第一篇：遼農(nóng)信聯(lián)【2008】418號(hào)《遼寧省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法》

營(yíng)大農(nóng)信聯(lián)［2011］ 245 號(hào)

關(guān)于印發(fā)《大石橋市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法》的通知

各農(nóng)村信用社、聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、機(jī)關(guān)各部室：

現(xiàn)將《大石橋市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二Ｏ一一年七月二十五日

主題詞： 會(huì)計(jì) 崗位職責(zé) 通知

抄報(bào)：遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社營(yíng)口辦事處 聯(lián)系人：王冬梅 聯(lián)系電話：0417-5810425（共印35份）大石橋市農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室 2011年5月26日印發(fā)

第一章

總

則

第一條 為了進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)監(jiān)督和內(nèi)部會(huì)計(jì)控制，規(guī)范和完善大石橋市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)管理工作，防范和化解操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、財(cái)政部《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范—基本規(guī)范（試行）》、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等法律法規(guī)文件，制定本辦法。

第二條 會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)，是指為防范與控制會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由有權(quán)人員在其職權(quán)范圍內(nèi)，對(duì)特定會(huì)計(jì)事項(xiàng)的核算或特殊業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理行使審查、監(jiān)督、審批權(quán)力，并授權(quán)經(jīng)辦人員具體辦理的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)復(fù)核制度。

第三條 本辦法適用于大石橋市農(nóng)村信用社聯(lián)合社轄內(nèi)的所有農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含各級(jí)農(nóng)村合作行、農(nóng)村商業(yè)銀行，以下簡(jiǎn)稱信用社）。

第二章

基本規(guī)定

第四條

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)應(yīng)達(dá)到以下基本目標(biāo)：

（一）規(guī)范會(huì)計(jì)行為，保證會(huì)計(jì)資料真實(shí)、完整、合規(guī)；

（二）堵塞漏洞、消除隱患、防范舞弊，保護(hù)信用社資產(chǎn)安全、完整；

（三）確保國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和信用社各項(xiàng)規(guī)章制度的貫

徹執(zhí)行。

第五條

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的授權(quán)遵循“依法合規(guī)、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、逐級(jí)授權(quán)、定期檢查、及時(shí)調(diào)整”的原則。

依法合規(guī)是指會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及規(guī)章制度，必須遵守人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及省聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)章制度。

統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是指信用社必須按照省聯(lián)社規(guī)定的授權(quán)范圍、方法和授權(quán)程序進(jìn)行授權(quán)。

逐級(jí)授權(quán)是指依據(jù)對(duì)有權(quán)人員所設(shè)定的權(quán)限，按授權(quán)程序逐級(jí)辦理會(huì)計(jì)事項(xiàng)的授權(quán)，不得越級(jí)授權(quán)、逆向授權(quán)。

定期檢查是指授權(quán)人有權(quán)對(duì)被授權(quán)人所辦業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督并定期檢查。

及時(shí)調(diào)整是指授權(quán)應(yīng)隨著會(huì)計(jì)政策的調(diào)整、會(huì)計(jì)管理體系的變化、崗位職責(zé)的調(diào)整，不斷修訂和完善。

第六條

信用社必須建立、健全會(huì)計(jì)工作崗位責(zé)任制，明確會(huì)計(jì)人員崗位職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)事項(xiàng)的授權(quán)制度。

對(duì)于超越權(quán)限的授權(quán)事項(xiàng)，以及違反《會(huì)計(jì)法》和國(guó)家統(tǒng)一會(huì)計(jì)制度規(guī)定的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，經(jīng)辦人員有權(quán)拒絕辦理或按職權(quán)予以糾正，并及時(shí)向上級(jí)會(huì)計(jì)部門(mén)報(bào)告。

第七條 信用社必須建立會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)的分責(zé)制度，明確會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)的原則、范圍、操作程序和責(zé)任。經(jīng)辦人員在規(guī)定的權(quán)限范圍內(nèi)處理會(huì)計(jì)事項(xiàng)和承擔(dān)責(zé)任，授權(quán)人員在確定的權(quán)限范圍內(nèi)行使職權(quán)和承擔(dān)責(zé)任。

第八條

縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村合作行、農(nóng)村商業(yè)銀行）主任，負(fù)責(zé)對(duì)所轄單位的授權(quán)人員授權(quán)，授權(quán)應(yīng)以書(shū)面的形式進(jìn)行，內(nèi)容應(yīng)包括：授權(quán)人員的級(jí)別界定，授權(quán)人員的業(yè)務(wù)權(quán)限，授權(quán)期限等。

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)4級(jí)（含）以上授權(quán)柜員須通過(guò)省聯(lián)社或市聯(lián)社（辦事處）考核，取得合格證后方能行使授權(quán)職責(zé)。

本辦法所稱柜員是均指綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)柜員。

第九條

大石橋市農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)柜員的權(quán)限及職責(zé)實(shí)行分級(jí)管理。

省結(jié)算中心設(shè)置9、8級(jí)授權(quán)柜員，負(fù)責(zé)柜員建立、制卡等業(yè)務(wù)授權(quán)。其中9級(jí)由省結(jié)算中心負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

縣級(jí)聯(lián)社結(jié)（清）算中心設(shè)置7、6、5授權(quán)柜員，負(fù)責(zé)柜員跨聯(lián)社調(diào)動(dòng)、柜員啟用、柜員密碼初始化等業(yè)務(wù)授權(quán)，其中7級(jí)管理柜員由縣級(jí)聯(lián)社結(jié)（清）中心負(fù)責(zé)人、或會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

信用社設(shè)置4、3級(jí)授權(quán)柜員分別對(duì)信用社內(nèi)柜員調(diào)動(dòng)、業(yè)務(wù)處理事項(xiàng)進(jìn)行授權(quán)，同時(shí)可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置2、1級(jí)授權(quán)柜員（同業(yè)務(wù)復(fù)核員），3級(jí)（含）以上授權(quán)管理柜員禁止操作業(yè)務(wù)，其中4級(jí)柜員由信用社分管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按安全合理的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)時(shí)間、部門(mén)設(shè)置等實(shí)際情況配備不同級(jí)別的授權(quán)人員，嚴(yán)禁柜員以任何形式為本人業(yè)務(wù)授權(quán)。

第十條

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的授權(quán)，可以根據(jù)需要進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)是指當(dāng)授權(quán)柜員短期離職時(shí)，經(jīng)主任或會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)后，授權(quán)柜員將自身權(quán)限臨時(shí)授給其它柜員并由其代為履行授權(quán)權(quán)限的業(yè)務(wù)行為。特殊情況下，授權(quán)可以實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)，但轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)，且不得向操作員或低于本身級(jí)別的授權(quán)人員轉(zhuǎn)授權(quán)。

辦理轉(zhuǎn)授權(quán)應(yīng)有書(shū)面授權(quán)書(shū)，授權(quán)書(shū)應(yīng)包括授權(quán)范圍、授權(quán)期限、授權(quán)人簽章。

第十一條 授權(quán)柜員特殊情況短期離職時(shí)，經(jīng)主任或會(huì)計(jì)主管批準(zhǔn)后，可進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)處理，同時(shí)由相應(yīng)級(jí)別的管理員對(duì)被授權(quán)柜員情況進(jìn)行基本信息維護(hù)。

第十二條 轉(zhuǎn)授權(quán)期間，被轉(zhuǎn)授權(quán)柜員按轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)范圍代替授權(quán)柜員行使相應(yīng)授權(quán)職責(zé)，不得再對(duì)其它柜員做轉(zhuǎn)授權(quán)處理。轉(zhuǎn)授權(quán)期限不得超過(guò)一個(gè)月，年累計(jì)轉(zhuǎn)授權(quán)期限不得超過(guò)三個(gè)月。

授權(quán)柜員回崗時(shí)，及時(shí)做好轉(zhuǎn)授權(quán)的撤銷工作，及時(shí)維護(hù)柜員基本信息。辦理轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，會(huì)計(jì)主管人員應(yīng)在《工作日志》上注明。

第三章 授權(quán)范圍

第十三條

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的授權(quán)，分為一般交易事項(xiàng)的授權(quán)和特殊會(huì)計(jì)事項(xiàng)的授權(quán)兩種。

交易事項(xiàng)授權(quán)是指信用社為客戶辦理正常業(yè)務(wù)，但該業(yè)務(wù)事項(xiàng)超過(guò)了操作人員的權(quán)限，而進(jìn)行的業(yè)務(wù)授權(quán)。

特殊事項(xiàng)授權(quán)是指信用社辦理特殊業(yè)務(wù)（如掛失、凍結(jié)、扣劃）等會(huì)計(jì)事項(xiàng)，而進(jìn)行的業(yè)務(wù)授權(quán)。

大石橋市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)授權(quán)范圍以遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)界定的范圍為準(zhǔn)。

第十四條

大石橋市農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的授權(quán)范圍及授權(quán)權(quán)限應(yīng)遵循遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的界定，省聯(lián)社應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、會(huì)計(jì)內(nèi)部控制要求及時(shí)變更和調(diào)整，具體需要授權(quán)的事項(xiàng)和權(quán)限應(yīng)以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提示的為準(zhǔn)。

第十五條 信用社應(yīng)加強(qiáng)大額款項(xiàng)支付管理，確保客戶及信用社資金的安全。

（一）大額現(xiàn)金管理必須嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行等相關(guān)規(guī)定辦理，嚴(yán)禁違規(guī)存取現(xiàn)金。

（二）客戶轉(zhuǎn)賬金額100萬(wàn)元(含)以上300萬(wàn)元以下的除需三級(jí)（含）以上柜員授權(quán)外，須由信用社分管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人審批，并在匯劃憑證上簽字確認(rèn)。

（三）客戶轉(zhuǎn)賬金額在300萬(wàn)元（含）以上500萬(wàn)元以下，信用社分管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人需立即同客戶財(cái)務(wù)主管或負(fù)責(zé)人（含法人代表）聯(lián)系確認(rèn)，并將聯(lián)系方式、聯(lián)系人、聯(lián)系時(shí)間，確認(rèn)內(nèi)容在匯劃憑證上詳細(xì)記錄。同時(shí)必須經(jīng)四級(jí)柜員授權(quán)，并經(jīng)信用社主任審批確認(rèn)。

（四）客戶轉(zhuǎn)賬金額500萬(wàn)元（含）以上2000萬(wàn)元以下，除按本條第（三）款規(guī)定執(zhí)行外，還需利用傳真的方式報(bào)請(qǐng)縣區(qū)聯(lián)社（含農(nóng)合行、農(nóng)商行，下同）會(huì)計(jì)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批確認(rèn)。2000萬(wàn)元（含）以上除按本條第（三）款規(guī)定執(zhí)行外，須經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社分管會(huì)計(jì)工作負(fù)責(zé)人審批（可采取傳真方式）。

（五）信用社銀行存款轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)超過(guò)100萬(wàn)元（含）以上1000萬(wàn)元以下必須經(jīng)過(guò)信用社主任審批。超過(guò)1000萬(wàn)元（含）須經(jīng)縣區(qū)聯(lián)社分管主任審批。

第十六條 縣級(jí)聯(lián)社須按照“合法、合規(guī)、安全、有效、快捷”的原則，參照“第十五條”規(guī)定建立適合本轄實(shí)際情況的大額資金匯劃（包括大額提現(xiàn)）管理制度，報(bào)市聯(lián)社（辦事處）備案。

第四章 授權(quán)方式及操作

第十七條 授權(quán)方式分為本地授權(quán)和異地授權(quán)兩種方式。本地授權(quán)是指會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦員和授權(quán)柜員在同一終端授權(quán)操作的授權(quán)方式。

異地授權(quán)是指經(jīng)辦員和授權(quán)柜員不在同一終端上操作，或者須經(jīng)二次授權(quán)，二次授權(quán)人員不在本地或不在同一終端上授權(quán)的授權(quán)方式。

第十八條 柜員辦理相關(guān)交易超越其操作權(quán)限時(shí)，必須由相應(yīng)級(jí)別的授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)。

第十九條 授權(quán)操作實(shí)行授權(quán)卡和密碼雙重控制。柜員授權(quán)時(shí)，須首先插入授權(quán)卡，系統(tǒng)進(jìn)行身份識(shí)別后，提示輸入密碼。

特殊情況下，無(wú)法執(zhí)行插卡授權(quán)時(shí)，應(yīng)報(bào)上級(jí)社審批，上級(jí)社審批同意后，更高級(jí)別的授權(quán)人員，進(jìn)行更改授權(quán)方式，授權(quán)人員實(shí)行無(wú)卡授權(quán)。改變授權(quán)方式相關(guān)人員必須在《工作日志》上登記。

授權(quán)卡管理辦法由省聯(lián)社另行制定，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)未開(kāi)通授權(quán)卡業(yè)務(wù)之前，執(zhí)行密碼授權(quán)方式。

第二十條 柜員進(jìn)行授權(quán)時(shí)，必須根據(jù)相關(guān)規(guī)定全面認(rèn)真的審核被授權(quán)業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)；審核憑證是否合規(guī)有效、要素是否齊全，簽章是否清晰、完整（憑印鑒支付的還需按規(guī)定驗(yàn)證印鑒）；賬務(wù)處理是否正確，輸入要素及內(nèi)容是否正確（涉及現(xiàn)金的業(yè)務(wù)要審核款項(xiàng)是否正確）等等，確保憑證及交易內(nèi)容真實(shí)、合規(guī)，審核無(wú)誤后插入授權(quán)卡、輸入密碼進(jìn)行授權(quán)，嚴(yán)禁流于形式。

第二十一條 授權(quán)柜員輸入密碼時(shí)須物理遮掩，經(jīng)辦柜員及他人應(yīng)主動(dòng)回避。

第二十二條 授權(quán)柜員完成授權(quán)后要在相應(yīng)業(yè)務(wù)批件、會(huì)計(jì)憑證上簽字或蓋章。同時(shí)，授權(quán)人對(duì)被授權(quán)人所操作的業(yè)務(wù)要進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

第二十三條 授權(quán)柜員需在確認(rèn)授權(quán)業(yè)務(wù)成功后方可離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)。對(duì)授權(quán)后不成功的交易，授權(quán)員應(yīng)監(jiān)督經(jīng)辦柜員修改后重新提交，直至成功或退出交易界面。

第二十四條 授權(quán)必須由授權(quán)員親自操作。嚴(yán)禁將授權(quán)員的授權(quán)卡、密碼交予經(jīng)辦柜員自我授權(quán)或交與他人代為授權(quán)。

第二十五條 授權(quán)卡和授權(quán)密碼為授權(quán)員的終身身份，授權(quán)員必須對(duì)本人授權(quán)卡和授權(quán)密碼所授權(quán)的業(yè)務(wù)終身負(fù)責(zé)。

第五章 授權(quán)責(zé)任界定

第二十六條 經(jīng)辦柜員和授權(quán)柜員對(duì)實(shí)施授權(quán)的業(yè)務(wù)終身負(fù)責(zé)。授權(quán)柜員負(fù)主要責(zé)任，經(jīng)辦柜員負(fù)次要責(zé)任。

第二十七條 將授權(quán)卡和密碼私自委托他人代為授權(quán)的，授權(quán)柜員負(fù)全部責(zé)任。

第二十八條 未經(jīng)審批辦理轉(zhuǎn)授權(quán)的，轉(zhuǎn)授權(quán)柜員負(fù)主要責(zé)任，被授權(quán)柜員負(fù)次要責(zé)任。

第六章

授權(quán)的監(jiān)管

第二十九條 各級(jí)會(huì)計(jì)管理部門(mén)應(yīng)定期對(duì)轄屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，并將有關(guān)檢查結(jié)果逐級(jí)上報(bào)省聯(lián)社。

第三十條 各級(jí)會(huì)計(jì)管理部門(mén)可根據(jù)情況調(diào)閱相關(guān)的授權(quán)資料，對(duì)不符合授權(quán)要求的授權(quán)，有權(quán)要求轄屬機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。

第七章 罰則

第三十一條 柜員如違反上述規(guī)定辦理授權(quán)業(yè)務(wù)，將按照《遼寧省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行規(guī)定》執(zhí)行。

第三十二條 責(zé)解釋。

第三十三條

第八章 附則

本辦法由大石橋市農(nóng)村信用信用合作聯(lián)社負(fù)本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：中國(guó)建設(shè)銀行信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（本站推薦）

中國(guó)建設(shè)銀行信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

（2000年11月20日第九次行長(zhǎng)辦公會(huì)議討論通過(guò)）

一、總則

第一條 為加強(qiáng)龍卡業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)龍卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)運(yùn)作，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)章制度，特制定本辦法。

第二條 信用卡授權(quán)是發(fā)卡銀行對(duì)持卡人使用信用卡購(gòu)物消費(fèi)、提取現(xiàn)金、辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)賬或辦理其他轉(zhuǎn)賬交易的查詢和批準(zhǔn)過(guò)程。

第三條 各級(jí)信用卡授權(quán)機(jī)構(gòu)在辦理信用卡授權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，嚴(yán)格遵守操作程序，做到準(zhǔn)確、迅速、規(guī)范、安全。

第四條 建設(shè)銀行總行統(tǒng)一管理全行信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)。信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分兩級(jí)，即總行授權(quán)中心和一級(jí)分行授權(quán)中心。

第五條 本辦法適用于準(zhǔn)貸記卡授權(quán)業(yè)務(wù)，有關(guān)貸記卡授權(quán)業(yè)務(wù)的管理規(guī)定另行制定。

二、授權(quán)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第六條 總行授權(quán)中心負(fù)責(zé)全行授權(quán)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的執(zhí)行、授權(quán)業(yè)務(wù)的管理與考核、授權(quán)機(jī)構(gòu)的審批、授權(quán)資料的維護(hù)、龍卡網(wǎng)絡(luò)交易的轉(zhuǎn)發(fā)、授權(quán)糾紛的仲裁等。

第七條 各一級(jí)分行應(yīng)設(shè)立一級(jí)分行授權(quán)中心，負(fù)責(zé)所轄范圍內(nèi)授權(quán)業(yè)務(wù)的管理，為所轄發(fā)卡行所發(fā)信用卡進(jìn)行的交易及其他發(fā)卡行發(fā)行的信用卡在本轄區(qū)特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的交易進(jìn)行授權(quán)處理。

第八條 一級(jí)分行授權(quán)中心在提供授權(quán)服務(wù)的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向各所轄發(fā)卡行反饋特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)和持卡人的意見(jiàn)、建議及信用卡交易過(guò)程中出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題；建立重要客戶登記制度，建立、規(guī)范在緊急或異常情況下與發(fā)卡行的聯(lián)系渠道，保證對(duì)重要客戶的服務(wù)和對(duì)緊急情況、異常情況的及時(shí)處理。

第九條 一級(jí)分行授權(quán)中心應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，配備相應(yīng)的設(shè)備、人員，保證全年每天２４小時(shí)對(duì)外提供授權(quán)服務(wù)。

１．設(shè)備要求：專用的授權(quán)業(yè)務(wù)主機(jī)一臺(tái)，備機(jī)一臺(tái)，授權(quán)終端兩臺(tái)以上；專用授權(quán)電話線路兩條以上，傳真電話一部，電話錄音監(jiān)控系統(tǒng)一套；其他必要的通訊設(shè)備和值班專用設(shè)備。

２．人員要求：各行應(yīng)指定品德良好、責(zé)任心強(qiáng)、熟悉業(yè)務(wù)的人員擔(dān)任授權(quán)值班工作，保證每班至少兩名授權(quán)專職人員負(fù)責(zé)處理授權(quán)業(yè)務(wù)。

３．場(chǎng)所要求：設(shè)立專門(mén)的授權(quán)值班場(chǎng)所，無(wú)關(guān)人員不得進(jìn)入授權(quán)值班室。第十條 各二級(jí)發(fā)卡行應(yīng)設(shè)立專門(mén)的部門(mén)，由專人負(fù)責(zé)維護(hù)向一級(jí)分行授權(quán)中心轉(zhuǎn)接授權(quán)信息的設(shè)備、設(shè)施，保證授權(quán)請(qǐng)求及時(shí)到達(dá)一級(jí)分行授權(quán)中心；負(fù)責(zé)對(duì)由一級(jí)分行轉(zhuǎn)來(lái)的授

權(quán)業(yè)務(wù)或其他如持卡人情況咨詢、核實(shí)等業(yè)務(wù)的處理；核實(shí)特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的撤銷授權(quán)申請(qǐng)，并傳真通知授權(quán)中心撤銷授權(quán)；每日復(fù)核授權(quán)記錄，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

三、授權(quán)業(yè)務(wù)處理

第十一條 信用卡授權(quán)根據(jù)授權(quán)類型的不同分為本行卡授權(quán)和本代他授權(quán)；根據(jù)處理方式的不同分為自動(dòng)授權(quán)和人工授權(quán)。

本行卡授權(quán)：一級(jí)分行授權(quán)中心對(duì)本行或轄內(nèi)發(fā)卡行所發(fā)信用卡在本地、異地進(jìn)行交易時(shí)的授權(quán)過(guò)程。

本代他授權(quán)：一級(jí)分行授權(quán)中心對(duì)其他發(fā)卡行發(fā)行的信用卡在本行或轄內(nèi)發(fā)卡行特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行交易時(shí)的授權(quán)過(guò)程。

自動(dòng)授權(quán)：利用聯(lián)機(jī)交易終端，通過(guò)龍卡網(wǎng)絡(luò)或城市綜合網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的自動(dòng)批準(zhǔn)過(guò)程，包括ＰＯＳ預(yù)授權(quán)、ＰＯＳ消費(fèi)、ＡＴＭ取款、網(wǎng)點(diǎn)終端取款等交易。

人工授權(quán)：通過(guò)電話、傳真或其他通訊手段傳遞授權(quán)信息，由授權(quán)人員決定是否批準(zhǔn)交易的授權(quán)過(guò)程。

第十二條 授權(quán)中心在辦理信用卡授權(quán)業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)批準(zhǔn)授權(quán)的交易應(yīng)給出授權(quán)碼。授權(quán)碼為６位隨機(jī)數(shù)字，同一會(huì)計(jì)周期內(nèi)不得重復(fù)。

第十三條 特約商戶、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)具備聯(lián)機(jī)交易條件的，應(yīng)利用交易終端進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易。不具備聯(lián)機(jī)交易條件或因故不能進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易的，遇以下情況時(shí)應(yīng)進(jìn)行人工授權(quán)：１．辦理異地大額購(gòu)貨轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；

２．消費(fèi)交易金額超過(guò)商戶授權(quán)限額；

３．取現(xiàn)交易額超過(guò)１０００元；

４．對(duì)受理的信用卡交易有疑問(wèn)。

第十四條 授權(quán)最高限額是指允許發(fā)卡行批準(zhǔn)信用卡交易的最高額度。發(fā)卡行不得批準(zhǔn)超過(guò)此限額的信用卡交易。

第十五條 自動(dòng)授權(quán)的授權(quán)最高限額是：

購(gòu)物消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬交易自動(dòng)授權(quán)的最高限額為持卡人可用余額（可用余額＝賬戶余額－未達(dá)授權(quán)額＋信用額度，下同）。

取現(xiàn)交易自動(dòng)授權(quán)的最高限額為持卡人賬戶余額扣除未達(dá)授權(quán)額，超過(guò)此限額時(shí)，須進(jìn)行人工授權(quán)。

第十六條 人工授權(quán)的授權(quán)最高限額是：

購(gòu)物消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬交易的授權(quán)最高限額為持卡人可用余額。

取現(xiàn)交易的授權(quán)最高限額為信用卡賬戶余額與信用額度的５０％之和再扣除未達(dá)授權(quán)額，且每天取現(xiàn)累計(jì)使用的信用額度（即交易金額大于賬戶余額扣除未達(dá)授權(quán)額的部分，下同）不得超過(guò)２０００元。

第十七條 在辦理信用卡人工授權(quán)時(shí)，各級(jí)授權(quán)人員的授權(quán)審批權(quán)限為：

１．不使用信用額度交易的授權(quán)審批權(quán)限

對(duì)個(gè)人卡賬戶在其賬戶余額扣除未達(dá)授權(quán)額內(nèi)的當(dāng)日累計(jì)取款、轉(zhuǎn)賬和消費(fèi)的授權(quán)審批權(quán)限：

（１）授權(quán)經(jīng)辦人員１０萬(wàn)元（含）以下；

（２）授權(quán)部門(mén)經(jīng)理１０萬(wàn)元至２０萬(wàn)元（含）；

（３）信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人２０萬(wàn)元以上。

對(duì)單位卡賬戶在其賬戶余額扣除未達(dá)授權(quán)額內(nèi)的當(dāng)日累計(jì)消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的授權(quán)審批權(quán)限：

（１）授權(quán)經(jīng)辦人員２０萬(wàn)元（含）以下；

（２）授權(quán)部門(mén)經(jīng)理２０萬(wàn)元至１００萬(wàn)元（含）；

（３）信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人１００萬(wàn)元以上。

２．使用信用額度交易的授權(quán)審批權(quán)限

對(duì)同一卡賬戶當(dāng)日進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬交易累計(jì)使用的信用額度的授權(quán)審批權(quán)限：（１）授權(quán)經(jīng)辦人員１萬(wàn)元（含）以下；

（２）授權(quán)部門(mén)經(jīng)理１萬(wàn)元至３萬(wàn)元（含）；

（３）信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人３萬(wàn)元以上。

對(duì)同一卡賬戶使用信用額度取現(xiàn)的授權(quán)審批權(quán)限：

（１）專職授權(quán)人員５０００元（含）以下；

（２）授權(quán)部門(mén)經(jīng)理５０００元至１５０００元（含）；

（３）信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人１５０００元至２５０００元（含）。

第十八條 發(fā)卡行應(yīng)根據(jù)特約商戶所屬行業(yè)及資信情況確定特約商戶的授權(quán)限額。特約商戶可以不經(jīng)過(guò)授權(quán)直接辦理同一卡當(dāng)日累計(jì)交易金額在授權(quán)限額以下的信用卡交易。不同行業(yè)的特約商戶其授權(quán)限額最高為：

個(gè)人卡單位卡１．民航、賓館、服務(wù)、文娛場(chǎng)所８０００元１６０００元２．鐵路、運(yùn)輸部門(mén)４０００元８０００元３．商店、商場(chǎng)３０００元６０００元４．其他行業(yè)２０００元４０００元

第十九條 授權(quán)中心辦理信用卡人工授權(quán)業(yè)務(wù)，應(yīng)審核如下內(nèi)容：信用卡卡號(hào)、持卡人姓名、持卡人身份證后５位（１８位身份證為后６位、其他身份證件為全部號(hào)碼）、信用卡有效期等。

第二十條 交易金額超過(guò)３萬(wàn)元的信用卡人工授權(quán)，須填寫(xiě)《建設(shè)銀行信用卡授權(quán)傳真書(shū)》，以傳真方式回復(fù)授權(quán)結(jié)果。

第二十一條 經(jīng)過(guò)人工授權(quán)批準(zhǔn)的信用卡交易，如因故未能完成，須申請(qǐng)撤銷授權(quán)。撤銷授權(quán)時(shí)，應(yīng)由收單行對(duì)實(shí)際交易結(jié)果核實(shí)確認(rèn)后，填寫(xiě)《建設(shè)銀行信用卡撤銷授權(quán)通知書(shū)》，傳真至發(fā)卡行。發(fā)卡行對(duì)撤銷交易進(jìn)行審核后，經(jīng)授權(quán)部門(mén)經(jīng)理批準(zhǔn)，由雙人操作沖正持卡人未達(dá)授權(quán)記錄。

對(duì)于超過(guò)４５天的未達(dá)授權(quán)，發(fā)卡行應(yīng)自動(dòng)撤銷。

四、操作與風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十二條 授權(quán)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)使用普通話處理電話授權(quán)業(yè)務(wù)，并使用自己的操作員代碼和密碼進(jìn)行授權(quán)操作。操作員應(yīng)妥善保管本人操作密碼并定期更換。

第二十三條 所有給出的授權(quán)號(hào)碼應(yīng)當(dāng)留有計(jì)算機(jī)記錄。正常情況下，禁止不通過(guò)授權(quán)終端給出授權(quán)號(hào)碼。嚴(yán)禁授權(quán)權(quán)限下放，防止越權(quán)授權(quán)現(xiàn)象的發(fā)生。

第二十四條 各級(jí)授權(quán)中心應(yīng)為機(jī)器設(shè)備、通訊線路設(shè)置相應(yīng)的備份措施，并制定應(yīng)急方案，規(guī)范各種緊急情況下的授權(quán)操作。

第二十五條 授權(quán)經(jīng)辦人員應(yīng)每天打印前一天《授權(quán)登記簿》，并與手工登記的“信用卡授權(quán)記錄單”一并交授權(quán)部門(mén)經(jīng)理檢查。

授權(quán)部門(mén)經(jīng)理的檢查內(nèi)容為：

（１）打印的授權(quán)記錄與手工“信用卡授權(quán)記錄單”對(duì)照是否相符；

（２）授權(quán)記錄與當(dāng)日打印的透支明細(xì)對(duì)照；

（３）有無(wú)超越權(quán)限授權(quán)、違規(guī)操作現(xiàn)象；

（４）授權(quán)轉(zhuǎn)發(fā)是否符合規(guī)定，３萬(wàn)元以上的大額授權(quán)是否有傳真記錄；（５）有無(wú)未經(jīng)請(qǐng)示、擅作主張拒絕合法持卡人合理支付請(qǐng)求的現(xiàn)象。

信用卡業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)每月對(duì)授權(quán)記錄至少抽查一次。

第二十六條 授權(quán)中心須建立嚴(yán)格的授權(quán)登記制度，對(duì)所有的授權(quán)均應(yīng)有完整的記錄。按月進(jìn)行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析，并向總行授權(quán)中心上報(bào)授權(quán)月報(bào)和文字分析材料。

第二十七條 無(wú)關(guān)人員不得進(jìn)入授權(quán)值班室。值班室應(yīng)建立值班登記簿，對(duì)值班情況及代班、替崗情況進(jìn)行登記，臨時(shí)代班、替崗必須經(jīng)過(guò)部門(mén)經(jīng)理批準(zhǔn)。值班室計(jì)算機(jī)、電話、傳真機(jī)、電傳機(jī)不得用作其他業(yè)務(wù)或私事。值班室及授權(quán)設(shè)備應(yīng)保持清潔、干燥。第二十八條 “授權(quán)業(yè)務(wù)專用章”是批準(zhǔn)授權(quán)唯一有效印章，僅限于在授權(quán)業(yè)務(wù)中使用，由授權(quán)值班經(jīng)理（或?qū)Ｈ耍┍９苁褂谩?/p>

第二十九條 授權(quán)監(jiān)控設(shè)備和監(jiān)控記錄應(yīng)有專人管理，有效監(jiān)控記錄保存期限為３個(gè)月。第三十條 各級(jí)授權(quán)中心應(yīng)妥善保管授權(quán)記錄、授權(quán)登記簿等授權(quán)檔案，定期裝訂，集中歸檔保管，保管期為三年。

五、附則

第三十一條 本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十二條 本辦法從２００１年１月１日起執(zhí)行。

發(fā)布部門(mén)：中國(guó)(人民)建設(shè)銀行 發(fā)布日期：2000年12月18日 實(shí)施日期：2001年01月01日(中央法規(guī))

第三篇：08農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法0304

吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“本行”）農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》、等制度，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于本行通過(guò)農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

第三條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)包括成員機(jī)構(gòu)和成員機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

成員機(jī)構(gòu)是指加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“系統(tǒng)”）的吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社。吉林省農(nóng)村信用聯(lián)社清算中心在農(nóng)信銀資金清算中心（簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心）開(kāi)立清算賬戶，行使數(shù)據(jù)傳輸與資金清算職能。

本行已加入農(nóng)信銀綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為成員機(jī)構(gòu)所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第四條 匯兌業(yè)務(wù)是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項(xiàng)通過(guò)農(nóng)信銀業(yè)務(wù)系統(tǒng)匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

第二章 基本規(guī)定

第五條 系統(tǒng)不支持同一清算行社下各機(jī)構(gòu)間辦理農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)。第六條 發(fā)起（接收）農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)稱為發(fā)起（接收）行。第七條 農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。

第八條 系統(tǒng)運(yùn)行工作日為法定工作日，運(yùn)行工作時(shí)間由農(nóng)信銀中心統(tǒng)一規(guī)定。

第九條 具備下列條件的機(jī)構(gòu)，可申請(qǐng)開(kāi)通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)。

（一）管理制度健全，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，結(jié)算秩序良好；

（二）具有開(kāi)辦業(yè)務(wù)相適應(yīng)能力的管理人員和操作人員；

（三）有完備的風(fēng)險(xiǎn)控制制度，崗位設(shè)置合理，崗位職責(zé)明確。第十條 農(nóng)信銀支付系統(tǒng)行名、行號(hào)的申請(qǐng)流程。

（一）凡符合開(kāi)通農(nóng)信銀支付系統(tǒng)條件的機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)開(kāi)通農(nóng)信銀支付業(yè)務(wù)時(shí)，由總行以文件形式報(bào)吉林省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)部門(mén)，同時(shí)向辦事處報(bào)備，說(shuō)明擬開(kāi)辦業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱、代碼、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)及機(jī)構(gòu)所具備的條件等，并附申報(bào)機(jī)構(gòu)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證以及金融許可證復(fù)印件。

（二）吉林省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)部門(mén)審查申報(bào)單位是否具備條件，對(duì)符合條件的編制行名、行號(hào)，報(bào)經(jīng)農(nóng)信銀中心審批后正式開(kāi)通。

第十一條 系統(tǒng)行名、行號(hào)的申請(qǐng)、變更和撤銷由總行按照上述流程報(bào)吉林省農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)部門(mén)處理。

第三章 業(yè)務(wù)管理

第十二條 農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)包括實(shí)時(shí)匯兌和特約電子匯兌兩種方式。實(shí)時(shí)匯兌方式為匯入行已接入系統(tǒng)，匯入行號(hào)由10位數(shù)字組成；特約電子匯兌方式為匯入行未接入系統(tǒng)，匯入行號(hào)由7位數(shù)字組成。

第十三條 發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)實(shí)行分級(jí)授權(quán)制。單筆額度10萬(wàn)元以下無(wú)需授權(quán)；10萬(wàn)元（含）-200萬(wàn)元需05級(jí)柜員授權(quán)；200萬(wàn)元（含）以上需02級(jí)與05級(jí)“雙授權(quán)”。

第十四條 對(duì)于掛賬的匯兌來(lái)賬，柜員可以發(fā)起退匯交易將資金退回原匯款人賬戶，對(duì)退匯的來(lái)賬業(yè)務(wù)應(yīng)查明原因，做相應(yīng)業(yè)務(wù)處理；特約電子匯兌來(lái)賬需退匯時(shí)，應(yīng)直接使用往賬交易進(jìn)行退回，不得使用退匯交易。

第十五條 當(dāng)日發(fā)出的匯兌業(yè)務(wù)被農(nóng)信銀中心拒絕，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)沖銷，若沖銷失敗，需發(fā)起行手工啟動(dòng)“往賬沖銷處理”交易，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“待解付款項(xiàng)”賬戶中，柜員可以從“待解付款項(xiàng)”賬戶中重新發(fā)起農(nóng)信銀匯兌業(yè)務(wù)，或?qū)⒖铐?xiàng)退回匯款人賬戶。

第十六條 吉林省農(nóng)村信用社清算中心應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控在農(nóng)信銀中心的清算資金，余額不足或過(guò)大時(shí)應(yīng)及時(shí)向主管部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告后做相應(yīng)調(diào)整。第十七條 發(fā)起行發(fā)起的往賬業(yè)務(wù)因清算賬戶余額不足，出現(xiàn)日間排隊(duì)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)無(wú)法補(bǔ)足頭寸的，匯出行應(yīng)對(duì)排隊(duì)業(yè)務(wù)予以撤銷。

第十八條 通過(guò)特約電子匯兌發(fā)起的往賬業(yè)務(wù)，清算余額不足時(shí)，將自動(dòng)被沖至農(nóng)信銀匯兌掛賬戶核算，匯出行應(yīng)及時(shí)核查處理。

第十九條 匯出行因操作失誤造成業(yè)務(wù)重復(fù)發(fā)送或金額錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)向農(nóng)信銀中心發(fā)送“緊急止付通知”。農(nóng)信銀中心尚未清算的，將業(yè)務(wù)退回匯出行；已清算的，將“緊急止付通知”轉(zhuǎn)發(fā)匯入行。

匯入行收到“緊急止付通知”，未貸記收款人賬戶的，應(yīng)做退匯處理；已貸記收款人賬戶的，應(yīng)拒絕退匯，將結(jié)果告知匯出行，同時(shí)協(xié)助匯出行與客戶協(xié)商解決。

第二十條 省中心應(yīng)依據(jù)農(nóng)信銀中心對(duì)賬單及業(yè)務(wù)明細(xì)清單進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符，及時(shí)核查。核查后仍不符時(shí)，以農(nóng)信銀中心對(duì)賬單為準(zhǔn)，進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

第二十一條 吉林省農(nóng)村信用社清算中心每月初3日內(nèi)（遇節(jié)假日順延），應(yīng)將上月清算賬戶對(duì)賬結(jié)果，通過(guò)系統(tǒng)“清算賬戶余額對(duì)賬回執(zhí)”反饋農(nóng)信銀中心。每年初5日內(nèi)，將上年末對(duì)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章后報(bào)送農(nóng)信銀中心。

第二十二條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)查詢查復(fù)應(yīng)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、查必及時(shí)、復(fù)必詳盡”的原則：

（一）查詢、查復(fù)必須根據(jù)原始憑證進(jìn)行；

（二）查復(fù)時(shí)間最遲不得超過(guò)下一個(gè)工作日上午；

（三）特約電子匯兌業(yè)務(wù)只能對(duì)來(lái)賬業(yè)務(wù)發(fā)起查詢；

（四）查詢、查復(fù)書(shū)需配對(duì)保管，定期裝訂。

第二十三條

入網(wǎng)機(jī)構(gòu)至少設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)員、經(jīng)辦員、復(fù)核員三個(gè)崗位，實(shí)行業(yè)務(wù)經(jīng)辦、復(fù)核和授權(quán)三者分離。

第四章 責(zé)任與義務(wù)

第二十四條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及支付結(jié)算業(yè)務(wù)等相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證系統(tǒng)安全運(yùn)行及業(yè)務(wù)的正常處理。第二十五條 發(fā)生下列行為造成損失或影響的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）因發(fā)送數(shù)據(jù)不及時(shí)，影響客戶和他行資金使用；

（二）違反規(guī)定故意拖延支付，截留、挪用資金，影響客戶和他行資金使用；

（三）查詢、查復(fù)不及時(shí)，造成客戶和他行資金延誤；

（四）清算賬戶資金不足，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)未及時(shí)處理，延誤客戶和他行資金使用；

（五）影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行，給對(duì)方造成損害；

（六）其他違規(guī)行為造成不良后果。

第二十六條 在辦理匯兌業(yè)務(wù)中，入網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間發(fā)生爭(zhēng)議，農(nóng)信銀中心負(fù)責(zé)調(diào)解，調(diào)解不成功的，由當(dāng)事人通過(guò)仲裁或司法程序解決。

第五章 附 則

第二十七條 本辦法由吉林九臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。

第二十八條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

為推動(dòng)全國(guó)農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)支付清算業(yè)務(wù)發(fā)展，降低業(yè)務(wù)成本，提升支付服務(wù)水平，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)新增“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)功能，經(jīng)農(nóng)信銀資金清算中心（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心）與中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）間業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)測(cè)試，并經(jīng)深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、天津農(nóng)村合作銀行、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等3家股東單位所屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)配合開(kāi)展業(yè)務(wù)試運(yùn)行，目前，“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)已具備全面上線運(yùn)行的條件。現(xiàn)定于2010年6月28日正式開(kāi)通“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)適用于農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶與工商銀行客戶間的資金匯劃，已開(kāi)辦農(nóng)信銀實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)均可使用匯兌交易辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)（具體業(yè)務(wù)操作流程詳見(jiàn)附件）。

請(qǐng)各股東單位及時(shí)將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)人員通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)準(zhǔn)確辦理“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。在辦理“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)過(guò)程中，如涉及需和工商銀行聯(lián)系、協(xié)調(diào)的問(wèn)題”請(qǐng)將相關(guān)問(wèn)題報(bào)農(nóng)信銀中心，由農(nóng)信銀中心及時(shí)與工商銀行溝通解決。

農(nóng)信銀中心業(yè)務(wù)聯(lián)系電話：010—51171568、51171569

特此誦知。

附件：“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜面操作流程

農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（?。?/p>

2010年6月18日

附件：

“農(nóng)信銀——工商銀行” 直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)柜面操作流程

一、業(yè)務(wù)適用范圍

“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，適用于農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）客戶與中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱工商銀行）客戶間的資金匯劃?！稗r(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)比照實(shí)時(shí)電子匯兌業(yè)務(wù)辦理，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)可通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)向工商銀行所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起電子匯兌往賬業(yè)務(wù)，同時(shí)，可接收付款人開(kāi)戶行為工商銀行的電子匯兌來(lái)賬業(yè)務(wù)。

二、柜面業(yè)務(wù)操作流程

（一）往賬業(yè)務(wù)處理流程 1.業(yè)務(wù)受理

客戶（含企業(yè)、個(gè)人客戶）在農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)柜面申請(qǐng)辦理電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，需填寫(xiě)一式三聯(lián)“電匯憑證”。對(duì)于收款人開(kāi)戶行是工商銀行的，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)電子匯兌往賬交易辦理。個(gè)人客戶需同時(shí)提交現(xiàn)金（客戶未在受理機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶的）或銀行卡、存折（客戶已在受理機(jī)構(gòu)已開(kāi)立存款賬戶的），并留存有效聯(lián)系方式。對(duì)于收款人為個(gè)人，但電匯憑證上未填寫(xiě)收款人賬號(hào)的（即收款人未在工商銀行開(kāi)立賬戶），不得通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理。

2.業(yè)務(wù)發(fā)起 柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查憑證要素是否填寫(xiě)齊全、正確，審核無(wú)誤的，按照電子匯兌業(yè)務(wù)相應(yīng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向申請(qǐng)人收取匯劃費(fèi)及手續(xù)費(fèi)。

柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員須通過(guò)“農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)行名行號(hào)查詢”相關(guān)交易，查詢收款行行號(hào)。工商銀行地（市）級(jí)分行在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中已賦予10位行號(hào)（行號(hào)第一位為“2”），客戶在電匯憑證上填寫(xiě)的“匯入行名稱”為具體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)名稱（如工商銀行××支行、××分理處等）的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員直接查詢?cè)摖I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所屬地（市）級(jí)分行行號(hào)即可。

柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員根據(jù)客戶填寫(xiě)的“電匯憑證”要素，進(jìn)行電子匯兌往賬錄入、復(fù)核處理，并將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)送至農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收到交易成功提示后，將回單交客戶。

（二）來(lái)賬業(yè)務(wù)處理流程

1.來(lái)賬業(yè)務(wù)賬號(hào)、戶名相符的

對(duì)于社（行）內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持按收款人賬號(hào)、戶名清分并自動(dòng)入賬處理的，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)查詢來(lái)賬業(yè)務(wù)情況，并打印來(lái)賬記賬憑證；對(duì)于社（行）內(nèi)核心系統(tǒng)按業(yè)務(wù)接收社（行）社（行）號(hào)清分并記賬處理的，如接收到跨營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的來(lái)賬業(yè)務(wù)，柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)將來(lái)賬業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)匯至收款人開(kāi)戶社（行）。

2.來(lái)賬業(yè)務(wù)賬號(hào)、戶名不符，或因其他原因無(wú)法入賬的因賬號(hào)、戶名不符或賬戶凍結(jié)等原因造成來(lái)賬業(yè)務(wù)無(wú)法入賬的，業(yè)務(wù)接收社（行）不得掛賬或發(fā)出查詢，須直接通過(guò)“退匯”交易將款項(xiàng)退回工商銀行原匯出行。3．收到退匯來(lái)賬

因農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)客戶提供收款人賬戶信息錯(cuò)誤等原因?qū)е鹿ど蹄y行無(wú)法及時(shí)入賬的，由工商銀行在接收到來(lái)賬業(yè)務(wù)、并進(jìn)行相關(guān)賬戶信息檢查后，實(shí)時(shí)使用退匯交易將款項(xiàng)退回原業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）。業(yè)務(wù)發(fā)起行（社）經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)查看是否收到退匯交易，并將款項(xiàng)退回客戶賬戶或退還現(xiàn)金（柜面業(yè)務(wù)人員務(wù)必要求客戶預(yù)留聯(lián)系電話）。對(duì)以現(xiàn)金方式領(lǐng)取退款的客戶，需憑原交易回單辦理退款手續(xù)。

三、賬務(wù)處理

（一）往賬業(yè)務(wù)

1．企業(yè)客戶或持卡、折辦理業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，匯出社（行）會(huì)計(jì)分錄為： 借：××存款科目—匯款人戶

貸：××往來(lái)科目—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌往賬戶 2.客戶持現(xiàn)金辦理業(yè)務(wù)時(shí)，匯出社（行）會(huì)計(jì)分錄為：

借：現(xiàn)金

貸：應(yīng)解匯款—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賬戶

借：應(yīng)解匯款—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賬戶

貸：××往來(lái)科目—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌往賬戶。

（二）來(lái)賬業(yè)務(wù)

1.收到來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，匯入社（行）會(huì)計(jì)分錄為：

借：×x往來(lái)科目—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌來(lái)賬戶

貸：××存款科目—收款人戶

2.收到退匯來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，匯入社（行）會(huì)計(jì)分錄為：

借：××往來(lái)科目—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)匯兌來(lái)賬戶

貸：××存款科目—原匯款人戶（轉(zhuǎn)賬方式）

或貸：應(yīng)解匯款—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賬戶（現(xiàn)金方式）

客戶領(lǐng)取退款時(shí)，原匯出社（行）會(huì)計(jì)分錄為：

借：應(yīng)解匯款—農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)賬戶

貸：現(xiàn)金

四、注意事項(xiàng)

（一）關(guān)于行名行號(hào)的查詢

工商銀行各地（市）分行在農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)中已賦予行名行號(hào)，農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)在辦理“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需查詢收款人開(kāi)戶行的具體行號(hào)，可直接選擇其所屬地（市）分行作為匯入行辦理電子匯兌往賬業(yè)務(wù)（對(duì)于來(lái)賬業(yè)務(wù)，工商銀行按收款人賬號(hào)戶名自動(dòng)入賬處理）。如確有未查到地（市）分行行號(hào)的，可選擇“工商銀行北京市分行清算中心”作為匯入行辦理業(yè)務(wù)（行號(hào)為2110100016）。

（二）關(guān)于查詢查復(fù)

“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不支持查詢查復(fù)。農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)或工商銀行收到賬號(hào)、戶名不符的來(lái)賬業(yè)務(wù)時(shí)，均使用退匯交易將資金退回原業(yè)務(wù)發(fā)起社（行）。

（三）關(guān)于交易種類

“農(nóng)信銀——工商銀行"直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)僅使用匯兌、退匯交易，工商銀行不受理委托收款（劃回）、托收承付（劃回）交易。如農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)向工商銀行發(fā)起委托收款（劃回）或托收承付（劃回）交易，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)將自動(dòng)拒絕受理。

（四）關(guān)于手續(xù)費(fèi)

農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)柜面受理“農(nóng)信銀——工商銀行”直聯(lián)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按電子匯兌業(yè)務(wù)現(xiàn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取手續(xù)費(fèi)及匯劃費(fèi)。農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)與工商銀行之間的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，由農(nóng)信銀中心與工商銀行進(jìn)行結(jié)算。農(nóng)信銀中心暫不向農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，待會(huì)同各股東單位研究確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式及執(zhí)行時(shí)間后，再另行發(fā)文通知，但原則上應(yīng)低于國(guó)內(nèi)同類支付清算系統(tǒng)相應(yīng)業(yè)務(wù)收費(fèi)。

第五篇：農(nóng)村信用社鶴卡借記卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法

黑龍江省農(nóng)村信用社 鶴卡借記卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作與管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡章程》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱鶴卡借記卡是指黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社受黑龍江省各縣級(jí)聯(lián)社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行,下同）自愿委托，由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社申請(qǐng)的統(tǒng)一品牌的借記卡，是向單位和個(gè)人發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、賬戶管理等全部或部分功能，不具有透支功能的金融支付結(jié)算工具。

（一）鶴卡借記卡按使用對(duì)象分為個(gè)人卡和單位卡；按卡片表面是否記載持卡人姓名分為記名卡和非記名卡；按卡片的從屬關(guān)系分為主卡和附屬卡。

（二）黑龍江省農(nóng)村信用社發(fā)行的鶴卡借記卡共分為以下九種：

普通卡、單位卡、單位附屬卡、個(gè)人記名卡、個(gè)人附屬卡、員工卡、金卡、白金卡、鉆石卡。

（三）單位卡均為記名卡。

第三條 凡黑龍江省農(nóng)村信用社轄內(nèi)開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)各級(jí)機(jī)構(gòu)均須遵守本辦法。

第二章 管理機(jī)構(gòu)、職責(zé)及業(yè)務(wù)審批

第四條 省聯(lián)社電子銀行部為鶴卡借記卡業(yè)務(wù)管理部門(mén)，主要職責(zé)包括：

（一）擬定全省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、管理辦法和操作規(guī)程；

（二）負(fù)責(zé)組織銀行卡市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求進(jìn)行產(chǎn)品更新和組織新產(chǎn)品研發(fā)；

（三）負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷管理，確定營(yíng)銷策略，組織開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)和業(yè)務(wù)宣傳；

（四）負(fù)責(zé)建立健全銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，并組織實(shí)施和督查；

（五）負(fù)責(zé)組織全省農(nóng)村信用社銀行卡專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)和人員培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)銀行卡發(fā)行單位資格的審批，制定發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)碼；

（七）負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)與中國(guó)銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關(guān)業(yè)務(wù)的商洽拓展工作；

（八）負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實(shí)施。

第五條 市地聯(lián)社（辦事處）電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)為鶴卡借記卡業(yè)務(wù)管理部門(mén),主要業(yè)務(wù)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督；

（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和專業(yè)人員培訓(xùn)；

（四）提出新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù)，協(xié)助省聯(lián)社拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能；

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、客戶推廣和營(yíng)銷服務(wù)工作；

（六）負(fù)責(zé)根據(jù)省聯(lián)社確定的營(yíng)銷方案，組織轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣工作；

（七）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)客戶服務(wù)，業(yè)務(wù)咨詢等工作的協(xié)調(diào)與管理；

（八）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等工作；

（九）負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實(shí)施。

（十）省聯(lián)社電子銀行部交辦的其它工作。第六條 縣級(jí)聯(lián)社電子銀行部主要業(yè)務(wù)職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督；

（二）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)；

（四）提出新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù)，協(xié)助市地聯(lián)社（辦事處）拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能；

（五）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、客戶推廣和營(yíng)銷服務(wù)工作；

（六）負(fù)責(zé)根據(jù)省聯(lián)社確定的營(yíng)銷方案，組織轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣工作；

（七）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)客戶服務(wù)，業(yè)務(wù)咨詢等工作的協(xié)調(diào)與管理；

（八）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等工作；

（九）負(fù)責(zé)轄內(nèi)有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的其他情況；

（十）市地聯(lián)社（辦事處）交辦的其它工作。第七條 開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)審批程序：

（一）縣級(jí)聯(lián)社按有關(guān)規(guī)定報(bào)銀監(jiān)部門(mén)審批，通過(guò)后向省聯(lián)社提出書(shū)面申請(qǐng)，并報(bào)市地聯(lián)社（辦事處）備案；

（二）省聯(lián)社根據(jù)全省工作實(shí)際對(duì)縣級(jí)聯(lián)社提交的材料進(jìn)行審核，通過(guò)審核的準(zhǔn)予開(kāi)辦銀行卡業(yè)務(wù)。

第三章 發(fā)卡管理

第八條 凡經(jīng)審核符合申領(lǐng)鶴卡借記卡業(yè)務(wù)條件的單位和個(gè)人均可向黑龍江省農(nóng)村信用社各發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)鶴卡借記卡，無(wú)需提供擔(dān)保。

第九條 申領(lǐng)鶴卡借記卡應(yīng)按照國(guó)家實(shí)名制有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，開(kāi)戶采用實(shí)名。

（一）申領(lǐng)人必須遵守《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡章程》的有關(guān)條款，并按規(guī)定填寫(xiě)《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》。

（二）申領(lǐng)個(gè)人卡必須提供本人有效身份證明原件及復(fù)印件。有效身份證明包括：居民身份證、軍官證、警官證、護(hù)照、港澳臺(tái)居民來(lái)往內(nèi)地通行證，符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的其他身份證件。

（三）申領(lǐng)單位卡應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）、單位代碼證書(shū)和單位法定代表人或授權(quán)人的書(shū)面證明，并由被授權(quán)人出示有效身份證件。

（四）代理他人申領(lǐng)個(gè)人鶴卡借記卡，必須提供代理人和申領(lǐng)人的有效身份證明原件及復(fù)印件。有效身份證明包括：居民身份證、軍官證、警官證、護(hù)照、港澳臺(tái)居民來(lái)往內(nèi)地通行證，符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的其他身份證件。

同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的真實(shí)身份，留存雙方的身份證件復(fù)印件，并登記雙方的姓名、證件類型和號(hào)碼。個(gè)人代理多人辦理借記卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個(gè)人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得為其辦理借記卡，原則上，個(gè)人一次性代理借記卡的數(shù)量不得超過(guò)3張。

在辦理單位代發(fā)工資、代繳款等需要單位員工集體開(kāi)立借記

卡賬戶的業(yè)務(wù)時(shí)，鼓勵(lì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)采取員工本人開(kāi)卡而非批量開(kāi)卡方式。如采取單位批量開(kāi)卡方式，單位應(yīng)對(duì)員工身份的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活并當(dāng)場(chǎng)修改密碼后方能正常使用。

（五）申領(lǐng)附屬卡由主卡持卡人持相應(yīng)主卡、有效身份證明、附屬卡申領(lǐng)人有效身份證明，填寫(xiě)《黑龍江省農(nóng)村信用社鶴卡借記卡/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表》，辦理申領(lǐng)手續(xù)。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領(lǐng)不超過(guò)兩張的附屬卡。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)不超過(guò)五張的附屬卡。主卡持有人對(duì)附屬卡負(fù)有全責(zé)，有權(quán)限制附屬卡的單筆交易額度、日交易額度、日交易次數(shù)、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能，并有權(quán)止付、注銷其附屬卡。

第十條 申領(lǐng)人申辦鶴卡借記卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫(xiě)有關(guān)申請(qǐng)材料，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人所填內(nèi)容審查通過(guò)后準(zhǔn)予領(lǐng)卡。

第十一條 鶴卡借記卡起存金額不限，鶴卡借記卡可零金額開(kāi)卡，可隨時(shí)續(xù)存。賬戶為結(jié)算賬戶，申領(lǐng)時(shí)必須預(yù)留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字。

第十二條 開(kāi)戶時(shí)收取工本費(fèi)、年費(fèi)，活期賬戶每季日均額不足規(guī)定額度時(shí)收取賬戶管理費(fèi)。在掛失或損壞補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)收取工本費(fèi)。各服務(wù)項(xiàng)目是否收費(fèi)和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)有關(guān)部門(mén)審批通過(guò)后根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以變動(dòng)。

第十三條 代收代付等中間業(yè)務(wù)集中批量開(kāi)辦的鶴卡借記 6

卡，持卡人應(yīng)及時(shí)持有效身份證件到柜面激活后才能使用。

第四章 賬戶及交易管理

第十四條 個(gè)人鶴卡借記卡實(shí)現(xiàn)“一卡通用”，即：集“多儲(chǔ)種、多賬戶、多功能”于一體。在ATM等自助設(shè)備上使用時(shí)，默認(rèn)人民幣活期賬戶。定期賬戶支持所有定期業(yè)務(wù)種類。

第十五條 單位銀行卡賬戶為活期結(jié)算賬戶，不能存取現(xiàn)金。單位銀行卡存款必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬，銷戶時(shí)必須是轉(zhuǎn)賬銷戶，單位銀行卡資金轉(zhuǎn)入基本賬戶。

第十六條 鶴卡借記卡限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人。

第十七條 鶴卡借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)操作，通過(guò)個(gè)人密碼確認(rèn)，在持卡人賬戶中實(shí)時(shí)記賬。

第十八條 在處理交易過(guò)程中發(fā)生通訊等故障時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)主動(dòng)與省中心聯(lián)系，查詢查實(shí)業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保證資金安全。

第十九條 持卡人憑鶴卡借記卡和密碼可在黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面、銷售終端機(jī)和自動(dòng)柜員機(jī)等自助設(shè)備上辦理存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù)。

持卡人憑帶有“銀聯(lián)”等中介組織標(biāo)識(shí)的鶴卡借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”等銀行卡中介組織標(biāo)識(shí)的銷售終端機(jī)和自動(dòng)柜

員機(jī)等自助設(shè)備上跨行辦理存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù)。

第二十條 黑龍江省農(nóng)村信用社所發(fā)行的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的鶴卡借記卡，開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，持卡人可以在開(kāi)通農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)地區(qū)的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理取現(xiàn)及查詢業(yè)務(wù)；同時(shí)我社又是農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)推廣工作的受理機(jī)構(gòu)，可受理帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)推廣工作的發(fā)卡機(jī)構(gòu)所發(fā)的銀行卡，可辦理取現(xiàn)及查詢業(yè)務(wù)，其開(kāi)通范圍限于縣及縣以下地區(qū)。

第二十一條 有卡存取款時(shí)，持卡人無(wú)需填制存/取款憑證，只需將卡（若存款同時(shí)交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額。業(yè)務(wù)處理完畢存款人需認(rèn)真核對(duì)后簽字確認(rèn)。

第二十二條 無(wú)卡存款時(shí)，存款人（代理人）應(yīng)持有效身份證件辦理，并在個(gè)人儲(chǔ)蓄憑條上填寫(xiě)銀行卡卡號(hào)、持卡人姓名、存款金額等要素。業(yè)務(wù)處理完畢存款人（代理人）需認(rèn)真核對(duì)后簽字確認(rèn)。

鶴卡借記卡不提供柜面和自動(dòng)取款機(jī)（ATM）無(wú)卡取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十三條 持卡人可與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代理水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)，代發(fā)工資、低保、勞務(wù)費(fèi)等代收代付中間業(yè)務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第二十四條 對(duì)同一張借記卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖

定該賬戶，持卡人須持本人有效身份證件到省內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)解除鎖定，才能重新開(kāi)通賬戶。

第二十五條 特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)費(fèi)率參照中國(guó)人民銀行下發(fā)的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第二十六條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購(gòu)物消費(fèi)后要求退貨的，應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)。商戶經(jīng)辦人員在POS終端上刷卡，輸入退貨金額、原交易日期、交易流水號(hào)等要素。持卡人輸入密碼，無(wú)誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認(rèn)，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。

第二十七條 鶴卡借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)處理，跨行資金由省資金清算中心和銀聯(lián)進(jìn)行清算。差錯(cuò)交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五章 自助設(shè)備吞卡、換卡和掛失管理

第二十八條 持卡人在ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因機(jī)器故障、操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡指令造成吞卡的，持卡人應(yīng)在卡被吞后次日起3個(gè)工作日內(nèi)憑本人有效身份證件、ATM交易憑條到ATM 所屬網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)領(lǐng)卡。吞卡后第4日，ATM所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將對(duì)被吞卡剪角作廢處理。

剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角。

第二十九條 客戶在ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）上辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)

因機(jī)器故障造成ATM機(jī)長(zhǎng)款（只記賬不吐鈔）時(shí)，持卡人可憑本人有效身份證件、ATM交易憑條等到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)查詢、調(diào)賬。

第三十條 銀行卡出現(xiàn)損壞，持卡人可持有效身份證件、原卡、賬戶密碼，到省內(nèi)任一網(wǎng)點(diǎn)換領(lǐng)新卡。換卡時(shí)，持卡人需填寫(xiě)換卡申請(qǐng)表,經(jīng)辦人員審核無(wú)誤后為持卡人進(jìn)行換卡處理，聯(lián)動(dòng)收取工本費(fèi),原卡進(jìn)行作廢處理,換卡后卡號(hào)為新卡號(hào)，賬戶信息不變。

第三十一條 鶴卡借記卡掛失分口頭掛失和書(shū)面掛失。

（一）鶴卡借記卡口頭掛失可在任一聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)柜面辦理，也可通過(guò)黑龍江省農(nóng)村信用社電話銀行（96388、40066-96388）等途徑辦理?？陬^掛失有效期為5天，5天內(nèi)必須到省內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理書(shū)面掛失手續(xù)，否則口頭掛失自動(dòng)解除?？陬^掛失解掛在口頭掛失受理機(jī)構(gòu)（通過(guò)電話銀行辦理的口頭掛失解掛在開(kāi)卡機(jī)構(gòu)）。

（二）主卡掛失后，附屬卡在主卡掛失有效期內(nèi)被暫停使用，待主卡補(bǔ)發(fā)新卡或解掛失后方可繼續(xù)使用。

（三）附屬卡掛失不影響主卡及其它附屬卡的使用。第三十二條 持卡人卡片遺失（損毀）、遺忘密碼須攜帶本人有效身份證件及復(fù)印件到省內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理書(shū)面掛失。密碼不能進(jìn)行口頭掛失，不能他人代辦。密碼掛失后鶴卡借記卡內(nèi)全部賬戶狀態(tài)均為掛失止付狀態(tài)。

第三十三條 書(shū)面掛失有效期為7天，7天后持卡人本人持

“掛失申請(qǐng)書(shū)”和身份證件到掛失受理機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)發(fā)新卡；卡的密碼掛失可以核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)為其辦理密碼重臵服務(wù)；當(dāng)場(chǎng)不能核實(shí)確認(rèn)持卡人本人身份的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)身份后7日內(nèi)辦理。

掛失期間卡內(nèi)賬戶的自動(dòng)供款、預(yù)約轉(zhuǎn)存、代收等業(yè)務(wù)功能不受影響。

第三十四條 鶴卡借記卡在掛失處理前所造成的資金損失，由持卡人承擔(dān)。

第六章 業(yè)務(wù)查詢

第三十五條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)不向持卡人寄送對(duì)賬單，持卡人可到發(fā)卡機(jī)構(gòu)或通過(guò)黑龍江省農(nóng)村信用社電話銀行（96388、40066-96388）、ATM機(jī)等自助電子設(shè)備查詢賬戶余額。

第三十六條 持卡人對(duì)交易提出書(shū)面異議時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)做出答復(fù)。

第七章 計(jì)息和收費(fèi)

第三十七條 按照中國(guó)人民銀行規(guī)定利率和計(jì)、結(jié)息方法計(jì)付利息，并依法代扣代繳利息所得稅。

第三十八條 持卡人需按年繳納年費(fèi)，年費(fèi)收取按開(kāi)戶日對(duì)年對(duì)月對(duì)日批量扣收。余額不足系統(tǒng)自動(dòng)每日日終進(jìn)行扣收處

理。如持卡人持卡不滿一年銷卡的，按一年計(jì)收年費(fèi)，已收年費(fèi)不退還。

第三十九條 持卡人在POS機(jī)上消費(fèi)不需支付任何手續(xù)費(fèi)。第四十條 持卡人辦理書(shū)面掛失需繳納掛失手續(xù)費(fèi)每卡每次10元，持卡人解除掛失，信用社不退還手續(xù)費(fèi)。

第四十一條 持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設(shè)備上存取款手續(xù)費(fèi)按黑龍江省農(nóng)村信用社通存通兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

第四十二條 農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)按對(duì)持卡人取款金額的0.8％收取，最低１元，最高20元。

第四十三條 持卡人跨行在標(biāo)有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的ATM機(jī)上取款按中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。

手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人賬戶中直接扣取。

第四十四條 各服務(wù)項(xiàng)目是否收費(fèi)和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)相關(guān)部門(mén)審批通過(guò)后，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以變動(dòng)。

各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將經(jīng)有關(guān)部門(mén)審批后的收費(fèi)項(xiàng)目按規(guī)定向公眾公告。收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式發(fā)生變動(dòng)時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動(dòng)內(nèi)容在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，自公告之日起10個(gè)工作日后生效。持卡人不接受該變動(dòng)的，可在公告期內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過(guò)此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的，視為接受。

第八章 空白卡、成品卡領(lǐng)用管理

第四十五條 銀行卡空白卡應(yīng)建立專用賬戶視同重要空白憑證管理。購(gòu)入時(shí)，庫(kù)管員應(yīng)及時(shí)登記《空白卡出入庫(kù)登記簿》，并入庫(kù)保管。制卡領(lǐng)用時(shí)，要有嚴(yán)格的出庫(kù)交接手續(xù)。

第四十六條 各縣級(jí)聯(lián)社根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)預(yù)發(fā)卡數(shù)量，填制一式兩聯(lián)的《黑龍江省農(nóng)村信用社成品卡申請(qǐng)表》，加蓋公章傳真至省聯(lián)社電子銀行部。

第四十七條 如果省聯(lián)社電子銀行部制卡，申領(lǐng)卡片的縣級(jí)聯(lián)社派人持《黑龍江省農(nóng)村信用社重要單證領(lǐng)用單》第二聯(lián)到電子銀行部領(lǐng)卡，領(lǐng)卡人清點(diǎn)驗(yàn)收后在《制卡領(lǐng)用登記簿》簽字。如果外包制卡，成品卡直接發(fā)到縣級(jí)聯(lián)社。

第四十八條 營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)到所屬縣級(jí)聯(lián)社領(lǐng)取已制卡時(shí)需嚴(yán)格履行交接手續(xù)。

第四十九條

已制卡按重要空白憑證統(tǒng)一由省清算中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中憑證管理交易做憑證入庫(kù)，進(jìn)入表外科目管理。各級(jí)憑證管理部門(mén)依計(jì)劃逐級(jí)向下級(jí)機(jī)構(gòu)做成品卡卡片出庫(kù)交易。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要定期核查卡片數(shù)量，保證賬實(shí)相符。

第五十條 作廢卡、損壞卡各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理，破壞磁條，致其無(wú)法使用，并逐張登記?？h級(jí)聯(lián)社將收回的廢卡按相關(guān)規(guī)定銷毀。

第九章 風(fēng)險(xiǎn)防范

第五十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)運(yùn)用各種手段對(duì)鶴卡借記卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)及執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警識(shí)別和防

范控制，對(duì)已發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行分析和認(rèn)定化解，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第五十二條 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要認(rèn)真執(zhí)行銀行卡安全管理有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)系統(tǒng)控制，加強(qiáng)人員培訓(xùn)，防止偽卡案件發(fā)生，保障持卡人資金安全。

第五十三條 對(duì)可能是偽卡或冒用卡的情況應(yīng)立即對(duì)該卡進(jìn)行布控，與持卡人取得聯(lián)系并做相應(yīng)處理，盡量減少損失。對(duì)通過(guò)調(diào)查確定卡片為偽造或冒用的，及時(shí)向上級(jí)和相關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告，采取報(bào)案等必要措施，打擊違法犯罪。

第五十四條 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格內(nèi)部分工，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

第五十五條 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要采取積極措施，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定，當(dāng)卡交易發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障交易不成功時(shí)，受理機(jī)構(gòu)不得反復(fù)刷卡，避免造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

第五十六條 在發(fā)展特約商戶時(shí)，各縣級(jí)聯(lián)社要將相關(guān)情況以文字形式上報(bào)至省聯(lián)社電子銀行部核準(zhǔn)，并對(duì)特約商戶POS操作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核合格后才可開(kāi)展該特約業(yè)務(wù)，以保證客戶資金安全。

第五十七條 因網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等原因造成持卡人卡賬面余額大于實(shí)際余額時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)、省網(wǎng)絡(luò)中心及有關(guān)部門(mén)發(fā)出緊急止付申請(qǐng)，共同采取有效措施，積極組織追款。必要時(shí)可以通過(guò)司法機(jī)關(guān)訴訟程序追償。

第十章 附則

第五十八條 受黑龍江省各縣級(jí)聯(lián)社自愿委托，本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。未盡事宜按中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)制度執(zhí)行。

第五十九條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。