第一篇：現(xiàn)代“典當(dāng)”與倉儲融資

現(xiàn)代“典當(dāng)”與倉儲融資

以動產(chǎn)貸款為主要業(yè)務(wù)的金融倉儲公司，一定程度上化解了中小企業(yè)缺少不動產(chǎn)的貸款軟肋，也拓寬了銀行對中小企業(yè)貸款的管道。但怎樣突破行業(yè)壁壘、尋找多元化收入模式將成為這個新興行業(yè)的發(fā)展重點。

白酒也能貸款？近期四川鑫聯(lián)金融倉儲公司通過質(zhì)押某白酒代理公司的白酒而獲得銀行貸款，解決了后者缺乏不動產(chǎn)的貸款難問題。事實上，自2007 年《物權(quán)法》正式頒布、明確了動產(chǎn)的所有權(quán)歸屬后，專精于動產(chǎn)質(zhì)押的金融倉儲就開始出現(xiàn)。后金融危機的政策調(diào)整使得很多中小企業(yè)貸款難問題更加突出，金融倉儲行業(yè)加速發(fā)展，不僅一定程度上化解了中小企業(yè)缺少不動產(chǎn)的貸款軟肋，也拓寬了銀行對中小企業(yè)貸款的管道。

動產(chǎn)抵押貸款

由于信用額度不高，沒有可抵押不動產(chǎn)，貸款難一直是中小企業(yè)發(fā)展中面臨的主要問題之一，傳統(tǒng)的信用貸款和不動產(chǎn)抵押貸款等產(chǎn)品并不太適合中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。另一方面，中小企業(yè)唯一擁有的可折算資產(chǎn)都投入在生產(chǎn)過程中，如原材料、半成品、產(chǎn)品等動產(chǎn)資源。據(jù)統(tǒng)計，目前企業(yè)擁有存貨約5.5萬億元，而銀行卻往往對評估過程中可能產(chǎn)生的高成本望而卻步。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示, 以浙江省為例，全省貸款余額2萬億元，動產(chǎn)抵質(zhì)押在130億左右，占比不到0.5%。

正是這種信息不對稱，讓主要服務(wù)于中小企業(yè)、以動產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)為主的民營金融倉儲找到了生存空間，開始在中小企業(yè)和銀行之間搭建起橋梁。2007年第一家獨立民營金融倉儲公司在山東濟南成立，2008年浙江涌金倉儲股份有限公司成立，隨后和金、銀橋、四川鑫聯(lián)等多家金融倉儲公司相繼涌現(xiàn)。據(jù)中國倉儲協(xié)會會長沈紹基介紹，金融倉儲這種商業(yè)模式是從2008年金融危機后開始大量出現(xiàn)的，主要集中在中小企業(yè)發(fā)達的浙江，發(fā)展極為迅速。

以浙江涌金倉儲股份有限公司為例，從杭州的總公司起家至今已覆蓋至省內(nèi)地區(qū)、重慶、合肥和沈陽等地，下設(shè)11家分支機構(gòu)。2010年，其授信額度達30億元，客戶數(shù)量與2009年相比增加了50%。2009年成立的浙江合金倉儲有限公司，2010年的授信額度達到了10億元，客戶50家。浙江省以外，不少地區(qū)也在政府的推動下成立了金融倉儲的試點單位，與當(dāng)?shù)劂y行展開合作。一個新的行業(yè)儼然進入了發(fā)展通道。雙向服務(wù)模式

金融倉儲行業(yè)公司不做傳統(tǒng)的倉儲服務(wù)，它作為第三方進入企業(yè)與銀行的貸款流程，在過程中擔(dān)任著保管者和監(jiān)管者的雙重角色，主要業(yè)務(wù)為動產(chǎn)抵質(zhì)押及倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，而這兩項業(yè)務(wù)彌補了中小企業(yè)在貸款中信用等級不足及缺乏不動產(chǎn)的缺陷。以發(fā)展迅速的浙江涌金倉儲有限公司為例，公司總裁童天水曾就職于恒豐銀行，辭職“下海”后在2008年3月成立了浙江涌金倉儲股份有限公司，金融行業(yè)從業(yè)背景使他深諳銀行與中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的需求。

以倉單質(zhì)押貸款為例，金融倉儲公司的兩個角色分別在對企業(yè)和銀行的兩個服務(wù)階段表現(xiàn)出來（附圖）。首先，企業(yè)要先與金融倉儲公司簽訂協(xié)議，將貨物送往指定的倉庫，金融倉儲公司對貨物進行確認(rèn)并估值后開具倉單。在這一階段中實現(xiàn)了幫助企業(yè)將生產(chǎn)流程中的原材料、半成品或產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為貨幣值，在涌金的‘實物資產(chǎn)票據(jù)化”中，拿到標(biāo)準(zhǔn)倉單是第一步，倉單是提貨憑證，誰有倉單，誰就可以提走被監(jiān)管的貨物。接下來，企業(yè)可以用倉單向銀行質(zhì)押，銀行在審核倉單之后與企業(yè)和金融倉儲公司簽訂質(zhì)押監(jiān)管三方協(xié)議，銀行按照一定的質(zhì)押率對企業(yè)發(fā)放貸款，金融倉儲公司則按照保管協(xié)議對質(zhì)押貨物進行監(jiān)管。

在整個監(jiān)管過程中，金融倉儲公司相當(dāng)于幫助銀行完成了風(fēng)險控制，對貨物的動態(tài)價值進行跟蹤，并定期向銀行提供監(jiān)控報告。如果市場價格波動造成了質(zhì)押物的貶值，在達到銀行規(guī)定的最低質(zhì)押率時，金融倉儲公司須要求企業(yè)補夠存貨，或者交付足額的擔(dān)保金。一旦企業(yè)不能按時滿足上述兩個條件之一，則銀行有權(quán)利處置質(zhì)押在倉庫的貨物，此時，金融倉儲公司又將充當(dāng)協(xié)助拍賣或回購貨物來回籠資金的角色。由此可見，金融倉儲公司最重要的功能即是轉(zhuǎn)嫁了銀行的壞賬風(fēng)險，而在企業(yè)還清貸款前，每年支付的倉儲費便是金融倉儲公司的利潤來源，平均為貸款額度的1-1.5%。部分金融倉儲公司還提供咨詢服務(wù)和動產(chǎn)監(jiān)管服務(wù)，可以在中間任一環(huán)節(jié)以第三方合作關(guān)系進入運作，提高了業(yè)務(wù)的靈活性。涌金在發(fā)展過程中即增加了動產(chǎn)監(jiān)督、金融檔案保管和藝術(shù)品托管的業(yè)務(wù)。

新行業(yè)的三大難題

作為新興行業(yè)的金融倉儲，相當(dāng)于金融業(yè)和物流行業(yè)的交叉點，在基礎(chǔ)物流服務(wù)競爭愈發(fā)激烈的環(huán)境下，不少傳統(tǒng)物流公司也已經(jīng)盯上了這塊肥肉，加劇了市場競爭。

作為銀行與貸款企業(yè)之間的中間人，物流公司或金融倉儲公司發(fā)揮著擔(dān)保人的作用，這就要求其自身首先必須具備良好的信譽和品牌，所以運營時間長、信譽度有保障的大型物流企業(yè)可以說是各個銀行的首選。這也是大型物流企業(yè)的質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)能迅速提升，占領(lǐng)現(xiàn)有市場大部分份額的根本原因。資料顯示，最早的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)就是由國內(nèi)最大的倉儲企業(yè)中國物資儲運總公司展開。1999年中儲在無錫倉庫開展了第一單倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，一年的質(zhì)押貸款額度是3000萬元，2010年1-10月，中儲公司質(zhì)押貸款額度是111億元。中儲的倉單質(zhì)押和動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)很大程度與金融倉儲公司的業(yè)務(wù)重合較多，對于剛剛起步的金融倉儲來說，怎樣突破行業(yè)壁壘及尋找多元化收入模式將成為未來發(fā)展的重點。畢竟與物流公司相比，金融倉儲公司的優(yōu)勢在于它們的金融背景能提供更精準(zhǔn)的產(chǎn)品服務(wù)，對抵、質(zhì)押物的評估更為專業(yè)，因此更容易獲得金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)外包。

整體而言，現(xiàn)階段，無論是新興的民營金融倉儲公司還是傳統(tǒng)的物流公司都需要得到銀行的準(zhǔn)入資格

和授信額度才能開展業(yè)務(wù)，因此如何得到銀行的信任打入現(xiàn)有市場是金融倉儲行業(yè)面臨的主要問題。據(jù)業(yè)內(nèi)人士表示，由于沒有足夠的貸款額度，金融倉儲公司往往需要引入擔(dān)保公司合作作業(yè)，但這樣就造成了貸款成本的提升，最終導(dǎo)致項目流產(chǎn)。

金融倉儲的行業(yè)發(fā)展所面臨的另一難題在于，銀行的動產(chǎn)抵質(zhì)押業(yè)務(wù)也處于起步階段，對質(zhì)押物的審查非常嚴(yán)格，承認(rèn)的質(zhì)押物必須具備可變現(xiàn)渠道的特性，價格可跟蹤，并且穩(wěn)定透明。目前已成交的業(yè)務(wù)中質(zhì)押品大部分為金屬及資源類的大宗商品、紡織原料及紡織物、紙、糧油及農(nóng)副產(chǎn)品、機電及電子設(shè)備等，并且業(yè)務(wù)對大部分服務(wù)型的中小企業(yè)并不適用。這也在一定程度上解釋了為什么金融倉儲公司大部分集中在大宗商品交易集中的長江三角洲地區(qū)，分支機構(gòu)也多向沈陽等重工業(yè)城市發(fā)展的原因。

第二篇：典當(dāng)融資

10、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況（銷售合同）來貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則三百天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。

11、金融租賃

金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金，對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產(chǎn)的好辦法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。

12、典當(dāng)融資

典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢：

·與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為?！さ降洚?dāng)行典當(dāng)物品的起點低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。

·與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。

·客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。

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第三篇：典當(dāng)融資

“典當(dāng)融資”悄然升溫 莫忘規(guī)避風(fēng)險

2011-03-14 來源：安徽日報

央行上月再次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，使得銀行貸款額度再次收緊?！百J款難”促使中小企業(yè)尋找新的融資途徑，典當(dāng)作為一種融資方式再度升溫

今年是“十二五”開局之年，加上市場環(huán)境轉(zhuǎn)好，企業(yè)對資金的需求也明顯增加。但受到去年以來我國銀行信貸收緊、貸款利率上浮等因素影響，處于訂單增加亟待擴大生產(chǎn)的部分中小企業(yè)近期陷入了融資困境。

省城一位從事建材生意的小企業(yè)主告訴記者，公司剛成立半年多，為了融資幾乎跑遍了該市所有銀行，但最后都因為自己是小企業(yè)的緣故，被拒之門外，不得已而轉(zhuǎn)向典當(dāng)融資。記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些短期資金存在壓力的中小企業(yè)主為尋求方便、快捷、靈活的融資方式而將目光投向典當(dāng)行，使得自去年以來持續(xù)火暴的典當(dāng)融資業(yè)務(wù)再度升溫。

典當(dāng)貸款生意火暴

“我們從辦理典當(dāng)手續(xù)到拿到資金，前后只用了兩天時間?！?月24日，合肥一家環(huán)保工程公司財務(wù)經(jīng)理順利地從合肥金龍典當(dāng)有限公司拿到了200萬元的典當(dāng)借款。據(jù)了解，該環(huán)保公司主營污水處理、自來水管道鋪設(shè)等環(huán)保類工程項目，其承接的一項自來水村村通工程前期需要墊資，除自籌資金外，還剩200萬元資金缺口。經(jīng)向多家銀行咨詢，其融資均不能滿足其時效性需求。該公司最終選擇了通過國有典當(dāng)行融資，用公司一處房產(chǎn)辦理了200萬元抵押典當(dāng)借款，期限一個月，解決了燃眉之急。

“目前，我們的資金已全部放出，但仍滿足不了客戶的需求。”合肥金龍典當(dāng)有限公司總經(jīng)理汪合黔說，從2010年下半年開始，一些中小企業(yè)資金緊張情況開始加劇，面臨資金缺口的中小企業(yè)主要集中在制造業(yè)、貿(mào)易業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。

據(jù)了解，目前我省共有典當(dāng)企業(yè)168家，其中合肥有52家，國有和民營各占一半。目前，大多數(shù)典當(dāng)行不是怕沒生意，而是擔(dān)心錢不夠?！敖瘕埖洚?dāng)作為是我省首家通過ISO9001：

2000國際質(zhì)量管理體系認(rèn)證的典當(dāng)公司，現(xiàn)在我們每天都會接到不少中小企業(yè)負(fù)責(zé)人打來的電話咨詢?nèi)谫Y事宜，與之前幾個月相比，業(yè)務(wù)量至少增長了三成。前來抵押融資的中小企業(yè)占80%以上，個人業(yè)務(wù)不足20%。今年以來，公司典當(dāng)余額已超過注冊資本?！蓖艉锨f，業(yè)務(wù)量的不斷增長經(jīng)常讓他面臨著“手中無錢”的尷尬，無法全部及時滿足前來申請短期資金需求的企業(yè)。

安徽國元典當(dāng)有限責(zé)任公司一位工作人員告訴記者，他們也遇到了近期中小企業(yè)抵押融資業(yè)務(wù)快速增加的情況?！芭c去年底相比，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)量明顯增加?！?/p>

“包括制造業(yè)、裝潢業(yè)和物流業(yè)在內(nèi)的中小企業(yè)目前資金需求非常緊張，不少中小企業(yè)主希望通過典當(dāng)獲取資金?！笔徍幸患颐駹I典當(dāng)公司負(fù)責(zé)人說，與去年同期相比，公司的資金業(yè)務(wù)漲幅超過2倍。

融資方式快捷靈活

在巢湖市經(jīng)營著一家服裝廠的魏女士告訴記者，春節(jié)是服裝消費旺季，為抓住商機，急需進一批面料，但手頭資金周轉(zhuǎn)不暢，她將自己的一套商品房典當(dāng)出去，換回了10萬元的現(xiàn)金。30天后，廠里另一筆資金回籠，魏女士又把商品房從典當(dāng)行“贖”了回來。就這樣，僅支付3000元的典當(dāng)利息，讓她抓住了服裝的暢銷期，狠狠地賺了一筆。

以往救窮救急的典當(dāng)行業(yè)，在歷經(jīng)多年沉寂后，近年來已成為人們理財融資的好幫手。與過去不同是，如今走進典當(dāng)行的客戶，大多不是為了生計難關(guān)而來的個人，其中不少正是

像魏女士這樣的中小企業(yè)主。

在典當(dāng)行，可以用手中閑置的物資、設(shè)備、房屋等資產(chǎn)，押取一定的資金，然后投入到生產(chǎn)經(jīng)營中，將“死”物變成“活”錢，利用融資的時間差，獲得經(jīng)濟效益。相對于銀行貸款來說，典當(dāng)貸款具有手續(xù)簡便、快捷、省時省力，不受貸款額度限制等特點，典當(dāng)貸款的對象主要針對中小企業(yè)、個體工商戶及個人。

“中小企業(yè)融資貸款具有周期短、頻率高、額度小、需求急的特點，與典當(dāng)行短期性、安全性、小額性、便捷性的特點十分吻合?！蓖艉锨榻B說，從貸款典當(dāng)物來看，目前合肥地區(qū)還是以房產(chǎn)抵押為主。典當(dāng)行放的主要是中、短期貸款，按月甚至按天為單位來計算利息，這一點相較于銀行來說具有較大的靈活性。所以，有短期借款需要的投資者，利用典當(dāng)行融資要比銀行方便。同時，典當(dāng)融資也能保證客戶資金需求的時效性，一個典當(dāng)項目從客戶申請至放款一般只需要三到五個工作日。

潛在風(fēng)險亟待重視

典當(dāng)是一把雙刃劍。它在擴大中小企業(yè)融資規(guī)模的同時，往往會加快贏利或虧損速度。省城金融部門有關(guān)專家提醒，典當(dāng)融資只能當(dāng)作一種應(yīng)急性質(zhì)的短期融資服務(wù)，不應(yīng)作為一種常態(tài)化的融資方式，同時，它潛藏的風(fēng)險也應(yīng)引起重視。

基于風(fēng)險控制角度考慮，目前省城一些典當(dāng)行為規(guī)避風(fēng)險，已把房屋折當(dāng)率下調(diào)至不超過40%，也就是說，100萬元的房產(chǎn)典當(dāng)，現(xiàn)在最多只能拿到40萬元。

而作為典當(dāng)人，通過典當(dāng)行獲取資金雖然相對簡單方便，但成本也相當(dāng)驚人?！芭c銀行貸款相比，典當(dāng)行貸款的利息較高?！笔〕且患覈械洚?dāng)行的工作人員說，典當(dāng)行的利息是“銀行同期貸款利率+綜合費”。目前省城的房地產(chǎn)抵押，一般典當(dāng)行收取的月綜合費率在2.5%左右，加上同期同檔貸款利率，典當(dāng)貸款月合計費率已達3%以上。業(yè)內(nèi)人士指出，典當(dāng)融資成本并不是所有中小企業(yè)都能承受的。中小企業(yè)一旦出現(xiàn)不可預(yù)見性的經(jīng)營風(fēng)險，如此高成本融資就會給企業(yè)發(fā)展帶來更多不穩(wěn)定因素。

專家認(rèn)為，一些中小企業(yè)本身經(jīng)營利潤就不高，如果依賴于高成本和高風(fēng)險的典當(dāng)融資，將會遇到很大的還款風(fēng)險。中小企業(yè)典當(dāng)融資，只能解決應(yīng)急所需，而不能滿足生產(chǎn)和技術(shù)研發(fā)需求。對于一些用于長期資產(chǎn)投資和投機的資金需求，還應(yīng)考慮成本因素通過銀行途徑解決，不宜通過典當(dāng)融資。如果借用典當(dāng)資金去炒股或炒作房地產(chǎn)項目，則風(fēng)險更大。汪合黔建議，選用典當(dāng)進行融資時需謹(jǐn)慎行事，要考慮好自己的經(jīng)營狀況和償還能力，細(xì)算一下典當(dāng)融資的成本是否劃算。切不可不顧后果地操作，否則將會造成不可挽回的慘痛后果。(記者蔣明、通訊員尹曉曼)

第四篇：其他民品典當(dāng)融資

其他民品典當(dāng)融資（參考）

【業(yè)務(wù)范圍】

高檔數(shù)碼產(chǎn)品、高檔家電產(chǎn)品等具有一定價值的物品。

【所需材料】

1、身份證

2、當(dāng)物的貨物來源證明（如發(fā)票等）

【辦理流程】

1、評估物品價值

2、簽署當(dāng)票

3、放款

第五篇：房產(chǎn)典當(dāng)融資

房產(chǎn)典當(dāng)融資（參考）

【業(yè)務(wù)范圍】

個人、企業(yè)名下的已經(jīng)取得房產(chǎn)證的住宅、經(jīng)濟適用房、成本價住宅(含央產(chǎn)房)、危改回遷房、商品房、別墅、寫字間、商鋪和經(jīng)營性用房、廠房等。

【所需資料】

一、個人房產(chǎn)

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件；

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產(chǎn)共有人身份證原件

4、婚姻證明（結(jié)婚或未婚證明）

二、公司房產(chǎn)

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件

2、企業(yè)法人身份證明、法人授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）、企業(yè)組織機構(gòu)代碼證（加蓋公章）

4、公司章程、股東會決議/董事會決議

【辦理流程】

1、上門評估房產(chǎn)價值

2、簽署典當(dāng)合同及當(dāng)票

3、辦理相關(guān)登記

4、放款