第一篇：關(guān)于開展人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查的通知

關(guān)于開展人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查的通知

各支行、本部各部門：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的通知》(工銀辦發(fā)[2011]268號)要求和省分行統(tǒng)一安排部署，結(jié)合我行實(shí)際情況提出如下意見，請一并貫徹執(zhí)行。

一、成立專班、協(xié)同配合

開展支付結(jié)算執(zhí)法檢查是中國人民銀行加強(qiáng)支付結(jié)算管理、完善支付結(jié)算制度、提高銀行支付結(jié)算服務(wù)水平的一項(xiàng)重大舉措和年度重點(diǎn)工作，全行要迅速統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，嚴(yán)格按《通知》要求組織貫徹落實(shí)。此次人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，立即分行成立了由姜海清行長任組長，羅斌、周波副行長任副組長，運(yùn)行管理部、資金財(cái)務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)中心、個(gè)客中心、城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理中心、綜合部等部門主要負(fù)責(zé)人為成員的支付結(jié)算檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。運(yùn)行管理部為本次檢查的牽頭部門，負(fù)責(zé)全行檢查工作的組織推動，城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理中心負(fù)責(zé)本部網(wǎng)點(diǎn)的自查組織、安排以及自查報(bào)告的報(bào)送工作。由于本次自查時(shí)間緊、任務(wù)重，以上各行、各部門要根據(jù)《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》中所涉及的檢查內(nèi)容認(rèn)真開展自查工作。各支行應(yīng)比照市分行成立相應(yīng)的檢查工作小組，具體負(fù)責(zé)本行自查以及人民銀行現(xiàn)場檢查時(shí)協(xié)調(diào)配合工作。

二、明確分工、全面自查自糾

1、資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)自查并細(xì)化票據(jù)業(yè)務(wù)的具體檢查工作方案；

2、個(gè)人業(yè)務(wù)營銷管理中心負(fù)責(zé)自查并細(xì)化銀行卡業(yè)務(wù)的檢查工作方案；

3、運(yùn)行管理部負(fù)責(zé)自查并細(xì)化支付結(jié)算管理、人民幣結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的具體檢查工作方案；

4、綜合部負(fù)責(zé)自查并細(xì)化支付信息報(bào)送的檢查工作方案；

二、自查時(shí)間

2011年4月1日至4月13日。

三、檢查的對象及范圍

檢查對象為轄內(nèi)所有的營業(yè)機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

檢查范圍為2010年1月1日至檢查日辦理的人民幣銀行結(jié)算賬戶、銀行卡、支付系統(tǒng)、支付信息報(bào)送等支付結(jié)算業(yè)務(wù)，視檢查工作需要，必要時(shí)可追溯到上一年度。

四、檢查工作要求

（一）各支行、各部門要依照本方案，結(jié)合自身實(shí)際，針對支付結(jié)算在管理上存在的薄弱環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等進(jìn)行自查，并在人行執(zhí)法檢查進(jìn)場前完成自查工作。

（二）各支行、各部門要高度重視本次人民銀行的執(zhí)法的檢查工作，接此通知后，支行行長、部門負(fù)責(zé)人要親自負(fù)責(zé)，按照《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》狠抓自查自糾的落實(shí)工作，各部門明

確分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，把管理薄弱、問題較多的環(huán)節(jié)作為檢查重點(diǎn)，對自查發(fā)現(xiàn)的問題要邊查邊改，及時(shí)糾正，切實(shí)提高支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（三）自查報(bào)告應(yīng)包括對存在的問題采取何種措施進(jìn)行整改，對屢犯的問題是如何解決的，重大違規(guī)情況是如何處罰的，尤其是2010年已接受人行專項(xiàng)檢查的業(yè)務(wù)，對問題的整改情況也要納入自查報(bào)告中。自查報(bào)告請于2011年4月13日下午5點(diǎn)以前報(bào)送我部。

五、聯(lián)系方式

運(yùn)行管理部聯(lián)系人：張蓉，0826-2353512 聯(lián)系郵箱：廣安會計(jì)結(jié)算部/會計(jì)/四川廣安/ICBC。

附：《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》

二○一一年四月十一日

第二篇：廣安分行關(guān)于人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報(bào)告

廣安分行關(guān)于人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查

自查開展情況的報(bào)告

省分行：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行高度重視，認(rèn)真落實(shí)人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作。現(xiàn)將我行自查工作的開展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

我行接此通知后，市分行黨委高度重視，立即成立由姜海清行長任組長，周波、羅斌副行長任副組長，運(yùn)行管理部、內(nèi)控合規(guī)中心、資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、個(gè)客營銷中心、法人客戶營銷中心、城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理中心、綜合部等部門主要負(fù)責(zé)人為成員的支付結(jié)算檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組在運(yùn)行管理部下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)本次檢查的牽頭協(xié)調(diào)和檢查的組織推動工作，下發(fā)了《關(guān)于開展人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查工作的通知》（工銀廣辦【2011】 號），制定了較為詳細(xì)的《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》。由于本次自查時(shí)間緊、任務(wù)重，我行將自查任務(wù)分解到各支行、各部門進(jìn)行自查。目前，由于我行的自查工作正在全面開展之中，我行的自查時(shí)間為4月1日至5月31日，現(xiàn)將我行2011年一季度內(nèi)控排查中所涉及的結(jié)算賬戶管理方面以及2010年人行對我行票據(jù)業(yè)務(wù)的檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行匯報(bào)，待我行全面自查完成后再向省分行報(bào)送自查情況報(bào)告。

二、2011年內(nèi)控排查存在的問題及整改情況

一季度對全轄19個(gè)網(wǎng)點(diǎn)2010年1月1日至2010年12月31日412個(gè)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更與撤銷、重要資料的管理等方面進(jìn)行了排查，從排查情況看：我行賬戶管理較為規(guī)范，絕大多數(shù)賬戶開立、使用符合規(guī)定，資料齊全，較為全面地推廣使用了支付密碼器，實(shí)地調(diào)查、網(wǎng)上核查執(zhí)行較好。未發(fā)現(xiàn)同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶或既開基本賬戶又開一般賬戶和同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶的現(xiàn)象,但仍有個(gè)別網(wǎng)店在賬戶開立和管理存在一些不足。一是網(wǎng)點(diǎn)普遍存在已銷戶的單位銷戶資料未移交會計(jì)檔案管理機(jī)構(gòu)入檔保管。正在整改。二是部分單位結(jié)算賬戶開立時(shí)存在《開立結(jié)算賬戶申請書》要素填寫不全，未選擇是否預(yù)留賬戶密碼、印鑒方式、營業(yè)執(zhí)照有效期、由授權(quán)代理人辦理的開戶業(yè)務(wù)未填寫代理人信息等。已整改。三是個(gè)別單位結(jié)算賬戶簽訂的賬戶管理協(xié)議無甲方法定代表人簽章。如：市分行本部建安南路分理處2010年7月7開立的“廣安市林山電梯工程有限公司”。已整改。四是個(gè)別單位結(jié)算賬戶開立時(shí)在人行賬戶管理系統(tǒng)備案時(shí)間延遲。如鄰水支行營業(yè)室2010年5月18日開立的“重慶國雅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”賬戶，人行賬戶管理系統(tǒng)備案時(shí)間為2010年6月4日。五是個(gè)別單位結(jié)算賬戶法人授權(quán)委托書無親見授權(quán)人面簽的銀行工作人員簽字。

三、2010年人行對我行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題及整改處罰情況

人行于2010年11月23日－12月23日就我行商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)執(zhí)法檢查，共發(fā)現(xiàn)5個(gè)方面存在一定問題，一是背書不完整問題。主要是華鎣建工勞務(wù)開發(fā)有限公司2009年10月19日在我行申請貼現(xiàn)的兩張匯票被背書人空缺，目前我行已整改完畢。同時(shí)對相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，對承辦初審人楊從容和復(fù)審人何斌各扣績效工資1000元。二是審核不嚴(yán)謹(jǐn)問題。主要是商業(yè)貼現(xiàn)審批表存在有關(guān)欄目貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)日期未填列的情況和授權(quán)書日期有誤問題，現(xiàn)已落實(shí)人員整改，對審批表相關(guān)欄目進(jìn)行了補(bǔ)充完整。對相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，扣罰績效工資，對營銷初審人楊從容和復(fù)審人胡岳林、廖其宏各扣1000元，對風(fēng)險(xiǎn)初審人王幼平和復(fù)審人魯濤各扣1500元，對最高簽批人賈志剛扣2000元。三是法人代表和委托人不一致問題。主要是四川華鎣山廣能（集團(tuán)）有限責(zé)任公司的授權(quán)人和企業(yè)基本信用信息報(bào)告顯示的法人代表不一致的情況。目前，我行已落實(shí)經(jīng)辦人員收齊該客戶法人代表更換前后的相關(guān)資料作補(bǔ)充說明。四是貼現(xiàn)調(diào)查不嚴(yán)謹(jǐn)問題。主要是貼現(xiàn)調(diào)查報(bào)告中企業(yè)名稱寫錯(cuò)的問題。現(xiàn)已落實(shí)人員進(jìn)行了整改。對相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，扣罰績效工資，對營銷初審人楊從容、復(fù)審人胡岳林和風(fēng)險(xiǎn)初審人王幼平、復(fù)審人魯濤各扣500元，對最高簽批人賈志剛扣1000元。五是無增值稅發(fā)票問題。主要是廣安市泰鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司2009年在我行辦理的貼現(xiàn)以商業(yè)銷售發(fā)票代替增值稅發(fā)票，無貨物運(yùn)單復(fù)印件及免增值稅的證明或說明問題。我行將加強(qiáng)相關(guān)稅收制度的學(xué)習(xí)，要求相關(guān)人員在今后的工作中加強(qiáng)預(yù)見性，避免類似情況發(fā)生。

四、整改及處罰情況

（一）針對存在的問題，已提出具體整改措施，要求網(wǎng)點(diǎn)在以后的工作中按照相關(guān)制度、流程，合規(guī)操作，杜絕類似情況出現(xiàn)。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)工作，增強(qiáng)制度執(zhí)行意識、責(zé)任意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識；加強(qiáng)職業(yè)道德教育，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想素質(zhì)；自覺拒絕違規(guī)操作, 杜絕以習(xí)慣操作代替制度、以信任代替制度等違規(guī)行為。

（三）對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行已對責(zé)任機(jī)構(gòu)和人員給予經(jīng)濟(jì)及積分處罰，確保問題整改到位，嚴(yán)控案件事故在我行發(fā)生，確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

二〇一一年四月十三日

第三篇：支付結(jié)算執(zhí)法檢查要點(diǎn)

支付結(jié)算執(zhí)法檢查內(nèi)容

一、支付結(jié)算管理

（一）是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)具體管理實(shí)施辦法是否報(bào)人民銀行或備案。

（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵是否合理，人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

（四）印、壓、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定；壓數(shù)機(jī)、業(yè)務(wù)用章等回收、銷毀是否符合有關(guān)規(guī)定。

（五）重要空白憑證的印制、訂購、銷售、管理是否符合相關(guān)規(guī)定。

（六）對實(shí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，有按規(guī)定簽訂代理協(xié)議；代理協(xié)議的解除是否符合規(guī)定；代理費(fèi)用是否符合規(guī)定。

（七）支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)程序是否符合相關(guān)規(guī)定。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶 1.單位銀行結(jié)算賬戶開立

（1）核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)。是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶是否在核準(zhǔn)前使用。?

（2）備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時(shí)已超過5個(gè)工作日仍未備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備案時(shí)間超過5個(gè)工作日。

（3）是否違規(guī)為預(yù)算管理單位開立一般存款賬戶。（4）是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個(gè)專用存款賬戶。

（5）異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。

（6）開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是否齊全；

（7）有無開立性質(zhì)不明的銀行結(jié)算賬戶；

（8）單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱是否與其營業(yè)執(zhí)照的字號相一致；無字號的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個(gè)體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。

（9）單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶的，是否留存授權(quán)書；

（10）代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件；（11）是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對法定代表人、單位負(fù)責(zé)人及代理人身份證進(jìn)行核查；

（12）是否存在經(jīng)濟(jì)小區(qū)代客批量開立賬戶現(xiàn)象；是否存在同一中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代為多家企業(yè)開戶現(xiàn)象；是否存在未經(jīng)授權(quán)的其他人員代簽代收辦理業(yè)務(wù)；

（13）開戶申請書填寫是否規(guī)范。

（14）是否有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明文件。

（15）留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否為正本復(fù)印件。

（16）開戶資料是否合規(guī)、完整。

（17）查閱被查單位提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。

（18）開戶許可證正本是否按規(guī)定移交存款人。（19）銀行是否留存開戶許可證副本。2.單位銀行結(jié)算賬戶變更

（20）存款人更改名稱，但不改變開戶銀行賬號的，是否按規(guī)定于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出結(jié)算賬戶的變更申請。

（21）存款人變更銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)要素，是否按規(guī)定于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

（22）銀行接到存款人的變更通知后，是否對存款人相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行核查。

（23）銀行是否及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。

3.單位銀行結(jié)算賬戶撤銷

（24）銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，是否在撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。（25）對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)是否列入久懸未取專戶管理。

（26）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行是否存在為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立變更業(yè)務(wù)的情況。

（27）是否對長期不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。

（28）對于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付。

4.單位銀行結(jié)算賬戶使用

（29）存款人是否通過基本存款賬戶辦理工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取。

（30）是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支取；（31）是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金。（32）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金等4類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)。

（33）收入?yún)R繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（34）業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（38）是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現(xiàn)金的行為。（39）是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行卡賬戶的行為。

（40）臨時(shí)存款賬戶是否存在超期限使用情況。

（41）注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。

（42）注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致。（43）注冊驗(yàn)資不成功的臨時(shí)存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。

（44）注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。

（45）注冊驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶檢查是否存在“轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，現(xiàn)金轉(zhuǎn)出”的情況。

（46）開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（48）單位資金違規(guī)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。5.單位銀行結(jié)算賬戶管理

（49）賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。（50）預(yù)留銀行印鑒卡的管理是否按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行；（51）印鑒卡建庫手續(xù)是否嚴(yán)密，保管、變更、掛失是否規(guī)范；

（52）銀行是否進(jìn)行年檢。

（53）對年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定予以撤銷。

（54）銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

（55）賬戶資料是否完整，是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年）。

（56）是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。（57）是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。

（二）個(gè)人銀行賬戶 1.個(gè)人銀行賬戶開立

（1）開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否是規(guī)定的有效證件。（2）開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。（3）是否核對開戶申請人及身份證件照片為同一人。（4）是否登記開戶申請人及代理人的身份證件姓名、種類和號碼。

（5）開戶申請人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

（6）聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，是否采取其他輔助核實(shí)措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。（8）對代理多人辦理借記卡的，是否審查代理人職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的材料。

（9）單位批量開卡是否對開戶申請人身份證件原件進(jìn)行核對。

（10）單位代理個(gè)人開戶是否存在不規(guī)范：沒有要求出示并留存單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件復(fù)印件；批量開卡后，通過ATM修改密碼后便可使用等。

（11）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個(gè)工作日內(nèi)。

（12）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立后至檢查時(shí)已超過5個(gè)工作日仍未向人民銀行備案。

2.個(gè)人銀行賬戶使用

（13）對于個(gè)人儲蓄賬戶是否存在轉(zhuǎn)賬結(jié)算交易。（14）是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲行為。

（15）在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，是否對賬戶進(jìn)行實(shí)名。

3.個(gè)人銀行賬戶管理 是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。

（三）銀行內(nèi)部管理和內(nèi)部控制

1.是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。

2.是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，是否建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。

3.客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)臵是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)臵、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。

4.是否建立單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)雙人復(fù)核制度。5.銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位； 6.開戶資料是否按會計(jì)檔案進(jìn)行管理； 7.賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況。

8.銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)是否配備了至少一臺PC機(jī)或圖形終端。9.是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則

1.對于見票即付的票據(jù)和到期的票據(jù)，銀行是否當(dāng)日足額付款？有無拖延支付、無理拒付的行為？

2.匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制？ 3.銀行新辦票據(jù)業(yè)務(wù)需要印制票據(jù)或者已經(jīng)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，但原有票據(jù)上所堪行名行徽需要調(diào)整的，是否按規(guī)定向人民銀行申請制版，并經(jīng)批復(fù)后才啟用？

4.銀行辦理票據(jù)類業(yè)務(wù)是否按規(guī)定收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)？ 5.銀行是否存在壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金的現(xiàn)象？ 6.銀行是否按照規(guī)定確定辦理結(jié)算的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，并向客戶公開業(yè)務(wù)處理時(shí)間和到賬參考時(shí)間？

7.向外發(fā)出的結(jié)算憑證，銀行是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)？

8.銀行收到的結(jié)算憑證，是否按照規(guī)定及時(shí)將款項(xiàng)支付給收款人？

9.銀行是否按照規(guī)定受理銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票的掛失止付業(yè)務(wù)？

10.存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時(shí)，是否按照規(guī)定填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章？存款賬戶結(jié)清時(shí)，是否將全部剩余空白商業(yè)匯票、支票交回銀行注銷？

11.銀行辦理結(jié)算，是否按照規(guī)定給單位或個(gè)人的收付款通知和匯兌回單，加蓋銀行的轉(zhuǎn)訖章？

12.銀行給單位或個(gè)人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，是否按照規(guī)定加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章？

13.匯入銀行對開立存款賬戶的收款人，是否按照規(guī)定將匯給其的款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶并向其發(fā)出收賬通知？

14.匯入銀行對于收款人拒絕接受的匯款，是否按照規(guī)定立即辦理退匯？

15.匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個(gè)月無法交付的匯款，是否按照規(guī)定主動辦理退匯？

16.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行為付款人的，是否按照規(guī)定在當(dāng)日主動將款項(xiàng)支付給收款人？

17.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行以外的單位為付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否按照規(guī)定于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)將款項(xiàng)劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付款項(xiàng)通知書，連同債務(wù)證明郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人？

18.銀行是否存在無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)的情況？

19.銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況？

20.銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定收取郵費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)？

21.銀行是否存在通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況？

22.銀行辦理普通借記業(yè)務(wù)時(shí)，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議？

23.銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議？

（二）支票

1.銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議？

2.支票出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人是否按照規(guī)定在見票當(dāng)日足額付款？

3.銀行是否按照規(guī)定在出售支票時(shí)，在支票票面記載付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼？

4.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，是否按照規(guī)定進(jìn)行審查？

5.提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符？

7.提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)？

8.提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理？

9.提入行收到止付申請，是否按照規(guī)定進(jìn)行處理？ 10.提入行是否按照規(guī)定在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答？

11.提出行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動向提入行發(fā)出查詢？

12.對于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00予以查復(fù)？

13.提出行是否按照規(guī)定遵循國家會計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實(shí)物支票？

14.提出行是否按照規(guī)定審核支票，確保支票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性？有無提出行未按規(guī)定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息？錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入？

16.采用電子驗(yàn)印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達(dá)到100％？

17.采用支付密碼核驗(yàn)方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗(yàn)地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況？

18.提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象？對于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項(xiàng)超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況？

19.對于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時(shí)向出票人或提出行查詢，不隨意退票？確需退票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實(shí)情況？是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款？

20.提出行是否存在受理非實(shí)名賬戶支票業(yè)務(wù)的情況？ 21.銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請書、止付應(yīng)答書、提出支票清單？

22.銀行對出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日向人民銀行報(bào)告？出票人開戶銀行是否存在不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票的情況？

23.銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國庫？是否存在對空頭支票罰款收入占壓、挪用的行為？

（三）銀行匯票

1.簽發(fā)銀行匯票，銀行是否先將匯款人的存款或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入?yún)R出匯款專戶存儲并經(jīng)復(fù)核后才簽發(fā)？

2.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請人和收款人都為個(gè)人？

3.銀行匯票的空白憑證、匯票專用章、密押和壓數(shù)機(jī)是否按規(guī)定分人保管、分別使用？

4.持票人提示付款時(shí)，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時(shí)提交？ 5.轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付后，是否只轉(zhuǎn)入單位賬戶，而未轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶和支取現(xiàn)金？

6.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定將第二、三聯(lián)同時(shí)收回？

7.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定退入原申請人賬戶（只有現(xiàn)金銀行匯票才可退付現(xiàn)金）？

8.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證？

9.持票人超過銀行匯票提示付款期限的，是否在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，按規(guī)定持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請求付款？

10.申請人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行是否于匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理？

11.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動加編和核驗(yàn)密押？

12.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定審查現(xiàn)金銀行匯票的申請人和收款人均為個(gè)人？

13.未在銀行開立結(jié)算賬戶的個(gè)人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時(shí)，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實(shí)性和有效性？委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件？

14.轉(zhuǎn)賬銀行匯票申請退款的，出票銀行是否按照規(guī)定轉(zhuǎn)入原申請人賬戶？

15.采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時(shí)向代理清算行全額移存匯票資金？

16.出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在10秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答？

17.代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

18.對出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人？

19.代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時(shí)，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

20.代理付款行是否按會計(jì)檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證？

（四）銀行本票

1.銀行是否提供銀行本票服務(wù)？出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時(shí)，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證？

2.銀行是否按照的規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位臵記載？ 3.出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包是否實(shí)時(shí)處理，是否按規(guī)定在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包？

4.出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實(shí)時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人？

5.代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

6.商業(yè)銀行是否按照規(guī)定及時(shí)為小額支付系統(tǒng)銀行本票辦理掛失止付業(yè)務(wù)？

7.出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)？

8.代理簽發(fā)銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當(dāng)日傳遞到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規(guī)定審查個(gè)人持票人身份證件的真實(shí)有效性？

10.代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時(shí)，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

11.代理付款行是否按會計(jì)檔案要求妥善保管銀行本票？

（五）商業(yè)匯票

1.銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，承兌申請人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？

2.對于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務(wù)，查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng)日至遲次日上午進(jìn)行處理？

3.銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？

4.銀行貼現(xiàn)商業(yè)匯票時(shí)，是否審查貼現(xiàn)申請人與其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

5.辦理商業(yè)匯票質(zhì)押時(shí)，銀行是否按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書和票款收回？

6.商業(yè)銀行是否按規(guī)定主動向人民銀行報(bào)送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息？

7.對于金額為100萬元及以上的商業(yè)匯票，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？

8.銀行是否按規(guī)定自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌？

9.商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款？

10.商業(yè)承兌匯票的付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款？是否對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息？

12.銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？

（六）電子商業(yè)匯票

1.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定對客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號、組織機(jī)構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別）的真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

2.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)？

3.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲的相關(guān)信息相符？

4.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？

5.接入機(jī)構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人時(shí)，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)營者指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊審批機(jī)構(gòu)申請？

6.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對電子簽名認(rèn)證證書申請者的身份真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

7.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶的電子簽名真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

8.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定實(shí)時(shí)接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實(shí)時(shí)發(fā)送該信息？

9.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？

10.電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，接入機(jī)構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？

11.接入機(jī)構(gòu)終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的，是否按規(guī)定由其他接入機(jī)構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)？

12.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織？

13.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機(jī)構(gòu)開立賬戶？

14.承兌銀行是否按規(guī)定審查出票人提交的用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

15.貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定審查貼現(xiàn)申請人提交的用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

16.銀行是否能夠支持票款對付方式清算資金？

17.持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

18.持票人超過提示付款期提示付款的，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

19.電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請求，且在收到該請求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理？

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。

20.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時(shí)將持票人的提示付款請求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人？

21.承兌人拒絕付款的，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ 22.銀行是否按規(guī)定為票據(jù)當(dāng)事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信息查詢服務(wù)？查詢時(shí)，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？

23.銀行是否存在因清算資金不足導(dǎo)致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的情形？

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況。現(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系情況;是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何？

2.銀行卡發(fā)卡審核制度落實(shí)情況。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對于個(gè)人、集團(tuán)代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，是如何從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的？

3.信用卡發(fā)卡、資信審核制度落實(shí)情況。如何落實(shí)禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實(shí)在本行申領(lǐng)首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請人的資信狀況？對低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領(lǐng)信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？對信用卡申請人的信用額度是如何審批的？對本行有關(guān)信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期計(jì)算方式等信息是否充分對持卡人告知和解釋？

（二）交易監(jiān)測與使用管理情況

1.行內(nèi)現(xiàn)行信用卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計(jì)劃？

2.行內(nèi)現(xiàn)行借記卡交易監(jiān)測系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計(jì)劃？

3.持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)情況？ 4.有關(guān)貫徹落實(shí)自助轉(zhuǎn)賬要求的情況。

（三）受理市場特約商戶管理情況

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況。現(xiàn)有商戶收單業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度？

2.特約商戶管理方面。特約商戶準(zhǔn)入審批制度和流程建立情況。如何落實(shí)特約商戶實(shí)名制？對批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險(xiǎn)特約商戶是如何審批的？對特約商戶的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)制度以及現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度建設(shè)情況。

3.商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)情況，監(jiān)控的交易指標(biāo)有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型？

4.特約商戶個(gè)人結(jié)算賬戶不能受理信用卡交易的政策落實(shí)情況。

（四）終端機(jī)具管理情況

1.ATM管理。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點(diǎn)檢查哪些內(nèi)容？是否實(shí)現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控？針對離行式ATM制定并實(shí)施了哪些更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間多長？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？

2.POS機(jī)管理。是否有專人負(fù)責(zé)POS設(shè)備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理？對于POS機(jī)從申請、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？

3.移動POS機(jī)。對申領(lǐng)移動POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，是否按照規(guī)定要求限制移動POS機(jī)跨地區(qū)使用，并屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能？

4.固話支付終端管理。對申領(lǐng)固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)如何？

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況

1.本行收單業(yè)務(wù)哪些環(huán)節(jié)委外？外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本情況，是否參與對商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分潤？

2.如何對收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核？考察因素主要有哪些？

3.如何堅(jiān)持獨(dú)立、自主承擔(dān)對特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，即對商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？

4.提供與收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的文本

（六）受理市場秩序維護(hù)情況

1.收單機(jī)構(gòu)是否在交易處理時(shí)向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確并完整上送商戶信息，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗(yàn)證碼？

2.對自身或發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)套用、變造與真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報(bào)送和報(bào)告機(jī)制？

3.是否存在異地收單行為？是否整改？

五、支付系統(tǒng)

（一）內(nèi)控制度建設(shè)

1.是否按照支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、運(yùn)行管理辦法要求，建立相應(yīng)的內(nèi)部控制、應(yīng)急處理、運(yùn)行維護(hù)、密押設(shè)備和密鑰管理等實(shí)施細(xì)則；

2.是否制定內(nèi)部資金清算和流動性風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵情況

1.是否定期對業(yè)務(wù)和操作人員進(jìn)行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng)操作。

2.支付系統(tǒng)相關(guān)崗位人員上崗前是否經(jīng)過培訓(xùn)和考核，并具備基本的業(yè)務(wù)知識和技能。

（三）業(yè)務(wù)處理情況

1.當(dāng)收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)，以及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)是否及時(shí)貸記收款人賬戶；當(dāng)清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時(shí)，是否及時(shí)入客戶賬。

2.是否拖延支付，截留、挪用客戶或他行資金。

3.參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計(jì)付賠償金。

4.直接參與者是否存在因清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致支付指令不能及時(shí)清算的情況。

5.直接參與者是否存在因不能及時(shí)籌措資金導(dǎo)致支付系統(tǒng)開啟清算窗口情況；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。

6.直接參與者是否合理設(shè)臵、調(diào)整凈借記限額，是否實(shí)時(shí)監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗情況。

7.支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。

8.參與者對有疑問的支付業(yè)務(wù)是否及時(shí)發(fā)出查詢；對他行發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時(shí)查復(fù)。

9.各銀行在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行支付業(yè)務(wù)是否通過大額支付系統(tǒng)辦理。

10.各銀行對普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。

11.付款行對收到的止付申請是否及時(shí)辦理止付；收款行收到支付業(yè)務(wù)退回申請，對未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。

12.是否存在拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的情況。13.匯兌業(yè)務(wù)的代理行，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項(xiàng)依據(jù)客戶要求匯出，并及時(shí)將款項(xiàng)收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。

14.是否存在提供虛假交易信息而導(dǎo)致客戶資金損失的情況。

15.是否建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保障本行協(xié)議合同號的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務(wù)授權(quán)協(xié)議的情況。

16.各銀行是否開發(fā)建設(shè)合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，是否做好定期借記業(yè)務(wù)合同號的規(guī)范、入庫和維護(hù)工作。

17.是否采取措施妥善保管數(shù)字證書及證書管理密鑰；出現(xiàn)遺失情況時(shí)是否及時(shí)報(bào)告中國人民銀行。

18.自動質(zhì)押融資成員行是否定期向人民銀行報(bào)告自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展情況。

19.申請成為自動質(zhì)押融資業(yè)務(wù)成員行時(shí)是否提供虛假材料；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)是否提供虛假材料。

20.直接參與者自加入支付系統(tǒng)后，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉的情形。

21.為保證密押管理的安全，是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰。

22.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否指定專人負(fù)責(zé)證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。

（四）系統(tǒng)應(yīng)急管理

1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否制定行內(nèi)系統(tǒng)危機(jī)處臵預(yù)案及實(shí)施步驟。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案中是否明確了保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的處臵機(jī)制；是否建立健全了完善的報(bào)告制度和組織指揮體系；是否建立了預(yù)防與預(yù)警機(jī)制；是否制定了業(yè)務(wù)和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時(shí)在故障發(fā)生起2小時(shí)內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，出現(xiàn)非緊急事件時(shí)在故障發(fā)生時(shí)起4小時(shí)內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；是否根據(jù)危機(jī)處臵演練情況完善應(yīng)急預(yù)案。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)是否建立了異地備份系統(tǒng)。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否定期組織生產(chǎn)系統(tǒng)和備份系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)切換演練；是否定期組織危機(jī)處臵的業(yè)務(wù)演練。

5.當(dāng)預(yù)案中提及的事件發(fā)生時(shí)，是否按照預(yù)案要求及時(shí)處臵并報(bào)告中國人民銀行；

6.當(dāng)銀行行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。

7.支付系統(tǒng)運(yùn)行部門是否安排小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)7×24小時(shí)運(yùn)行值班制度;是否嚴(yán)格執(zhí)行巡檢制度、定期報(bào)告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案；是否定期組織應(yīng)急演練。

（五）系統(tǒng)準(zhǔn)入退出管理

1.申請加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的書面申請材料是否真實(shí)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供的書面申請材料是否真實(shí)。

3.退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向中國人民銀行移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔，并注銷密押設(shè)備和密鑰。

（六）系統(tǒng)運(yùn)維情況

1.是否嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。2.是否建立系統(tǒng)日志和運(yùn)行日志，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。

3.機(jī)房是否符合國家標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的規(guī)定；是否建立有關(guān)機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記制度。

4.是否指定專人并妥善保管系統(tǒng)運(yùn)行文檔。

5.是否按規(guī)定設(shè)臵支付系統(tǒng)運(yùn)行管理相關(guān)崗位；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)主管、操作員是否定期更改用戶口令。

6.是否按規(guī)定防范病毒入侵支付系統(tǒng)，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。

7.支付系統(tǒng)生產(chǎn)機(jī)和備份機(jī)是否安裝與系統(tǒng)運(yùn)行無關(guān)軟件；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)連接時(shí)，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。

8.是否對支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機(jī)制。

9.當(dāng)變更前臵機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，是否就變更事項(xiàng)及時(shí)向接入地清算中心備案；對于影響業(yè)務(wù)處理的變更事項(xiàng)是否同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

10.是否定期對計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并記錄備份情況。

11.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)工作

1.負(fù)責(zé)填報(bào)支付業(yè)務(wù)報(bào)表的支付信息分析員是否保持穩(wěn)定；如有變動，是否在變動后5個(gè)工作日進(jìn)行書面報(bào)告，并說明接任支付信息分析員情況。2.是否能準(zhǔn)時(shí)報(bào)送支付業(yè)務(wù)報(bào)表。

3.支付業(yè)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)填報(bào)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。4.是否隨支付業(yè)務(wù)報(bào)表編報(bào)《報(bào)表說明》，對報(bào)表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動幅度較大進(jìn)行分析說明，認(rèn)真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動的原因。

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送

1.是否報(bào)送半《支付信息分析報(bào)告》。2.是否按要求準(zhǔn)時(shí)報(bào)送《支付信息分析報(bào)告》。

第四篇：支付結(jié)算人行題庫

一、填空題

1、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循 的原則，具有真實(shí)的 關(guān)系和 關(guān)系。

答案：誠實(shí)信用 交易 債權(quán)債務(wù) 依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第十條

2、《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的各項(xiàng)期限的計(jì)算，適用 關(guān)于計(jì)算期間的規(guī)定。按月計(jì)算期限的，按 計(jì)算；無對日的，為到期日。

答案：民法通則 到期月的對日 月末日 依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第一百零八條

3、網(wǎng)上支付使用的憑證既可

，也可采用。

答案：直接輸出打印 手工填寫方式

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的通知》第二部分

4、對于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶存款人應(yīng)對其提供的收款依據(jù)或付款依據(jù)的、負(fù)責(zé)，銀行應(yīng)按會計(jì)檔案管理規(guī)定保管收款依據(jù)、付款依據(jù)的復(fù)印件。

答案：真實(shí)性、合法性

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條

5、賬戶管理系統(tǒng)中的 是按照中國人民銀行規(guī)定的編碼規(guī)則為銀行編制的，用于識別銀行身份的唯一標(biāo)識，是賬戶管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。答案：銀行機(jī)構(gòu)代碼

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四十一條

6、因年代久遠(yuǎn)，批文丟失等原因無法提供政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書的，憑 及 開立基本存款賬戶。

答案：上級單位或主管部門出具的證明 財(cái)政部門同意其開戶的證明

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》第一部分第（一）款第1條。

7、銀行機(jī)構(gòu)可采用 或 備案方式向賬戶管理系統(tǒng)備案個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立信息。答案：單筆 批量

依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第二十三條。

8、開戶許可證的核發(fā)遵循“ ”的原則。答案：誰登記、誰核發(fā)

依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第六十二條。

9、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照、、、的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

答案：安全 準(zhǔn)確 完整 保密

依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條

10、持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按規(guī)定期限提供其他合法證明喪失對其前手追索權(quán)的，或者 應(yīng)對持票人承擔(dān)責(zé)任。答案：承兌人 付款人

依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百一十八條

11、銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按 計(jì)付賠償金。

答案：中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百四十一條

12、辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，貼現(xiàn)銀行作為持票人，在匯票背面背書欄位加蓋

并由授權(quán)的經(jīng)辦人員

，注明確 字樣。

答案：結(jié)算專用章 簽名或蓋章 委托收款 依據(jù)：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》第二部分

13、銀行辦理支付結(jié)算必須做到“有疑必查，，”。答案：有查必復(fù) 得必詳盡，切實(shí)處理 依據(jù)：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》第十部分

14、從單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶支付款項(xiàng)單筆超過5萬元人民幣時(shí)，付款單位若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不需另行出具，介付款單位應(yīng)對支付款項(xiàng)事由的、負(fù)責(zé)。

答案：付款依據(jù) 真實(shí)性 合法性

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》第一部分

15、對于通過電子支付等方式辦理的離柜業(yè)務(wù)，辦理時(shí)不能提供業(yè)務(wù)處理回單的，銀行應(yīng)與客戶約定、、、、等方式及時(shí)或定期發(fā)送業(yè)務(wù)辦理信息，盡量減少通過柜臺領(lǐng)取回單。答案：使用自助機(jī)具打印、短信、電話、電子郵件、郵寄

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》第四部分

16、《票據(jù)法》規(guī)定的各項(xiàng)期限的計(jì)算，適用 關(guān)于計(jì)算期間的規(guī)定。答案：民法通則

依據(jù)：《票據(jù)法》第一百零八條

17、持票人超過提示付款期限向代理付款行提示付款不獲付款的，須在 內(nèi)向 作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，持銀行匯票向 請求付款。

答案：票據(jù)權(quán)利時(shí)效 出票銀行 出票銀行 依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第二十四條

18、代理查詢行、查復(fù)行收到查詢書或查詢信息，應(yīng)于 上午進(jìn)行處理。代理查詢行收到查復(fù)信息后，應(yīng)及時(shí)通知查詢行。答案：當(dāng)日或至遲次日上午

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于商業(yè)銀行跨行銀行承兌匯票查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)處理問題的通知》第三部分

19、辦理代收付業(yè)務(wù)必須簽訂合同（協(xié)議），代收付業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）分為 和。

答案：代收合同（協(xié)議），代付合同（協(xié)議）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第一章第四條

20、小額支付系統(tǒng)普通貸記、定期貸記支付業(yè)務(wù)以 為軋差依據(jù)，實(shí)時(shí)貸記、借記支付業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中的 交易為軋差依據(jù)。

答案：貸記批量包，成功

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第四章第四十五條

21、銀行應(yīng)遵循支付清算系統(tǒng)跨行軋差資金 原則。即各銀行在人民銀行的準(zhǔn)備金存款帳戶對外支付時(shí)，應(yīng)優(yōu)先用于各跨行支付清算系統(tǒng)差額資金的清算。答案：優(yōu)先支付

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第三條

22、銀行應(yīng)建立 預(yù)警制度，設(shè)定“清算預(yù)警線”，已維持足夠的支付清算能力。答案：清算頭寸

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第四條

23、清算頭寸不足，使用高額罰息貸款的銀行，須在第 個(gè)工作日 時(shí)之前將貸款本息主動歸還人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。答案：二，11 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第十五條

24、各支付系統(tǒng)直接參與者應(yīng)確定1至2名業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任，主要承擔(dān)該直接參與者支付清算系統(tǒng)管理、檢查輔導(dǎo)、業(yè)務(wù)推廣、工作協(xié)調(diào)和信息聯(lián)絡(luò)等職責(zé)。答案：清算專管員

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第一大點(diǎn)第二小點(diǎn)

25、各銀行機(jī)構(gòu)要在充分落實(shí) 原則及 制的前提下，認(rèn)真作好銀行結(jié)算帳戶年檢。答案：“了解客戶”，帳戶實(shí)名

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第五大點(diǎn)第一小點(diǎn)

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接參與者必須在申請機(jī)構(gòu)取得 和 后，才能通過支付系統(tǒng)行名行號管理系統(tǒng)進(jìn)行間接參與者相關(guān)信息申報(bào)。

答案：金融許可證 營業(yè)執(zhí)照

出題依據(jù)：杭銀辦[2008]266號第一大點(diǎn)

27、影像支票核驗(yàn)付款采用電子驗(yàn)印方式的銀行機(jī)構(gòu)，客戶印鑒入庫率應(yīng)達(dá)到 % 答案：100% 出題依據(jù)：杭銀辦[2007]205號第二大點(diǎn)第四小點(diǎn)

28、支付業(yè)務(wù)信息經(jīng)過 才產(chǎn)生支付效力。答案：確認(rèn)

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第十三條

29、小額支付系統(tǒng)參與者分為

、和。

答案：直接參與者，間接參與者，特許參與者 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第四條 30、小額支付系統(tǒng)實(shí)行 小時(shí)不間斷運(yùn)行。答案：7X24小時(shí)

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第十六條

31、各銀行機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須按照、及 等有關(guān)規(guī)定，要求客戶出示居民身份證等有效身份證件，并核查身份證的真實(shí)性。

答案：存款實(shí)名制 了解客戶原則 銀行結(jié)算賬戶管理

出題依據(jù)：《關(guān)于貫徹執(zhí)行中國人民銀行 公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知》第二條

32、在核實(shí)公民身份信息時(shí)，有關(guān)單位和個(gè)人對身份證真實(shí)性有疑義的，可以商請當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)進(jìn)行居民身份證真?zhèn)舞b別。公安機(jī)關(guān)鑒別后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定出具。經(jīng)鑒別為真證的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。答案：居民身份證

出題依據(jù)：《關(guān)于貫徹執(zhí)行中國人民銀行 公安部有關(guān)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作要求的通知》第四條

33、采用接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機(jī)構(gòu)在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請求報(bào)文時(shí)，請求報(bào)文中的上報(bào)機(jī)構(gòu)代碼和核查機(jī)構(gòu)代碼必須統(tǒng)一使用 中現(xiàn)有的銀行機(jī)構(gòu)代碼，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將其認(rèn)定為不合規(guī)機(jī)構(gòu)。答案:人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2007]126號第四條

34、代理他人開立銀行賬戶的，銀行應(yīng)要求代理人出示 和。

答案:被代理人 代理人的有效身份證件

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第三條.35、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查 機(jī)制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。答案:應(yīng)急

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第十四條規(guī)定。

36、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，支付結(jié)算業(yè)務(wù)包括、、等業(yè)務(wù)。答案:票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù) 銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù) 匯兌

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第十四條規(guī)定。

二、單選題

1、對于按照規(guī)定應(yīng)撤銷而未辦理銷戶手續(xù)的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)通知該單位銀行結(jié)算賬戶的存款人自發(fā)出通知之日起 日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

A、15 B、30 C、60 D、90 答案：B 依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十九條

2、存款人申請變更核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的，銀行應(yīng)在接到變更申請后的 個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：B 依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十二條

3、以下不屬于銀行機(jī)構(gòu)可以通過人行賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)本級機(jī)構(gòu)及所轄機(jī)構(gòu)信息的是：。

A、單位銀行結(jié)算賬戶數(shù)量 B、久懸銀行結(jié)算賬戶數(shù)量

C、操作員數(shù)量 D、逾期臨時(shí)存款賬戶情況 答案：D 依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第五十一條。

4、具有開立、變更、撤銷、年檢、久懸銀行結(jié)算賬戶；管理待核準(zhǔn)信息；批量導(dǎo)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶；查詢、統(tǒng)計(jì)銀行結(jié)算賬戶信息的銀行機(jī)構(gòu)管理員是：。

A、一級操作員 B、二級操作員 C、三級操作員 D、管理操作員 答案：B 依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第八十八條。

5、目前施行的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》是 年制定下發(fā)的。

A、2005 B、2006 C、2007 D、2008 答案：C 依據(jù)：銀辦發(fā)[2007]74號

6、金融機(jī)構(gòu)對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 年，對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 年。

A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10 答案：C 依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十九條

7、關(guān)于匯兌業(yè)務(wù)，以下說法錯(cuò)誤的是： A、委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日； B、收賬通知是銀行將款項(xiàng)確已收入收款人賬戶的憑據(jù)； C、匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請退匯；

D、匯入銀行對于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過1個(gè)月無法交付的匯款，應(yīng)主動辦理退匯； 答案：D 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第一百七十一條、一百七十五條、一百七十八條、一百七十九條

8、關(guān)于電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以下說法錯(cuò)誤的是： A、匯劃金額為58萬元的一筆匯款業(yè)務(wù)，銀行應(yīng)收取電子匯劃費(fèi)15元；

B、匯劃金額為150萬元的一筆匯款業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶書面委托，保證在2小時(shí)內(nèi)資金到賬，銀行應(yīng)收取電子匯劃費(fèi)39元； C、匯劃財(cái)政金庫、救災(zāi)、撫恤金等款項(xiàng)免收電子匯劃費(fèi)； D、匯劃職工工資、退休金、養(yǎng)老金等，每筆收取2元； 答案：A 依據(jù)：《國家計(jì)委、中國人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》

9、商業(yè)銀行借記卡在自動柜員機(jī)取款的交易上限為每卡每日 元。A、5000 B、10000 C、20000 D、25000 答案：C 依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》第四部分

10、信用卡透支期限最長為 天。

A、30 B、60 C、90 D、120 答案：B 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第一百五十三條

11、票據(jù)喪失時(shí)，失票人請求保全票據(jù)權(quán)利的程序，適用 法律。

A、出票地 B、付款地 C、行為地 D、以上均可 答案：B 依據(jù)：《票據(jù)法》第一百零二條

12、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過 ；提示付款期限，自匯票到期日起 日。

A、3個(gè)月 10 B、3個(gè)月 30 C、6個(gè)月 10 D、6個(gè)月 30 答案：C 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第八十七、八十八條

13、銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之 計(jì)收利息。

A、一 B、二 C、三 D、五 答案：D 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第九十一條

14、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆 萬元以上或者外幣等值 萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A、1 1 B、2 1 C、3 1 D、5 1 答案：D 依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第八條

15、集中代收付業(yè)務(wù)代收付中心原則上按照 日的約定向入網(wǎng)企事業(yè)單位返回業(yè)務(wù)處理結(jié)果。

選項(xiàng)：A、T+1 B、T+2 C、T+3 D、T+5 答案：C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第四章第三十一條

16、電子交換系統(tǒng)提供前臵機(jī)與直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接，電子交換往來賬業(yè)務(wù)全部由直接參與者行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)起和接收的模式是 模式。

選項(xiàng)：A、記賬接口 B、分行接口 C、手工記賬 D、電子接口 答案：B 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第一章第五條

17、支付系統(tǒng)參與者變更機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系電話等要素應(yīng)由 通過 提出申請。

選項(xiàng)：A、直接參與者 行名行號管理系統(tǒng) B、間接參與者 行名行號管理系統(tǒng)

C、直接參與者 支付系統(tǒng) D、間接參與者 支付系統(tǒng) 答案：A 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第三章第十六條

18、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入支付系統(tǒng)書面批準(zhǔn)后 個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在 個(gè)月內(nèi)不得再次申請加入支付系統(tǒng)。

選項(xiàng)：A、3，6 B、2，6 C、1，3 D、2，3 答案：B 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十四條

19、新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)展業(yè)之初，可委托他行辦理支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)或作為間接參與者加入支付系統(tǒng)。代理結(jié)算期原則上不少于 個(gè)月。代理結(jié)算期滿后，符合條件的可按相關(guān)規(guī)定提出已直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的申請。

選項(xiàng)：A、2 B、3 C、6 D、12 答案：C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第二大點(diǎn)

20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以間接參與者身份加入支付系統(tǒng)的條件由代理其清算資金的 確定。

選項(xiàng)：A、金融同業(yè) B、間接參與者 C、直接參與者 D、上級行 答案：C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第二章第九條

21、各銀行收到支票影像交換業(yè)務(wù)后必須在規(guī)定的 日回執(zhí)期限內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送業(yè)務(wù)回執(zhí)，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未發(fā)回執(zhí)。

選項(xiàng)：A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 答案：C 出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)

22、根據(jù)人行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支票影像交換業(yè)務(wù)管理工作的通知》各行支票影像業(yè)務(wù)退票率應(yīng)控制在 % A、10% B、5% C、15% D、20% 答案：A 出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第一大點(diǎn)

23、銀行機(jī)構(gòu)被責(zé)令退出CIS系統(tǒng)的，自退出之日起 年內(nèi)不得再次申請加入。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 答案：B 出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第三大點(diǎn)第三小點(diǎn)

24、小額支付系統(tǒng)直接參與者、特許參與者與城市處理中心之間發(fā)送和接收支付信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式、出現(xiàn)聯(lián)機(jī)中斷或其他特殊情況的，可以采取 方式。

A、手工 B、紙質(zhì) C、磁介質(zhì) D、上網(wǎng) 答案： C 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第七條

25、小額支付系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)經(jīng)扎差后。

A、可以撤銷 B、不可撤銷 C、可經(jīng)聯(lián)系對方行后撤銷 D、可經(jīng)聯(lián)系人行后撤銷 答案：B 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第十一條

26、小額支付系統(tǒng) 處理支付業(yè)務(wù)，清算資金。

A、實(shí)時(shí) 軋差凈額 B、實(shí)時(shí) 批量 C、批量 批量 D、批量 軋差凈額 答案：D 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第二條

27、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》于國務(wù)院第十五次常務(wù)會通過，起施行。

A、1999年3月17日 B、2000年3月17日 C、2000年4月1日 D、1999年4月1日 答案：C。

出題依據(jù)：《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》

28、居住在中國境內(nèi) 歲以上的中國公民，開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

A、16 B、18 C、19 D、20 答案：A。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第一款。

29、香港、澳門特別行政區(qū)居民，開立個(gè)人銀行賬戶應(yīng)出具。A、有效旅行證件 B、港澳居民往來內(nèi)地通行證 C、中國護(hù)照 D、外國護(hù)照 答案：B。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第三款。

30、單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任,出示。A、單位負(fù)責(zé)人有效身份證件

B、單位負(fù)責(zé)人和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件

C、單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件 答案：C。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第三條。

31、銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，如對核查結(jié)果存在疑義，可向（）申請進(jìn)一步核實(shí)。

A、人民銀行 B、客戶本人 C、公安部門 答案：C。

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第十一條規(guī)定。

32、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理單位銀行結(jié)算賬戶而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，若個(gè)人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)（）為該客戶辦理業(yè)務(wù)。A、繼續(xù) B、暫停 答案：B。

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第八條第一款規(guī)定。

三、多選題

1、以下專用存款賬戶類型中，不得支取現(xiàn)金的是： A、財(cái)政預(yù)算外資金專戶 B、期貨交易保證金專戶 C、社會保障基金專戶 D、收入?yún)R繳專戶 答案：A、B、D 依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十五條。

2、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上的簽章可以為以下幾種： A、簽名 B、蓋章 C、簽名加蓋章 D、指紋印 答案：A、B、C 依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第七條

3、票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以下 票據(jù)上的事項(xiàng)更改后，票據(jù)無效。A、金額 B、日期 C、付款人賬戶 D、收款人名稱 答案：A、B、D 依據(jù)：《中華人民共和國票據(jù)法》第九條

4、以下 憑證，人民銀行不再統(tǒng)一規(guī)范格式，由各商業(yè)銀行按照支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定自主確定格式。A、銀行匯票申請書 B、貼現(xiàn)憑證 C、掛失止付通知書 D、取現(xiàn)單 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整票據(jù)、結(jié)算憑證種類和格式的通知》第一部分第二條。

5、單位存款人申請更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章但無法提供原預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具以下 證明文件。

A、原印鑒卡片 B、開戶許可證 C、營業(yè)執(zhí)照正本 D、司法部門的證明 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四十四條

6、通過人行賬戶管理系統(tǒng)，銀行機(jī)構(gòu)可對本級機(jī)構(gòu)及所轄機(jī)構(gòu)的以下 信息進(jìn)行查詢。

A、操作員信息 B、系統(tǒng)日志 C、行別代碼信息 D、銀行機(jī)構(gòu)代碼信息 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第四十九條。

7、以下簽章應(yīng)為客戶預(yù)留銀行的簽章的是： A、支票的出票人 B、商業(yè)承兌匯票的承兌人 C、匯票申請書的申請人 D、領(lǐng)購商業(yè)匯票的申請人 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二十三條、第五十八條、九十六條

8、以下事項(xiàng)中，銀行應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任的是： A、違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付 B、違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票

C、未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯

D、違反規(guī)定將支付結(jié)算的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入儲蓄和信用卡賬戶 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百四十三條

9、以下情況造成票據(jù)無效的是： A、票據(jù)金額、日期、收款人名稱有更改的 B、本票上出票人未簽章 C、支票上未記載出票日期 D、銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額更改的

E、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的 答案：A、B、C、D 依據(jù)：《票據(jù)法》第九條、七十六條、《支付結(jié)算辦法》第六十二條、二十四條

10、在銀行匯票解付時(shí)，存在以下 情況，銀行可以拒絕付款。

A、出票日期不符 B、密押不符 C、實(shí)際結(jié)算金額小于出票金額 D、超過提示付款期 答案：A、B、D 依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第三十七條

11、以下 情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶。A、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常

B、先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的 C、客戶要求變更法定代表人或者負(fù)責(zé)人的 D、客戶要求變更聯(lián)系地址的 答案：A、B、C 依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條

12、簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額 但不低于 元的罰款，持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額 的賠償金。A、2% 500 2% B、2% 1000 5% C、5% 500 2% D、5% 1000 2% 答案：D 依據(jù)：《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十一條

13、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位入網(wǎng)業(yè)務(wù)參與者有。A、代收付中心、B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C、入網(wǎng)企事業(yè)單位 D、銀監(jiān)局

答案：A、B、C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件3第一章第一條

14、《浙江省支付清算系統(tǒng)資金清算管理指導(dǎo)意見》中所稱支付清算系統(tǒng)是指人民銀行總行和浙江省內(nèi)分支行組織或經(jīng)其批準(zhǔn)運(yùn)行的銀行間資金清算系統(tǒng)，包括：

A、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) B、同城票據(jù)交換和清算系統(tǒng) C、“一戶通”系統(tǒng)

D、銀聯(lián)銀行卡清算系統(tǒng) E、易時(shí)行清算系統(tǒng)及其他跨行電子轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)

答案：A、B、C、D、E 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第二條

15、支付系統(tǒng)銀行前臵機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)故障后在可容忍時(shí)間內(nèi)無法救治的，啟用應(yīng)急業(yè)務(wù)處理方式辦理支付業(yè)務(wù)。系統(tǒng)恢復(fù)期間，故障銀行發(fā)起的跨行貸記支付業(yè)務(wù)，采取 方式處理。

A、先直后橫 B、先橫后直 C、業(yè)務(wù)代理 D、先外后內(nèi) 答案：A、B、C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2007]231號附件第二部分第四大點(diǎn)第3小點(diǎn)

16、銀行機(jī)構(gòu)高管人員約見談話制度中下列那些情況由人民銀行杭州中心支行進(jìn)行約見談話： A、申請以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的；

B、發(fā)生嚴(yán)重違反支付清算及銀行結(jié)算帳戶管理、銀行卡等相關(guān)制度的；

C、資金管理不善導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟的銀行機(jī)構(gòu)； D、發(fā)生重大支付清算系統(tǒng)運(yùn)行鼓掌或風(fēng)險(xiǎn)事件的。答案：A、C 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第六大點(diǎn)

17、集中代收付系統(tǒng)批量代付業(yè)務(wù)適用的結(jié)算款項(xiàng)有： A、工資、獎(jiǎng)金 B、醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 C、紅利 D、失業(yè)救濟(jì)金 E、住房公積金 答案：A、B、C、D、E 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第五章第四十一條

18、浙江省小額支付系統(tǒng)建設(shè)的指導(dǎo)思想是： A、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) B、突出重點(diǎn) C、先易后難 D、穩(wěn)步推進(jìn) 答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：杭銀辦[2006]27號附件1第一大點(diǎn)

19、小額支付系統(tǒng)處理 業(yè)務(wù)。

A、同城借記支付業(yè)務(wù) B、異地借記支付業(yè)務(wù) C、所有貸記支付業(yè)務(wù)

D、金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的貸記支付業(yè)務(wù) 答案：A、B、D 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第六條

20、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)，應(yīng)按照 四個(gè)階段的程序辦理。

A、申請 B、審查 C、實(shí)施 D、加入 E、運(yùn)行 答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第二章第十條

21、小額支付定期借記業(yè)務(wù)包括的業(yè)務(wù)種類有 A、代收水、電、煤氣等公用事業(yè)費(fèi)業(yè)務(wù)； B、國庫批量扣稅業(yè)務(wù)； C、國庫借記匯劃業(yè)務(wù)；

D、人行規(guī)定的其他定期借記支付業(yè)務(wù)。答案：A、B、D 出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第二十四條

22、集中代收付系統(tǒng)企事業(yè)單位業(yè)務(wù)發(fā)起和提回的方式有： A、直聯(lián)報(bào)文方式 B、WEB訪問方式 C、磁介質(zhì)文件方式 D、紙憑證方式

答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號第三章第二點(diǎn)

23、居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的。

A、居民身份證 B、出生證明 C、戶口簿 D、學(xué)生證 答案：A、C。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第二款。

24、外國公民，開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)應(yīng)出具 證。A、護(hù)照 B、外國人永久居留證 C、工作證 D、專家證 答案：A、B。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第四款。

25、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核對或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的（）等信息真實(shí)性的行為。

A、姓名 B、公民身份號碼 C、照片 D、簽發(fā)機(jī)關(guān) 答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第二條規(guī)定。

26、做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義

A、建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措。

B、有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序。

C、有利于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，履行社會責(zé)任。

D、有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社會公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：《中國人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》第一條

27、機(jī)構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的 等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法，并將制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。A、業(yè)務(wù)性質(zhì) B、客戶類型 C、金額大小 D、風(fēng)險(xiǎn)程度 答案：A、B、C、D 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第九條規(guī)定。

28、銀行機(jī)構(gòu)為客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，銀行賬戶業(yè)務(wù)包括（）。

A、開立、變更個(gè)人儲蓄賬戶 B、開立、變更個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 C、開立、變更單位銀行結(jié)算賬戶 答案：A、B、C 出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第四條第一款規(guī)定。

四、判斷題

1、注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。（對）

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十七條。

2、單位存款人因增資驗(yàn)資需要開立銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)持其基本存款賬戶開戶許可證、股東會或董事會決議等證明文件，在銀行開立一個(gè)專用存款賬戶。（錯(cuò)）

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十一條

3、以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開立的臨時(shí)存款賬戶，可以不納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯(cuò)）

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》第一部分第（三）款。

4、個(gè)人持申請人為單位、收款人為個(gè)人且未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀行匯票或銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，只需出票時(shí)由付款銀行審核其付款依據(jù)，收款銀行無需審核收款依據(jù)。（對）

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》第三部分第（二）款。

5、一年以上未發(fā)生收付活動但欠有銀行貸款的單位銀行結(jié)算賬戶，不可作為久懸銀行賬戶納入賬戶管理系統(tǒng)管理。（錯(cuò)）依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》第三部分第（三）款第3條。

6、單位簽發(fā)商業(yè)匯票后，必須承擔(dān)保證該匯票承兌和付款的責(zé)任；單位和個(gè)人簽發(fā)支票后，必須承擔(dān)保證該支票付款的責(zé)任；銀行簽發(fā)銀行匯票、銀行本票后，即承擔(dān)該票據(jù)付款的責(zé)任。（對）依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第二百一十條

7、空白重要結(jié)算憑證的調(diào)撥、領(lǐng)用和運(yùn)送均比照現(xiàn)金出入庫、運(yùn)送的辦法辦理。（對）

依據(jù)：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》第十一部分

8、簽發(fā)銀行匯票一律不填寫代理付款行名稱。（對）依據(jù)：《華東三省一市銀行匯票會計(jì)核算手續(xù)》第一部分

9、依托小額支付系統(tǒng)辦理的銀行匯票業(yè)務(wù)受金額限制。（錯(cuò)）依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第四條

10、填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬；未填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市銀行匯票僅限于轉(zhuǎn)賬支付。（對）

依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第七條

11、銀行可以設(shè)臵開放式柜臺，為客戶辦理銀行賬戶的開立、撤銷、查詢、掛失、憑證打印，以及使用非現(xiàn)金支付工具繳費(fèi)和購買理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)。（對）

依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》第五部分

12、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請人的存款賬戶收取票款。（對）

依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第九十五條

13、信用卡備用金存款利息，按照中國人民銀行規(guī)定的一年定期存款利率及計(jì)息辦法計(jì)算。（錯(cuò)）依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第一百三十九條

14、票據(jù)出票日期使用小寫填寫的、大寫日期未按要求規(guī)范填寫的，銀行均可予受理，但由此造成損失的，由出票人自行承擔(dān)。（錯(cuò)）依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》附一

15、通過委托收款銀行或者通過票據(jù)交換系統(tǒng)向付款人提示付款的，持票人向銀行提交票據(jù)日為提示付款日。（對）依據(jù)：《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第二十六條

16、集中代收付業(yè)務(wù)中代收業(yè)務(wù)指定期發(fā)生的扣款業(yè)務(wù)，如代收電費(fèi)、水費(fèi)、通訊費(fèi)等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是多個(gè)收款人同時(shí)向單個(gè)付款人收款。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第一章第三條

17、集中代收付業(yè)務(wù)收款清算行按照規(guī)定的組包規(guī)則將批量代收業(yè)務(wù)明細(xì)組成定期貸記業(yè)務(wù)包，發(fā)送到付款清算行。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第四章第三十五條

18、集中代收付業(yè)務(wù)收款單位在代收付中心未收到批量代收業(yè)務(wù)回執(zhí)包之前，可以發(fā)起批量代收撤消申請。（）答案：（√）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第四章第三十九條

19、代收付系統(tǒng)的參與者如果被兼并或合并，其兼并方或新的實(shí)體不對原代收付系統(tǒng)參與者的行為及法律后果承擔(dān)連帶責(zé)任。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第七章第六十二條

20、銀行機(jī)構(gòu)所有解決頭寸不足的資金調(diào)劑措施一般應(yīng)在支付系統(tǒng)清算窗口開啟后辦理完畢。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第十條

21、浙江省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請加入支付系統(tǒng)一般情況下可先申請加入大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，再申請加入小額批量支付系統(tǒng)。（）答案：（X）出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第一章第三條

22、支付系統(tǒng)NPC進(jìn)行備份系統(tǒng)切換或救治。在此期間，若故障范圍僅限于大額支付系統(tǒng)，則大額支付業(yè)務(wù)暫停處理，小額支付業(yè)務(wù)繼續(xù)處理。（）答案：（√）

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2007]231號附件第二部分第二大點(diǎn)第1小點(diǎn)

23、支票影像交換業(yè)務(wù)如提出行未加蓋“票據(jù)交換專用章”，提入行可因此退票。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)

24、除符合《全國支票影像交換系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》明確規(guī)定的退票理由和未通過印鑒人工核驗(yàn)的支票影像交換業(yè)務(wù)外，嚴(yán)禁各銀行未經(jīng)查詢擅自退票。（）答案：（√）

出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第二大點(diǎn)第二小點(diǎn)

25、對于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清，以及戶名是簡稱但可以確認(rèn)是開戶單位的，可立即退票。（）答案：（X）

出題依據(jù)：杭銀辦[2007]205號第二大點(diǎn)第五小點(diǎn)

26、間接參與者是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過小額支付系統(tǒng)辦理特定支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。（）答案：（X）出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第一章第四條

27、小額支付業(yè)務(wù)申請撤銷只能撤銷批量包，不能撤銷批量包中單筆支付業(yè)務(wù)。（）答案：（√）

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第34條

28、銀行機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時(shí)不可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（）答案：錯(cuò)誤。

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第四條規(guī)定。

29、銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。（）答案：正確。

出題依據(jù)：《中國人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》第三條。

30、當(dāng)客戶對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實(shí)結(jié)果存在異議時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說明工作，可要求客戶直接向公安部信息中心申請核實(shí)。（）答案：錯(cuò)誤。

出題依據(jù)：《中國人民銀行 公安部關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息有關(guān)工作的通知》第三條。

31、居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)可出具外國護(hù)照。（）答案：錯(cuò)誤。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第一款。

32、未經(jīng)本人同意，工作單位可為存款人指定開戶銀行。（）答案：錯(cuò)誤。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第三條。

33、銀行機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。（）答案：正確。

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第十五條規(guī)定。

五、簡答題

1、為什么要對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度？

答案：在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，單位因撤并、解散宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照，以及更換法定代表人或負(fù)責(zé)人、遷址等造成其基本信息的變動日趨頻繁。銀行通過對已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢，可以及時(shí)掌握存款人的基本情況，確保其開戶資格的合規(guī)性和賬戶信息資料的真實(shí)、完整，保障存款人資金收付活動的正常運(yùn)行。銀行在年檢中，對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?/p>

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十二條。

2、為什么要對單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度？

答案：《辦法》對存款人開立的單位位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行生效日制度，即單位銀行結(jié)算賬戶在正式開立之日起三個(gè)工作日內(nèi)，除資金轉(zhuǎn)入和現(xiàn)金存入外，不能辦理付款業(yè)務(wù)，三個(gè)工作日后方可辦理付款。實(shí)行生效日制度，一是為了確保開戶銀行有充足的時(shí)間對存款人的真實(shí)身份和開戶資料進(jìn)行必要的調(diào)查核實(shí)。二是為了防止不法分子利用偽造或變造的證明文件騙取銀行開立結(jié)算賬戶，進(jìn)行詐騙、敲詐勒索、洗錢等犯罪活動。

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十八條。

3、根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》規(guī)定，支票上出票人應(yīng)如何簽章？ 答案：支票上的出票人的簽章，出票人為單位的，為與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者簽章；出票人為個(gè)人的，為與該個(gè)人在銀行預(yù)留簽章一致的簽名或者蓋章。依據(jù)：《票據(jù)管理實(shí)施辦法》

4、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的賬戶“正式開立之日”具體指什么？

答案：對于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”為銀行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十五條

5、存款人將開戶許可證遺失或毀損后應(yīng)如何處理？

答案：存款人應(yīng)填寫“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請書”，并加蓋單位公章，比照有關(guān)開立銀行結(jié)算賬戶的規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證的申請。對于遺失開戶許可證的，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。存款人提出申請補(bǔ)發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的證明。

依據(jù)：《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》第四十三條、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》第三部分第（六）款。

6、銀行機(jī)構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)如何在賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行操作？

答案：銀行機(jī)構(gòu)辦理銀行結(jié)算賬戶年檢業(yè)務(wù)，應(yīng)將銀行機(jī)構(gòu)代碼、賬號或開戶許可證核準(zhǔn)號提交賬戶管理系統(tǒng)審核，并將賬戶管理系統(tǒng)顯示的信息與存款人書面相關(guān)資料進(jìn)行核對。核對不一致的，應(yīng)退出業(yè)務(wù)處理，并通知該存款人辦理相關(guān)銀行結(jié)算賬戶的撤銷或變更手續(xù)；核對一致的，應(yīng)確認(rèn)年檢業(yè)務(wù)處理成功。

依據(jù)：《人民銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》第四十三條。

7、金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取哪些措施，識別或者重新識別客戶身份？

答案：（1）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶；（3）實(shí)地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（5）其他可依法采取的措施。

依據(jù)：《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十三條

8、銀行承兌匯票的出票人必須具備的條件是：

答案：

一、在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；

二、與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

三、資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

依據(jù)：《支付結(jié)算辦法》第七十六條

9、出票人開戶行接到收款人持現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查哪些內(nèi)容？

答案：

一、支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過；

二、支票填明的收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否與收款人名稱一致；

三、出票人的簽章是否符合規(guī)定，并折角核對其簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，使用支付密碼的，其密碼是否正確；

四、支票的大小寫金額是否一致；

五、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；

六、出票人賬戶是否有足夠支付的款項(xiàng)；

七、支取的現(xiàn)金是否符合國家現(xiàn)金管理的規(guī)定；

八、收款人為個(gè)人的，還應(yīng)審查其身份證件，是否在支票背面“收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)。

依據(jù)：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》第四部分

10、請簡述喪失銀行承兌匯票付款的處理手續(xù)

答案：已承兌的銀行承兌匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利的證明向承兌行請求付款時(shí)，銀行經(jīng)審查確未支付的，應(yīng)根據(jù)人民法院出具的證明，抽出原專夾保管的第一聯(lián)匯票卡片，核對無誤后，將款項(xiàng)付給失票人。

依據(jù)：《支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)》第二部分

11、持票人對填明“現(xiàn)金”字樣的華東三省一市匯票，需要委托他人向銀行提示付款時(shí)，應(yīng)如何操作？

答：應(yīng)在銀行匯票背面背書欄簽章，記載“委托收款”字樣、被委托人姓名和背書日期以及委托人身份證件名稱、號碼、發(fā)證機(jī)關(guān)。被委托人向銀行提示付款時(shí)，應(yīng)在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，記載證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并同時(shí)向銀行交驗(yàn)委托人和被委托人的身份證件及其復(fù)印件。依據(jù)：《華東三省一市匯票結(jié)算辦法》第二十二條

12、代收付系統(tǒng)批量代收業(yè)務(wù)包括幾類結(jié)算款項(xiàng)？ 答案：以下款項(xiàng)結(jié)算，可以采用批量代收業(yè)務(wù)：

（1）、郵電類：電話費(fèi)、數(shù)據(jù)通訊費(fèi)、郵資費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)；（2）、物業(yè)管理類：水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、供暖費(fèi)、排污費(fèi)；（3）、社會保障類：醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老、工傷保險(xiǎn)金、住房公積金；（4）、行政事業(yè)類：養(yǎng)路費(fèi)、工商行政管理費(fèi)；（5）、財(cái)政稅收類：各種稅金；

（6）、其他符合人民銀行有關(guān)規(guī)定的款項(xiàng)結(jié)算。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]67號附件1第四章第三十條

13、銀行建立支付清算應(yīng)急處理機(jī)制，明確頭寸不足時(shí)的應(yīng)急處理方案，該方案應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

答案：銀行頭寸不足時(shí)的應(yīng)急處理方案包括：快速調(diào)度資金和彌補(bǔ)頭寸不足的渠道及方式、應(yīng)急處理的時(shí)間、各部門各相關(guān)人員職責(zé)、特殊情況下的授權(quán)措施以及其他相關(guān)事項(xiàng)等。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號第九條

14、浙江省內(nèi)以直接參與者身份加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備哪些條件？ 答案：

（1）、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）、在中國人民銀行開設(shè)人民幣存款帳戶；（3）、滿足加入支付系統(tǒng)的技術(shù)及安全性指標(biāo)；（4）、內(nèi)部控制制度健全；

（5）、具有可行的防范和化解支付清算風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案；

（6）、有一定的跨行支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，且遵守有關(guān)支付結(jié)算管理規(guī)定；（7）、中國人民銀行規(guī)定的其他條件。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第二章第八條

15、浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時(shí)，人民銀行將視情節(jié)輕重予以定期或不定期通報(bào)？ 答案：

（1）、未按規(guī)定及時(shí)登錄、退出支付系統(tǒng)；

（2）、未按規(guī)定及時(shí)完成日終對帳、辦理查詢、查復(fù)；（3）因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟；

（4）、出現(xiàn)重大技術(shù)故障，導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)較長時(shí)間不能正常處理；（5）、違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十五條

16、浙江省內(nèi)的支付系統(tǒng)直接參與者出現(xiàn)哪些情況之一時(shí)，人民銀行杭州中心支行將報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)后，強(qiáng)制其退出支付系統(tǒng)？ 答案：

（1）、提供虛假申請材料，采取欺騙手段加入支付系統(tǒng)的；（2）、嚴(yán)重違反支付清算紀(jì)律，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；（3）、自正式加入支付系統(tǒng)之日起，因流動性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉累計(jì)超過3次的；

（4）、存在重大支付清算風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響支付系統(tǒng)安全運(yùn)行的；（5）、違反支付清算紀(jì)律并經(jīng)人民銀行多次批評指正后仍無明顯改進(jìn)的。

出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2008]1號第五章第二十七條

17、加強(qiáng)支票影像交換業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查，嚴(yán)肅處理各類違規(guī)行為，對有那些情形之一的，銀行機(jī)構(gòu)予以通報(bào)批評？ 答案：（1）、未按規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起支票影像信息的；（2）、未按規(guī)定及時(shí)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（3）、未按規(guī)定及時(shí)貸記持票人帳戶，延壓客戶資金的；（4）、未按規(guī)定辦理查查復(fù)的；

（5）、未按規(guī)定及時(shí)辦理止付和發(fā)出止付應(yīng)答的；（6）、未按規(guī)定制作支票影像的；（7）、違反規(guī)定受理支票的；（8）、違反規(guī)定拒絕受理支票的；（9）、違反規(guī)定拒絕付款的。

出題依據(jù)：杭銀辦[2007]332號第三大點(diǎn)第一小點(diǎn)

18、小額支付系統(tǒng)定期貸記業(yè)務(wù)包括哪些業(yè)務(wù)種類？ 答案：

（1）、代付工資業(yè)務(wù)；

（2）、代付保險(xiǎn)金、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)；

（3）、中國人民銀行規(guī)定的其他定期貸記支付業(yè)務(wù)。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第二十一條

19、請闡述小額支付系統(tǒng)參與者查詢查復(fù)業(yè)務(wù)的處理時(shí)間要求？ 答案：小額支付系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)查詢查復(fù)管理，對有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)使用查詢查復(fù)格式報(bào)文，并在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午發(fā)出查詢。查復(fù)行應(yīng)當(dāng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午予以查復(fù)。

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第二章第三十三條 20、支付系統(tǒng)直接參與者清算帳戶不足支付的，應(yīng)當(dāng)按什么順序立即籌措資金？ 答案：

（1）、向上級機(jī)構(gòu)申請調(diào)撥資金；（2）、從銀行間同業(yè)拆借市場拆借資金；（3）、通過債券回購或自動質(zhì)押融資獲得資金；（4）、通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或再貼現(xiàn)獲得資金；（5）、向中國人民銀行申請?jiān)儋J款。

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件1第四章第五十三條

21、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)崗位設(shè)臵應(yīng)當(dāng)遵循的原則？ 答案：

（1）、系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)維護(hù)員禁止兼任業(yè)務(wù)主管或操作員；（2）、業(yè)務(wù)主管禁止兼任操作員。

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件3第五章第二十九條

22、請闡述現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行文檔的保管和使用要求？ 答案：運(yùn)行文檔的保管和使用應(yīng)當(dāng)做到：

（1）指定專人負(fù)責(zé)入庫保管，建立文檔登記簿，保管人員調(diào)動時(shí)，須辦理有關(guān)資料的交接手續(xù)；

（2）、文檔須妥善保管，并做到防火、防盜、防磁、防潮和防蛀；（3）、對存儲介質(zhì)形式的文檔，應(yīng)當(dāng)定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲介質(zhì)損壞而丟失資料；

（4）、嚴(yán)格查閱、借用登記、禁止私自或越權(quán)復(fù)制和外借運(yùn)行文檔。出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2005]287號附件3第八章第四十八條

23、提入行收到支票影像信息，應(yīng)審查那些事項(xiàng)？ 答案：

（1）、票面記載的銀行機(jī)構(gòu)代碼是否為本行機(jī)構(gòu)代碼；（2）、支票的大小寫金額是否一致；（3）、支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全；

（4）、出票人簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符，與客戶約定使用支付密碼的，其密碼是否記載正確；

（5）、持票人是否在支票的背面作委托收款背書；（6）、電子清算信息與支票影像內(nèi)容是否相符；（7）、出票人帳號、戶名是否相符；（8）、出票人帳戶是否有足夠支付的款項(xiàng)。

出題依據(jù)：銀辦發(fā)[2006]255號附件1第二章第二十八條

24、客戶申請辦理個(gè)人銀行賬戶，銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)若個(gè)人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？ 答案：客戶申請辦理個(gè)人銀行賬戶時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)可繼續(xù)為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細(xì)登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務(wù)后及時(shí)對相關(guān)個(gè)人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實(shí)。如其居民身份證經(jīng)核實(shí)確屬虛假證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)采取恢復(fù)原狀、通知真實(shí)存款人等補(bǔ)救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

出題依據(jù)：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）》第八條第二款規(guī)定。

25、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的申請書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加哪些信息？ 答案：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個(gè)人職位等。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第三條。

26、銀行應(yīng)通過銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的哪些事項(xiàng)？ 答案：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務(wù)種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責(zé)任等。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第三條。

27、銀行為存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具哪些證件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份？

答案：戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動車駕駛證、社會保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件。出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第二條第四款。

28、個(gè)人存款實(shí)名制制度實(shí)施前開立的賬戶如何處理? 答案：個(gè)人存款實(shí)名制實(shí)施前開立的個(gè)人銀行賬戶,需要延續(xù)使用的, 《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》實(shí)施之時(shí)起,存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí),存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)；如果不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。

出題依據(jù)：《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》第四條第一款。

六、論述題：

1、試闡述我們應(yīng)從哪幾方面著手來進(jìn)一步加強(qiáng)支付清算管理？ 答案：加強(qiáng)支付清算管理主要應(yīng)從以下幾方面著手：加強(qiáng)支付系統(tǒng)參與者管理；（1）實(shí)施支付系統(tǒng)參與者分級分類管理。（2）建立清算專管員制度。規(guī)范新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)加入支付系統(tǒng)管理；規(guī)范支付清算業(yè)務(wù)代理行為；改進(jìn)全國支票影像業(yè)務(wù)接入方式，減少業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，加快處理效率；進(jìn)一步加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理；（1）切實(shí)有效開展銀行結(jié)算帳戶年檢。（2）建立帳戶專管員制度。建立銀行機(jī)構(gòu)高管人員約見談話制度；建立支付清算工作信息報(bào)告及報(bào)備制度。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2005]105號附件1

2、根據(jù)支付清算工作信息報(bào)告及報(bào)備制度規(guī)定，銀行機(jī)構(gòu)遇那些情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告或報(bào)備人民銀行當(dāng)?shù)胤种?答案：

（1）、支付系統(tǒng)直接參與者由于資金管理不善導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口開啟的；

（2）、支付系統(tǒng)直接參與者銀行前臵機(jī)系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)生故障，影響支付業(yè)務(wù)正常處理的；（3）、支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)等方面發(fā)生的重大差錯(cuò)事故、風(fēng)險(xiǎn)事故、成功防堵的支付結(jié)算、銀行卡犯罪行為的案例及有關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等情況；

（4）、銀行機(jī)構(gòu)主管支付結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)、支付結(jié)算、銀行卡等部門負(fù)責(zé)人以及清算專管員、帳戶專管員發(fā)生變動的。出題依據(jù)：杭銀發(fā)[2009]104號第七大點(diǎn)

七、案例題

一、A公司和B公司簽訂一項(xiàng)購銷合同，A公司向B公司開出出票后1個(gè)月付款的銀行匯票。B公司將匯票背書后向C公司轉(zhuǎn)讓。C公司又背書后向D公司轉(zhuǎn)讓。

請根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，回答下列問題：

1．如果B公司未履行供貨義務(wù)，A公司有無權(quán)利要求銀行停止支付該匯票？

2．如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人能否直接向A公司要求賠償？B公司和C公司對票據(jù)債務(wù)應(yīng)否負(fù)責(zé)？

3．如果D公司在遭銀行拒絕付款后未按法定期限發(fā)出追索通知，對其追索權(quán)有何影響？

答案：

1、若B公司未履行供貨業(yè)務(wù)，A公司無權(quán)利要求銀行停止支付該匯票，因?yàn)楦犊钽y行的責(zé)任限于按照匯票記載事項(xiàng)支付匯票金額，對匯票當(dāng)事人之間的糾紛不承擔(dān)責(zé)任，而票據(jù)債務(wù)人不得以其予持票人前手之間的抗辯理由對抗持票人。（“票據(jù)法”-第十三條、第五十六條）

2、如果銀行拒絕支付，D公司作為持票人可以直接向A公司要求賠償，B公司和C公司對票據(jù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。（“票據(jù)法”-第六十一條、第六十八條）

3、D公司未按法定期限發(fā)出追索通知，仍可行使追索權(quán)，但因此給其前手或出票人造成的損失要自行承擔(dān)賠償責(zé)任，不過賠償金額以匯票金額為限。（“票據(jù)法”-第六十六條）

二、2009年1月18日，榮昌商貿(mào)有限責(zé)任公司（以下簡稱榮昌公司）從龍騰公司購進(jìn)一批貨物，同時(shí)向龍騰公司開具一張商業(yè)承兌匯票，用于貨款結(jié)算。

榮昌公司開具商業(yè)承兌匯票時(shí)，將付款人填寫為“榮晶商貿(mào)有限責(zé)任公司”，出票日期填寫為“貳零零陸年壹月拾捌日”，收款人未填寫。后經(jīng)財(cái)務(wù)部小胡核對，發(fā)現(xiàn)付款人名稱填寫有誤，小胡遂將“晶”字改為“昌”字，交予龍騰公司。

要求：根據(jù)上述情況和票據(jù)法律制度的有關(guān)規(guī)定，回答下列問題：

1、榮昌公司開具商業(yè)承兌匯票未填寫收款人名稱是否影響該票據(jù)的效力？簡要說明理由。

2、指出榮昌公司在匯票出票日期填寫中的錯(cuò)誤，并寫出正確的填寫格式。

3、指出榮昌公司在更改付款人名稱行為中的不當(dāng)之處，簡要說明理由。

答案

1、未填寫收款人名稱影響票據(jù)效力。根據(jù)規(guī)定，收款人名稱是商業(yè)承兌匯票的絕對記載事項(xiàng)，未填寫收款人名稱，商業(yè)承兌匯票無效。（“票據(jù)法”-第二十二條）

2、該商業(yè)匯票出票日期的月、日填寫錯(cuò)誤。正確的填寫格式應(yīng)為：零壹月壹拾捌日。（“支付結(jié)算辦法”附一：正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定）

3、榮昌公司更改付款人名稱未予以簽章是錯(cuò)誤的。根據(jù)規(guī)定，票據(jù)上的付款人名稱可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)在更改處簽章。（“票據(jù)法”-第九條）

第五篇：關(guān)于人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報(bào)告

關(guān)于人民銀行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報(bào)告

按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行對2010年1月1日至2011年3月30日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下：

一、支付結(jié)算管理自查情況

我行在支付結(jié)算管理中，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對突出問題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。

（一）支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。我行嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度，所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書管理登記簿》、《網(wǎng)銀業(yè)務(wù)電子證書檢查登記簿》；嚴(yán)格履行查庫制度，坐班主任、主管行長、行長按要求定期、不定期進(jìn)行查庫，并把查庫情況在《查庫登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄；重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行，沒有賬實(shí)不符的情況；按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級行的有關(guān)要求辦理資金支付，建立了大額現(xiàn)金登記簿、大額交易登記簿和可疑交易登記簿，對現(xiàn)金支付2萬元（含）登記大額現(xiàn)金登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反 洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并在大額交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案，即企業(yè)支取2萬元以下現(xiàn)金由管戶信貸員審批；2至50萬元（含）由管戶信貸員加注意見，信貸部主任審批；50至100萬元（含）由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，主管副行長審批；100萬元以上由管戶信貸員、信貸部主任加注意見，行長審批，最后由財(cái)會部門審核把關(guān)，對企業(yè)簽章在驗(yàn)印系統(tǒng)中進(jìn)行驗(yàn)印核對，對超過限額的現(xiàn)金支票對持票人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

（二）支付結(jié)算制度執(zhí)行情況。我行依照《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行會計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格履行結(jié)算紀(jì)律，規(guī)范操作行為，在日常工作中能嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對結(jié)算票據(jù)要素進(jìn)行審查，通過電子驗(yàn)印系統(tǒng)對開戶企業(yè)印鑒進(jìn)行電子驗(yàn)印，對驗(yàn)印結(jié)果無法自動有效進(jìn)行人工驗(yàn)印的加蓋經(jīng)辦人簽章確認(rèn)；按總行規(guī)定對結(jié)算業(yè)務(wù)收取相關(guān)手續(xù)費(fèi)，無多收或少收情況；及時(shí)做好查詢查復(fù)工作，做到有疑必查，有查必復(fù)，查必相符，無壓票、任意退票、無理拒付、截留挪用客戶資金和其他資金的問題，做到了結(jié)算無差錯(cuò)，計(jì)息無串戶，存款無透支；坐班主任依據(jù)崗位職責(zé)要求對資金匯劃等重要會計(jì)核算事項(xiàng)進(jìn)行審核授權(quán)，對貸款審批手續(xù)、信貸資金的用途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進(jìn)行監(jiān)督，把每日工作中的重要 事項(xiàng)在《坐班主任日志》上進(jìn)行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進(jìn)行核對，并及時(shí)收回，對賬單收回率達(dá)100%，做到了銀企賬務(wù)核對相符，指定專人負(fù)責(zé)人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項(xiàng)、按日核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

（一）銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則 》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（二）單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575 個(gè)，其中：基本存款賬戶214個(gè)、一般存款賬戶24個(gè)、專用存款賬戶335 個(gè)、臨時(shí)存款賬戶2個(gè)。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實(shí)、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進(jìn)行補(bǔ)全，已報(bào)人民銀行進(jìn)行備案），符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)臵正確，口令管理嚴(yán)密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為，賬戶的查詢、凍結(jié)、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費(fèi)、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時(shí)賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)自查情況

我行在為單位、個(gè)人和銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按恪守信用，履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)的原則進(jìn)行。在票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理過程中，嚴(yán)格按照《支付結(jié)算管理辦法》和《票據(jù)法》等操作規(guī)程要求，認(rèn)真審核處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務(wù)全部進(jìn)行電子驗(yàn)印，對大額 提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證，對于因?yàn)橄到y(tǒng)原因造成的業(yè)務(wù)異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)查明原因，及時(shí)處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。

2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)2585筆，金額48203萬元；轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務(wù)796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務(wù)32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，金額7.8萬元）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。

四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報(bào)送自查情況

（一）支付系統(tǒng)管理情況

截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，我行嚴(yán)格按照《中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》進(jìn)行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時(shí)支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過人行大額前臵機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進(jìn)行了更換；按要求及時(shí)打印了支付系統(tǒng)自由格式報(bào)文、操作日志、查詢查復(fù)登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實(shí)時(shí)通過“18015報(bào)文監(jiān)控”、“35027小額報(bào)文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報(bào)文，如出現(xiàn)異常情況，都及時(shí)向上級行進(jìn)行了匯報(bào)。

（二）支付信息報(bào)送情況

根據(jù)人行和上級行信息報(bào)送要求，我行在月末、季度末均能按時(shí)報(bào)送《金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)月報(bào)表》、《金融機(jī)構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)季報(bào)表》、《支付工具結(jié)構(gòu)情況季報(bào)表》，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報(bào)送及時(shí)。

五、存在問題及原因

通過對各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來看，我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務(wù)成功率不高的問題，主要原因是各金融機(jī)構(gòu)信息化水平參差不齊，沒有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

六、整改措施及今后打算

為進(jìn)一步推動支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我行將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

（一）加強(qiáng)對支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》，嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù)，遵守大額約定時(shí)間，做好對外宣傳工作。

（二）加強(qiáng)與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開展支付結(jié)算培訓(xùn)工作，準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定，熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程，切實(shí)提高柜臺業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（四）強(qiáng)化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。

二〇一一年四月一日