第一篇：銀行系統(tǒng)術(shù)語

金融-銀行卡信息交換術(shù)語（學(xué)習(xí)用）(2008-12-17 17:32:12)標(biāo)簽：財(cái)經(jīng)

Q/CUP 中國銀聯(lián)股份有限公司企業(yè)標(biāo)準(zhǔn) Q/CUP 001—2004 銀行卡信息交換術(shù)語 Glossary 中國銀聯(lián)股份有限公司 發(fā)布 Q/CUP 001—2004

銀行卡信息交換術(shù)語 1 范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了銀行卡信息交換中所用到的基本術(shù)語。本標(biāo)準(zhǔn)適用于中國銀聯(lián)股份有限公司成員機(jī)構(gòu)。2 術(shù)語和定義

2.1 ARPC authorization response cryptogram

授權(quán)響應(yīng)密文的英文簡稱，是由發(fā)卡行生成并在聯(lián)機(jī)授權(quán)報(bào)文中返回給終端的應(yīng)用密文，用于IC卡驗(yàn)證聯(lián)機(jī)授權(quán)響應(yīng)是否來自真正的發(fā)卡行。2.2 ARQC authorization request cryptogram 授權(quán)請求密文的英文簡稱，是IC卡為聯(lián)機(jī)處理交易生成的應(yīng)用密文，發(fā)卡行在聯(lián)機(jī)卡片認(rèn)證過程中通過驗(yàn)證ARQC來認(rèn)證當(dāng)前交易中卡片的有效性。2.3 EMV標(biāo)準(zhǔn) EMV standard EMV是EUROPAY、MASTERCARD、VISA三個(gè)國際信用卡公司的首字母縮略詞，這三個(gè)公司聯(lián)合制定的IC卡借記/貸記應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，簡稱為EMV標(biāo)準(zhǔn)。2.4 MAC密鑰 message authentication code key;MAK 用于生成交易報(bào)文合法性驗(yàn)證數(shù)據(jù)(MAC)的密鑰。

2.5 PIN加密密鑰 personal identification number key;PIK 用于加密PIN的密鑰。2.6 報(bào)文 message 是機(jī)構(gòu)(或其代理)之間交換信息的數(shù)據(jù)元集合，不包含或標(biāo)識任何通信(頭或尾、協(xié)議或字符碼)等有關(guān)內(nèi)容。

2.7 報(bào)文鑒別碼 message authentication code;MAC 是消息來源正確性鑒別的數(shù)據(jù)。

2.8 查詢/查復(fù) inquiry/inquiry response 查詢是發(fā)卡方查詢CUPS或受理方歷史交易情況的請求。發(fā)卡方發(fā)出交易查詢請求后，CUPS或受理方應(yīng)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)給予查復(fù)。發(fā)卡方依據(jù)對方機(jī)構(gòu)查復(fù)結(jié)果確定是否進(jìn)行差錯(cuò)處理。2.9 差錯(cuò)交易 adjustment 指由于機(jī)具、通信線路、系統(tǒng)處理及終端操作等原因引起的需要進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整的交易。Q/CUP 001—2004 2 2.10 差錯(cuò)例外 exception 用于例外長款處理，指在超過差錯(cuò)處理期限、交易未清算、處理中心無記錄、差錯(cuò)流程已經(jīng)結(jié)束等情況下，長款方和短款方通過例外協(xié)商取得一致后，長款方主動(dòng)將資金劃出的交易。2.11 長連接 persistent link 指通信雙方連接建立后不再關(guān)閉，在通信正常情況下一直保持連通狀態(tài)。2.12 成員主密鑰 member master key;MMK 指在銀行卡安全體系中，分配給成員機(jī)構(gòu)的密鑰加密密鑰，用于加密下一層密鑰，受主密鑰(MK)加密保護(hù)。2.13 沖正 reversal 一種特殊的交易。由報(bào)文的發(fā)送方發(fā)起，用于通知接收方先前一筆授權(quán)類或金融類交易沒有按預(yù)定流程完成，應(yīng)該取消其處理結(jié)果。2.14 磁條卡 magnetic stripe card 物理特性符合GB/T 14916標(biāo)準(zhǔn)，磁條記錄符合GB/T 15120、GB/T 15694-

1、ISO 7812-

2、GB/T17552和JR/T 0009-2000標(biāo)準(zhǔn)的卡片。2.15 存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā) store and forward 發(fā)送方將報(bào)文存放在存儲(chǔ)轉(zhuǎn)發(fā)隊(duì)列中，在一定次數(shù)內(nèi)每隔一段時(shí)間重復(fù)發(fā)送。2.16 存款交易 deposit transaction 用于請求發(fā)卡方確認(rèn)持卡人存款及金額的交易。2.17 存款確認(rèn) deposit confirmation 用于通知發(fā)卡方先前的一筆存款交易已作為成功交易處理。2.18 代付交易 payment 發(fā)卡方受委托在持卡人賬戶中存款的交易。2.19 代收交易 collection 發(fā)卡方受委托從持卡人賬戶中扣款的交易。2.20 代授權(quán) stand-in authorization 指中國銀聯(lián)在與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂的代授權(quán)協(xié)議約定條件下，代替發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成交易授權(quán)應(yīng)答的業(yè)務(wù)處理過程。代授權(quán)業(yè)務(wù)是由中國銀聯(lián)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的一項(xiàng)服務(wù)。2.21 貸記調(diào)整 credit adjustment 由受理方發(fā)現(xiàn)原始交易長款而主動(dòng)提出向發(fā)卡方劃款的交易。在跨行轉(zhuǎn)帳交易中，指轉(zhuǎn)入行對確認(rèn)的長款向轉(zhuǎn)出行主動(dòng)提出劃款的交易。2.22 單信息交易 single-message transaction Q/CUP 001—2004 3 一筆交易被發(fā)送一次，同時(shí)用于授權(quán)、清分和結(jié)算，此類交易也稱“全金融交易”。即，授權(quán)、清分和結(jié)算全部在線發(fā)生。2.23 調(diào)單/調(diào)單回復(fù)retrieval request/retrieval response 指發(fā)卡方經(jīng)CUPS向受理方調(diào)閱相關(guān)交易的原始憑證影印件的請求。調(diào)單回復(fù)是受理方對發(fā)卡方調(diào)單請求的回復(fù)。

2.24 調(diào)單展期 retrieval postponement 因內(nèi)部處理環(huán)節(jié)過多或其它原因，導(dǎo)致調(diào)單回復(fù)方無法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成的，可以在最后回復(fù)期滿前發(fā)起延長回復(fù)期限請求，延長天數(shù)的限制參見相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。2.25 短連接 transitory link 指通信雙方每次通信時(shí)建立連接，通信結(jié)束后關(guān)閉連接。2.26 對稱加密技術(shù) symmetric cryptographic technique 發(fā)送方和接收方使用相同保密密鑰進(jìn)行數(shù)據(jù)變換的加密技術(shù)。在不掌握保密密鑰的情況下，不可能推導(dǎo)出發(fā)送方或接收方的數(shù)據(jù)變換。2.27 二次退單 second chargeback 用于發(fā)卡方對再請款存有異議時(shí)的第二次退單。2.28 發(fā)卡方 issuer 指持卡人賬戶所在的一方（即批準(zhǔn)授權(quán)的一方）。通常將發(fā)卡行及其聯(lián)網(wǎng)的行內(nèi)中心或區(qū)域中心統(tǒng)稱為發(fā)卡方。2.29 發(fā)卡機(jī)構(gòu) issuer 指開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。

2.30 發(fā)卡行標(biāo)識代碼 bank identification number;BIN 標(biāo)識發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代碼。

2.31 非對稱加密技術(shù) asymmetric cryptographic technique 采用兩種相關(guān)變換進(jìn)行加密的技術(shù)，一種是公開變換（由公共密鑰定義）,另一種是私有變換（由私有密鑰定義）。這兩種變換具有以下屬性,即私有變換不能通過給定的公開變換導(dǎo)出。

2.32 個(gè)人標(biāo)識碼 personal identification number;PIN 即個(gè)人密碼，是在聯(lián)機(jī)交易中識別持卡人身份合法性的數(shù)據(jù)信息，在計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中任何環(huán)節(jié)都不允許PIN以明文的方式出現(xiàn)。2.33 工作密鑰 working key;WK 也稱為數(shù)據(jù)密鑰，通常指PIN加密密鑰和MAC計(jì)算的密鑰。2.34 公共服務(wù)平臺(tái) public services platform Q/CUP 001—2004 4 由中國銀聯(lián)提供，用于成員機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易信息和報(bào)表查詢或提交查詢、完成差錯(cuò)和付費(fèi)等交易處理的電子處理系統(tǒng)。2.35 公鑰 public key 一個(gè)實(shí)體的非對稱密鑰對中可以公開的密鑰，在數(shù)字簽名模式中，公鑰用于驗(yàn)證功能。2.36 公鑰證書 public key certification 由認(rèn)證機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一個(gè)實(shí)體的公鑰信息，具有不可偽造性。2.37 哈什函數(shù) hash function 將位串映射為定長位串的函數(shù)，它滿足以下兩個(gè)條件：

——對于一個(gè)給定的輸出，不可能推導(dǎo)出與之相對應(yīng)的輸入數(shù)據(jù)；

——對于一個(gè)給定的輸入，不可能推導(dǎo)出第二個(gè)能得出相同輸出的輸入數(shù)據(jù)。另外，如果要求哈什函數(shù)具備防沖突功能，則還應(yīng)滿足以下條件： ——不可能找到任意兩個(gè)不同的輸入，得出相同的輸出數(shù)據(jù)。2.38 哈什結(jié)果 hash result 哈什函數(shù)的輸出位串。

2.39 集成電路卡 integrated circuit card 內(nèi)部封裝一個(gè)或多個(gè)集成電路用于執(zhí)行處理和存儲(chǔ)功能的卡片。2.40 集成電路模塊 integrated circuit module 嵌入在IC卡中包括集成電路、集成電路載體、連線和觸點(diǎn)的子裝置。2.41 加密機(jī)主密鑰 master key;MK 加密機(jī)中最高級別的密鑰，受加密機(jī)硬件保護(hù)。2.42 加密算法 cryptographic algorithm 用于對數(shù)據(jù)進(jìn)行加/解密變換的算法。2.43 間聯(lián) indirect connection 指銀行卡受理終端設(shè)備通過入網(wǎng)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的模式。

2.44 建立/撤銷委托關(guān)系交易 Setup/Cancellation Clientage Transaction 用于建立/撤銷持卡人、發(fā)卡行和服務(wù)提供商之間針對某種服務(wù)項(xiàng)目的委托關(guān)系。2.45 交易 transaction 用于完成發(fā)起方意圖的一個(gè)或多個(gè)相關(guān)報(bào)文的集合。2.46 交易處理碼 transaction processing code 標(biāo)識交易類型的代碼。

2.47 結(jié)算通知settlement advice Q/CUP 001—2004 5 是在雙信息交易轉(zhuǎn)為單信息交易時(shí)，對先前已批準(zhǔn)的預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行資金結(jié)算的通知交易。2.48 金融類撤銷交易 financial cancellation transaction 對已成功的金融交易，在一定條件下可對其進(jìn)行取消，在結(jié)算前退還原始交易金額。撤銷交易必須是對原始金融交易的全額撤銷。2.49 金融類交易 financial transaction 指受理方向發(fā)卡方請求對持卡人交易的許可和資金結(jié)算的許可。發(fā)卡方批準(zhǔn)交易請求后，增加或扣減持卡人賬戶余額。2.50 卡號 card number 用于標(biāo)識銀行卡所有者及卡片唯一性的號碼，由發(fā)卡行標(biāo)識代碼、個(gè)人賬戶標(biāo)識和校驗(yàn)位組成。

2.51 例外協(xié)商/例外協(xié)商回復(fù) exception consultation/exception consultation response 例外協(xié)商交易適用于已經(jīng)超過差錯(cuò)處理期限、交易未清算、處理中心無記錄、差錯(cuò)流程已經(jīng)結(jié)束的交易。由發(fā)現(xiàn)賬務(wù)差錯(cuò)的一方提出例外協(xié)商，例外協(xié)商的接收方對該筆例外協(xié)商交易進(jìn)行回復(fù)，表明是否同意協(xié)商的內(nèi)容，若雙方能夠達(dá)成一致，則長款方可以通過差錯(cuò)例外交易付款。

2.52 密文 cipher text 通過密碼系統(tǒng)產(chǎn)生的不可理解的文字或信號。2.53 密鑰 key 控制加密轉(zhuǎn)換操作的符號序列。2.54 明文 plaintext 沒有加密的信息。2.55 清分 clearing 指對交易數(shù)據(jù)依據(jù)機(jī)構(gòu)和交易類型進(jìn)行分類匯總，并計(jì)算結(jié)算金額的過程。2.56 清算 settlement 指根據(jù)清分結(jié)果對交易數(shù)據(jù)進(jìn)行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。2.57 清算數(shù)據(jù) settlement data 指清分后用于資金劃撥的交易數(shù)據(jù)。2.58 請款 presentment 由受理方發(fā)現(xiàn)原始交易短款或貸記調(diào)整失誤而提出向發(fā)卡方索取資金的交易。2.59 請求類交易 request transaction 從交易的請求方（如：受理方）發(fā)送至接收方（如：發(fā)卡方），告知對方一筆交易在進(jìn)行，并且完成該交易后需要回送響應(yīng)。接收方接收到交易請求后應(yīng)直接給予交易批準(zhǔn)或拒絕的應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。Q/CUP 001—2004 6 2.60 取現(xiàn)交易 cash withdraw 指持卡人通過ATM等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過程。2.61 圈存 load 指持卡人將其在銀行相應(yīng)賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到電子存折或電子錢包（IC卡）中。2.62 圈提 unload 指持卡人將電子存折（IC卡）中的部分或全部資金劃回到其在銀行的相應(yīng)賬戶上。2.63 認(rèn)證機(jī)構(gòu) certification authority 利用公開密鑰和其他相關(guān)數(shù)據(jù)提供可靠身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu)。2.64 日期切換通知 date switch advice CUPS通知入網(wǎng)機(jī)構(gòu)清算日期變化的通知類報(bào)文。CUPS的日期切換通知包括日切開始(CutOff Start)和日切結(jié)束(CutOff End)。

2.65 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)標(biāo)識碼 member institution identification code 在銀行卡網(wǎng)絡(luò)上唯一地標(biāo)識交換中心、受理方、發(fā)卡方等機(jī)構(gòu)的代碼。2.66 商戶類別代碼 merchant category code 根據(jù)商戶業(yè)務(wù)、貿(mào)易和服務(wù)類型對商戶進(jìn)行分類，標(biāo)識每一類別的代碼稱為商戶類別代碼。商戶類別代碼只對可能會(huì)發(fā)生金融零售業(yè)務(wù)的商戶類別作了規(guī)定。2.67 涉嫌卡交易監(jiān)控 suspicious card transaction monitoring 指銀聯(lián)及發(fā)卡銀行根據(jù)公安機(jī)關(guān)提供的涉案卡號，對這類卡號的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的行為。

2.68 收/付費(fèi)交易 charge/pay transaction 指成員機(jī)構(gòu)之間或成員機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)之間用于特定款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)（如沒收卡獎(jiǎng)勵(lì)、爭議處理費(fèi)用、違章罰款等費(fèi)用）的交易。2.69 收單機(jī)構(gòu) acquirer 指開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)的銀聯(lián)成員機(jī)構(gòu)。2.70 受理方 acceptor 指受理交易的一方（即交易終端所在的一方）。受理方負(fù)責(zé)聯(lián)機(jī)交易信息的產(chǎn)生和轉(zhuǎn)接以及結(jié)算數(shù)據(jù)的收集、整理和提交等。

2.71 授權(quán)撤銷交易 authorization cancellation transaction 在雙信息交易中，受理方由于持卡人取消交易、以其它方式支付或商戶自身原因而通過POS或其它方式、經(jīng)由CUPS通知發(fā)卡方取消付款承諾的過程。2.72 授權(quán)交易 authorization transaction Q/CUP 001—2004 7 在雙信息交易中，由受理方引發(fā)、經(jīng)由CUPS向發(fā)卡方索取付款承諾，發(fā)卡方根據(jù)持卡人賬戶情況返回應(yīng)答信息的過程。2.73 授權(quán)碼 authorization code 授權(quán)標(biāo)識應(yīng)答碼，簡稱“授權(quán)碼”。是發(fā)卡行返回或CUPS代授權(quán)時(shí)返回的授權(quán)序號。2.74 數(shù)據(jù)包 datagram 用于在機(jī)構(gòu)(或其代理)之間交換信息的數(shù)據(jù)元集合。其與報(bào)文的區(qū)別是包含或標(biāo)識了通信(頭或尾、協(xié)議或字符碼)或保密的有關(guān)內(nèi)容。2.75 數(shù)據(jù)密鑰 data key 指加密PIN和計(jì)算MAC的密鑰，包括MAC密鑰（MAK）和PIN密鑰（PIK），也稱為工作密鑰。2.76 數(shù)字簽名 digital signature 一種非對稱加密數(shù)據(jù)變換。接收方通過數(shù)字簽名能夠驗(yàn)證數(shù)據(jù)的原始性和完整性，保護(hù)發(fā)送和接收的數(shù)據(jù)不被第三方偽造；對于發(fā)送方來說，可用以防止接收方的偽造。2.77 雙信息交易 dual message transaction 一筆交易被發(fā)送兩次，第一次僅用于授權(quán)，第二次的附加信息用于清分和結(jié)算。即，授權(quán)實(shí)時(shí)處理，清分和結(jié)算非實(shí)時(shí)處理。2.78 私有密鑰 private key 一個(gè)實(shí)體的非對稱密鑰對中僅供實(shí)體自身使用的密鑰。私有密鑰在數(shù)字簽名模式中用于簽名功能。2.79 特約商戶 merchant 與收單機(jī)構(gòu)簽有商戶協(xié)議，受理銀行卡的零售商、個(gè)人、公司或其他組織。2.80 通知 advice 將已經(jīng)發(fā)生的動(dòng)作通知有關(guān)方的報(bào)文，不要求認(rèn)可。2.81 通知類交易 advice transaction 一般是指：發(fā)送方將已采取的動(dòng)作通知接收方的交易，只要求響應(yīng)不要求批準(zhǔn)。在《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范V2.0》中通知類交易可由受理方、發(fā)卡方、CUPS發(fā)出，交易的接收方應(yīng)予以應(yīng)答。如果交易的接收方不是該交易的最終接收機(jī)構(gòu)，則接收方在給予發(fā)送方應(yīng)答后，負(fù)責(zé)將交易向下一機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)。2.82 退單 chargeback 指發(fā)卡機(jī)構(gòu)由于對收單機(jī)構(gòu)請款交易的拒絕或?qū)υ冀灰椎囊蓡柖蚴諉螜C(jī)構(gòu)提出的拒絕付款，屬于差錯(cuò)處理的一種交易類型，包括一次退單和二次退單。2.83 退貨（聯(lián)機(jī)）交易(online)refund transaction 指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項(xiàng)退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退還。

2.84 網(wǎng)絡(luò)管理通知交易 network management advice transaction Q/CUP 001—2004 8 是CUPS與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間的網(wǎng)絡(luò)管理操作信息。2.85 響應(yīng)碼 response code 也稱為應(yīng)答碼，是接收方接收到請求或通知后，返回給發(fā)送方表示處理結(jié)果的代碼。2.86 消費(fèi)交易 purchase transaction 指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時(shí)，通過POS終端完成消費(fèi)者用卡付款的過程。2.87 消費(fèi)撤銷交易 purchase cancellation transaction 指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過POS聯(lián)機(jī)完成的成功消費(fèi)交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起取消的過程。

2.88 銷售點(diǎn)終端 point of sale;POS 能夠接受磁條卡信息，具有通訊功能，并接受柜員的指令而完成金融交易信息和有關(guān)信息交換的設(shè)備。2.89 銀聯(lián)標(biāo)識

由象征銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的圖案和字符組成，經(jīng)商標(biāo)局注冊，用于銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)成員機(jī)構(gòu)開展銀聯(lián)卡相關(guān)發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)的標(biāo)識。2.90 銀聯(lián)卡

指按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識，發(fā)卡方標(biāo)識代碼（BIN號）經(jīng)中國銀聯(lián)分配或確認(rèn)的銀行卡。

2.91 銀聯(lián)信息處理中心 CUP information switch center 指中國銀聯(lián)為成員機(jī)構(gòu)提供銀聯(lián)卡跨行交易信息轉(zhuǎn)接和資金清算服務(wù)的部門。2.92 銀行卡 bank card 商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的，具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

2.93 硬件加密機(jī) hardware and security module;HSM 對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行加密的外圍硬件設(shè)備，用于PIN的加密和解密、驗(yàn)證報(bào)文和文件來源的正確性以及存儲(chǔ)密鑰。

2.94 余額查詢交易 balance inquiry transaction 持卡人通過ATM等終端或其它受理渠道進(jìn)行相關(guān)賬戶余額查詢的過程。2.95 預(yù)授權(quán)交易 pre-authorization transaction 指特約商戶通過POS終端，就持卡人預(yù)計(jì)支付金額向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索取付款承諾的過程。2.96 預(yù)授權(quán)撤銷交易 pre-auth cancellation transaction 指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過POS終端或手工方式通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)取消付款承諾的過程。Q/CUP 001—2004 9 2.97 預(yù)授權(quán)完成（離線）交易(offline)pre-authorization completion transaction 指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS終端非實(shí)時(shí)提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)以完成持卡人付款的交易。

2.98 預(yù)授權(quán)完成（聯(lián)機(jī)）交易(online)pre-authorization completion transaction 指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)的交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS終端將交易信息實(shí)時(shí)提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)完成持卡人付款的交易。2.99 預(yù)授權(quán)完成（手工）pre-authorization completion(manual)指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)一定比例的范圍內(nèi)，通過手工方式完成持卡人付款的過程。受理方可以在差錯(cuò)處理平臺(tái)上提交手工結(jié)算，CUPS收到差錯(cuò)處理平臺(tái)的預(yù)授權(quán)完成（手工）請求后會(huì)向發(fā)卡方發(fā)送預(yù)授權(quán)完成（手工）通知報(bào)文。2.100 預(yù)授權(quán)完成撤銷交易 pre-authorization completion cancellation transaction 指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當(dāng)日當(dāng)批主動(dòng)發(fā)起的取消交易。2.101 再請款 re-presentment 受理方對發(fā)卡方的退單有爭議時(shí)，引發(fā)的第二次請款。2.102 直聯(lián) direct connection 指銀行卡受理終端設(shè)備直接接入中國銀聯(lián)前置系統(tǒng)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的模式。2.103 終端MAC密鑰 terminal MAC key;TAK 用于終端上對報(bào)文進(jìn)行MAC生成和檢驗(yàn)的密鑰。2.104 終端PIN 密鑰 terminal PIN key;TPK 終端加密持卡人PIN的密鑰。

2.105 終端工作密鑰 terminal working key;TWK 指在終端上對PIN進(jìn)行加密保護(hù)的密鑰（TPK）和用于終端報(bào)文合法性驗(yàn)證的密鑰(TAK)。2.106 終端主密鑰 terminal master key;TMK 用于加密終端工作密鑰（TPK、TAK）的密鑰。2.107 重置密鑰 key reset 用于CUPS與入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行密鑰更新和密鑰同步的過程。2.108 主賬號 primary account number 標(biāo)識發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人信息的數(shù)字代碼。它由發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識代碼、個(gè)人賬戶標(biāo)識和校驗(yàn)位組成，是銀行卡金融交易的主要賬號，在銀行卡金融交易中等同于卡號。2.109 轉(zhuǎn)出方 transfer-out 指轉(zhuǎn)賬交易中資金轉(zhuǎn)出的一方。Q/CUP 001—2004 10 2.110 轉(zhuǎn)入方 transfer-in 指轉(zhuǎn)賬交易中資金轉(zhuǎn)入的一方。

2.111 轉(zhuǎn)入確認(rèn) transfer-in confirmation 指CUPS在限定時(shí)間內(nèi)接收不到轉(zhuǎn)入方對轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬請求的應(yīng)答或轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬應(yīng)答未通過合法性檢查時(shí)，向轉(zhuǎn)入方發(fā)送的請求確認(rèn)的交易。2.112 轉(zhuǎn)賬交易 transfer transaction 指持卡人通過ATM等終端或其它受理渠道進(jìn)行銀聯(lián)卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過程。2.113 資金結(jié)算交易 settlement transaction 指在日切后，CUPS根據(jù)當(dāng)日日志計(jì)算各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)當(dāng)天的借貸交易筆數(shù)、金額及手續(xù)費(fèi)，將計(jì)算結(jié)果告知入網(wǎng)機(jī)構(gòu)的通知類交易。

2.114 自動(dòng)柜員機(jī) automated teller machine;ATM 是一種組合了多種不同金融業(yè)務(wù)功能的自助服務(wù)設(shè)備，持卡人可利用該設(shè)備所提供的功能完成存款、取款、信息查詢、代理業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。3 縮略語 Abbreviations ATM Automatic Teller Machine 自動(dòng)柜員機(jī) BIN Bank Identification Number 發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識代碼 CUPS China UnionPay Switch System 中國銀聯(lián)信息處理系統(tǒng) CVN Card Verification Number 卡校驗(yàn)值 DES Data Encryption Standard 數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn) IC Integrated Circuit 集成電路

MAC Message Authentication Code 報(bào)文鑒別碼 MAK MAC Key MAC密鑰 MK Master Key 主密鑰

MMK Member Master Key 成員主密鑰 PIK PIN Key PIN密鑰

PIN Personal Identification Number 個(gè)人標(biāo)識碼 POS Point Of Sale 銷售點(diǎn)終端

第二篇：銀行系統(tǒng)術(shù)語

人民銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)術(shù)語英文簡稱匯總

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)……………………CNAPS 大額支付系統(tǒng)……………………………HVPS 小額支付系統(tǒng)……………………………BEPS 清算賬戶管理系統(tǒng)……………………SAPS 支付管理信息系統(tǒng)……………………PMIS 支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)………………PSAS 支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)……………………PMCS 中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)…………ABS 國家金庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)………………TBS 城市處理中心…………………………CCPC 國家處理中心…………………………NPC 前置機(jī)系統(tǒng)……………………………MBFE 支票影像交換系統(tǒng)……………………CIS 支付信用信息查詢系統(tǒng)………………PCIS 中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)……ACS 中央銀行會(huì)計(jì)監(jiān)督系統(tǒng)………………ACCS 中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)………………CBGS 行名行號管理系統(tǒng)……………………BCMS

一、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced Payment System,簡稱CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)所開發(fā)建設(shè)的，用于處理各銀行、清算組織辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算應(yīng)用系統(tǒng)。它是各銀行、清算組織和貨幣市場的公共支付清算平臺(tái)，是人民銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能和實(shí)現(xiàn)貨幣政策職能的重要核心支持系統(tǒng)。

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)共有4個(gè)主要的應(yīng)用系統(tǒng)，分別是：（1）大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）：處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。（2）小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）：處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會(huì)計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。（3）清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲(chǔ)清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。（4）支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）：是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計(jì)費(fèi),以及統(tǒng)計(jì)監(jiān)測等服務(wù)。

支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）包括支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)（PSAS）和支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（PMCS）兩個(gè)子系統(tǒng)：

1.支付管理信息系統(tǒng)（Payment Management Information System－PMIS）

支付管理信息系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的支持系統(tǒng)，包括基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、行名行號管理、運(yùn)行控制、計(jì)費(fèi)管理，以及支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析、支付業(yè)務(wù)監(jiān)控等系統(tǒng)，是一個(gè)多功能模塊的分散式的管理信息系統(tǒng)。

2.支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)（Payment Statistical and Analysis System－PSAS）

支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供資金流量流向、支付業(yè)務(wù)量等多方面的統(tǒng)計(jì)分析處理，供中國人民銀行及其授權(quán)的用戶使用。

3.支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)（Payment Monitor and Control System－PMCS）

支付業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)是PMIS的重要組成系統(tǒng)，提供支付系統(tǒng)運(yùn)行狀況、異常支付業(yè)務(wù)等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，供中國人民銀行支付結(jié)算司及其授權(quán)的用戶使用。

二、中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng) 中央銀行會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)（Central Bank Centralized Accounting Book System-ABS）是人民銀行采用集中核算方式處理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，并與支付系統(tǒng)或電子聯(lián)行聯(lián)接，辦理資金匯劃和為金融機(jī)構(gòu)提供資金結(jié)算服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。

三、中國銀行國庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng) 中國銀行國庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（Central Bank Treasury Book System-TBS）是為適應(yīng)財(cái)政國庫管理制度和中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)而開發(fā)的，為適應(yīng)國庫單一賬戶核算體制的改革，加快國庫資金匯劃速度，地市級（含）國庫會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)城市處理中心連接辦理支付清算業(yè)務(wù)，縣（市）級國庫的支付清算業(yè)務(wù)通過國庫系統(tǒng)發(fā)送地市提交支付系統(tǒng)處理。

國家處理中心（National Processing Center，簡稱NPC），是連接支付系統(tǒng)所有城市節(jié)點(diǎn)和特許參與者的中樞節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)各CCPC和接收、處理特許參與者的支付指令，以及資金清算的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

城市處理中心（City Clearing Processing Center，簡稱CCPC）,是支付系統(tǒng)的城市節(jié)點(diǎn)，連接NPC和各直接參與者，負(fù)責(zé)在NPC和直接參與者之間接收和轉(zhuǎn)發(fā)支付指令的一組硬件和軟件系統(tǒng)的總稱。

商業(yè)銀行前置機(jī)系統(tǒng)（Member Bank Front End,簡稱MBFE），是擺放在商業(yè)銀行等銀行機(jī)構(gòu)，連接支付系統(tǒng)CCPC，并負(fù)責(zé)接收、發(fā)送通過支付系統(tǒng)處理本行支付業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。

全國支票影像交換系統(tǒng)(CICS/National cheque image clearing system)綜合運(yùn)行影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進(jìn)行提示付款，實(shí)現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

總中心(NCCC/national cheque clearing center)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的核心節(jié)點(diǎn)，負(fù)責(zé)系統(tǒng)的運(yùn)行和管理，接收并轉(zhuǎn)發(fā)全國業(yè)務(wù)；建立全系統(tǒng)的支票業(yè)務(wù)登記簿并集中存儲(chǔ)所有票據(jù)影像信息。

分中心(RCCC/ regional cheque clearing center)全國票據(jù)影像交換系統(tǒng)的二級節(jié)點(diǎn)，按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域或省級行政區(qū)域設(shè)立，負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)交換機(jī)構(gòu)的支票影像信息和電子。

第三篇：銀行英文術(shù)語

銀行英文術(shù)語

banker 銀行家president 行長savings bank 儲(chǔ)蓄銀行Chase Bank 大通銀行National City Bank of New York 花旗銀行Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行Banque de I′IndoChine 東方匯理銀行central bank, national bank, banker′s bank 中央銀行bank of issue, bank of circulation 發(fā)行幣銀行commercial bank 商業(yè)銀行，儲(chǔ)蓄信貸銀行member bank, credit bank 儲(chǔ)蓄信貸銀行discount bank 貼現(xiàn)銀行 exchange bank 匯兌銀行requesting bank 委托開證銀行issuing bank, opening bank 開證銀行 advising bank, notifying bank 通知銀行negotiation bank 議付銀行confirming bank 保兌銀行paying bank 付款銀行associate banker of collection 代收銀行consigned banker of collection 委托銀行clearing bank 清算銀行l(wèi)ocal bank 本地銀行 domestic bank 國內(nèi)銀行overseas bank 國外銀行

unincorporated bank 錢莊branch bank 銀行分行 trustee savings bank 信托儲(chǔ)蓄銀行trust company 信托公司 financial trust 金融信托公司unit trust 信托投資公司trust institution 銀行的信托部 credit department 銀行的信用部commercial credit company(discount company)商業(yè)信貸公司（貼現(xiàn)公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲(chǔ)蓄所credit union 合作銀行credit bureau 商業(yè)興信所self-service bank 無人銀行 land bank 土地銀行construction bank 建設(shè)銀行industrial and commercial bank 工商銀行bank of communications 交通銀行mutual savings bank 互助儲(chǔ)蓄銀行post office savings bank 郵局儲(chǔ)蓄銀行mortgage bank, building society 抵押銀行 industrial bank 實(shí)業(yè)銀行home loan bank 家宅貸款銀行 reserve bank 準(zhǔn)備銀行 chartered bank 特許銀行corresponding bank 往來銀行merchant bank, accepting bank 承兌銀行investment bank 投資銀行 import and export bank(EXIMBANK)進(jìn)出口銀行joint venture bank 合資銀行 money shop, native bank 錢莊credit cooperatives 信用社clearing house 票據(jù)交換所 public accounting 公共會(huì)計(jì)business accounting 商業(yè)會(huì)計(jì)cost accounting 成本會(huì)計(jì)depreciation accounting 折舊會(huì)計(jì)computerized accounting 電腦化會(huì)計(jì) general ledger 總帳subsidiary ledger 分戶帳 cash book 現(xiàn)金出納帳 cash account 現(xiàn)金帳 journal, day-book 日記帳，流水帳bad debts 壞帳 investment 投資 surplus 結(jié)余 idle capital 游資 economic cycle 經(jīng)濟(jì)周期 conomic boom 經(jīng)濟(jì)繁榮economic recession 經(jīng)濟(jì)衰退economic depression 經(jīng)濟(jì)蕭條economic crisis 經(jīng)濟(jì)危機(jī)economic recovery 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇 inflation 通貨膨脹 deflation 通貨收縮devaluation 貨幣貶值revaluation 貨幣增值international balance of payment 國際收支 favourable balance 順差adverse balance 逆差hard currency 硬通貨soft currency 軟通貨international monetary system 國際貨幣制度 the purchasing power of money 貨幣購買力 money in circulation 貨幣流通量note issue 紙幣發(fā)行量 national budget 國家預(yù)算national gross product 國民生產(chǎn)總值public bond 公債 stock, share 股票debenture 債券treasury bill 國庫券 debt chain 債務(wù)鏈direct exchange 直接（對角）套匯 indirect exchange 間接（三角）套匯 cross rate, arbitrage rate 套匯匯率foreign currency(exchange)reserve 外匯儲(chǔ)備foreign exchange fluctuation 外匯波動(dòng)foreign exchange crisis 外匯危機(jī)discount 貼現(xiàn)discount rate, bank rate 貼現(xiàn)率gold reserve 黃金儲(chǔ)備money(financial)market 金融市場 stock exchange 股票交易所 broker 經(jīng)紀(jì)人commission 傭金 bookkeeping 簿記bookkeeper 簿記員 an application form 申請單bank statement 對帳單 letter of credit 信用證strong room, vault 保險(xiǎn)庫equitable tax system 等價(jià)稅則specimen signature 簽字式樣banking hours, business hours 營業(yè)時(shí)間

第四篇：銀行專用術(shù)語

銀行專用術(shù)語

一、流貸

就是無抵押貸款，看信用，看企業(yè)經(jīng)營的好壞，現(xiàn)金流是否穩(wěn)定，也就是企業(yè)銷售是否順暢。當(dāng)一個(gè)企業(yè)經(jīng)營的好，現(xiàn)金流穩(wěn)定，那么雖然沒有抵押，但是依然能保證按時(shí)還款。有現(xiàn)金流貸款的話，可以解決很多中小企業(yè)貸款難的問題，因?yàn)檫@些企業(yè)是沒有太多抵押物去申請貸款的。

二、授信額度

簡單地說,就是銀行能貸給你最高多少的錢!

具體來說授信額度是指銀行在一定金額及期限內(nèi)，向借款人發(fā)放的可循環(huán)使用的授信，其特點(diǎn)是：

1、一次授信，循環(huán)使用，隨用隨還。一次授信后，在約定的時(shí)間和額度內(nèi)隨借隨用隨還；

2、憑證貸款，手續(xù)簡便。借款人依據(jù)授信合同辦理授信業(yè)務(wù)，銀行不再重新進(jìn)行授信調(diào)查、審批；

3、如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規(guī)定的開立承兌匯票、國際結(jié)算融資等業(yè)務(wù)

三、授信余額

授信余額=額度-貸款余額

授信余額是指上述的額度類貸款在客戶支取一定貸款之后，剩余的額度加上合同簽訂但未發(fā)放的金額。余額都是指正在發(fā)生額。例如：10萬的授信額度，合同簽訂5萬，實(shí)際放款3萬，歸還1萬，此時(shí)貸款余額為2萬，授信余額為：剩余的5萬額度+合同簽訂未發(fā)放的2萬+歸還的1萬=8萬。（

第五篇：銀行知識術(shù)語

銀行知識術(shù)語

浮動(dòng)利率

銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮。

在中國，中國人民銀行授權(quán)某一級行、處或?qū)I(yè)銀行在法定利率水平上和規(guī)定的幅度內(nèi)根據(jù)不同情況上下浮動(dòng)，以充分發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，并與“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶持”的信貸原則結(jié)合起來考慮。浮動(dòng)利率已成為中國利率體系的重要組成部分。

法定存款準(zhǔn)備金

按照銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行必須將其吸收的存款按照一定比率存入中央銀行的存款。法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備總額的最主要的構(gòu)成部分，這項(xiàng)準(zhǔn)備金一般是不準(zhǔn)動(dòng)用的。商業(yè)銀行在中央銀行的存款超過法定存款準(zhǔn)備金以外的部分，是超額準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備率、貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)是現(xiàn)代各國中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大政策工具，而其中法定存款準(zhǔn)備率通常被認(rèn)為是貨幣政策的最猛烈的工具之一。法定存款準(zhǔn)備率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的超額儲(chǔ)備水平，通過貨幣乘數(shù)效用對信用活動(dòng)產(chǎn)生影響。存款準(zhǔn)備金的額度是由法定存款準(zhǔn)備率和原始存款數(shù)額決定的。中央銀行調(diào)高存款準(zhǔn)備金比率，迫使商業(yè)銀行降低超額準(zhǔn)備或收緊信貸以補(bǔ)足法定準(zhǔn)備，從而收緊信用，制止經(jīng)濟(jì)過熱，抑制通貨膨脹。反之，如果中央銀行調(diào)低法定存款準(zhǔn)備率，會(huì)造成準(zhǔn)備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進(jìn)行放款的超額準(zhǔn)備，以此擴(kuò)大信用規(guī)模，刺激經(jīng)濟(jì)的繁榮。備付金

亦稱“支付準(zhǔn)備金”。廣義的支付準(zhǔn)備金，包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行的存款，前者叫現(xiàn)金準(zhǔn)備，后者叫存款準(zhǔn)備，其中存款準(zhǔn)備金是主體。中國統(tǒng)稱的支付準(zhǔn)備金，即備付金，是狹義上的存款準(zhǔn)備，即專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)存入中央銀行的存款。中國專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金，除了在客戶存款下降可以調(diào)減退回之外，是不能支取或動(dòng)用的，實(shí)際上不能充當(dāng)支付準(zhǔn)備。從1989年開始，中央銀行按照各專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的不同情況，分別核定支付準(zhǔn)備金占客戶存款的比率。除有特殊的情況，在中央銀行的存款不得低于這個(gè)比率。

超額準(zhǔn)備金

商業(yè)銀行或存款機(jī)構(gòu)在貨幣當(dāng)局規(guī)定必須繳納的法定準(zhǔn)備金之外，保留的一部分準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行保留超額準(zhǔn)備金主要是解決意外的大額提現(xiàn)、結(jié)清存款或更好的投資機(jī)會(huì)。超額準(zhǔn)備金的變動(dòng)將影響到貨幣乘數(shù)大小。在基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量不變的情況下，它制約著銀行體系創(chuàng)造貨幣的能力。1986年12月，中國人民銀行對各類存款金融機(jī)構(gòu)，實(shí)行了支付準(zhǔn)備金制度，在中國人民銀行的備付金存款和庫存現(xiàn)金之和，占其存款比例要保持在5%-7% 的幅度以內(nèi)。存款準(zhǔn)備金

商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款而設(shè)置的準(zhǔn)備金。它由兩部分組成：一部分是自存準(zhǔn)備，即庫存現(xiàn)金；另一部分是法定準(zhǔn)備，即根據(jù)銀行法，商業(yè)銀行將其存款按中央銀行規(guī)定的比率轉(zhuǎn)存中央銀行部分。

在西方國家，存款準(zhǔn)備金普遍實(shí)行“二級準(zhǔn)備金制度”，即存款準(zhǔn)備金分為第一準(zhǔn)備金和第二準(zhǔn)備金。所謂第一準(zhǔn)備金是銀行為應(yīng)付客戶提取現(xiàn)款隨時(shí)可以兌現(xiàn)的資產(chǎn)，主要包括庫存現(xiàn)金及存放在中央銀行的法定準(zhǔn)備金，其流動(dòng)性較高，一般稱為“現(xiàn)金準(zhǔn)備”，也稱為“主要準(zhǔn)備”。所謂第二準(zhǔn)備金，是指銀行最容易變現(xiàn)而又不致遭受重大損失的資產(chǎn)，如有價(jià)證券及其他流動(dòng)性資產(chǎn)，也叫“保證準(zhǔn)備”。中央銀行為了控制信貸，在必要時(shí)除要求商業(yè)銀行維持第一比率的“第一準(zhǔn)備”外，還要維持一定比率的“第二準(zhǔn)備”。

再貼現(xiàn)

中央銀行對商業(yè)銀行放款的形式之一。商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)，向中央銀行再行貼現(xiàn)，以籌措資金的行為。再貼現(xiàn)的利率稱為再貼現(xiàn)率，由中央銀行公布。再貼現(xiàn)原來主要作為商業(yè)銀行彌補(bǔ)短期資金不足，應(yīng)付客戶提存需要，確保銀行安全性的一種措施，后來逐漸發(fā)展成為中央銀行貨幣政策的工具，中央銀行通過變更貼現(xiàn)率控制商業(yè)銀行的放款規(guī)模，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

貨幣乘數(shù)

中央銀行提供的基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)。即中央銀行擴(kuò)大或縮小一定數(shù)量的基礎(chǔ)貨幣之后，能使貨幣供應(yīng)總量擴(kuò)大或縮小的比值。亦稱基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)。基本計(jì)算公式是：Ms=Bm

現(xiàn)金

亦稱“通貨”。政府授權(quán)發(fā)行的不兌現(xiàn)的銀行券和輔幣。是一國的法償貨幣?，F(xiàn)金是中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣的主要形式。

貨幣層次

根據(jù)貨幣的流動(dòng)性的原則，以存款及其信用工具轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金所需時(shí)間和成本作為標(biāo)準(zhǔn)，對貨幣劃分的層次。

中央銀行為了便于進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測和貨幣政策操作，按照不同的統(tǒng)計(jì)口徑確定不同的貨幣供應(yīng)量。盡管世界各國中央銀行都有自己的貨幣統(tǒng)計(jì)口徑，但是，無論存在何等差異，其劃分的基本依據(jù)卻是一致的，即都以作為流通手段和支付手段的方便程度作為標(biāo)準(zhǔn)。具體是：M0=現(xiàn)金；M1=現(xiàn)金+活期存款（一般不包括官方機(jī)構(gòu)和外國銀行在商業(yè)銀行的存款）；M2=M1+準(zhǔn)貨幣+可轉(zhuǎn)讓存單。其中“準(zhǔn)貨幣”指活期存款以外的一切公私存款；M3=M2+CD+長于隔夜的限期回購協(xié)議和歐洲美元；M4=M3+定期存款+私人部門持有的建房互助協(xié)會(huì)的股份，M4是英國英格蘭銀行公布的一個(gè)貨幣口徑；L=M3+非銀行公眾持有的儲(chǔ)蓄券+短期國庫券+商業(yè)票據(jù)+銀行承兌票據(jù)。至于各個(gè)符號所包括的內(nèi)容，由于各國銀行業(yè)務(wù)名稱不盡相同，同一名稱的業(yè)務(wù)內(nèi)容也不盡相同，一般來說，只有M0和M1兩項(xiàng)大體相同。

貨幣流通速度

同一單位的貨幣在一定時(shí)期內(nèi)充當(dāng)流通的次數(shù)。是決定商品流通過程中所需要貨幣量的重要因素之一，能在一定程度上彌補(bǔ)流通中貨幣數(shù)量的不足。但在確定貨幣流通速度時(shí)，應(yīng)該是處于流通中不斷運(yùn)動(dòng)的貨幣，不包括暫時(shí)停止或長期沉淀的部分。因此，現(xiàn)實(shí)中，無法確定有多少正處于流通過程中，有多少停滯不動(dòng)。所以，對貨幣流通速度測定，主要根據(jù)不同層次貨幣與相應(yīng)商品的流通，確定各層次貨幣的流通速度，如以商品零售額與現(xiàn)金余額的比值，測定這時(shí)期現(xiàn)金的流通速度；以國民生產(chǎn)總值與M1或M2的比值，測定M1或M2的流通速度。但無論得出的比值如何，與嚴(yán)格意義上的貨幣流通速度會(huì)有所差異?；A(chǔ)貨幣

亦稱“貨幣基數(shù)”、“貨幣基礎(chǔ)”、“強(qiáng)力貨幣”或“高能貨幣”。經(jīng)過商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)而能擴(kuò)張或收縮貨幣供應(yīng)量的貨幣。西方國家的基礎(chǔ)貨幣包括商業(yè)銀行存入中央銀行的存款準(zhǔn)備金（包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）與社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金之和。中央銀行通過

調(diào)節(jié)基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量就能數(shù)倍擴(kuò)張或收縮貨幣供應(yīng)量，因此，基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成市場貨幣供應(yīng)量的基礎(chǔ)。因其是一種活動(dòng)力強(qiáng)大的貨幣，具有高能量，故亦稱之為“強(qiáng)力貨幣”或“高能貨幣”。在現(xiàn)代銀行體系中，中央銀行對宏觀金融活動(dòng)的調(diào)節(jié)，主要是通過控制基礎(chǔ)貨幣的數(shù)量來實(shí)現(xiàn)的。其具體操作過程是：當(dāng)中央銀行提高或降低存款準(zhǔn)備金率時(shí)，各商業(yè)銀行就要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，相應(yīng)增加或減少其在中央銀行的準(zhǔn)備金，通過貨幣乘數(shù)的作用，可對貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生緊縮或擴(kuò)張的作用。社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的變動(dòng)也會(huì)引起派生存款的變化，從而影響貨幣供應(yīng)量的擴(kuò)大或縮?。寒?dāng)公眾將現(xiàn)金存入銀行時(shí)，銀行就可以按一定比例（即扣除應(yīng)繳準(zhǔn)備金后）進(jìn)行放款，從而在銀行體系內(nèi)引起一系列的存款擴(kuò)張過程；當(dāng)公眾從銀行提取現(xiàn)金時(shí)，又會(huì)在銀行體系內(nèi)引起一系列的存款收縮過程。

狹義貨幣

“廣義貨幣”的對稱。流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行活期存款的總和。構(gòu)成狹義貨幣的現(xiàn)金，是法定通貨的存在形式；商業(yè)銀行的活期存款，存款人隨時(shí)可簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者流通，具有支付手段和流通手段兩種職能，是狹義貨幣中的存款通貨。狹義貨幣一般用字母M1來表示：M1=M0（流通中貨幣）+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款。狹義貨幣的供應(yīng)量是中央銀行制定及執(zhí)行貨幣政策的主要觀測依據(jù)。

廣義貨幣

“狹義貨幣”的對稱。狹義貨幣（M1）加商業(yè)銀行定期存款的總和。由于各種定期存款一般可以提前支取轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力，把它算作貨幣，可以更全面地反映貨幣流通狀況，便于分析和控制市場金融活動(dòng)。依此類推，儲(chǔ)蓄存款、可轉(zhuǎn)讓定期存單、易轉(zhuǎn)手的短期債券等作為具有通貨性質(zhì)的準(zhǔn)貨幣，也可按其流動(dòng)性狀況囊括進(jìn)來，通常用M2、M3等作代號進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)，依次遞增的準(zhǔn)貨幣在流動(dòng)性上依次遞減。各國中央銀行對這些分類指標(biāo)的規(guī)定有所不同，廣義貨幣分類指標(biāo)的多少在一國經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的不同時(shí)期也不盡相同。中國中央銀行目前采用的分類方法如下：M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+信托類存款+其他存款。廣義貨幣的供應(yīng)量是中央銀行的一項(xiàng)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

貨幣政策從政策手段到操作目標(biāo)，再到中介目標(biāo)，最后到最終目標(biāo)發(fā)揮作用的途徑和傳導(dǎo)過程的機(jī)能。貨幣政策分為制定和執(zhí)行兩個(gè)過程，制定過程從確定最終目標(biāo)開始，依次確定中介目標(biāo)、操作目標(biāo)、政策手段。執(zhí)行過程則正好相反，首先從操作政策手段開始，通過

政策手段直接作用于操作目標(biāo)，進(jìn)而影響中介目標(biāo)，從而達(dá)到最后實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)的目的。

貨幣政策目標(biāo)

貨幣當(dāng)局制定和實(shí)施貨幣政策所要達(dá)到的目的。一般分最終目標(biāo)和中間目標(biāo)（亦稱“中介指標(biāo)”）兩個(gè)層次。貨幣政策最終目標(biāo)指的是貨幣政策制定者期望貨幣政策運(yùn)行的結(jié)果，對宏觀經(jīng)濟(jì)總體目標(biāo)所能發(fā)揮的實(shí)際效應(yīng)。一般包括充分就業(yè)、穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡四項(xiàng)內(nèi)容。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，貨幣政策要同時(shí)滿足四項(xiàng)目標(biāo)的要求，事實(shí)上是不可能的，所以各國都以其中一項(xiàng)作為主要目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較快速穩(wěn)健的國家，都把穩(wěn)定物價(jià)作為貨幣政策的首要目標(biāo)或唯一目標(biāo)。1990年，新西蘭率先提出，貨幣政策應(yīng)當(dāng)以控制通貨膨脹為唯一目標(biāo)，其后，有美國、英國、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國家接受了反通貨膨脹的貨幣政策。德國則一貫奉行“保衛(wèi)馬克”的政策。

貨幣政策

貨幣當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用方針、政策和措施的總和。包括宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)、政策工具、操作目標(biāo)、中介目標(biāo)及貨幣政策操作技巧等內(nèi)容。

風(fēng)險(xiǎn)投資

對具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益特征的項(xiàng)目進(jìn)行投資的行為過程。投資的主要對象包括高科技領(lǐng)域的公司、項(xiàng)目等，經(jīng)營狀況不良的企業(yè)、項(xiàng)目等，高風(fēng)險(xiǎn)債券、股票等。分為廣義和狹義兩類。廣義風(fēng)險(xiǎn)投資，是指各種具有潛在高收益但同時(shí)又存在極大的不確定性從而可能遭受損失的資本投資，包括高科技項(xiàng)目、高負(fù)債企業(yè)、嚴(yán)重虧損的公司、高風(fēng)險(xiǎn)證券等等；狹義風(fēng)險(xiǎn)投資，是指投資于開發(fā)高新技術(shù)項(xiàng)目的行為，包括對高科技產(chǎn)業(yè)的研究投資、開發(fā)投資、項(xiàng)目建設(shè)投資、產(chǎn)品生產(chǎn)投資、市場建設(shè)投資等等。風(fēng)險(xiǎn)投資主要特征有：①具有知識密集、技術(shù)密集和人才密集的特點(diǎn)。②風(fēng)險(xiǎn)與收益并重，既可能面臨高風(fēng)險(xiǎn)的損失，也可能得到高收益的回報(bào)。③投資的長期性。將一項(xiàng)科研成果轉(zhuǎn)化為新技術(shù)產(chǎn)品，要經(jīng)歷研究開發(fā)、產(chǎn)品試制、正式生產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)等階段，這一過程少則需3-5年，多則需7-10年。④組合投資。一般來說，風(fēng)險(xiǎn)投資公司的投資不會(huì)集中于一個(gè)項(xiàng)目上，而是同時(shí)投入風(fēng)險(xiǎn)程度不同、收益率不同的多個(gè)項(xiàng)目上，以保障高風(fēng)險(xiǎn)投資的連續(xù)性和持久性。

利率

亦稱“利息率”。一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金額的比率。利率是計(jì)算利息額的依據(jù)，是調(diào)解經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要杠桿，其高低對資金借出者來說，意味著收益的多少，對資金使用者來說，則意味著成本的高低。利率一般有年利率、月利率和日利率三種表現(xiàn)形式。年利率按本金的百分之幾表示，在中國稱為“分”；月利率按本金的千分之幾表示，在中國稱為“厘”；日利率按本金的萬分之幾表示，在中國稱為“毫”。利率公式為：利率=利息額/本金額 存款貨幣銀行

亦稱“存款銀行”。國際貨幣基金組織對于接受活期存款并可以創(chuàng)造存款貨幣的金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)稱。存款貨幣銀行是唯一被允許開辦多種存款業(yè)務(wù)的銀行（包括活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款），故稱“存款銀行”。它通過吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結(jié)算而創(chuàng)造存款貨幣，這是區(qū)別于其他銀行的主要特征。