第一篇：“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看檢查要點(diǎn)

附件1 “兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看檢查要點(diǎn)

一、前期發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)

逐條對照“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查（包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作）和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)的問題，建立整改和問責(zé)工作臺賬，檢查前期整改工作計(jì)劃是否得到落實(shí)；責(zé)任追究是否到位；是否從體制、機(jī)制、政策、制度、流程、系統(tǒng)上得到有效根治；是否對疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)建立持續(xù)跟蹤檢查和糾正機(jī)制；監(jiān)管部門對自查及監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題采取的審慎性監(jiān)管措施是否落實(shí)到位；行政處罰是否落實(shí)到位?！盎仡^看”發(fā)現(xiàn)前期整改和問責(zé)工作落實(shí)不到位的，要制定限期完成計(jì)劃，并對工作落實(shí)不力的部門和人員進(jìn)行問責(zé)。

二、公司治理

股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定；股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位；股東大會職責(zé)范圍、議事規(guī)則是否完備，運(yùn)行是否有效；股東大會、董事會、監(jiān)事會是否按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求召集、召開和表決；董事、監(jiān)事是否勤勉履行職責(zé)；“三會一層”公司治理結(jié)構(gòu)是否規(guī)范，是否形成決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制約、有效銜接的機(jī)制。是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融案件。是否做 到業(yè)務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任等多方面并重，建立完善銀行工作人員的教育培訓(xùn)體系。

三、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控

檢查各機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營、全面風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防范等方面的主體責(zé)任落實(shí)情況，內(nèi)部控制隱患和漏洞，強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員特別是管理層的大局意識、責(zé)任意識、法治意識和規(guī)矩意識。重點(diǎn)包括：

內(nèi)控體系是否健全，是否對全部業(yè)務(wù)建立了規(guī)范的操作流程，是否明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級、風(fēng)險(xiǎn)控制崗位職責(zé)、以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施；是否建立授信客戶信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和機(jī)制；是否建立定期的授信風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制；是否建立規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)和處置工作流程；表內(nèi)外傳統(tǒng)信貸、新興融資等各類授信品種是否做到統(tǒng)一授信、歸口管理；對過度授信、超額授信的防范措施是否到位。

案件防控的組織架構(gòu)是否健全；是否定期開展合規(guī)經(jīng)營和案防工作培訓(xùn)；是否定期分析本機(jī)構(gòu)案防形勢，確定案防工作重點(diǎn)；是否建立常態(tài)化的案件風(fēng)險(xiǎn)排查、員工行為排查等機(jī)制；對案件、風(fēng)險(xiǎn)事件等所暴露問題的責(zé)任追究與整改是否到位。

是否嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，特別是基層營業(yè)性機(jī)構(gòu)和部門負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和綜合柜員等關(guān)鍵崗位。是否建立健全相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度；對員工 異常行為和賬戶異常交易是否進(jìn)行全面排查；是否存在員工參與民間借貸的情況。

四、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控

全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。重點(diǎn)關(guān)注重大違規(guī)問題、屢查屢犯問題、違反“十條禁令”問題。對檢查發(fā)現(xiàn)新的違法違規(guī)問題，要制定整改和問責(zé)方案并堅(jiān)決落實(shí)。對典型問題和責(zé)任人，依法依規(guī)嚴(yán)格處理，在法人機(jī)構(gòu)范圍通報(bào)并抄報(bào)監(jiān)管部門。重點(diǎn)包括：

存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常的異地大額存款等；現(xiàn)金業(yè)務(wù)是否按照規(guī)定崗位、頻率查庫，柜員尾箱和現(xiàn)金庫存是否存在超限額等問題。

信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查貸款“三查”執(zhí)行是否到位；是否存在弱化授信條件、放松風(fēng)險(xiǎn)管理、以形式審查替代實(shí)質(zhì)審查等問題；大額授信風(fēng)險(xiǎn)是否管控到位；是否存在為不真實(shí)交易活動或虛假資料、虛構(gòu)項(xiàng)目的客戶辦理授信；是否存在銀行工作人員與資金掮客、中介等勾結(jié)套利，造成風(fēng)險(xiǎn)集中暴露；是否存在批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款、偽造多個自然人辦理貸款等形式，被特定人歸集資金挪至其他領(lǐng)域；是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道；是 否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為；是否存在個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等；是否存在信貸資產(chǎn)、不良資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)讓行為，粉飾資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)；信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是否準(zhǔn)確，撥備是否充足。排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染，以及相關(guān)授信是否采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施。

票據(jù)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位；票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位；是否存在貸款和貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金以滾動開票的違規(guī)行為；票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)?！钡刃袨?；是否與同業(yè)交易對手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開展票據(jù)回購業(yè)務(wù)；是否存在無審驗(yàn)、交接手續(xù)等違規(guī)“清單交易”業(yè)務(wù)；對票據(jù)實(shí)物進(jìn)行查賬、查庫，排查是否賬實(shí)相符；是否無背書開展票據(jù)買賣；是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開展票據(jù)交易；是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為；排查本行參與商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中的背書、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或保貼等行為是否存在兌付或被追索的風(fēng)險(xiǎn)。

同業(yè)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查同業(yè)專營是否全面落實(shí)到位；類信貸業(yè)務(wù)是否納入全行統(tǒng)一授信管理，是否嚴(yán)格按照本行授信業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和流程進(jìn)行操作；同業(yè)投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查和資金投向合規(guī)性審查是否到位；買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)項(xiàng)下金融資產(chǎn)是否符合規(guī) 定；是否存在違規(guī)接受或提供第三方擔(dān)保及抽屜協(xié)議的問題；是否存在員工或分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)違規(guī)借用銀行機(jī)構(gòu)名義對外提供擔(dān)保的問題；排查本行接受其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的同業(yè)業(yè)務(wù)是否存在同業(yè)糾紛和償還風(fēng)險(xiǎn)，核實(shí)交易對手是否得到上級機(jī)構(gòu)授權(quán)和批準(zhǔn)，是否存在交易對手方個人違規(guī)借用機(jī)構(gòu)名義進(jìn)行擔(dān)保的行為；是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會計(jì)核算和資本撥備計(jì)提。

理財(cái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部改革是否全面落實(shí)；是否通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品歸還貸款；是否存在以自營業(yè)務(wù)承接理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；是否存在理財(cái)產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益行為；是否存在接受其他金融機(jī)構(gòu)回購或承諾，利用理財(cái)資金為他行代持資產(chǎn)；是否存在簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財(cái)提供保本承諾；是否存在理財(cái)產(chǎn)品銷售不規(guī)范行為；是否建立并推行了理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售的錄音錄像制度；是否存在違規(guī)跨業(yè)合作等問題。是否存在員工私售“飛單”等違規(guī)經(jīng)營等行為。

代銷業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)開展代銷業(yè)務(wù)，是否假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，是否在營業(yè)區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料；是否將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，是否采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品；是否違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品捆綁銷售；是否由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件；是否代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操 作；是否代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品；是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障；是否向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。

五、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

重點(diǎn)檢查信貸政策是否充分貫徹經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的政策要求，是否積極支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)；是否嚴(yán)格執(zhí)行債權(quán)人委員會決議；是否存在對產(chǎn)能過剩行業(yè)“一刀切”式的信貸退出，存在抽貸、停貸等行為；是否貫徹落實(shí)金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)、降低企業(yè)融資成本的有關(guān)政策和要求;是否嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和“七不準(zhǔn)、四公開”要求;是否存在收費(fèi)項(xiàng)目質(zhì)價不符等。

第二篇：兩個加強(qiáng)兩個遏制要點(diǎn)知識普及

1、《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的通知》是在何時下發(fā)的?

2016年7月28日

2、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”的具體內(nèi)容是什么?

加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)控、遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪。

3、對檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患和問題，實(shí)現(xiàn)“零容忍”，真正做到“四到位”，分別是?

整改措施、責(zé)任、時限和預(yù)案“四到位”。

4、本次“兩兩”回頭看工作中堅(jiān)持的“兩個不發(fā)生”基本目標(biāo)是什么?

一是不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn);

二是不發(fā)生性質(zhì)惡劣重大案件。

5、本次“兩兩”回頭看工作堅(jiān)持的三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)是什么?

開展專項(xiàng)檢查，實(shí)行自查和抽查相結(jié)合;

建立問責(zé)制度，實(shí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)管雙問責(zé);

建立長效機(jī)制，實(shí)行治標(biāo)和治本兩促進(jìn)。

6、本次“兩兩”回頭看工作的總體安排分為四個階段，具體怎樣劃分?

7月底前的動員準(zhǔn)備階段;

8月-10月中旬的公司自查整改階

段;

10月下旬到12月上旬的監(jiān)管抽

查階段;

12月底保監(jiān)會將匯總有關(guān)情況形成專題

報(bào)告后上報(bào)國務(wù)院。

7、本次“兩兩”回頭看工作主要圍

繞四個方面的線索，具體是指哪些?

①去年“兩兩”檢查發(fā)現(xiàn)的問題;

②中央巡視反饋的問題;

③審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題;

④公安司法等立案查處的案件。

8、保險(xiǎn)行業(yè)常見的問題包括“五虛”問題，具體是哪些問題?

虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛假理賠。

9、本次“兩兩”回頭看工作突出五個方面的重點(diǎn)，具體是指哪些?

①突出重點(diǎn)領(lǐng)域;②突出重點(diǎn)機(jī)構(gòu);

③突出重點(diǎn)問題;④突出重大案件;

⑤突出重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

10、保險(xiǎn)業(yè)面臨的十大風(fēng)險(xiǎn)具體是指哪些風(fēng)險(xiǎn)?

公司治理風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)、利差損風(fēng)險(xiǎn)、流動性

風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險(xiǎn)、跨市場跨區(qū)域

跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)、群體性事件風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

11、跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)主要檢查哪些方面?

①互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù);

②保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù);

③非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

12、群體性時間和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要檢查哪些方面?

①非法集資等涉眾類案件風(fēng)險(xiǎn);

②損害消費(fèi)者合法權(quán)益問題。

13、本次“兩兩”回頭看排查工作的時間范圍是()。

2015年7月至2016年7月，如

有需要可上溯。

14、保險(xiǎn)業(yè)“十三五”戰(zhàn)略目標(biāo)？

至2020年，基本建成保障全面、功能完善、完全穩(wěn)健、誠信規(guī)范、具體較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，努力由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變，使保險(xiǎn)成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會治理和推進(jìn)金融扶貧的有效工具。我國保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)市場地位進(jìn)一步提升。

第三篇：“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看學(xué)習(xí)宣傳資料（推薦）

“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看學(xué)習(xí)宣傳資料

遵照上級要求，2016年“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作時間緊、要求嚴(yán)，必須層層宣導(dǎo)、人人知曉。總公司抽查分公司的面為1/3，分公司自查覆蓋面為100%。監(jiān)管機(jī)關(guān)也會進(jìn)行明查暗訪。為幫助大家學(xué)習(xí)文件（天保津[2016]092號）、掌握要領(lǐng)、按時完成規(guī)定動作，現(xiàn)編輯、摘錄“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的相關(guān)資料，供參考。

1、什么是“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”？

加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪。

2、為什么要開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看？

目的意義：貫徹國務(wù)院決策部署，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重大問題、重大案件、重大風(fēng)險(xiǎn)以及關(guān)鍵制度、關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，對2015年“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入整改，強(qiáng)化問責(zé)制度，完善監(jiān)管政策，建立長效機(jī)制，通過回頭看工作進(jìn)一步鞏固檢查成果，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識和規(guī)矩意識，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)、提升全行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)實(shí)體的能力，為“十三五”開好局起好步打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

3、本次“兩兩”回頭看檢查的時間范圍是什么？

本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看檢查的時間范圍是2015年7月—2016年7月，必要時可向前追溯。

4、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看的重點(diǎn)內(nèi)容是什么？ 本次回頭看的重點(diǎn)內(nèi)容是“五虛”，即各機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中是否存在虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛假理賠。

5、什么是虛列費(fèi)用？

虛列費(fèi)用是指虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)或虛增經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)支出套取費(fèi)用資金：一是套取資金用于其他用途，如虛列人員工資、車船使用費(fèi)或理賠費(fèi)

用等費(fèi)用。二是為本單位以外的其他單位或個人報(bào)銷相關(guān)費(fèi)用。三是是否存在虛掛個人營銷員或中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金。四是虛掛個人營銷員、專業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金。五是與無資質(zhì)或資質(zhì)過期的中介機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)違規(guī)套取費(fèi)用。

6、什么是虛假承保？

以下幾個方面的內(nèi)容或操作就是虛假承保：

(1)通過虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況，如冒用被保險(xiǎn)人名義編制投保資料進(jìn)行承保，騙取財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)。

(2)系統(tǒng)外出單，承保信息未錄系統(tǒng)，如撕單、埋單。(3)套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致。

(4)對保單進(jìn)行跨拆分承保，以調(diào)增下保費(fèi)收入的情況。(5)虛假電銷業(yè)務(wù)，將非電銷業(yè)務(wù)通過電銷渠道承保，或通過電話（網(wǎng)絡(luò)）銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)損害消費(fèi)者利益。

7、什么是虛假批退？

虛假退保主要指以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退?；蜃N，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況： 一是沖銷已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個人給予不當(dāng)利益等。二是沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。三是違規(guī)沖銷真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

8、什么是虛掛保費(fèi)？

虛掛保費(fèi)主要包括兩類：一是在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保；二是在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途。

9、什么是虛假理賠？

虛假理賠是指虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況：一是侵占賠款資金，如向相關(guān)單位或個人返還代墊的保費(fèi)，或給予不當(dāng)利益等。二是變相向汽車修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，如通過提高零部件價格和工時費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式，擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益。三是向被保險(xiǎn)人返還利益，如按照約定的協(xié)議賠付率，給予被保險(xiǎn)人承諾的利益，以爭搶續(xù)保業(yè)務(wù)等。

10、回頭看第二階段有哪些規(guī)定動作必須完成？

回頭看第二階段（2016 年8月8日-2016年9月4日）是自查整改內(nèi)部抽查階段。時間緊、要求高，此階段必須完成四個規(guī)定動作：

一是機(jī)構(gòu)自查。各部門各機(jī)構(gòu)要遵照文件結(jié)合自身機(jī)構(gòu)實(shí)際，對照“五虛”內(nèi)容，認(rèn)真逐項(xiàng)進(jìn)行自查，形成自查整改報(bào)告，并將有各部門各機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)的自查報(bào)告及附表掃描件于2016年8月30 日前報(bào)分公司辦公室。自查率必須100%全覆蓋。分公司管理部門按照職責(zé)和條線分工進(jìn)行專業(yè)督導(dǎo)，不走過場、不留死角。

二是督導(dǎo)抽查。按照既抓過程又重結(jié)果的思路，分公司領(lǐng)導(dǎo)小組成員以及工作專班人員8月下旬深入機(jī)構(gòu)進(jìn)行回頭看現(xiàn)場督導(dǎo)并形成現(xiàn)場檢查報(bào)告，一是對落實(shí)快、效果好的機(jī)構(gòu)提出表揚(yáng)；二是對行動遲緩、工作拖拉的給予批評幫助；三是對零報(bào)告的機(jī)構(gòu)立即進(jìn)駐、重點(diǎn)檢查；四是分公司督導(dǎo)抽查的營業(yè)部數(shù)量不低于50%。

三是整改處理。一是各機(jī)構(gòu)對自查中發(fā)現(xiàn)問題以及行業(yè)協(xié)會檢查指出的問題要及時進(jìn)行糾偏整改；二是未能在自查階段完成整改的問題，要區(qū)分問題性質(zhì)，按業(yè)務(wù)條線提出整改計(jì)劃措施和時間表；三是對嚴(yán)重的違法違規(guī)問題及時報(bào)告，分清責(zé)任部門和人員歸屬，追究相關(guān)人員責(zé)任。

四是匯總上報(bào)。工作專班匯總各機(jī)構(gòu)自查情況并起草全省落實(shí)回頭看工作報(bào)告，報(bào)分公司總經(jīng)理室審核后，按照業(yè)務(wù)歸口條線于2016

年9月4日前上報(bào)總公司相應(yīng)部門、并抄報(bào)總公司稽核審計(jì)部。

11、電（網(wǎng)）銷中一般有哪些損害消費(fèi)者利益的行為？

電話（網(wǎng)絡(luò)）銷售過程中，損害消費(fèi)者利益的行為主要包括： 一是欺騙、隱瞞等違法違規(guī)行為。欺騙包括但不限于：夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)或政策做虛假宣傳，以贈送或停售誘導(dǎo)或唆使投保人，從而損害其合法利益。隱瞞包括但不限于：不明確告知責(zé)任免除、不告知特別約定條款、提前解除保險(xiǎn)合同的損失，未確認(rèn)投保人意愿承保劃款、拒絕銷售交強(qiáng)險(xiǎn)或捆綁銷售交強(qiáng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)欺騙或誤導(dǎo)宣傳等。

二是內(nèi)控制度不健全。如客戶信息管理、禁撥管理、信息數(shù)據(jù)管理與披露、保費(fèi)收入帳戶管理、投訴處理等制度不健全、不落實(shí)。

12、重點(diǎn)領(lǐng)域：商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營中違規(guī)的主要表現(xiàn)形式有哪些？ 商業(yè)車險(xiǎn)是本次回頭看的重點(diǎn)領(lǐng)域，其違規(guī)表現(xiàn)形式主要有：

(1)未按規(guī)定申請批準(zhǔn)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的。(2)未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的。

(3)未按規(guī)定履行條款費(fèi)率提示和說明義務(wù)，不明確解釋不同類型條款范圍差異，單純比較附加費(fèi)用率、個別費(fèi)率浮動工資系數(shù)等，使用全險(xiǎn)全賠等不全面、不準(zhǔn)確、不真實(shí)概念誤導(dǎo)消費(fèi)者投保的。(4)代替投保人在投保單上、告知書上簽名的。

(5)通過虛假廣告、虛假宣傳、詆毀同業(yè)等形式進(jìn)行不正當(dāng)競爭的。(6)給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的其他利益且違法情節(jié)嚴(yán)重的。(7)商業(yè)車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的。

(8)商業(yè)車險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量下降，存在拖賠、惜賠、無理拒賠行為的。

(9)其他違法違規(guī)行為。

13、本次回頭看，監(jiān)管部門將會采取哪些方式進(jìn)行檢查？

監(jiān)管將采取“看”、“查”、“考”相結(jié)合的方式，對各機(jī)構(gòu)開

展暗訪調(diào)查?？磦鬟_(dá)貫徹“兩兩”回頭看工作效果，查每個員工是否知曉“兩兩”回頭看內(nèi)容，還要組織相關(guān)人員參加考試。要求層層傳達(dá)，分工明確，傳遞信息、傳導(dǎo)壓力，人人知曉、個個明白。監(jiān)管將對暗訪“一問三不知”和考試不及格的機(jī)構(gòu)列為第一輪抽查對象。

14、本次回頭看有什么政策界限？

主動暴露問題才是明智選擇，各機(jī)構(gòu)各部門要本著實(shí)事求是的原則，不回避、不隱瞞、如實(shí)自查自報(bào)，自糾整改、深查實(shí)改，主動從寬，被動從嚴(yán)。政策界限：除個人經(jīng)濟(jì)問題外，對主動自查反映出來的問題，將從輕處理或不予處罰，鼓勵邊查邊改。

15、對哪兩種情形會加重處罰？

按照實(shí)事求是原則，要求機(jī)構(gòu)如實(shí)自查自報(bào)，對兩種情形將列為第一輪抽查對象，加重處罰。一是零報(bào)告的；二是把去年的自查報(bào)告再重復(fù)報(bào)一次的。

16、“兩兩回頭看”必須處理好哪三個關(guān)系？

一是處理好回頭看自查時間與檢查質(zhì)量的關(guān)系，時間服從質(zhì)量，不走過場、不留死角；

二是把回頭看與促發(fā)展統(tǒng)籌結(jié)合起來，兩手抓、兩手硬、兩促進(jìn)； 三是把處置風(fēng)險(xiǎn)與維護(hù)穩(wěn)定結(jié)合起來。

17、回頭看工作各部門各機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人應(yīng)該如何工作？

回頭看工作時間緊任務(wù)重要求嚴(yán)，分公司總經(jīng)理室高度重視，各部門各機(jī)構(gòu)應(yīng)做好以下相關(guān)工作：一是立即組織對文件規(guī)定、自查方案、各類報(bào)表進(jìn)行學(xué)習(xí)熟悉；二是加強(qiáng)宣傳和督導(dǎo)，上下聯(lián)動，真抓實(shí)干；三是要提高政治原則性、提升工作責(zé)任心，必要時加班加點(diǎn)工作，確?；仡^看取得預(yù)期效果。

第四篇：兩個加強(qiáng)、兩個遏制

“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”現(xiàn)場考試試卷

考試時間：40分鐘

滿分：100分

部門：

姓名

得分

一、單項(xiàng)選擇題(每題2分,共40分)

1、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查工作排查區(qū)間（A）A、2014 年1 月1 日至2014 年12 月31 B、2015 年1 月1 日至2015 年12 月31 C、2014 年1 月1至2014 年6 月31 D、2015 年6 月1 日至2015 年6 月31

2、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”目的意義（D）A、為治理公司及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)起防范作用

B、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和控制的具體情況確定重點(diǎn)，關(guān)注重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)

C、深化公司依法合規(guī)經(jīng)營意識，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

D、摸清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，分類處置，建立長效機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線

3、在宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時，哪種用語是合規(guī)的（D）A、銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出 B、銀行推出

C、銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)

D、不出現(xiàn)銀行標(biāo)志、圖案

4、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查內(nèi)容包括（B）職場購置等制度流程的規(guī)范性，各環(huán)節(jié)各人的責(zé)任分工明確，確保完整清晰，特別對金額巨大的投資項(xiàng)目，需重點(diǎn)檢查決策實(shí)施全過程。

A、自查工作開展情況、詳細(xì)報(bào)告公司組織領(lǐng)導(dǎo)、自查范圍、自查內(nèi)容和工作開展方式、督導(dǎo)抽查比例

B、投資管理制度、委托投資、政策指引、授權(quán)體系、投資決策流程、資金管理、招投標(biāo)流程、關(guān)聯(lián)交易、戰(zhàn)略資產(chǎn)配置

C、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查，負(fù)責(zé)審核評估、重點(diǎn)檢查和依法處理轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查整改情況

D、檢查工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督，審核有關(guān)專項(xiàng)內(nèi)容

5、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”具體責(zé)任部門有（D）A、分公司各部門、各機(jī)構(gòu)各部門 B、總公司所有部門、分公司合規(guī)部 C、總公司合規(guī)部、分公司合規(guī)部 D、總公司所有部門、各分公司

6、針對公司本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”檢查范圍（A）A、為太平人壽保險(xiǎn)有限公司全轄

B、為各保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu) C、包括集團(tuán)、產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、中介 D、為業(yè)務(wù)部門

7、下列對保險(xiǎn)免稅的描述準(zhǔn)確的是

（D）A、保險(xiǎn)收益免稅 B、買保險(xiǎn)避稅 C、保險(xiǎn)免征遺產(chǎn)稅

D、保險(xiǎn)賠款免征個人所得稅

8、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”總公司各相關(guān)部門和各分公司應(yīng)于（C）A、2015年12月31日前 B、2015年6月31日前 C、2015年2月24日前 D、2015年8月31日前

9、下列對產(chǎn)品描述正確的是

（C）A、買保險(xiǎn)就是給自己存錢 B、銀行理財(cái)產(chǎn)品 C、保險(xiǎn)產(chǎn)品 D、定期存款

10、.下列哪些宣傳詞語在宣傳材料中是不可以使用的（B）A、返還投入資金

B、理財(cái)產(chǎn)品

C、所交保費(fèi)

D、資金安全、保值

二、填空題(每題2分,共40分)

1、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”主要是指（加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)督、遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪）

2、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”財(cái)務(wù)專項(xiàng)檢查內(nèi)容中包括（財(cái)務(wù)管理合規(guī)性，重點(diǎn)檢查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性、償付能力充足真實(shí)性），以及通過（“假人頭”、“高績效”）等方式套取資金的行為。

3、本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”公司自查總體原則（全面自查、鼓勵自糾、強(qiáng)化責(zé)任）

4、分公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)該負(fù)責(zé)督發(fā)（1至2家）分支機(jī)構(gòu)。根據(jù)監(jiān)管要求上級機(jī)構(gòu)督導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不（低于30%）。

5、在2014年內(nèi)部控制制定自評估中，各部門秉承風(fēng)險(xiǎn)文本的合規(guī)經(jīng)營理念，從（控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督）方面進(jìn)行評估

6、保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用（高、中、低）三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付。

7、從事保險(xiǎn)營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)取得（《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》）和所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》。

8、本次重點(diǎn)檢查（虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠）等“五假”問題。

9、根據(jù)監(jiān)管要求，分公司及下轄各機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人及各部門負(fù)責(zé)人是此次專項(xiàng)檢查的（第一責(zé)任人）。

10、分公司各部門和各機(jī)要支機(jī)構(gòu)要（統(tǒng)一思想，高度重視，落實(shí)責(zé)任），切實(shí)做好本次自查工作。

三、簡答題（共20分）

本次“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查的主要內(nèi)容有哪些？

答：

（一）內(nèi)控制度的有效性。包括內(nèi)控制度是否健全，尤其是制度執(zhí)行情況。

（二）經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的合規(guī)性。重點(diǎn)查處虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的騙取保險(xiǎn)金，挪用、侵占保險(xiǎn)資金，非法集資，關(guān)聯(lián)交易，以及銷售誤導(dǎo)、理賠難等嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的問題。

（三）財(cái)務(wù)管理合規(guī)性。重點(diǎn)檢查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性、償付能力充足真實(shí)性，以及通過“假人頭”、“高績效”等方式套取資金的行為。

（四）信息系統(tǒng)的安全性。

（五）高管人員任職管理的規(guī)范性、高管人員履職情況。

（六）案件管理的有效性、責(zé)任追究執(zhí)行情況。

（七）違法違規(guī)行為整改情況。

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠等“五假”問題。

（九）財(cái)務(wù)管理及償付能力管理存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查償付能力充足率真實(shí)性，特別是通過不合理的房地產(chǎn)評估和虛假交易虛增償付能力等問題。

（十）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者權(quán)益的問題。

（十一）其他的問題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)安全性、案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性等問題。

第五篇：兩個加強(qiáng) 兩個遏制

兩個加強(qiáng)兩個遏制內(nèi)容

1、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”的具體內(nèi)容是什么?

加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管;

遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法經(jīng)營。

2、開展“兩兩”回頭看工作是落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)什么目標(biāo)的必然要求?

“十三五”戰(zhàn)略目標(biāo)

3、保監(jiān)會成立的“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看領(lǐng)導(dǎo)小組組長、副組長分別是?

組長：項(xiàng)俊波主席;

副組長：黃洪副主席。、中國保監(jiān)會134號文具體文件名稱是?

《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的通知》(保監(jiān)稽查[2016]134號)、“兩兩”回頭看工作指導(dǎo)思想是：按照黨中央國務(wù)院的要求，堅(jiān)持一個方針，把握兩大目標(biāo)，落實(shí)三項(xiàng)任務(wù)，圍繞四個線索，突出五大重點(diǎn)。概括起來叫做什么?

“一二三四五”的工作思路

6、“兩兩”回頭看工作堅(jiān)持的一個方針是什么?

堅(jiān)持發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險(xiǎn)的方針

7、“兩兩”回頭看工作把握的兩大目標(biāo)是什么?

把握不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和性質(zhì)惡劣的重大案件

8、“兩兩”回頭看工作落實(shí)的三項(xiàng)任務(wù)是什么?

檢查、問責(zé)和制度建設(shè)

9、“兩兩”回頭看圍繞的四個線索是什么?

去年“兩兩”檢查中發(fā)現(xiàn)的問題;

中央巡視組反饋的問題;

審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問題;

公安司法等立案查處的案件。

10、“兩兩”回頭看工作突出的五大重點(diǎn)指什么?

突出重點(diǎn)領(lǐng)域、突出重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、突出重大問題、突出重大案件、突出重大風(fēng)險(xiǎn)

11、本次“兩兩”回頭看工作中，將被納入重點(diǎn)抽查范圍的單位是哪些?

有群眾舉報(bào)和消費(fèi)者投訴較多的;

自查措施不得力、工作走過場的;

內(nèi)部控制尤其是財(cái)務(wù)內(nèi)控薄弱的;

回頭看反映無問題的;

省公司認(rèn)為其它有必要開展重點(diǎn)抽查的。

12、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看需要重點(diǎn)關(guān)注的“五虛問題”是指什么?

虛列費(fèi)用、虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛假理賠

13、省公司 “兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的時間安排是怎樣的?

第一階段：準(zhǔn)備部署(2016年8月1日至8月10日);

第二階段：全面自查(2016年8月11日起至2016年8月31日);

第三階段：督導(dǎo)檢查(2016年9月1日至9月16日);

第四階段：總結(jié)報(bào)告(2016年9月16日至9月30日)。

各中心支公司于9月16日前將本公司回頭看工作開展情況總結(jié)報(bào)告及報(bào)表報(bào)送省公司“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室

14、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作，總公司督導(dǎo)抽查省級分公司比例不低于();省分公司督導(dǎo)抽查三級機(jī)構(gòu)比例不低于();三級機(jī)構(gòu)對四級機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)檢查要()。

1/3;1/2;全覆蓋。

15、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看排查的時間范圍是?

2015年7月至2016年7月，必要時可向上追溯

16、非法集資案件分為哪幾種類型?

主導(dǎo)型、參與型、被動型

17、近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法集資、非法吸收公眾存款的典型案例是哪些?

泛亞、大大集團(tuán)、e租寶等

18、“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作中，跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注哪些內(nèi)容?

互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù);

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展的業(yè)務(wù);

非法經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

19、對檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患和問題，實(shí)行“零容忍”，真正做到“四到位”，是指哪四項(xiàng)內(nèi)容?

整改措施、責(zé)任、時限和預(yù)案“四到位”

20、省級分公司及以下機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域是什么?

群體性事件風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);

“五虛”問題及整改情況;

跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險(xiǎn);

重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性;

內(nèi)控有效性風(fēng)險(xiǎn)。

“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看：銀監(jiān)會排查六業(yè)務(wù)

中國銀監(jiān)會決定自2016年7月起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作，并已下發(fā)通知。

“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”是銀監(jiān)會于2014年12月布置的“加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項(xiàng)檢查。

此次回頭看，銀監(jiān)會要求采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于2016年10月底前完成機(jī)構(gòu)自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。

“這次回頭看是對去年?兩個加強(qiáng)、兩個遏制?專項(xiàng)檢查的再回訪，是在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動?！蹦车胤姐y監(jiān)人士表示。

抽查比例不低于30%

該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點(diǎn)業(yè)務(wù)，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)、代銷等;“上查下”中機(jī)構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務(wù)量原則上不低于本級自查金額的30%。

機(jī)構(gòu)自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查(包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)落實(shí)情況，各機(jī)構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、案件防控以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)?shù)雀黝愔攸c(diǎn)業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。

其中，針對目前有股份行、城商行股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)和金融案件。

在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對部分檢查項(xiàng)目采取“雙隨機(jī)”抽查方式進(jìn)行檢查。轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)抽查類型應(yīng)全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機(jī)構(gòu)中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%;其他機(jī)構(gòu)抽查比例不低于20%。

除檢查機(jī)構(gòu)自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度，加大對機(jī)構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。

六項(xiàng)銀行類重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查

銀監(jiān)會要求，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)和代銷等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2015年末以來，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會要求對開票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

檢查措施包括，開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實(shí)性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)模”等行為，是否與同業(yè)交易對手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開展票據(jù)回購業(yè)務(wù)，是否無背書開展票據(jù)買賣。此外，還包括是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開展票據(jù)交易;是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為。

在信貸業(yè)務(wù)檢查方面，除重點(diǎn)檢查授信條件是否弱化、大額授信風(fēng)險(xiǎn)、批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風(fēng)險(xiǎn)傳染。

同業(yè)業(yè)務(wù)檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專營制等情況，并按照實(shí)質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會計(jì)核算和資本撥備計(jì)提。

“同業(yè)檢查主要為對應(yīng)2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的?127號文?和?140號文?，實(shí)際上同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過這兩年的整頓已經(jīng)相對規(guī)范。這次檢查的重點(diǎn)應(yīng)該是之前發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的票據(jù)，以及理財(cái)?！蹦彻煞菪腥耸勘硎?。

在銀行理財(cái)監(jiān)管新規(guī)正在征求意見的當(dāng)下，對理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領(lǐng)域。銀監(jiān)會要求重點(diǎn)檢查理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，以及通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品歸還貸款;以自營業(yè)務(wù)承接理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);理財(cái)產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益;接受其他金融機(jī)構(gòu)回購或承諾，利用理財(cái)資金為他行代持資產(chǎn);簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財(cái)提供保本承諾等情況。

在對代銷的檢查中，銀監(jiān)會也要求檢查是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。

此外，存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。

除銀行類業(yè)務(wù)外，銀監(jiān)會對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提出重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

其中，在信托公司固有業(yè)務(wù)方面，檢查長期股權(quán)投資是否限定為金融類公司的股權(quán)投資，是否有未經(jīng)批準(zhǔn)以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資情況;在信托業(yè)務(wù)方面，對日常監(jiān)管中較為關(guān)注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業(yè)務(wù)，如涉及在異地展業(yè)的，按相關(guān)具體業(yè)務(wù)合規(guī)性要求進(jìn)行檢查;此外，重點(diǎn)檢查信托公司通道業(yè)務(wù)進(jìn)行的融資活動引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)以及是否存在監(jiān)管套利、風(fēng)險(xiǎn)隱匿和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等行為。