第一篇：1.銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法解析
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。
第三條 福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)通星驛”）總部及下屬分公司從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。
第四條 國(guó)通星驛分公司從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的，國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)分別到所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第五條 國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第二章 特約商戶管理
第六條 國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按照人民銀行和中國(guó)銀聯(lián)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法 的相關(guān)規(guī)定，規(guī)定了禁止發(fā)展的商戶和謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型。對(duì)于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶，除要求提供除“三證”外，還要求核查相應(yīng)的行業(yè)證明材料，了解其真實(shí)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，同時(shí)提高審批等級(jí)。
第七條 禁止發(fā)展的商戶
? 非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；
? 特殊行業(yè)商戶：包括本國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、色情服務(wù)類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其他與本國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；
? 可疑商戶：商戶或商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）已被列入中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)“可疑商戶”信息庫(kù)；
? 注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在中國(guó)的商戶。第八條 謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶
? 機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣(mài)店；
? 各類娛樂(lè)場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧等； ? 提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；
? 預(yù)付款類商戶，如美容美發(fā)店、休閑健身會(huì)所等； ? 擔(dān)保類、投資類等從事吸收社會(huì)公眾資金、代理理財(cái)類行業(yè)商戶。
第九條 國(guó)通星驛下屬分公司發(fā)展商戶堅(jiān)持商戶現(xiàn)場(chǎng)考察原則，要求商戶發(fā)展人員及審批人員相分離。
第十條 國(guó)通星驛下屬分公司渠道部發(fā)展收單商戶必須收集
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
審核商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證（或納稅證明）和身份證等基礎(chǔ)商戶資料，并根據(jù)商戶行業(yè)特征，收集行業(yè)或品牌資格證書(shū)、業(yè)務(wù)代理協(xié)議、特種行業(yè)許可證等補(bǔ)充材料。
特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為結(jié)算賬戶的，還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
第十一條 根據(jù)商戶資料和實(shí)地考察情況，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部填寫(xiě)《特約商戶業(yè)務(wù)受理申請(qǐng)表（信息調(diào)查表），拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片，清晰顯示商戶門(mén)店、收銀場(chǎng)所、對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱及店內(nèi)商品和服務(wù)內(nèi)容概貌。
第十二條 針對(duì)商戶審批工作，國(guó)通星驛總部制定了嚴(yán)格的商戶分組審批制度，審批權(quán)限分為初審、復(fù)審，初審為國(guó)通星驛下屬分公司渠道部，復(fù)審為國(guó)通星驛總部商戶審核部。商戶資質(zhì)審核工作不得與商戶拓展崗位兼崗。
國(guó)通星驛下屬分公司渠道部嚴(yán)格審核目標(biāo)商戶申請(qǐng)材料及所拍攝經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片的真實(shí)性、完整性、有效性，對(duì)于申請(qǐng)材料缺失、要素不全或不合規(guī)的，不得審核通過(guò)。國(guó)通星驛總部商戶審核部在簽約前，對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行以下審查：
1.審查該商戶和商戶負(fù)責(zé)人（或法人代表）是否已被列入中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)征信系統(tǒng)以及其他相關(guān)不良信息共享系統(tǒng)；
2.通過(guò)以下渠道查詢商戶注冊(cè)信息，核對(duì)與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的信息是否一致。
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
? 全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（http://gsxt.saic.gov.cn)? 商戶所在地工商行政管理局紅盾信息網(wǎng)
3.通過(guò)金融城域網(wǎng)或征信機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，查詢商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人身份信息，核對(duì)與身份證件上的信息是否一致。
第十三條 根據(jù)審批結(jié)果，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部按照統(tǒng)一規(guī)范的《特約商戶受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)協(xié)議》與特約商戶簽訂，就可受理的銀行卡種類、開(kāi)通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
第十四條 國(guó)通星驛總部商戶審核部應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開(kāi)通的交易類型和開(kāi)通時(shí)間、受理終端類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。
商戶按照中國(guó)銀聯(lián)規(guī)范統(tǒng)一編碼，且不同商戶使用不同的編碼。編碼由：收單機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)碼、商戶類型碼及業(yè)務(wù)順序號(hào)組成。
第十五條 國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)在交易開(kāi)通前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)。
商戶培訓(xùn)應(yīng)覆蓋商戶收銀人員和財(cái)務(wù)人員，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)至少涵蓋銀行卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)、卡片識(shí)別要求、POS操作流程、交易
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
單據(jù)保管要求、商戶風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及防范知識(shí)等，對(duì)財(cái)務(wù)人員還應(yīng)補(bǔ)充培訓(xùn)協(xié)議書(shū)條款內(nèi)容、資金結(jié)算和對(duì)賬流程、賬戶信息安全管理要求等內(nèi)容。
培訓(xùn)分為現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和集中培訓(xùn)，培訓(xùn)結(jié)束應(yīng)在培訓(xùn)登記表中記錄培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)人員、培訓(xùn)材料等內(nèi)容，由參訓(xùn)人員簽字確認(rèn)。對(duì)特約商戶每半年至少應(yīng)開(kāi)展一次培訓(xùn)。
第十六條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，國(guó)通星驛應(yīng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。
第十七條 國(guó)通星驛應(yīng)每年一次對(duì)特約商戶的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負(fù)責(zé)人的有效身份證件等證照的原件進(jìn)行核驗(yàn)，檢查特約商戶留存證照信息的有效性、真實(shí)性。
對(duì)有關(guān)證照已過(guò)有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，國(guó)通星驛下屬分公司渠道部應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。特約商戶未及時(shí)提供的，應(yīng)視情節(jié)暫?；蚪K止收單服務(wù)。
第十八條 國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)建立健全特約商戶回訪巡檢制度，回訪方式包括電話回訪和現(xiàn)場(chǎng)回訪。要求每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。
回訪巡檢之前應(yīng)對(duì)特約商戶基本資料、終端信息、近期交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行收集掌握。
對(duì)特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容至少應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營(yíng)是否有
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
重大變更，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否到位，收銀員對(duì)受理終端和銀行卡安全知識(shí)是否足夠了解。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在商戶回訪巡檢工作單中詳細(xì)記錄商戶回訪情況，對(duì)存在可疑風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)提交公司領(lǐng)導(dǎo)及風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行核查。
第十九條 國(guó)通星驛總部清算部應(yīng)按照受理協(xié)議約定對(duì)特約商戶提供資金結(jié)算及對(duì)賬服務(wù)，妥善、及時(shí)處理差錯(cuò)和爭(zhēng)議，保障持卡人資金安全。
根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的銀行卡交易信息發(fā)起差錯(cuò)、退貨交易，不得中途截留或退至其他賬戶內(nèi)。退貨交易不成功時(shí)，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。
第二十條 特約商戶發(fā)生以下情況時(shí)，應(yīng)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議：
1.商戶信息變更不再具備銀行卡受理資質(zhì)； 2.商戶連續(xù)三個(gè)月無(wú)交易，且不具備培育價(jià)值； 3.商戶要求終止商戶協(xié)議，經(jīng)協(xié)商同意解約； 4.符合協(xié)議規(guī)定或風(fēng)險(xiǎn)商戶撤銷(xiāo)條件的商戶。
第二十一條 發(fā)現(xiàn)商戶出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)情況，情節(jié)嚴(yán)重的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)立即書(shū)面通知商戶終止銀行卡交易，收回機(jī)具設(shè)備，同時(shí)在交易終止日起三個(gè)工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，并向執(zhí)法、監(jiān)管部門(mén)通報(bào)：
1.虛假申請(qǐng)：以虛假資料或盜用其他商戶資料向國(guó)通星驛申請(qǐng)為特約商戶；
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
2.側(cè)錄：商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在受理終端上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息，出賣(mài)給偽卡制作集團(tuán)或自行制作偽卡；
3.泄露賬戶及交易信息：商戶違反保密條款，將銀行卡賬戶及交易數(shù)據(jù)信息泄漏給不法分子使用；
4.套現(xiàn)：商戶與不良持卡人或其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套現(xiàn)現(xiàn)金；
5.洗單：商戶將其他未簽約商戶的交易在本商戶的受理終端或壓印機(jī)上刷卡或壓卡，假冒本店交易與國(guó)通星驛清算；
6.惡意倒閉：商戶接受用卡支付的預(yù)付款后故意破產(chǎn)，使國(guó)通星驛承擔(dān)退單損失；
7.虛假交易：在持卡人不知情的情況下利用其賬戶編造虛假交易或在持卡人消費(fèi)的同時(shí)多壓印單據(jù)或重復(fù)刷卡，并冒用持卡人簽名進(jìn)行虛假交易；
8.偽冒交易超過(guò)一定比率：商戶一定時(shí)期內(nèi)的偽冒交易超過(guò)國(guó)通星驛規(guī)定的比率；
9.名義經(jīng)營(yíng)范圍與實(shí)際情況不符：商戶名義上經(jīng)營(yíng)范圍正常，或以正常名義申請(qǐng)成為特約商戶后，實(shí)際從事禁入商戶類型的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；
10.違規(guī)移機(jī)：商戶未經(jīng)國(guó)通星驛許可，擅自將受理終端從國(guó)通星驛登記的原始裝機(jī)地址移至另一地址，包括但不限于以下情形：移機(jī)后地址與原始裝機(jī)地址的省市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政區(qū)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
域，或與原始裝機(jī)地址的道路名稱、門(mén)牌號(hào)碼、樓層、房間號(hào)、攤位號(hào)等不一致；同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換終端； 使用固定終端進(jìn)行上門(mén)或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù)；移動(dòng)終端超出商戶本省范圍使用；
11.商戶合謀欺詐：指商戶在受理銀行卡交易過(guò)程中，存在違規(guī)操作、蓄意進(jìn)行欺詐交易或縱容、包庇、協(xié)助銀行卡欺詐交易，如配合欺詐分子盜刷偽卡，利用預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)及沖正等交易套取發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用資金等行為；
12.因銀行卡欺詐交易已被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；
13.中國(guó)銀聯(lián)已書(shū)面通知國(guó)通星驛強(qiáng)制解約；
14.已被其他卡組織認(rèn)定為“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”；
15.經(jīng)營(yíng)不善，已破產(chǎn)或停業(yè)；
16.其他風(fēng)險(xiǎn)原因。
經(jīng)國(guó)通星驛下屬分公司或司法機(jī)關(guān)調(diào)查核實(shí)，以上風(fēng)險(xiǎn)狀況僅由商戶雇員的個(gè)人行為引起，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)落實(shí)對(duì)商戶的培訓(xùn)及內(nèi)控制度的檢查，并要求商戶在規(guī)定期限內(nèi)進(jìn)行整改。整改后，國(guó)通星驛仍可繼續(xù)保留商戶受理銀行卡的資格。
第二十二條 國(guó)通星驛下屬分公司終止銀行卡受理協(xié)議應(yīng)先填寫(xiě)《特約商戶撤銷(xiāo)/終端撤機(jī)申請(qǐng)表》，說(shuō)明撤銷(xiāo)原因，由商戶簽章確認(rèn)。
國(guó)通星驛下屬分公司渠道部應(yīng)核實(shí)撤銷(xiāo)申請(qǐng)材料是否齊全，內(nèi)容是否屬實(shí)。對(duì)于商戶主動(dòng)提交申請(qǐng)的，應(yīng)對(duì)商戶實(shí)地考察，銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
核對(duì)撤銷(xiāo)申請(qǐng)信息與申請(qǐng)資料是否一致，撤銷(xiāo)原因是否合理。
國(guó)通星驛下屬分公司負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)商戶撤銷(xiāo)條件、商戶經(jīng)營(yíng)狀況和業(yè)務(wù)受理情況，對(duì)商戶撤銷(xiāo)申請(qǐng)進(jìn)行審批。
對(duì)于審批通過(guò)的商戶，應(yīng)書(shū)面通知特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議，出具《解除合作通知書(shū)》，并由商戶在回執(zhí)欄內(nèi)簽章確認(rèn)。
第三章 終端管理
第二十三條 國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部應(yīng)加強(qiáng)受理終端管理，確保受理終端符合人民銀行發(fā)布的《銀行卡受理終端安全規(guī)范》等相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，建立覆蓋受理終端申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)的使用管理制度，規(guī)范受理終端程序的版本控制。
第二十四條 終端實(shí)物采用國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部集中談判入圍、集中采購(gòu)審批、集中管理等方式降低終端的采購(gòu)入庫(kù)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)通星驛下屬分公司終端部每年至少安排一次對(duì)市場(chǎng)裝機(jī)的全面現(xiàn)場(chǎng)巡檢，核對(duì)商戶名稱、終端編碼、終端序列號(hào)的一致性。
第二十五條 終端應(yīng)用程序由國(guó)通星驛總部技術(shù)中心集中開(kāi)發(fā)、測(cè)試、發(fā)布，版本化管理。國(guó)通星驛總部經(jīng)營(yíng)管理部設(shè)置專門(mén)終端倉(cāng)庫(kù)管理員對(duì)終端實(shí)物進(jìn)行管理，國(guó)通星驛下屬分公司用機(jī)定期配送。
第二十六條 國(guó)通星驛下屬分公司終端部指定專人管理受理終端主密鑰和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一機(jī)一密”。
要求受理終端維護(hù)人員和收銀員等相關(guān)人員嚴(yán)格按照規(guī)定
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
設(shè)置和保管密碼。
第二十七條 日常新裝機(jī)及換機(jī)的終端申請(qǐng)領(lǐng)用以業(yè)務(wù)系統(tǒng)審批通過(guò)為依據(jù)。新裝機(jī)必須采用國(guó)通星驛總部統(tǒng)一的“一機(jī)一密”系統(tǒng)下載密鑰，遵循密文專線傳輸、系統(tǒng)自動(dòng)下載，嚴(yán)禁明文密鑰操作。撤換機(jī)具返回倉(cāng)庫(kù)前應(yīng)完成終端應(yīng)用程序、應(yīng)用參數(shù)的清除。
第二十八條 國(guó)通星驛下屬分公司終端部應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及實(shí)際業(yè)務(wù)需要，有針對(duì)性地布放受理終端。原則上，開(kāi)通普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)功能的特約商戶僅限布放POS機(jī)。
第二十九條 國(guó)通星驛下屬分公司終端部應(yīng)審慎為特約商戶布放POS機(jī)以外的受理終端用于普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)，嚴(yán)格限定其他受理終端的布放范圍，遵守有關(guān)POS機(jī)特約商戶、受理終端、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等的管理規(guī)定。
移動(dòng)受理終端只能布放在航空、餐飲、交通罰款、上門(mén)收款、移動(dòng)售貨、物流配送等難以通過(guò)商戶固定收銀臺(tái)進(jìn)行款項(xiàng)結(jié)算的行業(yè)商戶。其他行業(yè)商戶若需布放移動(dòng)受理終端，需經(jīng)國(guó)通星驛總部審核同意。為確有支付需要的特約商戶開(kāi)通移動(dòng)受理終端跨省使用功能的，應(yīng)經(jīng)國(guó)通星驛總部同意。
讀卡裝置等功能簡(jiǎn)單的受理終端的布放，應(yīng)經(jīng)國(guó)通星驛總部或下屬分公司同意，且只能用于小型商戶和個(gè)體工商戶。國(guó)通星驛總部應(yīng)通過(guò)限制業(yè)務(wù)類型、加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強(qiáng)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
風(fēng)險(xiǎn)控制。
第三十條 國(guó)通星驛應(yīng)強(qiáng)化終端交易功能管理，充分結(jié)合商戶業(yè)務(wù)背景和實(shí)際需求、堅(jiān)持審慎原則開(kāi)通終端交易功能，加強(qiáng)對(duì)預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)、聯(lián)機(jī)退貨、余額查詢等功能開(kāi)通的審批和交易監(jiān)控，防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
第三十一條 國(guó)通星驛制訂了嚴(yán)格的現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)制度，要求國(guó)通星驛下屬分公司終端部堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)安裝終端，對(duì)商戶考察情況進(jìn)行監(jiān)督性核對(duì)，同時(shí)對(duì)商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)。
第三十二條 國(guó)通星驛應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商戶終端違規(guī)移機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)管理：
1.商戶因電話故障或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更等原因須變更終端接入電話或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，應(yīng)提前向國(guó)通星驛下屬分公司主動(dòng)報(bào)告，由國(guó)通星驛下屬分公司協(xié)助商戶變更終端接入電話或裝機(jī)地址；
2.在未經(jīng)國(guó)通星驛許可的情況下，商戶不得以不同門(mén)店受理銀行卡需要、用固定終端上門(mén)收款等為理由擅自移機(jī)，確有正常經(jīng)營(yíng)需要的應(yīng)向國(guó)通星驛下屬分公司提出申請(qǐng)，由國(guó)通星驛書(shū)面審批同意；
3.對(duì)于國(guó)通星驛許可后商戶變更終端接入電話或改變裝機(jī)地點(diǎn)的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)及時(shí)在商戶信息中更新終端電話接入號(hào)碼或裝機(jī)地址等信息；
4.國(guó)通星驛應(yīng)加強(qiáng)移動(dòng)受理終端的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)布放的移動(dòng)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
終端綁定用戶身份識(shí)別卡（SIM卡），采取屏蔽SIM卡漫游功能、電子圍欄等措施確保移動(dòng)受理終端不超出本身范圍使用。對(duì)確有需求開(kāi)通跨省漫游功能的，應(yīng)由國(guó)通星驛審批，且需堅(jiān)持“一戶一批”原則。
第三十三條 國(guó)通星驛下屬分公司每半年至少巡檢一次，登記《特約商戶巡檢表》，出具回訪意見(jiàn)，對(duì)商戶履約情況、經(jīng)營(yíng)情況及銀行卡業(yè)務(wù)受理情況進(jìn)行總體評(píng)價(jià)。發(fā)現(xiàn)商戶有異常情況的，應(yīng)視情況做如下處理：
1.對(duì)存在違約行為的商戶，應(yīng)立即要求其整改。情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)撤回終端設(shè)備，并按照業(yè)務(wù)處理要求辦理商戶撤銷(xiāo)手續(xù)；
2.商戶因經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致破產(chǎn)、倒閉或被查封等，應(yīng)撤回終端設(shè)備，并辦理商戶撤銷(xiāo)手續(xù)；
3.商戶因遷址等原因無(wú)法聯(lián)系時(shí)，應(yīng)關(guān)閉商戶終端交易功能，并采取積極措施，聯(lián)系查找商戶；
4.發(fā)生終端設(shè)備丟失時(shí)，應(yīng)立即通知相關(guān)部門(mén)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中關(guān)閉該終端的交易功能并與商戶協(xié)商辦理清償手續(xù)；
5.對(duì)發(fā)現(xiàn)的疑似風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)按照風(fēng)控要求進(jìn)行調(diào)查處理； 6.商戶出現(xiàn)其它異常情況時(shí)，應(yīng)視其風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)撤回終端設(shè)備，并凍結(jié)或撤銷(xiāo)商戶。
第四章 交易處理
第三十四條 傳統(tǒng)銀行卡收單，系統(tǒng)目前支持的交易類型包括：余額查詢、消費(fèi)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤銷(xiāo)、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)等各類銀行卡受理服務(wù)交易，基本交易流程如下圖：
POS終端16國(guó)通星驛交易處理系統(tǒng)25CUPS34發(fā)卡機(jī)構(gòu)
【流程說(shuō)明】
1.受理終端在持卡人刷卡交易后上送交易到國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)；
2.國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)將交易請(qǐng)求向銀聯(lián)CUPS轉(zhuǎn)發(fā)；
3.CUPS將交易請(qǐng)求向發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)； 4.發(fā)卡機(jī)構(gòu)將交易結(jié)果向CUPS傳遞；
5.CUPS將交易處理結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)至國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)；
6.國(guó)通星驛總部交易處理系統(tǒng)將交易結(jié)果反饋至POS終端，通知商戶交易處理結(jié)果。
第三十五條 便民支付業(yè)務(wù)，系統(tǒng)目前支持的交易類型包括：余額查詢、繳費(fèi)、繳費(fèi)撤銷(xiāo)、轉(zhuǎn)賬等各類銀行卡受理服務(wù)交易，基本交易流程如下圖：
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
①刷卡消費(fèi)②發(fā)起交易⑨交易返回終端⑦交易請(qǐng)求⑧交易返回用戶（持卡人）特約商戶星驛公司③扣款請(qǐng)求⑥交易返回業(yè)務(wù)供應(yīng)商④轉(zhuǎn)接扣款請(qǐng)求⑤扣款交易返回發(fā)卡銀行中國(guó)銀聯(lián)
【流程說(shuō)明】
1.持卡人通過(guò)商戶終端，選擇其需要繳費(fèi)的項(xiàng)目、輸入戶號(hào)、金額、刷銀聯(lián)卡、輸卡密；
2.受理終端將這些信息發(fā)送到國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)； 3.國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理后，將扣款請(qǐng)求向中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)；
4.中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)將扣款請(qǐng)求向發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)發(fā)； 5.發(fā)卡銀行將扣款結(jié)果向中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)傳遞；
6.中國(guó)銀聯(lián)平臺(tái)將扣款處理結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)至國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)；
7.扣款成功的，國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)再向業(yè)務(wù)供應(yīng)商轉(zhuǎn)發(fā)交易請(qǐng)求；
8.業(yè)務(wù)供應(yīng)商完成業(yè)務(wù)交易，并將交易結(jié)果向國(guó)通星驛總部
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
傳遞；
9.國(guó)通星驛總部信息系統(tǒng)將交易結(jié)果反饋至終端，通知商戶交易處理結(jié)果。
第三十六條 國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施，保證交易數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、安全性、可追溯性和不可抵賴性。
國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)適當(dāng)屏蔽受理終端打印的銀行卡卡號(hào)（轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號(hào)、預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號(hào)和芯片卡脫機(jī)交易除外），以保護(hù)持卡人的信息安全。
第三十七條 國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。
交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)，交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。其中商戶名稱原則上應(yīng)包含特約商戶在國(guó)通星驛登記的名稱，即該商戶工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書(shū)或主管部門(mén)相關(guān)批文上的全稱，必要時(shí)還應(yīng)增加商戶對(duì)外經(jīng)營(yíng)名稱。
特約商戶和受理終端的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。禁止多家特約商戶共用一個(gè)商戶代碼及多個(gè)受理終端共用一個(gè)終端代碼。
第三十八條 國(guó)通星驛不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。因預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)需要在資金清算之前存儲(chǔ)銀行卡有效期的除外。
第五章 資金清算及賬務(wù)核對(duì)
第三十九條 中國(guó)銀聯(lián)生成清算報(bào)表
每日系統(tǒng)日切后，中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)CUPS系統(tǒng)銀聯(lián)卡跨行交易數(shù)據(jù)，生成清算報(bào)表；根據(jù)商戶類別碼和交易金額逐筆計(jì)算跨行交易手續(xù)費(fèi)及銀聯(lián)轉(zhuǎn)接服務(wù)費(fèi)，以及銀聯(lián)品牌服務(wù)費(fèi)等，將交易本金、銀聯(lián)和發(fā)卡手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行借貸軋差后，產(chǎn)生與國(guó)通星驛的資金劃付數(shù)據(jù)，并提供交易明細(xì)數(shù)據(jù)和報(bào)表。
第四十條 國(guó)通星驛生成商戶結(jié)算報(bào)表
每日系統(tǒng)日切后，根據(jù)國(guó)通星驛收單系統(tǒng)交易流水記錄，與中國(guó)銀聯(lián)提供的交易明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，生成商戶結(jié)算報(bào)表；根據(jù)商戶簽約手續(xù)費(fèi)計(jì)算商戶手續(xù)費(fèi)，并將交易本金、商戶手續(xù)費(fèi)、銀聯(lián)和發(fā)卡手續(xù)費(fèi)等進(jìn)行借貸軋差，產(chǎn)生與商戶之間的資金劃付數(shù)據(jù)，并提供商戶對(duì)賬文件。
核對(duì)結(jié)算報(bào)表數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無(wú)誤，其中，應(yīng)收清算資金與中國(guó)銀聯(lián)實(shí)際劃付資金一致，商戶交易本金、商戶手續(xù)費(fèi)及結(jié)算金額正確，國(guó)通星驛手續(xù)費(fèi)收入金額無(wú)誤。
第四十一條 資金流轉(zhuǎn)及劃付
中國(guó)銀聯(lián)根據(jù)其清算報(bào)表，將扣除銀聯(lián)發(fā)卡手續(xù)費(fèi)、品牌服
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
務(wù)費(fèi)后清算資金劃付至國(guó)通星驛總部備付金銀行。
國(guó)通星驛總部清算部根據(jù)銀行入賬回單確認(rèn)清算賬戶收妥中國(guó)銀聯(lián)劃付清算資金，并根據(jù)國(guó)通星驛結(jié)算報(bào)表，將扣除商戶手續(xù)費(fèi)后的商戶結(jié)算金額劃付至商戶結(jié)算賬戶，同時(shí)將該清算賬戶中剩余國(guó)通星驛手續(xù)費(fèi)收入劃付至國(guó)通星驛總部自有資金賬戶。國(guó)通星驛總部清算部向商戶提供明細(xì)和匯總對(duì)賬服務(wù)，負(fù)責(zé)協(xié)助商戶辦理交易及資金對(duì)賬。
第四十二條 在會(huì)計(jì)核算上國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部通過(guò)“銀行存款”和“其他應(yīng)付款”科目核算，收到款項(xiàng)時(shí)，暫掛“其他應(yīng)付款”，付出款項(xiàng)時(shí)，沖減“其他應(yīng)付款”。此科目的賬面余額表示國(guó)通星驛總部已收但暫時(shí)未支付的款項(xiàng)。備付金滯留在公司賬戶期間產(chǎn)生的利息，通過(guò)“銀行存款”“財(cái)務(wù)費(fèi)用”科目沖減當(dāng)期財(cái)務(wù)費(fèi)用進(jìn)行核算。利息產(chǎn)生的收益，不定期轉(zhuǎn)入自有資金賬戶。
第四十三條 國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部建立客戶備付金管理辦法，國(guó)通星驛接受的客戶備付金，全額存放在國(guó)通星驛總部在備付金銀行開(kāi)立的備付金專用存款賬戶，備付金銀行賬戶的資金?？顚Ｓ?，只能用于客戶委托的支付業(yè)務(wù)。國(guó)通星驛不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
第四十四條 國(guó)通星驛總部堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作雙人復(fù)核，確保崗位分工、相互制約，嚴(yán)禁混崗操作。
設(shè)置結(jié)算處理崗（分為初審崗、復(fù)審崗）、資金劃付崗（分為經(jīng)辦崗和復(fù)核崗）、退票管理崗、結(jié)算管理崗。其中：
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
結(jié)算初審與結(jié)算復(fù)審分離；劃付經(jīng)辦與劃付復(fù)核分離；結(jié)算處理崗與資金劃付崗分離；結(jié)算管理崗與結(jié)算處理崗、資金劃付崗相分離。
第四十五條 國(guó)通星驛總部財(cái)務(wù)管理部商戶資金劃付順序原則為“先收妥、后支付”。除退單交易外，原則上不允許墊付結(jié)算資金。
第四十六條 國(guó)通星驛總部商戶審核部應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。
特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。
第四十七條 國(guó)通星驛總部清算部應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過(guò)持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30 個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。
第四十八條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。
第四十九條 國(guó)通星驛總部建立了應(yīng)急情況處理機(jī)制
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
1.結(jié)算業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急管理實(shí)行分級(jí)指導(dǎo)及分崗負(fù)責(zé)的原則，各崗位人員要按照職責(zé)范圍主動(dòng)、有序地開(kāi)展突發(fā)事件應(yīng)對(duì)工作，統(tǒng)一接受部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和管理。
2.日常結(jié)算報(bào)表異常情況，應(yīng)詳細(xì)登記異常情況原因及處理情況，由結(jié)算主管審核確認(rèn)，及時(shí)通知相關(guān)部門(mén)處理，確保資金結(jié)算安全運(yùn)營(yíng)。
3.結(jié)算系統(tǒng)異常，應(yīng)通知技術(shù)部門(mén)及結(jié)算業(yè)務(wù)管理崗查找原因、及時(shí)處理，并應(yīng)詳細(xì)登記異常處理情況。如當(dāng)日結(jié)算系統(tǒng)無(wú)法恢復(fù)，應(yīng)及時(shí)向商戶告示，做好解釋工作。
4.采集清算流水異常。若當(dāng)日上午9時(shí)未收到中國(guó)銀聯(lián)下發(fā)的清算流水，應(yīng)及時(shí)向結(jié)算業(yè)務(wù)管理崗匯報(bào)，協(xié)調(diào)中國(guó)銀聯(lián)及時(shí)解決，并應(yīng)登記異常處理情況。
5.資金劃付異常，如因結(jié)算延遲，造成收單機(jī)構(gòu)當(dāng)日無(wú)法正常劃付結(jié)算資金，應(yīng)及時(shí)通知，做好解釋工作。
6.堅(jiān)持崗位有效備份原則，即分設(shè)當(dāng)前崗位人員及備崗人員，當(dāng)前崗位人員因突發(fā)事件離崗時(shí)，應(yīng)由備崗人員履行其工作。各崗位人員應(yīng)熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程和應(yīng)急預(yù)案，確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
7.其它結(jié)算異常事件。編寫(xiě)異常事件評(píng)估報(bào)告，經(jīng)審批后及時(shí)協(xié)商相關(guān)部門(mén)解決、處理。報(bào)告至少包括以下內(nèi)容：異常事件情況、原因及處理情況；對(duì)異常事件風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)分析；是否需要修訂補(bǔ)充應(yīng)急預(yù)案。
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
8.異常事件信息發(fā)布途徑包括：電話、傳真、電子郵件、內(nèi)部 OA 系統(tǒng)等。根據(jù)異常事件信息種類的不同，可采取上述一種或多種組合的方式。
第六章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理
第五十條 國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。
第五十一條 交易監(jiān)控。國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部密切關(guān)注下列交易指標(biāo)：
1.商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)消費(fèi)類交易筆數(shù)和金額；
2.商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)手工壓?jiǎn)魏腿斯な跈?quán)交易筆數(shù)和金額；
3.商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)預(yù)授權(quán)類交易（含聯(lián)機(jī)、離線和手工方式）筆數(shù)和金額；
4.商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)退貨交易筆數(shù)和金額；
5.商戶當(dāng)日及歷史累計(jì)失敗交易筆數(shù)和金額； 6.商戶當(dāng)日余額查詢交易筆數(shù)； 7.商戶當(dāng)日小額交易筆數(shù)；
8.商戶近期調(diào)單或退單筆數(shù)和金額；
以上指標(biāo)變化異常的，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部及時(shí)通知下
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
屬分公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)崗進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并檢查相關(guān)交易單據(jù)，以核實(shí)是否存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
如存在以下情形，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，并立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，采取風(fēng)險(xiǎn)管控措施：
9.新入網(wǎng)商戶大額或頻繁交易；
10.商戶異常時(shí)段（如晚間21點(diǎn)至23點(diǎn)臨近日切清算時(shí)段、零點(diǎn)至凌晨五點(diǎn)等）大額或頻繁交易；
11.商戶預(yù)授權(quán)類交易異常，如預(yù)授權(quán)與預(yù)授權(quán)完成交易間隔較短、預(yù)授權(quán)完成交易金額貼近上限、大額離線預(yù)授權(quán)完成交易等；
12.商戶頻繁發(fā)起消費(fèi)沖正、消費(fèi)撤銷(xiāo)及沖正、預(yù)授權(quán)完成撤銷(xiāo)及沖正交易；
13.商戶未經(jīng)許可變更受理終端電話接入號(hào)碼；
14.移動(dòng)受理終端超出商戶所在省份區(qū)域使用； 15.休眠商戶的突增大額交易。
第五十二條 不定期抽查。國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)對(duì)商戶進(jìn)行不定期抽查，并如實(shí)填寫(xiě)《商戶日常檢查表》，在抽查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)商戶有違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需向商戶提出警告并協(xié)助其立即改正，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)本辦法第二章的有關(guān)規(guī)定及時(shí)終止商戶的銀行卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。
第五十三條 收集商戶相關(guān)信息。國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)積
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
極收集與商戶有關(guān)的各類信息，一旦獲知對(duì)商戶的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況有影響的負(fù)責(zé)信息，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，并評(píng)估其對(duì)收單業(yè)務(wù)的不良影響，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)終止商戶的銀行卡交易，并將相關(guān)信息報(bào)送至國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，報(bào)送中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。
第五十四條 按照業(yè)務(wù)開(kāi)展類型、客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部制定商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定規(guī)則和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)特約商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分級(jí)管理。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第五十五條 國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)積極配合中國(guó)銀聯(lián)對(duì)以下商戶開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和處理工作：
1.疑似套現(xiàn)商戶； 2.疑似違規(guī)移機(jī)商戶；
3.疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶； 4.疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶； 5.中國(guó)銀聯(lián)提示需調(diào)查的其他風(fēng)險(xiǎn)商戶。
第五十六條 中國(guó)銀聯(lián)通過(guò)以下渠道收集商戶風(fēng)險(xiǎn)信息并提示國(guó)通星驛開(kāi)展調(diào)查：
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
1.中國(guó)銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)偵測(cè)的商戶案例； 2.成員機(jī)構(gòu)舉報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)商戶； 3.公安司法機(jī)關(guān)通報(bào)的涉案商戶； 4.行業(yè)監(jiān)管部門(mén)通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)商戶； 5.其他渠道獲得的風(fēng)險(xiǎn)商戶信息。
第五十七條 國(guó)通星驛下屬分公司商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理 1.調(diào)查時(shí)限
1.1對(duì)于疑似套現(xiàn)商戶，應(yīng)自系統(tǒng)案例生成之日或協(xié)查通知發(fā)送之日起12個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)；
1.2對(duì)于疑似移機(jī)商戶，應(yīng)自系統(tǒng)案例生成之日或協(xié)查通知發(fā)送之日起7個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)；
1.3對(duì)于疑似POC、疑似CPP及其他類型疑似風(fēng)險(xiǎn)商戶，應(yīng)在《銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查規(guī)則》規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成調(diào)查處理并反饋中國(guó)銀聯(lián)。
2.商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容
2.1疑似套現(xiàn)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
●檢查交易時(shí)間、金額等要素與商戶經(jīng)營(yíng)范圍是否相符； ●檢查交易簽購(gòu)單、銷(xiāo)售發(fā)票等單據(jù)是否齊全； ●檢查商戶進(jìn)貨、銷(xiāo)貨以及存貨記錄是否相符；
●必要時(shí)可暗訪調(diào)查。
2.2疑似違規(guī)移機(jī)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容： ●檢查終端機(jī)具是否仍在原登記的裝機(jī)地址；
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
●對(duì)于移動(dòng)受理終端，檢查是否關(guān)閉移動(dòng)漫游功能，并確認(rèn)SIM卡號(hào)碼與原登記號(hào)碼是否一致。
2.3疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
●檢查商戶是否違規(guī)留存銀行卡磁道信息、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、卡片驗(yàn)證碼（CVN、CVN2），以及卡片有效期等敏感賬戶信息；
●檢查終端機(jī)具是否被改裝；
●檢查商戶內(nèi)部交易傳輸線路是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)； ●檢查商戶內(nèi)部交易處理主機(jī)系統(tǒng)、服務(wù)器是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)；
●檢查商戶內(nèi)部工作人員是否存在盜取賬戶信息嫌疑。2.4疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
●檢查交易時(shí)間、交易金額等要素是否異常； ●調(diào)閱交易簽購(gòu)單檢查持卡人簽名是否異常； ●調(diào)取商戶監(jiān)控錄像查看交易過(guò)程是否異常； ●檢查商戶收銀員是否存在偽卡盜刷合謀嫌疑。
除按照以上要求開(kāi)展調(diào)查，國(guó)通星驛下屬分公司還應(yīng)按照《銀聯(lián)卡風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)送及協(xié)助調(diào)查規(guī)則》及《疑似欺詐合謀商戶資金延遲結(jié)算試點(diǎn)工作指引》落實(shí)其他協(xié)查操作。
第五十八條 商戶風(fēng)險(xiǎn)情形處理。如商戶風(fēng)險(xiǎn)異常緊急且涉
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
及欺詐金額較大，或經(jīng)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)商戶存在風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)酌情采取以下控制措施：
1.暫緩商戶交易資金清算或緊急凍結(jié)商戶結(jié)算賬戶； 2.書(shū)面警告，并要求其限期整改；
3.暫停商戶終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能； 對(duì)符合本辦法“商戶交易終止”的商戶，應(yīng)終止商戶交易，并將商戶信息錄入國(guó)通星驛風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)及中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。
第五十九條 國(guó)通星驛下屬分公司未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)開(kāi)展商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查或未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)原因關(guān)閉的商戶及其法定代表人信息報(bào)送國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部向分公司進(jìn)行提示，并協(xié)助分公司改進(jìn)商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和不良商戶信息報(bào)送工作。
第六十條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。
第六十一條 國(guó)通星驛發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生銀行卡套現(xiàn)、洗錢(qián)、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
第六十二條 國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部應(yīng)按照《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
信息共享運(yùn)作規(guī)則》的相關(guān)要求，通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送可疑商戶信息。
國(guó)通星驛總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部提供的可疑商戶信息中，應(yīng)包括以下要項(xiàng)：商戶法定名稱和營(yíng)業(yè)名稱、商戶代碼、注冊(cè)地址、裝機(jī)地址、所在城市、商戶電話號(hào)碼、商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記號(hào)、商戶服務(wù)類別碼、商戶負(fù)責(zé)人姓名和身份證號(hào)碼、國(guó)通星驛機(jī)構(gòu)名稱、國(guó)通星驛收單機(jī)構(gòu)代碼、報(bào)送的原因代碼、與國(guó)通星驛的簽約日期、終止銀行卡交易日期。
可疑商戶信息的有效期為自進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)起5年內(nèi)有效。在有效期內(nèi)，只有國(guó)通星驛才有權(quán)對(duì)信息進(jìn)行刪除。
第六十三條 收單機(jī)構(gòu)可就其他收單機(jī)構(gòu)的下列違規(guī)行為向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提出投訴，并提交相應(yīng)證據(jù)供委員會(huì)審查和裁定：
1.收單機(jī)構(gòu)未將或未及時(shí)將符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑商戶信息報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開(kāi)展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失；
2.收單機(jī)構(gòu)對(duì)已報(bào)送的可疑商戶信息進(jìn)行了錯(cuò)誤修改或刪除，導(dǎo)致其他收單機(jī)構(gòu)與之簽約開(kāi)展業(yè)務(wù)，并因此發(fā)生欺詐交易損失。
第六十四條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過(guò)在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的國(guó)通星驛下屬分公司提供收單服務(wù)，不得跨?。▍^(qū)、市）
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。
對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，國(guó)通星驛總部或下屬分公司可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。
第六十五條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。
第六十六條 國(guó)通星驛與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，國(guó)通星驛下屬分公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。
第六十七條 國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第六十八條 國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
第六十九條
國(guó)通星驛總部技術(shù)中心應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
第七章 監(jiān)督管理
第七十條
國(guó)通星驛下屬分公司開(kāi)辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
第七十一條 國(guó)通星驛總部及下屬分公司應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的年度專項(xiàng)報(bào)告于次年3 月31 日前報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。
第七十二條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。
第七十三條 國(guó)通星驛布放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。
第七十四條 國(guó)通星驛應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第七十五條 國(guó)通星驛或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八章 附則
第七十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
第二篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
中國(guó)人民銀行公告
〔2013〕 第 9 號(hào)
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
第一章 總
則
第一條 為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，保障各參與方合法權(quán)益，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。
第三條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。
第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。
第五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第六條 收單機(jī)構(gòu)為境外特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，適用本辦法，并應(yīng)同時(shí)符合業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）的監(jiān)管要求。
業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制收單機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第二章 特約商戶管理
第七條 收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
第八條 商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
第九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。
特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
第十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。
第十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開(kāi)通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
第十二條 收單機(jī)構(gòu)在銀行卡受理協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)要求特約商戶履行以下基本義務(wù)：
（一）基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；
（二）按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；
（三）妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；
（四）不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。
第十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并根據(jù)特約商戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期開(kāi)展后續(xù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
第十四條 對(duì)特約商戶申請(qǐng)材料、資質(zhì)審核材料、受理協(xié)議、培訓(xùn)和檢查記錄、信息變更、終止合作等檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。
第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營(yíng)地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開(kāi)通的交易類型和開(kāi)通時(shí)間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和安裝地址等信息，并及時(shí)進(jìn)行更新。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)地址。
第十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過(guò)在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在?。▍^(qū)、市）域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù)，不得跨省（區(qū)、市）域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。
對(duì)于連鎖式經(jīng)營(yíng)或集團(tuán)化管理的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)或經(jīng)其授權(quán)的特約商戶所在地的分支機(jī)構(gòu)可與特約商戶簽訂總對(duì)總銀行卡受理協(xié)議，并按照前款規(guī)定落實(shí)本地化服務(wù)和管理責(zé)任。
第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。
第十八條 收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。
第三章 業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理
第十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)和資信狀況等因素，對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第二十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。
對(duì)于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。
第二十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及預(yù)授權(quán)、消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等交易類型，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第二十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。
第二十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）審批、使用、撤銷(xiāo)等各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的使用范圍、交易類型、交易限額、審批權(quán)限，以及相關(guān)密鑰的管理要求。
第二十四條 收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。
第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。
交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時(shí)間和地點(diǎn)（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱。
特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的編碼應(yīng)當(dāng)具有唯一性。
第二十六條 收單機(jī)構(gòu)將交易信息直接發(fā)送發(fā)卡銀行的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議，明確交易信息和資金安全、持卡人和商戶權(quán)益保護(hù)等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
第二十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。
第二十八條 收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡磁道信息或芯片信息、卡片驗(yàn)證碼、卡片有效期、個(gè)人標(biāo)識(shí)碼等敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。
因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、確保存儲(chǔ)的信息僅用于持卡人指定用途，并承擔(dān)相應(yīng)信息安全管理責(zé)任。
第二十九條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。
特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。
第三十條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過(guò)持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效之日起30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。
第三十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
第三十二條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶。若持卡人原銀行卡賬戶已撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的本人其他銀行賬戶。
第三十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。
第三十四條 收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢(qián)、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任；發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
第三十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、收單業(yè)務(wù)交易處理、資金結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、受理終端主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理等業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
第三十七條 收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。
第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。第四章 監(jiān)督管理
第三十九條 中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。
第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第四十一條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法，制定銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。
第四十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；
（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；
（三）詢問(wèn)有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；
（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。
第四十三條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，及時(shí)報(bào)送收單業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息和管理信息，并按照規(guī)定將收單業(yè)務(wù)發(fā)展和管理情況的專項(xiàng)報(bào)告于次年3月31日前報(bào)送中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。報(bào)告內(nèi)容至少應(yīng)包括收單機(jī)構(gòu)組織架構(gòu)、收單業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外包業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況及下一業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。
收單機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境或境外收單業(yè)務(wù)的，專項(xiàng)報(bào)告內(nèi)容還應(yīng)包括跨境或境外收單業(yè)務(wù)模式、清算安排及結(jié)算幣種、合作方基本情況、業(yè)務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)開(kāi)辦國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管要求等。
第四十四條 支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
第四十五條 收單機(jī)構(gòu)布放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。
第四十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第四十七條 收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第五章 罰
則
第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：
（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；
（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；
（三）未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的；
（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；
（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；
（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任的。
第四十九條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十三條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)：
（一）未按規(guī)定設(shè)置、發(fā)送收單交易信息的；
（二）無(wú)故未按約定時(shí)限為特約商戶辦理資金結(jié)算，或截留、挪用特約商戶或持卡人待結(jié)算資金的；
（三）對(duì)發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示，未盡調(diào)查等處理職責(zé)，或?qū)е掳l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件并造成持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的；
（四）對(duì)外包業(yè)務(wù)疏于管理，造成他人利益損失的；
（五）支付機(jī)構(gòu)或其特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生賬戶信息泄露事件的。
第五十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，有第四十八條、第四十九條所列行為之一的，由中國(guó)人民銀行給予通報(bào)批評(píng)，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國(guó)人民銀行可以責(zé)成銀行卡清算機(jī)構(gòu)停止為其服務(wù)，并向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：
（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改、暫停收單業(yè)務(wù)或注銷(xiāo)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；
（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。
第六章 附
則
第五十一條 本辦法相關(guān)用語(yǔ)含義如下：
特約商戶，是指與收單機(jī)構(gòu)簽訂銀行卡受理協(xié)議、按約定受理銀行卡并委托收單機(jī)構(gòu)為其完成交易資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織，以及按照國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)有關(guān)規(guī)定，開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。實(shí)體特約商戶，是指通過(guò)實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所提供商品或服務(wù)的特約商戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶，是指基于公共網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)提供商品或服務(wù)的特約商戶。
受理終端，是指通過(guò)銀行卡信息（磁條、芯片或銀行卡賬戶信息）讀取、采集或錄入裝置生成銀行卡交易指令，能夠保證銀行卡交易信息處理安全的各類實(shí)體支付終端。
網(wǎng)絡(luò)支付接口，是指收單機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)特約商戶基于約定的業(yè)務(wù)規(guī)則，用于網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)據(jù)交換的規(guī)范和技術(shù)實(shí)現(xiàn)。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，通過(guò)設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。
第五十二條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，向中國(guó)人民銀行備案后組織實(shí)施。
第五十三條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
第三篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
中國(guó)人民銀行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《銀行卡收單業(yè)務(wù)
管理辦法》 有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)
字號(hào) 大 中 小
文章來(lái)源：溝通交流
2013-07-10 18:49:55 打印本頁(yè)
關(guān)閉窗口
2013年7月5日，中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。
一、問(wèn)：《辦法》制定和出臺(tái)的背景和意義是什么？
答：自“金卡工程”、“聯(lián)網(wǎng)通用”政策實(shí)施以來(lái)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。隨著銀行卡市場(chǎng)參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對(duì)規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。2005年以來(lái)，針對(duì)銀行卡受理市場(chǎng)的秩序規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理等問(wèn)題，人民銀行單獨(dú)或者會(huì)同有關(guān)部門(mén)發(fā)布了一系列規(guī)范性文件，促進(jìn)了銀行卡市場(chǎng)的健康發(fā)展。但是，這些文件在規(guī)范對(duì)象上限于商業(yè)銀行、規(guī)范內(nèi)容上限于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，無(wú)法對(duì)銀行卡收單市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題進(jìn)行有效規(guī)范。具體表現(xiàn)為：一是對(duì)于支付機(jī)構(gòu)這一類新的收單服務(wù)提供主體，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不利于維護(hù)收單市場(chǎng)秩序，促進(jìn)收單產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展；二是創(chuàng)新收單業(yè)務(wù)缺乏有效的監(jiān)管規(guī)則，存在洗錢(qián)、套現(xiàn)、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)隱患；三是銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方責(zé)權(quán)利不清晰，不利于風(fēng)險(xiǎn)防范。
為解決上述問(wèn)題，人民銀行在深入市場(chǎng)調(diào)研、反復(fù)研究論證、廣泛征求社會(huì)各方意見(jiàn)和建議的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布了本《辦法》?！掇k法》的實(shí)施，為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。
二、問(wèn)：《辦法》的監(jiān)管思路是什么？
答：作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)行為的配套業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》遵循了促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的總體思路。具體體現(xiàn)在：
一是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，盡量減少行政干預(yù)?！掇k法》立足尊重市場(chǎng)及其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場(chǎng)主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求及市場(chǎng)秩序進(jìn)行原則性規(guī)定，對(duì)業(yè)務(wù)操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過(guò)行業(yè)自律、市場(chǎng)調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進(jìn)行自我約束的內(nèi)容，不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以建立公平、有序、開(kāi)放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。
二是抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心與業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行原則性規(guī)范?！掇k法》根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)抽象出具有普適性、原則性的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理要求，以適應(yīng)市場(chǎng)創(chuàng)新不斷的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，體現(xiàn)了法規(guī)制度的原則性、穩(wěn)定性和前瞻性，并為行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步在操作層面制定行業(yè)自律規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)則和操作規(guī)程等預(yù)留空間并提供法規(guī)制度依據(jù)。
三是維護(hù)收單市場(chǎng)各方合法權(quán)益?！掇k法》兼顧商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)兩類收單主體及其與特約商戶、發(fā)卡銀行、銀行卡清算機(jī)構(gòu)等參與主體之間的責(zé)權(quán)利關(guān)系，對(duì)從事收單業(yè)務(wù)的兩類收單主體一視同仁，要求其遵守相同的業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)制度，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，對(duì)違法違規(guī)行為實(shí)施相同的處罰標(biāo)準(zhǔn)，以維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序和各參與方合法權(quán)益。同時(shí)，《辦法》還加強(qiáng)了商戶、持卡人的權(quán)益保護(hù)，對(duì)商戶、持卡人的交易信息與資金安全等方面提出了嚴(yán)格的管理要求。
三、問(wèn)：《辦法》如何界定銀行卡收單業(yè)務(wù)？
答：《辦法》將銀行卡收單業(yè)務(wù)界定為“收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為”，強(qiáng)調(diào)了銀行卡受理協(xié)議簽訂，以及收單機(jī)構(gòu)按約定承擔(dān)銀行卡交易資金結(jié)算責(zé)任兩項(xiàng)核心業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實(shí)體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢(shì)。特約商戶通過(guò)收單機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡，委托收單機(jī)構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務(wù)本質(zhì)。鑒此，為使《辦法》更具前瞻性與合理性，《辦法》規(guī)范的收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過(guò)實(shí)體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。
四、問(wèn)：《辦法》對(duì)特約商戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶受理信用卡有何規(guī)定？ 答：考慮到目前持有個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶對(duì)受理信用卡的訴求日益強(qiáng)烈，且近年來(lái)最高人民法院、最高人民檢察院已就信用卡套現(xiàn)等若干問(wèn)題出臺(tái)了司法解釋，強(qiáng)化了對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)的法律制度約束，也為信用卡更加廣泛的使用提供了制度保障，《辦法》取消了原關(guān)于以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定，以滿足市場(chǎng)的正當(dāng)需求。同時(shí)，根據(jù)《辦法》的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)商戶、高風(fēng)險(xiǎn)交易加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險(xiǎn)保證金等措施，切實(shí)防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。
五、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)商戶權(quán)益的保護(hù)？ 答：在特約商戶權(quán)益保護(hù)方面，《辦法》作出以下規(guī)定：
一是保障特約商戶對(duì)收單服務(wù)相關(guān)信息的獲取權(quán)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄，確保特約商戶掌握銀行卡受理操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等基礎(chǔ)知識(shí)。
二是考慮到收單業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、持續(xù)性服務(wù)，《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，以確保及時(shí)應(yīng)對(duì)特約商戶的收單服務(wù)需求。
三是保障特約商戶的資金結(jié)算權(quán)益?！掇k法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格進(jìn)行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查，確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，避免結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，《辦法》還規(guī)定，除部分高風(fēng)險(xiǎn)交易外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，且最晚不得超過(guò)持卡人確認(rèn)直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個(gè)自然日，不得挪用待結(jié)算資金。
六、問(wèn)：《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)持卡人權(quán)益的保護(hù)？
答：《辦法》主要從持卡人的銀行卡使用權(quán)、交易與信息安全等方面明確了持卡人權(quán)益保護(hù)要求。具體如下：
一是收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)協(xié)議要求其特約商戶不得歧視或拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，確保了銀行卡清算機(jī)構(gòu)的品牌卡在其清算網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的通用性，使持卡人可自愿、平等地使用銀行卡。
二是不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁刷卡手續(xù)費(fèi)，收單機(jī)構(gòu)不得向持卡人轉(zhuǎn)嫁特約商戶應(yīng)承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)，且應(yīng)通過(guò)協(xié)議要求其特約商戶不得因持卡人使用銀行卡而向其收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。三是保障持卡人信息安全，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保持卡人交易和信息安全，且在特約商戶協(xié)議、外包協(xié)議等法律協(xié)議中明確信息安全保護(hù)義務(wù)和違約責(zé)任。因特殊業(yè)務(wù)需要，收單機(jī)構(gòu)確需存儲(chǔ)銀行卡敏感信息的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)持卡人本人同意、且只能用于持卡人授權(quán)的范疇。
七、問(wèn)：《辦法》對(duì)銀行卡收單交易信息有哪些管理要求？
答：《辦法》主要從銀行卡收單交易信息的安全性和合規(guī)性兩個(gè)方面作出規(guī)定。
為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)符合國(guó)家、金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應(yīng)采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施處理。收單機(jī)構(gòu)除特殊業(yè)務(wù)需要并經(jīng)持卡人同意以外，不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡有效期、卡片驗(yàn)證碼等敏感信息。此外，《辦法》還強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)、特約商戶等相關(guān)市場(chǎng)主體應(yīng)履行保障信息安全的義務(wù)，并在協(xié)議中明確信息安全責(zé)任。
在合規(guī)性方面，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)確保交易信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確選用交易類型，正確標(biāo)識(shí)交易信息。對(duì)于交易信息的具體內(nèi)容，《辦法》還進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，要求至少應(yīng)包括特約商戶和受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）信息、交易時(shí)間與地點(diǎn)、交易金額與類型、交易渠道和發(fā)起方式等內(nèi)容。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)，交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號(hào)和網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)名稱。這些規(guī)定的目的是確保交易信息完整、可追溯，為收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)和識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，為持卡人提出查詢、拒付調(diào)單等處理要求提供基礎(chǔ)信息，切實(shí)保障相關(guān)各方合法權(quán)益。
八、問(wèn)：《辦法》體現(xiàn)了哪些對(duì)特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務(wù)，并通過(guò)培訓(xùn)教育和業(yè)務(wù)檢查強(qiáng)化約束效果。特約商戶應(yīng)履行以下基本義務(wù)：
一是應(yīng)遵守相應(yīng)銀行卡清算品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡清算品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人，不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平；二是按規(guī)定使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；三是妥善處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全，并履行信息保密義務(wù)。
九、問(wèn)：《辦法》從哪些方面提出了銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理要求？
答：《辦法》從特約商戶準(zhǔn)入審核、業(yè)務(wù)檢查、收單交易處理與資金結(jié)算、業(yè)務(wù)外包管理等方面明確了風(fēng)險(xiǎn)管理要求。具體包括以下內(nèi)容：
一是嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入管理?！掇k法》強(qiáng)調(diào)了收單機(jī)構(gòu)對(duì)特約商戶的實(shí)名制管理要求和經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)性審核。
二是加強(qiáng)特約商戶日常業(yè)務(wù)管理。《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行有針對(duì)性的交易功能限制；應(yīng)對(duì)實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過(guò)有效技術(shù)手段和檢查措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)特約商戶進(jìn)行核查；對(duì)無(wú)卡、無(wú)密交易，以及消費(fèi)撤銷(xiāo)、退貨等交易類型，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施；應(yīng)建立交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，并對(duì)其監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)的可疑交易和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)提示及時(shí)進(jìn)行處理。
三是加強(qiáng)資金結(jié)算管理?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個(gè)體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。此外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
四是加強(qiáng)業(yè)務(wù)外包管理。《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，并對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別管理，且收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的全部管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
十、問(wèn)：請(qǐng)問(wèn)如何考慮《辦法》與此前人民銀行發(fā)布的銀行卡收單業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的銜接問(wèn)題？
答：此前人民銀行等部門(mén)關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)的管理要求與《辦法》不一致的，以《辦法》為準(zhǔn)?！吨袊?guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔2009〕142號(hào)）、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于〈中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、國(guó)家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知〉的實(shí)施意見(jiàn)》（銀辦發(fā)〔2009〕149號(hào)）等規(guī)范性文件中有關(guān)銀行卡收單業(yè)務(wù)的規(guī)定，凡與《辦法》的管理要求沒(méi)有沖突的，一律繼續(xù)適用。并且，基于同一業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則，從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行。（完）
第四篇：銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法整理
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法
一、針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。
二、嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求。
6、特約商戶需履行：基于真實(shí)的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡(luò)支付接口和收單銀行結(jié)算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動(dòng)；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費(fèi)用，或降低服務(wù)水平。
7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在提供收單服務(wù)前對(duì)特約商戶開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
8、對(duì)特約商戶的檔案資料，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存至收單服務(wù)終止后5年。
9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時(shí)更新。
1、收單機(jī)構(gòu)拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)特約商戶收單業(yè)務(wù)管理責(zé)任。
2、商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人在中國(guó)人民銀行指定的風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務(wù)。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶實(shí)行實(shí)名制管理，審核商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料。如果商戶是個(gè)人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標(biāo)準(zhǔn)，明確資質(zhì)審核權(quán)限。負(fù)責(zé)特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。
10、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。
11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向特約商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得變相向持卡人轉(zhuǎn)嫁結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段損害他人合法權(quán)益。、12、收單機(jī)構(gòu)與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)收回受理終端或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口，進(jìn)行賬務(wù)清理，妥善處理后續(xù)事項(xiàng)。
三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度。
1、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮特約商戶的各項(xiàng)因素，對(duì)實(shí)體、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。
2、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的交易類型制定專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。
4、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立收單交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)可疑交易及時(shí)核查并采取有效措施。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋網(wǎng)絡(luò)支付接口的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確網(wǎng)絡(luò)支付接口的管理要求。
6、收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)信息安全管理要求。
7、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實(shí)場(chǎng)景，按照相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實(shí)性和可追溯性。
8、收單機(jī)構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。
9、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施。
10、收單機(jī)構(gòu)不得以任何形式存儲(chǔ)銀行卡的敏感信息，并應(yīng)采取有效措施防止特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)存儲(chǔ)銀行卡敏感信息。
11、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審核制度，嚴(yán)格審核設(shè)
置和變更申請(qǐng)材料的真實(shí)性、有效性。
12、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶。
13、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立資金結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理制度，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金。
14、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)交易發(fā)生時(shí)的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯(cuò)處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號(hào)撤銷(xiāo)，應(yīng)當(dāng)退至持卡人指定的銀行賬戶。
15、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)查核實(shí)、妥善處理并如實(shí)反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)出的風(fēng)險(xiǎn)提示。
16、收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對(duì)銀行卡進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失責(zé)任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
17、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主完成特約商戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
18、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。
19、收單機(jī)構(gòu)同時(shí)提供收單外包服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收單業(yè)務(wù)和外包服務(wù)業(yè)務(wù)分別進(jìn)行管理。
20、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運(yùn)行。
四、明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
1、中國(guó)人民銀行依法對(duì)收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)辦、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
3、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加入中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理。
4、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取進(jìn)入與收單活動(dòng)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；詢問(wèn)有關(guān)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明；檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。
5、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
6、支付機(jī)構(gòu)擬成立分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展收單業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提前向法人所在地中國(guó)人民銀行分
支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。
7、收單機(jī)構(gòu)發(fā)放新型受理終端、開(kāi)展收單創(chuàng)新業(yè)務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展跨境銀行卡收單業(yè)務(wù)等，應(yīng)當(dāng)至少提前30日向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)備案。
8、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前，將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
9、收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。
五、詳情請(qǐng)見(jiàn)附件1。
銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法.zip附件1：
第五篇：《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》
規(guī)范收單市場(chǎng)秩序 促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》
2013-07-10 18:53:
32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保障公眾合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。
作為人民銀行規(guī)范支付服務(wù)市場(chǎng)行為的重要業(yè)務(wù)管理制度，《辦法》立足尊重市場(chǎng)及其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，以建立公平、有序、開(kāi)放的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境為目標(biāo)，按照促進(jìn)創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)各方合法權(quán)益的原則，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場(chǎng)主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等作出了明確規(guī)定。《辦法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對(duì)收單機(jī)構(gòu)的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務(wù)檢查、交易監(jiān)測(cè)、信息安全及資金結(jié)算等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行全面規(guī)范，提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)管理核心進(jìn)行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務(wù)的各類市場(chǎng)主體遵循相同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，履行同等風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；二是嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求，強(qiáng)調(diào)了建立與落實(shí)特約商戶實(shí)名制度和收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)與管理原則；三是明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，《辦法》針對(duì)特約商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯(cuò)處理、業(yè)務(wù)外包等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實(shí)施為規(guī)范收單機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為、培育良好的銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基礎(chǔ)，將進(jìn)一步促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動(dòng)消費(fèi)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極作用。（完）
點(diǎn)擊咨詢 