第一篇：商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)免除追索權(quán)協(xié)議

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)免除追索權(quán)協(xié)議

甲方：

住所地：

法定代表人或負(fù)責(zé)人：

郵政編碼： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話(huà)： 傳真：

乙方：

住所地：

法定代表人或負(fù)責(zé)人：

郵政編碼： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話(huà)： 傳真：

為確保甲乙雙方在商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)上長(zhǎng)期友好合作，甲方與乙方特簽訂本協(xié)議。

本協(xié)議所指的商業(yè)匯票包括銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票，包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票。

第一條 定義

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)免除追索權(quán)是指，就甲方和乙方在辦理商業(yè)匯票

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轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，在本協(xié)議有效期內(nèi)未到期的商業(yè)匯票，相互放棄對(duì)對(duì)方在《票據(jù)法》項(xiàng)下的票據(jù)追索權(quán)，但不包括放棄對(duì)其他票據(jù)當(dāng)事人的追索權(quán)。

本協(xié)議適用于甲、乙雙方在 年 月 日— 年 月 日之間發(fā)生的所有票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)斷業(yè)務(wù)。

第二條 免除追索權(quán)前提條件

1、甲方或乙方轉(zhuǎn)賣(mài)給對(duì)方的商業(yè)匯票必須是通過(guò)合法渠道取得的真實(shí)有效票據(jù)，票據(jù)賣(mài)出方是商業(yè)匯票的合法持票人。雙方轉(zhuǎn)賣(mài)前嚴(yán)格按照《票據(jù)法》和其它有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下的商業(yè)匯票的要式性和文義性、業(yè)務(wù)資料的合法性和有效性進(jìn)行了審核和查詢(xún)。

2、甲方或乙方在轉(zhuǎn)賣(mài)前必須擁有對(duì)每張轉(zhuǎn)賣(mài)商業(yè)匯票的完整票據(jù)權(quán)利，不存在任何抗辯事項(xiàng)。

3、甲方或乙方轉(zhuǎn)賣(mài)商業(yè)匯票不得存在票面瑕疵，有礙商業(yè)匯票到期正常兌付，包括但不限于背書(shū)不連續(xù)、不規(guī)范等情形。

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4、甲方或乙方轉(zhuǎn)賣(mài)商業(yè)匯票不存在被利害關(guān)系人申請(qǐng)掛失止付、公示催告或被有權(quán)機(jī)關(guān)采取查封、凍結(jié)等保全或執(zhí)行措施的情形。

5、甲方或乙方轉(zhuǎn)賣(mài)商業(yè)匯票時(shí)，須盡到告知義務(wù)，不得隱瞞任何影響或可能影響票據(jù)權(quán)利事項(xiàng)。

6、甲方或乙方在轉(zhuǎn)賣(mài)商業(yè)匯票過(guò)程中不存在其他過(guò)失行為。

第三條 權(quán)利與義務(wù)

1、甲方或乙方發(fā)現(xiàn)對(duì)方違反上述第二條相關(guān)規(guī)定的，保留對(duì)對(duì)方的追索權(quán)。

2、存在因甲方或乙方原因?qū)е沦N入方及其后手無(wú)法對(duì)除貼出方以外的其他前手行使追索權(quán)的情形的，保留對(duì)對(duì)方的追索權(quán)。

3、若甲方或乙方被免除追索，但仍有義務(wù)為對(duì)方提供必要的協(xié)助，以便其依據(jù)各相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相應(yīng)的規(guī)定，行使任何法律救濟(jì)。

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4、甲方、乙方同意為對(duì)方有權(quán)開(kāi)展商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的各分支機(jī)構(gòu)辦理本協(xié)議項(xiàng)下的業(yè)務(wù)。甲乙雙方分別作為該方全轄機(jī)構(gòu)代表對(duì)本協(xié)議的訂立、變更、終止、爭(zhēng)議解決等內(nèi)容與對(duì)方進(jìn)行協(xié)商。

5、甲方、乙方同意，貼入方根據(jù)本協(xié)議放棄的權(quán)利僅為對(duì)貼出方在《票據(jù)法》項(xiàng)下的票據(jù)追索權(quán)，如貼出方同時(shí)為該商業(yè)匯票的承兌方及第一手直貼行的，貼入方放棄對(duì)貼出方的追索權(quán)，并不意味著放棄對(duì)該方作為承兌方及第一手直貼行的追索權(quán)。

第四條 違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決

1、本協(xié)議任何一方違約，應(yīng)按本協(xié)議的規(guī)定以及法律法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)違約責(zé)任。違約方根據(jù)本協(xié)議的規(guī)定所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任不足以補(bǔ)償其給另一方造成的損失時(shí)，違約方應(yīng)賠償另一方的全部損失。

2、有關(guān)本協(xié)議的任何爭(zhēng)議均應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，雙方確定按以下第【1】種方式解決爭(zhēng)議：

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（1）依法向 甲方 所在地的人民法院提起訴訟。（2）提交 仲裁委員會(huì)仲裁。

第五條 協(xié)議的生效、變更、解除和解釋

本協(xié)議經(jīng)雙方的法定代表人/負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽章并加蓋公章或合同專(zhuān)用章之日起生效。

本協(xié)議為雙方簽署的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同項(xiàng)下的協(xié)議，除非本協(xié)議特別約定，本協(xié)議用語(yǔ)的含義與商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同相同。本協(xié)議約定與商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同發(fā)生沖突的，以本協(xié)議為準(zhǔn)。

本協(xié)議一式貳份，甲方與乙方各執(zhí) 壹 份，均具有同等法律效力。如雙方同意對(duì)本協(xié)議進(jìn)行變更、補(bǔ)充或解除，須簽訂書(shū)面協(xié)議并作為本協(xié)議不可分割的一部分。

本協(xié)議任何條款的無(wú)效均不影響其他條款的效力?！疽韵聼o(wú)正文】

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【本頁(yè)為編號(hào)為： 的《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)免除追索權(quán)協(xié)議》的簽署頁(yè)】

甲方：（公章或合同專(zhuān)用章）法定代表人/負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）年 月 日

乙方：

（公章或合同專(zhuān)用章）

法定代表人/負(fù)責(zé)人（或授權(quán)代理人）年 月 日

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第二篇：匯票追索權(quán)案例

2006年4月15日，甲公司與乙公司簽訂編織袋購(gòu)銷(xiāo)合同，約定：由乙公司在20天內(nèi)向甲公司供應(yīng)50公斤裝的標(biāo)準(zhǔn)拉絲編織袋10萬(wàn)條，每條0.5元，共計(jì)5萬(wàn)元。2006年4月30日，乙公司將全部編織袋按約定的方式發(fā)運(yùn)至甲公司，甲公司于同日簽發(fā)一張以甲公司的開(kāi)戶(hù)行為付款人、乙公司為收款人、票面金額為5萬(wàn)元、出票日后3個(gè)月付款的匯票，經(jīng)簽章后交付給了乙公司。2006年5月12日，乙公司向丙公司購(gòu)進(jìn)一臺(tái)編袋機(jī)，價(jià)值5萬(wàn)元整。于是乙公司將由甲公司簽發(fā)的匯票依法背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司。2006年5月20日，丙公司持該匯票向甲公司的開(kāi)戶(hù)行提示承兌，而開(kāi)戶(hù)行則以甲公司賬戶(hù)存款不足為理由拒絕承兌該匯票，丙公司隨即要求開(kāi)戶(hù)行出具拒絕承兌證明，銀行予以出具，但是丙公司的經(jīng)辦人員在回廠途中將該拒絕證明書(shū)丟失。于是，2006年5月21日，當(dāng)丙公司前往乙公司提出追索請(qǐng)求時(shí)，遭到拒絕。丙公司無(wú)奈，向人民法院提起訴訟，要求乙公司支付5萬(wàn)元的票據(jù)款。

（1）主要問(wèn)題：追索權(quán)與拒絕證書(shū)。

（2）丙公司可以向乙公司行使追索權(quán)。

（3）丙公司喪失了對(duì)背書(shū)人乙公司的追索權(quán)。

（4）承兌人/付款人對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。

第三篇：商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程

商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程

第一章 總 則

為了進(jìn)一步促進(jìn)我行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)積極、穩(wěn)健發(fā)展，規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和管理，有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》和《支付結(jié)算辦法》等法律法規(guī)及其它相關(guān)規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。

一、商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)、委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本辦法所指商業(yè)匯票為人民幣商業(yè)匯票，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。

二、商業(yè)匯票承兌是指我行作為付款人，根據(jù)出票人的申請(qǐng)，承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓與銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票人的一種融通資金行為。

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

四、商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)裱降?、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，并具有真實(shí)、合法的交易關(guān)系及債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不得辦理不具有或不能確認(rèn)上述關(guān)系的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

五、商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對(duì)客戶(hù)的綜合統(tǒng)一授信管理，按信貸授權(quán)所規(guī)定的權(quán)限審批辦理；所發(fā)生的商業(yè)匯票業(yè)務(wù)須按信貸相關(guān)系統(tǒng)要求及時(shí)登錄記載。

六、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的會(huì)計(jì)處理手續(xù)，按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算辦法》和我行《會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等規(guī)章制度的要求辦理。

第二章 商業(yè)匯票的承兌

一、商業(yè)匯票的出票人向我行申請(qǐng)承兌時(shí)，應(yīng)具備下列條件：

（一）依法從事生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人和其他組織；

（二）在本行開(kāi)立人民幣存款帳戶(hù)，與本行具有真實(shí)委托付款關(guān)系；

（三）經(jīng)營(yíng)管理正常，資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源；

（四）符合本行信貸政策要求。

二、商業(yè)匯票的出票人向我行申請(qǐng)承兌時(shí)的處理：

出票人向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)承兌時(shí)，應(yīng)具體說(shuō)明申請(qǐng)承兌的金額、期限，交易合同所涉及的交易內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)方式、經(jīng)營(yíng)對(duì)象、經(jīng)營(yíng)效益、貨款回籠以及償付貨款資金來(lái)源等情況；經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門(mén)初審合格同意受理后，必須向我行提供以下材料：

（一）銀行承兌匯票申請(qǐng)書(shū)，主要包括匯票金額、期限和用途以及承兌申請(qǐng)人承諾匯票到期無(wú)條件兌付票款等內(nèi)容；

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明等；

（三）前三和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表等；

（四）承兌申請(qǐng)所依據(jù)的商品交易合同或增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件等；

（五）經(jīng)年檢的貸款證（卡）；

（六）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，前三和當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料等（包括權(quán)屬證明、評(píng)估報(bào)告等）；

（七）銀行要求提供的其他資料。

三、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的調(diào)查

信貸業(yè)務(wù)部門(mén)按信貸管理?xiàng)l件要求和有關(guān)規(guī)定及程序，調(diào)查、評(píng)估、審查申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)能力、財(cái)務(wù)狀況和資信情況以及《交易合同》的真實(shí)性與合法性等(包括：交易雙方過(guò)往交易記錄及收款人按合同交貨的可能性，商品市場(chǎng)分析，申請(qǐng)人到期支付貨款的能力和經(jīng)營(yíng)效益預(yù)測(cè)，擔(dān)保的可靠性，收存保證金及結(jié)算條件要求)，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，提出審查意見(jiàn)。

四、商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的審批

按照信貸授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限辦理，經(jīng)由信貸管理部門(mén)進(jìn)行審核后提交有權(quán)機(jī)構(gòu)審批。屬報(bào)批、報(bào)審、報(bào)備的承兌業(yè)務(wù)上報(bào)信貸審批中心；超出信貸審批中心授權(quán)范圍的，由信貸政策委員會(huì)審批。

審核批復(fù)的結(jié)果交信貸部門(mén)按要求處理、辦理手續(xù)。

四、簽訂《銀行承兌協(xié)議》和承兌匯票的處理

（一）經(jīng)審批同意辦理承兌后，信貸部門(mén)與承兌申請(qǐng)人填制與交易合同關(guān)鍵要素對(duì)應(yīng)的《銀行承兌協(xié)議》（或《承兌合同》，下同）。

（二）辦理?yè)?dān)保：按銀行審批的條件，由信貸業(yè)務(wù)部門(mén)辦理落實(shí)有關(guān)保證或抵押、質(zhì)押等擔(dān)保手續(xù)。

（三）收存保證金：收存承兌保證金，承兌保證金必須轉(zhuǎn)入保證金專(zhuān)戶(hù)存放管理，并作為票款的一部分委托承兌人到期支付。

（四）承兌申請(qǐng)人持已簽署的《銀行承兌協(xié)議》通過(guò)柜面向柜員購(gòu)買(mǎi)空白銀行承兌匯票。

（五）收取手續(xù)費(fèi)：會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按照票面金額的0.5‰向承兌申請(qǐng)人計(jì)收承兌手續(xù)費(fèi)，（五）辦理承兌和交付票據(jù)：銀行會(huì)計(jì)部門(mén)審核銀行承兌匯票記載事項(xiàng)是否齊全、出票人的簽章是否符合規(guī)定，出票人是否在本行開(kāi)立存款帳戶(hù)，匯票上記載的出票人名稱(chēng)、帳號(hào)是否相符，匯票是否是我行出售的匯票憑證；《銀行承兌協(xié)議》、商品交易合同復(fù)印件、不可撤銷(xiāo)的承諾函等項(xiàng)材料是否齊全。

經(jīng)審核無(wú)誤、符合規(guī)定的，在匯票第一、二聯(lián)注明承兌協(xié)議編號(hào)，在第二聯(lián)“承兌人簽章”欄加蓋匯票專(zhuān)用章并由授權(quán)經(jīng)辦人簽名或蓋章，由出票人申請(qǐng)承兌的，將匯票第二聯(lián)連同一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人，由持票人提示承兌的，將匯票第二聯(lián)交給持票人，一聯(lián)承兌協(xié)議交給出票人，并辦理相應(yīng)簽收手續(xù)。于當(dāng)日辦理承兌的會(huì)計(jì)核算手續(xù)。第一聯(lián)匯票卡片和承兌協(xié)議副本專(zhuān)夾保管。

五、匯票到期的解付和墊款

（一）出票人按《銀行承兌協(xié)議》的規(guī)定在“銀行承兌匯票”所載明的匯票到期日前，將票款足額交存入承兌銀行，委托承兌銀行到期兌付。

（二）收款人或經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓及貼現(xiàn)的持票人按規(guī)定在到期日前通過(guò)其開(kāi)戶(hù)銀行提示票據(jù)、請(qǐng)求承兌銀行付款。

（三）承兌銀行在收到委托收款銀行的委托后，應(yīng)仔細(xì)審查票據(jù)并核對(duì)底單，對(duì)符合《支付結(jié)算辦法》要求的真實(shí)有效的票據(jù)，應(yīng)在到期當(dāng)日或到期日后的見(jiàn)票當(dāng)日支付票款。

對(duì)不符合《支付結(jié)算辦法》要求的票據(jù)，應(yīng)將合法抗辯事由作成拒絕付款證明，連同匯票一起郵寄給持票人開(kāi)戶(hù)銀行（委托收款銀行）。

（四）結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)

出票人按期足額交存票款的，承兌銀行兌付票款、與出票人，結(jié)清應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)后，《銀行承兌協(xié)議》等自行終止。如出票人未能按期足額交存票款的，承兌銀行憑票向收款人或持票人兌付票款后，即按《銀行承兌協(xié)議》對(duì)所墊付的不足額部分票款轉(zhuǎn)作為出票人的逾期貸款處理，計(jì)收逾期罰息及違約金，并應(yīng)及時(shí)進(jìn)行追償，包括從出票人其他帳戶(hù)扣款、要求保證人代償、依法處分抵/質(zhì)押物等。

出票人帳戶(hù)無(wú)款或不足支付時(shí)，不足部分應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款。

第三章 商業(yè)匯票貼現(xiàn)

一、商業(yè)匯票的持票企業(yè)向我行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)，應(yīng)具備以下基本條件：

（一）具備企業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織資格，并依法從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

（二）與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

（三）在我行已經(jīng)或準(zhǔn)備開(kāi)立存款帳戶(hù)；

（四）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。

（五）貼現(xiàn)款項(xiàng)的用途符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定和我行信貸政策。

（六）如擬貼現(xiàn)的是商業(yè)承兌匯票，其承兌人或持有人應(yīng)取得我行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)或可貼現(xiàn)授信額度。

二、持票企業(yè)向支行（部）市場(chǎng)部門(mén)申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)時(shí)，須向我行提供以下資料：

（一）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及其正本復(fù)印件、法人代碼證書(shū)及復(fù)印件、法定代表人資格證明書(shū)及復(fù)印件、經(jīng)年檢的貸款證及復(fù)印件（本條要求僅限首次在我行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶(hù)）；

（二）加蓋貼現(xiàn)申請(qǐng)企業(yè)公章的貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)及協(xié)議書(shū)；

（三）經(jīng)辦人身份證及復(fù)印件；

（四）已加蓋貼現(xiàn)企業(yè)在我行預(yù)留印鑒（財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和企業(yè)法定代表人私章）的貼現(xiàn)憑證；

（五）經(jīng)貼現(xiàn)企業(yè)背書(shū)的未到期的商業(yè)匯票（若是銀行承兌匯票，其承兌行為我行所規(guī)定的銀行）；

（六）貼現(xiàn)企業(yè)與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票原件及復(fù)印件，或者足以證明其真實(shí)商品交易關(guān)系或勞務(wù)關(guān)系的資料，和與之對(duì)應(yīng)的商品交易合同復(fù)印件；

（七）若為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，還需提供商業(yè)承兌匯票的授信批復(fù)文件和授信合同（足額商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，需提供我行的保證金存款證明）；

（八）我行要求提供的其他資料（根據(jù)總行票據(jù)中心要求）。

三、支行或分行業(yè)務(wù)部門(mén)受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)的處理：

（一）商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)由支行（分行業(yè)務(wù)部門(mén)）的市場(chǎng)部門(mén)受理，并由受理部門(mén)安排具體經(jīng)辦人員（一般為客戶(hù)經(jīng)理）承辦企業(yè)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

（二）經(jīng)辦人員受理企業(yè)客戶(hù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)時(shí)，首先收存好客戶(hù)的商業(yè)匯票原件，并向客戶(hù)提供收到匯票的收據(jù)，同時(shí)將匯票復(fù)印，將匯票復(fù)印件及收據(jù)交給客戶(hù)。然后按本章第一節(jié)的內(nèi)容嚴(yán)格審查企業(yè)貼現(xiàn)資格和貼現(xiàn)資料，并將商業(yè)匯票原件按有關(guān)手續(xù)交接給支行會(huì)計(jì)部門(mén)，并在登記簿上記錄。

（三）會(huì)計(jì)部門(mén)進(jìn)行票據(jù)的驗(yàn)審和查詢(xún)（商業(yè)承兌匯票在受理貼現(xiàn)前應(yīng)完成授信工作），具體審查要點(diǎn)為：

１、驗(yàn)證票據(jù)是否是偽造、變?cè)炱睋?jù)；

２、收、付款單位的戶(hù)名和帳號(hào)、收、付款單位開(kāi)戶(hù)行的行名和行號(hào)必須一致；

３、大、小寫(xiě)金額必須一致，小寫(xiě)金額前必須加人民幣符號(hào)￥； ４、出票日期和到期日期必須大寫(xiě)且符合規(guī)定；

５、承兌銀行的匯票專(zhuān)用章，出票人、承兌人的公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人的簽章必須真實(shí)、齊全、清晰；

６、商業(yè)匯票期限不得超過(guò)6個(gè)月；

７、第一背書(shū)人須與收款人名稱(chēng)相符，背書(shū)必須連續(xù)、完整，被背書(shū)人填寫(xiě)符合規(guī)范；

８、粘單上的第一記載人必須在匯票和粘單的粘連處簽章，粘單處簽章與背書(shū)章必須一致且清晰；

９、不受理記載有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”字樣的商業(yè)匯票，不受理匯票號(hào)碼是公布的非法獲取的匯票、公示催告的匯票。

若為銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)審查核對(duì)無(wú)誤后，即通過(guò)大額支付系統(tǒng)向承兌行查詢(xún)，保證票面要素相符，票據(jù)真實(shí)（如對(duì)方傳真底卡，應(yīng)將傳真件留存檔案里）。查復(fù)后，會(huì)計(jì)票審經(jīng)辦人在查詢(xún)申請(qǐng)書(shū)和貼現(xiàn)審批書(shū)上簽字并立刻通知業(yè)務(wù)人員，并妥善保管匯票。

（四）、若為商業(yè)承兌匯票或業(yè)務(wù)部門(mén)認(rèn)為必要時(shí)可對(duì)有關(guān)票據(jù)進(jìn)行實(shí)查，實(shí)查時(shí)需派雙人到承兌行或出票人實(shí)地查詢(xún)，對(duì)票據(jù)的真實(shí)性進(jìn)行核查。外出實(shí)查時(shí)，查詢(xún)?nèi)藛T要嚴(yán)防票據(jù)“掉包”。實(shí)查人員回來(lái)后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)安排專(zhuān)人（非實(shí)查人員）再進(jìn)行一次電話(huà)查詢(xún)，并在貼現(xiàn)審批書(shū)上簽字。無(wú)誤后方可辦理審批手續(xù)。

（五）根據(jù)票據(jù)查詢(xún)及資料情況，經(jīng)審查符合我行票據(jù)貼現(xiàn)條件后，由經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理在貼現(xiàn)審批書(shū)上簽署意見(jiàn)。

（六）受理部門(mén)經(jīng)理首先根據(jù)我行票據(jù)貼現(xiàn)要求對(duì)本筆業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)審并簽名，然后交由支行行長(zhǎng)或分行業(yè)務(wù)部門(mén)總經(jīng)理對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批，并在《商業(yè)匯票貼現(xiàn)審批書(shū)》上簽署意見(jiàn)。

（七）支行（分行業(yè)務(wù)部門(mén)）審批后，有關(guān)經(jīng)辦人員按授權(quán)管理權(quán)限要求整理貼現(xiàn)資料上報(bào)分行領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門(mén)審批。

四、審核批準(zhǔn)時(shí)的處理：

分行相關(guān)部門(mén)根據(jù)總、分行有關(guān)授信放款要求審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。首先由分行票據(jù)中心審查票據(jù)的真實(shí)性與資料的完整性并在貼現(xiàn)審批書(shū)上簽名，然后交予分行信貸出帳中心審查貿(mào)易背景的真實(shí)性并在貼現(xiàn)審批書(shū)上簽署意見(jiàn)。如分行規(guī)定須由分行領(lǐng)導(dǎo)審批的還須交由相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)簽批后方可出帳。

五、貼現(xiàn)放款時(shí)的處理：

營(yíng)業(yè)部的會(huì)計(jì)人員依據(jù)分行簽發(fā)的貼現(xiàn)審批書(shū)、出帳通知書(shū)及企業(yè)貼現(xiàn)憑證復(fù)核計(jì)算利息，同時(shí)在匯票左上角加蓋“已辦理貼現(xiàn)”專(zhuān)用章，按有關(guān)會(huì)計(jì)科目記帳，并予以放款。

六、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后的管理：

（一）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出帳后，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)將商業(yè)匯票原件按照重要空白憑證管理規(guī)定進(jìn)行保管，并將查詢(xún)查復(fù)書(shū)（正本）妥善存放，專(zhuān)人保管。

（二）在完成票據(jù)貼現(xiàn)后，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門(mén)按《商業(yè)匯票貼現(xiàn)檔案管理辦法》要求整理、保管貼現(xiàn)票據(jù)資料、集中存放、專(zhuān)人管理；

（三）按“誰(shuí)貼現(xiàn)放款，誰(shuí)登記臺(tái)帳”的原則，經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)登錄人行貸款臺(tái)帳和總行信貸臺(tái)帳；

（四）業(yè)務(wù)部門(mén)貼現(xiàn)經(jīng)辦人員按規(guī)定檢查貼現(xiàn)款項(xiàng)的用途，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)有關(guān)部門(mén)。

第四章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)僅限于分行（或異地支行）票據(jù)中心辦理, 異地支行按分行轉(zhuǎn)授權(quán)管理規(guī)定辦理，支行一律不得對(duì)外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。（注：若分行還未成立票據(jù)中心，則由主管票據(jù)業(yè)務(wù)的相關(guān)部門(mén)辦理）

一、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)并提供相關(guān)資料

（一）系統(tǒng)外的金融機(jī)構(gòu)第一次到我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)須提供金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證及法人代表身份證復(fù)印件（須加蓋單位公章）、法人授權(quán)書(shū)或介紹信、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。

（二）提供我行認(rèn)可的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同（一式兩份）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)清單（一式兩份并附軟盤(pán)）與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證一份。

（三）提供本次轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所涉及商業(yè)票據(jù)的原件和復(fù)印件，及其對(duì)應(yīng)的查詢(xún)書(shū)、貼現(xiàn)憑證。

二、票據(jù)中心審查票據(jù)和資料

（一）客戶(hù)經(jīng)理對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書(shū)上簽署意見(jiàn)。對(duì)票據(jù)的真假審查要點(diǎn)參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時(shí)計(jì)算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額，填寫(xiě)貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。

（二）票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審，要求同上并簽署意見(jiàn)。

（三）票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對(duì)轉(zhuǎn)貼行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查，審查票據(jù)的真實(shí)性與合規(guī)性，資料的完整性，然后在審批書(shū)和貼現(xiàn)憑證上簽字。

三、行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批

上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交經(jīng)辦機(jī)構(gòu)行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書(shū)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、貼現(xiàn)憑證上簽字。

四、資金劃款的程序

客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實(shí)付金額，填寫(xiě)資金匯劃單一式兩份（一份交營(yíng)業(yè)部劃款、一份票據(jù)中心留存），經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)，加蓋公章。營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員要對(duì)利息及實(shí)付金額進(jìn)行復(fù)核，無(wú)誤后必須按轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出行的全稱(chēng)與帳號(hào)劃款。

五、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理

（一）票據(jù)中心對(duì)已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時(shí)登記臺(tái)帳并編號(hào)，應(yīng)妥善保管已辦理過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料，商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管，以備對(duì)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收；

（二）對(duì)于即將到期的票據(jù)，票據(jù)中心要積極協(xié)助營(yíng)業(yè)部對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。

第五章 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)

一、票據(jù)中心根據(jù)市場(chǎng)情況和資金頭寸的需要提出轉(zhuǎn)出票據(jù)（賣(mài)斷或回購(gòu)）的建議，同時(shí)與對(duì)方銀行商議好數(shù)量與利率。

二、經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)同意后，票據(jù)中心客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)擬賣(mài)出票據(jù)清單及利率、天數(shù)填寫(xiě)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時(shí)準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的基礎(chǔ)資料與跟單資料。

三、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理先將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表交給票據(jù)中心負(fù)責(zé)人簽字，然后將轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

四、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理將申請(qǐng)審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣(mài)出）票據(jù)清單交給票據(jù)專(zhuān)管員，票據(jù)專(zhuān)管員對(duì)照票據(jù)清單從實(shí)物庫(kù)中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專(zhuān)管員留存簽收原件備查。

五、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理帶票據(jù)去異地辦理賣(mài)出業(yè)務(wù)的，應(yīng)雙人同行辦理，票據(jù)原件與資料分開(kāi)保管，票據(jù)原件要隨身攜帶，同時(shí)安排專(zhuān)車(chē)接送，客戶(hù)經(jīng)理入住酒店后應(yīng)將票據(jù)放入保險(xiǎn)柜存放，確保票據(jù)實(shí)物安全。

六、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理到達(dá)對(duì)方銀行后，雙人與對(duì)方銀行辦理票據(jù)交接手續(xù)，并督促對(duì)方銀行及時(shí)辦理劃款手續(xù)，款項(xiàng)到達(dá)我行帳戶(hù)后，經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理方可離開(kāi)對(duì)方銀行。

七、票款到達(dá)我行帳戶(hù)后由營(yíng)業(yè)部出具到帳回單，營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員核對(duì)實(shí)付金額并在申請(qǐng)審批表上簽字確認(rèn)款項(xiàng)已到帳，同時(shí)交給票據(jù)中心經(jīng)辦人員。

八、若有退票情況發(fā)生，經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)將退票安全帶回我行，交給票據(jù)專(zhuān)管員，并在申請(qǐng)審批表上填寫(xiě)退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。

九、如系回購(gòu)轉(zhuǎn)出票據(jù)：

1、在回購(gòu)到期日前由票據(jù)中心客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)回購(gòu)到期劃款審批書(shū)及匯票復(fù)審表、資金匯劃單連同回購(gòu)合同及清單，先經(jīng)票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審核簽字后，再送行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批簽字；

2、在回購(gòu)到期日前，票據(jù)中心派雙人到回購(gòu)返售方取票或由回購(gòu)返售方派人送票。

3、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理于回購(gòu)到期日準(zhǔn)時(shí)將資金匯劃單、回購(gòu)合同及清單與轉(zhuǎn)賬憑證交營(yíng)業(yè)部準(zhǔn)時(shí)劃款；

4、票據(jù)專(zhuān)管員核收票據(jù)并與經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理辦理交接手續(xù)。

第六章 系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

一、分支行轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

各支行貼現(xiàn)后的商業(yè)匯票，如需辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)，必須先轉(zhuǎn)給分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行），然后由分行（或經(jīng)授權(quán)的異地支行）統(tǒng)一對(duì)外辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

（一）支行向分行申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時(shí)，須辦理相關(guān)手續(xù)。１、支行市場(chǎng)部客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)擬賣(mài)出票據(jù)清單填寫(xiě)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證，同時(shí)準(zhǔn)備好辦理轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)所需要的跟單資料。

２、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表交給市場(chǎng)部經(jīng)理簽字。

３、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理將轉(zhuǎn)出申請(qǐng)審批表、合同、貼現(xiàn)憑證與使用印章登記簿交給支行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽批人審批簽字，并到辦公室加蓋印章。

４、經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理將申請(qǐng)審批表與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣(mài)出）票據(jù)清單交給票據(jù)專(zhuān)管員，票據(jù)專(zhuān)管員對(duì)照業(yè)務(wù)人員的票據(jù)清單從實(shí)物庫(kù)中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)給經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理，辦理好借票簽收手續(xù)，票據(jù)專(zhuān)管員留存簽收原件備查。

（二）分行票據(jù)中心審查票據(jù)和資料

１、客戶(hù)經(jīng)理對(duì)支行提供的商業(yè)票據(jù)的真假及資料的合規(guī)性進(jìn)行審查并在審批書(shū)上簽署意見(jiàn)。對(duì)票據(jù)的真假審查要點(diǎn)參照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審查辦法。同時(shí)計(jì)算轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利息和實(shí)付金額，填寫(xiě)貼現(xiàn)憑證并在貼現(xiàn)憑證上簽字。

２、分行票據(jù)中心復(fù)審人員按有關(guān)要求對(duì)客戶(hù)經(jīng)理提供的匯票原件與資料進(jìn)行復(fù)審并簽署意見(jiàn)。

３、分行票據(jù)中心負(fù)責(zé)人對(duì)支行提供的票據(jù)和資料進(jìn)行審查，審查票據(jù)的真實(shí)性與合規(guī)性，資料的完整性，然后在審批書(shū)和貼現(xiàn)憑證上簽字。

（三）分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審批

上述審查復(fù)核程序完成后，所有資料交分行領(lǐng)導(dǎo)或授權(quán)簽字人審查，并在審批書(shū)、貼現(xiàn)憑證上簽字。

（四）、劃款程序 １、客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)合同及貼現(xiàn)憑證的實(shí)付金額，填寫(xiě)資金匯劃單一式兩份（一份交分行營(yíng)業(yè)部劃款、一份分行票據(jù)中心留存），經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)，加蓋公章。分行營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員要對(duì)利息及實(shí)付金額進(jìn)行復(fù)核，無(wú)誤后將款項(xiàng)劃入支行的帳戶(hù)。

２、票款到達(dá)支行帳戶(hù)后由支行營(yíng)業(yè)部出具到帳回單，營(yíng)業(yè)部會(huì)計(jì)人員核對(duì)實(shí)付金額并在申請(qǐng)審批表上簽字確認(rèn)款項(xiàng)已到帳，同時(shí)交給經(jīng)辦人員。

（五）退票處理

若有退票情況發(fā)生，支行經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)將退票安全交回票據(jù)專(zhuān)管員，并在申請(qǐng)審批表上填寫(xiě)退票金額與張數(shù)，辦理簽收手續(xù)。

（六）、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)事后管理

１、分行票據(jù)中心對(duì)已辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)要及時(shí)登記臺(tái)帳并編號(hào)，應(yīng)妥善保管已辦理過(guò)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的貼現(xiàn)資料，商業(yè)匯票原件要按現(xiàn)金管理規(guī)定保管，以備對(duì)外轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期托收；

2、對(duì)于即將到期的票據(jù)，分行票據(jù)中心要積極協(xié)助營(yíng)業(yè)部對(duì)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的到期商業(yè)匯票進(jìn)行托收。

二、分行轉(zhuǎn)出總行票據(jù)中心無(wú)紙化交易操作流程

為提高工作效率，更好地為分行服務(wù)，經(jīng)分行授權(quán)的票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)）及異地支行向總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出商業(yè)匯票，除可參照本《商業(yè)匯票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)操作指引》第二、三章節(jié)的有關(guān)轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的操作流程辦理外，也可按以下無(wú)紙化交易操作流程辦理。

（一）轉(zhuǎn)出行須在總行票據(jù)中心預(yù)留業(yè)務(wù)辦理所需印鑒式樣。

（二）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)約定劃款日前一天按總行票據(jù)中心規(guī)定，把轉(zhuǎn)出清單和《系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申報(bào)表》通過(guò)Notes發(fā)至總行票據(jù)中心郵箱，并保證轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單的各項(xiàng)內(nèi)容均與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)票面要素相符，總行票據(jù)中心審核轉(zhuǎn)賣(mài)清單后，與轉(zhuǎn)出行確定轉(zhuǎn)出票據(jù)金額。

（三）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員按確定后的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單順序備齊票據(jù)跟單資料，填制《轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)審批書(shū)》、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單和《系統(tǒng)內(nèi)代保管商業(yè)匯票及資料協(xié)議》，經(jīng)本行領(lǐng)導(dǎo)或有權(quán)簽字人審批簽字蓋章后，于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)當(dāng)日傳真到總行票據(jù)中心。

（四）總行票據(jù)中心收到上述資料后進(jìn)行審核并通過(guò)電話(huà)核對(duì)，按照以下流程進(jìn)行審批：由業(yè)務(wù)處客戶(hù)經(jīng)理、主管經(jīng)理審查傳真要件，并在貼現(xiàn)憑證傳真件上簽字后，根據(jù)實(shí)付金額填寫(xiě)廣東發(fā)展銀行特種轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票及資金匯劃單一式兩份，交由綜合處人員復(fù)核貼現(xiàn)利息，經(jīng)復(fù)審無(wú)誤后，交票據(jù)中心正、副主任或其授權(quán)簽字人批準(zhǔn)，加蓋總行票據(jù)中心業(yè)務(wù)公章，到總行營(yíng)業(yè)部辦理劃款手續(xù)。

（五）已轉(zhuǎn)出給總行票據(jù)中心的票據(jù)，轉(zhuǎn)出行不得用來(lái)重復(fù)融資。轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)人員必須于轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)將轉(zhuǎn)出票據(jù)蓋章背書(shū)，并交由本行票據(jù)專(zhuān)管員封包保管，隨時(shí)接受總行票據(jù)中心的檢查。

（六）轉(zhuǎn)出行業(yè)務(wù)經(jīng)辦人必須在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)劃款當(dāng)日，將上述轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單、申請(qǐng)審批書(shū)、貼現(xiàn)憑證、代保管協(xié)議書(shū)原件（均加蓋相應(yīng)印章）及相關(guān)跟單資料以特快專(zhuān)遞方式郵寄總行票據(jù)中心?？傂衅睋?jù)中心收到資料后由業(yè)務(wù)人員初審、業(yè)務(wù)處主管復(fù)核、綜合處主管復(fù)審后，交票據(jù)中心負(fù)責(zé)人審批，業(yè)務(wù)人員將蓋好章的合同及代保協(xié)議書(shū)各一份、貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)寄回轉(zhuǎn)出行，綜合處人員做好業(yè)務(wù)資料的歸檔工作。

（七）總行票據(jù)中心根據(jù)市場(chǎng)利率狀況和經(jīng)營(yíng)管理需要與轉(zhuǎn)出行進(jìn)行協(xié)商，由轉(zhuǎn)出行送票或由總行票據(jù)中心派業(yè)務(wù)人員取票，由雙人同行辦理，并辦理好實(shí)物交接登記手續(xù)。

（八）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）業(yè)務(wù)的，轉(zhuǎn)出行在回購(gòu)到期日按合同規(guī)定辦理相應(yīng)劃款程序，將相應(yīng)款項(xiàng)劃到總行票據(jù)中心指定的賬戶(hù)上。

（九）辦理商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需提供相關(guān)授信批復(fù)文件（復(fù)印件）。

三、總行票據(jù)中心轉(zhuǎn)出分行的無(wú)紙化交易操作流程參照上述第二點(diǎn)

（一）至

（九）條辦理。

第七章 商業(yè)匯票保管和托收

一、商業(yè)匯票保管

（一）庫(kù)房管理要求

商業(yè)匯票實(shí)物應(yīng)視同現(xiàn)金管理。根據(jù)業(yè)務(wù)需要，票據(jù)實(shí)物在分行的，應(yīng)入分行金庫(kù)保管；票據(jù)實(shí)物在支行的，由支行視同現(xiàn)金管理。

（二）商業(yè)匯票入庫(kù)管理

1、分行票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)）或支行應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)票據(jù)實(shí)物管理，即需設(shè)立票據(jù)專(zhuān)管員，存放票據(jù)實(shí)物的票箱由分（支）行營(yíng)業(yè)部代為保管。

2、票據(jù)專(zhuān)管員收到商業(yè)匯票實(shí)物，應(yīng)核實(shí)票據(jù)真?zhèn)危瑢?duì)照業(yè)務(wù)人員交來(lái)的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買(mǎi)入）票據(jù)清單，逐筆勾對(duì)票據(jù)實(shí)物。審查無(wú)誤后，票據(jù)專(zhuān)管員將收到的票據(jù)實(shí)物先按銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票分類(lèi)，然后按票據(jù)到期日先后順序排列后入箱保管，每日營(yíng)業(yè)終了，由票據(jù)專(zhuān)管員將票據(jù)實(shí)物保管箱鎖好貼上封條，交與分（支）行金庫(kù)保管員代為保管，并做好交接登記手續(xù)。

3、在接收票據(jù)實(shí)物時(shí)，如發(fā)現(xiàn)票據(jù)實(shí)物與清單不符或?qū)嵨镉涊d不完整、不正確以及背書(shū)不連續(xù)等問(wèn)題，票據(jù)專(zhuān)管員須及時(shí)提出并在清單上注明原因，要求經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員作相應(yīng)處理。

（三）商業(yè)匯票出庫(kù)管理

1、商業(yè)匯票的賣(mài)出管理

經(jīng)分行票據(jù)中心或票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人審批同意后，票據(jù)專(zhuān)管員對(duì)照業(yè)務(wù)人員交來(lái)的業(yè)務(wù)審批書(shū)及擬轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（賣(mài)出）票據(jù)清單，從金庫(kù)保管員處提取票箱，從實(shí)物庫(kù)中挑選出對(duì)應(yīng)的票據(jù)后，交給經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理并辦理好交接登記手續(xù)。

2、商業(yè)匯票的到期托收管理（詳見(jiàn)第五章第二節(jié)）

（四）查庫(kù)管理

查庫(kù)管理采取定期和不定期的方式進(jìn)行，票據(jù)專(zhuān)管員應(yīng)保證賬實(shí)相符。各票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)）或支行應(yīng)根據(jù)工作需要每月至少一次不定期查庫(kù)。查庫(kù)雙人進(jìn)行，如發(fā)現(xiàn)帳實(shí)不符，應(yīng)立刻查清原因，同時(shí)根據(jù)查庫(kù)結(jié)果做好查庫(kù)情況記錄，并把查庫(kù)結(jié)果報(bào)票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)）或支行負(fù)責(zé)人審閱。

二、商業(yè)匯票托收管理

（一）托收業(yè)務(wù)的操作流程

1、票據(jù)中心（票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)）或支行票據(jù)專(zhuān)管員應(yīng)定期登陸《商業(yè)匯票交易管理系統(tǒng)》或信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，根據(jù)商業(yè)匯票到期情況，提前5-10天辦理托收手續(xù)，先打印委托收款票據(jù)清單，從金庫(kù)保管員處提取票箱，篩選出需辦理托收的票據(jù)。將需辦理托收票據(jù)實(shí)物交給分（支）行營(yíng)業(yè)部，由營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)發(fā)出托收。

2、分（支）行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)托收人員在委托收款票據(jù)清單上簽字確認(rèn)后，取票辦理托收手續(xù)，填寫(xiě)《委托收款憑證》，在匯票背面欄加蓋委托收款章，交會(huì)計(jì)人員加蓋部門(mén)相應(yīng)私章及結(jié)算專(zhuān)用章。

3、托收人員查詢(xún)確定收件行電話(huà)、地址后，填寫(xiě)EMS快遞信封，包括詳細(xì)的郵遞地址、聯(lián)行電話(huà)、郵政編碼和委托收款份數(shù)。

4、填寫(xiě)完畢后，托收人員將票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)以及快遞信封復(fù)印一份留底。

5、在EMS快遞封口前，由托收人員協(xié)同另外一名工作人員雙人核實(shí)，審核無(wú)誤后將票據(jù)原件、托收憑證及印有托收業(yè)務(wù)聯(lián)系人、電話(huà)的托收說(shuō)明函裝入信封，同時(shí)在委托收款票據(jù)清單上簽名確認(rèn)，清單留托收人員備查。

6、托收人員在辦理快遞時(shí)，須設(shè)立特快專(zhuān)遞登記簿并登記，與郵局收件人辦理交接手續(xù)，以明確責(zé)任。

7、托收人員在寄出快遞后，應(yīng)電話(huà)聯(lián)系收件行以確認(rèn)票據(jù)安全到達(dá)，并在票據(jù)到期日當(dāng)天把留底的票據(jù)正反面、委托收款憑證第二聯(lián)復(fù)印件交會(huì)計(jì)人員作對(duì)帳處理。

（二）未能及時(shí)收回托收款項(xiàng)的事后管理

1、如截止商業(yè)匯票計(jì)息到期日當(dāng)日未能收到款項(xiàng)，應(yīng)電話(huà)催收。會(huì)計(jì)部門(mén)接到承兌行（企業(yè)）的拒付電話(huà)或退票理由書(shū)后，先用電話(huà)方式同承兌行（企業(yè)）協(xié)商，協(xié)商情況應(yīng)予記錄。

2、公函催收。電話(huà)詢(xún)問(wèn)之后仍不獲票款，會(huì)計(jì)部門(mén)以“特快專(zhuān)遞”形式向承兌行（企業(yè)）發(fā)出催收公函；7日后若票款仍未劃回，再次發(fā)出催收公函。發(fā)出公函均應(yīng)做好登記，并派專(zhuān)人專(zhuān)職處理。

3、出現(xiàn)下列情況之一，需上門(mén)催收： ① 票據(jù)涉及訴訟糾紛的；

② 與我行發(fā)生結(jié)算糾紛，電話(huà)協(xié)商不能解決的；

③ 承兌人在本市市區(qū)，發(fā)生票據(jù)逾期6天以上的；承兌人在本市轄區(qū)的，發(fā)生票據(jù)逾期15天以上；承兌人在異地的，發(fā)生票據(jù)逾期20天以上的。

④ 經(jīng)多次溝通，對(duì)方無(wú)正當(dāng)理由拖延付款的。

4、對(duì)方無(wú)正當(dāng)理由拖延付款的，可向承兌行上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行發(fā)函，請(qǐng)求其協(xié)助催收票據(jù)款項(xiàng)和滯納金。

5、若上述措施均不見(jiàn)效，可向人民法院提起訴訟，通過(guò)法律手段解決。

6、承兌行如拒絕付款，可依《票據(jù)法》規(guī)定向票據(jù)上所有背書(shū)人追索，也可通過(guò)法律手段追索，具體情況應(yīng)及時(shí)咨詢(xún)律師，商定解決方案。

7、如若發(fā)生票據(jù)實(shí)物遺失或毀損等意外事故，托收經(jīng)辦人要立即報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，查明原因，明確各方責(zé)任，并立即向承兌行（企業(yè)）辦理掛失止付，同時(shí)向人民法院申請(qǐng)公示催告或提起訴訟。

第八章 商業(yè)匯票憑證的管理

一、商業(yè)匯票統(tǒng)一由中國(guó)人民銀行組織設(shè)計(jì)并指定專(zhuān)門(mén)的印刷廠印制。總行財(cái)會(huì)部根據(jù)全行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況匯總、審定全行需求量后統(tǒng)一向廠家組織定貨。商業(yè)匯票屬于重要空白憑證，應(yīng)嚴(yán)格按照《廣東發(fā)展銀行重要空白憑證和有價(jià)單證管理辦法》的規(guī)定進(jìn)行入庫(kù)、調(diào)撥、領(lǐng)用、出售和作廢的管理。

二、總行或分行收到廠家發(fā)運(yùn)的商業(yè)匯票后，應(yīng)與承運(yùn)商當(dāng)面核實(shí)貨物是否完整，無(wú)誤后與其辦理收妥簽收手續(xù)。同時(shí)，還應(yīng)由管庫(kù)員雙人逐箱清點(diǎn)數(shù)量和起訖編號(hào)，無(wú)誤后辦理入庫(kù)手續(xù)并登錄重要空白憑證管理系統(tǒng)。廠家發(fā)運(yùn)商業(yè)匯票直接到分行的，分行應(yīng)及時(shí)向總行反饋入庫(kù)清單。

三、商業(yè)匯票調(diào)撥時(shí)，調(diào)入行經(jīng)辦人員應(yīng)持本行介紹信、重要單證領(lǐng)用/出庫(kù)單（加蓋預(yù)留印鑒）及本人身份證件到上級(jí)行辦理領(lǐng)用手續(xù)。調(diào)撥時(shí)必須嚴(yán)格執(zhí)行雙人領(lǐng)用、雙人押運(yùn)、雙人出入庫(kù)的制度。柜員向管庫(kù)員領(lǐng)用時(shí)，應(yīng)填制領(lǐng)用單，管庫(kù)員審核無(wú)誤后辦理出庫(kù)手續(xù)。

四、銀行承兌匯票出售時(shí)，柜員應(yīng)根據(jù)本行信貸部門(mén)提交的“銀行承兌協(xié)議（或授信合同）”和“出賬前審核表”等相關(guān)資料，在承兌保證金確已收妥的前提下，向客戶(hù)出售銀行承兌匯票，原則上應(yīng)按我行本次同意承兌的筆數(shù)按份出售，不能超筆數(shù)或整本出售。但我行優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)如日常結(jié)算主要以銀行承兌匯票為主的，可按10天的預(yù)計(jì)出票量提前出售給客戶(hù)。

五、銀行承兌匯票出售給客戶(hù)后，應(yīng)建立票據(jù)憑證實(shí)物流轉(zhuǎn)的監(jiān)控機(jī)制，對(duì)出售、承兌、作廢和已回款的票據(jù)及時(shí)進(jìn)行跟蹤、銷(xiāo)號(hào)。已出售客戶(hù)未使用和客戶(hù)出票時(shí)作廢收回的銀行承兌匯票和客戶(hù)使用前“換票”換回的銀行承兌匯票必須及時(shí)加蓋“作廢”戳記后做切角處理。作廢的銀行承兌匯票應(yīng)做當(dāng)日憑證的附件。

六、客戶(hù)丟失空白的銀行承兌匯票時(shí)，應(yīng)及時(shí)到開(kāi)戶(hù)行辦理憑證注銷(xiāo)作廢手續(xù)；出票人對(duì)未使用已承兌的銀行承兌匯票申請(qǐng)注銷(xiāo)，應(yīng)交回第二、三聯(lián)匯票，銀行從專(zhuān)夾中抽出該份第一聯(lián)匯票和承兌協(xié)議副本核對(duì)相符后，在第一、三聯(lián)匯票備注欄和承兌協(xié)議副本上注明“未用注銷(xiāo)注銷(xiāo)”字樣，將第三聯(lián)匯票加蓋業(yè)務(wù)公章退交出票人。第一聯(lián)匯票代銀行承兌匯票表外科目付出傳票，第二聯(lián)匯票作附件，銷(xiāo)記表外科目賬；承兌后流通中或托收過(guò)程中丟失銀行承兌匯票時(shí)，失票人應(yīng)及時(shí)向承兌銀行辦理掛失止付手續(xù)，同時(shí)依法向承兌行所在地人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟，最后根據(jù)人民法院的判決來(lái)確定是否可以向付款人請(qǐng)求付款。

第四篇：商業(yè)匯票承兌協(xié)議

編號(hào)：_________承兌申請(qǐng)人：_________法定代表人：_________地址：_________電話(huà)：_________承兌人：_________法定代表人：_________地址：_________電話(huà)：_________經(jīng)承兌申請(qǐng)人申請(qǐng)，承兌人同意，雙方就商業(yè)匯票（下稱(chēng)匯票）承兌有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成協(xié)議如下：第一條　承兌申請(qǐng)人開(kāi)出匯票_________張，金額合計(jì)（小寫(xiě)）_________元，（大寫(xiě)）_________。第二條　前述匯票經(jīng)承兌人承兌，承兌申請(qǐng)人（下稱(chēng)申請(qǐng)人）愿意遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定及下列條款：1．申請(qǐng)人在承兌行存有承兌匯票票面金額的_________％保證金，并實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理。2．申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票款交存承兌人。3．承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之_________計(jì)算，在銀行承兌時(shí)一次付清。4．因匯票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易關(guān)系而產(chǎn)生的糾紛，由糾紛雙方自行處理，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下雙方的權(quán)利，義務(wù)不產(chǎn)生影響，申請(qǐng)人仍須遵守本條第一款的約定，將應(yīng)付票款足額按時(shí)交存承兌人。5．如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人不能足額交付票款時(shí)，承兌人對(duì)不足支付部分的票款轉(zhuǎn)入承兌申請(qǐng)人的逾期貸款戶(hù)，并計(jì)收罰息。6．申請(qǐng)人按承兌人的要求在承兌人開(kāi)立本、外幣賬戶(hù)，并進(jìn)行結(jié)算往來(lái)。如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人未能支付足額票款，承兌人無(wú)需事先通知申請(qǐng)人，即可從申請(qǐng)人任何賬戶(hù)中扣取相應(yīng)票款、利息和手續(xù)費(fèi)。7．如因申請(qǐng)人不履行本協(xié)議或承諾書(shū)項(xiàng)下內(nèi)容，給承兌人造成任何損失均由申請(qǐng)人承擔(dān)；為履行本協(xié)議而產(chǎn)生的一切費(fèi)用均由申請(qǐng)人向承兌人或有關(guān)方面支付。第三條　承兌的擔(dān)保本合同項(xiàng)下承兌款（含利息及手續(xù)費(fèi)）由（或以）_________擔(dān)保，在承兌申請(qǐng)人不能于匯票到期日前足額交付票款或發(fā)生其他違約事由時(shí)，按約定的方式承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，承兌人有權(quán)從保證人賬戶(hù)中或其他收入款項(xiàng)中扣款，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，承兌人有權(quán)處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。第四條　申請(qǐng)人聲明和保證1．申請(qǐng)人聲明如下：（1）申請(qǐng)人系依據(jù)中華人民共和國(guó)法律登記注冊(cè)的企業(yè)法人，具備所有必要的權(quán)利和授權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理的資產(chǎn)享有合法的處分權(quán)；（2）申請(qǐng)人已得到充分和合法的授權(quán)和履行本協(xié)議；（3）申請(qǐng)人保證向承兌人提供的所有資料和憑證是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的。2．申請(qǐng)人保證如下：（1）遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，履行本協(xié)議的各項(xiàng)條款。（2）本協(xié)議所指的匯票是以合法交易為基礎(chǔ)的，并對(duì)該交易的合法性承擔(dān)一切責(zé)任。（3）按承兌人要求提供所需的包括但不限于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況之報(bào)告、報(bào)表等文件、資料，并對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性承擔(dān)責(zé)任。（4）不以任何方式減少注冊(cè)資本。（5）申請(qǐng)人進(jìn)行分立、合并、重組、股份制改造等體制變更或撤銷(xiāo)、解散、停業(yè)、破產(chǎn)行為，必須事先書(shū)面通知承兌人，未經(jīng)承兌人書(shū)面同意不得進(jìn)行前述任一行為。（6）申請(qǐng)人隸屬關(guān)系的變更，機(jī)構(gòu)的

第五篇：商業(yè)匯票承兌協(xié)議

商業(yè)匯票承兌協(xié)議

編號(hào)：

承兌申請(qǐng)人： 營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼： 法定代表人或負(fù)責(zé)人： 法 定 地 址： 聯(lián) 系 電 話(huà)：

承 兌 人： 法定代表人或負(fù)責(zé)人： 法 定 地 址： 聯(lián) 系 電 話(huà)：

承兌申請(qǐng)人、承兌人經(jīng)平等協(xié)商，就商業(yè)匯票（下稱(chēng)匯票）承兌有關(guān)事項(xiàng)達(dá)成一致，特訂立本協(xié)議。

本協(xié)議屬于 與 簽署的編號(hào)為 的《授信協(xié)議》項(xiàng)下的單項(xiàng)協(xié)議，構(gòu)成該協(xié)議不可分割的組成部分。

第一條 承兌申請(qǐng)人簽發(fā)匯票 張，金額合計(jì)（含稅）：（小寫(xiě)），（大寫(xiě)）人民幣。

備注：《商業(yè)承兌匯票內(nèi)容明細(xì)表》可附后 第二條 承兌申請(qǐng)人（下稱(chēng)申請(qǐng)人）就第一條所述匯票向承兌人申請(qǐng)承兌，并嚴(yán)格遵照《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及下列條款：

1、申請(qǐng)人于匯票到期日前將應(yīng)付票款交存在承兌人處開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)，賬號(hào)：。

2、申請(qǐng)人于承兌前向承兌人繳存承兌匯票票面金額的 %，金額為人民幣（大寫(xiě)），作為承兌保證金，存于在承兌人處開(kāi)立的專(zhuān)用保證金賬戶(hù)（開(kāi)戶(hù)行，戶(hù)名：，賬號(hào)：），用于申請(qǐng)人向承兌人擔(dān)保支付匯票款項(xiàng)，本協(xié)議為雙方簽署的編號(hào)為 的《保證金質(zhì)押總協(xié)議》（或保證金質(zhì)押協(xié)議）項(xiàng)下的主協(xié)議。承兌人對(duì)該賬戶(hù)實(shí)行專(zhuān)戶(hù)管理，未經(jīng)承兌人書(shū)面同意申請(qǐng)人不得在該賬戶(hù)中支取任何款項(xiàng),經(jīng)雙方約定該協(xié)議項(xiàng)下保證金款項(xiàng)按照 計(jì)息（若有多種計(jì)息需求，另附明細(xì)），并按照承兌人單位存款有關(guān)規(guī)定計(jì)付利息。后續(xù)如承兌匯票保證金需調(diào)增，調(diào)增部分保證金均按轉(zhuǎn)出日掛牌公告的單位存款活期計(jì)息（票據(jù)池等特殊產(chǎn)品除外），如申請(qǐng)人出現(xiàn)本協(xié)議約定的違約情形，承兌人有權(quán)宣布保證金存款提前到期并行使質(zhì)押權(quán)；

3、申請(qǐng)人應(yīng)按匯票票面金額 的標(biāo)準(zhǔn)向承兌人支付承兌手續(xù)費(fèi)，并在承兌人承兌時(shí)一次付清，承兌人有權(quán)從申請(qǐng)人在承兌人處開(kāi)立的賬戶(hù)中直接扣收手續(xù)費(fèi);

4、申請(qǐng)人委托承兌人根據(jù)本協(xié)議第一條有關(guān)匯票內(nèi)容，經(jīng)承兌人系統(tǒng)處理后代為打印匯票，申請(qǐng)人負(fù)責(zé)核對(duì)打印匯票內(nèi)容，并在匯票上簽章，申請(qǐng)人在匯票上一經(jīng)簽章，即視為申請(qǐng)人對(duì)匯票內(nèi)容確認(rèn)無(wú)誤并已簽發(fā)匯票，由承兌人代為打印的匯票與申請(qǐng)人自行填寫(xiě)的匯票具有同等法律效力。

5、因匯票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易關(guān)系而產(chǎn)生的糾紛，由糾紛雙方自行處理，對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下雙方的權(quán)利、義務(wù)不產(chǎn)生影響，申請(qǐng)人仍須遵守本條第1款的約定，將應(yīng)付票款足額按時(shí)交存承兌人；

6、如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人不能足額交付票款，導(dǎo)致承兌人對(duì)外墊款的，承兌人對(duì)墊付的票款按實(shí)際墊款天數(shù)，每日按墊款金額的 萬(wàn)分之五 向申請(qǐng)人計(jì)收罰息，自墊款之日起按月計(jì)收復(fù)利，直至申請(qǐng)人還清墊款為止；

7、申請(qǐng)人按承兌人的要求在承兌人處開(kāi)立賬戶(hù)，并進(jìn)行結(jié)算往來(lái)。如承兌匯票到期之日申請(qǐng)人未能支付足額票款，承兌人僅需事先或事后通知申請(qǐng)人，即可自行將申請(qǐng)人在承兌人的賬戶(hù)內(nèi)的款項(xiàng)扣劃以清償申請(qǐng)人在本協(xié)議項(xiàng)下對(duì)承兌人所負(fù)全部或部分債務(wù)，賬戶(hù)中的未到期款項(xiàng)視為于扣劃時(shí)提前到期，由此而發(fā)生的利息損失由申請(qǐng)人自行承擔(dān)；

8、匯票到期之日，承兌人無(wú)需事先通知申請(qǐng)人，即可從申請(qǐng)人的保證金賬戶(hù)扣收該筆匯票對(duì)應(yīng)的保證金，并對(duì)該筆匯票金額扣除保證金后的不足部分從申請(qǐng)人結(jié)算賬戶(hù)直接扣收；

9、因申請(qǐng)人不履行或不適當(dāng)履行本協(xié)議或承諾書(shū)項(xiàng)下內(nèi)容，給承兌人造成的任何損失均由申請(qǐng)人承擔(dān)，包括匯票本金、利息、罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用）及其他因申請(qǐng)人違約而引起的費(fèi)用；

10、有下列情形之一的，承兌人有權(quán)要求申請(qǐng)人、擔(dān)保人限期糾正其違約行為，如申請(qǐng)人、擔(dān)保人未按期糾正違約行為，則承兌人有權(quán)選擇單邊解除商業(yè)匯票承兌協(xié)議或者宣布商業(yè)匯票承兌協(xié)議提前終止或宣布本協(xié)議下或與申請(qǐng)人之間的其他協(xié)議項(xiàng)下尚未償還的款項(xiàng)全部或部分提前到期，要求申請(qǐng)人提前將應(yīng)付票款交存承兌人，要求申 請(qǐng)人賠償因違約而給承兌人造成的損失，并采取承兌人認(rèn)為必要的其他措施：

（1）申請(qǐng)人在第三條中的聲明不真實(shí)或違反其所作的保證;（2）申請(qǐng)人在與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件；（3）擔(dān)保人違反擔(dān)保合同的約定，或在與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件；

（4）申請(qǐng)人涉入或即將涉入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，承兌人認(rèn)為可能損害承兌人利益的；

（5）申請(qǐng)人終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷(xiāo)或破產(chǎn)事件；（6）申請(qǐng)人或保證人財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，或者發(fā)生本協(xié)議第三條第2款第（4）項(xiàng)的情況，承兌人認(rèn)為可能影響申請(qǐng)人或擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況和履約能力；

（7）抵押物、質(zhì)物貶值、毀損、滅失、被查封或凍結(jié)，申請(qǐng)人未按承兌人的要求提供新的擔(dān)保；

（8）申請(qǐng)人違反本協(xié)議中關(guān)于當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的其他約定。

第三條 申請(qǐng)人聲明和保證

1、申請(qǐng)人聲明如下：

（1）簽署和履行本協(xié)議系基于申請(qǐng)人的真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其他內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)，且不會(huì)違反對(duì)申請(qǐng)人有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；

（2）申請(qǐng)人保證向承兌人提供的所有資料和憑證準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效。

2、申請(qǐng)人保證如下：（1）遵守《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，履行本協(xié)議的各項(xiàng)條款；

（2）本協(xié)議所指的匯票是以合法交易為基礎(chǔ)的，并對(duì)該交易的合法性承擔(dān)一切責(zé)任；

（3）按承兌人要求提供所需的包括但不限于申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況之報(bào)告、報(bào)表、交易合同等文件、資料，并對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性和有效性承擔(dān)責(zé)任；

（4）若發(fā)生可能影響申請(qǐng)人或擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營(yíng)、與外商合資、合作、承包經(jīng)營(yíng)、重組、改制、計(jì)劃上市等經(jīng)營(yíng)方式的變更，減少注冊(cè)資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，或在抵押物上設(shè)臵新的重大負(fù)債、擔(dān)保物被查封，解散、撤銷(xiāo)、（被）申請(qǐng)破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)通知承兌人。如上述行為將對(duì)申請(qǐng)人的償債能力產(chǎn)生不利影響，須征得承兌人的同意。

（5）在本協(xié)議下當(dāng)事人違約或發(fā)生本協(xié)議以外的任何糾紛，可能影響承兌人權(quán)益的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)立即通知承兌人；

（6）現(xiàn)時(shí)或?qū)?lái)政府有任何針對(duì)本協(xié)議項(xiàng)下征收稅賦，由申請(qǐng)人承擔(dān)。若承兌人代為支付該稅賦，申請(qǐng)人將立即補(bǔ)償給承兌人；

申請(qǐng)人在本條所做的聲明和保證，在對(duì)本協(xié)議進(jìn)行任何修改、補(bǔ)充或變更時(shí)，均視為申請(qǐng)人重復(fù)作出。

第四條 對(duì)于承兌申請(qǐng)人依據(jù)本協(xié)議向承兌人已交存或承兌人已扣收的票款，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效屆滿(mǎn)之日至持票人依據(jù)《票據(jù)法》第十八條享有的利益償還請(qǐng)求權(quán)訴訟時(shí)效屆滿(mǎn)前，仍由承兌人保留。

對(duì)于持票人因超過(guò)票據(jù)權(quán)利時(shí)效或因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺喪失票據(jù)權(quán)利，依據(jù)《票據(jù)法》第十八條而請(qǐng)求承兌人返還相關(guān)款項(xiàng)的，承 兌人將持票人的付款請(qǐng)求及其提供材料提交承兌申請(qǐng)人審核，承兌申請(qǐng)人應(yīng)在收到上述材料之日起3日內(nèi)向承兌人提交是否同意付款的書(shū)面確認(rèn)。

如承兌申請(qǐng)人同意付款的，應(yīng)向承兌人交存有可供支付的足額票款，否則承兌人有權(quán)就差額部分拒絕向持票人付款。如承兌申請(qǐng)人在上述期間提交不同意付款的書(shū)面確認(rèn)，承兌人有權(quán)拒絕向持票人付款。如承兌申請(qǐng)人未在上述期間提交書(shū)面確認(rèn)，視為授權(quán)承兌人自行審核確定是否向持票人付款。

承兌人因承兌申請(qǐng)人不同意付款或未足額交存票款而拒絕向持票人付款的，由此而使承兌人因持票人追索所遭受的任何損失，包括向持票人返還或支付的任何款項(xiàng)、利息，以及由此而支出的任何訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等所有費(fèi)用，應(yīng)由承兌申請(qǐng)人全額承擔(dān)。上述款項(xiàng)及費(fèi)用，承兌人有權(quán)主動(dòng)從承兌申請(qǐng)人已交存的票款中扣劃予以對(duì)外支付，不足部分，由承兌申請(qǐng)人向承兌人賠償。

第五條 承兌人給申請(qǐng)人任何寬容或優(yōu)惠或延緩行使本協(xié)議項(xiàng)下的任何權(quán)利，均不影響、損害或限制承兌人依本協(xié)議和法律法規(guī)而享有的一切權(quán)益，也不應(yīng)視為承兌人對(duì)協(xié)議項(xiàng)下權(quán)利權(quán)益的放棄。

第六條 擔(dān)保

本協(xié)議項(xiàng)下除第二條規(guī)定的保證金擔(dān)保部分之外的申請(qǐng)人應(yīng)付款項(xiàng)（包括匯票本金、利息、罰息、違約金、賠償金、手續(xù)費(fèi)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用）采用以下第 種方式擔(dān)保（此為選擇性條款）：

1、本協(xié)議屬于 與承兌人簽訂的編號(hào)為 的《最高額保證合同》項(xiàng)下的主合同,由其提供最高額擔(dān)保。

2、本協(xié)議屬于 與承兌人簽訂的編號(hào)為 的□《最高額保證合同》/□《最高額抵押合同》/□《最高額質(zhì)押合同》項(xiàng)下的主合同；此外，由

提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3、由 提供 擔(dān)保，……，并簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同，編號(hào)為：。

4、（其他擔(dān)保方式）。以上擔(dān)保，在承兌申請(qǐng)人不能于匯票到期日前足額交付票款或發(fā)生其他違約事由時(shí)，按約定的方式承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，承兌人有權(quán)從保證人賬戶(hù)中或其他收入款項(xiàng)中扣款，以財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的，承兌人有權(quán)處分擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

若申請(qǐng)人或擔(dān)保人發(fā)生承兌人認(rèn)為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o(wú)效、被撤消或解除，或申請(qǐng)人或擔(dān)保人因財(cái)務(wù)狀況惡化、涉入重大訴訟或仲裁案件、其他原因而可能影響其履約能力，或擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與承兌人之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約，或擔(dān)保物貶值、毀損、滅失、被查封等，致使擔(dān)保價(jià)值減弱或喪失時(shí)，承兌人有權(quán)要求，且申請(qǐng)人有義務(wù)提供新的擔(dān)保、更換保證人等以擔(dān)保本協(xié)議項(xiàng)下債務(wù)。

第七條 協(xié)議附件

下列文件為本協(xié)議的組成部分，與本協(xié)議具有同等效力：

1、商業(yè)承兌匯票內(nèi)容明細(xì)表；

2、雙方認(rèn)可必需的其他資料等。

第八條 本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律。在本協(xié)議生效后，因訂立、履行本協(xié)議所發(fā)生的或與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議，雙方可協(xié)商解決。協(xié)商不成的，依法向承兌人住所地的人民法院起訴。

在爭(zhēng)議解決期間，若該爭(zhēng)議不影響本協(xié)議其他條款的履行，則該其他條款應(yīng)繼續(xù)履行。

第九條 本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)人簽字(或蓋章)并加蓋公章后生效。

本協(xié)議一式叁份，承兌申請(qǐng)人執(zhí)壹份，承兌人執(zhí)貳份，均具有同等效力。

承兌申請(qǐng)人（公章）： 承兌人（公章）：

法定代表人（或授權(quán)人）法定代表人（或授權(quán)人）簽字或蓋章： 簽字或蓋章：

年 月 日 年 月 日