第一篇：貸款卡發(fā)放與管理操作規(guī)程

貸款卡發(fā)放與管理操作規(guī)程

第一條

為規(guī)范中國人民銀行實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可行為，加強(qiáng)貸款卡使用管理，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》、《國務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》、《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》和《貸款卡管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制訂本規(guī)程。

第二條

貸款卡申請(qǐng)書格式文本的類型按照申請(qǐng)人的類型、規(guī)模分為“中小型企業(yè)法人貸款卡申請(qǐng)書”、“事業(yè)單位法人貸款卡申請(qǐng)書”、“提供擔(dān)保的境外企業(yè)貸款卡申請(qǐng)書”和“其他主體貸款卡申請(qǐng)書”四類。

大型企業(yè)法人、社團(tuán)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶、民辦非企業(yè)單位及其他特殊類型借款人申請(qǐng)貸款卡應(yīng)填寫“其他主體貸款卡申請(qǐng)書”。

第三條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審查借款人提交的貸款卡申請(qǐng)書和以下申請(qǐng)材料：

（一）有效《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《營業(yè)執(zhí)照》副本、《事業(yè)單位法人證書》，《社會(huì)團(tuán)體法人登記證書》、《民辦非企業(yè)單位登記證書》或其他注冊(cè)登記證件復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（三）有效《國稅登記證》、《地稅登記證》復(fù)印件（依法無需辦理稅務(wù)登記證的單位除外），并查驗(yàn)與原件是否一致；

（四）法定代表人、總經(jīng)理或單位負(fù)責(zé)人，以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證件復(fù)印件；

（五）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致。

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

申請(qǐng)人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當(dāng)審查：

（一）注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告、《國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證》、或其他注冊(cè)資本來源證明材料復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（二）前十位投資自然人的身份證件復(fù)印件或投資單位的《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件；

（三）上年度及上月度的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表。

申請(qǐng)人為事業(yè)法人的，除審查第一款所列材料外，還應(yīng)審查上年度的財(cái)務(wù)收支表。

借款人委托經(jīng)辦人代為申辦的，還應(yīng)審查借款人的授權(quán)委托書。

第四條

申請(qǐng)人要求中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)其在辦公場所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公示的有關(guān)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可事項(xiàng)的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請(qǐng)材料目錄和申請(qǐng)書格式文本及其電子模版等內(nèi)容予以說明、解釋的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)說明、解釋，提供準(zhǔn)確、可靠的信息。

第五條人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)材料，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別做出處理：

（一）申請(qǐng)事項(xiàng)不需要取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)告知申請(qǐng)人不受理；

（二）申請(qǐng)材料存在可以當(dāng)場更正的錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)允許申請(qǐng)人當(dāng)場更正；

（三）申請(qǐng)材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在二個(gè)工作日內(nèi)一次告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容，出具《行政許可申請(qǐng)材料補(bǔ)正通知書》；逾期不告知的，自收到申請(qǐng)材料之日起即為受理；

（四）對(duì)申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式的，或者申請(qǐng)人按照人民銀行分支機(jī)構(gòu)的要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的，應(yīng)當(dāng)受理行政許可申請(qǐng)。但對(duì)未提交電子版申請(qǐng)書的，出具《受理行政許可通知書》

（五）申請(qǐng)材料經(jīng)人民銀行分支機(jī)構(gòu)補(bǔ)正通知后仍不符合要求的，或人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提供虛假材料申請(qǐng)貸款卡的，應(yīng)當(dāng)即時(shí)作出不予受理的決定，出具《不予受理行政許可通知書》。

第六條

經(jīng)審核，對(duì)符合本辦法規(guī)定且申請(qǐng)人提交電子版申請(qǐng)書的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場做出準(zhǔn)予發(fā)放貸款卡的書面決定，出具《準(zhǔn)予行政許可決定書》并發(fā)放貸款卡；對(duì)符合本辦法規(guī)定但申請(qǐng)人未提交電子版申請(qǐng)書的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起三個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予發(fā)放貸款卡的書面決定，出具《準(zhǔn)予行政許可決定書》并發(fā)放貸款卡。

第七條

對(duì)不予發(fā)放貸款卡的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做出不予發(fā)放貸款卡的決定，出具《不予行政許可決定書》說明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第八條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)借款人申請(qǐng)延續(xù)貸款卡有效期的受理程序，適用于第五條受理貸款卡發(fā)放申請(qǐng)的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)第五條規(guī)定的不同情形出具《受理行政許可延續(xù)申請(qǐng)通知書》和《不予受理行政許可延續(xù)申請(qǐng)通知書》。

第九條

經(jīng)審核，對(duì)符合本辦法規(guī)定且申請(qǐng)人提交電子版申請(qǐng)書的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)，出具《準(zhǔn)予延續(xù)行政許可有效期決定書》；對(duì)符合本辦法規(guī)定但申請(qǐng)人未提交電子版申請(qǐng)書的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)，出具《準(zhǔn)予延續(xù)行政許可有效期決定書》。

第十條

對(duì)不予延續(xù)貸款卡有效期的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做出不予延續(xù)貸款卡有效期的決定，出具《不予延續(xù)行政許可有效期決定書》說明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第十一條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)出具的行政許可格式文書應(yīng)當(dāng)加蓋行政許可專用章，并嚴(yán)格按照《中國人民銀行印章管理規(guī)定》保管和使用行政許可專用章。

第十二條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員對(duì)出具的行政許可格式文書應(yīng)當(dāng)作好登記，并復(fù)印后存檔。

第十三條

對(duì)不予受理行政許可（或不予受理延續(xù)行政許可有效期），做出準(zhǔn)予行政許可決定（或準(zhǔn)予延續(xù)行政許可有效期決定），及不予行政許可決定（或不予延續(xù)行政許可有效期決定）的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)做好登記，認(rèn)真填寫《貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可備案表》，按時(shí)向同級(jí)法律事務(wù)部門及上級(jí)行征信管理部門備案。

第十四條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)場或在二個(gè)工作日內(nèi)將借款人申請(qǐng)貸款卡所提供的信息及其更新信息及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱“企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫”）。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將與信息提供相關(guān)的事項(xiàng)在相關(guān)申請(qǐng)書中書面告知借款人。

第十五條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)復(fù)核人員應(yīng)及時(shí)對(duì)經(jīng)辦人員錄入企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中的信息與申請(qǐng)人所提交申請(qǐng)材料原件內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)錄入信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。

第十六條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)為借款人辦理變更的有關(guān)事項(xiàng)包括：（1）借款人名稱；（2）注冊(cè)地址；（3）業(yè)務(wù)范圍；（4）法定代表人、總經(jīng)理或單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（5）注冊(cè)登記證到期日；（6）事業(yè)法人單位經(jīng)費(fèi)來源；（7）注冊(cè)資本或開辦資金；

（8）出資人及出資金額；（9）組織形式。

第十七條 中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)為借款人辦理有關(guān)事項(xiàng)的變更時(shí)，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡信息變更登記表》和以下材料：

（一）變更后的營業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊(cè)登記證件復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（三）經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致；

（四）中國人民銀行要求的其他相關(guān)證明材料。除上述材料外，變更法定代表人、總經(jīng)理或單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的，還應(yīng)審查變更后的身份證件復(fù)印件；

變更注冊(cè)資本、開辦資金或出資人出資金額的，還應(yīng)審查變更注冊(cè)資本的驗(yàn)資報(bào)告，變更開辦資金的驗(yàn)資證明，工商行政管理部門出具的有關(guān)出資證明文書，變更后的《國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證》，或其他注冊(cè)資本來源證明材料復(fù)印件，并查驗(yàn)與原件是否一致。

變更出資人的，還應(yīng)審查變更后的出資自然人身份證件復(fù)印件，變更后的出資單位《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件。

第十八條

對(duì)借款人注冊(cè)地發(fā)生變更申請(qǐng)辦理遷址手續(xù)的，新注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請(qǐng)書》，原注冊(cè)地工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊(cè)登記主管部門出具的遷址通知書，以及申請(qǐng)貸款卡所規(guī)定的全部材料。

新注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)將借款人所提交《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請(qǐng)書》復(fù)印件報(bào)送上級(jí)人民銀行或征信中心，由上級(jí)人民銀行或征信中心在收到該申請(qǐng)書的三個(gè)工作日內(nèi)在企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中完成借款人注冊(cè)地址遷移操作。上級(jí)人民銀行或征信中心完成借款人注冊(cè)地址遷移操作后，應(yīng)告知借款人遷出地人民銀行和遷入地人民銀行。

第十九條

持有貸款卡的借款人自愿按季度向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送季度資產(chǎn)負(fù)債表和利潤及利潤分配表的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請(qǐng)書》。

第二十條

對(duì)貸款卡遺失、損壞的，借款人申請(qǐng)辦理補(bǔ)發(fā)貸款卡時(shí)，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請(qǐng)書》及其重新提交的申請(qǐng)貸款卡所規(guī)定全部材料。

對(duì)符合條件的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡換卡手續(xù)，換卡后的貸款卡編碼不變。第二十一條 貸款卡有效期屆滿，未按期辦理貸款卡延續(xù)的借款人，其貸款卡將被企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫自動(dòng)注銷。第二十二條

借款人申請(qǐng)注銷貸款卡時(shí)，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡注銷申請(qǐng)表》，和工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊(cè)登記主管部門出具的借款人注銷證明材料復(fù)印件和經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。

對(duì)符合條件的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到相關(guān)材料的二個(gè)工作日內(nèi)在企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中完成注銷操作。第二十三條

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)借款人采取欺騙等不正當(dāng)手段取得貸款卡的，有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，出具《撤銷行政許可決定書》，并根據(jù)《貸款卡管理辦法》的相關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

第二十四條 本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第二篇：貸款發(fā)放管理

貸款發(fā)放管理

一、貸款的發(fā)放

貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項(xiàng)附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。

1.貸款發(fā)放管理的重要性

在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放貸款，就構(gòu)成借款合同項(xiàng)下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

最后，影響貸款的正常收回。

2.貸款發(fā)放的條件

(1)先決條件

作為貸款發(fā)放的重要先決條件，通常在借款合同內(nèi)加以規(guī)定。銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對(duì)是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準(zhǔn)的要求，落實(shí)全部用款前提條件。貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文

件會(huì)因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效。

首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團(tuán)貸款)。

公司類文件包括：①現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù);②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會(huì)決議(包括保證人);⑤就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書以及有關(guān)人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實(shí)副本或復(fù)印件。

與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同;③已正式簽署的技術(shù)許可合同;④已正式簽署的商標(biāo)和商業(yè)名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓(xùn)和實(shí)施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同;⑦其他必要文件合同。

擔(dān)保類文件包括：①已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;②已正式簽署的保證協(xié)議;③保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;④其他必要性文件。

在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如向有關(guān)部門登記生效)。對(duì)于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項(xiàng)目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。

與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件;②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件;③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”;④工商行政管理局就抵押協(xié)議項(xiàng)下機(jī)器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協(xié)議項(xiàng)下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù);②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件;③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明;④有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資

報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財(cái)務(wù)報(bào)表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。

除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請(qǐng)書;②借款憑證;③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

(2)擔(dān)保手續(xù)的完善

在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復(fù)的要求，落實(shí)擔(dān)保條件，完善擔(dān)保合同和其他擔(dān)保文件及有關(guān)法律手續(xù)。具體操作因貸款的擔(dān)保方式不同而存在較大差別。

①對(duì)于提供抵(質(zhì))押擔(dān)保的：可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù);如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當(dāng)?shù)氐墓C部門進(jìn)行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項(xiàng)目，無法及時(shí)辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應(yīng)采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

②對(duì)于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，須在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對(duì)于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機(jī)構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個(gè)人擔(dān)保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認(rèn)可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后，才能允許借款人提款。

3.貸款發(fā)放的原則

(1)計(jì)劃、比例放款原則

應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用。

(2)進(jìn)度放款原則

在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計(jì)劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。借款人如需變更提款計(jì)劃，應(yīng)于計(jì)劃提款日前合理時(shí)間內(nèi)，向銀行提出申請(qǐng)，并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)的用途，銀行有權(quán)不予支付。

(3)資本金足額原則

銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

4.貸款發(fā)放的審查

貸款發(fā)放審查作為貸時(shí)審查的核心工作，銀行必須嚴(yán)格掌握審查的要點(diǎn)，充分防范貸款執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)。審查的內(nèi)容可能因貸款項(xiàng)目的不同情況有所差異，一般主要包括以下內(nèi)容。

(1)貸款合同審查

銀行應(yīng)對(duì)借款人提款所對(duì)應(yīng)的合同進(jìn)行認(rèn)真核查，包括合同真?zhèn)涡缘淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查，防止貸款挪用及產(chǎn)生對(duì)貸款不能如期償還的不利因案。審查工作中，還應(yīng)通過可能的渠道了解，借款人是否存在重復(fù)使用.商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象。信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下面對(duì)各個(gè)合同的具體檢查條款進(jìn)行介紹。

①借款合同。貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：

·貸款種類。

·借款用途。

·借款金額。

·貸款利率。

·還款方式。

·還款期限。

。違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

②保證合同。保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：

·被保證的貸款數(shù)額。主債務(wù)的數(shù)額是指主合同的標(biāo)的額，一般可用貨幣來衡量。保證合同應(yīng)對(duì)主債權(quán)的種類和數(shù)額做出規(guī)定，以明確將來的責(zé)任。

·借款人履行債務(wù)的期限。在保證合同中明確主債務(wù)的履行期限對(duì)保證人和債權(quán)人來說都至關(guān)重要。主債務(wù)的期限屆滿，對(duì)保證人來說意味著債權(quán)人可以要求保證人履行保證義務(wù)或一般保證債務(wù)的義務(wù);對(duì)債權(quán)人來說意味著主債務(wù)履行不能完成時(shí)可對(duì)保證人行使權(quán)利?！けＷC的方式。保證方式分為一般保證和連帶責(zé)任保證，它是指保證人在保證法律關(guān)系中承擔(dān)不同的民事責(zé)任，即補(bǔ)充責(zé)任或是第一順序責(zé)任。

·保證擔(dān)保的范圍。一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

·保證期間。

·雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

③抵押合同。抵押合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：

·抵押貸款的種類和數(shù)額。在抵押設(shè)立原因中應(yīng)載明被擔(dān)保主債權(quán)的種類、數(shù)額，否則就有違一般抵押權(quán)所擔(dān)保主債權(quán)的特定性原則，以表明主債權(quán)產(chǎn)生的原因(如借款、租賃、買賣等)及數(shù)額的大小。

·借款人履行貸款債務(wù)的期限。由于抵押權(quán)人對(duì)抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償，如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權(quán)人不能對(duì)抵押物行使權(quán)利，否則，就屬侵權(quán)。

·抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬。由于抵押是以特定的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保特定債務(wù)的履行，抵押人對(duì)抵押物應(yīng)具有所有權(quán)或者對(duì)抵押物享有使用權(quán)。抵押合同除對(duì)抵押物特定化外，還應(yīng)當(dāng)表明抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬。

·抵押的范圍。除主債權(quán)以外，抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

·當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

此外，抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④質(zhì)押合同。質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意以下條款：

·被質(zhì)押的貸款數(shù)額。

·借款人履行債務(wù)的期限。

·質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。

·質(zhì)押擔(dān)保的范圍。

·質(zhì)物移交的時(shí)間。

·質(zhì)物生效的時(shí)間。

·當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

(2)提款期限審查

在長期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

(3)用款申請(qǐng)材料檢查

①審核借款憑證。借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。借款人名稱、提款日期、提款用途等各項(xiàng)目都必須準(zhǔn)確、完整地填寫，并要加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒。信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。

②變更提款計(jì)劃及承擔(dān)費(fèi)的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計(jì)劃，則應(yīng)按照借款合同的有關(guān)條款規(guī)定辦理，或在原計(jì)劃提款日以前的合理時(shí)間內(nèi)向銀行提出書面申請(qǐng)，并得到銀行同意。

根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

③檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進(jìn)度。監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的重要環(huán)節(jié)。借款人提款用途通常包括：土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購買商品費(fèi)用、在建項(xiàng)目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費(fèi)用、其他與項(xiàng)目工程有關(guān)的費(fèi)用、用于臨時(shí)周轉(zhuǎn)的款項(xiàng)。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。這是由于：

(4)有關(guān)賬戶審查。銀行應(yīng)審查有關(guān)的提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確，避免出現(xiàn)貸款使用混亂或被挪作他用。

(5)提款申請(qǐng)書、借款憑證審查。銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)提款申請(qǐng)書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無誤。

5.放款操作程序

在落實(shí)貸款批復(fù)要求，完善前述放款前提條件，并進(jìn)行嚴(yán)格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準(zhǔn)備著手辦理貸款發(fā)放。貸款發(fā)放過程中，在遵循前述放款原則的情況下，銀行應(yīng)按有關(guān)程序發(fā)放貸款。但必須說明的是，由于各銀行目前對(duì)公司業(yè)務(wù)人員前、后臺(tái)工作的職責(zé)分工、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置存在差異，各銀行應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實(shí)際情況制定詳細(xì)的提款操作細(xì)則，規(guī)范貸款執(zhí)行階段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申請(qǐng)和其他有關(guān)資料;

②銀行受理借款人提款申請(qǐng)書(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業(yè)公章及法人簽字或在提交法人授權(quán)書的情況下受委托人簽字);

③創(chuàng)建貸款合同;

④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;

⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);

⑥所提貸款款項(xiàng)人賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;

⑦建立臺(tái)賬并在提款當(dāng)日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，則根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)要求，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進(jìn)

行發(fā)送;

⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國內(nèi)外匯貸款變動(dòng)反饋表”并向國家外匯管理局報(bào)送。

(2)注意事項(xiàng)

銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意：

①借款人是否已辦理開戶手續(xù);

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;

④是否按國家外匯管理局要求報(bào)送數(shù)據(jù)。

二、停止發(fā)放貸款的情況

在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對(duì)借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施。

1.挪用貸款的情況

一般而言，從借款申請(qǐng)和借款合同看，借款人對(duì)貸款的用途都比較明確，但一些借款人對(duì)貸款的實(shí)際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動(dòng)資金貸款用于彌補(bǔ)虧損，或用于購買固定資產(chǎn)、搞基本建設(shè)，使企業(yè)的短期償債能力減弱，致使貸款到期時(shí)無力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動(dòng)性，給銀行的正常經(jīng)營造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價(jià)證券、期貨或房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，或者將貸款轉(zhuǎn)借他人牟取非法收入，違反國家的金融法規(guī)，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發(fā)現(xiàn)此類行為，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

2.其他違約情況

(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息

(2)違反國家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營

3.違約后的處理

在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴(yán)重的，應(yīng)采取進(jìn)一步的措施，積極防范授信風(fēng)險(xiǎn)。

如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：

①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

第三篇：貸款卡發(fā)放行政許可核準(zhǔn)流程

貸款卡發(fā)放行政許可核準(zhǔn)流程

凡需要向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，辦理承兌匯票、信用證、授信、保函、保理、票據(jù)貼現(xiàn)和提供擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的法人企業(yè)、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶、事業(yè)法人單位、軍隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體法人、機(jī)關(guān)法人、機(jī)關(guān)非法人、民辦非企業(yè)單位、工會(huì)法人和其他借款人，均須向中國人民銀行申請(qǐng)領(lǐng)取貸款卡。申卡人為境內(nèi)企業(yè)時(shí)，應(yīng)到注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡;申卡人為境外企業(yè)時(shí)，可到業(yè)務(wù)發(fā)生行所在地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡;申卡人為自然人時(shí)，可到戶口所在地或業(yè)務(wù)發(fā)生行所在地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款卡。

一、申領(lǐng)貸款卡的借款人登陸/rmyh網(wǎng)點(diǎn)擊“政務(wù)公開”下的“業(yè)務(wù)指南”“表格下載”，或登錄/jinrong，在“表格下載”欄目的“征信管理”中下載《貸款卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》（該申請(qǐng)書用16K紙張雙面打?。┨顚懞貌⒋蛴。?/p>

二、不同類型借款人攜帶下列證件到發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦理申請(qǐng)領(lǐng)卡手續(xù)：

（一）、法人企業(yè)

1．《中國人民銀行貸款卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》（該申請(qǐng)書須用16K或B5紙張雙面打?。?；

2．已辦理當(dāng)年年檢的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》副本的原件及復(fù)印件；

3．已辦理當(dāng)年年檢的《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證》原件及復(fù)印件；

4．稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；

5．企業(yè)的《注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告》原件及復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料(營業(yè)執(zhí)照上實(shí)收資本為零的不需要提供)

【最新驗(yàn)資后，①申卡企業(yè)或其出資單位名稱變更，須攜帶工商行政管理部門出具的有關(guān)證明文書或上級(jí)批文原件及復(fù)印件；②股東或股權(quán)變更，須攜帶A、B、C任選一項(xiàng)：A、工商行政管理部門出具的有關(guān)出資證明文書（提及變更前、后股東實(shí)繳資本金額）；B、最新的公司章程修正案（提及變更前、后股東及股權(quán)）；

C、最新的股東會(huì)議紀(jì)要（提及變更前、后股東及股權(quán)）】；

6．領(lǐng)卡前上資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并須

加蓋單位行政公章(申卡當(dāng)年新成立的企業(yè)不需要提供報(bào)表，大

中型企業(yè)才須提供現(xiàn)金流量表)；

7．經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件；

8．如法人代表為境外投資者且常年在國外、并授權(quán)境內(nèi)人員

全權(quán)處理相關(guān)事宜時(shí)，該企業(yè)除帶上述資料外，還須攜帶授權(quán)委

托書。

（二）、事業(yè)法人單位、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶

1．《中國人民銀行貸款卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》（該申請(qǐng)

書須用16K或B5紙張雙面打?。?；

2．已辦理當(dāng)年年檢的《事業(yè)單位法人登記證》、《營業(yè)執(zhí)

照》副本的原件及復(fù)印件或上級(jí)批文原件及復(fù)印件；

3．已辦理當(dāng)年年檢的《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證》

原件及復(fù)印件；

4．稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件；

5．經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）

身份證復(fù)印件。

（三）、符合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》借款人條

件的證券公司；經(jīng)核準(zhǔn)有擔(dān)保業(yè)務(wù)的金融類企業(yè)法人授權(quán)的經(jīng)營

性金融機(jī)構(gòu)等請(qǐng)比照企業(yè)辦理領(lǐng)卡手續(xù)，并提供由金融機(jī)構(gòu)出具的貸款意向書。

（四）、個(gè)人辦卡指南

1．凡個(gè)人作為擔(dān)保方為企事業(yè)單位提供擔(dān)保時(shí)須辦理貸款

卡；

2．申辦者在填寫《貸款卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》后，并由

貸款行向人行出具擔(dān)保證明（該證明由貸款行填寫貸款用途，貸

款對(duì)象，及擔(dān)保種類并加蓋承貸行的公章）后，攜帶以下證件前

往發(fā)卡機(jī)關(guān)：

①戶口薄原件及復(fù)印件；②身份證原件及復(fù)印件；③《貸款

卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》；④貸款意向書。

三、發(fā)卡機(jī)關(guān)認(rèn)真審核借款人提交的資料，在確認(rèn)其未辦理貸款

卡后出具《受理行政許可申請(qǐng)通知書》予以受理。

四、發(fā)卡機(jī)關(guān)在五個(gè)工作日之內(nèi)制作好貸款卡，做出《準(zhǔn)予行政

許可決定書》，通知辦卡企業(yè)前來領(lǐng)取(如能當(dāng)場受理的企業(yè)即可

當(dāng)時(shí)領(lǐng)取貸款卡)。

注意事項(xiàng)：

一、為了縮短貸款卡辦理時(shí)間，提高工作效率，建議有條件的法

人企業(yè)在填寫好《貸款卡發(fā)放行政許可申請(qǐng)書》的同時(shí)將提供的報(bào)表錄入《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》，并將該模板通過移動(dòng)存儲(chǔ)介

質(zhì)提交人行（或發(fā)送到指定郵箱hy_zxgl@163.com）。

二、錄入《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》時(shí)請(qǐng)注意：

1、在錄入《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》時(shí)，該模板中的“資產(chǎn)

負(fù)債表”只用錄入“期末數(shù)”，“利潤及利潤分配表”只用錄入

“本期實(shí)際數(shù)”, “本期實(shí)際數(shù)”即是借款人所提供 “利潤及

利潤分配表”的“本年累計(jì)數(shù)”。

2、《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》中以彩色標(biāo)注的項(xiàng)目提供了數(shù)據(jù)

平衡公式，可通過“合計(jì)數(shù)與分類匯總相差結(jié)果”為0驗(yàn)證是否

平衡。

3、財(cái)務(wù)報(bào)表中的會(huì)計(jì)科目內(nèi)容與《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》

中的會(huì)計(jì)科目內(nèi)容如有差異，以《借款人財(cái)務(wù)報(bào)表模板》中的會(huì)

計(jì)科目為準(zhǔn)，數(shù)據(jù)不平衡請(qǐng)自行調(diào)整，但必須依照提供的財(cái)務(wù)報(bào)

表上的數(shù)據(jù)填寫。

中國人民銀行衡陽中心支行征信管理辦公室

貸 款 意 向 書

中國人民銀行衡陽中心支行：

我行現(xiàn)將與公司建立信貸關(guān)系，該公司以（身份證號(hào)碼：）的作為擔(dān)保，特此說明。請(qǐng)貴行協(xié)助辦理貸款卡手續(xù)。

意向書出示單位：

意向書單位公章：

年月日

授權(quán)委托書

茲授權(quán)先生/小姐代表本人在中華人民共和國境內(nèi)全權(quán)行使法定代表人權(quán)利（授權(quán)范圍：全權(quán)）。

授權(quán)人親筆簽名：

年月日

第四篇：貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)實(shí)施條件公示

貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)實(shí)施條件公示

一、項(xiàng)目名稱

貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)

二、實(shí)施機(jī)關(guān)

中國人民銀行松原市中心支行

三、承辦部門

中國人民銀行松原市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)科

四、項(xiàng)目依據(jù)

（一）《國務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令第412號(hào)）

（二）《銀行信貸登記咨詢管理辦法》（中國人民銀行銀發(fā)[1999]281號(hào)）

五、實(shí)施條件

（一）信貸業(yè)務(wù)是指反映借款人使用授信情況的貸款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。借款人是指向經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

貸款卡是指中國人民銀行分支行發(fā)給注冊(cè)地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。

金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立和經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括銀行、信用合作社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司等。

（二）凡與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地中國人民銀行分支行申領(lǐng)貸款卡。貸款卡由借款人持有，在全國通用。一個(gè)借款人可申領(lǐng)一張貸款卡。貸款卡編碼唯一。

（三）中國人民銀行在辦理貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可時(shí)，不收取任何費(fèi)用。

（四）申請(qǐng)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可應(yīng)按下列要求如實(shí)向人民銀行提交資料，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。有效身份證件可是身份證、護(hù)照、回鄉(xiāng)證、軍官證、士兵證、來往內(nèi)地通行證、臨時(shí)身份證、外國人居留證、警官證等。下列提交材料的復(fù)印件均須為A4型紙。

A、企業(yè)法人單位須提供以下資料：

1、經(jīng)工商行政管理局上年審合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正、副本原件及復(fù)印件；

2、經(jīng)年審合格的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本原件及復(fù)印件；

3、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復(fù)印件；

4、自申請(qǐng)之日起15年內(nèi)成立的單位，須提供與營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資本相符的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料；

5、企業(yè)出資人須提供出資人營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；出資人為自然人的，須提供出資人有效身份證件復(fù)印件（若出資股東較多，只需提供出資額前十名出資人相關(guān)復(fù)印件）；

6、本單位上決算報(bào)表及最新的季度財(cái)務(wù)報(bào)表 [包括資產(chǎn)負(fù)債表（含期初數(shù)、期末數(shù)）、利潤及利潤分配表（含上期實(shí)際數(shù)、本期實(shí)際數(shù)）、現(xiàn)金流量表]；

7、本單位高級(jí)管理人員（法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的有效身份證件復(fù)印件；

8、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件；

9、有對(duì)外投資情況的，須提供被投資單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（若被投資單位較多，只需提供前十名被投資單位相關(guān)復(fù)印件）；

10、按要求填寫的申請(qǐng)書及相關(guān)電子模板。

B、事業(yè)單位法人須提供以下資料：

1、經(jīng)事業(yè)單位管理局年審合格的《事業(yè)單位法人證書》正、副本原件及復(fù)印件（或上級(jí)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立文件原件及復(fù)印件）；

2、經(jīng)年審合格的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本原件及復(fù)印件；

3、從事生產(chǎn)、經(jīng)營的事業(yè)單位須提供有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復(fù)印件；

4、本單位上決算報(bào)表及最新的季度財(cái)務(wù)報(bào)表 [包括資產(chǎn)負(fù)債表（含期初數(shù)、期末數(shù)）、利潤及利潤分配表（含上期實(shí)際數(shù)、本期實(shí)際數(shù)）、現(xiàn)金流量表]；

5、本單位高級(jí)管理人員（法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的有效身份證件復(fù)印件；

6、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件；

7、有對(duì)外投資情況的，提供被投資單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（若被投資單位較多，只需提供前十

名被投資單位相關(guān)復(fù)印件）；

8、按要求填寫的申請(qǐng)書及相關(guān)電子模板。

C、企業(yè)非法人、個(gè)體工商戶等須提供以下資料：

1、經(jīng)工商行政管理局年審合格的營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件；

2、經(jīng)年審合格的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本原件及復(fù)印件；

3、有效的《國稅登記證》、《地稅登記證》正本原件及復(fù)印件；

4、本單位上決算報(bào)表及最新的季度財(cái)務(wù)報(bào)表 [包括資產(chǎn)負(fù)債表（含期初數(shù)、期末數(shù)）、利潤及利潤分配表（含上期實(shí)際數(shù)、本期實(shí)際數(shù)）、現(xiàn)金流量表]；

5、非獨(dú)立核算分支機(jī)構(gòu)應(yīng)提供總機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)或承諾文件；

6、營業(yè)執(zhí)照中有注冊(cè)資本的，自申請(qǐng)之日起15年內(nèi)成立的單位，須提供與營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資本相符的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料；

7、營業(yè)執(zhí)照中有注冊(cè)資本的，企業(yè)出資人須提供出資人營業(yè)執(zhí)照或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；出資人為自然人的，須提供出資人有效身份證件復(fù)印件（若出資股東較多，只需提供出資額前十名出資人相關(guān)復(fù)印件）；

8、本單位高級(jí)管理人員（法定代表人、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人）的有效身份證件復(fù)印件；

9、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件；

10、有對(duì)外投資情況的，提供被投資單位組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（若被投資單位較多，只需提供前十名被投資單位相關(guān)復(fù)印件）；

11、按要求填寫的申請(qǐng)書及相關(guān)電子模板。

D、為企業(yè)提供擔(dān)保的自然人提供以下資料：

1、擔(dān)保人的有效身份證件原件及復(fù)印件；

2、金融機(jī)構(gòu)出具的有效擔(dān)保意向書（或借款合同）原件及復(fù)印件；

3、經(jīng)辦人的有效身份證件復(fù)印件；

4、按要求填寫的申請(qǐng)書。

E、其他借款人辦理貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可申請(qǐng)需提交資料：詳見《特殊借款人辦理貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可所需材料的補(bǔ)充公告》

空白申請(qǐng)書及相關(guān)電子模板可到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行貸款卡管理部門現(xiàn)場領(lǐng)取或登錄松原市政府網(wǎng)站下載（通過首頁“重要公告”欄進(jìn)行下載）。

六、發(fā)放核準(zhǔn)程序

（一）借款人按照要求準(zhǔn)確、完整填寫申請(qǐng)書及相關(guān)電子模板。

（二）借款人按實(shí)施條件要求，持申請(qǐng)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可所需全部材料，到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行貸款卡管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可。

（三）人民銀行對(duì)借款人提供材料的齊全性、合法性進(jìn)行審查，對(duì)材料不齊全或不符合法定形式的，當(dāng)場一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容；對(duì)申請(qǐng)材料齊全、符合法定形式或按要求提交全部補(bǔ)正申請(qǐng)材料的借款人依法發(fā)放《受理行政許可申請(qǐng)通知書》。

（四）人民銀行審核無誤，在五個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予行政許可的決定，并依法發(fā)放《準(zhǔn)予行政許可決定書》及貸款卡。

貸款卡經(jīng)人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認(rèn)密碼后即生效。根據(jù)《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，對(duì)未參加貸款卡年審或年審不合格的借款人，人民銀行將對(duì)其所持貸款卡進(jìn)行暫停處理。借款人補(bǔ)辦貸款卡年審獲得《貸款卡年審合格決定書》之日起暫停自動(dòng)解除。

七、貸款卡其他核準(zhǔn)事項(xiàng)詳見《貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可相關(guān)業(yè)務(wù)公告》

八、貸款卡年審核準(zhǔn)相關(guān)事項(xiàng)詳見《貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可年審?fù)ǜ妗?/p>

九、辦公地點(diǎn)：松原市寧江區(qū)臨江東路459號(hào)，中國人民銀行七樓。

十、聯(lián)系電話：業(yè)務(wù)辦理電話：0438-3118128

申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利

中國人民銀行松原市中心支行

二ΟΟ八年

第五篇：貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可其他業(yè)務(wù)公告

貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可其他業(yè)務(wù)通告

一、貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可變更業(yè)務(wù)

持有貸款卡的借款人出現(xiàn)名稱、住所、法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人、注冊(cè)資本、組織形式等相關(guān)概況信息發(fā)生變更時(shí)，須攜帶相關(guān)資料向中國人民銀行貸款卡管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更。

（一）貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可變更核準(zhǔn)程序

1、借款人按照要求認(rèn)真填寫《貸款卡行政許可年審（變更）申請(qǐng)書》

2、借款人根據(jù)不同情況按要求提供所需相關(guān)資料，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行貸款卡管理機(jī)關(guān)提出貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可變更核準(zhǔn)申請(qǐng)。

3、人民銀行對(duì)借款人提供資料的齊全性、合法性進(jìn)行審查，針對(duì)資料不齊全或不符合法定形式的，當(dāng)場一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。針對(duì)申請(qǐng)資料齊全、符合法定形式或按要求提供全部補(bǔ)正申請(qǐng)資料的借款人依法發(fā)放相關(guān)業(yè)務(wù)受理通知書。

4、人民銀行審核無誤后，在五個(gè)工作日內(nèi)做出行政許可變更決定，并依法發(fā)放相關(guān)業(yè)務(wù)決定書。

（二）貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可變更所需資料

1、借款人名稱、住所、營業(yè)期限發(fā)生變更時(shí)，需提供：

①經(jīng)工商行政管理部門變更后的營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件；事業(yè)單位需提供事業(yè)單位法人證書或上級(jí)主管部門文件的原件及復(fù)印件。

②變更后的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本原件及復(fù)印件。

③變更后的《國稅登記證》或《地稅登記證》正本原件及復(fù)印件。

④變更后的《機(jī)構(gòu)信用代碼證》原件及復(fù)印件。

⑤經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件。

2、借款人法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人發(fā)生變更時(shí)，需提供：

①經(jīng)工商行政管理部門變更后的營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件；事業(yè)單位需提供事業(yè)單位法人證書或上級(jí)主管部門文件的原件及復(fù)印件。

②變更后的法定代表人或負(fù)責(zé)人、代理人有效身份證件復(fù)印件及履歷證明材料并加蓋單位公章。③經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件。

3、借款人注冊(cè)資金發(fā)生變更時(shí)，需提供：

①經(jīng)工商行政管理部門變更后的營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件。

②變更后的驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件或有關(guān)注冊(cè)資本來源的證明材料。

③提供最新資本構(gòu)成信息中，各出資單位的營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)信用代碼證及組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，各出資自然人的有效身份證件復(fù)印件。

④經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件。

4、投資人發(fā)生變更時(shí)，需提供：

①工商行政管理部門出具的有效證明材料原件及復(fù)印件。

②新的投資單位的營業(yè)執(zhí)照及組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件，新的投資自然人的有效身份證件復(fù)印件。③經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件。

5、借款人性質(zhì)發(fā)生變更時(shí)，需提供：

①上級(jí)主管部門批準(zhǔn)借款人改制的文件原件及復(fù)印件。

②經(jīng)工商行政管理部門變更后的營業(yè)執(zhí)照正、副本原件及復(fù)印件。

③變更后的《組織機(jī)構(gòu)代碼證》正本原件及復(fù)印件。

④經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件。

二、貸款卡掛失換發(fā)業(yè)務(wù)

（一）經(jīng)辦人員攜帶借款人出具的介紹信、營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件到人民銀行辦理掛失申請(qǐng)。

（二）借款人需登報(bào)聲明所持貸款卡丟失作廢，并注明單位名稱及貸款卡編碼。

（三）借款人持填寫完整的《貸款卡掛失換發(fā)申請(qǐng)表》、營業(yè)執(zhí)照副本原件、載明企業(yè)貸款卡丟失作廢的當(dāng)日?qǐng)?bào)紙?jiān)饺嗣胥y行申請(qǐng)貸款卡掛失換發(fā)申請(qǐng)。

（四）人民銀行對(duì)借款人提供資料的齊全性、合法性進(jìn)行審查，對(duì)資料不齊全或不符合法定形式的，當(dāng)場一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。對(duì)申請(qǐng)資料齊全、符合法定形式或按要求提供全部補(bǔ)正申請(qǐng)資料的借款人，依法做出受理決定，并發(fā)放《受理貸款卡掛失換發(fā)申請(qǐng)通知書》。

（五）人民銀行審核無誤后，于五個(gè)工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予貸款卡掛失換發(fā)的決定。

有效身份證件是指身份證、護(hù)照、軍官證、士兵證、來往內(nèi)地通行證、臨時(shí)身份證、外國人居留證、警官證等。

上述所列提供資料的打印或復(fù)印件均須為A4型紙。

二○一三年二月十八日