第一篇：XX農(nóng)村信用社案件風(fēng)險防控工作報告

XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社 案件風(fēng)險防控工作匯報

XXXX年，XX農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導(dǎo)強化農(nóng)村信用社案件風(fēng)險防控為重點，大力強化案件防控職能建設(shè)，認真扎實抓好案件防控工作，做到突出重點、整體推進，形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管，全部整體聯(lián)動的格局，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行，有效遏制了各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問題的發(fā)生，截至九月底，我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。

一、基本情況

XX農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄XX個信用社、X個營業(yè)部，共XX個營業(yè)網(wǎng)點。在職職工XXX人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門XX個。

截至XXXX年X月底，各項存款余額達到XXXXX萬元，較年初上升30549萬元，存款增幅16.33%，占年度計劃36000萬元的84.86%，較去年同期多上升9710萬元；各項貸款余額達到XXXX萬元,其中：貼現(xiàn)持票XXXX萬元，較年初下降16045萬元，傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元，占年度計劃26500萬元的54.44%，存貸比例63.53%；其中：農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXX萬元，較年初上升12332萬元，占比67.98%。

不良貸款余額XXXX萬元，較年初下降592.33萬元，占年度計劃700萬元的84.62%，不良貸款占比5.37％；累計收回臵換呆帳貸款34.4萬元，占年計劃40萬元的86%；累計收回托管資產(chǎn)473.48萬元，處臵托管資產(chǎn)2250萬元，占年度計劃5500萬元的49.52%；前9個月實現(xiàn)各項收入16925萬元，同比多增收6350萬元；各項支出14363萬元，同比增加6888萬元；賬面利潤2562萬元，經(jīng)營利潤5059萬元，同比增加1070萬元。

二、案件風(fēng)險防控工作開展情況

一、抓組織機構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)

依照案件防控文件精神，上半年，XX聯(lián)社在以XXXX理事長為組長、XXX主任為副組長，聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負責(zé)人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，對防控工作做出了具體安排部署，同時各信用社也成立了相應(yīng)的案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開展情況，聯(lián)社先后召開了專題會、推進會、督導(dǎo)會，聯(lián)社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴(yán)格要求，各社主任、網(wǎng)點負責(zé)人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認真扎實地抓好案件防控工作，取得了顯著成效，確保了前九個月經(jīng)營零案率。

二、抓基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ) 根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動安排，XX聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機，本著“嚴(yán)密、科學(xué)、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動，一是根據(jù)實際需要，不斷完善補充制度，使各項內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個環(huán)節(jié)，確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”；并設(shè)計操作流程，使各個業(yè)務(wù)之間，一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間，形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度XXX條。二是在領(lǐng)會精神實質(zhì)上下功夫，真正做到學(xué)出精神、學(xué)出新意、學(xué)出氛圍、學(xué)出成效。三是堅持學(xué)以致用，抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做；嚴(yán)格用科學(xué)有效的制度來規(guī)范員工的行為，堅持按章辦事、管好程序辦事，實現(xiàn)規(guī)范化管理。

三、抓“四項制度”落實，防范各類風(fēng)險

聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關(guān)要求，嚴(yán)格按照四項制度的相關(guān)規(guī)定進行了認真落實，一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部，其中部門經(jīng)理13名，信用社主任、副主任18名，分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換，三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗，四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風(fēng)險。

四、抓案件風(fēng)險排查活動，遏制各類案件的發(fā)生 為了有效防范風(fēng)險，四月份，聯(lián)社認真開展案件風(fēng)險自查活動，做到了不漏一個環(huán)節(jié)，不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個員工，對XX年以來聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財務(wù)會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進行全面的案件風(fēng)險隱患排查；對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責(zé)任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查；對重要崗位人員進行排查；對各業(yè)務(wù)網(wǎng)點管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r進行排查；對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責(zé)任落實和責(zé)任追究進行排查；對大額費用管理、固定資產(chǎn)管理等進行排查。在進行排查的同時，還做到了以下兩點：

一是結(jié)合我縣信用社實際，注重工作措施的針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是重點突出排查網(wǎng)點負責(zé)人、客戶經(jīng)理及其他重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒賣房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財物、好處費等問題。4月 下旬至5月份，我縣信用社共排查395人，排查面達到100%。收回排查表395份，其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中，發(fā)現(xiàn)有2個不良行為的員工，聯(lián)社已對兩人分別做了處理。

通過本次排查，發(fā)現(xiàn)了一些風(fēng)險隱患，采取邊查邊糾的措施，使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問題及時得到了整改、糾正，排除了部分操作隱患，及時防范了風(fēng)險。

五、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專項稽核、警示教育活動，提高案件防控意識。

充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用，以“風(fēng)險管理”為重點，“審慎經(jīng)營”為目標(biāo)，進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度，做到不留死角。扎實開展了XX年業(yè)務(wù)經(jīng)營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查，杜絕了風(fēng)險隱患的發(fā)生。

二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬，限期整改，從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤到位，整改到位。對整改不到位的信用社及責(zé)任人及時進行了處理。

三是加大了責(zé)任追究力度。今年，我聯(lián)社對19名違規(guī)違紀(jì)人員進行了處理。期中開除一人、行政記大過處分2人、記過紀(jì)律處分4人、警告10人，降職降級2人，經(jīng)濟處罰23人次。涉及信用社主任、副主任11人、一般工作人員8人。

四是積極開展警示教育活動。3月12日，在由信用社主任、信貸會計、客戶經(jīng)理共130余人參加的第二十四期信貸管理培訓(xùn)班上。監(jiān)事長XXXX就如何加強廉政建設(shè)和當(dāng)前職務(wù)犯罪的特點進行了重點講解。為增強員工法律、法規(guī)意識，縣公安局經(jīng)偵隊、縣檢查院預(yù)防職務(wù)犯罪科的同志就有關(guān)信貸紀(jì)律、法規(guī)方面的知識進行了講授。并組織與會人員前往XX看守所現(xiàn)場進行了警示教育。6月份聯(lián)社又利用工作例會組織中層干部和機關(guān)全體員工學(xué)習(xí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)重違法違紀(jì)以及金融違法的典型案件，深刻剖析了產(chǎn)生腐敗及形成案件的思想根源、社會根源、管理漏洞，教育大家從中吸取教訓(xùn)，從思想上教育大家不愿違規(guī)。

六、抓制度學(xué)習(xí)，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅實的基礎(chǔ)。

今年以來，我聯(lián)社采取了單位集中學(xué)習(xí)、以會代學(xué)、開展學(xué)習(xí)討論和員工業(yè)余自學(xué)等多種形式，組織全體員工系統(tǒng)學(xué)習(xí)了黨和國家的各項金融方針政策、法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度，并建立了學(xué)習(xí)考核機制，把每個人的學(xué)習(xí)及測試情況作為考核的依據(jù)。7月底，組織全縣三百多名在職干部員工進行了金融法律法規(guī)知識考試（平均成績96分）；8月6日 組織全縣信用社11個代表隊進行了金融法律法規(guī)知識競賽，此項活動的開展，大大提高了員工政策水平和合規(guī)經(jīng)營意識，為內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動打下堅實的基礎(chǔ)。

七、下一步案件防控工作安排及措施

（一）進一步加強組織領(lǐng)導(dǎo)及制度建設(shè)。充分發(fā)揮案件專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組的核心作用。

堅持“一把手”負總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，各部門各負其責(zé)，全社上下齊抓共管的工作格局。一是要強化體制建設(shè)，建立有力的內(nèi)控監(jiān)督體系，加強內(nèi)控隊伍建設(shè)，確保內(nèi)控制度的執(zhí)行，樹立起強烈的案件防范意識。二是加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度，確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，網(wǎng)點負責(zé)人要作為整改第一責(zé)任人，對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關(guān)鍵風(fēng)險點要在督促相關(guān)網(wǎng)點進行整改的同時，采取措施，制訂相關(guān)辦法，避免因管理不到位導(dǎo)致違規(guī)行為的發(fā)生。

（二）進一步加大對冒名貸款相關(guān)責(zé)任人的追究力度。今年我們組織人對冒名貸款進行了專項檢查，對排查出的借冒名貸款已上報，對相關(guān)責(zé)任人正在進行處理之中，現(xiàn)已停職收貸11人，移交聯(lián)社監(jiān)察部4人。如果在以后的檢查中再發(fā)現(xiàn)有發(fā)放頂冒名貸款的現(xiàn)象，要嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)“十不準(zhǔn)”和《XX省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》之定，給予嚴(yán)肅處理，有效防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險。

（三）繼續(xù)對信貸人員進行輪崗或輪片交流。今年我們對全縣的主辦會計及綜合柜員在一個崗位上工作滿三年以上的，已全部進行了輪崗或交流。對部分信貸人員進行了輪片或輪崗，四季度我們要對全縣的信貸人員進行輪片或交流，保證在年底前對所有的信貸人員進行輪片或交流。

第二篇：農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險防控實務(wù)”考試題

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險防控實務(wù)”考試題 姓名： 得分：

一、選擇題（總分20分，每題1分。選少、選多、不選均不得分。

1、屬于風(fēng)險的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險因素 B、風(fēng)險事件 C、風(fēng)險控制 D、風(fēng)險結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險行業(yè) B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失 C、獲取風(fēng)險收益 D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）

A、聲譽風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險 E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險

4、目前，普遍采取的風(fēng)險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險 E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級計量法 D、風(fēng)險價值法

8、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)。C、確保風(fēng)險管理體系的有效性

D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關(guān)于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責(zé)，以增強其獨立性和權(quán)威性。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強化思想作風(fēng)教育，培育作風(fēng)嚴(yán)謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤。

B、加強對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D、增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責(zé)任追究制度，切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。D、加強一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（ABCD）A、規(guī)范公司治理機制。B、完善風(fēng)險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實“四項制度” C、加強重點環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時應(yīng)把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴(yán) B、盡職免責(zé)、失職重罰 C、教育懲罰相結(jié)合 D、處理要公平

19、中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級 D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性

D、變化發(fā)展的不確定性 E、處臵的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分20分，每題0.5分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風(fēng)險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)的同時建立全員風(fēng)險管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風(fēng)險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險和容易發(fā)生的問題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦颉⒖刂撇襟E、補救措施來避免和減少風(fēng)險是內(nèi)部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控制方法。（T）

12、中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其根源，是因為沒有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為主，受派機構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人是指對形成案件風(fēng)險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理事長）。（T）

18、銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡應(yīng)按照《重大突發(fā)事件報告制度》的規(guī)定進行報告處臵。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時出票并提交銀行進行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實的批量開戶人員明細表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù)辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng)險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應(yīng)保證金賬戶的資金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據(jù)為真后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括：嚴(yán)格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴(yán)防“一手清”。（T）

34、現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)臵登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共10分）

（一）簡述銀行案件風(fēng)險定義及其防控措施。（5分）

銀行案件風(fēng)險屬于操作風(fēng)險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風(fēng)險。銀行案件風(fēng)險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風(fēng)險防控責(zé)任制度

3、加強內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵約束機制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化

10、加強對案防工作的監(jiān)管

（三）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個嚴(yán)禁（5分）

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風(fēng)險防控要點（10分）

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴(yán)審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員據(jù)會計經(jīng)理意見對相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強對經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點開立多個結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施（10分）

貸款支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施

1、根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依據(jù)合同約定的用款計劃到貸款機構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。

貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時報告預(yù)警。

2、對大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處臵。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進入承貸行結(jié)算賬戶，對借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動；

3、超過自身經(jīng)濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經(jīng)常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進行個人消費；

6、社會交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn)

員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險的后續(xù)性、外顯性行為。

對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。

對異常行為員工實施的幫助教育措施是：

1、對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）、試論述中小金融機構(gòu)2011年的案件風(fēng)險防控要點。（15分）

1、強化重點領(lǐng)域風(fēng)險防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴(yán)禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治，充分暴露案件風(fēng)險。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領(lǐng)域的操作風(fēng)險專項整治。

3、強化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險控制水平。以《中小金融機構(gòu)案件防控實務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作風(fēng)險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī)積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”、“零容忍”；開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第三篇：案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)體會

案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)體會

根據(jù)總行案件防控培訓(xùn)工作實施方案要求，我支行認真學(xué)習(xí)文件精神，積極討論，結(jié)合自身崗位實際情況，認真查找不足，通過這一階段的學(xué)習(xí)，我們對案件防控的重要性有了更深的理解。

近年來，銀行各類金融案件屢屢發(fā)生，從今年初的淮安盱眙農(nóng)村合作銀行十里營支行錢箱被搶案到江西鄱陽9400萬元財政專戶資金被套取案，到近日爆出啟東信用社員工從事高利貸卻因資金鏈斷裂而自殺事件，形形色色的案件頻頻發(fā)生。盡管形式各異，但總結(jié)原因只有一點，就是是由于各項風(fēng)險防控制度落實不到位，主要反映在以下問題：

一、員工對風(fēng)險防控認識不到位。

不是沒有好的規(guī)章制度，總行每過一段時間就會下發(fā)關(guān)于案件防控的文件供各基層網(wǎng)點學(xué)習(xí)?！躲y行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《銀監(jiān)會王華慶書記在2011年銀行案件防控和安全保衛(wèi)工作會議上的講話》、２０１１年江蘇省農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作實施意見》、《全省農(nóng)村信用社２０１１年案件防控治理指導(dǎo)意見》這些文件時刻提醒著案件風(fēng)險防控的重要性和持久性。但是，很多員工習(xí)慣了信用社往日松散的工作方式，原則性差，缺乏對案件風(fēng)險防控規(guī)范化、制度化的認識，對案件治理的重要性認識不足。片面的重視眼前效益，忽視潛在風(fēng)險，視思想教育為形式、為空談，對總行文件照本宣科，認為思想教育無意義，人情大于制度，對個別人員違規(guī)行為視而不見，甚至同流合污，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法

規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，缺乏正確的人生觀、價值觀引導(dǎo)，受社會不良風(fēng)氣影響，經(jīng)不起金錢、物欲的誘惑，染上黃賭毒等惡習(xí)，“千里之堤潰于蟻穴”，最總走上犯罪的到路。一旦走錯，既損害了銀行的形象，更毀了自己的前程。

二、監(jiān)督檢查執(zhí)行不夠

信用社扎根農(nóng)村，社會情況復(fù)雜，點多、面廣、線長、客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查。缺乏對風(fēng)險的研究分析，不能準(zhǔn)確把握風(fēng)險點，頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，具有很大的隨意性。檢查方式單

一、手段落后。同時監(jiān)督檢查人員有的責(zé)任心差，原則性不強，監(jiān)督檢查圖形式，走過場，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰，而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達了整改通知，但對落實情況沒做進一步的督促檢查，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。

作為一名普通員工,我覺得不僅盡職盡責(zé),安份守紀(jì),保質(zhì)保量地做好每一天的工作,還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,智慧的頭腦,在工作中和一起共事的同事共同堅持制度,嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,才能有效地抑制案件發(fā)生。加強政治思想和職業(yè)道德教育學(xué)習(xí)，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵制腐朽思想的侵蝕。風(fēng)控中心的設(shè)立加大了對內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度,對手工填制存單,轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù),大額現(xiàn)金存取,操作員密碼設(shè)置更換,沖帳抹帳,數(shù)據(jù)恢復(fù),重空領(lǐng)用,使用,銷號,重空交接,日終資料的打印等都作了新的規(guī)定.新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方面面,對我們的工作也提出了更高的要求.作為一線柜員我將會

認真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項規(guī)章制度,按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù), 在自己的工作崗位上多出成效，多創(chuàng)佳績，為促進信用社的各項工作健康發(fā)展做出自己的貢獻。

案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)體會

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，根據(jù)總行案件防控培訓(xùn)工作實施方案要求，我認真學(xué)習(xí)了總行文件，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經(jīng)濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。給單位業(yè)務(wù)開展也帶來嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的。

案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平，斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛

苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的 對賬制度；會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

辛豐支行潘宏志

第四篇：案件風(fēng)險防控試題

睢縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風(fēng)險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險。

2.銀行全面風(fēng)險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了()()()三種風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法。

4.風(fēng)險的基本構(gòu)成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）

A．高風(fēng)險行業(yè)B經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C獲取風(fēng)險收益D風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）A聲譽風(fēng)險 B國家風(fēng)險 C法律風(fēng)險 D信用風(fēng)險E市場風(fēng)險 F操作風(fēng)險 G流動性風(fēng)險 H戰(zhàn)略風(fēng)險

3、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責(zé)體系 C業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

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4、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為B產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強

5、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）

A確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn) C確保風(fēng)險管理體系的有效性

D確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險識別與評估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）

A堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤 B加強對員工行為的關(guān)注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D增強員工的自我保護意識

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E加強員工的自我學(xué)習(xí)

9、良好的職業(yè)操守包括（）

A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規(guī)

10、中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）A教育懲罰相結(jié)合B一案四問責(zé)C上追兩級

D依據(jù)要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

2、貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？

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四、案例分析題（總分30分）Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）

第五篇：案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得

案件風(fēng)險防控實務(wù)學(xué)習(xí)心得

按照銀監(jiān)會“案件防控建設(shè)年”和自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于風(fēng)險管理建設(shè)的工作要求，聯(lián)社組織了案件風(fēng)險管理培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。通過培訓(xùn)和自我學(xué)習(xí)，我對案件風(fēng)險防控的重要性和必要性有了更深的、進一步的認識，結(jié)合學(xué)習(xí)情況談?wù)勼w會：

一、要樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀。從書中的很多案例，我們可以看到許多銀行工作者之所以走上了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對自己的思想改造。拜金主義、享樂主義成了他們的人生真諦，物質(zhì)的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標(biāo)。世界觀、人生觀和價值觀，在他們的面前被嚴(yán)重地扭曲了，他們的心理防線在物欲的誘惑面前，變成了一座不設(shè)防的城市，他們成了金錢或欲望的俘虜。在他們身上，我們應(yīng)引以為戒的是：要加強自身的道德修養(yǎng)，加強思想改造，樹立起正確的世界觀、人生觀和價值觀。要做到這一點，需要我們注重自身的政治學(xué)習(xí)，法律學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和法律意識，以政治武裝頭腦，以道德規(guī)范思想，以法律約束行為，自覺地抵制各種不良思想的侵蝕，做到警鐘常鳴。

二、嚴(yán)格遵守規(guī)章制度。從學(xué)習(xí)的案例中可以發(fā)現(xiàn)，凡是涉案人員都將規(guī)章制度置之腦后，有章不循。信用社的內(nèi)控制度不應(yīng)是墻上的一張紙，而是應(yīng)自覺地落實到工作當(dāng)中去，以制度來約束我們的日常工作行為。要做到這一點，我們首先必須認真地學(xué)習(xí)信用社的各種內(nèi)控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認識到執(zhí)行規(guī)章制度的重要性。要認識到：有了良好的制度，還要有模范地執(zhí)行，這不僅僅是對個人負責(zé)，也是對他人負責(zé)，更是對集體負責(zé)。

總之，通過學(xué)習(xí)，我深深體會到，只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性，結(jié)合本職崗位工作的實際情況，認真地進行自我學(xué)習(xí)，自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警鐘常鳴，提高防范意識，