第一篇：農(nóng)信銀系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

附件：4 黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀系統(tǒng)

個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范農(nóng)信銀支付清算業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀系統(tǒng)）個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于黑龍江省農(nóng)村信用社通過(guò)農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心），辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱個(gè)人賬戶為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

第三條 農(nóng)信銀系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分為成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

成員機(jī)構(gòu)，是指在農(nóng)信銀系統(tǒng)設(shè)立清算賬戶，直接通過(guò)農(nóng)信銀中心辦理支付清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的接收、發(fā)送、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

成員機(jī)構(gòu)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是指未在農(nóng)信銀系統(tǒng)開(kāi)設(shè)清算賬戶，通過(guò)其所屬成員機(jī)構(gòu)完成與農(nóng)信銀中心的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)接收、轉(zhuǎn)發(fā)、處理以及資金清算的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

第四條 個(gè)人賬戶通存通兌資金清算業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱通存通兌業(yè)務(wù)）的資金清算是指入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過(guò)農(nóng)信銀中心完成受理方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開(kāi)戶方入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。

第五條 辦理個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須是已開(kāi)辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。具備辦理通存通兌業(yè)務(wù)權(quán)限的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)。

第六條 發(fā)起與接收通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為受理社（行）和開(kāi)戶社（行）。

第七條 通過(guò)農(nóng)信銀系統(tǒng)辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守有關(guān)現(xiàn)金管理、反洗錢(qián)等法規(guī)制度的規(guī)定。

第八條 通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。

第九條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其聯(lián)社均應(yīng)在黑龍江省農(nóng)村信用社清算中心（以下簡(jiǎn)稱省中心）留有足夠資金以保證該業(yè)務(wù)的資金清算。

第十條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)均應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制，有效防范通存通兌業(yè)務(wù)資金清算風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 農(nóng)信銀系統(tǒng)通存通兌的業(yè)務(wù)范圍：

（一）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有／無(wú)折存款，柜臺(tái)有／無(wú)卡存款。

（二）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有卡／有折取現(xiàn)，自助設(shè)備取現(xiàn)。

（三）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM異地卡轉(zhuǎn)入本地賬戶，ATM本地卡轉(zhuǎn)入異地賬戶。

（四）異地查詢賬戶余額，包括柜臺(tái)查詢卡／折余額，ATM查詢卡余額。

第十二條 農(nóng)信銀系統(tǒng)不能異地代理的業(yè)務(wù)范圍：

（一）更換存折或銀行卡。

（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）。

（三）重寫(xiě)磁條信息。

（四）有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃。

（五）存折或銀行卡的掛失及解掛。

（六）補(bǔ)登折。

（七）打印對(duì)賬單。第十三條 業(yè)務(wù)受理依據(jù)

（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號(hào)、銀行卡卡號(hào)）、通存通兌業(yè)務(wù)憑證在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)。

（二）客戶憑存折、銀行卡、通存通兌業(yè)務(wù)憑證及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開(kāi)戶時(shí)使用的有效身份證件；客戶憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)

上辦理通兌業(yè)務(wù)。

（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理余額查詢業(yè)務(wù),憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

第十四條 辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)的客戶存折，應(yīng)記載（打印或加蓋條形印章）開(kāi)戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)指定的行號(hào)，黑龍江省成員機(jī)構(gòu)行號(hào)為1230000006。

第十五條 農(nóng)信銀系統(tǒng)支持7×24小時(shí)處理通存通兌業(yè)務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間，客戶可通過(guò)柜臺(tái)和自助設(shè)備辦理通存通兌業(yè)務(wù)，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過(guò)自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十六條 通存通兌業(yè)務(wù)由受理社（行）發(fā)起，經(jīng)農(nóng)信銀中心清算后，發(fā)送至開(kāi)戶社（行），由開(kāi)戶社（行）返回交易成功應(yīng)答為止。

第十七條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）應(yīng)從客戶輸入密碼之后，對(duì)客戶個(gè)人密碼（PIN）進(jìn)行加密處理，在業(yè)務(wù)信息傳送和處理中，客戶個(gè)人密碼（PIN）是以加密后的密文形式存儲(chǔ)和傳送。

第十八條 受理社（行）實(shí)時(shí)、逐筆將通存通兌業(yè)務(wù)信息發(fā)送至農(nóng)信銀中心，農(nóng)信銀中心在收到業(yè)務(wù)信息后，檢查應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)清算賬戶可用余額，頭寸足以支付的，扣減通存業(yè)務(wù)受

理社（行）或通兌業(yè)務(wù)開(kāi)戶社（行）清算賬戶可用余額，將業(yè)務(wù)信息實(shí)時(shí)傳送至開(kāi)戶社（行），并根據(jù)開(kāi)戶社（行）的處理結(jié)果增加通存業(yè)務(wù)開(kāi)戶社（行）或通兌業(yè)務(wù)受理社（行）清算賬戶可用余額。對(duì)于應(yīng)借記方成員機(jī)構(gòu)可用余額不足的，農(nóng)信銀中心自動(dòng)將業(yè)務(wù)退回原受理社（行）。

第十九條 對(duì)于受理社（行）發(fā)起的賬號(hào)、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開(kāi)戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。

第二十條 受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，收到存款類交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。

受理社（行）受理通存業(yè)務(wù)，超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到存款類交易成功應(yīng)答，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通存業(yè)務(wù)交易。

第二十一條 受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。

超過(guò)應(yīng)答時(shí)間未收到應(yīng)答，受理社（行）系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)起沖正通知，待收到系統(tǒng)自動(dòng)沖正應(yīng)答后，受理社（行）可重新發(fā)起通兌業(yè)務(wù)交易。受理社（行）收到交易成功應(yīng)答后，方可向客戶支付現(xiàn)金。

第二十二條 受理社（行）受理單筆交易金額五萬(wàn)元以上的異地現(xiàn)金通存或通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶提交的身份證、戶口簿、護(hù)照、軍人身份證件、武警身份證件或

者其他身份證明文件。

第二十三條 受理社（行）受理異地大額（五萬(wàn)元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開(kāi)戶時(shí)使用的身份證件，并通過(guò)系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號(hào)碼提交開(kāi)戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號(hào)碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十四條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)異地現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的限額管理按照現(xiàn)行現(xiàn)金管理相關(guān)制度的規(guī)定執(zhí)行。

第二十五條 手續(xù)費(fèi)的收取?？蛻艮k理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，受理社（行）可向客戶收取手續(xù)費(fèi)，開(kāi)戶社（行）不得收取手續(xù)費(fèi)。

（一）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)時(shí)，必須采取現(xiàn)金方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（二）受理社（行）辦理異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)時(shí)可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。

（三）受理社（行）辦理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），可采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

第二十六條 省中心清算賬戶對(duì)賬單由農(nóng)信銀中心在每日日終處理后以電子文件形式下發(fā)，省中心接收到對(duì)賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符，應(yīng)及時(shí)查找原因，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)積極配合省中心查找差錯(cuò)原因，如原因不明省中心應(yīng)及

時(shí)與農(nóng)信銀中心聯(lián)系確認(rèn)，經(jīng)農(nóng)信銀中心協(xié)調(diào)核查仍不符，應(yīng)以農(nóng)信銀中心下發(fā)的對(duì)賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。

第二十七條 錯(cuò)賬處理

（一）操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬

受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對(duì)于因操作人員操作失誤造成的錯(cuò)賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開(kāi)戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“柜臺(tái)沖銷”交易進(jìn)行沖正處理，并登記“差錯(cuò)登記簿”。受理社（行）收到通存通兌業(yè)務(wù)成功應(yīng)答后，不得應(yīng)客戶要求使用“柜臺(tái)沖銷”交易進(jìn)行沖正處理。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循如下原則：

1、只能辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯(cuò)賬沖正，只能對(duì)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正。

2、受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的證據(jù)。

3、如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶社（行）協(xié)助處理。

（二）客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬

因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬在日終對(duì)賬后由省中心提交差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理，即省中心以受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)向農(nóng)信銀中心提出調(diào)賬請(qǐng)求，農(nóng)信銀中心核對(duì)后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向省中心返回調(diào)賬意

見(jiàn)。若調(diào)賬請(qǐng)求被系統(tǒng)拒絕，應(yīng)及時(shí)與農(nóng)信銀中心或開(kāi)戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)差錯(cuò)處理平臺(tái)操作員聯(lián)系，查明原因后重新提交。

第二十八條 差錯(cuò)處理平臺(tái)的調(diào)賬類型

（一）貸記調(diào)整

柜臺(tái)現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款，以及柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬交易（本地存折轉(zhuǎn)入異地賬戶）的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出貸記調(diào)整請(qǐng)求。

（二）借記調(diào)整

柜臺(tái)現(xiàn)金存款或取款交易的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)短款，以及柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬交易（柜臺(tái)異地存折或卡轉(zhuǎn)入本地賬戶）的受理社（行）對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)短款可經(jīng)省中心向農(nóng)信銀中心提出借記調(diào)整請(qǐng)求。

第四章 責(zé)任與義務(wù)

第二十九條 各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。

第三十條 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)故意拖延通存通兌業(yè)務(wù)的支付或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他社（行）資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三十一條 受理社（行）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）為客戶辦理無(wú)卡／無(wú)折取款或查詢。

（二）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶。

（三）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金。

（四）由于操作人員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶資金損失的。

第三十二條 在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間遇到爭(zhēng)議，由農(nóng)信銀中心進(jìn)行調(diào)解，調(diào)解不成的，由當(dāng)事人通過(guò)仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第三十三條 本辦法稱“異地”為跨省異地。

第三十四條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、解釋、修改。

第三十五條 本辦法自農(nóng)信銀系統(tǒng)上線之日起執(zhí)行。

第二篇：農(nóng)信銀資金清算中心

農(nóng)信銀資金清算中心 有限責(zé)任公司章程

二○○八年三月二十八日

中國(guó)·北京

目 錄

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 第九章 第十章 第十一章第十二章

總則???????????????????????2 名稱和住所????????????????????2 經(jīng)營(yíng)范圍與清算服務(wù)????????????????2 注冊(cè)資本?????????????????????3 股東的名稱、出資方式、出資額及出資時(shí)間??????3 股東的權(quán)利和義務(wù)?????????????????5 股權(quán)轉(zhuǎn)讓?????????????????????7 組織機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則???????7 法定代表人????????????????????12 財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，利潤(rùn)分配及勞動(dòng)制度????????12 解散與清算????????????????????13 附則???????????????????????15

１ 農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司章程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“資金清算中心”）的組織和行為，維護(hù)清算中心股東及債權(quán)人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》（以下簡(jiǎn)稱《公司法》）及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本章程。

第二條 資金清算中心是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，為股東和全國(guó)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，下同）提供清算服務(wù)的有限責(zé)任公司。資金清算中心在登記機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

資金清算中心接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和管理。

第三條 資金清算中心的經(jīng)營(yíng)期限為二十年。

第二章 名稱和住所

第四條 資金清算中心全稱：農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司； 資金清算中心簡(jiǎn)稱：農(nóng)信銀資金清算中心；

英文全稱：Rural Credit banks Funds Clearing Co.,Ltd.英文簡(jiǎn)稱：Rural Credit banks Funds Clearing Center.第五條 公司住所：北京市豐臺(tái)區(qū)海鷹路9號(hào)2號(hào)樓，郵政編碼：100070

第三章 經(jīng)營(yíng)范圍與清算服務(wù)

第六條 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，資金清算中心的經(jīng)營(yíng)范圍是：

（一）辦理全國(guó)農(nóng)村信用社匯兌業(yè)務(wù)的異地資金清算；

（二）辦理全國(guó)農(nóng)村信用社銀行匯票業(yè)務(wù)的異地資金清算；

（三）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他清算業(yè)務(wù)。

第七條 資金清算中心在經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，為股東和全國(guó)農(nóng)村信用社提供下列服務(wù)：

２

（一）組織全國(guó)農(nóng)村信用社銀行匯票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、匯兌業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和運(yùn)行；

（二）承擔(dān)清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的收傳，組織、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督參匯單位通過(guò)清算中心辦理異地匯劃業(yè)務(wù)的資金清算；

（三）負(fù)責(zé)全國(guó)農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)異地資金清算業(yè)務(wù)專用印章、憑證和編押機(jī)的統(tǒng)一管理；

（四）為各股東系統(tǒng)清算中心提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)服務(wù)；

（五）依法提供和管理農(nóng)信用社資金清算中心資金劃付信息；

（六）依法保障結(jié)算保證金的安全；

（七）資金清算中心業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的其他服務(wù)。

第四章 注冊(cè)資本

第八條 資金清算中心注冊(cè)資本：壹億元（100,000,000）人民幣。第九條 資金清算中心增加或減少注冊(cè)資本，應(yīng)由董事會(huì)提議，經(jīng)股東會(huì)通過(guò)。資金清算中心變更注冊(cè)資本應(yīng)依法向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記手續(xù)。

第五章 股東的名稱、出資方式、出資額及出資時(shí)間

第十條 資金清算中心股東均以貨幣一次性認(rèn)繳出資額，出資時(shí)間為

召開(kāi)第一次股東會(huì)之前，亦可在出具出資確認(rèn)書(shū)后、注冊(cè)登記之前。

第十一條 股東的名稱和出資額: 北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 1000萬(wàn)元 上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 600萬(wàn)元 天津農(nóng)村合作銀行 600萬(wàn)元 江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 600萬(wàn)元 浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 600萬(wàn)元 山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 600萬(wàn)元 廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 600萬(wàn)元

３ 遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 500萬(wàn)元 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 500萬(wàn)元 陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 500萬(wàn)元 重慶市農(nóng)村信用社聯(lián)合社 500萬(wàn)元 福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 400萬(wàn)元 山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 350萬(wàn)元 深圳農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 350萬(wàn)元 安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 300萬(wàn)元 湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 300萬(wàn)元 河北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 200萬(wàn)元 江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 150萬(wàn)元 四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 150萬(wàn)元 內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 青海省農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 寧夏回族自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元 新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社 100萬(wàn)元

第十二條 股東以其全部出資額為限對(duì)資金清算中心承擔(dān)責(zé)任，資金清算中心以其全部資產(chǎn)對(duì)資金清算中心的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第十三條 資金清算中心成立后向股東簽發(fā)出資證明書(shū)。

４ 出資證明書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：

（一）資金清算中心名稱；

（二）資金清算中心成立日期；

（三）資金清算中心注冊(cè)資本；

（四）股東的名稱、繳納的出資額和出資日期；

（五）出資證明書(shū)的編號(hào)和核發(fā)日期。

出資證明書(shū)由資金清算中心蓋章。

第十四條 資金清算中心置備股東名冊(cè)，記載下列事項(xiàng)：

（一）股東的名稱及住所；

（二）股東的出資額；

（三）出資證明書(shū)編號(hào)。

記載于股東名冊(cè)的股東，可以依股東名冊(cè)主張行使股東權(quán)利。

資金清算中心將股東的名稱及其出資額向公司登記機(jī)關(guān)登記；登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)辦理變更登記。

第六章 股東的權(quán)利和義務(wù)

第十五條 股東享有以下權(quán)利：

（一）參加或委派代理人參加股東會(huì)，并按照其實(shí)繳的出資比例行使表決權(quán)；

（二）對(duì)清算中心的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督；

（三）依據(jù)法律、法規(guī)及資金清算中心章程的規(guī)定獲取紅利和其他形式的利潤(rùn)分配；

（五）依照法律、法規(guī)及資金清算中心章程規(guī)定轉(zhuǎn)讓股權(quán)、優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)其他股東轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；

（六）優(yōu)先按照實(shí)繳的出資比例認(rèn)繳資金清算中心新增資本；

（七）資金清算中心解散或者清算時(shí)，按照實(shí)繳的出資比例參加剩余財(cái)產(chǎn)的分配；

（八）查閱、復(fù)制資金清算中心章程、股東會(huì)會(huì)議記錄、董事會(huì)會(huì)議決議、５ 監(jiān)事會(huì)會(huì)議決議和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；

（九）查閱資金清算中心會(huì)計(jì)賬簿。

股東要求行使前款第（九）項(xiàng)權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)向資金清算中心提出書(shū)面請(qǐng)求，說(shuō)明目的。資金清算中心有合理根據(jù)認(rèn)為股東查閱會(huì)計(jì)賬簿有不正當(dāng)目的，可能損害資金清算中心合法利益的，可以拒絕提供查閱，并應(yīng)當(dāng)自股東提出書(shū)面請(qǐng)求之日起十五日內(nèi)書(shū)面答復(fù)股東并說(shuō)明理由。資金清算中心拒絕提供查閱的，股東可以請(qǐng)求人民法院要求資金清算中心提供查閱。

第十六條 股東應(yīng)履行以下義務(wù)：

（一）遵守資金清算中心章程和股東會(huì)決議；

（二）按章程規(guī)定出資時(shí)間和出資方式足額繳納出資；

（三）以其所認(rèn)繳的全部出資額為限對(duì)資金清算中心承擔(dān)責(zé)任；

（四）在資金清算中心成立后，不得抽逃出資。

第十七條 股東濫用股東權(quán)利給資金清算中心或者其他股東造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

股東濫用資金清算中心法人獨(dú)立地位和股東有限責(zé)任，逃避債務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害資金清算中心債權(quán)人利益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)資金清算中心債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

第十八條 資金清算中心的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不得利用其關(guān)聯(lián)關(guān)系損害資金清算中心利益。

違反前款規(guī)定，給資金清算中心造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。第十九條 股東會(huì)或者董事會(huì)的決議內(nèi)容違反法律、法規(guī)的無(wú)效。股東會(huì)或者董事會(huì)的會(huì)議召集程序、表決方式違反法律、法規(guī)或者資金清算中心章程，或者決議內(nèi)容違反資金清算中心章程的，股東可以自決議作出之日起六十日內(nèi)，請(qǐng)求人民法院撤銷。

資金清算中心根據(jù)股東會(huì)或者董事會(huì)決議已辦理變更登記的，人民法院宣告該決議無(wú)效或者撤銷該決議后，資金清算中心應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)撤銷變更登記。

６

第七章 股權(quán)轉(zhuǎn)讓

第二十條

股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其部分或全部股權(quán)。

第二十一條

股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓其股權(quán)時(shí)，應(yīng)經(jīng)過(guò)全體股東同意，股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書(shū)面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書(shū)面通知之日起滿三十日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。其他股東半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買(mǎi)該轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；不購(gòu)買(mǎi)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。

經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。兩個(gè)以上股東主張行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的，協(xié)商確定各自的購(gòu)買(mǎi)比例；協(xié)商不成的，按照轉(zhuǎn)讓時(shí)各自的出資比例行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。

第二十二條 人民法院依照法律規(guī)定的強(qiáng)制執(zhí)行程序轉(zhuǎn)讓股東的股權(quán)時(shí)，其他股東在同等條件下有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。其他股東自人民法院通知之日起滿二十日不行使優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)的，視為放棄優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。

第二十三條 股東依法轉(zhuǎn)讓股權(quán)后，資金清算中心應(yīng)當(dāng)注銷原股東的出資證明書(shū)，向新股東簽發(fā)出資證明書(shū)，并相應(yīng)修改資金清算中心章程和股東名冊(cè)中有關(guān)股東及其出資額的記載。對(duì)資金清算中心章程的該項(xiàng)修改不需再由股東會(huì)表決。

第八章 組織機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī)則

第二十四條 股東會(huì)由全體股東組成，是資金清算中心的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)：

（一）決定資金清算中心的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃；

（二）選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；

（三）審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告；

（四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)的報(bào)告；

（五）審議批準(zhǔn)資金清算中心的財(cái)務(wù)預(yù)算、決算方案；

（六）審議批準(zhǔn)資金清算中心的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損的方案；

７

（七）對(duì)資金清算中心增加或減少注冊(cè)資本作出決議；

（八）對(duì)發(fā)行公司債券作出決議；

（九）對(duì)合并、分立、變更資金清算中心形式、解散和清算等事項(xiàng)作出決議；

（十）修改資金清算中心章程。

對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書(shū)面形式一致表示同意的，可以不召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。

第二十五條

股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。

第二十六條 股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)十五日以前通知全體股東。定期會(huì)議每年召開(kāi)一次。代表十分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上的董事，監(jiān)事會(huì)提議召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。

第二十七條 股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持，董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)主持；副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。

董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，由監(jiān)事會(huì)召集和主持；監(jiān)事會(huì)不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。

第二十八條 股東會(huì)會(huì)議應(yīng)對(duì)所議事項(xiàng)作出決議，決議應(yīng)由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過(guò)。但股東會(huì)對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)：

（一）資金清算中心增加或減少注冊(cè)資本；

（二）分立、合并、解散或變更資金清算中心形式；

（三）修改資金清算中心章程；

（四）代表二分之一以上表決權(quán)的股東認(rèn)為會(huì)對(duì)資金清算中心產(chǎn)生重大影響的、需要以特別決議通過(guò)的其他事項(xiàng)。

股東會(huì)對(duì)資金清算中心為股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保之事項(xiàng)進(jìn)行表決時(shí)，該股東或?qū)嶋H控制人支配的股東不得參加表決，該項(xiàng)表決須經(jīng)出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。

８ 股東會(huì)應(yīng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作出會(huì)議記錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。

第二十九條 資金清算中心設(shè)董事會(huì)，對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)。董事會(huì)成員11人，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。董事會(huì)中的職工代表由資金清算中心職工通過(guò)職工代表大會(huì)、職工大會(huì)或者其他形式民主選舉產(chǎn)生。董事任期三年，任期屆滿，連選可以連任。董事在任期屆滿前，股東會(huì)不得無(wú)故解除其職務(wù)。董事任期屆滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致董事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和清算中心章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。

董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)1人，副董事長(zhǎng)4-6人，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。第三十條 董事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作；

（二）執(zhí)行股東會(huì)的決議；

（三）決定資金清算中心的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；

（四）制訂資金清算中心的財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；

（五）制訂資金清算中心的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；

（六）制訂資金清算中心增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案；

（七）擬訂資金清算中心合并、分立、變更資金清算中心形式、解散的方案；

（八）決定資金清算中心內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置；

（九）決定聘任或解聘資金清算中心總經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)總經(jīng)理的提名，決定聘任或解聘資金清算中心的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)；

（十）制定資金清算中心的基本管理制度；

（十一）決定聘任或解聘承辦資金清算中心審計(jì)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所。第三十一條 董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集并主持，董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由副董事長(zhǎng)召集和主持；副董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。

召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議，應(yīng)于會(huì)議召開(kāi)十日以前通知全體董事。

９ 第三十二條 董事會(huì)會(huì)議應(yīng)由董事本人出席。董事因故不能出席，可以書(shū)面委托其他董事代為出席董事會(huì)，委托書(shū)中應(yīng)載明授權(quán)范圍。

第三十三條

董事會(huì)每召開(kāi)不少于兩次會(huì)議，董事會(huì)對(duì)所議事項(xiàng)作出的決議應(yīng)由出席會(huì)議三分之二以上的董事表決通過(guò)方為有效，并應(yīng)作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。

第三十四條 資金清算中心設(shè)總經(jīng)理一人，由董事會(huì)聘任或者解聘?？偨?jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)：

（一）主持資金清算中心的經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)的各項(xiàng)決議；

（二）組織實(shí)施資金清算中心的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；

（三）擬訂資金清算中心內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；

（四）擬訂資金清算中心的基本管理制度；

（五）制定資金清算中心的具體規(guī)章；

（六）提請(qǐng)聘任或者解聘資金清算中心副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；

（七）決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員?？偨?jīng)理列席董事會(huì)會(huì)議。

第三十五條 資金清算中心設(shè)監(jiān)事會(huì)，成員9人。監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)包括股東代表和適當(dāng)比例的資金清算中心職工代表，其中職工代表的比例不得低于三分之一。股東代表監(jiān)事由股東會(huì)選舉產(chǎn)生，職工代表監(jiān)事由資金清算中心職工代表大會(huì)、職工大會(huì)或者其他形式民主選舉產(chǎn)生。民主選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)設(shè)主席一人，由全體監(jiān)事過(guò)半數(shù)選舉產(chǎn)生。監(jiān)事會(huì)主席召集和主持監(jiān)事會(huì)會(huì)議；監(jiān)事會(huì)主席不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持監(jiān)事會(huì)會(huì)議。

董事、高級(jí)管理人員不得兼任監(jiān)事。

監(jiān)事的任期為三年，任屆期滿，連選可以連任。

監(jiān)事任期屆滿未及時(shí)改選，或者監(jiān)事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致監(jiān)事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的監(jiān)事就任前，原監(jiān)事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和資金清算中心章程的規(guī)定，履行監(jiān)事職務(wù)。

１０ 第三十六條 監(jiān)事會(huì)行使下列職權(quán)：

（一）檢查資金清算中心財(cái)務(wù)；

（二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行資金清算中心職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、法規(guī)、資金清算中心章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；

（三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害資金清算中心的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正；

（四）提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議；

（五）向股東會(huì)會(huì)議提出提案；

（六）依法對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。

監(jiān)事列席董事會(huì)會(huì)議，并對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議。監(jiān)事會(huì)發(fā)現(xiàn)資金清算中心經(jīng)營(yíng)情況異常，可以進(jìn)行調(diào)查；必要時(shí)，可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所等協(xié)助其工作，費(fèi)用由資金清算中心承擔(dān)。

第三十七條 監(jiān)事會(huì)每召開(kāi)一次會(huì)議，監(jiān)事可以提議召開(kāi)臨時(shí)監(jiān)事會(huì)會(huì)議。監(jiān)事會(huì)決議應(yīng)當(dāng)經(jīng)半數(shù)以上監(jiān)事通過(guò)。

監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的監(jiān)事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。

第三十八條 監(jiān)事會(huì)行使職權(quán)所必需的費(fèi)用，由資金清算中心承擔(dān)。

第九章 法定代表人

第三十九條 董事長(zhǎng)為資金清算中心的法定代表人，任期三年，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，任期屆滿，連選可以連任。

第四十條 董事長(zhǎng)行使下列職權(quán)：

（一）主持股東會(huì)會(huì)議和召集、主持董事會(huì)會(huì)議；

（二）檢查股東會(huì)會(huì)議和董事會(huì)會(huì)議的落實(shí)情況，并向董事會(huì)報(bào)告；

（三）代表資金清算中心簽署有關(guān)文件。

１１ 董事長(zhǎng)因故不能履行職權(quán)時(shí)，由董事長(zhǎng)指定的副董事長(zhǎng)或其他董事行使職權(quán)。

第十章 財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度，利潤(rùn)分配及勞動(dòng)制度

第四十一條 資金清算中心應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、法規(guī)和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)的規(guī)定建立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并應(yīng)在每一會(huì)計(jì)結(jié)束時(shí)制作財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，依法經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)后于第二年 3月31日前送交各股東。

第四十二條 資金清算中心利潤(rùn)分配按照《公司法》及有關(guān)法律、法規(guī)、國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)的規(guī)定和資金清算中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條 資金清算中心依法納稅，稅后利潤(rùn)按下列順序分配：

（一）彌補(bǔ)虧損；

（二）按規(guī)定比例提取法定公積金和公益金；

（三）按出資比例向股東分配紅利。

法定公積金用于彌補(bǔ)資金清算中心的虧損、擴(kuò)大資金清算中心生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者轉(zhuǎn)為增加資金清算中心資本。法定公積金累計(jì)額為資金清算中心注冊(cè)資本的百分之五十以上，可不再提取。法定公積金轉(zhuǎn)為資本時(shí)，所留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前資金清算中心注冊(cè)資本的百分之二十五。

經(jīng)股東會(huì)決議一致通過(guò)，可以在向股東分配紅利之前提取任意公積金。第四十四條

勞動(dòng)用工制度按國(guó)家法律、法規(guī)及國(guó)務(wù)院勞動(dòng)部門(mén)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十一章 解散與清算

第四十五條 資金清算中心有下列情況之一，予以解散：

（一）經(jīng)營(yíng)期限屆滿；

（二）股東會(huì)決議解散；

（三）違反法律、法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（四）遇有不可抗力或意外事件，致使資金清算中心無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)時(shí)；

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（五）因合并或者分立需要解散；

（六）人民法院對(duì)本章程第四十六規(guī)定情形依法裁判資金清算中心解散。資金清算中心有上述第（一）項(xiàng)情形的，可以通過(guò)修改資金清算中心章程而存續(xù)。

依照前款規(guī)定修改資金清算中心章程，資金清算中心須經(jīng)持有三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。

第四十六條 資金清算中心經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有資金清算中心全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散資金清算中心。

第四十七條 資金清算中心因本章程第四十五條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)規(guī)定而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起十五日內(nèi)成立清算組，開(kāi)始清算。清算組由股東組成。

第四十八條 清算組在清算期間行使下列職權(quán)：

（一）清理資金清算中心財(cái)產(chǎn)，分別編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單；

（二）通知、公告?zhèn)鶛?quán)人；

（三）處理與清算有關(guān)的資金清算中心未了結(jié)的業(yè)務(wù)；

（四）清繳所欠稅款以及清算過(guò)程中產(chǎn)生的稅款；

（五）清理債權(quán)、債務(wù)；

（六）處理資金清算中心清償債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)；

（七）代表資金清算中心參與民事訴訟活動(dòng)。

第四十九條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于六十日內(nèi)在報(bào)紙上公告。

清算組應(yīng)當(dāng)對(duì)債權(quán)進(jìn)行登記。申報(bào)債權(quán)期間，清算組不得對(duì)債權(quán)人進(jìn)行清償。

第五十條 清算組在清理資金清算中心財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，應(yīng)當(dāng)制定清算方案，并報(bào)股東會(huì)或者人民法院確認(rèn)。

資金清算中心財(cái)產(chǎn)在分別支付清算費(fèi)用、職工的工資、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和法定補(bǔ)償金，繳納所欠稅款，清償資金清算中心債務(wù)后的剩余財(cái)產(chǎn)，按照股東的出資 １３ 比例分配。

清算期間，資金清算中心存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。資金清算中心財(cái)產(chǎn)在未依照前款規(guī)定清償前，不得分配給股東。

第五十一條 清算組在清理資金清算中心財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)資金清算中心財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。

資金清算中心經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院。

第五十二條 資金清算中心清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)或者人民法院確認(rèn)，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請(qǐng)注銷公司登記，公告資金清算中心終止。

第五十三條 清算組成員應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法履行清算義務(wù)。

清算組成員不得利用職權(quán)收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占資金清算中心財(cái)產(chǎn)。

清算組成員因故意或者重大過(guò)失給資金清算中心或者債權(quán)人造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第五十四條 資金清算中心被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第十二章 附則

第五十五條 資金清算中心章程中下列用語(yǔ)的含義：

（一）高級(jí)管理人員，是指資金清算中心的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和資金清算中心章程規(guī)定的其他人員。

（二）控股股東，是指其出資額占資金清算中心資本總額百分之五十以上的股東；出資額雖然不足百分之五十，但依其出資額所享有的表決權(quán)已足以對(duì)股東會(huì)的決議產(chǎn)生重大影響的股東。

（三）實(shí)際控制人，是指雖不是資金清算中心的股東，但通過(guò)投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配資金清算中心行為的人。

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（四）關(guān)聯(lián)關(guān)系，是指資金清算中心控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其直接或者間接控制的企業(yè)之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致資金清算中心利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系。

第五十六條 資金清算中心章程未盡事項(xiàng)，依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章并結(jié)合資金清算中心實(shí)際情況處理。

資金清算中心根據(jù)需要可修改本章程，并報(bào)公司登記機(jī)關(guān)備案，涉及變更登記事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。

第五十七條 本章程由董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第五十八條 資金清算中心登記事項(xiàng)以登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。

第五十九條 本章程由股東會(huì)通過(guò)，自資金清算中心成立之日起生效。第六十條 本章程一式 貳 份，并報(bào)公司登記機(jī)關(guān)一份。

法定代表人簽字：

二○○八年三月二十八日

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第三篇：江西省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大

江西省農(nóng)村信用社全面推廣農(nóng)信銀個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)2008年12月18日，江西省南昌縣聯(lián)社南新信用社等783家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)新開(kāi)通了農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)，標(biāo)志我省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。為充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“匯通天下”的網(wǎng)絡(luò)功能與優(yōu)勢(shì)，讓廣大農(nóng)民享受與城區(qū)居民同等的金融服務(wù)，加快支付結(jié)算系統(tǒng)推廣，促進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展。江西省聯(lián)社分批開(kāi)通轄內(nèi)全部營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)。全省各級(jí)農(nóng)村信用社積極響應(yīng)，按照要求進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳工作，重點(diǎn)學(xué)習(xí)辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中的操作要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，經(jīng)培訓(xùn)的臨柜業(yè)務(wù)人員熟練地掌握了農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理辦法及操作規(guī)程，且對(duì)每個(gè)培訓(xùn)員工進(jìn)行考核，優(yōu)秀率達(dá)90%以上。通過(guò)培訓(xùn)，提升了員工為客戶服務(wù)的整體意識(shí)與能力，為順利開(kāi)展個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)作了充分準(zhǔn)備。凡持有江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶的銀行卡或存折的客戶，可在已開(kāi)通農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的異地農(nóng)信銀成員機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理柜面業(yè)務(wù)，轄內(nèi)已開(kāi)通農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也可受理異地農(nóng)信銀成員機(jī)構(gòu)客戶的通存通兌業(yè)務(wù)。景德鎮(zhèn)市聯(lián)社突出“三種形式”開(kāi)展“農(nóng)信銀”宣傳為加強(qiáng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣，推進(jìn)業(yè)務(wù)廣泛開(kāi)展，景德鎮(zhèn)市聯(lián)社突出“三種形式”開(kāi)展“農(nóng)信銀”宣傳活動(dòng)，取得了較好成效。一是做好營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳。全市農(nóng)村信用社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)前統(tǒng)一懸掛“熱烈祝賀江西省農(nóng)村信用社個(gè)人賬戶實(shí)現(xiàn)全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)通存通兌”、“歡迎辦理?農(nóng)信銀?個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)”等橫幅87條、張貼標(biāo)語(yǔ)360張；各營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)張貼了統(tǒng)一設(shè)計(jì)的宣傳海報(bào)；臨柜人員認(rèn)真向客戶介紹“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)辦理手續(xù)及開(kāi)通范圍，積極發(fā)放統(tǒng)一設(shè)計(jì)的宣傳單4.5萬(wàn)余份，對(duì)“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)進(jìn)行宣傳、咨詢。二是做好社會(huì)集中宣傳。市聯(lián)社會(huì)同昌江、浮梁、樂(lè)平中心社下鄉(xiāng)，組織95人次業(yè)務(wù)骨干統(tǒng)一著裝，選擇節(jié)假日、集墟日等群眾集中上街的機(jī)會(huì)，陸續(xù)在20個(gè)大的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城鄉(xiāng)集貿(mào)市場(chǎng)等地設(shè)置了共26個(gè)宣傳點(diǎn)，散發(fā)宣傳單1.2萬(wàn)余張，接受群眾咨詢共計(jì)2000余人次，進(jìn)行“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳和咨詢，擴(kuò)大社會(huì)影響面。在浮梁鵝湖鎮(zhèn)宣傳時(shí)，許多人當(dāng)場(chǎng)拿出存折或卡，讓工作人員幫他們看看能不能通存通兌，當(dāng)?shù)刎?cái)政所、糧管所等一些涉農(nóng)單位希望這種宣傳以后能多舉辦。三是做好外出務(wù)工人員宣傳。部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)信用社借助季度末收貸收息、簽發(fā)催收通知單時(shí)機(jī)，通過(guò)發(fā)信函、發(fā)宣傳單方式，主動(dòng)與外出務(wù)工人員聯(lián)系，宣傳農(nóng)信銀等結(jié)算手段，增強(qiáng)外出務(wù)工人員對(duì)“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)了解，如峙灘、瑤里鄉(xiāng)外出務(wù)工人員較多，當(dāng)?shù)匦庞蒙缪?qǐng)村委會(huì)人員進(jìn)行宣傳，加強(qiáng)外出務(wù)工人員及其家屬聯(lián)系與溝通，收到較好效果。江西“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌宣傳推廣會(huì)召開(kāi)6月26日上午，江西省“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣會(huì)召開(kāi)。會(huì)議主要內(nèi)容是：部署全省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣工作，現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識(shí)網(wǎng)上答題競(jìng)賽抽獎(jiǎng)及頒獎(jiǎng)等。省聯(lián)社副主任鐘蔚東出席并講話，省聯(lián)社相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人和各設(shè)區(qū)市辦事處、新余農(nóng)村合作銀行、景德鎮(zhèn)市聯(lián)社有關(guān)人員參加了會(huì)議。會(huì)上，首先通報(bào)了“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)，特別是個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)開(kāi)展和評(píng)獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)情況；二是根據(jù)農(nóng)信銀清算中心要求，結(jié)合我省農(nóng)村信用社實(shí)際，就近期集中組織開(kāi)展全省農(nóng)村信用社（合作銀行）“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳工作進(jìn)行具體安排和布置；三是現(xiàn)場(chǎng)組織全省“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識(shí)網(wǎng)上競(jìng)答抽獎(jiǎng)活動(dòng)。本著公平、公正、公開(kāi)的原則，隨機(jī)產(chǎn)生抽獎(jiǎng)嘉賓和獲獎(jiǎng)名單，共產(chǎn)生特等獎(jiǎng)6名、優(yōu)勝獎(jiǎng)100名、優(yōu)勝組織獎(jiǎng)10名，對(duì)獲獎(jiǎng)個(gè)人和單位分別頒發(fā)了獎(jiǎng)品和獎(jiǎng)牌。鐘蔚東副主任要求全省農(nóng)村信用社按照部署和安排，抓好全省“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，上下形成合力，穩(wěn)步推進(jìn)，務(wù)求實(shí)效。一是要充分認(rèn)識(shí)“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳的重要意義；二是要認(rèn)真組織“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌活動(dòng)宣傳推廣工作，做到組織到位、培訓(xùn)到位、行動(dòng)到位、安全到位。江西省農(nóng)信社“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)2008年5月30日正式開(kāi)通，為加強(qiáng) “農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳推廣，推進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展，為客戶提供便利的異地支付結(jié)算服務(wù)，從2008年6月26日開(kāi)始在全省范圍內(nèi)集中組織開(kāi)展業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)。一是明確活動(dòng)目標(biāo)。通過(guò)對(duì)“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)統(tǒng)一宣傳時(shí)間、形式和內(nèi)容，發(fā)揮整體宣傳效應(yīng)，進(jìn)一步提升江西農(nóng)村信用社支付清算系統(tǒng)服務(wù)，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)人員和客戶通過(guò)全國(guó)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理異地個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)。二是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立了江西省“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)日常工作。三是突出宣傳主題和內(nèi)容。主題是服務(wù)百姓匯通天下。主題內(nèi)容是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、業(yè)務(wù)辦理方法、開(kāi)通及受理業(yè)務(wù)區(qū)域范圍。四是作出具體安排。即準(zhǔn)備階段：6月25日前，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，制定活動(dòng)方案，完成宣傳資料設(shè)計(jì)、印制和征訂，召開(kāi)宣傳會(huì)議，做好準(zhǔn)備工作；實(shí)施階段：6月26日起，全省農(nóng)村信用社（合作銀行）宣傳活動(dòng)正式啟動(dòng)，采取網(wǎng)點(diǎn)宣傳、新聞宣傳和社會(huì)宣傳等形式。

為推動(dòng)活動(dòng)扎實(shí)有效地開(kāi)展，提出了明確的工作要求，一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各單位要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，明確專人負(fù)責(zé)，將活動(dòng)作為宣傳重要工作抓緊抓好，從人力、物人和財(cái)力上予以保障，確保宣傳有序、有效地開(kāi)展。二是要集思廣益，開(kāi)拓創(chuàng)新。要堅(jiān)持“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)”原則，以社區(qū)居民、流動(dòng)人口、外出務(wù)工人員、農(nóng)牧漁民為宣傳對(duì)象，以社區(qū)、車(chē)站、大型市場(chǎng)、集貿(mào)市場(chǎng)、集墟市場(chǎng)為重點(diǎn)宣傳區(qū)域。結(jié)合本地特點(diǎn)進(jìn)行組織和部署，開(kāi)動(dòng)腦筋，集思廣益，務(wù)求實(shí)效。三是要加強(qiáng)培訓(xùn)和督查考核。舉辦培訓(xùn)班，加強(qiáng)對(duì)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓員工了解“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識(shí)，熟悉業(yè)務(wù)制度，掌握操作流程，做到有部署，有督導(dǎo)，有總結(jié)表彰。2008年全國(guó)農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳推廣交流會(huì)剛結(jié)束，省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，及時(shí)部署，周密安排，全面組織開(kāi)展“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳工作，對(duì)進(jìn)一步提升農(nóng)村信用社新形象，增強(qiáng)農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力將產(chǎn)生重大的影響。一是及時(shí)開(kāi)設(shè)“農(nóng)信銀業(yè)務(wù)專欄”。在江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社網(wǎng)站單獨(dú)長(zhǎng)期開(kāi)設(shè)“農(nóng)信銀業(yè)務(wù)專欄”，主要介紹農(nóng)信銀中心、農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)及有關(guān)辦理流程介紹、農(nóng)信銀支付結(jié)算業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)范圍介紹以及我省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”信息和工作動(dòng)態(tài)等，向社會(huì)廣泛宣傳“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)知識(shí)，增強(qiáng)客戶通過(guò)農(nóng)信銀辦理業(yè)務(wù)的積極性。二是組織開(kāi)展“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌集中宣傳活動(dòng)。目前，省聯(lián)社按照有關(guān)要求，制定全省農(nóng)村信用社“農(nóng)信銀”個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌宣傳方案，明確組織領(lǐng)導(dǎo)，細(xì)化宣傳內(nèi)容，確定宣傳形式，確保宣傳時(shí)間，強(qiáng)化督促檢查，務(wù)求取得成效。三是組織參加農(nóng)信銀業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽。全省農(nóng)村信用社2萬(wàn)多員工積極參加農(nóng)信銀組織的業(yè)務(wù)知識(shí)宣傳活動(dòng)，并榮獲組織獎(jiǎng)項(xiàng)。四是加強(qiáng)“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳聯(lián)絡(luò)。明確部門(mén)和聯(lián)系人，及時(shí)加強(qiáng)工作的聯(lián)系和溝通，推動(dòng)我省“農(nóng)信銀”支付結(jié)算業(yè)務(wù)宣傳扎實(shí)開(kāi)展

企業(yè)文化 “敬業(yè)”：江西省農(nóng)村信用社作為企業(yè)文化之核心理念，要求每位員工以強(qiáng)烈的責(zé)任感、使命感、歸屬感，盡心盡責(zé)做好每項(xiàng)工作、身體力行，千方百計(jì)地履行好自己的職責(zé)?！扒趭^、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓”是江西省農(nóng)村信用社的企業(yè)精神，是農(nóng)村信用社形成競(jìng)爭(zhēng)力、凝聚力、創(chuàng)造力的真正源泉。

“勤奮”： 倡導(dǎo)所有員工在工作上勤勤懇懇、任勞任怨、爭(zhēng)創(chuàng)一流；學(xué)習(xí)上虛心好學(xué)，與時(shí)俱進(jìn)；業(yè)務(wù)上勤于思考，精益求精。

“忠誠(chéng)”： 要求員工對(duì)事業(yè)忠誠(chéng)，在事業(yè)的發(fā)展中實(shí)現(xiàn)個(gè)人的價(jià)值；對(duì)單位忠誠(chéng)，自覺(jué)維護(hù)農(nóng)村信用社利益和形象；對(duì)領(lǐng)導(dǎo)、部下、同事忠誠(chéng)，不說(shuō)假話，坦誠(chéng)相待，互相關(guān)愛(ài)，形成合力；對(duì)客戶忠誠(chéng)，用誠(chéng)實(shí)守信，熱情周到換取信任。

“嚴(yán)謹(jǐn)”： 激發(fā)員工在工作中一絲不茍，實(shí)現(xiàn)零差錯(cuò)；在生活中充滿朝氣、追求高尚情操，珍惜時(shí)間、珍惜友誼；在服務(wù)中語(yǔ)言熱情準(zhǔn)確，作風(fēng)廉潔樸實(shí)；舉止形象整潔大方、謙恭得體。

“開(kāi)拓”： 鼓勵(lì)員工勇于創(chuàng)新、開(kāi)拓進(jìn)取。敬業(yè)愛(ài)崗，為信合事業(yè)真誠(chéng)奉獻(xiàn)

近日，我參加了由省聯(lián)社組織在金溪縣舉辦的《江西省農(nóng)村信用社企業(yè)文化演講會(huì)》，6位演講人員進(jìn)行了精彩演講，共講述了洪都鐵街信用社、九江潯陽(yáng)信用聯(lián)社、撫州城郊城西分社主任祝文君等11個(gè)單位和個(gè)人的先進(jìn)事跡。聽(tīng)了心情無(wú)比激動(dòng)。其實(shí)，他們所從事的工作我們都曾做過(guò)，他們的喜悅和煩惱我們也曾經(jīng)歷過(guò)，之所以值得弘揚(yáng)和贊頌，在于他們?cè)谄椒驳墓ぷ鲘徤献龀隽瞬黄椒驳呐?，取得了突出的成?jī)。在敬業(yè)奉獻(xiàn)方面有常人不及的地方，而內(nèi)在的動(dòng)機(jī)便是他們所具有的敬業(yè)愛(ài)崗、忠誠(chéng)奉獻(xiàn)的品德。這正是農(nóng)信社企業(yè)文化建設(shè)的核心和目的，也是做一名合格的信合員工的基礎(chǔ)。

省聯(lián)社成立以來(lái)，就把企業(yè)文化建設(shè)作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，并把它納入農(nóng)信社的“十二大工程”之一。通過(guò)持續(xù)開(kāi)展企業(yè)文化學(xué)習(xí)活動(dòng)及各項(xiàng)企業(yè)文化主題活動(dòng)，在全省農(nóng)信社積極營(yíng)造生動(dòng)活潑、催人奮進(jìn)的企業(yè)文化氛圍。使以“敬業(yè)”為核心的“勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓”的企業(yè)文化深植每一位信合員工心靈，繼而轉(zhuǎn)化為工作動(dòng)力，使每一位員工在各自的崗位上閃閃發(fā)光，真誠(chéng)奉獻(xiàn)。演講介紹的10余先進(jìn)典型是全省信合員工中的優(yōu)秀代表，他們是農(nóng)信社企業(yè)文化的結(jié)晶和碩果，是我們應(yīng)努力學(xué)習(xí)和追求的榜樣。

南昌洪都聯(lián)社鐵街信用社以“熱心、耐心、細(xì)心、恒心、誠(chéng)心”，譜寫(xiě)了一曲“五心”的故事；九江潯陽(yáng)信用聯(lián)社新一任領(lǐng)導(dǎo)班子帶領(lǐng)全體員工克難奮進(jìn)，努力拼搏，沐浴風(fēng)雨，走過(guò)艱難之路，歷經(jīng)幾年的艱苦奮斗最終扭虧為盈，從此走出困境；撫州城郊聯(lián)社城西分社主任祝文君被當(dāng)?shù)剞r(nóng)民視為血脈親友，被村鎮(zhèn)干部尊稱為“農(nóng)民致富的好伙伴”，被省、市有關(guān)部門(mén)樹(shù)為營(yíng)造良好的信用環(huán)境的典型，其原因是其具備知難而進(jìn)，迎難而上的勇氣，“熱忱服務(wù)，真情感人”的信念和“關(guān)愛(ài)他人，傳遞愛(ài)心”的品行；萬(wàn)載縣聯(lián)社西坑分社會(huì)計(jì)蘭遠(yuǎn)燊在危急關(guān)頭與歹徒奮力搏斗，被人贊譽(yù)為“忠心一片獻(xiàn)信合，甘灑熱血寫(xiě)春秋”的典范。此外，還有“生死關(guān)頭見(jiàn)忠誠(chéng)”的會(huì)昌信用社劉林英，有用不平凡的愛(ài)，創(chuàng)造不平凡的事業(yè)的萍鄉(xiāng)蘆溪縣銀河信用社儲(chǔ)蓄專柜所長(zhǎng)張紹萍，有在特大冰雪災(zāi)害中克服困難，勇往直前，為經(jīng)營(yíng)服務(wù)創(chuàng)造條件，付出艱辛的景德鎮(zhèn)市聯(lián)社信息科技員徐雄亮??

他們共同點(diǎn)就是敬業(yè)、奉獻(xiàn)，就是對(duì)農(nóng)信社熱愛(ài)，對(duì)人民群眾，對(duì)廣大儲(chǔ)戶和服務(wù)對(duì)象愛(ài)，對(duì)崗位愛(ài)，對(duì)職業(yè)愛(ài)，才會(huì)為之無(wú)私的付出，付出青春，付出熱情，付出汗水，付出生命。

作為一名信合員工，我們要學(xué)習(xí)企業(yè)文化，踐行企業(yè)文化，要像先進(jìn)典型人物一樣，不計(jì)較個(gè)人得失，不損害國(guó)家和集體利益，在平凡的工作崗位上，認(rèn)認(rèn)真真，踏踏實(shí)實(shí)地把本職工作做好。時(shí)刻做到勤奮工作，忠誠(chéng)事業(yè)，態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，勇于開(kāi)拓，從一點(diǎn)一滴做起，從細(xì)微深處做起，滿腔熱忱地為儲(chǔ)戶和人民群眾服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí)，在實(shí)踐中增長(zhǎng)才干，在本職崗位上扎實(shí)工作，為自己摯愛(ài)的信合事業(yè)奉獻(xiàn)青春和熱血，與全體員工一道共創(chuàng)農(nóng)信社的美好明天。

江西省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大

繼2008年12月18日783家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)通農(nóng)信銀個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)以后，2008年12月25日，我省南昌市洪都農(nóng)村商業(yè)銀行（籌）等1283家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)又順利開(kāi)通了農(nóng)信銀個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù),迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通率達(dá)九成以上，標(biāo)志我省農(nóng)村信用社推廣農(nóng)信銀個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展。

為有效解決制約農(nóng)村信用社長(zhǎng)足發(fā)展的結(jié)算渠道不暢問(wèn)題，提升農(nóng)村信用社為客戶服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，加快支付結(jié)算系統(tǒng)的推廣工作，發(fā)揮有力的促進(jìn)作用。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)重視、各部門(mén)緊密配合及全省各級(jí)農(nóng)村信用社積極響應(yīng)支持，又有一大批營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)順利開(kāi)通了個(gè)人賬戶全國(guó)通存通兌業(yè)務(wù)。同時(shí)，各地大力開(kāi)展宣傳農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的意義，增強(qiáng)了大家對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。同時(shí)對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員辦理通存通兌業(yè)務(wù)作出具體要求，進(jìn)一步規(guī)范了柜員日常業(yè)務(wù)處理行為。對(duì)促進(jìn)行江西省農(nóng)村信用社通存通兌業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，降低人為差錯(cuò)率，起到了積極的推動(dòng)作用。

此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣，將進(jìn)一步暢通我省農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道、完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)功能，提高農(nóng)村信用社的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

第四篇：信用社(銀行)支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)計(jì)核算規(guī)定

信用社支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程及會(huì)

計(jì)核算規(guī)定

為規(guī)范我省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的辦理及核算，根據(jù)《省農(nóng)村信用社農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)管理（暫行）辦法》，制定本規(guī)定。

第一章 憑證及報(bào)表

一、會(huì)計(jì)科目

（一）在“1123存放同業(yè)款項(xiàng)”科目下開(kāi)設(shè)“存放農(nóng)信銀款項(xiàng)”賬戶（省中心專用賬戶），順序號(hào)為“1800”,專門(mén)用于核算省中心與農(nóng)信銀之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)款項(xiàng)。

（二）在“2621其他應(yīng)付款”科目下開(kāi)設(shè)“暫收農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)款項(xiàng)”賬戶，順序號(hào)為8100（省中心統(tǒng)一開(kāi)設(shè)）。專門(mén)用于核算暫收農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)未確定交易的通存金額、手續(xù)費(fèi)以及對(duì)賬后發(fā)現(xiàn)的長(zhǎng)款。

（三）在“5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”賬戶下開(kāi)設(shè)“農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入”分戶，賬號(hào)統(tǒng)一設(shè)置為190（省中心統(tǒng)一開(kāi)設(shè)）。專門(mén)用于核算農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。

二、憑證

（一）儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證。作個(gè)人賬戶及清算資金賬戶借、貸方記賬憑證，其回單聯(lián)作業(yè)務(wù)成功交易信息回執(zhí)。

（二）記賬憑證。作手續(xù)費(fèi)收入貸方記賬憑證及交易業(yè)務(wù)未答復(fù)信息回執(zhí)。

三、報(bào)表

（一）通存通兌它代本流水清單

記錄他代本通存通兌業(yè)務(wù)交易明細(xì)，按科目、種類、賬（卡）號(hào)分類。分別作“112463存放省中心清算資金”、“2621其它應(yīng)付款”、“46416清算資金”、“5111手續(xù)費(fèi)收入”等科目憑證附件。

（二）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬交易失敗清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬后明確交易已失敗的業(yè)務(wù)信息，按種類、賬（卡）號(hào)排序。

（三）農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷（補(bǔ)正）清單

記錄通存通兌業(yè)務(wù)柜臺(tái)沖銷及柜臺(tái)補(bǔ)正業(yè)務(wù)明細(xì)，按種類、賬（卡）號(hào)排序。

第二章 通存業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開(kāi)戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、轉(zhuǎn)入金額、開(kāi)戶社所在省份等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．付款人在本社（行）開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．付款人個(gè)人賬戶存折（卡）為本社（行）開(kāi)立賬戶；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印付款人賬戶借方憑證（通存金額+手續(xù)費(fèi)）、清算賬戶貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證），并由客戶分別簽名確認(rèn)，借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）（以網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)為例，下同）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理；

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，由省中心通過(guò)農(nóng)信銀通存通兌業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)）進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的通過(guò)行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證，并及時(shí)告知客戶業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

代理聯(lián)社

借：46416清算資金--XX網(wǎng)點(diǎn)

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]

貸：112463存放省中心清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字[轉(zhuǎn)賬借方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

二、本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．收款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開(kāi)戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、存入金額、開(kāi)戶社所在省份、存款人身份證件資料等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

2．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，還需提供存款人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3.委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

1．辦理無(wú)折（卡）現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)的，審核存款人填寫(xiě)的身份證件資料信息與原件是否一致；

2．需客戶提供身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，收妥現(xiàn)金（通存金額+手續(xù)費(fèi)）并根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶貸方憑證（儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證）和手續(xù)費(fèi)收入憑證（記賬憑證）；清算賬戶貸方憑證經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)（通存金額+手續(xù)費(fèi)）加蓋業(yè)務(wù)章交存款人。

會(huì)計(jì)分錄：

代理社（行）

借：1011現(xiàn)金

貸：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通存金額）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金—XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

2．交易失敗的，若系統(tǒng)已產(chǎn)生會(huì)計(jì)分錄，則自動(dòng)更正處理。

3．未收到成功或失敗信息的，按交易成功的規(guī)程辦理,款項(xiàng)及業(yè)務(wù)回單聯(lián)留存代理社（行），并與客戶互留聯(lián)系方式。打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單（記賬憑證代）并加蓋業(yè)務(wù)章后交客戶，明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。會(huì)計(jì)分錄與交易成功業(yè)務(wù)相同。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查：

（1）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)業(yè)務(wù)交易成功的，通知客戶在30日內(nèi)憑打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單領(lǐng)取業(yè)務(wù)回單聯(lián)；

（2）經(jīng)對(duì)賬確認(rèn)交易失敗的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)貸記調(diào)整1次，確實(shí)無(wú)法完成交易的作業(yè)務(wù)沖賬處理，CCIS向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

貸：46416清算資金

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入—代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入

紅字[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

貸：2621其他應(yīng)付款[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]以CCIS發(fā)出的業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)作附件

代理社（行）應(yīng)按客戶建立暫收款登記簿，并及時(shí)告知客戶攜帶原打印記載“農(nóng)信銀通存業(yè)務(wù)未應(yīng)答，款項(xiàng)留存”的業(yè)務(wù)回單及本人有效身份證件取回現(xiàn)金。

會(huì)計(jì)分錄：

借：2621其他應(yīng)付款[現(xiàn)金付出憑證]以收回的原交易業(yè)務(wù)回單作附件

貸：1011現(xiàn)金

三、它代本通存業(yè)務(wù)

它代本通存業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的貸記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核收款人賬號(hào)、戶名是否正確。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的向代理社（行）發(fā)出“同意受理”信息，待收到確認(rèn)信息后，自動(dòng)完成賬務(wù)處理。開(kāi)戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

開(kāi)戶社（行）

借：46416清算資金

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬貸方憑證]

或貸：20171個(gè)人信合卡存款

第三章 通兌業(yè)務(wù)

一、本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)

本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）的轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開(kāi)戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．收款人在本社（行）開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡）； 辦理無(wú)折（卡）轉(zhuǎn)賬付款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提供存款人填寫(xiě)記載有收款人賬戶信息（包括：賬號(hào)或卡號(hào)、戶名、轉(zhuǎn)入金額等）的儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證；

3．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

4．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）收到客戶提交的業(yè)務(wù)要件，應(yīng)審核下列內(nèi)容：

1．客戶提供的收款人個(gè)人賬戶信息是否與本社（行）登記信息一致；

2．需客戶提供有效身份證件的，核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印清算賬戶借方憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）、收款人賬戶貸方憑證，并由客戶分別簽名確認(rèn)。借、貸方憑證回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章后分別交收付款人；打印手續(xù)費(fèi)收入貸方憑證（記賬憑證）；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]

貸：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額）或貸：20171個(gè)人信合卡存款

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

二、本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)

本代它現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)折（卡）現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．付款人在跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開(kāi)戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．大額交易的，付款人同時(shí)提交個(gè)人有效身份證件原件及復(fù)印件；

3．委托他人代理的，應(yīng)同時(shí)提交代理人有效身份證件。

（二）審核要件

需客戶提供身份證件的，代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，付款人存折戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)處理

代理社（行）審核要件無(wú)誤，根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入取款密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)信息。根據(jù)接收到的回執(zhí)信息，區(qū)別下列情況進(jìn)行處理：

1．交易成功的，打印“46416清算資金 ”借方現(xiàn)金憑證（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）經(jīng)客戶簽名確認(rèn)，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章與現(xiàn)金一并交客戶；打印手續(xù)費(fèi)收入憑證(記賬憑證)；

會(huì)計(jì)分錄：

省中心

借：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

貸：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

代理社（行）

借：46416清算資金[儲(chǔ)蓄（卡）業(yè)務(wù)憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

貸：1011現(xiàn)金（通兌金額+手續(xù)費(fèi)）

借：1011現(xiàn)金（手續(xù)費(fèi)）

貸：5111手續(xù)費(fèi)收入--代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入[記賬憑證]（手續(xù)費(fèi)）

2．交易失敗的，告知客戶；

3．未收到成功或失敗信息的未收到成功或失敗信息的，視同交易失敗處理。

待系統(tǒng)對(duì)賬完成后及時(shí)進(jìn)行檢查，經(jīng)確認(rèn)跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交易成功的，通過(guò)農(nóng)信銀差錯(cuò)處理平臺(tái)提請(qǐng)沖賬處理。

三、它代本通兌業(yè)務(wù)

它代本通兌業(yè)務(wù)指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）折（卡）的現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。

（一）收到正常業(yè)務(wù)信息的處理

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的借記業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)審核付款人賬號(hào)、戶名及預(yù)留密碼是否正確，賬戶可用余額是否足夠支付。審核有誤的向代理社（行）發(fā)出“拒絕受理”信息；無(wú)誤的自動(dòng)完成賬務(wù)處理，并向代理社（行）發(fā)出“受理成功”信息。開(kāi)戶社（行）根據(jù)通存通兌它代本流水清單補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方會(huì)計(jì)憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開(kāi)戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶[轉(zhuǎn)賬借方憑證]（通兌金額+手續(xù)費(fèi)或通兌金額）

或借：20171個(gè)人信合卡存款

貸：46416清算資金

省中心或縣中心資金清算的會(huì)計(jì)分錄見(jiàn)《省農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄通存通兌業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算手續(xù)》。

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

（二）收到?jīng)_正及調(diào)賬業(yè)務(wù)信息的處理。

1．當(dāng)日收到農(nóng)信銀清算中心的沖正業(yè)務(wù)信息，CCIS自動(dòng)更正原交易；

2．次日收到農(nóng)信銀清算中心的業(yè)務(wù)調(diào)賬信息，CCIS作業(yè)務(wù)沖賬處理，并向代理社（行）發(fā)出業(yè)務(wù)沖正通知書(shū)，代理社（行）憑其補(bǔ)制轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證。

會(huì)計(jì)分錄：

開(kāi)戶社（行）

借：21115個(gè)人銀行結(jié)算戶--XX戶

紅字

或借：20171個(gè)人信合卡存款

紅字

貸：46416清算資金

紅字

開(kāi)戶聯(lián)社

借：46416清算資金

紅字

貸：112463存放省中心清算資金

紅字

省中心

借：232363上存省中心清算資金--XX聯(lián)社

紅字

貸：1123存放同業(yè)款項(xiàng)

紅字

第五章 賬戶信息查詢

一、本代它信息查詢

本代它信息查詢指營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代理跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)個(gè)人賬戶余額信息查詢。該業(yè)務(wù)僅限于賬戶持有人本人辦理。

（一）提交要件

客戶委托辦理本代它個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向代理社（行）提交下列業(yè)務(wù)要件：

1．查詢?nèi)嗽诳缡∞r(nóng)信機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人賬戶存折（卡），以及開(kāi)戶社（行）名稱或農(nóng)信銀系統(tǒng)行號(hào)等信息；

2．個(gè)人賬戶持有人個(gè)人有效身份證件。

（二）審核要件

代理社（行）應(yīng)核查有效身份證件的真實(shí)性、有效性，通過(guò)個(gè)人賬戶存折查詢的，存折戶名與有效身份證件信息是否一致；通過(guò)個(gè)人賬戶銀行卡查詢的，查詢戶名與有效身份證件信息是否一致。

（三）業(yè)務(wù)辦理

代理社（行）根據(jù)屏幕提示錄入相關(guān)業(yè)務(wù)信息，并經(jīng)客戶輸入密碼確認(rèn)，CCIS自動(dòng)發(fā)起查詢業(yè)務(wù)信息并返回查詢回執(zhí)，代理社（行）打印記載查詢結(jié)果的信息回單（記賬憑證代）交客戶。

二、它代本信息查詢

它代本信息查詢指跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)代理本社（行）個(gè)人賬戶余額信息查詢業(yè)務(wù)。

CCIS收到跨省農(nóng)信機(jī)構(gòu)發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)完成下列操作：

（一）檢查個(gè)人賬戶賬（卡）號(hào)、戶名、密碼是否正確；

（二）收到查詢業(yè)務(wù)信息，實(shí)時(shí)返回賬戶信息查詢業(yè)務(wù)回執(zhí)。

第五篇：農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)

——全國(guó)農(nóng)村信用社、信用聯(lián)社、合作銀行、商業(yè)銀行共享的支付清算平臺(tái)

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是由農(nóng)信銀資金清算中心根據(jù)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村商業(yè)銀行，下同)支付結(jié)算業(yè)務(wù)特點(diǎn)，借鑒現(xiàn)代化支付系統(tǒng)和全國(guó)性商業(yè)銀行資金清算及支付結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和信息技術(shù)開(kāi)發(fā)的、集資金清算和信息服務(wù)為一體的支付清算平臺(tái)，具有功能完備、安全可靠、運(yùn)行穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)實(shí)用和易于維護(hù)等特點(diǎn)。

農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的建成和開(kāi)通運(yùn)行，填補(bǔ)了農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)辦理銀行匯票和個(gè)人賬戶通存通兌等業(yè)務(wù)空白，使其在辦理跨省、市、自治區(qū)異地支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面，達(dá)到了全國(guó)性商業(yè)銀行同等水平，進(jìn)一步增強(qiáng)了競(jìng)爭(zhēng)能力。

目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)已成為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支付清算骨干渠道，成為我國(guó)農(nóng)村地區(qū)支付體系不可或缺的重要組成部分，為支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)揮著積極作用。