第一篇：安徽xx農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法

安徽***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司授權(quán)管理辦法

第一章 總 則

第一條 安徽***農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）為有效實行一級法人體制，強化本行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制，增強本行防范和控制風險的能力，保護社會公眾和本行的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》和本行章程的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱授權(quán)，是指本行董事會對行長、副行長、業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定，包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三條

本辦法所稱授權(quán)人，系指向行長、副行長、分支機構(gòu)和業(yè)務(wù)職能部門授予經(jīng)營管理權(quán)限的本行董事會。

第四條

本行行長、支行行長、業(yè)務(wù)職能部門主要負責人為受權(quán)人代表人，代表本行、支行和業(yè)務(wù)職能部門行使授權(quán)范圍內(nèi)的各項權(quán)利。

第二章 授權(quán)依據(jù)

第五條 在法定經(jīng)營范圍內(nèi)，對受權(quán)人實行逐級有限授權(quán)； 第六條 根據(jù)受權(quán)人的經(jīng)營管理水平、風險控制能力和受權(quán)人代表人業(yè)績等，實行區(qū)別授權(quán)；

（六）授權(quán)期限；

（七）其他需要規(guī)定的事項。

第十三條

本行授權(quán)書采用統(tǒng)一標準格式文本。

第十四條

受權(quán)人根據(jù)工作需要可向授權(quán)人申請?zhí)貏e授權(quán)。第十五條

權(quán)限不明確時，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人書面請示并取得明確授權(quán)。

第十六條 授權(quán)書一式三份，由授權(quán)人、受權(quán)人和董事會辦公室存檔。

第十七條 受權(quán)人在與客戶簽訂業(yè)務(wù)合同時，須向其出示授權(quán)書，雙方應(yīng)按授權(quán)書規(guī)定的授權(quán)范圍簽訂合同。

第四章 授權(quán)范圍

第十八條

基本授權(quán)的范圍包括：

（一）營運資金的經(jīng)營權(quán)限；

（二）同業(yè)資金融通權(quán)限；

（三）單筆貸款（貼現(xiàn)）及貸款總額審批權(quán)限；

（四）對單個客戶的貸款（貼現(xiàn)）額度審批權(quán)限；

（五）單筆承兌和承兌總額審批權(quán)限；

（六）非融資類保函審批權(quán)限；

（七）現(xiàn)金支付審批權(quán)限；

（八）中間業(yè)務(wù)權(quán)限；

（三）受權(quán)權(quán)限被撤銷；

（四）授權(quán)期限已滿；

（五）其他需要終止授權(quán)的情況。

第二十三條

本行董事長、行長、支行行長及業(yè)務(wù)職能部門主要負責人變更時，若授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，授權(quán)書及轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。

第六章 授權(quán)管理

第二十四條 本行董事會風險管理委員會是授權(quán)的綜合管理部門，負責授權(quán)管理的組織協(xié)調(diào)、授權(quán)內(nèi)容的法律審查、授權(quán)文本的制作以及授權(quán)管理的綜合評價等工作。

第二十五條

受權(quán)人應(yīng)在授權(quán)期滿20日內(nèi)向授權(quán)人報送有關(guān)授權(quán)執(zhí)行情況的報告。臨時發(fā)生重大風險，應(yīng)及時快速上報。

第二十六條

監(jiān)事會對行長、支行和業(yè)務(wù)職能部門相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對重大風險情況實行跟蹤監(jiān)測。根據(jù)檢查和監(jiān)測情況，對調(diào)整授權(quán)提出意見，對越權(quán)違規(guī)的受權(quán)人代表人及其直接責任人員提出處理意見。

第二十七條

本行的稽核監(jiān)督部門要把檢查監(jiān)督受權(quán)人執(zhí)行授權(quán)辦法作為一項重要職責，有權(quán)對越權(quán)違規(guī)受權(quán)人代表人及其直接責任人員提出處理意見。

第七章 處 罰

第二篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法

安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理辦法

第一章 總 則

第一條 為了加強安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理，提高檔案管理工作質(zhì)量和效率，使之進一步規(guī)范化、制度化、科學化，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《機關(guān)檔案工作條例》，結(jié)合安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作實際，制定本辦法。

第二條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案是指省聯(lián)社及各農(nóng)村商業(yè)銀行在各項工作中形成的具有查考價值的文書、音像、實物及其他特殊介質(zhì)等不同載體的歷史記錄。包括文秘會議類檔案（收發(fā)文件、會議文件材料）；紀檢監(jiān)察類檔案（紀檢監(jiān)察活動記錄、案件查處卷宗、來信來訪處理材料）；審計稽核（或風險管理）類檔案；財務(wù)業(yè)務(wù)類檔案（信貸檔案、會計檔案、銀行卡檔案、統(tǒng)計報表等）；科技類檔案（計算機系統(tǒng)及機房建設(shè)檔案、設(shè)備檔案、科研檔案等）；人事教育類檔案（員工招聘辭退材料、工資審核材料、勞動保險材料、教育培訓、考察考核材料）；黨務(wù)及群團事物類檔案；行政事務(wù)類檔案（招投標及大宗采購材料、基建檔案、車輛檔案、工商稅務(wù)及房產(chǎn)登記材料）。本辦法所稱文件是指各農(nóng)村商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中產(chǎn)生和執(zhí)行的公文、合同文本、資信證明、會計簿冊、聲像資料、電子數(shù)據(jù)、重要會議記錄

等。

第三條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案工作實行統(tǒng)一領(lǐng)導、分級管理。省聯(lián)社辦公室是安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案管理工作的主管機構(gòu)，負責指導、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行檔案管理工作；省聯(lián)社財務(wù)會計部負責具體指導、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行會計檔案歸檔工作；省聯(lián)社人力資源部負責具體指導、監(jiān)督全省農(nóng)村商業(yè)銀行員工人事檔案材料歸檔工作。省聯(lián)社對本機關(guān)職能部門、審計中心、督導組在工作中形成的檔案進行集中統(tǒng)一管理。各農(nóng)村商業(yè)銀行對本單位在工作中形成的檔案，進行集中統(tǒng)一管理。

第二章 檔案管理體制和任務(wù)

第四條 省聯(lián)社和各農(nóng)村商業(yè)銀行分別設(shè)立綜合檔案室，具體負責檔案接收和集中管理日常工作。綜合檔案室由辦公室或綜合管理部門負責管理。綜合檔案室應(yīng)配有至少一名兼職檔案管理員；有條件的，可配一名專職檔案管理員。省聯(lián)社各部門、審計中心、督導組，各農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)明確一名兼職檔案管理員。

第五條 省聯(lián)社各部門、審計中心、督導組對使用和形成的檔案，在規(guī)定的時間內(nèi)負責保管，并按照規(guī)定進行整理、立卷、歸檔和移交。除在規(guī)定的時間內(nèi)使用以外，不得以任何理由留置和分散保存，以確保檔案完整、準確和有效利用。

第六條 安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)檔案工作的基本任務(wù)：

（一）收集、整理、立卷、歸檔本單位形成的各種文件材料、音像材料和實物材料等。

（二）集中統(tǒng)一管理和利用本單位檔案，為安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)各項工作服務(wù)。

（三）定期對檔案進行檢查、鑒定，符合條件的予以銷毀。按規(guī)定做好向上級檔案部門移交工作，維護檔案的完整與安全。

（四）對各農(nóng)村商業(yè)銀行的檔案工作進行監(jiān)督、檢查、指導和組織經(jīng)驗交流。

（五）辦理領(lǐng)導交辦的其他有關(guān)檔案業(yè)務(wù)工作。

第三章 檔案材料的整理與歸檔

第七條 應(yīng)當歸檔的檔案材料：

（一）中共中央、國務(wù)院和各級黨政領(lǐng)導機關(guān)關(guān)于農(nóng)村商業(yè)銀行工作的指示、決定、命令、規(guī)定、辦法、通知等；

（二）中共中央、國務(wù)院和各級黨政部門頒發(fā)的非農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，但要執(zhí)行的指示、規(guī)定、命令、決定、通知等；

（三）人民銀行、銀監(jiān)會及其下屬機構(gòu)頒布的命令、決定、辦法、指引、通知等文件；

（四）本單位以黨委或以行政名義向上級黨政領(lǐng)導機關(guān)的請示、報告及上級黨政領(lǐng)導機關(guān)的批復(fù)、指示；

（五）本單位黨委會議、股東（社員）大會、董（理）

事會議、行（社）務(wù)會議、行長（主任）辦公會議等重要會議的記錄、紀要；

（六）反映本單位重要活動的大事記、年鑒、簡報、展覽照片、有關(guān)聲像材料。各種榮譽獎勵證書，有紀念意義的實物；

（七）各種會議材料，包括會議通知、報告、總結(jié)、典型材料、會議簡報、匯報和領(lǐng)導同志的指示，會議討論和參閱的文件，以及有關(guān)的重要音像材料；

（八）本單位下發(fā)的各種文件及底稿等；

（九）稽核審計和監(jiān)察工作形成的重要材料，包括工作底稿、檢查通知、事實確認書、檢查（調(diào)查）報告、報表等；

（十）統(tǒng)計報表匯總和分析材料；信貸業(yè)務(wù)檔案；

（十一）財務(wù)報表、憑證、賬簿、財務(wù)移交憑證和清冊等會計檔案；

（十二）機關(guān)黨、團、工、婦等群團組織工作材料；

（十三）固定資產(chǎn)購建中規(guī)劃、設(shè)計、造價、竣工驗收、房屋土地權(quán)證等文件材料；招投標文件材料；重要設(shè)備合格證、使用說明書等資料；綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和運營的技術(shù)資料等科技資料；

（十四）重大案件的相關(guān)材料；

（十五）主辦刊物、簡報和各種匯編材料；

（十六）重要的來信、來訪材料，處理重要來信、來訪

形成的記錄、信函、摘要單、處理報告等；

（十七）干部任免、調(diào)配，職工錄用、轉(zhuǎn)正、定級、調(diào)資、退休在內(nèi)的各類人事、勞資文件材料；

（十八）與有關(guān)單位簽訂的各種合同、協(xié)議書等；（十九）與外國機構(gòu)簽訂的協(xié)議、合同（正本、副本），有關(guān)領(lǐng)導同志外事活動中形成的重要文字材料及聲像材料，互贈禮品清單等；

（二十）同級單位和非隸屬單位制發(fā)的非農(nóng)村商業(yè)銀行主管業(yè)務(wù)但需要執(zhí)行或辦理的文件材料；

（二十一）其它需要歸檔的材料。第八條 不歸檔的文件材料：

（一）上級機關(guān)的文件材料

1.上級機關(guān)普發(fā)供閱、不需辦理的文件材料； 2.上級機關(guān)征求意見，未定稿等文件材料，供工作參考的抄件。

（二）本單位的文件材料 1.重份文件材料；

2.無查考利用價值的事務(wù)性、臨時性文件材料； 3.未經(jīng)會議討論或未經(jīng)領(lǐng)導審閱的各種文件材料，一般性文件的歷次修改稿（重要法規(guī)性文件、負責人修改稿除外）；

4.詢問一般性問題、提出一般性建議或意見的來信及

無特殊保存價值的信封；

5.為工作參考從各方面收集的各種材料。

（三）同級單位和非隸屬單位的文件材料同級或非隸屬單位送來僅作參閱、不需要貫徹執(zhí)行和無查考價值的文件材料。

（四）下屬單位的文件材料

1.下級機關(guān)抄送備案的一般性文件材料；

2.下級機關(guān)轉(zhuǎn)發(fā)本聯(lián)社的通知、規(guī)定、辦法等抄報文件。

第九條 省聯(lián)社機關(guān)各部門、審計中心、督導組，各農(nóng)村商業(yè)銀行在每年第一季度，按照本辦法的規(guī)定，對上屬于歸檔范圍的各類檔案及時收集、整理、立卷、歸檔；綜合檔案室對歸檔的檔案進行驗收，合格的予以接收集中保管；不合格的，責成有關(guān)部門、單位重新整理和歸檔。審計中心、督導組將上年檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交省聯(lián)社綜合檔案室集中保管。信貸、財務(wù)、稽核、監(jiān)保部門的業(yè)務(wù)檔案歸檔后，可以保存一年，于次年元月份移交綜合檔案室集中保管。

省聯(lián)社管理的干部和機關(guān)員工的人事檔案，可由人力資源部按員工人事檔案管理要求自行管理。

省聯(lián)社根據(jù)需要，可以將各農(nóng)村商業(yè)銀行保管的重要檔案調(diào)至省聯(lián)社綜合檔案室保管。

第四章 檔案的保管和利用

第十條 檔案的保管：

（一）檔案管理部門接收檔案時，應(yīng)進行審查，根據(jù)案卷目錄查點清楚，及時記錄入庫。

（二）檔案管理部門應(yīng)根據(jù)保存檔案資料的數(shù)量，設(shè)置必需的檔案專用庫房和架柜。庫房要堅固，并有防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲等設(shè)施和器具。庫房內(nèi)應(yīng)保持整齊、清潔，調(diào)整溫濕度，嚴禁煙火和電磁輻射等。同時應(yīng)繪制檔案存放的示意圖，以利查找方便。

（三）檔案部門應(yīng)根據(jù)工作需要，配備復(fù)印機、掃描儀、照(攝)相機、去濕機、空調(diào)和計算機等設(shè)備。

（四）非檔案管理人員不得擅自進入檔案庫房。

（五）消防設(shè)備經(jīng)常保持齊備，定期檢查維護。第十一條 檔案管理部門應(yīng)定期會同相關(guān)部室對超過保管期限的檔案進行審查、鑒定，對確無保存價值的檔案提出銷毀的建議，報領(lǐng)導批準后銷毀。

對批準銷毀的檔案，必須在歸檔總目錄上予以注銷，并要執(zhí)行兩人簽字和兩人監(jiān)銷制度。

第十二條 需永久保存的檔案，按規(guī)定在本單位保存20年，經(jīng)過整理、鑒定后，連同“案卷目錄”（一式三份）向上級檔案管理部門移交，并辦理交接手續(xù)。

第十三條 實行檔案管理信息化。庫存檔案目錄實行信

息化檢索；省聯(lián)社檔案內(nèi)容逐步實行全息化檢索。

第十四條 檔案的利用：

（一）檔案的借閱

1.檔案借閱人員應(yīng)填寫《借閱檔案登記簿》。2.借閱人員不得在檔案文件上劃杠、圈、點等，嚴禁涂改和撕頁，應(yīng)保持檔案原貌和整潔。

3.所借檔案，不得轉(zhuǎn)借他人或無關(guān)人員閱讀。4.借閱一般在檔案閱覽室進行，確需借出的，必須事先經(jīng)檔案管理部門領(lǐng)導批準。

5.調(diào)閱帶有密級文件檔案應(yīng)在檔案室閱文。如需要摘錄或借出，需經(jīng)辦公室主任簽字后方可辦理借閱手續(xù)。

6.借閱黨委或省聯(lián)社辦公會議記錄，須經(jīng)黨委書記（主任）或經(jīng)其指派的省聯(lián)社領(lǐng)導簽字批準，并只限在檔案室閱文。

7.借閱人歸還檔案時，檔案管理人員應(yīng)當面核查無誤后，在《借閱檔案登記簿》上注銷并簽字；如發(fā)現(xiàn)歸還的檔案中有缺頁、缺卷現(xiàn)象，應(yīng)立即要求借閱人彌補；如有遺失，應(yīng)由借閱人所在部門寫出書面報告，按有關(guān)規(guī)定處理。

（二）檔案的復(fù)制

1.普通檔案應(yīng)在檔案室復(fù)制。

2.涉密檔案一般不得復(fù)制。特殊情況需復(fù)制的，機密級（含）以下檔案，需經(jīng)本單位主管負責人審批。復(fù)制絕密

級檔案需經(jīng)原發(fā)文機關(guān)批準。

3.外單位復(fù)制檔案資料，需持單位介紹信，經(jīng)批準后辦理。

第五章 附 則

第十五條 本辦法施行中的具體問題由省聯(lián)社辦公室負責解釋。

第十六條 各農(nóng)村商業(yè)銀行可以根據(jù)本辦法制訂實施細則。

第十七條 本辦法自印發(fā)之日起實施。

第三篇：安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作管理辦法

第一章 總 則

第一條 為預(yù)防洗錢及恐怖融資（以下簡稱“洗錢”）活動，切實履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)反洗錢工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》等有關(guān)法律、規(guī)章及相關(guān)制度規(guī)定，結(jié)合全

系統(tǒng)反洗錢工作實際，特制訂本辦法。第二條 本管理辦法適用于全系統(tǒng)，具體包括：

（一）安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡稱省聯(lián)社）；

（二）農(nóng)村商業(yè)銀行總部（簡稱農(nóng)商銀行）；

（三）農(nóng)商銀行支行、分理處（簡稱營業(yè)機構(gòu)）。

第三條 本管理辦法中所列條款是對反洗錢“一法四令”的有效補充，未盡事宜按人民銀行和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，與反洗錢法律、行政法規(guī)有抵觸的，依國家反洗錢法律、行政法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第四條 全系統(tǒng)應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢犯罪活動，依照法律、行政法規(guī)等有關(guān)規(guī)定，協(xié)助有權(quán)機關(guān)對涉嫌洗錢犯罪的單位或個人賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃，并按規(guī)定記錄存檔。

第五條 全系統(tǒng)應(yīng)當建立客戶洗錢風險管理體系，健全相應(yīng)的風險防控措施和自評估制度，逐步實施以風險為本的反洗錢工作方法，合理設(shè)計業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，評估內(nèi)部操作規(guī)程的健全性、有效性，及時修改和完善相關(guān)制度。

第六條 全系統(tǒng)應(yīng)加強反洗錢內(nèi)部審計，加大對業(yè)務(wù)條線（部門）或其分支機構(gòu)反洗錢工作的檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中存在的問題。

第七條 全系統(tǒng)應(yīng)廣泛動員內(nèi)部員工和社會力量及時發(fā)現(xiàn)舉報涉嫌洗錢犯罪線索，監(jiān)控洗錢活動，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，規(guī)范違規(guī)舉報及受理行為。

第八條 全系統(tǒng)應(yīng)對由于故意或者過失，不履行或者不真實履行職責，不執(zhí)行或者拖延

辦理，不辦理或拖延交辦工作，致使農(nóng)商銀行受到人民銀行、監(jiān)管部門及上級單位處罰或?qū)е孪村X案件的發(fā)生，造成不良影響和后果的行為，進行內(nèi)部監(jiān)督和責任追究。

第九條 全系統(tǒng)應(yīng)建立反洗錢宣傳、培訓長效機制，加強反洗錢培訓工作，積極開展對客戶的反洗錢宣傳，豐富培訓人員層次，充分掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，增強反洗錢工作能力。

第十條 全系統(tǒng)應(yīng)將反洗錢工作納入綜合考核指標體系，建立反洗錢量化考核機制，切實調(diào)動員工做好反洗錢工作的積極性，使反洗錢工作落到實處。

第二章 組織機構(gòu)及崗位職責

第十一條 全系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導、各負其責、相互協(xié)調(diào)”的原則設(shè)臵反洗錢工作組織機構(gòu)。

省聯(lián)社是全系統(tǒng)反洗錢工作的主管部門，成立反洗錢工作領(lǐng)導小組，組長由省聯(lián)社主任兼任，副組長由分管運行管理工作的副主任兼任，成員由合規(guī)與風險管理部門、審計管理部門、財務(wù)會計部門、信貸管理部門、運行管理部門、電子銀行部門、紀檢監(jiān)察部門、信息技術(shù)部門負責人擔任。領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室為反洗錢日常辦事機構(gòu)，主任由省聯(lián)社運行管理部門負責人擔任。

第十二條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組職責

（一）負責組織、指導和協(xié)調(diào)全系統(tǒng)反洗錢工作；

（二）審批全系統(tǒng)反洗錢工作計劃和制度辦法；

（三）對全系統(tǒng)重大反洗錢事項作出決策；

（四）向主任辦公會匯報全系統(tǒng)反洗錢工作開展情況；

（五）定期組織召開每年不少于二次的反洗錢領(lǐng)導小組工作會議；

（六）其他根據(jù)相關(guān)法律規(guī)章應(yīng)承擔的職責。

第十三條 省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組辦公室職責

（一）擬定全系統(tǒng)反洗錢工作計劃并負責組織實施；

（二）落實省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組的決策，負責制定方案并組織實施；

（三）制定全系統(tǒng)反洗錢制度辦法和操作流程；

（四）負責全系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的匯總并按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心上報；

（五）建立反洗錢監(jiān)測報告體系，檢查和督促全系統(tǒng)的客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等工作；

（六）指導全系統(tǒng)反洗錢工作，促進反洗錢工作的溝通與交流；

（七）組織和開展全系統(tǒng)反洗錢檢查、宣傳和培訓；

（八）負責受理人民銀行和其他有權(quán)機關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機關(guān)對反洗錢案件的偵查并落實有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)以及制度的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十）定期向反洗錢工作領(lǐng)導小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）反洗錢工作領(lǐng)導小組安排的其他相關(guān)反洗錢工作。

領(lǐng)導小組辦公室設(shè)專職反洗錢工作報告員，負責落實、處理反洗錢日常事務(wù)。第十四條 省聯(lián)社領(lǐng)導小組成員部門在各自的職責范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和省聯(lián)社制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢領(lǐng)導小組辦公室開展工作。

負責協(xié)助制定本業(yè)務(wù)條線部門反洗錢工作制度、措施和操作規(guī)程；協(xié)助評估本條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風險，并制定防范措施；協(xié)助參加全系統(tǒng)反洗錢專項檢查；對反洗錢工作提出建議；履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責。其中，信息科技部門負責維護和優(yōu)化反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)及其他相關(guān)系統(tǒng)；為客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風險等級分類等反洗錢工作提供技術(shù)支持，強化風險控制措施；負責提取、分析、處理反洗錢工作需要的客戶及交易數(shù)據(jù)。

各成員部門應(yīng)指定本部門的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，落實本部門的反洗錢工作職責，配合反洗錢領(lǐng)導小組辦公室開展反洗錢工作。

第十五條 農(nóng)商銀行董事會反洗錢工作職責

（一）監(jiān)督高級管理層制定和執(zhí)行反洗錢政策、制度和程序，并對反洗錢工作進行評價；

（二）聽取高級管理層關(guān)于反洗錢重大事項、敏感事件和反洗錢風險整體狀況的報告，并適時做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施的決定；

（三）董事會（或下設(shè)專業(yè)委員會）定期把反洗錢工作有關(guān)議題列入董事會會議討論，年均不少于3次，董事長或授權(quán)行長（或類似職務(wù)人員）定期對反洗錢重要工作事項做出明確批示，年均不少于5次；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責。

第十六條 農(nóng)商銀行監(jiān)事會反洗錢工作職責

（一）對全行反洗錢組織管理體系的設(shè)臵、內(nèi)控制度的建設(shè)、反洗錢工作整體運行情況進行監(jiān)督；

（二）對董事會、高級管理層對重大反洗錢事項或敏感事項的處理情況進行監(jiān)督，并對董事會做出調(diào)整有關(guān)制度和處理措施決定的有效性提出建議；

（三）對董事會、高級管理層的反洗錢履職情況進行監(jiān)督；

（四）履行反洗錢法律法規(guī)及農(nóng)商銀行章程賦予的其他職責。

第十七條 農(nóng)商銀行高級管理層反洗錢工作職責

（一）批準本行反洗錢工作內(nèi)部控制體系，明確各層級反洗錢崗位職責；

（二）指導反洗錢政策和制度的制定，并確保其有效貫徹實施，并將實施情況及時向董事會報告；

（三）研究處理重大反洗錢事項或敏感事項，并及時向董事會報告相關(guān)事項的具體情況；

（四）建立反洗錢工作管理機制，并提供必要的人力、技術(shù)等資源，保證反洗錢工作的開展和落實；

（五）定期對全行反洗錢風險的評估進行審核，并向董事會提交評估報告；

（六）在全行范圍內(nèi)倡導反洗錢合規(guī)文化，并負責監(jiān)督實施；

（七）履行反洗錢法律法規(guī)、董事會賦予的其它職責。

第十八條 農(nóng)商銀行應(yīng)成立由主要領(lǐng)導任組長，相關(guān)部門負責人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導小組，下設(shè)反洗錢工作辦公室。反洗錢領(lǐng)導小組組長和成員變更，應(yīng)當在變更后10個工作日內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報備。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導小組作為本行反洗錢工作的領(lǐng)導機構(gòu)，向高級管理層匯報轄內(nèi)的反洗錢工作，貫徹、落實人民銀行和省聯(lián)社的反洗錢工作制度，負責組織、指導和協(xié)調(diào)系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢工作。履行以下職責：

（一）充分知曉和掌握反洗錢內(nèi)控制度中的反洗錢風險控制政策和反洗錢風險控制目標；

（二）領(lǐng)導、管理、組織、指導和協(xié)調(diào)本行反洗錢具體工作事項；

（三）制定全行反洗錢政策，審核本行反洗錢工作的基本制度，并對本行重大反洗錢事項作出決策意見；

（四）研究制定反洗錢工作規(guī)劃和措施，對執(zhí)行情況進行監(jiān)督；

（五）聽取反洗錢工作辦公室的匯報，組織各相關(guān)部門交流反洗錢工作信息和經(jīng)驗；

（六）研究反洗錢工作重大疑難問題，制定解決方案與對策；

（七）每年定期或不定期組織召開反洗錢領(lǐng)導小組工作會議；

（八）履行董事會賦予的其他反洗錢工作職責。

農(nóng)商銀行反洗錢工作領(lǐng)導小組至少每半年召開一次會議，根據(jù)工作需要，領(lǐng)導小組組長可以召開臨時會議。

第十九條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室是本行反洗錢工作領(lǐng)導小組的日常工作機構(gòu)，具體負責轄內(nèi)反洗錢工作，履行以下職責：

（一）根據(jù)人民銀行和省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本單位反洗錢工作計劃和方案，并加強檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實反洗錢領(lǐng)導小組的決定，負責制定方案并組織實施；

（三）制定轄內(nèi)反洗錢工作實施細則和操作規(guī)程；

（四）篩選、調(diào)查、分析、甄別和審批轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)大額、可疑交易信息和客戶風險等級結(jié)果并按規(guī)定向省聯(lián)社上報反洗錢數(shù)據(jù)；

（五）對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)及時報告反洗錢領(lǐng)導小組。其中重點可疑交易應(yīng)及時報告當?shù)厝嗣胥y行或當?shù)毓矙C關(guān)和省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組辦公室；

（六）檢查、督導轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存，大額和可疑交易報告，客戶風險等級分類等方面的工作；

（七）組織、開展轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)反洗錢檢查、培訓和宣傳工作；

（八）負責受理人民銀行和其他有權(quán)機關(guān)的反洗錢查詢和查復(fù)工作，協(xié)助有權(quán)機關(guān)對反洗錢案件的調(diào)查并落實有關(guān)保密制度；

（九）建立反洗錢工作檔案，即有關(guān)反洗錢法律、行政法規(guī)以及制度辦法和操作流程的學習記錄；召開反洗錢會議的記錄；接受人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社檢查及自查的記錄；反洗錢工作宣傳資料；培訓和考試記錄等資料；

（十）定期向本行反洗錢工作領(lǐng)導小組匯報反洗錢工作開展情況；

（十一）本行反洗錢工作領(lǐng)導小組安排的其他反洗錢工作。領(lǐng)導小組辦公室原則每季召開一次會議。

第二十條 各農(nóng)商銀行領(lǐng)導小組成員部門在各自的職責范圍內(nèi)應(yīng)履行以下職責：

（一）認真學習和貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)和本行制定的反洗錢工作制度，相互配合，積極協(xié)助反洗錢工作辦公室開展工作；

（二）負責將反洗錢風險控制要求有機融于本條線的業(yè)務(wù)流程，并建立相應(yīng)業(yè)務(wù)具有可操作性的規(guī)程。業(yè)務(wù)有創(chuàng)新或監(jiān)管有新的要求時協(xié)助反洗錢管理部門對內(nèi)控制度進行更新；

（三）協(xié)助評估本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品和服務(wù)的洗錢風險，并制定防范措施；

（四）負責在本條線新業(yè)務(wù)（含產(chǎn)品及服務(wù)）投入市場前的洗錢風險評估工作。

（五）協(xié)助參加本行反洗錢專項檢查，并對反洗錢工作提出建議；

（六）履行有關(guān)反洗錢工作的其他職責。

成員部門應(yīng)確定一名反洗錢工作聯(lián)絡(luò)員，配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢工作。成員部門的具體職責由各農(nóng)商銀行細化。

第二十一條 農(nóng)商銀行反洗錢工作辦公室設(shè)專職反洗錢報告員，履行以下職責：

（一）加強反洗錢法律法規(guī)和相關(guān)制度的學習，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）認真做好反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的審批、督促、通報工作；

（三）匯總、篩選、甄別本行大額和可疑交易，其中重點可疑交易應(yīng)當及時向當?shù)厝嗣胥y行報送；

（四）及時、準確地向省聯(lián)社和人民銀行報送反洗錢各類報告、報表、信息和數(shù)據(jù)；

（五）建立反洗錢工作檔案，做好相關(guān)資料的存檔和保管工作；

（六）及時匯報反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題，保證反洗錢工作的順利開展；

（七）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（八）認真完成領(lǐng)導安排的其他反洗錢工作。

反洗錢報告員變更后，應(yīng)在變更后10個工作日內(nèi)向當?shù)厝嗣胥y行和省聯(lián)社報備。第二十二條 各營業(yè)機構(gòu)是反洗錢工作執(zhí)行部門，應(yīng)成立以支行負責人為組長、委派會計（或會計主管、內(nèi)勤主任）為副組長、柜員為成員的反洗錢工作小組，同時明確專職反洗錢報告員，各營業(yè)機構(gòu)反洗錢工作小組履行以下職責：

（一）根據(jù)上級行有關(guān)反洗錢工作的制度、辦法和工作計劃，詳細制訂本機構(gòu)工作方案，并加強檢查和監(jiān)督執(zhí)行；

（二）落實反洗錢崗位責任制，認真完成上級行反洗錢工作的各項工作安排，接受人民銀行和上級單位的檢查和輔導；

（三）嚴格執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、客戶風險等級分類等方面的規(guī)章制度；

（四）及時、準確完成反洗錢系統(tǒng)內(nèi)各項數(shù)據(jù)的補錄和上報工作；

（五）認真做好可疑交易的人工甄別和上報工作，其中重點可疑交易應(yīng)及時向上級行反洗錢管理部門報告，對涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即以書面形式報告上級行反洗錢管理部門；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

（七）定期向上級行匯報反洗錢工作情況；

（八）上級行安排的其他反洗錢工作。

第二十三條 營業(yè)機構(gòu)設(shè)反洗錢報告員，由委派會計（或指定專人）兼任，為本機構(gòu)反洗錢工作的主要責任人，具體履行以下職責：

（一）監(jiān)督柜員執(zhí)行國家反洗錢法律法規(guī)、規(guī)章制度，以及上級行的反洗錢內(nèi)控制度和操作流程；監(jiān)督柜員履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存、客戶風險等級分類等反洗錢法定義務(wù)；

（二）按照反洗錢系統(tǒng)管理辦法的要求及時處理反洗錢系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)；

（三）對于異常交易要進行分析、核實、甄別，確認可疑后及時向總行反洗錢部門報告，并通過反洗錢系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測中心上報；

（四）負責對柜員反洗錢知識進行培訓和輔導；

（五）定期向本機構(gòu)負責人和上級行反洗錢管理部門匯報反洗錢工作開展情況。

（六）上級行本機構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第二十四條 各營業(yè)機構(gòu)綜合柜員是反洗錢工作一線人員，負責登記、分析、編輯、補正本人承辦和發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易并及時向本機構(gòu)反洗錢報告員報告。具體履行以下職責：

（一）加強反洗錢相關(guān)知識學習，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平；

（二）在辦理賬戶開立、變更、撤銷業(yè)務(wù)時，嚴格執(zhí)行客戶身份識別和大額、可疑交易登記制度，認真審核、登記、留存客戶相關(guān)身份證件信息；

（三）不得為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)，嚴禁為客戶開立匿名賬戶和假名賬戶；

（四）發(fā)現(xiàn)客戶存在可疑交易行為時，及時向本機構(gòu)反洗錢報告員報告，協(xié)助反洗錢報告員做好可疑交易的甄別、上報工作；

（五）以客戶身份識別工作為基礎(chǔ)，協(xié)助本機構(gòu)做好客戶風險等級劃分工作；

（六）保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員；

（七）認真落實本機構(gòu)安排的其他反洗錢工作。

第三章 協(xié)助調(diào)查

第二十五條 人民銀行實施反洗錢調(diào)查時，農(nóng)商銀行應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或者阻礙。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十六條 下列可疑交易活動，人民銀行需要調(diào)查核實的，應(yīng)協(xié)助進行反洗錢調(diào)查：

（一）按照規(guī)定向人民銀行報告的可疑交易活動；

（二）通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動；

（三）其他行政機關(guān)或者司法機關(guān)通報的涉嫌洗錢的可疑交易活動；

（四）單位和個人舉報的可疑交易活動；

（五）通過涉外途徑獲得的可疑交易活動；

（六）其他有合理理由認為需要調(diào)查核實的可疑交易活動。

第二十七條 協(xié)助調(diào)查的可疑交易活動，應(yīng)當?shù)怯?，作為反洗錢調(diào)查的原始材料，妥善保管、存檔備查。

第二十八條 協(xié)助調(diào)查時，調(diào)查人員認為需要進一步調(diào)查核實的，經(jīng)中國人民銀行省一級分支機構(gòu)負責人批準，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；可以對可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件、資料予以封存。

第二十九條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定專人負責協(xié)助實施反洗錢調(diào)查，審查調(diào)查組是否符合調(diào)查資格，并查看合法證件和《反洗錢調(diào)查通知書》。

調(diào)查組成員不得少于2人，并均應(yīng)持有《中國人民銀行執(zhí)法證》和中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)蓋章的《反洗錢調(diào)查通知書》。調(diào)查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書的，各農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十條 協(xié)助調(diào)查人員與被調(diào)查對象或者可疑交易活動有利害關(guān)系，可能影響公正調(diào)查的，應(yīng)當回避。

第三十一條 查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當經(jīng)中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)負責人批準。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，農(nóng)商銀行有權(quán)拒絕調(diào)查。

第三十二條 協(xié)助實施現(xiàn)場調(diào)查時，農(nóng)商銀行工作人員對現(xiàn)場調(diào)查人員所做的情況說明，應(yīng)當仔細核對詢問筆錄，記載有遺漏或者差錯的，可要求補充或者更正，確認無誤后，才能簽名或者蓋章。

第三十三條 協(xié)助實施現(xiàn)場調(diào)查時，調(diào)查人員封存文件、資料時，應(yīng)當查點清楚，并要求調(diào)查人員當場開列《反洗錢調(diào)查封存清單》一式二份，共同簽名或者蓋章，一份本行留存，一份交調(diào)查人員附卷備查。

第三十四條 經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，農(nóng)商銀行應(yīng)當立即向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。

第三十五條 接到經(jīng)中國人民銀行負責人批準，并加蓋中國人民銀行公章的《臨時凍結(jié)通知書》，農(nóng)商銀行應(yīng)當立即予以執(zhí)行。

自接到《臨時凍結(jié)通知書》算起，臨時凍結(jié)期限為48小時。

第三十六條 偵查機關(guān)接到報案后，認為需要凍結(jié)的，農(nóng)商銀行在接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知時，應(yīng)當予以配合。

第三十七條 有下列情形之一的，農(nóng)商銀行應(yīng)當立即解除臨時凍結(jié)：

（一）接到中國人民銀行的《解除臨時凍結(jié)通知書》；

（二）在按照中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知。

第三十八條 協(xié)助調(diào)查結(jié)束調(diào)查后，農(nóng)商銀行接到中國人民銀行或者其省一級分支機構(gòu)《解除封存通知書》，應(yīng)對已經(jīng)封存的文件、資料，解除封存。

第四章 違規(guī)舉報

第三十九條 凡涉嫌為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等違法所得及其產(chǎn)生收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，均屬舉報范圍：

（一）提供資金賬戶的；

（二）知情不報的；

（三）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；

（四）通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

（五）協(xié)助將資金匯往境外的；

（六）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

第四十條 對違反反洗錢法律法規(guī)、有前款行為之一的，舉報人均可以自己或委托他人采取正式文件、信函、傳真、面談、電話、電子信箱及其他方式向全系統(tǒng)進行舉報。農(nóng)商銀行應(yīng)通過多種渠道公布舉報電話、官方網(wǎng)站網(wǎng)址、單位地址、郵政編碼等，以便于單位、個人進行舉報。

第四十一條 舉報內(nèi)容應(yīng)當盡可能包括以下內(nèi)容：

（一）提供被舉報人的真實姓名、性別、身份證號、住址、聯(lián)系方式，單位、行業(yè)（職業(yè)）、開戶行賬號等基本信息資料；

（二）提供有效線索或證據(jù)，清楚描述涉嫌洗錢基本事實、現(xiàn)狀以及已經(jīng)或可能產(chǎn)生的危害。

第四十二條 農(nóng)商銀行應(yīng)指定反洗錢違規(guī)舉報受理部門，設(shè)臵專人負責受理舉報工作。同時鼓勵舉報人進行實名舉報，以備查詢和回復(fù)意見，對于不愿公開自己身份的舉報人，尊重其意愿。

第四十三條 負責受理舉報的工作人員在接到舉報材料后，要及時拆閱、登記、匯報，不得丟失、泄密或拖延擱臵。對有明確來源的舉報材料應(yīng)在3個工作日內(nèi)向舉報人答復(fù)是否正式受理。

第四十四條 面談舉報或舉報人來訪，應(yīng)至少指派兩名負責受理的工作人員接待并認真傾聽、詢問，做好記錄。記錄要向舉報人宣讀或交舉報人閱讀，經(jīng)確認無誤后，可以請舉報人簽字，征得舉報人同意后可以錄音，無關(guān)人員不得接待、旁聽或詢問。

第四十五條 舉報受理后，經(jīng)初步分析認為較有價值的，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告，同時安排相關(guān)部門、人員進行調(diào)查處理。

第四十六條 調(diào)查處理完畢后，受理部門應(yīng)將處理結(jié)果回復(fù)舉報人，相關(guān)材料由受理部門留存歸檔并指定專人保管。檔案的調(diào)閱需取得受理部門和調(diào)閱部門的分管領(lǐng)導同意，并做好調(diào)閱記錄。

第五章 涉恐資產(chǎn)凍結(jié)

第四十七條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當嚴格按照公安部發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結(jié)資產(chǎn)的決定，依法對相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施。

第四十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)當進一步細化凍結(jié)涉及恐怖活動資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對分支機構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進行監(jiān)督管理；指定專門部門或者人員關(guān)注并及時掌握恐怖活動組織及恐怖活動人員名單的變動情況；完善客戶身份信息和交易信息管理，加強交易監(jiān)測。

第四十九條 各農(nóng)商銀行發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當立即采取凍結(jié)措施。

對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施，該資產(chǎn)在采取凍結(jié)措施時無法分割或者確定份額的，應(yīng)當一并采取凍結(jié)措施。

對按照本辦法第五十五條的規(guī)定收取的款項或者受讓的資產(chǎn)，應(yīng)當采取凍結(jié)措施。第五十條 各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，應(yīng)當立即將資產(chǎn)數(shù)額、權(quán)屬、位臵、交易信息等情況以書面形式報告資產(chǎn)所在地縣級（或縣級以上）公安機關(guān)和市、縣國家安全機關(guān)，同時抄報資產(chǎn)所在地中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。

各農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施后，除中國人民銀行及其分支機構(gòu)、公安機關(guān)、國家安全機關(guān)另有要求外，應(yīng)當及時告知客戶，并說明采取凍結(jié)措施的依據(jù)和理由。

第五十一條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合公安機關(guān)和國家安全機關(guān)的調(diào)查、偵查，提供與恐怖活動組織及恐怖活動人員有關(guān)的信息、數(shù)據(jù)以及相關(guān)資產(chǎn)情況。

應(yīng)當依法協(xié)助、配合中國人民銀行及其省一級以上分支機構(gòu)的反洗錢調(diào)查，提供涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員資產(chǎn)情況。

第五十二條 各農(nóng)商銀行及工作人員應(yīng)對采取凍結(jié)措施有關(guān)的工作信息保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供和透露，不得在采取凍結(jié)措施前通知資產(chǎn)的所有人、控制人或者管理人。

第五十三條 各農(nóng)商銀行有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、相關(guān)資產(chǎn)涉及恐怖活動組織及恐怖活動人員的，應(yīng)當根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定報告可疑交易，并依法向公安機關(guān)、國家安全機關(guān)報告。

第五十四條 各農(nóng)商銀行不得擅自解除凍結(jié)措施。符合下列情形之一的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)措施。

（一）公安部公布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單有調(diào)整，不再需要采取凍結(jié)措施的；

（二）公安部或者國家安全部發(fā)現(xiàn)農(nóng)商銀行采取凍結(jié)措施有錯誤并書面通知的；

（三）公安機關(guān)或者國家安全機關(guān)依法調(diào)查、偵查恐怖活動，對有關(guān)資產(chǎn)的處理另有要求并書面通知的；

（四）人民法院做出的生效裁決對有關(guān)資產(chǎn)的處理有明確要求的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第五十五條 涉及恐怖活動的資產(chǎn)被采取凍結(jié)措施期間，符合以下情形之一的，有關(guān)賬戶可以進行款項收取或者資產(chǎn)受讓：

（一）收取被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)產(chǎn)生的利息以及其他收益；

（二）受償債權(quán)；

（三）為不影響正常的證券、期貨交易秩序，執(zhí)行恐怖活動組織及恐怖活動人員名單公布前生效的交易指令。

第五十六條 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被采取凍結(jié)措施資產(chǎn)的，資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出申請。經(jīng)公安機關(guān)審查核準的，各農(nóng)商銀行應(yīng)按照公安機關(guān)指定用途、金額、方式等處理有關(guān)資產(chǎn)。

第五十七條 各農(nóng)商銀行對根據(jù)本辦法被采取凍結(jié)措施的資產(chǎn)的管理及處臵，應(yīng)當按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；沒有規(guī)定的，參照公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、檢察機關(guān)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 資產(chǎn)所有人、控制人或者管理人對農(nóng)商銀行采取的凍結(jié)措施有異議的，可以向資產(chǎn)所在地縣級公安機關(guān)提出異議。經(jīng)公安機關(guān)審查確屬錯誤凍結(jié)的，應(yīng)當憑公安機關(guān)的書面通知解除凍結(jié)措施。

第五十九條 境外有關(guān)部門以涉及恐怖活動為由，要求各農(nóng)商銀行凍結(jié)相關(guān)資產(chǎn)、提供客戶身份信息及交易信息的，各農(nóng)商銀行應(yīng)當告知對方通過外交途徑或者司法協(xié)助途徑提出請求，不得擅自采取凍結(jié)措施，不得擅自提供客戶身份信息及交易信息。

第六十條 各農(nóng)商銀行及工作人員違反規(guī)定，泄露工作秘密導致有關(guān)資產(chǎn)被非法轉(zhuǎn)移、隱匿，凍結(jié)措施錯誤造成其他財產(chǎn)損失的，依照有關(guān)規(guī)定給予處分；涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第六章 宣傳培訓

第六十一條 反洗錢培訓時間及對象：省聯(lián)社每年舉行至少一次的反洗錢知識培訓，培訓對象主要是省聯(lián)社相關(guān)部門、農(nóng)商銀行高級管理層和反洗錢報告員；各農(nóng)商銀行應(yīng)每年至少舉行一次對本行所有相關(guān)人員（包括：總部行領(lǐng)導、反洗錢主管部門成員及反洗錢報告員、各業(yè)務(wù)條線部門及分支機構(gòu)相關(guān)人員）的反洗錢知識培訓。如遇相關(guān)法律和監(jiān)管政策的調(diào)整，新金融產(chǎn)品或金融業(yè)務(wù)的推出，可以根據(jù)實際情況需求隨時舉行培訓班。

第六十二條 反洗錢培訓內(nèi)容包括但不限于：

（一）國家的反洗錢政策、基本狀況和形勢；

（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；

（三）反洗錢的基本知識；

（四）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；

（五）反洗錢新形勢、新制度與操作實務(wù)；

（六）提高可疑交易分析、識別和報告要求和技巧；

（七）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；

（八）客戶風險評估及控制措施，客戶風險等級劃分標準、方法和技巧；

（九）洗錢類型分析；

（十）洗錢風險評估標準與自評估方法；

（十一）互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢行為識別與防范；

（十二）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；

（十三）刑法中有關(guān)洗錢犯罪的規(guī)定；

（十四）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作；

（十五）反洗錢工作的其它相關(guān)內(nèi)容。第六十三條 培訓方式包括但不限于：

（一）聘請外部專業(yè)人員或農(nóng)商銀行內(nèi)訓師進行集中培訓；

（二）召開座談會、討論會；

（三）結(jié)合會計輔導深入網(wǎng)點進行巡回培訓；

（四）舉辦演講比賽、辯論賽、征文等方式。

第六十四條 各農(nóng)商銀行每年至少開展一次面向自身客戶以及社會公眾的反洗錢集中宣傳活動，宣傳主要內(nèi)容包括但不限于：

（一）介紹典型洗錢案例和識別洗錢陷阱的要點；

（二）揭露洗錢活動目的、特征和對社會的危害；

（三）宣傳反洗錢工作的重要作用和意義；

（四）宣傳《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢法律法規(guī)；

（五）宣傳金融機構(gòu)和公民的反洗錢義務(wù)；

（六）宣傳“保護自己，遠離洗錢犯罪”的三不要：不要出租或出借自己的身份證、不要出租或出借自己的賬戶、不要用自己的賬戶為他人提現(xiàn)。

第六十五條 宣傳的方式包括但不限于：

（一）使用電子屏幕播放宣傳動畫和宣傳標語；

（二）張貼反洗錢宣傳海報；

（三）制作反洗錢宣傳展板；

（四）發(fā)放反洗錢宣傳折頁（或宣傳品）；

（五）開展集中戶外宣傳日活動；

（六）設(shè)立反洗錢業(yè)務(wù)咨詢臺；

（七）開辟反洗錢宣傳專欄；

（八）舉辦反洗錢知識競賽、演講比賽、征文比賽；

（九）利用短信、微信平臺或內(nèi)部網(wǎng)站開展宣傳。

（十）結(jié)合新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推廣活動開展反洗錢宣傳；

（十一）利用屬地主流媒體開展宣傳。

第七章 保密管理

第六十六條 全系統(tǒng)及其工作人員應(yīng)當對下列信息和資料進行保密：

（一）各農(nóng)商銀行在開展反洗錢工作中產(chǎn)生的大額和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料；

（二）反洗錢工作中大額交易及可疑交易報告，以及在甄別、分析、調(diào)查、報告可疑交易過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（三）反洗錢工作中對客戶進行風險等級劃分過程中獲取的一切信息和形成的所有資料；

（四）反洗錢工作中尚未公布的重大決策、計劃和措施；

（五）反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)中使用的通訊保密技術(shù)和手段，涉及保密的反洗錢信息數(shù)據(jù)的存儲以及處理、傳輸中的安全保密措施；

（六）反洗錢涉外工作活動中的保密事項；

（七）系統(tǒng)內(nèi)下發(fā)的反洗錢密級文件和其他金融機構(gòu)交流報告及反映的情況；

（八）反洗錢案件的檢舉、控告材料，工作計劃、請示、報告，內(nèi)部討論情況，辦案過程中搜集掌握的各類證據(jù)以及未公布的調(diào)查報告、處理決定和內(nèi)部通報等；

（九）涉及秘密事項的會議記錄等；

（十）人民銀行在現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查中要求各農(nóng)商銀行協(xié)助調(diào)查或密切關(guān)注的可疑交易賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十一）人民銀行在對各農(nóng)商銀行的監(jiān)督管理過程中要求協(xié)助調(diào)查或提供的可疑賬戶或交易的有關(guān)文件和資料；

（十二）各農(nóng)商銀行按照人民銀行協(xié)助調(diào)查的要求產(chǎn)生的調(diào)查結(jié)果，向人民銀行報告的有關(guān)文件和資料；

（十三）記載可疑交易當事人姓名或交易記錄的《行政處罰意見告知書》、《行政處罰決定書》及其他有關(guān)文件和資料；

（十四）泄露后可能威脅到情報來源或造成其他嚴重后果的相關(guān)信息和資料；

（十五）其他涉及反洗錢工作的秘密事項。

第六十七條 全系統(tǒng)在處理反洗錢保密信息和資料時，應(yīng)當盡可能控制閱知范圍，嚴禁無關(guān)人員閱知。未經(jīng)批準或者授權(quán)，任何單位和個人不得在任何時間、任何場所以任何形式披露全系統(tǒng)反洗錢信息。

第六十八條 全系統(tǒng)不得違反規(guī)定復(fù)印涉密文件資料，確需進行復(fù)印或摘抄時，復(fù)印件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當收回銷毀。

第六十九條 當有關(guān)單位或個人提出查詢可疑交易的要求時，全系統(tǒng)應(yīng)當按照《反洗錢法》的規(guī)定，審核對方的查詢權(quán)限。對于符合規(guī)定的查詢要求，應(yīng)在專門的查詢登記簿中登記查詢?nèi)说牟樵兪马棥⒉樵內(nèi)说男彰?、證件號碼以及查詢的法律依據(jù)等。

第七十條 向本機構(gòu)外提供帶密級的文件和資料時，營業(yè)機構(gòu)需請示農(nóng)商銀行反洗錢管理部門同意后經(jīng)本機構(gòu)負責人批準。省聯(lián)社和農(nóng)商銀行需經(jīng)分管領(lǐng)導批準。

第七十一條 反洗錢工作人員離崗后，不得泄露其在任職期間知悉的客戶身份資料、交易信息及其他涉密信息。

第七十二條 全系統(tǒng)凡是已標注密級的反洗錢文件（資料）和信息，必須由專人進行登記后按規(guī)定存放，傳遞一律以紙質(zhì)文件形式運轉(zhuǎn)或通過公文數(shù)據(jù)加密傳輸系統(tǒng)發(fā)送，嚴禁在網(wǎng)上傳發(fā)。存有涉密文件的磁盤應(yīng)及時處理、注意保管，絕密文件在清稿后應(yīng)立即刪除。發(fā)生泄密事件須立即報告

第七十三條 全系統(tǒng)應(yīng)定期對本單位反洗錢涉密事項進行檢查，及時發(fā)現(xiàn)泄密隱患，并采取有效措施堵塞漏洞。對于任何擅自泄露涉密信息的單位和個人，一經(jīng)查實將按照有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。

第八章 自主管理和審計

第七十四條 各農(nóng)商銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及本行反洗錢工作的各項規(guī)定，對全行的反洗錢制度建設(shè)執(zhí)行情況和相關(guān)部門、分支機構(gòu)反洗錢工作履職情況進行獨立、客觀的內(nèi)部審計。

第七十五條 內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于：

（一）反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況；

（二）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行情況；

（三）客戶身份識別、持續(xù)識別情況；

（四）客戶洗錢風險等級劃分情況；

（五）客戶身份資料及交易記錄保存情況；

（六）大額和可疑交易報告情況；

（七）可疑交易人工識別情況；

（八）反洗錢宣傳和培訓情況；

（九）洗錢風險自評估情況；

（十）配合執(zhí)法機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作情況；

（十一）報告非現(xiàn)場監(jiān)管信息、接受人民銀行和省聯(lián)社現(xiàn)場檢查及后續(xù)整改和報告情況；

（十二）反洗錢工作領(lǐng)導小組成員部門的履職情況及內(nèi)部考核情況；

第七十六條 各農(nóng)商銀行應(yīng)按照包括但不限于第七十五條范圍，每年至少對相關(guān)部門及轄內(nèi)營業(yè)機構(gòu)開展一次反洗錢專項審計稽核，并形成稽核報告。

第七十七條 各農(nóng)商銀行審計稽核部門應(yīng)當及時將審計稽核情況向反洗錢領(lǐng)導小組進行反饋，對存在的問題督促營業(yè)機構(gòu)和相關(guān)部門進行整改，提出完善反洗錢內(nèi)控制度的建議。

第七十八條 各農(nóng)商銀行應(yīng)科學評估洗錢風險與市場風險、操作風險等其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策協(xié)調(diào)一致。反洗錢是全系統(tǒng)全員性義務(wù)，要明晰各條線（部門）和各類人員的反洗錢職責，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線（部門）在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反洗錢工作職責空洞化。

第七十九條 反洗錢風險控制體系要全面履蓋各項金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。各農(nóng)商銀行應(yīng)從全流程管理的角度對各項金融業(yè)務(wù)進行系統(tǒng)性的洗錢風險評估，建立洗錢風險自評估制度。按照風險為本原則，定期對本行內(nèi)外部洗錢風險進行分析研判，評估本行風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有針對性的風險應(yīng)對措施。各農(nóng)商銀行在推出創(chuàng)新型金融產(chǎn)品過程中，應(yīng)進行洗錢風險評估，并書面記錄風險評估情況。

第八十條 各農(nóng)商銀行應(yīng)增強內(nèi)部反洗錢工作報告路線的獨立性和靈活性，完善內(nèi)部管理制約機制，董事會、監(jiān)事會應(yīng)對高級管理層實施有效監(jiān)督，高級管理層應(yīng)對其他人員實施有效監(jiān)控，防范內(nèi)部人員參與違法犯罪活動。

第九章 責任追究

第八十一條 全系統(tǒng)為強化員工在反洗錢工作中應(yīng)承擔的責任，保證政令暢通，提高工作效率，減少工作失誤，應(yīng)根據(jù)崗位職責實行責任追究制度。

第八十二條 各農(nóng)商銀行要從嚴考核，責任到人，處罰到位，并把責任追究情況納入本行的綜合考評范疇。

第八十三條 各農(nóng)商銀行要著眼防范，堅持責任倒追，按照工作內(nèi)容、工作程序和工作職責從最終環(huán)節(jié)查起，誰主管、誰負責，層層落實。

第八十四條 責任追究方式、程序等均按照《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)工作人員違規(guī)行為處罰辦法》（皖農(nóng)信聯(lián)辦?2015?169號）規(guī)定執(zhí)行。

第十章 考核辦法

第八十五條 為全面評價全系統(tǒng)反洗錢工作成效，進一步提高大額和可疑交易報告質(zhì)量，省聯(lián)社制定了對各農(nóng)商銀行反洗錢工作的考核指標。同時各農(nóng)商銀行也應(yīng)制定考核指標，對各業(yè)務(wù)條線（部門）和營業(yè)機構(gòu)的反洗錢工作進行考核。

第八十六條 本考核辦法以省聯(lián)社及外部檢查結(jié)果、農(nóng)商銀行內(nèi)部審計報告和向省聯(lián)社報送資料為考核依據(jù)，以“日常監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、定期通報、年終總評”為考核原則，采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，以非現(xiàn)場檢查為主的方式。

第八十七條 考核的項目及權(quán)重：基礎(chǔ)管理10%，報告質(zhì)量40%，宣傳培訓10%；自主管理與審計20%，對高風險業(yè)務(wù)的針對性措施10%，信息報送10%。

具體項目包括：

（一）基礎(chǔ)管理情況（100分）

本項指標考核實行各農(nóng)商銀行自主報備與內(nèi)外部檢查結(jié)果相結(jié)合，未報備視同沒有，本項不得分。

1.制度完善情況，包括制度完備性、修訂及時性、報備自覺性（20分），未建立相關(guān)制度本項不得分；制度不完善或修訂不及時酌情扣1至10分。

2.組織架構(gòu)、崗位職責建立和人員配備情況（20分）；

各級組織架構(gòu)（董事會、監(jiān)事會、高級管理層、反洗錢領(lǐng)導小組、反洗錢領(lǐng)導小組成員部門、反洗錢報告員、分支機構(gòu)、柜員及客戶經(jīng)理等）建立完善、職責明確得20分，否則酌情扣1至10分。

3.指導轄內(nèi)開展客戶盡職調(diào)查情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準，酌情扣1至10分。4.指導轄內(nèi)開展客戶風險評級情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準，酌情扣1至10分。5.指導轄內(nèi)賬戶資料及交易記錄保存情況（20分）；

以各農(nóng)商銀行上報的報告及內(nèi)外部檢查、督查結(jié)果為準，酌情扣1至10分。

（二）報告質(zhì)量（100分）

1.大額和可疑交易報告及時性（50分）。

（1）各項交易數(shù)據(jù)信息補錄完成情況（20分）。大額交易補錄應(yīng)于交易發(fā)生后4個工作日內(nèi)（含當天）完成，可疑交易補錄應(yīng)于系統(tǒng)抓取交易后4個工作日內(nèi)（含當天）完成，錯誤回執(zhí)應(yīng)于回執(zhí)反饋后的當天完成補錄以及回執(zhí)案例的上報和審批工作。省聯(lián)社每月定期或不定期對交易補錄未按時完成情況及錯誤回執(zhí)未及時處理情況進行通報，全年均未被通報的，得基本分20分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

（2）可疑交易案例分析處理完成情況（30分）?？梢山灰装咐龖?yīng)于系統(tǒng)抓取可疑案例后6個工作日內(nèi)（含當天）完成，省聯(lián)社每月定期或不定期對可疑案例未按時處理情況進行通報，全年均未被通報的，得基本分30分，每被通報一次扣2分，扣完為止。

2.可疑案例分析報告質(zhì)量情況（基本分50分）

（1）各農(nóng)商銀行要加強對網(wǎng)點反洗錢報告員反洗錢技能的培訓，指導網(wǎng)點報告員認真分析上報可疑案例，總部反洗錢管理部門應(yīng)嚴格把關(guān)和審批營業(yè)網(wǎng)點上報的可疑案例（40分）。

省聯(lián)社每年對各農(nóng)商銀行已上報的可疑案例進行考核，對上報的可疑案例存在分析內(nèi)容簡單、無實質(zhì)分析內(nèi)容、與報告所列交易信息反映的情況不一致等問題，以及同一客戶短期內(nèi)重復(fù)報送可疑案例情形的，一筆扣2分；對“可疑行為分析”填寫詳細、分析合理到位、確屬可疑案例的，一筆加1分；上報的重點可疑案例被當?shù)厝诵写_認的一筆加5分；上報的可疑案例被人民銀行或公安機關(guān)確認為案件或得到人民銀行總行或人民銀行省級分支機構(gòu)表彰的，一次加20分。

（2）各農(nóng)商銀行每年應(yīng)上報的可疑案例，無充分的理由排除而未上報的，每少1例扣1分，扣完為止(同一客戶重復(fù)報送的不算)（10分）。

（三）宣傳培訓（100分）

1.積極組織開展反洗錢宣傳活動（30分）

未按規(guī)定開展反洗錢宣傳的，此項不得分。宣傳形式和效果不滿足當?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求的，酌情扣10分至20分。

2.積極組織開展反洗錢培訓（70分）

未按規(guī)定開展反洗錢培訓的，此項不得分。培訓范圍、內(nèi)容、效果不滿足當?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職要求的，酌情扣10至40分。

（四）自主管理和審計（100分）

1.未開展反洗錢內(nèi)部審計的，此項不得分；未開展洗錢風險自評估的本項不得分（該省聯(lián)社安排進行洗錢風險自評估時考核，未安排此項指標不考核）。

2.內(nèi)部審計和檢查項目設(shè)臵不符合反洗錢風險管理政策導向，不涉及反洗錢最新監(jiān)管要求的，酌情扣5至20分；

3.內(nèi)部審計和檢查不全面，存在明顯遺漏項目的，酌情扣5至20分；

4.審計和檢查形式化，風險排查不深入，審計內(nèi)容未予以清晰留痕的，酌情扣5至20分；

5.審計檢查的問題未予以有效整改的，酌情扣5至20分；

6.未建立內(nèi)部責任追究制度或未及時追究相關(guān)人員責任的，酌情扣5至20分； 7.未按要求有效開展洗錢風險自評估的，酌情扣5至20分；

8.研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和渠道，未進行洗錢風險評估的，酌情扣5至20分。

（五）對高風險業(yè)務(wù)的針對性措施（100分）

1.未建立高風險業(yè)務(wù)管理制度，未對高風險業(yè)務(wù)采取科學有效措施的此項不得分； 2.對高風險業(yè)務(wù)洗錢風險的防范和控制措施存在以下不滿足反洗錢監(jiān)管或自身履職要求的（酌情扣10至70分）。

（1）高風險業(yè)務(wù)風險管理制度或風險評估標準操作性較差的；

（2）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與高風險業(yè)務(wù)防范措施的制度設(shè)計和評估控制的；（3）對高風險產(chǎn)品與服務(wù)采取的防控措施不能有效應(yīng)對洗錢風險的。

（六）信息報送（100分）

1.接受監(jiān)管部門反洗錢檢查情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行自收到監(jiān)管部門檢查通知之日起3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社，檢查結(jié)束后3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社有關(guān)檢查結(jié)果情況，并于接到監(jiān)管部門檢查意見書之日起的3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分；在人行反洗錢檢查中被罰款的，扣10分。

2．人行非現(xiàn)場監(jiān)管評級情況（基本分20分）。各農(nóng)商銀行應(yīng)于人行下發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管評級結(jié)果通知后3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣20分，報告不及時的扣5分。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管評級為A級的，加20分，評級為B級的，得基本分，評級為C級的，扣10分。

3.接受省聯(lián)社審計中心反洗錢檢查情況（10分）

各農(nóng)商銀行自收到省聯(lián)社審計中心下發(fā)的審計意見書之日起3個工作日內(nèi)報告省聯(lián)社。未報告的扣10分，報告不及時的扣5分；

4.內(nèi)部審計情況（10分）。各農(nóng)商銀行審計稽核部門對各部門及分支機構(gòu)的審計情況，未報送視同未進行內(nèi)部審計，本指標及本條第（四）項指標不得分，報送不及時酌情扣1至10分；

5.宣傳、培訓情況（20分）各農(nóng)商銀行每次舉行反洗培訓、宣傳，結(jié)束后均應(yīng)及時向省聯(lián)社報送反洗錢培訓、宣傳的相關(guān)資料，未報送的視同本沒有進行宣傳、培訓，報送資料不及時、完整的酌情扣1至10分。

6.基礎(chǔ)管理（10分）各農(nóng)商銀行建立的反洗錢制度、組織架構(gòu)、崗位職責及人員配備情況，領(lǐng)導小組成員及報告員變動情況；修訂制度及新增制度情況；人員變動，新增、修訂制度應(yīng)在結(jié)束后10個工作日內(nèi)報送。未報送考核時視同沒有，本指標及本條第（一）項指標不得分，報送不及時的酌情扣1至10分。

7.高風險業(yè)務(wù)管理制度及針對性措施（10分），未報送視同沒有本指標及本條第（五）項指標不得分。

8.沒有明確報送時間要求的資料，隨報告一并報送。

第八十八條 本考核辦法在省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下，每年開展一次考核工作，考核時限為每年1月1日至12月31日?？己斯ぷ髟瓌t上應(yīng)在次年一季度前完成，特殊情況需要延遲的，應(yīng)由省聯(lián)社反洗錢工作領(lǐng)導小組組長批準。

第八十九條 考核結(jié)果納入對各農(nóng)商銀行的綜合考評指標中，各農(nóng)商銀行應(yīng)當把省聯(lián)社的考核結(jié)果納入對相關(guān)部門和相關(guān)人員的綜合考評中。

第四篇：安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

安 徽 南 陵 農(nóng) 村 商 業(yè) 銀 行 南 陵 縣 財 政 局 南陵縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導小組辦公室 南農(nóng)商銀發(fā)〔2016〕202號

文件 關(guān)于印發(fā)《安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行 “金農(nóng)·扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法》的通知

大浦試驗區(qū)工委、管委，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)工委、管委，各鎮(zhèn)黨委、人民政府，縣直及駐陵各單位：

為進一步推動脫貧攻堅工作，創(chuàng)新金融扶貧方式，根據(jù)省聯(lián)社、省扶貧辦《關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實施方案的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2015]84號）、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)扶貧貼息貸款管理辦法（暫行）》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)[2016]9號）等文件精神，縣農(nóng)商銀行、縣財政局、縣扶貧辦共同制定了《安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法》，經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實

際認真貫徹落實。

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

南陵縣扶貧辦2016年12月5日

南陵縣財政局

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行

“金農(nóng)·扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)管理辦法

第一章 總則

第一條 為充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)扶貧在精準扶貧工作中的作用，提高安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱本行）信貸服務(wù)水平，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)安徽省扶貧小額信貸工作實施方案的通知》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2015?84號）、《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)扶貧貼息貸款管理辦法(暫行)》（皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)?2016?9號）等文件精神，結(jié)合南陵縣扶貧現(xiàn)狀，創(chuàng)新精準扶貧方式，特制定本辦法。

第二章 貸款條件

第二條 “金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”為扶貧貸款，以帶領(lǐng)本縣建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為授信對象，在核定的額度和有效期限內(nèi)發(fā)放的貸款。

第三條 “金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”信貸資金用于農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場（合作社理事長、家庭農(nóng)場主）、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營生產(chǎn)發(fā)展，支持引進農(nóng)業(yè)新品種新技術(shù)、購置農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、開展標準化生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品初加工及市場營銷等，不得用于非農(nóng)領(lǐng)域。

第三章 貸款的額度、期限、利率及貼息

第四條 扶貧就業(yè)貸款單戶最高額度不得超過100萬元。扶貧就業(yè)貸款合同期限最長不得超過3年，單筆用款期限原則上不得超過1年。

第五條 扶貧就業(yè)貸款利率按照同期人民銀行基準利率上浮20%執(zhí)行，計息方式為固定利率。

第六條 貸款貼息條件、標準、程序。貸款貼息條件：

（一）在本行申請貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體須提供與建檔立卡貧困戶簽訂的勞動就業(yè)合同，工作崗位需能夠適應(yīng)貧困戶工作能力；

（二）建檔立卡貧困戶就業(yè)工資發(fā)放要在本行開立賬戶，并打卡發(fā)放；

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營者支付工資報酬不低于本縣規(guī)定的脫貧標準。

貸款貼息標準：

（一）幫扶3戶（含）建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶3萬元貸款按照同期人民銀行基準利率給予貼息；

（二）幫扶4戶－5戶（含）建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶4萬元貸款按照同期人民銀行基準利率給予貼息；

（三）幫扶6戶及以上建檔立卡貧困戶就業(yè)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，縣扶貧辦按每戶5萬元貸款按照同期人民銀行基準利率給予貼息。

貸款貼息程序：

扶貧就業(yè)貸款按季結(jié)息，到期還本。貸款到期后新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體全額還款，利息由新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自行支付。

（一）貸款貼息申請：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體先填寫扶貧就業(yè)貸款貼息

申請表，由鎮(zhèn)扶貧辦審核蓋章后交貸款經(jīng)辦支行；

（二）貸款貼息上報：經(jīng)辦支行審核無誤后，連同貸款合同、還款證明上報縣扶貧辦；

（三）貸款貼息審批與支付：縣扶貧辦審核無誤，按規(guī)定將貼息資金劃轉(zhuǎn)給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在本行開設(shè)的賬戶。

第四章 擔保方式

第七條 扶貧就業(yè)貸款擔保方式依據(jù)貸款金額大小確定，單戶30萬元（含）以下的可以信用方式發(fā)放，單戶30萬元以上的需提供本行認可的擔保方式。還款方式為按季結(jié)息，到期一次性還清。

第五章 評級、授信

第八條 客戶評級。依據(jù)本行客戶信用等級評定操作實施細則相對應(yīng)的評級模板，統(tǒng)一進行客戶評級。

第九條 客戶授信。本行根據(jù)評級結(jié)果并結(jié)合客戶及幫扶貧困戶戶主共同申請，經(jīng)客戶經(jīng)理盡職調(diào)查、審查后，報有權(quán)審批人確定授信額度和授信期限。

第十條 扶貧就業(yè)貸款的審批、發(fā)放、回收、貸后管理等除按本行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行外，還需向縣扶貧辦、縣財政局履行報備程序。

第六章 風險補償及激勵機制

第十一條 扶貧辦在本行指定財政賬戶中落實資金100萬元，作為“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”融資風險補償基金，專項用于“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”業(yè)務(wù)風險補償。本行按總額1：5的比例發(fā)放“金農(nóng)〃扶貧就業(yè)貸”，貸款額度超出時，由縣扶貧辦繼續(xù)補充基金。風險補償基金補償比例為

資金損失的70%（資金損失是指財政應(yīng)貼息額度的損失金額）。

第十二條 貸款逾期后，本行下達催收通知書，并向縣扶貧辦 提出要求代償通知，縣扶貧辦在逾期30天應(yīng)將承擔的70%代償資金劃至本行進行代償，并將代償有關(guān)資料報縣財政局、縣扶貧辦登記備案。

第十三條 債權(quán)追償。不良貸款代償后，本行牽頭，縣扶貧辦和鎮(zhèn)政府協(xié)助，依法對借款人行使追償權(quán)，追償收回的資金同比歸還各代償主體。

第十四條 經(jīng)辦支行要掌握貸款對象生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展動向，發(fā)現(xiàn)有異常，可能危及貸款資金安全的，應(yīng)及時報縣扶貧辦，采取應(yīng)對措施，確保貸款資金規(guī)范使用，安全有效。同時要按月督促客戶按月（季）支付幫扶貧困戶工資情況，未能履約的也應(yīng)及時處置并上報縣扶貧辦。

第十五條 建立獎懲激勵機制。對利用貸款資金擴大生產(chǎn)規(guī)模，效益明顯，按時還本付息，信用良好的貸款對象，本行將總結(jié)上報政府相關(guān)部門，幫助其在以后各類財政涉農(nóng)項目支持力度，并在下一申報貸款時適當提高授信額度。對惡意拖欠信貸資金的，要予以曝光，載入征信系統(tǒng)，本行不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)，并建議縣農(nóng)委、財政等部門3年內(nèi)不受理該單位申報的各類財政涉農(nóng)項目，縣農(nóng)委、市場監(jiān)督管理局等部門不受理其參與各級示范（先進）農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場的評選，在農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場動態(tài)管理過程中給予摘牌和注銷處理，取消農(nóng)民合作社法定代表人、家庭農(nóng)場主及其成員申請登記注冊新的新型農(nóng)民經(jīng)營主體等資格。

第七章 貸后管理

第十六條 經(jīng)辦網(wǎng)點應(yīng)按信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定，建立專門臺賬隨月報一并報總行信貸業(yè)務(wù)部匯總，并按信貸檔案管理規(guī)定管理扶貧就業(yè)貸款信貸檔案。

第十七條 扶貧就業(yè)貸款業(yè)務(wù)辦理過程中如經(jīng)辦人員調(diào)查不實、審核不嚴、違反操作程序或因員工道德風險等造成貸款損失的，應(yīng)承擔直接責任。

第十八條 貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人將信貸資金轉(zhuǎn)借他人、改變用途等違規(guī)情況的，應(yīng)采取停止發(fā)放新的貸款、提前收回已有貸款等措施予以處置。

第八章 附 則

第十九條 以上條款未能詳盡的，參照本行小額農(nóng)戶貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 本辦法由安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行負責解釋和修訂。本辦法自印發(fā)之日起實施。

主 送：大浦試驗區(qū)工委、管委，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)工委、管委，各鎮(zhèn)黨委、人民政府，縣直及駐陵各單位

抄 送：安徽省聯(lián)社，蕪湖市扶貧辦，蕪湖銀監(jiān)分局

安徽南陵農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

2016年12月5日印發(fā)

第五篇：安徽含山農(nóng)村商業(yè)銀行

含山農(nóng)村商業(yè)銀行現(xiàn)轄24個支行，1個營業(yè)部，從業(yè)人員295人?？傂袃?nèi)設(shè)人力資源部、市場營銷部、計劃財務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、審計稽核部、不良資產(chǎn)管理部、科技信息部、合規(guī)與風險管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部和綜合管理部。含山農(nóng)村商業(yè)銀行堅持面向“三農(nóng)”、面向中小企業(yè)、面向社區(qū)、面向縣域經(jīng)濟的市場定位，以市場為導向，以效益為核心，以創(chuàng)新為載體，不斷加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，積極調(diào)整經(jīng)營思路，改進貸款營銷方式，以創(chuàng)新、高效的產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)、便捷的服務(wù)，開拓出越來越廣闊的市場。2006年10月，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽省監(jiān)管局批準，全縣12家農(nóng)村信用社各為法人的管理體制宣告結(jié)束，正式組建含山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，實行縣一級統(tǒng)一法人。2014年4月，獲中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽省監(jiān)管局關(guān)于含山農(nóng)村商業(yè)銀行開業(yè)的批復(fù)，實現(xiàn)了由信用社到商業(yè)銀行的跨步。以此為契機，含山農(nóng)村商業(yè)銀行迎來了一個更為廣闊的發(fā)展空間，資金實力更加雄厚，服務(wù)功能更加完善，內(nèi)控制度更加健全，支農(nóng)優(yōu)勢更加突出。特別是隨著科技強社步伐的不斷加快，全省農(nóng)村金融機構(gòu)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)于2007年5月建成開通，開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)，并發(fā)行了農(nóng)村信用社自己的銀行卡——金農(nóng)卡，讓農(nóng)村地區(qū)居民享受到與城市居民一樣的金融服務(wù)。依托科技平臺，含山農(nóng)村商業(yè)銀行將逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理的電子化、經(jīng)營決策的信息化、內(nèi)部管理的科學化、監(jiān)督手段的科技化、服務(wù)手段的自助化、結(jié)算渠道的多樣化，成為擁有綜合競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代金融企業(yè)。在做優(yōu)農(nóng)戶小額信貸品牌的同時，開辦了最高額抵押貸款、個體工商戶和小企業(yè)信用證貸款、“商家樂”貸款、生源地助學貸款、下崗再就業(yè)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、企業(yè)動產(chǎn)浮動抵押貸款等信貸業(yè)務(wù)。截至2013年末，各項存款余額為32億元，各項貸款余額為22億元，實現(xiàn)利潤總額5004萬元。安徽人事考試網(wǎng)

合肥人事考試網(wǎng)