第一篇：中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡(jiǎn)介全表

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融牌照簡(jiǎn)介全表

金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時(shí)段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。

在我國(guó)需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷(xiāo)售、第三方支付牌照、小額貸款、典當(dāng)12種。

一、主要金融牌照簡(jiǎn)介（申請(qǐng)條件、審批機(jī)構(gòu)、法律依據(jù)以及注冊(cè)資本要求）

（一）銀監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

1、銀行牌照

目前已允許民營(yíng)資本共同參加設(shè)立銀行，首批參與民營(yíng)銀行的試點(diǎn)單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點(diǎn)工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。民營(yíng)銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會(huì)更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能。1.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。1.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》 1.3申請(qǐng)條件

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

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（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

2、信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類(lèi)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，全國(guó)共有71家信托公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。目前銀監(jiān)會(huì)已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實(shí)惠的獲得信托牌照的方法是收購(gòu)小型信托公司以獲得牌照價(jià)值。2.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證 2.2法律依據(jù)

《信托公司管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第13號(hào)）2.3申請(qǐng)條件

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程；

（二）有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東；

（三）具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

（四）有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；

（五）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

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（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

3、金融租賃牌照

擁有該牌照的公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)；

（十一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。3.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng) 3.2法律依據(jù)

《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第1號(hào)）3.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。3.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4、貨幣經(jīng)紀(jì)牌照 4.1審批機(jī)關(guān)

籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。4.2法律依據(jù)

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2007年第13號(hào)）4.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

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（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（五）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

5、貸款公司牌照

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。5.1審批機(jī)關(guān)

貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。5.2法律依據(jù)

《貸款公司管理暫行規(guī)定》 5.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

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（四）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

（二）由中國(guó)人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來(lái)兵家必爭(zhēng)，原因無(wú)它，只因和最熱門(mén)詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類(lèi)，分別是：(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開(kāi)聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒(méi)有發(fā)放過(guò)全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。6.1審批機(jī)關(guān)

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。6.2法律依據(jù)

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕 第 2 號(hào)）6.3申請(qǐng)條件

《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

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（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢(qián)措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

（三）證監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

7、基金銷(xiāo)售牌照

是從事證券投資基金銷(xiāo)售所需要的金融許可，證券投資基金銷(xiāo)售包括基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。在國(guó)內(nèi)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開(kāi)始向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)放基金牌照申請(qǐng)，也就是說(shuō)，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的第三方理財(cái)公司也可以從事證券投資基金銷(xiāo)售了，更準(zhǔn)確地說(shuō)是證券投資基金代銷(xiāo)，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采取和基金公司合作的形式。7.1審批機(jī)關(guān)

商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊(cè)登記所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得相應(yīng)資格 7.2法律依據(jù)

《證券投資資金銷(xiāo)售管理辦法》

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7.3申請(qǐng)條件

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定；

（三）有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；

（四）有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求，基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國(guó)證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

（五）制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求；

（六）有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系；

（七）制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求；

（八）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；

（九）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

8、基金銷(xiāo)售支付牌照

該牌照是針對(duì)支付企業(yè)發(fā)放的許可，指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)?；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過(guò)直銷(xiāo)方式認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項(xiàng)。針對(duì)客戶(hù)而言最直接的好處是認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率的折扣更低。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月)，為公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

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提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)共有22家，首次發(fā)放時(shí)間為2010年5月，蘇寧易付寶、匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、平安付便屬于此列。8.1審批機(jī)關(guān)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 8.2法律依據(jù)

《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》 8.3申請(qǐng)條件

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：

（一）有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，且與合作機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

（二）制訂了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)具備上述規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，且公司基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)與公司其他業(yè)務(wù)賬戶(hù)有效隔離。

9、券商牌照

券商牌照，即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷(xiāo)與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱(chēng)證監(jiān)會(huì)有意放開(kāi)專(zhuān)業(yè)券商牌照（也即小券商牌照），涵蓋并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理、自營(yíng)和投資顧問(wèn)等。9.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

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9.2法律依據(jù)

《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》 9.3申請(qǐng)條件

設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；

（五）有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度；

（六）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。證券公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過(guò)證券公司注冊(cè)資本的30%。

證券公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明；出資中的非貨幣財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿(mǎn)２年的高級(jí)管理人員。

證券公司設(shè)立時(shí)，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。

10、公募基金牌照

擁有該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)許可可以通過(guò)公開(kāi)募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷(xiāo)售。證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)作資金，為基金份額

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持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。10.1審批機(jī)關(guān)

國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 10.2法律依據(jù)

《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》 10.3申請(qǐng)條件

基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展公募基金業(yè)務(wù)。（1）基金管理公司的申請(qǐng)條件

設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定；

（二）有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（三）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實(shí)繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；

（四）有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的擬任高級(jí)管理人員以及從事研究、投資、估值、營(yíng)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的人員，擬任高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人，并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）設(shè)置了分工合理、職責(zé)清晰的組織機(jī)構(gòu)和工作崗位；

（七）有符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)察稽核、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部監(jiān)控制度；

（八）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

一家機(jī)構(gòu)或者受同一實(shí)際控制人控制的多家機(jī)構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

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（2）資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)條件

申請(qǐng)開(kāi)展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，最近3年管理的證券類(lèi)產(chǎn)品業(yè)績(jī)良好；

（二）公司治理完善，內(nèi)部控制健全，風(fēng)險(xiǎn)管理有效；

（三）最近3年經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)穩(wěn)??；

（四）誠(chéng)信合規(guī)，最近3年在監(jiān)管部門(mén)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門(mén)調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員；

（六）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

11、基金子公司牌照

基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立，由基金管理公司控股，經(jīng)營(yíng)特定客戶(hù)資產(chǎn)管理、基金銷(xiāo)售以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。投資標(biāo)的包含傳統(tǒng)的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，各類(lèi)直投項(xiàng)目，利率、匯率、金融衍生品，以及未來(lái)一切可以實(shí)施資產(chǎn)證券化的標(biāo)的。從目前的法律規(guī)定來(lái)看，基金子公司有很大的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松、開(kāi)展業(yè)務(wù)具有成本優(yōu)勢(shì)、具有流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)等方面。11.1審批機(jī)關(guān)

經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，基金管理公司可以設(shè)立全資子公司，也可以與其他投資者共同出資設(shè)立子公司

11.2法律依據(jù)

《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定》 11.3申請(qǐng)條件

參股子公司的其他投資者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

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（一）在技術(shù)合作、管理服務(wù)、人員培訓(xùn)或者營(yíng)銷(xiāo)渠道等方面具備較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)；

（二）有助于子公司健全治理結(jié)構(gòu)、提高競(jìng)爭(zhēng)能力、促進(jìn)子公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展；

（三）最近3年沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到重大行政處罰或者刑事處罰；

（四）沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）具有良好的社會(huì)信譽(yù)，最近3年在金融監(jiān)管、稅務(wù)、工商等部門(mén)以及自律管理、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)無(wú)重大不良記錄；

（六）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

12、期貨牌照

去年以來(lái)，收購(gòu)期貨公司的案例不斷增多，尤其是來(lái)自證券和信托公司的收購(gòu)。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《全國(guó)期貨公司名錄》，全國(guó)共有161家期貨公司，該牌照目前已暫停發(fā)放。12.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并在公司登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)。12.2法律依據(jù)

《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》 12.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本最低限額為人民幣3000萬(wàn)元；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格；

（三）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（四）主要股東以及實(shí)際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

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（五）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（六）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（七）國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

（四）保監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

13、保險(xiǎn)牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。目前已發(fā)放約135張保險(xiǎn)牌照。13.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。13.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 13.3申請(qǐng)條件

設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（四）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

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（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

14、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。14.1審批機(jī)關(guān)

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。14.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 14.3申請(qǐng)條件

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。14.4注冊(cè)資本要求

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)資本或者出資額必須為實(shí)繳貨幣資本。以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其注冊(cè)資本最低限額適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。

（五）其他機(jī)關(guān)審批的金融牌照

15、典當(dāng)牌照

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典當(dāng)是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。15.1審批機(jī)關(guān)

商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》 15.2法律依據(jù)

商務(wù)部、公安部2005年第8號(hào)令 《典當(dāng)管理辦法》 15.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

（四）有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員；

（五）有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股；

（六）符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求；

（七）符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。

16、小額貸款公司牌照

此牌照的經(jīng)營(yíng)范圍：無(wú)抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。16.1審批機(jī)關(guān)

凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿

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意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)。16.2法律依據(jù)

《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）16.3申請(qǐng)條件

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

17、融資性擔(dān)保牌照

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

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（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。17.1審批機(jī)關(guān)

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門(mén)（大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業(yè)局)。17.2法律依據(jù)

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》 17.3申請(qǐng)條件

設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。

18、融資租賃牌照

應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務(wù)部主管，后者是銀監(jiān)會(huì)。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類(lèi)：外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。

此前，房地產(chǎn)發(fā)展迅猛，大量的資金通過(guò)銀行、基金、信托進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。往后，國(guó)家逐漸把資金導(dǎo)向轉(zhuǎn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機(jī)、船舶、醫(yī)療器械等實(shí)體行業(yè)，正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來(lái)五年，融資租賃將會(huì)有一個(gè)較大的發(fā)展空間。目前我國(guó)

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約有約1324家融資租賃公司。18.1審批機(jī)關(guān)

外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批 18.2法律依據(jù)

《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（商建發(fā)[2004]560號(hào)）、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》 18.3申請(qǐng)條件

（1）外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批 外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元；

（二）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。

（三）擁有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。（2）內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批

從事融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融資租賃試點(diǎn)企業(yè)）應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4000萬(wàn)元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元；

（二）具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（三）擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專(zhuān)業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

（四）近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，沒(méi)有違法違規(guī)紀(jì)錄；

（五）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

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第二篇：“金融全牌照”到底指什么？

“金融全牌照”到底指什么？

金融牌照到底是什么呢？

金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別頒發(fā)。

開(kāi)展哪些金融業(yè)務(wù)需要申請(qǐng)牌照呢？

在我國(guó)需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷(xiāo)售、第三方支付牌照、小額貸款、典當(dāng)12類(lèi)。中國(guó)金融牌照一覽表 主要金融牌照簡(jiǎn)介

金融牌照按照審批機(jī)構(gòu)可以分為四大類(lèi)：銀監(jiān)會(huì)審批的牌照、人民銀行審批的牌照、證監(jiān)會(huì)審批的牌照以及保監(jiān)會(huì)審批的牌照。

（一）銀監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

1、銀行牌照

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

2、信托牌照 擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類(lèi)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金基金、證券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。

3、金融租賃牌照

擁有該牌照的公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)；

（十一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4、貨幣經(jīng)紀(jì)牌照

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

5、貸款公司牌照

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。最早批準(zhǔn)日期為2007年2月。注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納。

（二）由中國(guó)人民銀行審批的金融牌照

6、第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來(lái)兵家必爭(zhēng)，原因無(wú)它，只因和最熱門(mén)詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類(lèi)，分別是：(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開(kāi)聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒(méi)有發(fā)放過(guò)全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。該證書(shū)2011年5月開(kāi)始發(fā)放。央行要求在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展支付服務(wù)的企業(yè)，注冊(cè)資本最低為1億元人民幣；擬在省級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低要3000萬(wàn)元人民幣。

（三）證監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

7、基金銷(xiāo)售牌照 是從事證券投資基金銷(xiāo)售所需要的金融許可，證券投資基金銷(xiāo)售包括基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。在國(guó)內(nèi)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開(kāi)始向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)放基金牌照申請(qǐng)，也就是說(shuō)，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的第三方理財(cái)公司也可以從事證券投資基金銷(xiāo)售了，更準(zhǔn)確地說(shuō)是證券投資基金代銷(xiāo)，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采取和基金公司合作的形式。

8、基金銷(xiāo)售支付牌照

該牌照是針對(duì)支付企業(yè)發(fā)放的許可，指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)?；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以選擇商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過(guò)直銷(xiāo)方式認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項(xiàng)。針對(duì)客戶(hù)而言最直接的好處是認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率的折扣更低。首次發(fā)放時(shí)間為2010年5月。

9、券商牌照

券商牌照，即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷(xiāo)與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱(chēng)證監(jiān)會(huì)有意放開(kāi)專(zhuān)業(yè)券商牌照（也即小券商牌照），涵蓋并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理、自營(yíng)和投資顧問(wèn)等。證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢(xún)、與證券交易及投資有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)時(shí)，最低注冊(cè)資本是5000萬(wàn)。從事證券承銷(xiāo)與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理中的一項(xiàng)時(shí)，最低注冊(cè)資本是1億元，兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上時(shí)最低注冊(cè)資本是5億元。

10、公募基金牌照

擁有該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)許可可以通過(guò)公開(kāi)募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷(xiāo)售。證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)作資金，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

基金管理公司注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實(shí)繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)實(shí)繳資本或者實(shí)際繳付出資不低于1000萬(wàn)元。

11、基金子公司牌照

基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立，由基金管理公司控股，經(jīng)營(yíng)特定客戶(hù)資產(chǎn)管理、基金銷(xiāo)售以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。投資標(biāo)的包含傳統(tǒng)的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，各類(lèi)直投項(xiàng)目，利率、匯率、金融衍生品，以及未來(lái)一切可以實(shí)施資產(chǎn)證券化的標(biāo)的。從目前的法律規(guī)定來(lái)看，基金子公司有很大的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松、開(kāi)展業(yè)務(wù)具有成本優(yōu)勢(shì)、具有流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)等方面。最早批復(fù)的時(shí)間為2012年11月。

基金管理公司設(shè)立子公司應(yīng)當(dāng)以自有資金出資。子公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于2000萬(wàn)元人民幣。

12、期貨牌照

去年以來(lái)，收購(gòu)期貨公司的案例不斷增多，尤其是來(lái)自證券和信托公司的收購(gòu)。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。該牌照目前已暫停發(fā)放。注冊(cè)資本最低限額為人民幣3000萬(wàn)元，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股東應(yīng)當(dāng)以貨幣或者期貨公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資，貨幣出資比例不得低于85%。

（四）保監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

13、保險(xiǎn)牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。

14、保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)資本或者出資額必須為實(shí)繳貨幣資本。以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其注冊(cè)資本最低限額適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。

（五）其他機(jī)關(guān)審批的金融牌照

15、典當(dāng)牌照典當(dāng)是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬(wàn)元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。

典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。

16、小額貸款公司牌照

此牌照的經(jīng)營(yíng)范圍：無(wú)抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。首次發(fā)放時(shí)間為2008年11月。

17、融資性擔(dān)保牌照

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

18、融資租賃牌照 應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務(wù)部主管，后者是銀監(jiān)會(huì)。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類(lèi)：外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。

2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4000萬(wàn)元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元。外商投資融資租賃企業(yè)注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

互聯(lián)網(wǎng)支付金融牌照改變了什么？

線(xiàn)上支付改變了人們的生活支付方式，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛開(kāi)發(fā)自己的支付平臺(tái)，改變了消費(fèi)模式，根據(jù)《互金意見(jiàn)》“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶(hù)權(quán)益保障機(jī)制?！钡囊?guī)定，從支付服務(wù)提供主體來(lái)看：

（一）由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

此情形下，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)需要具有商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等金融牌照并需在符合監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（二）由第三方支付機(jī)構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付

根據(jù)2015年7月31日央行公開(kāi)的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》體現(xiàn)出的精神可知，能夠依法從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)必須是取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲得業(yè)務(wù)類(lèi)型為“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可”并在中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)備案的機(jī)構(gòu)，僅獲得移動(dòng)電話(huà)支付、固定電話(huà)支付、數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的支付機(jī)構(gòu)，不得從事互聯(lián)網(wǎng)支付。

（三）其他符合條件的合作機(jī)構(gòu)

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對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)與其他合作機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)公司、為移動(dòng)支付提供服務(wù)的公司等開(kāi)展合作的，《互金意見(jiàn)》規(guī)定“應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶(hù)權(quán)益保障機(jī)制”，但是如何從監(jiān)管層面保證該種合作方式合規(guī)，是否需要軟牌照形式的備案，還需要進(jìn)一步的監(jiān)管細(xì)則予以明確。

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第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類(lèi)及相關(guān)牌照解析

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分類(lèi)及相關(guān)牌

照解析

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是指用于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)務(wù)的正式文件。任何一張互聯(lián)網(wǎng)金融牌照，特別是許可取得的，都是依據(jù)一定的法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)放的。

從2010年至今，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)牌照的獲取標(biāo)準(zhǔn)陸續(xù)出臺(tái)，相關(guān)牌照也在陸續(xù)頒發(fā)和不斷增長(zhǎng)中。從2013年到2015年，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融一直持鼓勵(lì)發(fā)展態(tài)度。2015年下半年開(kāi)始，國(guó)家開(kāi)始收緊對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。2016年以來(lái)，諸如第三方支付牌照等金融牌照收購(gòu)事件頻發(fā)，除互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之外，一些大的產(chǎn)業(yè)資本也對(duì)金融牌照較為追捧，恨不得將全牌照收入囊中。因此各牌照價(jià)格也隨之水漲船高，有些稀缺的牌照甚至開(kāi)出了天價(jià)。許多知名大公司都開(kāi)始進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，他們需要這些現(xiàn)代化的工具去實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融夢(mèng)想。這也是目前大勢(shì)所趨。

獲取牌照的方式主要有兩種：一是申請(qǐng)獲取，一是收購(gòu)獲取。由于申請(qǐng)獲取速度相對(duì)較慢，且一些牌照的頒發(fā)處于暫停狀態(tài)，收購(gòu)獲取這種更為便捷的方式越來(lái)越受到企業(yè)的青睞。

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照的分類(lèi)

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)寬泛的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，其業(yè)態(tài)有第三方支付、P2P（個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款）、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款以及虛擬貨幣等。

互聯(lián)網(wǎng)金融牌照是有關(guān)政府監(jiān)管部門(mén)依照法律、法規(guī)或其他規(guī)定，對(duì)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)所頒發(fā)的準(zhǔn)入性文件。按批準(zhǔn)屬于事前，還是事后，互聯(lián)網(wǎng)金融牌照分為許可和備案兩種形式。許可因其要求嚴(yán)格，存在不批準(zhǔn)的可能性，又稱(chēng)為“硬牌照”；備案因其屬于事后報(bào)告，不存在批還是不批的問(wèn)題，又稱(chēng)為“軟牌照”。

對(duì)于十一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，不是都要求必須取得牌照。目前，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、網(wǎng)絡(luò)小額貸款等需要具備相應(yīng)的牌照。P2P、眾籌、在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融、虛擬貨幣等目前暫不需要相應(yīng)的牌照，但P2P、眾籌作為最為重要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，監(jiān)管部門(mén)即將出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則。

要注意的是，上述牌照僅指金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)涉及金融性質(zhì)的行為所做的要求。對(duì)于企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)的行為，則由互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站主管部門(mén)等進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管。

下面著重介紹下幾款牌照。

01互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照

網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照實(shí)質(zhì)是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供的小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限公司或股份公司。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2008年5月4日《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。根據(jù)該指導(dǎo)意見(jiàn)，各省、直轄市對(duì)小額貸款公司的設(shè)立條件，均有自己的一些細(xì)則規(guī)定。在互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展小貸業(yè)務(wù)，要經(jīng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)審批。2017年12月1日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》。其中指出，將嚴(yán)格規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理。暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)；小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司；暫停發(fā)放無(wú)特定場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途的網(wǎng)絡(luò)小額貸款，逐步壓縮存量業(yè)務(wù)，限期完成整改。

截止2017年11月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為1954家，相比10月減少了21家。2017年11月的正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中，新上線(xiàn)平臺(tái)數(shù)為13家；11月停止及問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)42家，其中問(wèn)題平臺(tái)10家（跑路1家、提現(xiàn)困難9家），停業(yè)平臺(tái)31家，經(jīng)偵介入1家；累計(jì)停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到了4008家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了5965家（含停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)）。網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.49%，環(huán)比小幅下降1個(gè)基點(diǎn)，同比下降12個(gè)基點(diǎn)。

近半年網(wǎng)貸行業(yè)綜合利率變化情況

近半年網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量變化情況

資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家，元亨祥經(jīng)濟(jì)研究院

據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照叫價(jià)從2015年中到2016年底，已經(jīng)漲了10倍。一張地區(qū)性

銀行卡收單牌照當(dāng)時(shí)的報(bào)價(jià)高達(dá)6億，而一張全牌照（互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單）的價(jià)格更是突破20億大關(guān)。

02互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售牌照

互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售牌照是依據(jù)證監(jiān)會(huì)2013年3月15日頒發(fā)的《證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方電子商務(wù)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》及《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》而來(lái)的。該牌照分為兩種。

一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以自己名義銷(xiāo)售基金，其應(yīng)當(dāng)通過(guò)許可的方式取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格。其須滿(mǎn)足以下條件：有健全的治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度、反洗錢(qián)制度等;有相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施、技術(shù)設(shè)施和其他設(shè)施;完善的資金清算流程、業(yè)務(wù)流程等。

另一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)提供輔助服務(wù)，平臺(tái)按證監(jiān)會(huì)規(guī)定進(jìn)行備案，其須滿(mǎn)足以下條件：為企業(yè)法人，網(wǎng)站接入地在境內(nèi);取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證滿(mǎn)3年;有完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，相適應(yīng)的管理人員、技術(shù)人員和客戶(hù)服務(wù)人員;具有保障電子商務(wù)平臺(tái)安全運(yùn)行的信息系統(tǒng)、安全管理措施和安全防范技術(shù)措施等。

2015年12月中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)文規(guī)定，私募基金管理人只能銷(xiāo)售自家基金產(chǎn)品，要代銷(xiāo)第三方私募基金產(chǎn)品必須是取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格且成為中基協(xié)會(huì)員的機(jī)構(gòu)，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事私募基金的募集活動(dòng)。這一規(guī)定也直接使得大量私募開(kāi)始申請(qǐng)基金銷(xiāo)售牌照。

除此之外，原來(lái)很多做互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的都在轉(zhuǎn)型做財(cái)富管理，但是需要牌照，所以不是想轉(zhuǎn)型就能轉(zhuǎn)的。截止2017年底，根據(jù)筆者的了解，基金銷(xiāo)售牌照的價(jià)格已經(jīng)高達(dá)9000-9500萬(wàn)。供求不平衡也導(dǎo)致了牌照的水漲船高。

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

目前，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以及P2P暫時(shí)還沒(méi)有單獨(dú)的牌照，但是，根據(jù)監(jiān)管層的趨緊管理政策，未來(lái)也有可能會(huì)用牌照來(lái)規(guī)范。

比如前段時(shí)間，關(guān)于P2P國(guó)家連續(xù)出了兩個(gè)文件，有了很明確的細(xì)則。行業(yè)的發(fā)展受到指導(dǎo)其實(shí)對(duì)企業(yè)的規(guī)范性，信息的透明性，投資人的投資理財(cái)?shù)陌踩?，包括自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度，都有很好的指明作用。這個(gè)文件說(shuō)明國(guó)家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)過(guò)去幾年敞開(kāi)式發(fā)展有了很清晰的判斷，對(duì)于階段性的規(guī)范或引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是很有必要的。

12月15日，上海市金融辦組織上海市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等鎖甲行業(yè)機(jī)構(gòu)以及第三方機(jī)構(gòu)召開(kāi)會(huì)議，會(huì)上支出，上海的確P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)管理辦法正式稿將于2018年農(nóng)歷春節(jié)前后下發(fā)，同時(shí)明確的還有上海地區(qū)最終備案機(jī)構(gòu)不超過(guò)100家。

展望未來(lái)

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系逐步健全，監(jiān)管趨于規(guī)范化，未來(lái)合規(guī)經(jīng)營(yíng)將是企業(yè)持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)。自2016年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首部監(jiān)管暫行辦法出臺(tái)之后，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)在監(jiān)管的高壓關(guān)注下日益回歸普惠金融的本質(zhì)。邁入2017年，金融部門(mén)監(jiān)管力度依舊，多措并舉，一系列密集的監(jiān)管舉措，讓“脫實(shí)向虛”的行業(yè)重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道，普惠金融得到長(zhǎng)足發(fā)展。

以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的數(shù)字金融，也正在通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新手段，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)供能，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)新動(dòng)能。

互聯(lián)網(wǎng)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)功能將進(jìn)一步增強(qiáng)，這也是今后互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大趨勢(shì)。

【版權(quán)說(shuō)明】

來(lái)源：元立方金服

作者：徐學(xué)超

第五篇：金融牌照準(zhǔn)入?yún)R總

金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，是批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的正式文件。目前金融許可證由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等部門(mén)分別頒發(fā)。金融監(jiān)管根據(jù)時(shí)段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是事前監(jiān)管的核心，金融許可證則是市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的常態(tài)表現(xiàn)。

在我國(guó)需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷(xiāo)售、第三方支付牌照、小額貸款、典當(dāng)12種。

一、中國(guó)金融牌照一覽表

二、主要金融牌照簡(jiǎn)介（申請(qǐng)條件、審批機(jī)構(gòu)、法律依據(jù)以及注冊(cè)資本要求）

（一）銀監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

1.銀行牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截止2014年10月，全國(guó)共有商業(yè)銀行773家，政策性銀行2家，農(nóng)村合作銀行108家，農(nóng)村信用合作社399家，村鎮(zhèn)銀行1105家。

目前已允許民營(yíng)資本共同參加設(shè)立銀行，首批參與民營(yíng)銀行的試點(diǎn)單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點(diǎn)工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。民營(yíng)銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會(huì)更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)，重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能。

1.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

1.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》

1.3申請(qǐng)條件

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

1.4注冊(cè)資本要求

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。

注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

2.信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類(lèi)信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā) 起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，全國(guó)共有71家信托公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。

目前銀監(jiān)會(huì)已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實(shí)惠的獲得信托牌照的方法是收購(gòu)小型信托公司以獲得牌照價(jià)值。

2.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證

2.2法律依據(jù)

《信托公司管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第2號(hào)）、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第13號(hào)）

2.3申請(qǐng)條件

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程；

（二）有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東；

（三）具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

（四）有具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；

（五）具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

2.4注冊(cè)資本要求

信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金基金、證券承銷(xiāo)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。

3.金融租賃牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息，截止2014年10月，共有26家金融租賃公司，最早批準(zhǔn)成立的時(shí)間為1986年12月。

擁有該牌照的公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)；

（十一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

3.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立金融租賃公司，應(yīng)由主要出資人作為申請(qǐng)人向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出申請(qǐng)

3.2法律依據(jù)

《金融租賃公司管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令[2007]第1號(hào)）

3.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融租賃公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人；

（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員,并且從業(yè)人員中具有金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%；

（五）建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（六）建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

3.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

4.貨幣經(jīng)紀(jì)牌照

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年10月全國(guó)共有5家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為2005年12月。

4.1審批機(jī)關(guān)

籌建貨幣經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)由投資比例最大的出資人作為申請(qǐng)人向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

4.2法律依據(jù)

《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2007年第13號(hào)）

4.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人；

（三）注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣；

（四）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（五）從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過(guò)金融工作或相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作；

（六）有健全的組織機(jī)構(gòu)、管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（七）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

4.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

5.貸款公司牌照

貸款公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的信息顯示，截止2014年10月，全國(guó)共有14家貸款公司，最早批準(zhǔn)日期為2007年2月。

5.1審批機(jī)關(guān)

貸款公司的籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

5.2法律依據(jù)

《貸款公司管理暫行規(guī)定》

5.3申請(qǐng)條件

設(shè)立貸款公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納；

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

5.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣，為實(shí)收貨幣資本，由投資人一次足額繳納。

（二）由中國(guó)人民銀行審批的金融牌照

6.第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來(lái)兵家必爭(zhēng)，原因無(wú)它，只因和最熱門(mén)詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類(lèi)，分別是：(一)網(wǎng)絡(luò)支付;(二)預(yù)付卡的發(fā)行與受理;(三)銀行卡收單。

第一批六張全國(guó)性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開(kāi)聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司(現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司)、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒(méi)有發(fā)放過(guò)全國(guó)性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。

該證書(shū)2011年5月開(kāi)始發(fā)放，截止2014年10月6日，已有269家非金融機(jī)構(gòu)獲得該許可，如我們熟知的支付寶、財(cái)付通。

6.1審批機(jī)關(guān)

非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

6.2法律依據(jù)

《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令?2010? 第 2 號(hào)）

6.3申請(qǐng)條件

《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機(jī)構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢(qián)措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全保障措施；

（九）申請(qǐng)人及其高級(jí)管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等受過(guò)處罰。

6.4注冊(cè)資本要求

央行要求在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展支付服務(wù)的企業(yè)，注冊(cè)資本最低為1億元人民幣；擬在省級(jí)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低要3000萬(wàn)元人民幣。

（三）證監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

7.基金銷(xiāo)售牌照

是從事證券投資基金銷(xiāo)售所需要的金融許可，證券投資基金銷(xiāo)售包括基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。在國(guó)內(nèi)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

2012年，央行開(kāi)始向第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)開(kāi)放基金牌照申請(qǐng)，也就是說(shuō)，除了銀行、基金及證券，原本從事私募或信托產(chǎn)品銷(xiāo)售的第三方理財(cái)公司也可以從事證券投資基金銷(xiāo)售了，更準(zhǔn)確地說(shuō)是證券投資基金代銷(xiāo)，這些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)采取和基金公司合作的形式。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月)，該牌照2001年開(kāi)始發(fā)放，目前共發(fā)放了248家，其中商業(yè)銀行98家、證券公司98家、期貨公司3家、保險(xiǎn)公司3家、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)6家、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)40家。

7.1審批機(jī)關(guān)

商業(yè)銀行（含在華外資法人銀行，下同）、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，應(yīng)向工商注冊(cè)登記所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行注冊(cè)并取得相應(yīng)資格

7.2法律依據(jù)

《證券投資資金銷(xiāo)售管理辦法》

7.3申請(qǐng)條件

商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定；

（三）有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施；

（四）有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購(gòu)和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求，基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國(guó)證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

（五）制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求；

（六）有評(píng)價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的方法體系；

（七）制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷(xiāo)售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求；

（八）有符合法律法規(guī)要求的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；

（九）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

8.基金銷(xiāo)售支付牌照

該牌照是針對(duì)支付企業(yè)發(fā)放的許可，指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以選擇商 11 業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)。投資者通過(guò)直銷(xiāo)方式認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)基金時(shí)可以借助擁有該牌照的第三方支付工具而非銀行支付款項(xiàng)。針對(duì)客戶(hù)而言最直接的好處是認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率的折扣更低。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月)，為公開(kāi)募集基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)共有22家，首次發(fā)放時(shí)間為2010年5月，蘇寧易付寶、匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、支付寶、平安付便屬于此列。

8.1審批機(jī)關(guān)

中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

8.2法律依據(jù)

《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

8.3申請(qǐng)條件

基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇具備下列條件的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)：

（一）有安全、高效的辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具有合法的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，且與合作機(jī)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)完成聯(lián)網(wǎng)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果符合國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

（二）制訂了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

從事基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)具備上述規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，且公司基金銷(xiāo)售支付結(jié)算業(yè)務(wù)賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)與公司其他業(yè)務(wù)賬戶(hù)有效隔離。

9.券商牌照

券商牌照，即經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷(xiāo)與保薦、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)、直投、證券投資活動(dòng)、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。券商綜合牌照已停發(fā)16年。目前有消息稱(chēng)證監(jiān)會(huì)有意放開(kāi)專(zhuān)業(yè)券商牌照（也即小券商牌照），涵蓋并購(gòu)財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資產(chǎn)管理、自營(yíng)和投資顧問(wèn)等。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《證券公司名錄》（截至2012年4月30日），目前共有111家證券公司（截至2012年4月30日）。

9.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

9.2法律依據(jù)

《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

9.3申請(qǐng)條件

設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（二）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；

（五）有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制制度；

（六）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

證券公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣或者證券公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資總額不得超過(guò)證券公司注冊(cè)資本的30%。

證券公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所驗(yàn)資并出具證明；出資中的非貨幣財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估。

證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿(mǎn)２年的高級(jí)管理人員。

證券公司設(shè)立時(shí)，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。

9.4注冊(cè)資本要求

證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢(xún)、與證券交易及投資有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)活動(dòng)時(shí)，最低注冊(cè)資本是5000萬(wàn)。從事證券承銷(xiāo)與保薦、證券自營(yíng)、證券資產(chǎn)管理中的一項(xiàng)時(shí)，最低注冊(cè)資本是1億元，兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上時(shí)最低注冊(cè)資本是5億元。

10.公募基金牌照

擁有該項(xiàng)金融業(yè)務(wù)許可可以通過(guò)公開(kāi)募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷(xiāo)售。證券投資基金是指通過(guò)公開(kāi)發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)作資金，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《基金管理公司名錄》（2014年8月），目前共有95家基金管理公司。1998年3月27日，基金金泰、基金開(kāi)元宣告成立，自此拉開(kāi)了我國(guó)公募基金發(fā)展的序幕。

2013年8月29日，東方證券資產(chǎn)管理有限公司從中國(guó)證監(jiān)會(huì)領(lǐng)取公開(kāi)募集證券投資基金管理業(yè)務(wù)資格的牌照，成為首家獲得該資格的券商。

10.1審批機(jī)關(guān)

國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

10.2法律依據(jù)

《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)開(kāi)展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

10.3申請(qǐng)條件

基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)展公募基金業(yè)務(wù)。

（1）基金管理公司的申請(qǐng)條件

設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定；

（二）有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；

（三）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實(shí)繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；

（四）有符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的擬任高級(jí)管理人員以及從事研究、投資、估值、營(yíng)銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的人員，擬任高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人，并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格；

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（六）設(shè)置了分工合理、職責(zé)清晰的組織機(jī)構(gòu)和工作崗位；

（七）有符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)察稽核、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部監(jiān)控制度；

（八）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

一家機(jī)構(gòu)或者受同一實(shí)際控制人控制的多家機(jī)構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)2家，其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過(guò)1家。

（2）資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)條件

申請(qǐng)開(kāi)展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，最近3年管理的證券類(lèi)產(chǎn)品業(yè)績(jī)良好；

（二）公司治理完善，內(nèi)部控制健全，風(fēng)險(xiǎn)管理有效；

（三）最近3年經(jīng)營(yíng)狀況良好，財(cái)務(wù)穩(wěn)健；

（四）誠(chéng)信合規(guī)，最近3年在監(jiān)管部門(mén)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門(mén)調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員；

（六）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

10.4注冊(cè)資本要求

基金管理公司注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實(shí)繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)實(shí)繳資本或者實(shí)際繳付出資不低于1000萬(wàn)元。

11.基金子公司牌照

基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立，由基金管理公司控股，經(jīng)營(yíng)特定客戶(hù)資產(chǎn)管理、基金銷(xiāo)售以及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。投資標(biāo)的包含傳統(tǒng)的股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，16 各類(lèi)直投項(xiàng)目，利率、匯率、金融衍生品，以及未來(lái)一切可以實(shí)施資產(chǎn)證券化的標(biāo)的。從目前的法律規(guī)定來(lái)看，基金子公司有很大的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松、開(kāi)展業(yè)務(wù)具有成本優(yōu)勢(shì)、具有流動(dòng)性?xún)?yōu)勢(shì)等方面。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《基金管理公司從事特定客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)子公司名錄》（2014年3月），目前共有67家從事特定客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的基金子公司，最早批復(fù)的時(shí)間為2012年11月。

11.1審批機(jī)關(guān)

經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，基金管理公司可以設(shè)立全資子公司，也可以與其他投資者共同出資設(shè)立子公司

11.2法律依據(jù)

《證券投資基金管理公司子公司管理暫行規(guī)定》

11.3申請(qǐng)條件

參股子公司的其他投資者應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）在技術(shù)合作、管理服務(wù)、人員培訓(xùn)或者營(yíng)銷(xiāo)渠道等方面具備較強(qiáng)優(yōu)勢(shì)；

（二）有助于子公司健全治理結(jié)構(gòu)、提高競(jìng)爭(zhēng)能力、促進(jìn)子公司持續(xù)規(guī)范發(fā)展；

（三）最近3年沒(méi)有因違法違規(guī)行為受到重大行政處罰或者刑事處罰；

（四）沒(méi)有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查，或者正處于整改期間；

（五）具有良好的社會(huì)信譽(yù)，最近3年在金融監(jiān)管、稅務(wù)、工商等部門(mén)以及自律管理、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)無(wú)重大不良記錄；

（六）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

11.4注冊(cè)資本要求

基金管理公司設(shè)立子公司應(yīng)當(dāng)以自有資金出資。子公司的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于2000萬(wàn)元人民幣。

12.期貨牌照

去年以來(lái)，收購(gòu)期貨公司的案例不斷增多，尤其是來(lái)自證券和信托公司的收購(gòu)。目前，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。

2010年4月28日,國(guó)元證券發(fā)布公告稱(chēng),公司同意以海勤期貨2009年12月31日（基準(zhǔn)日）經(jīng)評(píng)估的價(jià)值15000萬(wàn)元為基礎(chǔ),溢價(jià)6663.57萬(wàn)元,以22163.57萬(wàn)元受讓海勤期貨100%的股權(quán)。資料顯示,截至2009年末,海勤期貨凈資產(chǎn)為10075.94萬(wàn)元,因此此次轉(zhuǎn)讓價(jià)接近2.2倍PB。國(guó)元證券以1.2億元收購(gòu)該張金融期貨牌照。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)《全國(guó)期貨公司名錄》，全國(guó)共有161家期貨公司，該牌照目前已暫停發(fā)放。

12.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并在公司登記機(jī)關(guān)登記注冊(cè)。

12.2法律依據(jù)

《期貨交易管理?xiàng)l例》、《期貨公司管理辦法》

12.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）注冊(cè)資本最低限額為人民幣3000萬(wàn)元；

（二）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格；

（三）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（四）主要股東以及實(shí)際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

（五）有合格的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（六）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

（七）國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

12.4注冊(cè)資本要求

注冊(cè)資本最低限額為人民幣3000萬(wàn)元，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股東應(yīng)當(dāng)以貨幣或者期貨公司經(jīng)營(yíng)必需的非貨幣財(cái)產(chǎn)出資，貨幣出資比例不得低于85%。

（四）保監(jiān)會(huì)審批的金融牌照

13.保險(xiǎn)牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種國(guó)內(nèi)、國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國(guó)外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，代理外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對(duì)損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。目前已發(fā)放約135張保險(xiǎn)牌照。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月，已經(jīng)開(kāi)展業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司（含健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)公司）達(dá)71家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司達(dá)64家，合計(jì)135家。

13.1審批機(jī)關(guān)

設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

13.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

13.3申請(qǐng)條件

設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（二）有符合本法和《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（三）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本；

（四）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（七）法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

13.4注冊(cè)資本要求

保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。

14.保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包 20 括專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

14.1審批機(jī)關(guān)

保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。

14.2法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

14.3申請(qǐng)條件

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。

14.4注冊(cè)資本要求

保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的注冊(cè)資本或者出資額必須為實(shí)繳貨幣資本。以公司形式設(shè)立保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，其注冊(cè)資本最低限額適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，可以調(diào)整其注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的限額。

（五）其他機(jī)關(guān)審批的金融牌照

15.典當(dāng)牌照

典當(dāng)是指當(dāng)戶(hù)將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

根據(jù)上海典行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截止2014年6月底，全市典當(dāng)企業(yè)為259家(新設(shè)典當(dāng)企業(yè)8家)；分支機(jī)構(gòu)68家（新設(shè)分支機(jī)構(gòu)5家）。

15.1審批機(jī)關(guān)

商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證》

15.2法律依據(jù)

商務(wù)部、公安部2005年第8號(hào)令 《典當(dāng)管理辦法》

15.3申請(qǐng)條件

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；

（二）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；

（四）有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員及鑒定評(píng)估人員；

（五）有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股；

（六）符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求；

（七）符合國(guó)家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。

15.4注冊(cè)資本要求

典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為300萬(wàn)元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元；從事財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊(cè)資本最低限額為1000萬(wàn)元。

典當(dāng)行的注冊(cè)資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，不包括以實(shí)物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)、土地使用權(quán)作價(jià)出資的資本。

16.小額貸款公司牌照

此牌照的經(jīng)營(yíng)范圍：無(wú)抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。

根據(jù)上海金融辦公布的數(shù)據(jù)，截至2014年6月30日，上海共有114家小額貸款公司，首次發(fā)放時(shí)間為2008年11月。

16.1審批機(jī)關(guān)

凡是省級(jí)政府能明確一個(gè)主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的，方可在本?。▍^(qū)、市）的縣域范圍內(nèi)開(kāi)展組建小額貸款公司試點(diǎn)。

16.2法律依據(jù)

《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）

16.3申請(qǐng)條件

小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2--200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級(jí)政府主管部門(mén)提出正式申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T(mén)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

16.4注冊(cè)資本要求

小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

17.融資性擔(dān)保牌照

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：

（一）貸款擔(dān)保。

（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。

（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。

（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。

（五）信用證擔(dān)保。

（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

根據(jù)上海市金融辦公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月30日上海市有80家融資性擔(dān)保公司，首次發(fā)放時(shí)間為2011年3月。

17.1審批機(jī)關(guān)

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門(mén)（大多地方指定金融辦,浙江省是省中小企業(yè)局)。

17.2法律依據(jù)

《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

17.3申請(qǐng)條件

設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程。

（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本。

（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員。

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（七）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。

18.融資租賃牌照

應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務(wù)部主管，后者是銀監(jiān)會(huì)。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類(lèi)：外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。

此前，房地產(chǎn)發(fā)展迅猛，大量的資金通過(guò)銀行、基金、信托進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。往后，國(guó)家逐漸把資金導(dǎo)向轉(zhuǎn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機(jī)、船舶、醫(yī)療器械等實(shí)體行業(yè)，正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來(lái)五年，融資租賃將會(huì)有一個(gè)較大的發(fā)展空間。目前我國(guó)約有約1324家融資租賃公司。

18.1審批機(jī)關(guān)

外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批、內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批。

18.2法律依據(jù)

《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》（商建發(fā)[2004]560號(hào)）、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》

18.3申請(qǐng)條件

（1）外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負(fù)責(zé)審批

外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元；

（二）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)期限一般不超過(guò)30年。

（三）擁有相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

（2）內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司由商務(wù)部和國(guó)稅總局聯(lián)合審批

從事融資租賃業(yè)務(wù)試點(diǎn)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)融資租賃試點(diǎn)企業(yè)）應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4000萬(wàn)元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元；

（二）具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（三）擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面的專(zhuān)業(yè)人員，高級(jí)管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；

（四）近兩年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，沒(méi)有違法違規(guī)紀(jì)錄；

（五）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

18.4注冊(cè)資本要求

2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到4000萬(wàn)元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊(cè)資本金應(yīng)達(dá)到17000萬(wàn)元。

外商投資融資租賃企業(yè)注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)美元。