第一篇：中建五局家庭理財(cái)規(guī)劃試題

學(xué)習(xí)課程：家庭理財(cái)規(guī)劃

單選題

1.以下哪項(xiàng)屬于流動(dòng)資產(chǎn)：

回答：正確

A 活期賬戶上存款 B 房產(chǎn) C 基金 D 定期存款

2.對(duì)于選擇保險(xiǎn)來構(gòu)建家庭財(cái)務(wù)安全的理解錯(cuò)誤的是：

回答：錯(cuò)誤

A 要選擇比較知名的、經(jīng)營(yíng)時(shí)間比較長(zhǎng)的企業(yè)

B 要選擇一個(gè)了解自己的家庭，會(huì)與你相伴一生的保險(xiǎn)代理人 C 選擇適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃 D 選擇有高回報(bào)率的保險(xiǎn)

3.下列哪項(xiàng)屬于投機(jī)型投資工具：

回答：正確

A 債券基金 B 名人字畫 C 萬能投資保險(xiǎn) D 彩票

4.下列關(guān)于投資股票的表述正確的是：

回答：正確

A 日常生活中的必備資金、貸款及抵押資產(chǎn)、養(yǎng)老金，都可以變成投資股市的資源 B 應(yīng)該利用內(nèi)幕、小道消息和某些顧問公司的建議來買股票 C 應(yīng)該買廉價(jià)的股票

D 投資股票，要借鑒性的聽取股票專家的意見，但不可全部相信 5.（）是學(xué)習(xí)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃最重要的第一步。

回答：正確

A 家庭財(cái)務(wù)合理化 B 家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)化 C 家庭財(cái)務(wù)集中化 D 家庭財(cái)務(wù)分散化

6.不屬于基金投資范圍不同劃分的基金是：

回答：正確

A ETF基金 B 貨幣市場(chǎng)基金 C 債券基金 D 混合基金

7.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的理解不正確的是：

回答：正確

A 貨幣市場(chǎng)基金手續(xù)簡(jiǎn)便，沒有申購(gòu)和贖回的費(fèi)用 B 貨幣市場(chǎng)基金管理費(fèi)用要比其他基金高

C 貨幣市場(chǎng)基金是主要投資于貨幣市場(chǎng)的工具，風(fēng)險(xiǎn)不大 D 貨幣市場(chǎng)基金可以用于活期流動(dòng)資金的儲(chǔ)蓄

8.人生的需要是有層次的，馬斯洛需求層次中最先滿足的需要是：

回答：正確

A 安全感的需要 B 尊重的需要 C 自我實(shí)現(xiàn)的需要 D 生理的需要

9.下列不屬于固定收益投資工具的是：

回答：正確

A 公司債券 B 優(yōu)先股 C 政府債券 D 股票

10.不屬于成長(zhǎng)型的投資工具是：

回答：正確

A 股票 B 銀行存款 C 房地產(chǎn) D 萬能投資保險(xiǎn)

11.國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布是：

回答：正確

A 儲(chǔ)蓄10%，有價(jià)證券50%，不動(dòng)產(chǎn)40% B 儲(chǔ)蓄50%，股票30%，不動(dòng)產(chǎn)20% C 儲(chǔ)蓄80%，有價(jià)證券11.6%，現(xiàn)金4.3% D 儲(chǔ)蓄30%，有價(jià)證券30%，不動(dòng)產(chǎn)30% 12.如果一個(gè)家庭當(dāng)月收入為5000元，那么當(dāng)月支出不超過（）才能不超過負(fù)債收入比率警戒線。

回答：正確

A 3000元 B 2000元 C 1000元 D 4000元

13.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益最低的投資工具是：

回答：錯(cuò)誤

A 存款 B 政府債券 C 債券 D 優(yōu)先股

14.通過建立企業(yè)化系統(tǒng)來賺錢的方式叫做：

回答：正確

A 經(jīng)商賺錢 B 自雇賺錢 C 受雇賺錢 D 投資賺錢

15.反映控制家庭開支和能夠增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)健康指標(biāo)是：

回答：正確

A 現(xiàn)金比率

B 投資與凈資產(chǎn)的比例 C 盈余比率 D 負(fù)債收入比率

單選題 正確

1.下列屬于基本教育的是：

1.2.3.4.A 出國(guó)留學(xué)

B 公立的大學(xué)

C 參加的英語夏令營(yíng)

D 貴族中學(xué)

正確

2.下列各項(xiàng)不屬于基本生活費(fèi)用？

1.2.3.4.A 化妝品

B 基本的房屋支出

C 水電

D 柴米油鹽

正確

3.下列哪項(xiàng)屬于投機(jī)型投資工具：

1.2.3.4.A 債券基金

B 名人字畫

C 萬能投資保險(xiǎn)

D 彩票

正確

4.不屬于基金投資范圍不同劃分的基金是：

1.2.3.4.A ETF基金

B 貨幣市場(chǎng)基金

C 債券基金

D 混合基金

正確

5.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的理解不正確的是：

1.2.3.4.A 貨幣市場(chǎng)基金手續(xù)簡(jiǎn)便，沒有申購(gòu)和贖回的費(fèi)用

B 貨幣市場(chǎng)基金管理費(fèi)用要比其他基金高

C 貨幣市場(chǎng)基金是主要投資于貨幣市場(chǎng)的工具，風(fēng)險(xiǎn)不大

D 貨幣市場(chǎng)基金可以用于活期流動(dòng)資金的儲(chǔ)蓄

正確

6.下列關(guān)于心理需求與財(cái)務(wù)需求對(duì)應(yīng)關(guān)系不正確的是：

1.2.3.4.A 自我實(shí)現(xiàn)需要對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)自主

B 生理需要對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)健康

C 安全需要對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)安全

D 社交和尊重需要對(duì)應(yīng)財(cái)務(wù)自主

正確

7.假如有1000元，通貨膨脹是6%，經(jīng)過30年以后，這1000元還剩下多少？

1.2.3.4.A 982元

B 11元

C 425元

D 156元

正確

8.不屬于馬斯洛需求理論里的安全感需要的是：

1.2.3.4.A 吃飽穿暖

B 勞動(dòng)安全

C 職業(yè)安全

D 生活穩(wěn)定

正確

9.現(xiàn)金比率等于：

1.2.3.4.A 投資資產(chǎn)/每月支出

B 流動(dòng)資產(chǎn)/每年支出

C 流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出

D 凈資產(chǎn)/每月支出

正確

10.國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)分布是：

1.2.3.4.A 儲(chǔ)蓄10%，有價(jià)證券50%，不動(dòng)產(chǎn)40% B 儲(chǔ)蓄50%，股票30%，不動(dòng)產(chǎn)20% C 儲(chǔ)蓄80%，有價(jià)證券11.6%，現(xiàn)金4.3% D 儲(chǔ)蓄30%，有價(jià)證券30%，不動(dòng)產(chǎn)30%

正確

11.好的理財(cái)方法應(yīng)該依靠：

1.2.3.4.A 生活理財(cái)+儲(chǔ)蓄理財(cái)

B 投資理財(cái)+節(jié)約理財(cái)

C 儲(chǔ)蓄理財(cái)+節(jié)約理財(cái)

D 生活理財(cái)+投資理財(cái)

正確

12.反映家庭應(yīng)急基金的財(cái)務(wù)健康指標(biāo)是：

1.2.3.4.A 現(xiàn)金比率

B 投資與凈資產(chǎn)的比例

C 盈余比率

D 負(fù)債收入比率

錯(cuò)誤

13.通過建立企業(yè)化系統(tǒng)來賺錢的方式叫做：

1.2.3.4.A 經(jīng)商賺錢

B 自雇賺錢

C 受雇賺錢

D 投資賺錢

正確

14.既可以在場(chǎng)外申購(gòu)贖回，也可以在交易所（場(chǎng)內(nèi)）買入賣出的開放式基金成為

1.2.3.4.A 股票基金

B ETF基金

C LOF基金

D 指數(shù)基金

正確

15.風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期收益最高的投資工具是：

1.2.3.4.A 實(shí)物資產(chǎn)

B 普通股股票

C 期權(quán)

D 期貨

第二篇：中建五局實(shí)習(xí)總結(jié)

實(shí)習(xí)總結(jié)

在為期一個(gè)多月的實(shí)習(xí)中，我?guī)е鴮?duì)施工現(xiàn)場(chǎng)的好奇與向往這一股新鮮勁在這里學(xué)習(xí)，每天都過得很充實(shí)很快樂，因?yàn)闀r(shí)時(shí)刻刻都感覺從中學(xué)到了不少寶貴的知識(shí)，而這種知識(shí)在學(xué)校里是學(xué)不到的。這一個(gè)月的實(shí)習(xí)，全面檢驗(yàn)了我各方面的能力:學(xué)習(xí)、心理、身體、思想等等。這個(gè)月的實(shí)習(xí)考驗(yàn)就像一塊試金石，檢驗(yàn)著我能否將所學(xué)理論知識(shí)用到實(shí)踐中去，也關(guān)系到我將來能否順利的立足于這個(gè)充滿挑戰(zhàn)性的社會(huì)中。

實(shí)習(xí)工作內(nèi)容：

我的崗位是安全員，但我的辦公桌在技術(shù)質(zhì)量部。正因?yàn)槿绱耍@一個(gè)月來我接觸的東西就比較多，因此也感到很充實(shí)。我所做的工作涉及到材料、測(cè)量、技術(shù)質(zhì)量、安全檢查以及其他事情這五大板塊，下面我來詳細(xì)說說我這一個(gè)月來所接觸的工作：

第一：材料方面。每當(dāng)打混凝土的時(shí)候，我都會(huì)去給混凝土攪拌車過磅，這工作雖然簡(jiǎn)單但卻又是很重要的，我必須和現(xiàn)場(chǎng)人員通過對(duì)講機(jī)交接，然后指揮攪拌車去相應(yīng)的泵車澆筑混凝土，如果送錯(cuò)泵車，將不同標(biāo)號(hào)的混凝土澆錯(cuò)地方后果將不堪設(shè)想。另外，必須注意所有的攪拌車到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)澆筑防止有些司機(jī)偷料造成公司成本虧損。然后就是模板或者木方進(jìn)場(chǎng)時(shí)數(shù)一下模板、木方條的數(shù)量并記錄好，如果現(xiàn)場(chǎng)沒人指揮放在哪里的，還要安排材料卸在合適的位置，避免二次搬運(yùn)浪費(fèi)人力、物力造成進(jìn)度慢以及成本虧損。第二：測(cè)量。我們主要接觸的是全站儀和水準(zhǔn)儀，下面說說兩種儀器測(cè)量容易犯的錯(cuò)誤。主要用全站儀放樣，例如放軸線，基坑線，邊界線等。值得注意的是儀器調(diào)試好后，注意利用遠(yuǎn)的后視點(diǎn)（且盡量是控制點(diǎn)），然后再放出其他點(diǎn)，還有就是一定要盡量避免大量轉(zhuǎn)點(diǎn)，這些都可以可以減小誤差，這些也是實(shí)習(xí)生往往容易犯的錯(cuò)誤。用水準(zhǔn)儀測(cè)混泥土面標(biāo)高，模板標(biāo)高或者樓梯標(biāo)高。

當(dāng)使用水準(zhǔn)儀測(cè)標(biāo)高時(shí)，注意儀器架的高度一定要視野通透，避免柱箍筋擋住視野，還有儀器盡量在模板角落，避免踩踏模板上下?lián)u晃影響讀數(shù)，這些細(xì)節(jié)都是可以大大減小誤差的。還有就是對(duì)于轉(zhuǎn)后視點(diǎn)的數(shù)據(jù)一定要用不同符號(hào)標(biāo)注出來方便事后整理數(shù)據(jù)，不標(biāo)注好的話很容易在整理數(shù)據(jù)時(shí)出錯(cuò)。測(cè)完標(biāo)高后要把數(shù)據(jù)整理分析好并交給黃總，然后黃總會(huì)計(jì)算出來少打還是多打了混凝土的量。這也是一個(gè)成本分析的環(huán)節(jié)。

第三，技術(shù)質(zhì)量。量度梁的模板尺寸大??；核對(duì)鋼筋的直徑、數(shù)量、間距；檢驗(yàn)柱子垂直度。這些工作我總結(jié)為三看:“看圖紙，看規(guī)范，看現(xiàn)場(chǎng)”，看圖紙就是要學(xué)會(huì)讀懂結(jié)構(gòu)平面圖、配筋圖?？匆?guī)范就是為了了解我們所復(fù)核的數(shù)據(jù)允許的誤差范圍是多少?？船F(xiàn)場(chǎng)就是為了把圖紙和現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合起來。依據(jù)這個(gè)步驟我總是很快地進(jìn)入工作狀態(tài)并且快速找出質(zhì)量問題告訴相關(guān)人員去整改。

第四，安全檢查。安全檢查主要是跟著劉長(zhǎng)棟師傅去現(xiàn)場(chǎng)轉(zhuǎn)并且檢查工作人員是否佩戴安全帽，員工是否存在危險(xiǎn)操作，材料是否安全有序堆放，員工宿舍是否存在衛(wèi)生安全，腳手架是否按規(guī)范搭接，最重要的是現(xiàn)場(chǎng)用電安全，必須防止亂接電線以及電線直接掛在鋼筋上造成安全隱患。

第五，其他事情。根據(jù)項(xiàng)目部的事情需要，及時(shí)協(xié)助同事做好他們的事情。例如整理倉(cāng)庫(kù)，監(jiān)督工人工作，輸材料單等。別看這些是雜活，這往往是你和同事友情升溫的時(shí)候，這時(shí)候也是學(xué)習(xí)其他部門工作知識(shí)的時(shí)候。贈(zèng)人玫瑰，手有余香嘛。

實(shí)習(xí)的收獲：

這一個(gè)月的實(shí)習(xí)豐富了我在現(xiàn)場(chǎng)方面的知識(shí)，使我向更深的層次邁進(jìn)，對(duì)我在今后的社會(huì)當(dāng)中立足有一定的促進(jìn)作用，但我也認(rèn)識(shí)到，要想做好這方面的工作單靠這短短一個(gè)月的實(shí)習(xí)是不行的，還需要我在平時(shí)的學(xué)習(xí)和工作中一點(diǎn)一滴的積累，不斷豐富自己的經(jīng)驗(yàn)才行。

這次實(shí)習(xí)除了在專業(yè)方面得到了非常大的收獲之外，我還學(xué)會(huì)了怎樣和同事們友好相處，虛心向他們請(qǐng)教，怎樣與勞務(wù)、監(jiān)理的人溝通協(xié)調(diào)。親身經(jīng)歷和熟悉了現(xiàn)場(chǎng)的工作程序，開闊了眼界。和同事在一起，我感覺到非常的快樂和滿足。他們就像是朋友、老師和長(zhǎng)輩一樣的幫助和指導(dǎo)我，我內(nèi)心非常地感謝他們?？傊?，經(jīng)過這次實(shí)習(xí)之后，我從專業(yè)技能到為人處事，都真真切切的在現(xiàn)實(shí)之中得到了提高。為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

最后，我要說一下中建五局和其他公司的區(qū)別：中建五局的管理體系很優(yōu)秀，它們每周都有例會(huì)，會(huì)上總結(jié)過去，解決問題，策劃未來，這一點(diǎn)很好的實(shí)現(xiàn)了短期的任務(wù)。還有每個(gè)部門也都有自己的會(huì)議，他們發(fā)現(xiàn)問題也會(huì)及時(shí)召開會(huì)議，召集勞務(wù)隊(duì)的人來解決問題，這個(gè)針對(duì)性地解決了現(xiàn)場(chǎng)的問題，起到逐一突破的效果。企業(yè)還組織考證小隊(duì)一起學(xué)習(xí)考證知識(shí)，還有組織QC小組一起探討創(chuàng)新技術(shù)。我想五局之所以那么成功，和這個(gè)優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)模式也是分不開的。

如何提高自己的能力:

通過實(shí)習(xí)我覺得最大的收獲就是認(rèn)識(shí)到自己的不足，而且高興的是我還有一年的學(xué)習(xí)時(shí)間，我可以針對(duì)性的提高自己不足的地方，主要有以下三點(diǎn)：

第一：加強(qiáng)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)記憶。在施工現(xiàn)場(chǎng)有很多東西都是課本上學(xué)習(xí)過的了，例如后澆帶、鋼筋綁扎工序、模板施工工序等，就是記不清楚了。一定要多記住這些基礎(chǔ)知識(shí)，因?yàn)樗鼈冊(cè)诂F(xiàn)場(chǎng)很實(shí)用。特別是看圖能力，一定要很熟練。

第二：培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)的能力。很多知識(shí)在更新，也有很多現(xiàn)場(chǎng)知識(shí)是課本上沒有的，我們一定要學(xué)會(huì)自主學(xué)習(xí)，不停地更換知識(shí)，與時(shí)俱進(jìn)。

第三：增強(qiáng)體力。施工現(xiàn)場(chǎng)日曬雨淋，環(huán)境還是挺艱苦的，需要有超強(qiáng)的體力去承受巨大的工作壓力。我打算回去學(xué)校后，每天堅(jiān)持跑步、打球鍛煉身體，為以后的工作打下基礎(chǔ)。豐富多姿的工地生活：

工地的生活并不枯燥無趣，零星的多彩活動(dòng)點(diǎn)綴著我們平淡無奇的生活。每當(dāng)夜晚來臨，我們就相約球場(chǎng)一起打排球。我們?cè)谇驁?chǎng)上不僅僅是打比賽，更多的是增強(qiáng)同事之間的感情，讓彼此更默契，更團(tuán)結(jié)。當(dāng)七夕來了，工地上好多人沒能和愛人相聚，我們一群兄弟便相約在電影院快樂地度過了七夕。當(dāng)女排相隔12年再度進(jìn)入總決賽時(shí)，我們相約在食堂一起為女排吶喊，為女排加油！當(dāng)我們工地上有女同事生日時(shí)，我們相約在辦公室一起快樂地唱生日歌，切生日蛋糕，送上最美的祝福！這些活動(dòng)讓我們?cè)跉g笑中找回本真，不被生活壓力剝奪了純真天性，是我們用來隔絕孤獨(dú)寂寞的屏障，有了它們，我們的生活多姿多彩！

最后，感謝中建五局給我的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，更加感謝孵化大樓這個(gè)大集體，是你們給了我知識(shí)，是你們給了我歸屬感，真的謝謝！

第三篇：中建五局三公司簡(jiǎn)介

中建五局三公司簡(jiǎn)介

中建五局第三建設(shè)有限公司（簡(jiǎn)稱中建五局三公司）成立于1971年12月20日，是位列世界500強(qiáng)的中國(guó)建筑工程總公司五大特級(jí)資質(zhì)號(hào)碼公司、十佳企業(yè)。公司是全國(guó)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀企業(yè)、全國(guó)優(yōu)秀施工企業(yè)、全國(guó)用戶滿意施工企業(yè)、國(guó)家級(jí)“重合同守信用”單位、中央企業(yè)先進(jìn)單位、湖南省十佳企業(yè)、湖南省首家榮獲國(guó)家工程質(zhì)量最高獎(jiǎng)——魯班獎(jiǎng)的國(guó)有建筑企業(yè)、湖南省首家通過ISO9000認(rèn)證的施工企業(yè)。湖南省首家通過ISO9002質(zhì)量認(rèn)證體系的建筑企業(yè)和質(zhì)量、環(huán)境、職業(yè)健康安全三證合一體系認(rèn)證企業(yè)。公司是湖南省建設(shè)銀行資金信用“AAA”級(jí)信譽(yù)單位和中國(guó)銀行“特級(jí)”信譽(yù)、湖南省銀行協(xié)會(huì)聯(lián)合授予的“守信用企業(yè)”，湖南省“納稅信用Ａ級(jí)企業(yè)”、湖南省企業(yè)信用評(píng)價(jià)中心“信用等級(jí)AAA”級(jí)企業(yè)、湖南省管理創(chuàng)新成果一等獎(jiǎng)。僅2005年以來，就先后獲魯班獎(jiǎng)、國(guó)家優(yōu)質(zhì)工程、全國(guó)用戶滿意工程及其他省部級(jí)以上優(yōu)質(zhì)工程獎(jiǎng)32項(xiàng)，獲省級(jí)安全文明工地65項(xiàng)。公司合同額、營(yíng)業(yè)額、利潤(rùn)等主要指標(biāo)，連續(xù)多年均高居湖南省建筑施工企業(yè)榜首。

公司現(xiàn)有員工1397人，平均年齡32歲，是一個(gè)優(yōu)秀的、年輕的、充滿朝氣與活力的團(tuán)隊(duì)。公司管理人員近1150名；大專以上學(xué)歷人員占員工總數(shù)80%；各類專業(yè)技術(shù)職稱人員900余名；國(guó)家注冊(cè)建造師109人。公司員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)合理，具有全面的理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，能勝任企業(yè)現(xiàn)代化管理的需要。公司自成立以來，企業(yè)品牌得到各級(jí)政府、主管部門及社會(huì)各界的廣泛認(rèn)同，在國(guó)內(nèi)外建筑市場(chǎng)享有很高的盛譽(yù)，被湖南電視臺(tái)譽(yù)為“建筑之星”、《湖南日?qǐng)?bào)》冠以“建筑業(yè)一枝獨(dú)秀”企業(yè)。湖南平和堂商貿(mào)大廈、湖南游泳跳水中心、長(zhǎng)沙卷煙廠是公司榮獲魯班獎(jiǎng)的代表作工程。重慶龍湖·水晶酈城、長(zhǎng)沙時(shí)代購(gòu)物中心是公司榮獲國(guó)家優(yōu)質(zhì)工程大獎(jiǎng)的代表作工程。湘鄉(xiāng)水泥廠、重慶加州城市花園是公司榮獲全國(guó)用戶滿意工程代表作項(xiàng)目。四川東方電氣集團(tuán)技術(shù)中心、湖南信息大廈、時(shí)代購(gòu)物中心榮獲中國(guó)建筑業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的“全國(guó)建筑施工安全文明工地之最”，長(zhǎng)沙中建大廈、四川南河項(xiàng)目榮獲“國(guó)家AAA級(jí)安全文明標(biāo)準(zhǔn)化誠(chéng)信工地”。全國(guó)電視金鷹節(jié)的承辦場(chǎng)館——湖南國(guó)際會(huì)展中心、湖南省廣播電視中心、重慶中新城上城、重慶龍湖·水晶酈城、四川東方電氣大樓、溫州雙井頭3

號(hào)樓等是公司榮獲的數(shù)十項(xiàng)省部級(jí)優(yōu)質(zhì)工程的代表作。

公司具有房屋建筑工程施工總承包特級(jí)、機(jī)電安裝工程施工總承包壹級(jí)、市政公用工程施工總承包壹級(jí)等多項(xiàng)施工總承包壹級(jí)資質(zhì)及建筑裝飾工程專業(yè)承包壹級(jí)、鋼結(jié)構(gòu)工程專業(yè)承包壹級(jí)、預(yù)拌商品混凝土專業(yè)貳級(jí)，設(shè)備安裝類電氣、電梯、鍋爐、空調(diào)、起重機(jī)械、共用天線、消防、避雷裝置、智能化設(shè)計(jì)及施工等專業(yè)取證齊全。

公司實(shí)行集團(tuán)化運(yùn)作，標(biāo)準(zhǔn)化管理，形成了以紅、藍(lán)、黃“三色書”為標(biāo)志的標(biāo)準(zhǔn)化內(nèi)部控制體系?？偛吭O(shè)湖南長(zhǎng)沙，下設(shè)長(zhǎng)沙、天津、重慶、四川、西北、溫州六大區(qū)域公司，市政、安裝、混凝土三個(gè)專業(yè)公司，以及阿爾及利亞經(jīng)理部。公司總承包施工經(jīng)驗(yàn)豐富、施工技術(shù)成熟、業(yè)主滿意度高。已實(shí)現(xiàn)對(duì)湖南平和堂商貿(mào)大廈、湖南國(guó)際會(huì)展中心、湖南省游泳跳水中心、王府花園高層群體、湖南廣電中心、北京港灣網(wǎng)絡(luò)研發(fā)中心、重慶龍湖花園、重慶加洲城市花園、成都新加坡新城、溫州市會(huì)議中心、溫州行政西樓、溫州時(shí)代購(gòu)物中心、長(zhǎng)沙卷煙廠一期技改工程、天津陽光100、重慶中新城上城、溫州香格里拉大酒店、陜西榆林國(guó)際大酒店等大批項(xiàng)目的總承包施工。

公司將以“中國(guó)建筑”的品牌和實(shí)力、先進(jìn)的技術(shù)、管理和服務(wù)，以誠(chéng)信為本、質(zhì)量為綱、人才為魂、服務(wù)為源、創(chuàng)新為恒，在華夏大地上筑就了一座座時(shí)代建筑豐碑。

公司總部地址：湖南省長(zhǎng)沙市雨花區(qū)中意一路158號(hào)中建大廈

（火車站乘7路、107路公交車到中建五局站下車）

聯(lián)系電話：0731-85699135

傳真：0731-85699199

聯(lián) 系 人：楊彬

電子郵箱：cscec5b3.rlzyb@163.com

公司網(wǎng)站：

公司駐陜分支機(jī)構(gòu)：中建五局三公司西北分公司；

地址：西安市高新區(qū)杰座廣場(chǎng)12樓中建五局三公司西北分公司；

聯(lián)系電話：029-88193157；

聯(lián)系人：潘榮；

附件

2中建五局三公司2010高校畢業(yè)生招聘需求

專業(yè)類別專業(yè)名稱學(xué)歷備注

建筑工程:：土木工程、工民建、工程管理等本科限招男

市政工程：土木工程（道橋）、交通工程、隧道工程等本科限招男

工程造價(jià)：工程造價(jià)、工程管理等本科

財(cái)務(wù)管理；

機(jī)電安裝：給排水、電氣；

物資管理：

財(cái)務(wù)管理：

中建五局三公司招聘程序簡(jiǎn)介

中建五局三公司誠(chéng)邀2010屆應(yīng)屆畢業(yè)生的加盟！請(qǐng)注意以下事項(xiàng)：

一、此次招聘我公司在西北地區(qū)補(bǔ)充招聘，委托西北分公司進(jìn)行，西北地區(qū)各高校應(yīng)屆畢業(yè)生均可參加。

二、準(zhǔn)備資料：

求職簡(jiǎn)歷（需附照片）、成績(jī)單原件、相關(guān)證件原件及復(fù)印件、就業(yè)協(xié)議書，經(jīng)雙向選擇后，簽訂就業(yè)協(xié)議。

應(yīng)聘須知

1、應(yīng)聘者請(qǐng)攜帶求職簡(jiǎn)歷（應(yīng)包括個(gè)人簡(jiǎn)歷、照片、成績(jī)單、相關(guān)證書資料等）和就業(yè)協(xié)議書。

2、就業(yè)協(xié)議書一旦簽訂，公司與應(yīng)聘者均應(yīng)遵守協(xié)議書約定。企業(yè)違約不能接收學(xué)生就業(yè)或?qū)W生本人違約不能按要求到本企業(yè)就業(yè)時(shí)，違約方須向?qū)Ψ劫r償違約金，方可解除就業(yè)協(xié)議書。

3、應(yīng)聘時(shí)學(xué)生本人向企業(yè)提供的學(xué)歷證書、資格證書等資料及填寫的《中建五局三公司高校畢業(yè)生面試申請(qǐng)表》中的內(nèi)容必須保證真實(shí)可靠。否則，公司可以解除就業(yè)協(xié)議書和勞動(dòng)合同。

4、定向招聘為物資管理等崗位者，進(jìn)入公司后將從事相應(yīng)崗位的工作。但如企業(yè)需要，公司可以調(diào)換其工作崗位，應(yīng)聘者必須服從。

5、已經(jīng)成功應(yīng)聘為我公司的準(zhǔn)員工，到公司報(bào)到時(shí)，應(yīng)攜帶以下資料：

（1）報(bào)到證原件及復(fù)印件；（2）畢業(yè)證原件及復(fù)印件；

（3）身份證原件及復(fù)印件；（4）戶口遷移證；

（5）一寸免冠照片3張；（6）黨組織關(guān)系介紹信（黨員適用）。

注：不能出具報(bào)到證及畢業(yè)證者，公司將不予接收。

6、應(yīng)聘報(bào)到后，應(yīng)在公司指定醫(yī)院進(jìn)行入職體檢，有下列情形之一者，視為身體不符合錄用條件，公司將把學(xué)生退回學(xué)校：

（1）肺結(jié)核；（2）肝?。ㄒ腋未笕柤案喂δ墚惓＃?；

（3）精神分裂；（4）重癥肌無力；（5）心臟?。唬?）癲癇癥等。

7、應(yīng)聘者進(jìn)入企業(yè)工作后，將按國(guó)家規(guī)定給予一定期限的試用期。

第四篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

上海師范大學(xué)標(biāo)準(zhǔn)試卷

2015～２0１6 學(xué)年 第 ２學(xué)期

考試日期

2０16 年 6 月日

科目 家庭理財(cái)

（課程論文)

保險(xiǎn) 專業(yè) 本、?？?/p>

2０1３

年級(jí)

班

姓名 馬宏姣

學(xué)號(hào)

13015２6９３

題號(hào) 一 二 三 四 五 六 七 八 總分

得分

我承諾,遵守《上海師范大學(xué)考場(chǎng)規(guī)則》,誠(chéng)信考試。

簽名：_＿_(dá)____＿＿_(dá)_＿_(dá)___ 一、論文選題及相關(guān)要求 1 《金融理財(cái)規(guī)劃書》得選題: 1.1 一人一個(gè)主題，要從投資組合管理得層面,從客戶(個(gè)人、家庭、企業(yè)等)得現(xiàn)有情況出發(fā),對(duì)目標(biāo)客戶理財(cái)做出綜合規(guī)劃。《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書》得主要內(nèi)容 2.1 統(tǒng)一格式得封面 2.2 目錄 2.3 聲明 2.3.1 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 2.3.2 專業(yè)勝任與保密條款 2.3.3 應(yīng)披露事項(xiàng) 2.4 摘要 對(duì)報(bào)告書進(jìn)行簡(jiǎn)要得概括，包括主要內(nèi)容、觀點(diǎn)與結(jié)論。

2.5 宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 2.6 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 2.7 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定 2.7.1 理財(cái)原則 2.7.2 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 2.8 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 2.9 風(fēng)險(xiǎn)說明 2.10 參考文獻(xiàn) 中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，金融理財(cái)原理,中信出版社。2００7、４;北京金融培訓(xùn)中心，金融理財(cái)綜合規(guī)劃案例,中信出版社；２0０9、10 Ｅｘｃel20０7 在財(cái)務(wù)管理中得應(yīng)用.二、論文篇幅:不少于 3000 字。

三、論文提交:2016 年 6 月 2 日提交。

四、文本編輯:參照畢業(yè)論文格式(教師可自擬具體要求，但必須在試卷上列出)五、批閱要求: 1、論文應(yīng)能體現(xiàn)教師用紅筆批閱論文得過程.2、給出總體評(píng)語（在成績(jī)?cè)u(píng)定表內(nèi)).六、成績(jī)?cè)u(píng)定（根據(jù)課程需要，教師可自擬項(xiàng)目?jī)?nèi)容與分值）

目錄 1、聲明 3?1、１家庭理財(cái)規(guī)劃得目得與要求......................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

１、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、1、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得要求.....................................................................3 1、2 專業(yè)勝任與保密條款...................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、3 應(yīng)披露事項(xiàng)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

2、摘要誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

3、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、家庭財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)......................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

４、1 家庭基本狀況.............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

４、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、3 家庭現(xiàn)金流量診斷誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

4、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、家庭理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

評(píng)價(jià)項(xiàng)目 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn) 分值 得分 編號(hào) 內(nèi)容 1 選題 符合本課程考核內(nèi)容得相關(guān)要求。

1０編輯 論文封面、題目、摘要、關(guān)鍵詞、正文、參考文獻(xiàn)等符合 編輯規(guī)范,正文篇幅符合規(guī)定。

３ 資料運(yùn)用 查閱文獻(xiàn)有一定廣泛性；能較好從中獲取與論文有關(guān)得內(nèi) 容;有較強(qiáng)綜合歸納資料得能力。

４ 知識(shí)運(yùn)用 能運(yùn)用所學(xué)課程知識(shí)闡述問題;論文內(nèi)容有適當(dāng)?shù)蒙疃?、廣度與難度。

2０撰寫 觀點(diǎn)鮮明,論據(jù)確鑿，文章材料詳實(shí)可靠，有說服力；論文結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，文理通順；層次清晰，文筆流暢;圖表正確、清晰、規(guī)范.2０創(chuàng)新 有一定得個(gè)人見解，富有新意或?qū)δ承﹩栴}有比較深刻得 分析。

評(píng)語:

5、1 家庭理財(cái)?shù)迷瓌t...........................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、2 家庭理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

5、2、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo).............................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

５、2、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案..............................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、2 家庭教育規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

6、３家庭投資規(guī)劃誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

7、風(fēng)險(xiǎn)說明誤錯(cuò)? 錯(cuò)誤!未定義書簽。

8、參考文獻(xiàn)..................................................................................錯(cuò)誤!未定義書簽。

1、、聲明 １、1 家庭 理財(cái)規(guī)劃得目得與要求 1、１、1 家庭理財(cái)規(guī)劃得目得 家庭理財(cái)規(guī)劃就是運(yùn)用科學(xué)得方法以及相應(yīng)得程序，根據(jù)家庭所確定得家庭資金、儲(chǔ)蓄、信用、保險(xiǎn)、投資等金融活動(dòng)得狀況、內(nèi)容構(gòu)成、特性、表現(xiàn)形式，以及在考慮家庭收入與消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)形成得一整套以收益最大、風(fēng)險(xiǎn)與之相匹配為原則得財(cái)務(wù)安排。為家庭制定符合實(shí)際情況,具體包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性得方案。這些規(guī)劃都就是為了一個(gè)目得：生活保障.保障家庭得基本生活，保障家庭得個(gè)人教育，婚嫁,育子,養(yǎng)老，疾病預(yù)防等等計(jì)劃能夠有足夠得金錢支付，而不至于出現(xiàn)財(cái)務(wù)收支失衡。使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生得財(cái)務(wù)安全、自主與自由得過程。理財(cái)不等于發(fā)財(cái)，合理安排家庭財(cái)務(wù)收支,做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才就是理財(cái)?shù)酶?。?、2 家庭理財(cái)規(guī)劃得 要求

1.家庭理財(cái)規(guī)劃要確定家庭得基本信息與結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)水平、風(fēng)險(xiǎn)承受能力與預(yù)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo).2.家庭理財(cái)規(guī)劃要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃得基本原理、思路、方法、科學(xué)得程序制定

合理得方案。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃要遵循平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。、2 專業(yè)勝任與保密條款 經(jīng)驗(yàn)背景 1.學(xué)歷背景：＊＊*＊***** 2.專業(yè)認(rèn)證：＊*＊*＊＊＊＊* 3.工作經(jīng)驗(yàn):*＊＊＊＊*＊＊* 本理財(cái)規(guī)劃書提供得基本信息就是王志明先生自愿行為,通過與王志明先生溝通執(zhí)行得理財(cái)規(guī)劃建議性方案，即根據(jù)理財(cái)規(guī)劃相關(guān)要求規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃得預(yù)測(cè)就是建立在收集得數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，對(duì)于未來得預(yù)測(cè)不能達(dá)到百分之百得準(zhǔn)確.同時(shí)會(huì)根據(jù)現(xiàn)實(shí)狀況，保護(hù)宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境得變換,客戶得事業(yè)發(fā)展、家庭狀況以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)方面得變換進(jìn)行修訂.最后保證嚴(yán)格保密客戶得基本信息,未經(jīng)過她本人得同意，不得擅自泄露，如果發(fā)生愿意承擔(dān)相應(yīng)得法律責(zé)任.１、3 應(yīng)披露事 項(xiàng) 1.應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶得風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)得理財(cái)規(guī)劃方案,并在理財(cái)規(guī)劃方案中標(biāo)明所適合得客戶類別。

2.充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)得基礎(chǔ)上,確定理財(cái)規(guī)劃中得投資范圍與投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.按照符合客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力得原則，建立健全相應(yīng)得內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系與運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理得合規(guī)性與有效性。

4.應(yīng)向客戶解釋在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃活動(dòng)中得角色與作用.5.應(yīng)向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃得整個(gè)流程。

6.應(yīng)根據(jù)客戶需要解釋其她相關(guān)事項(xiàng).（1）理財(cái)師得行業(yè)經(jīng)驗(yàn)與資格 （2）理財(cái)方案制作得費(fèi)用與計(jì)算方式（3）理財(cái)規(guī)劃過程與實(shí)施所涉及得其她人員

（4）理財(cái)規(guī)劃得后續(xù)服務(wù)與評(píng)估、2?、摘要 家庭理財(cái)規(guī)劃根據(jù)家庭得基本狀況、家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷、家庭現(xiàn)金流量診斷,以及對(duì)家庭凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力、支出能力、還債能力等綜合性家庭財(cái)務(wù)狀況,根據(jù)家庭理財(cái)?shù)煤戏ㄐ?、倫理道德性、民主平等性、?jì)劃性、量入為出與量出為入、核算與效益、現(xiàn)代化等家庭理財(cái)基本原則，進(jìn)行合理得家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo)設(shè)定,同時(shí)對(duì)其進(jìn)行可行性分析,并提供建議性、科學(xué)性得理財(cái)規(guī)劃方案,從家庭保險(xiǎn)規(guī)劃、家庭教育規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃等方面進(jìn)行有效得進(jìn)行.總體來說，家庭理財(cái)?shù)靡话悴襟E包括明確現(xiàn)在得財(cái)務(wù)狀況、了解個(gè)人投資得風(fēng)險(xiǎn)狀況、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)、制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃，評(píng)估與修正理財(cái)計(jì)劃等 5 個(gè)環(huán)節(jié)。

家庭理財(cái)規(guī)劃方面需要注意穩(wěn)定與長(zhǎng)期，不同于單純得儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括家庭財(cái)富得積累,而且還囊括了財(cái)富得保障與安排。財(cái)富保障得核心就就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得管理與控制，也就就是當(dāng)家庭成員得生命與健康出現(xiàn)了意外，或家庭所得經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題,自己與家人得生活水平不至于受到嚴(yán)重得影響。

家庭理財(cái)理財(cái)通常就是指如何制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)得程序,家庭理財(cái)規(guī)劃得核心就是根據(jù)家庭本身得資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力來實(shí)現(xiàn)家庭得需求與目標(biāo)，家庭理財(cái)規(guī)劃得根本目得就是實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與保障目標(biāo),同時(shí)降低對(duì)未來財(cái)務(wù)狀況得風(fēng)險(xiǎn)與焦慮.關(guān)鍵詞:家庭理財(cái)規(guī)劃;目標(biāo)設(shè)定;理財(cái)原則

3、、宏觀經(jīng)濟(jì)合理假設(shè)及其依據(jù) 本理財(cái)規(guī)劃就是基于以下因素較為穩(wěn)定得情況下設(shè)計(jì)得: 1、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境未有重大改變 2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率，通貨膨脹率，利率，匯率與稅率較為穩(wěn)定 3、相關(guān)研究報(bào)告顯示,20１6 年,全世界都要漲工資,而且實(shí)際漲幅將就是三來得最高。其中，中國(guó)員工得工資將平均增長(zhǎng) 8％，增幅位列全球第一,所以在理財(cái)規(guī)劃中暫時(shí)以工資增長(zhǎng)水平為 8％。

4、麥肯錫預(yù)計(jì)，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)得推動(dòng)下,中國(guó)城市地區(qū)勞動(dòng)年齡人口得人均消費(fèi)額將以 5、４％得復(fù)合年增長(zhǎng)率擴(kuò)張.5、存款利率以 2015 年８月 26 日中央人民銀行規(guī)定得各大銀行存款利率表為基礎(chǔ),下表為中國(guó)工商銀行得存款利率。

活期存款 0、３5 三個(gè)月 1、6 半年 1、8 １年 2 ２年 ２、5 3 年 ３ 5 年 3、05 6、無其她不可抗力與不可預(yù)見因素得重大不利影響等 ７、根據(jù)相關(guān)部門得調(diào)查分析，目前，安徽省近兩年得房?jī)r(jià)均以每年 3０%得比率增長(zhǎng)。

8、預(yù)計(jì)貨幣型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為 2、500% 9、預(yù)計(jì)股票型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為 8、5０0％ 10、預(yù)計(jì)債券型基金得長(zhǎng)期投資年收益率為８、00%、家庭 財(cái)務(wù)診斷與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 4、1 家庭基本狀況 表 表 1、王志明先生得家庭基本狀況

王志明先生 男 ３7 15000 穩(wěn)定 健康 1800０0 王太太 女 ３３ 7０00 穩(wěn)定 健康 84000 王志明女兒 女 8 0 無 健康 0

家庭年收入合計(jì) ２６4000 根據(jù)家庭生命周期得相關(guān)知識(shí),王志明家庭屬于穩(wěn)定期，家庭地址位于安徽省，由上表瞧出，王志明先生得家庭基本收入還就是比較穩(wěn)定得，家庭成員身體都保持良好得狀態(tài)，家庭成員 3 人，王志明先生得個(gè)人收入水平屬于中等階層，工作也就是相當(dāng)穩(wěn)定得，整個(gè)家庭得年收入為 26４00０元，在目前得狀況下,生活水平屬于一般階層得生活水平。生活壓力還就是比較輕得。但就是女兒現(xiàn)在還小,王志明應(yīng)該考慮到女兒得今后得生活，以及重視以后得家庭經(jīng)濟(jì)狀況變化得趨勢(shì)。、2 家庭資產(chǎn)負(fù)債診斷 表２、王志明家庭資產(chǎn)負(fù)債表（（2 ０15 年 年— —201 ６年）

現(xiàn)金及等價(jià)物 50００0 長(zhǎng)期負(fù)債 20０000 銀行存款 500００ 住房貸款 ２000０0 個(gè)人資產(chǎn) ７8000０ 負(fù)債總計(jì) ２０００0０ 房屋不動(dòng)產(chǎn) ７80000 凈資產(chǎn) 630000 資產(chǎn)合計(jì) 83０00０ 負(fù)債與凈資產(chǎn)合計(jì) ８30000 從王志明先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表中可以瞧出,王志明先生得主要金融資產(chǎn)就是在中國(guó)工商銀行得銀行存款,并且占總資產(chǎn)得 6、02％(銀行存款/資產(chǎn)合計(jì))，就目前得金融理財(cái)行業(yè)得發(fā)展來瞧,銀行存款這種形式得優(yōu)點(diǎn)主要就就是安全性比其她理財(cái)產(chǎn)品高，但就是市場(chǎng)上存在得其她理財(cái)產(chǎn)品得收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行存款

利率。其負(fù)債項(xiàng)目主要就是長(zhǎng)期負(fù)債,負(fù)債總計(jì)為２０000０,負(fù)債總計(jì)占總資產(chǎn)得 2４、10％(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)合計(jì))，相比理想狀態(tài)(小于 5０%）還就是比較好得，整個(gè)家庭得凈資產(chǎn)為得 63００00。、３家庭現(xiàn)金流量診斷 表 ３、王志明家庭 現(xiàn)金流 量表(20 １5 5--201６ ６))

經(jīng)常性收入 28００0０

經(jīng)常性支出 78000

工資 2640０0 94、29％ 基本開支 ３0000 38、４6％ 紅利 1２0０0 4、2９% 歸還房屋貸款 48000 61、54％ 利息 400０ １、43％

收入總計(jì) 28００00 1０0、0０％ 支出總計(jì) ７800０ 100、00% 結(jié)余 20200０

從王志明先生得家庭現(xiàn)金流量表中，主要得收入來源就是以工資為主，所以保持她得工作穩(wěn)定性很重要，家庭得平時(shí)開支占到總支出得 38、46%,其余得 6１、54％就就是歸還房屋貸款，說明歸還房屋貸款影響到整個(gè)家庭得現(xiàn)金流出,一年得結(jié)余為 202000 元。還就是比較理想得。、4 家庭財(cái)務(wù)綜合評(píng)價(jià) 表 表 4、家庭財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)表

凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力 結(jié)余比率 72、14％ 〉10％

投資/凈資產(chǎn)比率 ０、00％ 20％－50％

支出能力強(qiáng)弱 流動(dòng)性比率 5、34% 3％

還債能力 即付率 64、10％ 70％

清償率 75、９0％ 60%—70%

負(fù)債率 2４、1０% <5０% 根據(jù)王志明先生得家庭得基本狀況,家庭得資產(chǎn)負(fù)債表，家庭現(xiàn)金流量表，整體得進(jìn)行財(cái)務(wù)診斷評(píng)估以及相應(yīng)得財(cái)務(wù)預(yù)測(cè),主要從凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力，支出能力以及還債能力三個(gè)方面綜合分析,同時(shí)根據(jù)理財(cái)規(guī)定得相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)一步分析，其結(jié)余比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于理想標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)目前并沒有進(jìn)行任何投資理財(cái)，所以王志明先生可以選擇一些可行合理得投資項(xiàng)目進(jìn)行礦大凈資產(chǎn)來提高生活水平，其支出能力略高于標(biāo)準(zhǔn)水平,流動(dòng)性比率＝現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物／經(jīng)常性開支/12,其支付能力還就是有待提高，從其即付率(現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物/支出總計(jì))、清償率(凈資產(chǎn)/資產(chǎn)合計(jì)）、負(fù)債率(負(fù)債總計(jì)/資產(chǎn)總計(jì))來瞧，其主要壓力在于房屋貸款,還有需要進(jìn)一步尋求新得投資理財(cái)產(chǎn)品。、5 家庭財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 表 表 5、家庭 2016 年 年 —２ ２019 測(cè) 年得現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)

?工資收入以每年８%得增長(zhǎng)率計(jì)算得，基本開支以平均消費(fèi)增長(zhǎng)率（5、4%)計(jì)算，該家庭收入到 2０19 年累計(jì)為９66113、6 元，家庭支出累計(jì)為２12454、6 元,到 2019 年年末結(jié)余總計(jì)為 75365８、9 元,同時(shí)對(duì)于王志明家庭得長(zhǎng)期貸款住房貸款（２0０0０0 元)以還完貸款＝480０0＊４=1920０0，到 2０１9 年年末只剩下 8０00 元還貸款。

５、家庭 理財(cái)目標(biāo)得設(shè)定

５、1 家庭 理財(cái) 得 原則 1.合法性原則 遵從社會(huì)與國(guó)家得利益,家庭收支與消費(fèi)活動(dòng)遵守國(guó)家法令政策與社會(huì)道德

75３６58、9

工資收入 紅利 利息 基本開支 歸還房屋貸款

12０、0

12００0、0 1５00、0 ３１620、０

480０0、0

９29、６

１２0０0、０

15０0、０

33３27、5

４８000、0

564、0

1２0０0、0 1５00、０

35１27、２

48００0、0

合計(jì) 925６13、6

36000、0

4500、０ 68454、6

14４000、0

規(guī)范要求.2.倫理道德原則 倫理道德原則反映家庭倫理關(guān)系對(duì)其理財(cái)活動(dòng)得支配制約性與特殊要求,要求家庭成員在家庭內(nèi)部理財(cái)關(guān)系處理上，能維護(hù)與發(fā)展家庭整體利益出發(fā)。

3.民主平等原則 家庭理財(cái)計(jì)劃得制定與執(zhí)行，都應(yīng)該就是民主協(xié)商、平等自主、遵從各成員意愿，這樣提高家庭財(cái)務(wù)管理得透明度,能夠增強(qiáng)全體家庭成員得責(zé)任心與相互信任感.4.計(jì)劃性原則 計(jì)劃性就是一切理財(cái)活動(dòng)得客觀要求，需要家庭內(nèi)部根據(jù)客觀理財(cái)狀況與實(shí)際需求進(jìn)行計(jì)劃編制并實(shí)施管理.5.量入為出與量出為入原則 根據(jù)家庭收支財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行投資,不能好高騖遠(yuǎn)地盲目投資，不能進(jìn)行超出家庭理財(cái)承受能力得投資。

6.核算與效益原則 增加收入,合理運(yùn)用支出，科學(xué)處理家務(wù)，實(shí)現(xiàn)家庭勞動(dòng)得社會(huì)化、現(xiàn)代化與合理分工，科學(xué)指導(dǎo)消費(fèi)，提高消費(fèi)得理財(cái)效益.7.現(xiàn)代化原則 家庭理財(cái)規(guī)劃得管理方法與技術(shù)手段都需要與時(shí)俱進(jìn).5、2 家庭 理財(cái)目標(biāo)及其可行性分析 ５、2、1 家庭理財(cái)?shù)媚繕?biāo) 王志明先生希望及早規(guī)劃養(yǎng)老生活與建立女兒得大學(xué)教育基金,保障家庭正常，重視家庭得保險(xiǎn)保障以及準(zhǔn)備為提高生活水平進(jìn)行投資理財(cái)，根據(jù)以上內(nèi)容,目標(biāo)按重要性進(jìn)行了排序.1、家庭建立適當(dāng)?shù)帽ｋU(xiǎn)保障。

2、、為女兒建立大學(xué)教育基金 3、資產(chǎn)進(jìn)行有效得投資，以便增加投資收益。、2、2 理財(cái)目標(biāo)得可行性分析 根據(jù)王志明先生家庭具體狀況以及理財(cái)規(guī)劃得目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)目標(biāo)得可行性分析。調(diào)整了資產(chǎn)負(fù)債表以及現(xiàn)金流量表。

表 表 6、調(diào)整得資產(chǎn)負(fù)債表

銀行存款 ５00０0 住房貸款 200000 其她金融理財(cái)資產(chǎn) 161６00

房屋不動(dòng)產(chǎn) 7８0000 負(fù)債總計(jì) 200000 資產(chǎn)總計(jì) 991600 凈資產(chǎn) ７91６00 表 表 7、調(diào)整得 現(xiàn)金流量表

經(jīng)常性收入 ２８0000

96、6７% 經(jīng)常性支出 90３5５ 95、3５％ 工資 26４000

91、15% 基本開支 300０0 3１、66％ 紅利 12000

4、14% 歸還房屋貸款 4800０ 5０、65% 利息 4000

１、3８% 保險(xiǎn)費(fèi) 123５5 ４、6５％ 其她收入 ９６36

3、3３% 其她支出 44０4 4、６5％ 收入總計(jì) 28９63６

100、０0% 支出總計(jì) 9４759 １00、００％ 結(jié)余 194８77

調(diào)整后,凈資產(chǎn)就是7916０0元，與原來得凈資產(chǎn)630000元相比，增加了1616００元，王志明先生通過其她形式進(jìn)行理財(cái)投資,投資得有貨幣型基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、資金信托、股票型基金、債券型基金等組合投資，共計(jì) 1６1600元，調(diào)整后，投資其她形式得收入為９６36 元,經(jīng)常性支出增加了保險(xiǎn)費(fèi)支出,以及為女兒籌集大學(xué)教育基金每年所投入得 44０４元（367＊12=4４04),還有結(jié)余 194877 元。這樣王志明先生不僅為家庭提供合理得保障，也能為女兒建立大學(xué)教育基金，同時(shí)保證家庭收支平衡得基礎(chǔ)上,還提高了生活水平，該目標(biāo)設(shè)定就是可行得。、6?、實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)得方案 6、１家庭保險(xiǎn)規(guī)劃 中等收入者在社會(huì)中占很大得比例，就是社會(huì)得中流砥柱之一。她們從事得職業(yè)種類廣泛,收入相對(duì)較一般，低于風(fēng)險(xiǎn)得能力也較一般,就是壽險(xiǎn)公司得主要對(duì)象。我國(guó)實(shí)行多年得就業(yè)、福利、保障三位一體得社會(huì)保障制度，目前中等收入者尋求一種能夠取代社會(huì)保障,而花錢較少得保障方式。低保費(fèi)，高保障得險(xiǎn)種，如保障型得人壽保險(xiǎn)與短期得意外傷害保險(xiǎn)就是她們得首選。總體來說,該階層得消費(fèi)者主要考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、健康壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品與分紅型保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。家庭得總保費(fèi)支出可以占到家庭總收入得10%—15%。

表 表 8、保險(xiǎn)規(guī)劃方案

王志明先生 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽)１0000０ 1 年 ３00 意外身故給付８萬、意外醫(yī)療 100%報(bào)銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 64２０ 55 歲起每年領(lǐng)取6000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老 王志明太太

人生意外傷害綜合保險(xiǎn)（中國(guó)人壽）

１０00００ 1 年 3０0 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療１00％報(bào)銷 2 萬 身故、重大疾病

終愛一生養(yǎng)老保險(xiǎn)（平安保險(xiǎn))賬戶價(jià)值 終身 503５ 55 歲起每年領(lǐng)取5000 元養(yǎng)老金 養(yǎng)老

王志明女兒 人生意外傷害綜合保險(xiǎn)(中國(guó)人壽)100000 1 年 300 意外身故給付 8 萬、意外醫(yī)療10０％報(bào)銷２萬 身故、重大疾病 合計(jì)

1２3５5

目前王志明家庭得年收入為 2８0０00,家庭年總保費(fèi)為１2355,占家庭總收入得４、41％。、２家庭教育規(guī)劃 定期投資基金在所有傳統(tǒng)得教育投資工具中,定期投資基金就是相對(duì)而言回報(bào)率較高得一種，家長(zhǎng)每期投資一定得資金，當(dāng)子女上大學(xué)得時(shí)候，就能有一筆財(cái)產(chǎn)用來支付教育費(fèi)用。預(yù)測(cè)王志明女兒 18 歲上大學(xué),選擇得就是綜合類高校(年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)總計(jì) 4０0００元,選擇得教育規(guī)劃方式就是定期投資基金，年稅后利率 9%,即每月利率為 0、７５％；家庭每個(gè)月存入一筆固定存款用于該教育投資計(jì)劃，該項(xiàng)投資得利息就是每月支付得，并且與原投資一起用于下一投資，每年大學(xué)教育費(fèi)用得預(yù)期增長(zhǎng)率約為 6％(不包括通貨膨脹,只考慮大學(xué)學(xué)費(fèi)得實(shí)際增長(zhǎng)率),且保持不變，目前王志明女兒８歲,距離上大學(xué)余年數(shù)為 10 年，按預(yù)計(jì)增長(zhǎng)率計(jì)算，在入學(xué)年所需得教育費(fèi)用為 71634 元，10 年相當(dāng)于 120 個(gè)月，則家庭每月投資得 7１６３4*（１２0 期復(fù)利期初年金系數(shù))=36７元 6、3 家庭投資規(guī)劃 首先，對(duì)王志明家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了評(píng)估，然后對(duì)王志明先生對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得態(tài)度進(jìn)行評(píng)估,最后制定合適得家庭投資規(guī)劃。

表 表 9、風(fēng)險(xiǎn)能力承受能力評(píng)分

大學(xué)四年總計(jì)費(fèi)用 ４0000

４24０0

４4944 47641 50４99

5３529

5674１

60145 ６3754 67579 71634

表 表 10、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分 風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析與風(fēng)險(xiǎn)偏好分析評(píng)估測(cè)試可以瞧出,王志明先生得風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，綜合上面得家庭財(cái)務(wù)分析,具有一定得承受能力,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度得范圍,因此可以選擇具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但收益較高得產(chǎn)品。目前,王志明先生沒有進(jìn)行任何理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買或其她形式得投資,僅有５０0０0 塊錢得銀行存款在中國(guó)工商銀行，其家庭一年得結(jié)余為 20200０元，所以主要投資根據(jù)其收支結(jié)余得８

總分 50 分,２5 分以下５０分，每多一歲少 1 分,75 歲以上者 0 分 38

就業(yè)狀況

企業(yè)主 傭金收入主 上班族

自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) ６

家庭負(fù)擔(dān)

未婚 雙薪無子女 雙薪有子女

單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6

置產(chǎn)狀況

投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無貸房 房貸〈５0 0 ％

房貸＞50% 無自宅 ６ 24、10％ 投資經(jīng)驗(yàn)

1０年以上 6—10 年 2－5 年 1 1 年以內(nèi)

無 4

投資知識(shí)

有專業(yè)證照 財(cái)金專業(yè) 自修有心得 懂一些

不了解 4

總分

10０

５% %

不能容忍任何損失 0 分,每增加 1％加 2 分，可容忍>25%得５0 分 ２0 首要考慮

賺短錢差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益

抗通膨保值 保本保息 6 認(rèn)賠動(dòng)作

預(yù)設(shè)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)損

持有待回升 加碼攤平６ 賠錢心理

學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小

影響情緒大 難以成眠 ６ 最重要特性

獲利性 收益兼成長(zhǎng)

收益性 流動(dòng)性 安全性 6 避免工具

無 期貨

股票 外匯 不動(dòng)產(chǎn) ８ 總分

0％進(jìn)行合理比例分配，2020００＊0、8=161600,如下所示：

表 表 11、投資組合 7、、風(fēng)險(xiǎn)說明 該家庭理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)目前市場(chǎng)狀況分析與制定相關(guān)得合理假設(shè)進(jìn)行程序化規(guī)劃得，所以相關(guān)理財(cái)規(guī)劃得具體內(nèi)容適用于當(dāng)下形式。不排除國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策得變動(dòng)以及市場(chǎng)變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)因素。以下就是具體得風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容說明。

1.物價(jià)水平發(fā)生變化，在一定程度上影響了家庭得消費(fèi)支出，從而使得家庭現(xiàn)金流量表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化,影響規(guī)劃得有效性.2.工資增長(zhǎng)比率變化,影響了家庭得收入比例，使得家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生變化，使得達(dá)到理財(cái)規(guī)劃得目得存在顯著偏差。

3.房地產(chǎn)得調(diào)控政策，影響到家庭得房屋不動(dòng)產(chǎn)得市值，進(jìn)而影響到家庭資產(chǎn)負(fù)債表得統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)生改變,影響理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施得有效性。

4.證券市場(chǎng)得波動(dòng)，影響到家庭得投資項(xiàng)目，不僅影響到家庭得資產(chǎn)負(fù)債表得結(jié)構(gòu)變化，也影響到家庭得現(xiàn)金流量表得其她收入比例,從而影響到對(duì)家庭得財(cái)務(wù)狀況合理評(píng)估,理財(cái)規(guī)劃得實(shí)施存在風(fēng)險(xiǎn)。

5.其她風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。

保障型

貨幣型基金 10、0０% 1６１60 活期 ２％ 2、50％ 404

人民幣理財(cái)產(chǎn)品 固定期限 ３%

穩(wěn)定收益型

國(guó)債 4０、00% 6４64０ 三年 3、14％ 3、９7％ 256６、208

資金信托 二年 ４、80％

成長(zhǎng)收益型

股票型基金 50、0０% 8０800 一年以上 ８、5０％ 8、２5％ 6６66

債券型基金 ８、00％

合計(jì)

１00％ 1６1600

9636、2０8

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第五篇：家庭理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)規(guī)劃

潘鎰鋒 食科122 2012013546

摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財(cái)富也在快速的增長(zhǎng)，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產(chǎn)也在不斷的貶值，尤其是現(xiàn)金的購(gòu)買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃，使得家庭的資產(chǎn)在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)、規(guī)劃、理財(cái)產(chǎn)品

1.家庭理財(cái)規(guī)劃的必要性

1.1通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。

近些年，我國(guó)的通貨膨脹率日益高漲，這就使得居民手中的錢越來越不值錢，現(xiàn)金購(gòu)買力越來越低。近六年中，有五年的通貨膨脹率都高于同期一年期定期存款利率。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。因此，理財(cái)是非常必要的。

1.2.財(cái)產(chǎn)的增值要求居民必須進(jìn)行理財(cái)。

據(jù)資料顯示，中國(guó)目前最富裕的20% 家庭的收入占有社會(huì)全部家庭收入的50%以上；而最貧窮的20%家庭的收入僅占有社會(huì)全部家庭收入的4%左右。也就是說，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。而中低收入家庭的特點(diǎn)是：收入來源相對(duì)單一，理財(cái)收入有限；投資理念相對(duì)趨同，在工作前景、子女教育、父母養(yǎng)老、健康等方面都存在比較多的不確定因素。

2.家庭理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

任何理財(cái)方法都必然是收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，理財(cái)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值或增值，就需要對(duì)家庭理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行合理的規(guī)劃。

科學(xué)理財(cái)就是要根據(jù)目標(biāo)的要求有效處理和運(yùn)用財(cái)富，通過開源節(jié)流以增收節(jié)支，不斷地積累家庭財(cái)富。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。

家庭理財(cái)需要考慮下列經(jīng)濟(jì)因素：(1)一次或多次投入的金額，這個(gè)金額是收入扣除必要的消費(fèi)后的結(jié)余。因此，投資活動(dòng)必然受到其個(gè)人或家庭收入的約束。(2)以定期存款、基金、股票、期貨#債券及黃金等形式出現(xiàn)的金融產(chǎn)品投資方式選擇，一般而言，金融產(chǎn)品投資回報(bào)率愈高，相對(duì)地承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也愈大。

(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。因此，一個(gè)好的理財(cái)方案就是要實(shí)現(xiàn)上述３個(gè)變量因素的平衡。最基本的理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)為先確定個(gè)人投資數(shù)額，再選擇回報(bào)率超過通貨膨脹率的投資工具以實(shí)現(xiàn)保值；然后，隨著時(shí)間的演進(jìn)，進(jìn)行資產(chǎn)的有效管理，最終達(dá)到所設(shè)定的家庭資產(chǎn)增值的目標(biāo)。

3.家庭理財(cái)規(guī)劃與策略

3.1注重生活理財(cái)，注重財(cái)產(chǎn)保全

理財(cái)并不等于投資，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，?cái)產(chǎn)保全也是理財(cái)中很重要的一環(huán)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。居民在理財(cái)時(shí)，一定要注重生活理財(cái)?shù)囊?guī)劃，把財(cái)產(chǎn)保全放在第一位。在自身家庭理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)上，妥善安排教育、養(yǎng)老、職業(yè)選擇、醫(yī)療等人生所需面對(duì)的各種事宜，使自己家庭 的理財(cái)金字塔是穩(wěn)固的正三角形而非相反，從而達(dá)到年老體弱以及收入銳減時(shí)都能保持所設(shè)定的生活水平。

3.2加強(qiáng)投資理財(cái)，加速財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)

在滿足了基本的財(cái)產(chǎn)保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場(chǎng)上提供的諸如股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等形形色色的金融投資理財(cái)工具，進(jìn)行增值計(jì)劃。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，知識(shí)在資產(chǎn)積累中的作用日益重要。這在證券投資中表現(xiàn)尤為突出。如果說20世紀(jì)80年代標(biāo)志著 “票證時(shí)代”向“貨幣時(shí)代”轉(zhuǎn)移，那么自90年代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位確立以來，則體現(xiàn)了“貨幣時(shí)代”向“投資時(shí)代”的轉(zhuǎn)移，如何選擇合理的投資組合，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺取最大利益，成了個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活中新的時(shí)尚。

4.總結(jié)：

在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。

總之，“只有知識(shí)+實(shí)踐”，每個(gè)家庭才能不斷地在當(dāng)今的理財(cái)大潮中找到適合自己的理財(cái)之路。

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