第一篇：巴中辦事處一季度貨幣信貸分析報告

四川省農村信用社聯(lián)合社巴中辦事處 2012年1季度貨幣信貸分析報告

尊敬的各位領導，與會的同仁：

根據(jù)會議安排，我現(xiàn)就巴中市農村信用社2012年1季度貨幣信貸工作作簡要發(fā)言，不足之處請批評指正。

一、2012年信貸投放總體思路和總體目標

2012年，全市農村信用社將在市委、市政府的正確領導下，在人行等相關部門的大力指導下，深入貫徹中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，緊緊圍繞市委?‘兩化’互動、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、追趕跨越、加快發(fā)展?的總體要求，嚴格執(zhí)行人總行?繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性?的要求。進一步關注民生工程，加大信貸投放，確保信貸資金支持?三農?和實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展和物價總水平基本穩(wěn)，定全力支持巴中城鄉(xiāng)經(jīng)濟實現(xiàn)跨越發(fā)展。

2012年，全市農村信用社計劃累計發(fā)放各項貸款50億元，貸款余額凈增15億元，力爭凈增17億元，其中：力爭新增貸款中涉農貸款增加10億元以上，中小微型企業(yè)貸款增加2億元以上。確保貸款余額在全市銀行業(yè)金融機構中仍居第一位，力爭貸款市場份額提升2個百分點。

二、1-3月業(yè)務經(jīng)營情況

截止3月末，全市農村信用社各項存款余額160.1億元，比年初凈增32.4億元，比去年同期多增17.2億元；各項貸款余額83.34億元，占全市的50.3%，比年初凈增4.14億元，占全市凈投放的42.48%，比去年同期多增1億元，累計投放14億元，較去年多投放2.8億元，累計收回9.8億元，存貸比例為52.05%。其中：涉農貸款69.9億元，比年初凈增5.2億元，比去年同期多增3億元，占貸款總額的83.89%，占比提高6.75個百分點；中小微型企業(yè)貸款戶數(shù)為4384戶，余額為49554萬元。

三、2012年總體信貸貨幣政策分析

2012年總體來看，全市銀行業(yè)金融機構存款增長迅猛，但貸款投放卻較緩慢，全市銀行業(yè)金融機構存款余額為516.84億元，貸款余額為165.69億元，存貸比為32.06%，比年初下降1.25個百分點。2012年全市商業(yè)銀行新增存款56.06億元，新增貸款9.7億元，新增貸款僅占新增存款的17.3%。全市的個人存款在增加（增加63億元），而單位存款和財政存款在減少（減少15億元），這說明雖然政府和企業(yè)的投資在增加，老百姓的投資熱情卻嚴重下降，持幣觀望情緒嚴重。

二、2012年主要信貸措施

（一）繼續(xù)深入開展“惠農興村”工程，實施普惠制金融，竭力讓老百姓享受便利的現(xiàn)代金融服務。

1、有效改善農村地區(qū)支付結算環(huán)境。一是實現(xiàn)?一戶一卡?的目標。大力發(fā)行?蜀信?卡，實現(xiàn)巴中農戶一戶一卡的目標，為?惠農興村?工程開展奠定必要基礎，減少因

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第二篇：鶴壁市2009年一季度貨幣信貸形勢分析

鶴壁市2009年一季度貨幣信貸形勢分析

2009年一季度鶴壁市經(jīng)濟受外圍大環(huán)境影響，呈現(xiàn)增速減緩、產(chǎn)銷率降低、效益下滑狀況，但是經(jīng)濟發(fā)展向好的大趨勢沒有改變，金融總體上呈現(xiàn)快速發(fā)展的好勢頭。

一、全市金融運行情況

（一）各項存款大量增加。

2009 年 3月末，全市金融機構人民幣各項存款余額為 2489951萬元，同比增長 32.81% ；較年初增加

428780萬元，增長 20.80%。、企業(yè)存款增加較多。

截至 3月末，企業(yè)存款余額為 573671萬元 ,同比增長 57.28%；較年初增加 198045萬元，增長

52.72%。其中活期存款較上月增加 49351萬元，增長 12.51%；定期存款較上月增加 14970萬元，增長 13.04%。

企業(yè)存款增加原因主要有：一是企業(yè)貨款回籠，如河南煤業(yè)化工集團鶴煤公司增加 3000萬元 ,?？h黎陽國家儲備庫增加

8000萬元；二是企業(yè)派生存款增加 ,如鶴壁煤電股份有限公司增加 16300萬元 ,鶴壁市土地收購儲備中心增加

4000萬元 ,河南永達實業(yè)有限公司增加 3500萬元。、儲蓄存款繼續(xù)增加。

截至 3月末，居民儲蓄存款余額為 1674607萬元，同比增長 27.72%；較年初增加 210038萬元，增長

14.34%。其中活期儲蓄較上月增加 28067萬元，增長 4.64%；定期儲蓄較上月增加 14863萬元，增長

1.45%。

(二)各項貸款繼續(xù)增加。

2009 年 3月末，全市金融機構人民幣各項貸款余額為 1773231萬元，同比增長 17.28%；較年初增加

148743萬元，增長 9.16%。其中短期貸款和中長期貸款增加較多。、短期貸款增加。

截至 3月末，金融機構短期貸款余額為 1218460萬元，較年初增加 89965萬元，增長

7.97%。本月短期貸款變化較大的項目有農業(yè)貸款和其他短期貸款。

農業(yè)貸款余額為 425434萬元，較上月增加 14733萬元，增長

3.59%，主要原因是農村信用社發(fā)放的一般農戶貸款和農業(yè)經(jīng)濟組織貸款增加；其他短期貸款余額為

181203萬元，較上月增加 30844萬元 ,增長

20.51%，主要用于鶴淇大道建設、補充農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)流動資金及扶持一些中小企業(yè)，其中河南省淇縣永達食業(yè)有限公司增加

3500萬元 ,河南朝歌日光新能源股份有限公司增加 1600萬元 ,河南益民面業(yè)有限公司

增加 1500萬元,河南大用實業(yè)有限公司增加 1000萬元 ,鶴淇大道建設貸款 15000萬元。、中長期貸款增加。

截至 3月末，金融機構中長期貸款余額為 509571萬元，較年初增加 29722萬元，增長

6.19%。本月中長期貸款變化較大的項目是基本建設貸款和其他中長期貸款。

基本建設貸款余額為 192235萬元，較上月增加 1555萬元，增長

0.82%，主要用于擴建京珠高速公路；其他中長期貸款余額為 313336萬元，較上月增加 23293萬元，增長

8.03%，主要原因是鶴壁煤業(yè)（集團）有限責任公司中長期流動資金貸款增加。、票據(jù)融資增加。月末金融機構票據(jù)融資余額為 45199萬元，較上月增加 19070萬元，增長 72.98%；較年初增加

29056萬元，增長 179.99%，主要是中行貼現(xiàn)業(yè)務的增加。

（三）外幣存貸款情況。

截至 3月末，全市金融機構外幣存款余額為 1564萬美元，較上月減少

255萬美元，主要是信用證保證金減少；各項貸款余額為 229萬美元，較上月增加 43萬美元。

二、金融宏觀調控政策的影響情況

國務院十項措施、金九條、金融三十條等宏觀調控政策產(chǎn)生了積極影響,鶴壁市認真貫徹黨中央、國務院關于宏觀調控的決策部署，落實適度寬松的貨幣政策，進一步加大金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。保持銀行體系流動性充足，促進貨幣信貸穩(wěn)定增長。堅持區(qū)別對待、有保有壓，加大對民生工程、中小企業(yè)、“三農”、重大工程建設、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術改造和兼并重組、區(qū)域協(xié)調發(fā)展的信貸支持。

1、國有商業(yè)銀行繼續(xù)加大對重點項目的支持力度，促進其穩(wěn)健運行。

一季度，市工商銀行貸款投向主要集中在采礦行業(yè)，中小型企業(yè)投向制造、經(jīng)貿、建材行業(yè)，貸款占比較小。對鶴壁煤電股份有限公司發(fā)放貸款

27000萬元，對中小企業(yè)累計發(fā)放貸款

4591萬元；市農業(yè)銀行主要投放于我市確定的產(chǎn)業(yè)及振興規(guī)劃項目、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。大型客戶貸款余額為

116683萬元，較年初增加 10000萬元，該筆是對鶴壁煤電新增的可循環(huán)短期流動資金貸款，中型客戶貸款余額

6949萬元，較年初增加 1750萬元，小型客戶貸款余額為 2076萬元，較年初增加 1376萬元；市中國銀行信貸重點投放給煤電企業(yè)和財政部門，通過財政部門支持縣域經(jīng)濟。省中行正在積極籌建小企業(yè)部，爭取推廣小企業(yè)貸款政策。

2009年一季度市中行信貸投放新增 31000萬元，投放企業(yè)為鶴壁煤電股份有限責任公司

11000萬元，鶴壁豐鶴發(fā)電有限責任公司 5000萬元，鶴壁市契稅與預算外管理局 15000萬元；市建行信貸投向主要集中在煤炭、電力兩大行業(yè)，煤炭行業(yè)占非貼對公類貸款 33.38%，電力行業(yè)占

54.21%，兩大行業(yè)占比 87.59%，擴大了授信品種及信貸投放途徑，投放國內保理預付款

843萬元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款 390萬元。

2、鶴壁市商業(yè)銀行立足地方,支持中小企業(yè)發(fā)展。

鶴壁市商業(yè)銀行貸款重點投向了制造業(yè)、金屬鎂加工業(yè)、農副產(chǎn)品加工業(yè)、光伏行業(yè)、化工行業(yè)、食品業(yè)、煤炭、電力行業(yè)以及地方市政。

2009 年 3月份公司部共發(fā)放貸款 19筆，金額為 21100萬元；收回貸款 17筆，金額為

19581.5萬元；簽發(fā)銀行承兌匯票 4筆，金額為 4000萬元。截止 3月末，各項貸款余額為

150637萬元，增加 8777萬元。

3、鶴壁市農村信用社強化機制建設，促進“三農”發(fā)展。鶴壁市農村信用社信

貸投放的重點：一是支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化特別是農業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展；二是重點支持被列入省、市農信社項目庫的企業(yè)；三是重點支持市政府確定的幫扶企業(yè)。

2009年 1季度信貸投放的特點：一是農業(yè)貸款穩(wěn)定。截止 3月末，全市農村信用社農業(yè)貸款余額占貸款總額的79.33%，新增農業(yè)貸款占新增各項貸款的91.18%。二是加大對中小企業(yè)的信貸投放力度，農業(yè)經(jīng)濟組織貸款和農村工商業(yè)貸款較快增長。今年以來，全市農信社采取多種措施加大對中小企業(yè)信貸投放。截止

3月末，我市農信社農業(yè)經(jīng)濟組織貸款和農村工商業(yè)貸款余額合計達 22.04億元，占貸款總額的34.2%，比年初新增 1.59億元，占新增各項貸款的 55%。

三、消費品市場繁榮活躍，市場物價平穩(wěn)

1-2 月份，全市社會消費品零售總額 127931萬元，同比增長 17.3%。其中城市市場零售額

64794萬元，增長 17.4% ；縣的市場零售額 35589萬元，增長 18%；縣以下零售額 27548萬元，增長 16.1%。批發(fā)零售貿易業(yè)完成 103613萬元，增長 16.4%；住宿和餐飲業(yè)完成22008萬元，增長 21.7%。

1-2 月份，全市居民消費價格水平比去年同期上漲 0.7%，其中城市上漲 1.2%，農村下降

0.4%。從調查商品情況看，上漲的有六類：食品類上漲 0.8%，煙酒及用品上漲 0.2%;衣著類上漲

5.9%；家庭設備用品及維修上漲 1.8%；醫(yī)療保健和個人用品上漲 4.5%；娛樂教育文化用品及服務上漲

1%。下降的有兩類：交通和通訊下降 0.8%；居住下降 3.2%。

四、當前經(jīng)濟金融運行中 值得關注的問題

（一）新一輪的信貸集中趨勢明顯

當前，各商業(yè)銀行圍繞國家和地方政府的投資計劃，均把交通、電力等基礎設施建設、煤炭行業(yè)等作為重點支持對象。如我市大部分商業(yè)銀行加大了鶴壁煤電股份有限公司的貸款支持，這種信貸投放可能會形成新的信貸集中，造成對優(yōu)質企業(yè)的重復授信，形成企業(yè)信貸過度膨脹。此外，貸款集中還將助長這些領域的投資過熱，不利于國民經(jīng)濟均衡發(fā)展。

（二）融資擔保機構規(guī)模較小，中小企業(yè)擔保難，不能全面滿足企業(yè)的資金需求

鶴壁市12信用擔保機構注冊資本共計23571萬元，按擔保資金與貸款金額1：5放大，最多可提供117855萬元的擔保貸款。2008年在對鶴壁市中小企業(yè)間接融資情況的專項調查中，鶴壁市中小企業(yè)資金需求為70億元?？梢钥闯?，擔保機構的業(yè)務能力還不能全面滿足

企業(yè)的資金需求。金融機構反映中小型企業(yè)擔保難、三農貸款擔保難問題普遍存在。中小企業(yè)有效抵押擔保不足。各銀行針對中小企業(yè)出臺的貸款品種，與普通商業(yè)貸款在投放要求上沒有本質區(qū)別，仍要求必須有合法足值有效的抵(質)押擔保，但一般中小企業(yè)能夠作為抵押的權證較少。

（三）手段亟待創(chuàng)新，處理好宏觀調控與支持地方經(jīng)濟發(fā)展的關系必須引起足夠重視 隨著近年來央行職能的轉換，中央銀行越來越多的從事著國民經(jīng)濟的宏觀調控與管理工作，基層央行對微觀經(jīng)濟的約束和調控手段比較單一和匱乏，一定程度上影響到了貨幣政策的實施與貫徹執(zhí)行，這一情況尤其在中小城市更加突出。部分商業(yè)銀行提出希望人行加大銀行監(jiān)管力度，引導和監(jiān)督各家商業(yè)銀行更好的貫徹執(zhí)行好國家相關產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策。因而基層央行必須充分發(fā)揮主動性，暢通溝通渠道，協(xié)調各方關系，通過與地方政府的匯報、溝通、協(xié)調取得理解和支持，加大對金融機構引導、監(jiān)督力度，確保國家宏觀調控政策的落實。

五、促進經(jīng)濟金融良性發(fā)展的建議

（一）金融部門要認真貫徹執(zhí)行適度寬松貨幣政策要求，靈活運用信貸杠桿，適時增加信貸投放，有效促進地方經(jīng)濟又好又快發(fā)展

針對當前適度寬松的貨幣政策，轄區(qū)金融機構要抓住機遇，在堅持區(qū)別對待、有保有壓的基礎上，加大對重點工程、“三農”、國計民生、中小企業(yè)和技術改造、兼并重組、節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟的信貸支持，資金重點投向中小企業(yè)、涉農企業(yè)，科學貫徹貨幣信貸政策，找準貫徹適度寬松的貨幣政策與促進地方經(jīng)濟發(fā)展的結合點，促進產(chǎn)業(yè)結構調整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉變，支持全市經(jīng)濟又好又快發(fā)展。一是加快信貸資金的流轉速度，通過快速放貸，快速收回的方式，提高貸款資金的使用效率。二是積極進行金融創(chuàng)新，大力發(fā)展新業(yè)務，滿足實體經(jīng)濟對金融服務的合理需求。三是積極支持企業(yè)拓寬融資渠道，合理引導民間融資，多渠道籌措資金，緩解銀行信貸增長壓力。

（二）為中小企業(yè)擔保貸款創(chuàng)造條件，建立中小企業(yè) “ 抵押貸款評估綠色通道 ”。通過擴大中小企業(yè)信用擔保公司資本金，提升其擔保能力和抗風險能力，使其符合相關標準，為我市中小企業(yè)融資提供金融服務。建議政府相關部門建立中小企業(yè)

“ 抵押貸款評估綠色通道 ”，加強內部溝通協(xié)調，簡化審批程序，降低評估費用，切實為中小企業(yè)融資服務。

（三）增加調控手段，完善調控機制，做好適度寬松貨幣政策的貫徹落實工作

為使國家宏觀金融調控政策落到實處，要綜合運用存款準備金、再貸款等貨幣政策工具，并結合信貸政策和金融市場管理履職、綜合管理，豐富貨幣信貸管理方法和手段，進一步疏通貨幣政策傳導渠道，提高信貸政策的導向力。

第三篇：2011年一季度深圳銀行業(yè)貨幣信貸情況及分析

2011年一季度深圳銀行業(yè)貨幣信貸情況及分析

2011年第一季度，深圳銀行業(yè)在審慎監(jiān)管政策指導下，整體運行平穩(wěn)。從宏觀政策趨勢和銀行業(yè)運行情況看，信貸供給與需求的不平衡以及地方投融資體制與監(jiān)管規(guī)則的不協(xié)調，將成為深圳銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展面臨的突出問題。

一、深圳銀行業(yè)總體運行情況

一季度，銀行體系流動性繼續(xù)收緊，經(jīng)營環(huán)境更趨復雜。深圳銀行業(yè)認真貫徹落實國家宏觀調控政策，總體運行穩(wěn)健，呈現(xiàn)以下特征：

（一）調控政策緊縮效應顯現(xiàn)，信貸增速顯著回落

3月末，深圳銀行業(yè)金融機構本外幣貸款余額17559.13億元，同比增長10.6％，同比增速下降8.38個百分點。一季度本外幣貸款增加837.07億元，同比少增285.30億元。貸款余額仍居全國主要城市第３位，但增速遠低于全國平均水平，且自去年6月份以來連續(xù)10個月列全國36個省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列市末位。

1、信貸投放嚴格受控。一季度，在差別存款準備金動態(tài)調整機制以及存貸比月日均考核的約束下，深圳銀行業(yè)信貸投放雖然表現(xiàn)出“早投放、早受益”的季節(jié)性特征，但不論增量、投向還是節(jié)奏都嚴格受控，貸款增速和增量出現(xiàn)“雙下降”。值得關注的是，深圳貸款增速連續(xù)10個月列全國末位，除與信貸調控有關外，更與深圳經(jīng)濟增長后勁不足、直接融資替代效應明顯以及深圳銀行業(yè)貸款定價水平相對較低等因素密不可分。

2、信貸結構持續(xù)調整。一是票據(jù)融資大幅壓縮。在信貸額度異常緊缺的背景下，各行為滿足客戶的一般性貸款需求，持續(xù)壓縮收益率相對較低的票據(jù)融資業(yè)務。3月末，深圳銀行業(yè)票據(jù)融資余額324.46億元，分別比年初和去年同期下降71.36億元和516.26億元，降幅分別達到18.03%和61.41%，票據(jù)融資占各項貸款的比重由去年同期的5.30%降至1.85%。二是外幣貸款增速加快。由于美元、港幣等外幣持續(xù)維持低利率且人民幣處于升值通道，客戶對外幣貸款需求上升。3月末，深圳銀行業(yè)外幣貸款余額410.96億美元，同比增長7.50%，高出人民幣貸款2.74個百分點；一季度外幣貸款增加28.66億美元，同比多增16.35億美元，外幣新增貸款約占新增貸款的20%，而去年同期該比重僅為8%。

3、行業(yè)投向更趨合理。一季度，深圳銀行業(yè)加大了對支柱產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的支持力度，新增貸款行業(yè)投向排在前三位的分別是：信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)、制造業(yè)以及租賃和商務服務業(yè)，信貸投放分別達到137.94億元、129.97億元和94.97億元，占信貸投放的16.48%、15.53%和11.35%。從信貸投放增幅看，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)、科學研究、技術服務和地質勘查業(yè)以及文化、體育和娛樂業(yè)位居前列，增幅分別達到92.68%、35.72%和23.94%。此外，深圳銀行業(yè)對小企業(yè)信貸支持力度不減。3月末，深圳小企業(yè)人民幣貸款余額1463.81億元，同比增長58.13%，高出各項貸款同比增速47.53個百分點。

（二）存款競爭更趨激烈，存款波動性增大

3月末，深圳銀行業(yè)金融機構本外幣存款余額22969.64億元，同比增長17.28%，同比增速下降8.37個百分點；一季度本外幣存款增加1114.54億元，同比少增151.92億元。存款余額仍居全國主要城市第４位，但增速低于全國水平1.42個百分點。2010年下半年以來，銀監(jiān)會對中資銀行實施存貸比時點考核，深圳市場存款競爭白熱化；2011年，存貸比時點考核改為按月日均考核，外資銀行也必須在年底前達標，存款市場競爭程度較去年更趨激烈，并呈現(xiàn)出以下特征：

1、理財攬儲現(xiàn)象突出。一季度，通過月底發(fā)行次月初成立的高收益理財產(chǎn)品吸引客戶資金、緩解存款壓力，成為市場普遍做法。據(jù)統(tǒng)計，深圳銀行業(yè)3月末發(fā)行、4月初成立的理財產(chǎn)品160支，募集資金量達到290.13億元，約占3月份新增存款的1/3。理財攬儲實質上是存款利率市場化的前奏，其對市場的沖擊和銀行的影響值得高度關注。

2、存款增長不平衡。從一季度存款增長趨勢看，1月份受年末沖高回落和節(jié)日因素影響，存款出現(xiàn)負增長，2月份重拾增勢，3月份則再次呈現(xiàn)沖時點特征。存款月際增長的不平衡性增加了銀行流動性管理難度，對銀行資產(chǎn)負債結構匹配提出更高要求。

3、存款穩(wěn)定性較差。受高通脹預期、負利率、新股發(fā)行以及銀行間競爭加劇等多重因素影響，深圳銀行業(yè)存款波動性加大，穩(wěn)定性大幅下降。從全轄看，2011年3月份日均存款余額比年初增長4.70%，比時點口徑的增幅低0.4個百分點，存款波動率 達到-3.55%。分機構看，2011年3月份，股份制銀行存款波動率較高，達到-5.57%，1家城商行和2家國有銀行存款波動率位居前列，分別高達-17.93%、-12.68%和-10.97%，存款穩(wěn)定性值得關注。

（三）貸款定價水平提升，盈利能力增強

2011年一季度，深圳銀行業(yè)累計實現(xiàn)稅后利潤148.34億元，同比增加49.02億元，同比增長49.36%，創(chuàng)歷史同期最高水平。盈利能力大幅提升主要源于3個因素：一是加息后凈息差擴大帶來凈利息收入增加。央行自去年以來已4次加息，在目前存款活期化和貸款中長期化的背景下，加息有利于銀行擴大凈息差；二是在信貸規(guī)模受控和信貸需求不減的背景下，銀行議價能力大幅提升，各行紛紛采取“以價補量”的信貸策略，提高利息收入。三是理財產(chǎn)品銷售火爆、結算托管類業(yè)務穩(wěn)步增長帶動中間業(yè)務收入快速增長。

（四）不良貸款繼續(xù)“雙降”，關注類貸款有所上升

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，深圳銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質量目前處于歷史最好水平。3月末，不良貸款余額234.89億元，不良貸款率1.34%，分別比年初下降14.37億元和0.07個百分點。但是，不良率低并不意味著風險低，過去兩年信貸高速增長形成的風險隱患仍在積聚。3月末，深圳銀行業(yè)關注類貸款737.69億元，比年初增加37.56億元，增幅達5.36％。

二、深圳銀行業(yè)面臨的主要風險

2011年一季度，宏觀約束進一步強化，調控政策常態(tài)化且不斷密集加碼，加大風險預期，對銀行業(yè)風險管理提出巨大挑戰(zhàn)。

（一）信用風險方面，地方政府融資平臺貸款和房地產(chǎn)貸款問題突出

1、平臺貸款清理規(guī)范面臨障礙，對資本充足率形成沖擊，為資產(chǎn)質量埋下隱患。截至2011年3月末，深圳銀行業(yè)地方政府融資平臺貸款余額1012.63億元。因保全措施得不到落實，現(xiàn)金流無覆蓋貸款余額329.16億元，占比32.51%；基本覆蓋貸款余額54.2億元，占比5.35%。平臺貸款處置分類的核心是現(xiàn)金流覆蓋程度，高達37.86％的平臺貸款現(xiàn)金流覆蓋不足，成為防范和化解平臺貸款的關鍵。

首先，在當前資本壓力前所未有的形勢下，深圳銀行業(yè)平臺貸款因保全措施遲遲難落實，對各商業(yè)總行資本充足率形成較大沖擊。根據(jù)《關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見》，383.36億元現(xiàn)金流覆蓋不足的平臺貸款采用差別化風險權重系數(shù)，將增加加權風險資產(chǎn)680億元，相應降低5大國有銀行和9家股份制商業(yè)銀行資本充足率0.01至0.08個百分點。

其次，隨著宏觀調控持續(xù)深入，平臺貸款系統(tǒng)性償債風險顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，地方政府可用財政收入約1/4來源于房地產(chǎn)相關收入，包括地方本級收入中的房地產(chǎn)相關稅收和地方政府性基金收入中的國有土地使用權出讓收入?！笆濉睍r期，各地政府投資需求依然強勁，而此輪調控可能帶來的房價、地價下跌以及保障房計劃所隱含的土地收入損失，將對未來地方政府的償付能力構成威脅。深圳銀行業(yè)平臺貸款分布在全國21個省52個市，還款期集中在2013年后，平臺貸款風險的滯后性較為明顯。

2、房市調控加劇房地產(chǎn)貸款風險。截至2011年3月末，深圳銀行業(yè)房地產(chǎn)不良貸款余額32.78億元，不良貸款率0.57%，分別比年初減少6.19億元和0.14個百分點。當前深圳銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款風險主要體現(xiàn)在兩個方面：

一是集中度風險突出。3月末，深圳銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款余額5762.02億元，占各項貸款的比重達到32.81％;深圳銀行業(yè)前100家大額授信企業(yè)中，房地產(chǎn)企業(yè)占到30%，行業(yè)風險過度集中。

二是單一項目開發(fā)商和小型房企風險突出。新“國八條”和深圳購房細則出臺后，購房資格的審查和二手交易稅負的增加，使深圳商品房交易量急劇下降。一季度，深圳新建商品住房銷售面積環(huán)比下降18.44％，對開發(fā)商資金回流產(chǎn)生較大影響。另一方面，各家銀行繼續(xù)對房地產(chǎn)開發(fā)貸款采取審慎控制政策，提高準入標準、上收審批權限、明確足值抵押要求，加劇開發(fā)商資金鏈問題。部分規(guī)模小、負債率高、項目單一的開發(fā)商按期還款風險突出。

（二）流動性風險方面，多重因素共同作用加大風險管理難度

近年來，影響銀行體系流動性的外生因素變數(shù)增多，表現(xiàn)為自2010年下半年央行連續(xù)實施流動性收縮政策以來，銀行體系資金出現(xiàn)緊張局面，但社會整體流動性依然寬裕，通脹壓力有增無減。1月下旬，銀行間市場流動性供應幾近枯竭，央行被迫通過公開市場逆回購，大量投放短期資金。目前，銀行體系流動性雖短暫回穩(wěn)，但在央行管理通脹預期、監(jiān)測社會融資總量、引導信貸均衡投放等多方面因素的影響下，銀行流動性仍將維持偏緊的運行態(tài)勢，風險管理難度明顯加大。

1、連續(xù)上調存款準備金率增加資金頭寸管理難度。2011年以來，央行4次上調人民幣存款準備金率，大型銀行準備金率達20.5％，中小股份制銀行準備金率達18.5％，均為歷史最高水平。央行每次上調人民幣存款準備金率，不僅造成貨幣市場資金緊張，導致利率大幅波動，增加銀行短期資金頭寸管理的難度，而且促使銀行在資產(chǎn)盈利性和流動性之間尋求平衡，對銀行的資產(chǎn)負債管理提出了更高要求。

2、存款競爭激烈加劇流動性波動。貨幣緊縮以及不斷強化的日均存貸比考核，促使存款市場競爭升級，加劇了流動性波動。今年以來，月末尤其是季末時點上，為達到內部考核要求和外部監(jiān)管要求，各家銀行更加不惜代價攬儲，資金頭寸跨行頻繁轉移，資金流量和流向的不確定性加大，流動性大起大落。

3、資金脫媒化加劇，資產(chǎn)負債的期限錯配矛盾加大。強通脹預期和實際負利率進一步削弱社會公眾的儲蓄意愿，資金脫媒加劇。一方面，存款活期化日趨顯著，并加速向股票、基金、理財產(chǎn)品分流，加大了

流動性管理難度。3月末，深圳銀行業(yè)儲蓄存款活期化比率達61.94%，同比上升2.49個百分點。另一方面，票據(jù)融資和短期貸款被壓縮，貸款進一步中長期化。3月末，深圳銀行業(yè)境內中長期貸款余額占境內貸款余額比重達69.25%，比年初提高0.64個百分點；一季度新增境內中長期貸款占新增境內貸款比重更是高達82.24%，“短借長貸”的期限錯配矛盾更加突出。

（三）個人理財業(yè)務方面，價格競爭無序化潛藏諸多風險

2011年以來，高收益類短期理財產(chǎn)品成為市場主流，理財市場呈現(xiàn)“價格戰(zhàn)”趨勢，這種趨勢的背后是銀行的攬存需求以及規(guī)避信貸規(guī)模調控的動機，潛藏風險亟待關注。

一是合規(guī)風險。但部分銀行仍通過委托貸款債權轉讓、信托受益權轉讓等模式繼續(xù)信貸類理財產(chǎn)品的發(fā)行，規(guī)避信貸規(guī)模調控和資本充足率監(jiān)管。此外，部分銀行開發(fā)短期高收益理財產(chǎn)品，并未做到“成本可算、風險可控”，導致承擔過大的投資壓力和過高的投資風險。

二是聲譽風險。部分銀行在產(chǎn)品銷售時沒有對客戶進行充分的風險提示，特別是開放式資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品，一旦發(fā)生違約事件，必然引發(fā)聲譽風險。

三是流動性風險。流動性風險主要集中在開放式資產(chǎn)池類理財產(chǎn)品。一方面，為提高產(chǎn)品收益率，各行資產(chǎn)組合中含有較高比例（60％－70％）的信貸資產(chǎn)、委托貸款等流動性較低的資產(chǎn)，如遇理財資金大額贖回，可能引發(fā)流動性風險；另一方面，資產(chǎn)組合中的債券期限大于理財產(chǎn)品期限，如遇客戶申購贖回且產(chǎn)品接續(xù)發(fā)行不力，銀行需用自有資金予以承接，對流動性管理提出更高要求。

四是市場秩序問題。依靠高收益短期理財產(chǎn)品沖刺存款時點的行為，加劇了存款市場的競爭。如不加以引導，會進一步引發(fā)價格戰(zhàn)和客戶爭奪，加大投資風險，誘發(fā)流動性風險，不利于銀行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展。

（四）操作風險方面，業(yè)績考核與信貸受控雙重壓力下合規(guī)問題突出

2011年以來，深圳銀行業(yè)案件防控形勢整體向好，但是部分銀行迫于業(yè)績指標壓力，違規(guī)經(jīng)營、違規(guī)操作有所抬頭。

1、房貸糾紛暴露合規(guī)隱患。深圳房貸“反價”糾紛暴露出部分銀行營銷不規(guī)范、隨意承諾、亂收費、捆綁銷售等不當行為。這些行為不僅存在合規(guī)問題，而且折射出一些銀行片面追求經(jīng)濟利益，忽視誠信文化建設和社會責任承擔；僵硬執(zhí)行政策要求，忽視合理平衡利益相關者利益，所引發(fā)的聲譽風險問題，值得警醒。

2、違規(guī)攬儲現(xiàn)象屢禁不止。2010年以來，部分銀行通過變相高額返利應對存款壓力，攬儲手段層出不窮，返利幅度大大高出成本區(qū)間，既違反了國家利率政策，又破壞了正常市場秩序。個別銀行為迎合大客戶不合理甚至不合法要求，放松內控要求，極易滋生違法違規(guī)行為，產(chǎn)生重大案件風險。

3、貸款精細化管理仍待深入。一季度，深圳銀行業(yè)累計發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款和個人貸款2754.06億元，其中，自主支付占比17.80%，涉及貸款490.29億元。自主支付貸款加大了貸后管理難度，容易誘發(fā)貸款挪用及其他風險。

第四篇：貨幣信貸管理知識

2015“閩金職教”杯職工金融業(yè)務知識技能競賽

貨幣信貸管理知識題庫

一、單選題： 1、2014年中國人民銀行調整再貸款分類，由原來的（B）類調整為四類 A、二 B、三 C、五 D、六

2、支小再貸款的發(fā)放對象不含以下哪一類金融機構（C）A、城市商業(yè)銀行 B、農村合作銀行 C、農村信用社 D、村鎮(zhèn)銀行

3、支農再貸款的發(fā)放對象不含以下哪一類金融機構（A）A、城市商業(yè)銀行 B、農村合作銀行 C、農村信用社 D、村鎮(zhèn)銀行

4、支小再貸款的用途是支持金融機構發(fā)放（A）A、小微企業(yè)貸款 B、涉農貸款 C、房地產(chǎn)貸款 D、消費貸款

5、支農再貸款的用途是支持金融機構發(fā)放（B）A、小微企業(yè)貸款 B、涉農貸款 C、房地產(chǎn)貸款 D、消費貸款

6、常備借貸便利的英文縮寫是（A）A、SLF B、PSL C、SLO D、CLF

7、短期流動性調節(jié)工具的英文縮寫是（C）A、SLF B、PSL C、SLO D、CLF

8、中期借貸便利的英文縮寫是（D）A、SLF B、PSL C、SLO D、MLF

9、常備借貸便利的英文縮寫是（A）A、SLF B、PSL C、SLO D、CLF

10、再貼現(xiàn)的最長期限是（C）

A、三個月 B、四個月 C、六個月 D、一年

11、上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shanghai Interbank Offerd Rate，簡稱Shibor），正式運行時間是（D）

A、2012年1月1日

B、2012年1月4日 C、2007年1月1日

D、2007年1月4日

12、貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）集中報價和正式運行時間是（A）A、2013年10月25日

B、2012年10月25日 C、2007年10月25日

D、2007年10月1日

13、如果中央銀行調高貼現(xiàn)率，則會（D）A、B、C、D、14、2015年5月11日，中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率并擴大存款利率浮動區(qū)間（D）

A、由1.1倍擴大1.2倍

B、由1.2倍擴大1.3倍 C、由1.3倍擴大1.4倍

D、由1.3倍擴大1.5倍

15、以下關于市場利率定價自律機制的說法不正確的是（B）A、接受中國人民銀行的指導和監(jiān)督管理

B、接受銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的指導和監(jiān)督管理 C、是由金融機構組成的市場定價自律和協(xié)調機制 D、目前全國性市場利率定價自律機制核心成員10家

16、一般情況下，貸款加權利率水平最高的是（A）A、小額貸款公司

B、股份制商業(yè)銀行 使商業(yè)銀行的借入資金成本降低

使商業(yè)銀行降低貸款利率 擴大企業(yè)的借貸需求

減少貸款量和貨幣供應量 C、外資商業(yè)銀行

D、城市商業(yè)銀行

17、金融機構通過合格審慎評估可（A）

A、發(fā)行同業(yè)存單資格

B、進入銀行間同業(yè)拆借市場交易 C、開展黃金市場業(yè)務

D、向人民銀行申請再貼現(xiàn)

18、存款利率定價原則不包括（D）A、市場化原則

B、匹配性原則 C、差異性原則

D、自由性原則

19、利率按在經(jīng)濟中的作用可劃分為（D）A、單利和復利

B、固定利率和浮動利率 C、基準利率、一般利率和優(yōu)惠利率

D、名義利率和實際利率

20、當利率降得很低時，人們購買債券的風險將會（B）A、變得很小

B、變得很大

C、可能很大，也可能很小

D、不發(fā)生變化

21、中國銀行間市場由（D）自律管理？ A、中國人民銀行 B、中國銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行間市場交易商協(xié)會

22、中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務主管部門是（A）。A、中國人民銀行 B、中國銀監(jiān)會 C、中國證監(jiān)會 D、中國保監(jiān)會

23、《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務融資工具管理辦法》哪年發(fā)布？（A、2006年 B、2007年

C）C、2008年 D、2009年

24、企業(yè)超短期融資券的期限是（A）。A、270天以內（含）B、1年以內（含）C、1年以上 D、3年以上

25、企業(yè)短期融資券的期限是（B）。A、270天以內（含）B、1年以內（含）C、1年以上 D、3年以上

26、企業(yè)中期票據(jù)的期限一般是（C）。A、270天以內（含）B、1年以內（含）C、1年以上 D、3年以上

27、中小企業(yè)集合票據(jù)由幾家企業(yè)構成？（A）A、2個（含）以上、10個（含）以下 B、1個（含）以上、5個（含）以下 C、3個（含）以上、10個（含）以下 D、5個（含）以上、10個（含）以下

28、單支中小企業(yè)集合票據(jù)注冊金額不超過（D）。A、3億元人民幣 B、5億元人民幣 C、8億元人民幣 D、10億元人民幣

29、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應符合（C）的有關規(guī)定。A、《中國人民銀行法》 B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 C、《商業(yè)銀行法》 D、《公司法》

30、（D）是同業(yè)拆借市場的中介服務機構。A、中國人民銀行 B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行間市場交易商協(xié)會 D、全國銀行間同業(yè)拆借中心

31、在校本專科學生每人每學年申請的國家助學貸款額度最高不超過（B）元，研究生每人每學年不超過（D）元。

A、6000元；B、8000元；C、10000元；D、12000元

32、國家助學貸款執(zhí)行（）利率，最長貸款期限（B）年。

A、基準利率，20年 B、基準利率，14年 C、基準利率上浮，14年 D、基準利率下浮，20年

33、根據(jù)我省加強農村金融服務十條措施的意見，農村中小銀行業(yè)金融機構每年安排不少于（C）的新增貸款規(guī)模作為涉農貸款。A、30% B、40% C、50% D、60%

34、根據(jù)中國人民銀行等三部門《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》要求，首套房最低首付比為（A）

A、30% B、40% C、50% D、60%

35、目前中國人民銀行對二套房貸款首付比最低要求為（B）A、30% B、40% C、50% D、60%

36、近期，國務院將小額擔保貸款調整為創(chuàng)業(yè)貸款，貼息貸款額度統(tǒng)一提高到：（D）A、3萬 B、5萬 C、8萬 D、10萬

37、境外機構人民幣銀行結算賬戶的收入范圍不包括下列哪一項？（B）A 跨境貨物貿易、服務貿易、收益及經(jīng)常轉移等經(jīng)常項目人民幣結算收入 B 所有資本項目人民幣收入 C 跨境貿易人民幣融資款項 D 賬戶滋生的利息

38、下列賬戶是活期存款賬戶的是？（D）

A 資本金專用存款賬戶 B 人民幣境外借款一般存款賬戶 C 并購及股權轉讓專用存款賬戶 D 以上都是

39、外商投資企業(yè)的人民幣資本金專用存款賬戶不得使用的范圍有？（D）

A 投資有價證券和金融衍生品 B 委托貸款 C 購買理財產(chǎn)品、非自用房產(chǎn) D 以上都是

40、下列關于境內銀行業(yè)金融機構境外項目人民幣貸款的說法中錯誤的是？（A）A 境外項目人民幣貸款資金可以用作對境內提供貸款

B 境外項目人民幣貸款單獨統(tǒng)計，貸款利率應當符合人銀行有關規(guī)定 C 境外項目人民幣貸款業(yè)務涉及的非居民存款不納入現(xiàn)行外債管理

D 銀行應當與5個工作日內將在本機構發(fā)生的境外項目人民幣貸款業(yè)務相關信息報送人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)

41、下列關于外商直接投資人民幣結算業(yè)務的說法錯誤的是？（A）A 資本金、并購、股權轉讓專用存款賬戶可以辦理現(xiàn)金收付業(yè)務

B 境外投資者將其所得的人民幣利潤匯出境內的，銀行在審核外商投資企業(yè)有關利潤處置決議及納稅證明等有關材料后可直接辦理

C 外商投資企業(yè)設立后，剩余前期費用應當轉入人民幣資本金專用存款賬戶或原路退回 D 外商投資企業(yè)向其境外股東、集團內關聯(lián)企業(yè)和境外金融機構的人民幣借款和外匯借款應當合并計算總規(guī)模

42、某家單位發(fā)生了一筆進口項下的人民幣付款，由于質量問題要對方退還5%的貨款，銀行進行申報的正確方法是？（D）

A 進行一筆跨境收入信息申報 B 修改原來的付款金額 C 刪除原來的申報后重新申報 D 進行一筆金額為負值的跨境支出信息

43、跨境人民幣結算業(yè)務試點范圍擴大到全國是在？（C）A 2011年1月 B 2011年6月 C 2011年8月 D 2012年1月

44、下列關于人民幣境外直接投資業(yè)務的有關說法中，錯誤的是？（C）

A 銀行為境內機構辦理的境外直接投資匯出的人民幣資金和外匯資金之和，不得超過境外直接投資主管部門核準的境外直接投資總額

B 境內機構已經(jīng)匯出境外的人民幣前期費用，應當列入其境外直接投資總額

C 自匯出人民幣前期費用之日起一年內仍未獲得境外直接投資主管部門核準的，境內機構應當將剩余資金調回原匯出資金的境內人民幣賬戶

D 境內機構可以將其所得的境外直接投資利潤以人民幣匯回境內

45、在人民幣境外直接投資業(yè)務中，銀行是否可以向境內機構在境外投資的企業(yè)或項目發(fā)放人民幣貸款？（A）A 可以 B 不可以

46、在人民幣境外直接投資業(yè)務中，通過本銀行的境外分行或境外代理銀行發(fā)放人民幣貸款的，銀行可以像其境外分行調撥人民幣資金或向境外代理銀行融出人民幣資金，并在___天內向所在地人民銀行備案。（B）A 10 B 15 C 20 D 30

47、不適用《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的有（D）

A 境外中央銀行（貨幣當局）在境內銀行業(yè)金融機構開立的人民幣銀行結算賬戶 B 境外商業(yè)銀行因提供清算或結算服務在境內從事證券投資開立的人民幣同業(yè)往來賬戶 C 合格境外機構投資者依法在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶 D 以上均不適用

48、___________是境外機構人民幣銀行結算賬戶的監(jiān)督管理部門，負責對銀行賬戶的開立、適用、變更和撤銷進行監(jiān)督管理。（A）

A 中國人民銀行 B 銀監(jiān)會 C 外匯局 D 商務部

49、境外機構可將人民幣銀行結算賬戶資金用作境內質押境內融資。（A）A 對 B錯

50、境外投資者人民幣前期費用專用存款賬戶內的資金是否可以用于土地招拍掛或購買房產(chǎn)？（B）A 可以 B 不可以

51、人民幣資本金專用存款賬戶和人民幣境外借款一般存款賬戶是否可以償還國內外貸款？（A）

A 可以 B 不可以

52、根據(jù)《境外機構人民幣銀行結算賬戶管理辦法》相關規(guī)定，下列符合銷戶情形的有（D）A 境外機構開戶時所依據(jù)的法規(guī)制度或政府主管部門的批準文件設定有效期限，且有效期限屆滿的

B 政府主管部門禁止境外機構繼續(xù)在境內從事相關活動的 C 按境外機構本國或本地區(qū)法律規(guī)定，境外機構主體資格已消亡的 D 以上均是

53、關于RCPMIS系統(tǒng)的有關說法中不正確的是（B）A 銀行可以通過直聯(lián)和間聯(lián)方式在其注冊地一點接入系統(tǒng)

B 直聯(lián)方式是指銀行用戶通過登錄系統(tǒng)報送和查詢人民幣跨境收付及相關業(yè)務信息的鏈接方式

C 銀行依據(jù)業(yè)務和分級管理的需要可逐級開設系統(tǒng)管理員和本級的多個業(yè)務操作員 D 銀行未按照有關規(guī)定向系統(tǒng)報送人民幣跨境收付及相關業(yè)務信息的，中國人民銀行有權禁止其繼續(xù)辦理跨境人民幣業(yè)務

54、跨境人民幣業(yè)務的清算和結算渠道包括（D）

A 港澳人民幣業(yè)務清算行 B 境內代理銀行 C 開立非居民銀行結算賬戶 D 以上都是

55、境內代理銀行可以依境外參加銀行的要求在限額內購售人民幣，購售限額由（B）確定。A 境內代理行隸屬的總行 B 中國人民銀行 C 銀監(jiān)會 D 外匯局

56、境內代理銀行可以為在其開有人民幣同業(yè)往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用于滿足賬戶頭寸臨時性需求，融資額度和期限由（B）確定。A 境內代理行隸屬的總行 B 中國人民銀行 C 銀監(jiān)會 D 外匯局

57、至貨物出口后210天時，企業(yè)仍未將人民幣貨款收回境內的，應當在（B）個工作日內向RCPMIS報送該筆貨物的相關信息。A 3 B 5 C 7 D 10

58、境外參加銀行開戶資料信息發(fā)生變更的，應當及時以書面方式通知境內代理銀行，并按開戶時簽訂的代理結算協(xié)議辦理變更手續(xù)。境內代理銀行接到變更通知后，應當及時辦理變更手續(xù)，并于（）個工作日內通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)向中國人民銀行報送變更信息。（A）

A 2 B 3 C 5 D 7

59、境內代理銀行與境外參加銀行終止人民幣代理結算協(xié)議的，要為其辦理銷戶手續(xù)，并于賬戶撤銷之日起（A）個工作日內通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)向中國人民銀行報送銷戶信息。

A 2 B 3 C 5 D 7

60、境內代理銀行對境外參加銀行的賬戶融資總余額不得超過其人民幣各項存款上年末余額的（），融資期限不得超過（），中國人民銀行可以根據(jù)具體情況進行調整。（C）A 3%，3個月 B 1%，3個月 C 1%，1個月 D 3%，1個月

61、港澳人民幣清算行通過全國銀行間同業(yè)拆借市場拆入和拆除資金的余額均不得超過該清算銀行所吸收人民幣存款上年末余額的（），期限不得超過（B）。A 5%，3個月 B 8%，3個月 C 5%，1個月 D 8%，1個月

62、企業(yè)的預收預付人民幣資金實行比例管理，具體管理辦法由（B）確定。

A 中國人民銀行總行 B 中國人民銀行當?shù)胤种C構 C 境內結算行總行 D 境內結算行自身

63、企業(yè)預收預付人民幣資金超過合同金額（C）的，應當向其境內結算行提供貿易合同，境內結算銀行應當將該合同的基本要素報送RCPMIS系統(tǒng)。A 10% B 20 C 25% D 30%

64、企業(yè)來料加工貿易項下出口收取人民幣資金超過合同金額（D）的，應當自收到境外人民幣貨款之日起10個工作日內向其境內結算銀行補交相關資料和憑證。A 10% B 20 C 25% D 30%

65、境內代理銀行在代理境外參加銀行與境內與境內結算銀行辦理人民幣跨境資金結算業(yè)務時，應通過（A）系統(tǒng)辦理，并隨附相應的跨境信息。A 人民銀行的大額支付系統(tǒng) B 人民銀行的小額支付系統(tǒng) C SWIFT系統(tǒng) D CHIPS系統(tǒng)

66、下列關于NRA外匯賬戶和NRA人民幣賬戶的說法中錯誤的是？（B）A 二者都需要申領特殊賦碼

B 兩個賬戶的開立都不需要相關部門的核準 C 二者均不得提現(xiàn) D 二者均需繳存存款準備金

67、NRA外匯賬戶（C）銀行短期外債指標，NRA人民幣賬戶（）銀行短期外債指標。A 占用，占用 B 占用，不占用 C不占用，占用 D 不占用，不占用

68、境外機構開立的哪些賬戶不得用于辦理現(xiàn)金業(yè)務？（D）A 基本存款賬戶 B 一般存款賬戶 C 專用存款賬戶 D 以上都是

69、（D）年，財政部首次在香港發(fā)行人民幣國債，債權金額共計60億元。A 2006 B 2007 C 2008 D 2009 70、2010年4月，人民銀行與（B）中央銀行簽訂了一般貿易本幣結算協(xié)議，這是我國與非接壤國家簽訂的第一份本幣結算協(xié)議。A 冰島 B 白俄羅斯 C 阿根廷 D 新加坡

71、保稅區(qū)等特殊經(jīng)濟區(qū)域內的企業(yè)與境內區(qū)外企業(yè)之間的貿易屬于跨境貿易。（B）A 對 B 錯

72、外商投資企業(yè)向其境外股東、集團內關聯(lián)企業(yè)和境外金融機構的人民幣借款和外匯借款合并計算總規(guī)模。（A）A 對 B 錯

73、國家有關部門的批準或備案文件以外幣計價的，人民幣與外幣的折算匯率為（B）當日中國人民銀行授權公布的人民幣匯率中間價。A 借款合同簽訂日 B 借款合同生效日 C 款項入賬日 D 款項起息日

74、貿易從屬費用包括（D）和折扣等根據(jù)國際貿易慣例發(fā)生的費用。

A.服務費用 B.暗傭 C.明傭 D.傭金

75、下列關于服務貿易真實性審核說法不正確的是（B）

A.涉及國際運輸費用支出的企業(yè)為國內從事外貿進出口企業(yè)時，銀行在審核交易真實性時要考慮企業(yè)的經(jīng)營性質。

B.境內機構辦理專有權利的轉讓業(yè)務時，不需要事先到國家行業(yè)主管部門辦理許可、備案手續(xù)。

C.保險項目人民幣支出主體可以是境內從事外貿業(yè)務的機構。

D.對從事國際旅游收入的境內企業(yè)，銀行在審核交易真實性時要考慮企業(yè)的經(jīng)營性質和相關資質。

76、定向降準中涉農貸款的達標條件是（C）

A.余額占比30%以上或增量占比50%以上；B.余額占比50%以上或增量占比30%以上； C.余額占比30%以上且增量占比50%以上；D.余額占比30%或增量占比50%；

77、定向降準中小微企業(yè)貸款的達標條件是（C）A.余額占比30%以上或增量占比50%以上； B.余額占比50%以上或增量占比30%以上； C.余額占比30%以上且增量占比50%以上； D.余額占比30%或增量占比50%； 78、2015年農業(yè)銀行改革試點縣級“三農金融事業(yè)部改革”執(zhí)行差別化存款準備金率的條件是（A）

A.上各季末涉木貸款余額平均同比增速高于同期中國衣業(yè)銀行全部涉衣貸款余額平均同比增速且各季末涉農貸款比例平均不低于50％。

B.上各季末涉木貸款余額平均同比增速高于同期全省中國衣業(yè)銀行全部涉衣貸款余額平均同比增速且各季末涉農貸款比例平均不低于50％。

C.上各季末涉木貸款余額同比增速高于同期中國衣業(yè)銀行全部涉衣貸款余額同比增速且各季末涉農貸款比例平均不低于50％。D.上各季末涉木貸款余額同比增速高于同期全省中國衣業(yè)銀行全部涉衣貸款余額同比增速且各季末涉農貸款比例平均不低于50％。79、2011年以來貨幣信貸宏觀調控采用的機制是（A）A.差別準備金動態(tài)調整機制； B.差別存款準備金動態(tài)調整機制； C.差別化準備金動態(tài)調整機制； D.差別化存款準備金動態(tài)調整機制；

80、當前金融機構發(fā)放人民幣貸款的多少重點取決于金融機構的（B）A.資產(chǎn)規(guī)模； B.資本充足率； C.存貸比； D.流動性。

二、多選題

1、當前農村信用社與村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行的存款準備金率標準是（AB）A.正常標準11.5%；B.優(yōu)惠標準10.5%； C.正常標準14.5%；D.優(yōu)惠標準13.5%；

2、支小再貸款的發(fā)放對象有（ABCD）

A、城市商業(yè)銀行 B、農村合作銀行 C、農村商業(yè)銀行 D、村鎮(zhèn)銀行

3、支農再貸款的發(fā)放對象有（ABCD）

A、農村商業(yè)銀行 B、農村合作銀行 C、農村信用社 D、村鎮(zhèn)銀行

4、中國人民銀行分支機構開展常備借貸便利操作的期限有：（AB）。A、1天 B、7天 C、14天 D、1個月

5、影響金融機構當可發(fā)放貸款額度的因素有（ABCD）A.資本充實情況 B.不良貸款情況 C..信貸結構情況 D.業(yè)務合規(guī)情況

6、下列哪些是中國人民銀行2014年創(chuàng)設的貨幣政策工具（BD）A、常備借貸便利 B、中期借貸便利 C、短期流動性調節(jié)工具 D、抵押補充貸款

7、支農再貸款的期限檔次有（BCD）

A、1個月 B、3個月 C、6個月 D、1年

8、金融機構持有的下列哪些資產(chǎn)可以向中國人民銀行申請辦理票據(jù)再貼現(xiàn)（AB）A、銀行承兌匯票 B、商業(yè)承兌匯票 C、中期票據(jù) D、本票

9、從交易品種看，中國人民銀行公開市場業(yè)務債券交易主要包括（ABD）A、回購交易 B、現(xiàn)券交易 C、發(fā)行國債 D、發(fā)行中央銀行票據(jù)

10、支小再貸款可接受的合格質押品包括（ABCD）A、中央銀行票據(jù) B、國債 C、政策性金融債 D、高等級信用債

11、利率市場化對商業(yè)銀行的沖擊體現(xiàn)在（ABCD）A、利率風險加大

B、利率定價難度上升 C、存款穩(wěn)定性下降

D、市場競爭更加激烈

12、東亞貨幣合作在以下（ACD）領域方面已經(jīng)具備了良好的發(fā)展勢頭。

A.信息共享與共同檢測機制 B.有利于貨幣政策協(xié)調的匯率制度 C.貨幣政策與金融監(jiān)管政策的協(xié)調機制 D.區(qū)域性融資便利機制

13、單一貨幣區(qū)內部國家最顯著的利益是（ABCD）

A.貨幣效用得以提高

B.以區(qū)域內固定匯率安排當作內部駐錨減輕通貨膨脹壓力 C.降低官方儲備 D.消除投機性資本流動

14、以市場經(jīng)濟為背景的貨幣政策傳導機制的理論大體思路有（AB）

A、在貨幣傳導機制發(fā)揮的過程中，利率是主要環(huán)節(jié)

B、在貨幣傳導機制發(fā)揮的過程中，貨幣供應量是最重要的 C、在貨幣傳導機制發(fā)揮的過程中，投資是主要環(huán)節(jié)

D、在貨幣傳導機制發(fā)揮的過程中，消費是主要環(huán)節(jié)

15、金融機構發(fā)行同業(yè)存單的作用（ABCD）A、增加主動負債能力

B、擴大資金來源 C、應對流動性風險 D、提升利率定價能力

16、商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，面臨的主要風險有（ABCD）A、國家風險

B、信用風險 C、利率風險

D、匯率風險

17、從全球經(jīng)濟發(fā)展趨勢看，目前，世界經(jīng)濟呈多極化發(fā)展，主要發(fā)展趨勢為（BCD）

A.非洲 B.美洲 C.歐洲 D.亞洲，18、區(qū)域合作的好處是（ABCD）

A.能促進區(qū)域內的貿易和投資 B.增加區(qū)域內總需求 C.提高區(qū)域經(jīng)濟一體化程度 D.避免單個國家陷入“囚徒困境”

19、中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務范圍有（ABCDE）

A、制定行業(yè)自律規(guī)則、業(yè)務規(guī)范和職業(yè)道德規(guī)范，并負責監(jiān)督實施。

B、依法維護會員的合法權益，代表會員向主管部門、立法機關等有關部門反映會員在業(yè)務活動中的問題、建議和要求。C、教育和督促會員貫徹執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和協(xié)會制定的準則、規(guī)范和規(guī)則，監(jiān)督、檢查會員的執(zhí)業(yè)行為。

D、對會員之間、會員與客戶之間的糾紛進行調解。

E、組織從業(yè)人員接受繼續(xù)教育和業(yè)務培訓，提高從業(yè)人員的業(yè)務技能和執(zhí)業(yè)水平。

20、非金融企業(yè)債務融資融資工具包括（ABCD）A、超短期融資券 B、短期融資券 C、中期票據(jù) D、資產(chǎn)支持票據(jù) E、企業(yè)債券

21、中小企業(yè)集合票據(jù)的發(fā)行方式有（ABCD）A、統(tǒng)一產(chǎn)品設計 B、統(tǒng)一券種冠名 C、統(tǒng)一信用增進 D、統(tǒng)一發(fā)行注冊

22、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡包括（ABD）A、全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng) B、中國人民銀行分支機構的拆借備案系統(tǒng) C、證券交易系統(tǒng)

D、中國人民銀行認可的其他交易系統(tǒng)

23、哪些金融機構可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場（ABCDEF）A、政策性銀行 B、中資商業(yè)銀行

C、外商獨資銀行、中外合資銀行 D、企業(yè)集團財務公司 E、信托公司 F、金融資產(chǎn)管理公司

24、非金融企業(yè)債務融資工具主承銷商盡職調查的主要方法有（ABCDE）A、查閱資料 B、相關訪談 C、列席會議 D、實地調查 E、信息分析

25、人民銀行每年均開展小微企業(yè)信貸政策導向評估，以下屬于導向評估結果的是（ABCE）A、優(yōu)秀 B、良好 C、中等 D、不及格 E、勉勵

26、在信貸政策支持領域，農村“兩權”抵押貸款指的是（BE）

A、農村土地所有權 B、農村土地經(jīng)營權 C、農村土地承包權 D 農村宅基地使用權 E、農民住房財產(chǎn)權

27、創(chuàng)業(yè)貸款的扶持對象包括：（ABCD）

A、未就業(yè)的高校畢業(yè)生 B、復員、轉業(yè)、退役軍人 C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員 D、就業(yè)困難人員

28、企業(yè)在開辦跨境貿易人民幣結算業(yè)務時，應遵守以下哪些具體規(guī)定？（ABD）

A.企業(yè)應當確保跨境貿易人民幣結算的貿易真實性

B.建立跨境貿易人民幣結算臺賬,準確記錄進出口報關信息和人民幣資金收付信息 C.企業(yè)在辦理每筆跨境貿易人民幣結算業(yè)務前，均應到當?shù)厝嗣胥y行跨境人民幣結算業(yè)務管理部門進行備案

D.對于跨境貿易人民幣結算項下涉及的國際收支交易，企業(yè)應當按照有關規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計申報

E.企業(yè)在辦理每筆跨境貿易人民幣結算業(yè)務后，均應到當?shù)厝嗣胥y行跨境人民幣結算業(yè)務管理部門進行備案

29、企業(yè)應當在首次辦理業(yè)務時向其境內結算銀行提供（ABCDE）等信息。

A.企業(yè)名稱 B.組織機構代碼 C.海關編碼 D.稅務登記號

E.企業(yè)法定代表人（負責人）身份證

30、企業(yè)到銀行申請辦理跨境人民幣收付業(yè)務時，應當向其境內結算銀行提供（ABC），配合境內結算銀行進行貿易單證真實性和一致性審核工作。

A.進出口報關時間或預計報關時間 B.有關進出口交易信息

C.跨境貿易人民幣結算出口收款說明和進口付款說明 D.發(fā)票 E.提貨憑證

31、企業(yè)來料加工貿易項下出口收取人民幣資金超過合同金額30%的，企業(yè)應當自收到境外人民幣貨款之日起10個工作日內向其境內結算銀行補交（CDE）資料及憑證。

A.外匯核銷單 B.合同

C.企業(yè)超比例情況說明 D.出口報關單

E.企業(yè)加工貿易合同或所在地商務部門出具的加工貿易業(yè)務批準證

32、企業(yè)擬將出口人民幣收入存放境外的，應通過其境內結算銀行向中國人民銀行當?shù)胤种C構備案，并向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)報送存放境外的（ABCDE）等信息。

A.人民幣資金金額 B.開戶銀行 C.賬號 D.用途

E.對應的出口報關單號

33、與對內直接投資項目有關的人民幣前期費用資金和通過（ACDE）等獲得的用于境內再投資人民幣資金應當按照專戶專用原則，分別開立人民幣前期費用專用存款賬戶和人民幣再投資專用存款賬戶存放，賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務。

A.利潤分配 B.結算 C.減資 D.股權轉讓 E.先行回收投資

34、境外投資者將其所得的人民幣利潤匯出境內的，銀行在審核外商投資企業(yè)（CD）等有關材料后可直接辦理。A.合同 B.支付命令函 C.納稅證明 D.有關利潤處置決議 E.商務部出具的批準文件

35、外商投資企業(yè)向其（ABD）的人民幣借款和外匯借款應當合并計算總規(guī)模。

A.境外股東 B.集團內關聯(lián)企業(yè) C.境內金融機構 D.境外金融機構 E.投資性公司

36、外商投資企業(yè)用人民幣償還境外人民幣借款本息的，可以憑（ABD）等材料直接到銀行辦理。

A.貸款合同 B.支付命令函 C.資金用途證明 D.納稅證明

E.外匯局出具的核準件

37、在辦理企業(yè)信息登記、報送變更信息時，外商投資企業(yè)應當向其主報告銀行提交（ABD）等文件。

A.外商投資企業(yè)批準證書復印件 B.營業(yè)執(zhí)照副本 C.開戶許可證 D.組織機構代碼證 E.企業(yè)基本信息單

38、除（ABCD）等用途的備用金等以外，外商投資企業(yè)人民幣資本金專用存款賬戶和人民幣境外借款一般存款賬戶不可劃轉至境內同名人民幣存款賬戶。

A.支付工資 B.企業(yè)用作差旅費 C.零星采購 D.零星開支 E.支付貨款

39、按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等規(guī)定，（ABCDE）均為活期存款賬戶，存款利率按中國人民銀行公布的活期存款利率執(zhí)行。

A.境外投資者人民幣前期費用專用存款賬戶 B.境外投資者人民幣再投資專用存款賬戶 C.外商投資企業(yè)人民幣資本金專用存款賬戶 D.人民幣境外借款一般存款賬戶

E.外商投資企業(yè)的中方股東人民幣并購專用存款賬戶

40、外商投資企業(yè)的人民幣資本金專用存款賬戶、人民幣境外借款一般存款賬戶存放的人民幣資金不得（ABCD）

A.用于投資有價證券和金融衍生品 B.用于委托貸款 C.購買理財產(chǎn)品 D.非自用房產(chǎn) E.支付貨款

41、（AB）的人民幣資金可以償還國內外貸款。

A.外商投資企業(yè)人民幣資本金專用存款賬戶 B.人民幣境外借款一般存款賬戶

C.境外投資者人民幣前期費用專用存款賬戶 D.境外投資者人民幣再投資專用存款賬戶

E.外商投資企業(yè)的中方股東人民幣并購專用存款賬戶

42、通過銀行的境外分行或境外代理銀行發(fā)放人民幣貸款的，銀行可以向（BC），并在15天內向所在地人民銀行備案。

A.境外參加行調撥人民幣資金 B.境外分行調撥人民幣資金 C.境外代理銀行融出人民幣資金 D.境外分行融出人民幣資金 E.境外代理銀行調撥人民幣資金

43、辦理境外項目人民幣貸款業(yè)務銀行金融機構至少應具備哪些條件？（ABC）

A.具備國際結算業(yè)務能力 B.具有對外貸款經(jīng)驗

C.接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng) D.具有海外分支機構

E.與境外銀行簽訂代理結算協(xié)議

44、境外人民幣清算行等三類機構（以下簡稱境外機構）是指：(ABC)。

A.境外央行 B.港澳人民幣清算行 C.境外參加銀行 D.境內參加銀行 E.境內人民幣清算行

45、跨境貿易人民幣結算途徑包括（ACE）。

A.通過清算行 B.通過境外參加行 C.通過境內代理行 D.通過境外代理行

E.通過境外機構人民幣銀行結算賬戶（NRA）

46、港澳人民幣清算行可以按照中國人民銀行的有關規(guī)定從（CD）兌換人民幣和拆借資金，兌換人民幣和拆借限額、期限等由中國人民銀行確定。

A.證券市場 B.黃金市場

C.境內銀行間外匯市場 D.銀行間同業(yè)拆借市場 E.遠期外匯市場

47、全國銀行間同業(yè)拆借中心可為港澳人民幣清算行提供（ABE）服務工作：

A.交易聯(lián)網(wǎng) B.詢價交易 C.資金拆借 D.人民幣兌換 E.其交易的監(jiān)測、統(tǒng)計和查詢

48、以下哪幾項對境內代理銀行的敘述是正確的？（ABCDE）

A.境內代理銀行可以與境外參加銀行簽訂人民幣代理結算協(xié)議，為其開立人民幣同業(yè)往來賬戶，代理境外參加銀行進行跨境貿易人民幣支付

B.境內代理銀行可以對境外參加銀行開立的賬戶設定鋪底資金要求，并可為境外參加銀行提供鋪底資金兌換服務

C.境內代理銀行可以依境外參加銀行的要求在限額內購售人民幣，境內代理銀行的購售限額由人民銀行確定

D.境內代理銀行可以為在其開有人民幣同業(yè)往來賬戶的境外參加銀行提供人民幣賬戶融資，用于滿足賬戶頭寸臨時性需求，境內代理銀行的融資額度與期限由人民銀行確定

E.境內代理銀行可以同時作為境內結算銀行，為企業(yè)辦理人民幣結算業(yè)務

49、境內代理銀行必須遵守人民幣貿易結算的有關規(guī)定，主要規(guī)定包括（ABCE）

A.應按規(guī)定將人民幣代理結算協(xié)議和人民幣同業(yè)往來賬戶報中國人民銀行當?shù)胤种C構備案

B.須按照反洗錢和反恐融資的有關規(guī)定，采取有效措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易的具體情況 C.辦理購售人民幣業(yè)務時，應按照規(guī)定進行購售人民幣統(tǒng)計

D.按照外債統(tǒng)計監(jiān)測的有關規(guī)定對人民幣跨境貿易項下涉及的居民對非居民的負債辦理外債登記，并納入外債管理

E.應按人民銀行相關要求接入人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)并報送人民幣跨境收付信息

50、為境外參加銀行開立人民幣同業(yè)往來賬戶，境內代理銀行應當與境外參加銀行（ABCDE）等內容。

A.簽訂代理結算協(xié)議 B.約定雙方的權利義務 C.約定賬戶開立的條件 D.約定賬戶變更撤銷的處理手續(xù) E.約定信息報送授權

51、境內代理銀行在為境外參加銀行開立人民幣同業(yè)往來賬戶時，應當要求境外參加銀行提供其（BC）等作為開戶證明文件，并對上述文件的真實性、完整性及合規(guī)性進行認真審查。

A.從業(yè)人員資格證明

B.在本國或本地區(qū)的登記注冊文件或者本國監(jiān)管部門批準其成立的證明 C.法定代表人或指定簽字人的有效身份證件 D.資產(chǎn)負債表 E.利潤及利潤分配表

52、境內代理銀行為境外參加銀行開立人民幣同業(yè)往來賬戶之日起5個工作日內，攜帶（ABC）及其他開戶資料報送中國人民銀行當?shù)胤种C構備案。

A.已填好的《開立人民幣同業(yè)往來賬戶備案表》 B.人民幣代理結算協(xié)議復印件 C.境外參加銀行的開戶證明文件復印件 D.境內代理銀行的開戶證明文件復印件 E.境內代理銀行的內部控制制度文件

53、從貨幣合作的理論發(fā)展和實踐進程上看，世界貨幣合作的形式大體有（ABC）模式：

A.美元化模式 B.歐元模式 C.多層次貨幣安排 D.亞洲貨幣模式

54、部分國家選擇貨幣美元化的原因是（ABD）：

A.自身經(jīng)濟一體化的不斷發(fā)展 B.美元對其經(jīng)濟體的影響不斷增強 C.美國對其的政治施壓 D.內部金融危機風險不斷加劇

三、判斷題

1、支小再貸款可采用信用方式發(fā)放?！惧e】

2、再貸款是中國人民銀行唯一的基礎貨幣吞吐渠道?！惧e】

3、抵押補充貸款是為支持棚改向城市商業(yè)銀行提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源?！惧e】

4、中國人民銀行在公開市場開展逆回購操作是投放流動性?！緦Α?/p>

5、支農再貸款的發(fā)放對象一定要是在縣域的農村金融機構?！惧e】

6、中國人民銀行在公開市場開展正回購操作是投放流動性?！惧e】

7、回購式再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票質押給人民銀行，并于到期日前某一日再將商業(yè)匯票購回的交易行為。【對】

8、常備借貸便利主要發(fā)揮貨幣市場利率走廊下限功能?！惧e】

9、中期借貸便利是中央銀行提供短期基礎貨幣的貨幣政策工具?！惧e】

10、人民銀行開展中央國庫現(xiàn)金操作是收回流動性?！惧e】

11、人民銀行降低貼現(xiàn)率會起到引導商業(yè)銀行擴大貸款的作用?！緦Α?/p>

12、人民幣國際化需要維持人民幣匯率穩(wěn)定?！緦Α?/p>

13、利率市場化的主要內容包括取消不恰當?shù)睦氏拗?，建立有效的市場化基準利率?！緦Α?/p>

14、利率市場化后金融機構貸款利率必定上升?！惧e】

15、利率市場化后金融機構存款利率必定上升?！惧e】

16、大額存單的發(fā)行在一定程度上會替代銀行理財產(chǎn)品?！緦Α?/p>

17、利率市場化后民間金融體系將不斷被瓦解。【錯】

18、存貸款利率管制放開后，人民銀行公布的基準利率將失效?！惧e】

19、非金融企業(yè)債務融資工具通過中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊，注冊后有效期為3年?！惧e】

20、非金融企業(yè)債務融資工具發(fā)行與交易應遵循誠信、自律原則?！緦Α?/p>

21、企業(yè)發(fā)行債務融資工具可由在中國境外注冊且具備債券評級資質的評級機構進行信用評級?！惧e】

22、同業(yè)拆借到期后展期不得超過3個月?！惧e】

23、企業(yè)集團財務公司、信托公司、證券公司、保險資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天。【對】

24、中資商業(yè)銀行、農村信用合作社縣級聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構資產(chǎn)總額的8%?！惧e】 25、2015年3月30日，中國人民銀行會同住建部、銀監(jiān)會下發(fā)《關于個人住房貸款政策有關問題的通知》，要求金融機構通過利率價格自律機制因地施策執(zhí)行差別化住房信貸政策，但對首套房個貸首付比例及二套房首付比例仍有下限要求?！緦Α?/p>

26、本?？茖W生在同一學年內可以重復申請獲得校園地助學貸款和生源地助學貸款。【錯】

27、所有全日制在校學生不區(qū)分條件，都可以申請國家助學貸款?！惧e】

28、助學貸款在校期間的貸款利息由財政全額貼息?！緦Α?/p>

29、全日制研究生原則上只能申請校園地國家助學貸款?！緦Α?/p>

30、學生申請生源地助學貸款是向所在縣級學生資助管理中心提交申請?！緦Α?/p>

31、納入小微企業(yè)信貸專項評估范圍為開業(yè)滿3年的金融機構?！惧e】

32、目前公積金首套房貸款最低首付比例為30%?！惧e】

33、根據(jù)中國人民銀行最新房地產(chǎn)信貸政策，對已有一套住房且房貸已償清的家庭再次申請住房貸款，可享受“首套房”貸款相關政策?！惧e】

34、港澳人民幣清算行可以按照中國人民銀行的有關規(guī)定從(境內銀行間外匯市場、銀行間同業(yè)拆借市場)兌換人民幣和拆借資金，兌換人民幣和拆借限額、期限等由中國人民銀行確定?！緦Α?/p>

35、美元化模式指一些國家在政府法定或者私人部門的事實選擇下，最終以美元直接取代本國貨幣并充當區(qū)域貨幣的地位，發(fā)揮區(qū)域貨幣的職能和作用?！緦Α?/p>

36、銀行應當對外商投資企業(yè)人民幣注冊資本金、人民幣股權轉讓對價款和人民幣借款資金使用的真實性和合規(guī)性進行審查。【錯】

37、外商投資企業(yè)的境外人民幣借款，需開立人民幣外債專用賬戶?！惧e】

38、銀行跟單結算及表外融資業(yè)務信息報文按照存量信息報送?！惧e】

39、RCPMIS存量信息報送頻率為下月初5個工作日內報送上月底最后一工作日余額。【對】 40、銀行跟單結算及表外融資業(yè)務信息報文付業(yè)務中，進口代屬性為資產(chǎn)類?！惧e】

41、辦理進口代付業(yè)務需要報送境融資信息?！惧e】

43、結賬期指貨物貿易預收款發(fā)生日期與實際報關發(fā)生日期之間預計時間差?！緦Α?/p>

44、跨境收入報文中報關經(jīng)營單位機構代碼可能與收付款單位不同。【對】

45、跨境收入報文信息中“對應貨值金額”可能是若干報關單金額的加總，也可能是某筆報關單金額的一部分。【對】

46、跨境收入報文信息中“貨物貿易收款金額”,等于已報關收款金額、預收款金額、無貨物報關的貨物貿易金額之和?！緦Α?/p>

47、在報送“外商直接投資”收入報文時，“人民幣跨境對內直接投資業(yè)務信息（合規(guī)性信息）”必須先報送。【對】

48、報送跨境收入報文時，若對方采用NRA方式結算，那么報文中付款行SWIFT BIC應填寫境內NRA開戶行?！緦Α?/p>

49、退賠款信息報送需要報送負數(shù)，且同時在附注欄中報送原申報號碼。【對】 50、貨物貿易項下預收/預付業(yè)務發(fā)生實際出口/進口后，需補充報送物流信息?！緦Α?/p>

51、出口訂單融資業(yè)務報送跨境收入報文時，需要在結果區(qū)反映為跨境融資“601022-從附屬或關聯(lián)方得到的貸款/償還附屬或關聯(lián)方的貸款”?！惧e】

52、外商投資股東貸款業(yè)務，需要在結果區(qū)反映為跨境融資“601022-從附屬或關聯(lián)方得到的貸款/償還附屬或關聯(lián)方的貸款”。【對】

53、出口貨物訂單融資業(yè)務不需要報送銀行跟單結算及表外融資業(yè)務?！惧e】

54、RCPMIS系統(tǒng)申報號碼***914010001，表明該筆業(yè)務為人民幣跨境收入業(yè)務信息。【對】

55、企業(yè)辦理人民幣業(yè)務需要填寫《企業(yè)信息情況表》，提供營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼、海關編碼、稅務登記號等復印件?！緦Α?/p>

56、企業(yè)再次辦理跨境人民幣業(yè)務，不需要辦理激活。【對】

57、目前企業(yè)激活信息可以由商業(yè)銀行或者人民銀行錄入?！緦Α?/p>

58、企業(yè)激活時，若企業(yè)無海關編號，則海關編號處填寫10個0?！緦Α?/p>

59、金融機構只要資本充足率高、存貸比低就可以多發(fā)放貸款【錯】 60、金融機構當?shù)馁J款發(fā)放額肯定比上的多【錯】

第五篇：貨幣信貸概況

貨幣信貸概況

2003年，我國國民經(jīng)濟克服了多種困難，保持了良好的發(fā)展勢頭。中國人民銀行認真執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，主要依靠經(jīng)濟手段對貨幣信貸過快增長進行了調控，努力促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調健康發(fā)展?？傮w看，上半年貨幣信貸增長偏快的勢頭在四季度得到有效控制，人民幣匯率保持穩(wěn)定，金融運行總體平穩(wěn)。

一、貨幣供應量快速增長

2003年末，廣義貨幣M2余額22.1萬億元，同比增長19.6%，增幅比上年末提高2.8個百分點。5--11月份，廣義貨幣增長都在20%以上，年末略有回落。流通中現(xiàn)金余額為1.97萬億元，同比增長14.3%；全年累計投放現(xiàn)金2468億元，同比多投放879億元。

二、金融機構貸款前三季度增加較多，第四季度得到有效控制

2003年末，全部金融機構(含外資，下同)本外幣貸款余額17萬億元，比年初增加3萬億元，同比多增1.1萬億元。其中，人民幣貸款比年初增加2.8萬億元，同比多增0.9萬億元；外匯貸款比年初增加276億美元，同比多增185億美元。上半年人民幣貸款月均增加2965億元，第三季度月均增加2300億元，第四季度月均增加979億元(見圖2)。

2003年新增人民幣貸款主要集中在四個方面:一是基建貸款增加6373億元，同比多增3199億元；二是個人消費貸款增加5091億元，同比多增1397億元。其中:個人住房貸款增加3528億元，同比多增857億元；三是票據(jù)融資增加3403億元，同比多增1171億元；四是農業(yè)貸款增加1531億元，同比多增354億元。以上四項貸款合計增加1.64萬億元，占全年人民幣貸款增加額的60%。

不良貸款實現(xiàn)雙下降，國有獨資商業(yè)銀行效益提高。按照一逾兩呆口徑，2003年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額2.4萬億元，比年初下降1574億元；不良貸款率為15.19%，比年初減少4.69個百分點。根據(jù)各國有獨資商業(yè)銀行發(fā)布的報告，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行分別實現(xiàn)經(jīng)營利潤621億元、197億元、570億元，中國建設銀行實現(xiàn)撥備前利潤512億元。

三、人民幣存款增長較快，外匯存款有所下降

2003年末，金融機構本外幣存款余額22萬億元，比上年末增加3.7萬億元，同比多增8351億元。其中，人民幣存款增加3.7萬億元，同比多增9399億元；人民幣存款中，企業(yè)存款增加1.3萬億元，同比多增0.3萬億元，儲蓄存款增加1.7萬億元，同比多增0.3萬億元。外匯存款減少19.2億美元，2002年為增加107.2億美元。

四、基礎貨幣增速較高，金融機構流動性基本正常

2003年末，中國人民銀行基礎貨幣余額為5.23萬億元，同比增長16.7%，增幅比上年末提高4.9個百分點?；A貨幣增速加快主要是因為外匯占款繼續(xù)大量增加，全年外匯占款增加1.15萬億元，同比多增加6850億元。

2003年末，金融機構超額準備金率為5.38%。其中，國有獨資商業(yè)銀行超額準備金率為4.12%，股份制商業(yè)銀行和農村信用社超額準備金比率分別為8.33%和8.11%。總體看，金融機構流動性正常。

五、利率總水平和貨幣市場利率基本穩(wěn)定

2003年，人民幣存貸款利率水平保持穩(wěn)定。自2002年2月21日降息后，金融機構1年期存款利率為1.98%，處于改革開放二十年來的最低水平，1年期貸款利率為5.31%，法定存款準備金利率為1.89%，1年期再貸款利率為3.24%。2003年四季度，商業(yè)銀行人民幣協(xié)議存款(期限在五年以上、單筆金額在3000萬元以上)利率集中在3.6%-3.7%的區(qū)間，比年初提高0.5個百分點，略有上升。

2003年，境內外幣存、貸款利率受國際市場利率變化影響先降后升。上半年，倫敦同業(yè)市場美元等利率一路下行，7月2日，中國人民銀行下調了境內美元等外幣小額存款利率。此后，外幣存、貸款利率水平隨國際市場利率有所回升。12月，商業(yè)銀行1年期大額美元(300萬美元以上)存款加權平均利率為0.9919%，1年期美元貸款固定利率加權平均水平為

2.5612%，浮動利率加權平均水平為2.193%，與年初基本持平。

貨幣市場利率在出現(xiàn)短期波動后趨于平穩(wěn)。12月，全國銀行間市場7天品種的同業(yè)拆借和債券回購月加權平均利率分別為2.24和2.14，分別與上年同期持平和下降0.15個百分點。

六、國家外匯儲備繼續(xù)增加，人民幣匯率穩(wěn)定

2003年末，國家外匯儲備4032.5億美元，比年初增加1168.4億美元，是我國外匯儲備增加最多的一年。年末人民幣匯率為1美元兌換8.2767元人民幣，繼續(xù)保持穩(wěn)定。