第一篇：新員工考試-合規(guī)
合規(guī)
一、判斷
1、經(jīng)客戶明確要求且我行產(chǎn)品無法滿足客戶投資需求的情況下，我行員工可向其推薦非我行批準(zhǔn)的第三方理財(cái)產(chǎn)品。（）
2、員工對(duì)規(guī)章制度所規(guī)定的具體業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)有疑問時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門咨詢，必要時(shí)向法律合規(guī)部門咨詢，避免因理解偏差出現(xiàn)失誤。（）
3、如客戶提出要求，我行員工可以通過向客戶支付額外費(fèi)用或傭金等方式吸儲(chǔ)。（）
4、違規(guī)行為積分是依據(jù)員工的違規(guī)行為，按照本行規(guī)定對(duì)員工進(jìn)行累計(jì)積分。其中員工違規(guī)行為的依據(jù)和來源只限于外部監(jiān)管檢查。（）
5、員工在接觸和使用任何計(jì)算機(jī)資源及其他重要信息資源時(shí)須嚴(yán)格遵守國家法規(guī)及我行相關(guān)的信息安全規(guī)定，不得有超出崗位職責(zé)、授權(quán)范圍或其他危害我行信息安全的行為。（）
6、員工應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)嚴(yán)格、完整履行職責(zé)。在緊急情況下如遇授權(quán)內(nèi)容不明確，為避免不利或損失，員工可先予以合理處理，事后須及時(shí)向上級(jí)匯報(bào)。（）
7、如果上級(jí)業(yè)務(wù)指令明顯與我行規(guī)章制度相抵觸，或者明顯會(huì)給我行帶來損害的，員工應(yīng)當(dāng)向上級(jí)說明；如果上級(jí)拒絕接受，員工應(yīng)執(zhí)行該業(yè)務(wù)指令且不得越級(jí)報(bào)告，上級(jí)也不得因此對(duì)員工進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。（）
8、員工應(yīng)保持我行業(yè)務(wù)信息和財(cái)務(wù)信息的合法性、真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性，不得虛構(gòu)交易量、虛假簽約、人為調(diào)節(jié)數(shù)據(jù)以及其他制作虛假業(yè)務(wù)交易、財(cái)務(wù)信息的行為。（）
9、我行禁止員工從事賬外經(jīng)營行為，包括但不限于：辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理；經(jīng)營收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；其他方式的賬外經(jīng)營行為。（）
10、如果上級(jí)業(yè)務(wù)指令明顯與我行規(guī)章制度相抵觸，或者明顯會(huì)給我行帶來損害的，員工應(yīng)當(dāng)向上級(jí)說明；如果上級(jí)拒絕接受，員工應(yīng)執(zhí)行該業(yè)務(wù)指令且不得越級(jí)報(bào)告，上級(jí)也不得因此對(duì)員工進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)。（）
二、單選
1、我行員工在職務(wù)活動(dòng)過程中需遵循的要求中，以下哪個(gè)是錯(cuò)誤的（）。
A.員工應(yīng)當(dāng)主動(dòng)學(xué)習(xí)、正確理解并執(zhí)行與所在條線、崗位職責(zé)相關(guān)的各項(xiàng)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)章制度
B.員工要從一般規(guī)則和我行最佳利益出發(fā)善意理解，不得刻意曲解、惡意利用
C.如法律法規(guī)或規(guī)章制度的規(guī)定滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，員工可以提出改進(jìn)意見，在我行制度作出調(diào)整前可根據(jù)個(gè)人理解變通執(zhí)行
D.員工對(duì)規(guī)章制度所規(guī)定的具體業(yè)務(wù)流程或環(huán)節(jié)有疑問時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向業(yè)務(wù)主管部門咨詢，必要時(shí)向法律合規(guī)部門咨詢，避免因理解偏差出現(xiàn)失誤
2、根據(jù)《招商銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法》規(guī)定，以下關(guān)于違規(guī)行為積分應(yīng)用的陳述，錯(cuò)誤的是（）。
A.在對(duì)員工進(jìn)行年度評(píng)先評(píng)優(yōu)、績效考核時(shí)，可將本年度的員工違規(guī)行為積分作為在同類崗位內(nèi)進(jìn)行比較的重要評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
B.在對(duì)員工選拔任用、競聘上崗等事項(xiàng)進(jìn)行考察時(shí)，可以將該員工近三年的違規(guī)行為積分情況列入考察內(nèi)容
C.員工所在單位可根據(jù)積分分值減發(fā)被積分人的績效薪酬
D.在一個(gè)積分周期內(nèi)，員工違規(guī)行為積分累計(jì)達(dá)到警戒分值的，可對(duì)該員工采取行政處理或行政處分措施
3、以下關(guān)于違規(guī)行為積分管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（）。
A.本行主要針對(duì)違規(guī)情節(jié)輕微、依照規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予批評(píng)教育、經(jīng)濟(jì)處罰的輕微違規(guī)行為進(jìn)行積分管理
B.違規(guī)行為積分是一項(xiàng)員工行為管理舉措，不替代按照我行規(guī)定應(yīng)對(duì)違規(guī)人員實(shí)施的處理措施
C.違規(guī)行為積分管理，是指員工違反內(nèi)、外部相關(guān)規(guī)章制度，按照本辦法對(duì)員工進(jìn)行累計(jì)積分，以量化反映員工操作及管理行為的總體質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效遏制各類違規(guī)行為發(fā)生的管理方法
D.違規(guī)人如因違規(guī)行為記錄了積分，之后又受到行政處理或行政處分的，已經(jīng)記錄的積分不予取消
4、我行員工應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)外部監(jiān)督檢查單位按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行的各類檢查，并遵守一定的原則，以下陳述的原則錯(cuò)誤的是（）。
A.對(duì)自身不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職工作無關(guān)的業(yè)務(wù)問題，可根據(jù)個(gè)人理解及聽說的情況回答
B.協(xié)助提供相關(guān)資料信息，不得轉(zhuǎn)移、偽造、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料 C.對(duì)于內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的與本崗位相關(guān)的問題及時(shí)進(jìn)行整改
D.對(duì)自身不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或與本職工作無關(guān)的業(yè)務(wù)問題可不作回答并做好解釋
5、以下關(guān)于違規(guī)行為積分被積分人的陳述正確的是（）。A.包括未按制度規(guī)范進(jìn)行操作的具體經(jīng)辦人員或管理人員 B.只包括未按制度規(guī)范進(jìn)行操作的經(jīng)辦人員
C.如同一問題中涉及多名員工共同實(shí)施違規(guī)行為的，則只應(yīng)對(duì)主要責(zé)任人進(jìn)行違規(guī)積分 D.對(duì)同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬同一問題，也應(yīng)分別積分
6、以下關(guān)于合規(guī)的觀點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）。
A.合規(guī)是指本行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致，并不包括本行內(nèi)部規(guī)章制度
B.合規(guī)是指本行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則以及內(nèi)部規(guī)章制度相一致 C.本《合規(guī)手冊(cè)》中“法律、規(guī)則、準(zhǔn)則”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守 D.我行倡導(dǎo)守法合規(guī)、愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)的合規(guī)文化與職業(yè)操守
7、我行員工應(yīng)遵守我行有關(guān)品牌管理和信息發(fā)布的制度規(guī)定，但不包括（）。
A.在品牌規(guī)范應(yīng)用上須嚴(yán)格遵循我行品牌管理相關(guān)制度規(guī)定，嚴(yán)禁在未經(jīng)授權(quán)情況下許可他人使用我行品牌或不按照規(guī)范使用我行品牌
B.本行員工可以我行名義接受新聞媒體采訪，或?qū)ν獍l(fā)布信息
C.不得擅自在微信、微博、博客、論壇、QQ等公共網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布、泄露、議論違反法律、社會(huì)公德、損害我行利益和聲譽(yù)的言論
D.在處理客戶投訴或應(yīng)對(duì)公共關(guān)系事件時(shí)，與外部各方溝通和發(fā)布信息必須在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，并按相關(guān)的流程和口徑執(zhí)行
8、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守本行有關(guān)信息保密的要求，以下陳述有誤的是（）。
A.員工應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守我行有關(guān)保密管理的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)工作中獲知的國家秘密、我行和其他機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密認(rèn)真做好保密工作
B.員工在營銷與服務(wù)、運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理等過程中應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)收集、保管和使用客戶金融信息（包括但不限于身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及相關(guān)衍生信息等），并應(yīng)確?？蛻粜畔踩?/p>
C.員工在接觸和使用本行計(jì)算機(jī)資源及其他重要信息資源時(shí)，可以超出自身崗位職責(zé)范圍 D.不得泄露或者濫用客戶信息，維護(hù)客戶的合法權(quán)益
9、以下關(guān)于我行員工在自身利益與我行或客戶利益存在沖突時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的規(guī)則，錯(cuò)誤的是（）。
A.員工知道或應(yīng)當(dāng)知道上述需要回避情形的，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出回避申請(qǐng) B.對(duì)我行做出的回避決定，員工應(yīng)當(dāng)服從 C.可以私下協(xié)商解決所存在的利益沖突
D.購買我行銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)時(shí)，不得以優(yōu)于普通客戶的條件進(jìn)行交易
10、關(guān)于飛單及對(duì)飛單行為處理的陳述，不正確的是（）。A.對(duì)于“飛單”銷售違規(guī)行為，一經(jīng)查實(shí)給予“飛單”銷售違規(guī)行為直接責(zé)任人開除行政處分 B.對(duì)于“飛單”銷售違規(guī)行為直接責(zé)任人，從確認(rèn)“飛單”銷售違規(guī)行為事實(shí)開始，扣發(fā)其所有獎(jiǎng)金、福利（包括但不限于績效獎(jiǎng)金、企業(yè)年金及延期支付薪酬）
C.我行對(duì)“飛單”銷售違規(guī)行為的處理，應(yīng)僅限于直接責(zé)任人，并不涉及管理責(zé)任人 D.視“飛單”直接責(zé)任人對(duì)我行造成的經(jīng)濟(jì)損失（包括直接經(jīng)濟(jì)損失、間接經(jīng)濟(jì)損失）和聲譽(yù)損失等，采取法律手段對(duì)其進(jìn)一步追索賠償
三、多選
1、根據(jù)《招商銀行違規(guī)行為積分管理辦法》的規(guī)定，以下積分規(guī)則正確的有：（）A.根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度，按1～5分/個(gè)/人對(duì)違規(guī)人的違規(guī)行為進(jìn)行積分 B.同一問題中涉及多名員工共同實(shí)施違規(guī)行為的，應(yīng)分別進(jìn)行積分，不因其中一人被積分而免除其他共同實(shí)施人的積分
C.對(duì)同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬同一問題，也應(yīng)分別積分 D.對(duì)同一員工，同一次檢查發(fā)現(xiàn)的多次違規(guī)行為，如屬不同問題，則應(yīng)分別進(jìn)行積分
2、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守財(cái)務(wù)紀(jì)律和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。我行禁止員工有以下行為：（）A.用公款支付應(yīng)當(dāng)由本人或親友個(gè)人支付的費(fèi)用
B.用公款游山玩水或以學(xué)習(xí)考察等名義出國（境）公款旅游 C.上下級(jí)機(jī)構(gòu)及員工之間、行內(nèi)部門之間用公款宴請(qǐng)或饋贈(zèng) D.申報(bào)不實(shí)費(fèi)用，或使用虛假或無關(guān)的發(fā)票報(bào)銷
3、員工應(yīng)當(dāng)致力于保護(hù)我行的專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)。并遵守以下要求：（）A.除獲得法律許可并履行規(guī)定的內(nèi)部審批手續(xù)外，員工不得對(duì)外泄露我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利
B.為盡快與客戶達(dá)成合作，員工可向客戶披露我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利，并在事后補(bǔ)辦審批手續(xù) C.未經(jīng)合法授權(quán)，不得使用他人享有專利權(quán)的專利技術(shù)，不得使用他人享有商標(biāo)權(quán)的注冊(cè)商標(biāo)，不得使用他人享有著作權(quán)的圖片、音樂作品、字體、計(jì)算機(jī)軟件等
D.員工離職后，就無需再對(duì)在本行工作期間獲悉的我行尚未獲得批準(zhǔn)的專利承擔(dān)保密義務(wù)
4、我行員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守以下反洗錢有關(guān)規(guī)定：（）
A.反洗錢是反洗錢崗位員工的職責(zé)，其他崗位員工無需承擔(dān)反洗錢職責(zé)
B.員工在產(chǎn)品研發(fā)、營銷與服務(wù)、運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)管理等過程中需履行各自的反洗錢職責(zé) C.所有員工均負(fù)有向所在單位反洗錢管理員或法律合規(guī)部舉報(bào)客戶可疑交易和可疑行為的責(zé)任
D.嚴(yán)禁員工以任何形式參與或協(xié)助洗錢活動(dòng)
5、我行員工應(yīng)當(dāng)按照授權(quán)范圍和業(yè)務(wù)程序?qū)徤鬓k理業(yè)務(wù)。我行禁止員工有以下行為：（）A.超越授權(quán)辦理業(yè)務(wù)
B.逆程序、減程序操作或暗箱操作
C.根據(jù)我行規(guī)定報(bào)批后，可代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?D.違反制度規(guī)定，將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品交與他人，或?qū)⒆约赫莆盏拿艽a等信息告知他人
6、我行內(nèi)幕信息知情員工應(yīng)遵守以下行為規(guī)則：（）
A.不得泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息為本人、親屬或其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟利 B.不得利用相關(guān)信息使用本人、親屬或其他人的證券賬戶買賣我行證券 C.不得基于掌握的內(nèi)幕信息買賣我行證券
D.基于掌握的內(nèi)幕信息，我行員工不得買賣我行證券，但可推薦他人買賣我行證券
7、員工不得利用職務(wù)或工作上的便利和影響為請(qǐng)托人牟取利益并收取其好處，并禁止以下行為（）。
A.以低于市場的價(jià)格向請(qǐng)托人購買房屋、汽車等商品，或以高于市場的價(jià)格向請(qǐng)托人出售房屋、汽車等商品 B.以委托請(qǐng)托人進(jìn)行投資的名義，未出資而獲取收益，或雖出資但所得收益高于應(yīng)得收益 C.要求或授意請(qǐng)托人將財(cái)物或其他好處給予其特定關(guān)系人
D.要求或接受請(qǐng)托人安排，使特定關(guān)系人以某項(xiàng)工作之名、不實(shí)際工作卻獲得報(bào)酬
8、員工向客戶銷售、代銷/推介各類產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，禁止有以下行為（）。A.為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述
B.向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及我行規(guī)章制度的承諾或保證 C.誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品 D.明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
9、員工在同事交往和團(tuán)隊(duì)協(xié)作中，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則，其中陳述正確的是（）。A.尊重和保護(hù)同事的個(gè)人隱私
B.不得使用具有挑釁性、侮辱性的言語攻擊同事 C.不得捏造、歪曲事實(shí)損害同事名譽(yù)和形象
D.不因民族、宗教、性別、年齡、傷殘等差別因素歧視同事
10、員工應(yīng)當(dāng)自覺遵守我行關(guān)于營業(yè)場所使用的相關(guān)規(guī)定，并禁止以下行為（）。A.允許未經(jīng)有權(quán)審批的任何第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人使用我行營業(yè)場所 B.私自利用我行營業(yè)場所向客戶推介未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方產(chǎn)品 C.協(xié)助未經(jīng)有權(quán)審批的任何第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人使用我行營業(yè)場所 D.私自利用我行營業(yè)場所向客戶銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方產(chǎn)品
第二篇：2015新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告
2015新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告
新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告
為了貫徹落實(shí)《上海農(nóng)商行'合規(guī)文化建設(shè)年'活動(dòng)實(shí)施方案》的精神，本人通過學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)，充分了解了本次活動(dòng)的重要意義。并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、崗位、工作的職責(zé)。
作為今年的新進(jìn)員工，從自己的崗位職責(zé)上已經(jīng)體會(huì)到了我行合規(guī)文化。作為現(xiàn)金庫管員以及普通出納柜員，應(yīng)當(dāng)恪守規(guī)章制度，首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格庫存限額，及時(shí)正確的領(lǐng)解現(xiàn)金。其次，準(zhǔn)確及時(shí)的在月末季末編制職責(zé)內(nèi)的現(xiàn)金報(bào)表。再次堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符，嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。然后，應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己在各個(gè)不同平臺(tái)上的密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。最后能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)全行的財(cái)產(chǎn)安全。
二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)
在工作上我態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，盡職盡責(zé)，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)，勤懇努力，嚴(yán)格約束自己。作為一名普通的在銀行工作第一線的出納柜員，更加作為我行的新進(jìn)員工，我時(shí)常提醒自己辦事做業(yè)務(wù)均應(yīng)合理合規(guī)，一切按照規(guī)章制度來，不可以馬虎為之。發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤應(yīng)當(dāng)立刻與領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系，而不是藏著掩著，甚至于想些'旁門左道'來解決問題。合規(guī)總是與案防聯(lián)接在一起，若是不合規(guī)必然不能案防，不能因?yàn)殄e(cuò)誤的看似之小，而忽略其合規(guī)之大。
生活作風(fēng)上，我反對(duì)拜金主義、享樂主義和極端個(gè)人主義，牢固樹立'平凡'意識(shí)，忠于'平凡'崗位，保持'平靜'心態(tài)，甘于'平淡'生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、今后的努力方向
一是始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷為自己'充電'，重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕進(jìn)一步深化對(duì)上海農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。
自查人：金麗娜
第三篇：新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告
新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告
新員工個(gè)人合規(guī)>自查報(bào)告
為了貫徹落實(shí)《上海農(nóng)商行'合規(guī)文化建設(shè)年'活動(dòng)實(shí)施方案》的精神，本人通過學(xué)習(xí)和領(lǐng)會(huì)，充分了解了本次活動(dòng)的重要意義。并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
一、崗位、工作的職責(zé)。
作為今年的新進(jìn)員工，從自己的崗位職責(zé)上已經(jīng)體會(huì)到了我行合規(guī)文化。作為現(xiàn)金庫管員以及普通出納柜員，應(yīng)當(dāng)恪守>規(guī)章制度，首先應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格庫存限額，及時(shí)正確的領(lǐng)解現(xiàn)金。其次，準(zhǔn)確及時(shí)的在月末季末編制職責(zé)內(nèi)的現(xiàn)金報(bào)表。再次堅(jiān)持軋帳制度，正確使用有關(guān)登記簿，做到帳、簿、款相符，嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)能及時(shí)匯報(bào)。然后，應(yīng)當(dāng)妥善保管好自己在各個(gè)不同平臺(tái)上的密碼，做到保管嚴(yán)密，操作合規(guī)。最后能夠不斷增強(qiáng)防范意識(shí)，熟記防盜防搶防暴預(yù)案，熟練掌握、使用好各種防范器械，時(shí)刻保持清醒的頭腦，保護(hù)全行的財(cái)產(chǎn)安全。
二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)
在工作上我態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，盡職盡責(zé)，注重學(xué)習(xí)專業(yè)理論知識(shí)，勤懇努力，嚴(yán)格約束自己。作為一名普通的在銀行工作第一線的出納柜員，更加作為我行的新進(jìn)員工，我時(shí)常提醒自己辦事做業(yè)務(wù)均應(yīng)合理合規(guī)，一切按照規(guī)章制度來，不可以馬虎為之。發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤應(yīng)當(dāng)立刻與領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系，而不是藏著掩著，甚至于想些'旁門左道'來解決問題。合規(guī)總是與案防聯(lián)接在一起，若是不合規(guī)必然不能案防，不能因?yàn)殄e(cuò)誤的看似之小，而忽略其合規(guī)之大。
生活作風(fēng)上，我反對(duì)拜金主義、享樂主義和極端個(gè)人主義，牢固樹立'平凡'意識(shí)，忠于'平凡'崗位，保持'平靜'心態(tài)，甘于'平淡'生活，勤勤懇懇辦事，堂堂正正做人。
三、今后的努力方向
一是始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷為自己'充電'，重點(diǎn)加強(qiáng)>政治理論學(xué)習(xí)，在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線，警惕各種腐敗思想的侵蝕進(jìn)一步深化對(duì)上海農(nóng)村商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí)，真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。
自查人：金麗娜 《新員工個(gè)人合規(guī)自查報(bào)告》
第四篇：新員工入行一年總結(jié)--合規(guī)
合規(guī)之花盛開我心
日子像從指尖流過的細(xì)沙，在不經(jīng)意間悄然滑落。轉(zhuǎn)眼間，參加工作已經(jīng)一年。這一年是我人生旅途中的重要一程，這一年，我順利完成了從一名學(xué)生到一名職場人員的過渡，在各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心和幫助下，較為圓滿地完成了自己所承擔(dān)的工作任務(wù)，個(gè)人思想政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)工作能力都取得了一定的提高，為今后的工作和學(xué)習(xí)打下了良好的基礎(chǔ)，回想這一年的工作生活，收獲頗豐。
非常榮幸能夠來到這個(gè)大家庭。2010年8月，結(jié)束了為期十天的新入行員工培訓(xùn)，終于來到了期盼已久的工作崗位，成為一名綜合柜員。從剛開始的點(diǎn)鈔珠算到各種對(duì)公個(gè)人業(yè)務(wù)的辦理，我慢慢熟悉了這個(gè)崗位。柜員的工作，細(xì)小而瑣碎，簡單而平凡。海爾總裁張瑞敏曾說過“把每一件簡單的事做好就是不簡單，把每一件平凡的事做好就是不平凡”這正是柜員這個(gè)崗位的真實(shí)寫照。一年的實(shí)踐讓我感觸最深的是，要想做好一名綜合柜員，把簡單的事做的不簡單，平凡的事做的不平凡，最基礎(chǔ)也是最重要的是要遵守規(guī)范?！肮び破涫拢叵壤淦鳌边`規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)既是農(nóng)行事業(yè)發(fā)展的“生命線”，更是效益創(chuàng)造的本源。合規(guī)是基礎(chǔ)是保障。綜合柜員是直接面向客戶的窗口，更是合規(guī)工作的第一站。銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，柜員更是風(fēng)險(xiǎn)的最直接的承擔(dān)者，這更要求我們要牢固樹立安全合規(guī)意識(shí)，在努力拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，切實(shí)減少經(jīng)營管理中的各種損失，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的最小化。
很多時(shí)候，我們認(rèn)為很平常的一個(gè)小動(dòng)作或是小事即可造成違規(guī)，在我們身邊也經(jīng)常能聽到這樣的話，只要不發(fā)生案件，為了業(yè)務(wù)的發(fā)展踩點(diǎn)線，出點(diǎn)差錯(cuò)是正常的，殊不知，“千里之堤毀于蟻穴”，案件和違規(guī)常常發(fā)生于疏忽的瞬間。正式因?yàn)樗枷胝J(rèn)識(shí)不深刻，才造成了這種種后果。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。有了深刻的思想認(rèn)識(shí)還不夠，很多時(shí)候發(fā)生的違規(guī)行為，是由于對(duì)規(guī)章制度操作規(guī)范不熟，做錯(cuò)卻不自知，這就要求我們積極主動(dòng)學(xué)習(xí)，明確對(duì)錯(cuò)，明確什么能做什么不能做，全面掌握臨柜操作要領(lǐng)和操作技巧?！叭诵?，必有我?guī)熝伞睂W(xué)習(xí)同事的優(yōu)點(diǎn)和做法，常常能夠?qū)ξ覀兣囵B(yǎng)良好的操作習(xí)慣起到事倍功半的作用。思想上時(shí)刻保持警惕，提醒自己有所為有所不為，樹立“以合規(guī)操作為榮，以違規(guī)操作為恥”的榮辱觀。行動(dòng)上嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持流程，用制度規(guī)范日常行為，從一點(diǎn)一滴的小事做起，準(zhǔn)確把握柜面業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所在并重點(diǎn)把握和控制。相信我們就能從根本上減少甚至消除違規(guī)行為的發(fā)生。合規(guī)操作更在于堅(jiān)持“行百里者半九十”日復(fù)一日重復(fù)的工作可能會(huì)使我們感到枯燥乏味，思想上松懈，行動(dòng)上執(zhí)行不到位，以前所有的合規(guī)努力可能都會(huì)毀于一旦，我們要有水滴石穿的精神，日復(fù)一日，讓合規(guī)操作成為一種習(xí)慣，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值。
正如偉大的圣人先祖老子所言“天下難事，必做于易；天下大事，必做于細(xì)”，再艱難復(fù)雜的的事也是一件件簡單細(xì)小的事情累積的，合規(guī)操作并非想象中的那么困難，只好我們用心細(xì)心辦好每一筆業(yè)
務(wù)，違規(guī)又從何談起？世上無難事只怕有心人，只要我們每一名柜員將合規(guī)意識(shí)的種子深植于我們心中，用行動(dòng)去澆灌她，合規(guī)之花一定會(huì)在農(nóng)行的沃土中絢麗的綻放！
第五篇：保險(xiǎn)合規(guī)考試題庫
法律合規(guī)知識(shí)試題庫
一、試題涉及法律、規(guī)章制度目錄
1、《保險(xiǎn)法》：1-12題
2、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》：13-16題
3、中國保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》：17-27題
4、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》：28-35題
5、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》：36-42題
6、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》：43-46題
7、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》：47-51題
8、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》：52-61題
9、中國保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》：62-70題
10、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》：71-75題
二、試題庫
（一）《保險(xiǎn)法》 1、2009年2月28日，十一屆全國人大常委會(huì)第七次會(huì)議表決通過了修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下稱新《保險(xiǎn)法》）。新《保險(xiǎn)法》從（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣（）。
D
第68條 A一億元
B五億元
C三億元
D二億元
3、設(shè)立保險(xiǎn)公司不需具備的列條件為（）：D
第68條 A有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員 B有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度
C有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施
D凈資產(chǎn)不低于人民幣五億元
4、根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第八十四條規(guī)定，保險(xiǎn)公司的（）變更不需要經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。C
第84條
A名稱
B注冊(cè)資本 C持股百分之五以下的股東
D分立或者合并
5、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的那項(xiàng)活動(dòng)是符合保險(xiǎn)法要求的（）C
第116條
A泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的信息 B誘導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人做不正確的陳訴 C開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益 D拖賠、惜賠、無理拒賠
6、對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，并可以根據(jù)具體情況采取措施，但不包括（）
D
第139條
A限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模 B限制商業(yè)性廣告
C責(zé)令增加資本金、辦理再保險(xiǎn) D限制員工薪酬
7、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款（）
A
第171條
A未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率備案的 B妨礙依法監(jiān)督檢查的
C未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的 D編制或者提供虛假的報(bào)告
8、有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證（）
B
第172條
A未按照規(guī)定披露信息的B編制虛假的資料 C未按照規(guī)定報(bào)送保險(xiǎn)條款
D未按照規(guī)定報(bào)送或者保管報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的，或者未按照規(guī)定提供有關(guān)信息、資料的
9、違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
對(duì)
第179條
10、同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營_____業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（短期健康保險(xiǎn)）
第92條
11、保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的（）；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。B
第100條
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為（）ABCD 第106條
A對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況
B承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益
C阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)
D欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人
（二）《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》
13、企業(yè)建立與實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）
D
第4條
A全面性原則
B制衡性原則 C成本效益原則
D資產(chǎn)安全性原則
14、企業(yè)建立與實(shí)施有效的內(nèi)部控制，要素不包括（）
B
第5條
A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
B外部監(jiān)督
C信息與溝通
D控制活動(dòng)
15、為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會(huì)計(jì)師事務(wù)所，可以同時(shí)為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計(jì)服務(wù)。
錯(cuò)
第10條
16、企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機(jī)制，下列哪些情形應(yīng)該作為反舞弊工作的重點(diǎn)（）ABCD
第42條
A經(jīng)授權(quán)或者采取其他不法方式侵占、挪用企業(yè)資產(chǎn)，牟取不當(dāng)利益。B在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和信息披露等方面存在的虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 C董事、監(jiān)事、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員濫用職權(quán)。D相關(guān)機(jī)構(gòu)或人員串通舞弊。
（三）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》：第一、二大點(diǎn)
17、規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序，要確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬，嚴(yán)禁（）、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、（）、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
B
A 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、虛掛應(yīng)收保費(fèi) B 虛掛應(yīng)收保費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
C 違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)、凈保費(fèi)入賬
D 賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支、違規(guī)套取費(fèi)用支付手續(xù)費(fèi)
18、確保賠案和賠款的真實(shí)。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
A
A 故意拆分賠案
B 故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠 C 將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支 D 故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額
19、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，下列哪一項(xiàng)不屬于禁止項(xiàng)（）
C
A 報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)，用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用 B 不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用 C 超額支付手續(xù)費(fèi)
D 為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷費(fèi)用
20、各級(jí)公司的分管經(jīng)理對(duì)所管轄公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性負(fù)責(zé)。
錯(cuò)
21、保險(xiǎn)公司要依法履行條款費(fèi)率的審批備案程序，但根據(jù)市場變化，可以隨時(shí)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。
錯(cuò)
22、保險(xiǎn)公司對(duì)于多次出險(xiǎn)的客戶，可以將理賠標(biāo)準(zhǔn)提高，折扣賠付，從服務(wù)中區(qū)別對(duì)待優(yōu)質(zhì)和劣質(zhì)客戶。
錯(cuò)
23、中國保監(jiān)會(huì)要求所有保險(xiǎn)公司必須做到所有數(shù)據(jù)總公司集中管控。
對(duì)
24、如何確保公司主要內(nèi)控制度的執(zhí)行落實(shí)（）
ABC A 建立完善公司治理結(jié)構(gòu)，科學(xué)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和決策機(jī)制
B 健全完善并嚴(yán)格落實(shí)保費(fèi)資金管理、核保核賠管理、有價(jià)單證管理、成本管理、印章管理、分支機(jī)構(gòu)高管人員管理等核心內(nèi)控制度
C 強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中管控，理賠接報(bào)案系統(tǒng)、單證系統(tǒng)要與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面對(duì)接，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、再保數(shù)據(jù)要實(shí)現(xiàn)集成管理、無縫鏈接、實(shí)時(shí)互動(dòng)。
D 要建立健全系統(tǒng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范理賠流程，提高理賠服務(wù)質(zhì)量，建立快速理賠機(jī)制，切實(shí)提高理賠時(shí)效。
25、中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案的工作目標(biāo)是（）ABD
A 保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控顯著改善，公司經(jīng)營存在的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)問題得到有效遏制。
B 保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率報(bào)行不一，未經(jīng)申報(bào)擅自改變條款費(fèi)率或以各種手段變相降低費(fèi)率的行為基本得到解決。
C 理賠難問題得到徹底解決，提高客戶滿意度。
D 建立健全規(guī)范的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠流程，保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等行為的投訴明顯下降。
26、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真
實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過_____和______等手段違規(guī)計(jì)提準(zhǔn)備金，造成經(jīng)營結(jié)果不真實(shí)。
（隨意選取發(fā)展因子、最終賠付率假設(shè)）
27、如何確保公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信？
答：
1、確保保費(fèi)收入據(jù)實(shí)全額入賬。嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、確保賠案和賠款的真實(shí)。嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額，嚴(yán)禁將與賠案無關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案列支，嚴(yán)禁與汽車修理廠等單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為。規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理，確保理賠數(shù)據(jù)的真實(shí)完整。
3、確保公司經(jīng)營各項(xiàng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支。嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相關(guān)法規(guī)與制度，嚴(yán)禁不據(jù)實(shí)列支各項(xiàng)經(jīng)營管理費(fèi)用，嚴(yán)禁以報(bào)銷虛假的差旅費(fèi)、車船使用費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等方式違規(guī)套取資金用以支付中介手續(xù)費(fèi)或挪作他用。中介手續(xù)費(fèi)必須全額據(jù)實(shí)列支，不得以任何理由虛列手續(xù)費(fèi)。不得為本單位以外的其他單位和個(gè)人報(bào)銷任何費(fèi)用從而擴(kuò)大經(jīng)營成本。
4、確保各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金依法依規(guī)計(jì)提。嚴(yán)格執(zhí)行非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法，準(zhǔn)確、真實(shí)地計(jì)提各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金，嚴(yán)禁通過隨意選取發(fā)展。
（四）《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》
28、下列那一類分支機(jī)構(gòu)不屬于《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》管轄范圍（）C 第3條
A中心支公司
B營業(yè)部 C專屬機(jī)構(gòu)
D營銷服務(wù)部
29、保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)原則上不得跨省經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但在有些特殊情況下發(fā)生的跨省業(yè)務(wù)符合保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，下列哪一項(xiàng)不屬于特殊情況（）D 第42條
A共保
B統(tǒng)保 C通過電話營銷方式開展的異地業(yè)務(wù)
D分保
30、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值和猶豫期等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定向投保人作出____。（提示）第46條
31、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以勸說但不能誘導(dǎo)投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。錯(cuò)
第50條
32、所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話。
錯(cuò)
第52條
33、下列說法正確的有（）
ABCD
第49、52、55、58條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)
B保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。C保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時(shí)告知投訴人
34、下列說法正確的有（）
AC
第43、47、52、56條 A保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭
B所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會(huì)公開咨詢投訴電話
C保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理擬訂保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保證股東利益最大化。
35、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、_____、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類____。
（中心支公司、專屬機(jī)構(gòu)）
（五）《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》
36、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行日常管理的崗位，該崗位可以兼設(shè)。錯(cuò)
第7條
37、保險(xiǎn)代理人發(fā)生保險(xiǎn)違法行為的，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止其代理權(quán)。錯(cuò)
第8條
38、保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理人存在下列行為的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，但不包括（）
C
第9條
A利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行非法集資、傳銷或者洗錢等非法活動(dòng) B嚴(yán)重侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益 C保險(xiǎn)代理人無代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的
D中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他需要報(bào)告的行為
39、保險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。否則（）
A
第10、20條
A中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款 B由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告
C由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款
D對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會(huì)可以給予警告，處1萬元以下的罰款。
40、下列哪類行為是被允許的（）
A
第13、14、17、11條 A保險(xiǎn)公司及其工作人員利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
B保險(xiǎn)公司及其工作人員通過保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。
C保險(xiǎn)公司及其工作人員委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。D保險(xiǎn)公司及其工作人員唆使保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人。
41、下列說法正確的是（）
ABCD
第10、12、15、13條
A保險(xiǎn)公司及其工作人員不得串通保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi) B險(xiǎn)公司及其工作人員不得在賬外暗中直接或者間接給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益。
C險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，通過虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)套取費(fèi)用
D保險(xiǎn)公司及其工作人員可以利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取利益
42、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定___、___、___的中介業(yè)務(wù)管理制度，確保經(jīng)營行為依法合規(guī)、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。
（合法、科學(xué)、有效）
第3條
（六）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》
43、下面題目中錯(cuò)誤的選擇是：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員要（）。D 第二章
A堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展
B防范化解風(fēng)險(xiǎn)
C維護(hù)客戶利益，統(tǒng)籌兼顧股東利益、機(jī)構(gòu)利益及員工利益 D堅(jiān)持盡量不賠的原則，以維護(hù)本公司利益
44、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)以＿＿＿＿＿＿＿為導(dǎo)向，積極開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，制止銷售誤導(dǎo)，確保公正、及時(shí)理賠。（人民群眾需求和利益）
第11條
45、下列對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的行為，表述正確的是（）。
BCD A應(yīng)根據(jù)客戶需求、推薦高保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品
B應(yīng)以客戶易懂的方式提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，不得進(jìn)行任何形式的誤導(dǎo) C應(yīng)主動(dòng)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，不得有意規(guī)避
D應(yīng)確保所有文件的有效性和準(zhǔn)確性，不得代簽名、代體檢、偽造客戶回訪記錄
46、對(duì)于客戶咨詢，保險(xiǎn)銷售、理賠和客戶服務(wù)人員的正確反映是（）B
第18條
A轉(zhuǎn)交相關(guān)人員
B迅速回應(yīng)，不推諉 C請(qǐng)專家釋疑
D提供宣傳資料
（七）《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》
47、高級(jí)管理人員，是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，下列哪一個(gè)不屬于高級(jí)管理人員（）
D
第4條
A總公司董事會(huì)秘書
B總公司審計(jì)責(zé)任人
C營業(yè)部經(jīng)理
D營銷服務(wù)部或?qū)Ｊ饳C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
48、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，有下列哪種情形的，中國保監(jiān)會(huì)可以核準(zhǔn)其任職資格：（）
B
第21條
A被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場期滿未逾5年 B個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的未到期債務(wù)的
C申請(qǐng)前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年
49、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員有下列哪些情形的，中國保監(jiān)會(huì)不予核準(zhǔn)其任職資格（）
ABD
第21條
A被判處其它刑罰,執(zhí)行期滿未逾3年 B被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場,期滿未逾5年
C申請(qǐng)前2年內(nèi)受到中國保監(jiān)會(huì)警告或者罰款的行政處罰
D擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年
50、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自下列決定作出之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告：ABCD
第33條
A對(duì)高級(jí)管理人員作出的撤職或者開除的處分決定 B指定或者撤銷臨時(shí)負(fù)責(zé)人的決定
C根據(jù)撤銷任職資格的行政處罰，解除董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員職務(wù)的決定 D董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職、免職或者批準(zhǔn)其辭職的決定
51、隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)任職資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，中國保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予核準(zhǔn)任職資格申請(qǐng)，并在（）內(nèi)不再受理對(duì)該擬任董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)。
A
第43條
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》
52、《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中，所指案件不包括下列哪一項(xiàng)（）
D
第3條
A觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實(shí)已基本查清、實(shí)際損失已確定發(fā)生的案件
B違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件。
C嚴(yán)重違反公司規(guī)章制度，給公司造成重大損失，或者社會(huì)影響特別惡劣、造成系統(tǒng)性
風(fēng)險(xiǎn)的其他案件。
D違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險(xiǎn)監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門行政處罰的所有案件
53、下列哪類情形需要從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）C 第18條 A作案嫌疑人迫于內(nèi)部監(jiān)督檢查的壓力，在作案行為未暴露前，主動(dòng)向本機(jī)構(gòu)坦白交代發(fā)現(xiàn)的案件
B通過流程監(jiān)督機(jī)制發(fā)現(xiàn)異常情況，經(jīng)向相關(guān)部門負(fù)責(zé)人報(bào)告并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
C因違反決策程序造成決策失誤，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D關(guān)聯(lián)崗位員工發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)反映舉報(bào)并采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件。
54、下列哪類情形需要從輕追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任（）D 第19條 A對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告 B發(fā)生案件后，未進(jìn)行有效整改
C因參與違規(guī)關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致公司資產(chǎn)發(fā)生損失
D保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的部署，在組織開展全面自查或?qū)ｍ?xiàng)自查中發(fā)現(xiàn)異常情況或案件線索，經(jīng)該機(jī)構(gòu)采取后續(xù)措施發(fā)現(xiàn)的案件
55、下列哪類情形不可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）B 第20條 A案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的 B在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后沒有進(jìn)行補(bǔ)救的 C有重大立功表現(xiàn)
D曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索
56、默許他人實(shí)施違法犯罪行為的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員屬于保險(xiǎn)案件的直接責(zé)任人。對(duì)第4條
57、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見中所稱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。僅指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工。錯(cuò)
第4條
58、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）
ABCD
第5條
A責(zé)任明確
B程序合法 C逐級(jí)追究
D公平公正
59、對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及_________的，應(yīng)從重追究主要負(fù)責(zé)人及相關(guān)人員責(zé)任。（反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件）。第18條
60、下列哪些情形，可以從輕追究相關(guān)人員責(zé)任（）
ABCD
第20條 A案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時(shí)提示風(fēng)險(xiǎn)、提出整改要求，或曾主動(dòng)反映、舉報(bào)案件線索的
B通過加大案件治理、完善流程操作、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)內(nèi)審（稽核）檢查及采取得當(dāng)措施自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的
C案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任
D在受到脅迫情況下行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的
61、責(zé)任人退休（）以內(nèi)的，仍應(yīng)當(dāng)追究其責(zé)任。
B
第18條 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》 62、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的含義？
第2條
指保險(xiǎn)公司各層級(jí)的機(jī)構(gòu)和人員，依據(jù)各自的職責(zé)，采取適當(dāng)措施，合理防范和有效控制經(jīng)營管理中的各種風(fēng)險(xiǎn)，防止公司經(jīng)營偏離發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的機(jī)制和過程
63、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制的目標(biāo)？
第3條
（一）行為合規(guī)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理行為遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范、公司內(nèi)部管理制度和誠信準(zhǔn)則；
（二）資產(chǎn)安全性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司資產(chǎn)安全可靠，防止公司資產(chǎn)被非法使用、處置和侵占；
（三）信息真實(shí)性目標(biāo)。保證保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告等業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)及管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；
（四）經(jīng)營有效性目標(biāo)。增強(qiáng)保險(xiǎn)公司決策執(zhí)行力，提高管理效率，改善經(jīng)營效益；
（五）戰(zhàn)略保障性目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)股東、被保險(xiǎn)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
64、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則中，內(nèi)部控制活動(dòng)不包括（）B
第二章
A銷售控制
B理賠控制 C基礎(chǔ)管理控制
D資金運(yùn)用控制
65、保險(xiǎn)公司建立和實(shí)施內(nèi)部控制，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（）C
第4條
A經(jīng)營有效性
B資產(chǎn)安全性 C權(quán)威性和適應(yīng)性相統(tǒng)一
D重點(diǎn)和協(xié)作相統(tǒng)一
66、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系包括三個(gè)組成部分，下列哪一項(xiàng)不屬于該組成部分（）A
第5條
A內(nèi)部控制流程
B內(nèi)部控制程序 C內(nèi)部控制基礎(chǔ)
D內(nèi)部控制保證
67、內(nèi)部控制基礎(chǔ)包括（）ABCD 第5條
A公司治理
B信息系統(tǒng) C人力資源
D企業(yè)文化
68、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格內(nèi)部控制責(zé)任追究，對(duì)于違反內(nèi)部控制要求的行為，不管是否造成損失，都要進(jìn)行嚴(yán)肅處理，追究當(dāng)事人和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。
對(duì)
第8條
69、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制活動(dòng)分為前臺(tái)控制、后臺(tái)控制和基礎(chǔ)控制三個(gè)層次。對(duì) 第9條 70、保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門與內(nèi)控管理職能部門可以合并設(shè)立。
錯(cuò)
第45條
（十）《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》
71、保險(xiǎn)從業(yè)人員有下列情形之一的，各機(jī)構(gòu)均不得再行錄用（）A
第13條 A偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作，被業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)
B被保險(xiǎn)公司辭退過的 C曾誤導(dǎo)銷售過的D未詳細(xì)介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品的
72、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》規(guī)定保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)（），遵守與其簽
訂的保密和競業(yè)禁止協(xié)議。D 第10條
A盡量保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
B選擇性保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 C無償使用公司資料
D保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密
73、高級(jí)管理人員要不斷提高＿＿＿＿，避免決策和管理失誤。不得推卸對(duì)因本機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的問題應(yīng)承擔(dān)的管理責(zé)任。（管理能力）
第12條
74、同業(yè)公平競爭，下列哪些行為是錯(cuò)誤的（ABC）第20條
A保險(xiǎn)銷售人員在銷售產(chǎn)品時(shí)，宣傳自己賣的產(chǎn)品一險(xiǎn)全保，什么都能賠 B聲稱自己公司的員工最優(yōu)秀，其他公司的員工都是被本公司所淘汰的
C為了增強(qiáng)競爭力，在賣車險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，同意向客戶私下支付超過市場規(guī)定的手續(xù)費(fèi) D由于市場變化，調(diào)整產(chǎn)品的費(fèi)率，并向保險(xiǎn)監(jiān)管部門報(bào)備。
75、從業(yè)人員有下列哪些行為，其所在機(jī)構(gòu)應(yīng)將其名單上報(bào)行業(yè)自律組織，予以業(yè)內(nèi)通報(bào)批評(píng)（）ABCD
第27條
A代簽名
B偽造機(jī)構(gòu)和客戶的公章、印件 C偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險(xiǎn)合同 D泄露所在機(jī)構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘
案例題：
1、A市某產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)理何某，為應(yīng)付上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)其應(yīng)收保費(fèi)指標(biāo)的考核，以清理死滯應(yīng)收為名，向A市公司車險(xiǎn)部請(qǐng)求清理垃圾數(shù)據(jù)。經(jīng)上級(jí)公司批準(zhǔn)后，分兩次對(duì)公司190筆商業(yè)車險(xiǎn)和43筆 交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行批改，批退保費(fèi)共計(jì)124.19萬元。由于部分業(yè)務(wù)保險(xiǎn)責(zé)任未終了，又采取補(bǔ)錄短期保單的方式，對(duì)未到期責(zé)任予以承保，以防止這些保單出險(xiǎn)后無法賠付。、其中批退的應(yīng)收以及現(xiàn)有存量應(yīng)收中，部分保費(fèi)已經(jīng)收回，這部分保費(fèi)被何某直接用于支付車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，加大市場競爭力。何某的做法是否正確，請(qǐng)說明理由？ 答：違反了《保險(xiǎn)法》2002版第一百二十二條：保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)匯集報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序工作方案》(保監(jiān)發(fā)〔2008〕70號(hào))文件，要求各保監(jiān)局及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大力規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場秩序，一項(xiàng)工作重點(diǎn)就是確保公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)真實(shí)可信，其中對(duì)保費(fèi)收入提出了據(jù)實(shí)全額入賬的基本要
求，要求各公司嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則，在保費(fèi)收入科目中全額如實(shí)反映保費(fèi)收入情況。嚴(yán)禁虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假批單退費(fèi)、撕單埋單、陰陽單證、凈保費(fèi)入賬、系統(tǒng)外出單、賬外賬等違法違規(guī)行為。
2、浙江省某保險(xiǎn)公司正式員工王某，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，將其部分業(yè)務(wù)掛在了他妻子陳某名下，（陳某是一名家庭婦女，無工作，通過丈夫王某的關(guān)系，未經(jīng)過考試得到了保險(xiǎn)人代理資格證）。王某為了業(yè)績也為了方便客戶，對(duì)老客戶的續(xù)保直接采取打電話詢問，得到客戶同意續(xù)保的答復(fù)后，自己將一切手續(xù)全都辦好，等客戶付錢后直接將保險(xiǎn)單拿給客戶；對(duì)于新客戶，王某不僅將公司規(guī)定的折扣給對(duì)方，而且私下再返點(diǎn)給客戶，取的了驕人業(yè)績。年底業(yè)績考評(píng)時(shí)，由于王某的成績突出，被公司主管領(lǐng)導(dǎo)張某表彰，并在非公開場合對(duì)王某的做法給予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合規(guī)的，為什么？
答：保險(xiǎn)公司違反虛掛營銷員套取手續(xù)費(fèi)。
王某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十條第三款，不得向客戶約定合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣。第二十七條第一款，不得代簽名陳某違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第二十七條第五款規(guī)定，偽造，變?cè)欤D(zhuǎn)讓《資格證書》。
張某默認(rèn)王某做法，違反《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》第十三條 3、2009年2月，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司考慮業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，經(jīng)公司研究決定，租賃上海市標(biāo)志性建筑之一的金茂大廈作為辦公場所，以提升公司的影響力和更好的拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，2009年5月，在未取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司及其上海分公司完成營業(yè)場所的搬遷工作。
請(qǐng)分析某變更營業(yè)場所違反了那些法律法規(guī)？其正確的做法應(yīng)當(dāng)是？
答案：某在變更營業(yè)場所沒有取得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，違反了新《保險(xiǎn)法》第八十四條（保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所的應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)）及《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第二十六條（保險(xiǎn)公司及其分支變更注冊(cè)地及營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報(bào)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)）；其正確的做法，某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司變更注冊(cè)地和營業(yè)場所報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)；其上海分公司變更營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)報(bào)上海保監(jiān)局批準(zhǔn)。4、2009年，某保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈的市場競爭，對(duì)直接承保的業(yè)務(wù)，默許業(yè)務(wù)員將業(yè)務(wù)掛靠某保險(xiǎn)代理公司獲取費(fèi)用，用于支付客戶回扣或業(yè)務(wù)員本人收入的一部分；對(duì)于電話銷售渠道業(yè)務(wù)，采取買機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)贈(zèng)送價(jià)值200元加油卡的促銷活動(dòng)，其費(fèi)用在燃油費(fèi)中列支。
請(qǐng)分析該分支機(jī)構(gòu)存在哪些違規(guī)行為？
答案要點(diǎn)：
該分支機(jī)構(gòu)違反了《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》的下列規(guī)定：（1）、《保險(xiǎn)法》第172條規(guī)定：違反本法規(guī)定，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
（2）、《保險(xiǎn)法》第116條規(guī)定：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（3）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十八條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得編造虛假中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人資料、虛假列支中介業(yè)務(wù)費(fèi)用，或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。
（4）、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》第十三條 保險(xiǎn)公司及其工作人員不得利用保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。
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