第一篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī),顧名思義,就是做事要符合規(guī)矩,這是對合規(guī)的表面的簡單理解。根據(jù)巴塞爾委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的精神，合規(guī)的定義是指使銀行的所有經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。

農(nóng)村信用合作社（以下簡稱農(nóng)信社）其合規(guī)的本質(zhì)是與商業(yè)銀行一致的。作為高風險行業(yè)，農(nóng)信社的安全穩(wěn)健發(fā)展離不開合規(guī)的經(jīng)營，既要有合格的“規(guī)”，又要大家自動“符合”這個合格的“規(guī)”。據(jù)筆者所了解國外商業(yè)銀行大都設(shè)有合規(guī)部門，其職責包括合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、評估與報告，及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生以及由此造成的破壞；梳理整合銀行的各項規(guī)章制度、合規(guī)培訓、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持。對于目前正處于深化改革階段的農(nóng)信社而言，合規(guī)風險管理的建設(shè)才處于起步階段，未來的發(fā)展任重而道遠。

作為一名剛加入農(nóng)信社工作不久的新員工，在崗前培訓過程中，我對合規(guī)的認識還較為淺顯，局限于對學習資料上的感性認識。然而在綜合柜員崗位實習了一段時間后，通過實際的業(yè)務(wù)辦理和操作，我對合規(guī)有了更為深刻的認識，開始逐漸意識到合規(guī)對農(nóng)信社的重要意義。

實習期間，我時常碰到一些有關(guān)合規(guī)與否的行為。例如，一些客戶代替他人來我們營業(yè)網(wǎng)點辦理存折書面掛失申請的時候，在無法提供存折儲戶本人的身份證件的條件下卻要求我們違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。又如，規(guī)章制度規(guī)定客戶在辦理大額現(xiàn)

金支取業(yè)務(wù)時須提供客戶本人的有效身份證明，然而某些忘記攜帶身份證件的客戶自認為跟柜員相熟就算不提供身份證件也照樣可以辦理。類似這些由客戶自身問題引起的不合規(guī)行為屢有發(fā)生，所幸的是我們工作人員能夠及時糾正和指導，確?？蛻艉妥约簢栏褡袷匾?guī)章制度辦事。

不合規(guī)的行為除了發(fā)生在客戶身上，也會由工作人員操作不當或失誤所引起。就拿我自己來說，記得有一次在幫客戶辦理異地卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的時候，一時麻痹大意在還沒打印取款單給客戶簽名確認之前就把現(xiàn)金遞交給了他，這樣做就違反了在辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)時應(yīng)當嚴格執(zhí)行先記賬后付款這一原則。盡管得到旁邊同事的及時提醒，立刻采取措施糾正了過來，但這也給我敲響了警鐘，時刻提醒自己要嚴格按照操作流程辦事。

這些日常的不合規(guī)行為和現(xiàn)象雖非人為故意操控，但一個小小的失誤也會釀成大錯，造成難以補救的損失。例如，某地一柜員在替一外地客戶辦理一筆取款業(yè)務(wù)時，錯把取款記作存款造成柜員短款，既支付現(xiàn)金給客戶又在客戶的賬戶上打進了一筆相應(yīng)的存款，令客戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。待到該客戶走后當天扎帳才發(fā)現(xiàn)差錯，采取補救行動也僅能追回部分的損失金額，結(jié)果令農(nóng)信社蒙受了一筆不小的損失，其本人也受到被留職察看的處分。

上述的不合規(guī)行為僅僅是無意的操作失誤所引起，也尚未觸及國家法律，對農(nóng)信社造成的損失畢竟還是有限的。真正令我們擔憂的是不斷發(fā)生的故意違規(guī)行為，這些違規(guī)行為所涉及的金額動輒起來就是數(shù)十萬，數(shù)百萬，上千萬的大數(shù)目，甚至更多，對農(nóng)信社的資產(chǎn)造成了巨大的損失，形象也大受損害。

2008年1月，涉嫌騙貸1.57億元的河北高陽縣信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。任宋亞安在長達兩年的時間里，利用手中的權(quán)力，對相關(guān)法律法規(guī)視而不見，肆

意妄為，指使基層信用社違規(guī)發(fā)放貸款，使用極其“原始”的作案手段，將1.57億貸款騙了出去。而高陽縣基層信用社主任和信貸員明知貸款方式的違規(guī)性，對宋亞安的安排卻言聽計從。

2006年5月12日順德農(nóng)信社（現(xiàn)為農(nóng)商行）億元存款失蹤案浮出水面。順德農(nóng)信社前臺柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以“拆東墻補西墻”的手法，大肆挪用信用社資金累計高達2億1662萬余元，截至案發(fā)補回160筆共1億597萬余元。而對重要崗位領(lǐng)導離崗后未經(jīng)審計，則是導致了這起挪用資金案長達6年才被發(fā)現(xiàn)的主要原因。

諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負效果就如螻蟻負作用于千丈之堤，如果不加消除、整改，那么它對農(nóng)信社的破壞將是極其嚴重的。

實習期間，經(jīng)歷或聽聞各種各樣的無意不合規(guī)行為和故意違規(guī)案件后，我越來越能感覺到合規(guī)風險管理對農(nóng)信社的重要性和必要性。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著“愛崗敬業(yè)，盡職盡責”的心態(tài)提出幾點建議，但愿對我們農(nóng)信社的合規(guī)風險管理能夠起到幾分啟示。

第一，加強培訓和教育，提高員工的合規(guī)意識。

筆者認為導致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識缺乏足夠的認知，因此，必須通過對合規(guī)知識的學習，提高員工對合規(guī)知識理解程度。培訓和教育的方式可以多樣化，例如通過制定合規(guī)培訓計劃，定期或者不定期組織員工學習相關(guān)知識，采取案例的教育方式提高員工的法律意識和合規(guī)經(jīng)營的自

覺性，讓員工真正認識并信奉“合規(guī)能夠創(chuàng)造價值”這一文化理念，愿為之切實行動，努力促進農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運營。

第二，完善合規(guī)管理機制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。

在合規(guī)經(jīng)營當中，單靠員工的自覺性是遠遠不夠的，還必須構(gòu)建完善的合規(guī)風險管理機制。為了加快完善風險管理機制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等。對于各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社應(yīng)該考慮設(shè)置專職合規(guī)崗位，界定其功能和職責，讓其獨立于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層社的經(jīng)營活動。無論是對于無意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，能夠及時當場阻止和糾正，情況嚴重的能夠立即上報聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。

第三，學習競爭對手的長處，優(yōu)化崗位設(shè)置

在基層社實習的過程中，筆者強烈感覺到我們基層社的工作效益跟競爭對手的差距，服務(wù)水平迫切需要提高。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時候很容易出錯，不是填錯欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導和幫助。有的客戶對某些業(yè)務(wù)有疑問時，柜員也不得不花時間去跟他解釋清楚，這樣自然影響柜員的工作效率，甚至會引起其他正在排隊的客戶的不滿。

針對這種現(xiàn)象，我認為可以根據(jù)實際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。大堂經(jīng)理不但可以為廣大客戶提供咨詢服務(wù)，幫助客戶解答疑惑，指導客戶填寫各類表格，而且可以隨時監(jiān)督客戶是否存在不合規(guī)行為，對違規(guī)現(xiàn)象能夠及時采取糾正措施和教育。這樣一來可以減輕綜合柜員的負

擔，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼r(nóng)信社的落后看法；二來可以減少客戶的不合規(guī)行為，讓合規(guī)氛圍感染每一個客戶，深入人心，形成“合規(guī)人人有責”的觀念，由此營造良好的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。

農(nóng)信社的發(fā)展需要與時俱進，但不可急于求成。凡事欲速則不達，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風險管理機制。

而作為農(nóng)信的一份子，我們員工應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行規(guī)章制度，深化學習合規(guī)風險知識，讓合規(guī)觀念和意識滲透到骨髓里。從自我做起，從細節(jié)做起，形成“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實現(xiàn)既好又快發(fā)展，走向更加輝煌的明天。

第二篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

合規(guī)是什么？簡單地說就是“合乎規(guī)范”。這是一種精神，一種理念，一種追求，一種行動體現(xiàn)，更是迸發(fā)出來的一種積極的工作狀態(tài)。需要我們每一位員工以高度的責任感和強烈的進取心為基石，以遵章守制和規(guī)范操作為原則，以敬業(yè)奉獻和團隊精神為前提，從工作的點滴做起，在平凡的崗位上抒寫不平凡的人生。

作為一名銀行人，一個每天都要提高警惕、防范風險的業(yè)務(wù)發(fā)展部的職工，更應(yīng)該理解銀行網(wǎng)點合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒。從身邊的點點滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學習是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標，踏踏實實做人，本本份份做事，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平和文化素質(zhì)，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，來為我行貢獻自己一份微薄的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓。

在經(jīng)濟全球化、辦公自動化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競爭激烈的今天，我們銀行員工，不論你在那個崗位，那個地方，只要不斷學習，努力充實提高自己，不斷適應(yīng)銀行合規(guī)文化的形勢，肩負起自己的責任，積極進取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天!有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名銀行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規(guī)文化為先導，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點!也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

合規(guī)文化是一種氛圍，需要每個人用心去感受；合規(guī)文化是一種立場，需要每個人去堅守；合規(guī)文化是一種潮流，需要我們每個人隨潮而動。白云從不向天空承諾去留，卻朝夕相伴，風景從不向眼睛說出永恒，卻始終美麗，星星從不向黑夜許諾光明，卻依舊閃爍。我相信，合規(guī)文化定能像綿綿春雨，潤物細無聲，在每位員工的心中生根發(fā)芽。

第三篇：合規(guī)之我見

合規(guī)之我見

上月，按縣支行要求，東路大道支行開展了“合規(guī)回頭看”系類活動，針對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作進行了深入學習，深度反省，深刻整改，是一次合規(guī)大梳理、合規(guī)大討論、合規(guī)大整改，對支行的經(jīng)營發(fā)展起到了很好地護航作用。

近年來，行里每年都會如期開展“合規(guī)回頭看”活動，這樣的大合規(guī)行動，首先，強化了員工的合規(guī)意識。通過對合規(guī)理論的學習、網(wǎng)點隱患排查、員工自查及互查，進一步強化大家的風險意識，提高了我們對合規(guī)經(jīng)營的認識水平。其次，提升了網(wǎng)點合規(guī)經(jīng)營的能力。通過開展一系列合規(guī)活動，排除了日常存在的風險點，提高了大家的合規(guī)理論水平、合規(guī)操作能力，從整體上提升了網(wǎng)點風險控制能力。再次，助力支行及支行全體人員的發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營是網(wǎng)點生存發(fā)展的保障，合規(guī)操作是員工事業(yè)發(fā)展基石，“合規(guī)回頭看”不僅強調(diào)回頭，更重要的是合規(guī)向前走，在以后的經(jīng)營操作中做到經(jīng)營合法，操作合規(guī)，贏得客戶的信任，收獲市場的認可，銀行事業(yè)取得長足發(fā)展，個人事業(yè)取得長足進步。

銀行業(yè)經(jīng)營強調(diào)的是信用，而合規(guī)是信用的守護神，強化合規(guī)單純依靠開展系列活動的是遠遠不夠的，個人認為，做到長期合規(guī)，還要做到以下幾點：

1、灌輸合規(guī)意識

要求員工在意識層面不松懈，最好的方式就是不斷地強化其風險意識。要將風險教育融入晨會、例會等各種日常交流平臺之中，定期進行合規(guī)知識考核，讓員工將合規(guī)理論制度牢記于心。通過常態(tài)化的交流、教育，就像輸給每日必用的物資一樣，在潛移默化中形成合規(guī)意識，才能在工作中做到合規(guī)常態(tài)化，服務(wù)標準化。

2、培養(yǎng)合規(guī)習慣

在日常工作中，要嚴格要求，不能任何松懈，避免出現(xiàn)僥幸心理。合規(guī)操作、標準服務(wù)不僅是工作要求，更要將它內(nèi)化成工作習慣。用最真誠的態(tài)度對待每一筆業(yè)務(wù)，從細節(jié)著手，無論是新客戶還是老客戶，用樣的標準對待，做到處處合規(guī)，唯有如此，才能避免出現(xiàn)應(yīng)付差別化服務(wù)，檢查式服務(wù)，才有發(fā)在內(nèi)心的真誠的標準服務(wù)。

3、建設(shè)合規(guī)文化

要將合規(guī)文化以喜聞樂見的方式傳授給大家。通過培訓或者會議模式的方式進行合規(guī)教育取得的效果是有限的，可采取豐富多彩的形式將合規(guī)理論傳遞給大家。例如組織合規(guī)知識競賽、合規(guī)文化晚會、合規(guī)案例解析、合規(guī)辯論會等等，既可以豐富精神文化生活，又可以提升大家的合規(guī)理論修養(yǎng)。

經(jīng)營合規(guī)就是從源頭上控制了操作風險、信用風險，而網(wǎng)點作為銀行負債業(yè)務(wù)的前線，對風險控制要求更加嚴格，合規(guī)經(jīng)營不僅是對工作的要求，對監(jiān)管的保證，更是對客戶的承諾，作為支行長，我要用最嚴格的標準要求自己，起到帶頭模范作用，然后用同樣的標準要求我的同事，讓我所負責的網(wǎng)點成為合規(guī)經(jīng)營的標桿，合規(guī)操作的典范。

第四篇：合規(guī)文化建設(shè)之我見

強合規(guī)文化建設(shè)

促公司業(yè)務(wù)發(fā)展

——學習我行合規(guī)文化建設(shè)心得體會

合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價值準則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。我行開展了廣泛學習和深入研究，下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。

開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一公司業(yè)務(wù)部對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好部門人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有客戶經(jīng)理人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格員工，通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進；在祖廟支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。

加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預(yù)警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體人員始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

佛山分行祖廟支行公司業(yè)務(wù)部 王熾文

2011年9月15日

第五篇：合規(guī)經(jīng)營之我見

合規(guī)經(jīng)營之我見

東莞產(chǎn)險

西區(qū)車行業(yè)務(wù)部 李瑾

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民的收入資金的增多，對保險的需求也日漸加深，保險公司逐漸成為欣欣向榮的產(chǎn)業(yè)，客戶對保險公司的持續(xù)經(jīng)營、風險管控都密切關(guān)注。作為一名保險公司的渠道經(jīng)理，肩負的重大的責任和使命感，為客戶要盡心盡力、盡忠盡職，為公司每項工作要盡善盡美，合規(guī)經(jīng)營的理念思想將讓我們腳踏實地、步步為營的前進。

一、內(nèi)控合規(guī)是保險公司業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，是業(yè)務(wù)發(fā)展的保障。

俗話說：“不成規(guī)矩不成方圓。”一家卓越的保險公司，更要把內(nèi)控合規(guī)做的更加完善。這些制度的堅持，雖然有些繁瑣、有些苛刻、有些不盡人意，但是合規(guī)的背后是公司健康發(fā)展的保障。例如：對業(yè)務(wù)伙伴的身份證、保險代理人資格證書等的嚴格要求，就避免一些業(yè)務(wù)營銷員無證上崗和多個公司上代碼，他們不專業(yè)的理念、投機倒把的思維，將為對客戶進行營銷誤導、險種的模糊概念。等到出險時候，不應(yīng)該賠款的被原先說成了賠款，一些明顯的險種說明都誤導，讓客戶對保險公司的忠誠度大打折扣，從而流失客戶。

如果堅持合規(guī)經(jīng)營，不但讓新老業(yè)務(wù)伙伴更加了解保險的專業(yè)知識，還明了保險的真諦，用一顆火熱的愛心去感染身邊的客戶，營造一個專業(yè)、愛心的保險代理人，每一位客戶都能深刻了解自己保單的利益，造?？蛻?、造福民生！可以說是一個“三贏”的局面，對客戶起到保障、對業(yè)務(wù)伙伴起到提升自己的知名度和轉(zhuǎn)介紹率，對公司將源源不斷的帶來新的客戶流和良好的口碑。

公司的每個部門，堅持不懈按照合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)容去做，將會把每件事做的細致入微、做的有條不紊、做的循序漸進，呈現(xiàn)和諧而又健康的局面。所以始終堅持合 規(guī)經(jīng)營為主線，將是業(yè)務(wù)發(fā)展的夯實保障！

二、發(fā)展是合規(guī)的基礎(chǔ)，是合規(guī)的目的。

作為一家專業(yè)的保險公司，追求效益是目標，是核心，是第一要素，而發(fā)展是必由之路。發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就是過，發(fā)展慢了也是過，而盲目發(fā)展、無序發(fā)展、違規(guī)發(fā)展就是自取滅亡。業(yè)務(wù)發(fā)展是公司的命脈、關(guān)鍵點。沒有業(yè)務(wù)的長足發(fā)展，公司就談不上什么經(jīng)營，就成了無源之水、無本之木。業(yè)務(wù)的快速發(fā)展關(guān)系到股東的利益，員工收入的增長。沒有業(yè)務(wù)的持續(xù)增長，公司就失去了存在的意義，員工收入也就提不上來，會喪失干勁、失去精神，從而在根本上失去競爭力、從而一蹶不振。

所以不管是內(nèi)外勤，始終堅持擴大市場的氛圍，真正以客戶為中心，用心讓服務(wù)無處不在。真正的發(fā)展是在合規(guī)的框架下構(gòu)建的，是良性的發(fā)展，是健康的發(fā)展，是和諧的發(fā)展，是實現(xiàn)動態(tài)平衡的和諧發(fā)展。合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)經(jīng)營的過程就是防范風險的過程，同樣也是創(chuàng)造價值的過程，我們要深深把握這一點。

三、合規(guī)和發(fā)展相輔相成，相互促進。

合規(guī)為業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的制度保障，創(chuàng)造良好的氛圍。只有這樣，業(yè)務(wù)才能得以持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)、快速發(fā)展。業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，也對合規(guī)提出新的要求，需要建立新的規(guī)章制度，與之相匹配。二者不是矛盾的，而是和諧統(tǒng)一的，是日常業(yè)務(wù)經(jīng)營中的基礎(chǔ)，相輔相承，缺一不可。

經(jīng)營發(fā)展的逐漸擴大、業(yè)績規(guī)模的提升，都是兩者相互促進的結(jié)果。所以我們以合規(guī)為本，樹立科學的發(fā)展觀，強化內(nèi)控管理，建立合規(guī)文化，讓壽險公司內(nèi)外勤伙伴，銘記合規(guī)經(jīng)營理念，根植于心中，高效發(fā)展、高效經(jīng)營，實現(xiàn)公司業(yè)績最大化！合規(guī)感言：

1、平安包合規(guī)，合規(guī)保平安。

2、持續(xù)發(fā)展易又難，合規(guī)經(jīng)營保平安。

3、合規(guī)是安全之本，合規(guī)是風險之本。

4、牢記合規(guī)理念 奉獻無悔青春。