第一篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業(yè)務經(jīng)營情況自查報告

富源縣財政局：

根據(jù)《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。

自董事長、總經(jīng)理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務經(jīng)營情況

公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現(xiàn)營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現(xiàn)了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農(nóng)”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務管理、執(zhí)行情況

依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經(jīng)營。

雖然經(jīng)過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現(xiàn)偏差，也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現(xiàn)的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標”為經(jīng)營理念，努力為富源縣“三農(nóng)”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第二篇：XXXX小額貸款有限公司2010年檢自查報告

XXXX小額貸款有限公司 2010年檢自查報告

省、市金融辦：

根據(jù)X政金字【2011】2號文件關于對小額貸款公司2010合規(guī)經(jīng)營情況進行專項檢查及上報監(jiān)管分析報告通知的文件精神，并對照《山東省小額貸款公司試點管理暫行辦法》、《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》、《山東省小額貸款公司登記管理試行辦法》、《山東省小額貸款公司財務制度（試行）》等有關文件，我們認真開展了自查，現(xiàn)將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本到位及運用情況。我公司注冊資本5000萬元，注冊資本金全部到位，主要用于三農(nóng)、個體戶、中小企業(yè)貸款；公司內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經(jīng)營情況。我公司自2010年11月份成立以來，先后發(fā)放貸款2415萬元，其中三農(nóng)貸款2175萬元，中小企業(yè)貸款240萬元；其中0-6個月貸款15萬元，7-12個月貸款2400萬元；貸款利息收入48萬元，企業(yè)所得稅6.5萬元，營業(yè)稅及附加3萬元，累計實現(xiàn)利潤45萬元。

（三）利率執(zhí)行情況。我公司發(fā)放貸款單筆最高利率18%，單筆最低利率9%，平均利率16%。

（四）財務管理情況。我公司依照《山東省小額貸款公司財務制度（試行）》制訂規(guī)范可行的財務管理制度，做到了依法經(jīng)營，規(guī)范管理。

（七）人員和內部管理情況。我公司下設有業(yè)務部、審查部、財務部三個職能部室；人員共有8人，其中董事長1人、總經(jīng)理1人、業(yè)務部2人、審查部2人、財務部2人；公司由總經(jīng)理具體運作日常業(yè)務，并制訂了相應的管理規(guī)章制度，對貸款程序進行嚴格把關，對抵壓物進行嚴格審查，確保把貸款的風險降至最低。

公司現(xiàn)有基本銀行賬戶一個，開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行單縣支行,戶名：XXXX小額貸款有限公司，月末余額為：2621萬元

附件：

1、小額貸款公司基本情況表；

2、小額貸款公司財務狀況表；

3、小額貸款公司業(yè)務狀況表；

4、小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營情況表。

二O一一年一月十八日

第三篇：小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

小額貸款有限公司總經(jīng)理崗位職責

一、嚴格遵守國家法令法規(guī)，依據(jù)公司《章程》規(guī)定，并忠實執(zhí)行。

二、組織實施公司工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案。

三、組織實施討論通過的新上項目。

四、組織指揮公司日常經(jīng)營管理工作，代表公司簽署有關協(xié)議、合同、合約和處理相關事宜。

五、決定組織體制和人事編制，決定總經(jīng)理助理，各職能部門和下屬各關聯(lián)企業(yè)經(jīng)理以及其他高級職員的任免、報酬、獎懲，建立健全公司統(tǒng)一、高效的組織體系和工作體系。

六、根據(jù)經(jīng)營需要，有權聘請專職或兼職法律、經(jīng)營管理、技術顧問并決定其報酬。

七、決定對成績顯著的職員予以獎勵、調資和晉級，對違紀員工的處分，直至辭退。

八、審查批準計劃內的經(jīng)營、投資、改造、基建項目和流動資金貸款、使用、擔保的可行性報告。

九、搞好員工的思想政治工作，加強員工隊伍建設，建立一支作風優(yōu)良、紀律嚴明、訓練有素，適應“四個一流”需要的員工隊伍。

十、堅持民主集中制的原則，發(fā)揮“領導一班人”的作用，充分發(fā)揮員工的積極性和創(chuàng)造性。

十一、加強企業(yè)文化建設，搞好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

十二、加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團組織工作。

十三、主持制定和完善公司的各項規(guī)章制度，建立健全內部組織系統(tǒng)，協(xié)調各部門關系，建立有效合理的運行機制；

十四、研究并掌握市場發(fā)展變化情況，全面負責公司業(yè)務的市場拓展、人力資源開發(fā)和計劃財務工作；

十五、負責中層以上管理干部的培養(yǎng)、考核、任免、督導；

十六、組織召開高級管理人員工作例會和員工大會；

第四篇：小額貸款有限公司上半年工作總結（模版）

小額貸款有限公司上半年工作總結

我公司是經(jīng)安徽省人民政府金融辦ⅩⅩ年12月28日批準成立，ⅩⅩ年1月1日正式開業(yè)，開業(yè)以來，嚴格按照有關規(guī)定開展業(yè)務，在市、縣人民政府金融辦、銀監(jiān)局的監(jiān)督管理下開展工作，在局領導的正確領導和密切關注下，通過公司員工的共同努力，截止到目前為止已經(jīng)累計發(fā)放貸款73筆，合計金額5334萬元，實現(xiàn)應收利息160余萬元、財務費收入16萬余元。已經(jīng)超額完成縣政府年初預定全年累計發(fā)放5000萬元的貸款任務。

具體做法：

一、嚴格按照貸款受理、組織考察、貸審會審議、簽訂借款合同、完善擔保手續(xù)、發(fā)放貸款、貸后檢查、按季結息、到期回收貸款等一系列程序開展工作。

二、嚴格執(zhí)行三會一層的公司法人治理結構。

三、嚴格執(zhí)行三項制度(貸審會、風險金和股東會制度）。

四、加強同擔保公司的團結協(xié)作、積極吸收和借鑒其先進的工作和管理經(jīng)驗，以改進我們的工作。

存在問題

一、公司注冊資本金有限，嚴重制約公司發(fā)展。

我公司注冊資本金僅為2036萬元整，想做太大業(yè)績不太現(xiàn)實，為完成政府制定的工作目標并不輕松。另外，利辛經(jīng)濟的發(fā)展對資金的需求量不斷膨脹，公司注冊資本金凸顯不足。

二、急需增加工作人員

我公司成立以來，專職人員只有一人，另有二名兼職人員，隨著業(yè)務的開展，各項工作都要去做，人員不足問題越來越明顯，現(xiàn)在日常工作只能是圍繞發(fā)放貸款做一些基礎工作，還有很多細節(jié)工作要做而沒有時間完善。

下半年工作安排

一、做好貸款的回收、結息及發(fā)放工作，這是我們公司的日常工作要極力完成，并適時抽出時間完成一些基礎性工作，爭取全年累計發(fā)放貸款7500萬元，實現(xiàn)收入200萬元，確保6%分紅目標任務的完成。

二、預定到今年年底或明年初實現(xiàn)一次增資擴股，力爭把注冊資本金增加到5000萬元。

三、積極爭取增加一到二名工作人員，以緩解現(xiàn)有人員的工作壓力。

四、在配備好人員的基礎上，爭取盡快把股東名單統(tǒng)計好，制定好股權證書并發(fā)放到股東手中，增加股東投資信心，為增資擴股打基礎。

第五篇：小額貸款有限公司合同協(xié)議書

小額貸款有限公司合同協(xié)議書

來源：法大大

合同編號: 年小額貸款字第號

借款人（甲方）： 身份證號碼： 工作單位： 聯(lián)系地址： 家庭住址:

貸款人（乙方）： 負責人： 聯(lián)系電話：

甲方向乙方申請貸款,乙方經(jīng)審查同意發(fā)放貸款.為維護各方利益,明確責任,恪守信用,根據(jù)國家法律,法規(guī),貸款政策,經(jīng)協(xié)商一致,訂立本合同.第一條 借款金額

本合同項下的借款金額為人民幣（大寫）￥ :（人民幣￥: 萬元整）第二條 借款用途

本合同項下借款主要用于

第三條 借款期限

本合同項下的借款期限共 月,即從 年 月 日至 年 月 日止.第四條 借款利率與利息

借款利率與計息方法； 本合同項下借款,執(zhí)行中國人民銀行頒布的同檔次法定貸款利率.本合同簽訂時貸款月利率為 ‰.合同期內貸款利息利率不變動.甲方應每月 日支付當月利息，到期本息合計 元。

第五條 貸款的發(fā)放與劃付

本合同簽字當日乙方將貸款轉賬方式發(fā)放給甲方.第六條 借款償還

一,甲方必須嚴格履行還款義務；

二,甲方自付本合同項下借款產(chǎn)生的利息和罰息.到期按時去乙方業(yè)務辦理處辦理還息手續(xù)；

三,甲方如遇到資金周轉問困難,可以向乙方提出一次調整還款計劃的申請,乙方應予以受理,并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調整；

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四,甲方在借款期間內,可以提前部分或全部還款,但必須提前15天向乙方提出書面申請.對提前還款的部分按合同約定利率和該部分實際使用天數(shù)計收利息.經(jīng)乙方同意提前還款的部分,甲方不得要求再次提用.；

五,甲方在借款到期時本金還不上.可以向乙方申請續(xù)約.經(jīng)乙方審核，可以續(xù)約，具體約定雙方可再協(xié)商。

第七條 罰息

甲方不能按規(guī)定支付到期借款本息又未申請續(xù)約或申請調整還款計劃的,借款本息逾期部分按借款合同的規(guī)定計收罰息.第八條 甲方聲明與承諾 一,甲方聲明如下:

(一)甲方簽署本合同基于其真實意思表示；

(二)甲方向乙方提供的所有文件,資料和憑證等書面材料均為準確,真實,完整和有效；(三)甲方同意將本人的貸款信息及還款情況按國家有關法規(guī)使用.二,甲方承諾如下:

(一)按照本合同規(guī)定的用途使用貸款,接受乙方的信貸檢查與監(jiān)督,并給予足夠的協(xié)助和配合；

(二)按照本合同約定清償貸款本息;

(三)保證在每次還息日前足額辦理還息手續(xù) ；

(四)當發(fā)生如下事件時,甲方保證在15個工作日內書面通知乙方: 1.家庭住所,通訊地址,聯(lián)系電話及工作單位等情況發(fā)生變化;2.出現(xiàn)失業(yè),重大疾病等危及貸款安全的情況;3.甲方涉入重大訴訟或仲裁案件;4.發(fā)生其他影響其償債能力的情況.；

(五)如未按期償還貸款本息,應如實提供乙方要求的資料(包括對外所欠款項,新發(fā)生大額借款等),并配合乙方調查,審查和檢查與借款有關的個人經(jīng)濟收入,開支等情況;

(六)如實提供本合同要求的有關情況.；

(七)甲方咨詢貸款業(yè)務時應直接登錄乙方的官方網(wǎng)站而不要通過郵件或其他網(wǎng)站提供的鏈接登錄.甲方在大陸地區(qū)辦理業(yè)務,應直接撥打乙方代表的電話()聯(lián)系；(八)甲方必須擁有不低于貸款額度20%以上的流動資金或存款。

第九條 乙方承諾

一,按合同約定按期足額發(fā)放貸款;

二,對甲方的職業(yè)性質或變化情況,經(jīng)濟收入,開支等情況給予保密.但因甲方未按期還款,乙方為催收貸款而必須依本合同約定予以公布的情況除外.第十條 違約責任

一,甲方違約責任:

(一)甲方必須按本合同規(guī)定的貸款用途使用貸款,違反借款合同規(guī)定的貸款用途使用貸款的,乙方有權提前收回部分或全部貸 款.對不按合同規(guī)定用途使用貸款的部分,在本合同載明的貸款利率水平上加收20%的違約金;

(二)甲方未按合同約定的期限歸還貸款的,乙方作為逾期貸款處理,并根據(jù)實際逾期金額和實際逾期天數(shù)計收罰息,罰息利率按本合同載明的貸款利率水平上加收20%;

(三)甲方如違反在本合同第九條承諾的第四,五項規(guī)定的義務,或發(fā)生下列情況之一,乙方有權提前收回已發(fā)放的部分或全部貸款,并將甲方違約情況告知甲方所在單位(包括境內外工作單位等)或國家有關部門: 1.甲方在有關合同中的陳述發(fā)生重大失實,或提供虛假文件資料,或隱瞞重要事實,已經(jīng)或可能造成貸款損失的;2.甲方變更工作單位或居住地址后30

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個工作日內未將變更后的工作單位和有效聯(lián)系方式通知貸款人;3.甲方在借款期限內出國留學或移居海外而未償清借款的;4.甲方按還款協(xié)議進入還款期后,連續(xù)拖欠還款超過一年且不與乙方主動聯(lián)系辦理有關手續(xù)時;5.甲方拒絕或阻撓乙方監(jiān)督檢查其貸款使用情況;

(四)進入還款期后,連續(xù)拖欠還款超過一年且不與乙方主動聯(lián)系辦理有關手續(xù)的甲方,乙方和貸款管理中心有權在不通知甲方的情況下,通過新聞媒體和網(wǎng)絡等信息渠道公布其姓名,公民身份號碼,工作單位及具體違約行為等信息;

(五)因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實現(xiàn)債權的,甲方應承擔訴訟過程中產(chǎn)生的訴訟費用及其他實現(xiàn)債權的費用.二,乙方違約責任：

(一)乙方違反本合同第九條第一款規(guī)定給甲方造成損失的,應根據(jù)違約數(shù)額和延期天數(shù)付給甲方違約金,；

(二)乙方違反本合同第九條第二款規(guī)定給甲方造成損失的,應承擔一切法律責任.第十一條 法律適用,爭議解決及司法管轄

一,本合同適用中華人民共和國法律.二,在合同履行期間,凡因履行本合同所發(fā)生的或與本合同有關的一切爭議,糾紛,雙方可協(xié)商解決.如果協(xié)商開始后60天仍無法達成一致意見,任何一方都可向乙方所在地人民法院申請訴訟.除另有裁決外,訴訟費由敗訴方負擔.在裁決期間,除正在進行裁決部分外,合同其他部分應繼續(xù)執(zhí)行.第十二條 義務轉讓和權利保留

未經(jīng)乙方書面同意,甲方不得將本合同項下義務轉讓給第三人.(直系親屬)乙方給予甲方任何寬容,寬限,優(yōu)惠或延緩行使本合同項下的任何權利,均不影響,損害或限制乙方依本合同和法律,法規(guī)而享有的一切權益,不應視為乙方對本合同項下權利,權益的放棄.第十三條 合同生效

一,本合同未盡事宜,按照國家有關法律,法規(guī),政策辦理.二,本合同經(jīng)各方授權簽字人簽章后生效.三,本合同壹式貳份，雙方各執(zhí)一份,均具同等效力.第十四條 特別提示

乙方已提請甲方特別注意有關雙方權利義務的全部條款,并對其作全面,準確的理解.乙方已經(jīng)應甲方的要求對上述條款做出相應的說明.簽約各方對本合同條款的理解完全一致.甲方（簽字）乙方（蓋章）：

簽約日期：

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