第一篇：保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法

保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法

總 則

為進一步有效開展防范和處置非法集資工作，打擊非法集資違法行為，防范化解風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定特制定本管理辦法。

本辦法所稱“非法集資”是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，同時具備以下四個特征要件：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

本辦法適用于總公司及各分支機構(gòu)。

防范和處置非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé)

公司成立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總裁擔(dān)任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括總裁室其他成員。總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司防范和處置非法集資工作；

（二）研究、決定有關(guān)防范和處置非法集資工作的重大事項。

公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，作為公司防范和處置非法集資工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌機構(gòu)。工作小組組長由總公司合規(guī)負責(zé)人擔(dān)任，工作小組成員包括總公司個人業(yè)務(wù)部、客戶服務(wù)部、辦公室的部門負責(zé)人。防范和處置非法集資工作小組職責(zé)包括：

（一）落實防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作決定；

（二）組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督相關(guān)部門和機構(gòu)做好防范和處置非法集資工作，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃；

（三）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作制度流程及信息系統(tǒng)的搭建；

（四）負責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)及相關(guān)司法機關(guān)溝通防范和處置非法集資工作；

（五）向防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大事件；

（六）指導(dǎo)分支機構(gòu)防范和處置非法集資工作；

（七）組織開展公司防范和處置非法集資宣傳教育工作；

（八）防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

合規(guī)部門是公司防范和處置非法集資工作的具體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門，履行如下防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)籌落實公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，協(xié)調(diào)職能部門開展防范和處置非法集資工作；

（二）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作的總制度即《防范和處置非法集資工作管理辦法》；

（三）負責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)及相關(guān)司法機構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；

（四）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動的調(diào)查工作；

（五）及時向公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題；

（六）統(tǒng)籌起草公司防范和處置非法集資工作報告；

（七）公司管理層交辦的其他防范和處置非法集資工作事項?？偣靖飨嚓P(guān)職能部門防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：

（一）在部門制度流程中嵌入必要的防范和處置非法集資控制措施；

（二）及時掌握銷售業(yè)務(wù)過程中相關(guān)非法集資可疑信息并及時上報；

（三）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動的調(diào)查工作；

（四）定期開展防范和處置非法集資業(yè)務(wù)部分的培訓(xùn)。

總公司各職能部門的合規(guī)及風(fēng)險聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負責(zé)提供本部門防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本部門開展防范和處置非法集資工作。各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立設(shè)立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該分支機構(gòu)負責(zé)人擔(dān)任組長，成員包括該領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員，領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作；

（二）研究、決定本轄區(qū)防范和處置非法集資工作重大事項；

（三）負責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；

（四）負責(zé)組織落實本轄區(qū)的防范和處置非法集資工作；

（五）負責(zé)本級機構(gòu)職責(zé)內(nèi)非法集資相關(guān)情況的信息統(tǒng)計和重大情況的上報工作。分支機構(gòu)負責(zé)人是本級機構(gòu)防范和處置非法集資工作的第一責(zé)任人，全面對本級機構(gòu)防范和處置非法集資工作負責(zé)，并指定專人牽頭統(tǒng)籌本機構(gòu)防范和處置非法集資具體工作。分支機構(gòu)的合規(guī)及風(fēng)險聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負責(zé)提供本機構(gòu)防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本級機構(gòu)開展防范和處置非法集資工作。第三章

非法集資犯罪形式

保險領(lǐng)域的非法集資犯罪形式主要類型為：

（一）主導(dǎo)型案件；

（二）參與型案件；

（三）被利用型案件。

主導(dǎo)型案件是指犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

參與型案件是指保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退?；蛘哌M行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

被利用型案件是指不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合、虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。第四章 非法集資風(fēng)險排查機制

公司建立年度排查和專項排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險排查機制。

公司應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前針對非法集資案件涉及的重點問題、重點機構(gòu)、重點人員等方面展開全面風(fēng)險排查。風(fēng)險排查包括但不限于：

（一）針對主導(dǎo)型案件，重點排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個人借貸和資金往來情況；

（二）針對參與型案件，重點排查基層機構(gòu)高管和銷售人員社會兼職、代銷第三方理財產(chǎn)品情況；

（三）針對被利用型案件，重點排查公司承保驗標(biāo)、保單批改和外部機構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況。

在分公司范圍內(nèi)發(fā)生2起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過100萬的重大非法集資案件后，公司應(yīng)及時啟動專項風(fēng)險排查，比照已發(fā)生案件，對該分公司及其下屬分支機構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開展全面風(fēng)險排查。第五章

非法集資案件的總結(jié)及報告流程

公司應(yīng)定期對防范和處置非法集資工作進行歸納總結(jié)：

（一）每月要對發(fā)生的非法集資案件進行重點分析，深入了解案件特性及發(fā)案原因，制定整改措施；

（二）每季度對轄內(nèi)非法集資案件風(fēng)險情況、防范和處置非法集資的管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進行專項評估，主動查找制度缺陷和執(zhí)行不足；

（三）每年要對防范和處置非法集資工作進行全面總結(jié)，提出下階段工作計劃。總公司及各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及本辦法的相關(guān)規(guī)定進行定期報告或臨時報告。各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年定期向合規(guī)部門上報非法集資風(fēng)險排查情況。

總公司及各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，分別定期向保監(jiān)會稽查局以及當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報年度非法集資風(fēng)險排查報告。分支機構(gòu)報告時，應(yīng)當(dāng)同時抄送合規(guī)部門。

各分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到符合本辦法的非法集資信息時，及時上報合規(guī)部門，并抄送其上級機構(gòu)，同時還應(yīng)按照監(jiān)管要求及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局及相關(guān)部門進行報告。

合規(guī)部門收到分支機構(gòu)上報的非法集資信息后，應(yīng)當(dāng)立即組織相關(guān)部門開展初步調(diào)查后，視調(diào)查情況向總裁室匯報。并根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定，向保監(jiān)會稽查局進行報告。第六章

防范和處置非法集資的培訓(xùn)與宣傳

公司開展防范和處置非法集資培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。

對本公司員工的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的防范和處置非法集資工作要求；

（三）開展防范和處置非法集資工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的防范和處置非法集資要求等。

公司應(yīng)當(dāng)開展各類防范和處置非法集資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。第七章

防范和處置非法集資工作的檢查

各級公司防范和處置非法集資工作小組組織對本級及下級機構(gòu)防范和處置非法集資工作的定期或不定期檢查。

公司各相關(guān)部門在自身工作檢查中應(yīng)加入防范和處置非法集資內(nèi)容，定期匯總問題，進行缺陷整改并出具詳細檢查報告，并定期向法律合規(guī)部報送。

總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)防范和處置非法集資工作進行總結(jié)，形成公司防范和處置非法集資工作總結(jié)報告，并上報監(jiān)管機構(gòu)。第八章

責(zé)任追究

公司建立防范和處置非法集資工作考核和責(zé)任追究制度，將防范和處置非法集資工作納入年度工作目標(biāo)考核內(nèi)容。

各級機構(gòu)對防范和處置非法集資工作不重視，有下列情況之一的，由總公司予以全公司通報批評，并在年底考核中扣減相應(yīng)分?jǐn)?shù)。造成重大不良影響和后果的，追究相關(guān)機構(gòu)負責(zé)人的責(zé)任和工作人員責(zé)任：

（一）防范和處置非法集資工作落實不到位，風(fēng)險排查不細致，信息報告不及時，造成不良影響的；

（二）對涉嫌非法集資違法行為的投訴不受理、不匯報，對相關(guān)線索不查處、不上報，造成不良后果的；

（三）在防范和處置非法集資工作中出現(xiàn)失職失責(zé)，受到舉報和監(jiān)管批評的；

（四）不按要求完成防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的防范和處置非法集資工作任務(wù)的。第九章

附則

公司應(yīng)當(dāng)配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌防范和處置非法集資犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。本辦法由合規(guī)部門負責(zé)解釋和修訂。本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法

保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法

第一章

總 則

第一條

為進一步有效開展防范和處置非法集資工作，打擊非法集資違法行為，防范化解風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱“非法集資”是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，同時具備以下四個特征要件：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。第三條

本辦法適用于總公司及各分支機構(gòu)。

第二章

防范和處置非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé)

第四條

公司成立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總裁擔(dān)任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括總裁室其他成員。總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司防范和處置非法集資工作；

（二）研究、決定有關(guān)防范和處置非法集資工作的重大事項。

第五條

公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，作為公司防范和處置非法集資工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌機構(gòu)。工作小組組長由總公司合規(guī)負責(zé)人擔(dān)任，工作小組成員包括總公司個人業(yè)務(wù)部、客戶服務(wù)部、辦公室的部門負責(zé)人。防范和處置非法集資工作小組職責(zé)包括：

（一）落實防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作決定；

（二）組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督相關(guān)部門和機構(gòu)做好防范和處置非法集資工作，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃；

（三）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作制度流程及信息系統(tǒng)的搭建；

（四）負責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)及相關(guān)司法機關(guān)溝通防范和處置非法集資工作；

（五）向防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大事件；

（六）指導(dǎo)分支機構(gòu)防范和處置非法集資工作；

（七）組織開展公司防范和處置非法集資宣傳教育工作；

（八）防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。

第六條 合規(guī)部門是公司防范和處置非法集資工作的具體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)部門，履行如下防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)籌落實公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，協(xié)調(diào)職能部門開展防范和處置非法集資工作；

（二）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作的總制度即《防范和處置非法集資工作管理辦法》；

（三）負責(zé)與外部監(jiān)管機構(gòu)及相關(guān)司法機構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；

（四）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動的調(diào)查工作；

（五）及時向公司防范和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組報告突發(fā)事件或重大疑難問題；

（六）統(tǒng)籌起草公司防范和處置非法集資工作報告；

（七）公司管理層交辦的其他防范和處置非法集資工作事項。第七條 總公司各相關(guān)職能部門防范和處置非法集資工作職責(zé)包括：

（一）在部門制度流程中嵌入必要的防范和處置非法集資控制措施；

（二）及時掌握銷售業(yè)務(wù)過程中相關(guān)非法集資可疑信息并及時上報；

（三）配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌非法集資犯罪活動的調(diào)查工作；

（四）定期開展防范和處置非法集資業(yè)務(wù)部分的培訓(xùn)。

第八條 總公司各職能部門的合規(guī)及風(fēng)險聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負責(zé)提供本部門防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本部門開展防范和處置非法集資工作。

第九條 各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)成立設(shè)立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該分支機構(gòu)負責(zé)人擔(dān)任組長，成員包括該領(lǐng)導(dǎo)班子其它成員，領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：

（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作；

（二）研究、決定本轄區(qū)防范和處置非法集資工作重大事項；

（三）負責(zé)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)溝通防范和處置非法集資工作；

（四）負責(zé)組織落實本轄區(qū)的防范和處置非法集資工作；

（五）負責(zé)本級機構(gòu)職責(zé)內(nèi)非法集資相關(guān)情況的信息統(tǒng)計和重大情況的上報工作。第十條 分支機構(gòu)負責(zé)人是本級機構(gòu)防范和處置非法集資工作的第一責(zé)任人，全面對本級機構(gòu)防范和處置非法集資工作負責(zé)，并指定專人牽頭統(tǒng)籌本機構(gòu)防范和處置非法集資具體工作。

第十一條 分支機構(gòu)的合規(guī)及風(fēng)險聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負責(zé)提供本機構(gòu)防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本級機構(gòu)開展防范和處置非法集資工作。

第三章 非法集資犯罪形式

第十二條 保險領(lǐng)域的非法集資犯罪形式主要類型為：

（一）主導(dǎo)型案件；

（二）參與型案件；

（三）被利用型案件。第十三條 主導(dǎo)型案件是指犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

第十四條 參與型案件是指保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退?；蛘哌M行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

第十五條 被利用型案件是指不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合、虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。

第四章 非法集資風(fēng)險排查機制

第十六條 第十七條 公司建立排查和專項排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險排查機制。公司應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前針對非法集資案件涉及的重點問題、重點機構(gòu)、重點人員等方面展開全面風(fēng)險排查。風(fēng)險排查包括但不限于：

（一）針對主導(dǎo)型案件，重點排查公司單證印章管理、管理人員和銷售人員個人借貸和資金往來情況；

（二）針對參與型案件，重點排查基層機構(gòu)高管和銷售人員社會兼職、代銷第三方理財產(chǎn)品情況；

（三）針對被利用型案件，重點排查公司承保驗標(biāo)、保單批改和外部機構(gòu)利用公司名義虛假宣傳情況。第十八條 在分公司范圍內(nèi)發(fā)生2起（含）以上同類同質(zhì)非法集資案件或涉案金額超過100萬的重大非法集資案件后，公司應(yīng)及時啟動專項風(fēng)險排查，比照已發(fā)生案件，對該分公司及其下屬分支機構(gòu)的人員、業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金及相關(guān)管理情況開展全面風(fēng)險排查。

第五章 非法集資案件的總結(jié)及報告流程

第十九條 公司應(yīng)定期對防范和處置非法集資工作進行歸納總結(jié)：

（一）每月要對發(fā)生的非法集資案件進行重點分析，深入了解案件特性及發(fā)案原因，制定整改措施；

（二）每季度對轄內(nèi)非法集資案件風(fēng)險情況、防范和處置非法集資的管理制度執(zhí)行情況和執(zhí)行效果進行專項評估，主動查找制度缺陷和執(zhí)行不足；

（三）每年要對防范和處置非法集資工作進行全面總結(jié)，提出下階段工作計劃。第二十條 告或臨時報告。

第二十一條 各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)每半年定期向合規(guī)部門上報非法集資風(fēng)險排查情況。第二十二條 總公司及各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，分別定期向保監(jiān)會稽查局以及當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報非法集資風(fēng)險排查報告。分支機構(gòu)報告時，應(yīng)當(dāng)同時抄送合規(guī)部門。

第二十三條 各分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者收到符合本辦法的非法集資信息時，及時上報合規(guī)部門，并抄送其上級機構(gòu)，同時還應(yīng)按照監(jiān)管要求及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局及相關(guān)部門進行報告。

第二十四條 合規(guī)部門收到分支機構(gòu)上報的非法集資信息后，應(yīng)當(dāng)立即組織相關(guān)部門開展初步調(diào)查后，視調(diào)查情況向總裁室匯報。并根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定，向保監(jiān)會稽查局進行報告。

第六章 防范和處置非法集資的培訓(xùn)與宣傳

第二十五條

公司開展防范和處置非法集資培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。第二十六條

對本公司員工的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的防范和處置非法集資工作要求；

（三）開展防范和處置非法集資工作必備的其他知識、技能等。

第二十七條

對保險銷售從業(yè)人員的防范和處置非法集資培訓(xùn)應(yīng)包括下列內(nèi)容：

（一）防范和處置非法集資法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

（二）防范和處置非法集資內(nèi)控制度；

（三）展業(yè)中的防范和處置非法集資要求等。

第二十八條

公司應(yīng)當(dāng)開展各類防范和處置非法集資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作總公司及各分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求及本辦法的相關(guān)規(guī)定進行定期報記錄。

第七章 防范和處置非法集資工作的檢查

第二十九條

各級公司防范和處置非法集資工作小組組織對本級及下級機構(gòu)防范和處置非法集資工作的定期或不定期檢查。

第三十條 公司各相關(guān)部門在自身工作檢查中應(yīng)加入防范和處置非法集資內(nèi)容，定期匯總問題，進行缺陷整改并出具詳細檢查報告，并定期向法律合規(guī)部報送。

第三十一條

總公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)防范和處置非法集資工作進行總結(jié)，形成公司防范和處置非法集資工作總結(jié)報告，并上報監(jiān)管機構(gòu)。

第八章 責(zé)任追究

第三十二條

公司建立防范和處置非法集資工作考核和責(zé)任追究制度，將防范和處置非法集資工作納入工作目標(biāo)考核內(nèi)容。

第三十三條

各級機構(gòu)對防范和處置非法集資工作不重視，有下列情況之一的，由總公司予以全公司通報批評，并在年底考核中扣減相應(yīng)分?jǐn)?shù)。造成重大不良影響和后果的，追究相關(guān)機構(gòu)負責(zé)人的責(zé)任和工作人員責(zé)任：

（一）防范和處置非法集資工作落實不到位，風(fēng)險排查不細致，信息報告不及時，造成不良影響的；

（二）對涉嫌非法集資違法行為的投訴不受理、不匯報，對相關(guān)線索不查處、不上報，造成不良后果的；

（三）在防范和處置非法集資工作中出現(xiàn)失職失責(zé)，受到舉報和監(jiān)管批評的；

（四）不按要求完成防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的防范和處置非法集資工作任務(wù)的。

第九章 附則

第三十四條 公司應(yīng)當(dāng)配合防范和處置非法集資監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌防范和處置非法集資犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。

第三十五條 本辦法由合規(guī)部門負責(zé)解釋和修訂。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：防范和處置非法集資工作實施細則

防范和處置非法集資工作實施細則

第一章??總??則

第一條??為防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，維護經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號，以下簡稱《條例》），結(jié)合我省實際，制定本實施細則。

第二條??本實施細則所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

第三條??本實施細則所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實施非法集資的單位和個人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個人。

第四條??本實施細則適用于全省非法集資的防范以及行政機關(guān)對非法集資的處置工作。

第五條??禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

第六條??省政府對全省防范和處置非法集資工作負總責(zé)，并統(tǒng)籌全省防范和處置非法集資工作，指定省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體開展防范和處置非法集資的政策措施制定、協(xié)調(diào)解決重大問題、提出相關(guān)政策建議，以及落實黨中央、國務(wù)院和省委有關(guān)要求等事宜，同時督促指導(dǎo)市（地）政府（行署）和有關(guān)部門做好全省防范和處置非法集資工作。

市（地）政府（行署）、縣（市、區(qū)）政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）對本級行政區(qū)域內(nèi)的防范和處置非法集資工作負總責(zé)，建立健全本級防范和處置非法集資工作機制，按照“屬地管理、分級負責(zé)”原則，負責(zé)本行政區(qū)域的防范和處置非法集資工作。

行業(yè)主（監(jiān)）管部門按照職責(zé)分工，負責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作；其他有關(guān)部門根據(jù)工作需要以及職責(zé)分工，承擔(dān)防范和處置非法集資工作相關(guān)任務(wù)。

第七條??縣級以上地方政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門（以下簡稱處置非法集資牽頭部門）。省地方金融監(jiān)督管理局是省級處置非法集資牽頭部門；市（地）地方金融管理部門和縣（市、區(qū)）負責(zé)地方金融管理工作的部門是本級處置非法集資牽頭部門。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）應(yīng)明確負責(zé)本級防范和處置非法集資工作的人員，并向縣（市、區(qū)）級處置非法集資牽頭部門報備。

全省各級處置非法集資牽頭部門在本級政府的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并接受上級處置非法集資牽頭部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條??全省各級政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費，并列入本級預(yù)算。

全省各級處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配強執(zhí)法力量，落實執(zhí)法設(shè)備、執(zhí)法車輛等保障，建立健全行政執(zhí)法制度，開展執(zhí)法培訓(xùn)，加強處置非法集資執(zhí)法規(guī)范化建設(shè)，鼓勵探索聯(lián)合執(zhí)法、綜合執(zhí)法等執(zhí)法方式。

第二章??防??范

第九條??省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)指導(dǎo)市（地）政府（行署）和有關(guān)部門開展非法集資風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警工作。省地方金融監(jiān)督管理局建立省級非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺，有效整合相關(guān)數(shù)據(jù)，促進部門、區(qū)域之間的信息共享，加強非法集資風(fēng)險研判，及時預(yù)警提示風(fēng)險。

市（地）政府（行署）應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府和有關(guān)部門開展非法集資風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警工作，條件成熟的可以建立本級非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺。

縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當(dāng)組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）和有關(guān)部門采取日常監(jiān)管、專項排查、核實舉報等方式，加強對非法集資風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，并及時上報涉嫌非法集資相關(guān)信息。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）應(yīng)當(dāng)組織村民委員會（居民委員會）等基層群眾自治組織進行網(wǎng)格巡查、樓宇管理等，并及時上報涉嫌非法集資相關(guān)信息。

第十條??行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)當(dāng)落實管行業(yè)必管風(fēng)險的責(zé)任，按照“誰審批誰負責(zé)”和“誰主管誰負責(zé)”的原則，全面做好本行業(yè)、領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險排查和監(jiān)測預(yù)警工作，建立非法集資風(fēng)險線索臺賬，定期收集匯總本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險情況，編制排查處置情況報告。發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險線索的，應(yīng)當(dāng)在初核和研判的基礎(chǔ)上報送本級政府處置非法集資牽頭部門。

第十一條??市場監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

縣級以上處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)管部門等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立會商機制，發(fā)現(xiàn)企業(yè)、個體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含前款規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，及時予以重點關(guān)注。

第十二條??縣級以上政府處置非法集資牽頭部門會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認定為用于非法集資的，互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門應(yīng)當(dāng)及時依法作出處理。

互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強對用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向所在縣（市、區(qū)）政府處置非法集資牽頭部門報告。

第十三條??除國家另有規(guī)定外，任何單位和個人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會公眾進行集資宣傳。

市場監(jiān)管部門會同處置非法集資牽頭部門加強對涉嫌非法集資廣告的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門認定為非法集資的，市場監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時依法查處相關(guān)非法集資廣告。

廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容。對沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

第十四條??處置非法集資牽頭部門與所在地國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資可疑資金監(jiān)測機制。國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工督促指導(dǎo)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)加強對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作。

第十五條??金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列防范非法集資的義務(wù)：

（一）建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資；

（二）加強對社會公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識；

（三）依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，對涉嫌非法集資資金異常流動的相關(guān)賬戶進行分析識別，并將有關(guān)情況及時報告所在地國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。

第十六條??處置非法集資牽頭部門、行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)當(dāng)加強與相關(guān)行業(yè)協(xié)會、商會的聯(lián)系，建立信息交流通報機制，共同做好防范非法集資工作。

行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)加強行業(yè)自律管理、自我約束，督促、引導(dǎo)成員積極防范非法集資，不組織、不協(xié)助、不參與非法集資。

第十七條??全省各級政府應(yīng)當(dāng)建立上下聯(lián)動、緊密協(xié)作的防范非法集資宣傳教育工作機制，推動全省范圍內(nèi)防范非法集資宣傳教育工作。

全省各級政府應(yīng)當(dāng)開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作，充分運用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險教育等方式，向社會公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力。

行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及行業(yè)協(xié)會、商會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動。

新聞媒體應(yīng)當(dāng)開展防范非法集資公益宣傳，并依法對非法集資進行輿論監(jiān)督。

第十八條??對涉嫌非法集資行為，任何單位和個人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報。

鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。舉報非法集資行為，通常按就近原則向非法集資行為所在地的處置非法集資牽頭部門或其他有關(guān)部門舉報。相關(guān)部門接到舉報后，根據(jù)線索屬地及時移送下級部門進行處理，也可直接組織處理。

各級處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報電話和郵箱等舉報方式，在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報專欄接受舉報，及時依法處理，并為舉報人保密。

各級處置非法集資牽頭部門負責(zé)制定完善非法集資舉報獎勵辦法，明確舉報獎勵標(biāo)準(zhǔn)，暢通舉報受理渠道，完善舉報工作機制。

第十九條??處置非法集資牽頭部門和行業(yè)主（監(jiān)）管部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業(yè)、領(lǐng)域可能存在非法集資風(fēng)險的，有權(quán)對相關(guān)單位和個人進行警示約談，責(zé)令整改。

第三章??處??置

第二十條??各級處置非法集資牽頭部門負責(zé)組織調(diào)查本行政區(qū)域內(nèi)的涉嫌非法集資行為，主辦地處置非法集資牽頭部門要組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)開展調(diào)查、認定、處置工作；協(xié)辦地處置非法集資牽頭部門應(yīng)收集整理好涉嫌非法集資線索，及時移送相關(guān)處置非法集資牽頭部門并做好配合工作。

全省范圍內(nèi)跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行為，涉嫌非法集資人為單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認定；涉嫌非法集資人為個人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認定。涉嫌非法集資行為發(fā)生地、集資資產(chǎn)所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查認定工作。

處置非法集資牽頭部門對組織調(diào)查認定職責(zé)存在爭議的，由其共同的上級處置非法集資牽頭部門確定；對跨省（自治區(qū)、直轄市）涉嫌非法集資行為的調(diào)查認定職責(zé)存在爭議的，由省級處置非法集資牽頭部門將有關(guān)情況報請?zhí)幹梅欠Y部際聯(lián)席會議確定。

第二十一條??處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)管部門、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合工作機制。對查處重大非法集資行為可能引起群體性事件或者暴力阻撓的、在執(zhí)法檢查時遇到恐嚇威脅或者暴力抗法的、需要部門開展協(xié)作處置涉及金額較大或社會影響較大等跨行政區(qū)域案件的，可啟動聯(lián)合工作機制。

聯(lián)合執(zhí)法中形成的行政決定，由參加聯(lián)合執(zhí)法的單位在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法作出。

第二十二條??處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)等有關(guān)部門對下列涉嫌非法集資行為進行調(diào)查認定：

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實物等回報的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

第二十三條??調(diào)查認定可按下列程序進行：

（一）確定調(diào)查人員。

調(diào)查人員不得少于2人，實施調(diào)查取證時應(yīng)出示有效執(zhí)法證件。

（二）制定調(diào)查方案。

調(diào)查方案包括調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點和人員安排等。

（三）實施調(diào)查取證。

調(diào)查人員有權(quán)進入涉嫌非法集資的有關(guān)場所進行檢查、勘查、取樣、錄音、拍照、錄像等，及時收集固定書證、物證、視聽資料以及電子數(shù)據(jù)等證據(jù)。與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，不得拒絕、阻礙。

調(diào)查取證主要包括涉嫌非法集資單位或個人基本情況、集資方式、集資額度、參與人數(shù)、資金運作情況、股東或?qū)嶋H控制人主要情況等。

詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對有關(guān)事項作出說明，被詢問人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實回答詢問、反映情況。

查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以封存。

經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責(zé)人批準(zhǔn)，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶。調(diào)查人員查詢有關(guān)賬戶，應(yīng)當(dāng)出示有效執(zhí)法證件和查詢公函，并提供存款人的有關(guān)線索。

（四）撰寫調(diào)查報告。

調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)形成調(diào)查報告，提出處理意見和建議。調(diào)查報告包括調(diào)查認定的事實和主要證據(jù)、涉嫌非法集資行為性質(zhì)、處理意見及依據(jù)等。

第二十四條??調(diào)查取證期間，為防止抽逃、轉(zhuǎn)移、藏匿資金以及主要涉案人員潛逃，處置非法集資牽頭部門可以組織相關(guān)部門依法采取必要的管控措施。對涉嫌非法集資行為的單位和個人，有權(quán)要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)管部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記。

第二十五條??對涉嫌非法集資行為，處置非法集資牽頭部門應(yīng)及時組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)等有關(guān)部門進行調(diào)查認定。

建立非法集資行政處置專家咨詢委員會工作機制，視情況需要邀請公安、檢察、法院及行業(yè)主（監(jiān)）管部門相關(guān)工作人員、金融及法律專業(yè)人員組成委員會，參與對涉嫌非法集資案件的認定工作，其結(jié)論可以作為組織認定的重要參考。根據(jù)調(diào)查查明的事實、證據(jù)材料和相關(guān)規(guī)定進行研判，并作出下列認定意見：

（一）認定屬于非法集資的，根據(jù)需要決定采取的措施；

（二）認定不屬于非法集資的，撤銷線索登記。

第二十六條??根據(jù)處置非法集資工作需要，處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：

（一）查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)。

執(zhí)法人員采取查封、扣押措施時，應(yīng)當(dāng)出示有效執(zhí)法證件，當(dāng)場交付有關(guān)單位或者人員查封、扣押決定書；對查封、扣押的財物，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得使用或者損毀；亦可指定有關(guān)人員或者委托第三人負責(zé)保管。

（二）責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金。

（三）根據(jù)處置非法集資工作需要，限制非法集資的個人或者非法集資單位的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境的，由市（地）政府（行署）處置非法集資牽頭部門決定，由省級處置非法集資牽頭部門按照規(guī)定向省級出入境邊防檢查機關(guān)辦理邊控手續(xù)。

采取前款第一項、第二項規(guī)定的措施，應(yīng)當(dāng)經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十七條??非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

第二十八條??清退集資資金來源包括：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等經(jīng)濟利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

第二十九條??為非法集資設(shè)立的企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)民專業(yè)合作社，由市場監(jiān)管部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。為非法集資設(shè)立的網(wǎng)站、開發(fā)的移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，由電信主管部門依法予以關(guān)閉。

第三十條??國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)，地方政府有關(guān)部門以及其他有關(guān)單位和個人，對處置非法集資工作應(yīng)當(dāng)給予支持、配合。

任何單位和個人不得阻撓、妨礙處置非法集資工作。

第三十一條??處置非法集資牽頭部門在組織調(diào)查有關(guān)非法集資案件過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將案件移送公安機關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

行政機關(guān)對非法集資行為的調(diào)查認定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。

第三十二條??處置工作完成后，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)形成處置報告。處置報告主要包括：非法集資案件線索、被處置對象基本情況、調(diào)查取證及性質(zhì)認定情況、主要違法事實和證據(jù)、處置工作中所采取措施以及處置結(jié)果等。

第三十三條??處置非法集資過程中，有關(guān)地方政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護社會穩(wěn)定。

第四章??附??則

第三十四條??未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事發(fā)放貸款、支付結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進行處置。

法律、行政法規(guī)對其他非法金融業(yè)務(wù)活動的防范和處置沒有明確規(guī)定的，參照《條例》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其他非法金融業(yè)務(wù)活動的具體類型由國務(wù)院金融管理部門確定。

第三十五條??對非法集資人、非法集資協(xié)助人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者、金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)、不配合調(diào)查的相關(guān)單位和個人、國家機關(guān)工作人員等主體存在《條例》第四章法律責(zé)任中所列情形的，按照《條例》規(guī)定追究相關(guān)主體責(zé)任。

第四篇：防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

通過本次“防范和處置非法集資宣傳月”活動的學(xué)習(xí)，我深刻認識到了非法集資的危害性，打擊非法集資緊迫性，也使我對什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資有了更深刻的了解。非法集資有著很深刻的經(jīng)濟、社會根源，手段隱蔽，形式復(fù)雜，后果嚴(yán)重。因此，對于非法集資，我們銀行業(yè)更應(yīng)高度警惕，不能有絲毫防松。

一、什么是非法集資： 所謂非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批 準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。承諾高額回報，不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。編造虛假項目，不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、等旗號，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。以虛假宣傳造勢，不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。

二、非法集資的危害：嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險，危害金融安全，是典型的涉眾型違法犯罪活動，直接損害廣大人民群眾的切身利益。此類案件涉案金額大，涉及人員眾多，受害者面廣量大、易引發(fā)出大規(guī)模群體性事件，嚴(yán)重危害社會的穩(wěn)定。參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

三、如何防范非法集資：

1、高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點那就是許諾高額回報。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，進而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。

2、老板“實力”不崇拜。不能為某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業(yè)當(dāng)時確實很紅火，但由于市場、經(jīng)營等方面的變數(shù)很多，“投資”風(fēng)險無是不在，血本無歸都可能。要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)，而不是單純相信老板“實力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩(wěn)賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。

為了遏制非法集資，充分保護人民群眾的切身利益，作為銀行業(yè)應(yīng)該承擔(dān)起所背負的責(zé)任及義務(wù)，加強宣傳力度，提高公眾對非法集資的識別能力。

非法集資危害大，隱蔽性大，要打擊非法集資非一朝一夕能完成的，我們要長期堅持該項工作不放松，將打擊非法集資宣傳活動常態(tài)化，一起打擊非法集資。

第五篇：2020年防范和處置非法集資工作實施方案

XX縣供銷社

2020年防范和處置非法集資工作

實施方案

為進一步做好防范和處置非法集資工作，嚴(yán)厲打擊各類非法集資行為，明確工作職責(zé)，根據(jù)?。斕幏寝k字【2020】

號）、市（德處非字【2020】1

號）、《XX縣防范和處置非法集資專項整治行動實施方案》防范和處置非法集資等相關(guān)文件，結(jié)合單位實際，定制工作實施方案如下：

一、指導(dǎo)思想

認真貫徹落實黨中央、省、市、縣關(guān)于防范和處置非法集資工作的文件精神，積極配合防范和處置非法集資工作的安排部署，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，進一步健全責(zé)任明確、上下聯(lián)動、齊抓共管、配合有力的工作格局，加大監(jiān)測預(yù)警、宣傳教育等工作力度，逐步建立符合我縣合作社實際情況防打結(jié)合、打早打小、綜合施策、標(biāo)本兼治的綜合治理長效機制。

二、任務(wù)目標(biāo)

深刻理解非法集資的危害，認識到打擊和處置非法集資的重大意義，非法集資風(fēng)險專項排查實現(xiàn)全覆蓋，苗頭性問題得到及時發(fā)現(xiàn)和處置，及時化解存量風(fēng)險，逐步減少增量風(fēng)險；顯著提高廣大人民群眾相關(guān)法律意識和風(fēng)險防范意識，形成責(zé)任自負、風(fēng)險自擔(dān)的輿論氛圍；杜絕發(fā)生較大規(guī)模非法集資案件，進一步提高金融服務(wù)水平，逐步消除非法集資生存土壤。

三、工作原則

1.領(lǐng)導(dǎo)小組要充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用。防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組要指導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)做好防范、打擊和處置非法集資工作，要進一步加大督促力度，及時跟進工作進度，檢查工作效果，做好統(tǒng)籌謀劃、組織協(xié)調(diào)、督導(dǎo)落實工作。

2.防打結(jié)合、打早打小。全面提高社會公眾的警惕性和敏感性，加強防范預(yù)警，減小發(fā)生概率。堅持打早打小，遏制風(fēng)險傳播，防止引發(fā)其他領(lǐng)域特別是金融領(lǐng)域風(fēng)險發(fā)生，將金融風(fēng)險扼殺在萌芽階段。

3.齊抓共管，形成合力?？h供銷社與相關(guān)職能部門加強聯(lián)系、加強合作、協(xié)同配合，通過上級領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一協(xié)調(diào)，調(diào)動各方面力量，上下聯(lián)動、密切配合，齊抓共管、形成合力。

四、工作機制

（一）引導(dǎo)宣傳機制。

結(jié)合省、市、縣相關(guān)文件要求，縣供銷社要抓好防范和非法集資宣傳教育工作，結(jié)合單位實際情況，著重宣傳涉及本單位金融風(fēng)險的宣傳教育，大力加強關(guān)于處置非法集資政策、法律法規(guī)的宣傳，揭示非法集資的本質(zhì)特征，提高群眾對非法集資等金融風(fēng)險的防范意識。

（二）責(zé)任追究機制。為切實做好打擊和處置非法集資工作，對各項工作進行責(zé)任劃分，明確責(zé)任人，對各責(zé)任人的工作進行考核，建立責(zé)任追究機制，以實現(xiàn)對防范工作的認真負責(zé)，對工作不當(dāng)、疏于管理造成不良影響及嚴(yán)重后果的，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

（三）跟進機制。

對所劃分的工作，各責(zé)任人及時上報工作進度，領(lǐng)導(dǎo)小組對工作及時跟進，檢查工作完成的進度和質(zhì)量，以對出現(xiàn)的問題實行“閉環(huán)管理”及時整改到位，確保工作順利進行。

XX縣供銷社

2020年8月12日