第一篇：2016爾雅通選個(gè)人理財(cái)規(guī)劃答案

1期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（Y）

2個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（N）

3所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（N）4個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（N）

5理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（Y）

6購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（Y）7在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。（N）

8教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（Y）9制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（Y）10理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（N）

11客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用等。（N）

12銀行存款可能越存越少。（Y）

13債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（Y）14每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（N）15利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（N）

16一般而言，債券的收益率和期限成反比。（N）

17我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GDP是3000多美元。（Y）18企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（Y）19理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（N）

20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（N）21不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（N）

22理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（Y）23金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（N）24理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（N）

25客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（Y）

26社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（Y）

27如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（Y）

28中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（Y）

29以房養(yǎng)老模式推出需要國(guó)家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（N）

30客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（N）

31以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（Y）32市盈率反映投資股票的成本。（Y）

33買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（Y）34參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（N）

35已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（Y）36購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。N 37企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（N）

38近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（N）

39確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（N）

40投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（N）

41理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。N 42理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（N）

43總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（Y）

44員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（N）

45銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（Y）

46理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（Y）

47任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（N）

48“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（Y）

49理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（Y）

50理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（N）

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1

以下哪種投資收益最高？（）1.0 分

? A、股票

?

? B、基金

?

? C、銀行儲(chǔ)蓄

?

? D、國(guó)債

?

我的答案：A 2

以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分

? A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄

?

? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額

?

我的答案：C 3

美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

?

A、?

美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多

?

? ?

B、?

美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差

?

? ?

C、?

中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱

?

? ?

D、?

中國(guó)的金融產(chǎn)品較少

?

?

我的答案：B 4

有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。1.0 分

? A、出口

? ? B、保持貨幣購(gòu)買力

? ? C、經(jīng)濟(jì)一體化

? ? D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

?

我的答案：A 5

利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。1.0 分

? A、名義利率和實(shí)際利率兩部分

?

? B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

?

? C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分

?

? D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 ?

我的答案：B 6

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。1.0 分

? A、.4

?

? B、.5

?

? C、.6

?

? D、.7

?

我的答案：A 7

投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分

? A、保值

?

? B、升值

? ? C、樹立理財(cái)觀

? ? D、保證心態(tài)

?

我的答案：A 8

企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）1.0 分

? A、外匯對(duì)沖

?

? B、銀行結(jié)售匯制度

?

? C、轉(zhuǎn)匯制度

?

? D、匯率制度 ?

我的答案：B 9

發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。1.0 分

? A、索羅斯

?

? B、納什

?

? C、魯比尼

?

? D、薩繆爾森

?

我的答案：A 10

關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。1.0 分

? A、未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多

?

? B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才

? ? C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少

? ? D、時(shí)間自由度低，整年較忙

?

我的答案：D 11

個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。1.0 分

? A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

?

? B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)

?

? C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升

?

? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù)

?

我的答案：D 12

銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分

? A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。

?

? B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

?

? C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。

?

? D、重視貸款部門

?

我的答案：D 13

關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分

? A、專家理財(cái)

?

? B、只是證券理財(cái) ? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)

? ? D、收益較好

?

我的答案：C 14

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。1.0 分

? A、貸款性資產(chǎn)

?

? B、存款利息

?

? C、存款

?

? D、貸款利息

?

我的答案：A 15 理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分

? A、最少要76美元

? ? B、最少要80美元

?

? C、最多223美元

?

? D、最多225美元

?

我的答案：D 16

理財(cái)首要的是（）。1.0 分

? A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

?

? B、端正心態(tài)

? ? C、籌集資金

? ? D、綜合分析

?

我的答案：B 17

加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。1.0 分

? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

?

? B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品

?

? C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主

?

? D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

?

我的答案：A 18

以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分

? A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。

?

? B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。

?

? C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。

?

? D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心

?

我的答案：D 19

以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0 分

? A、服務(wù)對(duì)象

?

? B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)

?

? C、理財(cái)能力

? ? D、理財(cái)資本

?

我的答案：D 20

關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。1.0 分

? A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿

?

? B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處

?

? C、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善

?

? D、個(gè)人狀況好了，國(guó)家沒(méi)有了負(fù)擔(dān)

?

我的答案：D 21

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分

? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

? ? B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

? ? C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

? ? D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議

?

我的答案：A

測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分

? A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

?

? B、測(cè)試投資人數(shù)有多少

?

? C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng)

? ? D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處

?

我的答案：A 23

“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）1.0 分

? A、節(jié)財(cái)計(jì)劃

?

? B、購(gòu)置住房

?

? C、資產(chǎn)增值管理

?

? D、養(yǎng)老規(guī)劃

?

我的答案：A 24

以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。1.0 分

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù)

? ? C、中間業(yè)務(wù)

? ? D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

?

我的答案：D 25

“理財(cái)”的定義是（）。1.0 分

? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng)

?

? B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 ? ? D、購(gòu)買金融產(chǎn)品

?

我的答案：A 26

以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）1.0 分

? A、教育儲(chǔ)蓄

?

? B、投資貸款

?

? C、養(yǎng)老壽險(xiǎn)

?

? D、按揭貸款

?

我的答案：B 27

以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分

? A、國(guó)外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等于和中國(guó)情況相差大

? ? B、國(guó)內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

? ? C、國(guó)內(nèi)外對(duì)財(cái)富及理財(cái)?shù)挠^念相同

? ? D、國(guó)內(nèi)外對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同

?

我的答案：C 28

理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?.0 分

? A、儲(chǔ)蓄

?

? B、貸款

?

? C、購(gòu)房買車

? ? D、黃金

?

我的答案：C 29

購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）1.0 分

? A、養(yǎng)老保障用費(fèi)

?

? B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi)

?

? C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi)

?

? D、醫(yī)療住房用費(fèi)

?

我的答案：B 30

香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）1.0 分

? A、66.0

? ? B、74.0

? ? C、88.0

? ? D、92.0

?

我的答案：C 31

注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。1.0 分

? A、.05

?

? B、.1

?

? C、.2

?

? D、.3

?

我的答案：B 32

理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。1.0 分

? A、壓力小

?

? B、風(fēng)險(xiǎn)大

?

? C、優(yōu)厚

?

? D、市場(chǎng)需求大

?

我的答案：B 33

以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）1.0 分

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

? ? B、理財(cái)事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開(kāi)發(fā)

? ? D、個(gè)人持家理財(cái)

?

我的答案：C 34

實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分

? A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率

?

? B、實(shí)際利率等于名義利率

?

? C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

?

? D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 ?

我的答案：D 35

銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。1.0 分

? A、方便性

?

? B、利息

?

? C、安全性

?

? D、費(fèi)用和時(shí)間

?

我的答案：D 36

以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）1.0 分

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

?

? B、個(gè)人家庭

? ? C、理財(cái)事務(wù)所

? ? D、基金管理公司

?

我的答案：C 37

世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。1.0 分

? A、7萬(wàn)億

?

? B、9萬(wàn)億

?

? C、11萬(wàn)億

?

? D、13萬(wàn)億

?

我的答案：B 38

以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。1.0 分

? A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)

?

? B、具有大學(xué)?？?學(xué)歷者或同等學(xué)歷

?

? C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書

?

? D、曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格

?

我的答案：D 39

關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

? A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。

?

? B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。

? ? C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

我的答案：C

大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分

? A、全民對(duì)理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注

?

? B、股民已達(dá)到上億人

?

? C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注

?

? D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦

? 我的答案：A 41

下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分

? A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。

?

? B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。

?

? C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。

?

? D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。

?

我的答案：D

以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）1.0 分

? A、GDP

? ? B、CPI

? ? C、利率、匯率

? ? D、工資政策

?

我的答案：D 43

以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分

? A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。

?

? B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

?

? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。

?

? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái) ?

我的答案：D 44

銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）1.0 分

? A、自主理財(cái)

?

? B、理財(cái)事務(wù)所

?

? C、基金管理公司

?

? D、幫客理財(cái)

?

我的答案：D 45

以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。1.0 分

? A、股票

?

? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金

? ? D、存款

?

我的答案：D 46

國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。1.0 分

? A、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入

?

? B、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排

?

? C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源

?

? D、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出

?

我的答案：C 47

理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。1.0 分

? A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握

?

? B、與客戶出色的溝通交流能力

?

? C、不需要太看重信譽(yù)

?

? D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試

?

我的答案：C 48

關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分

? A、一年之內(nèi)

?

? B、五年之內(nèi) ? ? C、十年之內(nèi)

? ? D、三十年之內(nèi)

?

我的答案：D 49

一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（?.0 分

? A、1張

?

? B、3-5張

?

? C、2-3張

?

? D、越多越好

?

我的答案：C 50 以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）1.0 分

? A、房產(chǎn)置換大房換小房

? ? B、房產(chǎn)反置換小房換大房

? ? C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)

? ? D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老

?

我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）1.0 分

我的答案： √ 2

個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）1.0 分

我的答案： × 3

所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）1.0 分

我的答案： × 4

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分

我的答案： × 5

理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（）

1.0 分

我的答案： √ 6

購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分

我的答案： √ 7

在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。（）1.0 分

我的答案： × 8

教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √ 9

制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分

我的答案： √ 10

理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）1.0 分

我的答案： × 11

客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用等。（）1.0 分

我的答案： × 12

銀行存款可能越存越少。（）1.0 分

我的答案： √ 13

債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）1.0 分

我的答案： √ 14

每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0 分

我的答案： × 15 利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）1.0 分

我的答案： × 16

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

我的答案： × 17

我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GDP是3000多美元。（）1.0 分

我的答案： √ 18

企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）1.0 分

我的答案： √ 19

理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（）1.0 分

我的答案： × 20

使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）1.0 分

我的答案： × 21

不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分

我的答案： × 22

理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（）1.0 分

我的答案： √ 23

金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）1.0 分

我的答案： × 24

理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（）1.0 分

我的答案： × 25

客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： √ 26

社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）1.0 分

我的答案： √ 27

如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分

我的答案： √ 28

中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）

1.0 分

我的答案： √ 29

以房養(yǎng)老模式推出需要國(guó)家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 30

客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： × 31

以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分

我的答案： √ 32

市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分

我的答案： √ 33

買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分

我的答案： √ 34

參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（）

1.0 分

我的答案： × 35

已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）1.0 分

我的答案： √ 36

購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。1.0 分

我的答案： × 37

企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）1.0 分

我的答案： × 38

近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分

我的答案： × 39

確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）1.0 分

我的答案： × 40 投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）1.0 分

我的答案： × 41

理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0 分

我的答案： × 42

理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）1.0 分

我的答案： × 43

總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）1.0 分

我的答案： √ 44

員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）1.0 分

我的答案： × 45

銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）1.0 分

我的答案： √ 46 理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分

我的答案： √ 47

任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）1.0 分

我的答案： × 48

“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分

我的答案： √ 49

理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）1.0 分

我的答案： √ 50

理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分

我的答案： ×

*********26272829303*********3456789101112******26272829303******4454647484950

第二篇：爾雅2018個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 我的答案：B 2在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。（1.0分）1.0 分 A、稅后毛利潤(rùn) B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 3以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒(méi)有要好。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長(zhǎng)率 D、不需要考慮退休問(wèn)題 我的答案：D 4以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）（1.0分）1.0 分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 我的答案：D 5遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn) 我的答案：B 6如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。（1.0分）1.0 分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 我的答案：A 7《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）（1.0分）1.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年

我的答案：C 8被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資 我的答案：B 9公債的三種效應(yīng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、抑制 B、減少民間部門的投資 C、淡化赤字的通脹后果 D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 我的答案：C 10“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過(guò)寬 B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用 我的答案：A 11以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（）（1.0分）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票

我的答案：D 12以下哪種投資收益最高？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲(chǔ)蓄 D、國(guó)債

我的答案：A 13一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。（1.0分）1.0 分 A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 14買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得 我的答案：A 15“售出市內(nèi)大方，換購(gòu)市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老”指的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 16以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益 C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小 D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo) 我的答案：D 17下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。B、個(gè)人可以選擇的理財(cái)目標(biāo)很多，但每個(gè)人都不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。C、目標(biāo)無(wú)需分期制定。D、確定適合的理財(cái)目標(biāo)后，必須從中抉擇一個(gè)最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡?cái)目標(biāo)作為特定時(shí)期的奮斗目標(biāo)。我的答案：C 18香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）（1.0分）1.0 分 A、66.0 B、74.0 C、88.0 D、92.0 我的答案：C 19股市的主要功能是（）。（1.0分）1.0 分 A、融通市場(chǎng) B、籌集資金 C、履行社會(huì)責(zé)任 D、提高股價(jià) 我的答案：B 20以下哪項(xiàng)屬于有形資源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識(shí)

我的答案：B 21關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 我的答案：D 22理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（）。（1.0分）1.0 分 A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 我的答案：C 23專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會(huì)發(fā)展 我的答案：B 24理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本 我的答案：D 25一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（）?.0分）1.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 26新的養(yǎng)老資源是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會(huì)捐贈(zèng) 我的答案：A 27關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，確立人生目標(biāo) B、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏 C、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息 D、勿拘泥于按照計(jì)劃行事 我的答案：D 28理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 29大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、全民對(duì)理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注 B、股民已達(dá)到上億人 C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注 D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦 我的答案：A 30下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。我的答案：C 31以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡 我的答案：C 32以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 33財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）（1.0分）1.0 分 A、國(guó)家理財(cái) B、企業(yè)公司理財(cái) C、個(gè)人家庭理財(cái) D、承包商理財(cái) 我的答案：A 34關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì) B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn) 我的答案：D 35“理財(cái)”的定義是（）。（1.0分）1.0 分 A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng) B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等 C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購(gòu)買金融產(chǎn)品 我的答案：A 36基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

我的答案：A 37購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障用費(fèi) B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi) C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi) D、醫(yī)療住房用費(fèi) 我的答案：B 38關(guān)于買房與租房，說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸 C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處 我的答案：D 39債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 40現(xiàn)代社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）（1.0分）0.0 分 A、自我 B、工作與社會(huì) C、投資 D、工作與享受 我的答案：C 41每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、25% B、30% C、35% D、40% 我的答案：B 42下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購(gòu)市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對(duì)現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住 D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對(duì)城市人口無(wú)影響。我的答案：D 43理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識(shí)

我的答案：A 44“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn) D、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn) 我的答案：B 45注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。（1.0分）1.0 分 A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 我的答案：B 4690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。（1.0分）1.0 分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 我的答案：A 47下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、自身的教育投資一般時(shí)間短 B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開(kāi)始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費(fèi)很大。我的答案：C 48企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）（1.0分）1.0 分 A、外匯對(duì)沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 我的答案：B 49國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心對(duì)于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。（1.0分）1.0 分 A、3800-6800元/人 B、3.3萬(wàn)-4萬(wàn)元/人 C、2.5萬(wàn)-3萬(wàn)元/人 D、1.6萬(wàn)-1.8萬(wàn)元/人 我的答案：A 50以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）（1.0分）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

2北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

3債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

4教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

5理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰蛻粜枰袄碡?cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

7經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

8個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資，未來(lái)的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： × 9一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬(wàn)，所以買車時(shí)不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

10銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

11購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。（1.0分）0.0 分 我的答案： √

12個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會(huì)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

13在我國(guó)只購(gòu)買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

14買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

15保險(xiǎn)返還是沒(méi)有利息的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

16房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購(gòu)市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

17擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識(shí)結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識(shí)、交往能力等，以及自己擁有資源的特點(diǎn)，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

18對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

19理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

20公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國(guó)幾乎沒(méi)有出現(xiàn)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： ×

21每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

22可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

23國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺(jué)得這是很自然。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

24根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

25教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

26理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √ 27企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

28一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

29投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）（1.0分）0.0 分 我的答案： √

30在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

31理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

32實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

33美國(guó)需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

34從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

35人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

36個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

37某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

38住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

39不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

40輿論對(duì)于理財(cái)沒(méi)有推動(dòng)作用。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

41靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

42理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

43已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

44反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

45遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

46近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： √

47理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

48以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

我的答案： √

49理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）（1.0分）1.0 分 我的答案： ×

50家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分 我的答案：√

第三篇：爾雅《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)

（一）美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會(huì)成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）

正確答案： ×

人理財(cái)作業(yè)

（二）投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）

A、固定的投資

B、追求高報(bào)酬

C、積極的投資觀念

D、長(zhǎng)期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）

A、投資房產(chǎn)

B、儲(chǔ)蓄

C、炒股

D、股權(quán)投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權(quán)投資

B、銀行存款

C、投資房產(chǎn)

D、工資增長(zhǎng)

正確答案： C 4

關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內(nèi)

B、五年之內(nèi)

C、十年之內(nèi)

D、三十年之內(nèi)

正確答案： D 5儲(chǔ)備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財(cái)也可以從退休時(shí)再開(kāi)始。（）

正確答案： ×

人理財(cái)作業(yè)

（三）以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬(wàn)富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習(xí)慣

B、習(xí)慣決定性格

C、態(tài)度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn)

C、收益的期限

D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng)

正確答案： D

4千萬(wàn)富豪是指具有千萬(wàn)財(cái)產(chǎn)的人。（）

正確答案： ×

5理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲(chǔ)

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（五）測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）

A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何

B、測(cè)試投資者資產(chǎn)多少

C、測(cè)試投資收益性如何

D、測(cè)試投資價(jià)值如何

正確答案： A 2

以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程？（）

A、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析

B、評(píng)估

C、轉(zhuǎn)變市場(chǎng)

D、按照策略來(lái)操作執(zhí)行

正確答案： C 3

以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）

A、關(guān)注市場(chǎng)政策

B、要謀而后動(dòng)

C、擺正心態(tài)

D、端正態(tài)度

正確答案： D

4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價(jià)值是一種內(nèi)在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（六）抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）

A、儲(chǔ)備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。

A、價(jià)值投資

B、分散投資

C、長(zhǎng)期投資

D、謹(jǐn)慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標(biāo)是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài)

正確答案： A

4分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無(wú)限的分散。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（七）貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

A、中央

B、郵儲(chǔ)

C、央行

D、發(fā)改委

正確答案： C 2

物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是指（）。

A、實(shí)際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實(shí)際利率等于名義利率

C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定

地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（八）一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

A、零利率

B、負(fù)利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實(shí)際利率兩部分

B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分

D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動(dòng)匯率

D、管理的浮動(dòng)匯率體系

正確答案： A 4

根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場(chǎng)利率

D、浮動(dòng)匯率

正確答案： D

5實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

正確答案： ×

6經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（九）中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購(gòu)買力

C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

正確答案： A 3

企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對(duì)沖

B、銀行結(jié)售匯制度

C、轉(zhuǎn)匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十）關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制

B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

正確答案： D 2

關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào)

B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā)

D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資

本項(xiàng)目差額

正確答案： C 3

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議

正確答案： A 4

以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開(kāi)

經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，召集各家商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十一）以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區(qū)

正確答案： B 2

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” 正確答案： C 3

以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)” 安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部

掌控的財(cái)政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財(cái)政

D、緊貨幣松財(cái)政

正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄＃ǎ?/p>

正確答案： ×

6社會(huì)總需求是貨幣購(gòu)買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十二）以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十三）如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）

A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）

A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費(fèi)用和時(shí)間

正確答案： D 2

每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開(kāi)始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一

次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就

作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià)

D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對(duì)銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案： B 5

以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品

D、保險(xiǎn)

正確答案： D

6人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)

（十五）關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小

C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)

走勢(shì)

D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： B 2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余

額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準(zhǔn)貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當(dāng)前我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過(guò)后起

B、一個(gè)月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（?/p>

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費(fèi)

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國(guó)辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）

正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（十七）

常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購(gòu)物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品

C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主

D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

正確答案： D

4近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商

業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。

其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（十八）

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)低

B、流動(dòng)性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說(shuō)法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)

轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息

收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債

有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也 會(huì)做相應(yīng)調(diào)整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)

期限內(nèi)的年平均收益率

正確答案： A

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性

轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（十九）

參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分

為幾個(gè)等級(jí)？（）

A、6個(gè)

B、8個(gè)

C、9個(gè)

D、11個(gè)

正確答案： C 2

參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分

為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。

A、中下級(jí)

B、中上級(jí)

C、上級(jí)

D、下級(jí)

正確答案： A 3

市場(chǎng)利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價(jià)格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十）

先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交

易？（）

A、債券回購(gòu)交易

B、債券期貨交易

C、債券期權(quán)交易

D、債券的現(xiàn)貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按

約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種

債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國(guó)有股

C、社會(huì)公眾股

D、企業(yè)股

正確答案： D 2

社會(huì)公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股

份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份

B、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分

投資所形成的股份

D、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo)

B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益

C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)

險(xiǎn)就相對(duì)小

D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo)

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈

率會(huì)怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時(shí)高時(shí)低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十二）

在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

A、稅后毛利潤(rùn)

B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率

C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率

正確答案： B 2

在股票市場(chǎng)上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國(guó)有股

B、績(jī)優(yōu)股

C、紅籌股

D、藍(lán)籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場(chǎng)

B、籌集資金

C、履行社會(huì)責(zé)任

D、提高股價(jià)

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。

A、投資

B、投機(jī)

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能

分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）

正確答案： √

6證券市場(chǎng)對(duì)加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十三）

理財(cái)首要的是（）。

A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B、端正心態(tài)

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當(dāng)賭場(chǎng)總是希望（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)最小化

B、擴(kuò)大受益

C、跟風(fēng)

D、一朝發(fā)跡

正確答案： D

3進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十四）1

什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)

C、欲望無(wú)止

D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無(wú)止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩(wěn)定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）

正確答案： ×

個(gè)人理財(cái)作業(yè)（二十五）

“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?/p>

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

A、積極思維的習(xí)慣

B、高效工作的習(xí)慣

C、做計(jì)劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所

有的心理誤區(qū)。（）

正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是

注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定

期檢查。（）

正確答案： √

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第四篇：爾雅個(gè)人理財(cái)規(guī)劃作業(yè)答案

大眾理財(cái)

（一）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)更多注重的內(nèi)容？（）

? A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 ? B、投資規(guī)劃

? C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 ? D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合

我的答案：C 2 美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）

? A、1/54 ? B、1/57 ? C、1/45 ? D、1/52

我的答案：A 3 諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

我的答案：× 理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（二）已完成

讓錢生錢最快的方式是（）。

? A、股權(quán)投資 ? B、銀行存款 ? C、投資房產(chǎn) ? D、工資增長(zhǎng)

我的答案：C 2 關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）

? A、一年之內(nèi) ? B、五年之內(nèi) ? C、十年之內(nèi) ? D、三十年之內(nèi)

我的答案：D 3 單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）

? A、投資房產(chǎn) ? B、儲(chǔ)蓄 ? C、炒股 ? D、股權(quán)投資

我的答案：B 4 投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）

? A、固定的投資

? ? ? B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長(zhǎng)期等待

我的答案：C 5 儲(chǔ)備是一種信用。（）

我的答案：√ 理財(cái)也可以從退休時(shí)再開(kāi)始。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（三）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）

? ? ? ? A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限

D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng)

我的答案：D 2 發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。

? ? ? A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 ? D、薩繆爾森

我的答案：A 3 以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬(wàn)富豪們致富的原因？（）

? ? ? ? A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生

我的答案：C 4 理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）

我的答案：× 千萬(wàn)富豪是指具有千萬(wàn)財(cái)產(chǎn)的人。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（四）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

? ? ? ? A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策

我的答案：D 2 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）

? A、股票 ? B、債券 ? C、銀行存儲(chǔ) ? D、外匯投資

我的答案：B 3 基金這種投資方式被喻為什么？（）

? A、千里馬 ? B、豬 ? C、羊 ? D、牛

我的答案：A 4 投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）

我的答案：× 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（五）已完成 以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）

? A、關(guān)注市場(chǎng)政策 ? B、要謀而后動(dòng) ? C、擺正心態(tài) ? D、端正態(tài)度

我的答案：B 2 以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程？（）

? A、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析 ? B、評(píng)估 ? C、轉(zhuǎn)變市場(chǎng)

? D、按照策略來(lái)操作執(zhí)行

我的答案：C 3 測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）

? A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何 ? B、測(cè)試投資者資產(chǎn)多少 ? C、測(cè)試投資收益性如何 ? D、測(cè)試投資價(jià)值如何

我的答案：B 4 價(jià)值是一種內(nèi)在的，價(jià)值跟價(jià)格不一樣。（）

我的答案：√ 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（六）已完成 抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）

? ? ? ? A、儲(chǔ)備 B、白銀 C、黃金 D、股票

我的答案：C 2 投資第一目標(biāo)是什么？（）

? ? ? ? A、保值 B、升值 C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài)

我的答案：A 3 投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。

? ? ? ? A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資

我的答案：D 4 分散投資不是無(wú)限的分散。（）

我的答案：√ 分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（七）已完成 實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

? ? ? ? A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實(shí)際利率等于名義利率

C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率

我的答案：D 2 貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。

? ? ? ? A、中央 B、郵儲(chǔ) C、央行 D、發(fā)改委

我的答案：C 3 物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是指（）。

? ? ? ? A、實(shí)際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率

我的答案：A 4 央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）

我的答案：√ 利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（八）已完成 目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。

? ? ? ? A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動(dòng)匯率

D、管理的浮動(dòng)匯率體系

我的答案：A 2 一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。

? A、零利率 ? ? ? B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率

我的答案：D 3 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。

? ? ? ? A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

我的答案：B 4 根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

? ? ? ? A、固定匯率 B、法定利率 C、市場(chǎng)利率 D、浮動(dòng)匯率

我的答案：C 5 經(jīng)濟(jì)周期就直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素。（）

我的答案：√ 實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

我的答案：× 大眾理財(cái)

（九）已完成 中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）

? ? ? ? A、.04 B、.06 C、.08 D、.1

我的答案：C 2 企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）

? ? ? ? A、外匯對(duì)沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

我的答案：A 有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。

? ? ? ? A、出口

B、保持貨幣購(gòu)買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化 D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 我的答案：A 4 匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

我的答案：× 利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十）已完成 關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制

B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升

? ? C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

我的答案：D 2 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）

? ? ? ? A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

我的答案：D 3 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議

我的答案：A 4 關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào) B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā)

D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額

我的答案：D 正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時(shí)召開(kāi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，召集各家商業(yè)銀行開(kāi)會(huì)，及時(shí)傳達(dá)中央銀行信貸政策意圖。（）

我的答案：× 一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十一）已完成 1 以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

? ? ? ? A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū)

我的答案：B 2 在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

? ? ? ? A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政

我的答案：B 3 以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡

我的答案：C 4 公債的三種效應(yīng)不包括（）。

? A、抑制

? B、減少民間部門的投資 ? C、淡化赤字的通脹后果 ? D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”

我的答案：C 5 社會(huì)總需求是貨幣購(gòu)買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

我的答案：√ 公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十二）已完成 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

? A、貸款性資產(chǎn) ? B、存款利息 ? C、存款 ? D、貸款利息

我的答案：A 2 以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

? A、股票 ? B、房產(chǎn)

? ? C、黃金 D、存款

我的答案：D 3 政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。

? ? ? ? A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 4 購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。

我的答案：× 銀行存款可能越存越少。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十三）已完成 自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）

? ? ? ? A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 2 如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子（）。

? ? ? ? A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

我的答案：A 3 以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額

我的答案：C 4 存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）

我的答案：× 儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十四）已完成 以下說(shuō)法不正確的是（）。

? A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開(kāi)始按照新的貸款利率還貸

? B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià)

? D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利

我的答案：C 2 每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）

? ? ? ? A、.18 B、.25 C、.3 D、.5

我的答案：B 3 銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

? ? ? ? A、方便性 B、利息 C、安全性 D、費(fèi)用和時(shí)間

我的答案：D 4 以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。

? ? ? ? A、存款

B、自己炒賣外匯 C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、保險(xiǎn)

我的答案：D 5 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

? ? ? ? A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

我的答案：B 6 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

我的答案：√ 人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十五）已完成 持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。

? A、借記卡 ? ? ? B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡

我的答案：D 2 關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小

C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì) D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)

我的答案：B 3 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。

? ? ? ? A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

我的答案：B 4 當(dāng)前我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)理中真正合格的不多。（）

我的答案：√ 根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。（）

我的答案：× 大眾理財(cái)（十六）已完成 一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（?/p>

? A、1張 ? B、3-5張 ? C、2-3張 ? D、越多越好

我的答案：C 2 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

? A、免息日過(guò)后起 ? B、一個(gè)月之后 ? C、40天后 ? D、透支之日起

我的答案：D 3 關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確的是（）。

? A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 ? B、巧避銀行收費(fèi)

? C、充分利用信用卡的分期付款功能 ? D、出國(guó)辦卡免去匯兌差

我的答案：A 4 使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）

我的答案：× 網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（十七）已完成 加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。

? ? ? ? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

我的答案：A 2 常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法不包括（）。

? ? ? ? A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購(gòu)物行騙 D、信用卡透支

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? ? ? B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

我的答案：D 4 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

我的答案：√近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十八）已完成 關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般 C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番

我的答案：C 2 到期收益率是指（）。

? A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 ? ? ? B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

我的答案：A 3 關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整

我的答案：B 4 可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）

我的答案：√ 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十九）已完成 市場(chǎng)利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價(jià)格就要（）。

? ? A、上升 B、不變 ? ? C、下降 D、不確定

我的答案：C 2 參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)？（）

? ? ? ? A、6個(gè) B、8個(gè) C、9個(gè) D、11個(gè)

我的答案：C 3 參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。

? ? ? ? A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí)

我的答案：A 4 一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）

我的答案：√ 通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（二十）已完成 先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）

? ? ? ? A、債券回購(gòu)交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易

我的答案：D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

? ? ? ? A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法

我的答案：B 3 債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）

我的答案：√ 期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十一）已完成 社會(huì)公眾股是指（）。

? A、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份

? ? ? B、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份 C、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 D、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

我的答案：C 2 以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益

C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小 D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo)

我的答案：D 3 股票的三種具體融資方式不包括（）。

? ? ? ? A、法人股 B、國(guó)有股 C、社會(huì)公眾股 D、企業(yè)股 我的答案：D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。

? ? ? ? A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷

我的答案：A 5 企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）

我的答案：√ 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十三）已完成 理財(cái)首要的是（）。

? ? ? ? A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

我的答案：B 2 把匯市當(dāng)賭場(chǎng)總是希望（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)最小化 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng) D、一朝發(fā)跡

我的答案：D 3 進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）

我的答案：√ 有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十二）已完成 股市的主要功能是（）。

? ? ? ? A、融通市場(chǎng) B、籌集資金 C、履行社會(huì)責(zé)任 D、提高股價(jià)

我的答案：B 2 在股票市場(chǎng)上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

? ? ? ? A、國(guó)有股 B、績(jī)優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股

我的答案：C 3 買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。

? ? ? ? A、投資 B、投機(jī) C、炒股 D、偶然獲得

我的答案：A 4 在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

? ? ? ? A、稅后毛利潤(rùn)

B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率

我的答案：B 5 作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）

我的答案：√ 證券市場(chǎng)對(duì)加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度起著推波助瀾的作用。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十四）已完成 什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無(wú)止 D、盲目跟風(fēng)

我的答案：A 2 一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

? ? ? ? A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性

我的答案：B 3 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

? ? ? ? A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無(wú)止 D、敢輸不敢贏 我的答案：D 4 市盈率反映投資股票的成本。（）

我的答案：√ 某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（二十五）已完成 “播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?。

? ? ? ? A、伊索 B、都德 C、威廉·詹姆士 D、盧梭

我的答案：C 2 在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

? ? ? ? A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣

我的答案：A 3 培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

? ? ? ? A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

我的答案：C 4 隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

我的答案：× 養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（一）已完成 一般情況下，理財(cái)從什么時(shí)候開(kāi)始？（）

? ? ? ? A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育

我的答案：C 2 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒(méi)有要好。B、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長(zhǎng)率 D、不需要考慮退休問(wèn)題

我的答案：D 3 個(gè)人金融理財(cái)師是國(guó)家保障部新認(rèn)定的職業(yè)，目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融理財(cái)師的需求是上百萬(wàn)，但目前國(guó)內(nèi)僅有（）。

? ? ? ? A、1~2萬(wàn) B、2~3萬(wàn) C、超過(guò)5萬(wàn) D、超過(guò)10萬(wàn)

我的答案：B 4 以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式 ？（）

? ? ? ? A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車

我的答案：B 5 以下不屬于四金的是（）。

? A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 ? B、住房公積金 ? C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 ? D、企業(yè)基金

我的答案：D 6 理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）

我的答案：× 大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）

我的答案：× 個(gè)人金融理財(cái)不需要對(duì)自己目前的薪資，未來(lái)的薪資狀況做一個(gè)合理的預(yù)期。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（二）已完成 人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。

? A、生活地域 ? B、生活方式 ? C、生活標(biāo)準(zhǔn) ? D、生活心境

我的答案：D 2 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

? ? ? ? A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造

我的答案：D 3 購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（三）已完成 財(cái)政管理屬于哪種理財(cái)主體？（）

? ? ? ? A、國(guó)家理財(cái) B、企業(yè)公司理財(cái) C、個(gè)人家庭理財(cái) D、承包商理財(cái)

我的答案：A 2 國(guó)家要對(duì)數(shù)十萬(wàn)億的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國(guó)家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入。

? ? ? ? A、5000億 B、8萬(wàn)億 C、3000億 D、9萬(wàn)億 我的答案：C 3 以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) ? B、事業(yè)行政單位理財(cái) ? C、各類企業(yè)公司理財(cái) ? D、大型家族理財(cái)

我的答案：D 4 下列關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

? A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

? B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化 ? C、各類單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn) ? D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬(wàn)億

我的答案：D 5 國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。

? A、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入 ? B、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排 ? C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源 ? D、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出

我的答案：C 6 社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）

我的答案：√ 杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）

我的答案：× 企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（四）已完成 十七大報(bào)告中指出，財(cái)產(chǎn)性收入目前占比多少？（）

? ? ? ? A、.01 B、.02 C、.05 D、.08

我的答案：B 2 以下關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái) B、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）

? ? ? ? A、有價(jià)證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

我的答案：A 4 以下不屬于理財(cái)要素的是（）。

? ? ? ? A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 5 財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

我的答案：√ 個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）

我的答案：× 理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）

我的答案：√ 靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（五）已完成 目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺(tái)，其中下列說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、國(guó)家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財(cái)意識(shí)觀念，知識(shí)技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)理財(cái)工具和產(chǎn)品 D、無(wú)需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳

我的答案：D 2 以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）

? ? ? ? A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

我的答案：B 3 理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>

? ? A、儲(chǔ)蓄 B、貸款 ? ? C、購(gòu)房買車 D、黃金

我的答案：C 4 理財(cái)對(duì)象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）

我的答案：√ 非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（六）已完成 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

我的答案：D 2 銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）

? ? ? A、自主理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、基金管理公司 ? D、幫客理財(cái)

我的答案：D 3 以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? B、個(gè)人家庭 ? C、理財(cái)事務(wù)所 ? D、基金管理公司

我的答案：C 4 以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）

? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) ? B、理財(cái)事務(wù)所 ? C、技術(shù)開(kāi)發(fā) ? D、個(gè)人持家理財(cái)

我的答案：C 5 金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）

我的答案：× 理財(cái)是有錢人的專利。（）

我的答案：× 學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√ 理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（七）已完成 中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。

? A、3000萬(wàn) ? B、5000萬(wàn) ? C、8000萬(wàn) ? D、超過(guò)1億

我的答案：D 2 《2004年全球財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)是亞洲第幾的百萬(wàn)富翁聚集地？（）

? A、第一 ? B、第二 ? C、第三 ? D、第四

我的答案：B 3 關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。

? A、專家理財(cái) ? B、只是證券理財(cái)

? ? C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好

我的答案：C 4 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。

? ? ? ? A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)

C、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 D、國(guó)家沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障

我的答案：D 5 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）

我的答案：√ 輿論對(duì)于理財(cái)沒(méi)有推動(dòng)作用。（）

我的答案：× 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）

我的答案：√ 專家復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）

我的答案：√ 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（八）已完成 以下說(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái)

我的答案：D 2 “理財(cái)”的定義是（）。

? ? ? ? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng) B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購(gòu)買金融產(chǎn)品

我的答案：A 3 個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。

? ? ? ? A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)

C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù)

我的答案：D 4 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。

? A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃

? B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

? ? C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成

我的答案：B 5 北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）

我的答案：× 客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 理財(cái)師要滿足客戶理財(cái)?shù)男枰蛻粜枰袄碡?cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

我的答案：√ 中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（九）已完成 以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。

? ? ? ? A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用

我的答案：D 2 個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括（）。

? ? ? ? A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理

C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案 D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范

我的答案：C 3 下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

? ? ? ? A、包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B、個(gè)人日常生活中的管理

C、個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃部屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。

我的答案：D 4 理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。

? A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) ? ? ? B、聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本

我的答案：D 5 全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況 B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案 D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善

我的答案：D 6 下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。

我的答案：D 7 理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）

我的答案：√ 投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）

我的答案：× 理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十）已完成 以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）

? ? ? ? A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險(xiǎn) D、個(gè)人事業(yè)有成

我的答案：B 2 個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。

? ? ? ? A、服務(wù)對(duì)象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同 C、理財(cái)目標(biāo)相同 D、決策理性不同

我的答案：C 3 以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?/p>

? ? ? ? A、服務(wù)對(duì)象 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn) C、理財(cái)能力 D、理財(cái)資本

我的答案：D 4 一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。

? ? ? ? A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車

我的答案：A 5 關(guān)于理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

? ? ? ? A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。

我的答案：B 6 理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）

我的答案：

第五篇：爾雅通識(shí)課-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

爾雅通識(shí)課-個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

*********111 大眾理財(cái)

（一）1以下哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)在追求投資收益的同時(shí)更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合 答案：D

2美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 答案：A 3諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）答案：×

大眾理財(cái)

（二）1投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）A、固定的投資 B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長(zhǎng)期等待 答案：C 2讓錢生錢最快的方式是（）。A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長(zhǎng) 答案：C 3關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 答案：D 4單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）A、投資房產(chǎn) B、儲(chǔ)蓄 C、炒股

D、股權(quán)投資 答案：B 5理財(cái)也可以從退休時(shí)再開(kāi)始。（）答案：×

大眾理財(cái)

（三）1以下哪一項(xiàng)不屬于張老師總結(jié)的千萬(wàn)富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習(xí)慣 B、習(xí)慣決定性格 C、態(tài)度決定一切 D、性格決定一生 答案：C

2以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限

D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng) 答案：D

3理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）答案：×

4千萬(wàn)富豪是指具有千萬(wàn)財(cái)產(chǎn)的人。（）答案：×

大眾理財(cái)

（四）1被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資 答案：B

2以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）A、GDP B、CPI

C、利率、匯率 D、工資政策 答案：D

3無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）答案：√

4投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。（）答案：×

大眾理財(cái)

（五）1以下哪一項(xiàng)不屬于價(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)？（）A、關(guān)注市場(chǎng)政策 B、要謀而后動(dòng) C、擺正心態(tài) D、端正態(tài)度 答案：D

2測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少 B、測(cè)試投資人數(shù)有多少 C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng) D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處 答案：A 3以下哪一項(xiàng)不屬于投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程？（）A、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析 B、評(píng)估 C、轉(zhuǎn)變市場(chǎng)

D、按照策略來(lái)操作執(zhí)行 答案：C 4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）答案：√

大眾理財(cái)

（六）1投資第一目標(biāo)是什么？（）A、保值 B、升值

C、樹立理財(cái)觀 D、保證心態(tài) 答案：A 2投資產(chǎn)品的三把萬(wàn)能鑰匙不包括（）。A、價(jià)值投資 B、分散投資 C、長(zhǎng)期投資 D、謹(jǐn)慎投資 答案：D 3抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）A、儲(chǔ)備 B、白銀 C、黃金 D、股票 答案：C 4分散投資不是無(wú)限的分散。（）答案：√

大眾理財(cái)

（七）1物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是指（）。A、實(shí)際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 答案：A 2貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是（）。A、中央 B、郵儲(chǔ) C、央行 D、發(fā)改委 答案：C 3利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）答案：√

4央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）答案：√

大眾理財(cái)

（八）1根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。A、固定匯率 B、法定利率 C、市場(chǎng)利率 D、浮動(dòng)匯率 答案：D

2利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。

A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 答案：B

3目前國(guó)際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動(dòng)匯率

D、管理的浮動(dòng)匯率體系 答案：A

4一般而言，符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的只有（）。A、零利率 B、負(fù)利率 C、名義利率 D、正利率 答案：D

5實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）答案：×

大眾理財(cái)

（九）1企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）A、外匯對(duì)沖

B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度 答案：B

2有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。A、出口

B、保持貨幣購(gòu)買力 C、經(jīng)濟(jì)一體化

D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力 答案：A 3中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 答案：C 4利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）答案：×

大眾理財(cái)

（十）1以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資 答案：D 2關(guān)于利率和匯率，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào) B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的均衡變動(dòng)引發(fā) D、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額 答案：C 3關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制

B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升 C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降 答案：D 4關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 答案：A 5一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）答案：√

大眾理財(cái)

（十一）1在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政 答案：B

2以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡 答案：C

3以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區(qū) 答案：B

4社會(huì)總需求是貨幣購(gòu)買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）答案：√

5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧保?。）答案：?/p>

大眾理財(cái)

（十二）1政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 答案：D

2銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款

D、貸款利息 答案：A

3購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。答案：×

4銀行存款可能越存越少。（）答案：√

大眾理財(cái)

（十三）1以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額 答案：C

2如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接

下來(lái)的日子（）。

A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 答案：A 3儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）答案：√

4存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）答案：×

大眾理財(cái)

（十四）1以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開(kāi)始按照新的貸款利率還貸

B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià)

D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利 答案：C 2每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）A、25% B、30% C、35% D、40% 答案：B 3銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、費(fèi)用和時(shí)間 答案：D 4外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）答案：√

5人民幣理財(cái)產(chǎn)品將匯集的資金投資于國(guó)債、市政債、金融債、某類型股票等。（）答案：√

大眾理財(cái)

（十五）1和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡 答案：B

2關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小

C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì)

D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn) 答案：B

3持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記卡 B、貸記卡 C、信用卡 D、準(zhǔn)貸記卡 答案：D

4根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）答案：×

大眾理財(cái)（十六）

1一般信用卡以多少?gòu)垶橐耍浚ǎ〢、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 答案：C

2關(guān)于打理銀行卡的注意點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費(fèi)

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國(guó)辦卡免去匯兌差 答案：A

3超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過(guò)后起 B、一個(gè)月之后 C、40天后 D、透支之日起 答案：D

4網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）答案：√

大眾理財(cái)（十七）

1加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種 答案：A

2以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 答案：D 3常見(jiàn)的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙 B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購(gòu)物行騙 D、信用卡透支 答案：D 4債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）答案：√

大眾理財(cái)（十八）1到期收益率是指（）。

A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率 答案：A 2關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低 B、流動(dòng)性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 答案：C 3一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）答案：×

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）答案：√

大眾理財(cái)（十九）

1參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí) 答案：A 2市場(chǎng)利率高于債券的票面利率，債券的實(shí)際價(jià)格就要（）。A、上升 B、不變

C、下降 D、不確定 答案：C

3一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）答案：√

4通貨較快的時(shí)候，債券價(jià)格是上漲的。（）答案：×

大眾理財(cái)（二十）

1債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 答案：B

2先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）A、債券回購(gòu)交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易 答案：D

3債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）答案：√

大眾理財(cái)（二十一）

1以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益

C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小

D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo) 答案：D

2股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股 B、國(guó)有股 C、社會(huì)公眾股 D、企業(yè)股 答案：D

3不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷 答案：A

4社會(huì)公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份 B、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

D、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 答案：C 5企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）答案：√

大眾理財(cái)（二十二）1股市的主要功能是（）。A、融通市場(chǎng) B、籌集資金 C、履行社會(huì)責(zé)任 D、提高股價(jià) 答案：B 2買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。A、投資 B、投機(jī) C、炒股

D、偶然獲得 答案：A 3在股票市場(chǎng)上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。A、國(guó)有股 B、績(jī)優(yōu)股 C、紅籌股 D、藍(lán)籌股 答案：D 4在我國(guó)，投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。A、稅后毛利潤(rùn)

B、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 答案：B 5作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）答案：√

大眾理財(cái)（二十三）1理財(cái)首要的是（）。A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析

答案：B

2進(jìn)入股票市場(chǎng)應(yīng)該考慮其風(fēng)險(xiǎn)性。（）答案：√

3有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）答案：√

大眾理財(cái)（二十四）

1有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無(wú)止 D、敢輸不敢贏 答案：D

2一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性 答案：B

3市盈率反映投資股票的成本。（）答案：√

4某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）答案：×

大眾理財(cái)（二十五）

1“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)。”出自（）。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭 答案：C

2在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣 答案：A

3養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查。（）答案：√

4隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）答案：×

*********222 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（一）1以下哪項(xiàng)是一種高級(jí)的理財(cái)模式？（）A、生涯規(guī)劃 B、以房養(yǎng)老 C、稅收籌劃 D、買車 答案：B 2一般情況下，理財(cái)從什么時(shí)候開(kāi)始？（）A、子女生育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女教育 答案：C 3以下不屬于四金的是（）。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金

C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金 答案：D 4理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）答案：×

5大學(xué)教師不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（二）1人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標(biāo)準(zhǔn) D、生活心境 答案：D 2人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業(yè) B、結(jié)婚成家 C、稅費(fèi)繳納 D、老年深造 答案：D 3購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（三）1以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) B、事業(yè)行政單位理財(cái) C、各類企業(yè)公司理財(cái) D、大型家族理財(cái) 答案：D 2國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。A、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入

B、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排

C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源 D、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出 答案：C

3國(guó)家要對(duì)數(shù)十萬(wàn)億的國(guó)有資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化配置運(yùn)營(yíng)以求獲益，上個(gè)世紀(jì)九十年代，國(guó)家年征收高達(dá)（）的財(cái)政收入。A、5000億 B、8萬(wàn)億 C、3000億 D、9萬(wàn)億 答案：C

4杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）答案：×

5企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（四）已完成成績(jī)： 100.0分 1以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）A、有價(jià)證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 答案：A

2以下關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái) B、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn)

C、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億 答案：D

3財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）答案：√

4靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)屬于勞動(dòng)性收入。（）我的答案：×5理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（五）1目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺(tái)，其中下列說(shuō)法不正確的是（）。

A、國(guó)家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù) B、大家需要理財(cái)意識(shí)觀念，知識(shí)技巧和能力 C、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)理財(cái)工具和產(chǎn)品

D、無(wú)需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳 答案：D

2理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ、儲(chǔ)蓄 B、貸款 C、購(gòu)房買車 D、黃金 答案：C 3非金融理財(cái)是指?jìng)€(gè)人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）答案：√

4理財(cái)對(duì)象有貨幣金融資產(chǎn)、人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（六）1以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B、個(gè)人家庭 C、理財(cái)事務(wù)所 D、基金管理公司 答案：C 2銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）A、自主理財(cái) B、理財(cái)事務(wù)所 C、基金管理公司 D、幫客理財(cái) 答案：D 3理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（）答案：×

4學(xué)習(xí)理財(cái)后的就業(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）答案：√

5金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（七）1關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。A、專家理財(cái) B、只是證券理財(cái)

C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) D、收益較好 答案：C 2個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的緣由不包括（）。A、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理 B、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí)

C、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 D、國(guó)家沒(méi)有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障 答案：D 3中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。A、3000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、8000萬(wàn) D、超過(guò)1億 答案：D

4市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）答案：√

5專家復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（八）1個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。

A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)

C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升

D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) 答案：D

2全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。

A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成 答案：B

3以下說(shuō)法不正確的是（）。A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái) 答案：D

4“理財(cái)”的定義是（）。

A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng)

B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、購(gòu)買金融產(chǎn)品 答案：A

5北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（九）1下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B、個(gè)人日常生活中的管理

C、個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

D、個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃部屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。答案：D 2全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是（）。

A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況 B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案 D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善 答案：D 3以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。A、提供銀行服務(wù)

B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用 答案：D 4理財(cái)師的工作內(nèi)容不包括（）。

A、收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù) B、聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求 C、幫助客戶實(shí)施理財(cái)方案 D、向客戶提供理財(cái)資本 答案：D 5理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十）1以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、防避風(fēng)險(xiǎn)

D、個(gè)人事業(yè)有成 答案：B 2一般最為活躍的資產(chǎn)是（）。A、貨幣金融資產(chǎn) B、住宅資產(chǎn) C、人力資產(chǎn) D、汽車 答案：A 3理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（）答案：×

4個(gè)人理財(cái)范圍是指?jìng)€(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中，有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。（）答案：√

5理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十一）1以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、國(guó)外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等于和中國(guó)情況相差大 B、國(guó)內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺

C、國(guó)內(nèi)外對(duì)財(cái)富及理財(cái)?shù)挠^念相同

D、國(guó)內(nèi)外對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同 答案：C

2關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要 D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn) 答案：D

3在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。A、拼命賺錢 B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過(guò)程 D、豐富生活 答案：B

4國(guó)內(nèi)外個(gè)人金融理財(cái)?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?xiàng)？（）A、金融環(huán)境 B、信用環(huán)境 C、法律環(huán)境 D、道德環(huán)境 答案：D

5公司理財(cái)法規(guī)相當(dāng)健全，家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)在中國(guó)幾乎沒(méi)有出現(xiàn)。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十二）1個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因不包括（）。A、個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 B、個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來(lái)源的60%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中 答案：A

2金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個(gè)人和企業(yè) D、家庭和個(gè)人 答案：A

3銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。

B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。

C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門 答案：D

4銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）答案：√

5銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融組成的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十三）1關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C、對(duì)國(guó)家沒(méi)有意義

D、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促進(jìn)其知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善。答案：C 2以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心 答案：D 3購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）A、養(yǎng)老保障用費(fèi)

B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi) C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi) D、醫(yī)療住房用費(fèi) 答案：B 4下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。A、買房 B、買車 C、看書

D、養(yǎng)老保障費(fèi)用 答案：C 5所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十四）1金融理財(cái)中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。A、按揭貸款 B、住房?jī)?chǔ)蓄

C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險(xiǎn)。D、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 答案：C 2以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款 答案：B 3以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買

D、買車積蓄資金 答案：A 4客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即購(gòu)買國(guó)債、信托基金、理財(cái)產(chǎn)品等。（）答案：×

5金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十五）1下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。

B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。答案：D

2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。

B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。

D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。答案：D

3以下說(shuō)法不正確的是（）。

A、不同人生階段有不同的理財(cái)需求 B、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)

C、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合

D、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益 答案：D

4專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括（）。A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會(huì)發(fā)展 答案：B

5理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十六）

1個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定的首要步驟是（）。A、多方照顧 B、自我評(píng)價(jià) C、目標(biāo)抉擇 D、分期制定 答案：B

2“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、購(gòu)置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃 答案：A 3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評(píng)價(jià)；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評(píng)價(jià)。（）答案：√

4已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）答案：√

5理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十七）

1以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（）A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票 答案：D 2理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 答案：A 3以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。A、貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）

B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn) 答案：D 4理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動(dòng)性要求于風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（）答案：√

5購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十八）

1下列房地產(chǎn)投資計(jì)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮客戶的支付能力。

B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。

C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。D、有些規(guī)定可以不予理睬 答案：D

2購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代 答案：B

3關(guān)于買房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、年輕人一般一輩子租房

B、買房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。答案：A

4貸款買房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）答案：√

5總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十九）1下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、在一個(gè)正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。

B、沒(méi)有房子可以選擇租房；沒(méi)有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。

C、買房買車需要考慮目前的價(jià)位，以及未來(lái)預(yù)期價(jià)格上漲。

D、車子的保養(yǎng)費(fèi)用隨著車子價(jià)位的降低也有所降低。答案：D

2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、自身的教育投資一般時(shí)間短

B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開(kāi)始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費(fèi)很大。答案：C

3買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（）。A、養(yǎng)車費(fèi)

B、用購(gòu)車費(fèi)做其他投資的收入 C、維修費(fèi) D、政府補(bǔ)貼 答案：D

4在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）答案：√

5一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬(wàn)，所以買車時(shí)不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十）

1關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 答案：D 2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。

B、個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會(huì)。

C、把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，無(wú)需把握未來(lái)發(fā)展趨向。D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容 答案：C 3下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來(lái)源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。

B、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來(lái)源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。答案：D 4教育投資無(wú)需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）答案：×

5教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十一）

1關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀、確定人生目標(biāo)。

B、需要明細(xì)考察社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境

C、考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì) D、無(wú)法把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏 答案：D 2以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人生涯規(guī)劃特點(diǎn)？（）A、間斷性 B、可行性 C、實(shí)施性 D、適應(yīng)社會(huì) 答案：A 3個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）答案：√

4個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）答案：√

5制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十二）

1清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。

A、有形資源 B、無(wú)形資源 C、社會(huì)關(guān)系資源 D、以上均不正確 答案：C

2以下哪項(xiàng)屬于社會(huì)關(guān)系資源？（）A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能 答案：A

3任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）答案：×

4社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）答案：√

5一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十三）

1擇業(yè)需要考慮的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環(huán)境 C、公司規(guī)模

D、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 答案：C

2員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃，糊里糊涂的過(guò)日子 B、知識(shí)技能單一

C、有多方面職業(yè)設(shè)計(jì)拓展

D、自身了解不透徹、社會(huì)把握不清晰、沒(méi)有明確目標(biāo)。答案：C

3以下哪項(xiàng)不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷？（）A、職業(yè)設(shè)計(jì)多方面拓展

B、糊里糊涂的過(guò)日子，沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃 C、具備的知識(shí)技能單一

D、對(duì)自己了解不透徹，對(duì)社會(huì)的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒(méi)有明確目標(biāo) 答案：A

4自我經(jīng)營(yíng)是具有自我經(jīng)營(yíng)意識(shí)，自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，使效果的發(fā)揮達(dá)到最大價(jià)值。（）答案：√

5公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原

因

答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十四）1稅務(wù)策劃不包括（）。A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負(fù)抵減 答案：D 2以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？（）A、工資 B、勞務(wù) C、薪酬 D、福利 答案：D 3下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。答案：C 4買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）答案：√

5企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十五）1下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 答案：D 2遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 答案：C 3關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿

C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說(shuō)法不正確 答案：D

4為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、先列個(gè)遺囑

B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西

C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人

D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。答案：C

5提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十六）

1關(guān)于金融理財(cái)目前存在的缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出 B、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面 C、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多，難以抉擇

D、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏 答案：C

2遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）答案：√ 3目前，我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。答案：×

*********333 理財(cái)規(guī)劃師

（一）1理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 答案：C

2“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（）A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn) D、家計(jì)理財(cái)博士 答案：A

3不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)

C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品

D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大 答案：D

4注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。A、.05 B、.1 C、.2 D、.3 答案：B 5理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。答案：√

理財(cái)規(guī)劃師

（二）1關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。A、未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多 B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才 C、社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少

D、時(shí)間自由度低，整年較忙 答案：D 2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪水上百萬(wàn)。C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn) 答案：D 3被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 答案：B 4《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 答案：C 52004年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）答案：×

理財(cái)規(guī)劃師

（三）1以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 答案：C 2理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽(yù)

D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試 答案：C

3下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、上世紀(jì)90年代，美國(guó)CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬(wàn)人。

B、美國(guó)CFP開(kāi)始時(shí)間是1969年

C、中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師2005年開(kāi)始考試認(rèn)證

D、到2010年中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人 答案：D

4近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）答案：√

5香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CFP注冊(cè)考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。答案：×

理財(cái)規(guī)劃師

（四）1理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 答案：D

2理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、壓力小 B、風(fēng)險(xiǎn)大 C、優(yōu)厚

D、市場(chǎng)需求大 答案：B

3國(guó)家勞動(dòng)與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心對(duì)于國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3萬(wàn)-4萬(wàn)元/人 C、2.5萬(wàn)-3萬(wàn)元/人 D、1.6萬(wàn)-1.8萬(wàn)元/人 答案：A

4理財(cái)規(guī)劃師的獨(dú)立自主性有限。（）答案：×

5AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）答案：√

理財(cái)規(guī)劃師

（五）1對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，（）是立足之本。A、高收益 B、低風(fēng)險(xiǎn) C、客戶需求

D、自身價(jià)值追求 答案：C

2關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。

A、當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的時(shí)候，理財(cái)師須如實(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 B、客戶有隱私權(quán)

C、理財(cái)師有義務(wù)為客戶保密

D、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異 答案：D

3理財(cái)規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財(cái)理念。（）答案：√

4理財(cái)服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（）答案：×

5理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）答案：√

理財(cái)規(guī)劃師

（六）1以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。

A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)

B、具有大學(xué)?？茖W(xué)歷者或同等學(xué)歷

C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書 D、曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格 答案：D

2稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、退休需求分析 B、退休計(jì)劃的類型 C、退休計(jì)劃中的投資 D、退休后捐贈(zèng) 答案：D

3以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)工具？（）A、基本稅務(wù) B、債權(quán)投資 C、股票投資

D、衍生性金融產(chǎn)品 答案：A

4員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）答案：×

5中國(guó)的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少，主要是因?yàn)樗惶私?。（）答案：?/p>

*********444 “以房養(yǎng)老”模式研究

（一）1研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。A、老齡化問(wèn)題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養(yǎng)老資源短缺 答案：C 2新的養(yǎng)老資源是（）。A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益

D、社會(huì)捐贈(zèng) 答案：A

3目前，杭州人均壽命達(dá)到多少？（）A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、85.0 答案：C

4“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）答案：×

5我國(guó)養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過(guò)窄。（）答案：√

“以房養(yǎng)老”模式研究

（二）1“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。A、養(yǎng)老保障

B、房產(chǎn)交易量減少

C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn)

D、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn) 答案：B

2以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？（）A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老

B、60歲前抵押貸款買房，長(zhǎng)期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老 答案：D

3傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？

A、養(yǎng)兒防老 B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老 答案：A

4節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會(huì)使人們之間的感情倫理變淡。（）答案：√

5住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）答案：√

“以房養(yǎng)老”模式研究

（三）1世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。A、7萬(wàn)億 B、9萬(wàn)億 C、11萬(wàn)億 D、13萬(wàn)億 答案：B

2國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75 B、.81 C、.86 D、.94 答案：C 3現(xiàn)代社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）A、自我

B、工作與社會(huì) C、投資

D、工作與享受 答案：B 4未來(lái)“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時(shí)養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）答案：√

5現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）答案：√

“以房養(yǎng)老”模式研究

（四）1關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。

A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)

B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排 C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用 D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn) 答案：D 2“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、覆蓋面過(guò)寬

B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全

D、養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用 答案：A 3房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×

4加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）答案：√

“以房養(yǎng)老”模式研究

（五）1老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 答案：A 2關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。

A、適用于貨幣有結(jié)余但對(duì)現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人 B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市

人口過(guò)于密集擁擠

C、年輕人進(jìn)城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老 D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住 答案：D

3以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老 答案：D

4關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對(duì)住房做再處理 答案：C

5對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×

“以房養(yǎng)老”模式研究

（六）1住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn) B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少 C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展

D、個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置 答案：C

2“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。A、強(qiáng)大理論研發(fā)體系的形成與支撐 B、抑制眾多新型金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的形成

C、輿論廣泛宣傳倡導(dǎo)，社會(huì)各界對(duì)此形成共識(shí)并積極參與

D、國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善 答案：B

3關(guān)于以房養(yǎng)老說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、以房養(yǎng)老的理論創(chuàng)新有同制度經(jīng)濟(jì)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)。B、以房養(yǎng)老相關(guān)理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。C、目前已經(jīng)具備了這一條件

D、研發(fā)以房養(yǎng)老模式可以推動(dòng)與以房養(yǎng)老理論相關(guān)的眾多相關(guān)學(xué)科的發(fā)展。答案：C

4以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）答案：√

5反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）答案：√

*********555 案例分析

（一）1民間集資的利率一般是多少？（）A、.05 B、.1 C、.15 D、.2 答案：B 2關(guān)于理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng)，不正確的是（）。A、抓住問(wèn)題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點(diǎn)，同時(shí)考慮全面 B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問(wèn)題，對(duì)客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何 C、計(jì)算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)

D、合理入理，同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致 答案：C 3下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、家庭理財(cái)中投資是為了增加收入 B、投資須符合法律規(guī)定

C、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了 D、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢 答案：D 4理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮

C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù) 答案：D 5理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無(wú)需考慮客戶的家庭、親屬等。（）答案：×

案例分析

（二）1目前，中國(guó)的外匯儲(chǔ)備是（）億。A、2000.0 B、9000.0 C、15000.0 D、20000多 答案：D 2被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是（）。A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡 答案：C 3收入較低的時(shí)候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（）答案：×

4一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆。（）答案：×

5丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）答案：×

案例分析

（三）1以下哪種投資收益最高？（）A、股票 B、基金 C、銀行儲(chǔ)蓄 D、國(guó)債 答案：A

2保險(xiǎn)返還是沒(méi)有利息的。（）答案：×

3為小孩投保重大疾病險(xiǎn)是沒(méi)有必要的。（）答案：√

案例分析

（四）1以下哪項(xiàng)投資不太合理？（）A、20歲時(shí)辦理壽險(xiǎn) B、購(gòu)買基金

C、50歲左右時(shí)考慮購(gòu)買多項(xiàng)社保 D、購(gòu)買股票 答案：A 80年代留學(xué)的基本都是精英。（）答案：√

3經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）答案：√

案例分析

（五）1“子女已經(jīng)結(jié)婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”這樣的家庭叫做（）。A、兩代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 答案：B

2老年人很有必要購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。（）答案：√