第一篇：反洗錢宣傳資料之一（模版）

反洗錢宣傳資料之一

反洗錢宣傳普及知識

1、《中華人民共和國反洗錢法》的頒布

為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年10月31日通過了《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。

2、什么是反洗錢

《反洗錢法》所稱反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

3、中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門 ● 組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作； ● 負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

● 制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章； ● 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況； ● 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；

● 履行法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。

4、反洗錢國際合作

中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構(gòu)交換與反洗錢有關(guān)的信息和資料。

5、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責(zé)大額交易和可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

6、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，應(yīng)當依照《反洗錢法》采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)?！斗聪村X法》所稱金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。

7、金融機構(gòu)的客戶身份識別制度

證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

8、客戶辦理金融業(yè)務(wù)應(yīng)提供真實身份證明文件

任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。

9、金融機構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

10、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度

金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當及時向反洗錢信息中心報告。大額交易是指客戶與金融機構(gòu)發(fā)生單筆或者當日累計人民幣20萬元以上的現(xiàn)金交易；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？梢山灰字饕赶铝锌梢山灰谆蛐袨椋?/p>

(1)、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標準的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；

(2)、沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途；

(3)、客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；

(4)、長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大；(5)、客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；

(6)、客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證；

(7)、客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；(8)、開戶后短期內(nèi)大量進行期貨交易，然后迅速銷戶；

(9)、客戶間進行收益傾向一方或收益傾向不明顯的頻繁對倒行為；(10)、個別客戶在明顯不合理的價位上成交。

11、金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。

12、對個人隱私和商業(yè)秘密的保護

對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。

司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

13、金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

14、對洗錢活動的舉報

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

15、違反《反洗錢法》規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

● 舉報電話：010-88092000 ● 舉報信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號32-124信箱，中國反洗錢監(jiān)測分析中心

● 郵政編號：100032 ● 舉報傳真：010-88091999 ● 電子郵箱：fiureport@pbc.gov.cn ● 舉報網(wǎng)址：004km.cn

第二篇：反洗錢宣傳資料

反洗錢宣傳資料

反洗錢知識一點通

第一部分 認清黑白

1、什么是洗錢？

根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。

2、洗錢活動有哪些途徑或方式？ 常見的洗錢途徑或方式有：

● 通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系； ● 通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移； ● 利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為； ● 利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；

● 利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注； ● 設(shè)立空殼公司，作為非法資金的“中轉(zhuǎn)站”；

● 通過買賣股票、基金保險或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；

● 通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢等。

3、誰是洗錢活動的受害者

洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。洗錢活動嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展，助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平。洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定。洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀竟爭環(huán)境，損害市場機制的有效動作和公平竟爭。洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。洗錢活動與恐怖活動相結(jié)合，還會危害社會穩(wěn)定、國家安全并對人民的生命和財產(chǎn)形成巨大威脅。

第二部分 正本清源-反洗錢工作旗幟鮮明

1、為什么金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線？

洗錢行為一般分為三個階段：一是放置，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，這主要在金融機構(gòu)完成；二是離析階段，即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾，而金融機構(gòu)正是提供各種交易服務(wù)的機構(gòu)；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式被使用。

洗錢行為的三階段特點表明，金融機構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過金融機構(gòu)進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。

2、金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中合理、有效地保護金融機構(gòu)客戶信息，我國《反洗錢法》作出了明確規(guī)定：一是要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴格限制，規(guī)定反洗錢行政主管和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時規(guī)定司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測中心，作為我國統(tǒng)一的大額可疑交易報告的接收、分析、保存機構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵犯金融機構(gòu)客戶的隱私和商業(yè)秘密。

3、不通過金融機構(gòu)的洗錢能否受到反洗錢監(jiān)測？

當然會。從趨勢看，洗錢活動正逐步向非金融機構(gòu)滲透。根據(jù)我國《反洗錢法》第三十五條的規(guī)定：“應(yīng)當履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定”。反洗錢監(jiān)測范圍將不斷拓展，除了銀行、證券、保險等金融機構(gòu)外，還將逐步覆蓋其他易被洗錢分子利用的非金融機構(gòu)。

這些非金融機構(gòu)包括： ● 房地產(chǎn)銷售機構(gòu)； ● 貴金屬和珠寶交易商； ● 拍賣行； ● 典當行； ● 律師事務(wù)所； ● 會計師事務(wù)所等

第三部分 保護自己-請您遠離洗錢活動

1、主動配合金融機構(gòu)進行客戶身份識別

為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，為了防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時需要配合完成以下工作：出示您的身份證件；如實填寫您的身份信息，如您的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機構(gòu)以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。

2、不要出借自己的身份證件

出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果： ● 他人借用您的名義從事非法活動； ● 可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖活動； ● 可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊 ● 您的誠信狀況受到合理懷疑； ● 因他人的一正當行為而致使自己聲譽受損

3、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，蔬而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

4、為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易而弄巧成拙

即使金融機構(gòu)將您的交易作為大額交易報告給有關(guān)部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富信息不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易并不代表有關(guān)部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關(guān)部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監(jiān)測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用，降低您金融交易的效率。

反洗錢基礎(chǔ)知識-----金融機構(gòu)的義務(wù)

《反洗錢法》規(guī)定的金融機構(gòu)為預(yù)防洗錢活動而采取的措施，整合了現(xiàn)有法律制度的一些規(guī)定，如客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度在現(xiàn)有法律制度里都存在，只不過以反洗錢的形式進行了確立，有些方面要求更高、更嚴格而已。金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)有以下幾方面：

（一）建立健全反洗錢內(nèi)控制度

反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要組成部分，是國際組織和各國立法普遍要求采取的反洗錢措施，是金融機構(gòu)實現(xiàn)依法經(jīng)營、審慎經(jīng)營的重要途徑。要求金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)控制度，有利于提高金融機構(gòu)的風(fēng)險意識，加強自我約束和風(fēng)險管理，提高抗風(fēng)險能力。

1、反洗錢內(nèi)控制度的目標

一般而言，反洗錢內(nèi)部控制制度的設(shè)計和制定應(yīng)至少達到三方面的目標：一是應(yīng)將反洗錢要求融入業(yè)務(wù)工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構(gòu)整體風(fēng)險控制的有機組成部分，成為全體員工自覺維護自身機構(gòu)信譽，防止本機構(gòu)被洗錢分子利用的制度保證，從而避免或減少被動卷入洗錢活動而產(chǎn)生的法律風(fēng)險、經(jīng)濟損失以及對自身的損害。二是反洗錢內(nèi)部控制制度的制定和實施應(yīng)能夠保證本機構(gòu)通過客戶身份識別等基本制度，有效發(fā)現(xiàn)、識別和報告可疑交易，協(xié)助反洗錢監(jiān)管機關(guān)和司法部門發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢等違法犯罪活動。三是反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)與金融機構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，并具有根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化和經(jīng)營環(huán)境變化而不斷修正、完善和創(chuàng)新的能力，為金融機構(gòu)應(yīng)對不測或突發(fā)事件奠定堅實的基礎(chǔ)。

2、反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容 為有效履行反洗錢義務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點和面臨風(fēng)險的具體情況，制定履行法定反洗錢義務(wù)的工作程序、業(yè)務(wù)流程、責(zé)任制度、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度等內(nèi)部控制制度。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，反洗錢內(nèi)控制度主要包括兩個方面：一是組織機構(gòu)建設(shè)。金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作。這包含了兩層意思：（1）金融機構(gòu)必須配備必要的管理人員和技術(shù)人員，給予必要的財務(wù)保障和技術(shù)支持；（2）負責(zé)反洗錢工作的部門應(yīng)具有一定的獨立性和超然性，不直接干涉或參與業(yè)務(wù)部門的日常經(jīng)營活動。二是制度建設(shè)。金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別、保存客戶身份資料和交易記錄、報告大額和可疑交易的內(nèi)部操作規(guī)程，反洗錢工作保密制度，確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計和稽核制度，保證董事會和高級管理層及時掌握反洗錢工作情況的報告制度，員工反洗錢定期培訓(xùn)計劃等。

金融機構(gòu)制定的大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，應(yīng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報備。

（二）客戶身份識別

客戶識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確認客戶的真實身份，同時，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金等。它是防范洗錢活動的基礎(chǔ)工作。

1、核對還是核實 “核對”是指審核決定，“核實”是指審核屬實。兩者的區(qū)別在于是否確認真實性，即核對為形式上審核，核實為實質(zhì)審核。由于金融機構(gòu)不是執(zhí)法機關(guān)和司法機關(guān)，不應(yīng)當也沒有能力承擔(dān)審核確認身份證件或者其他身份證明文件上記載的信息是否真實的義務(wù)，因此立法最終采取了“核對”的措辭。但是，這并不是說金融機構(gòu)只要核對了客戶身份證件或身份證明文件就免予追究法律責(zé)任，《反洗錢法》第十八條規(guī)定“金融機構(gòu)有必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶身份的有關(guān)信息”，如果客戶出示的身份證件存在明顯瑕疵或者與客戶自身情況存在嚴重差異，如性別、年齡不符，身份證件已失效等，金融機構(gòu)具有向公安、工商行政管理等部門核實客戶身份的義務(wù)，如果仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供金融服務(wù)，應(yīng)當承擔(dān)法律責(zé)任。

2、身份證件或身份證明文件的范圍

身份證件是針對個人而言的，包含以下內(nèi)容：居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；中國人民解放軍軍人，為軍人身份證；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；我國臺灣居民，為臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件；外國公民，為護照。

身份證明文件是針對單位而言的，根據(jù)現(xiàn)行法律，辦理不同金融業(yè)務(wù)要求單位出示的身份證明文件不太一樣。

3、通過第三方的客戶身份識別

銀行業(yè)金融機構(gòu)廣泛地存在著代理行業(yè)務(wù)，在這種情形下，金融機構(gòu)往往無法直接識別客戶身份，或者直接識別客戶身份的成本過高，影響金融交易的時效性。因此，金融機構(gòu)需要通過中介機構(gòu)或具有類似地位的第三方機構(gòu)識別客戶身份。

《反洗錢法》規(guī)定“金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任”?！斗聪村X法》對第三方的類型無嚴格限制，可以是國內(nèi)的也可以是國外的，但第三方必須是依法取得相應(yīng)經(jīng)營資格的個人或者機構(gòu)。

4、客戶身份的重新識別

金融機構(gòu)與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)過程中，客戶的身份信息和其他有關(guān)情況可能發(fā)生變化，如客戶變更姓名或名稱、住所、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)等，客戶的職業(yè)、收入狀況、財務(wù)狀況等也處于變動之中，金融機構(gòu)應(yīng)當及時發(fā)現(xiàn)這些變化，并根據(jù)變化調(diào)整對客戶及其交易的風(fēng)險認知程度，確保對交易的識別建立在較為可靠的基礎(chǔ)之上。同時，即便客戶的身份信息并未發(fā)生變化，但由于客戶的交易行為及其風(fēng)險偏好發(fā)生明顯變化或出現(xiàn)異常，金融機構(gòu)也應(yīng)當重新識別客戶身份，以確認有關(guān)交易是否可疑。

（三）客戶身份資料及交易記錄保存

客戶身份資料和交易記錄保存制度是洗錢預(yù)防措施的重要制度之一，但這不是一項新制度，在現(xiàn)有的法律法規(guī)里都存在，只不過以反洗錢的形式重新進行了確認。

1、該制度的目的。一是可以作為金融機構(gòu)履行客戶身份識別和交易報告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

2、該制度的內(nèi)容要求。一是保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當真實、完整。二是應(yīng)當符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定。金融機構(gòu)在破產(chǎn)和解散時，還應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。三是保存的客戶身份資料應(yīng)當反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的交易記錄資料應(yīng)當足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當及時更新客戶身份資料。四是應(yīng)當符合法律規(guī)定的期限要求?！斗聪村X法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當至少保存五年。五是有關(guān)機關(guān)可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報告

我國規(guī)定了大額交易報告制度，大額交易雖然與洗錢沒有必然關(guān)系，但對反洗錢工作具有重要意義：一是通過對大額轉(zhuǎn)帳交易的分析，可以幫助確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等；二是通過將收集的可疑交易報告與大額轉(zhuǎn)賬交易信息進行交叉分析，有利于確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索；四是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索。實踐中，金融機構(gòu)報告大額交易基本實現(xiàn)通過支付清算系統(tǒng)自動報送，成本得到了有效控制，中國反洗錢監(jiān)測分析中心也為收集、分析大額交易報告設(shè)計、開發(fā)了相應(yīng)的報送軟件和數(shù)據(jù)庫，積累了一定的工作經(jīng)驗。

可疑交易報告是國際上的通行做法，按照有關(guān)反洗錢國際標準和各國反洗錢法律的規(guī)定，可疑交易的識別主要由金融機構(gòu)自主進行判斷。由于金融交易的復(fù)雜性、客戶需求的多樣性，以及違法犯罪分子經(jīng)常改變洗錢手法，金融機構(gòu)完全自主憑借主觀判斷識別可疑交易存在一定難度，也容易引發(fā)反洗錢監(jiān)管部門與金融機構(gòu)之間就其是否履行可疑交易報告義務(wù)的爭議。盡管可疑交易的識別，沒有一個絕對的、客觀的標準，但它相對于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點，這些不同特征和疑點的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現(xiàn)，因此許多國家通過發(fā)布指引或指導(dǎo)性文件形式提供了可疑交易的判斷標準，以供金融機構(gòu)參考。

我國開展反洗錢工作的時間不長，反洗錢意識和技能都有待提高，為便于金融機構(gòu)工作人員對大額和可疑交易進行識別，中國人民銀行制定了大額和可疑交易的報告標準及報送程序。

1、大額交易報告標準及免報標準

（1）大額交易報告標準

現(xiàn)金：人民幣交易20萬元以上，外幣交易1萬美元以上。

轉(zhuǎn)賬：單位之間，人民幣由原來的100萬上升為200萬，外幣由

原來的50萬美元下調(diào)到20萬美元；自然人之間或自然人與單位之間，人民幣由原來的20萬上升為50萬，外幣10萬美元不變。

– 交易一方為自然人的1萬美元以上跨境交易也納入了大額交易報告的范圍。幾點說明：一是規(guī)定中的金額是單筆金額或當日累計金額。累計金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，實行單邊累計。二是規(guī)定中的“以上”包含本數(shù)。

（2）大額交易免報標準 大額交易免報標準有10項： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶續(xù)存或轉(zhuǎn)為活期存款?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。二是自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。三是交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。四是金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。五是金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。六是金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。七是國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。八是國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。九是商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。十是中國人民銀行確定的其他情形。

2、可疑交易報告標準 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了兩類可疑交易的報送情況。一是符合規(guī)定的可疑交易報告標準：銀行業(yè)金融機構(gòu)、信托公司有18種；證券、期貨經(jīng)紀、基金公司有13種；保險公司有17種。二是根據(jù)主觀判斷覺得可疑的：《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條規(guī)定，發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪；三是在反洗錢調(diào)查和偵查過程中，可以提供資金去向的有關(guān)線索；四是通過對大額轉(zhuǎn)賬交易的交叉分析核對，有利于反洗錢信息中心主動發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動的資金交易線索。實踐中，金融機構(gòu)報告大額交易基本實現(xiàn)通過支付清算系統(tǒng)自動報送，成本得到了有效控制，中國反洗錢監(jiān)測分析中心也為收集、分析大額交易報告設(shè)計、開發(fā)了相應(yīng)的報送軟件和數(shù)據(jù)庫，積累了一定的工作經(jīng)驗。

可疑交易報告是國際上的通行做法，按照有關(guān)反洗錢國際標準和各國反洗錢法律的規(guī)定，可疑交易的識別主要由金融機構(gòu)自主進行判斷。由于金融交易的復(fù)雜性、客戶需求的多樣性，以及違法犯罪分子經(jīng)常改變洗錢手法，金融機構(gòu)完全自主憑借主觀判斷識別可疑交易存在一定難度，也容易引發(fā)反洗錢監(jiān)管部門與金融機構(gòu)之間就其是否履行可疑交易報告義務(wù)的爭議。盡管可疑交易的識別，沒有一個絕對的、客觀的標準，但它相對于一般的正常交易又具有許多不同的特征和疑點，這些不同特征和疑點的交易極可能是洗錢犯罪行為的表現(xiàn)，因此許多國家通過發(fā)布指引或指導(dǎo)性文件形式提供了可疑交易的判斷標準，以供金融機構(gòu)參考。

我國開展反洗錢工作的時間不長，反洗錢意識和技能都有待提高，為便于金融機構(gòu)工作人員對大額和可疑交易進行識別，中國人民銀行制定了大額和可疑交易的報告標準及報送程序。

1、大額交易報告標準及免報標準（1）大額交易報告標準

現(xiàn)金：人民幣交易20萬元以上，外幣交易1萬美元以上。

轉(zhuǎn)賬：單位之間，人民幣由原來的100萬上升為200萬，外幣由原來的50萬美元下調(diào)到20萬美元；自然人之間或自然人與單位之間，人民幣由原來的20萬上升為50萬，外幣10萬美元不變。– 交易一方為自然人的1萬美元以上跨境交易也納入了大額交易報告的范圍。幾點說明：一是規(guī)定中的金額是單筆金額或當日累計金額。累計金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，實行單邊累計。二是規(guī)定中的“以上”包含本數(shù)。（2）大額交易免報標準

大額交易免報標準有10項： 一是定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶續(xù)存或轉(zhuǎn)為活期存款。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。二是自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。三是交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。四是金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。五是金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易。六是金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。七是國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。八是國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。九是商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。十是中國人民銀行確定的其他情形。

2、可疑交易報告標準

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了兩類可疑交易的報送情況。一是符合規(guī)定的可疑交易報告標準：銀行業(yè)金融機構(gòu)、信托公司有18種；證券、期貨經(jīng)紀、基金公司有13種；保險公司有17種。二是根據(jù)主觀判斷覺得可疑的：《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條規(guī)定，發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，下載文檔到電腦，查找使用更方便 0下載券 624人已下載

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應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)報告的18種可疑交易標準是：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（2）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（3）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（4）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（5）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（6）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（7）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（8）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（9）客戶要求進行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（10）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（11）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（12）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（13）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（14）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（15）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（16）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（17）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（18）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

3、大額和可疑交易報告的時間、方式和路徑 報告路徑：“總對總”原則，即金融機構(gòu)總部或由總部指定的一個機構(gòu)向反洗錢監(jiān)測分析中心報告。此外，當有合理理由認為可疑交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，還應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

報告方式：（1）采用電子方式報告。（2）對符合多種報告標準要分別報告。比如，既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)當分別提交大額交易報告和可疑交易報告，同時符合兩項以上大額交易標準的，應(yīng)當分別提交大額交易報告。

– 報告時間：（1）大額交易報告：大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)。

（2）可疑交易報告：可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)。

4、四種大額交易報告主體有交叉的特殊規(guī)定

（1）客戶通過在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告。

（2）客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告。

（3）客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。（4）客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行提交大額交易報告。

5、免責(zé)條款

由于大額和可疑交易報告可能會觸及個人隱私和商業(yè)秘密，因此反洗錢法律必須解決金融機構(gòu)及其工作人員履行反洗錢義務(wù)與客戶保密義務(wù)之間的關(guān)系?！斗聪村X法》規(guī)定，對金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)及其工作人員依法提交大額和可疑交易報告的，不得以其違反法律中保護個人隱私和商業(yè)秘密規(guī)定為由，追究機構(gòu)及其工作人員的刑事責(zé)任、行政責(zé)任和民事責(zé)任，法律對其依法提交大額和可疑交易報告的行為予以保護。

（五）反洗錢培訓(xùn)和宣傳

要求金融機構(gòu)開展反洗錢培訓(xùn)是有關(guān)反洗錢國際標準和多數(shù)國家反洗錢立法普遍采取的反洗錢措施。金融行動特別工作組（FATF）《四十項建議》第十五項明確要求金融機構(gòu)應(yīng)對其雇員進行持續(xù)的反洗錢培訓(xùn)計劃，并將其作為反洗錢內(nèi)部控制制度的重要組成部分?！斗聪村X法》第二十二條規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

金融機構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的對象主要是其員工，既包括臨柜人員，也包括與反洗錢有關(guān)部門的人員。培訓(xùn)目的主要有兩方面：一是使金融機構(gòu)各層級工作人員都樹立風(fēng)險意識，明確自身應(yīng)當承擔(dān)的責(zé)任；二是使直接負責(zé)反洗錢工作的員工了解反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章的具體規(guī)定和要求，掌握必要的識別客戶、發(fā)現(xiàn)可疑交易的技能。金融機構(gòu)反洗錢宣傳的對象主要是其客戶以及潛在客戶。宣傳的目的是使客戶具有風(fēng)險意識和信用觀念，理解配合金融機構(gòu)開展反洗錢工作，營造良好的外部環(huán)境。

（六）其他義務(wù)

1、發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和當?shù)毓矙C關(guān)報告。

2、應(yīng)當依法協(xié)助、配合中國人民銀行、司法機關(guān)、其他行政執(zhí)法機關(guān)預(yù)防和打擊洗錢活動。

3、應(yīng)當對在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息保密。

《反洗錢法》對在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息的用途作了嚴格規(guī)定：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。

4、應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。

第三篇：反洗錢宣傳

反洗錢宣傳活動工作總結(jié)

為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。

首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。

反洗錢——工行在行動

為全面推進我縣金融機構(gòu)反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開展金融機構(gòu)反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。

一是加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認識。為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。我行于9月份在我行會議室專門舉辦全行員工反洗錢學(xué)習(xí)會，使全行員工充分認識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮金融機構(gòu)“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。二是強化了臨柜人員反洗錢方面的培訓(xùn)，會后組織臨柜人員系統(tǒng)地了解了反洗錢的操作程序，掌握

了可疑資金的識別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構(gòu)反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。

第四篇：反洗錢知識宣傳

反洗錢知識宣傳

（一）一、什么是洗錢？

洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實來源、性質(zhì)，使其獲得表面的合法性而進行的活動或過程。

二、洗錢的特征有哪些？

１.洗錢目的的特殊性。洗錢的主要目的是為了使犯罪所得盡快“合法化”，消滅犯罪線索和證據(jù)，逃避法律追究和制裁，實現(xiàn)犯罪收益的安全循環(huán)使用。

２.洗錢對象的特定性。洗錢的對象是犯罪收益，既包括通過販毒、走私、貪污、賄賂等方式取得的犯罪收益，也包括將非法所得的物品變賣出去獲取的收益。

３.洗錢過程的隱蔽性。要實現(xiàn)洗錢的目的，就要改變非法所得的原始形態(tài)，消除可能受到追查的線索，這就需要洗錢者經(jīng)過多種中間形態(tài)，采取多種方式來完成洗錢行為，因此洗錢的過程都具有隱蔽性。

４.洗錢方式的多樣性。由于犯罪收益來源的多樣性，洗錢者會通過不同的方式進行處理。長期的洗錢活動發(fā)展出了多種多樣的洗錢工具，例如利用空殼公司、偽造商業(yè)票據(jù)等。專業(yè)的洗錢組織更是越來越熟練地對各種洗錢手段和方式加以組合運用。

三、洗錢的危害是什么？

洗錢是一種將非法收入合法化的活動。犯罪分子通過洗錢積累了大量的財富，利用這些財富進一步實施犯罪，使犯罪更趨向于組織化。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織在一起，對一國的政治、經(jīng)濟、金融、社會、國家安全等各方面造成了嚴重損害。

四、什么是恐怖融資？

根據(jù)《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，恐怖融資指以下行為：“恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式財產(chǎn)；以資金或者其他形式財產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪；為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)；為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)”。

五、什么是洗錢罪？

根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，洗錢罪是指“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)”的犯罪。犯罪形式包括：提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外等。

六、什么是反洗錢？為什么要反洗錢？

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：“反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。洗錢活動與上游犯罪活動相互交織，增強了犯罪分子的經(jīng)濟實力，助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，破壞社會信用體系，使社會財富大量流失，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，威脅國家安全，甚至影響國家聲譽。因此，為了打擊經(jīng)濟犯罪、遏制嚴重刑事犯罪，深化金融改革、維護金融機構(gòu)的誠信和穩(wěn)定，維護我國負責(zé)任的大國形象和切身利益，切實履行反洗錢承諾，我們要大力推進反洗錢工作，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，遏制其上游犯罪。

反洗錢知識宣傳

（二）七、洗錢罪的七種上游犯罪有哪些？

根據(jù)我國《刑法》規(guī)定，洗錢罪的七種上游犯罪為：

1.毒品犯罪。毒品犯罪是指違反我國有關(guān)禁毒法律規(guī)定的涉毒犯罪行為。

2.黑社會性質(zhì)的組織犯罪。黑社會性質(zhì)的組織犯罪是指具有相應(yīng)的內(nèi)部組織體系，以暴力、威脅、賄賂腐蝕等作為基本手段，為謀取非法利益所實施的犯罪行為。

3.恐怖活動犯罪?？植阑顒臃缸锸侵附M織、領(lǐng)導(dǎo)或參加恐怖活動組織，危害公共安全，或者以金錢、物質(zhì)資助恐怖活動組織或個人實施恐怖活動的犯罪行為。

4.走私犯罪。走私犯罪是指違反海關(guān)法規(guī)，逃避海關(guān)監(jiān)管，運輸、攜帶、郵寄國家禁止進出境或者限制進出境的貨物、物品以及其他貨物、物品進出國（邊）境，或者未經(jīng)海關(guān)許可并補繳關(guān)稅，擅自出售特許進口的保稅、減稅或免稅的貨物、物品，或者直接向走私人非法收購走私物品，或者在內(nèi)海、領(lǐng)海運輸、收購、販賣國家禁止或者限制進出口的貨物、物品，情節(jié)嚴重的犯罪行為。

5.貪污賄賂犯罪。貪污賄賂犯罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、私分公共財物，索取、收受賄賂，或者以國家機關(guān)、國有單位為對象進行賄賂，收買公務(wù)行為的犯罪行為。

6.破壞金融管理秩序犯罪。破壞金融管理秩序犯罪是指違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序的犯罪行為。

7.金融詐騙犯罪。金融詐騙犯罪是指在金融活動中，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的犯罪行為。

八、反洗錢法律法規(guī)有哪些？

現(xiàn)行有關(guān)反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實施）?！八牧睢狈謩e為：

1.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007 年1 月1 日起實施）。

2.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（2007 年3月1 日起實施）。3.《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11 日起實施）。4.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實施）。

九、反洗錢行政主管部門是哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

我國反洗錢行政主管部門是中國人民銀行，主要負責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

十、社會公眾與反洗錢

反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應(yīng)該關(guān)注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報：

1．有關(guān)通過金融機構(gòu)洗錢犯罪的線索；

2．金融機構(gòu)不履行反洗錢義務(wù)；

3．金融機構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；

4．金融機構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。

第五篇：反洗錢宣傳總結(jié)

**聯(lián)社3.15反洗錢宣傳活動總結(jié)

為進一步貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎(chǔ)，提高我社支付信譽，保障各項業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。我社于3月在轄內(nèi)網(wǎng)點開展了“反洗錢知識宣傳月”活動，現(xiàn)將此次活動的開展狀況、取得的實際效果、活動中存在的問題、以及對今后反洗錢工作的推薦總結(jié)如下：

一、活動開展狀況

此次宣傳活動采取內(nèi)外宣傳相結(jié)合的方式進行。即對內(nèi)組織員工系統(tǒng)地學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)知識；對外采取網(wǎng)點液晶屏滾動播放反洗錢宣傳標語或大廳張貼標語的形式，同時組織熟悉反洗錢業(yè)務(wù)的工作人員在營業(yè)大廳向群眾進行反洗錢知識和有關(guān)法律法規(guī)宣傳，讓群眾了解洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，更好地配合銀行開展客戶身份識別。

二、取得的實際效果

透過此次“反洗錢法規(guī)宣傳月”活動，我行員工深入學(xué)習(xí)了反洗錢的法律、法規(guī)，更加明確了反洗錢工作中的職責(zé)和義務(wù)，也使我行公眾客戶更加準確地理解和認識了反洗錢法律法規(guī)，有效消除了客戶對業(yè)務(wù)辦理過程中帶給身份證原件和留存身份證復(fù)印件的疑慮，使客戶對反洗錢工作給予了更多的理解和支持，到達了預(yù)期的宣傳效果。

1、提高了我行工作人員對反洗錢的認識水平，普及了反洗錢專業(yè)知識。

2、進一步增強了社會各界反洗錢意識。使廣大客戶對反洗錢的認知度明顯增強，透過宣傳活動，不僅僅提高了社會公眾對洗錢危害性的認識，同時也大大的提升了我社的社會形象。

三、存在的主要問題

1、普遍對反洗錢認識片面。多數(shù)群眾包括部分從業(yè)人員認為反洗錢是國家的事，經(jīng)常發(fā)生在大城市且金額較大，而蓬溪是小縣城，一般不會發(fā)生洗錢活動，造成認識片面，重視不夠。

2、雖多次要求柜員認真做好客戶身份識別和大額可疑交易分析，但實際工作方法仍依靠于習(xí)慣性思維和傳統(tǒng)做法，工作態(tài)度不嚴謹。

四、反洗錢下步工作安排

在今后的工作中，我行還要深入學(xué)習(xí)反洗錢法，把反洗錢工作當作一項長期工作來抓。

1、要以本次活動為契機，加強反洗錢理論學(xué)習(xí)，從反洗錢法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識以及不一樣業(yè)務(wù)崗位洗錢風(fēng)險防范措施等方面進行系統(tǒng)性培訓(xùn)，并對培訓(xùn)效果進行測試和總結(jié)，以提高全行員工的反洗錢意識和反洗錢工作技能。

2、認真做好客戶身份識別和交易記錄保存工作，柜員要有意識的關(guān)注頻繁大額交易或有可疑特征的交易客戶，負職責(zé)的做好客戶風(fēng)險等級分類和大額可疑交易分析工作。

3、加強宣傳工作，普及反洗錢知識，幫忙客戶樹立法律意識，主動和用心配合信用社的合法要求，使反洗錢工作得以順利開展。

2019年4月1日