第一篇：銀行代保管抵(質(zhì))押品操作規(guī)程

**銀行代保管抵（質(zhì)）押品操作規(guī)程

（一）收取抵（質(zhì)）押品

1、業(yè)務(wù)受理

客戶經(jīng)理部門將抵（質(zhì)）押品、抵（質(zhì)）押品清單、質(zhì)押憑證止付通知書及信貸系統(tǒng)輸出的擔(dān)保品登記通知書交前臺柜員辦理賬務(wù)處理。

2、業(yè)務(wù)審核

前臺柜員應(yīng)審查以下內(nèi)容，并經(jīng)委派會計審批簽字，對不符合要求的應(yīng)退還客戶經(jīng)理部門：

（1）審查抵（質(zhì)）押品清單上記載的抵（質(zhì)）押物名稱、賬號、數(shù)量、金額、編號與抵（質(zhì)）押物是否一致；

（2）質(zhì)押憑證是否為真實有效的憑證；

（3）質(zhì)押憑證止付通知書填寫內(nèi)容是否完整，質(zhì)押憑證編號與質(zhì)押憑證所列是否一致，金額是否相符。

3、業(yè)務(wù)處理

（1）柜員審核無誤，交營業(yè)網(wǎng)點委派會計審批后，根據(jù)擔(dān)保品登記通知書編號在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行抵（質(zhì)）押登記，操作“B貸款業(yè)務(wù)---G擔(dān)保品處理---擔(dān)保品登記”交易，進入交易界面，輸入“擔(dān)保品編號”，系統(tǒng)反顯示在信貸系統(tǒng)中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對系統(tǒng)中顯示的信息與信貸人員交前臺打印的信息是否相符，核對無誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵（質(zhì)）押品入庫賬務(wù)處理后，在表外記賬憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章隨憑證裝訂，將抵（質(zhì)）押品清單一份、質(zhì)押憑證止付通知書留存聯(lián)與抵（質(zhì)）押品一并交主辦柜員入庫保管，并憑以登記《重要物品保管登記簿》；抵（質(zhì)）押品清單一份、質(zhì)押憑證止付通知書回單聯(lián)退客戶經(jīng)理部門。

（二）保管抵（質(zhì)）押品

抵（質(zhì)）押品管理實行“賬、實、簿分離”。抵（質(zhì)）押品作為重要物品營業(yè)期間入庫或入款箱保管，日終必須隨款箱上解金庫保管。

（三）領(lǐng)取抵（質(zhì)）押品

1、業(yè)務(wù)受理

出質(zhì)人憑本人有效身份證件、還款憑證及客戶經(jīng)理部門提供的解除止付通知書及擔(dān)保品注銷通知書到前臺領(lǐng)取抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證。

2、業(yè)務(wù)審核

柜員對客戶提供的有效身份證件、還款憑證及解除止付通知書進行審核，在確認客戶身份及貸款結(jié)清后向庫管員領(lǐng)取抵（質(zhì)）押品。

3、業(yè)務(wù)處理

（1）柜員審核無誤，交營業(yè)網(wǎng)點委派會計審批后，根據(jù)擔(dān)保品注銷通知書編號在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行抵（質(zhì)）押登記，操作“B貸款業(yè)務(wù)---G擔(dān)保品處理---擔(dān)保品注銷”交易，進入交易界面，輸入“擔(dān)保品編號”，系統(tǒng)反顯示在信貸系統(tǒng)中由信貸人員錄入的信息，由柜員核對系統(tǒng)中顯示的信息與信貸人員交前臺打印的信息是否相符，核對無誤后，提交打印“表外記賬憑證”，交易完成。（2）柜員操作抵質(zhì)押物品注銷的賬務(wù)處理后，在表外記賬憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章隨憑證裝訂，憑還款憑證、解除止付通知書通知庫管員辦理抵（質(zhì)）押品的出庫。

（3）庫管員與《重要物品保管登記簿》核對一致后，抵（質(zhì)）押品和登記簿一并交柜員審查，由客戶在《重要物品保管登記簿》客戶簽收欄簽收，柜員在相應(yīng)的位置簽字后將《重要物品保管登記簿》交還庫管員，并由客戶在抵（質(zhì)）品清單“領(lǐng)回簽字”欄簽收。

（四）風(fēng)險提示

1、代保管抵（質(zhì)）押品必須按規(guī)定設(shè)立表外科目賬戶，及時入賬。

2、代保管抵（質(zhì)）押品必須按規(guī)定入庫保管，定期進行賬實核對，防止丟失、被盜。

3、客戶提取抵質(zhì)押物品時必須由出質(zhì)人本人辦理，柜員應(yīng)認真核對客戶身份，確認無誤后，方可將實物交客戶。

4、客戶提取抵質(zhì)押物品時必須認真核對還款憑證，嚴禁貸款未還清提取抵（質(zhì)）押品行為。

第二篇：抵質(zhì)押品管理辦法

抵質(zhì)押品管理辦法

第一章

總則

第一條

根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[2017]16號文“商業(yè)銀行押品管理辦法”、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權(quán)法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱押品是指債務(wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險的財產(chǎn)或權(quán)利。

第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：

（一）合法性原則。押品管理應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定。

（二）有效性原則。抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品價值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作用。

（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風(fēng)險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風(fēng)險緩釋作用。

（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風(fēng)險應(yīng)以全面評估債務(wù)人的償債能力為前提。

第二章

管理體系

第四條 管理職責(zé)

（一）治理架構(gòu)

1、董事會

董事會負責(zé)督促高級管理層在全面風(fēng)險管理體系框架下構(gòu)建押品管理體系，切實履行押品管理職責(zé)。

2、高級管理層

高級管理層負責(zé)規(guī)范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理水平相適應(yīng)。

3、押品管理職能單位：

我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，包括制定押品管理制度、推動信息化建設(shè)、開展風(fēng)險監(jiān)測、組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。

（二）業(yè)務(wù)部門具體分工如下：

1、前：專人保管。由信貸管理部門設(shè)立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質(zhì)押財產(chǎn)專職點收、封存、保管并辦理交還手續(xù)、并定期進行檢查；

2、中：專柜專管，雙人保管?？蛻舻仲|(zhì)押財產(chǎn)存放于前臺總行營業(yè)部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；

3、后：內(nèi)審部門。內(nèi)審部門將押品管理納入內(nèi)部審計范疇定期進行內(nèi)審。

第五條 保管原則

客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的保管應(yīng)遵循抵質(zhì)押財產(chǎn)與客戶經(jīng)理分離管理，雙人點收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險柜）原則；各相關(guān)部門遵循“相互制約、控制風(fēng)險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標(biāo)準執(zhí)行。

第六條

抵押財產(chǎn)的相關(guān)概念

客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)是指客戶以抵質(zhì)押等擔(dān)保方式采取的信貸業(yè)務(wù)中所產(chǎn)生的符合《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》規(guī)定的抵質(zhì)押物的權(quán)利證書或權(quán)利證明，如：房屋所有權(quán)證、土地所有權(quán)證、存單、提單、倉單、采礦權(quán)、房屋他項權(quán)證、土地他項權(quán)證、股權(quán)質(zhì)押登記證明、企業(yè)機器設(shè)備抵押登記證明、采礦權(quán)質(zhì)押登記證明等的保管。票據(jù)、凍結(jié)單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業(yè)標(biāo)準。我行采取銀行內(nèi)部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。

第七條

押品管理流程

客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的保管是對客戶上述財產(chǎn)的點收、封存、保管和交還的過程。

1、客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)點收、封存

1.1經(jīng)辦客戶經(jīng)理辦理完畢相關(guān)抵質(zhì)押登記手續(xù)以及信貸業(yè)務(wù)審查審核審批程序后，應(yīng)與客戶當(dāng)面鑒別、清點抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明；

1.2清點無誤后，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；

1.3保管員負責(zé)將抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明存放于專用保險柜中；

1.4保管員根據(jù)抵質(zhì)押品登記“XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿”。

2、客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)返還

2.1客戶結(jié)清貸款業(yè)務(wù)后，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質(zhì)押物相應(yīng)內(nèi)容并加蓋公章，向經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理提出提取抵質(zhì)押財產(chǎn)的申請；

2.2經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)會計部門出具的“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質(zhì)押物內(nèi)容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的申請；

2.3保管員收到經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交的“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經(jīng)審核確認信貸業(yè)務(wù)已履行完畢，從保險柜取出抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明，與經(jīng)辦客戶經(jīng)理三人會同客

戶，當(dāng)面將抵質(zhì)押物權(quán)利證書或權(quán)利證明點清并與留存第三聯(lián)核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)。

2.4清點、核對無誤后，保管員應(yīng)在XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿上記錄抵質(zhì)押財產(chǎn)取出日期及有關(guān)說明，并待保管員、抵質(zhì)押財產(chǎn)領(lǐng)取人、拆封人簽字后將收據(jù)交由經(jīng)辦客戶經(jīng)理歸檔，將抵質(zhì)押財產(chǎn)交還客戶。

第八條 抵質(zhì)押財產(chǎn)的調(diào)換和補辦的處理

（一）原則上抵質(zhì)押財產(chǎn)不可以調(diào)換和補辦，客戶要求調(diào)換抵質(zhì)押財產(chǎn)，必須由審批該信貸業(yè)務(wù)的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標(biāo)準規(guī)定辦理。

1．如不符合規(guī)定手續(xù)退還、調(diào)換抵/質(zhì)押物，保管員必需向本信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營職能部門負責(zé)人及審貸會報批。

2．調(diào)換抵質(zhì)押品應(yīng)由原審議該信貸業(yè)務(wù)的審貸會和最終審批人同意。

（二）客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)主合同和抵質(zhì)押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書面補辦申請。

1．經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)其主合同、抵質(zhì)押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；

2．保管員對照“XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿”與補辦申

請內(nèi)容審查無誤后，向部門負責(zé)人提交客戶補辦申請，并說明情況；

3.部門負責(zé)人審批補辦申請，審批同意則按本作業(yè)標(biāo)準規(guī)定補辦手續(xù)。

第九條

抵質(zhì)押品臺賬建立

我行的相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)真實、完整的保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查文檔、評估文檔、存續(xù)期管理記錄等相關(guān)資料，并易于檢索和查詢。

第十條

信息系統(tǒng)的持續(xù)完善

我行的相關(guān)信貸條線業(yè)務(wù)部門相當(dāng)建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關(guān)信息，支持對押品及相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債權(quán)和風(fēng)險緩釋能力，將業(yè)務(wù)管控規(guī)則嵌入信息系統(tǒng)，加強系統(tǒng)制約，防范抵質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險。

第三章

風(fēng)險管理

第十一條

我行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：

（一）押品真實存在；

（二）押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)；

（三）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現(xiàn)能力。

第十二條

應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進一步細分。同時，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品名錄，且至少每年更新一次。

第十三條

應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性，原則上，對于有活躍交易市場、有明確交易價格的押品，應(yīng)考慮市場價格確定押品價值。采用其他方法估值時，評估價值不能超過當(dāng)前合理市場估值。

第十四條

根據(jù)不同押品的價值波動特性，合理確定價值重估頻率，每年至少應(yīng)重估一次。波動較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場的金融質(zhì)押品應(yīng)進行盯市估值。

第十五條

明確押品估值的責(zé)任主體以及估值流程，包括發(fā)起、評估、確認等相關(guān)環(huán)節(jié)。對于外部估值情形，其評估結(jié)果應(yīng)由內(nèi)部審核確認。

第十六條

應(yīng)審慎確定各類押品的抵押率上限，并根據(jù)經(jīng)濟周期、風(fēng)險狀況和市場環(huán)境及時調(diào)整。

抵質(zhì)押率指押品擔(dān)保本金余額與押品估值的比率：抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保本金金額÷押品估值×100%。

第十七條

建立動態(tài)監(jiān)測機制，跟蹤押品相關(guān)政策變化、地區(qū)環(huán)境變化、分析其對押品價值的影響，及時發(fā)布預(yù)警信息，必要時采取相應(yīng)措施。

第十八條

加強押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險。

第十九條

根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險狀況，定期對押品開展壓力測試，原則上每年至少進行一次，并根據(jù)測試結(jié)果采取應(yīng)對措施。

第四章

押品調(diào)查與評估

第二十條 表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)對押品情況進行調(diào)查與評估，主要包括受理、調(diào)查、估值、審批等環(huán)節(jié)。

第二十一條 應(yīng)明確抵押（出質(zhì)）人需提供的材料范圍，及時、全面收集押品相關(guān)信息和材料。

第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)對抵押（出質(zhì)）人以及押品情況進行調(diào)查并形成書面意見，內(nèi)容包括但不限于押品權(quán)屬及抵質(zhì)押行為的合法性。押品及其權(quán)屬證書的真實性、押品變現(xiàn)能力、押品與債務(wù)人風(fēng)險的相關(guān)性，以及抵押（出質(zhì)）人的擔(dān)保意愿、與債務(wù)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系等。

第二十三條 押品調(diào)查方式包括現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查，原則上以現(xiàn)場調(diào)查為主，非現(xiàn)場調(diào)查為輔。

第二十四條 應(yīng)按照既定的方法、頻率、流程對押品進行估值，并將評估價值和變現(xiàn)能力作為業(yè)務(wù)審批的參考因素。

第二十五條 下列情形下，押品應(yīng)由外部評估機構(gòu)進行估值：

（一）法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機關(guān)等要求必須由外部評估機構(gòu)估值的押品；

（二）監(jiān)管部門要求由外部評估機構(gòu)估值的押品；

（三）因估值技術(shù)要求較高，本行不具備評估專業(yè)能力的押品；

（四）其他確需外部評估機構(gòu)估值的押品。

第二十六條 應(yīng)明確外部評估機構(gòu)的準入條件，選擇符合法定要求、取得相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)的評估機構(gòu)，實行單名單制管理，定期開展后評價，動態(tài)調(diào)整合作名單。原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評估機構(gòu)估值的，應(yīng)審慎控制使用范圍。

第二十七條 應(yīng)參考押品調(diào)查意見和評估結(jié)果，對抵質(zhì)押業(yè)務(wù)進行審批。

第五章 抵質(zhì)押設(shè)立與存續(xù)期管理

第二十八條 辦理抵質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)簽訂合法、有效的書面主合同及抵質(zhì)押從合同，押品存續(xù)期限原則上不短

于主債權(quán)期限。主從合同合一的，應(yīng)在合同中明確抵質(zhì)押擔(dān)保事項。

第二十九條 對于法律法規(guī)規(guī)定抵質(zhì)押權(quán)經(jīng)登記部門要求辦理抵質(zhì)押登記，取得他項權(quán)利證書或其他抵質(zhì)押登記證明，確保抵質(zhì)押登記真實有效。

第三十條 對于法律規(guī)定以移交占有為質(zhì)權(quán)生效要件的押品和應(yīng)移交銀行保管的權(quán)屬證書，銀行應(yīng)辦理轉(zhuǎn)移占有的交付或止付手續(xù)，并采取必要措施，確保押品真實有效。

第三十一條 押品由第三方監(jiān)管的，應(yīng)明確押品第三方監(jiān)管的準入條件，對合作的監(jiān)管方實行名單制管理，加強日常監(jiān)控，全面評價其管理能力和資信狀況。對于需要轉(zhuǎn)移第三方保管的押品，應(yīng)與抵押（出質(zhì)）人、監(jiān)管方簽訂監(jiān)管合同或協(xié)議，明確監(jiān)管方的監(jiān)管責(zé)任和違約賠償責(zé)任。監(jiān)管方應(yīng)將押品與其他資產(chǎn)相分離，不得重復(fù)出具倉儲單據(jù)或類似證明。

第三十二條 應(yīng)明確押品及其權(quán)屬證書的保管方式和操作要求，妥善保管抵押（出質(zhì)）人依法移交的押品或權(quán)屬證書。

第三十三條 應(yīng)按規(guī)定頻率對押品進行價值評估。出現(xiàn)下列情形之一的，即使未到重估時點，也應(yīng)重新估值：

（一）押品市場價格發(fā)生較大波動；

（二）發(fā)生合同約定的違約事件；

（三）押品擔(dān)保的債權(quán)形成不良；

（四）其他需要重估的情形。

第三十四條 發(fā)生可能影響抵質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)或出現(xiàn)其他需要

補充變更押品的情形時，應(yīng)及時采取補充擔(dān)保等相關(guān)措施防范風(fēng)險。

第三十五條 抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，應(yīng)加強押品價

格監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，觸及強制平倉條件時應(yīng)按合同約定平倉。

第三十六條 在對押品先關(guān)主合同辦理展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時，應(yīng)確保抵質(zhì)押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性，防止債權(quán)懸空。

第三十七條 應(yīng)對押品管理情況進行定期或不定期檢查，重點檢查押品保管情況以及權(quán)屬變更情況，排查風(fēng)險隱患，評估相關(guān)影響，并以書面形式在相關(guān)報告中反映。原則上不低于每年一次。

第六章 押品返還與處理

第三十八條 出現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷

登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書：

（一）抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償；

（二）人民法院解除抵質(zhì)押擔(dān)保裁判生效；

（三）其他法定或約定情形。

第三十九條 向受讓方轉(zhuǎn)讓抵質(zhì)押擔(dān)保債權(quán)的，應(yīng)協(xié)助 受讓方辦理擔(dān)保變更手續(xù)。

第四十條 債務(wù)人未能按期清償押品擔(dān)保的債務(wù)或發(fā)生其他風(fēng)險狀況的，應(yīng)根據(jù)合同約定，按照損失最小化原則，合理選擇行使抵質(zhì)押權(quán)的時機和方式，通過變賣、拍賣、折價等合法方式及時行使抵質(zhì)押權(quán)，或通過其他方式保障合同約定的權(quán)利。

第四十一條 處置押品回收的價款超過合同約定主債權(quán)金額、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費用的，應(yīng)依法將超過部分退還抵押（出質(zhì)）人；價款低于合同約定主債權(quán)本息及相關(guān)費用的，不足部分依法由債務(wù)人清償。

第七章 附則

第四十二條 本辦法由XX負責(zé)解釋。

第四十三條 本辦法自發(fā)文之日起施行。

第三篇：抵質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1.目的：

為了促進四川鴻信金融倉儲有限公司業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強內(nèi)控制度管理，有效防范和控制風(fēng)險，根據(jù)公司相關(guān)制度的規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。

2.適用范圍：

適用于四川鴻信金融倉儲有限公司抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作。

3.職責(zé)：

市場部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的拓展工作

監(jiān)管部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的初審、開倉、日常監(jiān)管工作及負責(zé)現(xiàn)場監(jiān)控設(shè)備的安裝工作和日常管理

風(fēng)險控制部負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的風(fēng)險審查，監(jiān)管項目風(fēng)險控制工作 總經(jīng)辦負責(zé)抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)是否立項最終決定權(quán)；抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)收費標(biāo)準審批權(quán)；是否簽訂監(jiān)管合同、是否執(zhí)行監(jiān)管項目最終決定權(quán)。

4.合作金融機構(gòu)：

包含和公司簽訂合作協(xié)議的銀行金融機構(gòu)和合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等非銀行金融機構(gòu)。

5.貸款企業(yè)基本條件：

5.1 貸款企業(yè)對象：

四川省內(nèi)經(jīng)相關(guān)工商行政管理機關(guān)核準登記注冊并依法納稅貸款企業(yè)企業(yè)。5.2 貸款企業(yè)具備條件：

5.2.1 經(jīng)四川省內(nèi)工商行政管理部門核準登記，具有獨立法人資格，且年檢合格； 5.2.2 有完善的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度；

5.2.3 在四川省內(nèi)有固定住所和經(jīng)營場所，合法經(jīng)營，能遵守國家金融法規(guī)政策及銀行有關(guān)規(guī)定；

5.2.4 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，省內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具備履行合同、償還債務(wù)的能力；

5.2.5 企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)良好、無不良個人信用記錄，不良嗜好、重合同、守信用，內(nèi)部資料 請勿外泄

還款意愿良好；

5.2.6 持續(xù)經(jīng)營一年（含）以上，能夠提供一個及以上完整會計的財務(wù)報告； 5.2.7 能夠提供貸款需求相應(yīng)的動產(chǎn)庫存；

5.2.8 愿意配合公司監(jiān)管工作，并為公司監(jiān)管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的情形：

5.3.1 不具有獨立法人資格，內(nèi)控制度不健全的；

5.3.2 不具備償還債務(wù)能力的，資產(chǎn)負債率等財務(wù)指標(biāo)不佳； 5.3.3 質(zhì)押物、抵押物權(quán)屬存在問題；

5.3.4 存儲倉庫權(quán)屬存在問題，存儲庫是海關(guān)監(jiān)管庫，軍隊倉庫，鐵路作業(yè)庫； 5.3.5 企業(yè)法人不提供征信報告；

5.3.6 有不良信用記錄及重大民事經(jīng)濟糾紛的； 5.3.7 經(jīng)營狀況惡化，短期內(nèi)難以改變經(jīng)營狀況的。5.3.8 沒有足夠的庫存動產(chǎn)

6.適合抵/質(zhì)押的動產(chǎn)貨物要求：

6.1貨物要求

抵/質(zhì)押物的貨物需要具有貨物權(quán)屬明晰、大宗商品、品種規(guī)格少、價格穩(wěn)定、不易變質(zhì)、流通性強、市場暢銷、易于存儲、方便計量且產(chǎn)品符合國家標(biāo)準等普遍特性。

品種規(guī)格少、數(shù)量大，既是便于確定抵/質(zhì)押物的數(shù)量，也是易于形成融資規(guī)模。通用行強、用途廣，便于維護和保管，易于計量，有通用的計量方式。6.2 貨權(quán)要求

貨權(quán)明晰是開展抵押質(zhì)押融資的先決定條件之一，做為抵/質(zhì)押物的貨物，必須是貸款企業(yè)（借款人）擁有排他的、合法的貨權(quán)。

確定貨權(quán)的依據(jù)包括但不限于發(fā)票、付款憑證、購銷合同、運輸單據(jù)、商檢單、海關(guān)完稅證明等。6.3 品質(zhì)要求

抵/質(zhì)押物必須產(chǎn)品合格，符合國家有關(guān)標(biāo)準，同時非標(biāo)產(chǎn)品不適合作為抵/質(zhì)押物。

抵/質(zhì)押物不易變質(zhì)，才適合做動產(chǎn)抵/質(zhì)押融資的產(chǎn)品，保質(zhì)期限必須長

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于抵/質(zhì)押合同6個月以上。6.4 價值要求

抵/質(zhì)押物市場價格穩(wěn)定，價格波動小，便于控制抵/質(zhì)押物的價值。大宗商品、流通性強、產(chǎn)品性能穩(wěn)定，不易過時，和市場暢銷的要求則是確保一旦出現(xiàn)貸款企業(yè)（借款人）不能還貸，需要處置抵/質(zhì)押物時，能夠及時將抵/質(zhì)押物變現(xiàn)，債權(quán)得到保障。

7.業(yè)務(wù)推廣和業(yè)務(wù)受理

7.1 推廣計劃

市場部根據(jù)市場需求做出自己的推廣計劃。7.2 業(yè)務(wù)流程

因業(yè)務(wù)來源渠道不同分為標(biāo)準操作規(guī)程和自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。該項目若由銀行、合作社、交易所、擔(dān)保公司、小貸公司、投資公司等合作機構(gòu)主動提供且已通過其內(nèi)部信貸審查適用于標(biāo)準操作規(guī)程。公司市場部或者其他部門員工自身開發(fā)新項目，適用于自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程。7.3標(biāo)準操作規(guī)程

7.3.1 推薦機構(gòu)內(nèi)部已經(jīng)過會并同意放貸，推薦機構(gòu)和我司已簽定合作協(xié)議，其提供貸款企業(yè)信息，通知我司和貸款企業(yè)聯(lián)系。業(yè)務(wù)經(jīng)理負責(zé)填寫《客戶推薦表》（見附件1），并更新受理臺帳。

7.3.2 市場部和質(zhì)權(quán)方、貸款企業(yè)聯(lián)系，對照我公司相關(guān)規(guī)定收集《企業(yè)資料清單》（見附件4），收齊全部資料，落實貸款企業(yè)是否愿意配合我司監(jiān)管工作。然后填制《立項申請及審批表》（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報公司總經(jīng)辦審批，總經(jīng)辦相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見；同時簽發(fā)《業(yè)務(wù)立項/不予立項通知單》（見附件3）。

7.3.3 對公司審批通過項目，市場部項目負責(zé)人負責(zé)更新《立項登記表》。對未通過項目，通知相關(guān)機構(gòu)和貸款企業(yè)，做好解釋說明工作，并填寫《不予立項通知單》（見附件3），同時將項目申請資料與憑證歸檔。

7.3.4 審批通過后，市場部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)人機構(gòu)負責(zé)人、貸款企業(yè)法人或其實際控制人聯(lián)系，說明我司已經(jīng)初步接受該筆項目，公司將安排監(jiān)管部項目負責(zé)人、風(fēng)控部項目負責(zé)人按公司操作規(guī)程對接聯(lián)系貴機構(gòu)、貸款企業(yè)并進行盡職調(diào)

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查。

7.4.自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程

7.4.1 自有業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于市場部自身開發(fā)貸款企業(yè)（或者公司其他部門員工推薦貸款企業(yè)）。

7.4.2 市場部項目負責(zé)人和申請貸款企業(yè)對接，了解貸款企業(yè)貸款需求，預(yù)計貸款規(guī)模，貸款企業(yè)經(jīng)營狀況和可抵/質(zhì)押物狀況是否符合公司要求，核實貸款企業(yè)是否同意我司做為其尋找信貸機構(gòu)中間人并且愿意配合公司監(jiān)管工作。上報部門經(jīng)理同意后，按照公司制度開始收集《企業(yè)基本資料》（見附件4），完成后，填寫《客戶推薦表》（見附件1）、《立項申請及審批表》（見附件2）交監(jiān)管部和風(fēng)控部初審，通過后上報公司總經(jīng)辦審批，簽發(fā)《業(yè)務(wù)立項/不予立項通知單》（見附件3）。，審批通過后開始和公司入圍信貸機構(gòu)聯(lián)系，推薦貸款企業(yè)。其后步驟與7.3.3及7.3.4中流程相同。

8.業(yè)務(wù)辦理

8.1 實地考察

市場部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機構(gòu)、貸款企業(yè)對接，詢問質(zhì)權(quán)方機構(gòu)對貸款企業(yè)的評審意見；以及與貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好時間，進行實地考察。8.2 操作考評

市場部項目負責(zé)人、監(jiān)管部項目負責(zé)人、風(fēng)控專員一起前往實地考察，項目調(diào)查人員根據(jù)《盡職調(diào)查管理辦法》、《貸款企業(yè)實地情況調(diào)查指引》（見附件5）由市場部負責(zé)完成《盡職調(diào)查報告》的撰寫；由風(fēng)控部負責(zé)填寫《項目風(fēng)險審查報告》。監(jiān)控設(shè)備的安裝參見監(jiān)管部制定的《監(jiān)控設(shè)備考察和安裝操作規(guī)程》。監(jiān)管部視頻專員負責(zé)完成《監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報告》。對于需要購買保險的企業(yè)，要求企業(yè)配合銀行進行相關(guān)保險購買，購買保險參照《保險購買指引》。8.3 考察意見

根據(jù)公司開展抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，調(diào)查人員在對項目調(diào)查的實際過程中，若發(fā)現(xiàn)項目不符合我公司抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，調(diào)查人員可以提出終止項目工作進程，并填制《項目終止申請表（見附件6）》報公司總經(jīng)辦審批，批準后，同時填制《不予監(jiān)管通知單（見附件7）》通知市場部項目負責(zé)人，由市場部項目負責(zé)人和相關(guān)機構(gòu)聯(lián)系，做好解釋說明工作。

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8.4 項目評審

調(diào)查結(jié)束后，貸款企業(yè)愿意配合我司監(jiān)管工作，質(zhì)權(quán)方機構(gòu)沒有其他異議，監(jiān)管部項目負責(zé)人回公司制作《監(jiān)管方案》、《監(jiān)管方案審批表》（見附件8）、《項目成本預(yù)算表》（見附件11）、《項目評審意見表》（見附件9）并附上監(jiān)管部《監(jiān)控設(shè)備安裝調(diào)查報告》，上報部門經(jīng)理、風(fēng)控部和總經(jīng)辦領(lǐng)導(dǎo)審批，然后由總經(jīng)辦、風(fēng)控部、監(jiān)管部、市場部一起進行風(fēng)險評審會議。經(jīng)風(fēng)險評審會議一致通過后，上報質(zhì)權(quán)方機構(gòu)，協(xié)調(diào)質(zhì)權(quán)方機構(gòu)，然后填寫《合同報審表》（附件10）將《三方協(xié)議》、《雙方協(xié)議》、《倉庫租賃合同》交公司風(fēng)控部、總經(jīng)辦審批，并落實質(zhì)權(quán)方機構(gòu)簽訂《三方協(xié)議》時間。8.5 項目開倉

質(zhì)權(quán)方機構(gòu)和公司對《三方協(xié)議》都無異議后，監(jiān)管部項目負責(zé)人和質(zhì)權(quán)方機構(gòu)、貸款企業(yè)協(xié)調(diào)好監(jiān)管項目盤點時間，和監(jiān)管部協(xié)調(diào)并準備好駐倉監(jiān)管員，攜帶和貸款企業(yè)的《雙方協(xié)議》、《倉庫租賃合同》文本，前往現(xiàn)場完成盤點工作和入場相關(guān)手續(xù)。

現(xiàn)場與貸款企業(yè)及其指定現(xiàn)場負責(zé)人協(xié)調(diào)后，落實公司盤點前置條件后，現(xiàn)場人員開始盤點工作，核查貸款企業(yè)庫存狀況并安裝監(jiān)控設(shè)備。制作盤點表格，監(jiān)管部視頻專員落實監(jiān)控信號是否滿足公司監(jiān)控要求。

盤點前置條件：貸款企業(yè)同意執(zhí)行《雙方協(xié)議》、《倉庫租賃合同》的相關(guān)約定，貸款企業(yè)愿意配合公司監(jiān)管工作，包括庫存不得低于質(zhì)押量的底線原則、掛牌公示、落實好監(jiān)管員食宿辦公、監(jiān)控設(shè)備安裝條件、貸款企業(yè)庫存已經(jīng)準備完成、愿意配合公司盤庫、貨物堆放合理、大門進出口固定、大門可封閉、倉庫產(chǎn)權(quán)落實、貸款企業(yè)同意投保等。

盤點完成后，審查貸款企業(yè)庫存是否符合質(zhì)權(quán)人機構(gòu)要求，安排監(jiān)管員開始日常監(jiān)管，制作貸款企業(yè)庫存清單。8.6 項目執(zhí)行

盤庫后，貸款企業(yè)抵/質(zhì)押物滿足質(zhì)權(quán)人機構(gòu)要求，也滿足公司監(jiān)管要求，我司通告質(zhì)權(quán)人機構(gòu)，并要求貸款企業(yè)支付監(jiān)管費和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費，接受質(zhì)權(quán)人機構(gòu)《出質(zhì)通知書》，制作《質(zhì)物清單》，三方簽訂《三方協(xié)議》，與貸款企業(yè)完成雙方《雙方協(xié)議》、《倉庫租賃合同》簽訂。核查需要購買保險的企業(yè)是否完

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成保險購買，完成監(jiān)管全部手續(xù)。

項目負責(zé)人填報《開倉申請審批表》（見附件12），上報公司總經(jīng)辦審批通過后，貸款企業(yè)也按《雙方協(xié)議》足額支付監(jiān)管費和業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)費，公司按操作規(guī)程提交《質(zhì)物清單》于質(zhì)權(quán)人機構(gòu)。

9.日常操作管理規(guī)程

現(xiàn)場監(jiān)管參見制定的《監(jiān)管項目現(xiàn)場監(jiān)管操作流程和管理要求》、《監(jiān)管員手冊》文件。

監(jiān)管部內(nèi)勤人員負責(zé)及時填錄和更新《監(jiān)管業(yè)務(wù)管理臺帳》。

10.風(fēng)險管理

參見公司制定的《金融倉儲風(fēng)險控制管理辦法》、《金融倉儲監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險識別及控制措施》。

11.資料及檔案管理

項目開庫后，監(jiān)管部項目負責(zé)人在開倉工作完成后5個工作日內(nèi),向監(jiān)管部內(nèi)勤移交項目申報等一系列相關(guān)資料,包括但不限于立項資料、企業(yè)基本資料、盡職調(diào)查報告、監(jiān)管方案、三方協(xié)議、雙方協(xié)議、倉庫租賃協(xié)議。監(jiān)管部內(nèi)勤負責(zé)對裝訂成冊的項目資料進行妥善保管。監(jiān)管部內(nèi)勤把三方協(xié)議、監(jiān)管協(xié)議、倉庫租賃協(xié)議等法律文本交行政部存檔，并填寫《文件移交清單》，監(jiān)管部只保留復(fù)印件。

按照《四川鴻信金融倉儲有限公司檔案管理規(guī)范》執(zhí)行。監(jiān)管項目執(zhí)行完畢后，監(jiān)管部內(nèi)勤應(yīng)制作《項目檔案清單》，并將貸款企業(yè)資料、日常監(jiān)管文檔等進行紙質(zhì)文檔統(tǒng)一交公司行政部歸檔保存，檔案保存時間按公司檔案管理規(guī)范執(zhí)行。

12.項目附件

附件1客戶推薦表.d附件2立項申請及審附件3立項登記/附件4企業(yè)資料清單附件5貸款企業(yè)實地oc批表.doc不予立項通知單.doc.doc情況調(diào)查指引.docx

附件6項目終止申請附件7不予同意監(jiān)管附件8 附件9項目評審意見附件10合同報審表.表.doc通知書.doc監(jiān)管方案審批表.doc表.docdocx

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附件11項目成本預(yù)附件12業(yè)務(wù)開倉審算表.docx批表.docx

13.附加說明

本規(guī)程編寫人： 本規(guī)程審核人： 本規(guī)程批準人： 本規(guī)程解釋部門：風(fēng)控部 請勿外泄

內(nèi)部資料

第四篇：質(zhì)押借款及質(zhì)押物代保管協(xié)議書

質(zhì)押借款及質(zhì)押物

代保管協(xié)議書

出借方及委托方：

借款方及保管方：

住 所：

法定代表人：

乙方經(jīng)股東會議形成決議，決定以公司合計：，作為質(zhì)押物向付玉萍借款?，F(xiàn)經(jīng)雙方協(xié)商一致，現(xiàn)依照相關(guān)法律簽訂以下協(xié)議：

一、質(zhì)押物質(zhì)押期間歸甲方占有。質(zhì)押物簽打合同時市場行情作價元，折合人民幣元；借款金額計人民幣萬元正。月利息%。

二、借款期限為個月，2012年月日至2012年月日止。

三、借款期間因質(zhì)押物搬運、存儲不便，故甲方委托乙方代為免費保管，質(zhì)押期間甲方委托看管人員不定時對質(zhì)押物保管情況現(xiàn)狀進行確認。但乙方必須按質(zhì)押物的保管常識進行不定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時采取糾正、預(yù)防措施，若存儲中發(fā)生腐爛、變質(zhì)、數(shù)量減少及不可抗拒的原因造成質(zhì)押物滅失、損毀，由乙方承擔(dān)一切經(jīng)濟損失，甲方無任何責(zé)任。

四、乙方應(yīng)確保所提供的質(zhì)押物物量準確，未設(shè)置任何形式的抵押和質(zhì)押，所有權(quán)沒有任何爭議。違反本條款應(yīng)承擔(dān)借款總額%的違約金。

五、違約責(zé)任：

1、若乙方不能按時歸還本金、利息，除繼續(xù)承擔(dān)利息外，還應(yīng)按欠款總額的承擔(dān)違約金。

2、若乙方不能按時歸還借款本金、利息，乙方同意甲方將質(zhì)押物委托“陜西理舜拍賣有限公司”拍賣，拍賣所得用于乙方清償甲方的所有欠款；拍賣所得不足清償欠款部分甲方有向乙方繼續(xù)追償?shù)臋?quán)利，多余部分甲方退還乙方。

3、乙方不能按時歸還本金、利息，甲方為實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)而產(chǎn)生的一切費用均由乙方承擔(dān)，從拍賣所得價款中扣除。

六、本協(xié)議作為本筆借款和質(zhì)押物代保管協(xié)議，與借條是不可分割的部分，具有同等的法律效力。

七、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方簽字蓋章后生效。履行中若雙方發(fā)生爭議協(xié)商解決，協(xié)商不成可向甲方所在地人民法院起訴。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

法定代表人：

第五篇：銀行質(zhì)押貸款操作規(guī)程

銀行個人存單和憑證式 國債質(zhì)押貸款操作規(guī)程

第一章

總則

第一條

為規(guī)范質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合全區(qū)實際，制定本操作規(guī)程。

第二條

質(zhì)押貸款操作程序包括：貸款申請與受理、調(diào)查與止付、審批與發(fā)放、貸后管理與貸款收回。

第三條

質(zhì)押貸款實行貸款上柜臺。

第四條

本操作規(guī)程所指貸款包括個人存單質(zhì)押貸款、憑證式國債質(zhì)押貸款。

第二章 貸款受理與調(diào)查

第五條

借款人必須是具備完全民事行為能力的自然人，并持有合作銀行系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的個人存單或憑證式國債、本人身份證明、質(zhì)押借款申請書。

第六條

支行接到申請后，客戶經(jīng)理填制《合作銀行質(zhì)押憑證止付通知書》，由質(zhì)權(quán)人簽字、蓋章捺手印后，辦理止付手續(xù)。是本機構(gòu)簽發(fā)的存單，即可辦理止付手續(xù)；屬其它機構(gòu)簽發(fā)的存單，客戶經(jīng)理要親自到證券簽發(fā)機構(gòu)辦理止付手續(xù)。辦妥止付手續(xù)后，止付通知書一份附借款資料內(nèi)，一份客戶經(jīng)理留存，一份交出質(zhì)人。

借款人持他人存單或憑證式國債申請貸款的，質(zhì)押憑證止付通知書出質(zhì)人簽字欄內(nèi)，由存款人或憑證式國債所有人簽字、蓋章、捺手印。

第三章

貸款審批與發(fā)放

第七條

辦完止付手續(xù)后，客戶經(jīng)理在質(zhì)押申請書貸款調(diào)查欄簽署意見并簽字蓋章，報信貸專柜審查。貸款金額原則上控制在存單、憑證式國債票面金額的90%以內(nèi)。

第八條

信貸專柜接到客戶經(jīng)理報來的《質(zhì)押借款申請審批表》后，審查借款人身份證明、止付通知書的真實性、貸款金額是否超比例、審查貸款審批表填寫是否齊全完整、調(diào)查責(zé)任人是否簽字蓋章，并在責(zé)任書上簽名，然后報行長簽署審批意見。

第九條

簽訂質(zhì)押借款合同。對審批同意的質(zhì)押貸款，信貸專柜人員及時與借款人、出質(zhì)人簽訂質(zhì)押借款合同。

第十條

質(zhì)押借款合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須套寫，內(nèi)容要填制完整，不得涂改。

（二）質(zhì)押借款合同中的貸款種類、金額、期限、利率，必須與貸款審批的內(nèi)容一致。

（三）合同簽約時必須在支行的信貸專柜進行，借款人、出質(zhì)人要全部到場，并在合同文本上簽字、蓋章、捺手印，柜面人員核對印簽，保證質(zhì)押合同的真實、有效。

合同的蓋章，支行要使用行政公章。

第十一條

質(zhì)押憑證移交。質(zhì)押借款合同簽訂后，信貸專柜人員填制《質(zhì)押憑證清單》，一式三份，附借款資料中一份，附質(zhì)押品保管一份，交出質(zhì)人一份。質(zhì)押憑證清單各欄必須填寫齊全，特別是憑證密碼要索取。出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人、經(jīng)辦人必須親自簽字、蓋章、捺手印，不得代替；然后將質(zhì)押憑證交給信貸專柜人員。

第十三條

簽訂《借款憑證》。信貸專柜人員根據(jù)質(zhì)押借款合 同約定的用款計劃，填制《借款憑證》，由借款人簽字、蓋章、捺手印?！督杩顟{證》要符合下列要求：

（一）借款人名稱、借款金額、還款日期、利率等內(nèi)容要與《質(zhì)押借款合同》中填寫的完全一致。

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致。

（三）《借款憑證》的簽章必須與《質(zhì)押借款合同》的簽章一致。

第十四條

憑證傳遞。信貸專柜人員在填好《借款憑證》后，將《借款憑證》的第一聯(lián)“債權(quán)憑證”留存，將第二（回單）、三（記帳）、四（記帳）移交會計人員，將第五聯(lián)（便查卡）交客戶經(jīng)理保管。

第十五條

質(zhì)押憑證的保管和登記。信貸專柜人員將質(zhì)押憑證及質(zhì)押憑證清單交會計，會計人員填制“有價證券保管證”一式兩份，一份會計留存，憑以登記“抵押及質(zhì)押有價物品”表外科目；一份交出納復(fù)核后交出質(zhì)人保管。出納復(fù)核質(zhì)押憑證、質(zhì)押清單后登記“質(zhì)押物品入庫保管登記簿”，會計、出納人員共同封存后，按規(guī)定入庫保管。

第十六條

支付貸款。出納人員接到會計人員交來的借款憑證第三聯(lián)后，將借款轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶。

第十七條

客戶經(jīng)理根據(jù)信貸專柜人員移交的《借款憑證》第五聯(lián)（便查卡），登記質(zhì)押貸款臺帳。

第四章

貸后管理與貸款收回

第十八條

質(zhì)押貸款實行“包發(fā)放、包管理、包收回”的辦法，由客戶經(jīng)理負全責(zé)，保證到期及時收回。第十九條

貸款發(fā)放后15日內(nèi)，客戶經(jīng)理要進行貸后檢查，檢查貸款的用途是否真實，經(jīng)營項目是否合規(guī)合法，并針對生產(chǎn)經(jīng)營活動進行跟蹤服務(wù)。

第二十條

貸款收回。客戶經(jīng)理在貸款到期前7天向借款人發(fā)出《貸款到期通知書》，提醒借款人籌款償還。

質(zhì)押貸款還清后，支行應(yīng)當(dāng)及時通知出質(zhì)人領(lǐng)回質(zhì)押物。出質(zhì)人憑收回貸款憑證第四聯(lián)和有價證券保管證到支行領(lǐng)回質(zhì)押物，并在相關(guān)的“質(zhì)押憑證清單”的“歸還質(zhì)物欄”簽字、蓋章、捺手印。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對證券簽發(fā)機構(gòu)發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，解除止付。

質(zhì)押貸款如有逾期，原則上在逾期后一個月內(nèi)處理質(zhì)物償還貸款，防止加重風(fēng)險損失。已辦理《質(zhì)押憑證止付通知書》的，要對證券簽發(fā)機構(gòu)發(fā)出《合作銀行質(zhì)押憑證處理通知書》，辦理劃款或提款。

第五章 附則

第二十一條

本操作規(guī)程由XX銀行負責(zé)制定、解釋，修改亦同。

第二十二條

本操作規(guī)程自公布之日起施行。