第一篇：廣安分行關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法檢查第一階段自查情況報(bào)告

廣安分行關(guān)于支付結(jié)算執(zhí)法檢查

第一階段自查情況報(bào)告

省分行: 根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)<中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知>的通知》(工銀辦發(fā)[2011]268號(hào))要求和省分行統(tǒng)一安排部署，結(jié)合我行實(shí)際，及時(shí)開展了支付結(jié)算自查工作?，F(xiàn)將第一階段自查工作開展報(bào)告如下:

一、基本情況

按照省分行要求，我行相關(guān)檢查人員對(duì)照《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》內(nèi)容進(jìn)行了認(rèn)真自查。從自查情況看，報(bào)告期票據(jù)業(yè)務(wù)沒發(fā)現(xiàn)問題。我行抽調(diào)運(yùn)行督導(dǎo)、銀行卡專管員、資金財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)的人員參加支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查工作，參加的人數(shù)共6人，報(bào)告期已檢查4各網(wǎng)點(diǎn)，檢查共發(fā)現(xiàn)問題85個(gè)，其中，銀行卡部門發(fā)現(xiàn)問題5個(gè)，資金財(cái)務(wù)部未發(fā)現(xiàn)問題，運(yùn)行管理部共檢查170個(gè)賬戶，發(fā)現(xiàn)問題80個(gè)，現(xiàn)場(chǎng)整改45個(gè)，限期整改25個(gè)，無法整改10個(gè)，我行個(gè)人結(jié)算賬戶是以總對(duì)總的方式向人民銀行進(jìn)行報(bào)送。

二、存在的問題

（一）銀行卡業(yè)務(wù)方面

一是未建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系。二是沒有專門制定針對(duì)在本行大量開戶或申請(qǐng)卡的持卡人審核機(jī)制；對(duì)同一持卡人在本銀行辦理銀行卡的數(shù)量進(jìn)行限制。三是沒有建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系。四是沒有建立特約商戶交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系；設(shè)立了可疑交易監(jiān)控。

（二）人民幣結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)方面

1、部分網(wǎng)點(diǎn)新開單位結(jié)算賬戶開立時(shí)未打印3032開戶信息交客戶簽字確認(rèn)。如：鄰水支行營業(yè)室2011年1月25日開立的鄰水縣鄰嘉超市。

2、部分網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算賬戶開立時(shí)與企業(yè)簽訂的賬戶管理協(xié)議書無甲方（企業(yè)）有權(quán)人簽章。如：鄰水支行營業(yè)室2010年10月20日開立的鄰水縣新豐制衣有限公司。

3、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)盡職調(diào)查意見書無客戶經(jīng)理盡職調(diào)查結(jié)論。如：鄰水支行營業(yè)室2011年1月25日開立的鼎屏鎮(zhèn)金科裝飾材料經(jīng)營部。

4、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位賬戶資料中無開戶許可證副本。如：鄰水支行營業(yè)室2011年2月11日開立的鄰水縣宏斌商貿(mào)有限責(zé)任公司。

5、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位預(yù)留銀行印鑒申請(qǐng)書上未加蓋預(yù)留印鑒式樣。如：鄰水支行營業(yè)室2010年1月28日開立的鄰水縣招商引資局工會(huì)委員會(huì)。

6、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)一般存款賬戶開立時(shí)企業(yè)未提供開立一般存款賬戶的公函或申請(qǐng)。如：古鄰大道分理處2010年4月20日開立的四川省泰源煤業(yè)有限責(zé)任公司。

7、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位預(yù)留印鑒名稱與銀行賬戶名稱不一致。如：鄰水支行營業(yè)室2011年1月21日開立的四川藝馨環(huán)境景觀工程有限公司，一般賬戶，單位預(yù)留印鑒全稱：四川藝馨環(huán)境景觀工程有限公司重慶墊江（渝川界）至四川鄰水高速公路綠化工程DL14合同段項(xiàng)目經(jīng)理部。且《支付密碼協(xié)議書》漏蓋單位公章，同時(shí)，協(xié)議上加蓋的預(yù)留銀行印鑒與《單位預(yù)留銀行印鑒申請(qǐng)書》預(yù)留銀行印鑒式樣不一致。

8、個(gè)別單位結(jié)算賬戶在人行已銷戶，我行系統(tǒng)未銷戶，且無賬戶資料。如：鄰水支行營業(yè)室2010年8月13日開立的鄰水縣六六福珠寶店。

9、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)一般存款賬戶人行賬戶管理系統(tǒng)中有提前報(bào)備的現(xiàn)象。如：鄰水支行營業(yè)室2010年11月11日開立的鄰水縣遠(yuǎn)豐工業(yè)發(fā)展有限責(zé)任公司，***670，一般賬戶，提前10天人行系統(tǒng)報(bào)備，人行報(bào)備時(shí)間2010年11月1日。

10、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)賬戶人行賬戶管理系統(tǒng)有，網(wǎng)點(diǎn)主機(jī)系統(tǒng)中無開戶記錄。如：鄰水支行古鄰大道分理處開立的鄰水縣金鑫建材門市（***074）基本戶，人行賬戶管理系統(tǒng)顯示開戶時(shí)間為：2010-08-17； 四川省泰源煤業(yè)有限責(zé)任公司（***7776）一般戶，人行賬戶管理系統(tǒng)顯示開戶時(shí)間為：2010-05-18。

11、個(gè)別“法人委托授權(quán)書”上無客戶經(jīng)理批注的“親見法人委托授權(quán)簽章”字樣。如：鄰水支行營業(yè)室2010年6月2日開立的鄰水縣六合果業(yè)開發(fā)有限公司。

12、個(gè)別一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶開立后未規(guī)定的時(shí)間內(nèi)在人行系統(tǒng)中報(bào)備。如：鄰水支行營業(yè)室2010年5月20日開立四川遠(yuǎn)翔機(jī)械制造有限公司（***1974）一般戶。向人行報(bào)備時(shí)間為6月3日，延時(shí)報(bào)備14天。

13、個(gè)別賬戶資料中無盡職調(diào)查報(bào)告和雙人實(shí)地合影照。如：鄰水支行營業(yè)室2010年6月9日開立的鄰水縣鑫旺化工有限公司破產(chǎn)清算組。

14、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)賬戶單位預(yù)留銀行印鑒不符合規(guī)定：如：鄰水支行營業(yè)室2010年1月26日開立的鄰水鑫福煤業(yè)有限公司，賬號(hào)：***1726#，一般存款賬戶，該賬戶的預(yù)留銀行印鑒式樣缺法人（單位負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)代理人的簽名或簽章。

15、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位結(jié)算賬戶開立時(shí)未通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”等核實(shí)營業(yè)執(zhí)照，資料中也無雙人實(shí)地核實(shí)合影照。且使用的印章名稱（四川長城建筑（集團(tuán)）有限公司鄰水供電有限責(zé)任公司巡檢中心建設(shè)工程項(xiàng)目部）與開戶名稱不一致。如：鄰水支行營業(yè)室2010年3月18日開立的四川長城建筑（集團(tuán)）有限公司，臨時(shí)存款賬戶。

16、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)賬戶簽訂的原子印章使用協(xié)議乙方（企業(yè)）加蓋的是“財(cái)務(wù)專用”章。如：鄰水支行營業(yè)室2010年2月25日開立的四川上甲房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，賬號(hào)：***3970#，一般存款賬戶。

17、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位預(yù)留銀行印鑒申請(qǐng)書上的預(yù)留銀行印鑒式樣為“空白”。如：鄰水支行古鄰大道分理處開立的鄰水縣順昌貿(mào)易有限公司，基本存款賬戶。

18、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)單位預(yù)留銀行印鑒申請(qǐng)書上的預(yù)留銀行印鑒啟用時(shí)間與賬戶開戶時(shí)間為同一天。如：鄰水支行古鄰大道分理處2010年11月30日開立的鄰水縣波比一族服裝店，基本存款賬戶。

（三）票據(jù)業(yè)務(wù)方面

檢查期我行在辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，按規(guī)定審查了貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，留存了合同和發(fā)票的復(fù)印件，辦理商業(yè)匯票質(zhì)押符合人民銀行相關(guān)規(guī)定。檢查期我行無銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)發(fā)生、也無商業(yè)承兌匯票、票據(jù)的掛失止付業(yè)務(wù)和電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)生。

對(duì)人行2010年商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行高度重視，立即組織相關(guān)部門、相關(guān)人員進(jìn)行專題研究分析，查找問題原因，并認(rèn)真進(jìn)行了整改。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的票據(jù)背書不完整、貼現(xiàn)調(diào)查不嚴(yán)謹(jǐn)和審核不嚴(yán)謹(jǐn)問題，經(jīng)辦人員已將資料收集、補(bǔ)充完整。對(duì)因征信系統(tǒng)更新滯后所致的法人代表和委托人不一致問題，我行經(jīng)辦人員已收齊該客戶法人代表更換前后的相關(guān)資料作補(bǔ)充說明。對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人廣安市泰鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司（小規(guī)模納稅人，勞務(wù)工程交易合同）辦理的貼現(xiàn)無增值稅發(fā)票問題，我行已要求相關(guān)人員在今后的工作中加強(qiáng)相關(guān)稅收制度的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)預(yù)見性，避免類似情況發(fā)生。

三、整改及建議

1、通過自查發(fā)現(xiàn)我行在單位結(jié)算賬戶管理等方面還存在一些問題，我行將通過邊查邊整改、限期整改等方式加大對(duì)這些問題的整治力度，同時(shí)，對(duì)檢查出來的問題納入下季度進(jìn)行跟蹤檢查，如在出現(xiàn)類似問題將加大處罰力度。

2、銀行卡部門建議總行制定統(tǒng)一的、規(guī)范的發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系以及商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系等。

3、加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)工作，增強(qiáng)制度執(zhí)行意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；加強(qiáng)職業(yè)道德教育，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想素質(zhì)；自覺拒絕違規(guī)操作, 杜絕以習(xí)慣操作代替制度、以信任代替制度等違規(guī)行為。

4、對(duì)于部分賬戶存在提前和延后報(bào)備的問題，我行將在自查結(jié)束后專題向人行報(bào)告，以尋求解決的辦法。

二○一一年四月二十五日

第二篇：廣安分行關(guān)于人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查情況的報(bào)告

廣安分行關(guān)于人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查

自查開展情況的報(bào)告

省分行：

根據(jù)省分行《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》要求，我行高度重視，認(rèn)真落實(shí)人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作?，F(xiàn)將我行自查工作的開展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

我行接此通知后，市分行黨委高度重視，立即成立由姜海清行長任組長，周波、羅斌副行長任副組長，運(yùn)行管理部、內(nèi)控合規(guī)中心、資金財(cái)務(wù)部、信貸管理部、個(gè)客營銷中心、法人客戶營銷中心、城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理中心、綜合部等部門主要負(fù)責(zé)人為成員的支付結(jié)算檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組在運(yùn)行管理部下設(shè)辦公室，具體負(fù)責(zé)本次檢查的牽頭協(xié)調(diào)和檢查的組織推動(dòng)工作，下發(fā)了《關(guān)于開展人行支付結(jié)算執(zhí)法檢查自查工作的通知》（工銀廣辦【2011】 號(hào)），制定了較為詳細(xì)的《支付結(jié)算檢查實(shí)施方案》。由于本次自查時(shí)間緊、任務(wù)重，我行將自查任務(wù)分解到各支行、各部門進(jìn)行自查。目前，由于我行的自查工作正在全面開展之中，我行的自查時(shí)間為4月1日至5月31日，現(xiàn)將我行2011年一季度內(nèi)控排查中所涉及的結(jié)算賬戶管理方面以及2010年人行對(duì)我行票據(jù)業(yè)務(wù)的檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進(jìn)行匯報(bào)，待我行全面自查完成后再向省分行報(bào)送自查情況報(bào)告。

二、2011年內(nèi)控排查存在的問題及整改情況

一季度對(duì)全轄19個(gè)網(wǎng)點(diǎn)2010年1月1日至2010年12月31日412個(gè)銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、變更與撤銷、重要資料的管理等方面進(jìn)行了排查，從排查情況看：我行賬戶管理較為規(guī)范，絕大多數(shù)賬戶開立、使用符合規(guī)定，資料齊全，較為全面地推廣使用了支付密碼器，實(shí)地調(diào)查、網(wǎng)上核查執(zhí)行較好。未發(fā)現(xiàn)同一營業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開立多個(gè)基本賬戶或既開基本賬戶又開一般賬戶和同一證明文件為存款人開立多個(gè)專用存款賬戶的現(xiàn)象,但仍有個(gè)別網(wǎng)店在賬戶開立和管理存在一些不足。一是網(wǎng)點(diǎn)普遍存在已銷戶的單位銷戶資料未移交會(huì)計(jì)檔案管理機(jī)構(gòu)入檔保管。正在整改。二是部分單位結(jié)算賬戶開立時(shí)存在《開立結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》要素填寫不全，未選擇是否預(yù)留賬戶密碼、印鑒方式、營業(yè)執(zhí)照有效期、由授權(quán)代理人辦理的開戶業(yè)務(wù)未填寫代理人信息等。已整改。三是個(gè)別單位結(jié)算賬戶簽訂的賬戶管理協(xié)議無甲方法定代表人簽章。如：市分行本部建安南路分理處2010年7月7開立的“廣安市林山電梯工程有限公司”。已整改。四是個(gè)別單位結(jié)算賬戶開立時(shí)在人行賬戶管理系統(tǒng)備案時(shí)間延遲。如鄰水支行營業(yè)室2010年5月18日開立的“重慶國雅房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”賬戶，人行賬戶管理系統(tǒng)備案時(shí)間為2010年6月4日。五是個(gè)別單位結(jié)算賬戶法人授權(quán)委托書無親見授權(quán)人面簽的銀行工作人員簽字。

三、2010年人行對(duì)我行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題及整改處罰情況

人行于2010年11月23日－12月23日就我行商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項(xiàng)執(zhí)法檢查，共發(fā)現(xiàn)5個(gè)方面存在一定問題，一是背書不完整問題。主要是華鎣建工勞務(wù)開發(fā)有限公司2009年10月19日在我行申請(qǐng)貼現(xiàn)的兩張匯票被背書人空缺，目前我行已整改完畢。同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)承辦初審人楊從容和復(fù)審人何斌各扣績效工資1000元。二是審核不嚴(yán)謹(jǐn)問題。主要是商業(yè)貼現(xiàn)審批表存在有關(guān)欄目貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)日期未填列的情況和授權(quán)書日期有誤問題，現(xiàn)已落實(shí)人員整改，對(duì)審批表相關(guān)欄目進(jìn)行了補(bǔ)充完整。對(duì)相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，扣罰績效工資，對(duì)營銷初審人楊從容和復(fù)審人胡岳林、廖其宏各扣1000元，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)初審人王幼平和復(fù)審人魯濤各扣1500元，對(duì)最高簽批人賈志剛扣2000元。三是法人代表和委托人不一致問題。主要是四川華鎣山廣能（集團(tuán)）有限責(zé)任公司的授權(quán)人和企業(yè)基本信用信息報(bào)告顯示的法人代表不一致的情況。目前，我行已落實(shí)經(jīng)辦人員收齊該客戶法人代表更換前后的相關(guān)資料作補(bǔ)充說明。四是貼現(xiàn)調(diào)查不嚴(yán)謹(jǐn)問題。主要是貼現(xiàn)調(diào)查報(bào)告中企業(yè)名稱寫錯(cuò)的問題?，F(xiàn)已落實(shí)人員進(jìn)行了整改。對(duì)相關(guān)責(zé)任人員我行按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，扣罰績效工資，對(duì)營銷初審人楊從容、復(fù)審人胡岳林和風(fēng)險(xiǎn)初審人王幼平、復(fù)審人魯濤各扣500元，對(duì)最高簽批人賈志剛扣1000元。五是無增值稅發(fā)票問題。主要是廣安市泰鑫礦業(yè)有限責(zé)任公司2009年在我行辦理的貼現(xiàn)以商業(yè)銷售發(fā)票代替增值稅發(fā)票，無貨物運(yùn)單復(fù)印件及免增值稅的證明或說明問題。我行將加強(qiáng)相關(guān)稅收制度的學(xué)習(xí)，要求相關(guān)人員在今后的工作中加強(qiáng)預(yù)見性，避免類似情況發(fā)生。

四、整改及處罰情況

（一）針對(duì)存在的問題，已提出具體整改措施，要求網(wǎng)點(diǎn)在以后的工作中按照相關(guān)制度、流程，合規(guī)操作，杜絕類似情況出現(xiàn)。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)員工培訓(xùn)工作，增強(qiáng)制度執(zhí)行意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；加強(qiáng)職業(yè)道德教育，增強(qiáng)工作責(zé)任心，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和思想素質(zhì)；自覺拒絕違規(guī)操作, 杜絕以習(xí)慣操作代替制度、以信任代替制度等違規(guī)行為。

（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行已對(duì)責(zé)任機(jī)構(gòu)和人員給予經(jīng)濟(jì)及積分處罰，確保問題整改到位，嚴(yán)控案件事故在我行發(fā)生，確保全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。

二〇一一年四月十三日

第三篇：支付結(jié)算執(zhí)法檢查要點(diǎn)

支付結(jié)算執(zhí)法檢查內(nèi)容

一、支付結(jié)算管理

（一）是否按規(guī)定建立支付結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)具體管理實(shí)施辦法是否報(bào)人民銀行或備案。

（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵是否合理，人員素質(zhì)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)情況。

（四）印、壓、證管理制度是否健全，是否符合規(guī)定；壓數(shù)機(jī)、業(yè)務(wù)用章等回收、銷毀是否符合有關(guān)規(guī)定。

（五）重要空白憑證的印制、訂購、銷售、管理是否符合相關(guān)規(guī)定。

（六）對(duì)實(shí)行支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理的，有按規(guī)定簽訂代理協(xié)議；代理協(xié)議的解除是否符合規(guī)定；代理費(fèi)用是否符合規(guī)定。

（七）支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)程序是否符合相關(guān)規(guī)定。

二、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)

（一）單位銀行結(jié)算賬戶 1.單位銀行結(jié)算賬戶開立

（1）核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶的開立是否經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)。是否違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶是否在核準(zhǔn)前使用。?

（2）備案類銀行結(jié)算賬戶的開立是否向人民銀行備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶至檢查時(shí)已超過5個(gè)工作日仍未備案。一般存款賬戶、非預(yù)算單位專用存款賬戶已備案，但備案時(shí)間超過5個(gè)工作日。

（3）是否違規(guī)為預(yù)算管理單位開立一般存款賬戶。（4）是否存在同一性質(zhì)的資金憑同一證明文件開立多個(gè)專用存款賬戶。

（5）異地專用存款賬戶的開立是否符合規(guī)定。

（6）開立專用存款賬戶名稱后加資金性質(zhì)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)手續(xù)是否齊全；

（7）有無開立性質(zhì)不明的銀行結(jié)算賬戶；

（8）單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱是否與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱全稱相一致；個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱是否與其營業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的，存款人名稱是否由“個(gè)體戶”字樣和營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營者姓名組成。

（9）單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開戶的，是否留存授權(quán)書；

（10）代理他人開戶的，是否留存被代理人和代理人的有效身份證件復(fù)印件；（11）是否使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)法定代表人、單位負(fù)責(zé)人及代理人身份證進(jìn)行核查；

（12）是否存在經(jīng)濟(jì)小區(qū)代客批量開立賬戶現(xiàn)象；是否存在同一中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代為多家企業(yè)開戶現(xiàn)象；是否存在未經(jīng)授權(quán)的其他人員代簽代收辦理業(yè)務(wù)；

（13）開戶申請(qǐng)書填寫是否規(guī)范。

（14）是否有可疑或已超過有效期的營業(yè)執(zhí)照、批文等開戶證明文件。

（15）留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證是否為正本復(fù)印件。

（16）開戶資料是否合規(guī)、完整。

（17）查閱被查單位提供的賬戶資料，是否與賬戶管理系統(tǒng)核準(zhǔn)或備案信息一致。

（18）開戶許可證正本是否按規(guī)定移交存款人。（19）銀行是否留存開戶許可證副本。2.單位銀行結(jié)算賬戶變更

（20）存款人更改名稱，但不改變開戶銀行賬號(hào)的，是否按規(guī)定于5個(gè)工作日內(nèi)向開戶銀行提出結(jié)算賬戶的變更申請(qǐng)。

（21）存款人變更銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)要素，是否按規(guī)定于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行并提供有關(guān)證明。

（22）銀行接到存款人的變更通知后，是否對(duì)存款人相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行核查。

（23）銀行是否及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。

3.單位銀行結(jié)算賬戶撤銷

（24）銀行撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，是否在撤銷之日起2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行報(bào)告。（25）對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)是否列入久懸未取專戶管理。

（26）存款人有久懸銀行賬戶的，銀行是否存在為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立變更業(yè)務(wù)的情況。

（27）是否對(duì)長期不發(fā)生業(yè)務(wù)的賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中做“久懸”處理。

（28）對(duì)于存款人名稱、工商營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等重要要素缺失的久懸戶，銀行是否停止其銀行結(jié)算賬戶的對(duì)外支付。

4.單位銀行結(jié)算賬戶使用

（29）存款人是否通過基本存款賬戶辦理工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金支取。

（30）是否存在一般存款賬戶發(fā)生現(xiàn)金支??；（31）是否從不能支取現(xiàn)金的專用存款賬戶支取現(xiàn)金。（32）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)資金開發(fā)資金和金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金等4類專用賬戶取現(xiàn)是否經(jīng)過人民銀行批準(zhǔn)。

（33）收入?yún)R繳專用存款賬戶是否辦理支取現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（34）業(yè)務(wù)支出專用存款賬戶是否辦理存入現(xiàn)金業(yè)務(wù)。（38）是否存在單位銀行卡賬戶存入、支取現(xiàn)金的行為。（39）是否存在從基本存款賬戶以外賬戶將資金轉(zhuǎn)入單位銀行卡賬戶的行為。

（40）臨時(shí)存款賬戶是否存在超期限使用情況。

（41）注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間是否辦理付款業(yè)務(wù)。

（42）注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶資金的匯繳人是否與出資人的名稱一致。（43）注冊(cè)驗(yàn)資不成功的臨時(shí)存款賬戶是否將資金退還給原匯款人賬戶。

（44）注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶以現(xiàn)金存入須提取現(xiàn)金的，是否核查現(xiàn)金繳款單原件及有效身份證件。

（45）注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶檢查是否存在“轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入，現(xiàn)金轉(zhuǎn)出”的情況。

（46）開立單位銀行結(jié)算賬戶是否自正式開立之日起3個(gè)工作日后辦理付款業(yè)務(wù)。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。

（48）單位資金違規(guī)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。5.單位銀行結(jié)算賬戶管理

（49）賬戶名稱、預(yù)留印鑒名稱是否一致且符合規(guī)定。（50）預(yù)留銀行印鑒卡的管理是否按規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行；（51）印鑒卡建庫手續(xù)是否嚴(yán)密，保管、變更、掛失是否規(guī)范；

（52）銀行是否進(jìn)行年檢。

（53）對(duì)年檢不符合規(guī)定和逾期未辦理賬戶年檢手續(xù)的賬戶，是否按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定予以撤銷。

（54）銀行為存款人開立銀行結(jié)算賬戶，是否與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

（55）賬戶資料是否完整，是否按照規(guī)定期限保存存款人的賬戶資料（自銀行結(jié)算賬戶撤銷之日起至少十年）。

（56）是否按規(guī)定履行為存款人保密賬戶資料的義務(wù)。（57）是否存在出租、出借銀行結(jié)算賬戶行為。

（二）個(gè)人銀行賬戶 1.個(gè)人銀行賬戶開立

（1）開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否是規(guī)定的有效證件。（2）開立個(gè)人銀行賬戶使用的證件是否尚在有效期內(nèi)。（3）是否核對(duì)開戶申請(qǐng)人及身份證件照片為同一人。（4）是否登記開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件姓名、種類和號(hào)碼。

（5）開戶申請(qǐng)人及代理人的身份證件為居民身份證的，是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

（6）聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，是否采取其他輔助核實(shí)措施，是否留存其他輔助證件的復(fù)印件或影印件。

（7）是否留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。（8）對(duì)代理多人辦理借記卡的，是否審查代理人職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的材料。

（9）單位批量開卡是否對(duì)開戶申請(qǐng)人身份證件原件進(jìn)行核對(duì)。

（10）單位代理個(gè)人開戶是否存在不規(guī)范：沒有要求出示并留存單位負(fù)責(zé)人的有效身份證件復(fù)印件；批量開卡后，通過ATM修改密碼后便可使用等。

（11）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立后已向人民銀行備案，但沒有在5個(gè)工作日內(nèi)。

（12）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立后至檢查時(shí)已超過5個(gè)工作日仍未向人民銀行備案。

2.個(gè)人銀行賬戶使用

（13）對(duì)于個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是否存在轉(zhuǎn)賬結(jié)算交易。（14）是否存在明知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)行為。

（15）在2000年4月1日后，在原賬戶辦理第一筆個(gè)人存款時(shí)，原賬戶沒有使用實(shí)名的，是否對(duì)賬戶進(jìn)行實(shí)名。

3.個(gè)人銀行賬戶管理 是否按照規(guī)定保存存款人身份資料。

（三）銀行內(nèi)部管理和內(nèi)部控制

1.是否建立賬戶管理、開銷戶登記制度。

2.是否建立健全公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查制度，是否建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機(jī)制，是否建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制，是否建立聯(lián)網(wǎng)核查客戶投訴處理機(jī)制。

3.客戶經(jīng)理與臨柜人員職責(zé)分工是否明確、崗位設(shè)臵是否合理；是否指定專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，操作員的設(shè)臵、管理是否符合規(guī)定；賬戶管理經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)是否有崗位任職要求。

4.是否建立單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)雙人復(fù)核制度。5.銀行結(jié)算賬戶管理內(nèi)控措施是否到位； 6.開戶資料是否按會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理； 7.賬戶管理系統(tǒng)的應(yīng)用及管理情況。

8.銀行機(jī)構(gòu)各網(wǎng)點(diǎn)是否配備了至少一臺(tái)PC機(jī)或圖形終端。9.是否建立定期進(jìn)行內(nèi)部檢查制度。

三、票據(jù)業(yè)務(wù)

（一）票據(jù)業(yè)務(wù)基本規(guī)則

1.對(duì)于見票即付的票據(jù)和到期的票據(jù)，銀行是否當(dāng)日足額付款？有無拖延支付、無理拒付的行為？

2.匯票專用章、結(jié)算專用章是否按規(guī)定使用和刻制？ 3.銀行新辦票據(jù)業(yè)務(wù)需要印制票據(jù)或者已經(jīng)開辦票據(jù)業(yè)務(wù)，但原有票據(jù)上所堪行名行徽需要調(diào)整的，是否按規(guī)定向人民銀行申請(qǐng)制版，并經(jīng)批復(fù)后才啟用？

4.銀行辦理票據(jù)類業(yè)務(wù)是否按規(guī)定收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)？ 5.銀行是否存在壓票、隨意退票、截留挪用客戶和他行資金的現(xiàn)象？ 6.銀行是否按照規(guī)定確定辦理結(jié)算的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)，并向客戶公開業(yè)務(wù)處理時(shí)間和到賬參考時(shí)間？

7.向外發(fā)出的結(jié)算憑證，銀行是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)？

8.銀行收到的結(jié)算憑證，是否按照規(guī)定及時(shí)將款項(xiàng)支付給收款人？

9.銀行是否按照規(guī)定受理銀行承兌匯票、支票、填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票的掛失止付業(yè)務(wù)？

10.存款人領(lǐng)購商業(yè)匯票、支票時(shí)，是否按照規(guī)定填寫“票據(jù)和結(jié)算憑證領(lǐng)用單”并簽章？存款賬戶結(jié)清時(shí)，是否將全部剩余空白商業(yè)匯票、支票交回銀行注銷？

11.銀行辦理結(jié)算，是否按照規(guī)定給單位或個(gè)人的收付款通知和匯兌回單，加蓋銀行的轉(zhuǎn)訖章？

12.銀行給單位或個(gè)人的托收承付、委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，是否按照規(guī)定加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章？

13.匯入銀行對(duì)開立存款賬戶的收款人，是否按照規(guī)定將匯給其的款項(xiàng)直接轉(zhuǎn)入收款人賬戶并向其發(fā)出收賬通知？

14.匯入銀行對(duì)于收款人拒絕接受的匯款，是否按照規(guī)定立即辦理退匯？

15.匯入銀行對(duì)于向收款人發(fā)出取款通知，經(jīng)過2個(gè)月無法交付的匯款，是否按照規(guī)定主動(dòng)辦理退匯？

16.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行為付款人的，是否按照規(guī)定在當(dāng)日主動(dòng)將款項(xiàng)支付給收款人？

17.銀行接到寄來的委托收款憑證及債務(wù)證明，以銀行以外的單位為付款人的，付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否按照規(guī)定于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)將款項(xiàng)劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付款項(xiàng)通知書，連同債務(wù)證明郵寄被委托銀行轉(zhuǎn)交收款人？

18.銀行是否存在無理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng)的情況？

19.銀行是否存在簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票和辦理空頭匯款的情況？

20.銀行辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定收取郵費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)？

21.銀行是否存在通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行的情況？

22.銀行辦理普通借記業(yè)務(wù)時(shí)，客戶是否與收、付款銀行簽訂協(xié)議？

23.銀行辦理定期借記、定期貸記業(yè)務(wù)，是否按照規(guī)定與付款人簽訂付款授權(quán)協(xié)議？

（二）支票

1.銀行與出票人約定使用支付密碼的，是否按照規(guī)定簽訂支付密碼使用協(xié)議？

2.支票出票人在付款人處的存款足以支付支票金額時(shí)，付款人是否按照規(guī)定在見票當(dāng)日足額付款？

3.銀行是否按照規(guī)定在出售支票時(shí)，在支票票面記載付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼？

4.提出行受理持票人提交的通過影像交換系統(tǒng)處理的支票時(shí)，是否按照規(guī)定進(jìn)行審查？

5.提出行是否按規(guī)定格式制作支票影像信息？

6.提出行是否按照規(guī)定在受理支票的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00提交影像交換系統(tǒng)，且保證支票影像信息與原實(shí)物支票的記載內(nèi)容相符？

7.提入行是否按照規(guī)定的在收到支票影像信息之日起的2日內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)返回支票業(yè)務(wù)回執(zhí)？

8.提出行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的支票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票人開戶銀行同意付款的，是否立即貸記持票人賬戶；對(duì)出票人開戶銀行拒絕付款的，是否作退票處理？

9.提入行收到止付申請(qǐng)，是否按照規(guī)定進(jìn)行處理？ 10.提入行是否按照規(guī)定在當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日通過影像交換系統(tǒng)發(fā)出止付應(yīng)答？

11.提出行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未收到支票業(yè)務(wù)回執(zhí)的，是否按照規(guī)定主動(dòng)向提入行發(fā)出查詢？

12.對(duì)于系統(tǒng)參與者有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的業(yè)務(wù)通過影像交換系統(tǒng)辦理查詢的，銀行是否按照規(guī)定在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一個(gè)法定工作日上午10:00予以查復(fù)？

13.提出行是否按照規(guī)定遵循國家會(huì)計(jì)檔案管理有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)保管轉(zhuǎn)換為支票影像信息的實(shí)物支票？

14.提出行是否按照規(guī)定審核支票，確保支票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性？有無提出行未按規(guī)定受理支票，造成付款人付款的情形？

15.銀行是否嚴(yán)格按規(guī)定錄入和復(fù)核電子清算信息？錄入的電子清算信息中“收款人名稱”、“付款人名稱”要素超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度的，超過部分是否在“備注”欄中錄入？

16.采用電子驗(yàn)印方式的銀行，其客戶印鑒入庫率是否達(dá)到100％？

17.采用支付密碼核驗(yàn)方式的銀行，是否拒絕受理沒有全面推行支付密碼核驗(yàn)地區(qū)的不含有支付密碼信息的支票的情況？

18.提入行是否存在以“是否加蓋票據(jù)交換專用章”或簽章區(qū)域不正確作為退票理由的現(xiàn)象？對(duì)于“收款人名稱”、“付款人名稱”要素項(xiàng)超過系統(tǒng)規(guī)定字符長度，且已在“備注”欄補(bǔ)充填寫完整的，是否存在以“電子清算信息與支票影像不相符”為理由退票的情況？

19.對(duì)于印鑒核驗(yàn)或客戶簽名不清及審核存在疑問的，銀行是否按照規(guī)定及時(shí)向出票人或提出行查詢，不隨意退票？確需退票的，退票理由是否符合業(yè)務(wù)的真實(shí)情況？是否違反規(guī)定隨意選擇退票理由拒絕付款？

20.提出行是否存在受理非實(shí)名賬戶支票業(yè)務(wù)的情況？ 21.銀行是否按照規(guī)定印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)查詢書、業(yè)務(wù)查復(fù)書、止付申請(qǐng)書、止付應(yīng)答書、提出支票清單？

22.銀行對(duì)出票人簽發(fā)空頭支票的情況是否按照規(guī)定于當(dāng)日至遲次日向人民銀行報(bào)告？出票人開戶銀行是否存在不報(bào)、漏報(bào)或遲報(bào)出票人簽發(fā)空頭支票的情況？

23.銀行作為空頭支票罰款的代收機(jī)構(gòu)，是否將罰款就地全部繳入中央國庫？是否存在對(duì)空頭支票罰款收入占?jí)?、挪用的行為?/p>

（三）銀行匯票

1.簽發(fā)銀行匯票，銀行是否先將匯款人的存款或現(xiàn)金轉(zhuǎn)入?yún)R出匯款專戶存儲(chǔ)并經(jīng)復(fù)核后才簽發(fā)？

2.簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，是否按照規(guī)定審查申請(qǐng)人和收款人都為個(gè)人？

3.銀行匯票的空白憑證、匯票專用章、密押和壓數(shù)機(jī)是否按規(guī)定分人保管、分別使用？

4.持票人提示付款時(shí)，代理付款人是否審查匯票的第二、三聯(lián)同時(shí)提交？ 5.轉(zhuǎn)賬銀行匯票兌付后，是否只轉(zhuǎn)入單位賬戶，而未轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶和支取現(xiàn)金？

6.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定將第二、三聯(lián)同時(shí)收回？

7.銀行匯票的匯款人需要退匯的，是否按照規(guī)定退入原申請(qǐng)人賬戶（只有現(xiàn)金銀行匯票才可退付現(xiàn)金）？

8.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定刻制匯票專用章、訂購銀行匯票憑證、印制拒絕受理通知書、退票理由書和業(yè)務(wù)處理待定憑證？

9.持票人超過銀行匯票提示付款期限的，是否在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)作出說明，并提供本人身份證件或單位證明，按規(guī)定持銀行匯票和解訖通知向出票銀行請(qǐng)求付款？

10.申請(qǐng)人缺少解訖通知要求退款的，出票銀行是否于匯票提示付款期滿一個(gè)月后辦理？

11.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定自動(dòng)加編和核驗(yàn)密押？

12.開辦華東三省一市銀行匯票業(yè)務(wù)的銀行，是否按照規(guī)定審查現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人？

13.未在銀行開立結(jié)算賬戶的個(gè)人持轉(zhuǎn)賬銀行匯票提示付款時(shí)，銀行是否按照規(guī)定審查其身份證件的真實(shí)性和有效性？委托他人提示付款的，銀行是否審查委托人和被委托人的身份證件？

14.轉(zhuǎn)賬銀行匯票申請(qǐng)退款的，出票銀行是否按照規(guī)定轉(zhuǎn)入原申請(qǐng)人賬戶？

15.采用銀行匯票業(yè)務(wù)代理清算方式的，出票銀行是否于當(dāng)日將銀行匯票出票信息傳遞至代理清算行，并同時(shí)向代理清算行全額移存匯票資金？

16.出票銀行收到代理付款行發(fā)來的銀行匯票信息，是否按照規(guī)定在10秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答？

17.代理付款行發(fā)出銀行匯票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

18.對(duì)出票銀行同意付款的，代理付款行是否將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人？

19.代理付款人拒絕受理銀行匯票、出票銀行拒絕付款時(shí)，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

20.代理付款行是否按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管華東三省一市銀行匯票憑證？

（四）銀行本票

1.銀行是否提供銀行本票服務(wù)？出票銀行簽發(fā)小額支付系統(tǒng)銀行本票時(shí)，是否按規(guī)定的刻制本票專用章、印制拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證？

2.銀行是否按照的規(guī)定編制本票密押并在規(guī)定位臵記載？ 3.出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包是否實(shí)時(shí)處理，是否按規(guī)定在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”或“處理失敗”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包？

4.出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的、代理付款行是否按規(guī)定實(shí)時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人？

5.代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，是否按規(guī)定辦理沖正？

6.商業(yè)銀行是否按照規(guī)定及時(shí)為小額支付系統(tǒng)銀行本票辦理掛失止付業(yè)務(wù)？

7.出票銀行簽發(fā)銀行本票后，是否將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)？

8.代理簽發(fā)銀行本票的，出票銀行是否將出票信息于當(dāng)日傳遞到代理清算行？ 9.代理付款人受理持票人提交的銀行本票，是否按規(guī)定審查個(gè)人持票人身份證件的真實(shí)有效性？

10.代理付款人拒絕受理銀行本票、出票銀行拒絕付款時(shí)，代理付款行是否按規(guī)定出具拒絕受理通知書和退票理由書？

11.代理付款行是否按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管銀行本票？

（五）商業(yè)匯票

1.銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，承兌申請(qǐng)人是否按照規(guī)定在承兌銀行開立賬戶？

2.對(duì)于銀行承兌匯票的查詢業(yè)務(wù)，查復(fù)行是否按規(guī)定于當(dāng)日至遲次日上午進(jìn)行處理？

3.銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，是否按規(guī)定審查出票人的資信、交易合同？

4.銀行貼現(xiàn)商業(yè)匯票時(shí)，是否審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其前手之間的真實(shí)貿(mào)易背景，是否留存合同和發(fā)票的復(fù)印件？否則，按照《金融違法行為處罰辦法》第十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

5.辦理商業(yè)匯票質(zhì)押時(shí)，銀行是否按規(guī)定進(jìn)行質(zhì)押背書和票款收回？

6.商業(yè)銀行是否按規(guī)定主動(dòng)向人民銀行報(bào)送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息？

7.對(duì)于金額為100萬元及以上的商業(yè)匯票，貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定向承兌銀行查詢？

8.銀行是否按規(guī)定自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或者拒絕承兌？

9.商業(yè)承兌匯票的付款人開戶銀行收到通過委托收款寄來的商業(yè)承兌匯票，是否按規(guī)定及時(shí)通知付款人付款？

10.商業(yè)承兌匯票的付款人在接到通知日的次日起3日內(nèi)未通知銀行付款的，銀行是否于付款人接到通知日的次日起第4日上午開始營業(yè)時(shí)將票款劃給持票人？付款人賬戶不足支付的，銀行是否填制付款人未付票款通知書，連同商業(yè)承兌匯票郵寄持票人開戶銀行轉(zhuǎn)交持票人？

11.銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時(shí)，承兌銀行是否按規(guī)定憑票向持票人無條件付款？是否對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計(jì)收利息？

12.銀行辦理商業(yè)匯票承兌、質(zhì)押、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時(shí)，是否按規(guī)定在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進(jìn)行登記？是否按規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢？

（六）電子商業(yè)匯票

1.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定對(duì)客戶基本信息（客戶基本信息包括客戶名稱、賬號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼和業(yè)務(wù)主體類別）的真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

2.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否與客戶簽訂電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)？

3.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定向客戶和電子商業(yè)匯票系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息，并保證內(nèi)部系統(tǒng)存儲(chǔ)的電子商業(yè)匯票信息與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)存儲(chǔ)的相關(guān)信息相符？

4.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人，是否按照規(guī)定自己使用并要求客戶使用可靠的電子簽名？

5.接入機(jī)構(gòu)為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)或作為電子商業(yè)匯票當(dāng)事人時(shí)，其簽章所依賴的電子簽名制作數(shù)據(jù)和電子簽名認(rèn)證證書，是否按規(guī)定向電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運(yùn)營者指定的電子認(rèn)證服務(wù)提供者的注冊(cè)審批機(jī)構(gòu)申請(qǐng)？

6.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)電子簽名認(rèn)證證書申請(qǐng)者的身份真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

7.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)通過其辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)客戶的電子簽名真實(shí)性負(fù)審核責(zé)任？

8.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定實(shí)時(shí)接收、處理電子商業(yè)匯票信息，并向相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人實(shí)時(shí)發(fā)送該信息？

9.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定與商業(yè)承兌匯票的承兌人簽訂協(xié)議，在符合辦法規(guī)定的情況下，由接入機(jī)構(gòu)代為簽收或駁回提示付款指令，并代理簽章？

10.電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，接入機(jī)構(gòu)是否為電子商業(yè)匯票的承兌人辦理銷戶手續(xù)？

11.接入機(jī)構(gòu)終止提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)的，是否按規(guī)定由其他接入機(jī)構(gòu)承接其電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)？

12.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否按規(guī)定限定電子商業(yè)匯票的出票人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的法人或其他組織？

13.銀行提供電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)，是否規(guī)定限定電子銀行承兌匯票的出票人應(yīng)在承兌金融機(jī)構(gòu)開立賬戶？

14.承兌銀行是否按規(guī)定審查出票人提交的用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

15.貼現(xiàn)銀行是否按規(guī)定審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的用以證實(shí)真實(shí)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的交易合同或其他證明材料？是否審查提交的材料與電子商業(yè)匯票上所作記錄相符？

16.銀行是否能夠支持票款對(duì)付方式清算資金？

17.持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

18.持票人超過提示付款期提示付款的，持票人在作出合理說明后，承兌銀行是否按規(guī)定在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）付款或拒絕付款？

19.電子商業(yè)承兌匯票承兌人在票據(jù)到期后收到提示付款請(qǐng)求，且在收到該請(qǐng)求次日起第3日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，銀行是否按其與承兌人簽訂的《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》，進(jìn)行如下處理？

（1）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的，則視同承兌人同意付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款，并在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出付款應(yīng)答，并代理簽章；

（2）承兌人賬戶余額在該日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)在下一日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營業(yè)開始時(shí)，代承兌人作出拒付應(yīng)答，并代理簽章。

20.接入機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定及時(shí)將持票人的提示付款請(qǐng)求通知電子商業(yè)承兌匯票的承兌人？

21.承兌人拒絕付款的，是否按規(guī)定注明拒絕付款的理由？ 22.銀行是否按規(guī)定為票據(jù)當(dāng)事人提供電子商業(yè)匯票票據(jù)信息查詢服務(wù)？查詢時(shí)，是否按照第七十三條的規(guī)定限定查詢權(quán)限？

23.銀行是否存在因清算資金不足導(dǎo)致電子商業(yè)匯票資金清算失敗，給票據(jù)當(dāng)事人造成損失的情形？

四、銀行卡業(yè)務(wù)

（一）發(fā)卡業(yè)務(wù)

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況?，F(xiàn)有發(fā)卡業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系情況;是否建立發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系和收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰審批發(fā)卡、誰負(fù)責(zé)”建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，執(zhí)行情況如何？

2.銀行卡發(fā)卡審核制度落實(shí)情況。有關(guān)銀行卡審核制度規(guī)定有哪些？對(duì)于個(gè)人、集團(tuán)代辦借記卡的規(guī)定有哪些？對(duì)已在本行大量開戶或申卡的持卡人申請(qǐng)辦卡，是如何從嚴(yán)審查，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的？

3.信用卡發(fā)卡、資信審核制度落實(shí)情況。如何落實(shí)禁止代辦信用卡的相關(guān)規(guī)定？如何落實(shí)在本行申領(lǐng)首張信用卡的親訪親簽制度？如何了解信用卡申請(qǐng)人的資信狀況？對(duì)低于特定年齡群體、在校學(xué)生、無穩(wěn)定工作和收入來源人群申領(lǐng)信用卡的，從發(fā)卡手續(xù)、授信額度等方面采取了哪些風(fēng)險(xiǎn)控制措施？對(duì)信用卡申請(qǐng)人的信用額度是如何審批的？對(duì)本行有關(guān)信用卡透支利率、計(jì)息方式、免息期計(jì)算方式等信息是否充分對(duì)持卡人告知和解釋？

（二）交易監(jiān)測(cè)與使用管理情況

1.行內(nèi)現(xiàn)行信用卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計(jì)劃？

2.行內(nèi)現(xiàn)行借記卡交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的功能和效用如何？有何修改、完善計(jì)劃？

3.持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)情況？ 4.有關(guān)貫徹落實(shí)自助轉(zhuǎn)賬要求的情況。

（三）受理市場(chǎng)特約商戶管理情況

1.考核指標(biāo)和責(zé)任追究制度建立情況?，F(xiàn)有商戶收單業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系建立情況；是否建立商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、收益指標(biāo)體系，考核權(quán)重如何？是否按照“誰發(fā)展的特約商戶、誰負(fù)責(zé)”的原則建立責(zé)任追究制度？

2.特約商戶管理方面。特約商戶準(zhǔn)入審批制度和流程建立情況。如何落實(shí)特約商戶實(shí)名制？對(duì)批發(fā)、公益類等低扣率、零扣率和咨詢、中介等潛在風(fēng)險(xiǎn)特約商戶是如何審批的？對(duì)特約商戶的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)制度以及現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控制度建設(shè)情況。

3.商戶交易監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)情況，監(jiān)控的交易指標(biāo)有哪些？是否依據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律建立風(fēng)險(xiǎn)控制模型？

4.特約商戶個(gè)人結(jié)算賬戶不能受理信用卡交易的政策落實(shí)情況。

（四）終端機(jī)具管理情況

1.ATM管理。ATM現(xiàn)有安全技術(shù)防范手段主要有哪些？對(duì)ATM巡檢，是否做到每月至少一次？重點(diǎn)檢查哪些內(nèi)容？是否實(shí)現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控和實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控？針對(duì)離行式ATM制定并實(shí)施了哪些更嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范措施？ATM監(jiān)控錄像的保存時(shí)間多長？如發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，是如何處理的？

2.POS機(jī)管理。是否有專人負(fù)責(zé)POS設(shè)備管理、下裝程序、POS檔案和密鑰管理？POS密鑰和相關(guān)參數(shù)是否由收單機(jī)構(gòu)指定專人管理？對(duì)于POS機(jī)從申請(qǐng)、參數(shù)設(shè)臵、程序灌裝、使用、更換、維護(hù)、撤消等各環(huán)節(jié)建立了哪些管理制度？

3.移動(dòng)POS機(jī)。對(duì)申領(lǐng)移動(dòng)POS的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制，是否按照規(guī)定要求限制移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用，并屏蔽移動(dòng)POS商戶SIM卡的漫游功能？

4.固話支付終端管理。對(duì)申領(lǐng)固定電話支付終端的特約商戶是否建立專門的審批、監(jiān)控和報(bào)告機(jī)制。固話支付終端使用范圍是否符合相關(guān)規(guī)范要求？商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)如何？

（五）收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)管理情況

1.本行收單業(yè)務(wù)哪些環(huán)節(jié)委外？外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的基本情況，是否參與對(duì)商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的分潤？

2.如何對(duì)收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核？考察因素主要有哪些？

3.如何堅(jiān)持獨(dú)立、自主承擔(dān)對(duì)特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，即對(duì)商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移？

4.提供與收單服務(wù)外包機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的文本

（六）受理市場(chǎng)秩序維護(hù)情況

1.收單機(jī)構(gòu)是否在交易處理時(shí)向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確并完整上送商戶信息，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗(yàn)證碼？

2.對(duì)自身或發(fā)現(xiàn)其他機(jī)構(gòu)套用、變?cè)炫c真實(shí)商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個(gè)商戶編碼和多臺(tái)終端機(jī)具共用一個(gè)終端編號(hào)等的，是否建立并執(zhí)行相應(yīng)處理、報(bào)送和報(bào)告機(jī)制？

3.是否存在異地收單行為？是否整改？

五、支付系統(tǒng)

（一）內(nèi)控制度建設(shè)

1.是否按照支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)、運(yùn)行管理辦法要求，建立相應(yīng)的內(nèi)部控制、應(yīng)急處理、運(yùn)行維護(hù)、密押設(shè)備和密鑰管理等實(shí)施細(xì)則；

2.是否制定內(nèi)部資金清算和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案。

（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)崗位設(shè)臵情況

1.是否定期對(duì)業(yè)務(wù)和操作人員進(jìn)行支付系統(tǒng)方面的業(yè)務(wù)、操作培訓(xùn)，業(yè)務(wù)和操作人員是否熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)制度辦法及系統(tǒng)操作。

2.支付系統(tǒng)相關(guān)崗位人員上崗前是否經(jīng)過培訓(xùn)和考核，并具備基本的業(yè)務(wù)知識(shí)和技能。

（三）業(yè)務(wù)處理情況

1.當(dāng)收到支付系統(tǒng)已清算或已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)，以及借記支付業(yè)務(wù)回執(zhí)信息時(shí)是否及時(shí)貸記收款人賬戶；當(dāng)清算賬戶頭寸不足被退回業(yè)務(wù)時(shí)，是否及時(shí)入客戶賬。

2.是否拖延支付，截留、挪用客戶或他行資金。

3.參與者和運(yùn)行者因工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)的處理，影響客戶和他行資金使用的，是否按規(guī)定計(jì)付賠償金。

4.直接參與者是否存在因清算賬戶頭寸不足導(dǎo)致支付指令不能及時(shí)清算的情況。

5.直接參與者是否存在因不能及時(shí)籌措資金導(dǎo)致支付系統(tǒng)開啟清算窗口情況；是否造成中國人民銀行提供罰息貸款。

6.直接參與者是否合理設(shè)臵、調(diào)整凈借記限額，是否實(shí)時(shí)監(jiān)控本單位可用額度變化，是否出現(xiàn)因凈借記限額不足導(dǎo)致業(yè)務(wù)失敗情況。

7.支付系統(tǒng)專用憑證是否使用人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的格式；是否將支付系統(tǒng)專用憑證納入重要空白憑證管理。

8.參與者對(duì)有疑問的支付業(yè)務(wù)是否及時(shí)發(fā)出查詢；對(duì)他行發(fā)出的查詢業(yè)務(wù)是否及時(shí)查復(fù)。

9.各銀行在規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行支付業(yè)務(wù)是否通過大額支付系統(tǒng)辦理。

10.各銀行對(duì)普通和定期借記業(yè)務(wù)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。

11.付款行對(duì)收到的止付申請(qǐng)是否及時(shí)辦理止付；收款行收到支付業(yè)務(wù)退回申請(qǐng)，對(duì)未貸記收款人賬戶的是否立即辦理退回。

12.是否存在拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的情況。13.匯兌業(yè)務(wù)的代理行，是否按照支付結(jié)算制度的規(guī)定將款項(xiàng)依據(jù)客戶要求匯出，并及時(shí)將款項(xiàng)收入?yún)R兌憑證記載的收款人賬戶；是否存在截留、挪用他行結(jié)算資金的情況。

14.是否存在提供虛假交易信息而導(dǎo)致客戶資金損失的情況。

15.是否建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫，保障本行協(xié)議合同號(hào)的唯一性；是否存在偽造和篡改業(yè)務(wù)授權(quán)協(xié)議的情況。

16.各銀行是否開發(fā)建設(shè)合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫，是否做好定期借記業(yè)務(wù)合同號(hào)的規(guī)范、入庫和維護(hù)工作。

17.是否采取措施妥善保管數(shù)字證書及證書管理密鑰；出現(xiàn)遺失情況時(shí)是否及時(shí)報(bào)告中國人民銀行。

18.自動(dòng)質(zhì)押融資成員行是否定期向人民銀行報(bào)告自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)開展情況。

19.申請(qǐng)成為自動(dòng)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)成員行時(shí)是否提供虛假材料；開展小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)是否提供虛假材料。

20.直接參與者自加入支付系統(tǒng)后，是否連續(xù)3次發(fā)生因流動(dòng)性不足導(dǎo)致支付系統(tǒng)清算窗口未在預(yù)定時(shí)間關(guān)閉的情形。

21.為保證密押管理的安全，是否妥當(dāng)保管支付系統(tǒng)密押設(shè)備和密鑰。

22.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否指定專人負(fù)責(zé)證書保管工作，確保數(shù)字證書的管理安全。

（四）系統(tǒng)應(yīng)急管理

1.各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否制定行內(nèi)系統(tǒng)危機(jī)處臵預(yù)案及實(shí)施步驟。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案中是否明確了保障業(yè)務(wù)連續(xù)性的處臵機(jī)制；是否建立健全了完善的報(bào)告制度和組織指揮體系；是否建立了預(yù)防與預(yù)警機(jī)制；是否制定了業(yè)務(wù)和技術(shù)處臵方案；是否明確緊急突發(fā)事件發(fā)生時(shí)在故障發(fā)生起2小時(shí)內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，出現(xiàn)非緊急事件時(shí)在故障發(fā)生時(shí)起4小時(shí)內(nèi)向中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告；是否根據(jù)危機(jī)處臵演練情況完善應(yīng)急預(yù)案。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)系統(tǒng)是否建立了異地備份系統(tǒng)。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否定期組織生產(chǎn)系統(tǒng)和備份系統(tǒng)間的業(yè)務(wù)切換演練；是否定期組織危機(jī)處臵的業(yè)務(wù)演練。

5.當(dāng)預(yù)案中提及的事件發(fā)生時(shí)，是否按照預(yù)案要求及時(shí)處臵并報(bào)告中國人民銀行；

6.當(dāng)銀行行內(nèi)系統(tǒng)出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，是否積極采用其他措施完成行內(nèi)業(yè)務(wù)的處理。

7.支付系統(tǒng)運(yùn)行部門是否安排小額和網(wǎng)銀系統(tǒng)7×24小時(shí)運(yùn)行值班制度;是否嚴(yán)格執(zhí)行巡檢制度、定期報(bào)告制度；是否建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處臵預(yù)案；是否定期組織應(yīng)急演練。

（五）系統(tǒng)準(zhǔn)入退出管理

1.申請(qǐng)加入支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的書面申請(qǐng)材料是否真實(shí)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成實(shí)施工作后正式加入支付系統(tǒng)提供的書面申請(qǐng)材料是否真實(shí)。

3.退出支付系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向中國人民銀行移交支付系統(tǒng)應(yīng)用軟件及相關(guān)文檔，并注銷密押設(shè)備和密鑰。

（六）系統(tǒng)運(yùn)維情況

1.是否嚴(yán)格遵守支付清算系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，是否存在擅自延遲登錄或提前退出支付系統(tǒng)的情況。2.是否建立系統(tǒng)日志和運(yùn)行日志，完整記錄交易信息及異常情況處理內(nèi)容。

3.機(jī)房是否符合國家標(biāo)準(zhǔn)和本單位有關(guān)機(jī)房的規(guī)定；是否建立有關(guān)機(jī)房管理、門禁系統(tǒng)管理和進(jìn)出審批登記制度。

4.是否指定專人并妥善保管系統(tǒng)運(yùn)行文檔。

5.是否按規(guī)定設(shè)臵支付系統(tǒng)運(yùn)行管理相關(guān)崗位；是否存在違規(guī)兼崗和違規(guī)操作的情況；系統(tǒng)維護(hù)員、業(yè)務(wù)主管、操作員是否定期更改用戶口令。

6.是否按規(guī)定防范病毒入侵支付系統(tǒng)，安裝防病毒程序并定期查殺病毒。

7.支付系統(tǒng)生產(chǎn)機(jī)和備份機(jī)是否安裝與系統(tǒng)運(yùn)行無關(guān)軟件；是否使用非系統(tǒng)專用的存貯介質(zhì)；如與其他系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)連接時(shí)，是否采取必要的技術(shù)隔離措施。

8.是否對(duì)支付系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的參數(shù)、配臵和客戶信息建立嚴(yán)格的保密機(jī)制。

9.當(dāng)變更前臵機(jī)主要設(shè)備和系統(tǒng)時(shí)，是否就變更事項(xiàng)及時(shí)向接入地清算中心備案；對(duì)于影響業(yè)務(wù)處理的變更事項(xiàng)是否同時(shí)向業(yè)務(wù)管轄地清算中心備案。

10.是否定期對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)備份和數(shù)據(jù)備份，并記錄備份情況。

11.已開通支付管理信息系統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是否在用戶客戶端采取必要措施防止病毒侵入。

六、支付信息報(bào)送

（一）支付業(yè)務(wù)報(bào)表填報(bào)工作

1.負(fù)責(zé)填報(bào)支付業(yè)務(wù)報(bào)表的支付信息分析員是否保持穩(wěn)定；如有變動(dòng)，是否在變動(dòng)后5個(gè)工作日進(jìn)行書面報(bào)告，并說明接任支付信息分析員情況。2.是否能準(zhǔn)時(shí)報(bào)送支付業(yè)務(wù)報(bào)表。

3.支付業(yè)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)填報(bào)是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。4.是否隨支付業(yè)務(wù)報(bào)表編報(bào)《報(bào)表說明》，對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)同比或環(huán)比變動(dòng)幅度較大進(jìn)行分析說明，認(rèn)真調(diào)查研究數(shù)據(jù)大幅變動(dòng)的原因。

（二）支付信息分析報(bào)告報(bào)送

1.是否報(bào)送半《支付信息分析報(bào)告》。2.是否按要求準(zhǔn)時(shí)報(bào)送《支付信息分析報(bào)告》。

第四篇：支付結(jié)算自查報(bào)告

支付結(jié)算自查報(bào)告

人民銀行：

為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理工作，維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序，按照《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》文件精神，以及關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》的緊急通知文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，認(rèn)真組織會(huì)計(jì)人員學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合相關(guān)規(guī)章辦法，提出具體檢查要求，安排專人從3月22日至3月31日對(duì)2010年1月1日至2011年3月31日辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了一次全面細(xì)致的自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo) 明確責(zé)任分工

我行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此次自查工作高度重視，特別成立了以行長為組長，副行長為副組長、會(huì)計(jì)部門參加的的支付結(jié)算檢查領(lǐng)導(dǎo)組，主要負(fù)責(zé)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的全面檢查。

二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)

檢查組依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國反

洗錢法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。具體如下：

1、支付結(jié)算情況。我行會(huì)計(jì)人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常運(yùn)行。因我行業(yè)務(wù)相對(duì)單一，開戶企業(yè)較少，又不辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，故我行結(jié)算方式較少，只涉及票據(jù)業(yè)務(wù)中的支票及匯兌兩種。在對(duì)印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。在操作匯款業(yè)務(wù)時(shí)，每筆業(yè)務(wù)都按金額的多少收取手續(xù)費(fèi)與工本費(fèi)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)綜合業(yè)務(wù)自動(dòng)生成。

2、帳戶管理方面。為了減少賬戶開立、撤銷、變更等流程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)，確保存款人書面資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性，我行參照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理及系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法的相關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我行日常支付結(jié)算特點(diǎn)，制定了相應(yīng)的內(nèi)控制度，內(nèi)容包括開戶資料審核、報(bào)送人行、開立賬戶；賬戶變更、銷戶流程等。

3、反洗錢工作。我行由總行開發(fā)了反洗錢管理系統(tǒng)，對(duì)每日通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生的大額和可疑交易進(jìn)行甄別，各分支機(jī)構(gòu)責(zé)成專人每天進(jìn)行兩次查看，及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)錄業(yè)務(wù)和案例處理。

4、支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。對(duì)于我行的支付業(yè)務(wù)，主要通過參與人民銀行大小額支付系統(tǒng)，進(jìn)行即時(shí)匯兌、不會(huì)出現(xiàn)壓票現(xiàn)象。同時(shí)，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。

5、非現(xiàn)金結(jié)算推廣方面。我行通過與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。

通過此次自查，使我行的支付結(jié)算工作得到了加強(qiáng)和提高，有效維護(hù)了支付結(jié)算的正常秩序，防范和遏制了違規(guī)操作進(jìn)行的洗錢犯罪活動(dòng)，確保了金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。

第五篇：2010xx分行支付結(jié)算工作總結(jié)

2010xx分行支付結(jié)算工作總結(jié)

2010xx分行支付結(jié)算工作總結(jié)2010，在市人行及上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)和指引下，經(jīng)全體共同努力，我行支付結(jié)算的各項(xiàng)工作順利開展，各類系統(tǒng)安全運(yùn)行，現(xiàn)將2010支付結(jié)算工作情況簡(jiǎn)要總結(jié)如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確保全行支付結(jié)算工作順利開展我行行領(lǐng)導(dǎo)歷來重視會(huì)計(jì)工作，尤其是支付結(jié)算工作，對(duì)支付結(jié)算方面的每次重大活動(dòng)均親自參與。為確保支付結(jié)算工作的順利開展，我行構(gòu)建了以管理部門為中點(diǎn)的管理體系，上至行領(lǐng)導(dǎo)，下至網(wǎng)點(diǎn)的委派主管，從而確保了2010支付結(jié)算工作的順利開展。

二、各項(xiàng)并舉，有聲有色地開展支付結(jié)算工作

1、上傳下達(dá)，層層培訓(xùn)，提高支付結(jié)算工作質(zhì)量2010，xxx省分行組織了一次支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)（邀請(qǐng)省人民銀行專家），xx人行中支組織了一次賬戶管理培訓(xùn)，我行在此基礎(chǔ)上組織了二次支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)（賬戶管理、人行支付結(jié)算會(huì)議轉(zhuǎn)培訓(xùn)）；在做好培訓(xùn)工作的同時(shí)，我行對(duì)支付結(jié)算工作相關(guān)制度文件、指導(dǎo)書等所有資料及時(shí)上傳下達(dá)，確保了支付結(jié)算制度執(zhí)行的時(shí)效性。

2、加大考核力度，確保支付結(jié)算質(zhì)量的穩(wěn)步提高為進(jìn)一步落實(shí)我行支付結(jié)算工作，我行將所轄網(wǎng)點(diǎn)的支付結(jié)算質(zhì)量納入網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作考核，定期組織考核，實(shí)時(shí)通報(bào)；與此同時(shí)，配合會(huì)計(jì)檢查工作，督促網(wǎng)點(diǎn)改進(jìn)支付結(jié)算的工作環(huán)境。通過考核、通報(bào)、檢查、督促落實(shí)，我行2010支付結(jié)算工作質(zhì)量得到進(jìn)一步提高，2010大額支付系統(tǒng)的查詢查復(fù)及時(shí)回復(fù)率達(dá)到100％。

3、積極配合改革，做好支付結(jié)算宣傳工作2010，根據(jù)人民銀行及總分行要求，我行積極組織，妥善安排，層層培訓(xùn)，組織了人民幣反假及電子商業(yè)匯票集中宣傳活動(dòng)。同時(shí)，在人行及上級(jí)行的大力支持下，對(duì)單位人民幣銀行結(jié)算賬戶集中管理、同城票據(jù)集中交換等進(jìn)一步優(yōu)化，支付結(jié)算工作效率也得到進(jìn)一步提升。

4、加大營銷力度，改善用卡環(huán)境我行高度重視銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，將銀行卡的新增和消費(fèi)交易額納入網(wǎng)點(diǎn)考核指標(biāo)，2010年初，全行上下密切聯(lián)動(dòng)，抓好旺季營銷，2010年我行新增發(fā)卡xxx張（其中借記卡xxx張，貸記卡xxx張），全年實(shí)現(xiàn)交易額達(dá)xxxx萬元（其中借記卡xxx萬元，貸記卡xxx萬元）。另一方面，我行加大了自助設(shè)備投入和設(shè)備維護(hù)檢查的力度，改善用卡環(huán)境，依托網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，抓好柜面發(fā)卡工作。

三、2011工作思路2011，我行將一如既往地做好支付結(jié)算工作，確保支付結(jié)算工作安全高效地運(yùn)行。一方面，做好上傳下達(dá)、培訓(xùn)等工作，加大檢查、考核力度。另一方面，進(jìn)一步做好市場(chǎng)營銷工作，加大營銷力度，增加發(fā)卡量，進(jìn)一步改善用卡環(huán)境，確保支付結(jié)算工作安全高效運(yùn)行。