第一篇：農(nóng)村信用社助學(xué)貸款2007級(jí)畢業(yè)生

農(nóng)村信用社助學(xué)貸款2007級(jí)畢業(yè)生

前期工作安排

各院部：

現(xiàn)2007級(jí)學(xué)生為我院最后一批農(nóng)村信用社助學(xué)貸款的畢業(yè)生，故請(qǐng)各院部組織好該年級(jí)農(nóng)村信用社助學(xué)貸款學(xué)生的還款計(jì)劃確認(rèn)工作，為我院此項(xiàng)工作畫上圓滿的句號(hào)，相關(guān)工作安排如下：

一、助學(xué)貸款還款計(jì)劃確認(rèn)工作

請(qǐng)各院部為07級(jí)貸款學(xué)生發(fā)放《國(guó)家助學(xué)貸款還款計(jì)劃確認(rèn)書》（一式三份），還款計(jì)劃確認(rèn)工作為助學(xué)貸款制度以及助學(xué)貸款合同中規(guī)定的需學(xué)校方履行的工作內(nèi)容，如果學(xué)生未與銀行辦理《國(guó)家助學(xué)貸款還款計(jì)劃確認(rèn)書》，將會(huì)給學(xué)校造成不必要的麻煩，故請(qǐng)各院部認(rèn)真對(duì)待此項(xiàng)工作。

如果有學(xué)生在辦理畢業(yè)離校手續(xù)期間仍未上繳《國(guó)家助學(xué)貸款還款計(jì)劃確認(rèn)書》，學(xué)校將按照助學(xué)貸款合同規(guī)定，暫時(shí)緩發(fā)其畢業(yè)證。直至辦理完畢上繳院部并有院部證明方可為其發(fā)放畢業(yè)證。

二、貸款畢業(yè)生信息采集工作

請(qǐng)各院部填寫《貸款畢業(yè)生信息采集》，此采集表兩個(gè)版本，excel版和word版其中，excel版采集表提供樣表說明一份，請(qǐng)按照樣表中的格式及說明填寫，（請(qǐng)各院部一定要按照規(guī)定格式填寫采集表中各項(xiàng)信息，如格式不對(duì)，將無法上報(bào)）

word版信息采集表的內(nèi)容同excel版采集表的內(nèi)容基本一致。word版主要由學(xué)生填寫，由院部審核填寫的準(zhǔn)確性。word版采集表一式兩份，一份由院部存檔，另一份放入學(xué)生畢業(yè)檔案袋。

四、工作要求

以上工作請(qǐng)各院部在2007級(jí)學(xué)生畢業(yè)離校前完成。

五、其他事宜說明

1、如果學(xué)生在畢業(yè)離校前，將全部貸款還清，則還款計(jì)劃確認(rèn)手續(xù)和貸款畢業(yè)生信息采集均不用辦理，學(xué)生只需上繳院部銀行為其開具的《收回貸款本息憑證》，其院部審核《收回貸款本息憑證》信息準(zhǔn)確，印章明晰后，留存《收回貸款本息憑證》復(fù)印件存檔，原件返還給學(xué)生。如對(duì)憑證有疑問可電話至貸款信用社核對(duì)。

2、貸款畢業(yè)生工作中會(huì)涉及較多學(xué)生個(gè)人信息，請(qǐng)各院部做好學(xué)生個(gè)人信息保護(hù)工作。

六、附表：

1、《2007級(jí)農(nóng)村信用社助學(xué)貸款學(xué)生信息庫(kù)》（此表將通過電子郵件傳至各助學(xué)貸款輔導(dǎo)員郵箱）

2、貸款畢業(yè)生信息采集表

3、還款計(jì)劃確認(rèn)書

學(xué)生處學(xué)生資助管理中心

2009-12-29

第二篇：福建省農(nóng)村信用社生源地信用助學(xué)貸

附件3

《福建省農(nóng)村信用社生源地信用助學(xué)貸

款申請(qǐng)審批表》填表說明

1.“申請(qǐng)人類型”根據(jù)自己情況，“□”符號(hào)的為選擇項(xiàng)，選中以“√”表示。

2.“學(xué)生姓名”、“性別”、“出生年月”、“共同借款人姓名”和“身份證號(hào)碼”填寫時(shí)必須與戶口本或身份證相符

3.“戶籍地址”和“詳細(xì)地址”是一致的，建議兩者都填，若不一致的，則“戶籍地址”填寫戶口本上的地址；“詳細(xì)地址”填寫現(xiàn)居住的地址，“郵編”填寫時(shí)與戶籍地址、詳細(xì)地址相符；“電話”填寫家庭固定電話，沒有固定電話填寫父母親手機(jī)。

4.“高校名稱”填寫學(xué)校全稱，如福建師范大學(xué)不能寫成福建師大；“學(xué)制”三年、四年、五年等；“學(xué)號(hào)”在校生填寫在校學(xué)號(hào)，新生可以不填。

5.“院系及專業(yè)”必須填寫完整，如化工系化學(xué)專業(yè)；“每學(xué)年住宿及學(xué)費(fèi)金額（元）”在校生據(jù)實(shí)填寫，新生可憑錄取通知書上的要求填寫；“所屬省份”填寫學(xué)校所屬省份，如中原工學(xué)院隸屬河南省；“結(jié)算賬戶帳號(hào)”填寫內(nèi)容應(yīng)包括學(xué)校開戶名、開戶行及帳號(hào)，如中原工學(xué)院、工商銀行建設(shè)路支行及帳號(hào)***1

6.“高校類別1”由縣學(xué)生資助中心根據(jù)學(xué)生所報(bào)院校在 “□”符號(hào)的為選擇項(xiàng)，選中以“√”表示；“高校類別2” 由縣學(xué)生資助中心根據(jù)學(xué)生所報(bào)院校在 “□”符號(hào)的為選擇項(xiàng)，選中以“√”表示。

7.“與申請(qǐng)借款學(xué)生關(guān)系”符合條件的填寫父子、母子、叔侄等； “近二年平均年收入（萬元）”填寫共同借款人的個(gè)人收入；“聯(lián)系電話”填寫共同借款人的固定電話或手機(jī)；“工作單位及家庭地址”如下崗工人，務(wù)農(nóng)并填寫共同借款人的家庭地址

8.“申請(qǐng)借款金額”填寫在校年數(shù)*每學(xué)年住宿及學(xué)費(fèi)金額（最高不超過6000）例如：4*4250＝17000 ；“期限（年）”填寫應(yīng)注意是在校年數(shù)+2年寬限期+X年（最長(zhǎng)不超過14年）；“還本期限”根據(jù)學(xué)生最初意向填寫，可以不包含兩年寬限期，如XX年X月X日至XX年X月X日;“還本計(jì)劃”按分期償還，可以不包括兩年寬限期，如XX年X月至XX年X月逐月還款金額XX元；還本期限與還本計(jì)劃最終按農(nóng)信社合同執(zhí)行。

9.“高校要求報(bào)到時(shí)間” 錄取通知書上的時(shí)間，如2009年9月8日。

10.“申請(qǐng)借款事由”主要包括家庭年收入、家庭人口以及家庭生活開支等，所寫內(nèi)容不能與其他材料中的內(nèi)容相矛盾；“申請(qǐng)借款學(xué)生簽字及指模”“共同借款人簽字及指?！毙璧叫庞蒙绠?dāng)面簽字并捺印，填寫時(shí)必須清晰，不能更改；“申請(qǐng)日期”寫填表日期。

注：1.其他空格由縣學(xué)生資助管理中心或農(nóng)信社填寫。

2.本說明僅供參考。

3.書寫字跡要工整、規(guī)范，務(wù)必使用碳素墨水或黑色簽字筆書寫，不得涂改。

第三篇：農(nóng)村信用社貸后管理辦法

xx市農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理(以下簡(jiǎn)稱貸后管理)，有效防范和控制貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn), 提高信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《山西省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)管理基本制度》，特制定本辦法。

第二條 貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后至本息收回或信用結(jié)束全過程管理行為的總和。包括貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警、本息回收、貸款展期、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等內(nèi)容。

第三條 農(nóng)村信用社貸后管理，堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。

第四條 本辦法適用于xx市農(nóng)村信用社所有的表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)。

第二章 貸后管理職責(zé)

第五條 客戶部門職責(zé)

（一）按規(guī)定內(nèi)容和頻率實(shí)施貸后檢查和客戶服務(wù)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并進(jìn)行反饋和處臵；

（二）對(duì)即將到期貸款和逾期貸款進(jìn)行催收，辦理貸款相關(guān)手續(xù)，負(fù)責(zé)簽發(fā)各類催收通知書，及時(shí)辦理展期、收回貸款本息和確保訴訟時(shí)效。

第六條 信貸管理部門職責(zé)

（一）通過信貸管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶部門貸后管理工作的開展情況；

（二）定期對(duì)客戶所屬行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)客戶部門報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行識(shí)別，提出化解和處臵意見或提交風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)決策；

（三）定期向信用社主任、風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量及風(fēng)險(xiǎn)狀況；

（四）負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的組織及認(rèn)定工作；

（五）負(fù)責(zé)組織和督促信貸檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱、銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案。

第三章 貸后管理流程和內(nèi)容

第七條 貸后管理的基本操作流程分為：建立貸后管理卡、貸后監(jiān)測(cè)、貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款收回、檔案管理。

第八條 貸后管理流程各環(huán)節(jié)的基本內(nèi)容

（一）建立貸后管理卡。貸款發(fā)放后，要按戶建立《山西省農(nóng)村信用社貸后管理卡》（附件6），對(duì)貸后檢查情況進(jìn)行登記。

（二）貸后監(jiān)測(cè)。貸款發(fā)放后，對(duì)借款人貸款資金的使用情況要及時(shí)跟進(jìn)，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查。

（三）貸后檢查。包括定期和非定期檢查。貸款發(fā)放后，要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查。按照規(guī)定要求，定期進(jìn)行實(shí)地現(xiàn)場(chǎng)檢查；通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方式獲得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，對(duì)借款人進(jìn)行不定期檢查。

（四）貸款質(zhì)量分類。貸款質(zhì)量分類是根據(jù)貸款五級(jí)分類要求和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貸款進(jìn)行分類，并在每個(gè)月末根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)變化情況調(diào)整分類結(jié)果，準(zhǔn)確反映貸款質(zhì)量。

（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。通過貸后檢查，報(bào)告或揭示風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)影響貸款安全的不利情形要及時(shí)采取相應(yīng)措施防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。

（六）貸款收回。對(duì)到期貸款和違約須提前收回的貸款，要進(jìn)行催收通知，及時(shí)下發(fā)《山西省農(nóng)村信用社提示歸還到期貸款通知書》（附件1）或《山西省農(nóng)村信用社提前收回貸款本息通知書》（附件2）。

（七）檔案管理。對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)過程中形成的客戶基本資料、相關(guān)合同憑證及其它相關(guān)資料進(jìn)行收集、整理、歸檔、保管和日常維護(hù)。

第四章 貸后檢查

第九條 農(nóng)村信用社對(duì)貸后檢查要按借款主體分類進(jìn)行管理，分為個(gè)人類貸款和公司類貸款進(jìn)行貸后管理。第十條 個(gè)人類貸款的貸后檢查

（一）建立貸后管理卡

貸款發(fā)放后，要按戶建立《山西省農(nóng)村信用社貸后管理卡》（附件6），對(duì)借款人借款用途使用情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況及還本付息情況進(jìn)行記錄，并區(qū)分客戶進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查。

１、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的首次跟蹤檢查。貸后管理人員應(yīng)在貸款業(yè)務(wù)發(fā)生15天內(nèi)，進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。重點(diǎn)檢查客戶是否按合同約定用途使用信貸資金以及限制性條款的落實(shí)情況。須將檢查信息形成《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》（附件7）。

２、個(gè)人消費(fèi)貸款（含個(gè)人住房、商用房、“白領(lǐng)通”貸款，下同）、農(nóng)戶小額信用貸款可不進(jìn)行首次跟蹤檢查。

（二）日常檢查

１、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的日常檢查。貸后檢查頻率至少每季一次，其中金額在500萬元（含）以上的自然人貸款要求至少每月檢查一次，并撰寫貸后檢查報(bào)告；自然人客戶貸款金額在300萬元（含）以內(nèi)的，可用《自然人客戶貸后檢查表》（附件8）記錄貸后檢查情況。重點(diǎn)檢查監(jiān)督信貸資金使用情況，借款人是否按合同約定的用途和支付方式使用貸款；對(duì)貸款限制性條款的落實(shí)情況；借款人、擔(dān)保人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況是否正常；檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性；收集借款人信息，包括個(gè)人收入、健康、婚姻變化情況，個(gè)人資產(chǎn)、投資和負(fù)債情況，個(gè)人是否有違法行為等，并要收集完善相關(guān)資料內(nèi)容。

２、個(gè)人消費(fèi)貸款的日常檢查

（1）采取到期一次性還本方式的，每半年檢查一次。重點(diǎn)檢查信貸資金使用情況；監(jiān)督客戶是否能正常還款；收集借款人信息，包括個(gè)人收入變化情況、個(gè)人投資和負(fù)債情況、個(gè)人是否有違法行為、家庭是否有較大變故等；按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行監(jiān)管，檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。收集完善相關(guān)資料內(nèi)容。

（2）采取分期還款方式的，對(duì)能按期還款的客戶，不進(jìn)行專門的定期檢查，以還款記錄的監(jiān)控來代替定期檢查；對(duì)未能按期還款的客戶按照下列規(guī)定執(zhí)行：

①約定按月或按季還款的，在違約期30天內(nèi)，貸后管理人員應(yīng)通過電話或手機(jī)短信向借款人催收，做好電話記錄，并按規(guī)定通知擔(dān)保人。

②約定按月或按季還款的，在違約期31天至60天（含），貸后管理人員要約見客戶或上門催收，發(fā)送催收通知書，取得回執(zhí)，同時(shí)督促客戶落實(shí)還款計(jì)劃。將檢查信息形成《自然人客戶貸后檢查表》（附件8）。

③約定按月或按季還款的，違約期60天以上，貸后管理人員必須進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，填制《自然人客戶貸后檢查表》（附件8），并及時(shí)采取有效措施保全資產(chǎn)，避免損失擴(kuò)大。

３、農(nóng)戶小額信用貸款的日常檢查。貸后管理人員應(yīng)每半年與村（或社）干部配合對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶貸后情況進(jìn)行逐戶檢查。檢查主要內(nèi)容包括：農(nóng)戶是否按借款合同約定用途使用貸款；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常；家庭收支情況、家庭成員健康狀況、婚姻狀況等，同時(shí)更新農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。

第十一條 公司類客戶的貸后檢查

（一）建立貸后管理卡

貸款發(fā)放后，要按戶建立《山西省農(nóng)村信用社貸后管理卡》（附件6），對(duì)借款人借款用途使用情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)情況及還本付息情況進(jìn)行記錄，并對(duì)客戶進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查。

（二）首次跟蹤檢查。貸后管理人員應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生15天內(nèi)進(jìn)行首次跟蹤檢查（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）。重點(diǎn)檢查客戶是否按合同約定用途和支付方式使用信貸資金以及限制性條款落實(shí)情況。首次跟蹤檢查按筆進(jìn)行，應(yīng)填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后首次跟蹤檢查表》（附件7）。

（三）日常檢查

１、日常檢查的頻率。公司類客戶信貸業(yè)務(wù)的貸后檢查頻率為至少每月一次。

２、日常檢查的內(nèi)容

（1）客戶及其保證人的內(nèi)部管理情況。組織機(jī)構(gòu)、管理體制、要害管理部門負(fù)責(zé)人、管理水平、經(jīng)營(yíng)策略及經(jīng)營(yíng)方式有無變化；主要負(fù)責(zé)人有無涉黃、涉賭、涉毒行為；有無涉訴案件、經(jīng)濟(jì)糾紛、分立、兼并、收購(gòu)、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農(nóng)村信用社合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無變化；有無惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為等。

（2）客戶及其保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況；經(jīng)營(yíng)是否合法，有無經(jīng)濟(jì)糾紛等。

（3）客戶及其保證人的財(cái)務(wù)狀況。財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)情況；資產(chǎn)和負(fù)債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機(jī)構(gòu)融資和履約情況；對(duì)外擔(dān)保及其他或有負(fù)債變化情況等。

（4）檢查抵（質(zhì)）押物情況。抵（質(zhì)）押物保管和權(quán)屬、價(jià)值變化情況；抵（質(zhì)）押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)情況；抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物保管是否符合規(guī)定。

（5）固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目資金是否按期到位，是否納入專戶管理；項(xiàng)目進(jìn)度是否按項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)行；總投資是否突破；項(xiàng)目累計(jì)完工量與財(cái)務(wù)支出是否相當(dāng)；費(fèi)用開支是否符合有關(guān)規(guī)定；項(xiàng)目采用的主要技術(shù)、工藝、設(shè)備是否出現(xiàn)較大變化；項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用；項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)，效益和市場(chǎng)情況如何。

３、日常檢查要求。日常檢查應(yīng)按戶進(jìn)行，必須深入實(shí)地，收集客戶和擔(dān)保人后續(xù)基本資料、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表資料和公開信息資料。法人客戶貸款金額在500萬元（不含）以內(nèi)的，可用《法人客戶貸后檢查表》（附件9）記錄貸后檢查情況；超過規(guī)定額度的客戶必須撰寫貸后檢查報(bào)告，詳實(shí)反映貸后檢查內(nèi)容。

第十二條 以下情況必須提高或適當(dāng)降低檢查頻率：（1）次級(jí)類貸款客戶至少每半年檢查一次；

（2）可疑類、損失類貸款客戶應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況決定檢查頻率，必須確保法律時(shí)效的延續(xù)；

（3）全額存單、國(guó)債質(zhì)押等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改變貸款低風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（如賬戶被查封、涉訴以及貸款欠息、逾期、假冒變?cè)炱睋?jù)等）前，可不進(jìn)行日常跟蹤檢查；

（4）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，視其情況隨時(shí)跟蹤檢查。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警

第十三條 按照省聯(lián)社有關(guān)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的有關(guān)規(guī)定及時(shí)對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)，并按照及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的要求，將風(fēng)險(xiǎn)分類資料進(jìn)行歸檔保管。

第十四條 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過對(duì)客戶賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，控制、化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（一）調(diào)查發(fā)現(xiàn)以下情形，應(yīng)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)：

1、財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)，包括銷售額下降、應(yīng)收、應(yīng)付賬款出現(xiàn)異常，現(xiàn)金流、資產(chǎn)狀況惡化、債務(wù)大量增加、利潤(rùn)急速減少等情況。

2、有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的預(yù)警信號(hào)，包括董事會(huì)、法人變更、財(cái)務(wù)總監(jiān)、總工程師、掌握核心工程技術(shù)人員等人事變動(dòng)情況。以上這些人員涉及黃、賭、毒等情況。

3、資信預(yù)警信號(hào)，包括還款清息的意愿降低、財(cái)務(wù)報(bào)表呈報(bào)不及時(shí)，貨款歸社率出現(xiàn)異常，與信用社的配合度明顯淡化，因合同違約引起對(duì)方訴訟等情況。

4、有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理狀況的預(yù)警信號(hào)，包括喪失重要客戶、上下游客戶的訂貨變化超出正常水平、推遲更新過時(shí)的無效益的設(shè)備，各部門職責(zé)混亂、冒險(xiǎn)兼并其他公司、超出其自身實(shí)力獨(dú)立投資其他新行業(yè)、新產(chǎn)品及新市場(chǎng)的開發(fā)等。

5、政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。企業(yè)所屬行業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)品、生產(chǎn)工藝屬于國(guó)家明令限制、退出、淘汰、取締類的。

6、重大特殊情況預(yù)警信號(hào)。企業(yè)董事長(zhǎng)或?qū)嶋H控制人失蹤、外逃、死亡、出境賭博、外借大額高利貸；企業(yè)遭受重大自然災(zāi)害；企業(yè)涉及到重大政治事件；企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛等情況。

（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)反饋與處理

１、貸后管理人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告放款信用社負(fù)責(zé)人和客戶部門負(fù)責(zé)人。

２、放款信用社應(yīng)采取限期糾正、要求補(bǔ)充擔(dān)保物或增加擔(dān)保人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。３、若預(yù)警信號(hào)仍未消除或預(yù)計(jì)預(yù)警信號(hào)不能解除的，客戶部門要及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理情況報(bào)信貸管理部門或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)（重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，還應(yīng)及時(shí)向上級(jí)管理部門報(bào)告），信貸管理部門或風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)視具體情況研究制定相應(yīng)化解措施：

（1）與相關(guān)部門進(jìn)行溝通，尋求解決問題的途徑；（2）依法處臵抵（質(zhì)）押物；（3）追索保證人連帶擔(dān)保責(zé)任；（4）依法提起訴訟；

（5）提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；（6）積極參與企業(yè)改制；（7）其他有效措施。

第六章 本息回收

第十五條 正?；厥?/p>

（一）到期信貸業(yè)務(wù)的通知。貸后管理人員應(yīng)在短期貸款到期30天之前、中長(zhǎng)期貸款到期60天之前，填制《山西省農(nóng)村信用社提示歸還到期貸款通知書》（附件1）發(fā)送給借款人（采取分期還款方式的個(gè)人貸款除外），或采取其他有效方式及時(shí)通知客戶。銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)到期前10天，客戶賬戶資金不足以還款的，及時(shí)通知客戶存足，保證信貸資金的按期回收。

（二）信貸業(yè)務(wù)到期時(shí)，貸后管理人員應(yīng)通知借款人按照合同約定辦理還款手續(xù)。歸還后，應(yīng)將有關(guān)還款憑證及時(shí)歸入客戶信貸檔案。

（三）本息收回后，貸后管理人員應(yīng)及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記，并協(xié)助客戶辦理解除抵（質(zhì)）押擔(dān)保的有關(guān)手續(xù)。

第十六條 提前歸還?？蛻籼崆皟斶€貸款本金時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款合同的約定，確定是否同意提前還款。合同沒有約定提前還款條款的，經(jīng)借貸雙方協(xié)商后確定。

第十七條

到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)

（一）客戶拖欠貸款本息或表外信貸業(yè)務(wù)到期出現(xiàn)墊款時(shí)，貸后管理人員要在逾期、欠息或墊款發(fā)生后的15日內(nèi),向借款人、擔(dān)保人發(fā)送《山西省農(nóng)村信用社催收逾期貸款通知書》（附件4）或墊款催收通知書，要求客戶立即還款。

（二）客戶在歸還全部逾期貸款或墊款及欠息之前，至少每半年向借款人及擔(dān)保人發(fā)送催收逾期貸款通知書或墊款催收通知書，并取得回執(zhí)。對(duì)無法取得回執(zhí)的客戶，應(yīng)當(dāng)視具體情況采取上門催討、公證送達(dá)、申請(qǐng)支付令、訴訟等方式及時(shí)延續(xù)訴訟時(shí)效。

（三）到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，列入逾期催收管理，從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收逾期利息。

第十八條 利息催收。在結(jié)息日前可通過電話、手機(jī)短信等便捷方式提示客戶準(zhǔn)備資金按時(shí)付息或向借款人發(fā)出《山西省農(nóng)村信用社提示付息通知書》（附件3）。對(duì)貸款已經(jīng)到期的客戶，利息催收與本金催收同時(shí)進(jìn)行。對(duì)于欠息

311 個(gè)月（含）以上的客戶，要向借款人發(fā)出《山西省農(nóng)村信用社催收欠息通知書》（附件5）。

第七章 貸款展期

第十九條 貸款展期是指借款人不能按期償還貸款時(shí)，經(jīng)借貸雙方協(xié)商，同意延長(zhǎng)原借款合同確定的貸款期限的行為。

第二十條 展期條件

（一）公司類客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡按規(guī)定進(jìn)行了年檢；個(gè)人客戶身體健康、職業(yè)穩(wěn)定、家庭狀況良好；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、具有償付貸款本息的能力；

（三）還貸意愿好，積極配合農(nóng)村信用社貸后檢查，無逃廢債務(wù)或惡意欠息等不良信用記錄；

（四）除信用貸款外，能提供符合農(nóng)村信用社要求的貸款擔(dān)保；

（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)為正常或關(guān)注；

（六）沒有違反借款合同約定條款的行為；

（七）農(nóng)村信用社要求的其它條件。

第二十一條 借款人申請(qǐng)辦理展期，應(yīng)在短期貸款到期30日前，中長(zhǎng)期貸款到期60日前提交《貸款展期申請(qǐng)書》（附件10），并提交不能按期歸還貸款的書面申請(qǐng)、擔(dān)保人同意擔(dān)保的承諾書等農(nóng)村信用社要求的資料。第二十二條 借款展期的審批按信貸業(yè)務(wù)權(quán)限辦理，由有權(quán)人簽批后，在原期限到期前應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂貸款展期合同。

第二十三條 展期期限和利率。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限不得超過3年。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利率根據(jù)新的期限檔次利率確定。

第二十四條 展期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類最高只能列為關(guān)注類。

第八章 不良貸款管理

第二十五條 不良貸款是指五級(jí)分類的次級(jí)、可疑、損失類貸款。

第二十六條 根據(jù)“依法合規(guī)、區(qū)別對(duì)待、控制風(fēng)險(xiǎn)、靈活處臵”的原則，按照《山西省農(nóng)村信用社不良貸款管理暫行辦法》（晉農(nóng)信發(fā)?2010?76號(hào)）對(duì)不良貸款進(jìn)行管理。

第二十七條 不良貸款的核銷嚴(yán)格按照《山西省農(nóng)村信用社呆賬核銷管理辦法（試行）》（晉農(nóng)信發(fā)?2009?53號(hào)）執(zhí)行。抵債資產(chǎn)處臵要嚴(yán)格按照《山西省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理暫行辦法》執(zhí)行。

第九章 檔案管理 第二十八條 信貸業(yè)務(wù)檔案是農(nóng)村信用社提供、管理、收回各類信用全過程的真實(shí)記錄資料，包括信貸業(yè)務(wù)申報(bào)資料、審查審批資料、發(fā)放資料和貸后管理資料。信貸業(yè)務(wù)檔案收集、整理、建檔和管理等要按照《xx市農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十章 責(zé)任移交

第二十九條 原貸后管理人員工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在相關(guān)部門負(fù)責(zé)人主持和監(jiān)交下，與接手的貸后管理人員對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)貸后管理情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定后移交，并形成書面交接材料，由交接人、接手人、監(jiān)交人簽字后存檔。責(zé)任移交后，接手責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)貸后管理負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。

第十一章 貸后管理責(zé)任追究

第三十條 建立貸后管理責(zé)任追究制度。貸后管理人員有下列行為之一的，將按《山西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理指導(dǎo)意見》進(jìn)行處理，形成不良信貸資產(chǎn)要追究相關(guān)責(zé)任并負(fù)責(zé)清收。

未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查的；未按規(guī)定進(jìn)行賬戶監(jiān)管的；未及時(shí)催收的；由于管理監(jiān)督不力，導(dǎo)致抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生損失的；應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的；未按規(guī)定上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況的。遺、漏、缺失貸后檢查資料，由此給信用社利益造成危害的；隱瞞問題或發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未按有關(guān)規(guī)定及時(shí)處理的；對(duì)已形成的風(fēng)險(xiǎn)未立即采取有效措施，加重了風(fēng)險(xiǎn)度或形成損失的；貸后檢查資料和報(bào)告弄虛作假、敷衍了事的；未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款、擔(dān)保合同超過訴訟時(shí)效的；擅自轉(zhuǎn)移保證金，更換質(zhì)物的；其他違規(guī)行為的。

第三十一條 對(duì)因貸后檢查失職、瀆職行為給信用社造成直接經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)惡劣，后果嚴(yán)重，觸犯法律的，移送司法機(jī)關(guān)。

第三十二條 貸后檢查報(bào)告是信貸檔案的重要組成部分，是貸款風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)變化認(rèn)定的原始憑據(jù)，是貸后管理人員是否履行職責(zé)的記錄，根據(jù)其質(zhì)量的高低、防范風(fēng)險(xiǎn)作用的大小，來評(píng)價(jià)信貸員是否盡職、稱職。

第十二章 附 則

第三十三條 本辦法由山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社太原辦事處負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。各縣級(jí)聯(lián)社、中心社要結(jié)合實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則。

第三十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。

第四篇：助學(xué)貸簽約注意事項(xiàng)

助學(xué)貸簽約注意事項(xiàng)

所有的材料原件是否是用黑色水筆填寫，紙張一律用A4紙，填寫的內(nèi)容是否有涂改

痕跡，注凡借款人及見證人須簽字地方暫不要簽字和蓋手印，待銀行審核合格后正式簽訂借

款合同在銀行信貸人員當(dāng)面簽字和蓋手印，對(duì)審核不合格立即退回補(bǔ)齊手續(xù)，對(duì)補(bǔ)完手續(xù)仍

不合規(guī)將無法申請(qǐng)貸款，必要時(shí)銀行會(huì)通過其他渠道了解借款人，若有發(fā)現(xiàn)提供虛假材料立

即拒貸，是否按個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批清單順序整理材料，確保申報(bào)材料完整/規(guī)范/有序。

一、核對(duì)學(xué)生身份證、學(xué)生證年齡是否達(dá)到法定年齡（18周歲）、是否在有效期內(nèi)。

二、核對(duì)提供的材料是否齊全：

1申請(qǐng)表

2、面談?dòng)涗?/p>

3、身份證、學(xué)生證復(fù)印件

4、兩個(gè)見證人的身份證件及工作證復(fù)印件

5、貧困證明原件

6、督促還款承諾書

7、父母身份證（或戶口部）復(fù)印件

8、學(xué)校近一年的學(xué)習(xí)成績(jī)證明（新生提供錄取通知書復(fù)印件）

9、扣款存折（卡）復(fù)印件；

所有的材料原件是否是用黑色水筆填寫，填寫的內(nèi)容是否有涂改痕跡。

三、核對(duì)《申請(qǐng)表》填寫的內(nèi)容

1、申請(qǐng)金額、年限

2、住址一律填寫學(xué)生家庭固定地址，住址是否填寫詳細(xì)至縣、鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）、村、門牌號(hào)

3、家庭固定電話、手機(jī)是否填全。若沒有家庭電話應(yīng)要求留與學(xué)生密切的關(guān)系人的家庭固

定電話，如兄弟姐妹、叔、舅等，另須提供戶籍地村委會(huì)電話或鄰居電話以便核實(shí)。

4、是否是本人簽字、見證人是否有簽字、學(xué)校意見欄是否有蓋章

四、核對(duì)《面談?dòng)涗洝酚袥]填全、是否是本人簽字

五、核對(duì)借款貧困證明是否有縣級(jí)以上教育局或民政部門蓋章、是否在近期出具

六、核實(shí)《督促還款承諾書》承若人為非學(xué)生本人代簽（比對(duì)下學(xué)生的字跡）。在督促還款

承諾書紙張的下方處學(xué)生是否書寫上聲明內(nèi)容及學(xué)生本人簽章。

七、核實(shí)父母身份證件提供是否齊全、是否在有效期內(nèi)；

八、核實(shí)學(xué)校提供的近一年來的學(xué)習(xí)成績(jī)證明學(xué)校是否有蓋章，一年內(nèi)若有補(bǔ)考科目可拒絕

申請(qǐng)，對(duì)經(jīng)人行征信查詢出現(xiàn)有違約現(xiàn)象或未滿18周歲不得申請(qǐng)貸款。

九、核對(duì)扣款存折（卡）是否是泉州轄區(qū)辦理，不接受轄區(qū)外存折（卡）作為扣款帳戶。

十、核對(duì)借款合同填寫內(nèi)容是否準(zhǔn)確，有無涂改痕跡：

1、借款人名字、身份證號(hào)、通訊地址、聯(lián)系電話

2、借款期限、金額是否大寫，大寫的書寫是否錯(cuò)誤

3、收款人的戶名、帳號(hào)是否填寫準(zhǔn)確，特別是收款人帳號(hào)應(yīng)認(rèn)真核對(duì)

4、學(xué)生是否簽字手印，簽字位置是否簽錯(cuò)（學(xué)生簽約應(yīng)簽在甲方處）

以上材料核對(duì)完畢要簽的文件有：

1、申請(qǐng)表

2、面談?dòng)涗?/p>

3、《督促還款承諾書》中的學(xué)生

聲明簽字

4、借款合同

第五篇：湖南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法

湖南省農(nóng)村信用社貸后管理辦法(試行)

第一章總則

第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理，有效防范和控制貸后管理風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及信貸管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱貸后管理是指從信貸業(yè)務(wù)發(fā)生至貸款本息到期收回或信用結(jié)束的信貸管理行為，包括貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、帳戶監(jiān)管、問題貸款處理、本息清收等。

第三條貸后管理堅(jiān)持明確職責(zé)、落實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)檢查、跟蹤監(jiān)控、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。

第二章貸后管理職責(zé)

第四條各級(jí)信用社對(duì)本級(jí)審批和上報(bào)審批（咨詢）的信貸業(yè)務(wù)負(fù)有貸后管理職責(zé)。

第五條貸后管理的主要職責(zé):

（一）制訂、落實(shí)貸后管理有關(guān)制度。

（二）客戶監(jiān)管及貸后檢查。監(jiān)管客戶資金賬戶往來，信貸資金實(shí)際用途等情況；落實(shí)審批內(nèi)容，定期聯(lián)系客戶，收集、整理、報(bào)告客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，分析客戶到期償還貸款本息能力；對(duì)企業(yè)改組改制、重大人事調(diào)整、對(duì)外擔(dān)保等可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行檢查。

（三）擔(dān)保人及抵（質(zhì)）押物的跟蹤檢查。

（四）風(fēng)險(xiǎn)分類及日常管理。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)，適時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類；定期檢查客戶經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況，收集、整理客戶檔案和有關(guān)資料。

（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。排查信貸風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施處置風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向上級(jí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)。

（六）制訂不良貸款處置方案，加強(qiáng)不良貸款的清收、盤活、保全和抵債資產(chǎn)的接收、處置。

（七）分析轄內(nèi)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

（八）總結(jié)、報(bào)告貸后管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

（九）其它。

第六條客戶經(jīng)理是貸后管理的直接責(zé)任人；信用社對(duì)轄內(nèi)所有貸款直接進(jìn)行貸后管理；縣級(jí)聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)貸款的貸后管理進(jìn)行檢查、督促和考核，并對(duì)審批發(fā)放和上報(bào)咨詢的貸款承擔(dān)相應(yīng)的貸后管理責(zé)任。縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任和分管信貸業(yè)務(wù)副主任對(duì)轄內(nèi)貸后管理負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第七條其他相關(guān)部門職責(zé)。會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)配合貸后管理部門嚴(yán)控資金流向，做好賬戶監(jiān)管、本息扣劃工作；稽核部門對(duì)貸后管理進(jìn)行再監(jiān)督，負(fù)責(zé)對(duì)貸后管理工作情況的監(jiān)督檢查，對(duì)貸款進(jìn)行定期與不定期稽核檢查。

第三章 貸后管理的實(shí)施

第八條信用社根據(jù)貸款額度、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度確定貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查頻度。

（一）貸款額度在100萬元以內(nèi)的一年至少檢查一次，100萬至500萬元的半年至少檢查一次，500萬元以上的至少每個(gè)季檢查一次；

（二）每個(gè)信貸網(wǎng)點(diǎn)對(duì)前十大戶貸款應(yīng)每季至少檢查一次；

（三）建立信貸關(guān)系未滿一年的新客戶貸款每半年至少檢查一次；

（四）出現(xiàn)逾期、欠息等風(fēng)險(xiǎn)問題、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大變化的客戶要隨時(shí)檢查；

第九條客戶經(jīng)理應(yīng)在信貸管理系統(tǒng)中逐戶錄入貸后檢查信息，在貸后管理中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第十條縣級(jí)聯(lián)社每年組織對(duì)轄內(nèi)貸后管理情況進(jìn)行一次檢查，登陸信貸管理系統(tǒng)對(duì)貸后管理記錄信息和信貸員工作日志進(jìn)行詳細(xì)檢查和評(píng)價(jià)，并向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告檢查情況。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)轄內(nèi)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)要專題研究、制訂解決方案。

第四章風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、處置

第十一條 建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過客戶資金賬戶信息、貸后檢查、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)信息、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)及行業(yè)政策、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等及時(shí)發(fā)現(xiàn)、化解、處置信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 發(fā)現(xiàn)客戶挪用信貸資金，擅自處理抵（質(zhì)）押物，逃廢信用社債務(wù)的，要及時(shí)采取停止發(fā)放新貸款、限期糾正、要求補(bǔ)充抵（質(zhì)）物或增加擔(dān)保人、收回已發(fā)放貸款等措施控制風(fēng)險(xiǎn)。

第十三條 對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況惡化，或發(fā)生其他可能影響客戶還款能力事項(xiàng)的，應(yīng)及時(shí)查明原因，對(duì)臨時(shí)性、季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)因素，應(yīng)列入重點(diǎn)監(jiān)控對(duì)象，同時(shí)采取要求追加抵（質(zhì)）物、增加擔(dān)保人或停止發(fā)放新貸款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

第十四條 在接到下一級(jí)貸款風(fēng)險(xiǎn)處置報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)提出處理意見并協(xié)助做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第五章信貸業(yè)務(wù)到期處理

第十五條 信貸管理系統(tǒng)在貸款到期前一個(gè)月、前一周、前一天、當(dāng)天和逾期第一天進(jìn)行提示，信用社應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提示及時(shí)向客戶及擔(dān)保人發(fā)送催收通知。

第十六條 客戶由于特殊原因到期無力償還貸款時(shí)，按有關(guān)規(guī)定經(jīng)過審批同意后可辦理展期或再融資貸款手續(xù)。

第十七條 貸款到期后，借款人無力足額償還貸款本息，按規(guī)定不能辦理展期或再融資貸款的，信用社應(yīng)行使抵（質(zhì)）押權(quán)利，追溯保證人責(zé)任。

第六章再融資貸款

第十八條 再融資貸款是指因借款人一時(shí)難以一次性歸還到期貸款，信用社向其發(fā)放的用于歸還原貸款本金的貸款。

第十九條 辦理再融資貸款必須有利于提高貸款質(zhì)量，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，清收貸款本息。

第二十條 辦理再融資貸款必須同時(shí)滿足以下條件:

（一）借款人還款意愿較好，能夠主動(dòng)配合信用社提出按時(shí)、足額的還款計(jì)劃；

（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常,能按時(shí)支付利息;

（三）重新辦理貸款手續(xù);

（四）貸款抵押、擔(dān)保有效;

（五）屬于周轉(zhuǎn)性貸款；

（六）對(duì)該筆貸款的本金壓縮比例不小于20％（含）；

（七）貸款期限原則上不能超過原貸款合同期限（包括展期期限部分）；

（八）貸款利率至少上浮10%；

（九）原則上只能辦理1次；

第二十一條再融資貸款的貸款手續(xù)。

(一)完善格式合同，如實(shí)填寫再融資貸款的真實(shí)用途。貸款申請(qǐng)書和借款合同的“貸款用途”項(xiàng)應(yīng)直接寫明：“本貸款用于償還××合同項(xiàng)下借款人所欠貸款人債務(wù)”。

(二)原合同已采取抵押擔(dān)保方式的，信用社在辦理再融資貸款手續(xù)時(shí)，要與抵押人重新簽訂抵押合同并重新辦理抵押登記手續(xù)；原合同已采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，要與質(zhì)押人重新簽訂質(zhì)押合同并辦妥交付或登記手續(xù)；原合同已由第三方以保證方式擔(dān)保的，必須與保證人重

新簽訂保證合同。上述抵押人、出質(zhì)人、保證人可以是原擔(dān)保人，也可以是新的擔(dān)保人，但都必須符合信用社規(guī)定的相關(guān)條件。

(三)如再融資貸款只歸還原借款合同項(xiàng)下部分本金的，無論是新?lián)Ｈ诉€是原擔(dān)保人提供擔(dān)保，均不得免除原借款合同項(xiàng)下?lián)Ｈ藢?duì)未清償部分債務(wù)的擔(dān)保責(zé)任。

(四)資金要實(shí)際劃付，不得采取空轉(zhuǎn)的方式。在借款人歸還貸款本息時(shí)，不宜采取扣款方式，而應(yīng)以借款人主動(dòng)開出支票或親自簽名支取存款等方式還款。

第七章不良貸款管理

第二十二條 信用社按照“真實(shí)反映、區(qū)別對(duì)待、依法合規(guī)、化解風(fēng)險(xiǎn)”的原則對(duì)不良貸款進(jìn)行管理；按照“依法合規(guī)、審處分離、集體決策、規(guī)范操作”的原則對(duì)不良貸款清收、盤活和保全。

第二十三條 客戶經(jīng)理要按有關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類，全面真實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。

第二十四條 對(duì)過去的不良貸款要鎖定余額，分清責(zé)任，加大清收力度；對(duì)新增的不良貸款，要嚴(yán)格追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第八章貸后管理責(zé)任

第二十五條 客戶經(jīng)理在貸后管理過程中存在以下情況的，信用社應(yīng)對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究：

（一）不按本辦法要求開展貸后管理的；

（二）不按規(guī)定實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類的；

（三）在貸后管理中隱瞞問題或不及時(shí)反映和處理問題，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的；

（四）對(duì)不良貸款管理不嚴(yán)，清收不力，造成信貸資產(chǎn)惡化或資產(chǎn)損失的；

（五）遺失貸款原始檔案資料，對(duì)信用社利益造成損害的；

（六）信用社認(rèn)為應(yīng)追究責(zé)任的其他情況。

第二十六條 建立貸后管理責(zé)任移交制度。因原貸后管理人員工作崗位正常變動(dòng)時(shí)，應(yīng)做好貸后管理移交工作。

第二十七條 建立不良貸款管理責(zé)任移交制度。對(duì)于不良貸款移交給不良資產(chǎn)管理部門的，要逐戶鑒定不良貸款客戶的基本情況、不良貸款抵押擔(dān)保情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確成因，界定責(zé)任，明確不良貸款的責(zé)任人并提出處理意見。

第九章附則

第三十八條本辦法由湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋、修訂,自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三十九條各縣級(jí)聯(lián)社可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。