第一篇：關于加強ATM管理的通知

一、加強ATM機的組織領導管理

我行ATM機實行“統(tǒng)一管理、分級負責”。個人金融部為ATM機的業(yè)務主管部門，同時負責城區(qū)ATM機的日常管理工作。信息技術部主要負責技術保障和運行維護工作。會計結算部負責核算管理和城區(qū)ATM機的加鈔工作。保衛(wèi)部門負責安全設施的管理和安全防范工作?？h支行負責本轄區(qū)的ATM機的日常管理工作。各網點負責本網點在行式ATM機的日常維護工作。具體職責要求按照《綿陽市商業(yè)銀行股份有限公司自助銀行（設備）管理規(guī)定》（以下簡稱《自助銀行（設備）管理規(guī)定》）執(zhí)行。

二、加強ATM機的監(jiān)督管理

近期，有關ATM機案件時有發(fā)生，主要原因是內部人員不按操作流程辦理業(yè)務，管理人員疏于監(jiān)督管理。

（一）日常管理。各管理部門應切實履行職責，按月調閱監(jiān)控錄像，認真檢查各個環(huán)節(jié)是否執(zhí)行操作流程，是否存在違規(guī)行為和隱患，發(fā)現(xiàn)問題或隱患，及時整改，并登記《會計檢查輔導登記薄》。對監(jiān)控鏡頭角度能直接觀察到客戶輸入密碼的，要對鏡頭角度角度進行調整或對客戶密碼輸入界面作屏蔽處理。信息技術部值班人員應隨時查看遠程監(jiān)控系統(tǒng)，對缺鈔、工作狀態(tài)不正常等原因發(fā)出的報警信息，及時通知有關部門處理。會計結算部對ATM機加鈔數、存取數、交易頻率等指標的合理性實施監(jiān)測分析，對可疑交易以及長期未發(fā)生交易等原因發(fā)出的預警信息及時核查。暫時停用的ATM機現(xiàn)金箱要清空，停止使用的ATM機及時作刪除處理。

（二）嚴格執(zhí)行查庫制度。縣支行ATM機查庫規(guī)定，比照網點查庫制度執(zhí)行，會計主管按旬查庫，網點負責人按月查庫，管理行分管行長按季查庫，管理行行長按年查庫。城區(qū)ATM機查庫規(guī)定為：會計檢查輔導員每月查庫不低于30%，每季度查庫100%。會計結算部負責人每季度查庫不低于30%，分管行長每年抽查不低于30%。查庫時，應停機扎帳并與生產系統(tǒng)核對余額。

（三）鑰匙和密碼管理。ATM機鑰匙包括加鈔間鑰匙，ATM機上柜鑰匙，下柜（保險柜）鑰匙，鈔箱鑰匙。密碼包括密碼棒和密碼。鑰匙和密碼（密碼棒）必須實行“分別保管、平行交接”的原則，密碼（密碼棒）裝入信封和鑰匙分別存放在保險柜中，并登記《ATM密碼及鑰匙管理登記薄》。密碼至少每月更換一次，在辦理交接后，也應更換密碼。

城區(qū)ATM機專職加鈔員1人管鑰匙，1人管密碼和密碼棒；備用鑰匙交會計結算部負責人保管。網點保管的鑰匙由會計主管保管。

縣支行每個網點應配備2名相對固定的人員管理ATM機，兼任加鈔員，其中1人為會計主管，另一人為普通柜員（或其他人員），會計主管管密碼（密碼棒）和加鈔間鑰匙，普通柜員管ATM機柜鑰匙。會計主管休假時，網點負責人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；交接時，必須辦理交接記錄，不允許交叉交接，辦理交接后，應更換密碼。交接情況應在《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》上作好記錄?？h支行備用鑰匙由管理支行分管行長負責保管并登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿》。

縣支行交接管理，密碼、鑰匙的保管情況及柜員休假時的經營支行會計主管休假時，由網點負責人頂崗；普通柜員休假時，由另一普通柜員頂崗；必須執(zhí)行“分別保管、平行交接”的原則，不允許交叉交接；保管密碼的柜員辦理交接后，應及時更換密碼。交接人均為會計主管、普通柜員時，監(jiān)交人為經營行長或分管行長，交接人為經營行長之一的，監(jiān)交人為分管行長。

三、規(guī)范會計核算流程

城區(qū)ATM機實行集中核算，由個人金融部8000機構完成，設立1名核算員，1名主管。主要負責發(fā)出加鈔指令和記賬，銀聯(lián)差錯平臺對賬，出具差錯處理通知單和銀聯(lián)資金清算通知單，逾 期吞沒卡管理和會計檔案管理。加鈔指令、調整賬務等重要會計事項，必須通過主管審查簽字后才能辦理。

縣支行ATM機納入所在網點核算，視同本網點一個柜員管理。記賬、加鈔等重要事項，必須通過本網點會計主管簽字授權才能辦理。

加鈔前必須停機扎帳，及時打印9216庫存余額并與清機記錄單一同保存?！禔TM清機登記表》、《自助銀行(設備)故障和維修記錄登記薄》、《自助機具密碼及鑰匙管理登記薄》《ATM差錯處理登記簿記》ATM流水紙和有關ATM業(yè)務登記薄，按年裝訂保管。流水紙保管5年，電子檔存放15年

合理核定每臺ATM的最高限額，限額設定應控制在最高7天的用量之內。未經總行批準，不得擅自提高限額。

長短款差錯處理按照《ATM差錯處理流程》執(zhí)行。差錯處理情況必須登記《ATM機差錯處理登記薄》。

卡取款發(fā)生錯賬需沖正時，由開戶行根據總行的《卡業(yè)務調賬通知書》和機打的40703科目記賬憑證，使用[9028]交易自行進行紅字沖正，涉及積數調整的一并調整。會計分錄為：

借：211 紅字金額 貸：40703 紅字金額

四、規(guī)范業(yè)務操作流程

ATM加鈔處理流程按照《自助銀行（設備）管理規(guī)定》操作。一是加鈔員加鈔和清機時，實行復核制，換人換點鈔機符合，均必須在監(jiān)控下雙人共同完成。二是已裝鈔箱應加封一次性鎖條，并登記清機記錄單，下次加鈔時必須核查是否完整和相符。三是禁止加鈔員同時管理密碼和鑰匙，采取平行交接，鑰匙管理員在輸入密碼時，另一人必須回避。鑰匙使用完畢后，應入保險柜或入庫保管。

五、加強ATM機的安全管理

（一）維修管理

一是要與ATM機服務商簽訂協(xié)議。協(xié)議中明確維修人員的身份確認方式、存儲設備管理、服務商應承擔的保密責任以及對維修人員過錯承擔的責任等。二是維修人員上門維護設備時，必須核實其身份，實行全程陪同制度，原則上由總行科技人員陪同和兩名加鈔員必須全程陪同。若只開上柜，不開保險柜，可由科技人員和網點主管陪同。三是維修人員上門維修時不能使用任何自帶的存儲設備。對維修人員需要使用的硬盤、光盤、優(yōu)盤等存儲設備全部由銀行提供，使用后應歸還銀行，不能帶走。

（二）巡查管理

1、是保衛(wèi)部門要與公安部門加強聯(lián)系，加大ATM機日間和夜間巡查力度。

2、是各網點對在行式ATM機每日早中晚至少巡查三次，日始、日終巡查記錄登記在《營業(yè)場所每日安全檢查情況登記表》上，日間的巡查登記在《會計主管坐班日志》上。檢查內容:檢查柜員機是否正常使用，附屬設備是否完好，有無張貼小廣告或安裝附加裝置竊取客戶銀行卡信息和密碼。保持ATM機及附屬設備清潔衛(wèi)生，如發(fā)現(xiàn)問題及時登記在《會計主管坐班日志》上，不能處理時，及時登記《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》并報告會計結算部加鈔員或信息技術部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

3、是離行式ATM機的安全防護設施應達到公安部門制定的安全標準。

（三）、吞沒卡管理

1、管理員取卡，由支行ATM機鑰匙、密碼管理員雙人取卡，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒 卡處理登記簿》；

2、客戶取卡，領卡人憑本人有效身份證件及復印件，但代理人領取的應提供本人有效身份證件及代理人有效身份證及復印件，柜員聯(lián)網核查身份證信息打印在其身份證復印件背面，并登記《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》交客戶簽名確認。取本行卡的，由柜員在我行綜合業(yè)務系統(tǒng)中先核對身份證信息的一致性，再校驗交易密碼正確后交領卡人；取他行卡的，由會計主管持卡陪同在柜員機上校驗密碼正確后交領卡人。

3、上交卡部，每月5日前各支行將無人認領的吞沒卡登記《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》后連同吞沒卡一并上繳卡部。身份證復印件與《綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿》、《綿陽市商業(yè)銀行上繳吞沒卡登記表》配套存檔滿頁按年裝訂。

（四)ATM監(jiān)控檢查

1、網點負責人按旬回放，回放情況登記在《電子監(jiān)控錄像資料查閱復制登記簿》上，回放原因寫“ATM監(jiān)控回放”，備注欄填寫回放重要時段的內容，包括“加鈔、維護、主管巡查”等。

2、回放檢查內容：各通道是否清晰、是否保存歷史記錄、保存時間是否足月、維護、巡查、加鈔業(yè)務操作流程重要時段是否合規(guī)等。

不能處理時，應及時登記《會計主管坐班日志》、《綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿》，并報告會計結算部加鈔員或信息技術部，并詳細記錄后續(xù)處理情況。

（五）進出加鈔間

1、ATM加鈔員在涉及保險柜及柜內設備的維護時必須參與陪同，必要時還應作清機處理；經營支行人員日常巡查、回放錄像、取卡、換紙等不需打開保險柜時，可登記《ATM加鈔間進出登記簿》后單獨進入加鈔間。

2、城區(qū)相關經營支行涉及取吞沒卡、換紙、巡查等需要進入加鈔間時，原則上可以不雙人進出。

3、所有人員在進入ATM加鈔間后，其防盜門都必須保持關閉狀態(tài)。

4、由本網點加鈔的應在武裝保衛(wèi)下或關門暫停營業(yè)情況下進行。

六、加強業(yè)務培訓和考核工作

ATM主管部門定期對ATM管理人員和操作人員進行培訓和考核，各行也應定期組織相關人員進行培訓，將日常管理納入工作考核。培訓主要內容是有關ATM管理辦法、核算流程和安全知識。

銀行卡緊急止付電話：2371111；個人金融部聯(lián)系電話:2364121會計部聯(lián)系電話：2363810或***。

附件：

1、綿陽市商業(yè)銀行自助銀行（設備）差錯登記薄

2、綿陽市商業(yè)銀行自助機具現(xiàn)場清機加鈔登記表

3、綿陽市商業(yè)銀行自助機具故障及維修登記簿

4、綿陽市商業(yè)銀行吞沒卡處理登記簿

5、綿陽市商業(yè)銀行自助機具巡查登記簿

6、綿陽市商業(yè)銀行自助機具密碼及鑰匙管理登記簿

第二篇：ATM管理系統(tǒng)設計說明書

ATM機管理系統(tǒng) 設計說明書

班級：軟件0802

姓名：楊凱

學號：200807040221

ATM機管理系統(tǒng)

1編寫目的

ATM機管理系統(tǒng)是銀行業(yè)務流程過程中十分重要且必備的環(huán)節(jié)之一，在銀行業(yè)務流程當中起著承上啟下的作用，其重要性不言而喻。但是，目前許多銀行在具體的一些業(yè)務流程處理過程中仍然使用手工操作的方式來實施，不僅費時、費力，效率低下，而且無法達到理想的效果。為明確軟件需求、安排項目規(guī)劃與進度、組織軟件開發(fā)與測試，撰寫本文檔，本文針對上述問題，采用軟件工程的開發(fā)原理，依據軟件流程過程規(guī)范，按照需求分析，概要設計，程序編碼，軟件應用等過程，開發(fā)了這個系統(tǒng)。ATM系統(tǒng)必須向客戶提供如下服務：

1、客戶可以做一次取款（取款金額必須是100元人民幣的整數倍），在現(xiàn)金被提取之前，必須得到銀行的許可。

2、客戶可以做一次存款，客戶把存款量輸入到ATM系統(tǒng)中，必須從銀行得到許可。

3、客戶可以做一次轉帳。

4、客戶可以進行一次詳細賬戶信息查詢。

5、客戶通過有效驗證后可以更改密碼。

6、客戶可以在取回磁卡是選擇是否得到記錄操作的打印憑條。

ATM系統(tǒng)將把每一處理傳達到銀行并且獲得銀行許可。如果銀行確定客戶PIN 是無效的，客戶將被要求再進入PIN。如果客戶不能在五次嘗試之后成功地進入PIN，客戶的卡將被機器沒收，而客戶不得不聯(lián)系銀行取回它。

2背景

待開項目名稱：ATM機管理系統(tǒng)。

3定義

賬號：在銀行中，事務應用的單個賬號。賬號可以為多種類型，但是至少包括支票和存款。每個顧客可以擁有多個賬號。

ATM：一個工作站終端，使得顧客能夠使用現(xiàn)金卡在ATM上進行自己的事務處理。ATM同顧客進行交互，收集事務信息，并發(fā)送事務信息到中心計算機，由中心計算機確認和處理信息之后，將現(xiàn)金通過ATM提供給顧客。

銀行：一個金融機構，負責保存顧客的賬號信息，執(zhí)行授權卡通過ATM網訪問賬號。

銀行計算機：銀行擁有的計算機，同ATM網和銀行自己的現(xiàn)金工作站進行交互。銀行可以擁有自己的內部計算機網處理賬號，但是我們只關心同網絡進行交互的計算機。

現(xiàn)金卡：每張卡提供給一個銀行客戶，授權客戶可以使用ATM機訪問自己的賬號。每張卡包含一個銀行代碼和一個卡號，銀行代碼根據信用卡的國際標準進行編碼，卡號確定卡能夠訪問的賬戶。一張卡不能訪問客戶的所有賬戶。每張卡只能有一個持卡人，但是多個復本可能存在，所以必須考慮從不同的ATM機同時使用相同卡的行為。

客戶：擁有銀行的一個或者多個賬號的人。客戶可以包括一個人或者多個人，或者是公司。相同的人，擁有不同銀行的賬號被認為是不同的客戶。

事務：對單個客戶賬號的單個完整的操作請求。

4參考資料

a． 《 統(tǒng)一建模語言UML》 主編：袁濤 孔蕾蕾 清華大學出版社

b.軟件工程國家標準：軟件需求說明書（GB856T——88）

5性能

說明：

1、ATM系統(tǒng)軟件總體結構：交互式界面和事務處理型系統(tǒng)的混合體。

2、ATM系統(tǒng)分為三個系統(tǒng)層次：

（1）ATM事務處理層（2）營業(yè)部事務處理層（3）聯(lián)營機構事務處理層

3、事務處理的數據庫在營業(yè)部計算機中集中存放。可被多個并發(fā)的ATM通

過聯(lián)營機構確定連接訪問。數據處理是單一的批處理型系統(tǒng)（指一個帳號 被封鎖直到處理結束）。

4、聯(lián)營計算機通過電話線與各營業(yè)部計算機連接。并通過站代碼和營業(yè)部代

碼區(qū)分ATM業(yè)務到營業(yè)部的業(yè)務處理。

5、每一時刻ATM上只有一個業(yè)務活動，聯(lián)營計算機和營業(yè)部計算機可同時

處理多個并發(fā)的業(yè)務活動。一個業(yè)務通過三個物理片段來完成，缺一不可。

6、系統(tǒng)應該具有增加和刪除ATM和營業(yè)部處理層的能力。

7、系統(tǒng)的安全保證至關重要。必須包括：存取權限、數據一致性保證、出錯處理等解決方案

6.ATM機查詢賬戶系統(tǒng)設計說明

進入查詢帳戶的操作界面

選擇你需要的操作就可以查詢并顯示你的帳戶信息 如果 還需要其他操作

按“返回”鍵

否則（超過10秒鐘沒有操作 或 選擇退出）

退卡

如果 選擇其他三個任意一個操作

進入各自的界面進行各自的操作 否則

退卡

7.ATM機轉賬系統(tǒng)設計說明

進入轉賬/匯款的操作界面 選擇你需要的操作

界面提醒你輸入兩次你要轉入的卡號

卡號輸入完畢，提醒你輸入金額

按“確定”鍵，轉賬完畢

如果 還需要其他操作

按“返回”鍵

否則 超過10秒鐘沒有操作 或 選擇退出

退卡

如果 選擇其他三個任意一個操作 進入各自的界面進行各自的操作

否則

退卡

案。

ATM管理系統(tǒng)用例圖:

uc ATM用例圖 打印憑條插卡輸入密碼客戶AMT輸入取款金額退卡選擇業(yè)務繼續(xù)交易完成交易

ATM管理系統(tǒng)類圖:

class ATM類圖 總行-分行地址分行名稱1維護*-1-姓名職務-+ + + + + 現(xiàn)有金額支出金額打印數據()讀卡()分發(fā)現(xiàn)金()提交用戶輸入信息()吞卡()1處理*--金額類型日期修改 擁有1遠程事務-銀行卡*1密碼賬戶號碼授權

ATM順序圖:

sd ATM順序圖 CustomerInterfaceWithdrawalTransactionAccountDepositor插入銀行卡()有效銀行卡()輸入密碼()驗證賬戶()與分行驗證賬戶()銀行賬戶合法()賬戶合法()選擇取款業(yè)務()輸入取款金額()處理取款業(yè)務()更新賬戶余額()業(yè)務處理成功()業(yè)務成功()分發(fā)現(xiàn)金()詢問是否繼續(xù)()選擇結束服務()打印憑條()打印憑條()提取賬戶余額信息()返回收據信息()提取儲戶信息()推出銀行卡()描述了顧客在ATM機上取款時信息的流動情況。以時間為順序。因為僅是示例，所以整個過程是沒有出現(xiàn)任何故障時的流程，并且只畫到了取款結束。通過這個圖，我們可以看出消息是如何在系統(tǒng)中不同對象之間進行交互。

8.注意事項

1.密碼只能由0到9中的任意六個數字構成.2.密碼不能為空.3.密碼不能為相同的六個數字或其他過于簡單的組成.

第三篇：農村信用社自動柜員機(ATM)管理暫行辦法

附件四

內蒙古自治區(qū)農村信用社 自動柜員機（ATM）管理暫行辦法

（征求意見稿）第一章 總 則

第一條 為適應內蒙古自治區(qū)農村信用社業(yè)務拓展的需要，實行規(guī)范化管理，為持卡人提供良好的用卡環(huán)境，確保銀行卡業(yè)務健康穩(wěn)健運行，根據《銀行卡業(yè)務管理辦法》、《現(xiàn)金管理條例》以及《內蒙古自治區(qū)農村信用社金牛卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程》的有關規(guī)定，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法適用于內蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）農村合作金融機構（含農商行、農合行，以下簡稱旗縣聯(lián)社）所有涉及自動柜員機（ATM）業(yè)務單位。

第三條 自動柜員機（ATM）具有取款、轉賬、查詢余額、修改密碼等服務功能，可為客戶提供24小時自助式服務。自動柜員機（ATM）分為附行式自動柜員機（ATM）和離行式自動柜員機（ATM）, 設立在信用社營業(yè)機構的稱為附行式自動柜員機（ATM）, 設立在信用社營業(yè)機構以外的稱為離行式自動柜員機（ATM）。自動柜員機（ATM）布設必須符合銀監(jiān)部門及自治區(qū)電子銀行部關于自動柜員機（ATM）市場準入的有關規(guī)定。

第四條 自動柜員機（ATM）的管理包括設備的申請、購臵、調試、安裝、監(jiān)控、日常使用維護和故障維修、賬務處理、安全保障等管理工作。

第二章 管理監(jiān)督和崗位職責

第五條 內蒙古自治區(qū)農村信用社自動柜員機（ATM）的管理部門有：電子銀行部（銀行卡業(yè)務管理部門）、稽核監(jiān)察部（含安全保衛(wèi)部）、各營業(yè)機構；監(jiān)督部門有：稽核監(jiān)察部、科技信息中心。管理部門主要負責ATM業(yè)務的日常管理，處理與自動柜員機有關的各種功能、操作、吞卡、錯賬、投訴、服務時間、服務響應、服務連續(xù)性等涉及服務質量的問題。自治區(qū)電子銀行部是全區(qū)自動柜員機（ATM）業(yè)務的最高主管部門；科技信息中心負責自動柜員機（ATM）技術支持；稽核監(jiān)察部（安全保衛(wèi)部）負責內控制度執(zhí)行情況監(jiān)督及自動柜員機防盜竊、防搶劫、防破壞、防治安災害事故、現(xiàn)金押運等。

第六條各營業(yè)機構的自動柜員機（ATM）管理人員接受銀行卡業(yè)務管理部門的業(yè)務指導、操作培訓和監(jiān)督部門的稽核監(jiān)督。

第八條 電子銀行部（銀行卡業(yè)務管理部門）職責

1、負責制定全區(qū)農村信用社（含農村商業(yè)銀行、農村合作銀行，下同）電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃；

2、負責電子銀行業(yè)務管理，組織推動渠道建設、需求采集、產品開發(fā)和支持服務等工作；

3、制定并組織實施電子銀行業(yè)務風險防范策略，負責全區(qū)農村信用社電子銀行業(yè)務風險管理工作；

4、負責全區(qū)農村信用社電子銀行業(yè)務客戶服務平臺的管理工作；

5、負責全區(qū)農村信用社網上銀行、自助銀行、電話銀行、手機銀行等渠道業(yè)務管理；

6、負責電子銀行業(yè)務的市場營銷工作；

7、協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社有關業(yè)務部室做好全區(qū)農村信用社中間業(yè)務、個人理財等金融業(yè)務的研發(fā)創(chuàng)新、市場拓展。

第七條稽核監(jiān)察部（安全保衛(wèi)部）職責

1、負責為自動柜員機（ATM）的維護提供安全保衛(wèi)服務；

2、負責組織安裝監(jiān)控系統(tǒng)，管理監(jiān)控錄像資料；

3、負責自動柜員機（ATM）內控制度執(zhí)行情況監(jiān)督。第九條科技信息部門職責

1、負責自動柜員機（ATM）基礎建設過程中網絡規(guī)劃、通訊線路的申請和通訊設備的購臵，并配合各旗（縣、市、區(qū)）信用聯(lián)社（包括農村商業(yè)銀行、農村合作銀行，下同）微機管理人員做好自動柜員機（ATM）網絡的監(jiān)控和維護。

2、負責自動柜員機（ATM）的安裝調試、運行維護，與銀行卡業(yè)務管理部門共同對自動柜員機（ATM）設備進行驗收。

3、配合自動柜員機（ATM）供應商對各營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員進行技術培訓，并隨時對基層維護人員提供技術指導。

4、負責自動柜員機（ATM）軟件的安裝和維護。第十條各營業(yè)機構職責

1、協(xié)助實時監(jiān)控自動柜員機（ATM）設備運行情況，做好運行維護記錄，登記每臺設備的安裝、運行、維修等歷史記錄。

2、負責所屬自動柜員機（ATM）（包括附行式和離行式）設備的裝鈔、結賬、打印交易流水和客戶回單等各種憑證的安裝及賬務核對工作, 保證賬款正確無誤。

3、隨時檢查自動柜員機（ATM）設備及其附屬設備（通信、監(jiān)控等設備）的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)自動柜員機（ATM）故障并與旗縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務管理部門、科技信息中心聯(lián)系，協(xié)助排除可能發(fā)生的卡鈔、卡紙、回單堵塞等常見故障，并建立、填寫《自動柜員機（ATM）故障維護登記簿》。

4、建立《自動柜員機（ATM）鈔箱登記簿》，對日常自動柜員機（ATM）盤庫、加鈔等做詳細記錄。

5、建立《自動柜員機（ATM）吞沒卡登記簿》，確保營業(yè)時間內的吞卡能及時核對，按本辦法第六章的規(guī)定處理。

6、保持營業(yè)機構自動柜員機（ATM）交易區(qū)和自動柜員機（ATM）設備機身內外及附近環(huán)境的衛(wèi)生清潔。

7、對客戶操作提供咨詢服務，解答疑難問題。

8、根據市場、業(yè)務發(fā)展需要制定本社自動柜員機（ATM）發(fā)展計劃，向自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部提出布設自動柜員機（ATM）市場準入的申請。

第三章 現(xiàn)金管理 第十一條 自動柜員機現(xiàn)金管理工作的任務，是根據客戶存取現(xiàn)金的需要，準確、及時、合理、安全辦理自動柜員機現(xiàn)金供應、整點、反假、賬款核對、鈔箱檢查和現(xiàn)金入庫等工作，確保自動柜員機現(xiàn)金安全。

第十二條 自動柜員機鈔箱中存放的備付金，既是營業(yè)用現(xiàn)金，又是信用社庫存的組成部分。銀行卡業(yè)務管理部門要根據業(yè)務量和有關管理要求，合理核定每臺自動柜員機備付金限額，既要保證現(xiàn)金的及時供應，又要降低現(xiàn)金占用。

第十三條 自動柜員機所屬營業(yè)機構負責自動柜員機的裝鈔、卸鈔、反假、清點、賬款核對、鈔箱檢查及有關賬務處理工作；負責提供符合自動柜員機使用標準的現(xiàn)金及入庫款的清點和上繳工作；保衛(wèi)部門負責現(xiàn)金調運途中的安全工作。

第十四條 辦理自動柜員機現(xiàn)金業(yè)務，必須貫徹雙人管理原則。凡辦理自動柜員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、換人復核，并做到手續(xù)清楚、責任分明、數字準確、賬款相符。

第十五條 自動柜員機鈔箱備付金的領取、鈔箱余款的上繳，必須按儲蓄網點領繳現(xiàn)金手續(xù)辦理。領取的備付金必須是經過清分、復點后，符合使用標準的現(xiàn)金。

第十六條 自動柜員機裝鈔、卸鈔、存款清點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須臵于全方位錄像監(jiān)控之下。錄像帶須按有關要求妥善保管。第十七條 為自動柜員機加裝備付金，可采用如下方法： 將備付金不足的原鈔箱撤下，打印清單，換上裝好備付金。掌管鑰匙人員臨時變更或工作調動，必須辦理定向交接（曾掌管密碼人員不能接管鑰匙）手續(xù)，并登記自動柜員機鑰匙、密碼交接登記簿。

第十八條 自動柜員機現(xiàn)金管理，應實行定期或不定期檢查制度。自動柜員機所屬營業(yè)機構的業(yè)務主管須不定期檢查，每月至少一次；銀行卡業(yè)務管理部門須不定期進行抽查，每季度至少一次。檢查內容包括：

1、自動柜員機的備付金與有關分戶賬是否一致；

2、日常現(xiàn)金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續(xù)是否堅持雙人辦理；

3、長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關科目核算；

4、款項清點、交接、運送工作是否符合安全要求；

5、鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管是否符合規(guī)定。

有關人員檢查后，須登記查庫記錄簿（格式同出納查庫記錄簿）。

第十九條 自動柜員機如發(fā)生錯款，自動柜員機所屬營業(yè)機構須及時處理，分清錯款性質，查明錯款原因，做好錯款記錄，及時采取措施。自動柜員機當日難以處理的長短款，經有權人批準，暫列當日其他應收（付）款科目，嚴禁長款寄庫，短款空庫，以長補短。

第四章 設備日常維護管理

第二十條 保衛(wèi)人員負責自動柜員機（ATM）攝像監(jiān)控、自動柜員機（ATM）加鈔和機器維護的安全保衛(wèi)工作。

第二十一條 自動柜員機（ATM）加鈔人員應選用經過培訓、責任心強的信用社正式員工，該崗位業(yè)務人員必須能熟練掌握自動柜員機（ATM）設備軋賬、對賬、加鈔、清鈔等各業(yè)務環(huán)節(jié)，自動柜員機（ATM）管理人員必須能熟練掌握自動柜員機（ATM）設備各項耗材的補充、常見故障的排除、日常管理等各技術環(huán)節(jié)。

第二十二條 自動柜員機（ATM）管理必須貫徹相互監(jiān)督的原則，每臺自動柜員機（ATM）的日常管理要明確分工、相互協(xié)作、互為監(jiān)督：自動柜員機（ATM）操作管理員掌管自動柜員機密碼，檢查更換打印紙，打印交易清單和有關報表，負責自動柜員機的賬務核算。自動柜員機錢箱管理員掌管自動柜員機鑰匙和錢箱鑰匙，負責現(xiàn)金的保管、裝箱、加鈔等出納工作以及清點保管自動柜員機吞沒卡，并按有關規(guī)定處理吞沒卡。進行自動柜員機現(xiàn)場操作時，必須雙人到場。兩人協(xié)同操作，相互監(jiān)督，保證自動柜員機的出納核算工作準確、完整。

第二十三條 堅持錢箱鑰匙、密碼分人掌管。鑰匙用畢后不得隨身攜帶，必須入保險柜保管。鑰匙和密碼需辦交接時，應設臵交接登記簿，做好記錄，并堅持單線傳遞，不得交叉使用。密碼經管人員工作調動，應及時更換密碼。備用鑰匙入大庫保管，以備應急之用，如需啟封，必須經營業(yè)機構主管批準，同時在登記薄登記。

第二十四條 各營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員要保持相對穩(wěn)定性，如發(fā)生變動，需向電子銀行部報告登記。電子銀行部應及時更新營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員的名單和聯(lián)系方式。

第二十五條 各營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員做好自動柜員機（ATM）的保養(yǎng)與維護工作，使機器設備始終處于良好狀態(tài)，確保能夠安全運行。

1、每日清潔自動柜員機（ATM），做到外表無積塵、污垢，顯示器明亮。

2、每月清潔一次讀卡器磁頭，檢查各部件是否正常。

3、每季對自動柜員機（ATM）?內的點鈔器、讀卡器除塵，清洗各光電管、噴墨頭等，檢查各皮帶、色帶是否正常。

4、每年要給自動柜員機（ATM）的讀卡器、點鈔器等機械傳動部件加油，對電源與顯示器應開蓋吸塵，清潔電路板和打印機，檢查出鈔部件是否正常。

第二十六條 離行式自動柜員機（ATM）場地租用由自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構與客戶簽訂《租賃合同》和《聯(lián)防協(xié)議》，由客戶指定專人協(xié)助我社對離行式自動柜員機（ATM）運行情況及周邊環(huán)境定期巡查，若發(fā)現(xiàn)異常情況，應及時通知營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員。

第四章 設備運行監(jiān)控及故障處理

第二十七條 自動柜員機（ATM）必須保證每天正常運行，科技信息中心后臺進行實時監(jiān)控。同時，各營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員也應隨時觀察設備的運轉情況。

第二十八條 銀行卡業(yè)務管理部門監(jiān)控人員應做《自動柜員機（ATM）運行監(jiān)控登記簿》的記錄工作。協(xié)助自動柜員機（ATM）管理人員做好運行報表的統(tǒng)計工作。

第二十九條 接到客戶投訴自動柜員機故障或監(jiān)控人員發(fā)現(xiàn)自動柜員機故障問題，及時通知銀行卡業(yè)務管理部門，銀行卡業(yè)務管理部門應根據監(jiān)控及客戶的反映情況進行分析判斷。能夠電話解決的，通過電話進行指導解決。需要到現(xiàn)場解決的，根據故障情況通知相應處理人員進行維修。若當日無法修復故障，應將情況報告給自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部，并做好《自動柜員機（ATM）故障登記表》的記錄工作。

第三十條 自動柜員機（ATM）管理人員在聯(lián)系相關人員無響應時，應直接向電子銀行部負責人和相關部門負責人報告。

第三十一條 相關處理人員接到通知后，應予以快速響應和解決。若無法及時解決的，銀行卡業(yè)務管理部門應向客戶做好解釋安撫工作，并及時做好該立即反饋給自動柜員機（ATM）管理人員。故障解決后，要立即把處理結果反饋給自動柜員機（ATM）管理人員，并說明故障原因、處理情況，并在《自動柜員機（ATM）故障登記表》上簽字。第三十二條 若需要維修公司技術人員維修的，必須由旗縣聯(lián)社銀行卡業(yè)務管理部門人員授權，安全保衛(wèi)人員培同，營業(yè)機構自動柜員機（ATM）管理人員應認真審核技術人員的工作證，核對無誤后，為其提供必要的維修條件，全程在場配合。

第三十三條 夜間搶修時維修人員必須攜帶通訊設備，保持和本營業(yè)機構的聯(lián)絡，并采取必要措施，確保現(xiàn)場安全，并實時記錄搶修情況。

第三十四條 離行式自動柜員機（ATM）維修機器時應由自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構自動柜員機管理人員、保衛(wèi)、技術維修人員一同前往。對硬件故障必須打開保險箱檢修時，操作員必須將鈔箱取出，將機內庫存現(xiàn)金清點，妥善保管，再進行維修，同時應采取必要的安全保衛(wèi)措施。

第三十五條 操作人員在操作和維護自動柜員機（ATM）設備時，要輕啟輕放，避免用力過猛損壞設備，并做好設備保養(yǎng)與維護工作，定期清除灰塵及雜物，保持設備周圍環(huán)境的清潔。

第三十六條 各營業(yè)機構設備管理人員下班前應對附行式自動柜員機（ATM）設備運行情況做認真檢查，發(fā)現(xiàn)故障及時維修，缺鈔缺紙及時添加。

第三十七條 保證自動柜員機（ATM）設備電源專用，不得隨便接入其它電器。

第三十八條 保持設備標貼的完好，對過時或破損的標貼要及時更換。

第五章 錯賬處理

第三十九條 各營業(yè)機構均要受理自動柜員機（ATM）用戶的投訴，并建立《自動柜員機（ATM）客戶投訴及差錯登記簿》。在營業(yè)期間接到客戶錯賬投訴時，應準確記錄投訴的日期、時間、客戶姓名、卡號、差錯金額、客戶聯(lián)系電話或住址及受理人等項目，及時交銀行卡業(yè)務管理部門相關業(yè)務人員核實查清后，按規(guī)定做相應的賬務處理，并通知客戶。

第四十條 每次微機軋賬時發(fā)現(xiàn)長短款現(xiàn)象，需及時查清差錯金額、姓名、卡號、核對無誤后，將差錯情況登記《自動柜員機（ATM）客戶投訴及差錯登記簿》，并按規(guī)定賬務處理后通知持卡人。長短款不允許長期掛賬。

第六章 吞卡處理

第四十一條 每臺自動柜員機（ATM）設備都需建立《自動柜員機（ATM）吞沒卡登記簿》，每次從自動柜員機（ATM）設備中取出卡時，必須在柜面作沒收登記，并專人保管。若因自動柜員機（ATM）故障或操作原因造成吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10個工作日內，持本人有效身份證件及卡密碼到自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構辦理領卡手續(xù)；自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構負責暫時保存被吞卡片。對在吞卡后次日起10個工作日內無人認領的按吞卡指令所吞的卡片，自動柜員機（ATM）所屬營業(yè)機構須剪角或打洞處理，如是他行卡需填寫“銀行卡跨行 業(yè)務吞沒卡清單”（以下簡稱“吞沒卡清單”）一式兩份，一份連同被剪角或打洞處理后的卡片上繳銀行卡業(yè)務管理部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第七章 安全監(jiān)控管理

第四十二條

建立自動柜員機錄像資料調閱登記制度，嚴格按調閱權限審批，向銀行卡業(yè)務管理部門提出申請并經聯(lián)社分管領導批準后，由調閱人在登記簿上簽字后方可調閱。

第四十三條

自動柜員機（ATM）須保證正常運行，全天候服務，全封閉監(jiān)控錄像。自動柜員機（ATM）安全監(jiān)控由各營業(yè)機構專人負責，實施24小時監(jiān)控，建立設備運行日志和值班人員記錄，及時清楚地記錄設備運行情況及異常情況。

第四十四條

各營業(yè)機構嚴禁亂接線纜，不得隨意變換錄像機各畫面分割器的編程。

第四十五條

加強錄像資料的管理，不得無故停止錄像。凡已錄制過的錄像資料任何人不得在保存期內洗掉，屬永久保存的錄像資料由稽核監(jiān)察部（安全保衛(wèi)部）及各營業(yè)機構登記后統(tǒng)一保管。

第四十六條

自動柜員機管理人員要經常檢查自動柜員機（ATM）設備和自動柜員機（ATM）交易區(qū)監(jiān)控畫面的清晰度，對探頭偏移或畫面模糊不清的要及時調整或清潔。

第四十七條

自動柜員機（ATM）裝取鈔或設備發(fā)生故障須開啟保險箱時，應嚴格按照公安部門有關規(guī)定執(zhí)行，配備兩名以 上的安保人員進行守護，保證安全。

第四十八條

如發(fā)生緊急突發(fā)事件或事故，應立即報告聯(lián)社稽核監(jiān)察部（安全保衛(wèi)部）進行緊急處理。發(fā)生搶劫、盜竊和滋事等刑事治安案件時，應及時通知聯(lián)社稽核監(jiān)察部（安全保衛(wèi)部）并向公安機關報案。

第八章 ATM業(yè)務持卡人投訴處理

第四十九條

各營業(yè)網點在接到投訴時，應根據自身所提供的數據記錄據實以告。必須按“首問責任制”的原則，熱情接待客戶，不得相互推諉，并在四天內負責向投訴人明確答復處理結果。為方便持卡人投訴，各營業(yè)機構均應標注業(yè)務投訴聯(lián)系電話。

第五十條

接到投訴時，應詳細記錄情況和交易要素。如ATM編號、所屬單位、交易日期時間、持卡人卡號、交易類型、交易金額及投訴原因。

第五十一條

接到投訴的ATM經辦網點應及時查對交易歷史明細并將情況上報銀行卡業(yè)務管理部門。

第五十二條

由銀行卡業(yè)務管理部門確認后，發(fā)出儲蓄卡賬務調整通知書，據以調整持卡人賬戶。

第九章 附則

第五十三條

受內蒙古自治區(qū)各旗（縣、市、區(qū)）信用聯(lián)社自愿委托，本辦法由內蒙古自治區(qū)農村信用社聯(lián)合社理事會制定、解釋，社員大會批準修改。

第四篇：ATM試題

ATM機、POS機試題

一、單選題

8.清機操作時,操作人員應打開自助設備電子柜將自助設備從工作狀態(tài)轉換到(B)。A、休眠狀態(tài) B、維護狀態(tài) C、關機狀態(tài) 9.以下表述錯誤的是:(C)A、自助設備的長短款處理須符合內蒙古農村信用社會計出納差錯與錯賬處理的有關規(guī)定。B、發(fā)生錯賬，應逐筆登記、查詢核實后再作記賬處理；

C、對異地卡、他行卡的錯賬，按照報批程序處理，經批準后，掛賬超過一年的錯賬可記入營業(yè)外收入或營業(yè)外支出。

D、自助設備發(fā)生長短款要進行錯賬查找和調賬處理。

10.對于(A)不發(fā)生業(yè)務的商戶，經特約商戶管理員上門走訪、宣傳和輔導，三個月內仍不發(fā)生業(yè)務，收回POS機具，取消商戶銀行卡收單業(yè)務資格。

A、一個月B、二個月C、三個月

11．自助設備鈔箱中的現(xiàn)金數量，要按（B）合理確定。

A、鈔箱裝載量 B、業(yè)務量大小 C、存現(xiàn)金量

14.自助設備的流水打印紙卷，由自助設備所屬營業(yè)網點核算登記保管，保管期限為(C)年，期滿后按照會計檔案管理相關規(guī)定進行(C)。A、5,銷毀 B、2,上繳 C、2,銷毀

15．鈔箱鑰匙由核算機構（）管理，按所屬鈔箱進行編號，日終入（）妥善保管，（）不得以任何理由接觸鈔箱鑰匙。(A)A、出納人員，保險柜，加鈔員 B、負責人,屜,密碼保管員 C、授權柜員,保險柜,加鈔員

16.持卡人可在吞卡后(B)個工作日內，持本人有效身份證件（以下簡稱身份證件）及其他可以證明為卡片持有者的材料到網點辦理領卡手續(xù)。

A、7 B、10 C、15 D、20 17對在吞卡后次日起(D)個工作日內無人認領的卡片，營業(yè)網點須將卡片剪角處理，一律剪去卡片的右上角并剪到磁條部位(1)厘米以上，或打孔作廢。A、7,1 B、10,2 C、15,2 D、20,1 18.各營業(yè)網點對吞沒卡的所有相關資料應妥善保管(B)并承擔被吞卡片因保管不當所造成的風險及資金損失的責任。A.一年 B.二年 C.三年 D.五年

19、《內蒙古農村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》中規(guī)定，特約商戶主動退出的，自收單協(xié)議解除生效之日起至少（C）個自然月后，新的收單機構方可遵照有關規(guī)定重新發(fā)展該商戶?！尽秲让晒呸r村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》第十四條】

A、一 B、三 C、六 D、十二

20、收到特約商戶的維修請求后，正常情況下收單機構應在(B)小時內完成維修；對不能按 時到達現(xiàn)場的，維護人員應提前和特約商戶約定上門服務時間。A、12小時B、24小時C、48小時D、72小時

21、收單機構應定期進行商戶回訪?；卦L可采取現(xiàn)場回訪或電話回訪的方式。重點特約商戶和高風險類別特約商戶至少（B）時間進行一次現(xiàn)場回訪。【《內蒙古農村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》第五章第三十條】

A、每星期 B、每個月 C、每季度 D、每半年

23、《內蒙古農村信用社金牛借記業(yè)務管理辦法》中規(guī)定，各營業(yè)網點應認真落實自助銀行安全管理規(guī)章制度，每月不少于（B）次組織有關人員對所轄自助銀行安全運營情況進行檢查》?！尽秲让晒呸r村信用社金牛借記業(yè)務管理辦法》第二十七條】

A、1 B、2 C、3 D、4

25、《內蒙古農村信用社自助銀行管理辦法》中規(guī)定，自助銀行管理辦法規(guī)定對涉及現(xiàn)金收付的各類離行式自助設備每周至少清機（A）次，各類依附式自助設備每周至少清機2次?！尽秲让晒呸r村信用社自助銀行管理辦法》第四章第十九條】

A、1 B、2 C、3 D、4

27、某臺ATM的日均交易量為5萬元，在編制《自助設備加鈔限額表》時，這臺設備的余額下限為5萬元，余額上限應是（D）元，且加鈔上限小于等于該設備鈔箱的最大容量?！尽秲让晒呸r村信用社自助設備運營操作規(guī)程》第四條】

A、10萬 B、15萬

C、25萬

D、35萬

28、依據《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規(guī)程》中錯賬查賬處理規(guī)定，他行卡賬務處理應在（B）工作日內向電子銀行業(yè)務主管部門或清算中心發(fā)出查詢，接到發(fā)回的差錯通知，及時進行賬務處理?！尽秲让晒呸r村信用社自助設備運營操作規(guī)程》第七條】

A、1 B、3 C、7 D、10

29、特約商戶由于各種原因, 需要與收單機構解除協(xié)議的，必須提前（D）天書面向收單機構提出,停止交易，填寫《撤機申請表》，到期后協(xié)議自動解除,收單機構特約商戶管理員在收單業(yè)務系統(tǒng)中停止該商戶受理銀行卡交易。【《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》第三章第十九條】

A、7 B、15 C、30 D、60 30、對于一個月不發(fā)生業(yè)務的商戶，經特約商戶管理員上門走訪、宣傳和輔導，（A）個月內仍不發(fā)生業(yè)務，收回POS機具，取消商戶銀行卡收單業(yè)務資格?！尽秲让晒呸r村信用社特約商戶管理辦法》第三章第二十二條】

A、三 B、六 C、九 D、十二

31、《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》中規(guī)定，因違規(guī)被收單機構包括他行收單機構解除收單協(xié)議，被中止收單業(yè)務的商戶，全區(qū)農村信用社在（C）時間之內不得再次與之簽約。【《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》第三章第二十四條】

A、一年 B、二年 C、三年 D、五年

32、《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》中規(guī)定，（B）須對轄內特約商戶的受卡情況、POS機具的使用情況、交易情況進行監(jiān)控。【《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》第三章 第二十九條】

A、特約商戶調查員 B、特約商戶管理員 C、特約商戶發(fā)展員 D、收單機構綜合員

33、依據《內蒙古農村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》中商戶簽約交易查詢及追索權規(guī)定，收單機構與商戶合約終止后（C）時間內，收單機構對合約終止前的交易仍有查詢及追索權。【《內蒙古農村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》第四章】

A、6個月 B、12個月 C、24個月 D、36個月

34、《內蒙古農村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》中可疑商戶信息報送標準要求，依據“銀行卡不良信息共享運作規(guī)則”第2、1條、第六章第1條、第九章第3、1條規(guī)定而被終止銀聯(lián)卡交易的商戶，收單機構應在終止交易日起的（A）個工作日內將該商戶的相關資料報送至中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)?！尽秲让晒呸r村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》第七章】

A、5 B、7 C、10 D、15

35、可疑商戶信息的有效期為自進入不良信息共享系統(tǒng)起（C)時間內有效。在有效期內，只有提供該信息的收單機構才有權對信息進行刪除?！尽秲让晒呸r村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》第七章】

A、3年 B、5年 C、7年 D、10年

38、經商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)綜合評分，達到“高風險商戶”標準的商戶，其收單機構應在（D）個工作日內終止商戶的銀聯(lián)卡交易?！尽秲让晒呸r村信用社收單機構商戶風險管理規(guī)則》第八章】

A、三 B、五 C、七 D、十

39、《內蒙古農村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》中規(guī)定因停業(yè)、破產等其他原因退出的商戶，收單機構應停止該商戶交易，未及時停止該商戶交易而產生的所有損失由（D）承擔?！尽秲让晒呸r村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》第四章第十五條】

A、特約商戶 B、持卡人 C、銀聯(lián)公司 D、收單機構

40、《內蒙古農村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》中規(guī)定，當特約商戶的基本資料發(fā)生變化后，特約商戶管理員首先要（B）特約商戶POS交易，填寫《特約商戶資料變更表格》，并在收單業(yè)務系統(tǒng)中進行修改，待修改完成后方可重新進行POS交易。【《內蒙古農村信用社收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶規(guī)則》第二十一條】

A、審查 B、停止 C、關注 D、啟用

二、多選題（15題）

1、特約商戶管理員須對轄內商戶的受卡情況、POS機具的使用情況、交易情況進行監(jiān)控。對交易異常、操作違規(guī)、有風險傾向等有可能產生風險的商戶要及時采取適當的措施。主要措施有(ABCDEF)。A、電話詢問了解情況； B、場調查了解； C、延遲對賬時間； D、執(zhí)行交單對賬； E、暫停受理銀行卡業(yè)務；

F、強行中止商戶受理銀行卡業(yè)務，解除有關協(xié)議。

2、收單機構發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下(ABCDEFG)風險情況，情節(jié)嚴重的，應立即書面通知商戶終止受理銀行卡，收回機具設備：

A、虛假申請B、泄露賬戶及交易信息C、套現(xiàn)D、洗單E、因銀行卡欺詐交易已被司法機關立案或介入調查F、中國銀聯(lián)已書面通知收單機構強制解約G、已被其他卡組織認定為“高風險商戶”

4、下列那些商戶是收單機構禁止發(fā)展的：（ABC）A、非法設立的經營組織；

B、特殊行業(yè)商戶：包括本國法律禁止的賭博及博彩類、色情服務類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國法律、法規(guī)相抵觸的商戶； C、注冊地及經營場所不在收單機構所在經營區(qū)域的商戶。D、高風險經營商戶。

5、下列那些類型的商戶是收單機構謹慎發(fā)展的商戶類型（ABCD）A、機票代售點或手機專賣店；

B、各類娛樂場所如夜總會、卡拉OK、酒廊等； C、提供中介、咨詢類服務的商戶； D、持卡人需預付款的商戶。

6、特約商戶的退出原因包括（ABCD）

A、主動退出B、強制退出C、停業(yè)、破產D、其他原因

7、特約商戶培訓包括（AC）。

A、集中培訓B、專項培訓C、現(xiàn)場培訓D、分批培訓 1.自助銀行業(yè)務管理的基本原則是：(ABC)A.統(tǒng)一規(guī)劃原則 B.分類指導原則 C.業(yè)務發(fā)展與風險控制并重原則 8.以下屬于ATM自助銀行的基本服務功能包括以下(ABCE)A、卡賬戶余額查詢 B、交易賬單打印 C、密碼更改 D、掛失 E、卡卡轉賬 9.自助設備吞卡是由(ABC)等原因造成。

A、持卡人操作不當 B、設備異常 C、發(fā)卡行指令

11.經辦人員在核對相關資料無誤，且滿足以下條件之一的，領卡人簽名登記后領取卡片:(ABCD)A、持卡人身份證件上的姓名與所領卡片正面字母（拼音）或背面簽名一致； B、持卡人身份證件及所領卡片通過交易密碼驗證； C、能確認所領卡片持卡人身份的其他法律認可的方式； D、因發(fā)卡行指令而被吞的卡，一律不予返還。10.自助設備密碼使用,以下表述錯誤的是(B D)A、自助設備密碼由專人負責保管，不得遺忘。

B、密碼保管員在使用自助設備密碼時，無需避開其他人員。C、驗證保險箱密碼正確設臵之前，嚴禁關閉保險箱門，密碼保管員必須熟記密碼。D、自助設備密碼在設臵過程中，只要驗證至少3次即可。11.備用鑰匙和備用密碼保管與使用,以下表述正確的是(ACDE)A、必須雙人封存，騎縫處填寫封存日期并雙人簽章。B、自助設備的備用鑰匙放入保險柜專人保管。

C、自助設備的備用密碼由密碼保管員封存，由設立機構電子銀行業(yè)務主管部門負責人和設立機構分管領導雙人監(jiān)封。

D、備用密碼監(jiān)封后放入保險柜保管，保險柜的鑰匙和密碼必須分人保管。E、密碼封存須使用不透明信封。13.以下表述正確的是:(ABCD)A、自助設備鑰匙丟失必須查明原因，追究責任。

B、自助設備鑰匙丟失由設立機構科技信息部門負責聯(lián)系設備廠商立即更換鎖具，并由設立機構安全保衛(wèi)部門負責監(jiān)督鑰匙更換過程，并做更換登記。C、更換自助設備鑰匙后，重新封存新鎖的備用鑰匙。

D、遇工作用鑰匙丟失、密碼遺忘等緊急情況需啟用備用鑰匙和備用密碼，須經設立機構理事長（董事長）審批，并做好啟用登記。

14.出現(xiàn)下列哪些情況，應及時進行清機：（ABCD）

A、取款鈔箱余額不足 B、存款鈔箱溢滿 C、設備故障 D、長短款投訴 E、吞卡 15.自助設備運營操作規(guī)程包括離行式和依附式自助銀行(ABCD)A、運營操作規(guī)程 B、自助設備清機、加鈔規(guī)程C、吞沒卡處理規(guī)程D、錯賬查賬處理規(guī)程。

三、填空題：(15題)1．自助銀行按是否與營業(yè)網點分離分為（依附式自助銀行）和（離行式自助銀行）。2．自助設備的流水打印紙卷，視同（會計憑證），由自助設備所屬營業(yè)網點核算登記保管。3．自助設備保險柜的鑰匙和密碼嚴格實行（“雙套制”）、（“分管制”）。4．自助設備的清機、加鈔，必須實行（雙人）操作，并在監(jiān)控下進行。5．各類依附式自助設備每周至少清機

（二）次。

6．工作用鑰匙保管人員相對固定，不能隨便更換，且不得由（加鈔員）擔任。

7．自助設備密碼（每半年）至少更換一次，(密碼保管員)負責設臵密碼，密碼保管員必須（熟記密碼）。

8．自助取款設備備付現(xiàn)鈔禁止使用（原封新鈔）和（潮濕的現(xiàn)鈔）。9．《自助設備工作用鑰匙交接登記簿》由(鑰匙保管人員)保管。10.每次加鈔、清機或維護工作完畢后，必須(打亂自助設備密碼)。

11.商戶結算手續(xù)費須在自治區(qū)聯(lián)社確定的扣率區(qū)間內確定，以低于扣率區(qū)間下限簽約的，必須報（自治區(qū)聯(lián)社）批準。

12.收單機構發(fā)展銀行卡特約商戶，須在正式開通銀行卡受理業(yè)務之前與特約商戶簽訂受理協(xié)議，明確各自（權利）和（義務）。

13.收單機構在完成商戶協(xié)議書的簽署后，應將（商戶信息調查表）、商戶POS機具管理登記 表等有關資料報自治區(qū)聯(lián)社注冊后，再布放相關機具。

14.收單機構對于商戶提出的（新增）、（更換）、維護POS機具的要求，應履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機具進行欺詐活動。

15.因停業(yè)、破產等其他原因退出的商戶，收單機構應停止該商戶交易，未及時停止該商戶交易而產生的所有損失由（收單機構）承擔。

六、實務題

1、《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規(guī)程》中規(guī)定的自助設備庫存現(xiàn)金查庫采用什么方式？查庫周期是多少？【《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規(guī)程》第四條】

采用非現(xiàn)場查庫方式，即不需要查庫人員到自助設備布放實地開機、開箱整點現(xiàn)金，而是采用由查庫人員監(jiān)督出納人員辦理現(xiàn)金裝箱、封箱后，交加鈔人員去取回尾箱，查庫人員監(jiān)督出納人員清點尾箱的方式進行。由設立機構為電子銀行業(yè)務主管部門指定的核算機構負責人每周檢查一次，設立機構會計部門每月檢查一次，設立機構分管領導每季檢查一次。

2、《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規(guī)程》中規(guī)定，正在使用ATM時，持卡人聲稱取出假鈔撥打投訴電話如何處理？【《內蒙古農村信用社自助設備運營操作規(guī)程》附件14第8項】

該投訴必須在持卡人未離開ATM攝像頭監(jiān)控范圍內提出方可受理。（1）如客戶對所取錢款有疑問，必須在機器前撥打客服電話；（2）接到客戶投訴后，要求持卡人面對攝像頭，將鈔票號碼在攝像頭前固定5秒鐘以上。

3、《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》中特約商戶定義？

收單機構，是指為特約商戶提供受卡機具、資金結算服務、培訓等內容的金融機構和專業(yè)化服務公司。

4、《內蒙古農村信用社特約商戶管理辦法》中收單機構的定義？

特約商戶，是指與銀行卡收單機構簽訂協(xié)議，能夠受理銀行卡，為持卡人提供銀行卡刷卡結算服務的單位。

5、ATM前臺要經常做哪些維護工作？

1、前臺鍵盤及顯示器清潔；

2、查看憑條出口，磁卡入口、出鈔口是否有雜物或異常情況；

3、經常檢查ATM前臺是否有被人為破壞的現(xiàn)象。

6、ATM結帳時，有哪幾方面的數據要平衡？

ATM錢箱實際鈔票數，流水記錄交易金額，中心機記錄交易金額。

第五篇：ATM工作總結

年終總結 2013年即將過去，我來公司快要有一年了，這是我從學校畢業(yè)第一次踏上工作崗位。作為一名新員工，非常感謝公司提供給我一個成長的平臺，讓我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質和才能?；厥走^去的這一年時間，公司陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多。在此我向公司的領導，一級服務站的何經理和二級服務站的李云雷大哥以及同事表示最衷心的感謝，有你們的協(xié)助才能使我在工作中得心應手，也因有你們的幫助，才能令我在今后的工作中更好的去應用你們教給我的知識。

我在南京經過一個月的培訓之后，走上了一線維護工程師的崗位，我主要的職能是負責銀行的自助設備：包括對atm機的安裝、維護以及保養(yǎng)。我深知，不管在什么崗位，我都要努力做好自己份內的事。在這接近一年的時間里，我主要從兩個方面來實踐自己的理念，力爭做到更好、更到位。下面就我一年的工作情況向領導作簡要的匯報。1.努力學習，全面提升自身素質

作為一名剛走上工作崗位的新員工，知識和經驗的欠缺，是我致命的缺點，而且自助設備維護工程師這個工作也是一個特殊的崗位，它要求平常對知識的積累和提高自己維護的技能。為達到這要求我十分注重學習，更以實際行動去實踐這一目標，積極的配合同事的工作，在工作中學習同事的一些維護技巧和經驗。一年以來，面對各種各樣的自助設備維護工作，工作起來有很大困難，有好多故障代碼，傳感器以及一些軟件我都不知道，但是我積極應對困難的挑戰(zhàn)，利用能利用的時間去向老同事學習，很高興老同事們也很樂意教我這個小菜鳥。2.努力工作，順利完成各項任務

在剛到安陽服務站的前兩個月，我只是跟著老同事在跑case，跟著他們在現(xiàn)場做著atm的維護，這是我培訓的時候遇不到的現(xiàn)場維護，所以我很珍惜這些時間。老同事經驗豐富，在跟他跑case的工作期間，他們不厭其煩的給我講解一些機器的注意點，使我順利通過公司的實習期。在后三個月我開始自己跑case。在開始自己跑case的期間，我遇見各種各樣的問題。那時候能做的只有電話求助，很慶幸李云雷經理以及一些老同事都會不厭其煩的指導我完成工作，在這里我衷心的謝謝他們。是他們帶著我成長的。在之后的時間內，我做到了可以只靠自己就能完成case，能夠及時的完成分下來的任務。但是這還不夠，我還要繼續(xù)學習，繼續(xù)努力工作，順利完成各項任務?；仡欉M入公司的這一年，發(fā)現(xiàn)我雖能愛崗敬業(yè)、積極主動的工作，取得了一些成績，但仍有許多需要不斷改進和完善，還需我努力并力求做得更好的地方。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 第一，在工作中由于經驗不足，atm專業(yè)知識較少，對待一些問題的解決方法過于單純，工作方法

過于簡單，看待問題有時比較片面，以點蓋面，在一些問題的處理上顯得還不夠冷靜。

第二，要進一步加強對維護atm知識的學習，對atm出現(xiàn)的問題進行系統(tǒng)的分析，提高自主解決問題的能力。

第三，在完成領導交辦的任務的基礎上，再對atm容易出故障的地方做一些保養(yǎng)，進一步的讓機器可以延長它的使用壽命。以及注重atm外觀的清潔?？傊?，心態(tài)決定狀態(tài)，狀態(tài)決定成?。疽胸熑涡?，對社會要有愛心，對工作要有恒心，對同事要有熱心，對自己要有信心！做最好的自己！以上就是我這一年對公司工作的總結，請領導批評指正，希望我能迅速成長，明年能給公司作出更大的貢獻！篇二：2014年atm工程師年終總結 atm維護工程師年終總結

在繁忙的工作中不知不覺又迎來了新的一年，2014年這一年是有意義的、有價值的、有收獲的。回顧這一年的工作歷程，作為紫金的其中一員，我深深感到紫金企業(yè)之蓬勃發(fā)展的熱氣，紫金人之拼搏的精神。

工作是不會停止的，猶如海浪一浪接著一浪來。今年開春優(yōu)先來的是建行的pc改造，雖說只是換個pc那么簡單，就一會的功夫，但實際操作起來就繁瑣了，首先銀行的人不一定那么準時讓你進到機房，即使到了機房也不一定能很快開保險柜讓你干活，這是客觀的原因是比較難避免的；開始干活，工序是：備份；關機換下舊pc換上新pc（這一步連接的線很多，接完線pc后面就是一大坨的線了，不好好整理都放不進機柜里）；修改新pc系統(tǒng)參數（計算機名，ip網關，銀行號，終端號，tcp重置，殺毒軟件的裝卸等）；ap sp的升級；全部弄好后要備份，拷貝新pc的備份作為后續(xù)pc改造的新鏡像；若以前還沒粘貼條碼的則要抄號貼條碼。

pc改造接近尾聲時，第一臺改造的機器出現(xiàn)問題了，查詢交易明細查詢不了，后續(xù)pc改造的機器中也有些開始出現(xiàn)這一情況，后來由5217從數據查看得知是當時總行ph文件服務器能力存在一定瓶勁，在交易高峰期會現(xiàn)明細文件無法下載下來情況，導致查詢明細交易失敗，在我看來覺得是新ap有ng導致的，后來在后續(xù)的ap中更改了這個ng。這一現(xiàn)象的出現(xiàn)讓我懂得，若有一批機器關乎到換系統(tǒng)的，用鏡像不要單一，應該多做幾個不同的機器的鏡像，預防第一臺機器在系統(tǒng)上的故障也后續(xù)的機器出現(xiàn)。pc改造完后接著來的是招行的冠字號改造，這個還 算很順利，沒出現(xiàn)過什么問題，就更換bv打驅動升級版本就可以了。緊接而來是招行ic非接改造和興業(yè)sp升級，這兩個工作也算很順利。這樣一個春夏季度又過去了。

忙碌的秋季到來了，建行的一批新機器到來了，因為銀行要求在規(guī)定的時間完成，在一個星期內需開啟瘋狂的裝機模式了，跟著來的是建行的冠字號改造，工行sp,ap的升級和工行冠字號改造。

建行冠字號改造都是一些過保的機器，改造時需要約它保公司到場，也還很順利完成。就工行sp,ap升級容易出現(xiàn)問題，升sp時會出現(xiàn)啟動不來，需要重新裝系統(tǒng)方可，可是問題就是這樣就容易多了，有些機器升級完后一星期左右才出現(xiàn)故障，就是插卡就會死機需手動關機重啟才可以，有些根本就啟動不了，換了系統(tǒng)還是這樣，換了mcu還是這樣，換了pc還是這樣，后來和工行科技部聯(lián)系，他們也有遇到過這樣的問題，暫時還沒發(fā)現(xiàn)問題所在。后來工行科技部發(fā)現(xiàn)是新的sp升級包有ng，需換sp升級包方可解決。工行冠字號改造由于貨源不足還沒改造多少，只能等到有貨來才可以繼續(xù)?，F(xiàn)在興業(yè)sr機器的ic非接改造也陸續(xù)開始了，興業(yè)的sp又要升級了。

新的工作計劃源源不斷的來，不會停歇，就像海浪一浪接著一浪來，也只有這樣公司才會有發(fā)展。新的一年意味著新的起點新的機遇新的挑戰(zhàn)。我會再接再厲，使工作更上一層樓，使客戶感到滿意，給予我一個十分的評價。作為服務行業(yè)我們應做到：品質為先，服務為本。2015加油！

瘋子

2014年12月28日篇三：atm維護年終總結 年終總結

年末了，說明我走出校園后的首份工作已有半年時間了，在這工作與同事相處得很融洽，大家都很熱情，我也很樂意加入這個大家庭。這份工作對我的成長有很大的幫助，不但能學到專業(yè)的atm維修技術，更能從日常與銀行各級人員的交往，鍛煉了人際溝通、交往能力。

從工作處理問題中發(fā)現(xiàn)自己諸多的不足，譬如處理問題時思維過于局限，未能夠全面地去思考問題的根源，經常需要找同事電話支持，等處理完后才發(fā)現(xiàn)這些問題其實不算是什么問題，只是自己未能夠細心想到而已。以后處理問題需多方面去思考，多去嘗試，這樣才能夠提高自己的處理能力，而不是一味的去求助。平時出去維護時不夠細心導致浪費時間在不必要的事上，比如維護結束后忘記拿回自己的證件或者pm完時忘記把弧形板壓好，細心在維護中是很重要的，一個不小心就會導致機器會出現(xiàn)其他的問題出來，浪費時間在處理自己造出來的問題。與銀行的溝通在維護服務中占的比重挺大的，技術不算好但溝通得好這樣沒處理好銀行也不會責怪你甚至可能還會跟你說聲感謝；技術好但溝通不好這樣的效果可能就會出現(xiàn)不同的效果了，可能會因溝通得不好導致被銀行投訴，這樣就不得而為了。故此與銀行的溝通是很重要的。我知道自己的語言表達能力還比較欠缺，以后會在這方面下工夫的。

在新的下一年里我會繼續(xù)努力，彌補自己的不足，不斷得進步，盡量避免出現(xiàn)差錯。對于欠缺經驗的我需要像海綿般去吸收經驗，不斷得提高自己的技術水平和溝通能力。xxx 2013年12月22日篇四：atm維護年終總結 atm 維修服務工程師，“責任”一直是我工作的宗旨，我嚴格要求自己，做到謹小慎微。在這1年無論從技術能力，還是從思想上都存在許多的不足。在這些方面我都得到了公司領導、部門領導的正確引導和幫助，使我在工作能力上得到提高，服務方向上得到明確，服務態(tài)度上完全有所端正。

回顧這一年，因公司發(fā)展、工作的需要服從領導的組織安排與調配。與公司共同繁榮，艱苦奮斗，以自己的責任心勤學習、勤反思方式來使自己的技術水平不斷提高。工作中我們同事之間互相交流，總結經驗共同進步。因不斷地努力和進取，這為我以后的工作發(fā)展打下了良好地基礎。

二、工作回顧

從2011 年在廈門回武漢到成都再到哈爾濱多個辦事處工作，感受很多，收獲很多，這其中包涵了領導的信任，感謝武漢辦事處以及各個辦事處的成員們的幫助和關心。在接下來的工作中雖是有些忙碌，但也計劃得算是緊張有序。按照公司要求及規(guī)定，做好一名合格的服務工程師。在以后工作上，客戶的非常滿意度應成為我的目標。自己那些不足地方，希望在以后的工作中繼續(xù)得到領導及同事們多多指正和幫助，我會虛心接受努力學習來彌補自己的不。

從工作處理問題中發(fā)現(xiàn)自己諸多的不足，譬如處理問題時思維過于局限，未能夠全面地去思考問題的根源，經常需要找同事電話支持，等處理完后才發(fā)現(xiàn)這些問題其實不算是什么問題，只是自己未能夠細心想到而已。以后處理問題需多方面去思考，多去嘗試，這樣才能夠提高自己的處理能力，而不是一味的去求助。平時出去維護時不夠細心導致浪費時間在不必要的事上，比如維護結束后忘記拿回自己的證件或者pm完時忘記把弧形板壓好，細心在維護中是很重要的，一個不小心就會導致機器會出現(xiàn)其他的問題出來，浪費時間在處理自己造出來的問題。與銀行的溝通在維護服務中占的比重挺大的，技術不算好但溝通得好這樣沒處理好銀行也不會責怪你甚至可能還會跟你說聲感謝；技術好但溝通不好這樣的效果可能就會出現(xiàn)不同的效果了，可能會因溝通得不好導致被銀行投訴，這樣就不得而為了。故此與銀行的溝通是很重要的。我知道自己的語言表達能力還比較欠缺，以后會在這方面下工夫的。

在新的下一年里我會繼續(xù)努力，彌補自己的不足，不斷得進步，盡量避免出現(xiàn)差錯。對于欠缺經驗的我需要像海綿般去吸收經驗，不斷得提高自己的技術水平和溝通能力。