第一篇：2016年爾雅個人理財規(guī)劃期末試題答案

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0 分 A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣 我的答案：A 2關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。1.0 分 A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面 B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何 C、計算，避免使用經(jīng)濟指標(biāo)和數(shù)據(jù) D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致 我的答案：C 3關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案：D 4老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

我的答案：A 5我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年

我的答案：D 7遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

我的答案：C 8在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。1.0 分 A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 9以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分 A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 我的答案：C 10關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分 A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 11以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0 分 A、銀行行長 B、保險業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案：C 12理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài) 我的答案：A 14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0 分 A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證 C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整 我的答案：B 15以下哪個行為不利于搞好理財？（）1.0 分 A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構(gòu)的成立 我的答案：D 16金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。0.0 分 A、按揭貸款 B、住房儲蓄 C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄 我的答案：A 17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）1.0 分 A、金融市場導(dǎo)購 B、家庭財務(wù)醫(yī)生 C、家庭財務(wù)顧問 D、家計理財博士 我的答案：A 18發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案：A 19以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 20專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 21理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風(fēng)險大 C、優(yōu)厚 D、市場需求大 我的答案：B 22下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D 23全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分 A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃 B、對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B 24理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險 D、投資理念 我的答案：A 25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。1.0 分 A、風(fēng)險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 28以下哪項不屬于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險 D、住房捐贈+政府養(yǎng)老 我的答案：A 29被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡

我的答案：C 30關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。我的答案：A 31關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長 我的答案：C 33買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0 分 A、房車的需要狀況 B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 34中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 我的答案：D 35投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資 我的答案：D 36下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證 D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 我的答案：D 37以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0 分 A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時間 D、債務(wù)體系 我的答案：D 38關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對住房做再處理 我的答案：C 39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 40下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降 我的答案：D 41下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性 C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說。我的答案：B 42購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 我的答案：B 43以下不屬于理財要素的是（）。1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

我的答案：D 44以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分 A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務(wù) D、不收取費用 我的答案：D 45以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）1.0 分 A、可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能

我的答案：A 46理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 我的答案：A 47關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 我的答案：B 48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議 我的答案：A 49關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 我的答案：C 50以下屬于無形資源的是（）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識 D、房產(chǎn)

我的答案：C

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分 我的答案：√

2理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）1.0 分 我的答案：√

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.0 分 我的答案：×

4個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）1.0 分 我的答案：×

5個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）1.0 分 我的答案：√

6市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分 我的答案：√

7存款期越長，就越劃算。（）1.0 分 我的答案：×

8金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）1.0 分 我的答案：√ 9一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0 分 我的答案：√

10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟能力難支持。（）1.0 分 我的答案：√

11依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）1.0 分 我的答案：√

12參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）1.0 分 我的答案：×

13購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分 我的答案：√

14理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分 我的答案：√

15企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）1.0 分 我的答案：√

16反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分 我的答案：√

17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分 我的答案：√

18理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）1.0 分 我的答案：√

19家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（）1.0 分 我的答案：×

20投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）0.0 分 我的答案：√

21近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分 我的答案：×

22理財對象的財性是一樣的。（）1.0 分 我的答案：×

23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0 分 我的答案：×

24隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分

我的答案：×

25每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0 分 我的答案：×

26目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分 我的答案：√

27我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案：√

28國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分 我的答案：√

29理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案：×

30購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。1.0 分 我的答案：×

31人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）1.0 分 我的答案：√

32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分 我的答案：√

33加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）1.0 分 我的答案：√

34市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）1.0 分 我的答案：√

35保險返還是沒有利息的。（）1.0 分 我的答案：×

36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案：√

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分 我的答案：×

38客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案：√

39任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分 我的答案：×

40在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）1.0 分 我的答案：× 41“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分 我的答案：×

42一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）1.0 分 我的答案：√

43投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案：×

44央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）1.0 分 我的答案：√

4580年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案：√

46理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案：×

47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分 我的答案：×

48公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0 分 我的答案：×

49貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0 分 我的答案：√

50制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案：√

第二篇：新爾雅個人理財規(guī)劃期末試題答案終極版

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0 分 A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣 我的答案：A 2關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。1.0 分 A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面 B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何 C、計算，避免使用經(jīng)濟指標(biāo)和數(shù)據(jù) D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致 我的答案：C 3關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案：D 4老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年 我的答案：A 5我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 我的答案：B 6政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 7遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶 我的答案：C 8在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。A、稅后毛利潤 B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率 D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率 我的答案：B 9以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分 A、分1.0 強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 我的答案：C 10關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分 A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 11以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0 分 A、銀行行長 B、保險業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案：C 12理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 我的答案：D 13投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分 A、保值 B、升值 C、樹立理財觀 D、保證心態(tài) 我的答案：A 14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0 分 A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利 B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證 C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì) D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整 我的答案：B 15以下哪個行為不利于搞好理財？（）1.0 分 A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除 C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構(gòu)的成立 我的答案：D 16金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。0.0 分 A、按揭貸款 B、住房儲蓄 C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)老儲蓄 我的答案：A 17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）1.0 分 A、金融市場導(dǎo)購 B、家庭財務(wù)醫(yī)生 C、家庭財務(wù)顧問 D、家計理財博士 我的答案：A 18發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 我的答案：A 19以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 20專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展 我的答案：B 21理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風(fēng)險大 C、優(yōu)厚 D、市場需求大 我的答案：B 22下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D 23全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分 A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃 B、對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B 24理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險 D、投資理念 我的答案：A 25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。1.0 分 A、風(fēng)險低 B、流動性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 我的答案：C 26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 我的答案：B 28以下哪項不屬于容易操作的模式？（）0.0 分 A、房產(chǎn)置換大房換小房 B、房產(chǎn)反置換小房換大房 C、出售住房+養(yǎng)老壽險 D、住房捐贈+政府養(yǎng)老 我的答案：A 29被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡 我的答案：C 30關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。我的答案：A 31關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 我的答案：D 32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分 A、股權(quán)投資 B、銀行存款 C、投資房產(chǎn) D、工資增長 我的答案：C 33買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0 分 A、房車的需要狀況 B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 我的答案：D 34中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分 A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 我的答案：D 35投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0 分 A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹(jǐn)慎投資 我的答案：D 36下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年 C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證 D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人 我的答案：D 37以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0 分 A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時間 D、債務(wù)體系 我的答案：D 38關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對住房做再處理 我的答案：C 39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿 C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說法不正確 我的答案：D 40下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負(fù)擔(dān) C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降 我的答案：D 41下列說法錯誤的是（）。1.0 分 A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性 C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業(yè)的前景比如IT很難說。我的答案：B 42購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 我的答案：B 43以下不屬于理財要素的是（）。1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班 我的答案：D 44以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務(wù) D、不收取費用 我的答案：D 45以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）1.0 分 A、分1.0 可以援引的人際關(guān)系 B、素養(yǎng) C、信念 D、技能 我的答案：A 46理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 我的答案：A 47關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。1.0 分 A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業(yè)風(fēng)險較大 C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 我的答案：B 48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議 我的答案：A 49關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0 分 A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資 B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握 C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力 D、金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 我的答案：C 50以下屬于無形資源的是（）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備 C、知識 D、房產(chǎn) 我的答案：C

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分 我的答案： √

2理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）1.0 分 我的答案： √

3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.0 分 我的答案： ×

4個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）1.0 分 我的答案： ×

5個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）1.0 分 我的答案： √

6市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分 我的答案： √

7存款期越長，就越劃算。（）1.0 分 我的答案： ×

8金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）1.0 分 我的答案： √

9一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0 分 我的答案： √

10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟能力難支持。（）1.0 分 我的答案： √

11依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）1.0 分 我的答案： √ 12參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）1.0 分 我的答案： ×

13購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分 我的答案： √

14理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分 我的答案： √

15企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）1.0 分 我的答案： √

16反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分 我的答案： √

17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分 我的答案： √

18理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）1.0 分 我的答案： √

19家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（）1.0 分 我的答案： ×

20投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）0.0 分 我的答案： √

21近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分 我的答案： ×

22理財對象的財性是一樣的。（）1.0 分 我的答案： ×

23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0 分 我的答案： ×

24隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分 我的答案： ×

25每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）1.0 分 我的答案： ×

26目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分 我的答案： √

27我國進入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分 我的答案： √

28國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分 我的答案： √

29理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案： ×

30購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。1.0 分 我的答案： ×

31人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）1.0 分 我的答案： √

32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分 我的答案： √

33加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟增長幅度減緩。（）1.0 分

我的答案： √

34市場經(jīng)濟社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）1.0 分 我的答案： √

35保險返還是沒有利息的。（）1.0 分 我的答案： × 36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案： √

37某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0 分 我的答案： ×

38客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案： √

39任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）1.0 分 我的答案： ×

40在美國，購買房地產(chǎn)會增加稅收。（）1.0 分 我的答案： ×

41“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）1.0 分 我的答案： ×

42一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）1.0 分 我的答案： √

43投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）1.0 分 我的答案： ×

44央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）1.0 分 我的答案： √

4580年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √

46理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案： ×

47不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）1.0 分 我的答案： ×

48公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?.0 分 我的答案： ×

49貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0 分 我的答案： √

50制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案： √

《個人理財規(guī)劃》

期末考試

新

成績：100.0分

一、單選題（題數(shù)：50，共50.0分）1以下哪項不屬于財政政策工具？（）1.0分 A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業(yè)投資

正確答案：D我的答案：D 2 關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）1.0分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源 正確答案：D我的答案：D 3 占據(jù)家庭財富總量的半數(shù)的是（）。1.0分 A、汽車

。B、貨幣金融資產(chǎn) C、住宅資產(chǎn) D、人力資產(chǎn)

正確答案：C我的答案：C 4 下列說法錯誤的是（）。1.0分 A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。正確答案：D我的答案：D 5 買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0分 A、房車的需要狀況 B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn) C、房、車的目前價位 D、身邊人的房車情況 正確答案：D我的答案：D 6 到期收益率是指（）。1.0分 A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的月平均收益率 D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個期限內(nèi)的年平均收益率 正確答案：A我的答案：A 7 傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚的是哪種養(yǎng)老方式？ 1.0分 A、養(yǎng)兒防老 B、儲蓄保險養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老

正確答案：A我的答案：A 8 專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0分 A、資產(chǎn)狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發(fā)展

正確答案：B我的答案：B 9 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0分 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業(yè) D、家庭和個人

正確答案：A我的答案：A 10 實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0分 A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率 C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 正確答案：D我的答案：D 11 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。1.0分 A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息 C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息

正確答案：A我的答案：A 12 我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0分 A、800.0 B、1000.0 C、2000.0 D、5000.0 正確答案：B我的答案：B 13 每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）1.0分 A、.18 B、.25 C、.3 D、.5 正確答案：B我的答案：B 14 下列說法錯誤的是（）。1.0分 A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬 正確答案：D我的答案：D 15 全過程理財規(guī)劃的最后一步是（）。1.0分 A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務(wù)狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系 C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善 正確答案：D我的答案：D 16 關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0分 A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案：D我的答案：D 17 以下哪項不屬于財產(chǎn)性收入中的不動產(chǎn)？（）1.0分 A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品

正確答案：A我的答案：A 18 下列關(guān)于單位理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0分 A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險機構(gòu) B、單位擁有人力物力財力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營投資活動合理配置，實現(xiàn)效用最大化 C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產(chǎn) D、中石油、中移動買年可賺1萬億 正確答案：D我的答案：D 19 銀行越來越重視個人理財，以下說法不正確的是（）。1.0分 A、銀行開始重視個人理財產(chǎn)品研發(fā)。B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。D、重視貸款部門

正確答案：D我的答案：D 20 理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0分 A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點 B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù) 正確答案：D我的答案：D 21 以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0分 A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡 D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案：C我的答案：C 22 以下關(guān)于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。1.0分 A、金融保險機構(gòu)理財：理財人員知識技能不全面，免費服務(wù)。B、第三方機構(gòu)理財：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機構(gòu)技能知識全面 D、第三方機構(gòu)免費 正確答案：D我的答案：D 23 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。1.0分 A、生活地域 B、生活方式 C、生活標(biāo)準(zhǔn) D、生活心境

正確答案：D我的答案：D 24 企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）1.0分 A、外匯對沖 B、銀行結(jié)售匯制度 C、轉(zhuǎn)匯制度 D、匯率制度

正確答案：B我的答案：B 25 以下不屬于四金的是（）。1.0分 A、養(yǎng)老保險金 B、住房公積金 C、待業(yè)、失業(yè)保險金 D、企業(yè)基金

正確答案：D我的答案：D 26 老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年

正確答案：A我的答案：A 27 理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）1.0分 A、主觀原則和實際原則 B、公開原則和具體原則 C、一般原則和具體規(guī)范 D、專業(yè)原則和公開原則 正確答案：C我的答案：C 28 以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0分 A、總體債務(wù)規(guī)模 B、債務(wù)成本 C、還債時間 D、債務(wù)體系

正確答案：D我的答案：D 29 以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般應(yīng)用方式？（）1.0分 A、金融保險機構(gòu) B、理財事務(wù)所 C、技術(shù)開發(fā) D、個人持家理財

正確答案：C我的答案：C 30 90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。1.0分 A、.4 B、.5 C、.6 D、.7 正確答案：A我的答案：A 31 以下哪種投資收益最高？（）1.0分 A、股票 B、基金 C、銀行儲蓄 D、國債

正確答案：A我的答案：A 32 測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）1.0分 A、測試投資冒險性如何 B、測試投資者資產(chǎn)多少 C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何 正確答案：A我的答案：A 33 下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0分 A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案：D我的答案：D 34 個人經(jīng)濟生活事務(wù)管理不包括（）。1.0分 A、個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理

第三篇：爾雅《個人理財規(guī)劃

個人理財規(guī)劃

個人理財

（一）美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）

A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 2

諾貝爾基金會成為于哪一年？（）

A、1952年

B、1854年

C、1863年

D、1856年

正確答案： D 3

以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時更多注重的內(nèi)容？（）

A、人生規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃

B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃

D、財產(chǎn)增值、財務(wù)整合正確答案： D

4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）

正確答案： ×

5理財?shù)韧谕顿Y。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（二）投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）

A、固定的投資

B、追求高報酬

C、積極的投資觀念

D、長期等待

正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標(biāo)是什么？（）

A、投資房產(chǎn)

B、儲蓄

C、炒股

D、股權(quán)投資

正確答案： B 3

讓錢生錢最快的方式是（）。

A、股權(quán)投資

B、銀行存款

C、投資房產(chǎn)

D、工資增長

正確答案： C 4

關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比

最多的是多少年？（）

A、一年之內(nèi)

B、五年之內(nèi)

C、十年之內(nèi)

D、三十年之內(nèi)

正確答案： D 5儲備是一種信用。（）

正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）

正確答案： ×

人理財作業(yè)

（三）以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）

A、心態(tài)決定習(xí)慣

B、習(xí)慣決定性格

C、態(tài)度決定一切

D、性格決定一生

正確答案： C 2

發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。

A、索羅斯

B、納什

C、魯比尼 D、薩繆爾森

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

A、投資的渠道、投資的方式

B、投資的對象、投資的風(fēng)險

C、收益的期限

D、投資的資本和未來工資的增長

正確答案： D

4千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

正確答案： ×

5理財對象的財性是一樣的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（四）被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票

B、債券

C、銀行存儲

D、外匯投資

正確答案： B 2

基金這種投資方式被喻為什么？（）

A、千里馬

B、豬

C、羊

D、牛

正確答案： A 3

以下哪一項不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）

A、GDP B、CPI

C、利率、匯率

D、工資政策

正確答案： D

4無風(fēng)險會造成通脹。（）

正確答案： √

5投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（五）測試風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）

A、測試投資冒險性如何

B、測試投資者資產(chǎn)多少

C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何

正確答案： A 2

以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）

A、對市場進行分析

B、評估

C、轉(zhuǎn)變市場

D、按照策略來操作執(zhí)行

正確答案： C 3

以下哪一項不屬于價值投資關(guān)注點？（）

A、關(guān)注市場政策

B、要謀而后動

C、擺正心態(tài)

D、端正態(tài)度

正確答案： D

4從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。

（）

正確答案： √

5價值是一種內(nèi)在的，價值跟價格不一樣。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（六）抵御通脹最好的一項資產(chǎn)是什么？（）

A、儲備

B、白銀

C、黃金

D、股票

正確答案： C 2

投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。

A、價值投資

B、分散投資

C、長期投資

D、謹(jǐn)慎投資

正確答案： D 3

投資第一目標(biāo)是什么？（）

A、保值

B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態(tài)

正確答案： A

4分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（）

正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（七）貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。

A、中央

B、郵儲

C、央行

D、發(fā)改委

正確答案： C 2

物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。

A、實際利率

B、名義利率

C、通脹膨脹率

D、普通利率

正確答案： A 3

實際利率與名義利率的關(guān)系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率

B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率

D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率

正確答案： D

4央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定

地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（八）一般而言，符合經(jīng)濟規(guī)律要求的只有（）。

A、零利率

B、負(fù)利率

C、名義利率

D、正利率

正確答案： D 2

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系 分為（）。

A、名義利率和實際利率兩部分

B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 3

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

A、名義匯率

B、固定匯率

C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系

正確答案： A 4

根據(jù)國家相互間的經(jīng)濟情況和供求關(guān)系，來相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。

A、固定匯率

B、法定利率

C、市場利率

D、浮動匯率

正確答案： D

5實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）

正確答案： ×

6經(jīng)濟周期就直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性

因素。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（九）中國經(jīng)濟每年都以什么速度增長？（）

A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1

正確答案： C 2

有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有

利于（）。

A、出口

B、保持貨幣購買力

C、經(jīng)濟一體化

D、提高本國經(jīng)濟實力

正確答案： A 3

企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。

而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人 民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。

這被稱為什么？（）

A、外匯對沖

B、銀行結(jié)售匯制度

C、轉(zhuǎn)匯制度

D、匯率制度

正確答案： B

4利率和匯率是絕然分開的。（）

正確答案： ×

5匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)

（十）關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器

D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降

正確答案： D 2

關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。

A、利率是本幣資金市場的一種價格信號

B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)

D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資

本項目差額

正確答案： C 3

關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。

A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)

B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一

C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進行道義上的勸說和建議

正確答案： A 4

以下哪項不屬于財政政策工具？（）

A、稅收

B、公債

C、公共支出

D、企業(yè)投資

正確答案： D 5正確傳導(dǎo)中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開

經(jīng)濟金融形勢分析會，召集各家商業(yè)銀行開會，及時傳達(dá)中央銀行信

貸政策意圖。（）

正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十一）以下哪項不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？（）

A、減稅

B、稅收加成C、加速折舊

D、建立保稅區(qū)

正確答案： B 2

公債的三種效應(yīng)不包括（）。

A、抑制

B、減少民間部門的投資

C、淡化赤字的通脹后果

D、消費的“排擠效應(yīng)” 正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟” 安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟

B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部

掌控的財政政策

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡

正確答案： C 4

在出現(xiàn)社會總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟嚴(yán)重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。

A、雙緊

B、雙松

C、松貨幣緊財政

D、緊貨幣松財政

正確答案： B 5公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?/p>

正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十二）以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、存款

正確答案： D 2

政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

A、1965年

B、1978年

C、1982年

D、1988年

正確答案： D 3

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。

A、貸款性資產(chǎn)

B、存款利息

C、存款

D、貸款利息

正確答案： A

4購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十三）如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息

D、“滾雪球”獲息

正確答案： A 2

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）

A、實惠性 B、穩(wěn)定性

C、方便性

D、靈活性

正確答案： C 3

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）

A、強迫自己存定期儲蓄

B、盡早還清銀行貸款

C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

正確答案： C

4存款期越長，就越劃算。（）

正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十四）銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。

A、方便性

B、利息

C、安全性

D、費用和時間

正確答案： D 2

每個月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過總收入的多少？（）

A、0.18 B、0.25 C、0.3 D、0.5

正確答案： B 3

以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始

按照新的貸款利率還貸

B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一

次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就

作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸

款利率對銀行有利 正確答案： C 4

銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。

A、固定收益理財產(chǎn)品

B、最高收益理財產(chǎn)品

C、保本浮動收益理財產(chǎn)品

D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

正確答案： B 5

以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。

A、存款

B、自己炒賣外匯

C、購買外匯理財產(chǎn)品

D、保險

正確答案： D

6人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類

型股票等。（）

正確答案： √

7外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)

（十五）關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)

B、收益相對較低，但風(fēng)險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價

走勢

D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險

正確答案： B 2

持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余

額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡叫做什

么卡（）。

A、借記卡

B、貸記卡

C、信用卡

D、準(zhǔn)貸記卡

正確答案： D 3

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么 卡（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、信用卡

正確答案： B

4當(dāng)前我國的理財產(chǎn)品銷售人員和理財顧問經(jīng)理中真正合格的不多。

（）

正確答案： √

5根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進行消費結(jié)賬才能享受最長50天免息

還款日。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十六）

超額透支，從哪天起支付透支利息？（）

A、免息日過后起

B、一個月之后

C、40天后

D、透支之日起

正確答案： D 2

一般信用卡以多少張為宜？（）

A、1張

B、3-5張

C、2-3張

D、越多越好

正確答案： C 3

關(guān)于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。

A、透支消費，切勿用足免息還款期

B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能

D、出國辦卡免去匯兌差

正確答案： A

4使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）

正確答案： ×

5網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十七）

常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙

B、網(wǎng)絡(luò)釣魚

C、用假卡大宗購物行騙

D、信用卡透支

正確答案： D 2

加息時，一般可采取三種策略不包括（）。

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低

B、選擇浮動利率理財產(chǎn)品

C、理財產(chǎn)品以短線為主

D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 3

以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。

A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B、負(fù)債業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、保險業(yè)務(wù)

正確答案： D

4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導(dǎo)致著利差擴大，使商

業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）

正確答案： ×

5債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。

其特點是收益固定，風(fēng)險較小。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（十八）

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

A、風(fēng)險低

B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

正確答案： C 2

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過

轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息

收入和還本保證

C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債

有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也 會做相應(yīng)調(diào)整

正確答案： B 3

到期收益率是指（）。

A、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這

個期限內(nèi)的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個

期限內(nèi)的年平均收益率

正確答案： A

4可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性

轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）

正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（十九）

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，把債券信用劃分

為幾個等級？（）

A、6個

B、8個

C、9個

D、11個

正確答案： C 2

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分

為幾個等級中，其中BB表示（）。

A、中下級

B、中上級

C、上級

D、下級

正確答案： A 3

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

A、上升

B、不變

C、下降

D、不確定

正確答案： C 4一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低，債券價就高。（）

正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十）

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交

易？（）

A、債券回購交易

B、債券期貨交易

C、債券期權(quán)交易

D、債券的現(xiàn)貨交易

正確答案： D 2

債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法

B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法

C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法

D、長期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B

3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

正確答案： √

4期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按

約定的價格，在約定的某一時間內(nèi)或某一天，就是否購買或出售某種

債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十一）

股票的三種具體融資方式不包括（）。

A、法人股

B、國有股

C、社會公眾股

D、企業(yè)股

正確答案： D 2

社會公眾股是指（）。

A、有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股

份，包括以公司有國有資產(chǎn)折算成的股份

B、企業(yè)法人和社會團體以其依法可經(jīng)營的資產(chǎn)向公司非上市流通股 權(quán)部門投資所形成的股份

C、我國境內(nèi)個人和機構(gòu)，以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分

投資所形成的股份

D、我國國民以其合法財產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

正確答案： C 3

以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)

險就相對小

D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

正確答案： D 4

不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈

率會怎么樣（）。

A、越高

B、越低

C、時高時低

D、不好判斷

正確答案： A

5企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經(jīng)常說的融資。（）

正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產(chǎn)品公

司，它的生命周期到底如何。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十二）

在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要指標(biāo)是（）。

A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率

C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率

正確答案： B 2

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

A、國有股

B、績優(yōu)股

C、紅籌股

D、藍(lán)籌股 正確答案： D 3

股市的主要功能是（）。

A、融通市場

B、籌集資金

C、履行社會責(zé)任

D、提高股價

正確答案： B 4

買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。

A、投資

B、投機

C、炒股

D、偶然獲得

正確答案： A

5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能

分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）

正確答案： √

6證券市場對加劇經(jīng)濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十三）

理財首要的是（）。

A、評估風(fēng)險

B、端正心態(tài)

C、籌集資金

D、綜合分析

正確答案： B 2

把匯市當(dāng)賭場總是希望（）。

A、風(fēng)險最小化

B、擴大受益

C、跟風(fēng)

D、一朝發(fā)跡

正確答案： D

3進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）

正確答案： √

個人理財作業(yè)（二十四）1

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。

A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機

C、欲望無止

D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 2

有怎樣心理誤區(qū)的人進入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。

A、專揀便宜貨

B、舉棋不定

C、欲望無止

D、敢輸不敢贏

正確答案： D 3

一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。

A、風(fēng)險性

B、市盈率

C、靈活性

D、穩(wěn)定性

正確答案： B

4市盈率反映投資股票的成本。（）

正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）

正確答案： ×

個人理財作業(yè)（二十五）

“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播

下一種性格，收獲一種命運?！背鲎裕ǎ?/p>

A、伊索

B、都德

C、威廉·詹姆士

D、盧梭

正確答案： C 2

培養(yǎng)好的習(xí)慣應(yīng)該在多少歲之前？（）

A、5歲

B、18歲

C、35歲

D、50歲

正確答案： C 3

在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）

A、積極思維的習(xí)慣

B、高效工作的習(xí)慣

C、做計劃的習(xí)慣

D、鍛煉身體的好習(xí)慣

正確答案： A

4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所

有的心理誤區(qū)。（）

正確答案： ×

5養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是

注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定

期檢查。（）

正確答案： √

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第四篇：爾雅個人理財規(guī)劃期末（共）

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。（1.0分）

1.0 分

?

7萬億 A、? ?

9萬億 B、? ?

11萬億 C、? ?

13萬億 D、?

正確答案： B 我的答案：B 2

關(guān)于個人家庭理財?shù)囊饬x說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿。

? ? B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處。

? ? C、對國家沒有意義

? ? D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。

?

正確答案： C 我的答案：C 3

以下說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟”安上閘門，進而調(diào)控經(jīng)濟

? ? B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策

? ? C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

? ? D、宏觀經(jīng)濟的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會總需求與社會總供給的平衡 ?

正確答案： C 我的答案：C 4

貨幣金融管理的最高機構(gòu)是（）。（1.0分）

1.0 分

?

中央 A、? ?

郵儲 B、? ?

央行 C、? ?

發(fā)改委 D、?

正確答案： C 我的答案：C 5

我國人均GDP大約多少余美元？（）（1.0分）

1.0 分

?

800.0 A、? ?

1000.0 B、? ?

2000.0 C、? ?

5000.0 D、?

正確答案： B 我的答案：B 6

關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利

? ? B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

? ? C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

? ? D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整

?

正確答案： B 我的答案：B 7

關(guān)于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、比金融理財師通過率高

? ? B、職業(yè)風(fēng)險小

? ? C、注冊會計師考試為5門課

? ? D、中國注冊會計師考試始于1993年

?

正確答案： D 我的答案：D 8

自動轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲蓄的什么優(yōu)點？（）（1.0分）

1.0 分

? A、實惠性

? ?

穩(wěn)定性 B、? ?

方便性 C、? ?

靈活性 D、?

正確答案： C 我的答案：C 9

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。（1.0分）

1.0 分

?

上升 A、? ?

不變 B、? ?

下降 C、? ?

不確定 D、?

正確答案： C 我的答案：C 10

投資第一目標(biāo)是什么？（）（1.0分）

1.0 分

?

保值 A、? ?

升值 B、? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態(tài)

?

正確答案： A 我的答案：A 11

關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0 分 ? A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出

? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面

? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇

? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏

?

正確答案： C 我的答案：C 12

十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）（1.0分）

1.0 分

?

.01 A、? ?

.02 B、? ?

.05 C、? ?

.08 D、?

正確答案： B 我的答案：B 13

注冊會計師單科的通過率約為（）。（1.0分）

1.0 分

?

.05 A、? ?

.1 B、? ?

.2 C、? ?

.3 D、?

正確答案： B 我的答案：B 14

和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分

?

貸記卡 A、? ?

借記卡 B、? ? C、準(zhǔn)貸記卡

? ?

信用卡 D、?

正確答案： B 我的答案：B 15

老人將自有住宅出售給金融保險機構(gòu)或特設(shè)機構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。（1.0分）

1.0 分

?

死亡 A、? ? B、子女成年

? ? C、子女婚嫁

? ?

10年 D、?

正確答案： A 我的答案：A 16

90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（）。（1.0分）

1.0 分

?

.4 A、? ?

.5 B、? ?

.6 C、? ?

.7 D、?

正確答案： A 我的答案：A 17

以下說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、投資理財、賺錢花錢已經(jīng)成為社會熱點話題。

? ? B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。

? ? C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關(guān)注。

? ? D、但是理財觀念已經(jīng)深入人心

?

正確答案： D 我的答案：D 18

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

0.0 分

? A、家庭理財中投資是為了增加收入

? ? B、投資須符合法律規(guī)定

? ? C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢

? ? D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了

?

正確答案： D 我的答案：C 19

基金這種投資方式被喻為什么？（）（1.0分）

1.0 分

?

千里馬 A、? ?

豬 B、? ?

羊 C、? ?

牛 D、? 正確答案： A 我的答案：A 20

理財是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、設(shè)定理財目標(biāo)

? ? B、購買養(yǎng)老保險

? ? C、籌措資金

? ? D、購置住房

?

正確答案： A 我的答案：A 21

中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。（1.0分）

1.0 分

?

3000萬 A、? ?

5000萬 B、? ?

8000萬 C、? ? D、超過1億

?

正確答案： D 我的答案：D 22

“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）

1.0 分

? A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷

? ? B、具體操作繁雜

? ? C、時期過短

? ? D、聯(lián)系面眾多 ?

正確答案： C 我的答案：C 23

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。

? ? B、美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

? ? C、香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。

? ? D、中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬

?

正確答案： D 我的答案：D 24

關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、當(dāng)客戶的財務(wù)目標(biāo)無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突 ? ? B、客戶有隱私權(quán)

? ? C、理財師有義務(wù)為客戶保密

? ? D、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異

?

正確答案： D 我的答案：D 25

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

? ? D、對運營中問題不予以解決。

?

正確答案： D 我的答案：D 26

遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、遺囑和整套避稅措施

? ? B、捐贈遺產(chǎn)

? ? C、尊重子女意愿

? ? D、遺產(chǎn)分配公平

?

正確答案： A 我的答案：A 27

下列說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。

? ? B、房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。

? ? C、郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住

? ? D、可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。

?

正確答案： D 我的答案：D 28

以下哪項是制定個人生涯規(guī)劃時遵循的原則？（）（1.0分）

1.0 分

?

明確性 A、? ?

清晰性 B、? ?

穩(wěn)定性 C、? ?

抽象性 D、?

正確答案： B 我的答案：B 29

以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）（1.0分）

1.0 分

?

教育 A、? ?

考試 B、? ?

經(jīng)驗 C、? ?

理念 D、?

正確答案： D 我的答案：D 30

銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）

1.0 分 ? A、貸款性資產(chǎn)

? ? B、存款利息

? ?

存款 C、? ? D、貸款利息

?

正確答案： A 我的答案：A 31

以下哪項是典型的第三方理財機構(gòu)？（）（1.0分）

1.0 分

? A、金融保險機構(gòu)

? ? B、個人家庭

? ? C、理財事務(wù)所 ? ? D、基金管理公司

?

正確答案： C 我的答案：C 32

什么樣的誤區(qū)往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）

1.0 分

? A、專揀便宜貨

? ? B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機

? ? C、欲望無止

? ? D、盲目跟風(fēng)

?

正確答案： A 我的答案：A 33

以下哪項投資不太合理？（）（1.0分）1.0 分

? A、20歲時辦理壽險

? ? B、購買基金

? ? C、50歲左右時考慮購買多項社保

? ? D、購買股票

?

正確答案： A 我的答案：A 34

以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）（1.0分）

1.0 分

? A、外企職工

? ?

公務(wù)員 B、? ?

小販 C、? ? D、民企職工

?

正確答案： B 我的答案：B 35

以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）（1.0分）

1.0 分

? A、可以援引的人際關(guān)系

? ?

素養(yǎng) B、? ?

信念 C、? ?

技能 D、?

正確答案： A 我的答案：A 36

以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）（1.0分）

1.0 分

? A、總體債務(wù)規(guī)模

? ? B、債務(wù)成本

? ? C、還債時間

? ? D、債務(wù)體系

?

正確答案： D 我的答案：D 37

以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）（1.0分）

1.0 分

? A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老

? ? B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住

? ? C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老

? ? D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老

?

正確答案： D 我的答案：D 38

以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）（1.0分）

0.0 分

? A、強迫自己存定期儲蓄

? ? B、盡早還清銀行貸款

? ? C、多辦幾張信用卡

? ? D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額

? 正確答案： C 我的答案：D 39

下列關(guān)于資產(chǎn)租換的說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、租出現(xiàn)居住大房租進小房

? ? B、用房租差價養(yǎng)老

? ? C、可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失

? ? D、日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。

?

正確答案： D 我的答案：D 40

“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（）。（1.0分）

1.0 分

? A、強大理論研發(fā)體系的形成與支撐

? ? B、抑制眾多新型金融保險產(chǎn)品的形成

? ? C、輿論廣泛宣傳倡導(dǎo)，社會各界對此形成共識并積極參與

? ? D、國家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善

?

正確答案： B 我的答案：B 41

個人擁有豐富的經(jīng)濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。（1.0分）

1.0 分

? A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大

? ? B、個人收入總量及擁有經(jīng)濟金融資源急劇增長

? ? C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升

? ? D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務(wù) ?

正確答案： D 我的答案：D 42

以下哪項不是理財目標(biāo)？（）（1.0分）

1.0 分

? A、賺錢贏利

? ? B、獲得他人認(rèn)可

? ? C、防避風(fēng)險

? ? D、個人事業(yè)有成

?

正確答案： B 我的答案：B 43

以下說法不正確的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、目前，銀行發(fā)放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計息方式，萬一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸 ? ? B、近年來一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個基點，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少

? ? C、固定利率一般情況下都會低于現(xiàn)行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險（未來利率上調(diào)）的代價

? ? D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利

?

正確答案： C 我的答案：C 44

以下哪項屬于有形資源？（）（1.0分）

1.0 分

?

精力 A、? ?

貨幣 B、? ?

信息 C、? ?

知識 D、?

正確答案： B 我的答案：B 45

解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。（1.0分）

1.0 分

? A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源

? ? B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源

? ? C、推出一種新型貸款，整貸整還

? ? D、以子女資產(chǎn)做抵押

?

正確答案： D 我的答案：D 46

金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分

? A、企業(yè)和家庭

? ? B、銀行和基金公司

? ? C、個人和企業(yè)

? ? D、家庭和個人

?

正確答案： A 我的答案：A 47

以下哪一項不屬于張老師總結(jié)的千萬富豪們致富的原因？（）（1.0分）

1.0 分

? A、心態(tài)決定習(xí)慣

? ? B、習(xí)慣決定性格

? ? C、態(tài)度決定一切

? ? D、性格決定一生

?

正確答案： C 我的答案：C 48

關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。（1.0分）

1.0 分

? A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。

? ? B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。

? ? C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。

? ? D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

?

正確答案： D 我的答案：D 49

測試投資者的風(fēng)險承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）

1.0 分

? A、測試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少

? ? B、測試投資人數(shù)有多少

? ? C、測試投資時間有多長

? ? D、測試投資地點在何處

?

正確答案： A 我的答案：A 50

稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。（1.0分）

1.0 分

? A、退休需求分析

? ? B、退休計劃的類型

? ? C、退休計劃中的投資

? ? D、退休后捐贈

?

正確答案： D 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費。（）（1.0分）1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財規(guī)劃師對理財案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u判、審視。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）（1.0分）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

實際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

一個普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請保姆。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 投資的收益和風(fēng)險肯定是成正比的。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

對于“售房養(yǎng)老”，特定機構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

個人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會。（）（1.0分）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √ “四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

教育投資計劃需要分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入狀況。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財要具有自我經(jīng)營的意識，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價值。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有助于從個人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √ 27

80年代留學(xué)的基本都是精英。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

社會關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

非金融理財是指個人家庭生活中特有的結(jié)婚成家、子女生育教育、撫養(yǎng)贍養(yǎng)、就業(yè)尋職、薪酬福利等。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √ 32

隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

客戶理財除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項目的籌措資金以備將來再用等。（）（1.0分）

0.0 分

正確答案： × 我的答案： √

人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）（1.0分）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

輿論對于理財沒有推動作用。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財?shù)韧谕顿Y。（）（1.0分）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

專家復(fù)雜化的理財，委托專家理財更合適。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）（1.0分）

0.0 分

正確答案： √ 我的答案： × 47

在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

無風(fēng)險會造成通脹。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財是有錢人的專利。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

市盈率反映投資股票的成本。（）（1.0分）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

第五篇：2016爾雅個人理財規(guī)劃考試最新題材

一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）

1.0 分

?

2億多 A、? ?

3億多 B、? ?

4億多 C、? ?

5億多 D、?

正確答案： C 我的答案：C 2

以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）

1.0 分

?

教育 A、? ?

考試 B、? ?

經(jīng)驗 C、? ?

理念 D、?

正確答案： D 我的答案：D 3

關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（）。

1.0 分

? A、適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人

? ? B、可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠

? ? C、年輕人進城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老

? ? D、郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住 ?

正確答案： D 我的答案：D 4

關(guān)于買房與租房，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、租房不需要考慮首付款

? ? B、租房不需要還貸

? ? C、買房需要考慮樓層、朝向等

? ? D、買房享受不到房價上漲的好處

?

正確答案： D 我的答案：D 5

理財方案制作時的注意事項不包括（）。

1.0 分

? A、理財方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點 ? ? B、要全面考慮

? ? C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性

? ? D、整個理財過程很少用到數(shù)據(jù)

?

正確答案： D 我的答案：D 6

從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。

1.0 分

?

上百人 A、? ?

上千人 B、? ? C、1萬~2萬

? ? D、幾十萬

?

正確答案： C 我的答案：C 7

理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。

1.0 分

? A、判斷分析

? ? B、提出對策

? ? C、資產(chǎn)配置

? ? D、產(chǎn)品搭配

?

正確答案： A 我的答案：A 8

美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、?

美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多

?

? ?

B、?

美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差

?

? ?

C、?

中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱

?

? ?

D、?

中國的金融產(chǎn)品較少

?

?

正確答案： C 我的答案：C 9

理財師的工作內(nèi)容不包括（）。

1.0 分

? A、收集整理個人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)

? ? B、聽取客戶的理財目標(biāo)和要求

? ? C、幫助客戶實施理財方案

? ? D、向客戶提供理財資本

?

正確答案： D 我的答案：D 10

在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。

1.0 分

?

國有股 A、? ?

績優(yōu)股 B、? ?

紅籌股 C、? ?

藍(lán)籌股 D、?

正確答案： D 我的答案：D 11

關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施

? ? B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿

? ? C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少

? ? D、以上說法不正確 ?

正確答案： D 我的答案：D 12

中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。

1.0 分

?

3000萬 A、? ?

5000萬 B、? ?

8000萬 C、? ? D、超過1億

?

正確答案： D 我的答案：D 13

人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。

1.0 分

?

就業(yè) A、? ? B、結(jié)婚成家

? ? C、稅費繳納

? ? D、老年深造

?

正確答案： D 我的答案：D 14

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、已成家的人制定個人理財目標(biāo)時要考慮家庭其他成員的意見。

? ? B、個人可以選擇的理財目標(biāo)很多，但每個人都不可能同時實現(xiàn)適合于自己的所有目標(biāo)。

? ? C、目標(biāo)無需分期制定。

? ? D、確定適合的理財目標(biāo)后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或?qū)ψ约鹤钪匾睦碡斈繕?biāo)作為特定時期的奮斗目標(biāo)。

?

正確答案： C 我的答案：C 15

以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）

1.0 分

? A、金融保險機構(gòu)

? ? B、理財事務(wù)所

? ? C、技術(shù)開發(fā)

? ? D、個人持家理財

?

正確答案： C 我的答案：C 16

目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。

1.0 分

? A、名義匯率

? ? B、固定匯率

? ? C、浮動匯率

? ? D、管理的浮動匯率體系

?

正確答案： A 我的答案：A 17

民間集資的利率一般是多少？（）

1.0 分

?

.05 A、? ?

.1 B、? ?

.15 C、? ?

.2 D、?

正確答案： B 我的答案：B 18

以下說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、買房買車貸款是客戶的理財需要。

? ? B、為子女接受大學(xué)教育，自己讀書積蓄資金。

? ? C、社會需要可以激發(fā)客戶的需要

? ? D、客戶尚未產(chǎn)生的需要，不可以創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。

?

正確答案： D 我的答案：D 19

下列關(guān)于個人經(jīng)濟事務(wù)管理說法錯誤的是（）。

1.0 分 ? A、包括個人經(jīng)濟生活、消費支出事務(wù)的管理。

? ? B、個人日常生活中的管理

? ? C、個人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理

? ? D、個人死后遺產(chǎn)處置計劃部屬于個人經(jīng)濟事務(wù)管理。

?

正確答案： D 我的答案：D 20

國家要對數(shù)十萬億的國有資產(chǎn)進行優(yōu)化配置運營以求獲益，上個世紀(jì)九十年代，國家年征收高達(dá)（）的財政收入。

1.0 分

?

5000億 A、? ?

8萬億 B、? ? C、3000億

? ?

9萬億 D、?

正確答案： C 我的答案：C 21

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、不同人生階段有不同的理財需求

? ? B、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財

? ? C、理財目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個階段的需求配合

? ? D、執(zhí)行理財計劃時需要有所偏差才能保證風(fēng)險從而保證收益

?

正確答案： D 我的答案：D 22

十七大報告中指出，財產(chǎn)性收入目前占比多少？（）1.0 分

?

.01 A、? ?

.02 B、? ?

.05 C、? ?

.08 D、?

正確答案： B 我的答案：B 23

個人金融理財置于較高位置的原因錯誤的是（）。

1.0 分

? A、個人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。

? ? B、銀行資源來源的90%來自于居民家庭的儲蓄存款。

? ? C、個人信貸占比在迅速增長之中。

? ? D、個人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。

?

正確答案： B 我的答案：B 24

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）

1.0 分

?

6個 A、? ?

8個 B、? ?

9個 C、? ?

11個 D、?

正確答案： C 我的答案：C 25

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障

? ? B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)

? ? C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求

? ? D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降

?

正確答案： D 我的答案：D 26

關(guān)于理財說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。

? ? B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

? ? C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。

? ? D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。

?

正確答案： B 我的答案：B 27

利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當(dāng)前利率體系分為（）。

1.0 分

? A、名義利率和實際利率兩部分

? ? B、法定利率和市場利率兩部分

? ? C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分

? ? D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

? 正確答案： B 我的答案：B 28

先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）

1.0 分

? A、債券回購交易

? ? B、債券期貨交易

? ? C、債券期權(quán)交易

? ? D、債券的現(xiàn)貨交易

?

正確答案： D 我的答案：D 29

以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）

1.0 分

? A、養(yǎng)老儲蓄

? ? B、社會養(yǎng)老保障

? ? C、商業(yè)養(yǎng)老壽險

? ? D、房子養(yǎng)老

?

正確答案： D 我的答案：D 30

以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）

1.0 分

? A、銀行行長

? ? B、保險業(yè)務(wù)員

? ? C、軟件工程師

? ? D、客戶經(jīng)理 ?

正確答案： C 我的答案：C 31

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、個人/家庭金融理財中，理財服務(wù)的主體是個人/家庭。

? ? B、公司理財不屬于家庭理財

? ? C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個人家庭理財。

? ? D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個人家庭理財

?

正確答案： D 我的答案：D 32

遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。

1.0 分

? A、遺囑和整套避稅措施 ? ? B、捐贈遺產(chǎn)

? ? C、尊重子女意愿

? ? D、遺產(chǎn)分配公平

?

正確答案： A 我的答案：A 33

參照美國標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評級機構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。

1.0 分

?

中下級 A、? ?

中上級 B、? ?

上級 C、? ?

下級 D、?

正確答案： A 我的答案：A 34

以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）

1.0 分

? A、教育儲蓄

? ? B、投資貸款

? ? C、養(yǎng)老壽險

? ? D、按揭貸款

?

正確答案： B 我的答案：B 35

下列說法錯誤的是（）。

0.0 分 ? A、家庭理財中投資是為了增加收入

? ? B、投資須符合法律規(guī)定

? ? C、丁克家庭不用為養(yǎng)老付出心血和金錢

? ? D、丁克家庭只需規(guī)劃養(yǎng)老生活就可以了

?

正確答案： D 我的答案：C 36

政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（）。

1.0 分

?

1965年 A、? ?

1978年 B、? ?

1982年 C、? ?

1988年 D、?

正確答案： D 我的答案：D 37

下列說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。

? ? B、美國CFP開始時間是1969年

? ? C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證

? ? D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人

?

正確答案： D 我的答案：D 38

下列關(guān)于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0 分

? A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務(wù)狀況。

? ? B、理財師和客戶共同確定理財目標(biāo)體系。

? ? C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案

? ? D、對運營中問題不予以解決。

?

正確答案： D 我的答案：D 39

關(guān)于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營，諸多大型金融產(chǎn)品無法推出

? ? B、理財從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識不全面

? ? C、個人理財產(chǎn)品過多，難以抉擇

? ? D、理財?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏

?

正確答案： C 我的答案：C 40

市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。

1.0 分

?

上升 A、? ?

不變 B、? ?

下降 C、? ?

不確定 D、?

正確答案： C 我的答案：C 41

以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）

1.0 分

? A、可以援引的人際關(guān)系

? ?

素養(yǎng) B、? ?

信念 C、? ?

技能 D、?

正確答案： A 我的答案：A 42

以下說法不正確的是（）。

1.0 分

? A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標(biāo)

? ? B、市盈率是用股價除以每股的收益

? ? C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風(fēng)險就大；而市盈率低，風(fēng)險就相對小

? ? D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標(biāo)

?

正確答案： D 我的答案：D 43

投資第一目標(biāo)是什么？（）

1.0 分

?

保值 A、? ?

升值 B、? ? C、樹立理財觀

? ? D、保證心態(tài)

? 正確答案： A 我的答案：A 44

關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。

1.0 分

?

風(fēng)險低 A、? ? B、流動性一般

? ? C、不保本或者高收益

? ? D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番

?

正確答案： C 我的答案：C 45

下列房地產(chǎn)投資計劃說法錯誤的是（）。

1.0 分

? A、房地產(chǎn)投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

? ? B、房地產(chǎn)投資需要考慮金融機構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定。

? ? C、需要考慮自己的房地產(chǎn)投資目的。

? ? D、有些規(guī)定可以不予理睬

?

正確答案： D 我的答案：D 46

以下哪一項不屬于投資需注意方面？（）

1.0 分

? A、投資的渠道、投資的方式

? ? B、投資的對象、投資的風(fēng)險

? ? C、收益的期限

? ? D、投資的資本和未來工資的增長 ?

正確答案： D 我的答案：D 47

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。

1.0 分

? A、家庭財務(wù)醫(yī)生

? ? B、金融市場導(dǎo)購

? ? C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品

? ? D、金融理財師對于銀行開展個人金融業(yè)務(wù)貢獻不大

?

正確答案： D 我的答案：D 48

國內(nèi)外個人金融理財?shù)牟煌簧婕耙韵履捻?？（?/p>

1.0 分

? A、金融環(huán)境 ? ? B、信用環(huán)境

? ? C、法律環(huán)境

? ? D、道德環(huán)境

?

正確答案： D 我的答案：D 49

以下哪個行為不利于搞好理財？（）

1.0 分

? A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索

? ? B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

? ? C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育

? ? D、限制第三方理財機構(gòu)的成立

?

正確答案： D 我的答案：D 50

稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。

1.0 分

? A、退休需求分析

? ? B、退休計劃的類型

? ? C、退休計劃中的投資

? ? D、退休后捐贈

?

正確答案： D 我的答案：D

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）

金融保險機構(gòu)理財?shù)膬?yōu)勢是理財人員知識技能很全面。（）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

美國需要繳納遺產(chǎn)稅。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關(guān)的知識，三是要使自己有一個對身體應(yīng)變機制，定期檢查。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬元，實物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

理財也可以從退休時再開始。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

進入股票市場應(yīng)該考慮其風(fēng)險性。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

客戶需要“理財規(guī)劃的過程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）

1.0 分 正確答案： √ 我的答案： √

在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

債市和股市也是相反，因為債市與股市對經(jīng)濟發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

收入較低的時候不應(yīng)該進行投資。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 理財規(guī)劃師需要提供個人資產(chǎn)負(fù)債表與個人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

目前所有城市的車位數(shù)量都很充足。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： × 21

“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

央行在具體執(zhí)行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側(cè)重點，但是突出一項偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實現(xiàn)經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強制性轉(zhuǎn)股和到期無條件強制性轉(zhuǎn)股。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

目前，我國理財相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

家庭理財有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √ 貸款買房有一個優(yōu)點：年輕時養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

匯率上升必然導(dǎo)致貿(mào)易順差降低。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

制定個人生涯規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

無風(fēng)險會造成通脹。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

為小孩投保重大疾病險是沒有必要的。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進行消費結(jié)賬即可享受最長50天免息還款期。（）

1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×

購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟能力難支持。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

分散投資不是無限的分散。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

2004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

個人理財目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

財產(chǎn)性收入是指家庭擁有動產(chǎn)（如銀行存款、有價證券等）和不動產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）

1.0 分

正確答案： √ 我的答案： √

金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

千萬富豪是指具有千萬財產(chǎn)的人。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（）1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×

教育投資是指對子女的教育投資。（）

1.0 分

正確答案： × 我的答案： ×