第一篇：推進(jìn)交流 積極維權(quán) 做好服務(wù) 努力促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展

推進(jìn)交流 積極維權(quán) 做好服務(wù) 努力促進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)工作報(bào)告

作者：佟鐵順文章來源：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)點(diǎn)擊數(shù)：40發(fā)表時(shí)間：2008-7-

3各位領(lǐng)導(dǎo)、各位代表：

按照會(huì)議安排，我代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)，向各位領(lǐng)導(dǎo)及會(huì)員單位代表做工作報(bào)告,請(qǐng)予審議。

一、今年上半年主要工作完成情況

今年上半年，在中國銀監(jiān)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，在各會(huì)員單位的積極配合和共同努力下，緊緊圍繞“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”四大職能，主要完成了以下八項(xiàng)工作：

（一）組織開展了農(nóng)村合作金融信息編輯工作，為會(huì)員單位提供信息交流服務(wù)平臺(tái)。及時(shí)收集、整理農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)及農(nóng)村金融市場相關(guān)信息資料，編發(fā)《農(nóng)村合作金融信息》。主動(dòng)向有關(guān)單位約稿、組稿，利用中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站，擴(kuò)大對(duì)各會(huì)員單位宣傳。同時(shí)編發(fā)《農(nóng)村金融內(nèi)參》，重點(diǎn)反映、探討和分析農(nóng)村金融工作中的熱點(diǎn)、難點(diǎn)、焦點(diǎn)問題，以及各會(huì)員單位的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供有價(jià)值的信息資料，加強(qiáng)會(huì)員單位之間的交流。今年我們還設(shè)立了“農(nóng)合會(huì)員熱線”，及時(shí)了解、傾聽會(huì)員單位的需求，幫助協(xié)調(diào)解決實(shí)際困難。

（二）及時(shí)處理了偽造中銀協(xié)文件事件，維護(hù)會(huì)員單位的權(quán)益。今年3月初，江西省聯(lián)社反映“金融中國雜志社”偽造中銀協(xié)文件，向全國農(nóng)村信用社發(fā)出通知，要求繳納會(huì)費(fèi)并加入所謂《金融中國》。經(jīng)對(duì)有關(guān)情況核實(shí)后，第一時(shí)間向?qū)俚毓膊块T報(bào)案，立即下發(fā)了《關(guān)于提高警惕防范偽造中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)文件進(jìn)行詐騙活動(dòng)的緊急通知》，同時(shí)在中銀協(xié)網(wǎng)站上刊登《鄭重聲明》。由于發(fā)現(xiàn)及時(shí)、處理得當(dāng)，至今未接到會(huì)員單位上當(dāng)受騙的報(bào)告。

（三）舉辦了金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，為會(huì)員單位培訓(xùn)相關(guān)人才。今年5月份，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、上海國際銀行金融學(xué)院、世界銀行集團(tuán)國際金融公司中國項(xiàng)目開發(fā)中心在四川南充聯(lián)合舉辦了“小額金融最佳操作實(shí)踐培訓(xùn)班”。培訓(xùn)內(nèi)容由國內(nèi)外小額金融專家、資深從業(yè)人員主講，深入、詳細(xì)地介紹小額金融相關(guān)知識(shí)及國內(nèi)小額金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)等。

（四）積極向全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)出倡議書，組織對(duì)四川省開展抗震救災(zāi)對(duì)口援助工作。四川汶川大地震發(fā)生后，在通訊中斷的情況下，千方百計(jì)與四川省聯(lián)社取得聯(lián)系，了解災(zāi)情，研究措施，實(shí)施援助。及時(shí)向會(huì)員單位發(fā)出了向汶川大地震重災(zāi)區(qū)農(nóng)村信用社援助的倡議書，號(hào)召會(huì)員單位發(fā)揚(yáng)“一方有難、八方支援”的精神，為深陷險(xiǎn)境急需救援的信合同胞提供力所能及的幫助。倡議書發(fā)出后，得到了全體會(huì)員單位的積極響應(yīng)，通過各種方式和渠道向?yàn)?zāi)區(qū)奉獻(xiàn)愛心。截止6月4日，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共向四川省農(nóng)村信用社對(duì)口捐款4318.4萬元，通過當(dāng)?shù)卣⒓t十字會(huì)、慈善機(jī)構(gòu)等各種方式累計(jì)捐款20447.2萬元。

最近，中國銀監(jiān)會(huì)轉(zhuǎn)來四川銀監(jiān)局《關(guān)于請(qǐng)求協(xié)調(diào)解決受災(zāi)群眾集中安置區(qū)域“免收客戶各類相關(guān)跨行費(fèi)用”有關(guān)情況的請(qǐng)示》，我們已會(huì)同自律部邀請(qǐng)工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)等六家銀行進(jìn)行了研究，提出了解決方案，并上報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

（五）組織開展了課題調(diào)研工作，為農(nóng)村金融的發(fā)展建言獻(xiàn)策。按照中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的工作安排，確定了中銀協(xié)課題組貧困地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)課題提綱和調(diào)研方案，對(duì)全國592個(gè)國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣進(jìn)行了問卷調(diào)查，委托涉及貧困縣的21家省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社開展了調(diào)研工作，組織兩個(gè)調(diào)研小組深入到江西、四川、安徽、內(nèi)蒙、甘肅等?。ㄗ灾螀^(qū)）的八個(gè)縣進(jìn)行了實(shí)地調(diào)研和走訪。組織編寫了促進(jìn)我國農(nóng)村貧困地區(qū)金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，更好地為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的調(diào)研報(bào)告。

（六）積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，幫助會(huì)員單位申報(bào)高級(jí)技術(shù)職稱評(píng)審工作。共有北京、吉林等11個(gè)?。ㄊ校┘?jí)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)報(bào)送了高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格申報(bào)材料。經(jīng)認(rèn)真初審，有45位人員符合申報(bào)高級(jí)專業(yè)技術(shù)資格條件，其中申報(bào)高級(jí)經(jīng)濟(jì)師41人、申報(bào)高級(jí)會(huì)計(jì)師3人、申報(bào)研究員1人。有關(guān)申報(bào)材料已報(bào)送人總行職稱改革領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，委托專家委員會(huì)評(píng)審。

（七）組織參與了微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)，擴(kuò)大農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)外宣傳。由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，花旗集團(tuán)基金會(huì)贊助，人力資源和社會(huì)保障部、全國婦聯(lián)、中國扶貧基金會(huì)和中國小額信貸發(fā)展促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)辦，小額信貸學(xué)生聯(lián)盟參與，中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)交流中心（CICETE）承辦的“微型創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)”活動(dòng)，自2006年以來，已經(jīng)連續(xù)組織了三年，社會(huì)反響很好。今年，我們積極參與有關(guān)工作，爭取到33個(gè)農(nóng)村信用社信貸員獲獎(jiǎng)名額，為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了參與此項(xiàng)活動(dòng)的機(jī)會(huì)。

（八）參與組織了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試工作，努力提高從業(yè)人員職業(yè)技能。今年，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)有65544人參加了中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試，占銀行業(yè)參考總?cè)藬?shù)（314700人）的20.8%，其中，“公共基礎(chǔ)”平均分59.15,高于全銀行業(yè)參考人員平均分(58.70)，平均通過率51.08%，高于全銀行業(yè)參考人員平均通過率1.26個(gè)百分點(diǎn)?！帮L(fēng)險(xiǎn)管理”平均分44.94，低于全銀行業(yè)參考人員平均分(47.45)，平均通過率11.76%，低于全銀行業(yè)參考人員平均通過率5.07個(gè)百分點(diǎn)?！皞€(gè)人理財(cái)”平均分46.12，低于全銀行業(yè)參考人員平均分(47.42)，平均通過率16.00%，低于全銀行業(yè)參考人員平均通過率3.65個(gè)百分點(diǎn)。

過去的半年里，我們傳承“天下信合是一家”的歷史情緣，履行“推進(jìn)規(guī)范化、提升競爭力、做出新貢獻(xiàn)”的歷史使命，共同創(chuàng)造了豐碩的改革成果，攜手步入了一個(gè)全新的發(fā)展時(shí)期，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)地位、社會(huì)聲譽(yù)和社會(huì)影響力得到不斷提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。截至2008年5月底，各項(xiàng)存款余額45946.96億元，比年初增長11.56%，各項(xiàng)貸款余額34969.4億元，比年初增長11.52%，分別占全國各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)11.59%、11.58%。

二、今年下半年主要工作安排

共同的情緣，共同的訴求，共同的使命，是我們做好農(nóng)村合作金融事業(yè)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。未來的半年里，我們將緊緊圍繞“靠大家辦事，為大家辦事；讓大家說話，替大家說話”的工作原則，充分運(yùn)用已建立起來的各種信息交流平臺(tái)，積極發(fā)揮各種合作溝通機(jī)制，重點(diǎn)開展好以下幾項(xiàng)工作。

（一）建立健全會(huì)員檔案，提高會(huì)員基礎(chǔ)信息管理水平。收集整理會(huì)員單位高管人員基本情況、組織架構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、從業(yè)人員狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營和發(fā)展基本情況、重大事項(xiàng)報(bào)告等信息資料，分別以獨(dú)立會(huì)員單位建檔，及時(shí)更新和補(bǔ)充信息，全面掌握會(huì)員單位的基本情況。

（二）進(jìn)一步完善聯(lián)絡(luò)員制度，建立通暢的溝通渠道。重新核實(shí)確認(rèn)聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，充分發(fā)揮聯(lián)絡(luò)員“四員”職責(zé)。一是聯(lián)絡(luò)

員職責(zé)，溝通協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的聯(lián)系，及時(shí)反映會(huì)員單位業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的突出問題和需要協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)解決的問題。二是信息員職責(zé)，協(xié)助建立會(huì)員單位的基礎(chǔ)信息檔案，及時(shí)了解本單位業(yè)務(wù)發(fā)展的新情況、新思路、新舉措、新經(jīng)驗(yàn)，積極向協(xié)會(huì)提供有關(guān)信息稿件。三是宣傳員職責(zé)，配合協(xié)會(huì)做好有關(guān)宣傳工作。四是監(jiān)督員職責(zé)，了解掌握會(huì)員單位三大《公約》執(zhí)行情況，以及會(huì)費(fèi)繳納等方面的情況。

（三）開展農(nóng)村公眾教育工作，提高農(nóng)村金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。組織會(huì)員單位采用送金融知識(shí)下鄉(xiāng)，張貼宣傳畫、海報(bào)，利用地方報(bào)紙、電視，印發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)制的各種公眾教育宣傳材料等多種形式，開展農(nóng)村公眾金融知識(shí)普及教育宣傳工作，增進(jìn)農(nóng)村公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解，促進(jìn)農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

（四）開展合規(guī)企業(yè)文化培育工作，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)，是當(dāng)前農(nóng)村金融規(guī)范操作行為、抵制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要，也是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)“自律”的重要體現(xiàn)。今年，計(jì)劃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)分別選擇

一、兩個(gè)地區(qū)進(jìn)行合規(guī)文化教育試點(diǎn)。通過合規(guī)文化教育，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，提高風(fēng)險(xiǎn)防范的自覺性和主動(dòng)性，逐步培育農(nóng)村金融系統(tǒng)良好的合規(guī)企業(yè)文化。

（五）落實(shí)好本次會(huì)議形成的各項(xiàng)決議，為會(huì)員單位提供更高層次的服務(wù)。本次會(huì)議將要集中審議《關(guān)于建立農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全國性服務(wù)平臺(tái)的設(shè)想》和《關(guān)于進(jìn)一步加大政策扶持力度、扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的建議》兩項(xiàng)重要議題。這兩項(xiàng)議題，是在對(duì)新一輪農(nóng)村信用社改革深入思考的基礎(chǔ)上提出來的，集中反映了絕大部分農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展訴求，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和歷史意義。農(nóng)合委將積極發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，按照會(huì)議審定的事項(xiàng)抓好落實(shí)。

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位代表，農(nóng)村信用社交由省級(jí)人民政府管理以后，加強(qiáng)省際間的溝通與交流顯得尤為迫切和重要。真誠地希望農(nóng)合委能夠成為會(huì)員單位聯(lián)系的橋梁、服務(wù)的平臺(tái)，共同推動(dòng)全國農(nóng)村合作金融事業(yè)的健康發(fā)展。

第二篇：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)怎樣促進(jìn)普惠金融服務(wù)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)怎樣促進(jìn)普惠金融服務(wù)

隨著金融體制改革的深化，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力進(jìn)一步增強(qiáng)，特別是近年來在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，我國普惠金融服務(wù)呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化趨勢(shì)，第三方支付、P2P借貸平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等新興普惠金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，普惠金融服務(wù)環(huán)境整體改善顯著。但是，受制于城鄉(xiāng)二元分割結(jié)構(gòu)，我國普惠金融發(fā)展仍面臨諸多考驗(yàn)，根據(jù)中國社科院金融所與《哈佛商業(yè)評(píng)論》雜志共同撰寫的《2014中國普惠金融實(shí)踐報(bào)告》顯示，中國有一半以上的人群未被金融服務(wù)體系有效覆蓋，金融普惠的程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。黨的十八屆三中全會(huì)提出完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，讓金融改革的發(fā)展成果更多更好地惠及所有地區(qū)、所有人群，這對(duì)于助推城鄉(xiāng)一體化發(fā)展具有重要意義，也為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)普惠金融服務(wù)帶來了新的機(jī)遇。

普惠金融的理念及實(shí)踐探索

“普惠金融”，是聯(lián)合國2005年宣傳小額信貸年時(shí)率先使用的詞匯。其基本理念是：全方位、可持續(xù)地為所有社會(huì)成員，尤其是為弱勢(shì)群體、弱勢(shì)地區(qū)和弱勢(shì)行業(yè)，提供方便快捷、價(jià)格合理的基礎(chǔ)金融服務(wù)，注重金融服務(wù)的包容性發(fā)展。

普惠金融的內(nèi)涵主要包括四個(gè)核心要素： 在服務(wù)對(duì)象上，主要針對(duì)弱勢(shì)群體，包括農(nóng)民和城市低收入群體；弱勢(shì)

行業(yè)，包括農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)等；弱勢(shì)地區(qū)，包括交通不方便和不適宜人類生活的偏遠(yuǎn)地區(qū)。在服務(wù)產(chǎn)品上，至少應(yīng)提供包括支付結(jié)算、代理保險(xiǎn)、小額融資等在內(nèi)的基礎(chǔ)金融服務(wù)。在供求特征上，應(yīng)力求方便快捷，包括完成交易的時(shí)間快、距離客戶近等；價(jià)格合理，包括合理的存貸款利率、適當(dāng)減免服務(wù)資費(fèi)等；優(yōu)質(zhì)公平，包括保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、無任何身份歧視等。在可持續(xù)性上，要建立起一整套普惠金融服務(wù)的制度體系，特別是要強(qiáng)化政策扶持，保障金融資源的持續(xù)投入，讓金融機(jī)構(gòu)能夠安心從事普惠金融服務(wù)、主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任。

事實(shí)上，普惠金融并不是一個(gè)新生事物，許多歐美國家長期以來一直致力于為貧困群體擴(kuò)展金融服務(wù)渠道，并于20世紀(jì)90年代在國際上掀起了一股向低收入客戶提供全面金融服務(wù)的減貧熱潮。近年來，我國也加大了對(duì)普惠金融的關(guān)注和支持力度，金融機(jī)構(gòu)開始逐步探索普惠金融服務(wù)體系構(gòu)建，并取得了一定成績。

普惠金融的困境分析

近年來，我國普惠金融服務(wù)體系建設(shè)取得了顯著成績，但與實(shí)際需求相比，在金融服務(wù)的覆蓋率、滲透率等方面，還有很大的提升空間，普惠金融服務(wù)仍然是我國金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)。主要問題有：

農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)滯后。突出表現(xiàn)在金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋

率有限，當(dāng)?shù)鼐用竦慕鹑谛枨箝L期得不到有效滿足，部分邊遠(yuǎn)山區(qū)或貧困地區(qū)的居民甚至無法獲得最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，消除農(nóng)村金融服務(wù)盲區(qū)的任務(wù)還十分艱巨。

金融產(chǎn)品和服務(wù)需進(jìn)一步豐富完善。隨著家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、現(xiàn)代涉農(nóng)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的大量涌現(xiàn)，其金融需求也隨之變化。傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)和柜面服務(wù)方式，已經(jīng)不能適應(yīng)快速發(fā)展的市場需要，亟須進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新，打造綜合化、多元化產(chǎn)品體系，優(yōu)化服務(wù)流程，不斷提高服務(wù)便捷度。

可持續(xù)發(fā)展的配套機(jī)制有待健全。由于我國普惠金融配套機(jī)制的欠缺，金融機(jī)構(gòu)出于自身經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，深度參與普惠金融服務(wù)的積極性相對(duì)有限，即使部分機(jī)構(gòu)出于公益目的愿意提供普惠金融服務(wù)，也會(huì)因?yàn)槿狈Ρ匾恼叻龀?，而在服?wù)覆蓋面、可獲得性及資源投入的持續(xù)性等方面打折扣。普惠金融可持續(xù)發(fā)展的配套機(jī)制有待健全。

發(fā)展普惠金融的對(duì)策

我國歷來重視金融對(duì)“三農(nóng)”、小微等經(jīng)濟(jì)社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，這為促進(jìn)普惠金融發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。下一步，應(yīng)繼續(xù)倡導(dǎo)包容性發(fā)展的價(jià)值理念，加大金融創(chuàng)新，推進(jìn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)金融服務(wù)一體化，助推普惠金融縱深發(fā)展；同時(shí)，加

快構(gòu)建普惠金融配套扶持體系，提升金融資源配置與供給的公平性，讓更多的社會(huì)成員平等地享受現(xiàn)代金融的高效便捷。

注重普及化。加大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助機(jī)具的布放力度，創(chuàng)新“農(nóng)村便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”“定時(shí)定點(diǎn)服務(wù)”等服務(wù)方式，提高服務(wù)便捷度，降低農(nóng)民的交易和時(shí)間成本。創(chuàng)新手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，作為物理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低的有力補(bǔ)充，延伸金融服務(wù)的“最后一公里”。創(chuàng)新“金融啟蒙”運(yùn)動(dòng)，將金融惠民政策、金融安全知識(shí)和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)等帶進(jìn)村鎮(zhèn)、社區(qū)、務(wù)工聚集地，讓群眾“學(xué)金融、懂金融、會(huì)金融”，維護(hù)農(nóng)村地區(qū)金融穩(wěn)定。

注重差異化。以重慶農(nóng)村商業(yè)銀行為例，該行針對(duì)不同類別、不同發(fā)展階段的金融主體的需求，量身打造專屬化、差異化的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。如，為減輕在外務(wù)工農(nóng)民的負(fù)擔(dān)，該行與重慶市慈善總會(huì)聯(lián)合成立了“鄉(xiāng)情慈善基金”，專門拿出1000萬元，以補(bǔ)貼農(nóng)民工通過“江渝鄉(xiāng)情卡”進(jìn)行異地匯款所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)。

注重可持續(xù)化。為保障普惠金融服務(wù)的持續(xù)推進(jìn)，建議盡快完善配套政策體系。出臺(tái)專門政策法規(guī)，建立普惠金融長效機(jī)制，包括優(yōu)化財(cái)稅政策、利率政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼政策、批發(fā)融資政策等。同時(shí)，建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供普惠金融服務(wù)

情況的監(jiān)測、評(píng)價(jià)和考核機(jī)制，引導(dǎo)和激發(fā)普惠金融的參與度。健全信用體系，逐步建立能夠共享交易和信用信息的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，建立廣泛覆蓋的信用檔案，實(shí)現(xiàn)信用管理，為發(fā)展普惠金融奠定良好的社會(huì)氛圍和誠信基礎(chǔ)。

作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院

來源：光明網(wǎng)-《光明日?qǐng)?bào)》

第三篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)主力軍地位不斷穩(wěn)固

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)主力軍地位不斷穩(wěn)固

農(nóng)戶貸款占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款的78%

3月21日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布消息，稱農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)主力軍地位在改革發(fā)展中不斷穩(wěn)固。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）一直承擔(dān)著支農(nóng)服務(wù)的重任，發(fā)揮著農(nóng)村金融主力軍的作用。近年來，在監(jiān)管部門積極引領(lǐng)和大力推動(dòng)下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深化體制改革、加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制、改善金融服務(wù)，目前已經(jīng)發(fā)展成為我國縣域及鄉(xiāng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、涉農(nóng)信貸投放最多、農(nóng)村普惠制金融服務(wù)和均等化建設(shè)貢獻(xiàn)度最大的一類機(jī)構(gòu)群體，成為聯(lián)系廣大農(nóng)民群眾的金融紐帶，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)固國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，管理好通脹預(yù)期做出了積極貢獻(xiàn)。截至2010年末，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共有法人機(jī)構(gòu)2954個(gè)，占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的78.5%，營業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)75856個(gè)，占全國的38.8%，上述機(jī)構(gòu)絕大部分分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。資產(chǎn)總額已突破10萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的11.3%；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到5.7萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的11.1%，其中涉農(nóng)貸款余額3.9萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款11.8萬億元的32.9%。涉農(nóng)貸款中農(nóng)戶貸款2萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款2.6萬億元的78%。

——涉農(nóng)信貸投放力度持續(xù)加大。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)宗旨，主動(dòng)適應(yīng)不斷變化的農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，科學(xué)優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)加大涉農(nóng)信貸投放，著力滿足廣大農(nóng)民群眾日益豐富的多樣化金融服務(wù)需求。截至2010年末，全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款余額比改革啟動(dòng)前的2002年末增長4.3萬億元，增長307%；涉農(nóng)貸款余額比建立涉農(nóng)信貸統(tǒng)計(jì)制度的2007年末增長1.79萬億元，增長85.8%。特別是在去年國家宏觀調(diào)控政策背景下，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“控規(guī)模、保支農(nóng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”，騰出規(guī)模和資金，加大信貸支農(nóng)投放力度，確?！叭r(nóng)”服務(wù)工作不放松，支持力度不減弱，信貸投放不下降，涉農(nóng)貸款整體實(shí)現(xiàn)增速高于各項(xiàng)貸款增速、增量和占比高于上年水平的工作目標(biāo)。在去年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全部新增涉農(nóng)貸款2.6萬億元中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)當(dāng)年新增7825億元，占比29.7%。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款中農(nóng)村貸款余額3.5萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的35.8%，比2007年末增加1.6萬億元，增長85.9%；農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額1.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)林牧漁業(yè)貸款的75.4%，比2007年末增加6147億元，增長64.3%。

——著力滿足不同主體信貸需求。為更好支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在大力支持分散農(nóng)戶的同時(shí)，努力做到“既貸點(diǎn)又貸鏈”，積極支持各類農(nóng)村市場主體的生產(chǎn)發(fā)展。針對(duì)我國農(nóng)村缺乏有效擔(dān)保抵押物和廣大農(nóng)民誠實(shí)守信的特點(diǎn)，大力發(fā)展不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期，靈活調(diào)整額度、期限、利率等要素，拓展小額信貸適用范圍。目前農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款已經(jīng)成為深受億萬農(nóng)民歡迎的兩大金融產(chǎn)品，每年使用這兩個(gè)產(chǎn)品取得貸款的農(nóng)戶數(shù)量接近7000萬戶，受益農(nóng)民3億左右，有效緩解了農(nóng)民“貸款難”問題，取得了促進(jìn)農(nóng)民增收、農(nóng)村信用社增效及地方黨政滿意的多贏效果。在大力支持分散農(nóng)戶的同時(shí)，順應(yīng)近年來各類農(nóng)民專業(yè)合作組織蓬勃發(fā)展的新形勢(shì)，將農(nóng)民專業(yè)合作社作為重要支持對(duì)象，將其法人授信與合作社成員單體授信有機(jī)結(jié)合起來，通過農(nóng)民專業(yè)合作社這一載體，為分散農(nóng)戶與大市場對(duì)接提供有效金融服務(wù)。在支持農(nóng)村小企業(yè)方面，靈活引入農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，大力支持小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展，并通過組織跨地區(qū)、跨行業(yè)的銀（社）團(tuán)貸款方式，重點(diǎn)加大對(duì)外聯(lián)國內(nèi)外市場、內(nèi)聯(lián)基地農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的金融支持。

——大力開展產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。在切實(shí)注重風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)上，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，針對(duì)農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求特點(diǎn)，將近年來城市金融發(fā)展迅速的銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品等引入農(nóng)村，積極探索和開發(fā)低成本、可復(fù)制、易推廣的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村信用共同體模式，發(fā)揮由農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶、銀行、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等多類農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)主體組成的信用共同體聯(lián)合增信功能，提高農(nóng)村借款人貸款的可得性。創(chuàng)新發(fā)展林權(quán)、存貨、應(yīng)收賬款、倉單及動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押貸款等多種新的抵（質(zhì)）押貸款品種。積極開展與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)合作，在向農(nóng)村借款人發(fā)放貸款時(shí)引入涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)制，建立了涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)之間的聯(lián)姻機(jī)制。

——積極參與服務(wù)均等化建設(shè)。在堅(jiān)持商業(yè)化改革和市場化運(yùn)作的同時(shí)，各地農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)還主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，努力保持縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量穩(wěn)定，積極參與農(nóng)村金融服務(wù)均等化建設(shè)，成為近年來在推進(jìn)機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作中的支柱力量。通過實(shí)施“兩點(diǎn)兩機(jī)、包村包片”戰(zhàn)略，即分別采取設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和簡易營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，布設(shè)POS機(jī)和ATM機(jī)，實(shí)施臨近機(jī)構(gòu)信貸員包村包片等服務(wù)方式，使貧困偏遠(yuǎn)地區(qū)廣大農(nóng)戶能夠平等分享到農(nóng)村金融改革發(fā)展的成果，就近享受到方便快捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)。在2010年全國減少的483個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)和342個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)中，有334個(gè)和251個(gè)是由農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立各類機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、提供多種金融服務(wù)加以覆蓋的。

——注重涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。銀監(jiān)會(huì)在切實(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸投向監(jiān)管的同時(shí)，還著力督促引導(dǎo)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)高度重視風(fēng)險(xiǎn)防控，通過強(qiáng)化資本約束和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，實(shí)施差別化的監(jiān)管政策和措施，對(duì)涉農(nóng)信貸給予科學(xué)合理的監(jiān)管容忍度，協(xié)調(diào)出臺(tái)涉農(nóng)信貸增量獎(jiǎng)勵(lì)、稅收優(yōu)惠、定向補(bǔ)貼等政策，提高機(jī)構(gòu)的整體健康度，增強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的貸放能力。

目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展各項(xiàng)工作正在深入推進(jìn)，并正在按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度和在加快工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中同步推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的戰(zhàn)略部署，努力打造成為服務(wù)“三農(nóng)”、產(chǎn)權(quán)明晰、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行良好、特色鮮明的社區(qū)性農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。通過進(jìn)一步深化改革和改進(jìn)服務(wù)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)將有效促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展中更好地發(fā)揮金融支農(nóng)主力軍作用

第四篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社文明規(guī)范服務(wù)探析

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社文明規(guī)范服務(wù)探析免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社文明規(guī)范服務(wù)探析2010-06-29 18:46:11免費(fèi)文秘網(wǎng)免費(fèi)公文網(wǎng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社文明規(guī)范服務(wù)探析農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社文明規(guī)范服務(wù)探析(2)

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以其點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)“三農(nóng)”和支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有一席之地，但面對(duì)快節(jié)奏的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，面對(duì)同行業(yè)的激烈競爭，受傳統(tǒng)思維定勢(shì)影響，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)無論是內(nèi)在管理還是服務(wù)手段，都相對(duì)滯后于其它金融機(jī)構(gòu)，與商業(yè)銀行開展“一站式”、“零距離”服務(wù)更無與倫比。服務(wù)觀念難轉(zhuǎn)，創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，已成為影響和制約農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的

最主要障礙，一線基層行社背負(fù)沉重壓力。

如何破解這一難題，近年來無論監(jiān)管部門，還是行業(yè)管理部門——省聯(lián)社及其辦事處，都在圍繞加強(qiáng)和改進(jìn)基層行社文明規(guī)范服務(wù)方面著力推出一系列舉措，一方面通過不斷深化改革，加大縣級(jí)統(tǒng)一法人改造力度，加快成立農(nóng)村合作銀行步伐，按照現(xiàn)代金融企業(yè)目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理，完善農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)流程；另一方面，加快電子化、信息化建設(shè)，解決長期以來農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行、社結(jié)算“瓶頸”障礙，逐步實(shí)現(xiàn)了全省、全國范圍通存通兌，極大提高了與同行業(yè)競爭能力，服務(wù)上得到社會(huì)認(rèn)知。

從2008年開始，**省聯(lián)社以合規(guī)建設(shè)為抓手，在全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)深入開展了“標(biāo)準(zhǔn)基層行、社”創(chuàng)建工作，推動(dòng)基層行社在組織管理、文明服務(wù)、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、信貸基礎(chǔ)和安全保衛(wèi)方面有了規(guī)范可依。通過創(chuàng)建活動(dòng)深入開展，全省農(nóng)村合作金融形象得到樹立，服務(wù)質(zhì)量明顯提升，可持續(xù)發(fā)展能力增強(qiáng)，無不折射出規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)效應(yīng)，發(fā)揮出農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和廣大員工適應(yīng)社會(huì)、參與競爭、促進(jìn)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

一、當(dāng)前農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)面臨現(xiàn)狀與不足

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)歷經(jīng)50多年風(fēng)雨歷程，歷史積淀和傳統(tǒng)觀念影響疾固深深，其劣根性造就了服務(wù)意識(shí)上與其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)上的差距。目前，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層行社服務(wù)面臨現(xiàn)狀和存在的主要問題是：

1、服務(wù)意識(shí)淡薄。受長期以來傳統(tǒng)觀念和“重業(yè)務(wù)，輕服務(wù)”思想影響，在一些基層行、社服務(wù)觀念轉(zhuǎn)變一定程度滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展觀念上的轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致一些基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)服務(wù)認(rèn)識(shí)不高，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，在這些因素作用下，也導(dǎo)致一些員工只圖索取，不求奉獻(xiàn)，養(yǎng)成等客上門的“官商衙門”作風(fēng)嚴(yán)重。對(duì)客戶的

需求漠不關(guān)心，崗位服務(wù)優(yōu)劣不聞不問，主動(dòng)性和最基本服務(wù)意識(shí)缺乏。

2、服務(wù)態(tài)度冷漠。一些基層行、社臨柜人員不能堅(jiān)守崗位，盡職服務(wù)，經(jīng)常串位脫崗，相互聊天，看與業(yè)務(wù)無關(guān)報(bào)刊雜志，甚至在營業(yè)間用餐或吃零食等，對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)的客戶視而不見，動(dòng)作遲緩，接待顧客不主動(dòng)熱情，對(duì)開展“三聲、四問”和使用文明服務(wù)“十字”用語不適應(yīng)，從而在臨柜服務(wù)用語不規(guī)范、不文明，接待顧客不能笑臉相迎，言語生硬，態(tài)度冷漠，表情僵化，對(duì)顧客解答問題不能耐心細(xì)致，甚至問而不答，“門難進(jìn)、臉難看、事難辦”現(xiàn)象依然在一些基層行社大有存在。

3、服務(wù)質(zhì)量低下。目前合作金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社隊(duì)伍素質(zhì)整體不高已成為不爭的事實(shí)。

七、八十年代進(jìn)入的員工，多數(shù)為接班頂替、內(nèi)部近親繁殖，或者是退伍軍人安排，文化程度不高，在崗年齡偏大，許多人員已不能適應(yīng)現(xiàn)代化的金融服務(wù)；近幾年招進(jìn)的

大專院校新員工，還面臨專業(yè)知識(shí)不全面，專業(yè)技能不過硬等現(xiàn)象。雖說大多都走向一線服務(wù)崗位，但辦理業(yè)務(wù)存在速度慢、效率低、差錯(cuò)多，加之缺乏規(guī)范化服務(wù)培訓(xùn)，因而也存在服務(wù)方面諸多欠缺。

4、服務(wù)環(huán)境不優(yōu)。受主客觀因素影響，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中不少基層行、社軟硬件環(huán)境不優(yōu)，突出表現(xiàn)在，一是服務(wù)大廳布局不合理。大廳內(nèi)沒有咨詢臺(tái)或客戶引導(dǎo)員，沒有客戶休息等候區(qū)，沒有綠色植物配置，墻角存有蜘蛛網(wǎng)，墻面留有污漬，甚至在大廳內(nèi)堆放雜物，“臟、亂、差”現(xiàn)象仍然存在；二是便民設(shè)施不齊全。必備的如飲水機(jī)、老花鏡、書寫筆而被忽視，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至怕顧客提意見而不設(shè)監(jiān)督電話或意見箱、意見簿等；三是信息披露不完善。營業(yè)廳內(nèi)沒有安全警示牌、業(yè)務(wù)品種項(xiàng)目牌、業(yè)務(wù)流程牌、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)牌以及員工形象牌、工號(hào)牌等，不少網(wǎng)點(diǎn)電子利率牌長期不更新、日歷顯示牌不顯示或顯示

不準(zhǔn)，從而成了擺設(shè)；四是創(chuàng)優(yōu)服務(wù)一定程度流于形式。不少網(wǎng)點(diǎn)不堅(jiān)持領(lǐng)導(dǎo)帶班制度，不設(shè)服務(wù)值勤表，不進(jìn)行每天文明服務(wù)檢查，從而形成文明創(chuàng)優(yōu)服務(wù)無計(jì)劃，季度無評(píng)比，組織不健全，對(duì)上級(jí)要求開展“文明服務(wù)月”和“文明服務(wù)標(biāo)兵”活動(dòng)被動(dòng)應(yīng)付，等等。在服務(wù)設(shè)施改進(jìn)和開展創(chuàng)優(yōu)服務(wù)方面，總體上合行好于聯(lián)社，開展創(chuàng)建行、社好于非創(chuàng)建行、社。

5、視覺形象欠佳。近年來，從自身發(fā)展和安全達(dá)標(biāo)出發(fā)，特別是深入開展“標(biāo)準(zhǔn)基層行、社”創(chuàng)建活動(dòng)以來，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)改造力度得到加大，形象得到提升，但限于過去場地狹窄制約和集中改造財(cái)力因素影響，不少網(wǎng)點(diǎn)因陋就簡，標(biāo)志不突出，色彩不統(tǒng)一，強(qiáng)烈和整體的視覺效果欠佳，改造后依然給人以門面舊、規(guī)模小、底子薄、管理弱的印象，與商業(yè)銀行鮮明大氣、和諧統(tǒng)一的外部服

第五篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

小企業(yè)是增加就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)的重要力量，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要推動(dòng)力。近年來，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持“四個(gè)面向”的市場定位，高度重視小企業(yè)金融服務(wù)工作，不斷加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)了自身效益和社會(huì)效益的雙贏。到2011年4月底，我們存款余額為153億元；當(dāng)年累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；當(dāng)年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

一、小企業(yè)金融服務(wù)開展情況

1、健全機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)。為支持好小企業(yè)發(fā)展，解決小企業(yè)金融服務(wù)問題，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展有關(guān)文件精神，把握重點(diǎn)，提高認(rèn)識(shí)，把提高小企業(yè)金融列入信貸支農(nóng)工作的重要議事日程。各聯(lián)社、鎮(zhèn)安合行分別成立了由聯(lián)社主任（行長）為組長，業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、信息等部門負(fù)責(zé)人為成員的小企業(yè)授權(quán)授信領(lǐng)導(dǎo)小組，夯實(shí)工作職責(zé)，明確服務(wù)機(jī)構(gòu)。分別在聯(lián)社（合行）營業(yè)部設(shè)立了小企業(yè)貸款服務(wù)專柜，配備專職的客戶經(jīng)理，確保小企業(yè)各項(xiàng)信貸服務(wù)落到實(shí)處。

2、深入調(diào)研，確定目標(biāo)。為了全面提高小企業(yè)信貸服務(wù)，各聯(lián)社、合行不斷調(diào)整經(jīng)營理念，把小企業(yè)、小額信貸、個(gè)體工商戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織作為信貸支持的“四大板塊”，不斷增強(qiáng)支持中小企業(yè)發(fā)展的自覺性和主動(dòng)性。為了突出支持重點(diǎn)，全市組織開展了“百企萬戶”市場調(diào)查活動(dòng),深入

開展調(diào)查研究，確定支持規(guī)劃，進(jìn)一步明確了信貸支持的著力點(diǎn)，把“農(nóng)業(yè)企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式作為支持的重點(diǎn)，深入開展信貸人員深入小企業(yè)送信息、送資金、送服務(wù)活動(dòng)，做到人員、資金、責(zé)任“三落實(shí)”，著力促進(jìn)小企業(yè)達(dá)產(chǎn)達(dá)效。

3、規(guī)范流程，加強(qiáng)管理。各聯(lián)社、合行針對(duì)不同類型小企業(yè)的貸款需求和風(fēng)險(xiǎn)程度，積極創(chuàng)新信貸方式。在保證資金安全的前提下，落實(shí)好銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，不斷規(guī)范小企業(yè)授信操作，簡化貸款手續(xù)。一是制定了較為科學(xué)的企業(yè)準(zhǔn)入門檻。堅(jiān)持以“三有”即有市場、有效益、有信用為基礎(chǔ)，制定切實(shí)可行的信用等級(jí)評(píng)定辦法，采取定性為主、定量為輔，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)小企業(yè)基本素質(zhì)和綜合價(jià)值的評(píng)級(jí)辦法，使評(píng)級(jí)工作更貼近實(shí)際。二是積極完善小企業(yè)貸款審批流程。在原貸款流程的基礎(chǔ)上，制定了業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅(jiān)持先評(píng)級(jí)、后授信、再用信的原則，注重對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信等基礎(chǔ)工作的提前介入，為后期用信創(chuàng)造條件。同時(shí)簡化工作流程，明確操作規(guī)程，方便小企業(yè)貸款操作。三是加強(qiáng)授權(quán)授信管理。各聯(lián)社、合行進(jìn)一步加強(qiáng)了授信限額管理，嚴(yán)格授權(quán)授信操作。對(duì)A級(jí)以上客戶的申請(qǐng)積極受理，符合條件的及時(shí)授信。對(duì)A級(jí)以下客戶積極創(chuàng)造條件，達(dá)標(biāo)后提供授信支持，對(duì)于確實(shí)不符合條件的，嚴(yán)禁新增授信，進(jìn)一步降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4、創(chuàng)新方式，改進(jìn)服務(wù)。為切實(shí)抓好小企業(yè)金融服務(wù)，確保信貸支持工作的有效開展，各聯(lián)社、合行積極創(chuàng)新方式，優(yōu)化服務(wù)。一是創(chuàng)新產(chǎn)品。為小企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品，先后推出了小企業(yè)信用貸款、擔(dān)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款、流

動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款等，進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，優(yōu)化信貸服務(wù)。二是創(chuàng)新授信機(jī)制。按照省聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)授信管理權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控、流程嚴(yán)密、授權(quán)審慎的前提下，以服務(wù)客戶為宗旨，以滿足客戶需求為核心，設(shè)立了高效的授信審批流程。三是創(chuàng)新服務(wù)。建立了全流程客戶服務(wù)機(jī)制，設(shè)立專門的信貸辦公室，如商州、洛南等成立了企業(yè)信貸部，負(fù)責(zé)受理客戶業(yè)務(wù)咨詢及預(yù)約、審批后回訪客戶、不定期進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查等工作，力求貼近客戶需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，定期召開銀企座談會(huì)，積極和中小企業(yè)聯(lián)絡(luò)感情，共商發(fā)展大計(jì)，努力提高中小企業(yè)服務(wù)水平。四是著力打造專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍。各聯(lián)社、合行選拔具有較強(qiáng)營銷和財(cái)務(wù)技能的人員，充實(shí)到中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍中，同時(shí)不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力培育“一專多能”的復(fù)合型營銷人才，適應(yīng)支持小企業(yè)發(fā)展的形勢(shì)需要。

5、嚴(yán)格考核，加大投入。為了確保信貸資金安全，各機(jī)構(gòu)制定了《小企業(yè)貸款責(zé)任追究制度》，落實(shí)對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制。在責(zé)任追究上，本著盡職免責(zé)的原則，制定科學(xué)的責(zé)任認(rèn)定和處罰辦法；在考核機(jī)制上，建立了獨(dú)立的激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)行工效掛鉤，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理包抓小企業(yè)貸款的積極性。通過一系列措施，確保了小企業(yè)信貸資金需求得到有效滿足。截止2011年4月底，我們存款余額為153億元；累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；今年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

二、小企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題

通過近幾年支持小企業(yè)服務(wù)的實(shí)踐，制約小企業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)提高的瓶頸，主要包括以下方面：

1、全市小企業(yè)發(fā)展起步低，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不高，科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)，自身對(duì)資金的吸納能力較差。

2、小企業(yè)的誠信意識(shí)有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，由于信用狀況差、誠信意識(shí)不強(qiáng)，從而造成小企業(yè)貸款中不良率較高，影響了金融機(jī)構(gòu)投放的積極性。

3、小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，報(bào)表不夠健全，財(cái)務(wù)管理相對(duì)粗放，難以適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)管理要求，達(dá)到現(xiàn)代銀行支持標(biāo)準(zhǔn)。

4、小企業(yè)自身積累薄弱，對(duì)申請(qǐng)授信中缺乏有效、足額的擔(dān)保，擔(dān)保難問題成為制約小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的重要因素。

5、政府部門對(duì)支持小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策投入力度不大，缺乏對(duì)銀行和小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的財(cái)稅優(yōu)惠政策、涉農(nóng)資金存放政策，沒有形成政府、銀行、小企業(yè)良性互動(dòng)機(jī)制。

三、支持小企業(yè)發(fā)展的思路

1、解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，在信貸投放上突出“三個(gè)目標(biāo)”。全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)”的市場定位不改變，確立“四個(gè)面向”經(jīng)營方針，堅(jiān)持支持農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)發(fā)展并重的原則。一是突出抓好個(gè)體工商戶發(fā)展。個(gè)體工商戶發(fā)展?jié)摿薮?，?duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用，同時(shí)，當(dāng)個(gè)體工商戶規(guī)模發(fā)展一定的程度時(shí)，就會(huì)成為中小企業(yè)。目前，我市3.2萬多戶個(gè)體工商戶有超過50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)由小到大，做大做強(qiáng)。三是加大中小

企業(yè)貸款投放，滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。今年全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃投入小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營性貸款5億元，為小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營提供及時(shí)、足額的資金保證。

2、開展評(píng)級(jí)，改善環(huán)境，抓好“三個(gè)層次”信用建設(shè)。抓好農(nóng)村信用體系建設(shè)是支持中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是提高中小企業(yè)融資能力的前提。一是切實(shí)抓好農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)工作。促進(jìn)信用創(chuàng)建升級(jí)達(dá)標(biāo)。二是要抓好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動(dòng)。要依靠政府支持，動(dòng)員社會(huì)力量，著力打造信用鄉(xiāng)、信用鎮(zhèn)，推動(dòng)社會(huì)信用狀況的全面改善。三是切實(shí)抓好抓好中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作。重視和開展好中小企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)和授信工作。要通過三個(gè)層次的信用評(píng)級(jí)，推動(dòng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，為信貸支持營造寬松的環(huán)境。

3、抓好營銷，積極轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化中小企業(yè)信貸服務(wù)的“三級(jí)管理”。一是加強(qiáng)辦事處管理。辦事處要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)管理和指導(dǎo)工作，配備專人，具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸服務(wù)的調(diào)研分析、計(jì)劃考核、監(jiān)督管理等工作，制定好服務(wù)方案，推進(jìn)各縣區(qū)中小企業(yè)信貸支持工作。二是加強(qiáng)對(duì)各聯(lián)社（合行）管理。設(shè)立中小企業(yè)信貸部，配備專業(yè)人才，實(shí)行專職專責(zé)，制定管理制度、扶持方法，科學(xué)及時(shí)的審批中小企業(yè)貸款申請(qǐng)。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企業(yè)信貸服務(wù)小組，落實(shí)專職客戶經(jīng)理，抓好中小企業(yè)貸款營銷，設(shè)立專門的服務(wù)柜臺(tái)，做好中小企業(yè)信貸具體服務(wù)工作。

4、結(jié)合實(shí)際，優(yōu)化服務(wù)，開展中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)創(chuàng)新”。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改善中小企業(yè)信貸服務(wù)工作，大力開展金融創(chuàng)新。一是要抓好服務(wù)方式創(chuàng)新。要加快

電子化建設(shè)步伐，結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展的大小額支付、省轄通存通兌、自助柜員服務(wù)、POS業(yè)務(wù)和銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，積極為中小企業(yè)量身打造新的服務(wù)方式，滿足中小企業(yè)信貸、結(jié)算等需求。二是抓好中小企業(yè)貸款方式創(chuàng)新。要積極開展適應(yīng)中小企業(yè)需求的貸款方式，大力推出聯(lián)保貸款、產(chǎn)成品抵押、庫存物資保證以及產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方式，方便中小企業(yè)貸款。三是抓好服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。要在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，依托“富秦家樂卡”等品種，推出中小企業(yè)信用貸款、信用證貸款、貼現(xiàn)貸款、保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，同時(shí)，要大力開展利率浮動(dòng)試點(diǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)改善。

5、加強(qiáng)管理，強(qiáng)化考核，推行中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)考核”。為了推進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)開展，一是要做好中小企業(yè)數(shù)量和增速考核，提高中小企業(yè)支持面和信貸投放數(shù)量；二是抓好中小企業(yè)質(zhì)量考核，要求客戶經(jīng)理在投放貸款的同時(shí)，做到包發(fā)放、包管理、包收回、包效益，注重從中小企業(yè)效益增長和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸質(zhì)量改善兩個(gè)方面進(jìn)行考核；三是抓好信貸人員的績效考核，把中小企業(yè)信貸扶持與客戶經(jīng)理的績效設(shè)定指標(biāo)，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)信貸人員積極性，全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，支持中小企業(yè)快速發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。