第一篇：河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

第一章

總則

第一條

為確保依法合規(guī)治社，加強(qiáng)內(nèi)部管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，懲治違規(guī)行為，保障員工合法權(quán)益，依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省聯(lián)社）相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法所稱(chēng)違規(guī)行為是指河南省各級(jí)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行；以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)信社，下同）員工違反國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件以及河南省農(nóng)信社相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為。

第三條

本辦法規(guī)定的有關(guān)責(zé)任人員，是指不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)事實(shí)的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的員工。包括：直接責(zé)任人、管理責(zé)任人、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和其他責(zé)任人。

直接責(zé)任人是指：實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人和其他對(duì)違規(guī)行為及后果起直接作用的人員。

管理責(zé)任人是指：不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有直接管理責(zé)任的鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)以下（含）基層農(nóng)信社機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，和負(fù)有業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理責(zé)任的各級(jí)農(nóng)信社內(nèi)設(shè)部門(mén)負(fù)責(zé)人及其他管理人員。

領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指：不履行或不正確履行職責(zé)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的縣級(jí)以上（含）農(nóng)信社機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，包括主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人和相關(guān)負(fù)責(zé)人。

其他責(zé)任人是指：對(duì)應(yīng)制約、監(jiān)督檢查的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報(bào)，對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有監(jiān)督制約責(zé)任的員工。

第四條

本辦法適用于河南省農(nóng)信社系統(tǒng)所有員工（含系統(tǒng)內(nèi)各級(jí)高管人員和管理人員）。

已經(jīng)退休的人員（含內(nèi)部退養(yǎng)人員），經(jīng)核實(shí)和認(rèn)定在退休前有違規(guī)行為且確有必要作出處理的，可以酌情處理；情節(jié)嚴(yán)重、造成重大損失或群眾反映強(qiáng)烈的，應(yīng)對(duì)照本辦法給予相應(yīng)處理。對(duì)于調(diào)離人員，經(jīng)核實(shí)和認(rèn)定在調(diào)離前有違規(guī)行為且確有必要作出處理的，以函商或其他方式建議其調(diào)入單位給予處理。

勞務(wù)派遣制員工違規(guī)行為的處理，參照本辦法執(zhí)行，后果嚴(yán)重的，退回勞務(wù)派遣公司。

第五條

對(duì)違規(guī)責(zé)任人員的處理原則：

（一）實(shí)事求是、客觀(guān)公正原則；

（二）程序規(guī)范、人人平等原則；

（三）量責(zé)適當(dāng)、教懲結(jié)合原則；

（四）保障員工合法權(quán)益原則；

（五）從法原則。

第六條

本辦法對(duì)違規(guī)人員的處理種類(lèi)有：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣減績(jī)效收入、賠償經(jīng)濟(jì)損失；

（二）紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除；

（三）其他處理：包括批評(píng)教育、組織處理和辭退。其中批評(píng)教育包括：責(zé)令限期改正、責(zé)令書(shū)面檢查、誡勉談話(huà)、通報(bào)批評(píng)；、組織處理包括：調(diào)離崗位、引咎辭職、責(zé)令辭職、停職、免職。誡勉談話(huà)、引咎辭職、責(zé)令停職、停職、免職等僅適用于各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)、部門(mén)負(fù)責(zé)人及其他承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任的人員。

以上處理種類(lèi)可以單獨(dú)使用，也可能合并使用。本辦法分則部分主要規(guī)定了違規(guī)行為應(yīng)給予的紀(jì)律處分，也可根據(jù)情況給予經(jīng)濟(jì)處罰、批評(píng)教育、組織處理、辭退等處理。

第七條

受到警告處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效考核工資標(biāo)準(zhǔn)扣發(fā)1個(gè)月績(jī)效工資；受到記過(guò)處分的，扣發(fā)2個(gè)月績(jī)效工資；受到記大過(guò)至撤職處分的，扣發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資。

受到降級(jí)及以上處分的，原職級(jí)自然撤銷(xiāo)。降級(jí)處分降一級(jí)重新聘任職級(jí)，撤職處分降兩級(jí)重新聘任職級(jí)，且處分期內(nèi)不得擔(dān)任實(shí)職領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)。應(yīng)給予撤職處分但無(wú)職可撤的，給予降兩個(gè)職級(jí)處理；既無(wú)職可撤又無(wú)級(jí)可降的，視情節(jié)或后果輕重給予記大過(guò)處分或予以辭退。

第八條

員工受處分的期間為：警告6個(gè)月，記過(guò)12個(gè)月，記大過(guò)18個(gè)月，降級(jí)、撤職24個(gè)月。員工在受處分

期間，不得晉升職務(wù)、職稱(chēng)、工資級(jí)別，并取消其受處分當(dāng)年及處分期間的評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

處分期間發(fā)生新的違規(guī)行為，加重處理，處分期為原處分期尚未執(zhí)行的期限與新處分期限之和。

第九條

開(kāi)除處分適用于被追究刑事責(zé)任，或者對(duì)違規(guī)行為及后果負(fù)有直接責(zé)任的人員。違規(guī)行為雖然達(dá)不到開(kāi)除處分條件，但不適宜繼續(xù)在農(nóng)信社工作的，應(yīng)予以辭退。

受到開(kāi)除處分或辭退的員工，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。所在單位按規(guī)定辦理檔案和社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移手續(xù)。

被開(kāi)除或辭退員工不得重要在河南省農(nóng)信社系統(tǒng)工作。第十條

管理人員因違規(guī)行為如不適宜繼續(xù)擔(dān)任現(xiàn)職的，可給予調(diào)離崗位、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職等組織處理。應(yīng)引咎辭職而不主動(dòng)辭職的，責(zé)令辭職。拒不辭職的，免去職務(wù)。

對(duì)員工違規(guī)行為調(diào)查過(guò)程中，如不適宜繼續(xù)在崗履行職責(zé)的，可按規(guī)定對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取停職、免職、調(diào)離崗位或暫停工作的組織處理措施。

第十一條

引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，一年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或高于原職務(wù)的管理職務(wù)，兩年內(nèi)不得提拔使用。受到調(diào)離崗位處理的，一年內(nèi)不得提拔使用。

引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的管理人員，一年后如果重

新?lián)闻c原任職務(wù)相當(dāng)?shù)墓芾砺殑?wù)，除應(yīng)當(dāng)按照干部管理權(quán)限履行審批手續(xù)外，還應(yīng)征求上一級(jí)管轄機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。

受到組織處理的，取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

第十二條

違規(guī)行為給農(nóng)信社造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)根據(jù)所應(yīng)負(fù)的責(zé)任，承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。拒不賠償?shù)模枰赞o退；已開(kāi)除或辭退的，依法提起訴訟進(jìn)行民事追償。

對(duì)違規(guī)行為獲得的經(jīng)濟(jì)利益，予以收繳或責(zé)令退賠；對(duì)違規(guī)行為獲得的職級(jí)、獎(jiǎng)勵(lì)資格等其他利益，按規(guī)定予以糾正。

第十三條

有下列情形之一者，應(yīng)當(dāng)從重或加重處理：

（一）故意違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的：

（二）內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施違規(guī)行為的：

（三）為本人或他人謀取私利的；

(四)在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的；（五)多次違規(guī)，屢查屢犯的；

(六)授意、教唆、指使、強(qiáng)令、脅迫他人違規(guī)的；

(七)隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、編造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；

（八）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（九）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊、報(bào)復(fù)、陷害的；

（十）拒不承認(rèn)錯(cuò)誤，推卸責(zé)任，或違規(guī)后逃匿的；

(十一)違規(guī)行為發(fā)生后，能采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而未采取的；

(十二)違規(guī)行為造成人員傷亡、資金風(fēng)險(xiǎn)或損失、負(fù)面影響等不良后果的；

(十三)其他具有從重、加重情節(jié)的。

本辦法所稱(chēng)從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以?xún)?nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，加檔處理。

第十四條

有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）初次違規(guī)、過(guò)失違規(guī)且情節(jié)輕微的；

（二）集體不當(dāng)決策造成違規(guī)事件發(fā)生，尚未造成損失或社會(huì)不良影響的；

（三）違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或交待問(wèn)題，配合調(diào)查的；

（四）主動(dòng)報(bào)告，積極采取補(bǔ)救措施有效避免或減輕損害后果的；

（五）主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人重大違法違規(guī)行為，經(jīng)查證屬實(shí)的；

（六）主動(dòng)賠償經(jīng)濟(jì)損失或退出非法所得的；

（七）案發(fā)后為追逃追贓提供有價(jià)值線(xiàn)索或有其他重大立功表現(xiàn)的；

（八）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或事后及時(shí)向上級(jí)報(bào)告的；

（九）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題并及時(shí)整改糾正的；

（十）自查發(fā)現(xiàn)案件或重大違規(guī)問(wèn)題，且組織查處有力，有效減輕損害后果的；

（十一）任職時(shí)間較短（三個(gè)月以?xún)?nèi)），且到職后認(rèn)真履職，任期內(nèi)發(fā)生涉案（違規(guī)）金額、筆數(shù)占比較小的；

（十二）其他具有從輕、減輕情節(jié)的。

本辦法所稱(chēng)從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以?xún)?nèi)按下限處理；減輕處理是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。

第十五條

有下列情形之一的，可免予處理：

（一）因不可抗力造成損失、毀損的；

（二）受到暴力脅迫時(shí)行為失當(dāng)，事后積極補(bǔ)救的；

（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)生不當(dāng)行為且損害后果輕微的；

（四）有證據(jù)證明，對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)進(jìn)行抵制并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告的；

（五）負(fù)有監(jiān)督或制約責(zé)任的人員，如因客觀(guān)原因致使監(jiān)督或制約失效，在違規(guī)行為實(shí)施前或?qū)嵤┻^(guò)程中及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，有效避免損害后果發(fā)生或擴(kuò)大的；

（六）已盡職盡責(zé)，因國(guó)家法律、法規(guī)、宏觀(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，或其他外部因素導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失，并已積極采取措施的；

（七）其他符合盡職免責(zé)條件的。

第十六條

本辦法所稱(chēng)后果或情節(jié)嚴(yán)重，是指具有下列

情形或不良后果之一的：

（一）經(jīng)批評(píng)教育拒不改正、屢查屢犯，或經(jīng)他人勸阻仍繼續(xù)實(shí)施違規(guī)行為的；

（二）濫用職權(quán)，營(yíng)私舞弊，嚴(yán)重失職，或明知其行為后果有損農(nóng)信社利益的；

（三）發(fā)生案件或重大責(zé)任事故的；

（四）造成資金風(fēng)險(xiǎn)、損失或財(cái)產(chǎn)毀損50萬(wàn)元以上（含）的；

（五）引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)、群體性事件的；

（六）違規(guī)行為造成惡劣影響的；

（七）致使農(nóng)信社聲譽(yù)、社會(huì)形象受到嚴(yán)重?fù)p害的；

（八）造成農(nóng)信社辦公、營(yíng)業(yè)秩序混亂的；

（九）導(dǎo)致農(nóng)信社受到外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)或政府部門(mén)通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或處罰的；

（十）其他情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的情形。

本條所述“重大責(zé)任事故”包括：一人死亡或三人重傷，或造成50萬(wàn)元以上（含）損失責(zé)任事故的；核心信息系統(tǒng)故障或癱瘓，影響業(yè)務(wù)三個(gè)小時(shí)以上的；槍支、彈藥被盜、被搶或丟失的；重要印章、密押器、重要憑證、質(zhì)物、保險(xiǎn)單據(jù)等重要資料、物品丟失、毀損、被篡改的；其他嚴(yán)重影響或損害正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的事項(xiàng)。

第十七條

一人因同一違規(guī)行為觸犯本辦法兩條以上

處理規(guī)定的，依照處理較重的規(guī)定處理。

一人因兩種以上違規(guī)行為觸犯本辦法兩條以上處理規(guī)定的，在給予一次性處理時(shí)，依照處理較重的規(guī)定，從重處理。其中一條涉及開(kāi)除處分的，給予開(kāi)除處分。

第十八條

員工違規(guī)行為涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)處理。

第十九條

員工因違規(guī)被國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)追究責(zé)任的，不得免除依本的有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)受到的處理。

第二十條

員工因違規(guī)行為需給予開(kāi)除處分或辭退處理的，應(yīng)事先將理由書(shū)面通知本級(jí)工會(huì)。工會(huì)認(rèn)為處理不適當(dāng)?shù)?，有?quán)提出意見(jiàn)。作出決定的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)研究工會(huì)的意見(jiàn)，并將處理結(jié)果書(shū)面通知工會(huì)。

第二章

違規(guī)行為及處理

第一節(jié)

管理人員違規(guī)失職行為的處理

第二十一條 各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人授意、指使、強(qiáng)令、脅迫下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，或阻撓下屬正確履職、執(zhí)行制度的，給予記大過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第二十二條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)債人對(duì)金融法律規(guī)章和上級(jí)制度、規(guī)定、決定、指示、批示、通知、批復(fù)等未按規(guī)定要求傳達(dá)、貫徹和組織實(shí)施，給予記大過(guò)至開(kāi)除

處分。

對(duì)下級(jí)反映的情況無(wú)正當(dāng)理由未及時(shí)解決或答復(fù)，造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過(guò)處分。

第二十三條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)債人有下列行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）超越權(quán)限決策的；

（二）重大決策違反國(guó)家法律法規(guī)、政策、監(jiān)管部門(mén)要求及上級(jí)制度規(guī)定，或明顯失當(dāng)?shù)模?/p>

（三）違反民主決策程序，個(gè)人或少數(shù)人決定重大決策、大額資金調(diào)度、大額財(cái)務(wù)開(kāi)支、大宗物品采購(gòu)等重大問(wèn)題，或拒不執(zhí)行、擅自改變集體決定的；

（四）決策不慎，重大改革方案或重大工作按排存在重大疏漏，或執(zhí)行出現(xiàn)嚴(yán)重失誤的；

（五）違反規(guī)定或超越權(quán)限制定、修改規(guī)章制度及操作規(guī)程的；

（六）新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或信息技術(shù)項(xiàng)目投入時(shí)違反規(guī)定決策程序的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)（授權(quán)）或備案開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；

（八）未經(jīng)授權(quán)或征得上級(jí)同意，幾新聞媒體、社會(huì)公眾公布敏感類(lèi)信息，或發(fā)布有損農(nóng)信社會(huì)形象、聲譽(yù)的材料言論的；

（九）其他違規(guī)決策或決策失誤的行為。

第二十四條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人工作不負(fù)責(zé)任，不履行或不正確履行職責(zé)，有下列行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）經(jīng)營(yíng)管理不嚴(yán)，本機(jī)構(gòu)、部門(mén)或直接管轄的下級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大責(zé)任事故，事件、違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，或在較短時(shí)間內(nèi)連續(xù)發(fā)生責(zé)任事故、事件、違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的；

（二）對(duì)重大問(wèn)題和突發(fā)事件處置不當(dāng)?shù)模?/p>

（三）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患未按規(guī)定及時(shí)報(bào)告，或未及時(shí)采取措施，致使風(fēng)險(xiǎn)或損失擴(kuò)大的；

（四）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不制止、不報(bào)告，或不處理、輕處理故意包庇縱容的；

（五）未按規(guī)定要求開(kāi)展監(jiān)督檢查，或監(jiān)督檢查流于形式，對(duì)明顯的違規(guī)違紀(jì)違法問(wèn)題應(yīng)查出而未查出的；

（六）對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和隱患不及時(shí)整改，或整改弄虛作假的；

（七）故意掩蓋、急瞞轄內(nèi)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的；

（八）對(duì)案件線(xiàn)索、案件風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生的案件隱瞞不報(bào)、遲報(bào)或不如實(shí)報(bào)告的；

（九）查處案件措施不力，造成人員潛逃、資金風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大或產(chǎn)生重大不良社會(huì)影響的；

（十）對(duì)信訪(fǎng)、舉報(bào)事項(xiàng)處理不及時(shí)或處理不當(dāng)，造成嚴(yán)重后果的；

（十一）故意隱瞞或明顯低估轄內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映嚴(yán)重不實(shí)的；

（十二）其他失職瀆職行為。

第二十五條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人工作不負(fù)責(zé)任，工作部署不力，效能?chē)?yán)重低下，有下列行為之一的，應(yīng)當(dāng)引咎辭職；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分；

（一）經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)成本失控，造成較大損失或浪費(fèi)的；

（二）未完成上級(jí)布置的重要工作任務(wù)，造成重大損失或嚴(yán)重大良影響的；

（三）貸款管理不嚴(yán)，轄內(nèi)出現(xiàn)嚴(yán)重授信違規(guī)事件或新增貸款不良率超出規(guī)定比例，造成重大貸款資金風(fēng)險(xiǎn)、損失的；

（四）未執(zhí)行上級(jí)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)，造成重大風(fēng)險(xiǎn)、損失或其他重大不良影響的；

（五）制度流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作安排不科學(xué)、不嚴(yán)密，造成重大風(fēng)險(xiǎn)、損失或其他不良后果的；

（六）內(nèi)控管理不到位，轄內(nèi)制度執(zhí)行棚架?chē)?yán)重，存在大面積違規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患的；

（七）轄內(nèi)弄虛作假情況嚴(yán)重，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)及信息反映嚴(yán)重失真的；

（八）不按規(guī)定要求報(bào)送重要信息數(shù)據(jù)，造成嚴(yán)重后果的；

（九）其他嚴(yán)重違規(guī)失職行為。

第二十六條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人用人失察、失誤，聘任或直接管理的人員出現(xiàn)重大違規(guī)違紀(jì)違法問(wèn)題的，給警告至記過(guò)處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

將明知有良行為的人員安排到重要崗位，或發(fā)生重要崗位人員有不良行為，不及時(shí)采取調(diào)整控制措施的，給予記過(guò)至撤職處分；導(dǎo)致案件或重大事故發(fā)生的，給予開(kāi)除處分。

對(duì)明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)失職問(wèn)題或正在接受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門(mén)立案調(diào)查的人員，予以提拔任用的，給予記過(guò)至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除處分。

對(duì)明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)失職問(wèn)題或正在接受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門(mén)立案調(diào)查的人員，予以提拔任用的，給予記過(guò)至撤職處分；造成嚴(yán)重后果的，給予開(kāi)除處分。

第二十七條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人違反重要崗位分崗位作業(yè)規(guī)定，有下列情形之一的，給予警告至記過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）重要業(yè)務(wù)操作崗位、重要業(yè)務(wù)流程設(shè)置沒(méi)有做到崗位之間、部門(mén)之間相互監(jiān)督制約的；

（二）安排重要崗位員工混崗、串崗、交叉操作，或未

能督促執(zhí)行分崗作業(yè)的有關(guān)規(guī)定，造成重要崗位人員混崗、串崗、交叉操作的；

（三）對(duì)不能分崗作業(yè)的重要部位，沒(méi)有采取雙人臨崗或其他必要監(jiān)控防范措施的；

（四）其他不符合規(guī)定的情形。

第二十八條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定對(duì)重要崗位人員定期輪崗、交流、強(qiáng)制休假、近親屬回避，或未按規(guī)定開(kāi)展員工行為排查、排查流于形式的，給予警告至記過(guò)處分；導(dǎo)致案件或重大事故發(fā)生的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第二十九條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人違反廉潔自律規(guī)定，有下列行為之一的，給予記過(guò)至撤職處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為本人或他人謀取不正當(dāng)利益的；

（二）利用農(nóng)信社財(cái)產(chǎn)或商業(yè)秘密、客戶(hù)秘密為本人或他人牟利的；

（三）違反規(guī)定從事?tīng)I(yíng)利性活動(dòng)；

（四）與有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)發(fā)生非正常資金來(lái)往的；

（五）違反公共財(cái)物管理和使用的規(guī)定，假公濟(jì)私、化公為私的；

（六）揮霍公款、鋪張浪費(fèi)或其他違反職務(wù)消費(fèi)有關(guān)規(guī)

定的；

（七）違反規(guī)定干預(yù)和插手信貸、投資、基建、采購(gòu)等活動(dòng)，謀取私利的；

（八）脫離實(shí)際、弄虛作假、騙取榮譽(yù)、職級(jí)、待遇或其他利益的；

（九）違反規(guī)定索取、收受他人財(cái)物、各種名義回扣、手續(xù)費(fèi)或賄賂的；

（十）為謀取不正當(dāng)利益而行賄，或違反規(guī)定給予他人財(cái)物、各種名義回扣、手續(xù)費(fèi)的；

（十一）生活腐化，嚴(yán)重違反社會(huì)主義道德的；

（十二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自出國(guó)（境）的；

（十三）隱瞞真實(shí)情況，不如實(shí)報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)的；

（十四）其他違反廉潔自律規(guī)定的行為。

第三十條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人違反規(guī)定侵害員工民主權(quán)利和合法利益的，給予警告至記過(guò)處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第三十一條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人違反國(guó)家法律法規(guī)政策、職業(yè)操守、社會(huì)公德等，行為嚴(yán)重失當(dāng)，受到國(guó)家機(jī)關(guān)行政處罰，或給農(nóng)信社造成負(fù)面影響的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第三十二條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人管理不善，導(dǎo)致轄內(nèi)發(fā)生一般案件的，給予警告至記大過(guò)處分。發(fā)生重

大案件或連續(xù)發(fā)生多起案件的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分；并可根據(jù)案件的性質(zhì)、影響和造成風(fēng)險(xiǎn)、損失的程度，相應(yīng)追究上級(jí)機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。其中：

（一）基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額20萬(wàn)元以上（含）案件，或12個(gè)月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額10萬(wàn)元以上（含）案件的，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，或責(zé)令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失情況給予相應(yīng)處理。

（二）縣級(jí)行社轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額00萬(wàn)元以上（含）案件，或12個(gè)月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額50萬(wàn)元以上（含）案件的，縣級(jí)行社機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，或責(zé)令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失情況給予相應(yīng)處理。

（三）市農(nóng)信辦轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額1000萬(wàn)元以上（含）案件，或12個(gè)月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額500萬(wàn)元以上（含）案件的，市農(nóng)信辦主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，或責(zé)令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失情況給予相應(yīng)處理。

（四）轄內(nèi)發(fā)生1起涉案金額5000萬(wàn)元以上（含）案件，或12個(gè)月內(nèi)發(fā)生2起涉案金額2500萬(wàn)元以上（含）案件的，省聯(lián)社主要條線(xiàn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)引咎辭職，或責(zé)令辭職、停職、免職，待案件查清后，根據(jù)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)、損失情況給予相應(yīng)處理。

第二節(jié)

人力資源管理違規(guī)行為的處理

第三十三條

未經(jīng)批準(zhǔn)擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第三十四條

在員工的錄用、考核、調(diào)配、職級(jí)晉升、職稱(chēng)評(píng)定和安置復(fù)轉(zhuǎn)軍人等工作中，弄虛作假、徇私舞弊或工作嚴(yán)重失職瀆職的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第三十五條

利用虛假的學(xué)歷文憑、資質(zhì)證明等資料，騙取職位、職稱(chēng)、待遇、榮譽(yù)的，取消其因此所得職位、職稱(chēng)、待遇、榮譽(yù)，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第三十六條

選拔任用領(lǐng)導(dǎo)人員有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）濫設(shè)職位提拔領(lǐng)導(dǎo)人員的；

（二）超職數(shù)配備領(lǐng)導(dǎo)人員的；

（三）在本人工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)，突擊提拔領(lǐng)導(dǎo)人員或者在調(diào)離后干預(yù)原單位領(lǐng)導(dǎo)人員選拔任用的；

（四）為他人提拔、調(diào)動(dòng)施加不正當(dāng)影響，造成用人失察失誤的；

（五）在民主推薦、民主測(cè)評(píng)、組織考察中搞拉票等非組織活動(dòng)的；

（六）泄露領(lǐng)導(dǎo)人員任免秘密的；

（七）其他不合規(guī)定的情形。

第三十七條

在領(lǐng)導(dǎo)人員考察中，隱瞞或者歪曲事實(shí)真相的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第三十八條

在選拔任用領(lǐng)導(dǎo)人員工作中，利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)或者營(yíng)私舞弊的，給予警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第三十九條

違反領(lǐng)導(dǎo)人員任免程序，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分：

（一）未進(jìn)行民主測(cè)評(píng)、民主評(píng)議或未經(jīng)組織考察的；

（二）個(gè)人決定領(lǐng)導(dǎo)人員任免或者個(gè)人、少數(shù)人改變集體作出的領(lǐng)導(dǎo)人員任免決定的；

（三）臨時(shí)動(dòng)議決定領(lǐng)導(dǎo)人員任免的；

（四）對(duì)擬提拔的領(lǐng)導(dǎo)人員人選在提交組織研究前未征求紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的意見(jiàn)或?qū)μ囟ú块T(mén)負(fù)責(zé)人的任免未征求上級(jí)主管部門(mén)意見(jiàn)的；

（五）未執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)人員近親屬回避制度的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行任前公示的；

（七）其他違反領(lǐng)導(dǎo)人員選拔任免程序的。

第四十條

違反機(jī)構(gòu)、人員、勞動(dòng)合同、薪酬管理等規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自設(shè)立或撤并機(jī)構(gòu)、變更機(jī)構(gòu)名稱(chēng)或地址的；

（二）未按規(guī)定設(shè)置內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、崗位，未明晰職責(zé)，或超編制配置人員的；

（三）突破用工總量計(jì)劃招錄員工的；

（四）擅自突破工資計(jì)劃、企業(yè)年金單位繳費(fèi)比例的；

（五）未按規(guī)定程序及標(biāo)準(zhǔn)錄用、選拔、晉升、退出員工的；

（六）未按規(guī)定訂立、變更、解除、終止勞動(dòng)合同，或未及時(shí)、審慎處理勞動(dòng)爭(zhēng)議，給農(nóng)信社造成損失的；

（七）擠占、挪用或違規(guī)列支工資、各種社會(huì)保險(xiǎn)基金、補(bǔ)充保險(xiǎn)基金和住房公積金的；

（八）違反上級(jí)薪酬管理規(guī)定，擅自提高崗位職級(jí)待遇標(biāo)準(zhǔn)，或?yàn)E發(fā)資金、補(bǔ)貼、津貼的；

（九）違規(guī)設(shè)立或管理企業(yè)年金的；

（十）其他違反規(guī)定的行為。

第四十一條

在人事檔案和信息管理工作中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）未按有關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)遞、保管人事檔案及材料，造成

檔案及材料丟失的；

（二）偽造、涂改檔案材料，將虛假、不符合歸檔要求的材料或擅自將歸檔范圍之外的材料歸入檔案，造成檔案失實(shí)的；

（三）未按規(guī)定將應(yīng)歸檔案材料歸入檔案，或私自抽取、撤換、銷(xiāo)毀檔案材料、造成檔案材料缺失的；

（四）編造虛假信息數(shù)據(jù)，或在各種勞動(dòng)人事統(tǒng)計(jì)報(bào)表中編造數(shù)據(jù)、弄虛作假的；

（五）其他違反規(guī)定的行為。

第四十二條

無(wú)正當(dāng)理由拒不服從組織分配、調(diào)動(dòng)或崗位交流決定的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分。

第三節(jié)

授權(quán)管理違規(guī)行為的處理

第四十三條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第四十四條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)未經(jīng)授權(quán)或超越權(quán)限從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，或采取化整為零等手段逃避授權(quán)權(quán)限控制的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第四十五條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)未按規(guī)定程序和

手續(xù)辦理授權(quán)事宜的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。

第四十六條

各級(jí)有權(quán)監(jiān)督部門(mén)在對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)、部門(mén)行使近權(quán)權(quán)限情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督時(shí)，發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為或其他違反授權(quán)管理規(guī)定的行為不制止、不糾正的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。

第四十七條

各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)負(fù)責(zé)人超越制空權(quán)權(quán)限簽署法律性文件的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

上款所指的法律性文件，是指各級(jí)農(nóng)信社機(jī)構(gòu)或部門(mén)簽（出）具的構(gòu)成單方或者多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系、具有法律約束力的文件，具體包括：各類(lèi)借款合同及從合同、貿(mào)易融資類(lèi)合同及從合同、委托代理協(xié)議、銀行承兌協(xié)議、聯(lián)營(yíng)協(xié)議、合作協(xié)議、保函、對(duì)外出具的資金證明或存款證明、貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)、信貸證明以及其他產(chǎn)生權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律性文件。

第四節(jié)

財(cái)務(wù)管理和集中采購(gòu)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理 第四十八條

有以下超越財(cái)務(wù)授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)或者超過(guò)批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)，或超授權(quán)

列支費(fèi)用的；

（二）超越權(quán)限擅自購(gòu)置（建）或租賃固定資產(chǎn)的；

（三）超越權(quán)限或者變相超越權(quán)限進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)裝修的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自進(jìn)行非貨幣性交易的；

（五）違反規(guī)定擅自減免貸款利息或資產(chǎn)租賃、處置等收入的；

（六）違反規(guī)定擅自擴(kuò)大或增加支出范圍、標(biāo)準(zhǔn)的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自處置農(nóng)信社資產(chǎn)的；

（八）其他超越授權(quán)所進(jìn)行的財(cái)務(wù)收支事項(xiàng)。第四十九條

在費(fèi)用管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)超出上級(jí)核定費(fèi)用控制指標(biāo)的；

（二）采取掛帳、虛假賬務(wù)處理等手段逃避費(fèi)用控制的；

（三）違反費(fèi)用專(zhuān)戶(hù)管理規(guī)定，或者借用個(gè)人賬戶(hù)或其他賬戶(hù)轉(zhuǎn)移、套取經(jīng)費(fèi)資金的；

（四）不據(jù)實(shí)列支，或亂列費(fèi)用核算賬戶(hù)的；

（五）使用不真實(shí)發(fā)票報(bào)銷(xiāo)或報(bào)銷(xiāo)不應(yīng)由單位承擔(dān)的費(fèi)用支出的；

（六）無(wú)原始報(bào)銷(xiāo)憑據(jù)或以不合規(guī)票據(jù)列支費(fèi)用的；

（七）費(fèi)用列支未按規(guī)定審核審批的；

（八）費(fèi)用支付未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金支付有關(guān)規(guī)定的；

（九）違反規(guī)定向下級(jí)攤派、收取費(fèi)用的；

（十）未按規(guī)定提取、使用專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用的；

（十一）其他違反規(guī)定的行為。

第五十條

在固定資產(chǎn)管理中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）在固定資產(chǎn)購(gòu)置或租入、報(bào)廢、處置、出租、裝修中，收受好處、私下交易、徇私舞弊的；

（二）超投資計(jì)劃或基建規(guī)模購(gòu)建固定資產(chǎn)的；

（三）超標(biāo)準(zhǔn)配備固定資產(chǎn)，超標(biāo)準(zhǔn)裝修，超編制、超標(biāo)準(zhǔn)購(gòu)置車(chē)輛的；

（四）固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目未按管理程序操作，造成質(zhì)量問(wèn)題或項(xiàng)目損失的；

（五）為解決項(xiàng)目資金來(lái)源或逃避固定資產(chǎn)指標(biāo)控制，擅自擠占成本、挪用經(jīng)營(yíng)資金、違規(guī)拆借資金、違規(guī)掛賬或違規(guī)賬務(wù)處理，形成賬外固定資產(chǎn)的；

（六）實(shí)物管理部門(mén)未按規(guī)定程序獨(dú)自采購(gòu)零星固定資產(chǎn)的；

（七）未按規(guī)定核對(duì)固定資產(chǎn)賬止，賬賬不符、賬實(shí)不符的；

（八）未按規(guī)定登記固定資產(chǎn)卡片賬、核算實(shí)物數(shù)量，造成賬實(shí)、賬卡不符的；

（九）未經(jīng)批準(zhǔn)報(bào)廢、處置固定資產(chǎn)的；

（十）重復(fù)報(bào)廢或偽造證明材料報(bào)廢固定資產(chǎn)、騙取購(gòu)建指標(biāo)的；

（十一）未按規(guī)定進(jìn)行拍賣(mài)或公開(kāi)競(jìng)價(jià)處置固定資產(chǎn)，或處置價(jià)格明顯低于同期市場(chǎng)價(jià)格的；

（十二）未按規(guī)定對(duì)固定資產(chǎn)清查、盤(pán)點(diǎn)、清理的；

（十三）不動(dòng)產(chǎn)、車(chē)輛等未按規(guī)定辦理產(chǎn)權(quán)手續(xù)，或?qū)a(chǎn)權(quán)手續(xù)辦在私人或其他單位名下的；

（十四）因使用不當(dāng)、保管不善，造成固定資產(chǎn)丟失或其功能損失、喪失（提前報(bào)廢）的；

（十五）其他違反固定資產(chǎn)管理規(guī)章制度的。第五十一條

未按規(guī)定采購(gòu)、保管、領(lǐng)用、核算低值易耗品的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。

第五十二條

違反財(cái)務(wù)制度，虛構(gòu)或違規(guī)變更經(jīng)濟(jì)事實(shí)，虛列財(cái)務(wù)項(xiàng)目，或亂列成本、亂行開(kāi)支、財(cái)務(wù)失控的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第五十三條

違規(guī)核算財(cái)務(wù)收支，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）未按財(cái)務(wù)制度規(guī)定足額計(jì)提和攤銷(xiāo)有關(guān)財(cái)務(wù)支出 的；

（二）多計(jì)收入少計(jì)支出，或多計(jì)支出少計(jì)收入，虛增虛減利潤(rùn)的；

（三）其他違反核算財(cái)務(wù)收支規(guī)章制度的行為。第五十四條

截留收入或虛列成本，設(shè)立“小金庫(kù)”的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第五十五條

違反規(guī)定進(jìn)行股金分紅，或分紅超規(guī)定比例的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第五十六條

在集中采購(gòu)過(guò)程中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）應(yīng)實(shí)行集中采購(gòu)未提交集中采購(gòu)、或以化整為零方式逃避集中采購(gòu)的；

（二）應(yīng)采用招標(biāo)方式而執(zhí)意采取單一來(lái)源方式或其他限制正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式的；

（三）向投標(biāo)人、供應(yīng)商泄露商業(yè)秘密，或與投標(biāo)人、供應(yīng)商串通，損害農(nóng)信社或他人利益的；

（四）未按規(guī)定程序和規(guī)則實(shí)施集中采購(gòu)，或采購(gòu)談判招標(biāo)走形式、內(nèi)定供應(yīng)商的；

（五）委托不具備招標(biāo)代理資格的機(jī)構(gòu)實(shí)施招標(biāo)或不具

備代理采購(gòu)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)代理采購(gòu)的；

（六）未按規(guī)定條件和要求選定評(píng)標(biāo)專(zhuān)家或談判代表，或者利用職權(quán)干預(yù)、插手集中采購(gòu)工作，影響談判評(píng)審結(jié)果公正性的；

（七）采購(gòu)人員、評(píng)標(biāo)人員不客觀(guān)公正履行職責(zé)，通過(guò)設(shè)定不合理?xiàng)l件或標(biāo)準(zhǔn)，或提供虛假資料信息、傾向性意見(jiàn)，致使談判評(píng)審結(jié)果損害農(nóng)信社利益的；

（八）擅自變更評(píng)審委員會(huì)確定的采購(gòu)結(jié)果或決定事項(xiàng)的；

（九）對(duì)列入全省農(nóng)信社集中統(tǒng)一采購(gòu)范圍的產(chǎn)品或服務(wù)而不貫徹執(zhí)行的；

（十）簽訂購(gòu)買(mǎi)合同與集中采購(gòu)結(jié)果不符，或未嚴(yán)格按照合同對(duì)標(biāo)的物驗(yàn)收，致使標(biāo)的物與合同不符，損害農(nóng)信社利益的；

（十一）其他違反集中采購(gòu)規(guī)章制度的。

第五十七條

在集中采購(gòu)過(guò)程中疏于管理、玩忽職守，致使采購(gòu)物品價(jià)高質(zhì)次或造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。

第五十八條

在集中采購(gòu)過(guò)程中以權(quán)謀私、弄虛作假、營(yíng)私舞弊，或索取、收受投標(biāo)人、供應(yīng)商賄賂、回扣、財(cái)物或其他好處，或接受投標(biāo)人、供應(yīng)商安排的消費(fèi)活動(dòng)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予

開(kāi)除處分。

第五十九條

財(cái)會(huì)部門(mén)主要負(fù)責(zé)人、直接責(zé)任人有以下行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至撤職處分：

（一）對(duì)本機(jī)構(gòu)或轄屬農(nóng)信社超預(yù)算安排支出、超授權(quán)辦理財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)及其他違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的行為，發(fā)現(xiàn)后未按規(guī)定及時(shí)處理或不向上級(jí)匯報(bào)的；

（二）為本機(jī)構(gòu)或轄屬農(nóng)信社違反財(cái)務(wù)管理規(guī)定的活動(dòng)出謀劃策的；

（三）不積極主動(dòng)配合負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的分管領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)展工作，拒絕、隱匿、謊報(bào)有關(guān)資料或不如實(shí)提供有關(guān)資料的；

（四）不認(rèn)真履行財(cái)務(wù)管理職能，導(dǎo)致全轄財(cái)務(wù)管理工作混亂，財(cái)務(wù)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題較多的；

（五）其他違反規(guī)定或失職瀆職的行為。

第五節(jié)

會(huì)計(jì)與結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理

第六十條

違規(guī)進(jìn)行賬外吸存、放貸、賬外拆入、拆出資金等賬外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，給予開(kāi)除處分。

第六十一條

有下列行為之一的，給予開(kāi)除處分：

（一）設(shè)置賬外賬的；

（二）以虛假的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)或資料進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，制作、提供假賬的；

（三）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿及其他會(huì)計(jì)資料的；

（四）編制、提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；

（五）隱匿、故意銷(xiāo)毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的；

（六）假冒客戶(hù)名義或虛擬名稱(chēng)開(kāi)立賬戶(hù)的；

（七）盜用他人操作號(hào)、密碼、柜員卡、授權(quán)卡操作的；

（八）向沒(méi)有實(shí)際交付貨幣或沒(méi)有足額交付貨幣的單位、個(gè)人開(kāi)具虛假存單（折）、憑證或國(guó)債收款憑證或其他存款憑證，或出具虛假存款資信證明的；

（九）偽造或篡改客戶(hù)資料、竊取預(yù)留印鑒、簽發(fā)虛假回單、對(duì)賬單或偽造虛假憑證的；

（十）其他嚴(yán)重違反會(huì)計(jì)、結(jié)算等規(guī)章制度的。第六十二條

有下列行為這一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目，或亂用、亂調(diào)會(huì)計(jì)科目，亂調(diào)賬表的；

（二）經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)發(fā)生后未按規(guī)定及時(shí)入賬核算，或提前入賬的；

（三）核算內(nèi)容不完整，故意隱瞞或存在重大遺漏的；

（四）經(jīng)營(yíng)核算弄虛作假，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)反映失真的；

（五）各種賬、表、簿、冊(cè)及上報(bào)數(shù)字弄虛作假或蓄意

更改的；

（六）其他弄虛作假的行為。

第六十三條

違反會(huì)計(jì)規(guī)章制度，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定辦理賬戶(hù)資金收支、抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬等業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定建、銷(xiāo)卡片資料、設(shè)置相關(guān)登記簿的；

（三）未按規(guī)定歸集整理、保管、查閱、銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)檔案，致使會(huì)計(jì)檔案不完整，或發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）未按規(guī)定審核賬表憑證，或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不查問(wèn)、不糾正、不上報(bào)，未按規(guī)定履行會(huì)計(jì)監(jiān)督職責(zé)的；

（五）未按規(guī)定核對(duì)賬務(wù)，造成賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬簿、內(nèi)外賬不符的；

（六）未按規(guī)定申請(qǐng)、審核、修改、增刪柜員資料，或未按規(guī)定設(shè)置柜員操作權(quán)限的；

（七）未經(jīng)審批或授權(quán)辦理會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)，或超權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的；

（八）離崗時(shí)不簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng)的；

（九）其他違反規(guī)定的行為。

第六十四條

違反會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)章制度，對(duì)票據(jù)、憑證、密押、證明文件等操作不當(dāng)或?qū)彶椴粐?yán)，導(dǎo)致透支、挪用、冒領(lǐng)、被騙或因違規(guī)背書(shū)被退票追索的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第六十五條

違反規(guī)定保管和使用壓數(shù)機(jī)、業(yè)務(wù)印章、電子密押器、IC卡、口令、密碼、柜員名章、印模、票樣或柜面業(yè)務(wù)各種級(jí)別授權(quán)或操作磁卡、賬卡等，或違規(guī)建立、維護(hù)柜員指紋的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第六十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定設(shè)簿登記、入庫(kù)專(zhuān)人保管的；

（二）超權(quán)限印制、使用重要空白憑證、有價(jià)單證的；

（三）未按規(guī)定辦理重要空白憑證、有價(jià)單證申領(lǐng)使用手續(xù)，沒(méi)有做到班清日結(jié)的；

（四）對(duì)于重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算的；

（五）重要空白憑證、有價(jià)單證賬實(shí)不符，隱瞞不報(bào)的；

（六）對(duì)作廢的重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定處理的；

（七）在重要空白憑證、有價(jià)單證上預(yù)先加蓋印章的；

（八）其他違反重要空白憑證和有價(jià)單證印制、領(lǐng)繳、使用、保管、銷(xiāo)毀等規(guī)章制度的。

第六十七條

違反規(guī)定管理、維護(hù)、使用和保管客戶(hù)預(yù)留印鑒卡、電子印鑒或賬戶(hù)支付密碼的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第六十八條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）前臺(tái)柜員與后臺(tái)資金匯劃清算柜員、票據(jù)交換人員混崗操作的；

（二）記賬人員（操作柜員）與授權(quán)復(fù)核人員、事后監(jiān)督人員混崗操作的；

（三）除綜合柜員制外，會(huì)計(jì)人員與出納人員混崗操作的；

（四）出納人員與稽核人員、會(huì)計(jì)資料保管人員混崗操作的；

（五）印、壓（押）、證三崗人員混崗操作的；

（六）會(huì)計(jì)人員與稽核人員混崗操作的；

（七）會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)管理員與操作員混崗操作的；

（八）記賬人員（操作柜員）與對(duì)賬人員混崗操作的；

（九）其他違反不相容崗位混崗操作規(guī)定的。第六十九條

在賬戶(hù)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記

大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)時(shí)，未對(duì)客戶(hù)提交的開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、有效性、合法性進(jìn)行嚴(yán)格審核的；

（二）未建立完整開(kāi)戶(hù)信息資料的；

（三）未嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立實(shí)行生效日制度的；

（四）違規(guī)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)賬戶(hù)或?yàn)榻栌谩⒈I用、出租、轉(zhuǎn)讓賬戶(hù)提供方便的；

（五）未對(duì)臨時(shí)存款賬戶(hù)有效期限進(jìn)行控制的；

（六）違反規(guī)定允許單位或個(gè)人提取現(xiàn)金的；

（七）違反長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)管理規(guī)定的；

（八）其他違反銀行結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)章制度的。第七十條

違反規(guī)定簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票，辦理空頭匯款、開(kāi)立虛假信用證的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第七十一條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）違反規(guī)定辦理票據(jù)的出票、背書(shū)、保證、受理、付款等票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)的；

（二）違反規(guī)定壓?jiǎn)?、壓票或者退票的?/p>

（三）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)清算員換人清點(diǎn)復(fù)核的；

（四）對(duì)超期未收妥款項(xiàng)不查詢(xún)或隱瞞差錯(cuò)問(wèn)題的；

（五）違反票據(jù)托收原則，故意拖延支付、挪用的；

（六）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、止付通知業(yè)務(wù)的；

（七）其他違反票據(jù)管理規(guī)章制度的。

第七十二條

違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）超授權(quán)或超規(guī)模辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的；

（二）承兌沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票的；

（三）超授信規(guī)定或超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規(guī)定比例收取并專(zhuān)戶(hù)管理保證金的；

（五）對(duì)銀行承兌敞口部分未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保手續(xù)的；

（六）發(fā)放貸款置換銀行承兌匯票墊款，或以其他方式進(jìn)行隱瞞掩蓋的；

（七）未按規(guī)定領(lǐng)用、保管、使用和處理作廢銀行承兌匯票憑證的；

（八）其他違反銀行承兌匯票管理規(guī)章制度的。第七十三條

在辦理承兌、信用證、保函等業(yè)務(wù)中，違反保證金管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定收取保證金，或保證金來(lái)源不合規(guī)的；

（二）保證金賬戶(hù)或凍結(jié)賬戶(hù)未到期，違規(guī)提前轉(zhuǎn)款或解凍的；

（三）其他違反保證金管理規(guī)定，造成保證金管理失效、被挪用的。

第七十四條

違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）超授權(quán)辦理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（二）貼現(xiàn)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景商業(yè)匯票的；

（三）對(duì)不符合條件和規(guī)定的票據(jù)貼現(xiàn)的；

（四）票據(jù)貼現(xiàn)未按規(guī)定進(jìn)行查詢(xún)的；

（五）超授信辦理票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（六）未按規(guī)定入庫(kù)保管已貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的；

（七）其他違反票據(jù)融資管理規(guī)章制度的。

第七十五條

代理其他商業(yè)銀行辦理全國(guó)銀行匯票業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)擬代理的其他商業(yè)銀行進(jìn)行資格審查的；

（二）未經(jīng)授權(quán)或批準(zhǔn)擅自辦理、代理其他商業(yè)銀行辦理全國(guó)銀行匯票業(yè)務(wù)的；

（三）未按規(guī)定簽訂代理協(xié)議的；

（四）未按規(guī)定收取代理費(fèi)用的；

（五）其他違反規(guī)定的行為。

第七十六條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警

告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未實(shí)行現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記付款單位賬戶(hù)后記收款單位賬戶(hù)的；

（二）違反誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬、銀行不墊款原則的；

（三）辦理大額支付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行審核或授權(quán)的；

（四）多計(jì)、少計(jì)利息或者不按期結(jié)計(jì)利息的；

（五）違反規(guī)定簽發(fā)回單的；

（六）在結(jié)算過(guò)程中未按規(guī)定辦理查詢(xún)、查復(fù)的；

（七）其他違反會(huì)計(jì)記賬、結(jié)算管理規(guī)章制度的。第七十七條

會(huì)計(jì)人員未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的，給予警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第七十八條

違反規(guī)定辦理客戶(hù)存款的查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第七十九條

將應(yīng)當(dāng)由農(nóng)信社內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶(hù)自帶的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第八十條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)業(yè)務(wù)未按規(guī)定辦理賬務(wù)核對(duì)、查處

不符賬項(xiàng)的；

（二）對(duì)與人民銀行、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)業(yè)務(wù)，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)、查處不符賬項(xiàng)的；

（三）未按規(guī)定與開(kāi)戶(hù)單位、委托單位辦理存貸款及委托代理等業(yè)務(wù)的對(duì)賬（簽證）、查處不符賬項(xiàng)的；

（四）擅自變更對(duì)賬方式、降低對(duì)賬頻率、縮小對(duì)賬范圍或新增、合并、取消對(duì)賬單種類(lèi)的；

（五）違反規(guī)定簽發(fā)對(duì)賬單的；

（六）其他違反對(duì)賬業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的。

第八十一條

違規(guī)將現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、重要印章等帶出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外辦理業(yè)務(wù)的，或違規(guī)委托他人代辦存、貸款等業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第八十二條

違規(guī)代客戶(hù)領(lǐng)用或保管重要空白憑證、有價(jià)單證、客戶(hù)證件、印章、存單（折）、銀行卡等支付憑證，或違規(guī)代客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、劃賬、修改密碼等手續(xù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第八十三條

違反規(guī)定擅自增加、取消金融服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或增減收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至撤職處分。

第八十四條

未按規(guī)定管理和核算股金，或弄虛作假、違規(guī)吸收股金的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第六節(jié)

現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理

第八十五條

違反上門(mén)收款、送款規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第八十六條

違反現(xiàn)金收付、整點(diǎn)、票幣兌換及現(xiàn)金調(diào)撥規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第八十七條

離崗時(shí)現(xiàn)金箱（柜）不加鎖，營(yíng)業(yè)張立 了現(xiàn)金不入庫(kù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第八十八條

現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)沒(méi)有做到日清日結(jié)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。

第八十九條

當(dāng)日結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)賬款不符，不及時(shí)查明原因，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)隱瞞不報(bào)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

第九十條

未按規(guī)定處理長(zhǎng)短款的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分。

第九十一條

出納人員、金庫(kù)管庫(kù)人員未按規(guī)定辦理交接登記手續(xù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；情節(jié)

或后果嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第九十二條

違反金庫(kù)鑰匙、密碼管理、雙人管庫(kù)、雙人解款等金庫(kù)管理規(guī)定的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第九十三條

金庫(kù)管庫(kù)人員、守押人員、記賬人員（操作柜員）混崗操作的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第九十四條

新建、改擴(kuò)建業(yè)務(wù)庫(kù)立項(xiàng)申報(bào)材料弄虛作假或者未按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)方案建造業(yè)務(wù)庫(kù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分。未經(jīng)批準(zhǔn)擅自建造業(yè)務(wù)庫(kù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第九十五條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定查庫(kù)或查庫(kù)流于形式的；

（二）管庫(kù)人員未堅(jiān)持雙人同進(jìn)、同出的；

（三）管庫(kù)員無(wú)手續(xù)出庫(kù)的；

（四）未辦理審批手續(xù)，帶領(lǐng)無(wú)關(guān)人員進(jìn)入或滯留庫(kù)房庫(kù)區(qū)的；

（五）管庫(kù)員將無(wú)關(guān)氣呼呼主庫(kù)寄存的；

（六）不及時(shí)解決庫(kù)房管理及安全方面問(wèn)題的。第九十六條

辦理尾箱收送或解款過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)

嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）工作失職造成尾箱遺失的；

（二）向無(wú)關(guān)人員泄露解款信息的；

（三）撤離職守或中途辦理其他事項(xiàng)的；

（四）擅自改變解款計(jì)劃的；

（五）發(fā)生交接對(duì)象錯(cuò)誤的。

第九十七條

泄漏業(yè)務(wù)庫(kù)設(shè)計(jì)方案、金庫(kù)密碼、操作員口令、運(yùn)送現(xiàn)金細(xì)節(jié)、庫(kù)存等銀行現(xiàn)金出納相關(guān)秘密或丟失業(yè)務(wù)庫(kù)鑰匙的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第九十八條

因違規(guī)操作造成各種有價(jià)單證及其票樣丟失或者滅失的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第九十九條

有下列行為之一的，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）盜竊、挪用庫(kù)款，或私自動(dòng)用、調(diào)換金庫(kù)保管的重要物品的；

（二）在辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)時(shí)抽張的；

（三）利用職務(wù)上的便利，以偽造、變?cè)斓募賻艙Q取真幣的；

（四）用白條或不合規(guī)憑證頂替金庫(kù)、尾箱現(xiàn)金或重要物品的。

第一百條

違反假幣收繳程序、收繳的假幣流出柜面、違反規(guī)定對(duì)外支付殘損人民幣的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

第一百零一條

違反現(xiàn)金管理規(guī)定提取現(xiàn)金的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第七節(jié)

儲(chǔ)蓄與ATM業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理

第一百零二條

辦理大額取現(xiàn)、劃賬或其他個(gè)人柜面業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)授權(quán)復(fù)核，未授權(quán)復(fù)核，或授權(quán)復(fù)核流于形式的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百零三條

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員之間進(jìn)行交接時(shí)未作交接登記，或違反規(guī)定調(diào)劑現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄重要單證的，給予警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百零四條

丟失原始憑證、記賬憑證、賬頁(yè)、賬卡不報(bào)告，擅自補(bǔ)制的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；補(bǔ)制時(shí)弄虛作假的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百零五條

隱藏、竊取儲(chǔ)蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶(hù)密碼的，給予直接責(zé)任人員開(kāi)除處分。

第一百零六條

違反規(guī)定辦理掛失、支取、換折（卡）、密碼掛失、重置等手續(xù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百零七條

違反規(guī)定辦理死亡人存款的過(guò)戶(hù)或者支付的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

第一百零八條

違反規(guī)定辦理有爭(zhēng)議的存款過(guò)戶(hù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。

第一百零九條

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）截留客戶(hù)存折、銀行卡和身份資料的；

（二）違規(guī)抽換賬卡或者憑證的；

（三）私自買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)存單或有價(jià)證券的。

第一百一十條

柜面業(yè)務(wù)復(fù)核監(jiān)督人員（復(fù)核柜員、授權(quán)柜員、會(huì)計(jì)主管等）有下列行為之一的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定程序?qū)徍速~表憑證，不監(jiān)督支付利息，造成差錯(cuò)未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；

（二）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不查問(wèn)、不糾正或者隱瞞差錯(cuò)的；

（三）到前臺(tái)操作柜員業(yè)務(wù)的。

第一百一十一條

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未按規(guī)定審核營(yíng)業(yè)攝生有，核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、重要單證及未在相關(guān)登記簿上簽字的，給予警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)

至開(kāi)除處分。

第一百一十二條

辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）開(kāi)戶(hù)時(shí)未按存款實(shí)名制規(guī)定認(rèn)真審核客戶(hù)身份證明材料并如實(shí)記錄客戶(hù)資料的；

（二）通過(guò)本人或他人賬戶(hù)過(guò)渡銀行或客戶(hù)資料，或者利用客戶(hù)賬戶(hù)過(guò)渡本人資金的；

（三）辦理代理他人支取儲(chǔ)蓄存款、限額以上收付和劃轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，未按規(guī)定審查客戶(hù)資料和有效證件，或未按規(guī)定摘抄本人和代理人證件信息的；

（四）代客戶(hù)簽字、辦理密碼和領(lǐng)取存單（折）、卡的；

（五）受理應(yīng)由客戶(hù)本人辦理但非客戶(hù)本人辦理業(yè)務(wù)的；

（六）為自己辦理業(yè)務(wù)的；

（七）擅自修改、隱瞞客戶(hù)資料或泄露客戶(hù)存款信息的；

（八）其他違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度的。

第一百一十三條

未按有關(guān)規(guī)定辦理代扣代繳有關(guān)稅費(fèi)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百一十四條

無(wú)故拒絕受理客戶(hù)正常業(yè)務(wù)申請(qǐng)，或無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關(guān)責(zé)任人員

警告至記過(guò)處分。

第一百一十五條

違反ATM管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予記大過(guò)至開(kāi)除處分：

（一）違反ATM密碼、鑰匙管理使用規(guī)定的；

（二）未定期進(jìn)行查庫(kù)、不作有關(guān)賬簿登記的；

（三）未及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)、賬實(shí)核對(duì)的；

（四）未在錄像監(jiān)控下清點(diǎn)解鈔資金的；

（五）發(fā)現(xiàn)假幣未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)并進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（六）未落實(shí)“雙人分管、雙人操作”規(guī)定的；

（七）未按規(guī)定對(duì)ATM設(shè)備進(jìn)行巡查的；

（八）發(fā)現(xiàn)故障和其他異常情況不及時(shí)處置的；

（九）其他違反規(guī)定的行為。

第八節(jié)

資金計(jì)劃管理與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理

第一百一十六條

超越權(quán)限或者違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、資金拆借、債券回購(gòu)、同業(yè)存放以及進(jìn)行資金交易操作的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第一百一十七條

違反規(guī)定將拆入資金直接用于發(fā)放貸款、進(jìn)行直接投資或者證券交易的，給予有關(guān)責(zé)任人員記

大過(guò)至開(kāi)除處分。

第一百一十八條

違反資金計(jì)劃管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）違反規(guī)定為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的；

（二）違規(guī)將農(nóng)信社資金委托他人發(fā)放貸款或管理經(jīng)營(yíng)的；

（三）違反規(guī)定利用農(nóng)信社資金、財(cái)產(chǎn)從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、證券、債權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自用農(nóng)信社資金購(gòu)買(mǎi)信托或理財(cái)產(chǎn)品的；

（五）違規(guī)以低于正常市場(chǎng)利率價(jià)格對(duì)外拆借或存放同業(yè)資金的；

（六）其他嚴(yán)重違反資金管理規(guī)定的行為。

第一百一十九條

有以下超越價(jià)格授權(quán)權(quán)限情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）擅自違規(guī)變動(dòng)存、貸款利率的；

（二）擅自違規(guī)變動(dòng)內(nèi)部資金利率的；

（三）擅自違規(guī)變動(dòng)資金拆借、資金交易利率、匯率的；

（四）其他嚴(yán)重違反價(jià)格管理規(guī)定的行為。

第一百二十條

在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)中，違反規(guī)定有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)

嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)（指各類(lèi)自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù)，下同）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（二）違反規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策規(guī)定，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（三）故意以不利于農(nóng)信社的非公平價(jià)格開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的；

（四）其他違反規(guī)定的行為。

第一百二十一條

違反規(guī)定辦理托管業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第九節(jié)

信貸授信業(yè)務(wù)違規(guī)行為的處理

第一百二十二條

超越權(quán)限對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信貸授信（包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、信用卡透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)，下同）或以化整為零方式逃避監(jiān)管的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第一百二十三條

未按有關(guān)規(guī)定程序辦理信貸授信業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分。

第一百二十四條

未經(jīng)批準(zhǔn)，超信貸規(guī)?；蚶@規(guī)模辦理

信貸授信業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分。

第一百二十五條

向不具備借款主體資格或資信條件的客戶(hù)進(jìn)行信貸授信，或超出客戶(hù)償債能力和合理授信額度進(jìn)行授信的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第一百二十六條

向不符合條件的客戶(hù)發(fā)放信用貸款，或辦理?yè)?dān)保貸款時(shí)，保證人、抵質(zhì)押物不符合規(guī)定和條件的，給予有關(guān)責(zé)任人吊扇過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分。

第一百二十七條

辦理貸款業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的；

（二）向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的；

（三）未回避關(guān)系人貸款審批流程的；

（四）未經(jīng)審批擅自降低利率以及采用其他不正當(dāng)手續(xù)發(fā)放貸款的；

（五）操縱、篡改評(píng)審結(jié)果或與客戶(hù)串通，導(dǎo)致存在重大問(wèn)題的項(xiàng)目得以審批通過(guò)的；

（六）授意、指使、強(qiáng)令信貸人員專(zhuān)款分放貸款的；

（七）其他違反規(guī)定的行為。

本條所稱(chēng)關(guān)系人是指河南省各級(jí)農(nóng)信社理事（董事）、監(jiān)事、管理人員、業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

第一百二十八條

辦理授信業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）對(duì)單位或個(gè)人違規(guī)強(qiáng)令發(fā)放貸款或提供擔(dān)保，依法應(yīng)拒絕而未予拒絕的；

（二）發(fā)放借款人以他人名義申請(qǐng)的貸款，合同借款人與實(shí)際用款人不一致的；

（三）發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，或無(wú)指定用途貸款的；

（四）違規(guī)開(kāi)立貸款意向書(shū)、貸款承諾書(shū)或其他書(shū)面承諾文件的；

（五）違規(guī)辦理銀行承兌匯票授信、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的；

（六）違規(guī)辦理信用證、保函業(yè)務(wù)的；

（七）違規(guī)對(duì)外提供擔(dān)保或資信證明的；

（八）其他違規(guī)授信規(guī)章制度的。

第一百二十九條

在信貸授信發(fā)起、調(diào)查和評(píng)估環(huán)節(jié)中違反規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）違反貸前調(diào)查有關(guān)規(guī)定，提供虛假或有重大缺陷的材料或報(bào)告的；

（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、評(píng)估，隱瞞、歪曲客觀(guān)情況的；

（三）未按規(guī)定調(diào)查借款人、擔(dān)保人次情況及貸款項(xiàng)目用途真實(shí)性的；

（四）未按規(guī)定核實(shí)抵押物、質(zhì)物的真實(shí)性、有效性及抵押物、質(zhì)物的價(jià)值和變現(xiàn)能力的；

（五）幫助、默許客戶(hù)編造虛假信息資料，或明顯高估抵（質(zhì)）押品價(jià)值的；

（六）在客戶(hù)信用等級(jí)的評(píng)定和債務(wù)承受額的核定過(guò)程中存在主觀(guān)故意或過(guò)失，高評(píng)信用等級(jí)、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)承受額，誤導(dǎo)后續(xù)授信審查及決策的；

（七）其他違反授信發(fā)起、調(diào)查、評(píng)估等規(guī)章制度的。第一百三十條

在貸款審查時(shí)，有下列行為之一，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予降級(jí)至開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定審查借款人及擔(dān)保人的主體資格、資信情況和所提供的材料的；

（二）因?qū)彶槭韬觯窗l(fā)現(xiàn)借款人和擔(dān)保人的主體資格和所提供材料齊全性、真實(shí)性存在嚴(yán)重缺陷的；

（三）未按規(guī)定對(duì)信用評(píng)級(jí)、授信額度、放款條件及貸

前調(diào)查的充分性、有效性等進(jìn)行審查的；

（四）偽造虛假信貸材料或提供虛假審查報(bào)告的；

（五）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查未盡職，故意忽視或隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的；

（六）對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（七）其他違反貸款審查規(guī)章制度的。

第一百三十一條

在貸款審議、審批過(guò)程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至撤職處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予開(kāi)除處分：

（一）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)召開(kāi)貸審會(huì)的；

（二）貸審會(huì)主持人發(fā)表誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（三）未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（四）相互串通，影響審議結(jié)果的；

（五）集體評(píng)審未充分履職，導(dǎo)致存在明顯缺陷的項(xiàng)目得以評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的；

（六）違反復(fù)議制度規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（七）缺程序、逆程序?qū)徟模?/p>

（八）越權(quán)審批的；

（九）審批把關(guān)不嚴(yán)，審批通過(guò)不符合規(guī)定或存在明顯缺陷貸款的；

（十）其他違反貸款審議、審批等規(guī)章制度的。

第一百三十二條

在貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至降級(jí)處分；后果或情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職至開(kāi)除處分：

（一）未落實(shí)貸款審批條件或相關(guān)法律文件未生效即擅自發(fā)放貸款的；

（二）未簽訂有效合同（協(xié)議）、未辦理相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)即擅自發(fā)放貸款的；

（三）未取得授信發(fā)放批準(zhǔn)文件就擅自發(fā)放貸款的；

（四）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同等，或貸款發(fā)放后擅自變更合同，致使合同無(wú)效或者出現(xiàn)對(duì)農(nóng)信社不利條款，損害農(nóng)信社利益的；

（五）應(yīng)向法律與合規(guī)部門(mén)或者法律顧問(wèn)送審的合同未予送審，以及擅自修改經(jīng)法律與合規(guī)部門(mén)或法律顧問(wèn)審定的合同條款的；

（六）未執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（七）抵、質(zhì)押率超比例或未按規(guī)定辦理抵、質(zhì)押登記手續(xù)的；

（八）未按規(guī)定約定貸款資金支付方式，并進(jìn)行管理與控制的；

（九）未按規(guī)定進(jìn)行放款審核，或不執(zhí)行放款審核意見(jiàn)放款的；

（十）其他違反貸款發(fā)放、支付等規(guī)章制度的。

第二篇：河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法學(xué)習(xí)心得體會(huì)

《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》

心

得

體

會(huì)

//聯(lián)社：//2012年10月10日

《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》

學(xué)習(xí)心 得 體 會(huì)

近段時(shí)間，我縣聯(lián)社組織全體員工深入學(xué)習(xí)了《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，利用工作之余，結(jié)合自身崗位實(shí)際，進(jìn)行了深入思考，使我更加提高了對(duì)信用社規(guī)章制度的全面認(rèn)識(shí)，深刻理解到掌握制度、執(zhí)行制度的重要性,現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、通過(guò)集中學(xué)習(xí)，看到了省聯(lián)社懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認(rèn)識(shí)到，在從事日常工作的每一天、每一個(gè)環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務(wù)合規(guī)操作的要求下進(jìn)行，決不能

存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，也不能單純從發(fā)展業(yè)務(wù)的角度去考慮問(wèn)題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不能一聽(tīng)到投訴就緊張，要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)，決不能放棄制度來(lái)遷就客戶(hù)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因信用社員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)、技能匱乏等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。為此，要以深入學(xué)習(xí)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》為契機(jī)，不斷進(jìn)行行之有效的教育和培訓(xùn)。不僅要用規(guī)章制度約束員工，還要密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，針對(duì)員工的思想實(shí)際狀況，有針對(duì)性地做好防范教育，像抓經(jīng)營(yíng)工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不停留在書(shū)本上、墻壁上，也不停止于業(yè)務(wù)考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習(xí)慣思維”，養(yǎng)成在操作過(guò)程中，多問(wèn)為什么的習(xí)慣。工作中，由于個(gè)人知識(shí)、素養(yǎng)、成長(zhǎng)環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會(huì)出現(xiàn)各種偏差，有感覺(jué)偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會(huì)出現(xiàn)盲從、從眾等心理現(xiàn)象，認(rèn)為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒(méi)出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等。在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)和溝通能力，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作。

四、要學(xué)以致用，通過(guò)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高我們?cè)诠ぷ髦械暮弦?guī)意識(shí)，杜絕自認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)違規(guī)視而不見(jiàn)。其實(shí)許多案件都是從小事發(fā)展起來(lái)的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個(gè)道理。通過(guò)學(xué)習(xí)，將在今后的工作中采取如下改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)。三是從小處做起，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。

五、辦法的出臺(tái)，有利于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使員工們知道哪些事能做，哪些事不能做。當(dāng)前，信用社處于轉(zhuǎn)型期間，許多傳統(tǒng)的規(guī)章制度已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，可以提高廣大高管和普通員工對(duì)農(nóng)信社管理方針的認(rèn)識(shí)，明白自己身為信用社的員工，哪些事能做，哪些事不能做。辦法有利于員工在執(zhí)行制度中，找到對(duì)應(yīng)的合理依據(jù)，用制度來(lái)武裝自己，保護(hù)自己。通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，我們能夠看到對(duì)于違規(guī)發(fā)放貸款的處理、還有對(duì)于不按操作規(guī)程辦理柜面業(yè)務(wù)應(yīng)受到怎樣的處罰等等，這無(wú)疑是員工在日常工作中的指明燈。使我懂得了應(yīng)該怎樣合規(guī)操作，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，盡量減少差錯(cuò)的發(fā)生。在實(shí)踐辦法要求的同時(shí)，我更樹(shù)立了良好的服務(wù)意識(shí)，提高了業(yè)務(wù)技能，完善了客戶(hù)至上的金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。在我的服務(wù)水平提高后，我的客戶(hù)忠誠(chéng)度也

得到大幅度的提高，這一實(shí)惠證明了辦法的重要性和實(shí)用性。

在今后的工作中，我將嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，不斷學(xué)習(xí),嚴(yán)格要求自己,克己奉公，做一名合格的的信用社員工。

日

///聯(lián)社：/// 2012年10月10

第三篇：農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

VVV省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法

第一章 總 則...............................................1 第二章 處理方式...........................................2 第三章 應(yīng)用規(guī)則...........................................2 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分...................................2 第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償.......................................3 第三節(jié) 處理規(guī)則...........................................5 第四章 處理標(biāo)準(zhǔn)...........................................5 第五章 違規(guī)行為及處理.....................................8 第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理.............................5 第二節(jié) 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理......................10 第三節(jié) 違反會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理..................11 第四節(jié) 違反反洗錢(qián)規(guī)章制度的行為及處理....................17 第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理..................18 第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理......................18 第七節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理........24 第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理..................26 第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理......27 第十節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理..............29 第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理................32 第十二節(jié) 違反審計(jì)稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理......35

—

0 —

第十三節(jié) 違反監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理....................36 第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理............37 第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理..............40 第十六節(jié) 違反其他規(guī)章制度的行為及處理....................42 第六章 處理權(quán)限及程序....................................28 第一節(jié) 處理權(quán)限..........................................28 第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序......................................28 第三節(jié) 紀(jì)律處分程序......................................28 第四節(jié) 其他處理程序......................................29 第五節(jié) 申訴程序..........................................29 第七章 附 則.............................................30

第一章 總則

第一條 指導(dǎo)思想、處理原則、適用范圍：

（一）指導(dǎo)思想：為促進(jìn)員工合規(guī)履職，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，遏制違規(guī)行為，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和相關(guān)制度，制定本辦法；

（二）處理原則：權(quán)責(zé)對(duì)等、懲教結(jié)合；實(shí)事求是，程序合規(guī)；制度面前人人平等；保障員工合法權(quán)益；

（三）適用范圍：本辦法適用于VVV省農(nóng)村信用社系統(tǒng)（含農(nóng)村商業(yè)銀行、——

農(nóng)村合作銀行，下同）所有員工。

第二章 處理方式

第二條 處理方式：

（一）經(jīng)濟(jì)處罰：扣減薪酬、罰款、賠償；

（二）紀(jì)律處分：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除；

（三）其他處理：誡勉談話(huà)、通報(bào)批評(píng)、停職、離崗清收、責(zé)令辭職、免職、解聘專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)、解除勞動(dòng)關(guān)系。

以上處理方式可以并用。

第三章 應(yīng)用規(guī)則 第一節(jié) 責(zé)任人及后果劃分

第三條 本辦法所指責(zé)任人，包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人：

（一）直接責(zé)任人：不履行或者不正確履行自己的職責(zé)、實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人；多人共同直接實(shí)施的違規(guī)行為，起主導(dǎo)和決定作用的人員為第一直接責(zé)任人；

（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對(duì)違規(guī)造成風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接作用的人員。包括本級(jí)和上級(jí)機(jī)構(gòu)主要管理人員、分管管理人員、相關(guān)管理人員、其他間接責(zé)任人員。

第四條 不良后果是指下列情形之一：

（一）形成不良貸款50萬(wàn)元（含）以上至500萬(wàn)元以下的；

（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬(wàn)元以下的；

（三）造成經(jīng)濟(jì)案件50萬(wàn)元以下、責(zé)任事故或外部欺詐100萬(wàn)元以下的；

（四）造成資產(chǎn)損失金額100萬(wàn)元以下的；

——

（五）對(duì)信用社形象、商譽(yù)造成一定負(fù)面影響的，或者造成辦公、營(yíng)業(yè)秩序停滯、混亂的；

（六）造成人員傷殘的；

（七）造成其他不良后果的。

第五條 嚴(yán)重后果是指下列情形之一：

（一）形成不良貸款500萬(wàn)元（含）以上的；

（二）形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬(wàn)元（含）以上的；

（三）造成經(jīng)濟(jì)案件50萬(wàn)元（含）以上、責(zé)任事故或外部欺詐100萬(wàn)元（含）以上的；

（四）造成資產(chǎn)損失100萬(wàn)元（含）以上的；

（五）對(duì)信用社形象、商譽(yù)造成嚴(yán)重負(fù)面損害，或者影響單位持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展能力，在國(guó)際、國(guó)內(nèi)造成嚴(yán)重不良影響的，或者引發(fā)群體性事件、擠兌擠提事件的；

（六）造成人員死亡的；

（七）造成其他嚴(yán)重后果的。

第二節(jié) 資產(chǎn)損失賠償

第六條 資產(chǎn)損失是指信用社擁有或者控制的能以貨幣計(jì)量的經(jīng)濟(jì)資源,包括各種資金、貸款、實(shí)物、債權(quán)和其他權(quán)利的減少或滅失。資產(chǎn)損失金額，特指與相關(guān)人員行為有直接因果關(guān)系、能夠確認(rèn)計(jì)量的直接資產(chǎn)損失額，不含其間接影響及損害。

第七條 發(fā)生資產(chǎn)損失的賠償原則和方式：

員工因違規(guī)行為，給信用社造成資產(chǎn)損失，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

——

（一）應(yīng)由直接責(zé)任人全額賠償?shù)?，在有?quán)部門(mén)確立的追償期內(nèi)，應(yīng)采取必要措施進(jìn)行全額追償；屬多個(gè)直接責(zé)任人的，第一直接責(zé)任人按其他直接責(zé)任人每人賠償金額的3倍賠償；

（二）截止追償期滿(mǎn)，直接責(zé)任人不能全額挽回?fù)p失的，按損失余額的相應(yīng)比例追償間接責(zé)任人。追償間接責(zé)任人的，不能免除對(duì)直接責(zé)任人的繼續(xù)追償責(zé)任；

第八條 追償間接責(zé)任人的比例為（按以下比例采用累進(jìn)制方法計(jì)算）：

（一）資產(chǎn)損失金額50萬(wàn)元以下的,分別按損失金額的4%賠償；

（二）資產(chǎn)損失金額50萬(wàn)元（含）至100萬(wàn)元以下的，分別按損失金額的3%賠償；

（三）資產(chǎn)損失金額100萬(wàn)元（含）以上的，分別按損失金額的2%賠償。賠償總額超過(guò)損失金額的，則根據(jù)實(shí)際損失按比例分?jǐn)傎r償。

第九條 如對(duì)直接責(zé)任人的繼續(xù)追償，使資產(chǎn)損失最終全額挽回的，經(jīng)有權(quán)部門(mén)核實(shí)確認(rèn)，對(duì)于間接責(zé)任人的賠償資金，可按原賠償?shù)南鄳?yīng)額度和比例清退。

第十條 賠償款項(xiàng)只能用于彌補(bǔ)損失，任何部門(mén)、個(gè)人不得借支、擠占、挪用，有關(guān)賬務(wù)按信用社會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)管理規(guī)定處理。

第十一條 能夠證明資產(chǎn)損失真實(shí)情況的各種事實(shí)，均可作為信用社損失認(rèn)定的證據(jù)，主要包括：

（一）司法機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、行政部門(mén)、專(zhuān)業(yè)技術(shù)鑒定部門(mén)等依法出具的與資產(chǎn)損失相關(guān)的書(shū)面文件；

（二）會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所等社會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的經(jīng)濟(jì)鑒定證明或者意見(jiàn)書(shū)；

——

（三）信用社內(nèi)部對(duì)于特定事項(xiàng)的資產(chǎn)分類(lèi)結(jié)果、會(huì)計(jì)核算記錄、內(nèi)部證明材料或者內(nèi)部認(rèn)定意見(jiàn)等；

（四）可以認(rèn)定資產(chǎn)損失的其他證明材料。

第十二條 資產(chǎn)損失認(rèn)定應(yīng)當(dāng)依據(jù)信用社有關(guān)會(huì)計(jì)賬簿記錄，按照會(huì)計(jì)核算確認(rèn)的損失分類(lèi)分項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，并遵循下列規(guī)定：

（一）未在會(huì)計(jì)賬簿記錄或者賬面價(jià)值與公允價(jià)值相差較大的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照市價(jià)、重置價(jià)值等公允價(jià)值認(rèn)定資產(chǎn)損失金額；

（二）相關(guān)的交易或者事項(xiàng)尚未形成事實(shí)損失，但確有證據(jù)證明在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)將發(fā)生事實(shí)損失，且能計(jì)量損失金額的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為資產(chǎn)損失；

（三）損失額以調(diào)查認(rèn)定結(jié)束時(shí)間為止計(jì)算，調(diào)查期間所挽回經(jīng)濟(jì)損失不納入損失額。

第三節(jié) 處理規(guī)則

第十三條 對(duì)因違規(guī)違紀(jì)行為受到紀(jì)律處分的員工，同時(shí)給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟(jì)處罰；受到降級(jí)及以上紀(jì)律處分的，同時(shí)解聘專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)；處分期限內(nèi)不得評(píng)先評(píng)優(yōu)，不得晉升職級(jí)和職務(wù)。

（一）受到警告處分的，處分期限為6個(gè)月，扣發(fā)3個(gè)月的效益工資；

（二）受到記過(guò)處分的，處分期限為9個(gè)月，扣發(fā)6個(gè)月的效益工資；

（三）受到記大過(guò)處分的，處分期限為12個(gè)月，扣發(fā)9個(gè)月的效益工資；

（四）受到降級(jí)、撤職處分的，處分期限為18個(gè)月，扣發(fā)12個(gè)月的效益工資；

（五）受到留用察看處分的，按照當(dāng)?shù)仄髽I(yè)最低工資標(biāo)準(zhǔn)支付工資。留用察看的處分期限為1至2年，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。在留用察看期間考核不合格的，按規(guī)定程序予以開(kāi)除。留用察看處分期滿(mǎn)，考核合格的，——

經(jīng)批準(zhǔn)恢復(fù)為正式員工，參照有關(guān)規(guī)定重新評(píng)定工資檔次。

第十四條 在受處分期間有悔改表現(xiàn)的，并且沒(méi)有再發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為的，處分期滿(mǎn)后，應(yīng)當(dāng)解除處分。

第十五條 處分解除后，晉升工資檔次、職級(jí)和職務(wù)不再受原處分影響，但是解除降級(jí)、撤職處分的不視為恢復(fù)原職級(jí)、原職務(wù)。

第十六條 對(duì)員工紀(jì)律處分和解除紀(jì)律處分的決定，納入被處分員工的人事檔案。

第十七條 依照本辦法被責(zé)令離崗的員工，自處罰決定作出后，按當(dāng)?shù)刈畹捅Ｕ瞎べY標(biāo)準(zhǔn)支付生活費(fèi)。離崗清收期限一般為6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)1年，期滿(mǎn)后根據(jù)清收的實(shí)際效果，依據(jù)本辦法給予相應(yīng)處罰。

第十八條 依照本辦法受到通報(bào)批評(píng)的員工，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級(jí)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格；依照本辦法責(zé)令辭職、免職、解聘專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)的員工，1年內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或更高職級(jí)的職務(wù)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

第十九條 已退休、離崗、退養(yǎng)員工，經(jīng)查實(shí)在崗期間有違規(guī)行為的，依照本辦法給予處理，并給予罰款、按相應(yīng)比例扣發(fā)離崗工資或退休補(bǔ)貼。

第二十條 已與信用社解除勞動(dòng)關(guān)系的員工，經(jīng)查實(shí)在信用社工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)規(guī)定提出處理建議，移送其所在單位進(jìn)行處理。

第二十一條 在信用社內(nèi)部已進(jìn)行調(diào)動(dòng)的員工，經(jīng)查實(shí)在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調(diào)查后提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位，其現(xiàn)所在單位要根據(jù)本規(guī)定做出相應(yīng)的處理。

第二十二條 對(duì)無(wú)級(jí)可降、無(wú)職可撤的員工，按記大過(guò)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第二十三條 受到降級(jí)處分的干部，降級(jí)幅度為

1至2級(jí)；受到撤職處分的干部，即為一般員工。

第二十四條 受到開(kāi)除處分的員工，同時(shí)解除勞動(dòng)關(guān)系。

第二十五條 對(duì)勞務(wù)派遣人員違規(guī)行為的處理，由用人單位提出意見(jiàn)，勞務(wù)派遣

——

單位作出處理決定。

第二十六條 依照本辦法受到開(kāi)除(解除勞動(dòng)關(guān)系)處分的員工不得重新在信用社工作。

第二十七條 同一員工同時(shí)觸犯本辦法兩條以上（含）規(guī)定的，依照較重的條款處理。

第二十八條 員工違規(guī)行為涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理，被判處管制、拘役和有期徒刑（包括緩刑）以上的，給予開(kāi)除處分。

第二十九條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)、失職后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或者交待問(wèn)題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或者減輕損害后果，或者有重大立功表現(xiàn)的；

（二）初次違規(guī)或非主觀(guān)故意違規(guī)，且未造成損失的；

（三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人的嚴(yán)重違規(guī)或失職行為，經(jīng)查證屬實(shí)，有效避免或者減輕損害后果的；

（四）主動(dòng)賠償因違規(guī)失職所造成損失的；

（五）有證據(jù)證明有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的；

（六）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價(jià)值破案線(xiàn)索及時(shí)抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；

（七）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題并有效落實(shí)整改的；

（八）具有其他從輕、減輕情節(jié)的。

第三十條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處理：

（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或者措施不力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失繼續(xù)擴(kuò)大的；

（二）經(jīng)批評(píng)教育、誡勉談話(huà)不予改正或整改不力，明知或應(yīng)知其行為的后果有損于信用社利益而實(shí)施該行為的；

（三）出現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)的；

——

（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調(diào)查和處理的；

（五）偽造、毀滅、隱匿證據(jù)，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據(jù)材料的；

（六）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；

（七）失職瀆職、營(yíng)私舞弊、屢查屢犯的，或在紀(jì)律處分期限內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；

（八）違規(guī)、失職后逃匿的；

（九）其他應(yīng)當(dāng)從重處理的。

第三十一條 有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理：

（一）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、毀損，全力挽回仍無(wú)法避免的；

（二）因國(guó)家法律、法規(guī)、宏觀(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；

（三）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責(zé)的；

（四）受到暴力脅迫時(shí)實(shí)施緊急避險(xiǎn)行為的；

（五）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級(jí)報(bào)告，未造成嚴(yán)重后果的；

（六）其他具有充分免責(zé)情節(jié)、證據(jù)的。

第四章 處理標(biāo)準(zhǔn)

第三十二條 違規(guī)行為的處理標(biāo)準(zhǔn)，按照具體行為的性質(zhì)、情節(jié)及后果，主要有下列四種，同時(shí)造成資產(chǎn)損失的，還要按照第三章第二節(jié)有關(guān)規(guī)定賠償：

（一）未造成不良后果的，給予責(zé)任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予直接責(zé)任人撤職、免職，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)處分；

（二）未造成不良后果的，給予責(zé)任人扣減薪酬或罰款；造成不良后果的，——

給予直接責(zé)任人記過(guò)至降級(jí)處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過(guò)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予直接責(zé)任人撤職至開(kāi)除處分，給予間接責(zé)任人記過(guò)至留用察看處分；

（三）未造成不良后果的，給予責(zé)任人警告至記過(guò)處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過(guò)至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)處分；造成嚴(yán)重后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至開(kāi)除處分，給予間接責(zé)任人記過(guò)至開(kāi)除處分；

（四）未造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過(guò)至留用察看處分，給予間接責(zé)任人警告至撤職處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分，給予間接責(zé)任人記過(guò)至開(kāi)除處分。

第五章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 管理人員違規(guī)行為及處理

第三十三條 本辦法所指管理人員，是指農(nóng)村信用社各級(jí)管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員和其職能部門(mén)負(fù)責(zé)人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門(mén)負(fù)責(zé)人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門(mén)負(fù)責(zé)人、縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)商行）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門(mén)負(fù)責(zé)人、信用社和信用分社及儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人員。

第三十四條 管理人員有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）違反規(guī)定或者越權(quán)制定、修改基本規(guī)章制度的；

（二）對(duì)監(jiān)管規(guī)定和主管部門(mén)制定的規(guī)章制度不貫徹或抵制的；

（三）違反規(guī)定和決策程序,個(gè)人或少數(shù)人決定干部任免、資金調(diào)度、授權(quán)授信、財(cái)務(wù)收支、大宗物品采購(gòu)等重大問(wèn)題的；

（四）授意、指使、強(qiáng)令、脅迫員工違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)，弄虛作假的；

（五）對(duì)發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報(bào)、處置不力的；

（六）為他人提拔調(diào)動(dòng)施加影響，造成用人失察、失誤的；

（七）因履職不認(rèn)真、不作為、領(lǐng)導(dǎo)不力、管理失控，導(dǎo)致發(fā)生案件、責(zé)任

——

事故或嚴(yán)重違規(guī)問(wèn)題的。

第二節(jié) 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第三十五條 違反財(cái)務(wù)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（四）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（八）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認(rèn)財(cái)務(wù)收支，影響損益真實(shí)性的；

（二）未經(jīng)審核批準(zhǔn)列支費(fèi)用或超比例、額度列支費(fèi)用或支出的；

（三）未按規(guī)定進(jìn)行折舊、攤銷(xiāo)、計(jì)提呆賬準(zhǔn)備等，隨意調(diào)整利潤(rùn)的計(jì)算方法，編造虛假利潤(rùn)或隱瞞利潤(rùn)的；

（四）未及時(shí)清收應(yīng)收款項(xiàng)，違規(guī)墊付其他應(yīng)收款的，或違規(guī)挪用應(yīng)付款項(xiàng)的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)或超過(guò)批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)的；

（六）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費(fèi)用控制，擅自提高開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開(kāi)支范圍的；

（七）對(duì)應(yīng)付的獎(jiǎng)金、傭金、手續(xù)費(fèi)等，未按規(guī)定納入財(cái)務(wù)核算，或隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支或擅自用于員工福利的；

（八）截留收入、轉(zhuǎn)移收入、虛列支出或進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)的。

第三十六條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（四）至

（六）按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（七）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（九）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)或超權(quán)限配置、租賃車(chē)輛的；

（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符

—

—

合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的；

（三）未按規(guī)定核對(duì)固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實(shí)，造成賬賬、賬實(shí)不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目更名、置換或變更使用單位和用途的；

（五）未經(jīng)批準(zhǔn)處置、出租、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的；

（六）固定資產(chǎn)報(bào)廢、變更后不按規(guī)定銷(xiāo)戶(hù)、過(guò)戶(hù)的；

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)或超投資計(jì)劃，擅自開(kāi)工、復(fù)工或購(gòu)置、維修固定資產(chǎn)項(xiàng)目的；

（八）在大中型固定資產(chǎn)購(gòu)置、處置、維修、裝修中未按規(guī)定程序進(jìn)行公開(kāi)招投標(biāo)或拍賣(mài)的;

（九）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和要求的。

第三十七條 違反利率及價(jià)格管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定計(jì)收利息及復(fù)息的；

（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；

（三）違規(guī)提高和降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格，或擅自執(zhí)行新業(yè)務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的。

第三十八條

違反股權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權(quán)查詢(xún)、掛失、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈(zèng)與、變更、質(zhì)押擔(dān)保、凍結(jié)和拍賣(mài)的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

第三節(jié) 違反會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

第三十九條 違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（五）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（九）至

（十）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未做到當(dāng)面清點(diǎn)，一筆一清的；

（二）未按規(guī)定處理長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的；

（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，臨時(shí)離崗現(xiàn)金箱未加鎖，—

1—

營(yíng)業(yè)終了未做到賬實(shí)核對(duì)、日清日結(jié)，錢(qián)箱未按規(guī)定加鎖入庫(kù)保管并辦理交接手續(xù)的；

（四）未核定柜員和機(jī)構(gòu)庫(kù)存限額或超限額部分未及時(shí)上繳的；

（五）保險(xiǎn)柜或金庫(kù)鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的；

（六）違反雙人管庫(kù)、雙人押運(yùn)、雙人守庫(kù)、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定，或違規(guī)強(qiáng)制管庫(kù)員出庫(kù)及非管庫(kù)人員未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入庫(kù)房的；

（七）未按規(guī)定履行查庫(kù)制度、查庫(kù)流于形式，或未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管分持和平行交接制度的；

（八）未按規(guī)定辦理現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑業(yè)務(wù)，或未按規(guī)定進(jìn)行款項(xiàng)交接的；

（九）擅自動(dòng)用庫(kù)存款墊付其他款項(xiàng)，或白條抵庫(kù)的；

（十）辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)抽張，或盜用庫(kù)款的。

第四十條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（四）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)置殘缺、污損人民幣兌換窗口或公示的；

（二）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，或應(yīng)報(bào)告而不報(bào)告的；

（三）假幣實(shí)物上繳數(shù)與登記簿不相符的；

（四）截留或私自處理收繳假幣，或已收繳的假幣重新流入市場(chǎng)的；

（五）利用工作便利，以假幣換取真幣的。

第四十一條 違反賬戶(hù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（八）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查客戶(hù)身份信息，或核查非業(yè)務(wù)范圍內(nèi)客戶(hù)身份

—

2—

信息的；

（二）未按規(guī)定對(duì)單位結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行年檢的；

（三）違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，或明知是單位資金，而允許以自然人名稱(chēng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的；

（四）違反規(guī)定辦理單位定期存款，或擅自開(kāi)辦新的存款業(yè)務(wù)種類(lèi)的；

（五）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；

（六）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫(kù)的；

（七）違反規(guī)定為單位開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)賬戶(hù)，或?yàn)榻栌?、盜用、出租賬戶(hù)提供方便的；

（八）偽造、變?cè)炜蛻?hù)證明材料或惡意修改客戶(hù)信息的。

第四十二條 違反會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（六）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（九）至

（十）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，（十一）至

（十二）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定程序?qū)忩?yàn)票據(jù)、憑證、預(yù)留銀行簽章、證明文件等的真實(shí)性、完整性、有效性的；

（二）將應(yīng)當(dāng)由銀行內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶(hù)自帶的；

（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、銷(xiāo)賬業(yè)務(wù)的；

（五）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)或記賬程序不合規(guī)的；

（六）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符的；

（七）賬簿建立不全、違規(guī)設(shè)置使用會(huì)計(jì)科目、賬簿，或隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；

—

3—

（八）辦理大額款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，未堅(jiān)持分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報(bào)批的；

（九）擠占、違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶(hù)資金的；

（十）截留、挪用客戶(hù)資金的；

（十一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、存單（折）、卡、虛假回單，或?yàn)閺氖略p騙活動(dòng)提供便利的；

（十二）出具虛假資信、保函、驗(yàn)資證明或虛開(kāi)存款證實(shí)書(shū)的。

第四十三條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，(一)至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類(lèi)型與崗位職責(zé)不一致的；

（二）未按規(guī)定時(shí)間更改密碼或柜員卡保管不善致使其丟失的；

（三）柜員輸入密碼不實(shí)施物理遮擋的；

（四）臨時(shí)離崗或午休、營(yíng)業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價(jià)單證不入箱、不加鎖、不入庫(kù)或擅自交他人代管的；

（五）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)簽到時(shí)未做到由1名三級(jí)及以上主管柜員和1名一級(jí)柜員共同辦理的；

（六）柜員短期離崗或調(diào)離時(shí)，未按規(guī)定程序辦理的；

（七）授權(quán)流于形式，或未認(rèn)真履行授權(quán)職責(zé)的。

第四十四條 違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（四）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（八）至

（九）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）資金匯劃業(yè)務(wù)未按規(guī)定實(shí)行經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)相分離的；

（二）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯(cuò)的；

—

4—

（三）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認(rèn)往賬信息的；

(四)未按規(guī)定進(jìn)行查詢(xún)、查復(fù)，或者查詢(xún)、查復(fù)中互相推諉，或差錯(cuò)處理不及時(shí)的；

（五）無(wú)故壓?jiǎn)巍浩?、退票，不及時(shí)處理往來(lái)賬、發(fā)現(xiàn)未達(dá)不及時(shí)報(bào)告和處理的；

（六）票據(jù)交換人員配備不符合規(guī)定，或人員變動(dòng)未按規(guī)定進(jìn)行審批的；

（七）違反規(guī)定拒絕辦理、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；

（八）偽造匯劃信息的；

（九）對(duì)往來(lái)賬戶(hù)未按規(guī)定及時(shí)對(duì)賬和換人復(fù)核，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。

第四十五條 違反票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（七）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（九）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；

（二）影像交換系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境或相關(guān)設(shè)備出現(xiàn)重大故障，未及時(shí)報(bào)告造成業(yè)務(wù)無(wú)法正常辦理，影響資金使用的；

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢(xún)、查復(fù)的；

（四）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導(dǎo)致該筆票據(jù)不能獲得付款的；

（五）解付超過(guò)有效期限、背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱(chēng)或第一背書(shū)人與收款人票據(jù)不符的；

（六）未按規(guī)定逐筆分戶(hù)開(kāi)立保證金賬戶(hù)，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶(hù)的；

—

5—

（七）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務(wù)的；

（八）未按規(guī)定鑒別票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚模?/p>

（九）簽發(fā)空頭票據(jù)或辦理空頭匯劃款的。

第四十六條 違反重要空白憑證及有價(jià)單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷(xiāo)號(hào)控制的，空白柜員卡未視同重要空白憑證管理；

（二）違規(guī)代客戶(hù)簽發(fā)、填寫(xiě)憑證辦理業(yè)務(wù)的；

（三）違規(guī)代客戶(hù)保管重要空白憑證、有價(jià)單證、存單（折）、銀行卡的；

（四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；

（五）重要空白憑證或有價(jià)單證未實(shí)行專(zhuān)人保管；

（六）違反重要空白憑證和有價(jià)單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷(xiāo)毀等規(guī)定的。

第四十七條 反檔案管理規(guī)定，（一）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（二）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，（三）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定裝訂、保管、交接會(huì)計(jì)檔案，或不按規(guī)定辦理調(diào)閱、查詢(xún)、銷(xiāo)毀、復(fù)制會(huì)計(jì)檔案的；

（二）因嚴(yán)重失職或管理混亂致使會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（三）隱匿、篡改、拆取、故意銷(xiāo)毀應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的。

第四十八條 違反不相容崗位分離規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；

—

—

（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺(tái)業(yè)務(wù)操作崗位未分設(shè)的；

（三）記賬崗位與對(duì)賬崗位未分設(shè)的；

（四）中心庫(kù)庫(kù)房管理員處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金賬務(wù)或兼現(xiàn)金調(diào)撥員的；

（五）委派會(huì)計(jì)替班、頂崗的；

（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。

第四十九條 違反對(duì)賬管理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（四）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定與客戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬的；

（二）未按規(guī)定對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)、同業(yè)往來(lái)、人民銀行往來(lái)等業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)賬的；

（三）未達(dá)賬項(xiàng)未逐筆核查并確認(rèn)原因的；

（四）擅自變更對(duì)賬方式、降低對(duì)賬頻率、縮小對(duì)賬范圍的；

（五）對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時(shí)處理和報(bào)告的；

第四節(jié) 違反反洗錢(qián)規(guī)章制度的行為及處理

第五十條 違反反洗錢(qián)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（五）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定保存客戶(hù)信息資料和交易記錄，或客戶(hù)信息記錄上報(bào)要素不全的；

（二）未按規(guī)定審核客戶(hù)基本信息和劃分客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的；

（三）未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

（四）未堅(jiān)持“了解客戶(hù)”原則，與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的；

（五）參與洗錢(qián)活動(dòng)或主動(dòng)為洗錢(qián)活動(dòng)提供方便的；

—

—

（六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。

第五節(jié) 違反資金管理規(guī)章制度的行為及處理

第五十一條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）違規(guī)對(duì)交易款項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的；

（二）未經(jīng)審批開(kāi)立同業(yè)往來(lái)賬戶(hù)的；

（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)的；

（四）資金頭寸透支的；

（五）未按規(guī)定交足存款準(zhǔn)備金的；

第五十二條 違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（四）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；

（二）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的；

（三）未按規(guī)定對(duì)投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價(jià)單證移交、保管的；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理債券交易、債券回購(gòu)、票據(jù)融資、票據(jù)托管、存放同業(yè)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；

（五）與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與管理職責(zé)的。

第六節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

第五十三條 違反貸款發(fā)放及擔(dān)保管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，（六）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）員工違反規(guī)定為他人在信用社辦理業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的；

（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他

—

—

借款人同類(lèi)貸款條件的；

（三）向不具備信用貸款條件的客戶(hù)發(fā)放信用貸款的；

（四）違反規(guī)定解除擔(dān)保手續(xù)或返還擔(dān)保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的；

（五）發(fā)放冒名貸款、虛假按揭貸款、虛假擔(dān)保貸款，或假用委托貸款之名發(fā)放貸款的；

（六）為自己或?yàn)樗颂兹⌒刨J資金提供便利或者幫助的；

（七）與客戶(hù)惡意串謀，提供虛假材料報(bào)批、騙取貸款的。

第五十四條 違反客戶(hù)評(píng)級(jí)授信規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）擅自更改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，核定客戶(hù)信用等級(jí)的；

（二）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶(hù)，未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的；

（三）未按規(guī)定對(duì)法人（含集團(tuán)）客戶(hù)統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對(duì)法人信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一控制的；

（四）故意利用虛假客戶(hù)資料，評(píng)定信用等級(jí)和確定統(tǒng)一授信額度的。

第五十五條 違反授信調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（六）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定對(duì)貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的；

（二）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；

（三）對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（四）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價(jià)格明顯高于市場(chǎng)公允價(jià)

—

—

值的；

（五）未對(duì)明顯不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)估、客戶(hù)評(píng)價(jià)和擔(dān)保評(píng)價(jià)的，或調(diào)查報(bào)告中隱瞞不利于資金安全的客觀(guān)情況的；

（七）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無(wú)效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的。

第五十六條 違反授信審查規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（五）至

（十一）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定審查貸款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的；

（二）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報(bào)告的；

（三）審查通過(guò)未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的；

（四）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；

（五）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（六）未提出明確審查意見(jiàn)或未按規(guī)定反饋審查意見(jiàn)的；

（七）未按規(guī)定審查出調(diào)查報(bào)告或評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策差錯(cuò)的；

（八）未按規(guī)定審查調(diào)查部門(mén)送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^(guò)送審材料真實(shí)性具有明顯缺陷的；

（九）未對(duì)明顯不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示的；

（十）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題的；

（十一）按領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查的。

第五十七條 違反授信審議規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處

—

—

理：

（一）未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（二）未對(duì)授信會(huì)議審議的事項(xiàng)如實(shí)記錄的 ；

（三）未對(duì)明顯不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)提出異議的；

（四）投票表決前，會(huì)議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（五）違反規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開(kāi)會(huì)議的。

第五十八條 違反授信審批規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（六）按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（七）至

（九）按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

（一）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（二）審批發(fā)放不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)的；

（三）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；

（四）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的；

（五）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（六）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的；

(七)審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢(xún)）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；

（八）審批發(fā)放貸款審批（咨詢(xún)）機(jī)構(gòu)審議未通過(guò)的貸款的；

（九）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的。

第五十九條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（七）至

（十五）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（十六）項(xiàng)

—

21—

按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬的；

（二）未按規(guī)定跟蹤客戶(hù)資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實(shí)情況的；

（三）貸后檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告或填制貸后檢查表的；

（四）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交的；

（五）未及時(shí)將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的；

（六）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為的，或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)采取措施的；

（七）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處置不及時(shí)或處置不力的；

（八）違規(guī)辦理貸款展期、借新還舊的；

（九）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保人的；

（十）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；

（十一）違規(guī)對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；

（十二）收貸收息推遲入賬的；

（十三）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問(wèn)題的；

（十四）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；

（十五）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，或擅自出借抵（質(zhì)）押物或權(quán)證的；

（十六）幫助客戶(hù)逃廢信用社債務(wù)的。

第六十條 違反信貸檔案管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

—

2—

（一）未按規(guī)定收集、整理、專(zhuān)人管理信貸檔案的；

（二）擅自對(duì)外透露、出借信貸檔案和相關(guān)資料的；

（三）違反信貸檔案管理規(guī)定，損毀、遺失、擅自銷(xiāo)毀信貸檔案的；

（四）隱匿、篡改、拆取、偽造信貸檔案的。

第六十一條 未經(jīng)審批或未落實(shí)貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第六十二條 辦理?yè)?dān)保貸款時(shí)，未按規(guī)定辦理?yè)?dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第六十三條 采用編造假名、冒用他人名義等手段，偽造信息或與他人串通，騙取貸款供自己或他人使用的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第六十四條 違反農(nóng)戶(hù)小額信用貸款規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理。

（一）未按規(guī)定對(duì)農(nóng)戶(hù)信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定，徇私舞弊、故意提高信用等級(jí)的；

（二）違反農(nóng)戶(hù)小額信用貸款操作程序發(fā)放貸款的；

（三）未按規(guī)定建立、保管農(nóng)戶(hù)授信檔案的；

（四）向禁止發(fā)放對(duì)象發(fā)放農(nóng)戶(hù)小額信用貸款的；

第六十五條 違反農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理。

（一）對(duì)設(shè)立聯(lián)保小組審查不嚴(yán)，發(fā)放不符合聯(lián)保條件貸款的；

（二）違反聯(lián)保貸款操作程序發(fā)放貸款的；

（三）超聯(lián)保貸款合同授信限額發(fā)放貸款的。

第六十六條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）承兌沒(méi)有真實(shí)性貿(mào)易背景的；

—

3—

（二）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（三）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理?yè)?dān)保手續(xù)的；

（四）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的；

（五）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。

第六十七條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）貼現(xiàn)沒(méi)有真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對(duì)票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行審查的；

（二）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對(duì)一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實(shí)交易背景的書(shū)面證明的；

（三）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢(xún)的；

（四）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的。

第六十八條 內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取信用社資金的，給予開(kāi)除處分。第六十九條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；

（二）未按合同約定對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；

（三）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；

（四）未按合同約定，要求借款人指定專(zhuān)門(mén)資金回籠賬戶(hù)并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。

第七節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理

第七十條 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）—

4—

項(xiàng)處理：

（一）明顯違反分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)或違規(guī)調(diào)整分類(lèi)結(jié)果的；

（二）分類(lèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)或上報(bào)失真的；

（三）未認(rèn)真執(zhí)行日常監(jiān)測(cè)管理制度的。

第七十一條 違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）擅自更改處置方案或放棄債權(quán)的；

（二）喪失擔(dān)保、訴訟時(shí)效或其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的；

（三）不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)值的。

第七十二條 截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣(mài)、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予開(kāi)除處分。

第七十三條 違反抵債資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（二）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）抵債資產(chǎn)收取后，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（二）違規(guī)接受不符合條件的抵債資產(chǎn)，或未按規(guī)定權(quán)限和審批程序收取抵債資產(chǎn)的；

（三）串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)值的；

（四）在處置過(guò)程中，故意低估抵債資產(chǎn)價(jià)值，或串通承租人、故意壓低價(jià)格出租抵債資產(chǎn)的；

（五）泄露尚未處置抵債資產(chǎn)保留底價(jià)的；

（六）未按規(guī)定對(duì)抵債資產(chǎn)及其檔案進(jìn)行管理的；

（七）違規(guī)自用、出租、出借抵債資產(chǎn)的。

—

5—

第七十四條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入、處置收入的，給予開(kāi)除處分。第七十五條 違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（二）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（三）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，（六）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）不按規(guī)定對(duì)置換不良資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（二）違規(guī)處置置換不良資產(chǎn)的；

（三）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外轉(zhuǎn)入表內(nèi)的；

（四）對(duì)已經(jīng)審批的置換不良資產(chǎn)擅自進(jìn)行調(diào)整的；

（五）未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致置換不良資產(chǎn)喪失債權(quán)或訴訟時(shí)效的；

（六）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的。

第七十六條 違反核銷(xiāo)呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（二）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）對(duì)應(yīng)核銷(xiāo)的呆賬，隱瞞不報(bào)，長(zhǎng)期掛賬的；

（二）未盡職追索的；

（三）未經(jīng)責(zé)任認(rèn)定與追究而進(jìn)行呆賬核銷(xiāo)的；

（四）違反呆賬核銷(xiāo)保密制度，對(duì)借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷(xiāo)情況的；

（五）對(duì)不符合呆賬核銷(xiāo)條件的債權(quán)或股權(quán)辦理呆賬核銷(xiāo)的。

第八節(jié) 違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第七十七條 違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一 的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（六）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）發(fā)生延誤和差錯(cuò)時(shí)未按規(guī)定處理的；

—

—

（二）辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的；

（三）擅自提高或降低代理?xiàng)l件和費(fèi)率的；

（四）違反規(guī)定給委托人提供透支、墊款的；

（五）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或者違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的；

（六）代理人員私自以本單位名義或超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的。

第七十八條 違反評(píng)估業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）違反規(guī)定，擅自委托或指定非合作評(píng)估機(jī)構(gòu)提供評(píng)估服務(wù)的；

（二）指使評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)委托資產(chǎn)進(jìn)行不符實(shí)際價(jià)值評(píng)估的，或知曉評(píng)估機(jī)構(gòu)不符實(shí)際價(jià)值的評(píng)估不報(bào)告的。

第九節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第七十九條 違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至

（五）按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（六）至

（七）按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（八）至

（九）按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

(一)違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個(gè)人或單位辦理銀行卡的；

（二）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡以及待發(fā)出的銀行卡；

（三）違反銀行卡掛失和補(bǔ)換發(fā)規(guī)定的；

（四）銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)系人、客戶(hù)經(jīng)理或其他經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件不上報(bào)、不處理、或處理不當(dāng)而造成損失或糾紛的；

（五）利用銀行卡辦理代理業(yè)務(wù)為持卡人或委托單位墊付資金的；

（六）在辦理銀行卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，操作員、復(fù)核員、授權(quán)員未按規(guī)定履行崗

—

—

位職責(zé)的；

（七）對(duì)銀行卡卡片管理不嚴(yán)，信息泄露，造成重大損失的；

（八）違反規(guī)定給持卡人開(kāi)具存款證明或者其他定期存單的；

(九)利用工作便利盜取或故意騙取客戶(hù)銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶(hù)銀行卡資金的。

第八十條 違反銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理規(guī)定，有下列行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

（一）對(duì)查詢(xún)、查復(fù)未及時(shí)答復(fù)處理的；

（二）POS、自助設(shè)備的差錯(cuò)未及時(shí)上報(bào)和處理的；

第八十一條 違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有下列行為之一的，（一）至

（九）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（十）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定開(kāi)關(guān)機(jī)、清機(jī)的;

（二）未對(duì)自助設(shè)備的運(yùn)行狀況和維護(hù)情況進(jìn)行記錄的；

（三）自助設(shè)備出現(xiàn)故障，未及時(shí)上報(bào)或故意隱瞞不報(bào)的；

（四）未及時(shí)進(jìn)行加鈔、更換流水打印紙等不及時(shí)維護(hù)自助設(shè)備，影響正常業(yè)務(wù)的；

（五）發(fā)生自助設(shè)備吞卡，未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行登記、處理的；

（六）自助設(shè)備現(xiàn)鈔管理未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金出納制度規(guī)定，更換鈔箱、清點(diǎn)現(xiàn)金未實(shí)行雙人操作、換人復(fù)點(diǎn)的；

（七）自助設(shè)備密碼和相關(guān)鑰匙未分開(kāi)管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫(kù)保管并進(jìn)行登記的；

（八）自助設(shè)備發(fā)生長(zhǎng)短款，未按規(guī)定登記和進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（九）未按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行巡查的；

—

—

（十）在自助設(shè)備中故意摻入假鈔的。

第八十二條 在商戶(hù)管理過(guò)程中有下列行為之一的，（一）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理，（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定調(diào)查、審查商戶(hù)，違反規(guī)定發(fā)展特約商戶(hù)的；

（二）未按規(guī)定對(duì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶(hù)進(jìn)行終止受理銀行卡的；

（三）未按規(guī)定對(duì)商戶(hù)進(jìn)行培訓(xùn)的；

（四）未按規(guī)定與商戶(hù)進(jìn)行對(duì)賬的；

（五）未按規(guī)定對(duì)商戶(hù)進(jìn)行巡查的；

（六）未及時(shí)維護(hù)銷(xiāo)售點(diǎn)終端（POS）的；

（七）與商戶(hù)勾結(jié)，協(xié)助持卡人套現(xiàn)的。

第八十三條 違反規(guī)定為客戶(hù)開(kāi)通、變更、注銷(xiāo)電子銀行服務(wù)的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第十節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理

第八十四條 未按項(xiàng)目管理辦法有關(guān)規(guī)定，擅自立項(xiàng)建設(shè)和更改項(xiàng)目需求的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第八十五條 違反科技信息管理規(guī)定，未經(jīng)審批參與不相容崗位工作的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第八十六條 違反科技信息管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，其中

（二）至

（四）項(xiàng)給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)漏洞，或發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)漏洞未及時(shí)采取措施，產(chǎn)生嚴(yán)重后果的；

（二）在軟件開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中，故意預(yù)留后門(mén)、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，或通過(guò)系統(tǒng)修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取資金、信息或達(dá)到其

—

—

他非法目的的；

（四）利用工作便利，在操作和接觸信用社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，盜取或泄露客戶(hù)信息的。

第八十七條 違反規(guī)定擅自開(kāi)啟、關(guān)閉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開(kāi)啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)程序的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

第八十八條 違反信息安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播損害信用社形象的電子文檔的；

（二）未按要求設(shè)置和更改進(jìn)入信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶(hù)及密碼的，或?qū)е掠脩?hù)及密碼丟失的；

（三）在與第三方或外包單位合作時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)信息風(fēng)險(xiǎn)安全規(guī)定的；

（四）未按規(guī)定辦理外單位人員對(duì)信用社設(shè)備及軟件進(jìn)行檢查和維護(hù)等操作的。

第八十九條 違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的；

（二）未經(jīng)審批，使用信用社內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)直接接入和訪(fǎng)問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)的；

（三）通過(guò)擅自設(shè)置代理服務(wù)等形式為非批準(zhǔn)用戶(hù)提供互聯(lián)網(wǎng)訪(fǎng)問(wèn)服務(wù)的；

（四）未經(jīng)審批，將非信用社計(jì)算機(jī)設(shè)備接入信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；

（五）擅自修改網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全設(shè)置的；

（六）未經(jīng)審批，在信用社網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)設(shè)游戲網(wǎng)站、論壇、聊天室等與工作無(wú)關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的。

—

—

第九十條 違反桌面安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）擅自在計(jì)算機(jī)上安裝或使用沒(méi)有正當(dāng)版權(quán)的安裝介質(zhì)或軟件包的；

（二）擅自變更計(jì)算機(jī)的操作系統(tǒng)及其安全配置的（含操作系統(tǒng)版本、系統(tǒng)服務(wù)、用戶(hù)權(quán)限、密碼強(qiáng)度等）；

（三）盜用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)權(quán)限操作計(jì)算機(jī)及設(shè)備的；

（四）擅自在計(jì)算機(jī)上使用漏洞掃描、網(wǎng)絡(luò)偵聽(tīng)等軟件或安裝各類(lèi)與工作無(wú)關(guān)互聯(lián)網(wǎng)軟件的；

（五）擅自卸載或屏蔽統(tǒng)一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。

第九十一條 違反移動(dòng)辦公安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）使用非統(tǒng)一安裝配置的計(jì)算機(jī)和VPN客戶(hù)端通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)訪(fǎng)問(wèn)本社內(nèi)部信息系統(tǒng)的（含企業(yè)網(wǎng)信息網(wǎng)站、郵件系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)）；

（二）在移動(dòng)辦公客戶(hù)終端上處理涉密文件的。

第九十二條 在操作信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，由于人為因素，造成本社系統(tǒng)癱瘓或數(shù)據(jù)丟失等重大責(zé)任事故的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理。

第九十三條 違反生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）計(jì)算機(jī)機(jī)房值班人員擅自離崗的；

（二）計(jì)算機(jī)機(jī)房運(yùn)行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使信用社各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行受到影響的；

（三）操作人員崗位變動(dòng)后不及時(shí)更改其操作權(quán)限的；

—

31—

（四）違反機(jī)房管理制度，允許無(wú)關(guān)人員特別是外來(lái)人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（五）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的，操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；

（六）違反系統(tǒng)升級(jí)、系統(tǒng)變更、應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；

（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開(kāi)主機(jī)或者終端時(shí)沒(méi)有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；

（八）計(jì)算機(jī)應(yīng)用、維護(hù)及操作人員擅自對(duì)賬務(wù)、信息進(jìn)行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；

（九）重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份、沒(méi)有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未按有關(guān)要求對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效性檢驗(yàn)的；

（十）其他危害信用社生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行安全行為的。

第九十四條 違反規(guī)定，將本社的計(jì)算機(jī)軟件、文檔、資料、客戶(hù)信息等據(jù)為己有、復(fù)制或者借給外單位的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理。

第九十五條 未按規(guī)定做好設(shè)備及機(jī)房環(huán)境日常維護(hù)管理工作的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

第九十六條 未按規(guī)定做好應(yīng)急管理工作的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。第九十七條 因違規(guī)操作致使數(shù)據(jù)、信息丟失的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。第九十八條 違反規(guī)定，修改、變更本社計(jì)算機(jī)軟件的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理。

第九十九條 人為破壞或損壞計(jì)算機(jī)房和計(jì)算機(jī)相關(guān)設(shè)施的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

第一百條 故意破壞計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

第十一節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

第一百零一條 違反營(yíng)業(yè)辦公場(chǎng)所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十

—

32—

二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)終未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查的；

（二）營(yíng)業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務(wù)及崗位安全操作規(guī)程的；

（三）營(yíng)業(yè)室現(xiàn)金區(qū)通勤門(mén)未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情況下互鎖聯(lián)動(dòng)門(mén)設(shè)置為雙開(kāi)狀態(tài)的；

（四）允許手續(xù)不全或無(wú)關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、守庫(kù)室、金庫(kù)等重點(diǎn)部位，或違規(guī)接受安全檢查的；

（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)物品的。

第一百零二條 違反值班守護(hù)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）未按時(shí)上崗或擅自離崗，或未經(jīng)批準(zhǔn)頂崗、替班的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行巡查、報(bào)告和處置的；

（三）未按規(guī)定對(duì)出入人員及物品進(jìn)行查驗(yàn)登記，在禁止時(shí)間內(nèi)允許管庫(kù)人員進(jìn)入庫(kù)房的；

（四）在值守期間飲酒、玩牌、會(huì)客、留宿他人和賭博，或利用監(jiān)控設(shè)施看電視、錄像的。

第一百零三條 違反押運(yùn)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）對(duì)1人押運(yùn)準(zhǔn)予提取現(xiàn)金，或在柜臺(tái)外攜款箱候車(chē)的；

（二）未認(rèn)真檢查車(chē)輛，致使押運(yùn)途中發(fā)生故障、事故的；

（三）違反押運(yùn)程序，執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)擅離職守或取送款不到位的；

（四）酒后執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)或在押運(yùn)途中飲酒的；

（五）擅自改變押運(yùn)時(shí)間、地點(diǎn)、行車(chē)路線(xiàn)或泄露押運(yùn)秘密的；

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3—

（六）執(zhí)行任務(wù)時(shí)搭乘無(wú)關(guān)人員、裝載無(wú)關(guān)物品、辦理與押運(yùn)無(wú)關(guān)事宜或?qū)⑦\(yùn)鈔車(chē)挪作他用的；

（七）守護(hù)押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)時(shí)，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。

第一百零四條 違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（五）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

(一)未落實(shí)槍支管理規(guī)章制度；對(duì)持（管）槍人員審查、把關(guān)不嚴(yán)；違規(guī)擴(kuò)大配槍持槍范圍，領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)配槍、持槍的；

(二)執(zhí)行任務(wù)違反槍不離身規(guī)定的；

(三)執(zhí)行任務(wù)后未及時(shí)將槍彈入庫(kù)、入柜的；槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；

(四)槍支未按規(guī)定保養(yǎng)、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；(五)槍彈使用不當(dāng)，無(wú)故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動(dòng)用槍支威脅或傷害他人；或擊發(fā)槍彈不按規(guī)定報(bào)告的；

(六)違規(guī)出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務(wù)用途攜帶使用槍支的；(七)未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)置、調(diào)撥槍支或通過(guò)非正常渠道購(gòu)置槍支的。

第一百零五條 違反安全設(shè)施管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（二）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）安全設(shè)施設(shè)備不完善或存在故障隱患，不及時(shí)報(bào)告和整改的；

（二）新建改建辦公樓、金庫(kù)、槍庫(kù)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、自助銀行等安全設(shè)施及購(gòu)置租賃安全設(shè)備，不符規(guī)定程序和安全標(biāo)準(zhǔn)的；

（三）違反規(guī)定管理、使用和維護(hù)防衛(wèi)器械、消防器材及報(bào)警、通訊、監(jiān)控

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4—

設(shè)施；或擅自挪動(dòng)、拆除、損壞消防和安全防護(hù)設(shè)施、器材的。

第一百零六條 在日常安全管理中，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）落實(shí)安全責(zé)任制不到位，治保、聯(lián)防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實(shí)的；

（二）對(duì)可預(yù)見(jiàn)的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預(yù)防措施的；

（三）守押等重點(diǎn)崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項(xiàng)，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定履行對(duì)社會(huì)化守押等外包服務(wù)的管理及監(jiān)督職責(zé)的；

（五）出現(xiàn)安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當(dāng)?shù)摹?/p>

第一百零七條 在消防管理、電氣操作與維護(hù)、特種設(shè)備操作、危險(xiǎn)物品管理等安全管理工作中，違反有關(guān)安全管理規(guī)章和操作規(guī)程的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理。

第十二節(jié) 違反審計(jì)稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理

第一百零八條 違反監(jiān)督檢查、審計(jì)稽核規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（五）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

(一)無(wú)正當(dāng)理由不執(zhí)行監(jiān)督檢查、審計(jì)稽核工作部署及任務(wù)方案的；

（二）違反監(jiān)督檢查、審計(jì)稽核工作程序的；依據(jù)方案應(yīng)查出而未查出問(wèn)題，或發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題和線(xiàn)索未按規(guī)定報(bào)告的；

（三）對(duì)違規(guī)問(wèn)題的認(rèn)定，事實(shí)不清、定性不準(zhǔn)、內(nèi)容失實(shí)的；

（四）對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未按規(guī)定督促整改、處理處罰的；

（五）丟失被監(jiān)督檢查、稽核審計(jì)單位賬簿、報(bào)表、憑證、文件等資料的；

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（六）違反保密規(guī)定或未經(jīng)授權(quán)，擅自向被監(jiān)督檢查、審計(jì)稽核對(duì)象和有關(guān)人員泄漏敏感事項(xiàng)和內(nèi)容的；

（七）幫助被審計(jì)對(duì)象徇私舞弊、隱瞞問(wèn)題、弄虛作假；或擅自調(diào)整、修改和刪除審計(jì)報(bào)告的。

第一百零九條 在接受監(jiān)督檢查、審計(jì)稽核過(guò)程中，有以下行為之一的，按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項(xiàng)有關(guān)的資料，拖延、隱瞞、謊報(bào)情況的；

（二）采用不正當(dāng)手段串通檢查人員隱瞞事實(shí)或弄虛作假的；

（三）拒不執(zhí)行處理決定和整改意見(jiàn)的。

第十三節(jié) 違反紀(jì)檢監(jiān)察規(guī)章制度的行為及處理

第一百一十條 違反信訪(fǎng)管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）辦理信訪(fǎng)事項(xiàng)推諉、敷衍，無(wú)正當(dāng)理由未在法定期限內(nèi)辦結(jié)信訪(fǎng)事項(xiàng)、反饋辦理結(jié)果，或拒不執(zhí)行上級(jí)信訪(fǎng)處理意見(jiàn)的；

（二）對(duì)屬于職權(quán)范圍內(nèi)的信訪(fǎng)事項(xiàng)不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；

（三）違規(guī)將信訪(fǎng)人的檢舉揭發(fā)材料或有關(guān)情況透露、轉(zhuǎn)給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；

（四）對(duì)可能造成信用社或社會(huì)影響的重大、緊急信訪(fǎng)事項(xiàng)和信訪(fǎng)信息，漏報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)，或授意他人瞞報(bào)、謊報(bào)的。

第一百一十一條 違反應(yīng)急管理規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）未制定、及時(shí)修訂和演練突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的；

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（二）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報(bào)告并及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案的；

（三）對(duì)按要求應(yīng)該預(yù)警的突發(fā)事件而沒(méi)有預(yù)警的。

第一百一十二條 違反查辦案件管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）對(duì)發(fā)生案件或發(fā)現(xiàn)案件線(xiàn)索以及重大違規(guī)問(wèn)題，不按規(guī)定的期限和性質(zhì)報(bào)告，或漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)的；

（二）未按規(guī)定及時(shí)控制涉案嫌疑人，或有效控制涉案資金的；

（三）違反辦案紀(jì)律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；

（四）應(yīng)查未查、應(yīng)處理未處理涉案責(zé)任人，或調(diào)查處理嚴(yán)重失實(shí)的；(五)對(duì)上級(jí)監(jiān)察部門(mén)要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。

第一百一十三條 違反廉潔從業(yè)有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（三）至

（七）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）長(zhǎng)期借用客戶(hù)車(chē)輛、房屋、電腦等物品的；

（二）以留存、試用樣品為名，變相收受客戶(hù)提供好處的；

（三）徇私舞弊、牟取私利的；

（四）收受客戶(hù)贈(zèng)送的現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證和禮品的；

（五）要求客戶(hù)報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用或者購(gòu)買(mǎi)供應(yīng)商提供的明顯低于市場(chǎng)價(jià)格的房屋、車(chē)輛或其他商品的；

（六）對(duì)客戶(hù)提出特殊要求為員工本人、家屬及親友牟取私利的；

（七）具有商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的。

第十四節(jié) 違反人事干部管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百一十四條 違反人力資源管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（一）項(xiàng)處理；

（四）至

（九）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

—

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（一）在員工錄用、調(diào)配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（二）不服從組織調(diào)動(dòng)、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強(qiáng)制休假等規(guī)定的；

（三）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機(jī)密的；

（四）違反規(guī)定和程序提拔、選聘管理人員的；

（五）對(duì)明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)違章行為或正在受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門(mén)立案調(diào)查的人員進(jìn)行提拔重用的；

（六）在工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊提拔管理人員或利用職權(quán)違反規(guī)定干預(yù)下屬單位管理人員選拔任免的；

（七）在管理人員考評(píng)、考核、考察選拔任用工作中，泄露機(jī)密，利用職權(quán)阻撓組織考察，營(yíng)私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（八）違反規(guī)定，要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；

（九）違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序，擅自招錄、調(diào)入、辭退員工的，擅自動(dòng)用自然減員指標(biāo)增加員工或私招亂雇編制外員工的。

第一百一十五條 違反勞動(dòng)紀(jì)律規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理；

（三）項(xiàng)給予當(dāng)事人解除勞動(dòng)關(guān)系：

（一）遲到、早退、曠工或長(zhǎng)期消極怠工的；

（二）在辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無(wú)理取鬧、尋釁滋事、打架斗毆的；

（三）連續(xù)曠工15天（含）以上或一年內(nèi)累計(jì)曠工超過(guò)30天（含），按有關(guān)規(guī)定給予辭退。

第一百一十六條 違反員工行為準(zhǔn)則，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

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（一）工作中擅離職守的；

（二）工作中弄虛作假，或發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)的；

（三）工作推諉扯皮的；

（四）對(duì)于下級(jí)的請(qǐng)示無(wú)正當(dāng)理由未按規(guī)定的時(shí)間和要求給予答復(fù)的；

（五）參與賭博、違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務(wù)的。

第一百一十七條 違反員工管理規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（七）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）對(duì)信用社負(fù)有到期債務(wù)經(jīng)催收不還的；

（二）因公外事出訪(fǎng)期間違反外事紀(jì)律的；

（三）對(duì)有損信用社利益的重大事件或情況隱瞞不報(bào)的，或?qū)π庞蒙缛藛T的異?；蜻`規(guī)行為，未及時(shí)報(bào)告或采取措施的；

（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護(hù)違規(guī)人員、掩蓋事實(shí)，使其逃避制裁的；

（五）采取不正當(dāng)手段，騙取榮譽(yù)、獎(jiǎng)勵(lì)、學(xué)歷、職務(wù)和專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)的；

（六）違反國(guó)家及地方《流動(dòng)人口計(jì)劃生育工作管理辦法》，經(jīng)批評(píng)教育無(wú)效造成計(jì)劃外生育的；

（七）接受色情服務(wù)或參與賣(mài)淫、嫖娼的；

（八）盜竊本單位財(cái)物或本單位員工私人財(cái)物的。

第一百一十八條 違反國(guó)家法律法規(guī)，有以下行為之一的，直接給予當(dāng)事人開(kāi)除處分：

（一）參與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的；

（二）參與并組織非法集資的；

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（三）參與詐騙信用社或其他金融機(jī)構(gòu)貸款或信用證、票據(jù)、保函、信用卡等詐騙活動(dòng)的；利用工作之便為詐騙活動(dòng)提供便利的；

（四）參與組織走私、吸毒、販毒行為的。

第十五節(jié) 違反辦公及后勤規(guī)章制度的行為及處理

第一百一十九條 違反公文處理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理；

（三）至

（四）按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

（一）違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文的；

（二）擅自修改已簽發(fā)文件的;

（三）盜用他人身份使用辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，從事非法活動(dòng)的;

（四）偽造、變?cè)旃牡摹?/p>

第一百二十條 違反印章管理規(guī)定,有以下行為之一的，（一）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（二）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

（一）未按規(guī)定收繳、銷(xiāo)毀廢止印章的；

（二）未按規(guī)定領(lǐng)用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;

（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時(shí)報(bào)告并采取有效補(bǔ)救措施的;

（五）私刻、偽造或變?cè)煊≌?、私自?fù)制電子印章的。

第一百二十一條 違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理；

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（五）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分。

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（一）未按規(guī)定收集、登記、保管和移交紙質(zhì)、電子等歸檔文件的；

（二）違規(guī)調(diào)閱、提供檔案的；

（三）檔案庫(kù)和檔案保管存在隱患，不及時(shí)報(bào)告或采取措施的，或違反檔案庫(kù)房保管規(guī)定，造成檔案遺失或損毀的；

（四）違規(guī)銷(xiāo)毀檔案的；

（五）出賣(mài)檔案市謀利的；

（六）故意篡改、毀壞、偽造、變?cè)鞕n案資料的。

第一百二十二條 違反宣傳管理有關(guān)規(guī)定,有以下行為之一的，（一）至

（三）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理；

（四）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）制作、發(fā)布廣告不符合企業(yè)文化要求的；

（二）違反規(guī)定擅自接受新聞媒體采訪(fǎng)或?qū)ν庑麄鞯模?/p>

（三）輿情監(jiān)測(cè)控制不力的；

（四）制作、復(fù)制、傳播、發(fā)布損壞信用社形象材料的。

第一百二十三條 違反后勤管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

(一)未按規(guī)定定期檢查、保養(yǎng)車(chē)輛，致使車(chē)輛發(fā)生故障或事故的；(二)違規(guī)使用公務(wù)車(chē)輛或私自將公務(wù)車(chē)輛交予他人駕駛的；(三)隱瞞包庇交通肇事行為的；

(四)未按規(guī)定導(dǎo)致車(chē)輛及其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)脫保的；

(五)因保管或使用不當(dāng)造成本單位財(cái)產(chǎn)損壞、丟失的，或庫(kù)房物品賬實(shí)不符的；

(六)挪用、占用單位財(cái)產(chǎn)，擅自分發(fā)單位物資，故意損壞本單位財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)設(shè)施的；

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41—

(七)對(duì)調(diào)出人員不按規(guī)定辦理交接手續(xù)，導(dǎo)致資產(chǎn)流失的；(八)對(duì)辦公設(shè)備、房屋等維護(hù)保養(yǎng)或使用不當(dāng)，造成較大損失的；

（九）對(duì)物業(yè)管理等服務(wù)機(jī)構(gòu)未履行監(jiān)督檢查職責(zé)的；

（十）丟失金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、房產(chǎn)原始檔案，及其它有關(guān)重要證照資料的。

第十六節(jié) 違反其它規(guī)章制度的行為及處理

第一百二十四條 違反規(guī)范化服務(wù)要求，有以下行為之一的，按第三十二條

（一）項(xiàng)處理：

（一）營(yíng)業(yè)及辦公場(chǎng)所臟、亂、差的；

（二）服務(wù)用語(yǔ)不規(guī)范或不文明，與客戶(hù)發(fā)生爭(zhēng)吵并使用粗穢語(yǔ)言的；

（三）服務(wù)態(tài)度不好或故意刁難客戶(hù)，受客戶(hù)投訴且調(diào)查屬實(shí)的；

（四）不及時(shí)處理客戶(hù)投訴或處理客戶(hù)投訴不當(dāng)?shù)模?/p>

（五）對(duì)客戶(hù)進(jìn)行虛假宣傳或不實(shí)營(yíng)銷(xiāo)的。

第一百二十五條 違反數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和信息披露規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定的時(shí)間和要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的；

（二）財(cái)務(wù)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等數(shù)據(jù)失實(shí)的；

（三）虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)資料，提供虛假信息和隱瞞信息的；

（四）違反規(guī)定擅自對(duì)外公布信用社統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、資料等信息的；

（五）未按規(guī)定披露財(cái)務(wù)信息等應(yīng)公開(kāi)披露事項(xiàng)的。

第一百二十六條 違反社務(wù)公開(kāi)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

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（一）應(yīng)公開(kāi)而未公開(kāi)的；

（二）公開(kāi)內(nèi)容不真實(shí)，弄虛作假、欺騙群眾、逃避監(jiān)督的；

（三）擅自公開(kāi)不宜公開(kāi)事項(xiàng)的。

第一百二十七條 違反物資采購(gòu)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定的范圍、方式、程序進(jìn)行物資采購(gòu)的；

（二）未按規(guī)定對(duì)供應(yīng)商或代理采購(gòu)商進(jìn)行資質(zhì)審查或未盡職監(jiān)督的；采購(gòu)物資價(jià)格、質(zhì)量不符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的；未按采購(gòu)合同標(biāo)準(zhǔn)驗(yàn)收的；

（三）在集中采購(gòu)過(guò)程中疏于管理、玩忽職守，致使采購(gòu)物品質(zhì)量低劣或造成重大事故的。

第一百二十八條 違反招投標(biāo)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）按規(guī)定應(yīng)進(jìn)行公開(kāi)招標(biāo)的項(xiàng)目化整為零或以其他方式規(guī)避招標(biāo)的；

（二）未按規(guī)定的程序進(jìn)行招標(biāo)的；

（三）未按規(guī)定對(duì)招標(biāo)代理機(jī)構(gòu)、投標(biāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審查或未履行其它監(jiān)督職責(zé)的；

（四）串通投標(biāo)人損害信用社利益的。

第一百二十九條 違反信用社保密管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理，（三）至

（八）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）未按規(guī)定保守國(guó)家秘密、信用社商業(yè)秘密和客戶(hù)秘密的；

（二）泄漏客戶(hù)資料和交易信息的；

（三）泄露業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作口令、密碼、密鑰、編密參數(shù)、算法的；

（四）泄露計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)口令或密鑰等重要信息和數(shù)據(jù)，—

43—

或違反規(guī)定在與公共網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)中存儲(chǔ)、傳遞秘密信息，造成失、泄密的；

（五）泄露金庫(kù)設(shè)計(jì)方案、金庫(kù)密碼、操作員口令、押運(yùn)細(xì)節(jié)、庫(kù)存等秘密的；

（六）未按規(guī)定保管密碼設(shè)備，造成密碼設(shè)備遺失或泄密的；

（七）竊取國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和客戶(hù)秘密的；

（八）對(duì)已發(fā)生重大泄密事故隱瞞不報(bào)或未及時(shí)采取補(bǔ)救措施的。

第一百三十條 違反法律合規(guī)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（三）項(xiàng)處理：

（一）越權(quán)制定規(guī)章制度，或?qū)π枰薷幕驈U止的規(guī)章制度沒(méi)有及時(shí)修改或廢止的；

（二）應(yīng)提交進(jìn)行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；

（三）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴(yán)重過(guò)失的；

（四）對(duì)合規(guī)審查意見(jiàn)或法律審查意見(jiàn)拒不采納的；

（五）對(duì)已發(fā)現(xiàn)或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有采取合理措施的。

第一百三十一條 違反合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（四）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（五）至

（六）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理：

（一）擅自修改、變動(dòng)合同文本內(nèi)容的；

（二）未按管理權(quán)限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同或應(yīng)簽訂合同未簽訂的；

（三）合同文本要素填寫(xiě)不全或錯(cuò)誤的；

（四）合同履行不符合有關(guān)規(guī)定的；

（五）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、保函等對(duì)外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律性文件或簽訂后擅自變更，致使信用社合同權(quán)益受損的；

—

4—

（六）違反規(guī)定或越權(quán)開(kāi)立保函、貸款承諾書(shū)、貸款意向書(shū)、資信證明、存款證明、票據(jù)、信用證和對(duì)外提供擔(dān)保的，或開(kāi)具后未按規(guī)定履行監(jiān)管責(zé)任的。

第一百三十二條 違反訴訟管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，（一）至

（二）項(xiàng)按第三十二條

（二）項(xiàng)處理，（三）至

（五）項(xiàng)按第三十二條

（四）項(xiàng)處理，（五）項(xiàng)給予直接責(zé)任人開(kāi)除處分：

（一）不按規(guī)定上報(bào)，或者隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實(shí)的；

（二）違反訴訟案件費(fèi)用及損失管理規(guī)定，對(duì)經(jīng)濟(jì)糾紛案件費(fèi)用違規(guī)列支或者對(duì)經(jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的；

（三）在案件紛管理或處理過(guò)程中泄露案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；

（四）未履行職責(zé)，在法律規(guī)定的期間內(nèi)未有效主張權(quán)利，無(wú)故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利，致使信用社合法權(quán)益保護(hù)超過(guò)或喪失訴訟時(shí)效、上訴期間、執(zhí)行期限、保證期間、債權(quán)申報(bào)期間的；

（五）代理信用社訴訟案件過(guò)程中，與他人惡意串通損害信用社合法權(quán)益的。

第一百三十三條 違反交接管理規(guī)定的，按第三十二條

（二）項(xiàng)處理。

第一百三十四條 拒不執(zhí)行資產(chǎn)損失賠償決定，給予撤職至留用察看處理，情節(jié)嚴(yán)重的給予開(kāi)除處分；構(gòu)成經(jīng)濟(jì)案件的移送司法機(jī)關(guān)。

第六章 處理權(quán)限及程序

第一節(jié) 處理權(quán)限

第一百三十五條 省聯(lián)社、各市地聯(lián)社（辦事處）和縣聯(lián)社（商行、合行）分別按照員工管理權(quán)限對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理?？h聯(lián)社理事長(zhǎng)（含商行行長(zhǎng)、合行董事長(zhǎng)）及市地級(jí)聯(lián)社班子成員（辦事處主任）的紀(jì)律處分及組織處理權(quán)歸省聯(lián)社。省聯(lián)社有權(quán)對(duì)本級(jí)及下級(jí)機(jī)構(gòu)管理權(quán)限內(nèi)的違規(guī)人員直接處理。

第一百三十六條 資產(chǎn)損失的認(rèn)定，由各級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)辦公會(huì)（辦事處主任辦公會(huì)）指定成立資產(chǎn)損失認(rèn)定小組，小組成員由稽核、監(jiān)察、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)及涉及相關(guān)領(lǐng)

—

5—

域的職能部門(mén)組成,認(rèn)定小組根據(jù)違規(guī)行為或損失情況,按照相關(guān)的政策依據(jù)進(jìn)行認(rèn)定,并報(bào)本級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)辦公會(huì)（辦事處主任辦公會(huì)）研究決定。

第一百三十七條 對(duì)員工違規(guī)行為應(yīng)給予紀(jì)律處分的，處理權(quán)歸監(jiān)察部門(mén)。第一百三十八條 對(duì)員工違規(guī)行為應(yīng)給予其他處理的，處理權(quán)歸人力資源部門(mén)。第一百三十九條 市地聯(lián)社（辦事處）對(duì)違規(guī)員工給予紀(jì)律處分的，應(yīng)報(bào)省聯(lián)社監(jiān)察部門(mén)備案。

第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)處罰程序

第一百四十條 罰款、賠償由有權(quán)部門(mén)向責(zé)任人下達(dá)罰款通知書(shū)、資產(chǎn)賠償處理決定書(shū)，并同時(shí)抄送財(cái)會(huì)部門(mén)和監(jiān)察部門(mén)，責(zé)任人限期到財(cái)會(huì)部門(mén)繳納；扣減薪酬將扣減薪酬通知書(shū)或處理文件交人力資源部門(mén)執(zhí)行。

第一百四十一條 實(shí)施罰款，每人每次不得低于人民幣

50元，不得高于人民幣5000元。

第一百四十二條

所有罰款、扣減薪酬、賠償應(yīng)納入本社財(cái)務(wù)核算，列專(zhuān)戶(hù)管理。

第三節(jié) 紀(jì)律處分程序

第一百四十三條 紀(jì)律處分由各級(jí)監(jiān)察部門(mén)依據(jù)違規(guī)事實(shí)提出紀(jì)律處分意見(jiàn)，提交本級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)辦公會(huì)（辦事處主任辦公會(huì)）研究決定后，發(fā)出紀(jì)律處分決定書(shū)，并辦理相關(guān)手續(xù)。

第一百四十四條 業(yè)務(wù)管理部門(mén)和其他監(jiān)督部門(mén)在實(shí)施管理和監(jiān)督過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)需要給予紀(jì)律處分或其他處理的，應(yīng)移交監(jiān)察部門(mén)或人力資源部門(mén)，同時(shí)提交經(jīng)調(diào)查人員簽字的違規(guī)事實(shí)調(diào)查報(bào)告、證據(jù)材料、違規(guī)事實(shí)核實(shí)材料、責(zé)任人陳述材料等。

第一百四十五條 對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行紀(jì)律處分時(shí)，要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿；要將違規(guī)事實(shí)與被調(diào)查人見(jiàn)面；要聽(tīng)取被調(diào)查人的陳述和申辯。

第一百四十六條 給予違規(guī)人員開(kāi)除處分的，應(yīng)征得本級(jí)聯(lián)社員工代表大會(huì)或員工大會(huì)同意，由本級(jí)聯(lián)社理事會(huì)（董事會(huì)）、辦事處主任辦公會(huì)研究決定。

—

—

第一百四十七條 對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分后，監(jiān)察部門(mén)應(yīng)當(dāng)將紀(jì)律處分決定送達(dá)被處分本人；對(duì)受到開(kāi)除處分的在押和逃匿人員，應(yīng)通知其成年家屬。經(jīng)被處分本人或家屬簽字的送達(dá)回執(zhí)要存檔，處分無(wú)法送達(dá)本人或家屬的，應(yīng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)備案。

第一百四十八條 對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分后，移交人力資源部門(mén)扣收效益工資。

第四節(jié) 其他處理程序

第一百四十九條 其他處理由各級(jí)人力資源部門(mén)依據(jù)違規(guī)事實(shí)提出處理意見(jiàn)，提交本級(jí)聯(lián)社理事會(huì)（董事會(huì)）、辦事處主任辦公會(huì)研究決定后，發(fā)出處理決定書(shū)，并辦理相關(guān)手續(xù)。

第一百五十條 誡勉談話(huà)由本級(jí)或上一級(jí)人力資源部門(mén)或監(jiān)察部門(mén)負(fù)責(zé)施行；通報(bào)批評(píng)由縣級(jí)聯(lián)社以上（含）機(jī)構(gòu)作出決定。

第一百五十一條 受到調(diào)查的違規(guī)人員，需暫停職務(wù)的，參與調(diào)查部門(mén)應(yīng)建議對(duì)其作出停職處理，由人力資源部門(mén)按有關(guān)程序辦理停職手續(xù)。

第一百五十二條 需責(zé)令辭職的，由違規(guī)人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務(wù)的，應(yīng)予以免職。

第一百五十三條 對(duì)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的違規(guī)人員，需要下崗清收的，給予離崗清收處理。第一百五十四條 受到降級(jí)以上處分的違規(guī)人員，同時(shí)解聘專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)。第一百五十五條 給予解除勞動(dòng)關(guān)系處理的，要依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和本信用社勞務(wù)派遣合同辦理，由人力資源部門(mén)將解除勞動(dòng)關(guān)系通知書(shū)送達(dá)到被處理人。

第五節(jié) 申訴程序

第一百五十六條 被處罰人員對(duì)經(jīng)濟(jì)處罰或其他處理決定不服的，可在收到處罰決定之日起15日內(nèi)，向作出處罰決定的部門(mén)申請(qǐng)復(fù)議。復(fù)議部門(mén)應(yīng)在受理復(fù)議之日起30日內(nèi)作出復(fù)議決定。

被處罰人對(duì)復(fù)議仍不服的，可在收到復(fù)議決定之日起30日內(nèi)，向復(fù)議部門(mén)的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核部門(mén)在受理之日起30日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定

—

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為最終決定。

第一百五十七條 被處分人對(duì)紀(jì)律處分決定不服的，可在收到處分決定之日起

30日內(nèi)，向作出處分決定的監(jiān)察部門(mén)申請(qǐng)復(fù)審。復(fù)審部門(mén)應(yīng)在受理之日起30日內(nèi)作出復(fù)審決定。復(fù)審時(shí)，原調(diào)查、審查人員不得參加復(fù)審。

被處分人對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30日內(nèi)，向上一級(jí)監(jiān)察部門(mén)申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核部門(mén)在受理之日起60日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第一百五十八條 違規(guī)行為受到處罰后發(fā)生勞動(dòng)爭(zhēng)議的，可向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議調(diào)解機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解，也可直接向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第一百五十九條 復(fù)議、復(fù)核、復(fù)審、調(diào)解、仲裁期間不影響原決定的執(zhí)行。

第七章 附則

第一百六十條 因員工違規(guī)行為造成案件的，直接責(zé)任人一律開(kāi)除并移交司法機(jī)關(guān)處理，間接責(zé)任人按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的相關(guān)規(guī)定處理。

第一百六十一條 國(guó)家法律、法規(guī)對(duì)違規(guī)行為處理有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第一百六十二條 中共黨員存在違反黨紀(jì)行為的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》，依法給予相應(yīng)的黨紀(jì)處分。

第一百六十三條 對(duì)于本辦法沒(méi)有列舉，但屬于違規(guī)行為、失職的，根據(jù)其情節(jié)和造成的后果，可比照本辦法有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)處理。

第一百六十四條 本辦法執(zhí)行前發(fā)生的違規(guī)行為，按照當(dāng)時(shí)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；若沒(méi)有規(guī)定的，可以參照本辦法執(zhí)行。

第一百六十五條 本辦法由

VVV省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第一百六十六條 本辦法自年*月*日起執(zhí)行。

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第四篇：《農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》學(xué)習(xí)心得體會(huì)

《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》學(xué)習(xí)心得體會(huì)

——童家信用社 王榮安

近段時(shí)間，我縣聯(lián)社組織全體員工深入學(xué)習(xí)了《四川省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，利用工作之余，結(jié)合自身崗位實(shí)際，進(jìn)行了深入思考，使我更加提高了對(duì)信用社規(guī)章制度的全面認(rèn)識(shí)，深刻理解到掌握制度、執(zhí)行制度的重要性,現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得簡(jiǎn)要匯報(bào)如下：

一、通過(guò)集中學(xué)習(xí)，看到了省聯(lián)社懲戒違規(guī)行為的決心和力度，從內(nèi)心更深刻的認(rèn)識(shí)到，在從事日常工作的每一天、每一個(gè)環(huán)節(jié)，都必須在業(yè)務(wù)合規(guī)操作的要求下進(jìn)行，決不能存在以感情代替制度，以相互信任代替約束監(jiān)督，也不能單純從發(fā)展業(yè)務(wù)的角度去考慮問(wèn)題。要做到令方行、禁則止。目前還是有一部分員工需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不能一聽(tīng)到投訴就緊張，要嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)，決不能放棄制度來(lái)遷就客戶(hù)。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因信用社員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)、技能匱乏等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。為此，要以深入學(xué)習(xí)《河南省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》為契機(jī)，不斷進(jìn)行行之有效的教育和培訓(xùn)。不僅要用規(guī)章制度約束員工，還要密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，針對(duì)員工的思想實(shí)際狀況，有針對(duì)性地做好防范教育，像抓經(jīng)營(yíng)工作一樣常抓不懈，只有這樣才能使各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不停留在書(shū)本上、墻壁上，也不停止于業(yè)務(wù)考核上，從而貫徹到每位干部員工的頭腦中去。

三、避免“群體思維”和“習(xí)慣思維”，養(yǎng)成在操作過(guò)程中，多問(wèn)為什么的習(xí)慣。工作中，由于個(gè)人知識(shí)、素養(yǎng)、成長(zhǎng)環(huán)境、教育經(jīng)歷、工作背景等因素影響，我們的思維會(huì)出現(xiàn)各種偏差，有感覺(jué)偏差、認(rèn)知偏差、記憶偏差、環(huán)境偏差，可能會(huì)出現(xiàn)盲從、從眾等心理現(xiàn)象，認(rèn)為別人都是這么做的，以前一直都這樣做，從沒(méi)出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)等。在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)和溝通能力，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作。

四、要學(xué)以致用，通過(guò)學(xué)習(xí)，切實(shí)提高我們?cè)诠ぷ髦械暮弦?guī)意識(shí)，杜絕自認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)違規(guī)視而不見(jiàn)。其實(shí)許多案件都是從小事發(fā)展起來(lái)的。古人云，不以善小而不為，不以惡小而為之。就是這個(gè)道理。通過(guò)學(xué)習(xí)，將在今后的工作中采取如下改進(jìn)措施：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)。三是從小處做起，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。

五、辦法的出臺(tái)，有利于防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使員工們知道哪些事能做，哪些事不能做。當(dāng)前，信用社處于轉(zhuǎn)型期間，許多傳統(tǒng)的規(guī)章制度已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展，通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，可以提高廣大高管和普通員工對(duì)農(nóng)信社管理方針的認(rèn)識(shí)，明白自己身為信用社的員工，哪些事能做，哪些事不能做。辦法有利于員工在執(zhí)行制度中，找到對(duì)應(yīng)的合理依據(jù)，用制度來(lái)武裝自己，保護(hù)自己。通過(guò)辦法的學(xué)習(xí)，我們能夠看到對(duì)于違規(guī)發(fā)放貸款的處理、還有對(duì)于不按操作規(guī)程辦理柜面業(yè)務(wù)應(yīng)受到怎樣的處罰等等，這無(wú)疑是員工在日常工作中的指明燈。使我懂得了應(yīng)該怎樣合規(guī)操作，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，盡量減少差錯(cuò)的發(fā)生。在實(shí)踐辦法要求的同時(shí)，我更樹(shù)立了良好的服務(wù)意識(shí)，提高了業(yè)務(wù)技能，完善了客戶(hù)至上的金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)觀(guān)念。在我的服務(wù)水平提高后，我的客戶(hù)忠誠(chéng)度也得到大幅度的提高，這一實(shí)惠證明了辦法的重要性和實(shí)用性。

在今后的工作中，我將嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，不斷學(xué)習(xí),嚴(yán)格要求自己,克己奉公，做一名合格的的信用社員工。

第五篇：《員工違規(guī)行為處理辦法》

員工違規(guī)行為處理辦法

第一節(jié) 總則

第一條 為推動(dòng)公司各項(xiàng)管理制度和規(guī)定的執(zhí)行，規(guī)范員工行為，特制本辦法。第二條 員工處理分兩部分：通報(bào)批評(píng)和處罰，其中處罰分為經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。經(jīng)濟(jì)處罰，包括扣減績(jī)效收入、降低薪點(diǎn)、降低薪酬等級(jí)；行政處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、解除勞動(dòng)合同。以上處理種類(lèi)可合并使用。

第三條 本辦法適用于全體員工。

第二節(jié) 違規(guī)處理

第四條 通報(bào)批評(píng)，是指對(duì)有下列表現(xiàn)之一的員工，公司給予的通報(bào)批評(píng)處理： 1．不遵守公司制度，但情節(jié)輕微的； 2．定期業(yè)績(jī)考核評(píng)定為待改進(jìn)或不合格；

3．因本人工作失職或監(jiān)管不力，對(duì)公司造成影響，或受到客戶(hù)口頭投訴，但未造成明確損失的；

4．其他經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)認(rèn)定符合通報(bào)批評(píng)的情形。

第五條 經(jīng)濟(jì)處罰是依據(jù)違規(guī)行為性質(zhì)和造成損失大小進(jìn)行的罰款或扣發(fā)工資處理，其中罰款歸入公司愛(ài)心基金。

第六條

行政處分，包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、解除勞動(dòng)合同。1.警告，是指對(duì)有下列表現(xiàn)之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度且情節(jié)較為嚴(yán)重，但是首次違犯的；（2）一年內(nèi)受到通報(bào)批評(píng)兩次的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運(yùn)作，但情節(jié)較輕的；

（4）其他經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)認(rèn)定符合警告的較輕的違規(guī)行為。2.記過(guò)，是指對(duì)有下列表現(xiàn)之一的員工，公司給予的行政處分：（1）一年內(nèi)受到通報(bào)批評(píng)三次的；（2）因本人工作失職或監(jiān)管不力，對(duì)公司造成影響或受到客戶(hù)口頭投訴，造成明確損失的；

（3）不服從公司工作安排或不按合理指示辦事，影響公司工作正常運(yùn)作的；（4）其他經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)認(rèn)定符合記過(guò)程度的情形。

3．記大過(guò)，是指對(duì)有下列表現(xiàn)之一的員工，公司給予的行政處分：（1）不遵守公司制度，情節(jié)較重或造成不利影響的；

（2）因本人工作失職或監(jiān)管不力，對(duì)公司造成惡劣影響，造成明確損失較大的；

（3）存在不廉潔行為但情節(jié)較輕；

（4）其他經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)認(rèn)定符合記大過(guò)程度的情形。

4．解除勞動(dòng)合同，是指對(duì)有下列表現(xiàn)之一的員工視為“嚴(yán)重違反用人單位的規(guī)章制度”，公司有權(quán)立即解除勞動(dòng)合同且不支付任何形式的補(bǔ)償及獎(jiǎng)金，如給公司造成損失的，單位保留追究其責(zé)任的權(quán)利：

（1）存在嚴(yán)重不廉潔行為。

（2）連續(xù)十二個(gè)月內(nèi)曠工累計(jì)兩次，或連續(xù)曠工三天及以上。

（3）無(wú)正當(dāng)理由不服從任何合法合理之命令或工作安排（調(diào)動(dòng)），故意不履行崗位職責(zé)或不完成單位交給的任務(wù)。

（4）在任何時(shí)間，發(fā)現(xiàn)員工的重要實(shí)際情況與提供的信息不符，可以欺詐為原因解除與員工的勞動(dòng)關(guān)系。

（5）其他經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)認(rèn)定可以解除勞動(dòng)合同的情形（6）法律法規(guī)及公司規(guī)定的其它情況。

第七條 處理決定應(yīng)從認(rèn)定員工違規(guī)行為之日起三個(gè)月內(nèi)作出，特殊情況不超過(guò)五個(gè)月。

第八條 員工受到行政處分的，應(yīng)同時(shí)給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，并自處分生效之日起，在一定期限內(nèi)受到任職限制：

1．受到警告處分的，六個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)； 2．受到記過(guò)處分的，十二個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)；

3．受到記大過(guò)處分的，十八個(gè)月內(nèi)不得晉升職務(wù)、不得聘任管理職務(wù)； 第九條 因違規(guī)被辭退或給予開(kāi)除處分的員工，同時(shí)解除勞動(dòng)合同。

第三節(jié) 附則

第十條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)從重或加重處理： 1．明知或應(yīng)知其行為損害我公司利益的； 2．為本人或他人謀取私利的； 3．多次違規(guī)，屢查屢犯的； 4．推卸責(zé)任、誣陷他人的；

5．在共同違規(guī)行為中負(fù)主要責(zé)任的； 6．指使、脅迫、教唆他人違規(guī)的； 7．其他具有從重、加重情節(jié)的。

本辦法所稱(chēng)從重處理，是指在規(guī)定的幅度內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的幅度外，加重一檔處理。

第十一條 有下列情形之一的，可以從輕或減輕處理： 1．主動(dòng)說(shuō)明違規(guī)問(wèn)題，配合調(diào)查的； 2．檢舉違法違規(guī)問(wèn)題且經(jīng)查證屬實(shí)的； 3．主動(dòng)采取措施，避免或減輕損害后果的； 4．主動(dòng)賠償損失或退出非法所得的； 5．為追逃追贓提供線(xiàn)索的；

6．自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題并及時(shí)予以糾正的；

7．自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或組織查處問(wèn)題有力，并且減輕損害后果顯著的； 8．到崗時(shí)間較短且認(rèn)真履職的； 9．其它具有從輕、減輕情節(jié)的。

本辦法所稱(chēng)從輕處理，是指在規(guī)定的幅度內(nèi)按下限處理；減輕處理,是指在規(guī)定的幅度外，減輕一檔處理。

本辦法所稱(chēng)主動(dòng)說(shuō)明，是指員工在接受我公司調(diào)查前向公司主動(dòng)說(shuō)明問(wèn)題，或在調(diào)查期間說(shuō)明調(diào)查人員未掌握的問(wèn)題。

第十二條

有下列情形之一的，可免予處理： 1．初次違規(guī)，情節(jié)輕微且未造成損害的；

2．執(zhí)行上級(jí)指示被動(dòng)違規(guī)，事后及時(shí)上報(bào)的； 3．受到暴力脅迫時(shí)行為失當(dāng)?shù)模?/p>

4．因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件的； 5．業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)生不當(dāng)行為的； 6．因不可抗力造成違規(guī)的； 7．其它可以免予處理的。