第一篇：民間投資機構(gòu)風險排查工作的情況匯報

廣安市廣安區(qū)工商行政管理局 關(guān)于集中開展區(qū)本級民間投融資中介機構(gòu)

風險排查工作的情況匯報

為規(guī)范民間投融資中介服務(wù)市場秩序，防范金融風險，切實保護廣大人民群眾的切身利益，根據(jù)《中共廣安市委辦公室廣安市人民政府辦公室關(guān)于做好民間投融資中介機構(gòu)風險排查工作的通知》（廣委辦?2014?36號）精神和區(qū)委、區(qū)政府的要求，我局于2014年9月18日至9月28日開展了區(qū)本級普通工商類投（融）資理財信息咨詢公司風險排查工作。現(xiàn)將工作開展情況報告如下：

一、區(qū)本級投融資理財、信息咨詢公司基本情況

1、我區(qū)企業(yè)名稱中有“投資咨詢”，“投資”，“投資管理”字樣的公司15戶（其中公司9戶、分公司6戶）。10戶開展經(jīng)營活動（其中:公司5戶、分公司5戶）。5戶經(jīng)實地查看未從事經(jīng)營活動（其中公司4戶、分公司1戶）。

上述10戶企業(yè)都是采取收取中介服務(wù)費，簽訂第三方合同方式從事經(jīng)營活動，2、融資項目 開業(yè)以來共有融資項目 106個。其中：廣安市內(nèi) 37個，市外 69個；已完全履約的49個，正在履約期間57個。

3、融資金額 開業(yè)以來融資總額79924.2萬元。其中：已完全履約41418萬元，正在履約38506.2萬元。

4、資金借款人 開業(yè)以來共 85 個借款人。其中：廣安市內(nèi)29 個，廣安市外56 個，已完全履約的 40個，正在履約的 45個。

5、資金出借人 開業(yè)以來共11303個借款人。其中：已完全履約的3561個，正在履約的7742個。

6融資利率為1.6%-2.0%/月不等，中介費0.15-0.5%/月不等（有向借貸雙方收取的，也有向借方收取的）。

二、主要做法

1、加強領(lǐng)導(dǎo)，制定方案

我局結(jié)合廣安區(qū)實際，成立了以區(qū)工商局局長XXX為組長，區(qū)金融辦、區(qū)公安分局分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長的風險排查領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在區(qū)工商局，并制定了《廣安市廣安區(qū)工商行政管理局關(guān)于集中開展區(qū)本級民間投融資中介機構(gòu)風險排查工作的通知》（安工商廣?2014?75號）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)三個工作組：綜合協(xié)調(diào)工作組、風險排查一組、風險排查二組。細化和分解排查責任，嚴格工作責任制度和責任追究制度，確保此次工作順利開展。

2、密切配合，落實責任

在領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一指揮下，各成員單位嚴格按照工作方案的部署和要求，各司其職，密切配合，共同開展了一系列的摸底排

查行動。由區(qū)工商局牽頭從公安、金融辦、等職能部門抽調(diào)專門人員組成風險排查工作組，對全區(qū)15家民間投融資中介機構(gòu)進行了為期半個月的現(xiàn)場檢查，并及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作情況。

3、輿論引導(dǎo)，加強宣傳

為配合清理整頓行動的有效開展，區(qū)工商局多次組織公安、金融辦等相關(guān)部門開展維護金融秩序的宣傳活動，采取張貼公告、發(fā)放宣傳資料等多種形式，及時向轄區(qū)廣大經(jīng)營戶和消費者通報部分投融資理財信息咨詢類公司集資詐騙的形式和特點，提高社會公眾的風險意識和識別能力，切實維護群眾自身利益。發(fā)放宣傳資料1000多份，張貼公告50多張，收到了良好的宣傳和教育效果。

4、清理為主，自查為輔

9月中旬區(qū)民間投融資中介機構(gòu)風險排查領(lǐng)導(dǎo)小組組織區(qū)內(nèi)15家排查對象民間投融資公司召開會議，對中介服務(wù)機構(gòu)自查工作進行了安排，要求各中介服務(wù)機構(gòu)于2014年9月20日前形成書面自查報告提交風險排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。隨后排查組進行了實地排查清理，對其經(jīng)營證照、經(jīng)營業(yè)務(wù)、經(jīng)營狀況等逐一上門檢查，目前從總體情況來看，區(qū)本級民間投融資市場整體風險可控，沒有出現(xiàn)群體性的非法集資，吸收公眾存款和經(jīng)營暴力行為，但在經(jīng)營上發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)經(jīng)營和管理不到位的現(xiàn)象。

三、存在問題及風險

由于民間投融資機構(gòu)業(yè)務(wù)主管和監(jiān)管部門缺失，受利益驅(qū)動，一些民間投融資運行中存在違規(guī)籌資和變相放貸，民間投融資機構(gòu)也系弱勢群體受到岐視，潛在較大的市場風險。除了民間借貸法律規(guī)范空白之外，與民眾參與民間借貸的盲目性、自發(fā)性也存在內(nèi)在聯(lián)系。

1、是非法集資。受經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性調(diào)整影響，投資風險不斷提高，民間資本難以找到良好的投資渠道。加上受銀行存款利息偏低的影響，人們不愿意將閑錢存在銀行，而愿意將資金投入資本市場。因為民間借款利息明顯高于銀行利息，一般為月利率1.6%。按照一般融資程序，大量急需資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)很難在銀行得到貸款，形成民間資金交易十分活躍的態(tài)勢，提升了民間投資理財咨詢企業(yè)的發(fā)展速度。

2、是虛假宣傳。在現(xiàn)實生活中，一些人認為銀行存款利息趕不上經(jīng)濟通貨膨脹，認為不投資錢就會減少，總想著自己投資，但又無門路，在投資理財咨詢企業(yè)“無技巧、零風險、高收益、專業(yè)保障”等宣傳廣告天花亂墜地鼓吹下，便一時沖動、盲目投資。很多人甚至不了解民間借貸為何物，不懂非法借貸與合法借貸的區(qū)別等常識，在不知商家注冊信息、公司住所、聯(lián)系方式、營業(yè)狀況等情況下，就將錢交給了投資理財咨詢企業(yè)，一旦企業(yè)老總“跑路”，就損失慘重。

3、是超范圍經(jīng)營。根據(jù)《行政許可法》、《公司法》等法律法規(guī)的規(guī)定，理財、融資、擔保等行業(yè)需要相應(yīng)部門行政審批許可后方能辦理營業(yè)執(zhí)照。一些企業(yè)因達不到辦理前臵審批手續(xù)所要求的條件，便將經(jīng)營范圍變通為該行業(yè)的信息咨詢服務(wù)及項目投資管理（國家規(guī)定必須是利用自有資金對外投資管理），故意規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定，借此申請到一般經(jīng)營資格。如從事投資、融資業(yè)務(wù)的申請注冊投資、融資業(yè)務(wù)咨詢有限公司，而這些咨詢企業(yè)大多都在從事超范圍的投資理財?shù)冉?jīng)營活動，從中收取中介費用。

4、是投融資理財公司本質(zhì)是中介公司。這類公司不屬于金融和準金融行業(yè)，與融資性擔保公司、小額貸款公司在性質(zhì)上也有明顯的不同，準入前臵條件較低，注冊金也沒有限制，抵押物多數(shù)不是實體，這樣的運行模式，屬于高風險投資。特別是目前中小微企業(yè)融資難依然存在，民間融資向其融資延伸，容易形成區(qū)域內(nèi)的“金融二元結(jié)構(gòu)”，影響金融生態(tài)平衡和建設(shè)，易出現(xiàn)不規(guī)范民間融資理財中介，引發(fā)非法融資誹議。

5、是民間資金“體外循環(huán)”，對正規(guī)金融產(chǎn)生一定沖擊。由于民間借貸的高利誘惑，不可避免地分流了銀行機構(gòu)存款，增加了銀行機構(gòu)組織資金的難度，并擠占了部分中小金融機構(gòu)的信貸市場。同時，由于民間借貸的硬預(yù)算約束和高利性，在還款困難時借款人大多盡可能優(yōu)先歸還民間資金借款，而對銀行機構(gòu)貸款

則采取拖欠、逃廢手法，有的甚至套取銀行信用來償還民間借貸，把風險轉(zhuǎn)嫁給正規(guī)金融；特別是民間融資活躍導(dǎo)致大量資金游離正規(guī)金融體系之外，民間借貸的自發(fā)性和隱蔽性較強，監(jiān)督和約束困難，對科學(xué)制定貨幣政策帶來一定的難度，也增大了國家宏觀經(jīng)濟政策和金融監(jiān)管政策的實施難度。

6、是行為不規(guī)范，對社會易產(chǎn)生不穩(wěn)定因素。主要表現(xiàn)在：

一、民間借貸發(fā)展較快，參與者逐漸增多，一旦資金斷鏈，老總跑路，容易引發(fā)群體事件。

二、借貸行為不規(guī)范，借貸手續(xù)簡單，且利率較高，均在月息1.6%-2.0%，普便在1.6%；

三、民間借貸一般采用信用款方式，一旦資金受損失，必然產(chǎn)生法律糾紛，給借貸雙方背上沉重的經(jīng)濟包袱。同時，民間融資有預(yù)期高收益，容易使部分人受蒙騙，從而誘發(fā)各種經(jīng)濟詐騙行為。

7、是法律法規(guī)建設(shè)滯后。調(diào)查顯示，由于沒有專門規(guī)范民間融資理財信息咨詢服務(wù)業(yè)的綜合性融資法、民間資金投資法或民間融資理財信息咨詢服務(wù)業(yè)促進法等法律法規(guī)。目前僅遵循《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國擔保法》、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》以及《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等散見于多部法律之中的一些條款執(zhí)行。民間融資理財?shù)慕y(tǒng)計報送制度、信息披露制度、風險控制制度、財務(wù)制度、監(jiān)管制度等，都缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)。

8、是風險頗高，監(jiān)管缺位，公信力受到質(zhì)疑。民間融資理財公司普遍缺乏防范支付風險的應(yīng)急備付金，又沒有構(gòu)筑同業(yè)互救資金“蓄水池”，其風險顯而易見；投融資性理財公司不受金融辦或銀監(jiān)會監(jiān)管，全市投融資理財機構(gòu)呈快速發(fā)展態(tài)勢，但其引導(dǎo)、服務(wù)民間投資健康發(fā)展的功能僅限于“中介”職能，如果其在經(jīng)營管理中超越了“中介”職能，易造成非法攬存和非法集資；加之無同業(yè)行規(guī)自律約束，反映訴求，更不能抱團取暖，共御風險，各自為陣的隨意性較普遍，既無主管部門關(guān)心，又沒有監(jiān)管部門監(jiān)管。金融監(jiān)管缺位、體制缺陷，民間借貸準入門檻沒把住，民間借貸處于監(jiān)管盲區(qū)，無法掌握真實情況，處于放任自流狀態(tài)，是風險存在的因素之一。

四、促進民間投融資的對策建議

民間投融資的發(fā)展，對保持我市經(jīng)濟快速增長具有不可替代的作用，應(yīng)把民間資金的內(nèi)力和政策的外力結(jié)合起來，有效引導(dǎo)民間資金投融資，減少負面效應(yīng)，充分挖掘民間投資潛力，使民間資金投入不僅有量的擴張，而且要有質(zhì)的提高。

1、出臺相關(guān)規(guī)定，對民間借貸的性質(zhì)、資質(zhì)、利率、稅收、額度、風險防范等作出明確規(guī)定，能使民間借貸雙方和監(jiān)管部門都有法可循，引導(dǎo)民間借貸走上正常運行軌道；

2、建立民間資本監(jiān)管中心，吸收行業(yè)商會參加，負責監(jiān)控全區(qū)民間資本的規(guī)模、流向等，重點是規(guī)范管理民間借貸行為。同時推行民間借貸登記和備案制度；

3、在政府相關(guān)部門指導(dǎo)下，由行業(yè)商會引導(dǎo)簽訂行業(yè)自律公約，在法律法規(guī)的框架內(nèi)陽光化、規(guī)范化地開展業(yè)務(wù)；

4、禁止投融資信息咨詢類公司發(fā)布宣傳廣告。

附件：XXXX民間投融資公司明細表

XXXX工商行政管理局

2014年10月9日

第二篇：《XX機構(gòu)案件風險排查報告》(格式)

《XX機構(gòu)案件風險排查報告》

（20XX年X季度）

一、經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)處置的問題（從年初至統(tǒng)計期末滾動累計）

（一）銀行業(yè)務(wù)風險方面

（包括但不限于：重大信用風險、操作風險、聲譽風險、法律合規(guī)風險等）

……

（二）員工異常行為方面

（包括但不限于：員工私售第三方投資理財產(chǎn)品、員工受到治安處罰、員工被采取司法措施、員工收受商業(yè)賄賂等）

……

（三）外部侵害事件方面

（包括但不限于：銀行被騙取貸款，不法分子損壞銀行自主機具等）

……

（四）重大金融糾紛方面

（包括但不限于：民事訴訟敗訴案件、重大訴訟案件、銀行客戶群體性投訴舉報等）

……

（五）社會金融風險方面 ……

（六）其他問題 ……

二、處置整改已發(fā)現(xiàn)問題的困難及相關(guān)建議 ……

第三篇：拍賣行業(yè)風險排查工作匯報

拍賣行業(yè)風險排查工作匯報

根據(jù)文件精神要求，為進一步規(guī)范拍賣行業(yè)的監(jiān)督管理，促進行業(yè)健康發(fā)展，對拍賣行業(yè)進行了風險排查,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)。成立拍賣行業(yè)非法集資風險排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)全區(qū)拍賣企業(yè)的風險排查工作。要求各企業(yè)，將排查工作融入到日常業(yè)務(wù)工作之中，確保對拍賣行業(yè)非法集資監(jiān)測排查的常態(tài)化。

二、開展宣傳教育。結(jié)合此次拍賣行業(yè)非法集資風險排查，通過多種形式有針對性地開展宣傳教育工作，增強拍賣企業(yè)的依法經(jīng)營意識和防范風險意識，自覺抵制非法集資活動。組織拍賣企業(yè)張貼抵制非法集資的宣傳語。同時，公布投訴舉報電話。

三、強化督導(dǎo)檢查。檢查組重點檢查了兩家企業(yè)的財務(wù)記錄、財務(wù)報表、銀行對賬單、業(yè)務(wù)合同、憑證等反映資金來源和流向的材料，核查有無非法集資、吸收或者變相吸收存款、從商業(yè)銀行以外的單位或個人借款等違規(guī)行為；核對企業(yè)實際經(jīng)營情況是否與全國拍賣行業(yè)管理信息系統(tǒng)填報信息一致；通過約談企業(yè)股東、高級管理人員、財務(wù)人員或其他員工了解企業(yè)狀況。本次排查暫未發(fā)現(xiàn)我區(qū)拍賣企業(yè)有涉嫌非法集資的情況。

四、建立長效機制。一是對非法集資的排查監(jiān)管作為日常管理中的一項重要工作，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，對重大問題及時上報；

第四篇：民間融資理財存風險 理財機構(gòu)需規(guī)范

民間融資理財存風險 理財機構(gòu)需規(guī)范

2013-11-29 16:11:44 來源： 本站 點擊次數(shù)： 28

近年來，民間融資理財機構(gòu)蓬勃發(fā)展，為社會投資者提供理財服務(wù)，為緩解中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。但由于缺乏完善的法律法規(guī)環(huán)境和有效監(jiān)管，民間融資理財存在較大風險隱患，對貨幣政策執(zhí)行效果和區(qū)域金融穩(wěn)定造成一定的影響。本文結(jié)合對四川省民間融資理財行業(yè)的調(diào)查研究結(jié)果，對規(guī)范民間融資理財機構(gòu)行為提出一些建議。四川民間融資理財行業(yè)基本情況

目前，四川省內(nèi)民間融資中介機構(gòu)約為500余家。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，在工商部門注冊的融資中介機構(gòu)民間借貸余額約為30億元，約占整個民間借貸規(guī)模的 1/6到1/5。民間融資中介機構(gòu)撮合的單筆融資額度一般在1000萬元以內(nèi)，主要區(qū)間集中在50萬～200萬元之間。從融資效率方面看，融資中介服務(wù)最快能做到當天放貸，一般3天左右即可完成一個業(yè)務(wù)單元的對接。從借款期限看，多以短期為主，一般在3～12個月間，并且多數(shù)公司居間放款期限在半年以下。年息方面，工商注冊登記的融資中介機構(gòu)在20%左右，而地下的借貸年息已超過48%。居間服務(wù)費一般僅向借款人收取，通常采用兩種方式。一是按融資規(guī)模一次性收取。目前一般收取融資額度的4%(也有部分公司根據(jù)借款人項目的風險程度確定)。二是根據(jù)融資期限不同，采用不同收費標準。如按3個月、6個月、12個月期限，分別按月收取5‰、6‰和7‰的居間服務(wù)費。民間融資理財業(yè)務(wù)運營模式

一是“融資理財+融資擔?！蹦Ｊ健Ｈ谫Y中介公司組織人員在對借款人進行項目審查時，需借款人提供融資擔保公司出具的抵押擔保合同。若借款人出現(xiàn)償還風險，融資中介機構(gòu)通常先向出資人墊付，然后再向融資擔保公司索取賠償。二是類“商業(yè)銀行”模式。運營模式與商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程相仿，即融資中介機構(gòu)不需融資擔保公司提供擔保，而是對借款人的抵押物進行評估，并在抵押足值的前提下，進行借款項目審查。出現(xiàn)違約時，融資中介機構(gòu)一般先向出資人墊付款項，然后再向借款人索取。

三是信用模式。該模式往往借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展小額信用貸款撮合業(yè)務(wù)。融資中介公司經(jīng)過審核(包括借款人的房產(chǎn)、職業(yè)、品行等基本情況)，將合格借款信息發(fā)布于網(wǎng)上。出資人若愿意放款，則通過第三方支付將款項匯劃至借款人賬戶，融資中介機構(gòu)向借款人收取居間服務(wù)費。若借款人違約超過45天，融資中介公司將向出資人購買全部債權(quán)，進行風險兜底。

第五篇：2012年中隊廉政風險排查工作匯報

二中隊廉政風險排查情況匯報

二中隊現(xiàn)有警力8名，其中中隊領(lǐng)導(dǎo)2名，民警6名，管轄約50公里路段，兩個收費站，一個服務(wù)區(qū)，主要承擔各類交通違法行為查處，簡易程序交通事故處理及一般程序以上交通事故、治安、刑事等案件的先期處置。

在大隊開展廉潔履職教育整頓和廉政風險排查工作動員部署后，二中隊也召開了全體民警、協(xié)警會議，集中學(xué)習(xí)了胡總書記在慶祝建黨90周年大會上的講話精神，全國公安機關(guān)反腐倡廉建設(shè)電視電話會議精神，《公安機關(guān)人民警察紀律條令》，《廉政準則》，《公安機關(guān)人民警察職業(yè)道德規(guī)范》等，并圍繞各自崗位職責排查廉政風險，以下是排查出的各類風險點： 一是思想觀念存在風險：表現(xiàn)理想信念不夠堅定，政治責任感和使命感不強。有的對理想的追求提不起精神，認為這些都是空的，與個人的工作和生活毫不相干，放松了對自己主觀改造的要求和標準，有的對參加各類政治教育學(xué)習(xí)活動有厭倦情緒，思想沒有得到足夠重視，即使參加了也是敷衍了事，走走過場，有的對警察職責的認識不高，視野狹隘，沒有從交警履行的職責任務(wù)高度來看待，認識自己的職業(yè)，僅認為交警這個職業(yè)的程度上是自己謀生養(yǎng)家的手段，對

工作缺乏必要的熱情和執(zhí)著精神。

二是路面執(zhí)法風險點：在查糾違法車輛時，有的當事人為了減免處罰，會故意把錢夾在駕駛證和行駛證之間，或是直接要求民警代收現(xiàn)金不用開罰單；可能擅自變更法律文書降低處罰標準；查處客貨車超員、超載可能會存在僅開具法律文書而沒有按規(guī)定卸載、轉(zhuǎn)運；查處酒駕時，在罪與非罪之間，如果沒有按規(guī)范操作及時送醫(yī)院抽血檢驗，固定證據(jù)，可能會使本該入罪的駕駛?cè)擞捎谧C據(jù)不足，程序不當而免于處罰；除此之外，與“停車場”聯(lián)手分取“停車費”； 涉案車輛未妥善保管；與“說情”放車“黃牛”收取好處費，逢年過節(jié)非法甚至合法“中介”送上的“過節(jié)費”，導(dǎo)致出現(xiàn)執(zhí)法不公的現(xiàn)象。

三是事故處理“風險點”：一起交通事故通常必須經(jīng)過現(xiàn)場勘察、調(diào)查取證、責任認定和文書制作等程序?，F(xiàn)場勘察不細容易使責任走“偏”，調(diào)查筆錄不真也使責任認定失“實”，除去工作責任心不強，工作馬虎，粗枝大葉之外，存在人情案，關(guān)系案，上述工作若有“私”情責任認定就可能“走樣”，全責可變主責，主責可變次責，由大變小，由小化無，有的甚至全“改”過來，形成冤假錯案；出警不及時、調(diào)解顯失公平公正；事故證明開具也是相當?shù)年P(guān)鍵，現(xiàn)在車輛都有保

險，一個假證明出去，保險公司便要賠；指定車輛的維修地點而收取一定利益的返點；與檢驗鑒定機構(gòu)聯(lián)手要求鑒定事故車輛而從中收取好處費；還有與停車場掛鉤分取停車費；可能挪用、非法占有扣留車輛。

四是“八小時”外風險難于自律，突出表現(xiàn)為交友不慎，八小時外失控。有的民警“社交圈”關(guān)系復(fù)雜，哥們義氣嚴重?！吧钊Α边^“散”，吃吃喝喝，庸俗無度，“八小時”外自由散漫，尋求刺激，在飯桌、牌桌上虛度光陰，有的夜不歸宿，干出各類違法違紀事情，結(jié)果是領(lǐng)導(dǎo)：“事前不知道，事后嚇一跳”。

中隊兩位領(lǐng)導(dǎo)“一崗雙責”，在日常管理中還負責勤務(wù)督導(dǎo)，交通事故及一般行政案件的法律監(jiān)督、審核把關(guān)。不僅存在以上風險，可能還存在案件把關(guān)不嚴；管理監(jiān)督不到位發(fā)生民警違反五條禁令等違法違紀行為。

如何有效堵控“風險點”的源頭，關(guān)鍵在掌控、監(jiān)督和防范

一是強化日常教育，打牢風險防范思想基礎(chǔ)，堅持以廉政教育、人文關(guān)懷為主要措施，堅持對民警的

思想教育，著力廉潔思想基礎(chǔ)，倡導(dǎo)積極向上的生活情趣，創(chuàng)造良好的廉政文化氛圍。

二是警務(wù)公開，增加執(zhí)勤執(zhí)法工作透明度，大力推行“陽光作業(yè)”機制，堅持有法必依，執(zhí)法必嚴，違法必究的依法行政理念，堅決抵制執(zhí)法的隨意性，堅決抵制外界的誘惑和壓力，不斷提高執(zhí)法水平，做到文明規(guī)范執(zhí)法，秉公辦案。

三是進一步完善了內(nèi)部檢查考核制度，加大對民警履行防范承諾、執(zhí)行各項規(guī)章制度的日常監(jiān)督力度，嚴格考核獎懲，強化責任落實。