第一篇：2013年3月兩會(huì)思想?yún)R報(bào)：積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)沖擊

敬愛(ài)的黨組織：

一年一度的全國(guó)兩會(huì)，代表委員們共同謀劃國(guó)家未來(lái)的發(fā)展之路。如果說(shuō)積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊是去年兩會(huì)的焦點(diǎn)話(huà)題，那么經(jīng)過(guò)國(guó)際金融危機(jī)洗禮，在后危機(jī)時(shí)代如何謀求持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，則成為代表委員們今年兩會(huì)思考和討論的焦點(diǎn)。

代表、委員從各地、各界帶來(lái)的過(guò)去一年的發(fā)展經(jīng)歷又一次告訴我們，必須把經(jīng)濟(jì)發(fā)展從主要依靠出口和投資轉(zhuǎn)向消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)，從主要依靠第二產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向三次產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)帶動(dòng)，從主要依靠物質(zhì)資源投入轉(zhuǎn)向依靠科技創(chuàng)新和提高勞動(dòng)者素質(zhì)。

從進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)，到啟動(dòng)民間投資;從大力發(fā)展新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)，到加快淘汰落后產(chǎn)能;從鼓勵(lì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，到加快服務(wù)業(yè)發(fā)展……一條條真知灼見(jiàn)，凝聚著代表委員們對(duì)國(guó)家未來(lái)長(zhǎng)久發(fā)展的深入思考。

更值得關(guān)注的是，代表、委員們對(duì)加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的思考和建議，并不局限于傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，如何通過(guò)社會(huì)領(lǐng)域的發(fā)展和改革來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，成為新的關(guān)注重點(diǎn)。

收入分配改革是進(jìn)一步擴(kuò)大消費(fèi)的源頭所在，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、積極推進(jìn)城鎮(zhèn)化是經(jīng)濟(jì)社會(huì)進(jìn)一步發(fā)展的空間所在，加快發(fā)展科技教育事業(yè)是增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力、培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)所在……代表委員們紛紛獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

經(jīng)歷了改革開(kāi)放30多年的發(fā)展，特別是國(guó)際金融危機(jī)的洗禮，中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要關(guān)口。一方面要看到，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式刻不容緩;另一方面也要認(rèn)識(shí)到，這場(chǎng)深刻變革是一場(chǎng)持久戰(zhàn)。只有實(shí)現(xiàn)了這樣的轉(zhuǎn)變，我國(guó)發(fā)展的質(zhì)量才會(huì)越來(lái)越高、發(fā)展空間才會(huì)越來(lái)越大、發(fā)展道路才會(huì)越走越寬。

匯報(bào)人：xiexiebang

第二篇：積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)影響

當(dāng)前，受?chē)?guó)際金融危機(jī)大潮及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩影響，稅收形勢(shì)面臨前所未有的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)此，該局主動(dòng)采取五項(xiàng)措施強(qiáng)化稅源管理，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)當(dāng)前稅收帶來(lái)的不利影響，確保稅收收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。一是強(qiáng)化戶(hù)籍管理。依托國(guó)地稅及工商、海關(guān)等信息共享平臺(tái)，對(duì)漏管、漏征戶(hù)進(jìn)行清理檢查，摸清稅源底數(shù)。同時(shí)加強(qiáng)注銷(xiāo)登記管理，建立注銷(xiāo)登記內(nèi)部巡查、注銷(xiāo)前檢查等制度，強(qiáng)化注銷(xiāo)事后跟蹤管理，防止納稅人以“假注銷(xiāo)”轉(zhuǎn)移管理歸屬，造成稅源流失。二是強(qiáng)化納稅申報(bào)監(jiān)控。建立日常監(jiān)控分析制度，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)零申報(bào)、異常申報(bào)的監(jiān)控，通過(guò)CTAIS系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)，分析納稅人申報(bào)數(shù)據(jù)信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。對(duì)零申報(bào)及重點(diǎn)稅源戶(hù)納稅人由稅管員進(jìn)行實(shí)地核查，重點(diǎn)通過(guò)“看、問(wèn)、查”方法，準(zhǔn)確及時(shí)掌握納稅人實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況及稅款實(shí)現(xiàn)情況，對(duì)存在問(wèn)題及時(shí)糾正，及時(shí)處理。三是強(qiáng)化重點(diǎn)稅源監(jiān)控。強(qiáng)化稅源分析預(yù)測(cè)，通過(guò)對(duì)重點(diǎn)稅源稅收增減變動(dòng)分析，查找管理中存在的漏洞。四是強(qiáng)化納稅評(píng)估管理。完善評(píng)估機(jī)制，利用稅收分析的成果以及稅源監(jiān)控信息加強(qiáng)評(píng)估對(duì)象的管理工作，重點(diǎn)對(duì)長(zhǎng)期稅負(fù)偏低、久虧不倒的納稅人開(kāi)展納稅評(píng)估，深入剖析對(duì)納稅異常問(wèn)題的成因、特點(diǎn)，促進(jìn)稅源監(jiān)控水平的提高。五是強(qiáng)化納稅服務(wù)工作。從納稅服務(wù)工作入手，通過(guò)優(yōu)質(zhì)高效的納稅服務(wù)，加大稅收政策宣傳力度，提高納稅人的納稅意識(shí)、納稅能力，營(yíng)造依法納稅的良好社會(huì)氛圍，從而提高納稅申報(bào)質(zhì)量，為稅源監(jiān)控工作提供保障。

第三篇：積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī) 科學(xué)促進(jìn)勞動(dòng)保障

積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī) 科學(xué)促進(jìn)勞動(dòng)保障

南溪縣縣政府副縣長(zhǎng) 葉海英

為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)及帶來(lái)的諸多問(wèn)題，南溪縣勞動(dòng)保障工作切實(shí)按照“調(diào)整完善政策、創(chuàng)新工作模式、切實(shí)保障民生”的思路，通過(guò)強(qiáng)化勞動(dòng)就業(yè)、社會(huì)保險(xiǎn)擴(kuò)面工作，保障社會(huì)和諧，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

一、千方百計(jì)穩(wěn)定就業(yè)、促進(jìn)就業(yè)

以就業(yè)培訓(xùn)、勞務(wù)輸出、基層平臺(tái)建設(shè)、失業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為重點(diǎn)，統(tǒng)籌做好城鄉(xiāng)就業(yè)再就業(yè)服務(wù)、民生工程等工作。

一是積極探索促進(jìn)就業(yè)措施，擴(kuò)大覆蓋范圍。結(jié)合我縣實(shí)際情況，根據(jù)按照《就業(yè)促進(jìn)法》的要求，將積極就業(yè)政策擴(kuò)大到受金融危機(jī)沖擊的失業(yè)人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工，做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的摸底工作，建立返鄉(xiāng)農(nóng)民工臺(tái)帳，掌握返鄉(xiāng)民工的情況和需求。

二是強(qiáng)化培訓(xùn)、提升技能、促進(jìn)就業(yè)。圍繞工業(yè)強(qiáng)縣的戰(zhàn)略目標(biāo)，立足于南溪發(fā)展，實(shí)施承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移就業(yè)服務(wù)計(jì)劃，整合縣培訓(xùn)中心、南職中、各定點(diǎn)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)資源，一方面主動(dòng)與各類(lèi)企業(yè)對(duì)接，根據(jù)企業(yè)用工需求，大力開(kāi)展“訂單培訓(xùn)”、“定向培訓(xùn)”、“品牌培訓(xùn)”和“項(xiàng)目培訓(xùn)”，積極落實(shí)培訓(xùn)補(bǔ)貼，提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，努力提高培訓(xùn)后的轉(zhuǎn)移就業(yè)率；另一方面，根據(jù)對(duì)我縣返鄉(xiāng)民工調(diào)查，60%的人有強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)愿望，針對(duì)這一部分勞動(dòng)者實(shí)際需求，開(kāi)展SYB（創(chuàng)辦你的企業(yè)）及GYB（創(chuàng)業(yè)意識(shí)）培訓(xùn)，以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)。同時(shí)拓寬培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)、豐富培訓(xùn)內(nèi)容，提高勞動(dòng)者就業(yè)能力和適應(yīng)職業(yè)變化的能力。與此同時(shí)，加大小額擔(dān)保貸款工作力度，充分發(fā)揮小額擔(dān)保貸款對(duì)就業(yè)的促進(jìn)作用。

三是擴(kuò)展人力資源市場(chǎng)覆蓋面，提高勞務(wù)輸出質(zhì)量。09年計(jì)劃在羅龍鎮(zhèn)、大觀鎮(zhèn)、長(zhǎng)興鎮(zhèn)等人口較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選取2至3個(gè)鎮(zhèn)設(shè)立人力資源市場(chǎng)，將人力資源市場(chǎng)服務(wù)功能延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)。打造南溪?jiǎng)趧?wù)輸出品牌，進(jìn)一步加強(qiáng)與浙江慈溪市勞動(dòng)保障局的對(duì)接，將慈溪市作為我縣重要的勞務(wù)輸出地，以“南溪-慈溪?jiǎng)趧?wù)輸出”模式為藍(lán)本，開(kāi)展縣外勞務(wù)工作對(duì)接，及時(shí)掌握勞務(wù)需求狀況，拓展南溪?jiǎng)趧?wù)輸出集中地，選取規(guī)模較大、效益好的企業(yè)進(jìn)行定點(diǎn)輸出，提升輸出質(zhì)量，提高農(nóng)民工就業(yè)率。

二、進(jìn)一步完善社會(huì)保障體系，解決歷史遺留問(wèn)題

以非公有制企業(yè)員工、靈活就業(yè)人員、失地農(nóng)民為重點(diǎn)，以社?；饘?zhuān)項(xiàng)治理為契機(jī)，繼續(xù)做好養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育五項(xiàng)保險(xiǎn)的擴(kuò)面征繳工作，完善失地農(nóng)民社會(huì)保險(xiǎn)手續(xù)，特別是完善貫徹川府辦〔2008〕15號(hào)文件的具體操作問(wèn)題。按照“納入統(tǒng)籌、區(qū)別對(duì)待、統(tǒng)一政策、積極解決的原則，按照省、市要求，進(jìn)行農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)和探索工作；擴(kuò)大非公有制經(jīng)濟(jì)組織參保覆蓋面，著手解決原城鎮(zhèn)集體企業(yè)超齡人員養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)有破產(chǎn)企業(yè)退休人員醫(yī)療保險(xiǎn)、企業(yè)老工傷保險(xiǎn)統(tǒng)籌管理等歷史遺留問(wèn)題，多管齊下，提高社會(huì)保障能力。

三、重宣傳抓監(jiān)察，保障勞動(dòng)者權(quán)益

抓住《勞動(dòng)合同法》《就業(yè)促進(jìn)法》《勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法》“三法”實(shí)施的有利時(shí)機(jī)，依托基層組織開(kāi)展形式多樣的宣傳咨詢(xún)活動(dòng)，通過(guò)法制講座，新聞媒體采訪(fǎng)報(bào)道，雜志刊載宣傳文章，發(fā)放宣傳資料，制作宣傳標(biāo)語(yǔ)，到企業(yè)、基層現(xiàn)場(chǎng)宣傳等多種形式廣泛宣傳各項(xiàng)勞動(dòng)保障政策及工作新舉措、新進(jìn)展；按照《勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解仲裁法》及中、省、市要求，完成仲裁機(jī)構(gòu)建設(shè)、基層勞動(dòng)保障中心調(diào)解員隊(duì)伍建設(shè)，提高辦事水平和辦事效率，建立快捷的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁綠色通道，快立、快調(diào)、快審、快結(jié)，及時(shí)處理勞動(dòng)糾紛、切實(shí)化解勞動(dòng)關(guān)系引發(fā)的矛盾，切實(shí)維護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益，保障社會(huì)穩(wěn)定；加大規(guī)范企業(yè)用工行為的工作力度，主動(dòng)監(jiān)察轄區(qū)內(nèi)280戶(hù)企業(yè)勞動(dòng)合同的簽訂、社會(huì)保險(xiǎn)落實(shí)、工資待遇及時(shí)足額支付；組織農(nóng)民工工資拖欠、打擊非法用工等專(zhuān)項(xiàng)檢查，保護(hù)農(nóng)民工的合法權(quán)益；完善勞動(dòng)監(jiān)察網(wǎng)格化建設(shè)，將勞動(dòng)爭(zhēng)議化解在基層，全面推進(jìn)和諧勞動(dòng)關(guān)系創(chuàng)建，努力構(gòu)建社會(huì)、企業(yè)、勞動(dòng)者三方共贏的良好局面。

四、解決信訪(fǎng)突出問(wèn)題，全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定

相關(guān)部門(mén)按照信訪(fǎng)維穩(wěn)排查和矛盾糾紛調(diào)處工作制度，針對(duì)成因復(fù)雜的歷史遺留問(wèn)題和深化經(jīng)濟(jì)體制改革中涉及的大量勞動(dòng)保障問(wèn)題以及群眾反映強(qiáng)烈的熱點(diǎn)問(wèn)題，切實(shí)加大調(diào)研和處理協(xié)調(diào)力度，對(duì)這次受金融危機(jī)影響關(guān)閉停產(chǎn)企業(yè)勞動(dòng)關(guān)系的處理和裁員情況要及時(shí)掌握，完善應(yīng)急工作預(yù)案，預(yù)防和妥善處理群體性事件，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處理，建立健全接訪(fǎng)制度和工作制度，切實(shí)做好勞動(dòng)信訪(fǎng)維穩(wěn)工作，確保不出涉穩(wěn)事件。

第四篇：美國(guó)政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)

美國(guó)政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)

２００７年４月，以美國(guó)第二大次級(jí)抵押貸款機(jī)構(gòu)新世紀(jì)金融公司申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)作為標(biāo)志，美國(guó)次貸危機(jī)正式拉開(kāi)帷幕。此后，危機(jī)愈演愈烈，大量從事次貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)相繼破產(chǎn)，主要金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)巨額虧損，國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩。市場(chǎng)預(yù)計(jì)，全球與次貸相關(guān)的損失將達(dá)到１．５萬(wàn)億美元。２００８年以來(lái)，美國(guó)已有１３家商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉。在美國(guó)前五大投資銀行中，貝爾斯登被摩根大通收購(gòu)，美林被美洲銀行收購(gòu)，雷曼兄弟申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，摩根士丹利和高盛也轉(zhuǎn)變成為銀行控股公司。

為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊，美國(guó)財(cái)政部和美聯(lián)儲(chǔ)相繼出臺(tái)了一系列應(yīng)對(duì)措施，其頻率之高、規(guī)模之大、范圍之廣、力度之強(qiáng)是在美國(guó)近１００年以來(lái)的歷史上少見(jiàn)的。美聯(lián)儲(chǔ)應(yīng)對(duì)危機(jī)的非常規(guī)措施

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的大規(guī)模信貸緊縮，嚴(yán)重打擊了市場(chǎng)信心，盡管美聯(lián)儲(chǔ)連續(xù)大幅度地調(diào)低聯(lián)邦基金利率、降低再貼現(xiàn)率，將常規(guī)貨幣政策手段幾乎用到極致，仍然不能阻止國(guó)際金融市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩、美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)放緩的趨勢(shì)。為此，美聯(lián)儲(chǔ)不得不選擇各種非常規(guī)措施，來(lái)增加市場(chǎng)的流動(dòng)性供給，擴(kuò)大信貸規(guī)模，恢復(fù)市場(chǎng)信心。

（一）新的流動(dòng)性管理手段

一是調(diào)整貼現(xiàn)窗口貸款政策。從２００７年８月起，美聯(lián)儲(chǔ)多次通過(guò)調(diào)整貼現(xiàn)政策，鼓勵(lì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的商業(yè)銀行向美聯(lián)儲(chǔ)借款。２００７年８月１７日，美聯(lián)儲(chǔ)下調(diào)貼現(xiàn)率５０個(gè)基點(diǎn)，使其與美聯(lián)邦基金利率之差由此前１００個(gè)基點(diǎn)縮小為５０個(gè)基點(diǎn)，貸款期限延長(zhǎng)至３０天，并可應(yīng)請(qǐng)求展期。２００８年３月１８日，美聯(lián)儲(chǔ)再次下調(diào)貼現(xiàn)率７５個(gè)基點(diǎn)，使其貼現(xiàn)率與聯(lián)邦基金利率進(jìn)一步縮小至２５個(gè)基點(diǎn)，貸款期限延長(zhǎng)至９０天。二是啟用新的融資機(jī)制。２００７年１２月１２日，美聯(lián)儲(chǔ)推出對(duì)合格存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新融資機(jī)制（ＴＡＦ）。在ＴＡＦ中，美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)拍賣(mài)提供為期２８天的抵押貸款，每月兩次，利率由競(jìng)標(biāo)過(guò)程決定，每次的ＴＡＦ有固定金額，抵押品與貼現(xiàn)窗口借款相同。由于ＴＡＦ事前確定數(shù)量并采用市場(chǎng)化的拍賣(mài)方式，既能有效解決銀行間市場(chǎng)的流動(dòng)性問(wèn)題，又不會(huì)導(dǎo)致銀行準(zhǔn)備金和聯(lián)邦基金利率管理的復(fù)雜化，被視為美聯(lián)儲(chǔ)４０年來(lái)最偉大的金融創(chuàng)新。２００８年７月３０日，作為２８天ＴＡＦ的補(bǔ)充，美聯(lián)儲(chǔ)推出８４天期ＴＡＦ，以更好地緩解３個(gè)月期短期融資市場(chǎng)的資金緊張情況。２００８年９月２９日，美聯(lián)儲(chǔ)又表示計(jì)劃將于１１月推出兩次總額為１５００億的遠(yuǎn)期ＴＡＦ，時(shí)間和期限將在與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商后確定，以確保年底前市場(chǎng)參與者資金充足。此后，又于２００８年１０月６日將總規(guī)模擴(kuò)大至３０００億。

三是啟用新的融券機(jī)制。２００８年３月１１日，美聯(lián)儲(chǔ)推出了另一項(xiàng)創(chuàng)新流動(dòng)性支持工具（ＴＳＬＦ）。ＴＳＬＦ是由美聯(lián)儲(chǔ)以拍賣(mài)方式用國(guó)債置換一級(jí)證券交易商抵押資產(chǎn)，到期后換回的一種資產(chǎn)互換協(xié)議，有效期為六個(gè)月。ＴＳＬＦ的交易對(duì)手僅限于以投資銀行為主的一級(jí)證券交易商，交易商可提供的合格抵押資產(chǎn)包括聯(lián)邦機(jī)構(gòu)債券、聯(lián)邦機(jī)構(gòu)發(fā)行的住房抵押貸款支持證券和住房抵押貸款支持證券（ＭＢＳ）等。

四是啟用一級(jí)交易商信貸工具（ＰＤＣＦ），向一級(jí)交易商開(kāi)放貼現(xiàn)窗口。在貝爾斯登事件發(fā)生后，為進(jìn)一步緩解金融市場(chǎng)短期向下的壓力，２００８年３月１７日，美聯(lián)儲(chǔ)決定利用其緊急貸款權(quán)力，啟用ＰＤＣＦ，其實(shí)質(zhì)是向符合條件的一級(jí)交易商（主要指投資銀行）開(kāi)放傳統(tǒng)上只向商業(yè)銀行開(kāi)放的貼現(xiàn)窗口，提供隔夜貸款。

五是推出資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)，即貨幣市場(chǎng)共同基金流動(dòng)性工具（ＡＭＬＦ），通過(guò)支持貨幣市場(chǎng)共同基金支持商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。２００８年９月１９日，針對(duì)雷曼兄弟倒閉引發(fā)華爾街震蕩、大量投資者紛紛從貨幣市場(chǎng)共同基金撤資的形勢(shì)，美聯(lián)儲(chǔ)宣布推出ＡＭＬＦ，以貼現(xiàn)率向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和銀行控股公司提供無(wú)追索權(quán)貸款，供其從貨幣市場(chǎng)共同基金（ＭＭＭＦ）購(gòu)入資產(chǎn)抵押商業(yè)票據(jù)。同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)還計(jì)劃直接從一級(jí)交易商手中購(gòu)買(mǎi)房利美、房地美和聯(lián)邦房屋貸款銀行等發(fā)行的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)票據(jù)，以進(jìn)一步支持商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的順利運(yùn)行。六是推出商業(yè)票據(jù)融資工具（ＣＰＦＦ），直接支持商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。２００８年１０月７日，美聯(lián)儲(chǔ)宣布創(chuàng)建ＣＰＦＦ，運(yùn)作機(jī)制是通過(guò)特殊目的載體（ＳＰＶ），直接從符合條件的商業(yè)票據(jù)發(fā)行方購(gòu)買(mǎi)評(píng)級(jí)較高且以美元標(biāo)價(jià)的３個(gè)月期資產(chǎn)抵押商業(yè)票據(jù)（ＡＢＣＰ）和無(wú)抵押的商業(yè)票據(jù)，為美國(guó)的銀行、大企業(yè)、地方政府等商業(yè)票據(jù)發(fā)行方提供日常流動(dòng)性支持。

七是向商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金付息。長(zhǎng)期以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)和其他主要國(guó)家的中央銀行均不為商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金支付利息。在次貸危機(jī)的沖擊下，為了增加商業(yè)銀行的可貸資金，２００８年１０月６日，美聯(lián)儲(chǔ)宣布向商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金支付利息。其中，向法定準(zhǔn)備金支付的利息比準(zhǔn)備金交存期的聯(lián)邦基金目標(biāo)利率均值低１０個(gè)基點(diǎn)，向超額準(zhǔn)備金支付的利息初定為比準(zhǔn)備金交存期的最低聯(lián)邦基金目標(biāo)利率低７５個(gè)基點(diǎn)。

（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接救助

救助投資銀行貝爾斯登。２００８年３月１４日，美第五大投行——貝爾斯登出現(xiàn)了流動(dòng)性危機(jī)，為了援助貝爾斯登，美聯(lián)儲(chǔ)緊急批準(zhǔn)了ＪＰ摩根與貝爾斯登的特殊交易，即紐聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)ＪＰ摩根向貝爾斯登提供應(yīng)急資金，以緩解其流動(dòng)性短缺問(wèn)題。貝爾斯登將其流動(dòng)性最差的３００億美元資產(chǎn)作抵押，紐聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)ＪＰ摩根向其提供為期２８天的等額融資。這是自上世紀(jì)３０年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)“大蕭條”以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)首次向非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放貼現(xiàn)窗口。

救助房利美和房地美。２００８年７月１３日，美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)財(cái)政部聯(lián)合宣布對(duì)陷入財(cái)務(wù)困境的“兩房”提供救助。其中，美聯(lián)儲(chǔ)將允許“兩房”直接從紐聯(lián)儲(chǔ)貼現(xiàn)窗口借款，條件是美聯(lián)儲(chǔ)將在兩家企業(yè)的資本充足率監(jiān)管和其他審慎性監(jiān)管中發(fā)揮咨詢(xún)作用。在９月７日美國(guó)政府接管“兩房”方案中，紐聯(lián)儲(chǔ)成為美國(guó)財(cái)政部向“兩房”提供信用貸款的財(cái)務(wù)代理人。

救助美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（ＡＩＧ）。美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，由于市場(chǎng)違約風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，作為全球信用違約掉期市場(chǎng)主要賣(mài)方的ＡＩＧ受到嚴(yán)重影響。２００８年９月１６日，美聯(lián)

儲(chǔ)宣布向ＡＩＧ提供８５０億美元的高息抵押貸款，條件是美政府需獲得ＡＩＧ７９．９％的股權(quán)，并持有其向其他股東分紅的否決權(quán)。２００８年１０月８日，美聯(lián)儲(chǔ)再度聲明，此前向ＡＩＧ提供的８５０億美元貸款額度已用盡，允許ＡＩＧ以投資級(jí)固定收益證券作抵押，美聯(lián)儲(chǔ)將再度給予ＡＩＧ３７８億美元的貸款額度。

采取國(guó)際聯(lián)合救助行動(dòng)。２００７年１２月１２日、２００８年３月１１日和９月１８日、１０月８日和１０月１３日，為了應(yīng)對(duì)不斷惡化的金融危機(jī)沖擊，美聯(lián)儲(chǔ)先后與歐洲中央銀行、英格蘭銀行和日本銀行等進(jìn)行了大規(guī)模的國(guó)際聯(lián)合援助行動(dòng)。主要內(nèi)容包括：（１）各主要國(guó)家中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作等渠道向本國(guó)貨幣市場(chǎng)注入流動(dòng)性。（２）美聯(lián)儲(chǔ)與主要國(guó)家的中央銀行建立臨時(shí)貨幣互換安排，并根據(jù)形勢(shì)發(fā)展調(diào)整互換的期限和規(guī)模。從２００８年１０月１３日起，為配合其他國(guó)家中央銀行的救市行動(dòng)，美聯(lián)儲(chǔ)宣布，暫時(shí)上調(diào)與歐洲中央銀行、英格蘭銀行、瑞士國(guó)家銀行和日本銀行的美元互換額度至無(wú)上限。（３）２００８年１０月８日，美聯(lián)儲(chǔ)、歐洲中央銀行、英格蘭銀行、加拿大中央銀行、瑞典中央銀行和瑞士國(guó)家銀行等聯(lián)合宣布降息５０個(gè)基點(diǎn)。

美國(guó)財(cái)政部應(yīng)對(duì)危機(jī)的非常規(guī)措施

２００７年上半年，美國(guó)次貸危機(jī)剛剛發(fā)生時(shí)，美國(guó)財(cái)政部采取了常規(guī)性政策措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)，后來(lái)隨著金融危機(jī)的不斷升級(jí)、美國(guó)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷惡化，美國(guó)財(cái)政部被迫出臺(tái)了一系列非常規(guī)措施來(lái)應(yīng)對(duì)危機(jī)的挑戰(zhàn)。

（一）１５００億美元的一攬子財(cái)政刺激計(jì)劃

２００８年１月４日，美國(guó)國(guó)會(huì)宣布實(shí)施１５００億美元的一攬子財(cái)政刺激計(jì)劃。根據(jù)這一計(jì)劃，美國(guó)家庭將得到不同程度的稅收返還，商業(yè)投資第一年可以享受５０％折舊，中小企業(yè)還可以享受到額外稅收優(yōu)惠。另外，房利美和房地美證券化限額被臨時(shí)上調(diào)，聯(lián)邦住房委員會(huì)的擔(dān)保額也相應(yīng)增加。

（二）援助并接管“兩房”

２００８年７月１３日，美國(guó)政府宣布，美國(guó)財(cái)政部和美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)手對(duì)深陷困境的“兩房”提供援助：一是提高這兩家公司能夠從財(cái)政部獲得貸款的額度。二是為了保證“兩房”能夠獲得足夠的資本，財(cái)政部將擁有在必要時(shí)收購(gòu)其中任何一家公司的股份的權(quán)力。三是允許這兩家公司直接從紐聯(lián)儲(chǔ)的貼現(xiàn)窗口借款。２００８年７月２２日，當(dāng)世界還在議論美國(guó)政府是否應(yīng)該救助“兩房”時(shí)，美國(guó)眾議院批準(zhǔn)總額３０００億美元的住房援助法案，這一法案授予財(cái)政部向“兩房”提供援助的權(quán)力，并可以為陷入困境的房貸戶(hù)提供幫助。根據(jù)這一法案，聯(lián)邦住房委員會(huì)可以向約４０萬(wàn)個(gè)面臨喪失抵押品贖回權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的房貸戶(hù)提供上限為３０００億美元的再融資擔(dān)保，幫助他們將目前利率較高的按揭貸款轉(zhuǎn)換為利率較低的３０年固定利率貸款。２００８年９月７日，由于“兩房”形勢(shì)進(jìn)一步惡化，美國(guó)政府宣布這兩家公司的四步走計(jì)劃：一是聯(lián)邦住房金融局牽頭接管“兩房”；二是財(cái)政部與“兩房”分別簽署高級(jí)優(yōu)先股購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃；三是為“兩房”和聯(lián)邦住房貸款銀行建立一個(gè)新的、有擔(dān)保的借貸工具；四是推出購(gòu)買(mǎi)政府資助企業(yè)按揭抵押證券的臨時(shí)計(jì)劃。

（三）推出有史以來(lái)最大規(guī)模的金融救援計(jì)劃

２００８年１０月３日，美國(guó)總統(tǒng)布什批準(zhǔn)了《２００８年緊急經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定法案》，推出有史以來(lái)最大規(guī)模的７０００億美元的金融救援計(jì)劃。主要內(nèi)容包括：一是授權(quán)美國(guó)財(cái)政部建立受損資產(chǎn)處置計(jì)劃（ＴＡＲＰ），在兩年有效期內(nèi)分步使用７０００億美元資金購(gòu)買(mǎi)金融機(jī)構(gòu)受損資產(chǎn)；二是建立受損資產(chǎn)處置計(jì)劃后，允許財(cái)政部向金融機(jī)構(gòu)受損失資產(chǎn)提供保險(xiǎn)；三是成立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)和獨(dú)立委員會(huì)對(duì)法案的實(shí)施進(jìn)行監(jiān)督；四是對(duì)接受政府援助企業(yè)的高管薪酬做出限制；五是與國(guó)外金融監(jiān)管部門(mén)和中央銀行合作；六是將保護(hù)納稅人利益放在重要位置；七是增加對(duì)喪失抵押品贖回權(quán)的房貸申請(qǐng)人的幫助。

（四）金融監(jiān)管體制改革

從某種意義上講，美國(guó)金融監(jiān)管體制改革是此次金融危機(jī)中美國(guó)政府采取的意義最為重大、影響最為深遠(yuǎn)的非常規(guī)應(yīng)對(duì)措施。在以往的金融危機(jī)中，美國(guó)政府主要是采取包括財(cái)政政策和貨幣政策在內(nèi)的多種宏觀經(jīng)濟(jì)政策組合來(lái)應(yīng)對(duì)。

２００７年春天，美國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)亨利·保爾森呼吁重新檢查美國(guó)的金融監(jiān)管體系，以便更好地處理保護(hù)投資者與增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性的關(guān)系。２００７年秋天，保爾森宣布美國(guó)財(cái)政部將設(shè)計(jì)金融監(jiān)管體制改革方案。２００８年３月３１日，美國(guó)財(cái)政部公布了長(zhǎng)達(dá)２１８頁(yè)的美國(guó)金融監(jiān)管體制改革藍(lán)圖。

美國(guó)金融監(jiān)管體制改革藍(lán)圖包括三個(gè)目標(biāo)：一是短期目標(biāo)：強(qiáng)化總統(tǒng)金融市場(chǎng)工作組的使命，并將銀行監(jiān)管者納入小組；美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)一步推進(jìn)拓展貸款渠道；對(duì)抵押貸款發(fā)起設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；為各州對(duì)抵押貸款市場(chǎng)參與者頒發(fā)執(zhí)照設(shè)定統(tǒng)一的最低標(biāo)準(zhǔn)。二是中期目標(biāo)：合并儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)管署（ＯＴＳ）和貨幣監(jiān)理署（ＯＣＣ）；美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管支付和結(jié)算體系；設(shè)立聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管體系，隸屬于財(cái)政部的全國(guó)保險(xiǎn)管理署負(fù)責(zé)管理聯(lián)邦保險(xiǎn)監(jiān)管體系；合并美國(guó)證券管理委員會(huì)（ＳＥＣ）與商品期貨交易委員會(huì)（ＣＦＴＣ）。三是長(zhǎng)期目標(biāo)：設(shè)立美國(guó)三大金融監(jiān)管體，即美聯(lián)儲(chǔ)擔(dān)當(dāng)“市場(chǎng)穩(wěn)定監(jiān)管者”的角色，維護(hù)美國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定；成立“金融誠(chéng)信監(jiān)管者”，負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管；成立“商業(yè)行為監(jiān)管者”，負(fù)責(zé)規(guī)范商業(yè)活動(dòng)并保護(hù)消費(fèi)者利益。

第五篇：淺議保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)金融危機(jī)

淺議保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)對(duì)金融危機(jī)

這次金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)形成的沖擊，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司如何控制好風(fēng)險(xiǎn)，積極應(yīng)對(duì)這次危機(jī)，本人結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)為應(yīng)做好以下幾方面工作：一是通過(guò)調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)金融危機(jī)。在保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，確定什么樣的發(fā)展戰(zhàn)略是極為重要的，要結(jié)合市場(chǎng)不斷發(fā)生的新情況和新變化，其發(fā)展戰(zhàn)略也應(yīng)隨外部大環(huán)境的變化和經(jīng)濟(jì)周期情況及時(shí)調(diào)整。在調(diào)整戰(zhàn)略的過(guò)程中應(yīng)該重點(diǎn)考慮以下兩方面： 一個(gè)高管人員、公司的經(jīng)營(yíng)層要切實(shí)處理好規(guī)模與效益的關(guān)系問(wèn)題。另一個(gè)是要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，對(duì)于公司長(zhǎng)期、穩(wěn)定的發(fā)展是極為重要的，也是極為寶貴的一條經(jīng)驗(yàn)。要從思想上摒棄傳統(tǒng)的設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子、上規(guī)模的發(fā)展速度，把規(guī)模和速度轉(zhuǎn)化為效益的提高和競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，努力做到速度與結(jié)構(gòu)相協(xié)調(diào)，規(guī)模與效益相統(tǒng)一。

二是大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整。面對(duì)全球金融危機(jī)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該加大力度推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。結(jié)構(gòu)調(diào)整，可以改變保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成，化解和防范風(fēng)險(xiǎn)，有利于保險(xiǎn)公司在困難時(shí)期渡過(guò)難關(guān)；更重要的要，可以增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性，突出保險(xiǎn)行業(yè)優(yōu)勢(shì)，增加業(yè)務(wù)內(nèi)含價(jià)值，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升可持續(xù)發(fā)展能力。2009年的結(jié)構(gòu)調(diào)整，既是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也是轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的重要著力點(diǎn)；既能解決短期危機(jī)問(wèn)題，又能著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展、抓住機(jī)遇、化危為機(jī)。

保險(xiǎn)行業(yè)調(diào)整結(jié)構(gòu)，就是要大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型業(yè)務(wù)及長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。特別是對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“短期變長(zhǎng)期，躉繳變期繳，加大風(fēng)險(xiǎn)保障成分”的方向，逐漸使內(nèi)含價(jià)值高、抵御金融危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性好的長(zhǎng)期期繳保障型壽險(xiǎn)產(chǎn)品成為業(yè)務(wù)主流。

保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)通過(guò)嚴(yán)格監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)。這樣既有利于應(yīng)對(duì)當(dāng)前的危機(jī)和挑戰(zhàn)，防范行業(yè)發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又為行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展打下一個(gè)良好的基礎(chǔ)，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康增長(zhǎng)。監(jiān)管機(jī)關(guān)要強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管和強(qiáng)化償付能力監(jiān)管兩個(gè)主要手段推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整。通過(guò)強(qiáng)化產(chǎn)品監(jiān)管，提高產(chǎn)品的準(zhǔn)入門(mén)檻，排除期限過(guò)短、沒(méi)有保障成分的產(chǎn)品，促使保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售期限長(zhǎng)一些的保障型產(chǎn)品，引導(dǎo)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展方向。

三是要審慎推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)策略。我們經(jīng)常說(shuō)危機(jī)危機(jī)有危有機(jī)，面對(duì)金融危機(jī)，我們要主動(dòng)應(yīng)對(duì)，搶抓機(jī)遇。這次危機(jī)使保險(xiǎn)業(yè)一些優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的價(jià)值大幅下降，但也為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)提供了一次非常好的機(jī)會(huì)。另外，中央四萬(wàn)億刺激經(jīng)濟(jì)的計(jì)劃以及地方政府配套措施的出臺(tái)，這些都會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)的投資帶來(lái)一些良好的機(jī)會(huì)。只要國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)公司積極應(yīng)對(duì)，審慎決策，一定會(huì)走出一條綜合化經(jīng)營(yíng)的新路子。

四是提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)于保險(xiǎn)公司和再保公司來(lái)說(shuō)應(yīng)該從兩個(gè)方面提升能力，一個(gè)就是提高危機(jī)發(fā)生時(shí)的快速反應(yīng)能力，主要包括三點(diǎn)，一是對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急管理。對(duì)于流動(dòng)性來(lái)說(shuō)，主要是預(yù)防，要充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的作用，在保險(xiǎn)公司面對(duì)突發(fā)事件面對(duì)流動(dòng)性緊缺的時(shí)候提供必要支持。二是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)要有很好的管理。三是對(duì)于償付能力風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急管理?？梢钥紤]建立一個(gè)快速、靈活的管理應(yīng)對(duì)機(jī)制，使保險(xiǎn)公司在一些危機(jī)到來(lái)或者即將到來(lái)的時(shí)候有一些應(yīng)急的措施。

應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的第二個(gè)方面就是要提升日常經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立集中統(tǒng)一的信息平臺(tái)，動(dòng)態(tài)掌握經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)控的能力。其次，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部應(yīng)該形成比較完善的風(fēng)險(xiǎn)制衡機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力的建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)在重大決策上的話(huà)語(yǔ)權(quán)。第三，應(yīng)該建立一個(gè)強(qiáng)有力的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，提升高層決策的專(zhuān)業(yè)化支撐水平。吳定富:保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)取得三方面進(jìn)展

保監(jiān)會(huì)主席吳定富15日在出席陸家嘴論壇演講時(shí)表示，保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)金融危機(jī)在三個(gè)方面取得了積極的進(jìn)展。

第一，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞，維護(hù)國(guó)家金融保險(xiǎn)的安全?？偟膩?lái)看，盡管?chē)?guó)際金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一定的影響，但我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)償付能力總體充足、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)處于可控范圍。

第二，應(yīng)對(duì)各種困難和挑戰(zhàn)，保持行業(yè)平穩(wěn)較快地發(fā)展。從今年前4個(gè)月的情況看，總體情況是好的，1到4月份，全國(guó)的保費(fèi)收入達(dá)到4140億，同比增長(zhǎng)9%，賠款與

給付1077億，同比增長(zhǎng)0.13%。保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)達(dá)到35000億，同比增加了2000億。

第三，轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展模式，保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。從今年保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式初見(jiàn)成效，保險(xiǎn)的保障作用進(jìn)一步發(fā)揮。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，今年一季度財(cái)產(chǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈，保險(xiǎn)市場(chǎng)的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)得到了明顯的遏制。(記者 秦媛娜)次貸危機(jī)來(lái)襲 保險(xiǎn)企業(yè)如何應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)

原本應(yīng)保障人民財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)企業(yè)卻由于投資過(guò)多、過(guò)廣等問(wèn)題深受次貸危機(jī)打擊，令老百姓們紛紛退保以保障財(cái)產(chǎn)。面對(duì)這樣的局面，我們不禁要問(wèn)：險(xiǎn)企業(yè)究竟該干嘛？

在次貸危機(jī)的打擊下，全球保險(xiǎn)業(yè)泰斗AIG幾近全線(xiàn)崩盤(pán)。如今雖因獲得美國(guó)政府的貸款暫時(shí)度過(guò)破產(chǎn)危機(jī)，未來(lái)走勢(shì)依然堪虞。同樣深受其累的還有中國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)，自9月12日美國(guó)金融危機(jī)持續(xù)升級(jí)以來(lái)，中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保三只保險(xiǎn)股的市值一直直線(xiàn)下降，截至10月8日，前兩者的跌幅已超過(guò)9％。

擔(dān)心保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況的廣大民眾紛紛辦理退保手續(xù)以保安全。資料顯示，僅9月16、17日兩天位于中國(guó)香港的AIG子公司——美國(guó)友邦保險(xiǎn)(AIA)就遭遇了高達(dá)2000份左右的退保。

保險(xiǎn)公司重要的職能之一是保障、補(bǔ)償人民財(cái)產(chǎn)。在金融危機(jī)到來(lái)時(shí)，不正應(yīng)由他們來(lái)緩解人民的部分壓力嗎？為何會(huì)出現(xiàn)如今的局面？

金融危機(jī)引發(fā)的保險(xiǎn)界思考

10月10日，日本大型保險(xiǎn)公司大和生命保險(xiǎn)申請(qǐng)破產(chǎn)，據(jù)日本市場(chǎng)分析人士總結(jié)，他們的破產(chǎn)是因?yàn)椤霸摴疽幌蜃非蟾唢L(fēng)險(xiǎn)投資”。申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)，他們的負(fù)債總額高達(dá)2695億日元（約合27億美元）。

“保險(xiǎn)行業(yè)的投資渠道是要開(kāi)放，但注重風(fēng)控的前提永遠(yuǎn)不能忘，特別是對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)非常重要。”《證券日?qǐng)?bào)》的一篇評(píng)論這樣寫(xiě)道。

從資本層面分析，保險(xiǎn)公司的確非常適宜在資本市場(chǎng)活動(dòng)。由于壽險(xiǎn)等眾多險(xiǎn)種對(duì)于民眾來(lái)說(shuō)均屬于長(zhǎng)線(xiàn)投資，保險(xiǎn)公司手中聚集了大批可以用來(lái)投資的資金。而且，2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)十條》，將保險(xiǎn)公司投資渠道逐步放開(kāi)，無(wú)擔(dān)保公司債試點(diǎn)、PE投資試點(diǎn)也開(kāi)始推進(jìn)，更令很多保險(xiǎn)公司膽量增加，開(kāi)始承接一部分投行才做的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司的大規(guī)模投資是一柄雙刃劍，如今惡果顯現(xiàn)出來(lái)?！癆IG的案例告訴我們，保險(xiǎn)行業(yè)投資時(shí)注重風(fēng)控的前提永遠(yuǎn)不能忘?！?東方證券研究所王小罡表示。

風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)的重要性不單純?cè)谟诒ｋU(xiǎn)企業(yè)自身的發(fā)展，更關(guān)乎其客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全。事實(shí)上，這才是很多客戶(hù)心中保險(xiǎn)企業(yè)唯一的責(zé)任。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)也早有明確指示?！氨ｋU(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，要起到完善社會(huì)保障體系、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和輔助社會(huì)管理三個(gè)方面的重要作用?！薄袊?guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富。

現(xiàn)在看來(lái)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是夠了，社會(huì)保障和管理還需加強(qiáng)。王小罡表示，“次貸危機(jī)啟發(fā)我們，金融監(jiān)管模式應(yīng)該前臺(tái)全面而靈活，后臺(tái)強(qiáng)化而嚴(yán)厲”，“要注重對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)”。

這也引發(fā)了業(yè)界對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)“不務(wù)正業(yè)”的探討。

“保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)更注重本身對(duì)客戶(hù)們的服務(wù)，回歸正統(tǒng)業(yè)務(wù)，謹(jǐn)慎投資?！敝袊?guó)人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)。

“并不是說(shuō)保險(xiǎn)企業(yè)不應(yīng)該去做投資，但他們應(yīng)該更加重視主業(yè)、重視服務(wù)。在不影響保險(xiǎn)、保障根基的前提下謹(jǐn)慎投資?，F(xiàn)在看來(lái)他們似乎對(duì)投資關(guān)注的太多，對(duì)本身的業(yè)務(wù)和服務(wù)卻有些怠慢了。”一位分析師表示。

讓金融的歸金融，保險(xiǎn)的歸保險(xiǎn)

采訪(fǎng)中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)PICC）客戶(hù)服務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人的時(shí)候，他們正在為公司2008年的客戶(hù)服務(wù)活動(dòng)忙碌?！?008年客戶(hù)節(jié)暨奧運(yùn)理賠服務(wù)體驗(yàn)季，”該負(fù)責(zé)人表示：“其中黃金周客戶(hù)關(guān)愛(ài)活動(dòng)剛結(jié)束，其他幾大項(xiàng)活動(dòng)目前都進(jìn)入收尾階段，客戶(hù)反饋挺多，最近都在忙這個(gè)?！毖哉勚胁⑽达@現(xiàn)出受到金融危機(jī)的影響，他們手中的資料也顯示，客戶(hù)反饋幾乎都集中在最近的這次活動(dòng)上，鮮有對(duì)自己所投保險(xiǎn)擔(dān)憂(yōu)的。

壓力并非沒(méi)有，人保財(cái)險(xiǎn)總裁王銀成上個(gè)月就曾對(duì)媒體記者坦言：“今年以來(lái)的冰凍雨雪、地震，以及夏天的洪水災(zāi)害給我們帶來(lái)了巨大的賠款壓力?！辈贿^(guò)明智的是他們大幅減少了權(quán)益類(lèi)投資，而是選擇通過(guò)穩(wěn)定的固定收益投資獲得投資利潤(rùn)。據(jù)來(lái)自21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道的消息，目前PICC持有的權(quán)益類(lèi)投資市值僅為10億元左右，而固定收益投資每月會(huì)貢獻(xiàn)約1.3至1.4億元的投資收益。這大大降低了他們?cè)谠庥鼋鹑诤瑫r(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

“雖然這次的金融風(fēng)暴可以說(shuō)是百年一遇，但身為和共和國(guó)同歲的老牌保險(xiǎn)企業(yè)，我們還是認(rèn)為投資需謹(jǐn)慎，正統(tǒng)的保險(xiǎn)保障、服務(wù)客戶(hù)的業(yè)務(wù)才是最重要的?！痹撠?fù)責(zé)人表示：“不能舍本逐末?！?/p>

“不能舍本逐末”一語(yǔ)道出了一家老牌企業(yè)的常青秘笈。接著這位負(fù)責(zé)人興致勃勃地介紹起他們?cè)诜?wù)方面最近的新動(dòng)向。

不久前，他們剛剛結(jié)合奧運(yùn)會(huì)展開(kāi)了一系列諸如“奧運(yùn)之旅，人保關(guān)懷”、“奧運(yùn)競(jìng)猜，人保加油”等活動(dòng)，免費(fèi)贈(zèng)送客戶(hù)交通意外險(xiǎn)、發(fā)送貼心短信資訊等。PICC的理賠部也和客服部一起推出了“理賠無(wú)憂(yōu)”、“便捷體驗(yàn)”、“四海通行”等項(xiàng)目，這些小活動(dòng)們很受客戶(hù)歡迎。PICC全國(guó)4500家分支機(jī)構(gòu)幾乎每天都有來(lái)自客戶(hù)的溫馨小故事發(fā)生。

“資本市場(chǎng)的確掙錢(qián)快，但這不是根本，只有保障了客戶(hù)才能保障住我們，”他說(shuō)：“保險(xiǎn)企業(yè)就是該專(zhuān)注于保險(xiǎn)，只要人民對(duì)保險(xiǎn)的需求還存在，我們就會(huì)一直努力把服務(wù)做的更好。金融危機(jī)不會(huì)給我們帶來(lái)太大影響?！?/p>

三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)防控風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）區(qū)分“借鑒”與“盲目追隨”，辯證看待金融自由化、金融創(chuàng)新和金融衍生產(chǎn)品

源起次貸危機(jī)的全球金融海嘯，不僅暴露出美國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)自身存在的缺陷，同時(shí)也反映了其他國(guó)家追隨美國(guó)模式、參與次貸利益分配的盲從性和片面性。學(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)模式、實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)跨越式發(fā)展應(yīng)注意“引進(jìn)借鑒”與“自主創(chuàng)新”并重，切忌照抄照搬、東施效顰，固然美國(guó)模式或發(fā)達(dá)國(guó)家模式有其先進(jìn)性，但卻不是萬(wàn)能的。“重引進(jìn)借鑒，輕自主創(chuàng)新”無(wú)異于“重形似而不重神似”，盲目追隨的結(jié)果已經(jīng)在美國(guó)金融危機(jī)中發(fā)達(dá)國(guó)家遭受集體重創(chuàng)的事實(shí)中再一次得到印證。目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)、借鑒、模仿有余，而自主創(chuàng)新不足，今后保險(xiǎn)業(yè)的學(xué)習(xí)借鑒更應(yīng)在尊重我國(guó)國(guó)情和市場(chǎng)客觀環(huán)境的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長(zhǎng)避短，有針對(duì)性地在學(xué)習(xí)借鑒基礎(chǔ)上進(jìn)行自主創(chuàng)新。應(yīng)辯證看待美國(guó)金融自由化、金融創(chuàng)新進(jìn)程中誕生的金融衍生產(chǎn)品。脫離特定環(huán)境背景盲目照抄照搬，盲目肯定與仰視美國(guó)金融自由化如何自由，金融創(chuàng)新如何高級(jí)，工程技術(shù)如何復(fù)雜深?yuàn)W，金融衍生品如何繁多神秘，進(jìn)而自愧不如是萬(wàn)萬(wàn)不可取的。

（二）強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)投資策略的穩(wěn)健性和安全性，避免盲目的投資多元化和海外擴(kuò)張，絕不能片面理解保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化

近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化程度不斷提高，在金融危機(jī)造成金融市場(chǎng)投資環(huán)境急劇惡化的背景下，我國(guó)保險(xiǎn)公司將面臨巨大的投資壓力。因此更應(yīng)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)投資策略的穩(wěn)健性和安全性，避免盲目的投資多元化和海外擴(kuò)張，絕不能片面理解保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際化。這次金融危機(jī)的蔓延則向人們昭示了國(guó)際化的負(fù)面效應(yīng)，處于次貸市場(chǎng)國(guó)際化的國(guó)家在次貸繁榮時(shí)期都賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，而危機(jī)爆發(fā)時(shí)染指次貸關(guān)系的各個(gè)國(guó)家都不同程度地陷入金融危機(jī)的漩渦中。反思我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)國(guó)際化進(jìn)程，即不能因此次金融危機(jī)國(guó)際化程度低、所受影響有限而盲目自得，也不能因噎廢食，成為放緩我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)軍國(guó)際市場(chǎng)步伐的理由。更應(yīng)該全面度量參與全球化的利弊，以安全和穩(wěn)定為前提，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)控制，提高危機(jī)處理和應(yīng)對(duì)能力。

（三）杜絕監(jiān)管真空，堅(jiān)定地推進(jìn)償付能力監(jiān)管改革和完善償付能力監(jiān)管體系

“保險(xiǎn)巨擎”AIG在受到金融風(fēng)險(xiǎn)的波及后頃刻之間瀕臨倒塌，衍生金融產(chǎn)品扮演了重要的角色。盡管美國(guó)擁有全方位多層次的金融監(jiān)管體系，而對(duì)衍生金融產(chǎn)品的監(jiān)管存在真空，使市場(chǎng)的不規(guī)范行為沒(méi)有得到及時(shí)糾正，風(fēng)險(xiǎn)積累最終引發(fā)危機(jī)。反觀中國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管存在兩大方面的不足之處：一方面是前臺(tái)監(jiān)管偏重于市場(chǎng)準(zhǔn)入，而疏于對(duì)消費(fèi)者利益的保護(hù)；另一方面是后臺(tái)監(jiān)管一旦抓不到位，就會(huì)使監(jiān)管資源錯(cuò)配，在某種程度上扼殺了金融企業(yè)的營(yíng)運(yùn)活力。因此，今后我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管既要防止因美國(guó)金融監(jiān)管暴露的問(wèn)題重蹈市場(chǎng)行為監(jiān)管的覆轍，又要避免以市場(chǎng)發(fā)展要求倒逼監(jiān)管政策松動(dòng)的片面傾向。一方面對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)監(jiān)管全面覆蓋不留真空，并對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)適度放松，激發(fā)市場(chǎng)主體活力；另一方面對(duì)后臺(tái)監(jiān)管強(qiáng)化而嚴(yán)厲，要更加堅(jiān)定地推進(jìn)償付能力監(jiān)管改革和完善償付能力監(jiān)管體系。

（四）培育有效預(yù)警系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

在此次金融危機(jī)中，三大信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)因未能及早明確提示次貸投資風(fēng)險(xiǎn)而備受質(zhì)疑。而隨著次貸危機(jī)轉(zhuǎn)化為更大范圍的金融危機(jī)，這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)公司資信等級(jí)的頻繁調(diào)整又遭受詬病，對(duì)市場(chǎng)震蕩起了推波助瀾的作用。當(dāng)前我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)尚處于發(fā)展初期階段，加快信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)刻不容緩。在此過(guò)程中要注意保持評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和公正性，并且適當(dāng)引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，有效預(yù)警系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)發(fā)揮信用評(píng)級(jí)的外部監(jiān)督作用。

（五）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要理性回歸，“保障”才是保險(xiǎn)的基本功能

在資本市場(chǎng)火爆的情況下，許多保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷(xiāo)策略上，把保險(xiǎn)當(dāng)基金賣(mài)，把投資型險(xiǎn)種當(dāng)壽險(xiǎn)賣(mài)，再加上市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售傳達(dá)環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，以致大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)投資型產(chǎn)品的客戶(hù)是將保險(xiǎn)視為投資工具，而且抱有相當(dāng)高的投資預(yù)期。各種非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的不足，增加了壽險(xiǎn)與其他理財(cái)工具的競(jìng)爭(zhēng)力，滿(mǎn)足了人們對(duì)多功能理財(cái)工具的需求。但是，保障功能才是保險(xiǎn)的基本功能，投資功能只是其附加功能，如過(guò)分注重、宣傳壽險(xiǎn)的投資功能，必然會(huì)忽略保險(xiǎn)的真正意義。全球金融危機(jī)的影響還在不斷蔓延，AIG因非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陷入破產(chǎn)邊緣，更應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)要回歸理性，保障才是保險(xiǎn)最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無(wú)法替代的，也是保險(xiǎn)行業(yè)存在的理由和價(jià)值。當(dāng)務(wù)之急應(yīng)是保險(xiǎn)公司持之以恒地降低躉繳產(chǎn)品和投資理財(cái)型險(xiǎn)種的比例，提高期繳產(chǎn)品和保障型險(xiǎn)種的比例，以降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（六）隨著全球金融業(yè)的發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)相互融合、滲透，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)愈演愈烈

然而，中國(guó)的特殊國(guó)情決定保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)堅(jiān)持自己的發(fā)展步調(diào)和特色。在此次金融危機(jī)中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖然沒(méi)有出現(xiàn)問(wèn)題，但是金融衍生產(chǎn)品帶來(lái)的災(zāi)難卻殃及魚(yú)池。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司本身經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，對(duì)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律認(rèn)識(shí)不足，從業(yè)人員也相對(duì)缺乏經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在還不具備大力擴(kuò)張領(lǐng)域的條件，而是需要大力推進(jìn)壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和能力的提升，現(xiàn)階段還需專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè)經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)行業(yè)要始終將穩(wěn)健、安全放在首位。

保險(xiǎn)業(yè)作為“謹(jǐn)慎性金融”行業(yè)，生存與安全永遠(yuǎn)是第一位的，只有在穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)基本業(yè)務(wù)、有效控制未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才能追求金融的無(wú)限創(chuàng)新和收益的最大化。金融是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，金融體系的穩(wěn)定和效率對(duì)國(guó)家的繁榮與昌盛至關(guān)重要，對(duì)于保險(xiǎn)、銀行這類(lèi)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的金融行業(yè)，國(guó)家及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)有必要進(jìn)行較為嚴(yán)格而密切的監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)加以正確的引導(dǎo)和規(guī)范，以保證其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與安全。

2、保險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的研究控制。

眾多老牌金融機(jī)構(gòu)在危機(jī)中陷入困境，甚至破產(chǎn)倒閉，其實(shí)不是他們不會(huì)投資，不懂風(fēng)險(xiǎn)控制，而是低估了小概率事件發(fā)生的可能。雷曼兄弟的破產(chǎn)告訴我們，資本市場(chǎng)上沒(méi)有不可能發(fā)生的事，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范，要始終采取更為審慎的態(tài)度。這也適時(shí)給保險(xiǎn)業(yè)敲了一個(gè)警鐘：在看到資本市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的積極影響時(shí)，更應(yīng)居安思危，了解其對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)消極的一面；資本市場(chǎng)充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但不能因此就望而卻步，更要加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的理論研究，掌握其運(yùn)行規(guī)律并為我所用。

3、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要理性回歸，保險(xiǎn)的本質(zhì)在于“保障”。

全球保險(xiǎn)巨頭AIG身陷次貸危機(jī)，傾刻間出現(xiàn)巨額資金缺口而走到破產(chǎn)邊緣，究其危機(jī)源頭，不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身出了問(wèn)題，而是系列的金融投資衍生產(chǎn)品出了問(wèn)題?？梢钥吹?，在資本市場(chǎng)火爆的情況下，許多保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷(xiāo)策略上，把保險(xiǎn)當(dāng)基金賣(mài)，把投資型險(xiǎn)種當(dāng)壽險(xiǎn)賣(mài)，再加上市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售傳達(dá)環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，一段時(shí)間，甚至整個(gè)行業(yè)都在向外傳達(dá)“投連就是保險(xiǎn)”的錯(cuò)誤信息，以至大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)投資型產(chǎn)品的客戶(hù)是將保險(xiǎn)視為投資工具，而且抱有相當(dāng)高的投資預(yù)期。盡管近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展非常之快，可當(dāng)一系列重大災(zāi)害事故發(fā)生的時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮的作用卻有限，原因就在于我們購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)保障相對(duì)不足，或者購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)沒(méi)有回到保險(xiǎn)的基本意義和功能——保障上去。在全球金融危機(jī)的影響還在不斷傳導(dǎo)情況下，我們更應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)要回歸理性，保障才是保險(xiǎn)最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無(wú)法代替的，這是保險(xiǎn)行業(yè)存在的理由和價(jià)值。

4、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)新的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展階段。

金融海嘯之后，我國(guó)政府已通過(guò)各種政策來(lái)保證經(jīng)濟(jì)和金融的安全、穩(wěn)定與發(fā)展。保監(jiān)會(huì)紅頭文件不斷，各項(xiàng)監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，反復(fù)強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)理性回歸保障，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要，也傳達(dá)出一項(xiàng)訊息：未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，將繼續(xù)通過(guò)相關(guān)措施，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)及保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定。國(guó)內(nèi)那些將大量資金投資于資本市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司親歷了金融風(fēng)暴帶來(lái)的損失，也逐漸從前一年瘋狂追逐資本市場(chǎng)的奔跑中冷靜下來(lái)，實(shí)施新的經(jīng)營(yíng)策略?？梢哉f(shuō)，這次金融危機(jī)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)調(diào)整的契機(jī)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將迎來(lái)新的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展階段。

5、保險(xiǎn)公司應(yīng)專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè)。

越來(lái)越多的國(guó)家高調(diào)步入金融市場(chǎng)完全自由化之列，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)也愈演愈烈，然而，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有自己的特殊國(guó)情，應(yīng)堅(jiān)持自己的發(fā)展步調(diào)和特色，此次 AIG因非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陷入破產(chǎn)邊緣，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司更要深刻意識(shí)到：現(xiàn)階段還需專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè)，我們本身經(jīng)營(yíng)時(shí)間還太短，對(duì)壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律認(rèn)識(shí)還不夠，從業(yè)人員也缺乏經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在不是擴(kuò)張領(lǐng)域的時(shí)候，而是需要大力推進(jìn)壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和能力的提升。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的低谷期就是我們從業(yè)人員充電學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)，經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，人們所面對(duì)的機(jī)遇在降低，但學(xué)習(xí)充電可以讓人的機(jī)遇增多，這也是國(guó)內(nèi)教育培訓(xùn)行業(yè)一次大發(fā)展的好機(jī)遇，對(duì)我們資格項(xiàng)目來(lái)說(shuō)更是如此。一方面，可以利用現(xiàn)有資源，組織專(zhuān)家學(xué)者從多角度、多方面對(duì)這次金融風(fēng)暴進(jìn)行分析研究，并將成果吸收到中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格項(xiàng)目二版教材當(dāng)中，讓保險(xiǎn)從業(yè)者及時(shí)分享行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深化大家對(duì)金融風(fēng)暴的認(rèn)識(shí)，進(jìn)行更深入、更廣泛的項(xiàng)目宣傳，讓更多的從業(yè)者在參與到提升自身素質(zhì)的考試中來(lái)，發(fā)揮項(xiàng)目提升行業(yè)誠(chéng)信道德形象，提升行業(yè)專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平和素質(zhì)的作用

全球金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的啟示

記者：金融危機(jī)不僅給發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)慘痛的教訓(xùn)，也給我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展帶來(lái)深刻的啟示。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富最近指出，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不能脫離經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾的需要；保險(xiǎn)創(chuàng)新不能脫離經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的階段；保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)不能背離穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的規(guī)律；保險(xiǎn)監(jiān)管不能偏離防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展和保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的目標(biāo)。作為金融保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題專(zhuān)家，請(qǐng)談?wù)勀目捶ā?/p>

郭金龍

：面對(duì)危機(jī)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所要做的是從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，采取有效措施防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，防止災(zāi)難的再次發(fā)生。

保險(xiǎn)行業(yè)要始終將穩(wěn)健、安全放在首位。保險(xiǎn)業(yè)作為“謹(jǐn)慎性金融”行業(yè)，生存與安全永遠(yuǎn)是第一位的，只有在穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)基本業(yè)務(wù)、有效控制未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才能追求金融的創(chuàng)新和收益的最大化。金融是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈，金融體系的穩(wěn)定和效率對(duì)國(guó)家的繁榮與昌盛至關(guān)重要，對(duì)于保險(xiǎn)、銀行這些關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的金融行業(yè)，國(guó)家及相關(guān)監(jiān)管部門(mén)有必要進(jìn)行較為嚴(yán)格而密切的監(jiān)管，對(duì)市場(chǎng)加以正確的引導(dǎo)和規(guī)范，以保證其穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與安全。

保險(xiǎn)業(yè)要加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的研究和投資的風(fēng)險(xiǎn)控制。眾多老牌金融機(jī)構(gòu)在危機(jī)中陷入困境，甚至破產(chǎn)倒閉，其實(shí)不是他們不會(huì)投資，不懂風(fēng)險(xiǎn)控制，而是低估了小概率事件發(fā)生的可能；雷曼兄弟的破產(chǎn)告訴我們，資本市場(chǎng)上沒(méi)有不可能發(fā)生的事，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范，要始終采取更為審慎的態(tài)度。這也適時(shí)給保險(xiǎn)業(yè)敲了一個(gè)警鐘：在看到資本市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的積極影響時(shí)，更應(yīng)居安思危，了解其對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)消極影響的一面；資本市場(chǎng)充滿(mǎn)風(fēng)險(xiǎn)，但不能因此就望而卻步，更要加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的理論研究，掌握其運(yùn)行規(guī)律并為我所用。

保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要理性回歸，保險(xiǎn)的本質(zhì)在于“保障”。全球保險(xiǎn)巨頭AIG身陷次貸危機(jī)，頃刻間出現(xiàn)巨額資金缺口而走到破產(chǎn)邊緣，究其危機(jī)源頭，不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自身出了問(wèn)題，而是系列的金融投資衍生產(chǎn)品出了問(wèn)題。可以看到，在資本市場(chǎng)火暴的情況下，許多保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷(xiāo)策略上，把保險(xiǎn)當(dāng)基金賣(mài)，熱衷于投資型險(xiǎn)種的銷(xiāo)售，再加上市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售傳達(dá)環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，一段時(shí)間，甚至整個(gè)行業(yè)都在向外傳達(dá)“投連就是保險(xiǎn)”的錯(cuò)誤信息，以至大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)投資型產(chǎn)品的客戶(hù)是將保險(xiǎn)視為投資工具，而且抱有相當(dāng)高的投資預(yù)期。在全球金融危機(jī)的影響還沒(méi)有完全消退的情況下，我們更應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到：保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)要回歸理性，保障才是保險(xiǎn)最基本的功能，這種功能是其他任何金融工具都無(wú)法代替的，這是保險(xiǎn)行業(yè)存在的理由和價(jià)值。

保險(xiǎn)公司應(yīng)專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè)。越來(lái)越多的國(guó)家高調(diào)步入金融市場(chǎng)完全自由化之列，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)也愈演愈烈，然而，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展有自己的特殊國(guó)情，應(yīng)堅(jiān)持自己的發(fā)展步調(diào)和特色，此次AIG因非傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)陷入破產(chǎn)邊緣，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司尤其是壽險(xiǎn)公司更要深刻意識(shí)到：現(xiàn)階段還需專(zhuān)注保險(xiǎn)主業(yè)，我們本身經(jīng)營(yíng)時(shí)間還太短，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)律認(rèn)識(shí)還不夠，從業(yè)人員也缺乏經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在不是盲目擴(kuò)張領(lǐng)域的時(shí)候，而是需要大力推進(jìn)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)和能力的提升。

完善監(jiān)管措施,防止保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的傳遞和擴(kuò)散。目前，保險(xiǎn)資金已經(jīng)成為我國(guó)資本市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者。隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)金融體系中的作用也將進(jìn)一步提高，對(duì)金融市場(chǎng)和金融穩(wěn)定的影響也越來(lái)越大。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在著償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。尤其投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的影響和沖擊必須密切關(guān)注，加強(qiáng)防范。

防范保險(xiǎn)業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，還要構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的防火墻。既要防止保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)向其他金融領(lǐng)域傳遞，影響國(guó)家金融穩(wěn)定和安全，又要避免和降低其他金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展造成的影響。例如：加強(qiáng)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)同合作，防止風(fēng)險(xiǎn)在金融集團(tuán)不同金融機(jī)構(gòu)之間的傳遞等。