第一篇：如何為自己的家庭規(guī)劃保險

如何為自己的家庭規(guī)劃保險？ 一般地，保險公司提供的保險主要有以下幾個品種：

1.壽險：

2.意外險：

3.重疾險：

4.醫(yī)療險：

5.養(yǎng)老險：

6.子女教育險：

下面我們先依次簡單介紹一下上述的各種保險：

1.壽險：

主要是指被保險人身故或全殘時可以獲得的賠付，全殘指殘疾程度中最高的情況。身故保障等于是當我們不在時可以由保險公司支付一筆錢幫我們維持家人的正常生活,這是責任的體現(xiàn);而對于全殘保障而言等于是保自已真的失去勞動能力了可以得到一筆生活補貼!

2.意外險：

指被保險人因意外而發(fā)生的身故及傷殘等，這里的傷殘的定義較壽險寬的多，從最小的小拇指缺失到全殘都包含在內(nèi)，按殘疾的程度給以不同程度的賠付。這里注意，意外險必須是因意外而發(fā)生的賠付，如果被保險人因病去世，只購買了意外險是得不到賠付的。

3.重疾險：

是指被保險人確診為重大疾病的給付，是雪中送炭一次性賠付的錢，賠付只看醫(yī)生診斷報告書及購買額度，這是與其它醫(yī)?；蚴枪M醫(yī)療都完全不相沖突的！

4.醫(yī)療險：

通常是對住院或手術發(fā)生的各種醫(yī)療費用的補償，前提是一定要住院才有得報；通常，各大公司對于疾病引起的醫(yī)療費用只看一下門診而沒有住院的這種在商業(yè)個人險中都是不可以保障的，只有在企業(yè)團體保險當中才會有對應的保障利益。

5.養(yǎng)老險：

這種產(chǎn)品的主要目的就是幫我們解決未來晚年退休養(yǎng)老生活的規(guī)劃問題，強制自已及早規(guī)劃，為晚年建立一筆持續(xù),安全可供用的現(xiàn)金流！

6.子女教育險：

這種產(chǎn)品的主要目的在于幫讓我們從我們的小孩子很小時就開始為他們儲備未來教育所需的巨大費用，一是實現(xiàn)強制儲蓄，二是可以通過保險實現(xiàn)不管父母發(fā)生什么事情寶寶到了上學的年齡，如高中或大學都可以有一筆錢拿來補充教育開

支！

那么我們?nèi)绾螢樽约旱募彝ヒ?guī)劃保險呢？我們首先應該了解一些保險規(guī)劃的基本原則：

1.首先應該把所有的家庭成員視為一個整體：

家庭成員互相之間都承擔有一定的家庭責任，因此我們在規(guī)劃保險時應該把所有的家庭成員視為一個整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責任與愛，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險計劃。

2.遵循家庭無法承擔的風險先保，對家庭財務影響大的風險先保的原則：保險不是保險箱，實際上，保險本身并不能避免風險的發(fā)生，保險只是在風險發(fā)生的時候為我們提供應對風險的財務保障，注意，只是財務保障。因此，一個家庭中首先應該被保險的成員應該是家庭的經(jīng)濟支柱，頂梁柱在，家庭遇到任何風險，財務上還可以想辦法解決。頂梁柱不在了，整個家庭就陷入癱瘓了。其實這位頂梁柱也就相當于整個家庭的保險。

各種險種當中，首先應該考慮的風險是家庭頂梁柱的身故類的壽險、意外險和重疾險，再次是發(fā)病率較大的家庭成員的健康保障。

3.花多少錢進行保險規(guī)劃比較合理呢？

對于保險規(guī)劃而言，其實有一個比較科學合理的數(shù)據(jù)，也就是利用家庭或個人年收入的10-15%的部分進行保險規(guī)劃基礎意外及健康保障，如果涉及到子女教育或是晚年退休養(yǎng)老規(guī)劃的話這個比例也可以適度提高，請大家切記用于保險規(guī)劃方面的錢不是簡單的消費，它是一種財務的合理安排，是用于幫我們解決很多人生重大事件的提前準備，這筆開支是一定是不能省的！

下面我們將簡要為大家介紹一下如何為自己的家庭規(guī)劃保險。

1.首先要確定一下自己家庭成員的范圍，包括自己的父母、子女和愛人，在這個家庭中哪一位是家庭的主要經(jīng)濟來源，如果這位成員發(fā)生風險時，家庭會遇到怎樣的困擾，需要為父母準備多少孝養(yǎng)金，為子女準備多少成長金和教育金，為愛人準備多少生活金？這些數(shù)額相加基本就是這位家庭成員，需要擁有的身故壽險和意外險的保額，通?？稍O計為壽險和意外險各占一半。

2.其次要考慮的是家庭經(jīng)濟頂梁柱的重疾險，因為這對一個家庭來講也是無法承擔的風險。一般地，按目前的醫(yī)療費用，重疾險的保額一個人準備20萬元左右基本夠用，考慮到是家庭的經(jīng)濟頂梁柱，有條件的話也可以適當多準備一些。

3.再次，我們應該考慮的是家庭其他成員的重疾險，因為這也是我們家庭面臨的一個巨大的風險漏洞，如果不加以解決，可能帶給我們的就是無法承受的痛苦。

4.接下來是醫(yī)療險，因為醫(yī)療費用也是使家庭收入負增長的一個主要原因。

5.最后是養(yǎng)老險和子女教育險：

養(yǎng)老險和子女教育險，究竟誰先考慮，這沒有一定的原則，一般地，您認為哪一項需求比較緊迫就先考慮。

養(yǎng)老和子女教育是人人都會遇到的問題，因此也就很難利用大多數(shù)人分擔少數(shù)人的風險的原則去設計保險了，通常養(yǎng)老險和子女教育險都是由保戶自己將錢存入保險公司，保險公司利用穩(wěn)健的投資渠道幫助客戶投資增值，由于所有的保險公司都會扣除一定的初始費用，保險公司復利增值利率較銀行高的優(yōu)勢要經(jīng)過十年以上才能體現(xiàn)出來，通常二十年后，這筆錢的票面價值會增長1.5-2倍。因此存養(yǎng)老險和子女教育險的時間，最好是在需求發(fā)生前20年提前準備。

我們知道我們手中的錢，通常有三種理財方式，一種是存入銀行，這部分錢 面臨著通貨膨脹的風險；一種是投資債券、基金、證券，這些投資方式或多或少面臨著大小不等的風險。第三種就是保險，保險我們不能說他是一種好的投資工具，我們只能說他是一種最保險的理財工具，因為從抵御通貨膨脹來講，他優(yōu)于銀行；從投資風險來講，他是最小的。

6.關于老年人的保險：

我們經(jīng)?？吹接性S多非常好的年輕人，非常孝順父母，當他們走入工作崗位之后，他們首先想到的就是為父母買一份保險。他們的想法非常的好，可是具體做起來，卻會遇到很多的問題。我們打個比方，一位100歲的老人，他想買10萬元的壽險，他所必需支出的保費每年大約要5萬元，這是根據(jù)風險發(fā)生的概率嚴格計算出來的，而且這些保費是消費型的，是不可能拿回來的，如果他非常的健康，103歲他已經(jīng)支出的保費是15萬元，104歲是20萬元，這樣的保險，您會選擇嗎？ 其實這就是很多保險公司對老年人的保險很少的原因，因為這樣的保險對保戶來說是非常不利的，讓您去買也不會有人去買了！

所以說，當很多人在年齡大了的時候，意識到風險存在的時候，可能就會遇到?jīng)]有保險可買的尷尬。這也是給了我們年輕人一個教訓，買保險請盡早，在您年輕時買，在您健康時買。

那么我們究竟能不能使用保險這一避險工具，來幫助我們的老年人呢？

其實是可以的，就看您怎么用它。我們經(jīng)常講“養(yǎng)兒防老，養(yǎng)兒防老”的，其實，為什么呢，人到了老年的時候，很大程度上是需要依賴自己的子女的，其實子女就是老年人的保障，換句話說，子女就是老年人的保險。子女要把自己保護好了，那就是對老年人的保障。所以，做為子女為自已進行全面的意外及健康保障規(guī)劃，也就是保障了父母，保障了全家。

第二篇：怎樣為自己保險理財制定規(guī)劃

我有一個朋友他最近經(jīng)常觀看一些保險規(guī)劃的一些資料，但是他對保險理財?shù)南嚓P知識還不是太了解，那如何選擇呢？下面想小編為大家介紹一下！

專家分析

1.不知道您有沒有社保呢？如果沒有的話建議您最好先為自己購置一份社保，這是最基本的保障。如何辦理可到當?shù)厣绫＞只驌艽?2333官方熱線咨詢；

2.其次您可以考慮商業(yè)保險。保險主要著重保障，一般考慮按照意外醫(yī)療保險，重大疾病保險，養(yǎng)老保險這樣一個順序進行的，即從基礎保障做起，再考慮分紅養(yǎng)老保障。當然，也可以這3個方面一起做；

3.至于如何買，怎么買，這得和您進行詳細溝通后，根據(jù)您的實際情況而為您量身定制的保險保障計劃可能會比較好，畢竟沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品。

對于年輕人來說首先完善社保。

商業(yè)險考慮“意外+醫(yī)療”。

從風險的角度，意外可能導致的后果不外乎身故和殘疾，前者會對家人帶來情感的傷害和經(jīng)濟上的巨大損失；后者會導致收入銳減，支出劇增，令自己和家庭陷入窘境；而健康方面的主要風險在于，萬一患重大疾病，將面臨工作能力的減弱或喪失、高額的醫(yī)療費用等困境。因此，應當根據(jù)當前收入的情況，考慮可能存在的潛在風險，規(guī)劃好相應的人壽、意外以及健康醫(yī)療的保障金額。

最后，在完善保障后，考慮理財，理財?shù)姆绞接泻芏喾N，不限于保險。

選擇保險應該順序是意外險、醫(yī)療、重疾、投資理財型保險。保費控制在年收入的15%-20%最佳.保障額度是您年收入的5-10倍。選擇負責心強的代理人和實力雄厚的保險公司也很重要。

隨著年齡的增長，要規(guī)劃自己的商業(yè)保險，做社保的補充。

意外險+住院醫(yī)療+重疾險優(yōu)先考慮(萬能型理財重疾險可考慮）。

均為主險

意外險包括意外傷害和意外醫(yī)療兩部分，因意外原因發(fā)生的保險責任，按保額或保額的對應的賠付比例支付保險金。因意外原因造成的門診及住院費用，社保目錄內(nèi)的費用，100元以上的部分，保險公司報銷。

住院醫(yī)療首保證續(xù)保，報銷社保目錄需個人負擔的部分，入住推薦醫(yī)院，還有自費藥報銷。最大的續(xù)保年齡為69周歲，相當于為自己建立社保醫(yī)療的補充帳戶。

重疾險突出護理，增加了護理保險金的賠付。合同至70周歲，選擇萬能型重疾險，合同期內(nèi)平安無事，按理財帳戶價值返還（月復利增值）

人生三大風險：意外、疾病和養(yǎng)老，最難預知和控制的就是意外和疾病，而保險的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險上。先保障，后理財?？茖W的保險規(guī)劃，應該先從意外、健康險做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險，買保險一般應按下面的順序：先意外險→健康險<保障+收益的>，然后在考慮養(yǎng)老。

第三篇：低收入家庭如何規(guī)劃保險理財

低收入家庭如何規(guī)劃保險理財

張家口新聞網(wǎng)

在現(xiàn)實生活中，一些收入不高的工薪家庭談起保險理財，他們會覺得保險雖好，但由于收入有限，沒有多余財力顧及保險保障。殊不知，更是因為如此，工薪家庭才是最需要保險保障的。專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險，每年百余元保費的保險產(chǎn)品保障也較全，只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年兩三千元也并非難事。

低收入家庭由于收入低，積蓄不多，抗風險能力極低，一旦由于意外、疾病導致家庭經(jīng)濟支柱喪失勞動能力，整個家庭將沒有經(jīng)濟來源，家庭成員甚至無法維持正常生活。那么這樣的情況下，這類家庭該如何進行保險理財規(guī)劃呢？

定期壽險較經(jīng)濟，經(jīng)濟支柱優(yōu)先保。定期壽險又稱 “定期死亡保險”，在合同約定的期限內(nèi)被保險人若身故，保險公司將按合同規(guī)定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然健康，保險合同則終止。其具有兩大特點：一是保費低、保障高，作為消費型保險，在與儲蓄型壽險保險金額相等的條件下，其保費要低得多。二是可以自由選擇繳費期限，投保人可根據(jù)自己的保障需求自行選擇，不少定期保險還可按規(guī)定延長保障期限。

同時在購買定期保險時應注意以下幾點：

一、投保順序需注意，經(jīng)濟支柱要優(yōu)先

低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，在經(jīng)濟支付能力有限的情況下，應先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應該是 “先大人后小孩”。

二、保險期限需適當，小錢買得高保障

保險期限的長短與保險費率的高低直接相關，因此，為了節(jié)省費用，低收入家庭應適當縮短保險期限，用最低的費用得到最需要保障時期應有的保險保障，做到花小錢得高保障。

三、重大疾病不小覷，能力允許需必備

在支付能力許可的情況下，可以為家庭經(jīng)濟支柱購買定期重大疾病保險，以補充一旦生病可能帶來的收入損失，解決一定的治療費用。這對于低收入的工薪家庭無疑是雪中送炭的。

第四篇：保險規(guī)劃

經(jīng)濟091胡春梅09013108

三口之家家庭成長期的保險方案

一、基本信息：

1、家庭成員：先生，27歲，太太，25歲，寶寶，男，2個月。

2、資產(chǎn)負債表

資產(chǎn)

現(xiàn)金及活期存款預付保險費定期存款國債企業(yè)債、基金及股票

房地產(chǎn)汽車及家電其它資產(chǎn)總計

3、家庭稅后收支表

收入 工資 60000 年終獎債券利息和股票分紅

證券買賣差價600004、保險需求：最初想法是給自己和孩子上保險。

二、需求分析：

1)溫馨三口之家，處于家庭成長期。家庭成長期是指家庭中孩子從出生直到上

大學前的接受初、中等教育階段，一般為9－12年。最重要的家庭特征是家庭成員不再增加。家庭主要消費從購買大件耐用消費件品轉向醫(yī)療保健費、學習教

保險費

教育費 貸款月供 應急金 孝敬父母 人情應酬 生活費 合計

支出

1500 0

30000

4500

14400

負債

信用卡貸款余額消費貸款余額汽車貸款余額-52800 房屋貸款余額-336000其它

負債總計-388800

育、智力開發(fā)費用開支。

2)保障方面：丈夫收入目前占比100%，為一級風險保障對象，更是家庭投保的重中之重。夫妻二人互為受益人，保障家庭財產(chǎn)風險流失。3)平時有自駕車出行。車險方面交強險和商業(yè)險要上足。4)雙方有，無。

5)年紀較輕，應提早考慮養(yǎng)老的補充和以后養(yǎng)育子女的儲蓄規(guī)劃。

代理人建議：為什么您要找代理人？因為他們專業(yè)，他們提出的建議有價值，能幫助到您。如果您要買什么我就不假思索地給您賣什么，那是不負責任。保險是什么？

1、就是一種保障。本質(zhì)上也是一種消費。

2、是理財?shù)幕A但絕非理財?shù)娜俊?/p>

3、保障規(guī)劃的目的是給最需要保障的人做最合適的保障。

三、投保原則：

1、投保順序建議：先生，太太，孩子。

2、先生考慮的順序為人身壽險、、。

3、太太考慮的順序為重疾險、人身壽險、意外險。

4、寶寶考慮意外險、、重疾險。

5、根據(jù)家庭收入水平，結合經(jīng)驗，保費支出控制在10-20%為好，即6000-12000元。說明：

壽險是一個人對家庭的責任，誰的責任最大就應該給誰先買。沒有責任的無需購買，比如未成年人。

意外險與職業(yè)和活動范圍有關，一般而言，男性應優(yōu)先考慮。太太可以適當考慮。醫(yī)療險本身作用有限，且不能重復報銷，如有合療可以暫不考慮。重疾險與醫(yī)療險有區(qū)別。

重疾險指的是家庭成員尤其是家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生重疾風險，收入銳減而治療費用猛增，超過家庭承受能力和醫(yī)保報銷范圍，而額外提供的一種經(jīng)濟資助。不需要發(fā)票，也與有無其它醫(yī)?；蛏瘫o關，絕大部分只要確診證明書就可以報銷。少數(shù)必須見到病理報告，即從患病到報銷有一定的過程。

四、保險額度測算

先生

1)人身壽險保障額度：本人年收入占比(60000/60000)*家庭基本生活支出

(1500)*期望保障(20年)＋貸款額度=688800元。

2)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(100000-300000)+本人年收入(60000)*

平均恢復年限(2年)-社保報銷額度(100000)=120000-320000元。

3)意外險保障額度：本人年收入(60000元)*期望保障年限(20年)=1200000元。4)的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(13399元)*風險程度系數(shù)

(2)=26798元。太太

1)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(100000-300000)-社保報銷額度

(100000)=0-200000元。

2)人身壽險：暫為10萬，等就業(yè)后重新設計。3)意外險保障額度：暫為10萬，等就業(yè)后設計。寶寶

1)意外傷害的醫(yī)療基金：一般意外的平均花費(13399元)*風險程度系數(shù)(1)=

13399元。

2)醫(yī)療險：一般住院的平均花費（13399元）*風險程度系數(shù)(1)＝13399元。3)重疾險保障額度：現(xiàn)階段大病平均花費(100000-300000)-社保報銷額度

(100000)=0-200000元。

綜上，暫定額度為丈夫人身壽險40萬元；重疾險10萬元；意外險100萬元；意外醫(yī)療25000元/年。妻子為重疾險10萬元，人身壽險10萬，意外險待上班后設計。

寶寶：意外醫(yī)療險1萬元，住院醫(yī)療險1萬元，重疾險暫定為5萬元。

五、產(chǎn)品分析

丈夫

人身壽險保障期間最少選擇20年，且根據(jù)家庭條件花費會逐漸加大，需要資金積累，所以建議將交費年限拉長，花費最少的保費擁有最高的保障。重疾險考慮病種要全面。意外險做為附加產(chǎn)品來設計，低保費，高保障。

妻子

重疾險和人身壽險選擇10萬元終身保障型。寶寶

選擇350卡不如選擇長期險種。

一、350卡為一年短險，今年有明年不一定有。長期險種保證續(xù)保五年，每年都有保障。

二、350卡促銷總額度10萬貌似很高，但因為實行梯度式報銷，實則并無長期險種報銷額度高。

舉個例子，假如小孩看病花了3000元，按350元卡，扣除200元免賠額后，1000－4000梯度報銷60%，結果為(3000-200)*60%=1680元。而按長期險種無免賠，按80%報銷，結果為3000*80%＝2400元。兩者相比，長期險種比350卡多出2400-1680＝720元。

三、350卡為消費型，為純消耗品，長期險種有一定現(xiàn)金價值，相當于保值了。

六、方案推薦 A方案：理想型 成員 保障險種

保障利保費年支出 益

先生 智盈人生

智盈重疾 附加 附加無憂意外醫(yī)療

400000 100000 600000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

60001700

交費年限 30年30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害（A）

平安附加住院

2份

1185（小計：2037）10337元

合計

B方案：實用型 成員 保障險種

保障利保費年支出 益

先生平安鑫盛

鑫盛重疾 附加意外 附加意外醫(yī)療

100000 100000 100000 20000 100000 100000 50000 50000 10000

1980 680 140

交費年限 30年

638（小計：2938）1700

30年

太太平安鑫盛

鑫盛重疾

600.00（小計：2300）30年 550 185 117

30年 30年

寶寶平安鑫盛

鑫盛重疾

平安附加意外傷害醫(yī)療保險（A）

平安附加健享人生住院

1份

790（小計：1642）6880元

合計

個人推薦B，實用型，原因如下：

1、此為理財規(guī)劃的一部分，家庭應急金按三個月家庭生活費考慮較保守，父母孝養(yǎng)金，人情應酬，車險保費由于數(shù)據(jù)缺失及時間緊張均未計算在內(nèi)。保險畢竟是在保障家庭正常生活的情況下做出的一種規(guī)劃，本質(zhì)上是防范風險，而不能帶來交費壓力過大的財務風險。

2、方案A的意義何在？主要是為您提供一種較為理想的理財規(guī)劃思路，條件是建立在有支付能力的前提下，實際理想狀態(tài)是不存在的，一般均要根據(jù)客戶的實際情況做出調(diào)整，而在隨著經(jīng)濟實力發(fā)生變化，保險規(guī)劃也可以動態(tài)調(diào)整，這才是理財規(guī)劃的靈魂所在。

第五篇：關于家庭保險情況調(diào)查報告

關于家庭保險情況調(diào)查報告

夏夢

（安徽農(nóng)業(yè)大學，金融系，08級）

摘要：隨著資本金融全球化浪潮的迅猛推進，國際間資本流通的速度不斷加快，金融業(yè)越來越受到各國政府的普遍重視。而在國民經(jīng)濟發(fā)展中，金融的穩(wěn)定或動蕩，對各國經(jīng)濟會產(chǎn)生重大影響。保險業(yè)作為其中的一個重要部分，也為國名經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著重要作用。而家庭作為社會成員的一個重要組成部分，對保險的需求是保險業(yè)得以壯大的重要力量。

關鍵詞：家庭保險 居民 意識 風險

家庭在中國社會中具有非常獨特的文化地位，在中國家庭文化觀念中，“家”的地位和意義超越了個體，在人生中甚至具有“根”，“歸屬”，“依托”的意義。

同時，作為社會的基本單位，家庭的消費意識日益成為影響中國消費市場的重要方面，體現(xiàn)在壽險領域，國人更逐漸表現(xiàn)出以家庭為單位的特征，并追求家庭成員的共同壽險保障，理財也體現(xiàn)家庭統(tǒng)籌的特征。

一直以來，在保險領域研究的是產(chǎn)品，服務和品牌，歌能更多的是從供給方得角度出發(fā)，探討的是如何提升業(yè)務規(guī)模和市場份額。

本次研究嘗試轉變思路，不是從供給方，而是從家庭需求的角度，從根源上探討中國家庭的風險狀況及抗風險能力，并在此基礎上作出家庭保險需求的準確描摹，一次真實反映中國保險的發(fā)展程度和潛力。因此，研究中國家庭的保險需求，對目前中國方興未艾的保險行業(yè)有重要意義。

本次研究在對部分家庭做保險情況調(diào)查問卷的基礎上實施，再對調(diào)查的數(shù)據(jù)進行詳細整理和研究。并得出以下發(fā)現(xiàn)：

一：保險的實際客戶群中以中高收入家庭為主

調(diào)查數(shù)據(jù)表面，在擁有多份的保險的家庭特征是：家庭月收入5000元以上，擁有自己的產(chǎn)權住房，家庭學歷高，一般在企事業(yè)單位工作。這些家庭多數(shù)規(guī)模較小，平均每位家庭成員都擁有兩份或以上的保險。對于那些中低收入的家庭，其擁有的保險多是社會保險，保額較低，且能做到家庭成員每人都擁有一份保險的還在少數(shù)。

二：大多數(shù)家庭對保險認知度還不夠

在全部接受調(diào)查的居民中發(fā)現(xiàn)，很多人對保險的基本情況都不是很了解，更不

用說一些具體的保險細則或是國家關于保險出臺的政策等的了解了，很多人甚至對于社會保險和商業(yè)保險都區(qū)分不清，還有關于保險的種類也是了解的少之又少。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人了解保險的途徑大多是通過朋友或家人關于保險的一些片面的知識，可能偶爾也會通過一些上門推銷的保險經(jīng)紀人那里了解一些零星的概念。

三：保險購買意愿與保險認知程度呈正相關

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些對保險有比較清晰的了解的家庭中，購買保險的比例較大，這些人大多是身邊有親人或朋友從事保險工作，獲知本身就對于金融知識比較了解，他們會根據(jù)自己家庭的具體情況去購買合適的保險，而不僅僅是保險經(jīng)紀人推薦什么就買什么，他們對保險購買的主觀性比較強。

四：保險代理人渠道營銷優(yōu)勢明顯

營銷渠道對家庭的保險消費有重要影響，尤其是直接的面對面溝通渠道，人們以此來做出保險消費的決定。

很多人愿意購買保險的主要原因在于保險公司的品牌以及業(yè)務員的素質(zhì)，可見保險代理人是影響人們是否購買保險的一個重要的決定因素，好的業(yè)務員自然容易得到顧客的信任，這讓那些本身對于保險有較少了解的顧客覺得有安全感，顧客了解了專業(yè)知識和基本情況那么購買保險的意愿自然就增強了。

五：社會保險高覆蓋低保障，商業(yè)保險只是錦上添花

調(diào)查顯示，與社會保險相比，商業(yè)保險對于提升家庭抗風險能力的貢獻度還不突出。

具體來說，這與中國家庭的商業(yè)保險覆蓋率相關，主要表現(xiàn)在兩個方面：一是市場普及率低，多數(shù)家庭甚至沒有一份真正意義上的商業(yè)保險。而社會保險覆蓋率就很高，調(diào)查中90%以上的家庭都有社會保險；二是，家庭成員普及率低，對于有商業(yè)保險的家庭，擁有商業(yè)的多數(shù)為一兩個，可能都放在子女身上。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，社會階層越高的家庭，越有更高的商業(yè)保險的參保率，商業(yè)保險在不同階層家庭抗風險性能力中所占的比重基本上隨著階層的提高而逐步上升。

六：保險行業(yè)服務滿意度高，而產(chǎn)品滿意度低

中國的保險市場起步較晚，目前來說尚處于初級發(fā)展階段。其表現(xiàn)之一就是，家庭保險的消費水平較低，2009年全國的保險密度僅為831。14元，不足世界平均

水平的四分之一（595.10美元）。盡管從保險產(chǎn)品開發(fā)層面上來說，中國保險產(chǎn)品并不輸于歐美國家，但由于中國市場上消費者對于保險的認知水平不高，因此很難得到消費者的認可，尤其在理賠，條款設計的合理性方面獲得的滿意度最低，反而在服務方面，由于保險品牌競爭的加劇，消費者基本可以享受到較好的服務。

七:一般家庭成為未來家庭壽險潛在的消費群體

具體來說，分為以下四類：

1.忠實群體

這類家庭表示為未來肯定會購買壽險的潛在顧客，具體的家庭特征表現(xiàn)為職業(yè)為體力勞動者或個體戶或小攤主，自由職業(yè)者，家庭收入穩(wěn)定性相對低，一般處于中低水平，家庭的風險水平較高

2.游移群體

這類群體屬于表示可能會購買壽險的潛在用戶，一般情況下該類群體已經(jīng)擁有商業(yè)人生保險并且家庭生活水平較高，具體的家庭特征表現(xiàn)為，家庭戶主單位為企事業(yè)單位或普通白領家庭收入中等偏上，家庭生活有較充分的保障。

3.絕緣群體

這類群體屬于表示不會購買壽險的非潛在客戶，一般從事社會較低層的工作，家庭收入水平較低，職業(yè)多為家庭主婦，而且目前并非壽險的實際用戶，家庭低于風險能力較差。

八：家庭對保險的開發(fā)需要著重針對專業(yè)性

在調(diào)查問題“目前保險市場主體不斷增多，保險產(chǎn)品越來越豐富，您是否感覺需要專業(yè)的保險顧問幫您設計保險組合”一題中，全部的被調(diào)查者都選擇了“需要”或“非常需要”。

可見，保險的消費市場中還是有很多人有意愿要去買保險，只是缺乏對保險的深入了解以及更專業(yè)的建議，如果未來保險公司能夠在此方面更加完善自己，做到深入客戶內(nèi)心，想客戶之所想，幫助他們解決其自身不能解決的問題，那么，保險購買的數(shù)量將會大大提高！

最后，關于此次調(diào)查的最重要的感受是，很多有條件的家庭其實對于購買保險意愿還是相當?shù)膹娏业?，只是由于多風險的重視程度不夠，還有對于保險一知半解的認識導致了他們望而卻步，他們擔心被欺騙，還擔心所購買的保險不能真正意義上和從實際角度維護自己的利益！只有對風險的意識以及對保險的認知加強了，廣大的消費者才敢去購買保險，他們的利益才能得到應有的保障，我國的保險業(yè)才能發(fā)展的更好，社會也才能發(fā)展的更加健康和諧。

因此我們向全社會發(fā)出一個呼吁，建議在我們的生活中大力倡導風險意識，大力普及保險知識，風險是人類共同的敵人，客觀上需要社會大眾的共同努力才能克服和抵御，我們提出全民風險意識和普及保險知識，不僅僅能夠推動我國保險行業(yè)的快速健康發(fā)展，而且更重要的在于能夠促進整個社會的發(fā)展，這是全面建設小康社會的需要，是構建和諧社會的需要。