第一篇：反洗錢工作檢查方案

廬江農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作檢查方案

一、檢查目的

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的管理理念，促進(jìn)廬江農(nóng)商行有效履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，評(píng)估內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的健全性和有效性，促使各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作形成合力，提高預(yù)防、監(jiān)測(cè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的能力。

二、檢查時(shí)間

(一)檢查時(shí)段：2017年1月1日至檢查日，必要時(shí)可上溯或下延。

(二)檢查時(shí)間安排： 2017年8月21日至2017年9月30日。

三、自查對(duì)象

各支行、分理處、總行相關(guān)部門

各支行、分理處、總行相關(guān)部門于8月31日前完成自查，并將自查及整改情況報(bào)送運(yùn)營(yíng)部。

四、人員分工和抽查對(duì)象

第一組，組長(zhǎng)：張玉翠 成員：張歡、徐丹丹、李建華，檢查湯池支行、萬(wàn)山支行、金孔雀支行、迎松支行、石橋支行。

第二組，組長(zhǎng)：何經(jīng)緯 成員：方福翔、張淑儀、邢運(yùn)蘭、章義蘭，檢查城關(guān)支行、盛橋支行、文明路支行、城東支行、冶山支行。

第三組，組長(zhǎng)：許冬 成員：章新芬、吳丹、余濤，檢查郭河支行、石頭支行、福元支行、新渡支行。

第四組，組長(zhǎng)：王旸 成員：謝康、夏超、李春香、王舒，檢查白湖支行、礬山支行、串河支行、順港支行、楊柳支行。

第五組，組長(zhǎng)：王友玉 成員：許麗麗、姚富榮、馬秀云、邢敏，檢查樂(lè)橋支行、柯坦支行、陡崗支行、小墩支行、陳埠支行。

第六組，組長(zhǎng)：何悅 成員：任姍姍、張玉立、蘇洋、黃愛華，檢查泥河老街支行、沙溪支行、店橋支行、泥河支行、金牛支行。

五、檢查方式及內(nèi)容

本次檢查主要通過(guò)調(diào)閱有關(guān)文件資料、現(xiàn)場(chǎng)抽查等方式，對(duì)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行檢查。檢查的內(nèi)容包括但不限于以下范圍：

一）各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處自查內(nèi)容：

1、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排和協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作；是否指定專職人員或兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢日常工作；人員變動(dòng)時(shí)是否及時(shí)進(jìn)行調(diào)整并報(bào)備；是否明確各層級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的崗位職責(zé)。

是否按規(guī)定召開了領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，專題研究或布置反洗錢工作；是否及時(shí)傳達(dá)了人民銀行和總行有關(guān)反洗錢工作部署和要求；是否建立相應(yīng)的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制并具體落實(shí)。

2、反洗錢宣傳培訓(xùn)

是否按規(guī)定開展了反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；開展了哪些形式的反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；培訓(xùn)的范圍、內(nèi)容、效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職需

要；宣傳的形式和效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管要求；是否有相關(guān)的資料和記錄。

3、大額和可疑交易報(bào)告情況 1）大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)。

一是反洗錢系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易是否完整，檢查上報(bào)大額交易與系統(tǒng)大額登記是否一致，是否存在漏報(bào)現(xiàn)象；二是大額和可疑交易是否按規(guī)定及時(shí)上報(bào)，是否存在未報(bào)、遲報(bào)、未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正而被總行和省聯(lián)社通報(bào)現(xiàn)象；三是大額和可疑交易是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。

2）可疑交易的分析和甄別。

一是是否存在只依賴系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)不進(jìn)行人工甄別上報(bào)的現(xiàn)象；二是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由可排除的，是否留存分析甄別記錄；三是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄并進(jìn)行了上報(bào)；四是非系統(tǒng)抽取的交易，如個(gè)人貸款提前歸還是否進(jìn)行甄別和分析，排除該交易或客戶不可疑、認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄，是否進(jìn)行了上報(bào)；五是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶有重大可疑的，是否留存分析甄別記錄并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)告；六是可疑交易的分析甄別質(zhì)量問(wèn)題，是否存在對(duì)可疑交易的分析理由不充分，分析不徹底現(xiàn)象；七是可疑交易的分析甄別是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。

3）反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況。

一是否按規(guī)定及時(shí)向總行報(bào)送報(bào)表及其他資料；二報(bào)告的內(nèi)容是否翔實(shí)；三報(bào)表填報(bào)的信息和數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確，是否符合填報(bào)規(guī)則和口徑。

4、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存情況 1）是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別相關(guān)制度；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)新開客戶信息是否完善；客戶身份信息登記要素是否涵蓋反洗錢制度規(guī)定的客戶基本信息范圍；客戶身份基本信息是否有失真及留存過(guò)期身份證件的現(xiàn)象；是否存在未如實(shí)登記客戶有效身份證件有效期，如系統(tǒng)默認(rèn)為“長(zhǎng)期”或2099年12月31日；是否有有效的措施保證能及時(shí)更新客戶信息；對(duì)于新開辦網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶，是否按要求預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼；要素缺失的存量客戶信息是否按要求進(jìn)行治理。

2）對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，是否能按照相關(guān)規(guī)定核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼，并留存代理人、被代理人身份證件及身份核查記錄等；代理開立銀行卡時(shí)是否電話與被代理人核實(shí)。

3）對(duì)客戶的身份識(shí)別是否包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等環(huán)節(jié)，識(shí)別方式除采取聯(lián)網(wǎng)核查外，是否采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)，其他可依法采

取的措施等。

4）是否能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份資料及交易記錄保存相關(guān)制度；是否能完整提取相關(guān)交易信息和客戶信息以提供客戶身份識(shí)別、分析具體交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件等所需信息。

5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況

是否嚴(yán)格執(zhí)行《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》，合理、及時(shí)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分和調(diào)整；是否只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與意見；對(duì)評(píng)定為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上的客戶，是否采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)客戶變更重要身份信息、受到司法機(jī)關(guān)調(diào)查、涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，是否重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

6、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施

是否按照規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人開展持續(xù)監(jiān)測(cè)并采取加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施；是否按照規(guī)定定期對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行審核；是否及時(shí)提交可疑報(bào)告。

7、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施

是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取科學(xué)有效控制措施；是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；業(yè)務(wù)條線是否充分參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)防控措施制度設(shè)計(jì)和評(píng)估控制。

8、自查情況

是否按規(guī)定開展反洗錢內(nèi)部檢查；是否能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)本機(jī)構(gòu)反洗錢體系存在的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地采取強(qiáng)化的風(fēng)控措施；內(nèi)部檢查的問(wèn)題是否有效整改并按照內(nèi)部責(zé)任追究制度及時(shí)追究相關(guān)人員的責(zé)任。

9、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果

能否通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制形成重點(diǎn)可疑報(bào)告主動(dòng)上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)；是否有自主發(fā)現(xiàn)案件情況。

二）總行相關(guān)部門自查內(nèi)容

1、未見涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理等制度（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問(wèn)題）。（運(yùn)營(yíng)部）

2、未見員工反洗錢違規(guī)行為問(wèn)責(zé)程度相關(guān)制度（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問(wèn)題）。（運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）

3、未見對(duì)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行自查的情況報(bào)告（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問(wèn)題）。（運(yùn)營(yíng)部、內(nèi)部審計(jì)部）

4、未見每次審計(jì)和檢查的通知、內(nèi)容、工作底稿、整改報(bào)告（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問(wèn)題）。（內(nèi)部審計(jì)部、運(yùn)營(yíng)部）

5、未見有關(guān)測(cè)試資料（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問(wèn)題）。（運(yùn)營(yíng)部、人力資源部）

6、推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），是否及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行更新。（計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、金融市場(chǎng)部、電子銀行部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）

7、是否將洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比是否存在明顯弱化現(xiàn)

象，洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與本行其他風(fēng)險(xiǎn)控制體系是否存在機(jī)制性差異，導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。（合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）

六、抽查要求

（一）抽查各網(wǎng)點(diǎn)是否按反洗錢工作檢查的通知要求認(rèn)真開展全面自查，對(duì)于自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，是否切實(shí)將自查落到實(shí)處；抽查中發(fā)現(xiàn)自查應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題將從重處罰會(huì)計(jì)主管。

（二）從檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、意見等方面認(rèn)真記錄檢查工作底稿，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)記錄《抽查事實(shí)確認(rèn)書》，由被抽查機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽定意見。同時(shí)要針對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入查找原因和管理漏洞，在查清、查實(shí)、查透的基礎(chǔ)上，督促支行制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，切實(shí)做好反洗錢工作。

（三）抽查人員要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不得流于形式，走過(guò)場(chǎng)，要如實(shí)反映抽查中暴露的問(wèn)題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)；后期檢查中發(fā)現(xiàn)抽查應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題將處罰檢查組組長(zhǎng)。

（四）檢查組于9月30日前將檢查情況按每家支行形成文字報(bào)告報(bào)送運(yùn)營(yíng)部。

（五）運(yùn)營(yíng)部依據(jù)相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合檢查的具體情況，針對(duì)檢查中不能立即整改的問(wèn)題制定整改計(jì)劃，并于2017年10月31日前向省聯(lián)社報(bào)送匯總檢查報(bào)告，同時(shí)報(bào)送人民銀行廬江縣支行。

七、檢查法律依據(jù)及相關(guān)規(guī)章制度

(一)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)）

(二)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令2006第1號(hào)）

(三)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)）

(四)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào)）

（五）《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)

（六）中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）》的通知（銀發(fā)〔2017〕1號(hào)）

（七）《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)辦〔2017〕71號(hào)）

(八)《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2017〕56號(hào)）

（九）《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2017〕56號(hào)）

（十）《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2017〕56號(hào)）

（十一）《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2017〕56號(hào)）

（十二）《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2017〕56號(hào)）

第二篇：反洗錢和賬戶管理工作檢查實(shí)施方案

反洗錢和賬戶管理工作檢查實(shí)施方案

一、檢查目的(一)進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢工作，提高反洗錢工作的有效性，預(yù)防和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪；(二)加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶的管理，規(guī)范銀行結(jié)算賬戶的開立和使用。

二、檢查法律依據(jù)及相關(guān)規(guī)章制度(一)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(二)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(三)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》(四)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(五)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(六)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)?2008?391號(hào)）(七)《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》（銀發(fā)?2010?48號(hào)）(八)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡反洗錢監(jiān)管工作的通知》（銀辦發(fā)?2010?151號(hào)）(九)《樂(lè)山市商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)(試行)》(十)《樂(lè)山市商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施方案》(十一)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》 1(十二)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》

（十三）《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（國(guó)務(wù)院令第285號(hào)）

三、組織機(jī)構(gòu)

為保證檢查工作的順利進(jìn)行，總行成立了由行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，反洗錢及賬戶管理工作分管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各管理行行長(zhǎng)、總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、會(huì)計(jì)結(jié)算部、大合作銀行部、小金融銀行部、安保后勤部、審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人為成員的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此次檢查工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在會(huì)計(jì)結(jié)算部，各管理行、總行營(yíng)業(yè)部相應(yīng)成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在各自職責(zé)范圍內(nèi)開展反洗錢和賬戶管理檢查工作。

四、檢查時(shí)間安排 檢查時(shí)段： 2010年1月1日至檢查日，必要時(shí)可上溯(一)或下延。(二)檢查時(shí)間安排：2010年8月16至10月31日

五、檢查內(nèi)容和重點(diǎn)(一)反洗錢工作 1.組織機(jī)構(gòu)建設(shè)情況方面： ①總部：是否指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，人員變動(dòng)時(shí)是否適時(shí)進(jìn)行調(diào)整；反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室是否履行職責(zé)，召開了領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室會(huì)議，專題研究或布臵反洗錢工作；是否及時(shí)傳達(dá)了人民銀行有關(guān)反洗錢工作布署，轉(zhuǎn)發(fā)了相關(guān)文件，并結(jié)合實(shí)際制定了本行 2

的內(nèi)控制度；是否開展了反洗錢工作檢查；管理層和操作層是否分別指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作，反洗錢報(bào)告員是否按規(guī)定履行職責(zé)；以上相關(guān)資料記錄是否齊全； ②支行：是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組并向會(huì)計(jì)結(jié)算部報(bào)備，人員變動(dòng)時(shí)是否適時(shí)進(jìn)行調(diào)整；反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室是否履行職責(zé)，召開了領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室會(huì)議，專題研究或布臵反洗錢工作；是否及時(shí)傳達(dá)了行總部有關(guān)反洗錢工作布署，轉(zhuǎn)發(fā)了相關(guān)文件，并結(jié)合本行制定的內(nèi)控制度，開展了反洗錢工作檢查；是否確定專人擔(dān)任反洗錢報(bào)告員，反洗錢報(bào)告員是否按規(guī)定履行職責(zé)；各項(xiàng)資料記錄是否齊全； 2.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)方面 ①總部：對(duì)照反洗錢“一法四令”及人行相關(guān)文件，梳理制訂的相關(guān)內(nèi)控制度：一是查漏補(bǔ)缺，檢查還缺少哪些內(nèi)控方面的制度，盡快制訂相關(guān)內(nèi)控制度，確保無(wú)遺漏；二是修訂完善，檢查以前制訂的內(nèi)控制度是否符合現(xiàn)行反洗錢工作要求，內(nèi)部操作規(guī)程是否實(shí)用、完整，不符合要求的，及時(shí)進(jìn)行修改；三是制訂的反洗錢相關(guān)制度是否涵蓋所有的業(yè)務(wù)種類（資產(chǎn)、負(fù)債、非柜面業(yè)務(wù)、ATM機(jī)、卡等）、賬戶，內(nèi)容不完整的進(jìn)行補(bǔ)充完善。②支行：是否嚴(yán)格執(zhí)行總行制訂的相關(guān)內(nèi)控文件，是否制訂有符合本支行實(shí)際的實(shí)施方案。3.反洗錢宣傳培訓(xùn)方面：是否開展了反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；開展了哪些形式的反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作，是否有相關(guān)的資 3

料和記錄。4.大額和可疑交易報(bào)告情況方面： ①大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)情況：一是反洗錢系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易是否完整，檢查上報(bào)大額交易與系統(tǒng)大額登記是否一致，是否存在漏報(bào)現(xiàn)象；二是大額和可疑交易是否按規(guī)定及時(shí)上報(bào)，是否存在未報(bào)、遲報(bào)、未在人行要求時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)正上報(bào)現(xiàn)象；三是大額和可疑交易是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。②可疑交易的分析和甄別情況： 一是是否存在只依賴系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)不進(jìn)行人工甄別就進(jìn)行上報(bào)的現(xiàn)象； 二是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由可排除該交易或客戶不可疑的，是否留存分析甄別記錄； 三是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄并進(jìn)行了上報(bào)； 四是非系統(tǒng)抽取的交易，如個(gè)人貸款提前歸還是否進(jìn)行甄別和分析，排除該交易或客戶不可疑、認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄，認(rèn)為可疑的是否進(jìn)行了上報(bào)； 五是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶重大可疑的，是否留存分析甄別記錄并進(jìn)行了上報(bào)，同時(shí)分別向總部和當(dāng)在人行進(jìn)行了上報(bào)； 六是可疑交易的分析甄別質(zhì)量問(wèn)題，是否存在對(duì)可疑交易的 4

分析理由不充分，分析不徹底現(xiàn)象，對(duì)可疑交易的分析、甄別內(nèi)容是否包括但不限于客戶名稱、帳號(hào)、交易日期、客戶身份、職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源及性質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、注冊(cè)資金、開戶信息、經(jīng)營(yíng)范圍、款項(xiàng)用途等； 七是可疑交易的分析甄別是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。③反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情況:一是否按規(guī)定及時(shí)報(bào)送了報(bào)表；二報(bào)表的內(nèi)容是否齊全；三報(bào)表填報(bào)的信息和數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確，是否符合填報(bào)規(guī)則和口徑。5.客戶身份識(shí)別和賬戶資料及交易記錄保存情況： ①在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上的，是否能按照相關(guān)規(guī)定識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。②為自然人客戶辦理人民幣單筆5 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1 萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，是否能按照相關(guān)規(guī)定核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。③對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，是否能按照相關(guān)規(guī)定核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、5

號(hào)碼，并留存代理人、被代理人身份證件及身份核驗(yàn)記錄；特別是代理開戶、批量開戶等。④對(duì)客戶身份識(shí)別時(shí)，核查未通過(guò)或不符的，是否留存相關(guān)佐證的記錄資料。⑤對(duì)客戶的身份識(shí)別是否包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等環(huán)節(jié)，識(shí)別方式除采取聯(lián)網(wǎng)核查方式外，還可以采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件、回訪客戶、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)、其他可依法采取的措施等。6.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況 ①是否嚴(yán)格執(zhí)行《樂(lè)山市商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分實(shí)施方案》，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是否及時(shí)。②客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是否按照“高風(fēng)險(xiǎn)客戶每半年重新劃分，中、低風(fēng)險(xiǎn)客戶每年重新劃分”的原則；如被劃分為中、低風(fēng)險(xiǎn)的客戶提取了可疑交易或被進(jìn)行過(guò)反洗錢調(diào)查，重新劃分時(shí)是否調(diào)高一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。③重點(diǎn)檢查2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，必須于業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個(gè)工作日內(nèi)完成等級(jí)劃分工作。7.反洗錢工作檢查情況 ①總部業(yè)務(wù)主管部門是否對(duì)各管理行每年至少進(jìn)行一次反洗錢工作檢查，是否有檢查記錄； ②各管理行是否對(duì)下轄網(wǎng)點(diǎn)每年至少進(jìn)行一次反洗錢工作檢查，是否有檢查記錄； 6

③總部審計(jì)部門是否對(duì)反洗錢機(jī)構(gòu)每年至少進(jìn)行一次反洗錢工作檢查，是否有檢查記錄。(二)賬戶管理工作 1.銀行結(jié)算賬戶管理情況 ①是否建立健全銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)復(fù)核制度； ②銀行機(jī)構(gòu)代碼管理是否符合相關(guān)規(guī)定，是否及時(shí)對(duì)銀行代碼信息進(jìn)行維護(hù)和變更； ③久懸賬戶管理是否符合相關(guān)規(guī)定； ④賬戶資料的保管：是否按戶進(jìn)行裝訂保管，是否確定專人進(jìn)行保管。⑤賬戶的年檢工作：是否及時(shí)按要求進(jìn)行賬戶年檢，賬戶年檢相關(guān)資料是否齊全。2.銀行結(jié)算賬戶的開立： ①有無(wú)開立性質(zhì)不明的銀行結(jié)算賬戶； ②核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核準(zhǔn)； ③非核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶（包括一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶）的開立是否符合規(guī)定； ④是否存在同一性質(zhì)資金憑同一證明文件開立多個(gè)非預(yù)算單位專用存款賬戶； ⑤注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶的管理情況； ⑥異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定；銀行結(jié)算賬戶名 7

稱是否與相關(guān)證明文件的名稱及預(yù)留簽章一致； ⑦開立單位銀行結(jié)算賬戶是否缺少相關(guān)證明材料（如：因其他結(jié)算需要開立一般賬戶，是否有單位證明材料，預(yù)算管理單位是否有財(cái)政批復(fù)書等）⑧由經(jīng)辦人員辦理的單位銀行結(jié)算賬戶開戶，是否有法人代表的授權(quán)委托書、經(jīng)辦人及法人代表的身份證件復(fù)印件；（采取逐戶調(diào)閱載止檢查之日支行正常使用的單位結(jié)算賬戶開戶資料，檢查銀行結(jié)算賬戶的開立情況是否合規(guī)）3.銀行結(jié)算賬戶使用： ①是否存在違反規(guī)定為一般存款賬戶、未經(jīng)人行批準(zhǔn)的專用存款賬戶存款人支付現(xiàn)金情況； ②臨時(shí)存款賬戶是否存在超期限使用情況； ③注冊(cè)驗(yàn)資、增資驗(yàn)資賬戶的使用是否符合相關(guān)規(guī)定：在驗(yàn)資期間是否是只收不付，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致； ④開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)； ⑤是否存在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)或未向人民銀行報(bào)備，即使用銀行結(jié)算賬戶情況； ⑥是否擅自變更賬戶性質(zhì)，與人民銀行核準(zhǔn)不符； 4.銀行結(jié)算賬戶變更、撤銷： ①賬戶變更手續(xù)是否完整，對(duì)于變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的 8

存款人名稱、法人等事項(xiàng)是否按時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝诵校?②賬戶銷戶是否符合規(guī)定，是否核對(duì)賬務(wù)，是否按規(guī)定提供銷戶手續(xù)，是否收回印鑒卡和未使用重要空白憑證； 5.賬戶管理系統(tǒng)管理方面： ①帳戶管理系統(tǒng)帳戶信息與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的帳戶信息是否統(tǒng)一、完整； ②操作員的設(shè)臵、口令管理是否符合規(guī)定要求，是否設(shè)立登記簿管理； ③單位結(jié)算賬戶、個(gè)人結(jié)算帳戶的開立、撤銷是否在規(guī)定日期內(nèi)在帳戶管理系統(tǒng)及時(shí)進(jìn)行備案。6.賬戶實(shí)名制落實(shí)和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況： 是否按照規(guī)定對(duì)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的個(gè)人身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查和相關(guān)業(yè)務(wù)處理，是否按照規(guī)定進(jìn)行疑義信息反饋核實(shí)。

六、檢查的實(shí)施步驟 2010年8月16至9月15日(一)自查階段()總部、支行對(duì)照檢查的內(nèi)容及重點(diǎn)，先進(jìn)行全面自查。自查2010年9月20日結(jié)束后，支行應(yīng)于前交自查報(bào)告至?xí)?jì)結(jié)算部。2010年9月16日至9月30日(二)檢查階段()總部對(duì)支行自查的情況進(jìn)行檢查。2010年10月1日至10月31日(三)整改階段()總部依據(jù)相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合檢查的具體情況，針對(duì)檢查中 9

存在的問(wèn)題對(duì)支行提出整改要求，支行進(jìn)行整改，上交整改報(bào)告。

七、檢查要求

1、各行要高度重視反洗錢及賬戶管理檢查工作，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，切實(shí)做到分工明確，責(zé)任到人，確保此次檢查工作順利完成。

2、對(duì)自查發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題：凡能進(jìn)行整改的問(wèn)題，必須及時(shí)采取措施，有計(jì)劃、有步驟地落實(shí)進(jìn)行整改；不能進(jìn)行整改的問(wèn)題，應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行分析、總結(jié)，找準(zhǔn)問(wèn)題的根源，制定在今后工作防止類似問(wèn)題再次發(fā)生的辦法或措施，在自查報(bào)告中如實(shí)反映，無(wú)需隱瞞。

3、自檢查之日起，凡通過(guò)自查或檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，在今后的工作不得再次重復(fù)發(fā)生。10

第三篇：工作檢查方案

利民小學(xué)2011年防治病媒生物

工作檢查方案

按照創(chuàng)建國(guó)家級(jí)衛(wèi)生縣城對(duì)病媒生物防制工作的要求，在校園內(nèi)深入、持久地開展除“四害”活動(dòng)，不斷降低和減少蟲媒傳染病的發(fā)病率，保證師生身體健康，提高師生生活環(huán)境質(zhì)量。嚴(yán)格認(rèn)真對(duì)待病媒生物防治工作，由專人負(fù)責(zé)對(duì)病媒生物防治工作進(jìn)行檢查，檢查方案如下：

一、滅鼠工作

檢查垃圾池、下水道周圍是否存在鼠洞，斷絕老鼠的食源水源。是否按要求統(tǒng)一采購(gòu)國(guó)家允許使用的滅鼠藥，進(jìn)行藥物滅殺。特別是要加大對(duì)庫(kù)房等主要場(chǎng)所的投藥力度。投藥后發(fā)現(xiàn)的死鼠有無(wú)就地掩埋或焚燒。

二、滅蠅工作

對(duì)廁所、污水池、垃圾收集點(diǎn)等幼蟲易于聚集的地方，是否進(jìn)行定期藥物滅殺。

三、滅蟑螂工作

采取自行投藥和專業(yè)消殺相結(jié)合的方法，主要在辦公室、庫(kù)房等重要地點(diǎn)進(jìn)行滅殺，確保蟑螂密度持續(xù)控制在國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)許可范圍之內(nèi)。

四、滅蚊工作

及時(shí)采用噴霧機(jī)藥物消殺的方法，對(duì)地下室、污水管道和溫度超過(guò)18度的溫暖潮濕的工作室等部位進(jìn)行徹底滅殺。從5月份開始，運(yùn)用藥物、生物等方法全面控制蚊子滋生地。

五、統(tǒng)一部署，加強(qiáng)督查

本校要根據(jù)上級(jí)病媒生物防治工作的統(tǒng)一時(shí)間部署，結(jié)合本校實(shí)際，集中人力、物力進(jìn)行集中滅殺，并對(duì)整治的效果進(jìn)行檢查，為廣大師生創(chuàng)建一個(gè)健康安全的學(xué)習(xí)、工作、生活環(huán)境。

利民小學(xué)

2011年3月

第四篇：反洗錢活動(dòng)方案

寧夏銀行北京路支行開展《中華人民共和國(guó)反洗錢法》頒布實(shí)施五周年主題宣傳月活動(dòng)方案

接總行《寧夏銀行關(guān)于開展<中華人民共和國(guó)反洗錢法>頒布和實(shí)施五周年主題宣傳月活動(dòng)的通知》文件精神，進(jìn)一步做好反洗錢宣傳工作，現(xiàn)將我行反洗錢主題宣傳月活動(dòng)工作安排如下：

一、反洗錢主題宣傳月活動(dòng)安排

1、成立反洗錢主題宣傳月活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組： 組長(zhǎng)：陳志勇

成員：周時(shí)亮 包延安 賈愛萍 張虎 萬(wàn)煒 王仲元 宋博 王復(fù)艷 徐雯靜 勉惠琴

2、活動(dòng)方式：

一是利用宣傳條幅在支行門頭宣傳反洗錢口號(hào)；二是在營(yíng)業(yè)大廳擺放宣傳資料，制做宣傳展板，張貼宣傳畫，營(yíng)造濃厚的宣傳氛圍；三是開展形式新穎、實(shí)效性強(qiáng)的多種宣傳活動(dòng)。

二、具體活動(dòng)

1、布置整理支行營(yíng)業(yè)大廳，營(yíng)造濃厚的宣傳氛圍。(11月10日至11月20日)形式：制做宣傳條幅，擺放宣傳資料，制做宣傳展板，張貼宣傳畫，營(yíng)造濃厚的宣傳氛圍

2、舉行全行反洗錢知識(shí)專題培訓(xùn)及考試。（11月20日）形式：由反洗錢專管員對(duì)全行員工進(jìn)行反洗錢知識(shí)進(jìn)行專題培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后進(jìn)行測(cè)試考試。

3、反洗錢有獎(jiǎng)知識(shí)問(wèn)答（11月20日至11月30日）形式：在營(yíng)業(yè)大廳擺放反洗錢知識(shí)問(wèn)答小知識(shí)抽題箱，由客戶隨機(jī)抽取并答題，如答對(duì)由支行頒發(fā)小禮品。

4、反洗錢客戶培訓(xùn)（11月25日）

形式：由營(yíng)銷部門聯(lián)系我行重點(diǎn)客戶，由支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員組成培訓(xùn)小組，對(duì)不同客戶進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)及宣傳。

5、走上街頭宣傳（11月26日）

形式：組織員工在支行門口進(jìn)行反洗錢專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，對(duì)來(lái)往行人進(jìn)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》等反洗錢內(nèi)容進(jìn)行宣傳。

第五篇：反洗錢檢查方案

反洗錢檢查方案

一、檢查內(nèi)容：

1.反洗錢組織機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)建設(shè)情況 2.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況 3.大額和可疑交易報(bào)告執(zhí)行情況

4.賬戶資料與客戶身份證資料及交易記錄的保存情況 5.反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況

6.配合司法機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢案件情況

二、檢查方法：

主要有談話（與負(fù)責(zé)人、反洗錢聯(lián)絡(luò)員或重要崗位人員），查閱反洗錢檔案（反洗錢日志、反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份資料、大額和可疑交易記錄、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表、反洗錢培訓(xùn)宣傳記錄、會(huì)議記錄等等），查閱客戶身份識(shí)別及重新識(shí)別記錄（傳票、客戶身份信息基本臺(tái)賬），重點(diǎn)客戶資料抽查（交易量及資金量客戶排名靠前的客戶），進(jìn)行反洗錢調(diào)查問(wèn)卷（反洗錢業(yè)務(wù)考試）等。

三、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案：

（一）1.客戶開立賬戶時(shí)，各支行是否執(zhí)行了客戶盡職調(diào)查，各支行是否建立客戶身份登記制度，核對(duì)并登記客戶應(yīng)提交的有效證明文件和資料，并對(duì)存款人名稱、資料名稱的一致性，對(duì)開戶申請(qǐng)書的填寫事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性進(jìn)行了認(rèn)真檢查。2.為客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)和提供其他服務(wù)時(shí)，是否審查客戶身份并登記；代理他人開立個(gè)人存款賬戶的，是否核對(duì)并登記代理人和被代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。3.是否按規(guī)定對(duì)存款人大額現(xiàn)金存取和辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的事由進(jìn)行審核并進(jìn)行登記和報(bào)告。

4.是否按規(guī)定對(duì)存款人可疑支付交易進(jìn)行識(shí)別和報(bào)告。

5.個(gè)人或單位賬戶中是否存在匿名賬戶、假名賬戶。是否為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。

檢查方法：

（1）抽查一個(gè)時(shí)段內(nèi)各類賬戶開立的原始憑證，檢查客戶登記信息。（2）對(duì)于各支行已經(jīng)報(bào)告的可疑交易或大額交易中涉及的客戶，重點(diǎn)檢查各支行是否已進(jìn)行了充分的客戶盡職調(diào)查。

（二）大額和可疑交易報(bào)告的情況

1.是否按照人行要求報(bào)告大額和可疑交易，有無(wú)漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)情況。2.是否每天向上級(jí)部門上報(bào)反洗錢數(shù)據(jù)。

3.是否積極配合、協(xié)助司法機(jī)關(guān)做好有關(guān)反洗錢方面的查詢工作等。檢查方法：

（1）調(diào)閱、查看原始交易憑證和相關(guān)資料。（2）進(jìn)行口頭或書面的測(cè)試。

（三）賬戶資料及交易記錄保存情況

1.保存賬戶資料和交易記錄的情況。賬戶資料自銷戶之日起保存至少5年，交易記錄（賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等）自交易記賬之日起保存至少5年。2.保存資料完整性的評(píng)估。

A、開立賬戶時(shí)的開戶申請(qǐng)書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證/登記證書/批文、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、單位法人代表或負(fù)責(zé)人身份證件、個(gè)人賬戶個(gè)人身份證件以及其他有關(guān)批文、證明、合同。

B、變更、撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)書及其他資料。C、其他應(yīng)保存的資料等。檢查方法：

查賬、調(diào)閱資料。通過(guò)抽查一個(gè)時(shí)段內(nèi)的賬戶開戶記錄和交易記錄，核對(duì)完整性和真實(shí)性。

（四）對(duì)反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況

1.各支行是否制定培訓(xùn)計(jì)劃，培訓(xùn)時(shí)是否有記錄，培訓(xùn)后是否有總結(jié)。2.是否充分利用各種機(jī)會(huì)進(jìn)行反洗錢宣傳。3.宣傳是否有方案、總結(jié)等書面記錄備查。檢查方法：

調(diào)閱培訓(xùn)計(jì)劃和總結(jié)。

（五）配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌犯罪信息移送情況

主要調(diào)查是否能夠?qū)ι嫦酉村X犯罪信息及時(shí)報(bào)告或移送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān),以及能否積極協(xié)助`配合司法和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)。（包括凍結(jié)、止付是否符合手續(xù)）