第一篇：中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
中國銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
易貸中國-貸款資訊 2009-11-24
第一章 總則
第一條 為了加強我行對商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)(以下簡稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù))的管理，規(guī)范貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序，控制商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。
第二條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理人民幣商業(yè)匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第三條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理。
第四條 中國銀行原則上只辦理銀行承兌匯票的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如確需辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)要求持票人提供足額、可靠的擔(dān)保。
第二章 申請人的條件
第五條 商業(yè)匯票的持票人(貼現(xiàn)申請人)向我行申請辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：
(一)持票人必須是在我行開立存款賬戶的企業(yè)法人或其他組織。(二)持票人與出票人(或直接前手)之間具有真實的商品交易關(guān)系。(三)持票人必須提供與出票人(或直接前手)之間的增值稅專用發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)復(fù)印件。
(四)持票人持有的商業(yè)匯票，是根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的要素齊全的有效匯票。
(五)持票人必須填制貼現(xiàn)憑證(代貼現(xiàn)申請書)，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給我行，并按照我行的要求提供文件和材料。
第三章 期限、金額和貼現(xiàn)利率
第六條 貼現(xiàn)的期限從匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的貼現(xiàn)利息計算。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息的計算應(yīng)另加3天的劃款日期。
第七條 貼現(xiàn)利率按照人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。
第四章 審批權(quán)限
第八條 一級分行和直屬分行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，參照總行下達(dá)的短期人民幣質(zhì)押貸款審批權(quán)限。
第九條 一級分行和直屬分行可根據(jù)總行有關(guān)貸款授權(quán)管理的規(guī)定對二級分行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)的最高額不得超過總行對其的授權(quán)。
第十條 一級分行和直屬分行可根據(jù)轉(zhuǎn)授權(quán)的有關(guān)規(guī)定對縣級支行進(jìn)行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)；無轉(zhuǎn)受權(quán)的縣級支行，沒有貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)，如需辦理一律按程序報上級行審批。
第十一條 對實行授信額度管理的客戶，貼現(xiàn)余額原則上不得超過對該申請人授信額度中承兌匯票貼現(xiàn)的分項額度，如需超過，可依照授信額度管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 凡超過一級分行和直屬分行審批權(quán)限的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，一律上報總行風(fēng)險管理部審批(除文字報告外，還須上報本辦法中的附件一復(fù)印件、附件二復(fù)印件)。
第五章 部門分工與審批程序
第十三條 公司業(yè)務(wù)部門是各級行接受貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請的部門；營業(yè)部門(柜臺)是各行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門；風(fēng)險管理部門是各行對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行審批和風(fēng)險監(jiān)控的部門。
第十四條 公司業(yè)務(wù)部門在收到貼現(xiàn)申請人的承兌匯票及有關(guān)資料后，必須先將承兌匯票、貼現(xiàn)憑證等有關(guān)材料交由營業(yè)部門(柜臺)向承兌行查詢承兌匯票 是否真實、有效，并取得承兌行的書面確認(rèn)。同時，營業(yè)部門(柜臺)還應(yīng)審核：
(一)承兌匯票上的記載是否齊全、真實、合法，印章是否真實、有效、規(guī)范；(二)承兌匯票背書是否連續(xù)，背書手續(xù)是否完備。
第十五條 營業(yè)部門(柜臺)審核的承兌匯票后，應(yīng)在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》(參見附件一)上簽署意見，連同其他有關(guān)材料移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：
(一)貼現(xiàn)申請人與直接前手(或出票人)之間是否有真實的貿(mào)易背景；(二)商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否與承兌匯票上所記載的要素相符；
(三)貼現(xiàn)款的用途是否合理合法，是否符合我行的信貸政策；
(四)貼現(xiàn)申請人的法人資格和有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性；(五)貼現(xiàn)申請人的財務(wù)狀況和資信狀況。
第十六條 經(jīng)審查符合條件的，由公司業(yè)務(wù)部門在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，連同其他文件資料報送同級風(fēng)險管理部門審批(對實行授信額度管理客戶的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)部門可按授信額度管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理)。
第十七條 風(fēng)險管理部門審批同意后，在《銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批表》上簽署意見，并將材料退回公司業(yè)務(wù)部門。公司業(yè)務(wù)部門在貼現(xiàn)憑證“銀行審批”欄簽注“同意”字樣，并由有關(guān)人員簽章。同時，與貼現(xiàn)申請人簽署《銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》(參見附件二)一式三份，一份留公司業(yè)務(wù)部門，一份交客戶，另一份協(xié)議連同承兌匯票、貼現(xiàn)憑證交營業(yè)部門(柜臺)。營業(yè)部門(柜臺)根據(jù)審批文件等材料辦理貼現(xiàn)手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理。
第十八條 風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)按權(quán)限規(guī)定審批或報批承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；審批或報批業(yè)務(wù)部門及分行報送的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第十九條 由于票據(jù)本身的操作性和技術(shù)性引起的問題和糾紛可向上級結(jié)算業(yè)務(wù)部門請示。
第二十條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批過程中必備的文件資料：(一)貼現(xiàn)憑證(第一聯(lián)代貼現(xiàn)申請書)；(二)未到期的承兌匯票；
(三)貼現(xiàn)申請人的企業(yè)法人資格證明文件及有關(guān)法律文件：1.經(jīng)年審合格的企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書。(四)貼現(xiàn)申請人與出票人(若匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，則須提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手)之間的商品交易合同及合同項下的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件(并提交原件以核對)；
(五)貼現(xiàn)申請人的近期財務(wù)報表；(六)其他需要提交的材料。
第六章 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理
第二十一條 公司業(yè)務(wù)部門在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時必須建立臺賬。營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)按照重要單證來保管承兌匯票。
第二十二條 承兌匯票到期，營業(yè)部門(柜臺)采取委托收款方式向付款人提示付款，付款人在異地的，應(yīng)匡算郵程，提前辦理委托收款。
第二十三條 承兌匯票如果遭到拒付，營業(yè)部門(柜臺)應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請人賬戶內(nèi)扣收票款，對尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理。同時立即將拒絕付款證明或退票理由書移交公司業(yè)務(wù)部門，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)立即將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人，對尚未收回的部分行使追索權(quán)。
第二十四條 檔案管理
(一)公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)按戶建立承兌匯票檔案；
(二)檔案存放管理應(yīng)嚴(yán)格按照《中國銀行信貸檔案管理辦法》規(guī)定辦理。第二十五條 一級分行和直屬分行應(yīng)按期向總行填報有關(guān)統(tǒng)計報表。
第七章 罰則
第二十六條 違反本暫行辦法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給中國銀行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。
第二十七條 對違反本暫行辦法的機構(gòu)和部門，將視情節(jié)輕重，采取如下措施：
(一)限期糾正；(二)通報批評；(三)降低或取消其辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的權(quán)限；(四)其他措施。
第八章 附則
第二十八條 我行在本暫行辦法之前制定的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的各種規(guī)章制度，與本暫行辦法有抵觸的，以本暫行辦法為準(zhǔn)。
第二十九條 本暫行辦法由中國銀行總行制定，中國銀行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)解釋和修改。
第三十條 本暫行辦法自頒布之日起在國內(nèi)行范圍內(nèi)實施。
第二篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
發(fā)文單位：中國銀行
文
號：中銀資[2000]61號 發(fā)布日期：2000-8-31 執(zhí)行日期：2000-8-31
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求
第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。
第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。
第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。
第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。
第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。
第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。
第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。
第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。
第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制
第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。
第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。
第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。
第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件
第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。
第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。
第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。
第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。
第五章 部門分工
第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：
（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；
（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。
（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。
第二十二條 總行金融機構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負(fù)責(zé)。
第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。
第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序
第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：
（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。
（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。
（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。
（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。
（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。
第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：
（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；
（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。
第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：
（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。
（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。
（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。
（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。
（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。
（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。
（七）其他需要審查的事項。
第二十七條 各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。
第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。
第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。
第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。
第七章 附則
第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。
附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）
第三篇：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法
發(fā)文單位：中國銀行
文號：中銀資[2000]61號
發(fā)布日期：2000-8-31
執(zhí)行日期：2000-8-31
第一章 總則
第一條 為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第二章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求
第四條 我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第五條 分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。
第六條 在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。
第七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。
第八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。
第九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為4個月，最長不超過6個月，最短不得少于1個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。
第十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于50萬元，最高不得超過1000萬元。
第十二條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。
第十三條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機構(gòu)（含地市級分行）辦理。
第三章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制
第十四條 為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。
第十五條 為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。
第十六條 《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。
第四章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件
第十七條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。
第十八條 申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。
第十九條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構(gòu)部門對其授信。
第二十條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。
第五章 部門分工
第二十一條 總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為：
（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作；
（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險。
（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。
第二十二條 總行金融機構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機構(gòu)風(fēng)險由金融機構(gòu)部負(fù)責(zé)。
第二十三條 分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。
第六章 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序
第二十四條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料：
（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。
（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。
（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。
（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。
（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。第二十五條 資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為：
（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性；
（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。
第二十六條 營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容：
（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。
（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。
（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。
（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機構(gòu)給予授信額度。
（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。
（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。
（七）其他需要審查的事項。
第二十七條 各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。
第二十八條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。
第二十九條 承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。
第三十條 省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后10日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。
第七章 附則
第三十一條 本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
第三十二條 本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）
第四篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同
ABC(2012)1014-2
商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同
合同編號：
尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請在簽署本合同前，仔細(xì)閱讀本合同各條款（特別是黑體字條款），關(guān)注您在合同中的權(quán)利、義務(wù)。如對本合同有任何疑問，請向貼現(xiàn)行咨詢。
申請人（全稱）：
貼現(xiàn)人（全稱）：
根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，雙方當(dāng)事人經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同。
第一條貼現(xiàn)人同意貼現(xiàn)編號為的《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》所列商業(yè)匯票。
第二條下列條件未滿足的，貼現(xiàn)人有權(quán)拒絕本合同項下匯票的貼現(xiàn)：
1、申請人在貼現(xiàn)人處開立賬戶。
2、申請人按照貼現(xiàn)人要求提供有關(guān)文件、資料并辦妥相關(guān)手續(xù)。
3、本合同項下有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，有關(guān)登記及/或保險等法律手續(xù)已按貼現(xiàn)人要求辦妥，且該擔(dān)保、保險持續(xù)有效。本合同項下有保證擔(dān)保的，保證合同已簽訂并生效。
第三條 申請人承諾：
1、與出票人或直接前手之間具有真實的商品交易關(guān)系，無任何虛假或欺詐情形，申請人對交易的合法性承擔(dān)責(zé)任。
2、向貼現(xiàn)人提供的所有票據(jù)、資料和憑證準(zhǔn)確、真實、完整、有效。
3、票據(jù)的取得無惡意或重大過失。
4、根據(jù)貼現(xiàn)人要求，提交真實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及所有開戶行的賬號、存款余額等資料。
5、承擔(dān)法律法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。
第四條申請人違反上述任一承諾事項時，貼現(xiàn)人有權(quán)依法采取相關(guān)保全措施。
第五條匯票到期不獲付款的，貼現(xiàn)人可向申請人和其他票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利，追索票款及相關(guān)費用。
第六條承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計算均另加3天的劃款日期。
第七條本合同項下的貼現(xiàn)款項及相關(guān)費用的擔(dān)保方式為/，擔(dān)保合同另行簽訂。若采取最高額擔(dān)保方式的，擔(dān)保合同編號為/。1
第八條貼現(xiàn)人可依據(jù)貼現(xiàn)人按照法律法規(guī)確定的項目和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容收取費用，雙方另有約定的除外。貼現(xiàn)人依據(jù)法律法規(guī)調(diào)整費用項目和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容的，公示后可不再另行通知申請人，法律法規(guī)另有規(guī)定或雙方另有約定的除外。
雙方為履行本合同需向第三方支付的費用由雙方協(xié)商確定承擔(dān)。未協(xié)商或協(xié)商不成的，由雙方依據(jù)法律法規(guī)或按照公平原則承擔(dān)。
本合同所稱法律法規(guī)，包括中華人民共和國法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章、司法解釋及其他具有法律效力的規(guī)定。
第九條爭議解決
本合同履行中發(fā)生爭議，可由雙方協(xié)商解決，也可按以下第1種方式解決：
1、訴訟。由貼現(xiàn)人住所地人民法院管轄。
2、仲裁。提交/（仲裁機構(gòu)全稱）按其仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。
在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議的條款仍須履行。
第十條 其他事項///
第十一條本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。
第十二條本合同一式 貳 份，雙方當(dāng)事人各一份，擔(dān)保人各/份，//份，效力相同。
申請人聲明：貼現(xiàn)人已依法向我方提示了相關(guān)條款（特別是黑體字條款），應(yīng)我方要求對相關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了說明，我方已經(jīng)知悉并理解上述條款。
申請人（簽章）貼現(xiàn)人（簽章）
法定代表人負(fù)責(zé)人
或授權(quán)代理人或授權(quán)代理人
簽約日期：年月日
簽約地點：
第五篇：商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同
商業(yè)匯票貼現(xiàn)合同
編號： 本合同由以下各方在（合同簽訂地）簽訂：
貼現(xiàn)人（甲方）：廣發(fā)銀行股份有限公司 住所地： 郵編： 法定代表人/負(fù)責(zé)人： 職務(wù)： 電話： 傳真：
貼現(xiàn)申請人（乙方）： 住所地： 郵編： 法定代表人/負(fù)責(zé)人： 職務(wù)： 營業(yè)執(zhí)照號碼： 電話： 傳真： 基本戶/結(jié)算戶開戶行： 帳號：
甲、乙雙方依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，中國人民銀行《票據(jù)管理實施辦法》、《支付結(jié)算辦法》和其它有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等、自愿、誠實信用的原則，經(jīng)充分協(xié)商達(dá)成如下條款，以共同遵守執(zhí)行。
第一條 貼現(xiàn)匯票
一、乙方在本合同項下向甲方申請貼現(xiàn)的匯票共計 張，合計票面金額人民幣（大寫）元（小寫）元（附清單）。
二、每筆商業(yè)匯票的期限不得超過六個月。
第二條 貼現(xiàn)利率及利息的計收
一、貼現(xiàn)利率為月利率 ‰。（注：日利率=月利率/30）
二、貼現(xiàn)利息從貼現(xiàn)之日起按照票面金額和從貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日（到期日若遇節(jié)假日則相應(yīng)順延并加計計息天數(shù)）的實際計息天數(shù)計收。承兌人在異地的，貼現(xiàn)利息的計息天數(shù)應(yīng)另加3天的劃款日期。
第三條 貼現(xiàn)金額
甲方同意就本合同第一條所列出的商業(yè)匯票在扣除貼現(xiàn)利息后向乙方提供貼現(xiàn)金額人民幣（大寫）
元（小寫）
元（貼現(xiàn)金額＝票面合計金額－貼現(xiàn)利息）。并于貼現(xiàn)日將上述貼現(xiàn)金額支付到下列乙方指定的銀行賬戶：
開戶行： 戶
名：
賬 號：
第四條 商業(yè)匯票的查詢
甲方貼現(xiàn)前，應(yīng)得到所貼現(xiàn)的商業(yè)匯票承兌人的確認(rèn)。甲方在承兌人確認(rèn)無誤的前提下才對申請貼現(xiàn)的匯票予以貼現(xiàn)。乙方應(yīng)對此履行一切必要的協(xié)助義務(wù)。
第五條 追索
一、甲方對乙方保有完全的無條件的追索權(quán)。如果匯票到期日未足額收回票款，甲方有權(quán)將未收回部分轉(zhuǎn)為逾期貸款，并從匯票到期日或提示付款日起按罰息利率計收利息，罰息利率 2
為本合同載明的貼現(xiàn)利率水平上加收 ％。
二、甲方在取得有關(guān)拒絕證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知乙方。乙方應(yīng)在收到甲方書面通知之日起三個工作日內(nèi)將下列款項支付到甲方指定帳戶。
1、拒絕付款的匯票金額。
2、匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止的利息及罰息。
3、甲方取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知的費用。
三、甲方在收到乙方上述款項后通知乙方取回匯票原件及相關(guān)文件。
第六條 甲方的權(quán)利和義務(wù)
一、甲方有權(quán)隨時查詢、了解乙方的一切生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)活動以及相關(guān)購銷合同的執(zhí)行情況，及所涉及的重大法律糾紛的文件資料等。
二、甲方有權(quán)從乙方在廣發(fā)銀行及其任何分支機構(gòu)開立的賬戶上劃收乙方應(yīng)償付的匯票款、利息、罰息及其它從屬費用。若乙方賬戶內(nèi)的幣種與其債務(wù)幣種不一致，甲方有權(quán)按當(dāng)日甲方現(xiàn)匯買入價折算成債務(wù)幣種以實現(xiàn)甲方的債權(quán)。
三、若乙方經(jīng)營或財務(wù)狀況惡化或發(fā)生任何其他可能對甲方債權(quán)不利的變化并危及甲方資金安全的情形，或遇匯票被掛失止付、公示催告或被有權(quán)機關(guān)采取查封、凍結(jié)等保全或執(zhí)行措施等情形時，甲方有權(quán)終止本合同的履行并要求乙方提前歸還貼現(xiàn)款項贖回票據(jù)。乙方對此無異議。
四、甲方有權(quán)指定廣發(fā)銀行其他任何營業(yè)機構(gòu)為乙方辦理本合同項下的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
第七條 乙方的權(quán)利和義務(wù)
一、配合甲方對其資金使用、經(jīng)營和財務(wù)活動等方面進(jìn)行監(jiān)督，如實提交各種文件資料。
二、按甲方要求及時如實提供財務(wù)報表資料，包括但不限于：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、財務(wù)狀況分析說明及有關(guān)附表、報表附注等。
三、積極協(xié)助甲方辦理匯票查詢。
四、若發(fā)生可能影響乙方或擔(dān)保人財務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營、與外商合資、合作、承包經(jīng)營、重組、改制、計劃上市等經(jīng)營方式的變更，減少注冊資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，或在抵押財產(chǎn)上設(shè)置新的重大負(fù)債、擔(dān)保物被查封，停業(yè)、歇業(yè)、解散、撤銷、（被）申請破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，或經(jīng)營出現(xiàn)困難和財務(wù)狀況發(fā)生惡化，或乙方在其它合同項下發(fā)生違約事件，乙方應(yīng)立 3
即書面通知甲方；如乙方采取上述任何一種行為將對乙方的償債能力產(chǎn)生不利影響的，須事先征得甲方的同意。
五、承擔(dān)本合同項下有關(guān)費用，包括但不限于公證費、評估費、保險費、律師費及由于乙方違約，甲方為實現(xiàn)債權(quán)所涉及的訴訟費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費、律師費及有關(guān)稅費等。
六、變更住所、通訊地址、營業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項的，應(yīng)在有關(guān)事項變更后7日內(nèi)書面通知甲方。
第八條 違約責(zé)任
本合同生效后，各方當(dāng)事人均應(yīng)履行本合同及其任一從屬合同所約定的義務(wù)及其在本合同中所作出的承諾與保證，任何一方不履行或不完全履行即構(gòu)成違約，由此導(dǎo)致對方的一切損失由違約方承擔(dān)。乙方違約的，甲方有權(quán)采取以下一項或幾項措施：
一、要求乙方限期糾正。
二、要求乙方提前贖回匯票，歸還貼現(xiàn)款項。
三、要求乙方提供甲方認(rèn)可的擔(dān)保。
四、每次以匯票金額的 % 對乙方收取違約金。
五、甲方認(rèn)為必要的其他措施。
第九條 擔(dān)保
一、對于本合同項下乙方對甲方的債務(wù)，甲乙雙方同意采用以下?lián)７绞剑?/p>
1、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；
2、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；
3、甲方與 簽訂編號為 的《 》（填擔(dān)保合同名稱）；
4、。
二、若乙方或擔(dān)保人發(fā)生甲方認(rèn)為可能影響其履約能力的事件，或擔(dān)保合同變?yōu)闊o效、被撤銷或解除，或乙方、擔(dān)保人經(jīng)濟狀況惡化或涉入重大訴訟或仲裁案件，或因其他原因而可能影響其履約能力，或擔(dān)保人在擔(dān)保合同或與甲方之間的其他合同項下發(fā)生違約，或擔(dān)保財產(chǎn)貶值、毀損、滅失、被查封，致使擔(dān)保價值減弱或喪失時，甲方有權(quán)要求，且乙方有義務(wù)提供新 4 的擔(dān)保、更換保證人等。
第十條 公 證
雙方方同意并確認(rèn)：本合同若經(jīng)公證機關(guān)公證為具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的，債務(wù)人未能按期清償所欠甲方的債務(wù)本息和其他從屬費用或乙方有違反本合同規(guī)定義務(wù)情形時，甲方有權(quán)根據(jù)本合同直接向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行，乙方同意無條件地接受該強制執(zhí)行并放棄抗辯權(quán)。
第十一條 乙方承諾與保證
一、乙方保證其為依法從事經(jīng)營活動的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，是合法的持票人，其向甲方提交的申請貼現(xiàn)的匯票具有真實合法和完整有效的交易背景及相關(guān)資料。
二、乙方保證本協(xié)議項下貼現(xiàn)資金的用途合法，保證按所承諾的用途和時間使用資金并獨立承擔(dān)責(zé)任，保證按甲方的要求及時提供相關(guān)資料，并對其準(zhǔn)確性、真實性和完整性負(fù)責(zé)。
三、乙方簽署和履行本協(xié)議已經(jīng)履行了必要和合法的內(nèi)部和外部的批準(zhǔn)和授權(quán)。
第十二條 信用信息授權(quán)
乙方授權(quán)甲方將其信用信息情況報送人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)），并有權(quán)隨時向中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）查詢并使用乙方在中國人民銀行征信中心（或其他法定金融監(jiān)管機構(gòu)）的信用信息資料。
第十三條 法律適用和爭議解決
一、本合同適用中華人民共和國法律。
二、履行本合同過程中若發(fā)生爭議，首先應(yīng)協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可通過以下第 種方式解決：
1、在甲方所在地法院通過訴訟方式；
2、其他：。
第十四條 附 則
一、本合同項下《票據(jù)貼現(xiàn)申請書》、《貼現(xiàn)憑證》、《商業(yè)匯票貼現(xiàn)清單》、《催還款通知書》或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。
二、本合同自合同各方簽章之日起生效，至貼現(xiàn)款項本息及其一切相關(guān)費用結(jié)清之日終止。
三、本合同一式 份，甲方執(zhí) 份，乙執(zhí) 份，具有同等法律效力。
第十五條 本合同項下甲方經(jīng)辦人為： 電話：
乙方經(jīng)辦人為： 電話：
第十六條 其他約定（空欄不足可另附頁）
______________________________________________________________ ______ ___ _。
合同各方簽章：
甲方：
乙方：
法定代表人/負(fù)責(zé)人 法定代表人/負(fù)責(zé)人 或委托代理人： 或委托代理人：
年 月 日 年 月 日
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