第一篇：反洗錢(qián)制度

旬陽(yáng)縣農(nóng)村信用社

反洗錢(qián)組織管理體制和崗位職責(zé)制度

為加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢(qián)工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢(qián)工作程序，保障反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，根據(jù)反洗錢(qián)的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢(qián)工作要求，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢(qián)組織管理體制和崗位職責(zé)制度：

一、聯(lián)社成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、行政綜合部和監(jiān)察保衛(wèi)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部經(jīng)理任辦公室主任，楊波具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)工作，明確各成員部門(mén)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，每個(gè)成員部門(mén)由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人兼任反洗錢(qián)崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

1、聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：

（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢(qián)相關(guān)的規(guī)章制度；

（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作計(jì)劃；

（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢(qián)工作中的疑難問(wèn)題；

（4）聽(tīng)取反洗錢(qián)辦公室的反洗錢(qián)工作匯報(bào)，組織各成員部門(mén)交流反洗錢(qián)工作信息和經(jīng)驗(yàn)；

（5）對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；

（6）對(duì)反洗錢(qián)工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；

（7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢(qián)工作任務(wù)。

2、反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：

（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過(guò)；

（2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；

（3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢(qián)工作；

（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)疑難問(wèn)題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)工作會(huì)議討論決策或定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作例會(huì)；

（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門(mén)；

（6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項(xiàng)。

二、各基層信用社成立反洗錢(qián)工作小組

各信用社成立反洗錢(qián)工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗錢(qián)專管員為各社反洗錢(qián)具體負(fù)責(zé)人。

（一）反洗錢(qián)工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：

1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢(qián)工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；

2、指導(dǎo)本社反洗錢(qián)專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢(qián)工作的檢查、考核工作。

（二）反洗錢(qián)工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：

1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主管會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)、出納等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)本社反洗錢(qián)工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展；

2、主管會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任；

3、其他會(huì)計(jì)出納人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。

旬陽(yáng)縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部考核制度

為充分認(rèn)識(shí)洗錢(qián)危害的影響，提高信用社反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感和自覺(jué)性，聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定如下反洗錢(qián)考核辦法：

一、把反洗錢(qián)工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。

年度綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢(qián)工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢(qián)的政策和有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)工作的規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

二、將反洗錢(qián)工作開(kāi)展與高管人員任職行為考核相結(jié)合 把反洗錢(qián)工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢(qián)行為在信用社發(fā)生或防止洗錢(qián)犯罪集團(tuán)操控信用社。

三、實(shí)行反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)制度

實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況。對(duì)積極參與反洗錢(qián)工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

四、執(zhí)行失職懲戒制

對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。

旬陽(yáng)縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查機(jī)制

為了做好反洗錢(qián)工作，防止信用社涉嫌洗錢(qián)或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢(qián)，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢(qián)措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)章制度。

一、檢查要求

反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過(guò)場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開(kāi)展一次反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。

二、檢查方式

聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。現(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開(kāi)展反洗錢(qián)工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢(qián)材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢(qián)階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢(qián)專題工作開(kāi)展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求，對(duì)各信用社開(kāi)展反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行全面檢查；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢(qián)工作開(kāi)展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書(shū)面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開(kāi)展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。

三、檢查內(nèi)容

一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢(qián)的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開(kāi)戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢(qián)渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開(kāi)立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢(qián)的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢(qián)基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢(qián)陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來(lái)源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢(qián)防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。

旬陽(yáng)縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作保密制度

為了做好反洗錢(qián)保密工作，維護(hù)國(guó)家和信用社的利益，促進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作的有序開(kāi)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保守國(guó)家秘密法》和反洗錢(qián)的“一法兩規(guī)定”，結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組制定了本制度。

1、聯(lián)社和各信用社應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)涉密資料的登記、調(diào)閱和保管工作，防止在密級(jí)資料的使用和管理上出現(xiàn)問(wèn)題；

2、工作人員不得在無(wú)保密保障的場(chǎng)所閱辦秘密文件、資料；班后及周末、節(jié)假日，專管員應(yīng)督促工作人員將秘密文件、資料鎖進(jìn)鐵柜、抽屜，不得私自存留、復(fù)制、銷毀；工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶取現(xiàn)、開(kāi)戶資料、可疑交易報(bào)告和依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料及交易信息等資料保守秘密，不得違反規(guī)定，將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員，除法律規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供；

3、內(nèi)部發(fā)行的反洗錢(qián)簡(jiǎn)報(bào)、報(bào)紙、刊物等均應(yīng)視為保密對(duì)象。各信用社應(yīng)集中專人保管存放，定期組織銷毀；日常涉及反洗錢(qián)的資料等應(yīng)當(dāng)妥善處理，不得隨意堆放，以免散失；

4、工作人員確因工作需要外出攜帶涉密材料時(shí)，應(yīng)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審核，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組審批；工作人員因崗位調(diào)整應(yīng)將有關(guān)反洗錢(qián)材料及時(shí)整理成冊(cè)辦理移交手續(xù)后，方可轉(zhuǎn)組織和行政關(guān)系；因上級(jí)及地方外部單位需要調(diào)查、了解、查閱本單位相關(guān)反洗錢(qián)信息材料的，也應(yīng)參照調(diào)閱憑證管理規(guī)定，履行有關(guān)審批手續(xù)；

5、嚴(yán)格遵守保密工作規(guī)定和對(duì)外宣傳紀(jì)律，不得在接受采訪、新聞報(bào)道或文章、著作中涉及單位反洗錢(qián)工作秘密；不得在外工作中談?wù)撋婕皢挝环聪村X(qián)內(nèi)容；嚴(yán)禁在外出活動(dòng)中攜帶秘密文件、資料。參加反洗錢(qián)工作的有關(guān)人員不得違規(guī)向外透露相關(guān)信息，嚴(yán)格執(zhí)行保密制度，不得將反洗錢(qián)經(jīng)辦員、偵查情況和內(nèi)部材料隨意向外泄露。

旬陽(yáng)縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作宣傳培訓(xùn)機(jī)制

為了使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，提高反洗錢(qián)技能，使反洗錢(qián)操作更加規(guī)范化、高效化。根據(jù)中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于印發(fā)《反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)方案》的通知精神及其它反洗錢(qián)工作的有關(guān)規(guī)定，特制定反洗錢(qián)工作宣傳培訓(xùn)機(jī)制。

一、建立健全反洗錢(qián)宣傳機(jī)制，積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。

1、聯(lián)社和各信用社要圍繞人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的主題、主要內(nèi)容，重點(diǎn)宣傳反洗錢(qián)活動(dòng)的危害和反洗錢(qián)工作的重要意義，大力宣傳金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)，深入宣傳與群眾密切相關(guān)的公民反洗錢(qián)義務(wù)，發(fā)動(dòng)社會(huì)力量，加強(qiáng)、擴(kuò)大輿論監(jiān)督，切實(shí)組織好豐富、規(guī)模宏大的反洗錢(qián)宣傳教育。

2、各信用社反洗錢(qián)工作小組的宣傳工作在聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一組織協(xié)調(diào)下進(jìn)行，采取多形式、多渠道的活動(dòng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。

3、每年組織反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)1—2次，且要確定宣傳工作的重點(diǎn)：（1）積極主動(dòng)與當(dāng)?shù)孛襟w聯(lián)系，通過(guò)媒體為宣傳活動(dòng)營(yíng)造聲勢(shì)。宣傳項(xiàng)目：1）通過(guò)媒體介紹反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的目的、意義、內(nèi)容及組織形式；2）聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、媒體合作制作1期專題節(jié)目，擴(kuò)大宣傳工作效果；3）鼓勵(lì)各信用社積極總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，組織發(fā)表有關(guān)反洗錢(qián)工作的信息和文章。

（2）以宣傳洗錢(qián)活動(dòng)的危害性為主要內(nèi)容，面向社會(huì)展開(kāi)。宣傳項(xiàng)目：1）利用跨街橫幅進(jìn)行宣傳。內(nèi)容主要是以反洗錢(qián)標(biāo)語(yǔ)口號(hào)，對(duì)社會(huì)公眾普及宣傳，讓社會(huì)公眾易于接受，使社會(huì)公眾樹(shù)立“反洗錢(qián)人人有責(zé)”的意識(shí)。橫幅由聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一制作，各網(wǎng)點(diǎn)必須在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所前和主要街道懸掛至少1條的反洗錢(qián)宣傳橫幅；2）宣傳折頁(yè)。宣傳折頁(yè)應(yīng)詳盡地闡釋社會(huì)公眾應(yīng)該了解的反洗錢(qián)知識(shí)，宣傳折頁(yè)應(yīng)置放在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)前，方便客戶了解反洗錢(qián)知識(shí)；3）作好輿論引導(dǎo)和宣傳發(fā)動(dòng)工作，增強(qiáng)公眾對(duì)農(nóng)村信用社開(kāi)展反洗錢(qián)工作的理解、支持和配合，使反洗錢(qián)工作家喻戶曉、深入人心。

4、對(duì)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)，主要總結(jié)前些階段宣傳工作的經(jīng)驗(yàn)與成果，找尋工作中存在的問(wèn)題和不足，為今后反洗錢(qián)宣傳工作的進(jìn)一步開(kāi)展作好準(zhǔn)備。

二、建立健全反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)反洗錢(qián)工作一線人員的培訓(xùn)。

1、要按照人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)培訓(xùn)工作的要求，提高認(rèn)識(shí)層次、人員素質(zhì)，特別是要加強(qiáng)反洗錢(qián)兼職人員的培訓(xùn)，切實(shí)掌握反洗錢(qián)實(shí)際操作和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

2、對(duì)員工的培訓(xùn)工作，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)反洗錢(qián)工作要求，制定培訓(xùn)計(jì)劃和培訓(xùn)業(yè)務(wù)重點(diǎn)，一線反洗錢(qián)工作人員必須全部納入培訓(xùn)范圍內(nèi)，努力培養(yǎng)出一批專業(yè)化、知識(shí)化的反洗錢(qián)隊(duì)伍。

3、每年反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)時(shí)間安排在9月至12月左右。具體培訓(xùn)要求如下：

（1）培訓(xùn)人員：聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、各信用社負(fù)責(zé)人、專管員和一線臨柜人員；

（2）培訓(xùn)批次：為了使全縣農(nóng)村信用社員工都有機(jī)會(huì)受到培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)，每年計(jì)劃舉辦反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)班1期，培訓(xùn)40人左右；

（3）培訓(xùn)形式：可通過(guò)課堂講解、輪訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)交流等形式，力求做到形式多樣、聯(lián)系實(shí)際和學(xué)以致用；

（4）培訓(xùn)重點(diǎn)：學(xué)習(xí)“一法兩規(guī)定”、反洗錢(qián)技能、大額和可疑交易報(bào)告、現(xiàn)金和賬戶管理等有關(guān)反洗錢(qián)法律法規(guī)；

（5）培訓(xùn)要求：把反洗錢(qián)培訓(xùn)工作列入年度經(jīng)營(yíng)管理中，擺上重要議事日程。培訓(xùn)工作要注重實(shí)效，不搞形式、不走過(guò)場(chǎng)。對(duì)參訓(xùn)人員進(jìn)行必要的考核，并將考核情況記錄個(gè)人年度考評(píng)中。

農(nóng)村信用社反洗錢(qián)崗位職責(zé)

為規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等相關(guān)法律、辦法規(guī)定，制定本崗位職責(zé)。各農(nóng)村信用社、分社崗位人員應(yīng)嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)做好反洗錢(qián)工作：

1、堅(jiān)持原則、照章辦事、認(rèn)真履行自己的職責(zé)，不徇私情，不斷提高專業(yè)知識(shí)和政策理論水平；

2、嚴(yán)格堅(jiān)持人民幣大額交易審批登記制度，建立完整的大額支付交易檔案；

3、嚴(yán)密關(guān)注相關(guān)個(gè)人與單位在短期內(nèi)（指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)）利用銀行帳戶大量的將資金進(jìn)行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的行為，認(rèn)真分析，作好可疑交易記錄，填制《可疑交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告；

4、反洗錢(qián)崗位人員要對(duì)轄內(nèi)辦理的大額支付交易逐戶、逐筆進(jìn)行調(diào)查、分析，認(rèn)真作好評(píng)估，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；

5、嚴(yán)格操作，嚴(yán)守秘密。對(duì)記錄和分析的大額可疑支付交易信息不得向任何個(gè)人、任何單位泄露，法律另有規(guī)定的除外；

6、嚴(yán)格按規(guī)定期限和要求報(bào)送相關(guān)信息資料。

第二篇：反洗錢(qián)內(nèi)控制度

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為了加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)一步建立健全明晰的農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部管理機(jī)制，明確反洗錢(qián)工作崗位職責(zé)，規(guī)范反洗錢(qián)工作程序，保障反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，根據(jù)反洗錢(qián)的有關(guān)法律、規(guī)定及相關(guān)反洗錢(qián)工作要求，結(jié)合我X農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，特制定本社反洗錢(qián)組織管理體制和崗位職責(zé)制度：

一、聯(lián)社成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由聯(lián)社主任擔(dān)任、副組長(zhǎng)由分管業(yè)務(wù)的副主任擔(dān)任，成員分別由財(cái)務(wù)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和出納保衛(wèi)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成；領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，掛靠業(yè)務(wù)發(fā)展部，由業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、稽核監(jiān)察部、員工管理部和保衛(wèi)部等部門(mén)等組成，反洗錢(qián)辦公室指定專人負(fù)責(zé)轄內(nèi)的反洗錢(qián)工作，明確各成員部門(mén)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，每個(gè)成員部門(mén)由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人兼任反洗錢(qián)崗位，配合業(yè)務(wù)發(fā)展部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。

1、聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組承擔(dān)的職責(zé)：

（1）制定轄內(nèi)農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作規(guī)定和實(shí)施辦法等反洗錢(qián)相關(guān)的規(guī)章制度；（2）制定全轄農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作計(jì)劃；（3）協(xié)調(diào)、解決反洗錢(qián)工作中的疑難問(wèn)題；

（4）聽(tīng)取反洗錢(qián)辦公室的反洗錢(qián)工作匯報(bào)，組織各成員部門(mén)交流反洗錢(qián)工作信息和經(jīng)驗(yàn)；（5）對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)；

（6）對(duì)反洗錢(qián)工作中的其他重大事項(xiàng)進(jìn)行決策并監(jiān)督執(zhí)行；（7）接受中國(guó)人民銀行和省聯(lián)社賦予的其他反洗錢(qián)工作任務(wù)。

2、反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室承擔(dān)以下職責(zé)：

（1）擬定轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作規(guī)定和實(shí)施辦法，并提交領(lǐng)導(dǎo)小組討論通過(guò)；（2）落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，負(fù)責(zé)制定方案并組織實(shí)施；（3）組織指導(dǎo)、監(jiān)督檢查轄內(nèi)農(nóng)村信用社的反洗錢(qián)工作；

（4）組織協(xié)調(diào)、解決、報(bào)告轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)疑難問(wèn)題提議領(lǐng)導(dǎo)小組召開(kāi)工作會(huì)議討論決策或定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作例會(huì)；

（5）匯總、分析轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的大額和可疑交易情況報(bào)告表，并按規(guī)定報(bào)送有關(guān)單位和部門(mén)；（6）領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作事項(xiàng)。

3、反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組各職能部門(mén)，分別應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：（1）業(yè)務(wù)發(fā)展部：

1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；

2、負(fù)責(zé)轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作；

3、審核把關(guān)上報(bào)咨詢貸款用途，嚴(yán)格貸款資金流向；

4、認(rèn)真審查銀行承兌匯票出票人和持票人的資格，審核交易的真實(shí)性；

5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢(qián)工作規(guī)章制度。（2）財(cái)務(wù)管理部：

1、配合業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)展大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的采集和報(bào)告；

2、配合轄內(nèi)涉嫌經(jīng)營(yíng)犯罪情況的收集、登記、分析、初步檢查以及移交和上報(bào)工作。

3、參與開(kāi)發(fā)大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和編寫(xiě)業(yè)務(wù)需求工作；

4、負(fù)責(zé)解決大額交易和可疑交易反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的具體問(wèn)題；

5、負(fù)責(zé)制定本業(yè)務(wù)范圍反洗錢(qián)工作規(guī)章制度。（3）電腦室：

1、負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)的技術(shù)支持；

2、負(fù)責(zé)組織落實(shí)反洗錢(qián)工作監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)；

3、負(fù)責(zé)有關(guān)技術(shù)人員的配備和有關(guān)設(shè)備的配備。（4）稽核監(jiān)察部：

1、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作有關(guān)制度辦法的審查；

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2、負(fù)責(zé)按照違規(guī)處理規(guī)定,對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定行為的責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究和處理；

3、參與對(duì)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)章制度的檢查。（5）員工管理部：

負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的對(duì)外宣傳和有關(guān)培訓(xùn)教育活動(dòng)。（6）保衛(wèi)部：

負(fù)責(zé)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)分析、監(jiān)控。

二、各基層信用社成立反洗錢(qián)工作小組

各信用社、分社、儲(chǔ)蓄所和營(yíng)業(yè)部成立反洗錢(qián)工作小組，其中主任（負(fù)責(zé)人）為第一責(zé)任人；主辦會(huì)計(jì)或反洗錢(qián)專管員為各社反洗錢(qián)具體負(fù)責(zé)人。

（一）反洗錢(qián)工作小組承擔(dān)的職責(zé)是：

1、負(fù)責(zé)組織本社（部）反洗錢(qián)工作，抓好各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)；

2、指導(dǎo)本社反洗錢(qián)專管員做好大額交易和可疑交易的報(bào)告，配合聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組做好反洗錢(qián)工作的檢查、考核工作。

（二）反洗錢(qián)工作小組成員為各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員，具體應(yīng)承擔(dān)下列職責(zé)：

1、組長(zhǎng)由信用社主任（負(fù)責(zé)人）擔(dān)任，成員由主辦會(huì)計(jì)、柜面會(huì)計(jì)等相關(guān)人員組成。信用社主任（負(fù)責(zé)人）對(duì)反洗錢(qián)工作負(fù)總責(zé)，保障反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展；

2、主辦會(huì)計(jì)應(yīng)指導(dǎo)柜面工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)操作，負(fù)具體操作和上報(bào)責(zé)任；

3、柜面工作人員對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)控。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作專題會(huì)議制度

為了有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪，維護(hù)國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、金融安全和正常的經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)反洗錢(qián)的有關(guān)法律和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)社決定，由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織，建立反洗錢(qián)工作專題會(huì)議制度。

一、參加專題會(huì)議成員

反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員為反洗錢(qián)工作專題會(huì)議內(nèi)部成員；人行、公安局、檢察院等3個(gè)部門(mén)相關(guān)人員為反洗錢(qián)工作專題會(huì)議外部成員。反洗錢(qián)工作專題會(huì)議由聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開(kāi)。

二、專題會(huì)議的議題

反洗錢(qián)工作專題會(huì)議在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)下，由聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織召開(kāi)，專題會(huì)議的議題：組織、協(xié)調(diào)、解決轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題；貫徹有關(guān)反洗錢(qián)工作精神，通報(bào)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，交流探討反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)。

三、反洗錢(qián)工作專題會(huì)議召開(kāi)規(guī)定

反洗錢(qián)工作專題會(huì)議原則上每年召開(kāi)一次會(huì)議，如有需要，可隨時(shí)召開(kāi)全體成員專題會(huì)議或部分成員專題會(huì)議。

四、反洗錢(qián)專題會(huì)議落實(shí)及會(huì)議紀(jì)要傳送

經(jīng)反洗錢(qián)專題會(huì)議通過(guò)的有關(guān)決議精神和反洗錢(qián)辦法措施，由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)整理，形成文件下發(fā)各信用社，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)外部單位，同時(shí)監(jiān)督各信用社積極貫徹執(zhí)行會(huì)議精神；對(duì)專題會(huì)議的紀(jì)要、會(huì)議材料及一些保密資料等，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)登記，整理歸檔，列為會(huì)計(jì)檔案妥善保管。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部考核制度

為了引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識(shí)洗錢(qián)危害的影響，提高信用社反洗錢(qián)業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感和自覺(jué)性，聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合我X農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定如下反洗錢(qián)考核辦法：

一、把反洗錢(qián)工作做為一項(xiàng)常規(guī)性工作納入經(jīng)營(yíng)管理考核內(nèi)容。

在綜合考核評(píng)比辦法中增加對(duì)反洗錢(qián)工作的考核，考核各社是否能認(rèn)真貫徹落實(shí)黨和國(guó)家反洗錢(qián)的政策和有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)工作的規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

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二、將反洗錢(qián)工作開(kāi)展與高管人員任職行為考核相結(jié)合

把反洗錢(qián)工作列入高管人員任職考核范圍內(nèi)，加強(qiáng)高管人員任職期間的監(jiān)督管理，避免高管人員在經(jīng)營(yíng)管理中犯錯(cuò)誤，盡可能防止洗錢(qián)行為在信用社發(fā)生或防止洗錢(qián)犯罪集團(tuán)操控信用社。

三、實(shí)行反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)制度

實(shí)行全縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作評(píng)價(jià)，每年年終定期通報(bào)各社反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況。對(duì)積極參與反洗錢(qián)工作，做出重要貢獻(xiàn)的信用社給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

四、執(zhí)行失職懲戒制

對(duì)因不認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)工作的規(guī)章制度，造成損失和洗錢(qián)活動(dòng)的發(fā)生，按“一法兩規(guī)定”和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰，觸犯法律的，追究刑事責(zé)任。

XX縣農(nóng)村信用社反洗錢(qián)工作內(nèi)部檢查機(jī)制

為了做好反洗錢(qián)工作，防止信用社涉嫌洗錢(qián)或被子犯罪分子利用進(jìn)行洗錢(qián)，維護(hù)信用社的聲譽(yù)，確保各項(xiàng)反洗錢(qián)措施和辦法落到實(shí)處，防范信用社發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組），要進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作，督促各社認(rèn)真執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和聯(lián)社制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)規(guī)章制度。

一、檢查要求

反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展，按照“嚴(yán)要求、高標(biāo)準(zhǔn)，不走過(guò)場(chǎng)、注重實(shí)效”的原則，有序地抓好內(nèi)部檢查工作。根據(jù)有關(guān)要求，每年至少開(kāi)展一次反洗錢(qián)內(nèi)部檢查工作。檢查人員要根據(jù)檢查內(nèi)容對(duì)被檢查對(duì)象就反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行全面檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。

二、檢查方式

聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)轄內(nèi)各信用社反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行定期或不定期檢查，具體可采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)與全面檢查、自查與抽查等檢查方式。現(xiàn)場(chǎng)檢查必須在領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)下，組織相關(guān)人員對(duì)被檢查對(duì)象開(kāi)展反洗錢(qián)工作情況執(zhí)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場(chǎng)檢查主要各信用社上報(bào)的反洗錢(qián)材料及所掌握的情況，進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)的技術(shù)分析和作出判斷；專項(xiàng)檢查是針對(duì)反洗錢(qián)階段工作的需要，組織相關(guān)人員就反洗錢(qián)專題工作開(kāi)展專項(xiàng)檢查；全面檢查是指根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求，對(duì)各信用社開(kāi)展反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行全面檢查，；自查是各信用社在領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一布置下，就本社反洗錢(qián)工作開(kāi)展自查自糾，由各社自行組織，要形成自查書(shū)面報(bào)告；抽查是領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的需要，就各社自查的內(nèi)容，按照有所側(cè)重的原則，根據(jù)各社自查報(bào)告，對(duì)部分信用社自查工作開(kāi)展檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足提出限期整改意見(jiàn)，并進(jìn)行跟蹤檢查。

三、檢查內(nèi)容

一是以加強(qiáng)存款實(shí)名制管理，把好洗錢(qián)的入口關(guān)。檢查各信用社在辦理存款賬戶時(shí)，是否按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例實(shí)行實(shí)名制；是否對(duì)其提交的開(kāi)戶資料的真實(shí)、完整性和合法性進(jìn)行審核。二是以加強(qiáng)賬戶管理監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)，避免企業(yè)的賬戶成為洗錢(qián)渠道。檢查各信用社是否全面地了解自己的客戶，是否對(duì)開(kāi)立賬戶時(shí)所提供身份證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等的資料進(jìn)行審核；是否掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等的真切了解。三是以加強(qiáng)現(xiàn)金管理為核心，堵塞洗錢(qián)的基礎(chǔ)渠道。檢查各信用社是否認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理?xiàng)l例，對(duì)大額現(xiàn)金的提取是否按規(guī)定辦理付現(xiàn)。四是以加強(qiáng)大額和可疑交易的報(bào)告制度，夯實(shí)反洗錢(qián)基礎(chǔ)工作。檢查各信用社是否按照“一法兩規(guī)定”規(guī)定的報(bào)告程序，執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，是否存在瞞報(bào)或漏報(bào)行為；五是對(duì)已經(jīng)報(bào)告的可疑交易記錄是否重新進(jìn)行審核，對(duì)比可疑交易報(bào)告記錄和原始交易憑證，判斷營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告是否及時(shí)、完整和填報(bào)要素是否齊全。六是以加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)招商引資的監(jiān)督為突破，防止空殼企業(yè)、皮包公司、虛假投資的洗錢(qián)陰謀得逞。檢查各信用社在吸引客戶做好項(xiàng)目落戶時(shí)，是否對(duì)所招商的項(xiàng)目基本情況進(jìn)行必要的了解；是否對(duì)投資人投資的動(dòng)機(jī)和資金來(lái)源有真切的了解；七是以加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部制度的落實(shí)，建立健全反洗錢(qián)防范體系。檢查各信用社是否認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”和有關(guān)要求；是否認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組所制定的各項(xiàng)反洗錢(qián)內(nèi)控制度；各信用社及專管員是否按崗位職責(zé)規(guī)定履行相應(yīng)的職能。扎根三農(nóng) 2008-1-1 15:47 XX縣農(nóng)村信用社客戶盡職調(diào)查制度

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為了進(jìn)一步完善反洗錢(qián)制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶信息”，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢(qián)工作的有效性和操作性，特制定本制度。

一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶提供的開(kāi)戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。

二、個(gè)人客戶開(kāi)立存款賬戶、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開(kāi)立存款賬戶。

三、單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

四、客戶盡職調(diào)查的工作要求：

1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶盡職調(diào)查工作；

2、聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢(qián)措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢(qián)防御體系；三是建立責(zé)任追究制。對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰；四是各信用社必須將本單位的客戶信息資料指定專管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度；五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門(mén)的聯(lián)系與溝通，在客戶盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過(guò)聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。

XX縣農(nóng)村信用社客戶賬戶資料交易記錄保存制度

為了加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，建立一套適應(yīng)反洗錢(qián)工作需要的賬戶交易記錄保存制度，根據(jù)“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實(shí)際情況，特制定本辦法。

一、交易保存

包括人民幣結(jié)算賬戶管理和記錄保存兩方面。人民幣結(jié)算賬戶，是指農(nóng)村信用社為存款人開(kāi)立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等資金收付活動(dòng)的人民幣活期存款賬戶，主要包括單位銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。農(nóng)村信用社人民幣結(jié)算賬戶管理，按照中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行，資料齊全、保存完整；記錄保存包括保存交易記錄和身份證明記錄。交易記錄主要有交易時(shí)間、交易對(duì)象、交易數(shù)量、交易批次、交易性質(zhì)等；身份證明記錄主要有身份證、戶口簿、護(hù)照、出生證、駕駛證、公司文件和其他私人文件等。各信用社要對(duì)以上的賬戶資料及交易記錄進(jìn)行核實(shí)，保持記錄完整性和合法性。同時(shí)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

二、保存期限

《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、兩個(gè)《規(guī)定》要求農(nóng)村信用社建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度、履行反洗錢(qián)的相關(guān)義務(wù)，其中規(guī)定要做好客戶交易保存記錄。農(nóng)村信用社要按照規(guī)定，在一定期限內(nèi)保存客戶的賬戶資料和交易記錄：賬戶資料，自銷戶之日起10年；客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。交易記錄包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。

三、具體交易記錄

（一）個(gè)人存款記錄

1、證件審核記錄。開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，臨柜人員要嚴(yán)格遵循個(gè)人存款賬戶實(shí)名制管理規(guī)定，應(yīng)要求客戶出示本人有效身份證件，使用實(shí)名，臨柜人員對(duì)證件的真實(shí)性予以審核；不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，各社不得為其開(kāi)立個(gè)人存款賬戶。對(duì)證件審核的信息要登記在相關(guān)的載體上，若有可疑情況因及時(shí)向?qū)９軉T反映。

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2、有效證件記錄。下列身份證件為實(shí)名證件：居民身份證、戶口簿、中國(guó)人民解放軍軍人身份證件、中國(guó)人民武裝警察身份證；港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、其他有效旅行證件、外國(guó)公民的護(hù)照。各社應(yīng)對(duì)以上證件審查后，摘錄相關(guān)信息。

3、實(shí)名記錄。臨柜人員核對(duì)客戶的證件無(wú)誤后，要在開(kāi)戶登記簿上登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶的，臨柜人員應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)和登記。(二)現(xiàn)金存取記錄

1、大額存取現(xiàn)。單位或個(gè)人一次取現(xiàn)5萬(wàn)元以上的，必須嚴(yán)格按照《關(guān)于規(guī)范XX縣農(nóng)村信用社大額現(xiàn)金支付審批和登記備案管理的暫行規(guī)定》XX號(hào)文規(guī)定執(zhí)行；單位和個(gè)人一次性存取現(xiàn)金20萬(wàn)元及以上大額現(xiàn)金，或一日數(shù)次存取累計(jì)超過(guò)20萬(wàn)元的，要提前預(yù)約并單獨(dú)登記。

2、可疑現(xiàn)金交易。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)有《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的1 8種可疑支付交易行為的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》和可疑交易報(bào)告填報(bào)工具（v3.1版），應(yīng)在次日九點(diǎn)前通過(guò)電子郵件或磁質(zhì)形式上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部，聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部匯總整理后及時(shí)報(bào)送人民銀行和省聯(lián)社寧德辦事處。(三)銀行結(jié)算賬戶記錄

l、銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立審核記錄。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、一般賬戶、專用賬戶由開(kāi)戶社根據(jù)存款人的申請(qǐng)開(kāi)立。農(nóng)村信用社必須對(duì)存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶提供真實(shí)合法的證明文件進(jìn)行審核記錄，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、有效身份證、政府主管部門(mén)批文或證明等。開(kāi)立專用存款賬戶還必須審核記錄相應(yīng)的資金證明文件；開(kāi)立一般存款賬戶還必須審核記錄所出具借款合同或其他結(jié)算需要的證明；開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶還必須審核記錄所出具政府部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文、建筑安裝施工合同等。以上開(kāi)戶資料必須審核記錄，指定專人保管。

2、銀行結(jié)算賬戶使用記錄?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，主要辦理存款人的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金轉(zhuǎn)賬收付及工資獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取。一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金轉(zhuǎn)賬收付，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶需要支取現(xiàn)金的必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)或按照國(guó)家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理，單位銀行卡賬戶、財(cái)政預(yù)算外資金、稅收匯繳專戶、信托基金專戶等嚴(yán)禁支取現(xiàn)金。農(nóng)村信用社應(yīng)按中國(guó)人民銀行《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，針對(duì)不同性質(zhì)的賬戶，核實(shí)使用，記錄交易。從單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)提供付款依據(jù)；應(yīng)納稅的，稅收代扣單位付款時(shí)應(yīng)提供完稅證明。信用社要嚴(yán)格監(jiān)督存款人不得有出租、出借銀行結(jié)算賬戶，不得利用銀行結(jié)算賬戶套取銀行信用，若有發(fā)生以上情況的應(yīng)及時(shí)予以制止，向上反映，并按規(guī)定進(jìn)行處罰。各社反洗錢(qián)專管員要將上述情況記錄在案，便于檢查。

3、銀行結(jié)算賬戶變更和撤消的記錄。存款人更改名稱或法定代表人、住址以及其他開(kāi)戶資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知開(kāi)戶社并提供有關(guān)證明；企業(yè)因撤并、解散、破產(chǎn)、關(guān)閉、注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、遷址或其他原因需要變更開(kāi)戶社或撤消銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)向開(kāi)戶社提出申請(qǐng)，信用社接到申請(qǐng)后，應(yīng)及時(shí)審核辦理、記錄信息，并于2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。存款人撤消基本存款賬戶的，銀行應(yīng)自銷戶日起2個(gè)工作日內(nèi)將情況書(shū)面通知該存款人其他銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶行；存款人其他銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶行，應(yīng)自收到通知之日起2個(gè)工作日內(nèi)通知存款人撤消有關(guān)銀行賬戶；存款人應(yīng)自收到通知之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理其他銀行賬戶的撤消。信用社應(yīng)按規(guī)定對(duì)以上撤消戶情況進(jìn)行必要的記錄。

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第三篇：反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳制度

反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳制度

第一條為了貫徹執(zhí)行《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢(qián)理論知識(shí)與實(shí)踐水平，有效防范和打擊犯罪。根據(jù)我行的實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條培訓(xùn)時(shí)間及對(duì)象：每年一次對(duì)全行所有臨柜人員進(jìn)行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實(shí)際情況適當(dāng)增加。

第三條反洗錢(qián)培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：

（一）國(guó)家的反洗錢(qián)政策和基本狀況；

（二）反洗錢(qián)的各項(xiàng)法規(guī)規(guī)章和制度；

（三）反洗錢(qián)的基本知識(shí)；

（四）可疑交易分析、識(shí)別和報(bào)告的要求和技巧；

（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；

（六）內(nèi)部的反洗錢(qián)制度、程序和措施；

（七）違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律后果；

（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪的規(guī)定和追訴標(biāo)準(zhǔn)；

（九）其它反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容；

（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述在如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、做好反冼錢(qián)工作。

第四條培訓(xùn)方式：

（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場(chǎng)討論；

（二）聘請(qǐng)專業(yè)人員集中授課；

（三）針對(duì)日常工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行培訓(xùn)；

（四）學(xué)習(xí)人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。

第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢(qián)培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進(jìn)行反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和能力。

第六條按照總行和外部監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作。

第四篇：商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度

反洗錢(qián)內(nèi)控制度

第一章

總 則

第一條 為規(guī)范我支行反洗錢(qián)和大額及可疑支付監(jiān)督報(bào)告行為,維護(hù)金融安全,根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》,《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，制定本規(guī)程。

第二條 除人民銀行規(guī)定外,支行應(yīng)嚴(yán)格按本規(guī)程開(kāi)展反洗錢(qián)工作并及時(shí)向總行反洗錢(qián)部門(mén)報(bào)告大額和可疑支付交易。

第三條 開(kāi)展反洗錢(qián)工作應(yīng)遵循以下原則:

一、合法審慎原則

應(yīng)當(dāng)依法并且審慎地識(shí)別可疑交易,作到不枉不縱,不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。

二、保密原則

應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密,不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其它人員。

三、與司法及行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則

應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng),依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定協(xié)助司法機(jī)關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶存款。

第二章

設(shè)立反洗錢(qián)工作部門(mén)

第四條 支行計(jì)財(cái)部為專門(mén)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作；指定支行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員為反洗錢(qián)工作人員，負(fù)責(zé)本支行大額和可疑交易記錄，分析和報(bào)告反洗錢(qián)工作。

第五條 反洗錢(qián)工作部門(mén)的工作職責(zé)

一、負(fù)責(zé)對(duì)支行反洗錢(qián)工作的指導(dǎo)培訓(xùn)工作。

二、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作的檢查、監(jiān)督。

三、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)大額現(xiàn)金支付的審批報(bào)備工作。

四、負(fù)責(zé)支行各網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作文字?jǐn)?shù)據(jù)的收集、分析、上報(bào)等。

五、負(fù)責(zé)制定并完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

六、負(fù)責(zé)配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢(qián)犯罪信息的移送。

七、負(fù)責(zé)協(xié)助司法機(jī)關(guān)等執(zhí)法部門(mén)對(duì)有關(guān)涉嫌洗錢(qián)的客戶存款查詢、凍結(jié)、扣劃工作。第三章

確定客戶身份

第六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)其法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料確定和記錄其身份,并充分掌握其經(jīng)營(yíng),資金往來(lái),賬戶余額變化等情況,做到了解客戶。

第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定為客戶開(kāi)立實(shí)名賬戶并按規(guī)定手續(xù)開(kāi)立、變更和撤銷賬戶。不得開(kāi)立匿名或假名賬戶,不得為身份不明的客戶開(kāi)立賬戶、提供存款和結(jié)算服務(wù)。

第八條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)要求客戶認(rèn)真填寫(xiě)《開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》,提供完整,清晰,準(zhǔn)確的信息資料,必要時(shí)還應(yīng)派人上門(mén)核實(shí)情況;會(huì)計(jì)人員必須準(zhǔn)確,完整地將存款人信息按規(guī)定登記《開(kāi)銷戶登記簿》建立完整的存款人信息庫(kù),包括單位存款人的名稱,法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼, 開(kāi)戶的證明文件,組織機(jī)構(gòu)代碼,住所,注冊(cè)資金,經(jīng)營(yíng)范圍,聯(lián)系電話和個(gè)人存款人的姓名,代理人姓名,身份證件的名稱和號(hào)碼、住所、聯(lián)系電話等信息。第四章

人民幣業(yè)務(wù)的報(bào)告

第九條 人民幣支付交易,是指單位,個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。

第十條 下列支付交易屬于人民幣大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個(gè)人工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支付和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票解付；

（三）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

第十一條 下列支付交易屬于人民幣可疑支付交易：

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。

（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。

（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)

人操作。

第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理人民幣支付結(jié)算結(jié)算時(shí)，對(duì)可疑交易應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。

第十三條 人民銀行查詢可疑支付交易時(shí),支行應(yīng)負(fù)責(zé)查明,及時(shí)回復(fù),并記錄存檔。第五章

紀(jì)律和處罰

第十四條 除法律規(guī)定外,任何人不得向任何單位或個(gè)人泄露反洗錢(qián)工作信息。違反規(guī)定泄露反洗錢(qián)工作信息的,視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分;構(gòu)成犯罪的,移交司法部門(mén)。

第十五條 有下列情形之一的,將給予警告并責(zé)令限期整改。逾期不改的,給予網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)和經(jīng)辦人員紀(jì)律處分。

(一)未執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶賬戶管理辦法》的規(guī)定,致使單位或個(gè)人憑虛假資料開(kāi)立賬戶的；

(二)未要求存款人按規(guī)定填寫(xiě)《開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)》,未按規(guī)定將存款人信息準(zhǔn)確,完整地記錄,致使存款人信息不全或不正確的；

(三)未按檔案管理要求保管會(huì)計(jì)檔案,致使客戶資料和交易記錄丟失或不全的；(四)未按本操作規(guī)程規(guī)定對(duì)大額或可疑支付交易進(jìn)行審查和報(bào)告的。第六章

附則

第十六條 本操作規(guī)程下列用語(yǔ)的含義如下：(一)“以上”,“以下”均包括本數(shù)；

(二)“頻繁”系指每天發(fā)生3次以上或每天發(fā)生持續(xù)5天以上；(三)“大量”指接近上述規(guī)定的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的金額。

第十八條 本操作規(guī)程由遵義市商業(yè)銀行遵義縣支行負(fù)責(zé)解釋、修改,自發(fā)文之日起實(shí)施。

二〇〇八年九月三十日

第五篇：反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)制度

第一章 總則

第一條 為了規(guī)范反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作，提高反洗錢(qián)審計(jì)工作質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)審計(jì)法》、《審計(jì)署關(guān)于內(nèi)部審計(jì)工作的規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)及公司反洗錢(qián)制度的有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱反洗錢(qián)審計(jì)是指內(nèi)審部門(mén)根據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及公司反洗錢(qián)工作的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)、執(zhí)行情況以及反洗錢(qián)職責(zé)履行情況進(jìn)行的獨(dú)立、客觀的監(jiān)督和評(píng)價(jià)活動(dòng)。

第三條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)的目的是檢查和評(píng)價(jià)公司反洗錢(qián)制度的健全性和有效性，督促各項(xiàng)反洗錢(qián)制度的落實(shí)和執(zhí)行,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 內(nèi)審部門(mén)在審計(jì)計(jì)劃中應(yīng)明確反洗錢(qián)審計(jì)內(nèi)容，并負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或與公司其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。

第五條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)情況將反饋給公司合規(guī)管理部門(mén),作為對(duì)各分支機(jī)構(gòu)、各部門(mén)合規(guī)考核的內(nèi)容之一。

第二章 審計(jì)方式和審計(jì)內(nèi)容

第六條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以采用現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)或非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)方式進(jìn)行,審計(jì)人員應(yīng)綜合運(yùn)用詢問(wèn)、觀察、審核等方法開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)工作。

第七條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容包括但不限于以下方面：

（一）反洗錢(qián)制度建設(shè)情況；

（二）反洗錢(qián)宣傳及培訓(xùn)情況；

（三）客戶身份識(shí)別、持續(xù)識(shí)別情況；

（四）客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況；

（五）客戶身份資料和交易記錄保存情況；

（六）對(duì)大額交易和可疑交易的識(shí)別和報(bào)告情況；

（七）反洗錢(qián)相關(guān)工作信息的報(bào)送情況；

（八）其它重要事項(xiàng)。

第三章 審計(jì)項(xiàng)目實(shí)施

第八條 內(nèi)審部門(mén)在開(kāi)展反洗錢(qián)審計(jì)前應(yīng)當(dāng)編制審計(jì)工作方案，經(jīng)內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后組織實(shí)施。

第九條 內(nèi)審部門(mén)應(yīng)在審計(jì)實(shí)施前一周，向被審計(jì)單位下達(dá)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)通知書(shū)。

第十條 被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)積極配合內(nèi)審部門(mén)的工作，并提供有關(guān)資料和必要的工作條件。被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)對(duì)其提供的材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十一條 任何組織和個(gè)人不得拒絕、阻礙反洗錢(qián)審計(jì)工作，不得轉(zhuǎn)移、隱匿、偽造、毀棄審計(jì)所需的資料或證明材料。

第十二條 被審計(jì)單位應(yīng)當(dāng)提供的資料包括但不限于：

（一）本單位反洗錢(qián)制度、管理規(guī)定及實(shí)施細(xì)則；

（二）本單位負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的機(jī)構(gòu)、崗位及人員配置情況；

（三）本單位反洗錢(qián)制度宣導(dǎo)及培訓(xùn)記錄；

（四）客戶身份識(shí)別和身份資料保存情況；

（五）大額交易和可疑交易記錄保存及報(bào)送情況；

（六）監(jiān)管部門(mén)對(duì)被審計(jì)單位出具的反洗錢(qián)檢查報(bào)告或處理意見(jiàn)；

（七）其他資料。

第十三條 審計(jì)人員進(jìn)行反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)實(shí)施必要的審計(jì)程序：

（一）了解被審計(jì)單位反洗錢(qián)內(nèi)部控制情況；

（二）對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測(cè)試和評(píng)價(jià)；

（三）根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果,對(duì)反洗錢(qián)實(shí)施情況進(jìn)行實(shí)質(zhì)性測(cè)試。

第十四條 審計(jì)人員實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)時(shí)，應(yīng)就審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，取得充分、可靠的審計(jì)證據(jù)。審計(jì)證據(jù)包括被審計(jì)單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等。

第十五條 審計(jì)人員實(shí)施反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)編制審計(jì)工作底稿，如實(shí)記錄檢查的相關(guān)情況，并由經(jīng)辦人員簽字確認(rèn)。

第十六條 審計(jì)工作底稿實(shí)行交叉復(fù)核制，審計(jì)組長(zhǎng)應(yīng)安排小組成員對(duì)反洗錢(qián)工作底稿進(jìn)行交叉復(fù)核并簽注復(fù)核意見(jiàn)。經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)復(fù)核人員簽署的意見(jiàn)，及時(shí)修改完善工作底稿，并保留修改痕跡。

第十七條 審計(jì)人員對(duì)反洗錢(qián)審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)編制審計(jì)事實(shí)確認(rèn)單并由被審計(jì)單位簽字確認(rèn)。

第十八條 反洗錢(qián)審計(jì)完成后，內(nèi)審部門(mén)應(yīng)將審計(jì)結(jié)果反饋至被審計(jì)單位和公司反洗錢(qián)主管部門(mén)。

第十九條 被審計(jì)單位針對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)提出整改措施并負(fù)責(zé)落實(shí)。內(nèi)審部門(mén)應(yīng)對(duì)整改落實(shí)情況 4 進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督。

第二十條 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)結(jié)束后，審計(jì)人員應(yīng)按照國(guó)家相關(guān)法規(guī)和公司有關(guān)檔案管理制度的要求立卷歸檔，妥善保管審計(jì)資料。

第二十一條 內(nèi)審部門(mén)和審計(jì)人員開(kāi)展反洗錢(qián)審計(jì)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和公司的有關(guān)制度，并堅(jiān)持實(shí)事求是、客觀、公正、廉潔和保守秘密的原則。

第四章 附則

第二十二條 本制度由總公司內(nèi)部審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第二十三條 本制度自頒布之日起施行。