第一篇：防范和處置非法集資宣傳

防范和處置非法集資宣傳

1、參與非法集資，自己承擔(dān)損失。

2、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，自覺抵制非法集資。

3、天上不會(huì)掉餡餅，一夜暴富是陷阱。

4、非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

5、嚴(yán)厲打擊非法集資，建設(shè)和諧平安壽光。

6、對(duì)非法集資要擦亮眼睛，提高警惕，決不參與。

7、保持一顆平常心，高息“誘餌”不動(dòng)心。

8、抵制非法集資，警惕詐騙陷阱。

9、你圖人家的高息，人家圖你的本金。

10、防范和處置非法集資宣傳口號(hào):

11、遠(yuǎn)離非法集資，拒絕高利誘惑。

12、參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，后果自負(fù)！

13、非法集資---看得見的利益，看不見的風(fēng)險(xiǎn)。

14、“合法”吸儲(chǔ)不大意，熟人“熱心”不輕信。

15、非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

16、打擊非法集資，維護(hù)金融穩(wěn)定，共創(chuàng)和諧社會(huì)。

17、抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道。

18、光芒散盡，金山背后是“債山”。

19、防范非法集資，人人有責(zé)。

20、珍惜一生血汗，遠(yuǎn)離非法集資。

21、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

22、你貪的.是利息，他要的是你本金。

23、自覺抵制和及時(shí)舉報(bào)非法集資違法犯罪活動(dòng)。

24、提高法律意識(shí)，警惕非法集資！

25、積極維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和金融穩(wěn)定，營造良好的金融環(huán)境。

26、警惕網(wǎng)絡(luò)非法集資新騙局，高額回報(bào)往往是陷阱。

27、樹立正確理財(cái)觀念，警惕非法集資陷阱。

28、抵制非法集資，勿入陷阱！

29、非法集資不受法律保護(hù)，謹(jǐn)防血本無歸！

30、打擊非法集資，維護(hù)群眾利益。

31、一分耕耘一分收獲，不要輕信任何關(guān)于財(cái)富的神話。

32、警惕“校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款”，遠(yuǎn)離“非法集資”。

33、非法集資不受法律保護(hù)，謹(jǐn)防血本無歸。

34、打擊非法集資齊參與，共享社會(huì)和諧共受益。

35、打擊非法集資，共創(chuàng)和諧社會(huì)。

36、別讓貪欲蒙蔽雙眼，勿信天上掉下餡餅。

37、提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕貸款、非法融資和非法集資廣告陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

38、遠(yuǎn)離非法集資，建設(shè)美好生活。

39、參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，后果自負(fù)。

第二篇：防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

防范和處置非法集資學(xué)習(xí)心得

通過本次“防范和處置非法集資宣傳月”活動(dòng)的學(xué)習(xí)，我深刻認(rèn)識(shí)到了非法集資的危害性，打擊非法集資緊迫性，也使我對(duì)什么是非法集資、非法集資的主要表現(xiàn)形式、非法集資的社會(huì)危害以及在今后的工作當(dāng)中如何防范非法集資有了更深刻的了解。非法集資有著很深刻的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)根源，手段隱蔽，形式復(fù)雜，后果嚴(yán)重。因此，對(duì)于非法集資，我們銀行業(yè)更應(yīng)高度警惕，不能有絲毫防松。

一、什么是非法集資： 所謂非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資，有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批 準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。承諾高額回報(bào)，不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。編造虛假項(xiàng)目，不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、等旗號(hào)，迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。以虛假宣傳造勢，不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會(huì)公眾投資。

二、非法集資的危害：嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，危害金融安全，是典型的涉眾型違法犯罪活動(dòng)，直接損害廣大人民群眾的切身利益。此類案件涉案金額大，涉及人員眾多，受害者面廣量大、易引發(fā)出大規(guī)模群體性事件，嚴(yán)重危害社會(huì)的穩(wěn)定。參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無歸。而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

三、如何防范非法集資：

1、高息“誘餌”不動(dòng)心。形形色色的非法集資活動(dòng)都有一個(gè)共同點(diǎn)那就是許諾高額回報(bào)。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”千萬得悠著點(diǎn)兒，也不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，進(jìn)而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。

2、老板“實(shí)力”不崇拜。不能為某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業(yè)當(dāng)時(shí)確實(shí)很紅火，但由于市場、經(jīng)營等方面的變數(shù)很多，“投資”風(fēng)險(xiǎn)無是不在，血本無歸都可能。要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)，而不是單純相信老板“實(shí)力”。

3、“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩(wěn)賺不賠的假象。人們要切記“官員”未必就代表“官方”有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動(dòng)。

為了遏制非法集資，充分保護(hù)人民群眾的切身利益，作為銀行業(yè)應(yīng)該承擔(dān)起所背負(fù)的責(zé)任及義務(wù)，加強(qiáng)宣傳力度，提高公眾對(duì)非法集資的識(shí)別能力。

非法集資危害大，隱蔽性大，要打擊非法集資非一朝一夕能完成的，我們要長期堅(jiān)持該項(xiàng)工作不放松，將打擊非法集資宣傳活動(dòng)常態(tài)化，一起打擊非法集資。

第三篇：銀行開展防范和處置非法集資宣傳月活動(dòng)

XX支行開展防范和處置非法集資宣傳月活動(dòng)

為了進(jìn)一步提高社會(huì)公眾認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)防范和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，積極維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序穩(wěn)定，2016年5月江陰農(nóng)商行XX支行認(rèn)真組織部署、廣泛宣傳，扎實(shí)有效的開展防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)，充分發(fā)揮銀行作為防范非法集資活動(dòng)的宣傳窗口作用。

此次宣傳活動(dòng)我行采取了靈活多樣的宣傳形式進(jìn)行持續(xù)性宣傳。一是加強(qiáng)員工防范和打擊非法集資的知識(shí)培訓(xùn)，利用晨會(huì)和職工會(huì)組織員工進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，讓每一位員工都深刻認(rèn)識(shí)非法集資對(duì)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和社會(huì)的危害的嚴(yán)重影響。二是印制了非法集資宣傳折頁，并且在營業(yè)大廳擺放宣傳資料，指定大堂經(jīng)理作為宣傳代表，利用客戶在等候辦業(yè)務(wù)的空隙，通過向客戶宣講非法集資陷阱的生動(dòng)案例，幫助他們提高自身警惕。三是選派熟悉業(yè)務(wù)的工作人員組成宣傳隊(duì)伍，在鬧市區(qū)進(jìn)行定點(diǎn)宣傳，為廣大消費(fèi)者答疑解惑，幫助社會(huì)公眾了解非法集資的特征、表現(xiàn)形式常用手段等。四是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)充分借助游走字幕、LED電子顯示屏、海報(bào)機(jī)等手段，進(jìn)行文字、圖片、視頻等多種形式的宣傳，使防范和打擊非法集資宣傳深入人心。五是充分利用微信公眾號(hào)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等社交產(chǎn)品開展以“拒絕誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”為主題的非法集資知識(shí)宣傳，讓全體員工通過發(fā)朋友圈進(jìn)行擴(kuò)散，擴(kuò)大宣傳范圍。

通過本次防范和打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)，增強(qiáng)了全體員工防范非法集資的法律意識(shí)，我行將以此次活動(dòng)為契機(jī)，繼續(xù)加強(qiáng)宣傳力度，持續(xù)開展宣傳教育活動(dòng)，使非法集資法律知識(shí)家喻戶曉、人人皆知，為維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，構(gòu)建平安社會(huì)貢獻(xiàn)一份力量。

XX支行

第四篇：防范和處置非法集資工作實(shí)施細(xì)則

防范和處置非法集資工作實(shí)施細(xì)則

第一章??總??則

第一條??為防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，根據(jù)《防范和處置非法集資條例》（國務(wù)院令第737號(hào)，以下簡稱《條例》），結(jié)合我省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條??本實(shí)施細(xì)則所稱非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

第三條??本實(shí)施細(xì)則所稱非法集資人，是指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；所稱非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。

第四條??本實(shí)施細(xì)則適用于全省非法集資的防范以及行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資的處置工作。

第五條??禁止任何形式的非法集資，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

第六條??省政府對(duì)全省防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，并統(tǒng)籌全省防范和處置非法集資工作，指定省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組具體開展防范和處置非法集資的政策措施制定、協(xié)調(diào)解決重大問題、提出相關(guān)政策建議，以及落實(shí)黨中央、國務(wù)院和省委有關(guān)要求等事宜，同時(shí)督促指導(dǎo)市（地）政府（行署）和有關(guān)部門做好全省防范和處置非法集資工作。

市（地）政府（行署）、縣（市、區(qū)）政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）對(duì)本級(jí)行政區(qū)域內(nèi)的防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，建立健全本級(jí)防范和處置非法集資工作機(jī)制，按照“屬地管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”原則，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域的防范和處置非法集資工作。

行業(yè)主（監(jiān)）管部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作；其他有關(guān)部門根據(jù)工作需要以及職責(zé)分工，承擔(dān)防范和處置非法集資工作相關(guān)任務(wù)。

第七條??縣級(jí)以上地方政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門（以下簡稱處置非法集資牽頭部門）。省地方金融監(jiān)督管理局是省級(jí)處置非法集資牽頭部門；市（地）地方金融管理部門和縣（市、區(qū)）負(fù)責(zé)地方金融管理工作的部門是本級(jí)處置非法集資牽頭部門。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）應(yīng)明確負(fù)責(zé)本級(jí)防范和處置非法集資工作的人員，并向縣（市、區(qū)）級(jí)處置非法集資牽頭部門報(bào)備。

全省各級(jí)處置非法集資牽頭部門在本級(jí)政府的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，并接受上級(jí)處置非法集資牽頭部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條??全省各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)合理保障防范和處置非法集資工作相關(guān)經(jīng)費(fèi)，并列入本級(jí)預(yù)算。

全省各級(jí)處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配強(qiáng)執(zhí)法力量，落實(shí)執(zhí)法設(shè)備、執(zhí)法車輛等保障，建立健全行政執(zhí)法制度，開展執(zhí)法培訓(xùn)，加強(qiáng)處置非法集資執(zhí)法規(guī)范化建設(shè)，鼓勵(lì)探索聯(lián)合執(zhí)法、綜合執(zhí)法等執(zhí)法方式。

第二章??防??范

第九條??省防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)市（地）政府（行署）和有關(guān)部門開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警工作。省地方金融監(jiān)督管理局建立省級(jí)非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)，有效整合相關(guān)數(shù)據(jù)，促進(jìn)部門、區(qū)域之間的信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)預(yù)警提示風(fēng)險(xiǎn)。

市（地）政府（行署）應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)縣（市、區(qū)）政府和有關(guān)部門開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警工作，條件成熟的可以建立本級(jí)非法集資監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)。

縣（市、區(qū)）政府應(yīng)當(dāng)組織鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）和有關(guān)部門采取日常監(jiān)管、專項(xiàng)排查、核實(shí)舉報(bào)等方式，加強(qiáng)對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，并及時(shí)上報(bào)涉嫌非法集資相關(guān)信息。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府（街道辦事處）應(yīng)當(dāng)組織村民委員會(huì)（居民委員會(huì)）等基層群眾自治組織進(jìn)行網(wǎng)格巡查、樓宇管理等，并及時(shí)上報(bào)涉嫌非法集資相關(guān)信息。

第十條??行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)當(dāng)落實(shí)管行業(yè)必管風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，按照“誰審批誰負(fù)責(zé)”和“誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則，全面做好本行業(yè)、領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測預(yù)警工作，建立非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索臺(tái)賬，定期收集匯總本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)情況，編制排查處置情況報(bào)告。發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索的，應(yīng)當(dāng)在初核和研判的基礎(chǔ)上報(bào)送本級(jí)政府處置非法集資牽頭部門。

第十一條??市場監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍等商事登記管理。除法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定外，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

縣級(jí)以上處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)管部門等有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)建立會(huì)商機(jī)制，發(fā)現(xiàn)企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱或者經(jīng)營范圍中包含前款規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，及時(shí)予以重點(diǎn)關(guān)注。

第十二條??縣級(jí)以上政府處置非法集資牽頭部門會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門組織認(rèn)定為用于非法集資的，互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)依法作出處理。

互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)用戶發(fā)布信息的管理，不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法集資的信息。發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資的信息，應(yīng)當(dāng)保存有關(guān)記錄，并向所在縣（市、區(qū)）政府處置非法集資牽頭部門報(bào)告。

第十三條??除國家另有規(guī)定外，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布包含集資內(nèi)容的廣告或者以其他方式向社會(huì)公眾進(jìn)行集資宣傳。

市場監(jiān)管部門會(huì)同處置非法集資牽頭部門加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資廣告的監(jiān)測。經(jīng)處置非法集資牽頭部門認(rèn)定為非法集資的，市場監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)依法查處相關(guān)非法集資廣告。

廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)查驗(yàn)相關(guān)證明文件，核對(duì)廣告內(nèi)容。對(duì)沒有相關(guān)證明文件且包含集資內(nèi)容的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

第十四條??處置非法集資牽頭部門與所在地國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制。國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作。

第十五條??金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列防范非法集資的義務(wù)：

（一）建立健全內(nèi)部管理制度，禁止分支機(jī)構(gòu)和員工參與非法集資，防止他人利用其經(jīng)營場所、銷售渠道從事非法集資；

（二）加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾防范非法集資的宣傳教育，在經(jīng)營場所醒目位置設(shè)置警示標(biāo)識(shí)；

（三）依法嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度，對(duì)涉嫌非法集資資金異常流動(dòng)的相關(guān)賬戶進(jìn)行分析識(shí)別，并將有關(guān)情況及時(shí)報(bào)告所在地國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)和處置非法集資牽頭部門。

第十六條??處置非法集資牽頭部門、行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)的聯(lián)系，建立信息交流通報(bào)機(jī)制，共同做好防范非法集資工作。

行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)行業(yè)自律管理、自我約束，督促、引導(dǎo)成員積極防范非法集資，不組織、不協(xié)助、不參與非法集資。

第十七條??全省各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)建立上下聯(lián)動(dòng)、緊密協(xié)作的防范非法集資宣傳教育工作機(jī)制，推動(dòng)全省范圍內(nèi)防范非法集資宣傳教育工作。

全省各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作，充分運(yùn)用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，向社會(huì)公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)和識(shí)別能力。

行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，有針對(duì)性地開展防范非法集資宣傳教育活動(dòng)。

新聞媒體應(yīng)當(dāng)開展防范非法集資公益宣傳，并依法對(duì)非法集資進(jìn)行輿論監(jiān)督。

第十八條??對(duì)涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權(quán)向處置非法集資牽頭部門或者其他有關(guān)部門舉報(bào)。

鼓勵(lì)對(duì)涉嫌非法集資行為進(jìn)行舉報(bào)。舉報(bào)非法集資行為，通常按就近原則向非法集資行為所在地的處置非法集資牽頭部門或其他有關(guān)部門舉報(bào)。相關(guān)部門接到舉報(bào)后，根據(jù)線索屬地及時(shí)移送下級(jí)部門進(jìn)行處理，也可直接組織處理。

各級(jí)處置非法集資牽頭部門以及其他有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)公開舉報(bào)電話和郵箱等舉報(bào)方式，在政府網(wǎng)站設(shè)置舉報(bào)專欄接受舉報(bào)，及時(shí)依法處理，并為舉報(bào)人保密。

各級(jí)處置非法集資牽頭部門負(fù)責(zé)制定完善非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，明確舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，暢通舉報(bào)受理渠道，完善舉報(bào)工作機(jī)制。

第十九條??處置非法集資牽頭部門和行業(yè)主（監(jiān)）管部門發(fā)現(xiàn)本行政區(qū)域或者本行業(yè)、領(lǐng)域可能存在非法集資風(fēng)險(xiǎn)的，有權(quán)對(duì)相關(guān)單位和個(gè)人進(jìn)行警示約談，責(zé)令整改。

第三章??處??置

第二十條??各級(jí)處置非法集資牽頭部門負(fù)責(zé)組織調(diào)查本行政區(qū)域內(nèi)的涉嫌非法集資行為，主辦地處置非法集資牽頭部門要組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)開展調(diào)查、認(rèn)定、處置工作；協(xié)辦地處置非法集資牽頭部門應(yīng)收集整理好涉嫌非法集資線索，及時(shí)移送相關(guān)處置非法集資牽頭部門并做好配合工作。

全省范圍內(nèi)跨行政區(qū)域的涉嫌非法集資行為，涉嫌非法集資人為單位的，由其登記地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定；涉嫌非法集資人為個(gè)人的，由其住所地或者經(jīng)常居住地處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查認(rèn)定。涉嫌非法集資行為發(fā)生地、集資資產(chǎn)所在地以及集資參與人所在地處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查認(rèn)定工作。

處置非法集資牽頭部門對(duì)組織調(diào)查認(rèn)定職責(zé)存在爭議的，由其共同的上級(jí)處置非法集資牽頭部門確定；對(duì)跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）涉嫌非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定職責(zé)存在爭議的，由省級(jí)處置非法集資牽頭部門將有關(guān)情況報(bào)請?zhí)幹梅欠Y部際聯(lián)席會(huì)議確定。

第二十一條??處置非法集資牽頭部門、市場監(jiān)管部門、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)建立聯(lián)合工作機(jī)制。對(duì)查處重大非法集資行為可能引起群體性事件或者暴力阻撓的、在執(zhí)法檢查時(shí)遇到恐嚇威脅或者暴力抗法的、需要部門開展協(xié)作處置涉及金額較大或社會(huì)影響較大等跨行政區(qū)域案件的，可啟動(dòng)聯(lián)合工作機(jī)制。

聯(lián)合執(zhí)法中形成的行政決定，由參加聯(lián)合執(zhí)法的單位在各自的職權(quán)范圍內(nèi)依法作出。

第二十二條??處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門對(duì)下列涉嫌非法集資行為進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：

（一）設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

（二）以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；

（三）在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；

（四）違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；

（五）其他涉嫌非法集資的行為。

第二十三條??調(diào)查認(rèn)定可按下列程序進(jìn)行：

（一）確定調(diào)查人員。

調(diào)查人員不得少于2人，實(shí)施調(diào)查取證時(shí)應(yīng)出示有效執(zhí)法證件。

（二）制定調(diào)查方案。

調(diào)查方案包括調(diào)查方式、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查重點(diǎn)和人員安排等。

（三）實(shí)施調(diào)查取證。

調(diào)查人員有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的有關(guān)場所進(jìn)行檢查、勘查、取樣、錄音、拍照、錄像等，及時(shí)收集固定書證、物證、視聽資料以及電子數(shù)據(jù)等證據(jù)。與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合調(diào)查，不得拒絕、阻礙。

調(diào)查取證主要包括涉嫌非法集資單位或個(gè)人基本情況、集資方式、集資額度、參與人數(shù)、資金運(yùn)作情況、股東或?qū)嶋H控制人主要情況等。

詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)作出說明，被詢問人應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)回答詢問、反映情況。

查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料、電子數(shù)據(jù)等，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備等予以封存。

經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，依法查詢涉嫌非法集資的有關(guān)賬戶。調(diào)查人員查詢有關(guān)賬戶，應(yīng)當(dāng)出示有效執(zhí)法證件和查詢公函，并提供存款人的有關(guān)線索。

（四）撰寫調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)形成調(diào)查報(bào)告，提出處理意見和建議。調(diào)查報(bào)告包括調(diào)查認(rèn)定的事實(shí)和主要證據(jù)、涉嫌非法集資行為性質(zhì)、處理意見及依據(jù)等。

第二十四條??調(diào)查取證期間，為防止抽逃、轉(zhuǎn)移、藏匿資金以及主要涉案人員潛逃，處置非法集資牽頭部門可以組織相關(guān)部門依法采取必要的管控措施。對(duì)涉嫌非法集資行為的單位和個(gè)人，有權(quán)要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)管部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記。

第二十五條??對(duì)涉嫌非法集資行為，處置非法集資牽頭部門應(yīng)及時(shí)組織有關(guān)行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

建立非法集資行政處置專家咨詢委員會(huì)工作機(jī)制，視情況需要邀請公安、檢察、法院及行業(yè)主（監(jiān)）管部門相關(guān)工作人員、金融及法律專業(yè)人員組成委員會(huì)，參與對(duì)涉嫌非法集資案件的認(rèn)定工作，其結(jié)論可以作為組織認(rèn)定的重要參考。根據(jù)調(diào)查查明的事實(shí)、證據(jù)材料和相關(guān)規(guī)定進(jìn)行研判，并作出下列認(rèn)定意見：

（一）認(rèn)定屬于非法集資的，根據(jù)需要決定采取的措施；

（二）認(rèn)定不屬于非法集資的，撤銷線索登記。

第二十六條??根據(jù)處置非法集資工作需要，處置非法集資牽頭部門可以采取下列措施：

（一）查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)。

執(zhí)法人員采取查封、扣押措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示有效執(zhí)法證件，當(dāng)場交付有關(guān)單位或者人員查封、扣押決定書；對(duì)查封、扣押的財(cái)物，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)妥善保管，不得使用或者損毀；亦可指定有關(guān)人員或者委托第三人負(fù)責(zé)保管。

（二）責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金。

（三）根據(jù)處置非法集資工作需要，限制非法集資的個(gè)人或者非法集資單位的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他直接責(zé)任人員出境的，由市（地）政府（行署）處置非法集資牽頭部門決定，由省級(jí)處置非法集資牽頭部門按照規(guī)定向省級(jí)出入境邊防檢查機(jī)關(guān)辦理邊控手續(xù)。

采取前款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定的措施，應(yīng)當(dāng)經(jīng)處置非法集資牽頭部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十七條??非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督。任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。

因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

第二十八條??清退集資資金來源包括：

（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

第二十九條??為非法集資設(shè)立的企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)民專業(yè)合作社，由市場監(jiān)管部門吊銷營業(yè)執(zhí)照。為非法集資設(shè)立的網(wǎng)站、開發(fā)的移動(dòng)應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，由電信主管部門依法予以關(guān)閉。

第三十條??國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)，地方政府有關(guān)部門以及其他有關(guān)單位和個(gè)人，對(duì)處置非法集資工作應(yīng)當(dāng)給予支持、配合。

任何單位和個(gè)人不得阻撓、妨礙處置非法集資工作。

第三十一條??處置非法集資牽頭部門在組織調(diào)查有關(guān)非法集資案件過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

行政機(jī)關(guān)對(duì)非法集資行為的調(diào)查認(rèn)定，不是依法追究刑事責(zé)任的必經(jīng)程序。

第三十二條??處置工作完成后，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)形成處置報(bào)告。處置報(bào)告主要包括：非法集資案件線索、被處置對(duì)象基本情況、調(diào)查取證及性質(zhì)認(rèn)定情況、主要違法事實(shí)和證據(jù)、處置工作中所采取措施以及處置結(jié)果等。

第三十三條??處置非法集資過程中，有關(guān)地方政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

第四章??附??則

第三十四條??未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，擅自從事發(fā)放貸款、支付結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院金融管理部門或者地方金融管理部門按照監(jiān)督管理職責(zé)分工進(jìn)行處置。

法律、行政法規(guī)對(duì)其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的防范和處置沒有明確規(guī)定的，參照《條例》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的具體類型由國務(wù)院金融管理部門確定。

第三十五條??對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者、金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)、不配合調(diào)查的相關(guān)單位和個(gè)人、國家機(jī)關(guān)工作人員等主體存在《條例》第四章法律責(zé)任中所列情形的，按照《條例》規(guī)定追究相關(guān)主體責(zé)任。

第五篇：防范和處置非法集資宣傳教育手冊

防范和處置

非法集資宣傳教育手冊

目 錄

一.非法集資的具體表現(xiàn)形式..........................................................3 二.非法集資的主要特征.................................................................4 三.非法集資的危害性.....................................................................4 四.處置非法集資主要法律法規(guī)介紹................................................5 1.關(guān)于非法銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定.................................................6 2.關(guān)于證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定............................................................7 3.關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定............................................................9 4.關(guān)于以傳銷或變相傳銷形式實(shí)施非法集資活動(dòng)的規(guī)定..................8 5.關(guān)于企業(yè)向個(gè)人借貸行為的規(guī)定...............................................10 6.關(guān)于非法集資廣告宣傳活動(dòng)的規(guī)定..............................................9 7.關(guān)于非法集資債權(quán)債務(wù)清退的規(guī)定............................................10 8.關(guān)于非法集資法律責(zé)任的規(guī)定...................................................11 五.如何識(shí)別和防范非法集資........................................................14

一.非法集資的具體表現(xiàn)形式

非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣，手段隱蔽，欺騙性很強(qiáng)。從當(dāng)前案發(fā)情況看，其大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，具體表現(xiàn)形式有：

1.借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3.通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4.通過會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6.利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。7.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

8.對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9.以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。10.利用傳銷或秘密串聯(lián)形式非法集資。11.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金形式非法集資。12.利用“電子黃金投資”形式非法集資。

二.非法集資的主要特征

非法集資本質(zhì)上是一種非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，主要包括非法銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)、非法證券類業(yè)務(wù)活動(dòng)、非法保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)活動(dòng)。也有以傳銷或變相傳銷、托管造林等各種名義和方式進(jìn)行非法集資的，共同特征是編造各種誘人借口，以各種高回報(bào)為誘餌，最終達(dá)到集資斂財(cái)甚至占有揮霍的非法目的，具體體現(xiàn)為：

1.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。

2.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。

3.向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。4.以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

三.非法集資的危害性

大量血的事實(shí)和教訓(xùn)證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅”；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機(jī)”，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴(yán)重危害國家、社會(huì)和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動(dòng)，而不是造福于國家、社會(huì)和人民的合法投資行為，其主要存在三大危害：

1.嚴(yán)重?cái)_亂市場經(jīng)濟(jì)秩序。非法集資涉及地區(qū)廣、人員多、形式多樣、資金大，誘騙了大量社會(huì)人力資源，吸納了大量社會(huì)資金，嚴(yán)重破壞了市場經(jīng)濟(jì)的健康和諧發(fā)展。

2.擾亂社會(huì)治安秩序，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾的利益。非法集資引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會(huì)治安秩序案件，嚴(yán)重影響群眾的正常生活秩序和生命財(cái)產(chǎn)安全。許多善良的老百姓，因?yàn)閰⑴c非法集資而蒙受巨額損失，造成夫妻反目、父子相向，甚至家破人亡的慘劇，動(dòng)搖社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

3.危害國家安全和政治穩(wěn)定。被騙參與非法集資者多為城市退休、下崗或無業(yè)人員、農(nóng)民等，在校學(xué)生、少數(shù)民族群眾等被騙參與非法集資的情況也日益突出。非法集資組織者經(jīng)常唆使參與人員阻撓、對(duì)抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員的事件時(shí)有發(fā)生，對(duì)抗性日益加劇，而且不斷引發(fā)群體性事件，不但極大損害群眾利益，還進(jìn)一步激化社會(huì)矛盾，危害國家安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定。

四.處置非法集資主要法律法規(guī)介紹

顯然，對(duì)于非法集資這種嚴(yán)重危害社會(huì)，危害國家和人民的違法犯罪活動(dòng)，國家、政府和人民不應(yīng)也決不會(huì)任其猖狂肆虐，為此，國家和政府制定了一系列防范和打擊各種非法集資活動(dòng)的法律法規(guī)，為各種非法集資活動(dòng)的組織者們編織了一張疏而不漏的“恢恢天網(wǎng)”。

現(xiàn)根據(jù)各類非法集資的具體表現(xiàn)形式，向廣大人民群眾系統(tǒng)地介紹這些法律法規(guī)，并請廣大人民群眾結(jié)合后續(xù)典型案例點(diǎn)評(píng)，全面、深入地認(rèn)清非法集資的真實(shí)面目。

1.關(guān)于非法銀行類業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國務(wù)院令第247號(hào)）：

任何未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)（包括這些機(jī)構(gòu)的籌備組織），均為非法金融機(jī)構(gòu)。

任何未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，擅自從事的非法吸收公眾存款或者變相 吸收公眾存款；未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，均為非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，非法吸收公眾存款指未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。變相吸收公眾存款指未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。

非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)決予以取締。2.關(guān)于證券業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定

（1）《中華人民共和國證券法》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》規(guī)定：

公開發(fā)行證券，必須依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)部門核準(zhǔn)；設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

嚴(yán)禁擅自公開發(fā)行股票。向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票股東累計(jì)超過200人的，為公開發(fā)行，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

嚴(yán)禁變相公開發(fā)行股票。向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過 200人的，為非公開發(fā)行。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告、公告、廣播、電話、傳真、信函、推介會(huì)、說明會(huì)、網(wǎng)絡(luò)、短信、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的，轉(zhuǎn)讓后，公司股東累計(jì)不得超過200人。

嚴(yán)禁非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)。

（2）《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定：

基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

（3）《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第121號(hào)）規(guī)定： 中華人民共和國境內(nèi)具有法人資格的企業(yè)可以發(fā)行企業(yè)債券，但必須按照本條例規(guī)定進(jìn)行審批，未經(jīng)批準(zhǔn)的，不得擅自發(fā)行和變相發(fā)行企業(yè)債券。中央企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，由中國人民銀行會(huì)同國家計(jì)劃委員會(huì)審批；地方企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行會(huì)同同級(jí)計(jì)劃主管部門審批。企業(yè)債券利率 不得高于銀行相同期限居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的40％。

3.關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)定

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定：經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

4.關(guān)于以傳銷或變相傳銷形式實(shí)施非法集資活動(dòng)的規(guī)定： 《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)工商局等部門關(guān)于嚴(yán)厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動(dòng)意見的通知》（國辦發(fā)〔2000〕55號(hào)）規(guī)定：

工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)下列傳銷及變相傳銷行為，要采取有力措施，堅(jiān)決予以取締；對(duì)情節(jié)嚴(yán)重涉嫌犯罪的，要移送公安機(jī)關(guān)，按照司法程序?qū)M織者依照《刑法》第225條有關(guān)規(guī)定處理：

（1）經(jīng)營者通過發(fā)展人員、組織網(wǎng)絡(luò)從事無店鋪經(jīng)營活動(dòng)，參加者之間上線從下線的營銷業(yè)績中提取報(bào)酬的；

（2）參加者通過交納入門費(fèi)或以認(rèn)購商品（含服務(wù)，下同）等變相交納入門費(fèi)的方式，取得加入、介紹或發(fā)展他人加入的資格，并以此獲取回報(bào)的；

（3）先參加者從發(fā)展的下線成員所交納費(fèi)用中獲取收益，且收益數(shù)額由其加入的先后順序決定的；

（4）組織者的收益主要來自參加者交納的入門費(fèi)或以認(rèn)購商品 等方式變相交納的費(fèi)用的；

（5）組織者利用后參加者所交付的部分費(fèi)用支付先參加者的報(bào)酬維持運(yùn)作的；

（6）其他通過發(fā)展人員、組織網(wǎng)絡(luò)或以高額回報(bào)為誘餌招攬人員從事變相傳銷活動(dòng)的。

5.關(guān)于企業(yè)向個(gè)人借貸行為的規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復(fù)》（法釋〔1999〕3號(hào)）規(guī)定：

公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效。但是，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效：（1）企業(yè)以借貸名義向職工非法集資；（2）企業(yè)以借貸名義非法向社會(huì)集資；（3）企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款；（4）其他違反法律、行政法規(guī)的行為。

借貸利率超過銀行同期同類貸款利率四倍的，按照最高人民法院法（民）發(fā)〔1991〕21號(hào)《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條的規(guī)定辦理，即：民間借貸利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。6.關(guān)于非法集資廣告宣傳活動(dòng)的規(guī)定

《國家工商行政管理總局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家廣播電影電視總局、新聞出版總署關(guān)于處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》（工商廣字[2007]190號(hào)）規(guī)定：

未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，以吸收存款、發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金或者其他債權(quán)憑證的形式，向社會(huì)公眾募集資金的活動(dòng)，不得以任何方式發(fā)布廣告。

禁止發(fā)布含有或者涉及下列活動(dòng)內(nèi)容的廣告：（1）未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的非金融單位和個(gè)人以支付或變相支付利息、紅利或者給予定期分配實(shí)物等融資活動(dòng)；（2）房地產(chǎn)、產(chǎn)權(quán)式商鋪的售后包租、返租銷售活動(dòng)；（3）內(nèi)部職工股、原始股、投資基金以及其他未經(jīng)過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，公開或者變相公開發(fā)行證券的活動(dòng)；（4）未經(jīng)批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的活動(dòng)；（5）地方政府直接向公眾發(fā)行債券的活動(dòng)；（6）除國家有關(guān)部門批準(zhǔn)發(fā)行的福利彩票、體育彩票之外的彩票發(fā)行活動(dòng)；（7）以購買商品或者發(fā)展會(huì)員為名義獲利的活動(dòng)；（8）其他未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的社會(huì)集資活動(dòng)。

發(fā)布涉及投資咨詢業(yè)務(wù)、金融咨詢、貸款咨詢、代客理財(cái)、代辦金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的廣告，廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)確認(rèn)廣告主的主體資格，查驗(yàn)廣告主營業(yè)執(zhí)照是否具有相應(yīng)的經(jīng)營范圍。商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的廣告不得出現(xiàn)保本、保證無風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。房地產(chǎn)銷售、造林、種養(yǎng)殖、加工承攬、項(xiàng)目開發(fā)等招商廣告，不得涉及投資回報(bào)、收益、集資或者變相集資等內(nèi)容。

在涉及集資內(nèi)容的廣告中，不得使用國家機(jī)關(guān)或者國家機(jī)關(guān)工作人員的名義，包括在職的和已離職的，健在的和已去世的中央、地方黨政領(lǐng)導(dǎo)人的題詞、照片等。

廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)廣告審查的法律意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，在審查廣告中，認(rèn)為廣告中含有與集資活動(dòng)有關(guān)的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)有關(guān)行政主管部門出具的證明文件原件，廣告主不能提供的，可以拒絕發(fā)布，并主動(dòng)向行政主管部門報(bào)告。

7.關(guān)于非法集資債權(quán)債務(wù)清退的規(guī)定

《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定： 因非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的債權(quán)債務(wù)，由從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)清理清退。有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)；沒有批準(zhǔn)部門、主管單位或者組建單位的，由所在地的地方人民政府負(fù)責(zé)組織清理清退債權(quán)債務(wù)。

因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳 中央金庫。

因清理清退發(fā)生糾紛的，由當(dāng)事人協(xié)商解決；協(xié)商不成的，通過司法程序解決。

8.關(guān)于非法集資法律責(zé)任的規(guī)定（1）行政處罰：

①《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》規(guī)定： 設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，尚不構(gòu)成犯罪的，由中國人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。

②《中華人民共和國證券法》規(guī)定：

未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算銀行同期存款利息，處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款；

對(duì)擅自公開或者變相公開發(fā)行證券設(shè)立的公司，由依法履行監(jiān)督管理職責(zé)的機(jī)構(gòu)或者部門會(huì)同縣級(jí)以上地方人民政府予以取締。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立證券公司或者非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五 倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足三十萬元的，處以三十萬元以上六十萬元以下的罰款。對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

③《中華人民共和國證券投資基金法》規(guī)定：

未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自募集基金的，責(zé)令停止，返還所募資金和加計(jì)的銀行同期存款利息，沒收違法所得，并處所募資金金額百分之一以上百分之五以下罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立基金管理公司的，由證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締，并處五萬元以上五十萬元以下罰款。

④《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定：

未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，擅自從事基金管理業(yè)務(wù)或者基金托管業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止，沒收違法所得；違法所得一百萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足一百萬元的，并處十萬元以上一百萬元以下罰款；給基金財(cái)產(chǎn)或者基金份額持有人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處三萬元以上三十萬元以下罰款。

未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行或者變相發(fā)行企業(yè)債券的，以及未通過證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)行企業(yè)債券的，責(zé)令停止發(fā)行活動(dòng)，凍結(jié)并責(zé)令退還非法所籌資 金，處以相當(dāng)于非法所籌資金金額5％以下的罰款。

非證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)和個(gè)人經(jīng)營企業(yè)債券的承銷或者轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，責(zé)令停止非法經(jīng)營，沒收非法所得，并處以承銷或者轉(zhuǎn)讓企業(yè)債券金額5％以下的罰款。

⑤《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定：

擅自設(shè)立保險(xiǎn)公司或者非法從事商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下罰款。

（2）刑事責(zé)任規(guī)定：

①《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款規(guī)定處罰。

②《中華人民共和國刑法》第一百九十二條、一百九十九條及二百條規(guī)定： 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

③《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于整治非法證券活動(dòng)有關(guān)問題的通知》（證監(jiān)發(fā)[2008] 1號(hào)）規(guī)定：

未經(jīng)依法核準(zhǔn)，以發(fā)行證券為幌子，實(shí)施非法證券活動(dòng)，涉嫌犯罪的，依照《刑法》第一百七十六條、第一百九十二條等規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名追究刑事責(zé)任。

④《國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊以證券期貨投資為名進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的通知》（國辦發(fā)〔2001〕64號(hào)）規(guī)定： 對(duì)以“投資咨詢”、“代客理財(cái)”等為招牌，以高額回報(bào)、贈(zèng)送禮品、虛假融資、減免手續(xù)費(fèi)、提供“免費(fèi)午餐”等為誘餌吸納客戶資金，采用內(nèi)部模擬證券期貨交易等手法，非法侵占他人財(cái)產(chǎn)的，以涉嫌集資詐騙罪立案查處。

⑤《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》規(guī)定：

以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：（1）個(gè)人集資詐騙，數(shù)額在十萬元以上的；（2）單位集資詐騙，數(shù)額在五十萬元以上的。

五、如何識(shí)別和防范非法集資

廣大人民群眾應(yīng)從以下四個(gè)方面注意識(shí)別和防范非法集資：

1、要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2、要正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3、要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

4、要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。