第一篇：銀行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告

銀行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位

目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風險排查重點在我行代理銷售***銀行“***”人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

二、自查內(nèi)容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品

我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風險。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤“***”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。

（二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯。總行定期對銷售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。

（三）理財業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關(guān)風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

（四）業(yè)務(wù)流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

三、自查總結(jié)

通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第二篇：銀行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告

銀行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告

銀行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查>情況報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位

目前我行只開展代理>保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風險排查重點在我行代理銷售***銀行'***'人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成>自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。

二、自查內(nèi)容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品

我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風險級別為基本無風險級別、低風險級別及較低風險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的>投資風險。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤'***'的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。

（二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)>會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項>規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。

（三）理財業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次>培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風險承受能力評估，將有關(guān)風險評估意見告知客戶，嚴格遵守風險匹配原則，向客戶推介與其風險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

（四）業(yè)務(wù)流程方面

我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

三、自查總結(jié)

通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?！躲y行開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的報告》

第三篇：代銷業(yè)務(wù)風險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風險>自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知精神》結(jié)合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理>保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進行相關(guān)的風險提示和代理產(chǎn)品免責聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點?！洞N業(yè)務(wù)風險自查報告》

第四篇：代銷業(yè)務(wù)風險自查報告

代銷業(yè)務(wù)風險自查報告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風險排查的通知精神》結(jié)合本機實際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個網(wǎng)點或個人無未經(jīng)總行批準開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準、代銷網(wǎng)點取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個取得代理資格的網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)進行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進行相關(guān)的風險提示和代理產(chǎn)品免責聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點對代銷產(chǎn)品進行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報電話，并建立專門的架構(gòu)進行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風險揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個營業(yè)網(wǎng)點。

第五篇：銀行柜臺業(yè)務(wù)風險排查

×銀行柜臺違規(guī)行為排查報告

×銀監(jiān)分局：

為有效防范因柜臺違規(guī)操作引發(fā)的案件風險，切實防控案件的發(fā)生，按照×案件防控工作部署，根據(jù)《嚴禁柜臺違規(guī)行為防范案件風險的工作意見》的檢查內(nèi)容與范圍，結(jié)合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規(guī)行為檢查，現(xiàn)將檢查結(jié)果報告如下：

一、基本情況

為了對各項業(yè)務(wù)實施有效的內(nèi)部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業(yè)務(wù)操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規(guī)定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內(nèi)控制度進一步完善與執(zhí)行，有效地防范操作風險，確保×行穩(wěn)健經(jīng)營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、交接均能按規(guī)定執(zhí)行；作廢的重要空白憑證按規(guī)定登記、保管、銷毀。經(jīng)排查，重要空白憑證賬實相符，未發(fā)現(xiàn)將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現(xiàn)象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù)方面，嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》以及相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，要求開戶企業(yè)提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯(lián)網(wǎng)核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業(yè)的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統(tǒng)，并在規(guī)定時間內(nèi)辦理年檢。

四是柜臺業(yè)務(wù)方面，能按業(yè)務(wù)操作流程辦理各項業(yè)務(wù)。未發(fā)現(xiàn)柜員存在違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的問題。

五是業(yè)務(wù)授權(quán)方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業(yè)務(wù)按額度嚴格執(zhí)行授權(quán)審批制度，并且對現(xiàn)金×萬元以上、轉(zhuǎn)賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業(yè)務(wù)。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。

七是貸款管理發(fā)放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經(jīng)排查，未發(fā)現(xiàn)員工有利用職務(wù)之便為本人或關(guān)系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單等違規(guī)行為。

三、檢查結(jié)果 通過檢查，未發(fā)現(xiàn)有柜臺違規(guī)行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規(guī)范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規(guī)操作意識，增強制度執(zhí)行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規(guī)操作風險隱患。

銀行

二0一×年×月×日