第一篇：整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營自查報告（模版）

整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營自查報告

為貫徹落實銀監(jiān)會整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營問題的工作部署和總行整治不規(guī)范經(jīng)營問題視頻會議精神，福州分行業(yè)務拓展五部高度重視，行動迅速，2月底召開專題會議安排部署整治不規(guī)范經(jīng)營問題專項工作，根據(jù)學習心得與福州分行實施方案，結(jié)合本部門實際，進一步豐富和細化了活動內(nèi)容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展“不規(guī)范經(jīng)營”問題專項整治活動?，F(xiàn)將整治活動情況匯報如下：

一、統(tǒng)一思想，提高認識。3月13日分行風險管理部相關領導組織全行客戶經(jīng)理學習和宣講，認真學習銀監(jiān)會“七不準”要求文件，開展不規(guī)范經(jīng)營問題專項整治工作的動員講話，充分認識到此次整治工作關系到我行形象品牌的樹立，關系到我行可持續(xù)發(fā)展的基礎，關系到我行支持“三農(nóng)”的實效，做好此項工作意義重大。

二、明確任務，細化措施。結(jié)合總行和銀監(jiān)部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調(diào)人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規(guī)范經(jīng)營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業(yè)室自查發(fā)現(xiàn)問題整改的指導，幫助營業(yè)室規(guī)范收費服務，并以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業(yè)務收費合規(guī)意識，更好地服務社會防范各類合規(guī)風險和重大負面輿情。

三、自查基本情況

（一）貸款業(yè)務收費自查情況 對照銀監(jiān)會“七不準”要求，我行嚴格按照文件要求的“七不準”和“四個公開”對中長期貸款業(yè)務進行了自查自糾、情況匯總?cè)缦拢?/p>

（1）不得以貸轉(zhuǎn)存。我行嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉(zhuǎn)為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

（2）不得存貸掛鉤。我行以企業(yè)客戶在我行存款作為企業(yè)貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

（3）不得以貸收費。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制企業(yè)客戶接受與貸款業(yè)務無關的服務項目并收費的情況。特別是收取財務顧問費與表外業(yè)務敞口占用費。

（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業(yè)貸款申請審批手續(xù)費和企業(yè)貸款資金安排承擔費，我行接通知后及時通知相關從業(yè)人員組織學習，禁止收取企業(yè)貸款申請審批手續(xù)費和企業(yè)貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現(xiàn)誤操作收取費用的行為。

（5）不得借貸搭售。我行不存在企業(yè)貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制向企業(yè)客戶捆綁搭售理財、保險等金融產(chǎn)品，以及購買理財、保險等金融產(chǎn)品作為企業(yè)受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。

（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業(yè)貸款利率籠統(tǒng)上浮至最高限額的情況。（7）不得轉(zhuǎn)嫁成本。我行不存在金融業(yè)務中銀行應承擔的盡職調(diào)查、押品評估等相關成本轉(zhuǎn)嫁給客戶，嚴格約束，防止出現(xiàn)收費的行為。例如對于資產(chǎn)評估費統(tǒng)一向分行報銷，授信客戶盡職調(diào)查相關的差旅費、住宿費由部門經(jīng)費統(tǒng)一報銷。

（二）結(jié)算業(yè)務收費自查工作情況

第二篇：整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營

農(nóng)戶業(yè)務五部關于

整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營專項活動

自查報告

縣聯(lián)社：

為貫徹銀監(jiān)會、河南監(jiān)管局、省聯(lián)社和縣聯(lián)社的要求，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，我部成立了以林發(fā)千為組長的自查小組。在林主任的帶領下我部對成部以來的存量貸款展開了全面自查行動，自查結(jié)果為：

一、不存在以貸轉(zhuǎn)存的違規(guī)現(xiàn)象。我單位一直堅持實貸實付的原則，對于30萬以下的貸款，直接轉(zhuǎn)帳到客戶對應的帳戶下，對于以后可能存在的30萬以上的大額貸款發(fā)放，我們會堅持受托支付的原則，將貸款資金直接支付給借款人的交易對手，不會強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

二、不存在存貸掛鉤的現(xiàn)象。我們信貸五部與所在地的太平鎮(zhèn)信用社的貸/存業(yè)務已經(jīng)嚴格分離，工資和績效均獨立發(fā)放，不存在以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件的違規(guī)現(xiàn)象

三、不存在以貸收費的違規(guī)行為。我單位只經(jīng)營單純的貸款業(yè)務，不存在以借發(fā)放貸款之名要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。

四 不存在浮利分費的現(xiàn)象。我單位一直遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不存在將利息分解為費用收取，不存在變相提高利率。五 不存在借貸搭售的現(xiàn)象。我單位發(fā)放貸款時不存在以其他方式強制捆綁/搭售理財/保險/基金等金融產(chǎn)品。

六 不存在一浮到頂?shù)默F(xiàn)象。我單位的貸款定價一直遵循上級單位要求，充分反映對資金成本/風險成本/管理成本，不存在籠統(tǒng)的將貸款利率上浮至最高權(quán)限。

七 不存在轉(zhuǎn)嫁成本現(xiàn)象。我單位依法承擔貸款業(yè)務及其他服務中產(chǎn)生的盡職調(diào)查/押品評估等相關成本，不存在將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶的現(xiàn)象。

在此次的自查活動中，盡管我單位不存在違規(guī)想象，但是，我單位不能掉以輕心，在我們以后的工作中，我們應時刻自我總結(jié)自我排查，將各項工作都納入到合理合規(guī)的軌道上來，使我們的工作越做越好。

農(nóng)戶業(yè)務五部

2012年2月18日

第三篇：銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

中國銀監(jiān)會關于整治

銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知

銀監(jiān)發(fā)〔２０１２〕３號

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務實體經(jīng)濟，糾正部分銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放貸款時附加不合理條件和收費管理不規(guī)范等問題，銀監(jiān)會決定在銀行業(yè)系統(tǒng)全面開展“不規(guī)范經(jīng)營”專項治理工作?，F(xiàn)就有關事項通知如下：

一、銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規(guī)定。

（一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務和存款業(yè)務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

（六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應依法承擔貸款業(yè)務及其他服務中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關成本，不得將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

二、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格遵守國家價格主管部門和監(jiān)管機構(gòu)關于金融服務收費的各項政策規(guī)定，對現(xiàn)行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規(guī)收費。服務收費應科學合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素，并由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消

費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質(zhì)定價。服務收費應合乎質(zhì)價相符原則，不得對未給客戶提供實質(zhì)性服務、未給客戶帶來實質(zhì)性收益、未給客戶提升實質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務收取費用。

（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確?？蛻袅私獬浞中畔ⅲ灾鬟x擇。

（四）減費讓利。銀行業(yè)金融機構(gòu)應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優(yōu)惠和減費讓利原則，明確界定小微企業(yè)、“三農(nóng)”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優(yōu)惠對象范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度，切實體現(xiàn)扶小助弱的商業(yè)道德。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)要組織本系統(tǒng)在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經(jīng)營導向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要全面梳理業(yè)務流程和相關內(nèi)部管理制度，嚴格區(qū)分貸款融資和各項收費業(yè)務的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風險管理角度出發(fā)，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環(huán)節(jié)進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他服務收費業(yè)務，要從產(chǎn)品開發(fā)、功能設計、收益測算等環(huán)節(jié)進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要對從事具體經(jīng)營活動的分支機構(gòu)高管和一線員工進行商業(yè)道德和社會責任教育，切實做到不同業(yè)務柜面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經(jīng)營思想，規(guī)范經(jīng)營行為；銀行業(yè)金融機構(gòu)還應建立公開、完善的違規(guī)收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構(gòu)違規(guī)收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門要在督促銀行業(yè)金融機構(gòu)自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監(jiān)督。

（一）指導機構(gòu)自查。銀監(jiān)會各監(jiān)管部門和各級派出機構(gòu)要督促指導銀行業(yè)金融機構(gòu)按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業(yè)務和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業(yè)金融機構(gòu)自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監(jiān)管檢查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要將整治不規(guī)范貸款和不規(guī)范收費問題納入當前工作安排，組織現(xiàn)場抽查。對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結(jié)果在全轄范圍內(nèi)通報。

（三）聯(lián)合媒體訪查。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)要有組織、有計劃地聯(lián)合當?shù)刂饕襟w，對銀行網(wǎng)點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規(guī)案例公開曝光，通過引入輿論監(jiān)督推動銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營行為，改善金融服務質(zhì)量。

二○一二年一月二十日

第四篇：柴洼社關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為的自查報告

柴洼社關于整治銀行業(yè)

金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為的自查報告

按照?中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知(銀監(jiān)發(fā)[2012]3號)?文件精神,我社積極組織有關人員對我社貸款業(yè)務進行自查,現(xiàn)將自查報告匯報如下:

一、成立組織。

為了能使這次整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營行為的活動扎實開展，我社主任高度重視，并成立了專項檢查小組：

組長：肖書文

成員：劉偉杰賀天當

曹安安范愛國

王雙森

二、認真按照?中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知(銀監(jiān)發(fā)[2012]3號)?文件內(nèi)容進行自查。我社能夠嚴格按照“信貸管理十不準”及相關信貸法律制度執(zhí)行，認真遵守信貸管理各項規(guī)定和業(yè)務流程，按照國家利率管理相關規(guī)定進行貸款定價，不存在“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”、“以貸收費”、“浮禮分費”、“借貸搭售”、“一浮到頂”、“轉(zhuǎn)嫁成本”等現(xiàn)象，能夠切實依據(jù)實際情況，進行貸款業(yè)務的相關處理。

三、我社能夠嚴格執(zhí)行信貸相關法律法規(guī)，并使各項費用明晰化。我社所有發(fā)放的貸款，都嚴格按照信貸相關制度，進行收費，并遵循公開透明原則，把收取的費用清晰地告知客戶，使客戶明確了解服務內(nèi)容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確?？蛻袅私獬浞中畔?，自主選擇。避免客戶誤解，影響我金融機構(gòu)形象。

四、我社集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行自查。采取自查與排查相結(jié)合，通過召開員工座談會，走訪相關客戶，核查不良行為等方式，進行自查，確保排查落到實處。在自查過程中，我社主任組織我社客戶經(jīng)理及信貸會計在一季度集中開展以“規(guī)范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規(guī)范經(jīng)營問題專項治理活動。確保這次活動能夠扎實開展，落到實處。

通過這次自查，進一步增強我社員工合規(guī)經(jīng)營意識，使我社信貸人員的素質(zhì)得到進一步提升，確保我社貸款發(fā)放做到“透明化”，收費“合規(guī)化”。為我社穩(wěn)健發(fā)展做了良好的鋪墊，為我社2012合規(guī)提升年夯實了基礎。

陜縣柴洼信用社

二0一二年三月三十一日

第五篇：中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營“七不得”規(guī)定范文

中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營

“七不準”規(guī)定

一、不準以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不準強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。

二、不準存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款業(yè)務和存款業(yè)務應嚴格分離，不準以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。

三、不準以貸收費。銀行業(yè)金融機構(gòu)不準借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用。

四、不準浮利分費。銀行業(yè)金融機構(gòu)要遵循利費分離原則，嚴格區(qū)分收息和收費業(yè)務，不準將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

五、不準借貸搭售。銀行業(yè)金融機構(gòu)不準在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產(chǎn)品。

六、不準一浮到頂。銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不準籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。

七、不準轉(zhuǎn)嫁成本。銀行業(yè)金融機構(gòu)應依法承擔貸款業(yè)務及其他服務中產(chǎn)生的盡職調(diào)查、押品評估等相關成本，不準將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶。

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二〇一二年二月二十七日