第一篇：工薪家庭做保險(xiǎn)麟龍規(guī)劃案例

工薪家庭做保險(xiǎn)麟龍規(guī)劃案例

陳先生是一名安徽來滬打工人員，本年現(xiàn)已30歲了，當(dāng)前在一家事業(yè)單位上班，每年的薪酬收入在7萬元擺布，并且有五險(xiǎn)一金。他的妻子本年28歲，和他是同鄉(xiāng)，當(dāng)前在一家民營企業(yè)上班，每年薪酬收入在4萬元擺布，社會(huì)保險(xiǎn)徹底可是公司不為其交納公積金。幾年前陳先生配偶通過按揭采購了一套面積在90平米擺布的房屋，當(dāng)前還有30萬元的貸款沒有償還，每個(gè)月的月供在2000元擺布。財(cái)物方面，有存入銀行的定時(shí)和活期算計(jì)5萬元，每月定投股市基金300元，現(xiàn)已定投一年多。夫妻倆的每月開支在2000多元，其間大部分用在了備孕方面，結(jié)婚3年，夫妻倆一向都沒有懷上寶寶，他們期望本年能夠懷孕。別的，兩邊父母均有退休薪酬，每年給兩邊白叟的過節(jié)費(fèi)用算計(jì)為1萬元。

陳先生家庭能夠看得出來是一個(gè)比較典型的小家庭模式，當(dāng)前正處于備孕的階段。他們家庭的債款危險(xiǎn)缺口為30萬元，盡管兩人都有五險(xiǎn)，可是社保只能夠覆蓋平常的醫(yī)療疑問，可是假如陳先生配偶遇到意外亦或是遭到嚴(yán)峻疾病的沖擊，單單依托社保是徹底不行的，并且陳先生家庭的存款和定投的基金加起來也沒有6萬元，假如一場(chǎng)沉痾下來，開支通常在30萬元以上。社保無法處理自費(fèi)藥的疑問，并且關(guān)于一個(gè)個(gè)別的繼續(xù)掙錢才能，也會(huì)有不行修正的影響。在夫妻二人的收入占比中，能夠發(fā)現(xiàn)陳昊相對(duì)占比較高，因而在保險(xiǎn)計(jì)劃上也是計(jì)劃要點(diǎn)。作為危險(xiǎn)杠桿東西的保險(xiǎn)，就是要處理當(dāng)家庭中的成員出現(xiàn)疑問時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失，所以，保額與收入有直接的聯(lián)系。

一般來說一個(gè)人的收入與保額的份額要維持在1：10這樣一個(gè)數(shù)值上，因而理財(cái)計(jì)劃師以為陳先生需求為自個(gè)采購保額在70萬元擺布的保險(xiǎn)，此外再加上他們家庭30萬元的貸款，總共需求100萬保額。太太保額應(yīng)為40萬于，再加上債款危險(xiǎn)30萬元，算計(jì)70萬元。當(dāng)然，跟著債款的償還，保額能夠隨之遞減，但假如收入進(jìn)步或是購入新的房產(chǎn)或是寶寶的到來，都是增加了危險(xiǎn)，也要隨之調(diào)高保額。麟龍專家以為這個(gè)家庭當(dāng)前來看財(cái)政比較穩(wěn)定，收入大于開銷，重要的是需求商業(yè)重疾保證及意外保證，以躲避危險(xiǎn)帶來的收入中止。

第二篇：雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

雙職工家庭麟龍理財(cái)規(guī)劃

王先生是六安市一家國有公司的職工，當(dāng)前每月稅后的工資收入在8000元擺布，而他的老婆李女士則是一家私有公司的職工，每個(gè)月的工資收入在4000元擺布。他們平常作業(yè)收入比較穩(wěn)定，可是沒有轎車，每個(gè)月日子開支大約在2500元擺布。

他們兩人每月都有準(zhǔn)時(shí)交納五險(xiǎn)一金，可是他們沒有買過任何的商業(yè)穩(wěn)妥。本年他們的孩子現(xiàn)已三周歲了，立刻就要上幼兒園了。因?yàn)橄Ｍ詡€(gè)的孩子能夠提前成才，因此王先生預(yù)備從現(xiàn)在開始培育自個(gè)的孩子，而就這一塊的教學(xué)費(fèi)用，每個(gè)月就在2000元擺布?？墒钱?dāng)前的現(xiàn)實(shí)是，他們配偶二人還有兩套房子的房貸沒有還清，當(dāng)前每個(gè)月需求歸還5000元的房貸。其間有一套租借，房錢1800元/月。擺在王先生配偶面前的首要疑問是，年儲(chǔ)蓄率低于通常家庭規(guī)范值的40%，每年攢下來的錢不足以滿足將來的理財(cái)需求。所以，理財(cái)計(jì)劃師認(rèn)為做好開源節(jié)流的作業(yè)是王先生家庭的首要任務(wù)。在增加收入方面，能夠挑選在不影響本職作業(yè)的前提下，業(yè)余兼職從事第二職業(yè)或進(jìn)步理財(cái)收入。在削減開銷方面，最佳的辦法莫過于記賬了。記賬有許多好處，比如它能夠協(xié)助家庭改進(jìn)欠好的消費(fèi)習(xí)氣，還能夠收到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的作用。相關(guān)于家庭其他理財(cái)目標(biāo)，買車本錢較高，且以后每年都將面臨一筆不菲的開銷，不符合家庭出入現(xiàn)狀。

而在處理掉最為重要的財(cái)政疑問之后，王先生接下來需求做的即是為自個(gè)預(yù)備一份足夠的緊迫備用金，通常來說像王先生家庭這樣的財(cái)政狀況，預(yù)備3個(gè)月的日子必要開支就足夠了。麟龍科技主張王先生預(yù)備1.35萬元擺布的資金作為緊迫備用金。王先生能夠?qū)⑵溟g的1萬元用來采購貨幣基金。貨幣基金不僅僅是流動(dòng)性好，并且安全性比較高，關(guān)于抵擋通貨膨脹來說有著非常大的優(yōu)勢(shì)。收益率略高于定期存款。別的的0.3 5萬元資金能夠挑選活期存款的方法留存。關(guān)于王先生的爸爸媽媽，大約首先清晰希望下降爸爸媽媽哪一方面的危險(xiǎn)？是爸爸媽媽的疾病醫(yī)療，仍是采購穩(wěn)妥減輕負(fù)擔(dān)？如果是采購穩(wěn)妥的話，王先生家庭還要清晰每年能接受的穩(wěn)妥費(fèi)開銷大約是多少？這都是需求清晰之后才干計(jì)劃的。

第三篇：無負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

無負(fù)債家庭麟龍公司理財(cái)規(guī)劃案例

魯先生今年36歲，是一家房地產(chǎn)公司的中層管理人員，因此在收入方面還是比較可觀的。他的妻子魯太太則是一家民營企業(yè)的財(cái)務(wù)，他們夫婦二人都有五險(xiǎn)一金，不過沒有買過商業(yè)保險(xiǎn)。此外由于魯先生在投資方面的意識(shí)比較薄弱，不太懂得如何投資，并且由于工作比較繁忙沒有時(shí)間打理自己的財(cái)務(wù)。他們還有一個(gè)兒子，今年7歲，他們平時(shí)對(duì)于孩子的教育可以說是非常重視的，因此在這一方面的支出也比較高，今后有意要將孩子送往國外。

魯先生資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于高資產(chǎn)無負(fù)債家庭，在自用資產(chǎn)中以自住房產(chǎn)為主，價(jià)值100萬元，無房貸。家庭處于成長期。這個(gè)時(shí)期家庭的最大開支是生活基本支出。優(yōu)點(diǎn)是：收入較高且穩(wěn)定，家庭年收入在20萬以上。其中有一部分來源于房租收入，但夫婦倆的薪金收入占絕大部分比例。也就是說，夫婦倆是家庭的絕對(duì)經(jīng)濟(jì)支柱。

2、家庭的資產(chǎn)變現(xiàn)能力較強(qiáng)，增值和保值作用明顯，現(xiàn)在雙方工資又都十分穩(wěn)定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時(shí)維持現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況。

麟龍公司表示，研究魯先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表，可發(fā)現(xiàn)投資工具過于簡單且?guī)缀跞杏诙ㄆ谏?，資本市場(chǎng)投資比例僅為10%，有一部分的房產(chǎn)投資，其余就是活期存款和現(xiàn)金，但總計(jì)也只占家庭資產(chǎn)的1%還不到。這樣的配置，過于單一，保守，資產(chǎn)收益率偏低，但理財(cái)?shù)膹椥暂^大，只要及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)配置，合理規(guī)劃，問題就能有所改善甚至解決。由于目前魯先生家庭無負(fù)債，結(jié)余率很高，這樣因流動(dòng)性不足而出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性很小。但是，如果能有效利用負(fù)債起到放大資產(chǎn)的作用，也可適當(dāng)增加負(fù)債。家庭無商業(yè)保險(xiǎn)，僅有社保，無法滿足家庭的保障需求。

魯先生夫婦收入都較高且穩(wěn)定，可以考慮申請(qǐng)一張信用卡，用于平時(shí)的消費(fèi)，這樣家庭應(yīng)急金的儲(chǔ)備可適當(dāng)減少。家庭應(yīng)急金按目前魯先生家庭月支出6倍計(jì)算，要準(zhǔn)備9萬元。9萬元資金這樣分配：2萬元以活期及現(xiàn)金的形式，配合信用卡，應(yīng)付日常開銷；5萬元以貨幣市場(chǎng)基金的形式，增加流動(dòng)性，又有比活期、現(xiàn)金高的收益。另2萬元?jiǎng)t選擇定期儲(chǔ)蓄的形式。

第四篇：家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

家庭理財(cái)買車麟龍規(guī)劃案例

葛小如今現(xiàn)已27歲了，當(dāng)前在一所小學(xué)擔(dān)任英語老師，每個(gè)月的工資收入在3000元擺布，此外她還有年終獎(jiǎng)金以及其他作業(yè)之外的兼職收入這兩項(xiàng)加起來大概一年能有1.8萬元。葛小姐的丈夫本年29歲，是一家事業(yè)單位的科員，每月工資收入為2600元。成婚兩年，當(dāng)前沒有小孩。財(cái)政方面有存款8萬多元，基金2萬元，借款購房一套，每月月供2000元?？蹨p房貸、生活費(fèi)和情面交游，每月簡直存不下什么錢，歸于“月光族”夫妻。期望經(jīng)過合理的理財(cái)方法確保每月攢下錢，一年內(nèi)想買輛車，方案幾年內(nèi)要個(gè)孩子。

麟龍科技經(jīng)過對(duì)葛小姐家庭財(cái)政狀況的剖析，發(fā)現(xiàn)其家庭短少全部的穩(wěn)妥確保，儲(chǔ)蓄品種短少有效的財(cái)物增值，需要進(jìn)行資本積累，滿意將來孩子開銷以及生活需要。

儲(chǔ)蓄方案：開立儲(chǔ)蓄存折，存入2萬元擺布作為應(yīng)急資金（敷衍突發(fā)的、出乎預(yù)料的費(fèi)用）。開立一年期零存整取賬戶，月存入1000元。因?yàn)閮?chǔ)蓄理財(cái)認(rèn)識(shí)的培育非常重要，每月的固定存款行動(dòng)能培育其節(jié)省、存款的習(xí)氣。但應(yīng)留意的是，現(xiàn)階段存款利率較低，不宜做長時(shí)間儲(chǔ)蓄，所以存款以一年期為最佳。別的，這筆錢在每年到期時(shí)還可用于付出穩(wěn)妥費(fèi)用。現(xiàn)有存單到期后，主張將其分為三有些（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時(shí)，都轉(zhuǎn)存為三年期存款。這樣既確保了資金的流動(dòng)性，避免提早支取時(shí)利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財(cái)竅門對(duì)比適合于葛小姐這類偏心低危險(xiǎn)的客戶。

麟龍專家表示，如果葛小姐沒有太多理財(cái)經(jīng)歷，又沒有時(shí)間打理自個(gè)的財(cái)政，可以挑選FOF型理財(cái)產(chǎn)品，例如穩(wěn)妥公司的出資連接穩(wěn)妥，它是一種集穩(wěn)妥確保與出資于一身的險(xiǎn)種。既能在必定程度上分散采購基金的危險(xiǎn)，又有必定的確保功能，彌補(bǔ)養(yǎng)老確保方面的缺乏。

花費(fèi)方案：當(dāng)前最重要的即是要節(jié)省，控制非生活必需品的花費(fèi)，比方文娛花費(fèi)和名牌服裝的采購。一般來說，有月供的家庭每月開銷最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一個(gè)合理的花費(fèi)方案，按照預(yù)算進(jìn)行，盡量不要超標(biāo)。

第五篇：丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

丁克家庭理財(cái)麟龍規(guī)劃案例

關(guān)于丁克家庭來說，家庭最大的危機(jī)即是家庭將來退休之后的養(yǎng)老日子，因?yàn)槎】思彝ケ容^注重日子的享受，關(guān)于將來的日子質(zhì)量并不是過于關(guān)懷，明顯這關(guān)于家庭的生長有很大的影響，對(duì)此，丁克家庭就應(yīng)該擬定合理的出資理財(cái)方案，關(guān)于家庭將來的生長以及日子質(zhì)量做好準(zhǔn)備。

張先生的家庭收入比較穩(wěn)定，家庭每個(gè)月的收入為8000元左右，兩人婚后未要小孩，成為丁克一族。當(dāng)時(shí)張先生夫妻二人家庭存款10萬元，基金賬戶內(nèi)6萬元。單位為兩人采購五險(xiǎn)一金，自個(gè)又采購了人身意外險(xiǎn)，每人每年保費(fèi)2000元左右。兩人每月根本開支2000元左右，喜歡游覽，每年暑假游覽一次，均勻花費(fèi)1萬元左右。張先生配偶期望經(jīng)過理財(cái)堆集養(yǎng)老基金。因?yàn)閮扇斯e金賬戶內(nèi)現(xiàn)已堆集了8萬多元，打算近期經(jīng)過公積金借款購進(jìn)一套房產(chǎn)，經(jīng)過租房養(yǎng)房。

專家以為，張先生的家庭日子比較穩(wěn)定，家庭現(xiàn)階段的日子質(zhì)量較高，可是因?yàn)閺埾壬募彝w于丁克家庭，家庭將來的日子沒有確保，家庭就應(yīng)該合理的方案進(jìn)行出資，有用的確保家庭的生長。

因?yàn)榧彝ガF(xiàn)金類的存款在家庭金融資產(chǎn)中比重過高的狀況，應(yīng)該思考將部分存款出資到低危險(xiǎn)的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，能夠協(xié)助張先生一家有用抵擋通貨膨脹，一起為小兩口添加游覽經(jīng)費(fèi)，周游世界的理想也能夠逐漸完成。

在當(dāng)時(shí)央行下降銀行準(zhǔn)備金率的狀況下，張先生能夠思考在股市低迷期當(dāng)令把股票型基金轉(zhuǎn)換為危險(xiǎn)較低的債券型基金，等候股市回暖。張先生在基金出資過程中，能夠思考恰當(dāng)添加基金定投的資金，經(jīng)過長時(shí)間的出資有用的堆集家庭財(cái)富，并確保出資資金的保值增值。張先生經(jīng)過單位繳存的住宅公積金作為二套房的首付款，一起租房養(yǎng)房，關(guān)于小兩口來講這種方法并沒有添加太大的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠經(jīng)過平常的儲(chǔ)蓄結(jié)余和理財(cái)方案，添加首付款投入，采購面積較大的高品質(zhì)房產(chǎn)。

丁克一族最大的憂慮是養(yǎng)老疑問，張先生除了單位根本養(yǎng)老保險(xiǎn)之外，還應(yīng)該為自個(gè)和太太添加一些養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)或養(yǎng)老型的基金定投方案，一起附加嚴(yán)重疾病和意外醫(yī)療然后取得多重確保。