第一篇：農(nóng)商行未來三年風(fēng)險戰(zhàn)略

湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行2012-2015年風(fēng)險管理計劃

為促進湘潭農(nóng)商行建立風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理機制，真正貫徹落實全面風(fēng)險管理，有效防范各類風(fēng)險，確保農(nóng)商行安全穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合省聯(lián)社風(fēng)險管理工作的部署和我行的發(fā)展實際特制定我行2012-2014年風(fēng)險管理戰(zhàn)略。

一、指導(dǎo)思想

貫徹落實《湖南省農(nóng)村信用社2012年風(fēng)險管理工作要點》（湘信聯(lián)辦[2012]36號，以下簡稱《工作要點》）要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，建立完善風(fēng)險管理組織體系；制定全面風(fēng)險管理長效機制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)略；完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程；建立風(fēng)險管理隊伍；完善風(fēng)險管理考核辦法，建立風(fēng)險管理監(jiān)督、考核評價機制；建立風(fēng)險評價指標(biāo)體系；建設(shè)風(fēng)險管理信息科技系統(tǒng)；初步建立全面風(fēng)險管理文化及構(gòu)建湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理長效機制。

二、目標(biāo)任務(wù) 工作主要目標(biāo)和任務(wù)：

（一）完善風(fēng)險管理組織體系，理清各部門風(fēng)險管理職責(zé) 成立風(fēng)險管理委員會，并制定相應(yīng)的工作職責(zé)和相關(guān)制度；完善風(fēng)險管理部各崗位職責(zé)，配齊人員；清理各支行、各部門風(fēng)險管理職責(zé)。

（二）制定全面風(fēng)險管理長效機制建設(shè)規(guī)劃和戰(zhàn)略

（三）完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程

（四）建立風(fēng)險管理隊伍并制定配套管理辦法

（五）制定完善風(fēng)險管理工作考核辦法，建立風(fēng)險管理監(jiān)督、考核評價機制；完善員工違規(guī)行為處罰辦法。

（六）建立風(fēng)險評價指標(biāo)體系，對風(fēng)險狀況進行科學(xué)評估

（七）建設(shè)風(fēng)險管理信息科技系統(tǒng)

開發(fā)、引進信息科技系統(tǒng)，探索用科技手段管理風(fēng)險。

（八）初步建立全面風(fēng)險管理文化

三、風(fēng)險管理原則

1、全面性原則。全行三年內(nèi)要基本實現(xiàn)建立覆蓋全部機構(gòu)、全部風(fēng)險類別、全部業(yè)務(wù)流程、全部操作環(huán)節(jié)、全員參與的風(fēng)險管理體系，使風(fēng)險管理貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)管的全過程。

2、適應(yīng)性原則。全行的風(fēng)險管理組織架構(gòu)和管理模式應(yīng)與經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時調(diào)整，以合理的成本實現(xiàn)風(fēng)險管理目標(biāo)。

3、獨立性原則。為了全包全行風(fēng)險管理部門和人員能夠在風(fēng)險管理過程中有效發(fā)揮制衡作用，風(fēng)險管理部門和人員必須單獨設(shè)置，并根據(jù)風(fēng)險管理系統(tǒng)的工作程序和路線行使職責(zé)，確保風(fēng)險管理系統(tǒng)運作的獨立性。

4、融合發(fā)展原則。全行的風(fēng)險管理以支持業(yè)務(wù)發(fā)展為原則，風(fēng)險管理要與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險管理推動業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，通過不斷提高風(fēng)險管理水平提高整體經(jīng)營管理能力，確保全行的整體價值長期穩(wěn)定持續(xù)增長。

四、風(fēng)險管理的組織架構(gòu)

有效的風(fēng)險管理應(yīng)建立在管理層次分明，分工明確，職責(zé)清楚、報告清晰、相互制衡、運行高效的風(fēng)險管理組織架構(gòu)上，明確各層級風(fēng)險管理職責(zé)，加強風(fēng)險管理條線獨立性和專業(yè)性。強化風(fēng)險管理隊伍建設(shè)，制定實施培訓(xùn)計劃，將精通業(yè)務(wù)、堅持原則的同志充實到風(fēng)險管理隊伍中，積極引進人才充實到風(fēng)險管理部門的關(guān)鍵崗位，力爭用三年時間完善風(fēng)險管理組織體系。

我行董事會負(fù)責(zé)建立和保持有效的風(fēng)險管理體系，明確風(fēng)險管理職責(zé)，對風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任；下設(shè)風(fēng)險管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)履行風(fēng)險管理職責(zé)；監(jiān)事會主要負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險管理體系的建立和運行，根據(jù)監(jiān)事會的計劃實話實施全面監(jiān)督；高級管理層是各行社風(fēng)險管理執(zhí)行的主體，對董事會負(fù)責(zé)，明確各職能部門的風(fēng)險管理職責(zé)，筑牢第一道防線；總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)置首席風(fēng)險官（風(fēng)險總監(jiān)），首席風(fēng)險官負(fù)責(zé)風(fēng)險管理條線工作，不得分管前臺業(yè)務(wù)工作，直接對主管副行長負(fù)責(zé)，總行風(fēng)險管理部門必須保持獨立，逐步實現(xiàn)對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等的統(tǒng)一管理；各職能部門和分支行是農(nóng)商行風(fēng)險管理的第一道防線，明確本部門和機構(gòu)的風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)立風(fēng)險管理的相關(guān)崗位（風(fēng)險經(jīng)理），直接隸屬風(fēng)險管理部；風(fēng)險經(jīng)理的職責(zé)是對部門和支行各類風(fēng)險進行識別、檢測、控制和報告，對風(fēng)險管理部和支行管理層負(fù)責(zé)。主要負(fù)責(zé)對各支行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性，貸款資料的齊全性，借款主體的合法性，業(yè)務(wù)的風(fēng)險點和環(huán)節(jié)出具風(fēng)險審查報告，要求風(fēng)險經(jīng)理對每一筆業(yè)務(wù)出具風(fēng)險審查報告和風(fēng)險提示，并且簽字和蓋章，風(fēng)險經(jīng)理要求業(yè)務(wù)精英和責(zé)任心請的客戶經(jīng)理擔(dān)任。

五、工作規(guī)劃、時間安排及工作措施

整個工作時間為2012年11月至2015年5月。

第一階段：完善組織體系，夯實制度基礎(chǔ)，制定三年工作規(guī)劃。時間安排：2012年10-12月。主要措施：

（一）、提出建立風(fēng)險管理的架構(gòu)的愿景。

（二）、初步制定和理清有關(guān)風(fēng)險管理的各項規(guī)章制度。

（三）、結(jié)合自身實際，融合發(fā)展原則制定風(fēng)險管理三年規(guī)劃。第二階段：完善風(fēng)險管理組織架構(gòu)，理清各部門風(fēng)險管理職責(zé) 時間安排：2013年1-4月。主要措施：

（一）舉辦一次全面風(fēng)險管理長效機制建設(shè)培訓(xùn)班，提高全體員工風(fēng)險管理方面的理念和認(rèn)識。

（二）成立風(fēng)險管理委員會，完善風(fēng)險管理委員會工作機制。召開董事會，確定成立風(fēng)險管理委員會，制定相應(yīng)的管理制度和職責(zé)，制訂并完善董事會的風(fēng)險管理職責(zé)。

（三）按照省聯(lián)社《工作要點》的要求，風(fēng)險管理部配齊工作人員，專司風(fēng)險管理職責(zé)。

（四）理清各部門風(fēng)險管理職責(zé)，各部室明確一名負(fù)責(zé)人分管風(fēng)險管理工作并設(shè)立風(fēng)險管理崗位，配備專職或兼職人員負(fù)責(zé)各本部門及本業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險管理工作。

第三階段：完善主要業(yè)務(wù)管理制度和操作流程 時間安排：2013年5月至2013年9月。主要措施：

（一）隊信貸業(yè)務(wù)和前臺操作業(yè)務(wù)的各項制度和業(yè)務(wù)流程進行梳理。

（二）制訂、完善信貸業(yè)務(wù)和前臺操作業(yè)務(wù)的各項制度，對業(yè)務(wù)流程進行再造。

（三）流程再造初步完成后，進行試用并進一步完善。

（四）對上述主要業(yè)務(wù)制度、辦法印發(fā)實施，對再造后的業(yè)務(wù)流程編制手冊，下發(fā)各業(yè)務(wù)崗位執(zhí)行。

第四階段：建立風(fēng)險管理隊伍并制定配套管理辦法。時間安排：2013年10月至2014年2月。主要措施：

（一）組織機關(guān)部室經(jīng)理和部分支行行長代表，對全行所有支行進行分類，并根據(jù)分類結(jié)果和各支行業(yè)務(wù)狀況，核定風(fēng)險經(jīng)理編制數(shù)。

（二）組織制訂風(fēng)險經(jīng)理管理制度，包括管理辦法、選拔、考評與考核辦法等。

（三）建立風(fēng)險管理隊伍，從客戶經(jīng)理中選拔一批思想素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、工作經(jīng)驗豐富的客戶經(jīng)理作為風(fēng)險經(jīng)理。

第五階段：制定完善風(fēng)險管理考核辦法，建立風(fēng)險管理監(jiān)督、考核評價機制；修訂完善《員工違規(guī)行為處罰辦法》

時間安排：2014年3-6月。主要措施：

（一）制訂風(fēng)險管理工作考核辦法，對各部門、各風(fēng)險管理崗位的履職情況，工作任務(wù)完成情況進行考核。

（二）修訂和完善《員工違規(guī)行為處理辦法》，交職代會通過后嚴(yán)格執(zhí)行。

第六階段：建立風(fēng)險評價指標(biāo)體系。時間安排：2014年7-9月。主要措施：

（一）廣泛調(diào)研提出相關(guān)風(fēng)險評價指標(biāo)、制定評價細(xì)則。

（二）用風(fēng)險評價指標(biāo)體系對本行的風(fēng)險狀況進行測評。

（三）針對測評存在的問題對指標(biāo)體系進行完善，最終建立一個科學(xué)完善的風(fēng)險評價指標(biāo)體系。

第七階段：建設(shè)風(fēng)險管理信息科技系統(tǒng) 時間安排：2014年10月至2014年12月。

引進、開發(fā)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)，探索用科技手段防范風(fēng)險的方法。

第八階段：初步建立全面風(fēng)險管理文化 時間安排：2015年1月至2015年4月。主要措施：

（一）強化風(fēng)險管理教育培訓(xùn)，舉辦全員風(fēng)險管理培訓(xùn)班，推動風(fēng)險管理觀念及理念轉(zhuǎn)變，普及風(fēng)險管理基本知識。

（二）通過各種方式，將“風(fēng)險管理人人有責(zé)”、“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值”等理念深入每個員工，營造良好的風(fēng)險管理文化氛圍。

（三）推動全面風(fēng)險管理文化建設(shè)，開展各種活動，如征文比賽，知識搶答賽、演講比賽等，將全面風(fēng)險管理文化有機的融入日常工作中。

第九階段：工作小結(jié)和總結(jié)階段

2013年年底對前期工作進行小結(jié)，2015年5月底對整個工作進行全面總結(jié)。

第二篇：20171024_農(nóng)商行人力資源戰(zhàn)略

人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃

概念：人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃有廣義和狹義之分。廣義的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃，是指根據(jù)組織的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)及組織內(nèi)外環(huán)境的變化，預(yù)測未來的組織任務(wù)和環(huán)境對組織的要求，以及為完成這些任務(wù)，滿足這些要求而提供人力資源的過程。狹義的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃，是指對可能的人員需求、供給情況作出預(yù)測，并據(jù)此儲備或減少相應(yīng)的人力資源。

內(nèi)容：人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃不同于以往的人力資源規(guī)劃，更強調(diào)規(guī)劃的戰(zhàn)略性。人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是為組織的人力資源目標(biāo)服務(wù)、要解決人力資源供需動態(tài)平衡問題，同時，它包含了一系列計劃，也反映了一系列行動。

人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容可分成七個子規(guī)劃：

1．外部人員補充規(guī)劃：指根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略，通過有計劃地吸收外部人員，從而對組織中長期可能產(chǎn)生的空缺職位加以補充的規(guī)劃；

2．內(nèi)部人員流動規(guī)劃：指根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略，通過有計劃的組織內(nèi)部人員流動，實現(xiàn)在未來職位上配置內(nèi)部人員的規(guī)劃；

3．退休解聘規(guī)劃：指根據(jù)內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略，通過有計劃有讓達(dá)退休標(biāo)準(zhǔn)人員和不合格人員離開組織，從而使組織的人員結(jié)構(gòu)更化、更合理的規(guī)劃；

4．職業(yè)生涯規(guī)劃：指組織根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略引導(dǎo)員工職業(yè)發(fā)展方向，員工根據(jù)個人能力、興趣、個性和可能的機會制定個人職業(yè)發(fā)展計劃，從而組織可系統(tǒng)安排內(nèi)部員工職業(yè)發(fā)展的規(guī)劃；

5．培訓(xùn)開發(fā)計劃：指根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略，考慮員工發(fā)展需要，通過對員工有計劃地培訓(xùn)和開發(fā)，提高員工能力、引導(dǎo)員工態(tài)度，使員工適應(yīng)未來崗位的規(guī)劃； 6．薪酬激勵規(guī)劃：指根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)略，為了使員工結(jié)構(gòu)保持在一個恰當(dāng)水平，為了提高員工工作績效，為了激發(fā)員工工作熱情，制定一系列薪酬激勵政策的規(guī)劃；

7．組織文化規(guī)劃：指根據(jù)組織內(nèi)外環(huán)境變化和組織發(fā)展戰(zhàn)備的需要，不斷完善組織長期積累形成的組織文化，使其在未來能更好地引導(dǎo)和激勵員工，從而為組織提供更優(yōu)秀的人力資源規(guī)劃。

步驟：人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是人力資源工作的起點，是企業(yè)人事行動的指南和工作綱領(lǐng)。在戰(zhàn)略規(guī)劃層次上，人力資源規(guī)劃主要涉及的內(nèi)容是：企業(yè)外部環(huán)境因素分析、預(yù)計未來企業(yè)總需求中對人力資源的需求、估計遠(yuǎn)期的企業(yè)內(nèi)部人力資源數(shù)量、人力資源規(guī)劃的調(diào)整等，重點在分析問題。在經(jīng)營計劃的層次上，人力資源規(guī)劃涉及對人力資源需求與供給量的預(yù)測，并根據(jù)企業(yè)人力資源的方針政策，制定具體的行動方案。企業(yè)的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃活動開展主要有以下步驟和內(nèi)容：

一、調(diào)查和分析企業(yè)人力資源規(guī)劃信息：在調(diào)查分析階段，要認(rèn)清企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)方向和內(nèi)外部環(huán)境的變化趨勢。首先要調(diào)查企業(yè)與人力資源相關(guān)的基本信息，比如：企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置狀況、職位的設(shè)置及必要性；企業(yè)現(xiàn)有員工的工作情況、勞動定額及勞動負(fù)荷情況；企業(yè)未來的發(fā)展目標(biāo)及任務(wù)計劃，生產(chǎn)因素的可能變動情況等。同時需要特別注意對組織內(nèi)人力資源的調(diào)查分析。這一部分通常包括：企業(yè)現(xiàn)有員工的基本狀況、員工具有的知識與經(jīng)驗、員工具備的能力與潛力開發(fā)、員工的普遍興趣與愛好、員工的個人目標(biāo)與發(fā)展需求、員工的績效與成果、企業(yè)近幾年人力資源流動情況、企業(yè)人力資源結(jié)構(gòu)與現(xiàn)行的人力資源政策等。另外，對于企業(yè)外在人力資源相關(guān)調(diào)查分析，如勞動力市場的結(jié)果，市場供給與需要的現(xiàn)狀，教育培訓(xùn)政策與教育工作，勞動力擇業(yè)心理與整個外在勞動力市場的有關(guān)因素與影響因素均需作深入的調(diào)查研究。這些信息都是企業(yè)人力資源規(guī)劃制定的基礎(chǔ)。

二、企業(yè)人力資源需求和供給情況預(yù)測：企業(yè)的人力資源需求預(yù)測主要是基于企業(yè)的發(fā)展實力和發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)規(guī)劃。人力資源部門必須了解企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分幾步走，每一步需要什么樣的人才和人力做支撐，需求數(shù)量是多少，何時引進比較合適，人力資源成本分析等內(nèi)容。然后才能夠做出較為準(zhǔn)確的需求預(yù)測。

企業(yè)人力資源供給預(yù)測分為內(nèi)部人力資源供給預(yù)測和外部人力資源供給預(yù)測。在進行內(nèi)部人力資源供給預(yù)測時,要仔細(xì)地評估企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有人員的狀態(tài)和他們的運動模式,即離職率、調(diào)動率和升遷率。內(nèi)部人力資源供給預(yù)測包括企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有人員的狀態(tài)：年齡、級別、素質(zhì)、資歷、經(jīng)歷和技能。必須收集和儲存有關(guān)人員發(fā)展?jié)摿?、可晉升性、職業(yè)目標(biāo)以及采用的培訓(xùn)項目等方面的信息。其中技能檔案是預(yù)測人員供給的有效工具,它含有每個人員技能、能力、知識和經(jīng)驗方面的信息,這些信息的來源是工作分析、績效評估、教育和培訓(xùn)記錄等。人員在企業(yè)內(nèi)部的運動模式,亦即人員流動狀況。人員流動通常有以下幾種形式:死亡和傷殘、退休、離職、內(nèi)部調(diào)動等。

外部人力資源供給預(yù)測包括:本地區(qū)人口總量與人力資源比率、本地區(qū)人力資源總體構(gòu)成、本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、本地區(qū)的教育水平、本地區(qū)同一行業(yè)勞動力的平均價格與競爭力、本地區(qū)勞動力的擇業(yè)心態(tài)與模式、本地區(qū)勞動力的工作價值觀、本地區(qū)的地理位置對外地人口的吸引力、外來勞動力的數(shù)量與質(zhì)量、本地區(qū)同行業(yè)對勞動力的需求等。

三、企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的制定：企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的制定是基于以上獲得的信息來開展的，是與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略相匹配的人力資源總體規(guī)劃，是企業(yè)人力資源管理體系形成的基礎(chǔ)和保證。企業(yè)的人力資源體系能否建立起來，建立的如何，取決于企業(yè)的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃制定的基本內(nèi)容是否全面和水平的高低。人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的制定主要涉及的內(nèi)容包括：與企業(yè)的總體戰(zhàn)略規(guī)劃有關(guān)的人力資源規(guī)劃目標(biāo)、任務(wù)的詳細(xì)說明；企業(yè)有關(guān)人力資源管理的各項政策策略及有關(guān)說明；企業(yè)內(nèi)外部人力資源的供給與需求預(yù)測的結(jié)果分析；企業(yè)人力資源凈需求狀況分析；企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的人力資源計劃；企業(yè)員工招聘計劃、升遷計劃；企業(yè)人員退休、解聘、裁減計劃；員工培訓(xùn)和職業(yè)發(fā)展計劃；企業(yè)管理與組織發(fā)展計劃；企業(yè)人力資源保留計劃；企業(yè)生產(chǎn)率提高計劃等相關(guān)內(nèi)容。一份完整的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是企業(yè)人力資源管理的基礎(chǔ)和核心，企業(yè)的人力資源其他管理工作都會時刻圍繞著它來不斷展開。

四、企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的實施與執(zhí)行：人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的實施與執(zhí)行實際就是構(gòu)建或者是規(guī)范企業(yè)的整個人力資源管理體系，即按照企業(yè)的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃來逐步建立或者完善企業(yè)現(xiàn)有的人力資源管理體系。把企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃中的目標(biāo)和計劃進行分解和落實。主要包括企業(yè)組織機構(gòu)的設(shè)計與優(yōu)化、企業(yè)職務(wù)分析和評價、企業(yè)的人員招聘和管理、企業(yè)的績效考核體系設(shè)計、員工工作表現(xiàn)評估和核心勝任能力模型塑造、企業(yè)薪酬激勵和福利體系設(shè)計、員工培訓(xùn)管理體系、員工職業(yè)生涯發(fā)展體系等內(nèi)容設(shè)計時需要把握的基本原則和相關(guān)政策的落實。

五、企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的監(jiān)控和評估：在企業(yè)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的實施執(zhí)行過程中，需要不斷監(jiān)控人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的具體落實情況，不斷收集人力資源管理方面的資料和信息，查看人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃是否與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，是否與企業(yè)的人力資源體系模塊的設(shè)計相匹配、人力資源管理的各體系模塊建立的合理性和可操作性，同時在企業(yè)人力資源管理體系實施和執(zhí)行的一個相對周期內(nèi)對人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃實施情況進行必要的分析和評估，并根據(jù)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的變化來調(diào)整調(diào)整人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容以適應(yīng)企業(yè)整個發(fā)展戰(zhàn)略的變化。

總之，人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的目的是通過制定規(guī)劃來保證企業(yè)人力資源戰(zhàn)略符合企業(yè)戰(zhàn)略和不斷發(fā)展需要。要管理好企業(yè)的人力資源，就必須制定相應(yīng)的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃，并且要按照科學(xué)的程序來制定和實施，最終將人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容變成真實的行動，從而不斷提升企業(yè)的人力資源管理水平和企業(yè)整體管理水平，達(dá)到實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，提高企業(yè)經(jīng)營績效的目的。方法：

（1）根據(jù)公司現(xiàn)在的實際情況制定合理的人才資源管理體系，對所有重點崗位進行職務(wù)描述，明確每個員工的責(zé)、權(quán)、利。

（2）建立完善的人才配置資源制度是實現(xiàn)優(yōu)化人員配置、合理分配的前提條件。（3）建立合理的薪酬等級管理制度，避免因薪酬分配不均和不合理而導(dǎo)致出現(xiàn)的員工情緒不滿狀況。

（4）建立合理完善的薪酬績效考核系統(tǒng)、合理可行的薪酬績效考核系統(tǒng)可以激發(fā)人才的工作熱情。

（5）建立、完善培訓(xùn)規(guī)劃體系，人力資源培訓(xùn)計劃的目的是培養(yǎng)人才。

（6）制定招聘計劃，招聘方式分為內(nèi)聘和外聘。主要從儲備人才、技術(shù)人才、管理人才、營銷人才等方面考慮招聘計劃。

（7）規(guī)范企業(yè)人才資源管理，建立一套關(guān)于人才招聘、錄用、培訓(xùn)、晉升和辭退等的科學(xué)、合理的制度規(guī)范和操作程序。

第三篇：農(nóng)商行全面風(fēng)險管理辦法

**農(nóng)商銀行全面風(fēng)險管理辦法

第一章 總則

第一條

為推進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，提升風(fēng)險管理水平，依據(jù)境內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管指引、農(nóng)商行《章程》，并借鑒國際銀行業(yè)風(fēng)險管理的經(jīng)驗做法，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱風(fēng)險，是指對農(nóng)商行實現(xiàn)既定目標(biāo)可能產(chǎn)生影響的不確定性，這種不確定性既可能帶來損失也可能帶來收益。本辦法主要關(guān)注帶來損失的不確定性。

（一）信用風(fēng)險。是指因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而使農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

（二）市場風(fēng)險。是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使農(nóng)商行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

（三）操作風(fēng)險。是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

（四）流動性風(fēng)險。是指因農(nóng)商行無法以合理的成本及時籌集到客戶和交易對手當(dāng)前和未來所需資金而對農(nóng)商行經(jīng)營所產(chǎn)生的風(fēng)險。

除上述風(fēng)險外，農(nóng)商行還關(guān)注外部監(jiān)管部門或農(nóng)商行董事會

－1－ 要求關(guān)注的其他風(fēng)險。

第三條 本辦法所稱全面風(fēng)險管理是指農(nóng)商行董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應(yīng)職責(zé)，有效控制涵蓋全行各個業(yè)務(wù)層次的全部風(fēng)險，進而為農(nóng)商行各項目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證的過程。

第四條 農(nóng)商行風(fēng)險管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）收益與風(fēng)險匹配

制定風(fēng)險管理戰(zhàn)略和進行風(fēng)險管理決策，必須考慮承擔(dān)的風(fēng)險是在農(nóng)商行的風(fēng)險容忍度以內(nèi)，并有預(yù)期的收益覆蓋風(fēng)險，經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率能夠滿足股東的最低要求或符合農(nóng)商行的經(jīng)營目標(biāo)。

（二）內(nèi)部制衡與效率兼顧

農(nóng)商行在風(fēng)險管理規(guī)章制度中明確界定各部門、各級機構(gòu)和各層級風(fēng)險管理人員的具體權(quán)責(zé)，實行前中后臺職能相對分離的管理機制。各部門、境內(nèi)外分支機構(gòu)和全體員工之間要有效溝通與協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理流程，不斷提高管理效率。

（三）風(fēng)險分散

農(nóng)商行實現(xiàn)信用風(fēng)險敞口在國家、地區(qū)、行業(yè)、產(chǎn)品、期限和幣種等維度上的適度分散，防范集中風(fēng)險。嚴(yán)格遵循監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，審慎核定單一客戶和關(guān)聯(lián)客戶授信額度，有效控制客戶信用風(fēng)險集中度。

農(nóng)商行實現(xiàn)市場風(fēng)險敞口在國家、地區(qū)、市場、產(chǎn)品、期限 －2－和幣種等維度上的適度分散，并采用適當(dāng)?shù)姆绞綄崿F(xiàn)市場風(fēng)險的有效分散。

農(nóng)商行統(tǒng)一管理全行的流動性，建立分層次的流動性儲備體系，確保融資渠道的多元化。

（四）定量與定性結(jié)合

農(nóng)商行著力提升風(fēng)險計量水平，開發(fā)與農(nóng)商行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險計量技術(shù)，推廣應(yīng)用國際先進銀行業(yè)成熟的風(fēng)險管理經(jīng)驗，實現(xiàn)定性分析和定量分析的有機結(jié)合。

（五）動態(tài)適應(yīng)性調(diào)整

持續(xù)不斷地檢查和評估內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境和競爭格局的變化及其對農(nóng)商行全面風(fēng)險管理所產(chǎn)生的實質(zhì)性影響，及時調(diào)整風(fēng)險管理政策、制度和流程，以確保風(fēng)險管理與農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略等相一致。

（六）循序漸進

本辦法立足于農(nóng)商行風(fēng)險管理現(xiàn)狀，提出了未來風(fēng)險管理的發(fā)展目標(biāo)和前瞻性要求，是風(fēng)險管理的指導(dǎo)性文件，農(nóng)商行將逐步實現(xiàn)本辦法的要求。

第二章 內(nèi)部環(huán)境

第五條

風(fēng)險管理文化、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織架構(gòu)等構(gòu)成農(nóng)商行風(fēng)險管理的內(nèi)部環(huán)境，是風(fēng)險管理所有構(gòu)成要素的基礎(chǔ)。

－3－ 第六條 風(fēng)險管理文化包含了道德和行為準(zhǔn)則以及它們的溝通和強化方式，通過風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理戰(zhàn)略、管理行為等表現(xiàn)出來，農(nóng)商行致力于風(fēng)險管理文化的建設(shè)和傳播。

第七條 風(fēng)險容忍度是在經(jīng)營管理過程中所愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。農(nóng)商行采取定性和定量相結(jié)合的方式描述風(fēng)險容忍度。

第八條 風(fēng)險管理戰(zhàn)略是農(nóng)商行為了實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險管理目標(biāo)、措施等，具有全局性、長遠(yuǎn)性、綱領(lǐng)性、相對穩(wěn)定性，并隨內(nèi)外部環(huán)境變化實施動態(tài)管理。

第九條 董事會及其專門委員會、高級管理層及其專業(yè)委員會、風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門等構(gòu)成農(nóng)商行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)。

第十條 董事會按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行風(fēng)險管理的職責(zé)，主要包括：制定農(nóng)商行風(fēng)險管理戰(zhàn)略和風(fēng)險管理的基本管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況等。

第十一條 監(jiān)事會按農(nóng)商行《章程》和有關(guān)監(jiān)管指引履行風(fēng)險管理的職責(zé)，主要包括：對董事會和高級管理人員的履職情況進行監(jiān)督，對農(nóng)商行的風(fēng)險管理情況進行檢查監(jiān)督等。

第十二條 董事會風(fēng)險管理委員會按農(nóng)商行《章程》及相關(guān)工作規(guī)則規(guī)定履行風(fēng)險管理的職責(zé)，主要包括：審核和修訂農(nóng)商行風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理政策等，對其實施情況及效果進行監(jiān)督和評價，并向董事會提出建議等。

第十三條 高級管理層主要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險管 －4－理戰(zhàn)略，制訂風(fēng)險管理的程序和規(guī)程，管理農(nóng)商行各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險。

第十四條 高級管理層風(fēng)險管理委員會是農(nóng)商行行長進行風(fēng)險管理的決策機構(gòu)，風(fēng)險管理委員會及其下設(shè)專業(yè)風(fēng)險管理委員會按照農(nóng)商行《章程》和專業(yè)委員會工作規(guī)則開展工作。

第十五條 農(nóng)商行設(shè)立專門部門牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險管理等，推動全面風(fēng)險管理體系建設(shè)。

第十六條 農(nóng)商行各部門、各級機構(gòu)均應(yīng)在全面風(fēng)險管理中承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，主要包括：傳播農(nóng)商行風(fēng)險管理理念，樹立全面風(fēng)險管理意識；明確員工在風(fēng)險管理中承擔(dān)的職責(zé)等。

第十七條

內(nèi)部審計工作按農(nóng)商行《章程》規(guī)定履行其在風(fēng)險管理中的職責(zé)，對農(nóng)商行風(fēng)險管理的效果進行獨立客觀的監(jiān)督、檢查、評價和報告。

第三章 目標(biāo)管理

第十八條 目標(biāo)設(shè)定是風(fēng)險管理的前提。戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)是實施全面風(fēng)險管理的重要組成部分。農(nóng)商行建立目標(biāo)管理責(zé)任制，實行分工負(fù)責(zé)制和逐級負(fù)責(zé)制。

第十九條 戰(zhàn)略目標(biāo)與公司使命、愿景和宗旨相一致，是設(shè)定相關(guān)目標(biāo)及其子目標(biāo)的導(dǎo)向。

第二十條 經(jīng)營目標(biāo)是農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)的具體反映，關(guān)注于

－5－ 農(nóng)商行經(jīng)營活動的有效性和效率，保證農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)。

第二十一條 報告目標(biāo)應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證為董事會和高級管理層、監(jiān)管機構(gòu)、投資者和客戶提供準(zhǔn)確、及時、完整的信息，農(nóng)商行建立包括風(fēng)險報告制度在內(nèi)的報告工作制度體系以及信息披露制度等。

第二十二條 合規(guī)目標(biāo)應(yīng)與農(nóng)商行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致，保證農(nóng)商行從事的經(jīng)營管理活動符合相關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)商行規(guī)章制度，并確保支持農(nóng)商行經(jīng)營目標(biāo)和報告目標(biāo)的實現(xiàn)。

第四章 風(fēng)險管理流程

第二十三條 風(fēng)險管理流程是指包括風(fēng)險識別、風(fēng)險度量、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測與報告等一系列風(fēng)險管理活動的全過程，應(yīng)能貫徹執(zhí)行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)，與銀行風(fēng)險管理文化相匹配。

第二十四條 風(fēng)險識別是指對影響農(nóng)商行各類目標(biāo)實現(xiàn)的潛在事項或因素予以全面識別，鑒定風(fēng)險的性質(zhì)，進行系統(tǒng)分類并查找出風(fēng)險原因的過程。

第二十五條 風(fēng)險度量是指在通過風(fēng)險識別確定風(fēng)險性質(zhì)的基礎(chǔ)上，對影響目標(biāo)實現(xiàn)的潛在事項出現(xiàn)的可能性和影響程度進行度量的過程。風(fēng)險度量通常采取定性與定量結(jié)合的方法。

第二十六條 風(fēng)險控制是指在風(fēng)險度量的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益，針對不同風(fēng)險特性確定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略，采取措施并有效實施的過程。常見的風(fēng)險控制策略包括：風(fēng)險規(guī)避、－6－風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險補償?shù)取?/p>

第二十七條

風(fēng)險監(jiān)測是指監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)和不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，以及風(fēng)險管理措施的實施質(zhì)量與效果的過程。

第二十八條 風(fēng)險報告是指在風(fēng)險監(jiān)測的基礎(chǔ)上，編制不同層次和種類的風(fēng)險報告，遵循報告的發(fā)送范圍、程序和頻率，以滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣性需求的過程。

第二十九條 在引進或采取新的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、程序和系統(tǒng)時，應(yīng)對其實施風(fēng)險識別、度量、控制、監(jiān)測和報告等一系列風(fēng)險管理活動。

第五章 信用風(fēng)險管理

第三十條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的信用風(fēng)險管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報告信用風(fēng)險，將信用風(fēng)險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第三十一條 農(nóng)商行對產(chǎn)品與業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險進行識別，同時關(guān)注信用風(fēng)險與其他風(fēng)險之間的相關(guān)性，防范其他風(fēng)險導(dǎo)致信用風(fēng)險損失事件的發(fā)生。

第三十二條

引發(fā)信用風(fēng)險的因素包括：國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、交易方式等，農(nóng)商行各級機構(gòu)應(yīng)高度重視資產(chǎn)與業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險在上述維度的集中情況。

－7－ 第三十三條 農(nóng)商行信用風(fēng)險主要來自于信貸資產(chǎn)、信用擔(dān)保、貸款承諾、衍生產(chǎn)品交易、結(jié)算交易等業(yè)務(wù)。

第三十四條

農(nóng)商行在單一與組合兩個層面上對信用風(fēng)險進行計量與評估。單一信用風(fēng)險的計量與評估對象包括借款人或交易對象以及特定貸款或交易，組合信用風(fēng)險的計量與評估對象包括農(nóng)商行各級機構(gòu)及國家、地區(qū)、行業(yè)等。

第三十五條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善信用風(fēng)險計量模型，在實現(xiàn)內(nèi)部評級初級法的基礎(chǔ)上，力爭使用高級法來計量信用風(fēng)險及其對應(yīng)的資本要求。農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計計量方法進行補充。同時，農(nóng)商行重視定性評價在信用風(fēng)險度量中所起的重要作用。

第三十六條 農(nóng)商行定期對已評定信用風(fēng)險情況進行復(fù)查，當(dāng)條件改變時及時進行重新評估。

第三十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立完整的授信政策、決策機制和統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)操作程序，明確盡職要求，定期或在有關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化時，對授信業(yè)務(wù)規(guī)章制度進行評審和修訂。

第三十八條 農(nóng)商行對信用風(fēng)險實施限額管理，制定涵蓋國家、地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、以及農(nóng)商行各級機構(gòu)等多維度的限額指標(biāo)。

第三十九條 農(nóng)商行不斷完善信貸管理流程，實現(xiàn)信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放等職能的分離。

第四十條

農(nóng)商行建立信用風(fēng)險監(jiān)測程序，對單個債務(wù)人或 －8－交易對手的合同執(zhí)行情況進行監(jiān)測；對投資組合進行整體監(jiān)測，防止風(fēng)險在國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度上的過度集中。

第四十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善信用風(fēng)險報告制度，明確規(guī)定信用風(fēng)險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的信用風(fēng)險報告，以滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于信用風(fēng)險狀況的多樣性需求。

第四十二條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行信用風(fēng)險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的信用風(fēng)險提取充足的資本。

第六章 市場風(fēng)險管理

第四十三條 農(nóng)商行致力于建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理流程，有效識別、度量、控制、監(jiān)測和報告市場風(fēng)險，將市場風(fēng)險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第四十四條 農(nóng)商行明確銀行賬戶和交易賬戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)、管理要求和調(diào)整程序。根據(jù)不同賬戶的性質(zhì)和特點，農(nóng)商行采取不同的市場風(fēng)險識別、計量、控制和監(jiān)測方法。

第四十五條 農(nóng)商行對業(yè)務(wù)和產(chǎn)品中的市場風(fēng)險因素進行分解和分析，及時、準(zhǔn)確地識別交易和非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險的性質(zhì)和類別。同時，關(guān)注市場風(fēng)險與其他風(fēng)險之間的相關(guān)性。

第四十六條 引發(fā)市場風(fēng)險的因素主要包括：利率因素、匯率因素（包括黃金）、股票價格因素、商品價格因素等。

－9－ 第四十七條 農(nóng)商行應(yīng)選用適當(dāng)?shù)姆椒ǘ攘裤y行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風(fēng)險，對銀行賬戶中的可供出售類資產(chǎn)進行定期估值，逐步實現(xiàn)對交易賬戶的逐日評估。

第四十八條 市場風(fēng)險的常用計量方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內(nèi)部模型計算風(fēng)險價值等。

第四十九條 農(nóng)商行逐步開發(fā)和使用內(nèi)部模型來計量風(fēng)險價值，合理選擇、定期審查和調(diào)整模型技術(shù)，對所承擔(dān)的市場風(fēng)險進行量化估計。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第五十條 農(nóng)商行對市場風(fēng)險實施限額管理，制定各類和各級限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定、定期更新限額。

第五十一條 農(nóng)商行采取市場風(fēng)險對沖手段，在綜合考慮對沖成本和收益情況下，運用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對市場風(fēng)險的控制或?qū)_。

第五十二條 農(nóng)商行應(yīng)對市場風(fēng)險有重大影響的情形制定應(yīng)急處理方案，視情況對應(yīng)急處理方案進行測試和更新。

第五十三條 農(nóng)商行建立市場風(fēng)險監(jiān)測程序，對全行總體市場風(fēng)險頭寸、風(fēng)險水平、盈虧狀況、市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況等進行持續(xù)監(jiān)測。

第五十四條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善市場風(fēng)險報告制度，明確 － －10規(guī)定市場風(fēng)險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的市場風(fēng)險報告，以滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于市場風(fēng)險狀況的多樣性需求。

第五十五條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行市場風(fēng)險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本。

第七章 操作風(fēng)險管理

第五十六條

農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理流程，識別、度量、控制、監(jiān)測和報告操作風(fēng)險，將操作風(fēng)險控制在農(nóng)商行可以承受的范圍內(nèi)。

第五十七條 農(nóng)商行的操作風(fēng)險存在于各類業(yè)務(wù)和管理活動之中，農(nóng)商行對產(chǎn)品、活動、程序和系統(tǒng)中固有的操作風(fēng)險進行識別。

第五十八條 操作風(fēng)險事件包括：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)的損壞，IT系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等。

第五十九條 農(nóng)商行統(tǒng)一操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計口徑，積累各類操作風(fēng)險的發(fā)生頻率及損失額等歷史數(shù)據(jù)，不斷完善內(nèi)外部損失事件數(shù)據(jù)庫。

第六十條

農(nóng)商行采用自我評估和第三方獨立評估等方式對操作風(fēng)險的影響程度和控制能力進行持續(xù)評估。自我評估可由

－11－ 各級操作風(fēng)險管理部門牽頭負(fù)責(zé)，也可以由各級業(yè)務(wù)部門和支持保障部門自行發(fā)起組織。第三方獨立評估主要由外部監(jiān)管部門、外部審計部門、農(nóng)商行內(nèi)部審計部門進行。

第六十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立和不斷完善操作風(fēng)險計量模型，在實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)法的基礎(chǔ)上，逐步使用高級法來計算農(nóng)商行操作風(fēng)險及其對應(yīng)的資本要求。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第六十二條 農(nóng)商行應(yīng)明確業(yè)務(wù)及管理活動、業(yè)務(wù)流程及操作環(huán)節(jié)的關(guān)鍵風(fēng)險點和控制措施要點，制定和適時修訂相關(guān)程序和操作指南等。

第六十三條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善各級管理層職責(zé)明確的審批和授權(quán)制度，并確保有效執(zhí)行。

第六十四條 農(nóng)商行可將部分業(yè)務(wù)或操作環(huán)節(jié)外包給外部專業(yè)機構(gòu)處理，但應(yīng)制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議。

第六十五條 農(nóng)商行可將購買保險以及與第三方簽訂合同作為緩釋操作風(fēng)險的方法，但應(yīng)制定相關(guān)的書面政策和程序。農(nóng)商行同時關(guān)注運用保險工具將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到其他領(lǐng)域所產(chǎn)生的風(fēng)險。

第六十六條 農(nóng)商行應(yīng)制訂控制和緩釋重大操作風(fēng)險的政策、程序和步驟，主要包括：風(fēng)險控制的策略及方法、內(nèi)部控制制度等。

－ －12第六十七條 對關(guān)鍵業(yè)務(wù)或環(huán)節(jié)，農(nóng)商行應(yīng)制訂應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運行的備用機制，并定期檢查、測試災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機制有效性和適用性。

第六十八條 農(nóng)商行建立操作風(fēng)險監(jiān)測程序，對關(guān)鍵操作風(fēng)險指標(biāo)和操作風(fēng)險損失事件進行監(jiān)測分析，及時反映農(nóng)商行操作風(fēng)險的暴露情況和操作風(fēng)險資本的變化。

第六十九條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善操作風(fēng)險報告制度，明確規(guī)定操作風(fēng)險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率等，編制不同層次和種類的操作風(fēng)險報告，以滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于操作風(fēng)險狀況的多樣性需求。

對即時發(fā)生或接到的重大突發(fā)事件，各部門、各級機構(gòu)要及時報告。在應(yīng)急處置過程中，要隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時報告后續(xù)情況。

第七十條 農(nóng)商行按照有關(guān)監(jiān)管部門關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的要求，根據(jù)農(nóng)商行操作風(fēng)險狀況和資本實力，為農(nóng)商行所承擔(dān)的操作風(fēng)險提取充足的資本。

第八章 流動性風(fēng)險管理

第七十一條 農(nóng)商行應(yīng)建立與業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險特征相適應(yīng)的流動性風(fēng)險管理流程，不斷完善流動性風(fēng)險管理機制，及時滿足全行業(yè)務(wù)發(fā)展對流動性的需求。

第七十二條 引發(fā)流動性風(fēng)險的因素包括：存款客戶支取存

－13－ 款、貸款客戶提款、債務(wù)人延期支付、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不匹配、資產(chǎn)變現(xiàn)困難、經(jīng)營損失和衍生品交易風(fēng)險等。

第七十三條 農(nóng)商行根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)規(guī)定，結(jié)合農(nóng)商行實際狀況制定流動性風(fēng)險管理指標(biāo)體系，包括監(jiān)管指標(biāo)和內(nèi)部控制指標(biāo)。

第七十四條 農(nóng)商行運用多種度量方法分析和預(yù)測農(nóng)商行當(dāng)前和未來、以及在不同情景假設(shè)下本外幣資金來源與運用變化趨勢，持續(xù)度量農(nóng)商行的凈融資需求。

第七十五條 流動性風(fēng)險的度量方法包括但不限于：流動性缺口、期限階梯、敏感性分析、情景分析等。同時，農(nóng)商行采用壓力測試和其他非統(tǒng)計類計量方法進行補充。

第七十六條 農(nóng)商行對流動性風(fēng)險實施限額管理，制定流動性風(fēng)險限額的內(nèi)部審批程序和操作規(guī)程，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定、定期審查和更新限額。

第七十七條 農(nóng)商行應(yīng)建立本外幣資金集中管理機制和有效的系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)控機制，強化大額資金運動預(yù)測預(yù)報、系統(tǒng)內(nèi)存款和借款、系統(tǒng)內(nèi)資金拆借和系統(tǒng)內(nèi)備付金的管理，實現(xiàn)全行流動性的統(tǒng)一調(diào)度和流動性風(fēng)險的統(tǒng)一管理。

第七十八條 在平衡安全性、流動性和盈利性的基礎(chǔ)上，農(nóng)商行應(yīng)調(diào)整和配置全行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，建立分層次的流動性儲備體系，優(yōu)化流動性儲備資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，及時通過貨幣市場和資本市場實現(xiàn)流動性管理組合目標(biāo)。

－ －14第七十九條 農(nóng)商行積極開拓融資渠道，實施融資分散化和多樣化管理戰(zhàn)略，優(yōu)化農(nóng)商行資產(chǎn)負(fù)債組合。

第八十條 農(nóng)商行應(yīng)建立緊急情況下的流動性風(fēng)險應(yīng)急處理機制，制定處理流動性危機的預(yù)案及相關(guān)部門的職責(zé)與分工。定期對應(yīng)急處理方案進行測試，不斷更新和完善應(yīng)急處理方案。

第八十一條 農(nóng)商行建立流動性風(fēng)險的監(jiān)測程序，實現(xiàn)對潛在重大流動性風(fēng)險的提前預(yù)警。

第八十二條 農(nóng)商行應(yīng)建立和完善流動性風(fēng)險報告制度，明確規(guī)定流動性風(fēng)險報告應(yīng)遵循的報送范圍、程序和頻率，編制不同層次和種類的流動性風(fēng)險報告。農(nóng)商行流動性風(fēng)險報告應(yīng)能反映本外幣流動性風(fēng)險的管理情況。

第九章 風(fēng)險管理信息與溝通

第八十三條 農(nóng)商行明確信息收集的范圍、標(biāo)準(zhǔn)、過程，以及各部門、各級機構(gòu)和人員在信息收集與加工過程中的職責(zé)，不斷提高信息質(zhì)量。

第八十四條 農(nóng)商行建設(shè)覆蓋各級機構(gòu)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)倉庫和管理信息系統(tǒng)，及時、準(zhǔn)確地提供風(fēng)險管理所需要的各種數(shù)據(jù)，以實現(xiàn)對風(fēng)險的有效識別、計量、監(jiān)測等。

第八十五條 風(fēng)險管理信息的溝通方式可分為以下四類：自上而下的縱向溝通、自下而上的縱向溝通、橫向溝通與外部溝通。

第八十六條

各部門和各級機構(gòu)應(yīng)將農(nóng)商行風(fēng)險管理戰(zhàn)略、－15－ 政策、制度及相關(guān)規(guī)定等信息傳達(dá)給員工，以確保員工了解管理層的意圖，正確履行所承擔(dān)的職責(zé)。

第八十七條 農(nóng)商行充分重視員工在風(fēng)險管理中的作用，支持員工將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險及風(fēng)險管理中存在問題向管理層進行報告，各部門和各級機構(gòu)須及時處理員工反映的問題。

第八十八條

各部門和各級機構(gòu)之間應(yīng)順暢溝通風(fēng)險管理信息，實現(xiàn)風(fēng)險管理信息的共享。

第八十九條 農(nóng)商行高度重視外部建議與意見，制定流程規(guī)則來保證溝通渠道的暢通，并使之得到及時處理。

第九十條 農(nóng)商行嚴(yán)格按照相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的信息披露原則和農(nóng)商行相關(guān)的信息披露制度，披露風(fēng)險管理相關(guān)信息。

第十章 監(jiān)督與評價

第九十一條 農(nóng)商行通過持續(xù)監(jiān)控、個別評價或者兩者結(jié)合對農(nóng)商行風(fēng)險管理的有效性進行監(jiān)督與評價。持續(xù)監(jiān)控發(fā)生在風(fēng)險管理活動的正常進程中，個別評價是對持續(xù)監(jiān)控的補充。

第九十二條 持續(xù)監(jiān)控的信息來源包括：各種業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理報告和風(fēng)險管理報告，監(jiān)管機構(gòu)向農(nóng)商行出具的監(jiān)管報告，內(nèi)部審計機構(gòu)出具的內(nèi)部審計報告和外部審計機構(gòu)出具的外部審計報告及管理建議書等。

第九十三條 管理層在評價農(nóng)商行風(fēng)險管理的有效性時，可 － －16以利用內(nèi)部審計師和外部審計師的工作。

第九十四條 個別評價通常采取自我評估的形式，評價方法和工具包括核對清單、調(diào)查問卷、流程圖技術(shù)等。

第九十五條 風(fēng)險管理缺陷是指在風(fēng)險管理過程中存在的、影響農(nóng)商行制訂和執(zhí)行戰(zhàn)略以及實現(xiàn)目標(biāo)的問題。農(nóng)商行風(fēng)險管理缺陷的信息來源于對農(nóng)商行的風(fēng)險管理進行持續(xù)監(jiān)控和個別評價，以及農(nóng)商行外部方面提供的重要信息，如客戶、外部審計師和監(jiān)管機構(gòu)等。

收到風(fēng)險管理缺陷信息的管理人員，應(yīng)及時向相應(yīng)的管理部門報告。收到風(fēng)險管理缺陷報告的管理部門應(yīng)及時采取矯正措施。

第九十六條 農(nóng)商行應(yīng)建立風(fēng)險管理評價制度，對分支機構(gòu)風(fēng)險管理水平進行全面考察與定期評價。

第十一章 附則

第九十七條 本辦法自201辦法3月1日起執(zhí)行。

－17－

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第四篇：農(nóng)商行范文

尊敬的農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)：

六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經(jīng)取得驕人的業(yè)績，產(chǎn)、儲、銷達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，經(jīng)濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農(nóng)企業(yè)的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強對財務(wù)工作負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)的工作監(jiān)督，定期不定期聽取財務(wù)工作匯報，發(fā)現(xiàn)問題及時改進；

2、嚴(yán)格遵守銀行的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務(wù)處理，做到?？顚Ｓ?；

3、4、加強對應(yīng)收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，加強銀企聯(lián)系，緊密銀企關(guān)系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。

祝：貴行業(yè)務(wù)蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10

第五篇：武漢農(nóng)商銀行徐小建：未來三年再造一個武漢農(nóng)商行

從地方性向區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)變

文/新浪財經(jīng) 丁蕊

2009年9月9日，作為國務(wù)院、銀監(jiān)會批準(zhǔn)組建的全國第一家副省級省會城市農(nóng)商行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌成立。到2012年末，其總資產(chǎn)1120億元，存款余額948億元，貸款余額624億元，總資產(chǎn)、總存款、貸款、利潤均較成立之初翻一番，成功實現(xiàn)“三年再造一個武漢農(nóng)商行”目標(biāo)。

值得注意的是，與這家“年輕”的農(nóng)村商業(yè)銀行同在市場競爭的既有工、農(nóng)、中、建、交五大國有控股銀行，亦有招商、民生、中信、興業(yè)、光大等十多家股份制銀行以及漢口銀行等同城的城商行和外資行。

近日，在武漢市建設(shè)大道的武漢農(nóng)村商業(yè)銀行總行大樓，行長徐小建獨家對話新浪財經(jīng)，他說能在多元的市場競爭中“壯大”，徐小建將其歸結(jié)為堅持“立足武漢，服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)民生”的定位、根據(jù)政府經(jīng)濟金融重點工作要求，把握武漢經(jīng)濟增長脈搏，在支農(nóng)、支小、服務(wù)民生等方面做出差異化特色。

談及今后發(fā)展愿景，他說武漢農(nóng)村商業(yè)銀行將從地方性向區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)變，三年內(nèi)實現(xiàn)再造一個武漢農(nóng)村商業(yè)銀行。

小微金融服務(wù)成戰(zhàn)略支柱

作為由農(nóng)信社改制而來的地方性銀行，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行沒有選擇去和大銀行和股份制銀行爭搶大企業(yè)大客戶，而是選擇去挖掘大銀行不愿做或者想做沒有精力去做的業(yè)務(wù)。

其明確提出“支持小微企業(yè)的特色銀行”的戰(zhàn)略定位，樹立了將“小微業(yè)務(wù)打造成為武漢農(nóng)村商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)”的發(fā)展理念。

針對參與“城中村”及舊城改造的中小微企業(yè)，該行推出了“融城富業(yè)貸”產(chǎn)品。針對“三農(nóng)”小微企業(yè)，創(chuàng)新開辦土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖經(jīng)營權(quán)等“。三權(quán)”抵押貸款。針對城區(qū)和社區(qū)的小微企業(yè)獨創(chuàng)的“掃街式”服務(wù)等已經(jīng)成為這家地方銀行的“標(biāo)桿”業(yè)務(wù)。

所謂的“掃街式”服務(wù)，即武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理們主動地進市場、進園區(qū)、進社區(qū)、進商會、進樓宇，發(fā)掘潛在客戶的金融需求，為個體工商戶、私營業(yè)主、大學(xué)生以及失地農(nóng)民提供金融服務(wù)。

徐小建說，這類市場群比較大。“掃街”的過程，客戶經(jīng)理不僅可以宣傳銀行的金融產(chǎn)品；另一方面可以深入了解客戶需求?！皠傞_始的時候客戶經(jīng)理還真吃過閉門羹?！?/p>

而這些客戶經(jīng)理挖掘到客戶需求后，還同時需要核實客戶信息，確保貸款流向。如果餐館老板申請貸款，客戶經(jīng)理就要看申請人是否有固定經(jīng)營場所，考察經(jīng)營現(xiàn)金流，查看進貨貨款單據(jù)、采購單據(jù)、銀行流水等，由此再推算營業(yè)額和收入，最后決定是否給予貸款。

在風(fēng)險防控方面，也正是因為出門“掃街”，客戶經(jīng)理可以及時了解下轄客戶的信息，因為規(guī)定還款方式是按月，所以一旦發(fā)現(xiàn)有不對苗頭，便會立即發(fā)現(xiàn)。

6月1日，國務(wù)院副總理馬凱特別考察了武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的網(wǎng)點，并就地方銀行如何支持小微企業(yè)聽取了匯報。7月15日，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行再次作為行業(yè)代表在國務(wù)院的專項會議上進行了交流。

徐小建說，把小微企業(yè)金融服務(wù)作為優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的有效途徑，成為該行的戰(zhàn)略支柱和最重要的藍(lán)海市場，成為三農(nóng)業(yè)務(wù)之外的又一大亮點。

該行目前客戶構(gòu)成中90%以上都是中小微客戶。根據(jù)該行《支持小微企業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃》，單列小微企業(yè)信貸計劃，提出在2010-2014年五年內(nèi)，全行小微企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速的目標(biāo)。

據(jù)了解，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)有名為微小企業(yè)信貸服務(wù)中心的產(chǎn)品型事業(yè)部，并垂直到支行和網(wǎng)點，總行單列計劃、單獨考核。

徐小建介紹說，該行從四個方面進行制度設(shè)計，加強專業(yè)化經(jīng)營。

其一，理順完善“總行-支行-網(wǎng)點”多層次快速反應(yīng)的營銷體系，形成“大規(guī)模、低成本、快節(jié)奏”的前臺營銷體系。

其二，在經(jīng)營理念上，貫穿“專業(yè)經(jīng)營，標(biāo)準(zhǔn)運作；流程管理，全面服務(wù)”總體思想，形成“專業(yè)化、高效率”的中后臺集中處理體系。

其三，在流程模式上，加快構(gòu)建“評級、授信、支用”同步申報“三位一體”的操作流程，加快營銷效率。

其四，在系統(tǒng)支撐上，利用審批輔助、行業(yè)篩選、客戶篩選等有效工具，逐步實現(xiàn)流程化作業(yè)，有效減少人為誤差，提高對小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量。

從地方性向區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)變

截至今年6月末，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行存款余額突破千億，是中部地區(qū)第一個存款過千億的農(nóng)商行。在武漢市18家金融機構(gòu)中，存、貸款規(guī)模分列第五、六位，排在金融同業(yè)的第一梯隊。

眼下，新型城鎮(zhèn)化被看作拉動中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的主要推手，同時也是城鄉(xiāng)一體化和加快推進新型工業(yè)化的重要途徑，作為直接面向城鎮(zhèn)化主體的金融機構(gòu)，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行迎來了新的機遇和挑戰(zhàn)。

目前，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在武漢市新城區(qū)設(shè)立了7家一級涉農(nóng)支行、86家二級支行，布設(shè)了700余臺POS機、ATM機等自助設(shè)備，實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)無空白，服務(wù)覆蓋面穩(wěn)居全市金融機構(gòu)之首。

徐小建也表示，城鎮(zhèn)化建設(shè)進程中將產(chǎn)生大量的現(xiàn)金流和金融服務(wù)需求，金融機構(gòu)應(yīng)該實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟同生共榮。

為此，武漢農(nóng)商行7個新城區(qū)的7家一級支行圍繞農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)、新城區(qū)工業(yè)化建設(shè)、城鎮(zhèn)居民消費領(lǐng)域四個重點單列信貸計劃，加大信貸投入，優(yōu)化新城區(qū)網(wǎng)點布局，提升網(wǎng)點服務(wù)，延伸服務(wù)渠道，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

武漢市之外，武漢農(nóng)商銀行亦開始借機布局。

2011年，其發(fā)起設(shè)立廣州增城、咸寧咸安、赤壁村鎮(zhèn)銀行；去年，第一家異地分行--咸寧分行順利掛牌。

徐小建說，“下一步，我們還計劃在省內(nèi)的宜昌、十堰設(shè)立分行，在全國五個省份發(fā)起設(shè)立20余家村鎮(zhèn)銀行，進一步提升我行發(fā)展空間，延伸發(fā)展半徑，更大范圍推動我行向區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)變?！?/p>

根據(jù)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)劃，到2015年末，將在2012年底的基礎(chǔ)上實現(xiàn)三年再造一個武漢農(nóng)商行。到2020年末，全行資產(chǎn)規(guī)模、存款、貸款均在2015年底的基礎(chǔ)上再翻一番。

到2049年，其要努力躋身全國股份制商業(yè)銀行的第一梯隊行列，形成“高客戶滿意度、高市場成長性、高集約化經(jīng)營、低資本消耗、低風(fēng)險營運”的經(jīng)營格局，成為具有較高品牌價值和經(jīng)營特色的精品銀行。

以下是新浪財經(jīng)對話武漢農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“武漢農(nóng)商行”)行長徐小建部分實錄摘要：

新浪財經(jīng)：目前，武漢除了工、農(nóng)、中、建、交及招商、民生、中信、興業(yè)、光大等十多家股份制銀行以及城商行、外資行等都在搶奪市場。武漢農(nóng)商行的定位是什么？如何差異化競爭？

徐小建：武漢農(nóng)村商業(yè)銀行的定位始終堅持“立足武漢，服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)民生”，認(rèn)真落實中央、省、市政府經(jīng)濟金融重點工作要求，把握武漢經(jīng)濟增長脈搏，加大金融支持實體經(jīng)濟力度，在支農(nóng)、支小、服務(wù)民生等方面做出自身的特色。

一是堅持服務(wù)“三農(nóng)”，在其它銀行機構(gòu)逐步退出農(nóng)村市場和支農(nóng)貸款大幅下降的同時，我行的支農(nóng)貸款大幅快速上升，武漢市80%以上大口徑“三農(nóng)”貸款、90%以上農(nóng)戶類貸款集中于我行，我行三農(nóng)新增信貸投放均以每年30%以上的速度增長，牢固樹立支農(nóng)主力軍地位。

二是堅持服務(wù)小微企業(yè)，把小微企業(yè)金融服務(wù)作為優(yōu)化自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)的有效途徑，成為我行的戰(zhàn)略支柱和最重要的藍(lán)海市場。

獨創(chuàng)“掃街”式服務(wù)，主動地進市場、進園區(qū)、進社區(qū)、進商會、進樓宇，把金融服務(wù)送到小微客戶門前。2013年6月1日，中央政治局委員、國務(wù)院副總理馬凱視察武漢，親臨我行網(wǎng)點，對我行的“微小富業(yè)貸”業(yè)務(wù)充分肯定，給我們以極大的鞭策和鼓舞。

三是堅持服務(wù)民生，在支持城中村、舊城改造中，我行做的最早，辦法流程最全，體系最完善。在激活小城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善農(nóng)村金融服務(wù)載體和為城鄉(xiāng)弱勢群體提供金融服務(wù)上，我行著力于企業(yè)和社會的協(xié)調(diào)發(fā)展。

新浪財經(jīng)：近年來，“三農(nóng)”發(fā)展面臨資金困境的問題普遍存在，尤其是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等各類經(jīng)濟實體常常面臨“貸款難”，從宏觀角度來分析，您認(rèn)為造成這種局面的原因是什么？武漢農(nóng)商行做了哪些創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品來解決其貸款難的問題？

徐小建：“三農(nóng)”貸款難直接制約著農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，其根本原因在于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)導(dǎo)致農(nóng)村金融體制改革落后，農(nóng)村現(xiàn)有的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系制約著農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的有效發(fā)展，農(nóng)村金融立法相對落后，多層次、多樣化適度競爭的農(nóng)村金融服務(wù)體系尚未建立，農(nóng)民農(nóng)企可抵押的資產(chǎn)少，農(nóng)村集體經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，缺少產(chǎn)業(yè)支撐。

武漢農(nóng)商行在支農(nóng)服務(wù)和產(chǎn)品體系上有以下特點：

支農(nóng)力度最強：成立三年來，我行三農(nóng)貸款余額每年呈30%的速度遞增，僅去年支持 “三農(nóng)”貸款余額290億元，占全市金融機構(gòu)70%以上，支農(nóng)力度穩(wěn)居全市各金融機構(gòu)之首。

網(wǎng)點覆蓋最廣：我行在武漢市7個新城區(qū)設(shè)立了7家一級支行、86家二級支行，布設(shè)了700余臺POS機、ATM機等自助設(shè)備，實現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)無空白，服務(wù)覆蓋面穩(wěn)居全市金融機構(gòu)之首。

產(chǎn)品體系最全：我行對一般的農(nóng)戶，有小額信用貸款；對經(jīng)營規(guī)模大一些的農(nóng)戶，有農(nóng)戶聯(lián)保貸款；對規(guī)模較大、產(chǎn)業(yè)化大戶，有“公司+基地+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)鏈組合貸款；對農(nóng)村經(jīng)濟組織，提供農(nóng)民專業(yè)合作社貸款；對土地流轉(zhuǎn)的，有土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款；對城鎮(zhèn)化建設(shè)主體，有城鎮(zhèn)化建設(shè)項目貸款等等。支農(nóng)產(chǎn)品(6.91,-0.06,-0.86%)體系較好涵蓋了三農(nóng)群體生產(chǎn)經(jīng)營各環(huán)節(jié)中的融資需求。

此外，我行對農(nóng)村資源資本化進程中的金融創(chuàng)新進行了有益嘗試。協(xié)同武漢市農(nóng)業(yè)局、農(nóng)交所、漁政部門、人行等部門，開發(fā)了以土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)等農(nóng)村資源抵押產(chǎn)品，制定《“三權(quán)”交易管理辦法》，打通了抵押物界定環(huán)節(jié)和流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，將農(nóng)村閑置資源變?yōu)榭傻盅嘿Y產(chǎn)。

新浪財經(jīng)：城鎮(zhèn)化被看做拉動中國經(jīng)濟新一輪增長的重要推手，您如何理解城鎮(zhèn)化的概念，您認(rèn)為金融機構(gòu)在之中應(yīng)當(dāng)扮演何種角色，武漢農(nóng)商行會在城鎮(zhèn)化方面的信貸政策和金融服務(wù)上有何規(guī)劃？

徐小建：推進新型城鎮(zhèn)化是城鄉(xiāng)一體化的必然選擇，是加快推進新型工業(yè)化的重要途徑，目前武漢市城鎮(zhèn)化建設(shè)已進入快速推動的重要時期。搶抓城鎮(zhèn)化機遇，是金融機構(gòu)的必然選擇。城鎮(zhèn)化建設(shè)進程中將產(chǎn)生大量的現(xiàn)金流和金融服務(wù)需求，金融機構(gòu)應(yīng)該實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟同生共榮。

武漢農(nóng)商行制定了有區(qū)域特色的城鎮(zhèn)化金融服務(wù)方案，以金融服務(wù)城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化為工作重點，以創(chuàng)新發(fā)展為動力，以新城區(qū)產(chǎn)業(yè)集群和工業(yè)園區(qū)為切入點，順應(yīng)新城區(qū)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級、產(chǎn)業(yè)鏈整合的趨勢，支持中小微企業(yè)發(fā)展。

7個新城區(qū)的7家一級支行圍繞農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建設(shè)、新城區(qū)工業(yè)化建設(shè)、城鎮(zhèn)居民消費領(lǐng)域四個重點單列信貸計劃，加大信貸投入，優(yōu)化新城區(qū)網(wǎng)點布局，提升網(wǎng)點服務(wù)，延伸服務(wù)渠道，加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

新浪財經(jīng)：武漢農(nóng)商行下一步的主要發(fā)力業(yè)務(wù)在哪一塊？在網(wǎng)點布局和區(qū)域擴張方面有何打算？發(fā)展愿景是什么？

徐小建：今后，我行將繼續(xù)堅持服務(wù)三農(nóng)、小微、民生的服務(wù)方向不變，在助力地方經(jīng)濟加快發(fā)展中實現(xiàn)我行新一輪的發(fā)展藍(lán)圖。

下一步，按照黨的十八大要求，也是結(jié)合我行實際與中央同步，我們擬定了新的發(fā)展規(guī)劃：

到2015年末，我行將在2012年底的基礎(chǔ)上實現(xiàn)三年再造一個武漢農(nóng)商行。

到2020年末，全行資產(chǎn)規(guī)模、存款、貸款均在2015年底的基礎(chǔ)上再翻一番。

到2049年，我行要努力躋身全國股份制商業(yè)銀行的第一梯隊行列，形成“高客戶滿意度、高市場成長性、高集約化經(jīng)營、低資本消耗、低風(fēng)險營運”的經(jīng)營格局，成為具有較高品牌價值和經(jīng)營特色的精品銀行。

在跨區(qū)域經(jīng)營上，2011年，由我行發(fā)起設(shè)立的廣州增城、咸寧咸安、赤壁村鎮(zhèn)銀行相繼開業(yè)；去年，我行第一家異地分行--咸寧分行順利掛牌，得到了當(dāng)?shù)卣?、客戶和社會的充分肯定。武漢農(nóng)商行不僅立足了武漢，更走向了全國。下一步，我們還計劃在省內(nèi)的宜昌、十堰設(shè)立分行，并在全國五個省份發(fā)起設(shè)立20幾家村鎮(zhèn)銀行，進一步提升我行發(fā)展空間，延伸發(fā)展半徑，更大范圍推動我行向區(qū)域性銀行轉(zhuǎn)變。