第一篇：銀行關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

河?xùn)|農(nóng)村合作銀行關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排

查整治的報(bào)告

根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于強(qiáng)化農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款管理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)【2012】239號）文件要求，為全面排查我行抵質(zhì)押貸款情況，化解案件風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞，夯實(shí)案防基礎(chǔ)，從根本上解決抵質(zhì)押貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)，我行組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)通知要求，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小?，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作報(bào)告如下：

一、基本情況

自2012年9月15日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，共計(jì)排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元。

（一）成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施方案

我行于9月中旬召開抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查動(dòng)員大會(huì)，成立了分管行長任組長，風(fēng)險(xiǎn)管控部、業(yè)務(wù)管理部和審計(jì)部負(fù)責(zé)人等為成員的抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，制定實(shí)施細(xì)則，確定了具體聯(lián)系人。并從業(yè)務(wù)管理部、審計(jì)部等部門抽調(diào)相關(guān)業(yè)務(wù)骨干組成排查小組，負(fù)責(zé)此次活動(dòng)的具體實(shí)施。

（二）建立排查臺(tái)賬，并逐筆登記排查確認(rèn)表 根據(jù)方案要求，總行統(tǒng)一編制了排查確認(rèn)表，要求建立排查臺(tái)賬，主要包括抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物名稱、抵（質(zhì)）押物評估價(jià)值、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)狀、抵（質(zhì)）押物登記部門、登記日期、設(shè)定期限、權(quán)證號碼等要素，還要求對具體清理核查情況進(jìn)行描述，并要求排查人、審核人、經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章齊全。

同時(shí)，對排查出的抵質(zhì)押貸款違規(guī)問題進(jìn)行梳理，建立總部和分支機(jī)構(gòu)兩級臺(tái)賬，并明確專人負(fù)責(zé)跟蹤問題整改情況，及時(shí)更新臺(tái)賬，做好資料維護(hù)歸檔工作。

（三）依據(jù)排查臺(tái)賬，認(rèn)真逐筆排查核對

從2012年9月15日起，我行開始對全區(qū)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，歷時(shí)10個(gè)工作日，期間共排查抵質(zhì)押貸款709戶789筆，金額121641.5萬元，其中質(zhì)押類貸款87戶102筆，金額253500757.79元；抵押類貸款622戶687筆，金額962914262.71元。抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作推動(dòng)得力，成效明顯。

二、排查具體情況分析

（一）監(jiān)管報(bào)告書送達(dá)不及時(shí)。目前和我行合作的監(jiān)管公司有多家，存在個(gè)別監(jiān)管公司在監(jiān)管過程中未按照三方協(xié)議中約定頻率報(bào)送《監(jiān)管報(bào)告書》，經(jīng)常出現(xiàn)幾期監(jiān)管報(bào)告一起送達(dá)的現(xiàn)象。

（二）貸后檢查不規(guī)范。主要表現(xiàn)：一是未按照規(guī)定頻率進(jìn)行貸后檢查；二是貸后檢查報(bào)告流于形式，絕大部分是貸前調(diào)查報(bào)告的翻版。對于首次貸后檢查仍然沒有將受托支付和資金流向作為重點(diǎn)進(jìn)行檢查。常規(guī)貸后檢查沒有體現(xiàn)檢查時(shí)間、檢查人員等要素，沒有描述企業(yè)最新生產(chǎn)經(jīng)營情況，沒有反映存在的問題，檢查結(jié)論模糊，甚至檢查報(bào)告上描述的情況與公司實(shí)際經(jīng)營狀況存在較大出入，無法從檢查報(bào)告中了解貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

（三）部分客戶現(xiàn)金流緊張。經(jīng)調(diào)閱抵質(zhì)押貸款借款人在各行的最新存款對賬單，大部分客戶日均存款較少，流動(dòng)資金不足，對借款人資金回籠情況關(guān)注度不夠。

（四）經(jīng)排查我行所有抵質(zhì)押貸款均按合行的規(guī)定程序辦理，沒有越權(quán)審批和越權(quán)發(fā)放貸款現(xiàn)象，沒有逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象。每筆抵質(zhì)押貸款均按合行的相關(guān)規(guī)定和制度執(zhí)行，沒有客戶提供虛假資料和一戶多頭貸款現(xiàn)象。

（五）貸款抵押物真實(shí)、合法、有效、且無爭議，易變現(xiàn)；抵押物估價(jià)沒有高估現(xiàn)象出現(xiàn)；沒有發(fā)現(xiàn)工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值失真的現(xiàn)象。每筆抵押物均按市場的正常價(jià)格進(jìn)行估價(jià)；無過高或過低估價(jià)現(xiàn)象。貸款審查時(shí)均按照規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)格審查；抵押率沒有高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款；無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致的現(xiàn)象出現(xiàn)；辦理抵押登記后，無抵押物價(jià)值與實(shí)際價(jià)值明顯背離仍然發(fā)放貸款的現(xiàn)象；無尚在登記的情況下就發(fā)放貸款的行為；無抵押物登記期限與貸款期限不一致的現(xiàn)象；無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施的現(xiàn)象；無抵押物保險(xiǎn)期過期的現(xiàn)象。

（六）對押品文檔和權(quán)證管理，我行明確專人管理，確保及時(shí)完整歸檔備查。建立嚴(yán)格的出入庫和借閱登記制度，著重規(guī)范出入庫環(huán)節(jié)審查，未出現(xiàn)押品文檔和權(quán)證遺失現(xiàn)象。

三、下一步工作計(jì)劃

針對此次風(fēng)險(xiǎn)排查出現(xiàn)的問題，我社下一步將進(jìn)一步加大對抵、質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作。并就出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)整改，嚴(yán)格執(zhí)行合行關(guān)于抵、質(zhì)押貸款的相關(guān)規(guī)章制度。徹底摸清抵、質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，解決抵、質(zhì)押手續(xù)形成的風(fēng)險(xiǎn)隱患。加大對員工的培訓(xùn)力度，加強(qiáng)員工對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使員工在業(yè)務(wù)辦理中做到有章必循、規(guī)范操作，盡職管理，促進(jìn)我行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平的提升，防范操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和案件發(fā)生。

第二篇：關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

關(guān)于抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治的報(bào)告

根據(jù)三項(xiàng)整治活動(dòng)實(shí)施方案時(shí)間安排，在堅(jiān)持同起步、分階段、有側(cè)重的原則下，我行在完成臵換核銷不良貸款排查清理工作后，立即組織人員對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查。通過排查發(fā)現(xiàn)，各經(jīng)營單位貫徹執(zhí)行相關(guān)信貸管理制度和本行內(nèi)部規(guī)章規(guī)定，做到了貸款手續(xù)齊全，程序合規(guī)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小?，F(xiàn)將抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作報(bào)告如下：

一、基本情況

自2011年6月30日，我行開始對全行抵質(zhì)押貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，截至8月31日，共計(jì)排查抵質(zhì)押貸款3288筆，金額250618.72萬元。

（一）抵押貸款

排查抵押貸款3233筆，金額235962.86萬元。其中：房產(chǎn)抵押貸款2816筆，金額148510.3萬元；土地使用權(quán)抵押貸款94筆，金額71508.64萬元；在建工程抵押貸款3筆，金額3247.73萬元；船舶抵押貸款179筆，金額6697.5萬元；林權(quán)抵押貸款55筆，金額2912.2萬元；機(jī)械、設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)抵押貸款43筆，金額1008.36萬元；車輛抵押貸款20筆，金額208.7萬元；其他抵押貸款23筆，金額1869.43萬元。

（二）質(zhì)押貸款

排查質(zhì)押貸款55筆，金額14655.86萬元。其中：股權(quán)

2配合的，要同時(shí)配以一些行政手段。

對2005年1月1日以后發(fā)放的有問題貸款，按照“準(zhǔn)確界定、限期整改、落實(shí)責(zé)任、處臵到位”的原則進(jìn)行處臵。一是依據(jù)《安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸責(zé)任認(rèn)定暫行辦法》，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。二是積極協(xié)商，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃，逐步化解。三是對不能按期歸還的，將及時(shí)處臵抵質(zhì)押物，降低信貸資產(chǎn)損失。

（二）對照清單，研究對策。

針對存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的抵質(zhì)押貸款，要求相關(guān)經(jīng)營單位匯總梳理總結(jié)，建立明細(xì)臺(tái)賬，逐筆說明情況，限期整改到位。如對排查出的未辦理抵押登記手續(xù)的或與貸款期限不一致的，立即要求其變更抵押登記，對相關(guān)林權(quán)抵押或船舶抵押貸款未辦理保險(xiǎn)或過期的，立即要求其辦理保險(xiǎn)或續(xù)保。

（三）專題通報(bào)，定期回訪。

對檢查發(fā)現(xiàn)的問題整理編寫抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治專題通報(bào)，并在三項(xiàng)整治活動(dòng)辦公室留存總賬，定期與支行核對，召開整改推進(jìn)座談會(huì)，督促其盡快整改。同時(shí)，及時(shí)將全行整改情況向辦事處匯報(bào)。

二○一一年十一月一日

第三篇：抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作方案(樣本)

全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款 風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作實(shí)施方案

結(jié)合省聯(lián)社“三項(xiàng)整治”活動(dòng)方案要求，為全面查清全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)情況，制定本實(shí)施方案。

一、排查對象

截至檢查日，全系統(tǒng)83家行社各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中，留有余額的抵質(zhì)押（存單質(zhì)押除外，下同）貸款。

二、時(shí)間安排

全系統(tǒng)采取集中排查整治，活動(dòng)時(shí)間為2011年5月-10月，分兩個(gè)階段開展：

（一）2011年5月至8月為自查自糾階段。要求各行社對存量抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，重點(diǎn)檢查抵質(zhì)押貸款從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作是否存在違規(guī)行為，相關(guān)管理是否盡職。同時(shí)，要求各行社對發(fā)現(xiàn)的問題即時(shí)糾正或落實(shí)整改措施，徹底摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，排出風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）9月至10月為復(fù)查整治階段。要求省聯(lián)社各辦事處根據(jù)轄內(nèi)行社公司治理及內(nèi)控能力、貸款管理水平、抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)量等因素確定復(fù)查機(jī)構(gòu)，復(fù)查面不低于轄內(nèi)行社機(jī)構(gòu)總數(shù)的20%。復(fù)查的重點(diǎn)是轄內(nèi)行社自查是否認(rèn)真有效、問題是否充分暴露、整改是否到位、責(zé)任是否落實(shí)。

三、排查整治重點(diǎn)

（一）抵押貸款排查整治重點(diǎn) 1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2.有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導(dǎo)致抵押無效;有無接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭議的抵押物，影響抵押效力;有無偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況;有無接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物；有無抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，調(diào)查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個(gè)人按揭貸款中，有無開發(fā)商（或中介）與個(gè)人（本公司員工）合謀，利用個(gè)人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。

3.有無與沒有評估資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作;有無評估機(jī)構(gòu)出具不符合實(shí)際的估價(jià)意見，低價(jià)高估，隱瞞抵押物瑕疵;有無銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，套取信貸資金;有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。

4.有無審批通過法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物、抵押物權(quán)存在瑕疵、抵押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的抵押貸款；有無審批通過不予揭示抵押物存在租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關(guān)不嚴(yán)，直接認(rèn)同申報(bào)貸款材料中的抵押物價(jià)值和抵押率。

5.有無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值與實(shí)際明顯背離，仍然審核發(fā)放；有無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；有無借款

人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權(quán)證，并與銀行（信用社）經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人與登記部門人員勾結(jié)，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。

6.有無貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處臵、調(diào)換、逃廢債務(wù)；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施；有無抵押物權(quán)憑證未落實(shí)專人保管，造成權(quán)利憑證丟失、損毀、抵押物保險(xiǎn)過期。

7.有無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場價(jià)格的抵押物償還本息；有無在貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。

（二）質(zhì)押貸款排查整治重點(diǎn)

1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。

2．有無出質(zhì)人主體不合法，出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人； 有無以法律禁止、所有權(quán)有爭議的物品質(zhì)押；有無借款人或第三人以虛假資料，變造、偽造權(quán)利證明提供質(zhì)押；有無內(nèi)外勾結(jié)，偽造、變造權(quán)利證明，或用已掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國債等）辦理質(zhì)押。

3.有無提供虛假、偽造的質(zhì)押物價(jià)值憑證；有無內(nèi)外勾結(jié)，對虛假的質(zhì)押權(quán)利進(jìn)行估價(jià)，質(zhì)押物低值高估，超過質(zhì)押物實(shí)際價(jià)值；有無放寬質(zhì)押物質(zhì)押率，提高質(zhì)押貸款額度，套取信貸資 金。

4.有無審批通過法律禁止或限制的質(zhì)押物、質(zhì)押物權(quán)利存在瑕疵、質(zhì)押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)押貸款；有無內(nèi)外勾結(jié)，合同簽訂前（出賬前）臵換質(zhì)押物，詐騙信貸資金。

5.有無不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯(cuò)誤；有無沒有辦理質(zhì)押登記，未開具質(zhì)押證明，質(zhì)押物沒有實(shí)現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處臵；有無權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)；有無以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實(shí)際占管。

6.有無質(zhì)押權(quán)利未辦理登記；有無質(zhì)押物沒有實(shí)際轉(zhuǎn)移；有無質(zhì)押不足值或提供虛假質(zhì)押物。

7.有無質(zhì)押期間質(zhì)押物（動(dòng)產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、臵換、盜竊、挪用、非法處臵；有無質(zhì)押物(權(quán)利憑證)保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質(zhì)押單證未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。

8.有無貸款收回、質(zhì)押物返還后，未收回出質(zhì)人持有的質(zhì)押證明（質(zhì)押清單、處臵清單）；有無貸款收回后，沒有按規(guī)定程序?qū)①|(zhì)押物直接返還出質(zhì)人，質(zhì)押物被他人冒領(lǐng)或被銀行（信用社）工作人員侵占。

四、工作要求

為推動(dòng)全系統(tǒng)“三項(xiàng)整治”活動(dòng)有序開展，省聯(lián)社擬由業(yè)務(wù)管理處作為牽頭部門，在省聯(lián)社“三項(xiàng)整治”領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款清理各階段工作的督導(dǎo)。

各辦事處、各行社要結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)整體推進(jìn)方案，明確具體的責(zé)任部門和人員，負(fù)責(zé)本轄區(qū)抵質(zhì)押貸款清理工作，確保清理整治工作取得實(shí)效。

集中排查整治活動(dòng)結(jié)束后，各行社于2011年10月30日前向所在辦事處報(bào)送報(bào)告及報(bào)表，并由各行社董（理）事長出具承諾書；請各辦事處于2011年11月5日前匯總轄內(nèi)行社報(bào)告、報(bào)表，并由辦事處負(fù)責(zé)人出具承諾書，連同各行社董（理）事長出具承諾書，一并提交省聯(lián)社。

第四篇：抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治承諾書-抵質(zhì)押督導(dǎo)組

督促抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治承諾書

××××銀行：

按照××××三項(xiàng)整治活動(dòng)方案和《××××銀行抵質(zhì)

押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作實(shí)施細(xì)則》的要求，我督導(dǎo)組對支行（直屬分理處）對抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作進(jìn)行了督促檢查，本組對以下事項(xiàng)予以承諾：

一、嚴(yán)格按照總行三項(xiàng)整治要求對該支行（直屬分理處）

排查暴露出抵質(zhì)押貸款的違規(guī)情況進(jìn)行了全面核對與統(tǒng)計(jì)上報(bào)，對統(tǒng)計(jì)數(shù)字真實(shí)負(fù)直接責(zé)任。

二、開展抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和處置，清理排查工作已

做到了全覆蓋，其所涉及事項(xiàng)真實(shí)、有效。

如在事后暴露出應(yīng)統(tǒng)計(jì)而未統(tǒng)計(jì)出和督促該支行（直屬

分理處）未按照實(shí)施細(xì)則要求進(jìn)行整治排查的問題，本組組長及成員愿接受××××行問責(zé)。

特此承諾！

督查組組長（簽字）

督查組成員（簽字）

年月日

第五篇：貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

隆回縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查

報(bào)告

為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，化解存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案》（湘信聯(lián)辦?2012?31號）、《湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社辦公室關(guān)于認(rèn)真做好信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（湘信聯(lián)辦?2012?40號）文件精神，結(jié)我縣農(nóng)村信用社實(shí)際，認(rèn)真進(jìn)行了信貸風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告如下：

一、基本情況

我縣聯(lián)社現(xiàn)有49個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，152名信貸員，截止到2012年4月31日各項(xiàng)存款483925萬元，各項(xiàng)貸款200715萬元，其中信貸管理系統(tǒng)反映的不良貸款39855萬元。總共貸款筆數(shù)33386數(shù)，其中抵（質(zhì)）押貸款475數(shù)，金額46862萬元，保證貸款14246數(shù)，金額101443萬元。2012年1至4月份累放各項(xiàng)貸款34780萬元，累收各項(xiàng)貸款24734元，存貸比例41.48%。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作，加大排查力度，縣聯(lián)社成立以理事長唐耀國同志為組長，聯(lián)社主任錢飛長、監(jiān)事長賀顯榮、聯(lián)社副主任陳會(huì)隆、卿柱剛同志為副組長，業(yè)務(wù)發(fā)展部、信貸審查部、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、監(jiān)察室等負(fù)責(zé)人及各網(wǎng)點(diǎn)主任為成員的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)此項(xiàng)

工作的指導(dǎo)、督查和推動(dòng)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查小組，網(wǎng)點(diǎn)主任為組長，會(huì)計(jì)、信貸員為成員，按照湖南省聯(lián)社的信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作要求，對本網(wǎng)點(diǎn)所有貸款逐筆風(fēng)險(xiǎn)排查。

三、排查內(nèi)容

（一）對新放貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。為提高新放貸款質(zhì)量，加強(qiáng)新放到期貸款管理，對2008年1月1日以后發(fā)放的貸款逐筆進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查，主要排查了新放貸款結(jié)構(gòu)、貸款質(zhì)量、新放貸款的隱性風(fēng)險(xiǎn)，貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，控制“兩高一剩”行業(yè)信貸資金投入，“三農(nóng)”貸款與中小微企業(yè)貸款增速是否達(dá)到各項(xiàng)貸款增速水平。

（二）對不良貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了不良貸款有無隱含正常貸款、不良貸款進(jìn)帳審批流程是否合規(guī)、不良貸款責(zé)任追究是否到位、到期貸款是否及時(shí)催收、不良貸款是否喪失訴訟時(shí)效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回?fù)p失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。

（三）抵（質(zhì)）押及保證貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否按“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵（質(zhì)）押物是否評估過高、抵（質(zhì)）押率是否超過規(guī)定的比例、抵（質(zhì)）押合同是否有效、抵（質(zhì)）押物是否辦理評估登記止付手續(xù)、抵（質(zhì)）押物是否具備擔(dān)保條件、是否有虛假抵（質(zhì)）押貸款、保證人是否具備擔(dān)保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。

（四）置換貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有借置換之機(jī)惡意逃廢員工、關(guān)系人債務(wù)行為、是否有虛假置換不良貸款、是否置換了假冒名貸款及違規(guī)自借貸款等。

（五）假冒名貸款風(fēng)險(xiǎn)排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料，以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為；實(shí)際借款人冒用他人的名字借款行為；內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為等。

（六）對貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理是否符合規(guī)定，審批程序是否合規(guī)；是否按國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策調(diào)整信貸投向，對國家限制行業(yè)的信貸投入是否有效的控制；是否按“三個(gè)辦法一指引”的要求落實(shí)委托支付，是否加強(qiáng)對貸款資金使用的有效監(jiān)管；是否制定貸款業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，是否實(shí)行審貸分離制度等。

四、存在問題

通過此次貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，呈現(xiàn)出信貸領(lǐng)域中的一些問題，同時(shí)也暴露了農(nóng)村信用社貸后管理與貸款資金使用跟蹤管理的薄弱環(huán)節(jié)，信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2008年后新放貸款至檢查日余額162148萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有291筆，金額758.4萬元；不良貸款至檢查日余額39855萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有4578筆，金額5396.7萬元；抵（質(zhì)）押貸款至檢查日余額46862萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有

4筆，金額67萬元；保證貸款至檢查日余額101443萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有591筆，金額2000萬元；置換貸款至檢查日余額7344萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有0筆，金額0萬元；假冒名貸款至檢查日余額1259.8萬元，形成風(fēng)險(xiǎn)貸款有573筆，金額1077.6萬元；重點(diǎn)領(lǐng)域貸款至檢查日無。

五、處置措施

為化解存量貸款中信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升貸款質(zhì)量，盤活不良資產(chǎn)，提高經(jīng)營效益，對排查出的信貸風(fēng)險(xiǎn)提出以下化解風(fēng)險(xiǎn)措施：

（一）加大清收加度。根據(jù)信用社的實(shí)際情況制定風(fēng)險(xiǎn)貸款清收方案，采取責(zé)任清收、行政手段清收、法律手段清收，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低限度，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

（二）落實(shí)責(zé)任力度。以信貸風(fēng)險(xiǎn)排查為契機(jī)，對風(fēng)險(xiǎn)貸款處置落實(shí)到每個(gè)人，以包收責(zé)任人簽訂清收責(zé)任狀，限期清收處置到位，與工資掛鉤嚴(yán)格考核。

（三）加大追責(zé)力度。對“三違”貸款、違規(guī)自借貸款、假冒名貸款等，對相關(guān)責(zé)任加大追力度，可以執(zhí)行停崗收貸、專職收貸或退出信貸員隊(duì)伍。

（四）加大考核力度。對不良貸款加大收清考核，提高不良貸款考核分值，督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收，維護(hù)信用社的債權(quán)，保持貸款的訴訟時(shí)效。