第一篇：浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(試行)[印發(fā)]

附件1 浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章

總

則

第一條

為規(guī)范浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，維護(hù)良好的收單市場秩序，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)有序發(fā)展，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)?2009?142號）等有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，結(jié)合浙江省實(shí)際，制定本辦法。

第二條

浙江省內(nèi)銀行卡收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、銀聯(lián)分公司、特約商戶均應(yīng)遵守本辦法。

第三條

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)是指與特約商戶簽訂受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并向該商戶承諾付款的銀行機(jī)構(gòu)及有資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱特約商戶是指與收單機(jī)構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進(jìn)行資金結(jié)算的商戶。

本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托，從事銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的法人企業(yè)及其分支機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱銀聯(lián)分公司是指中國銀聯(lián)股份有限公司在浙江 的分支機(jī)構(gòu)。

第四條

本辦法僅適用于人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)。第五條

銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持“誰發(fā)展的特約商戶誰負(fù)責(zé)”、商戶與收單機(jī)構(gòu)雙向自主選擇、同一商戶“一柜一機(jī)”、聯(lián)網(wǎng)通用、公平競爭等基本原則。

第六條

人民銀行浙江省內(nèi)各級分支行負(fù)責(zé)指導(dǎo)、管理、監(jiān)督、檢查轄內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)。

第二章

收單機(jī)構(gòu)管理

第七條

在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）持有金融許可證的銀行機(jī)構(gòu)或已經(jīng)取得資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)；

（二）須在浙江省內(nèi)辦理工商注冊登記；

（三）內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全，配備的人員素質(zhì)和數(shù)量符合管理要求；

（四）具有完善的收單業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和健全的業(yè)務(wù)管理制度；

（五）具備辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)所需的場所和硬件設(shè)施；

（六）人民銀行杭州中心支行規(guī)定的其他條件。

第八條

已取得有權(quán)管理部門認(rèn)定的資質(zhì)，在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支

行備案。備案時，應(yīng)提供以下材料：

（一）備案報(bào)告，應(yīng)注明非金融機(jī)構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)情況、管理及經(jīng)辦人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）從事收單業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件復(fù)印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度和內(nèi)控制度。第九條

未取得收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)。

第十條

收單機(jī)構(gòu)從事的業(yè)務(wù)范圍包括發(fā)展商戶、POS機(jī)布放和維護(hù)、交易處理、資金結(jié)算及其他相關(guān)服務(wù)。

第十一條

收單機(jī)構(gòu)不得跨省開展收單業(yè)務(wù)，在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單的區(qū)域范圍應(yīng)與有權(quán)部門批準(zhǔn)其展業(yè)的范圍一致。

第十二條

收單機(jī)構(gòu)可以直聯(lián)或間聯(lián)模式接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)。鼓勵收單機(jī)構(gòu)選擇直聯(lián)模式。

本辦法所稱直聯(lián)模式是指銀行卡受理機(jī)具直接接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式；間聯(lián)模式是指銀行卡受理機(jī)具經(jīng)銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式。

第十三條

收單機(jī)構(gòu)根據(jù)與特約商戶簽訂的協(xié)議提供收單服務(wù)，取得收單收益，并承擔(dān)收單責(zé)任。

第十四條

收單機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)在銀行卡交易業(yè)務(wù)發(fā)生后2

個工作日內(nèi)（即T+2）完成資金清算，并向特約商戶提供相應(yīng)的交易明細(xì)。收單機(jī)構(gòu)與特約商戶另有約定的，從其約定。

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期與特約商戶進(jìn)行賬務(wù)核對。對于特約商戶的長、短款賬務(wù)調(diào)整申請應(yīng)當(dāng)按協(xié)議約定及時處理。

第十五條

收單機(jī)構(gòu)每年至少應(yīng)對特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查，對開通信用卡受理功能的特約商戶每半年至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)商品商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的高風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)提高現(xiàn)場檢查頻率。

第十六條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)開展對特約商戶交易的非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)以下情況，要及時進(jìn)行調(diào)查處理：

（一）信用卡交易占商戶交易的比例明顯偏大；

（二）頻繁出現(xiàn)金額為千元整數(shù)倍的交易；

（三）長期閑臵的POS機(jī)原因不明地突然啟用或短期內(nèi)POS機(jī)交易明顯增加；

（四）正常使用的POS機(jī)原因不明地出現(xiàn)極小金額的刷卡結(jié)算；

（五）收單賬戶短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出；

（六）收單賬戶支取現(xiàn)金數(shù)額、頻率及用途與正常現(xiàn)金收付明顯不符；

（七）收單賬戶資金收付與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等明顯不符；

（八）POS機(jī)綁定電話號碼發(fā)生變化；

（九）其他商戶交易異常情況。

對符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的，收單機(jī)構(gòu)要按規(guī)定進(jìn)行反洗錢報(bào)送。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機(jī)構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)立即終止其銀行卡交易，將相關(guān)信息報(bào)送中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)（以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)）和人民銀行征信系統(tǒng)，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第十七條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)落實(shí)專人受理持卡人、特約商戶的咨詢和投訴，并及時予以處理。

第十八條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告下列事項(xiàng)：

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)品種及布放新型銀行卡受理機(jī)具；

（二）收單業(yè)務(wù)外包情況；

（三）發(fā)生重大銀行卡犯罪案件及重大風(fēng)險(xiǎn)事件；

（四）人民銀行當(dāng)?shù)胤种幸髨?bào)送的銀行卡交易數(shù)據(jù)；

（五）其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要情況。

第三章

特約商戶管理

第十九條

特約商戶應(yīng)具備下列條件：

（一）在境內(nèi)依法設(shè)立，合法經(jīng)營；

（二）內(nèi)部管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好；

（三）確有使用銀行卡結(jié)算需要；

（四）能遵守銀行卡結(jié)算相關(guān)規(guī)定。

已列入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)商戶，2年內(nèi)不得發(fā)展為特約商戶。

第二十條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對特約商戶的實(shí)名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，核實(shí)商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證件的真實(shí)性，了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況等，并填寫《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》。

第二十一條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容必須包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機(jī)具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風(fēng)險(xiǎn)損失情況下經(jīng)濟(jì)責(zé)任的承擔(dān)以及雙方認(rèn)為需要明確的其他事項(xiàng)。

第二十二條

無論采用直聯(lián)或間聯(lián)模式發(fā)展商戶，收單機(jī)構(gòu)均應(yīng)在遵守規(guī)定或約定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)的前提下，按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

第二十三條

特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對確因情況特殊，需要使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單賬戶的個體工商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)閉該商戶的信用卡受理功能。

第二十四條

收單機(jī)構(gòu)在與特約商戶簽約后，不論采用直聯(lián)還是間聯(lián)模式，均應(yīng)及時在中國銀聯(lián)商戶信息注冊、登記系統(tǒng)（以

下簡稱商戶登記系統(tǒng)）按戶注冊、登記相關(guān)信息，并確保登記信息的準(zhǔn)確、完整。

登記信息主要包括：特約商戶的名稱、地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、商戶編碼、商戶類別碼、費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)、商戶狀態(tài)、收單機(jī)構(gòu)名稱等。

第二十五條

對已經(jīng)收單機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)并擬同意入網(wǎng)的特約商戶，應(yīng)區(qū)分不同情形予以處理。

對于采用直聯(lián)模式的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件復(fù)印件，連同《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》、一式兩聯(lián)的《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》一并提交銀聯(lián)分公司。銀聯(lián)分公司應(yīng)在受理收單機(jī)構(gòu)遞交的申請資料后3個工作日內(nèi)完成對相關(guān)資料的審核，并與商戶登記系統(tǒng)相關(guān)信息進(jìn)行比對，審查是否重復(fù)入網(wǎng)、是否為風(fēng)險(xiǎn)商戶、商戶類別碼是否正確等情況。對符合入網(wǎng)條件的，銀聯(lián)分公司在《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》上簽章后，將其中一聯(lián)返還收單機(jī)構(gòu)。同時，在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)開通該P(yáng)OS機(jī)的交易功能。對不符合入網(wǎng)條件的，應(yīng)說明原因，及時將商戶資料退還收單機(jī)構(gòu)。

對于采用間聯(lián)模式的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)收集齊全商戶資料存檔，在行內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開通該P(yáng)OS機(jī)的交易功能。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按月將新發(fā)展的間聯(lián)商戶營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、商戶清單以紙質(zhì)或電子形式于次月5個工作日內(nèi)提交銀聯(lián)分公司備案。商戶清單

應(yīng)注明收單機(jī)構(gòu)代碼、商戶名稱、商戶編碼、營業(yè)執(zhí)照號碼等要素。

第二十六條

對經(jīng)審核同意入網(wǎng)的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時為其安裝POS機(jī)。

第二十七條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶交易功能管理。對消費(fèi)撤銷、退貨、消費(fèi)調(diào)整等交易功能開放，要從嚴(yán)控制并加強(qiáng)監(jiān)測。

第二十八條

收單機(jī)構(gòu)發(fā)展特約商戶時，應(yīng)對其收銀、財(cái)務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育。入網(wǎng)后，收單機(jī)構(gòu)每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第二十九條

特約商戶入網(wǎng)后，應(yīng)嚴(yán)格履行以下職責(zé)：

（一）按規(guī)定受理、審查并正確辦理銀行卡結(jié)算；

（二）按約定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)；

（三）妥善保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少1年。

（四）妥善保管、使用銀聯(lián)標(biāo)識牌、POS機(jī)等；

（五）不得從事或協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)行為；

（六）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、調(diào)取交易單據(jù)及有關(guān)差錯調(diào)整等工作，接受并配合收單機(jī)構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù)檢查和年檢；

（七）對銀行卡結(jié)算中獲取的銀行卡卡號等相關(guān)信息予以保密；

（八）其他規(guī)定或約定應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

第三十條

特約商戶名稱、負(fù)責(zé)人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式（包括通訊和傳真號碼）、收單賬戶等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)及時向收單機(jī)構(gòu)報(bào)告。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時在商戶登記系統(tǒng)變更相關(guān)信息。

第三十一條

特約商戶可以根據(jù)需要變更收單機(jī)構(gòu)。入網(wǎng)未滿3個月的原則上不得變更，1年內(nèi)變更次數(shù)不得超過2次。

特約商戶變更收單機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先與原收單機(jī)構(gòu)解除收單協(xié)議，辦妥機(jī)具繳回等手續(xù)，然后再與新收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，布放機(jī)具。

第三十二條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在每一會計(jì)年度內(nèi)對特約商戶進(jìn)行一次年檢。年檢時，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件原件進(jìn)行一次核實(shí)；對特約商戶POS機(jī)有否移機(jī)使用、機(jī)具有否被改裝或加裝盜錄設(shè)備情況以及收銀員操作技能等開展現(xiàn)場檢查。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將商戶年檢情況記錄在案，并在商戶登記系統(tǒng)中予以注明。

收單機(jī)構(gòu)對身份資料虛假、已被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照、已轉(zhuǎn)業(yè)或已歇業(yè)、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的特約商戶，以及已發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等不良行為的特約商戶，應(yīng)列為年檢不合格商戶，并與其解除收單協(xié)議，撤除所布放POS機(jī)。因風(fēng)險(xiǎn)事件而造成年檢不合格的商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人信息，應(yīng)錄入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。

第三十三條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對所有簽約商戶建立商戶信息檔案，主要包括商戶入網(wǎng)申請資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄及POS機(jī)管理情況等資料。

第四章

受理機(jī)具管理

第三十四條

收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理機(jī)具應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)通用，符合中國人民銀行頒布的《銀行卡銷售點(diǎn)（POS）終端規(guī)范》的標(biāo)準(zhǔn)，并通過中國銀聯(lián)銀行卡檢測中心的檢測。

對已實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用且通過中國銀聯(lián)銀行卡檢測中心檢測，但尚無統(tǒng)一終端規(guī)范的電話POS，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇使用，并向特約商戶作出說明和風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十五條

已入網(wǎng)的特約商戶因原收單機(jī)構(gòu)無法滿足其特色服務(wù)需求，要求其他收單機(jī)構(gòu)另行布放專門的銀行卡受理機(jī)具的，該機(jī)具只能受理特色業(yè)務(wù)。一旦其他受理機(jī)具可支持該特色服務(wù)時，專門布放的特色業(yè)務(wù)機(jī)具應(yīng)予撤除。

第三十六條

特約商戶應(yīng)在收單協(xié)議約定的地點(diǎn)使用銀行卡受理機(jī)具，不得私自移機(jī)使用。收單機(jī)構(gòu)必須采取業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶移機(jī)使用。銀聯(lián)分公司應(yīng)對直聯(lián)商戶移機(jī)使用POS機(jī)情況實(shí)施監(jiān)控。

第三十七條

銀行卡受理機(jī)具不得受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡。

第三十八條

銀行卡受理機(jī)具提供的服務(wù)憑證上的銀行卡卡號應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽，以保護(hù)持卡人的信息安全。

第三十九條

移動POS原則上只能在航空售票、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶中使用，原則上不得跨地市使用。對確有跨地市使用需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格核實(shí)確認(rèn)并經(jīng)其省內(nèi)最高管轄行審核同意后再予以開通。同時，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告商戶名稱、移動POS編號、開通地區(qū)、開通原因、開通時間等信息。

第四十條

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立覆蓋POS機(jī)使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度，加強(qiáng)對POS機(jī)申請、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷的管理，規(guī)范POS機(jī)終端程序的版本控制。

對于已入網(wǎng)的特約商戶申請?jiān)黾踊蚋鼡QPOS機(jī)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)核實(shí)申請事項(xiàng)真實(shí)性。必要時，應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。

第四十一條

不同的POS機(jī)應(yīng)使用不同的終端主密鑰并定期更換，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理POS機(jī)密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護(hù)人員及收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定設(shè)臵和保管密碼。

第五章

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理

第四十二條

非金融機(jī)構(gòu)可作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)參與部分銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)，包括商戶情況前期調(diào)查、機(jī)具布放和維護(hù)、客戶培訓(xùn)、客戶日常服務(wù)等。

第四十三條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)必須具有一定的資本規(guī)模、良好的商譽(yù)、健全的組織架構(gòu)、嚴(yán)密的內(nèi)控管理、較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，并配備一定數(shù)量的熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十四條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得開展銀行卡信息交換業(yè)務(wù)，不得從事POS機(jī)密鑰管理、下載、程序灌裝工作，不得以特約商戶名義入網(wǎng)，不得以任何方式向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，不得存儲銀行卡卡號以外的信息。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)外包協(xié)議向收單機(jī)構(gòu)收取服務(wù)費(fèi)。第四十五條

在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案。備案時，應(yīng)提供以下材料：

（一）備案報(bào)告，應(yīng)注明非金融機(jī)構(gòu)基本情況、組織架構(gòu)、管理人員情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（三）內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（四）收單機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明。

未備案的非金融機(jī)構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)。第四十六條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)與收單機(jī)構(gòu)簽訂外包服務(wù)協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確外包服務(wù)機(jī)構(gòu)在外包關(guān)系存續(xù)期間和終結(jié)之后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、資金損失賠償責(zé)任、安全管理責(zé)任等。

第六章

銀聯(lián)分公司管理

第四十七條

銀聯(lián)分公司應(yīng)為銀行卡收單業(yè)務(wù)提供優(yōu)質(zhì)的跨行信息轉(zhuǎn)接服務(wù)和安全、高效的跨行資金清算服務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的清算責(zé)任。

第四十八條

銀聯(lián)分公司應(yīng)在銀行卡交易后1個工作日內(nèi)（即T＋1）完成跨行資金清算，并向收單機(jī)構(gòu)提供交易明細(xì)。

第四十九條

銀聯(lián)分公司應(yīng)建立完善的銀行卡跨行資金清算差錯處理機(jī)制。對發(fā)生的資金清算差錯，應(yīng)協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)及時查明原因，并按照規(guī)定或約定的規(guī)則予以調(diào)整。

第五十條

銀聯(lián)分公司應(yīng)按規(guī)定對采用直聯(lián)模式的特約商戶進(jìn)行入網(wǎng)審核，確保入網(wǎng)商戶合規(guī)，商戶信息完整。

對采用間聯(lián)模式的商戶，銀聯(lián)分公司應(yīng)對照商戶登記系統(tǒng)中的相關(guān)信息，對收單機(jī)構(gòu)提交的商戶資料進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)存在商戶編碼設(shè)臵錯誤、與商戶登記系統(tǒng)信息不相符等情況的，應(yīng)及時通知收單機(jī)構(gòu)予以糾正。

第五十一條

銀聯(lián)分公司應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理工作，加強(qiáng)對商戶登記系統(tǒng)的信息安全管理，對收單機(jī)構(gòu)注冊登記的商戶信息承擔(dān)安全保密責(zé)任。要充分運(yùn)用技術(shù)手段，對特約商戶登記和間聯(lián)商戶備案情況進(jìn)行偵測。

第五十二條

銀聯(lián)分公司應(yīng)加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。要加強(qiáng)直聯(lián)POS機(jī)密鑰和交易功能的管理，保證直聯(lián)POS機(jī)做到“一機(jī)一密”。要保護(hù)銀行卡賬戶和交易信息安全，防止銀行卡信息泄

漏。要做好風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的運(yùn)行、維護(hù)和管理工作，及時發(fā)布收單風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。要對特約商戶交易進(jìn)行監(jiān)測和分析，對疑似套現(xiàn)、偽卡欺詐等可疑交易，應(yīng)及時提交收單機(jī)構(gòu)查處。對收單機(jī)構(gòu)提交的有關(guān)涉嫌欺詐交易的調(diào)查請求，應(yīng)及時調(diào)查并反饋。

第五十三條

銀聯(lián)分公司應(yīng)協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對特約商戶和受理機(jī)具的管理，做好對收單機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)工作，協(xié)助收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)跨行交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理。

第五十四條

銀聯(lián)分公司應(yīng)及時向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告下列事項(xiàng)：

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運(yùn)行故障和風(fēng)險(xiǎn)事件情況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記情況，間聯(lián)商戶備案、偵測及問題商戶糾正情況；

（四）涉及銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要業(yè)務(wù)文件和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用情況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及情況分析；

（七）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的年度計(jì)劃和工作成果；

（八）人民銀行要求上報(bào)的其他業(yè)務(wù)情況和業(yè)務(wù)資料。

第七章

紀(jì)律與責(zé)任

第五十五條

收單機(jī)構(gòu)不得有下列行為：

（一）違反規(guī)定發(fā)展銀行卡特約商戶；

（二）違反“一柜一機(jī)”、“聯(lián)網(wǎng)通用”原則布放機(jī)具，本辦法另有規(guī)定除外；

（三）惡意降低銀行卡結(jié)算費(fèi)率；

（四）無故拖延商戶資金入賬或處理商戶賬務(wù)調(diào)整申請，延壓商戶資金；

（五）因管理不善等原因?qū)е掳l(fā)展的商戶從事或者協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為；

（六）因管理不善等原因造成發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人資金損失；

（七）不正確設(shè)臵、注冊和傳輸商戶編碼，或多家商戶共用一個商戶編碼、多臺終端機(jī)具共用一個終端編號；

（八）未按規(guī)定關(guān)閉以個人結(jié)算賬戶為收單賬戶的特約商戶信用卡受理功能；

（九）在銀行卡受理機(jī)具上開通受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)預(yù)付卡功能；

（十）違反規(guī)定將POS機(jī)密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)；

（十一）未按規(guī)定在商戶登記系統(tǒng)登記商戶新增、變更、退出等信息，或未按規(guī)定向銀聯(lián)分公司備案間聯(lián)商戶相關(guān)資料；

（十二）未按規(guī)定開展對特約商戶的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、培訓(xùn)、年檢等工作；

（十三）未按規(guī)定保存特約商戶檔案資料；

（十四）新從事收單業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定向人民銀行杭州中心支行辦理備案手續(xù)；

（十五）未按本辦法規(guī)定向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告有關(guān)事項(xiàng)。

（十六）其他違反收單業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

收單機(jī)構(gòu)發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?zé)令限期整改；對整改不力，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況約見單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話，并予以通報(bào)。對違反賬戶實(shí)名制、賬戶管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實(shí)施行政處罰。造成相關(guān)方損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第五十六條

特約商戶不得有下列行為：

（一）故意受理偽卡、盜錄信息、欺詐等行為；

（二）從事或協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)；

（三）私自移機(jī)使用或超出其經(jīng)營范圍使用受理機(jī)具；

（四）無故拒絕接受正常的銀行卡，或人為對持卡人刷卡請求設(shè)臵障礙；

（五）涂改購貨單據(jù)、接受已列入止付名單的銀行卡、不仔細(xì)核對簽名及以現(xiàn)金方式退貨等；

（六）協(xié)助持卡人反復(fù)在機(jī)具上刷卡以測試銀行卡授權(quán)限額；

（七）將銀行卡交易單據(jù)、銀聯(lián)標(biāo)識牌、POS機(jī)等用于收單協(xié)議許可范圍以外的用途，或出租、出借、轉(zhuǎn)讓給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；

（八）拒絕配合人民銀行及收單機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查；

（九）直接或變相將商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給持卡人；

（十）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

特約商戶發(fā)生上述一至三項(xiàng)行為的，由收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解除收單協(xié)議。特約商戶發(fā)生上述四至十項(xiàng)行為但情節(jié)較為輕微的，由收單機(jī)構(gòu)責(zé)令整改；情節(jié)嚴(yán)重的，由收單機(jī)構(gòu)強(qiáng)制解除收單協(xié)議。對強(qiáng)制解除收單協(xié)議的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)將特約商戶相關(guān)信息報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。造成相關(guān)方損失的，特約商戶應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第五十七條

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)不得有下列行為：

（一）超越規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事銀行卡收單有關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）泄漏客戶信息和交易信息；

（三）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（四）向其他機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）在銀行卡受理機(jī)具上開通受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標(biāo)準(zhǔn)預(yù)付卡功能。

（六）未于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案；

（七）其他違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定的行為。

外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存在上述行為之一的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)終止外包服務(wù)協(xié)議。人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況向收單機(jī)構(gòu)通報(bào)其違規(guī)行為。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行杭州中心支行責(zé)令其退出浙江省內(nèi)收單外包服務(wù)市場。

第五十八條

銀聯(lián)分公司不得有下列行為：

（一）無故拖延辦理跨行資金清算或清算差錯調(diào)整；

（二）因管理不善等原因造成銀行卡跨行交易和資金清算不能正常處理；

（三）未按規(guī)定開展直聯(lián)商戶入網(wǎng)審核和間聯(lián)商戶備案審核；

（四）未經(jīng)收單機(jī)構(gòu)申請，擅自開通聯(lián)機(jī)退貨等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（五）未按規(guī)定履行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)；

（六）因管理不善等原因造成銀行卡信息嚴(yán)重外泄；

（七）在辦理銀行卡信息轉(zhuǎn)接、資金清算、機(jī)具和商戶入網(wǎng)等業(yè)務(wù)中人為設(shè)臵障礙或附加規(guī)定之外的條件；

（八）未按規(guī)定向人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)告有關(guān)事項(xiàng)；

（九）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

銀聯(lián)分公司發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?zé)令限期整改；對整改不力，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)視情況約見單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡勉談話，并予以通報(bào)；對違反銀行卡業(yè)務(wù)安全管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實(shí)施行政處罰。造成相關(guān)方損失的，銀聯(lián)分公司應(yīng)

承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

第八章

附

則

第五十九條

本辦法由中國人民銀行杭州中心支行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第六十條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

中國人民銀行公告

〔2013〕 第 9 號

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總

則

第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。

本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。

第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢法律法規(guī)要求，履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。

第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，適用本辦法，并應(yīng)同時符合業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。

業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時向中國人民銀行報(bào)告。

第二章 特約商戶管理

第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。

第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。

特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯和爭議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：

（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；

（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；

（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；

（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，定期開展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

第十四條 對特約商戶申請材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時進(jìn)行更新。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)地址。

第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。

對于連鎖式經(jīng)營或集團(tuán)化管理的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。

第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競爭手段損害他人合法權(quán)益。

第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理

第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

對于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。

第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對無卡、無密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。

第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。

特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。

第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個人標(biāo)識碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。

因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。

第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請材料的真實(shí)性、有效性。

特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。

第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。

第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業(yè)務(wù)活動。

第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。

第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理

第三十九條 中國人民銀行依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。

第四十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：

（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；

（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；

（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；

（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管，及時報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3月31日前報(bào)送中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。

收單機(jī)構(gòu)開展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。

第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第五章 罰

則

第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；

（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；

（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；

（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；

（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；

（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的。

第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：

（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；

（二）無故未按約定時限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；

（三）對發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；

（四）對外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；

（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。

第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國人民銀行給予通報(bào)批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；

（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。

第六章 附

則

第五十一條 本辦法相關(guān)用語含義如下：

特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。實(shí)體特約商戶，是指通過實(shí)體經(jīng)營場所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。

受理終端，是指通過銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端。

網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。

銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第五十二條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，向中國人民銀行備案后組織實(shí)施。

第五十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

中國人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行卡收單業(yè)務(wù)

管理辦法》 有關(guān)問題答記者問

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文章來源：溝通交流

2013-07-10 18:49:55 打印本頁

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2013年7月5日，中國人民銀行發(fā)布實(shí)施《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問。

一、問：《辦法》制定和出臺的背景和意義是什么？

答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來，針對銀行卡受理市場的秩序規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理等問題，人民銀行單獨(dú)或者會同有關(guān)部門發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場的健康發(fā)展。但是，這些文件在規(guī)范對象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，無法對銀行卡收單市場出現(xiàn)的新情況、新問題進(jìn)行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。

為解決上述問題，人民銀行在深入市場調(diào)研、反復(fù)研究論證、廣泛征求社會各方意見和建議的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布了本《辦法》?！掇k法》的實(shí)施，為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用。

二、問：《辦法》的監(jiān)管思路是什么？

答：作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場行為的配套業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》遵循了促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的總體思路。具體體現(xiàn)在：

一是堅(jiān)持市場化改革方向，盡量減少行政干預(yù)?！掇k法》立足尊重市場及其長遠(yuǎn)發(fā)展，對銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求及市場秩序進(jìn)行原則性規(guī)定，對業(yè)務(wù)操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過行業(yè)自律、市場調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進(jìn)行自我約束的內(nèi)容，不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

二是抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心與業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行原則性規(guī)范?！掇k法》根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)抽象出具有普適性、原則性的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理要求，以適應(yīng)市場創(chuàng)新不斷的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，體現(xiàn)了法規(guī)制度的原則性、穩(wěn)定性和前瞻性，并為行業(yè)協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步在操作層面制定行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程等預(yù)留空間并提供法規(guī)制度依據(jù)。

三是維護(hù)收單市場各方合法權(quán)益?！掇k法》兼顧商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)兩類收單主體及其與特約商戶、發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等參與主體之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系，對從事收單業(yè)務(wù)的兩類收單主體一視同仁，要求其遵守相同的業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)制度，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，對違法違規(guī)行為實(shí)施相同的處罰標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)市場公平競爭秩序和各參與方合法權(quán)益。同時，《辦法》還加強(qiáng)了商戶、持卡人的權(quán)益保護(hù)，對商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴(yán)格的管理要求。

三、問：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務(wù)？

答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務(wù)界定為“收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為”，強(qiáng)調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機(jī)構(gòu)按約定承擔(dān)銀行卡交易資金結(jié)算責(zé)任兩項(xiàng)核心業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。

隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實(shí)體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。特約商戶通過收單機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡，委托收單機(jī)構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務(wù)本質(zhì)。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過實(shí)體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。

四、問：《辦法》對特約商戶個人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡有何規(guī)定？ 答：考慮到目前持有個人銀行結(jié)算賬戶的個體工商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶對受理信用卡的訴求日益強(qiáng)烈，且近年來最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現(xiàn)等若干問題出臺了司法解釋，強(qiáng)化了對信用卡風(fēng)險(xiǎn)的法律制度約束，也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障，《辦法》取消了原關(guān)于以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定，以滿足市場的正當(dāng)需求。同時，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)商戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，切實(shí)防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。

五、問：《辦法》如何體現(xiàn)對商戶權(quán)益的保護(hù)？ 答：在特約商戶權(quán)益保護(hù)方面，《辦法》作出以下規(guī)定：

一是保障特約商戶對收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等基礎(chǔ)知識。

二是考慮到收單業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長期性、持續(xù)性服務(wù)，《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，以確保及時應(yīng)對特約商戶的收單服務(wù)需求。

三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益?！掇k法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格進(jìn)行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查，確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，避免結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。同時，《辦法》還規(guī)定，除部分高風(fēng)險(xiǎn)交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，且最晚不得超過持卡人確認(rèn)直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，不得挪用待結(jié)算資金。

六、問：《辦法》如何體現(xiàn)對持卡人權(quán)益的保護(hù)？

答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權(quán)、交易與信息安全等方面明確了持卡人權(quán)益保護(hù)要求。具體如下：

一是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機(jī)構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。

二是不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)，收單機(jī)構(gòu)不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁特約商戶應(yīng)承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)，且應(yīng)通過協(xié)議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。三是保障持卡人信息安全，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護(hù)義務(wù)和違約責(zé)任。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。

七、問：《辦法》對銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？

答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個方面作出規(guī)定。

為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)符合國家、金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應(yīng)采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施處理。收單機(jī)構(gòu)除特殊業(yè)務(wù)需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等敏感信息。此外，《辦法》還強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)、特約商戶等相關(guān)市場主體應(yīng)履行保障信息安全的義務(wù)，并在協(xié)議中明確信息安全責(zé)任。

在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確選用交易類型，正確標(biāo)識交易信息。對于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，要求至少應(yīng)包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息、交易時間與地點(diǎn)、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。對于網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)，交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測和識別交易風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實(shí)保障相關(guān)各方合法權(quán)益。

八、問：《辦法》體現(xiàn)了哪些對特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務(wù)，并通過培訓(xùn)教育和業(yè)務(wù)檢查強(qiáng)化約束效果。特約商戶應(yīng)履行以下基本義務(wù)：

一是應(yīng)遵守相應(yīng)銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務(wù)。

九、問：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理要求？

答：《辦法》從特約商戶準(zhǔn)入審核、業(yè)務(wù)檢查、收單交易處理與資金結(jié)算、業(yè)務(wù)外包管理等方面明確了風(fēng)險(xiǎn)管理要求。具體包括以下內(nèi)容：

一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理?！掇k法》強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的實(shí)名制管理要求和經(jīng)營行為合法合規(guī)性審核。

二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理?！掇k法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行有針對性的交易功能限制；應(yīng)對實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并通過有效技術(shù)手段和檢查措施對網(wǎng)絡(luò)特約商戶進(jìn)行核查；對無卡、無密交易，以及消費(fèi)撤銷、退貨等交易類型，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施；應(yīng)建立交易監(jiān)測系統(tǒng)，并對其監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示及時進(jìn)行處理。

三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理。《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。此外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

十、問：請問如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問題？

答：此前人民銀行等部門關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)?！吨袊嗣胥y行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號）、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實(shí)施意見》（銀辦發(fā)〔2009〕149號）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒有沖突的，一律繼續(xù)適用。并且，基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照執(zhí)行。（完）

第四篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法整理

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法

一、針對業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。

二、嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求。

6、特約商戶需履行：基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。

7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對特約商戶開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。

8、對特約商戶的檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。

9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時更新。

1、收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。

2、商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對商戶實(shí)行實(shí)名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

10、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務(wù)。

11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競爭手段損害他人合法權(quán)益。、12、收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。

三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度。

1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的各項(xiàng)因素，對實(shí)體、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。

2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的管理要求。

6、收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口應(yīng)當(dāng)符合國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。

7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。

8、收單機(jī)構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。

9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。

10、收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲銀行卡敏感信息。

11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)

置和變更申請材料的真實(shí)性、有效性。

12、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。

13、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。

14、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的銀行賬戶。

15、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。

16、收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

17、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶的業(yè)務(wù)活動。

18、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

19、收單機(jī)構(gòu)同時提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。

20、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。

四、明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

1、中國人民銀行依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。

4、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。

5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管。

6、支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國人民銀行分

支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。

7、收單機(jī)構(gòu)發(fā)放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。

8、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

9、收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

五、詳情請見附件1。

銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法.zip附件1：

第五篇：《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》

規(guī)范收單市場秩序 促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》

2013-07-10 18:53:

32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場行為的重要業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠(yuǎn)發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標(biāo)，按照促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的原則，對銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：

一是針對業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務(wù)的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；二是嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求，強(qiáng)調(diào)了建立與落實(shí)特約商戶實(shí)名制度和收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營與管理原則；三是明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《辦法》針對特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易監(jiān)測、業(yè)務(wù)檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務(wù)外包等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。

《辦法》的實(shí)施為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的積極作用。（完）