第一篇：車險(xiǎn)10項(xiàng)服務(wù)承諾

車險(xiǎn)10項(xiàng)服務(wù)承諾

1、暖心理賠：車險(xiǎn)查勘五個(gè)一服務(wù)

在車險(xiǎn)查勘環(huán)節(jié)推出說一句溫馨話語、贈(zèng)一瓶礦泉水、發(fā)一份《車險(xiǎn)理賠指南》、發(fā)一張理賠監(jiān)督卡、做一次理賠服務(wù)滿意度回訪服務(wù)承諾。即在查勘人員趕赴現(xiàn)場，第一次接觸到客戶時(shí)，送上一句溫馨的話語：您好！我是人保財(cái)險(xiǎn)公司查勘員XXX。請(qǐng)您不要著急，我會(huì)全力協(xié)助您處理好這次理賠（或事故）的。；同時(shí)，現(xiàn)場查勘時(shí)向被保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T、隨車人員每人贈(zèng)送一瓶帶有公司LOGO 的礦泉水；查勘完成后，送上一份《車險(xiǎn)理賠指南》，指導(dǎo)客戶做好后續(xù)的索賠工作；發(fā)一張理賠監(jiān)督卡；查勘結(jié)束后，95518 專線對(duì)客戶進(jìn)行一次查勘服務(wù)滿意度回訪。

2、電子理賠：電子查勘員、電子理賠員服務(wù)

①電子查勘員針對(duì)在我公司投保的家庭自用和非營業(yè)用汽車客戶提供服務(wù)[一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)發(fā)生2次（不含）以上保險(xiǎn)事故的，本保險(xiǎn)年度內(nèi)不再享受此項(xiàng)服務(wù)]。在發(fā)生不涉及人傷、物損的車輛損失事故，且事故車輛可以正常行駛的情況下，客戶可通過自己手機(jī)上安裝的電子查勘員系統(tǒng)（可以安裝使用的手機(jī)型號(hào)將隨時(shí)更新發(fā)布）的指引對(duì)事故現(xiàn)場進(jìn)行拍照，并將照片上傳給保險(xiǎn)公司后即可撤離事故現(xiàn)場，省去現(xiàn)場等待保險(xiǎn)公司理賠人員的不便。然后在保險(xiǎn)公司的引導(dǎo)下，約定定損時(shí)間、地點(diǎn)，共同對(duì)事故車輛進(jìn)行損失確定。

②電子理賠員針對(duì)我公司VIP客戶提供服務(wù)。公司VIP客戶，可通過在自己手機(jī)上安裝的電子理賠員系統(tǒng)（可以安裝使用的手機(jī)型號(hào)將隨時(shí)更新發(fā)布），完成小額車損案件快捷自助理賠。即在發(fā)生不涉及人傷、物損的車輛損失事故，且事故車輛可以正常行駛的情況下，VIP客戶可通過自己的手機(jī)獲得從出險(xiǎn)報(bào)案到獲知賠款金額全流程的理賠服務(wù)，省去紙質(zhì)單證、省去往返保險(xiǎn)公司的不便，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場一站式輕松自助理賠。

3、極速理賠：現(xiàn)場完成從出險(xiǎn)查勘到通知財(cái)務(wù)部門向被保險(xiǎn)人賬戶支付賠款的全流程理賠服務(wù)

在我公司投保的家庭自用汽車客戶，發(fā)生不涉及人傷、物損且車輛損失在5000元（含）以下責(zé)任明確的單方事故時(shí)，經(jīng)客戶同意，并現(xiàn)場提供駕駛證、行駛證、被保險(xiǎn)人身份證原件以及與被保險(xiǎn)人名稱一致的銀行賬戶完整信息的，我公司現(xiàn)場完成查勘、定損、賠款計(jì)算等工作，并通知財(cái)務(wù)部門向被保險(xiǎn)人賬戶支付賠款。（目前對(duì)異地出險(xiǎn)客戶以及特殊車型暫緩提供此項(xiàng)服務(wù)）。

4、簡便理賠：車險(xiǎn)客戶免事故證明服務(wù)

經(jīng)我公司理賠人員現(xiàn)場查勘，并確認(rèn)不涉及人傷、物損且責(zé)任明確的單方或雙方事故的案件，不再要求提供事故證明。

5、速遞理賠：免費(fèi)上門收取單證服務(wù)

在我公司投保的家庭自用和非營業(yè)用汽車客戶，發(fā)生不涉及人傷、物損的保險(xiǎn)事故，且車輛損失在1萬元以下（含）的案件時(shí)，我公司理賠人員根據(jù)客戶意愿向客戶提供速遞理賠服務(wù)信封，指引客戶下一步處理事項(xiàng)；客戶索賠資料準(zhǔn)備好后，撥打信封上的服務(wù)電話，我公司安排人員上門收取，上門費(fèi)用全部由我公司承擔(dān)?？蛻舨槐卦倩〞r(shí)間親自到保險(xiǎn)公司遞交索賠資料，免去到保險(xiǎn)公司奔波的辛苦。

6、人傷無憂理賠：全程咨詢、小額快處、現(xiàn)場調(diào)解服務(wù)

a.人傷案件處理全程電話咨詢服務(wù)。

我公司車險(xiǎn)客戶發(fā)生人傷案件后，可隨時(shí)撥打出險(xiǎn)地公司公布的人傷案件專線電話進(jìn)行咨詢，公司提供人傷案件處理各環(huán)節(jié)的指導(dǎo)和問題解答。

b.小額人傷案件快速處理服務(wù)

我公司車險(xiǎn)客戶（交強(qiáng)險(xiǎn)在我司投保）的保險(xiǎn)車輛在道路交通事故中造成第三者人員受傷且責(zé)任明確，有條件在事故現(xiàn)場快速協(xié)商處理的人傷案件或責(zé)任明確，傷者經(jīng)過一次性門診治療，申請(qǐng)或同意快速處理的人傷案件。簡化流程，保險(xiǎn)公司理賠人員在現(xiàn)場協(xié)助客戶一次性快速處理。省去與受害人之間的反復(fù)協(xié)商。

有條件快速處理的小額人傷案件一般包括下列特點(diǎn)：

保險(xiǎn)事故經(jīng)交警處理，責(zé)任明確（包含無責(zé)任，無責(zé)任案件醫(yī)療費(fèi)限額為人民幣1000元），事故與傷情的因果關(guān)系成立；

事人雙方均在現(xiàn)場，同意現(xiàn)場快賠處理或傷者經(jīng)過門診檢查后，當(dāng)事雙方同意立即快賠處理；

自行判斷傷情輕微，正?；顒?dòng)僅輕微或不受影響，該類傷情多為胸、背、四肢的軟組織損傷，如皮下血腫、皮膚擦傷、輕度軟組織損傷、肌肉拉傷等。

c.人傷案件現(xiàn)場調(diào)解，當(dāng)場通知賠付服務(wù)

我公司依托遍及全國各地的人傷理賠服務(wù)分中心，委派人傷案件專業(yè)人員為人傷事故雙方當(dāng)事人提供現(xiàn)場調(diào)解服務(wù)，事故雙方在我公司的主持下，達(dá)成和解協(xié)議的，我公司現(xiàn)場繕制賠案，當(dāng)場通知財(cái)務(wù)付款。事故雙方也可以與我公司預(yù)約時(shí)間、地點(diǎn)，我公司提供上門調(diào)解服務(wù)。

7、限時(shí)理賠：萬元以下案件1小時(shí)通知賠付

在全國范圍內(nèi)，對(duì)不涉及人傷、物損的車輛損失賠案，損失金額在10000元以下（含），客戶提交索賠單證齊全，1小時(shí)內(nèi)完成單證收集、理算、核賠工作并告知客戶賠款金額，同時(shí)通知財(cái)務(wù)部門付款。

8、全國通賠：萬家網(wǎng)點(diǎn)，四海通行

客戶異地出險(xiǎn)后，我公司通過遍及全國的理賠服務(wù)機(jī)構(gòu)，為客戶提供隨時(shí)隨處的快速、便捷的查勘、定損、提交索賠單證、獲得賠付服務(wù)，使客戶無論身處何地，都能享受到從報(bào)案到領(lǐng)取賠款全流程的便捷、高效、統(tǒng)一的理賠服務(wù)。

9、到家的理賠：專業(yè)拖車上門免費(fèi)接、送事故車輛，4S店專業(yè)維修，免現(xiàn)場、免證明、免填索賠單證的到家的理賠服務(wù)

針對(duì)在我公司投保車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠特約條款的家庭自用車VIP客戶，在發(fā)生不涉及人傷、物損的單方事故后，同意到我司推薦的車輛維修企業(yè)修理車輛的，我司理賠服務(wù)專員全程提供理賠服務(wù)指導(dǎo)，包括：安排專業(yè)救援拖車上門（含現(xiàn)場）免費(fèi)接車，送至4S店；限期保質(zhì)修理完畢；救援拖車免費(fèi)返送至客戶指定地點(diǎn)。客戶足不出戶，電話完成理賠全流程服務(wù)，享受人保管家式的貼心服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)上實(shí)施免現(xiàn)場查勘、免事故證明、免填寫理賠單證，為客戶提供最高效、便捷的0手續(xù)、0距離、0煩惱的到家的車險(xiǎn)理賠服務(wù)。

10、全國范圍內(nèi)故障車輛免費(fèi)救援服務(wù)

對(duì)在我公司投保的9座以下非營業(yè)客車和家庭自用汽車客戶，因車輛故障需拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時(shí)，均可通過撥打我公司救援服務(wù)專線電話95518轉(zhuǎn)9享受到保單有效期內(nèi)全國范圍內(nèi)的不限次免費(fèi)故障車救援服務(wù)，免費(fèi)拖車距離為50公里（交通管理部門或道路管理機(jī)構(gòu)不允許社會(huì)救援車輛駛?cè)氲牟糠指咚俟贰⑺淼?、大橋、高架道路等路段除外）。送油、換胎過程中產(chǎn)生的油料、配件材料費(fèi)用由客戶自行承擔(dān)。

總公司六條禁令

嚴(yán)禁越權(quán)經(jīng)營；嚴(yán)禁制造虛假利潤；嚴(yán)禁埋單、撕單和制作陰陽單；嚴(yán)禁制作假賠案；嚴(yán)禁設(shè)立賬外賬、小金庫；嚴(yán)禁在賠款中列規(guī)定以外的其他費(fèi)用。

總公司理賠紀(jì)律八條禁令 一是嚴(yán)禁編造虛假賠案或在賠案中虛列費(fèi)用；

二是嚴(yán)禁系統(tǒng)外理賠或篡改理賠數(shù)據(jù)；

三是嚴(yán)禁違規(guī)通融賠付或擴(kuò)大賠付；

四是嚴(yán)禁越權(quán)處理賠案或違規(guī)處理損余物資；

五是嚴(yán)禁違規(guī)使用查勘車輛；

六是嚴(yán)禁違規(guī)使用理賠作業(yè)系統(tǒng)代碼；

七是嚴(yán)禁收受或索取不當(dāng)利益；

八是嚴(yán)禁從事與理賠工作有利害關(guān)系的社會(huì)經(jīng)營活動(dòng)。

車險(xiǎn)查勘流程

1、安撫客戶；

2、提出證件查驗(yàn)請(qǐng)求；

3、收集被保險(xiǎn)人銀行卡信息；

4、進(jìn)行事故核實(shí)；

5、解釋查勘記錄并請(qǐng)客戶在查勘記錄（或快速處理單）上簽字；

6、告知理賠需要攜帶的所有材料。

第二篇：人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)承諾doc

人保財(cái)險(xiǎn)服務(wù)承諾

1、嚴(yán)格拒賠管理，做到不惜賠、不拖賠、不無理拒賠；

2、清晰一次性告知索賠須知、簡化理賠單證和流程，增強(qiáng)客戶便捷理賠的直觀感受和體驗(yàn)；

3、根據(jù)賠案分布規(guī)律，首要解決與廣大被保險(xiǎn)人密切相關(guān)的小額案件的處理，不涉及人傷、物損的萬元以下車險(xiǎn)賠案，單證收集齊全1小時(shí)通知賠付；

4、創(chuàng)新理賠服務(wù)舉措，通過推廣手機(jī)自助理賠系統(tǒng)，利用電子查勘員和電子理賠員，優(yōu)化理賠流程、簡化索賠單證，方便客戶索賠；

5、通過定損平臺(tái)、配件本地化工作，保證定價(jià)科學(xué)、合理、準(zhǔn)確，盡量減少價(jià)格爭議；

6、通過推廣“速遞理賠”服務(wù)，讓更多客戶享受上門收取理賠單證的便捷。

7、建立專門的理賠服務(wù)和理賠品質(zhì)稽查隊(duì)伍，嚴(yán)打理賠違紀(jì)和欺詐行為；

8、妥善處理訴訟案件，積極開展訴前調(diào)解，最大限度減少訴訟判決案件的發(fā)生。

第三篇：車險(xiǎn)理賠服務(wù)實(shí)施方案

車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾實(shí)施方案

根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)《極做好服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者有關(guān)工作的通知》，《寧波保險(xiǎn)監(jiān)管信息》（總第181期），為更好的落實(shí)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)工作，更好的為保險(xiǎn)消費(fèi)者服務(wù)，面對(duì)競爭日益激烈的保險(xiǎn)市場，服務(wù)質(zhì)量對(duì)保險(xiǎn)公司而言越來越具有舉足輕重的地位。為使我司員工做好車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾的學(xué)習(xí)和落實(shí)工作，進(jìn)一步提高我司理賠工作中的客戶服務(wù)質(zhì)量，樹立華泰理賠的特色服務(wù)形象，特制定本方案。

一、總體要求

1、各分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)行總動(dòng)員，組織全體人員認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于加強(qiáng)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)工作的通知》及《積極做好服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者有關(guān)工作的通知》，樹立牢固的服務(wù)觀念，做到人人皆知。

2、各分支機(jī)構(gòu)必須成立保護(hù)被保險(xiǎn)人利益工作小組，研究如何提高客戶服務(wù)工作，各機(jī)構(gòu)必須在營業(yè)場所懸掛車險(xiǎn)理賠服務(wù)流程的公告展板，設(shè)立理賠服務(wù)監(jiān)督投訴電話及聯(lián)系電話。

3、成立以各分支機(jī)構(gòu)一把手為負(fù)責(zé)人的理賠服務(wù)自查小組，從四月份開始每月自查，建立《理賠服務(wù)承諾自查報(bào)告》，并在每月10日之前將上月的自查結(jié)果上報(bào)分公司車險(xiǎn)理賠部門與分公司總經(jīng)理室。

4、加強(qiáng)理賠業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，特別是要理順理賠流程，完善制度、強(qiáng)化管理，實(shí)現(xiàn)各環(huán)節(jié)無縫銜接，避免因環(huán)節(jié)脫節(jié)造成失誤，提高理賠人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，確保車險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾不流于行式。

5、加強(qiáng)理賠人員思想教育，提高員工政治素質(zhì)。嚴(yán)肅理賠紀(jì)律，堅(jiān)決杜絕吃、拿、卡、要行為，凈化理賠隊(duì)伍，對(duì)不符合崗位基本要求的、對(duì)不認(rèn)真執(zhí)行理賠服務(wù)承諾的人員要堅(jiān)決清理出理賠隊(duì)伍。

6、認(rèn)真學(xué)習(xí)《車險(xiǎn)理賠首問負(fù)責(zé)制度》，對(duì)所有客戶提供第一接待人負(fù)責(zé)制服務(wù)。來電來訪的客戶提出辦理的事務(wù)屬于首問責(zé)任人職責(zé)范圍的，首問責(zé)任人應(yīng)及時(shí)辦理不得推委。來電來訪的客戶提出辦理的事務(wù)不屬于首問責(zé)任人職責(zé)范圍的，但屬于責(zé)任人所屬部門職責(zé)范圍的由首問責(zé)任人負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理至終結(jié)。

7、等總公司下發(fā)查勘服裝后，各查勘人員要統(tǒng)一穿者服裝。提高服務(wù)形象。

8、認(rèn)真學(xué)習(xí)總公司關(guān)于理賠工作中的話述，統(tǒng)一服務(wù)用語。

二、事故處理及相關(guān)流程的咨詢

1、由機(jī)構(gòu)理賠人員或分公司內(nèi)勤，或由機(jī)構(gòu)老總指定熟悉各種事故處理程序、以及相關(guān)保險(xiǎn)知識(shí)、法律知識(shí)的咨詢員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。

2、該咨詢員的職責(zé)主要是負(fù)責(zé)解答客戶有關(guān)事故處理及保險(xiǎn)事宜的電話咨詢。

3、咨詢員須以誠懇、耐心的態(tài)度接聽客戶的電話，以清晰、簡明的語言答復(fù)客戶的咨詢同時(shí)做好咨詢筆錄。咨詢員必須堅(jiān)守崗位，不得無故離崗，有事須向上級(jí)請(qǐng)假。

三、查勘定損服務(wù)

1、每逢節(jié)、假日，分公司理賠部門須提前安排好值班人員，保證報(bào)案電話接通率100%。

2、定損崗在接到報(bào)案信息及抄單，經(jīng)初步確認(rèn)后，5分鐘內(nèi)與出險(xiǎn)客戶聯(lián)系并盡快趕赴現(xiàn)場。對(duì)路途較遠(yuǎn)，不能及時(shí)趕赴現(xiàn)場的事故，應(yīng)及時(shí)與被保險(xiǎn)人溝通并約定時(shí)間，并告知具體達(dá)到時(shí)間，不得接到報(bào)案和抄單卻遲遲不做處理。

3、定損員趕赴現(xiàn)場應(yīng)先向出險(xiǎn)客戶表示關(guān)切和問候、出示證件后再展開調(diào)查和查勘。

4、定損員到達(dá)現(xiàn)場初步查勘后不論事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任都要積極協(xié)助客戶施救搶險(xiǎn)，協(xié)助客戶處理事故；如的確不屬于保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)向客戶委婉說明并表示遺憾，不得冷言相對(duì)、漠然處之。

5、對(duì)于確屬保險(xiǎn)責(zé)任的事故，在查勘定損完畢后應(yīng)向客戶出具索賠須知，告知客戶所應(yīng)準(zhǔn)備和收集的材料。最后，再一次向客戶表示關(guān)切和問候后方可離開。

6、現(xiàn)場查勘時(shí)限

1、要求查勘人員對(duì)市內(nèi)出險(xiǎn)的事故保證在半小時(shí)之內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場;

2、對(duì)郊區(qū)縣出險(xiǎn)的事故保證在1小時(shí)之內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場；

3、對(duì)外地事故保證在1小時(shí)之內(nèi)完成委托代查勘事宜；

7、定損時(shí)限: 1、2000元以內(nèi)的事故，案情簡單，責(zé)任明確，當(dāng)場出具查勘報(bào)告和估價(jià)單；

2、損失2000元以上10000元以內(nèi)的，查勘后24小時(shí)之內(nèi)完成估損單； 3、1萬元以上，需分解確定更換配件項(xiàng)目的待拆解后限2日之內(nèi)完成工時(shí)費(fèi) 用及更換配件項(xiàng)目的確定，5日之內(nèi)完成估價(jià)單。

四、代收索賠材料服務(wù)

接到客戶電話需要代收索賠材料的，由我公司查勘理賠人員與被保險(xiǎn)人約定時(shí)間上門收取索賠單證。

五、繕制、理算服務(wù)

1、客戶進(jìn)入理賠工作場所，各理賠內(nèi)勤對(duì)待客戶應(yīng)熱情禮貌，對(duì)客戶提出的問題要做耐心詳細(xì)的回答；不論客戶的態(tài)度如何，理賠內(nèi)勤均應(yīng)以冷靜平和的心態(tài)耐心解釋，確實(shí)無法達(dá)成一致意見時(shí)應(yīng)提交直管領(lǐng)導(dǎo)或理賠經(jīng)理解決。嚴(yán)禁與客戶爭吵、搶白、冷淡、挖苦客戶，不得有傷客戶的尊嚴(yán)。

2、賠案繕制、賠款理算應(yīng)清晰、整潔、準(zhǔn)確而有依據(jù)；要嚴(yán)格履行條款及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不得隨意提高或降低賠付標(biāo)準(zhǔn)，不得營私舞弊；對(duì)于繕制理算中出現(xiàn)的紕漏、錯(cuò)誤一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要及時(shí)糾正，客戶指出時(shí)要虛心接受不得強(qiáng)詞奪理。如客戶對(duì)繕制、理算過程不滿或提出異議，要對(duì)客戶做好解釋工作。

3、理賠工作一旦進(jìn)入案卷繕制階段，各內(nèi)勤崗位應(yīng)抓緊時(shí)間進(jìn)行，不得拖拉推諉。

4、、在不同的環(huán)境中應(yīng)恰當(dāng)使用文明用語。如、您好！再見！請(qǐng)慢走！等。

六、結(jié)案后服務(wù)

1、對(duì)已支付賠償款的案件實(shí)行短信提醒服務(wù)。

2、對(duì)已決案件進(jìn)行100%回訪服務(wù)，針對(duì)回訪中產(chǎn)生異議的案件要在1個(gè)工作日內(nèi)與被保險(xiǎn)人取得聯(lián)系，做好與被保險(xiǎn)人的解釋工作。

第四篇：車險(xiǎn)熱點(diǎn)問題

1、投保了車損險(xiǎn)，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險(xiǎn)公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)了水，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險(xiǎn)責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車損險(xiǎn)條款將“暴雨”作為保險(xiǎn)責(zé)任，而將“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞”屬于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較高的損失類型，如果將其完全納入車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)導(dǎo)致車損險(xiǎn)保費(fèi)的大幅上升，容易讓消費(fèi)者產(chǎn)生“強(qiáng)制購買”的誤解，因此將其作為附加險(xiǎn)由客戶自主選擇購買?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購買了“發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)”，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人將負(fù)責(zé)賠償。

2、針對(duì)車險(xiǎn)“高保低賠“、“無責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問題，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費(fèi)率，不過離正式實(shí)施還有一段時(shí)間。請(qǐng)問在這個(gè)過渡期，如果出險(xiǎn)，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒有正式實(shí)施前，原有車險(xiǎn)保單按原有保險(xiǎn)合同約定處理。在這個(gè)過渡期，我們還是建議保險(xiǎn)消費(fèi)者能夠正常購買商業(yè)保險(xiǎn)，避免車輛脫保風(fēng)險(xiǎn)。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險(xiǎn)公司給出的保費(fèi)不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費(fèi)水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別，不同的主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的險(xiǎn)別組合對(duì)應(yīng)的費(fèi)率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費(fèi)率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費(fèi)就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買新車被要求買全險(xiǎn)，請(qǐng)問這是保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險(xiǎn)業(yè)“全險(xiǎn)”的概念是不存在的。其次，保險(xiǎn)消費(fèi)者投保商業(yè)保險(xiǎn)，其險(xiǎn)種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險(xiǎn)業(yè)無權(quán)限定。當(dāng)然，新車主往往因?yàn)轳{駛技術(shù)、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，盡可能多的提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平。另外，對(duì)于貸款車輛，銀行從維護(hù)自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會(huì)建議客戶購買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險(xiǎn)還有一個(gè)多月到期，每天都有好幾個(gè)保險(xiǎn)公司的續(xù)保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險(xiǎn)信息平臺(tái)走漏出去的吧？車主怎么保護(hù)個(gè)人信息安全？遇到保險(xiǎn)公司電話騷擾怎么辦？

答：保險(xiǎn)業(yè)始終高度重視消費(fèi)者信息安全及權(quán)益的維護(hù)，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)電話銷售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)也在嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴(yán)守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號(hào)碼屏弊制度，對(duì)客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對(duì)該號(hào)碼進(jìn)行屏弊，一段時(shí)間內(nèi)不得對(duì)其再次呼出。

車主接到保險(xiǎn)公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄?，可以致電?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴處理。

6、我國已決定對(duì)外資保險(xiǎn)公司開發(fā)交強(qiáng)險(xiǎn)，請(qǐng)問允許外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，對(duì)車險(xiǎn)消費(fèi)者有哪些好處？何時(shí)能到外資保險(xiǎn)公司購買交強(qiáng)險(xiǎn)？

答：外資開辦交強(qiáng)險(xiǎn)，給廣大車險(xiǎn)消費(fèi)者提供了更多保險(xiǎn)主體供選擇，也可以將國外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進(jìn)的技術(shù)優(yōu)勢以及全面的風(fēng)險(xiǎn)防范手段引入國內(nèi)市場，對(duì)于提升國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營水平起到積極作用。保險(xiǎn)業(yè)將嚴(yán)格按照國家有關(guān)部門的要求開展相關(guān)工作。

7、買了“全險(xiǎn)”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險(xiǎn)”的說法，是一種對(duì)車險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險(xiǎn)時(shí)，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險(xiǎn)公司全額賠償。而部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員為了迎合消費(fèi)者這種心里，違規(guī)采用了“全險(xiǎn)”這個(gè)概念。以致消費(fèi)者就會(huì)很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”以及“所有保障”劃上等號(hào)，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實(shí)，所謂“全險(xiǎn)”一般只是投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)以及不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)等幾個(gè)主要車險(xiǎn)險(xiǎn)種。由于風(fēng)險(xiǎn)管理能力和定價(jià)等方面的原因，所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括車險(xiǎn)產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)的，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，也會(huì)規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購買了所謂的“全險(xiǎn)”不等于夠買了車險(xiǎn)的所有險(xiǎn)種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費(fèi)者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況選擇購買合適的險(xiǎn)種。

8、車險(xiǎn)條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說，自家車撞了自家人保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問是出于什么考慮？

答：第一、機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)）的保險(xiǎn)責(zé)任范圍是“被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險(xiǎn)人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險(xiǎn)人不存在依法對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險(xiǎn)角度考慮，保險(xiǎn)公司如果對(duì)與被保險(xiǎn)人同屬于家庭成員的進(jìn)行賠償，從某種角度講，對(duì)受害方的賠款會(huì)回到被保險(xiǎn)人那里，存在道德風(fēng)險(xiǎn)。

第五篇：車險(xiǎn)案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門口超越?？吭诼愤叺墓卉嚂r(shí)，將橫過公路的丁某某撞倒。徐某一面報(bào)警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費(fèi)1萬元，徐某無力支付這筆費(fèi)用，交警部門給徐某大貨車承保機(jī)構(gòu)，平安保險(xiǎn)公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費(fèi)交給醫(yī)院，以便用于對(duì)丁某某的治療，保險(xiǎn)公司經(jīng)核實(shí)后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊(duì)民警對(duì)現(xiàn)場進(jìn)行勘察后，又對(duì)肇事司機(jī)徐某血液中的乙醇含量進(jìn)行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車?？h交警大隊(duì)于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，認(rèn)定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過公路時(shí)沒有成年人帶領(lǐng)，在車輛臨近時(shí)突然橫穿，違反了《道路交通管理?xiàng)l例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對(duì)該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對(duì)該認(rèn)定書不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過審理認(rèn)為：公安機(jī)關(guān)認(rèn)定丁某某在車輛臨近時(shí)突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認(rèn)定缺乏事實(shí)根據(jù)和邏輯推理過程。公安機(jī)關(guān)在事實(shí)認(rèn)定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊(duì)作出的道路交通事故責(zé)任認(rèn)定；2．判令縣交警大隊(duì)重新作出道路交通事故責(zé)任認(rèn)定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)搶救，不得因搶救費(fèi)用未及時(shí)支付而拖延救治。肇事車輛參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；搶救費(fèi)用超過責(zé)任限額的，未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或者全部搶救費(fèi)用，道路交通事故社會(huì)救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險(xiǎn)公司是在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費(fèi)用，所以不發(fā)生追償問題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險(xiǎn)公司承保的范圍，保險(xiǎn)公司在墊付這筆費(fèi)用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條。

在保險(xiǎn)公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費(fèi)用，或在肇事車未參加機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會(huì)救助基金先行墊付部分或全部搶救費(fèi)用和受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。救助基金的來源包括：一是按照交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；二是對(duì)未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等共計(jì)4.5萬余元。此次交通事故經(jīng)交管部門認(rèn)定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門主持下達(dá)成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費(fèi)用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保機(jī)構(gòu)人民保險(xiǎn)公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達(dá)成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因?yàn)槔碣r金額產(chǎn)生爭議，桂花堂餐飲公司的請(qǐng)求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額10萬元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認(rèn)為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險(xiǎn)合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險(xiǎn)交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對(duì)于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險(xiǎn)合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額10萬元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險(xiǎn)金10萬元及車輛損失保險(xiǎn)金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)有所區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是法律或行政法規(guī)的強(qiáng)制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險(xiǎn)種，如火車、飛機(jī)或輪船的旅客意外傷害保險(xiǎn)等。強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保人有投保的義務(wù)，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”）按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實(shí)中商業(yè)三者險(xiǎn)投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因?yàn)闆]有保險(xiǎn)保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時(shí)的賠償。因此實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高商業(yè)三者險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)三者險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

三是具有強(qiáng)制性。機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

五是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。對(duì)于不同的損害賠償項(xiàng)目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴(kuò)大賠付面的同時(shí)也保證了保險(xiǎn)公司對(duì)主要費(fèi)用的賠付能力，而商業(yè)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額并不分項(xiàng)限定，而是根據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率和雙方約定確定。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》自2006年7月1日實(shí)行，在其實(shí)行后，所有機(jī)動(dòng)車都要陸續(xù)購買交強(qiáng)險(xiǎn)，但是這并不排斥商業(yè)三者險(xiǎn)的存在，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人可同時(shí)購買兩種保險(xiǎn)，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時(shí)，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時(shí)，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會(huì)車過程中，小橋車駛?cè)胂嘞蜍嚨?，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當(dāng)場死亡、兩車受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊(duì)根據(jù)現(xiàn)場勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實(shí)，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會(huì)車駛?cè)胂嘞蜍嚨朗墙煌ㄊ鹿实闹饕?。根?jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴(yán)重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過錯(cuò)加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實(shí)施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車的實(shí)際所有權(quán)人是某實(shí)業(yè)公司。該車已在某縣某保險(xiǎn)公司進(jìn)行了投保，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額為50萬元。交通事故發(fā)生后，為及時(shí)處理后事，某實(shí)業(yè)公司先行賠付了每個(gè)受害人家屬1萬元。

除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請(qǐng)求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實(shí)業(yè)公司、某縣某保險(xiǎn)公司一并賠償經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)113萬余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對(duì)方司機(jī)鄭某及其單位某實(shí)業(yè)公司、某保險(xiǎn)公司賠償40%的經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)23萬余元，法院予以合并審理。

法院審理后認(rèn)為：文某駕車超速，駛?cè)雽?duì)方車道是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負(fù)交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車已投保，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，某實(shí)業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對(duì)鄭某在工作時(shí)發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車人的近親屬經(jīng)濟(jì)損失70.4549萬元的80％，即56.3607萬元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經(jīng)濟(jì)損失計(jì)人民幣120.3494萬元的20%，即24.069萬元，精神撫慰金共1萬元，扣除已付款4.8萬余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬元；某實(shí)業(yè)公司對(duì)侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償款20余萬元。

【案例分析】

本案發(fā)生時(shí)由于尚未實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度，保險(xiǎn)公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者是投保機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故時(shí)的受害人，但不包括被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車輛種類可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費(fèi)也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的特定情形時(shí)，保險(xiǎn)公司加算一定的免賠率。

在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后，機(jī)動(dòng)車除了投保交強(qiáng)險(xiǎn)外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險(xiǎn)。發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟(jì)損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，由承保公司就余額中不超過責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后低于三者險(xiǎn)賠償限額時(shí)，賠償額計(jì)算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財(cái)產(chǎn)總損失額－交強(qiáng)險(xiǎn)限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）

當(dāng)被保險(xiǎn)人按交通事故責(zé)任比例在減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額后應(yīng)負(fù)的賠償金額超過賠償限額時(shí)，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）