第一篇：關(guān)于開展XX市農(nóng)業(yè)保險工作的報告

近年來，從中央到地方都高度重視政策性農(nóng)業(yè)保險的建設(shè)，在省委省政府的重視和省保監(jiān)局的支持下，我市甚至被確定為農(nóng)業(yè)保險試點市，而sd是這次農(nóng)業(yè)保險試驗的重要發(fā)起人，關(guān)于開展XX市農(nóng)業(yè)保險工作的報告。為探索推進我區(qū)的農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)，近期區(qū)委農(nóng)村工作部會同中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司sd支公司，與本地種養(yǎng)業(yè)大戶及鰻魚業(yè)協(xié)會分別進行了座談，并就開展政策性農(nóng)業(yè)保險試點進行了系統(tǒng)調(diào)研和探討?，F(xiàn)就有關(guān)事宜報告如下：

一、sd開展農(nóng)業(yè)保險的歷史和現(xiàn)狀

sd的農(nóng)業(yè)保險工作，在1990年代初期曾以市場運作模式為主，得到了各級政府、保險機構(gòu)及農(nóng)戶的高度重視和積極探索。當時，出口導向的養(yǎng)鰻業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)如培苗、飼料、烤鰻等蓬勃發(fā)展，帶動全sd的高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效型農(nóng)業(yè)高速增長。如根據(jù)sd農(nóng)業(yè)局的內(nèi)部資料，1992～1996年sd的農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值從19.58億元（當年價，下同）高速增長至63.3億元，即使不包括12.1億元（1996年）的外延農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，年均遞增率也達到了34.1%，可謂歷史少有。加上當時體制下稱為“政府、集體、農(nóng)戶、外資”一起上的“四輪驅(qū)動”政策，各級、各部門對農(nóng)業(yè)都高度重視、大手筆投入。尤其是日本消費市場景氣帶來的出口價格高漲，使國內(nèi)的鰻產(chǎn)業(yè)高投入、高產(chǎn)出、高利潤，sd甚至掀起了全民投資鰻業(yè)的狂熱，比如1992年政府協(xié)調(diào)銀行投放農(nóng)業(yè)貸款5億元，1993年增長至10.3億元，1994年則多達16億元，民間籌資更是不計其數(shù)，至1996年sd鰻業(yè)養(yǎng)殖面積之高已達全國的1/3強。良好的市場形勢，高額的資金投放，使sd農(nóng)業(yè)發(fā)展欣欣向榮，同時高效型農(nóng)業(yè)高投入高風險的特質(zhì)也對農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)生了強烈需求。為此，中國人民保險公司sd分公司因應市場需要，于1992年推出以鰻魚養(yǎng)殖保險為主的多個農(nóng)險品種，包括鰻魚流失險、鰻魚養(yǎng)殖疾病死亡保險、鰻魚他人投毒保險等，同時也提供養(yǎng)豬、養(yǎng)雞、香蕉和林木等種養(yǎng)業(yè)保險，工作報告《關(guān)于開展XX市農(nóng)業(yè)保險工作的報告》。由于養(yǎng)鰻業(yè)的蓬勃興旺，農(nóng)險業(yè)務(wù)中鰻魚養(yǎng)殖保險占了大部份，約是89%。尤其是各級政府對開辦農(nóng)業(yè)保險大力協(xié)助、積極推廣，使農(nóng)業(yè)保險在當年就形成了規(guī)模經(jīng)營，1992年保費收入234萬元，廣大農(nóng)戶反響強烈。

另一方面，1990年代初期的sd經(jīng)濟剛剛起步，城鄉(xiāng)水利和減災防災工程百廢待興，加上sd地處海洋性季風氣候區(qū)，屬自然災害多發(fā)地區(qū)。比如1992和1993年，連續(xù)兩年遭受早春冷害襲擊和暮春夏初的陰雨連綿，降雨量較常年明顯偏高造成廣泛內(nèi)澇，1993年“9·27”特大暴雨更造成15萬畝魚塘漫頂，使大批即將上市的鰻魚流失，經(jīng)濟損失慘重，保險公司的賠付款多達2221萬元，政府撥付的救災?？钜策_3560?萬元。1994年更遭受百年一遇的特大洪水，雖然全民動員，對大江大河嚴防死守，sd各大堤防實現(xiàn)安然渡汛，但“6·20”特大洪峰仍然使多個子堤崩圍，內(nèi)澇水漬嚴重，使保險公司的農(nóng)險經(jīng)營遭受重創(chuàng)。1996年2月sd再遭50年未遇強大寒流襲擊，冷死塘魚4.1萬?噸，冷壞香大蕉1.8萬畝、蔬菜 l.5萬畝，直接經(jīng)濟損失2.6億元，為此，政府當年安排救?災復產(chǎn)資金2330萬元、減免農(nóng)業(yè)稅400萬元，農(nóng)業(yè)銀行提供的抗災復產(chǎn)專項貸款也多達l億元?；仡?990年代前期農(nóng)業(yè)保險的短暫發(fā)展歷史，寒流、臺風、洪水等巨災天氣頻繁，雖然政府投入了巨額抗災復產(chǎn)資金，但欠缺財政支持、純粹以市場運作為主要模式的農(nóng)業(yè)保險難以為繼，如sd人保在1992~1994年經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險保費總收入1467萬元，發(fā)生賠案1170宗，累計賠款4812萬元，總賠付率328%。到1996年日本打壓中國鰻產(chǎn)品導致鰻業(yè)利潤大滑坡，1997年金融危機和中國鰻業(yè)超常發(fā)展的“雙重壓力”，使規(guī)格鰻價格從往年的7~8萬元/噸暴跌致2~3萬元/噸，遠低于4~5萬元/噸的成本價時，廣東鰻業(yè)包括sd鰻業(yè)轟然崩潰，加上全國性的農(nóng)產(chǎn)品供過于求，使sd農(nóng)業(yè)連續(xù)多年萎靡不振，sd的保險業(yè)界從1995年起也不再承保任何形式的農(nóng)業(yè)保險，曾經(jīng)風行一時的農(nóng)業(yè)保險試驗嘎然而止。目前，sd農(nóng)業(yè)雖然有強烈的保險需求，但投保無門，農(nóng)業(yè)保險一片空白。

第二篇：農(nóng)業(yè)保險工作報告

關(guān)于望都地區(qū)農(nóng)業(yè)保險工作報告

長期以來，中國人民財產(chǎn)保險公司與中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司共同承擔本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險工作。面對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險大，保險賠付高的現(xiàn)狀，對望都本地的農(nóng)業(yè)保險事業(yè)積極投入，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的生產(chǎn)過程中，對遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障。同時積極探索農(nóng)保發(fā)展模式，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平。經(jīng)過持續(xù)不斷的努力，農(nóng)保事業(yè)取得了一定成績：

農(nóng)業(yè)承保范圍方面：2016年我公司承保小麥75049.59畝，承保玉米104516.32畝；2017年承保小麥128409.5畝，玉米75777.5畝；2018年承保小麥102176畝，玉米 畝，承?？偯娣e連續(xù)三年持續(xù)增長，總面積達，覆蓋望都 的種植面積。

查勘理賠方面：中國人民財產(chǎn)保險公司作為全球500強的企業(yè)，擁有雄厚的資本，專業(yè)的理賠團隊，賠付能力強，理賠效率高，為造福一方百姓提供強有力的保障。2015年共計賠付460112.1元，其中小麥20086.5元，玉米440025.6元；2016年賠付420315.64元，其中小麥零賠付；2017全年共計賠付828035元，其中小麥142690元，玉米685345元。

基層服務(wù)方面：中國人保財險公司不斷建立健全農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社保險服務(wù)站（點），同時增加從事農(nóng)業(yè)保險服務(wù)的人力，承擔大范圍、集中性的繁重查勘理賠工作，提升農(nóng)險服務(wù)水平。以專業(yè)的素質(zhì)，充足的人力，飽滿的熱情積極投身望都農(nóng)業(yè)保險的工作中去，為“三農(nóng)”工作保駕護航。

第三篇：市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化情況工作報告

目前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化已作為新階段農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的重點，已成為農(nóng)村經(jīng)濟一大新的增長點，對于增加農(nóng)民收入，提高農(nóng)村經(jīng)濟效益，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，起著十分重要的作用。省委、省政府決定在“十五”期間，重點實施農(nóng)業(yè)“三項工程”，把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營作為發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟的戰(zhàn)略工程來抓，我市各級黨委和政府都把農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營工作擺上了重要的戰(zhàn)略位置，總結(jié)經(jīng)驗，創(chuàng)新機制，制定政策，積極引導，有力地推進了我市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展?，F(xiàn)將我們的主要做法和下一步的打算報告如下：

一、基本情況

經(jīng)過近幾年的不斷努力和實踐，我市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初具規(guī)模，主導產(chǎn)業(yè)全面形成，主導產(chǎn)品已經(jīng)確定，生產(chǎn)基地不斷擴大，龍頭企業(yè)不斷壯大，中介組織不斷發(fā)展，名特優(yōu)新產(chǎn)品不斷增加，產(chǎn)業(yè)類型多頭并舉。據(jù)不完全統(tǒng)計，XX年底，全市共有一定規(guī)模的農(nóng)副產(chǎn)品基地300多個，其中5萬畝以上的50多個，生產(chǎn)基地面積400萬畝，占全市耕地總面積的67%，全市成規(guī)模畜、禽養(yǎng)殖場200多處，牲畜飼養(yǎng)量302.6萬頭，占全市牲畜總飼養(yǎng)量48.2%，禽類飼養(yǎng)量2651.2萬只，占全市禽類總飼養(yǎng)的35.3%。全市成規(guī)模水產(chǎn)養(yǎng)殖近100萬畝，占全市可養(yǎng)水面60%以上。林果基地100多個，占林業(yè)總面積的10%以上。具有龍頭作用的集貿(mào)市場360多個，年交易額20億元以上，其中專業(yè)市場150多個，年交易額10億元以上。全市共有各類產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)組織300多個，從事產(chǎn)業(yè)化組織4萬多人，帶動農(nóng)戶近70萬戶。其中全市龍頭企業(yè)90多個，固定資產(chǎn)6億多元，年銷售收入20多億元，凈利潤1.5億元以上，創(chuàng)匯XX多萬美元，中介組織40多個，年銷售收入5億多元，專業(yè)農(nóng)協(xié)140多個，會員數(shù)1.3萬人，固定資產(chǎn)XX多萬元，興辦150多個實體。財稅金融部門幾年來對龍頭企業(yè)有了很大的扶持，銀行貸款5億多元，財政扶持資金2600多萬元，稅收減免400多萬元。創(chuàng)立各類名牌農(nóng)產(chǎn)品20多個，綠色產(chǎn)品18個。

二、主要做法

（一）面向市場，調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)。隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟進入新階段，我市在認真理清調(diào)整思路的前提下，因地制宜，依托資源優(yōu)勢，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)，在優(yōu)質(zhì)化上做文章。在種植業(yè)上，以種子工程為突破口，大力推進農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)化工程在過去占大頭的水稻雜交組合上汕優(yōu)63已由1998年的80%以上，降低到現(xiàn)今的20%以上；小麥老品種揚麥158面積由1998年的240萬畝下降到不足100萬畝。油菜品種實現(xiàn)了秦油系列向油研系列的轉(zhuǎn)變。全市大宗農(nóng)作物基本上改名換姓，被優(yōu)質(zhì)品種所取代。在養(yǎng)殖業(yè)上，生豬生產(chǎn)由“三化養(yǎng)豬”向“三元雜交豬”轉(zhuǎn)變，年出欄三元雜交豬100萬頭以上，占年出欄生豬的總量的35%以上。水產(chǎn)品由青、草、鰱、鳙“四大家族”向螃蟹、鱖魚、甲魚、青蝦“四大貴族”轉(zhuǎn)變。全市以河蟹為龍頭的名特優(yōu)新水產(chǎn)養(yǎng)殖面積達70萬畝，其中河蟹養(yǎng)殖面積59萬畝，產(chǎn)量近萬噸，比1997年增長2.8倍。尤其是“五早”生產(chǎn)已成為我市農(nóng)業(yè)最具特色。近年來，全市“五早”作物面積已由1993年的91.5畝，發(fā)展到今年的288.7萬畝。其中地膜覆蓋保護地面積達232萬畝，僅花生一項就接近100萬畝。

（二）確立主導產(chǎn)業(yè)，狠抓基地建設(shè)，促進上規(guī)模上水平。根據(jù)我市的資源優(yōu)勢條件和區(qū)位條件，我們選擇確立了一大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和五大主導產(chǎn)業(yè)。一大基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)即優(yōu)質(zhì)糧油，五大主導產(chǎn)業(yè)即蔬菜、雜糧、林果、蝦蟹、畜禽業(yè)。圍繞基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和主導產(chǎn)業(yè)，我們重點開發(fā)和發(fā)展與之相適應的主導產(chǎn)品和生產(chǎn)基地。一是以xx等四縣（市、區(qū)）為主體的優(yōu)質(zhì)水稻基地，xx等三縣市優(yōu)質(zhì)小麥基地。二是重點發(fā)展xx等五縣（市、區(qū)）優(yōu)質(zhì)油菜基地。三是以xx等三縣市為主體的脫毒山芋、鮮食飼用玉米基地。四是各縣城郊區(qū)蔬菜基地和xx等地的瓜類基地。五是加快發(fā)展全市的工業(yè)原料林和經(jīng)果林基地，以及新建100萬畝農(nóng)田林網(wǎng)，千里綠色長廊，在江淮分水嶺新建100萬畝水土保持林等基地。六是以xx等縣市為重點的三元雜交豬基地；在xx等縣（市、區(qū)）波爾山羊基地和肉用?；?，以及水禽飼養(yǎng)基地。

第四篇：農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險補貼頻頻遭險企聯(lián)手地方

政府瓜分

2012年11月05日 09:29 經(jīng)濟參考報

補貼被騙取巨災風險大險企“下鄉(xiāng)難”

農(nóng)業(yè)保險三大癥結(jié)待破

記者白田田李唐寧周勉毛海峰北京湖南陜西報道

我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)規(guī)模和覆蓋面實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。財政部10月公布的數(shù)據(jù)，2003年至2012年農(nóng)業(yè)保險累計實現(xiàn)保費約600億元，為5.8億戶次投保農(nóng)戶提供風險保障1.78萬億元。

不過，《經(jīng)濟參考報》記者在湖南、陜西等地調(diào)研時了解到，農(nóng)業(yè)保險面臨著保費定價失靈、巨災風險大、保險公司“下鄉(xiāng)難”等問題。更有行業(yè)人士指出，農(nóng)業(yè)保險補貼遭到一些保險公司和地方政府聯(lián)手瓜分，騙取資金等違法違規(guī)行為頻繁出現(xiàn)。

以往在沒有相關(guān)政策支撐下，商業(yè)性保險公司辦農(nóng)業(yè)保險，在實踐中已經(jīng)被證明是行不通的；然而，在有了國家財政補貼以后，那些曾經(jīng)制約商業(yè)性保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險的因素也仍然存在。如果這些問題在理論和實踐上沒有徹底解決的話，勢必將影響到政策性農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展后勁和前景。

農(nóng)業(yè)保險補貼成為“肥肉”？

上月，中央財政提前下達2013年農(nóng)業(yè)保險保費補貼預算指標56.6億元，同比增加16.7億元，增長41.9%。截至9月底，中央財政已安排撥付2012年農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金95.5億元，比2011年全年增長43.2%，帶動農(nóng)業(yè)保險提供風險保障逾5000億元。

“商業(yè)保險公司過去退出農(nóng)業(yè)保險，現(xiàn)在搶著做農(nóng)業(yè)保險，就是為了補貼?！苯┍ｋU經(jīng)紀有限公司農(nóng)林部首席專家郭永利說，補貼資金并沒有實實在在保障到農(nóng)民頭上，反而成了一些保險公司和地方政府官員聯(lián)手瓜分的“唐僧肉”。

某商業(yè)保險公司的一位工作人員也直言，確實有的保險公司將農(nóng)業(yè)保險的財政補貼看作是一塊肥肉。廣東肇慶市一位曾經(jīng)在商業(yè)保險公司工作過的人士說，保險公司是以盈利為目的，要有財政補貼才開辦農(nóng)業(yè)保險，而且風險大的險種不做。

數(shù)據(jù)顯示，自2007年以來，中央財政已累計撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼資金360億元。全國農(nóng)險保費收入從2007年的51.84億元增至2011年8月的142億元，年均增長37.8%。

除了中央財政的補貼之外，各級財政還要安排相應的配套補貼資金。以湖南省為例，種植業(yè)保險保費中央財政補貼40%，省財政補貼25%，市縣兩級財政補貼10%，其余保費由農(nóng)戶、龍頭企業(yè)或農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織承擔。

近幾年，農(nóng)業(yè)保險被曝出的問題大多與保險補貼這塊“肥肉”有關(guān)。農(nóng)業(yè)保險專家、首都經(jīng)貿(mào)大學教授庹國柱表示，過去講農(nóng)業(yè)保險存在道德風險，主要指的是農(nóng)民騙保，事實上保險公司和地方政府的道德風險也很嚴重，農(nóng)業(yè)保險成為一些保險公司和地方政府的“盛宴”，涉及地方和保險公司投機取巧、套取資金的案例很多。

2010年以來，陽光農(nóng)險公司、人保財險[微博]、中華聯(lián)合財險公司在多地分支機構(gòu)的案件多次被披露，涉及騙取農(nóng)業(yè)保險財政補貼資金、套取糧食保險保費資金、編造保險事故騙取保險金等問題。

庹國柱向《經(jīng)濟參考報》記者講述了一個他遇到過的案例：某地保險公司與一家養(yǎng)豬場談農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，一頭豬100元的保費中政府補貼80元，保險公司告訴豬場負責人說只要交20元保費，保險公司再返還40元，不過一旦發(fā)生災害，保險公司不負責賠償。這樣，保險公司等于將60元的補貼裝進了自己的口袋。

庹國柱認為，農(nóng)業(yè)保險成為“盛宴”，還表現(xiàn)為“封頂賠付”和“協(xié)議賠付”。封頂賠付是指有的地方以保費總收入的一定倍數(shù)作為賠付的上限，比如河南省是3倍封頂，浙江省是5倍封頂，這樣農(nóng)民的保障水平很低，實際上是保障了保險公司利益。協(xié)議賠付是指地方政府拿財政補貼和保險公司討價還價，從中獲取一定的利益。對于這些違規(guī)行為，法律法規(guī)中應該制定限制性條款，對地方政府的違規(guī)行為在罰則里也要作出明確規(guī)定。

人保財險湖南分公司農(nóng)險部總經(jīng)理寧松認為，承辦農(nóng)業(yè)保險是中國人保財險公司承擔的政治和社會責任，不能靠農(nóng)業(yè)保險來撐規(guī)模、撐利潤。如果將農(nóng)業(yè)保險作為主要的利潤來源，這是對政府、公眾和公司的“不負責”。

庹國柱說，農(nóng)業(yè)保險的道德風險在任何國家都存在，不僅是企業(yè)騙取補貼，也包括農(nóng)民騙保和有的地方政府套取資金等，關(guān)鍵是要制定更嚴格的制度進行防范和監(jiān)督。

大公司能否對接小農(nóng)戶？

“2007年、2008年剛開始做農(nóng)業(yè)保險的時候，感覺到?jīng)]辦法完全深入到農(nóng)戶中去。”寧松說，即使保險公司在縣一級設(shè)有機構(gòu)，也就20個人左右，而湖南省每個縣一般都有20至30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，兩三百個行政村，僅靠保險公司自身力量很難實現(xiàn)承保和理賠到戶。

“體量巨大”的保險公司下鄉(xiāng)從事農(nóng)業(yè)保險，如何與小農(nóng)戶對接，確實是一個大問題。在從事互助保險的郭永利看來，在市場經(jīng)濟中，農(nóng)民本身就分散、弱小、高風險，讓他們和大保險公司來對接，兩者不對等。對于保險公司來說，他們要服務(wù)這么多的農(nóng)民，存在風險高、成本高、虧損高的問題。

寧松認為，保險公司和農(nóng)戶對接主要存在四個方面的難點。一是地域的分散性，像湖南戶均農(nóng)田3.6畝左右，有的地方戶均才幾分田，靠保險公司收取保費，付出的成本大于收到的錢；二是農(nóng)民認識的差異性，很多農(nóng)民只有遇到災害才愿意投保，這是明顯的逆選擇，而保險的原則是大數(shù)法則。三是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性，比如湖南早稻有3000萬畝左右投保，涉及1000萬戶，而政府的貼補方案又下達得遲，保險公司必須在相應的作物生產(chǎn)期內(nèi)完成承保服務(wù)，任務(wù)很重。四是農(nóng)民對政府的依賴性。廣大農(nóng)民更多的信任和依賴政府的行政管理和災后救濟，對保險公司或多或少存在不信任感，尤其在農(nóng)業(yè)保險開展初期，這種不信任和不認同感十分明顯。

人保財險長沙支公司經(jīng)理助理李軍今年上半年進行水稻承保工作時，天天要下鄉(xiāng)宣傳介紹農(nóng)業(yè)保險，嗓子都嘶啞了。他說，工作中最困惑的就是收費難，長沙縣參加水稻保險的有10萬多戶，一個家庭平均只有2.4畝農(nóng)田，涉及面太廣。

理賠的問題同樣復雜，保險公司因此和農(nóng)戶發(fā)生糾紛是常有的事。寧松說，農(nóng)業(yè)保險的賠款，是以農(nóng)作物損失的30%為起賠點，但多少是31%，多少是29%；每個作物的生長期限的賠償標準不一樣，但很多時候是在臨界點上；特別是損失特征大致相近的情況下，賠款如何平衡，公正性受到關(guān)注。由此可能出現(xiàn)是非，如果沒有政府行政力量和專業(yè)部門技術(shù)的參與，單獨由保險公司很難搞定。

低保費如何應對高風險？

農(nóng)業(yè)保險本身屬于高風險的險種，加之我國是自然災害多發(fā)區(qū)，國內(nèi)再保險市場不發(fā)達，分保方式單一，巨災保險的損失基本上只能由直接保險公司自行消化，導致難以提升巨災補償水平。

對于保險公司來說，雖然當前農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況較好，一旦發(fā)生大的災害，這塊到嘴的肥肉可能又得“吐出來”。

陜西省楊凌區(qū)是我國唯一的農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，也是農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新實驗區(qū)。除了奶牛，育肥豬等中央財政補貼保費的品種，2010年開始，人保財險開始在當時試點“銀保富”設(shè)施蔬菜大棚保險這一特色險種，并基本實現(xiàn)了全覆蓋，但兩年下來，試點效果不盡如人意。

“這個品種去年收取保費240萬元，但賠款就達到330萬元?！比吮Ｘ旊U楊凌支公司經(jīng)理余黨民告訴《經(jīng)濟參考報》記者，去年當?shù)卦庥隽?0年一遇的連陰雨，大棚受災嚴重，導致設(shè)施蔬菜大棚保險虧損?！暗@一塊沒有獲得財政上的補貼，只能用其他險種的利潤來填上這個窟窿?！?/p>

當?shù)氐那闆r并非個例，自然災害導致的巨額賠付是商業(yè)保險面臨的主要風險之一。寧松介紹，保險公司面臨的經(jīng)營風險主要就是巨災風險。湖南人保8個億的農(nóng)業(yè)保險保費，如果承擔的賠償責任超過3倍以上，將直接影響湖南省分公司的經(jīng)營穩(wěn)定性。

寧松說，不支持大幅度地降低保費，因為前幾年農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營效益不能真實地反映農(nóng)業(yè)保險的本來面貌。第一是災害的周期性和損失的巨大性，災害一般10年一個大的周期，現(xiàn)在還沒有遇到大的災害；第二是農(nóng)民的保險認知程度、維權(quán)意識在增強。

“巨災風險對保險公司的打擊很大?！扁諊宄赜浀?，他此前去加拿大考察時了解到，一家地方政府辦的保險公司從1959年到1985年的26年間經(jīng)營都比較平穩(wěn)，但1986年到1988年發(fā)生大旱災，導致保險公司把前二十多年積累的錢全部賠過去，還要借外債來進行賠付。

由于我國的農(nóng)業(yè)巨災風險分散機制尚未建立，而再保費率高、門檻高，支持力度有限，保險公司接受的巨災風險得不到有效分散，難以提升巨災損失補償水平。對此，中國社科院金融研究所研究員郭金龍認為，應該由中央政府出資對再保險集團的經(jīng)營管理費用給予補貼，或者為保險公司提供再保險補貼。同時，減免再保險業(yè)務(wù)的營業(yè)稅和企業(yè)所得稅。

此外，對于保費的確定，地方政府和保險公司之間也有分歧，地方政府希望壓低費率，可以減少財政補貼，保險公司則擔心虧損而希望保費定得更高。郭永利說，保費制定存在定價失靈的問題，比如政

府將保費定得過低，讓保險公司按商業(yè)化的辦法來經(jīng)營，而保險公司接受不了這樣低的保費，只能不予推行，比如目前拖拉機交強險的參保率就不足10%。

庹國柱建議，應該成立類似美國風險管理局的這樣機構(gòu)，有政府背景但保持相對獨立，負責厘定費率和起草條款，避免“公說公有理、婆說婆有理”。

過去十年間，農(nóng)業(yè)保險成績有目共睹，但上述農(nóng)業(yè)保險覆蓋率低，保費收入不多，點多面廣，業(yè)務(wù)風險大，保險經(jīng)營成本高等問題僅僅憑商業(yè)性保險公司的政治熱情顯然是解決不了的。不僅如此，在目前巨災保險缺失、相關(guān)農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)尚不完善的情況下，商業(yè)性保險公司在經(jīng)營邏輯上，是否真正具有參加政策性農(nóng)業(yè)保險的熱情和沖動，同樣需要重新審視。

此外，試圖借助政策性農(nóng)業(yè)保險的開展，帶動其他盈利險種的快速跟進，在目前來看，要取得效果也是不太現(xiàn)實的。那么，商業(yè)性保險公司在政策性農(nóng)業(yè)保險上，是否真正能將之作為有效益的業(yè)務(wù)來進行開展呢？其動力何在？這些問題，還需要實踐和積累來給出一個比較明確的回答。

第五篇：農(nóng)業(yè)保險

農(nóng)業(yè)保險的特殊性分析

學 生 姓 名： 汪瑩 學 號： 22014110828 學 院（系）： 金融學院 專業(yè)（方向）： 保險學 成 績：

2015年1月

摘要 ······························· 1

一、保險標的的特殊性 ······················· 1

（一）保險價值難以確定 ···················· 1

（二）具有明顯的生命周期及生長規(guī)律 ·············· 1

（三）在一定的生長期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復能力 ····· 1

（四）種類繁多 ························ 1

（五）受自然再生產(chǎn)過程的約束 ················· 2

（六）農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點使農(nóng)業(yè)保險的受損現(xiàn)場容易滅失 ····· 2

二、農(nóng)業(yè)風險的特殊性 ······················· 2

（一）可保性差 ························ 2

（二）風險單位大 ······················· 2

（三）具有明顯的區(qū)域性 ···················· 2

（四）更為嚴重的逆選擇與道德風險 ··············· 3

三、農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性 ····················· 3

（一）農(nóng)業(yè)保險雖然在直接消費上具有排他性 ··········· 3

（二）農(nóng)業(yè)保險的主要商品不具有競爭性 ············· 3

（三）農(nóng)業(yè)保險的成本和利益具有顯著的外在性 ·········· 4

（四）農(nóng)業(yè)風險的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險必須進行規(guī)模經(jīng)營 ····· 4

四、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式的特殊性 ··················· 4

五、農(nóng)業(yè)保險組織形式的特殊性 ··················· 5

（一）為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司 ············ 5

（三）農(nóng)業(yè)相互保險公司 ···················· 5

（四）地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司 ············ 6

（五）外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司 ················· 6 參考文獻 ····················· 錯誤！未定義書簽。

【摘要】農(nóng)業(yè)保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，但又有區(qū)別于其他財產(chǎn)保險的顯著特點。本文從農(nóng)業(yè)保險的保險標的、風險性質(zhì)、商品性質(zhì)、經(jīng)營方式和組織形式等五個方面研究了農(nóng)業(yè)保險的特殊性及其對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的影響?！娟P(guān)鍵字】農(nóng)業(yè)保險；農(nóng)業(yè)風險；保險經(jīng)營

農(nóng)業(yè)保險屬于財產(chǎn)保險的范疇，但又有區(qū)別于其他財產(chǎn)保險的顯著特點。目前我國農(nóng)業(yè)保險正處于新一輪的試驗階段，深入研究農(nóng)業(yè)保險的特殊性，對于加快我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度具有重要的理論與實踐意義。

一、保險標的的特殊性

農(nóng)業(yè)保險的保險標的大多是有生命的植物或動物，受生物學特性的強烈制約，具有以下不同于一般財產(chǎn)保險的非生命標的的特點：

一是保險價值難以確定。一般財產(chǎn)保險的標的是無生命物，保險價值相對穩(wěn)定，容易確定；農(nóng)業(yè)保險的標的在保險期間一般都處在生長期，其價值始終處于變化中，只有當它成熟或收獲時才能最終確定，在此之前，保險標的處于價值的孕育階段，不具備獨立的價值形態(tài)，因此，投保時的保險價值難以確定。實務(wù)中，農(nóng)業(yè)保險的保險金額多采用變動保額，而一般財產(chǎn)保險的保險金額是固定的。

二是具有明顯的生命周期及生長規(guī)律，保險期限需要細致而又嚴格地按照農(nóng)作物生長期特性來確定，長則數(shù)年，短則數(shù)日；普通財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。

三是在一定的生長期內(nèi)受到損害后有一定的自我恢復能力，從而使農(nóng)業(yè)保險的定損變得更為復雜，定損時間與方法都與一般財產(chǎn)保險不同，尤其是農(nóng)作物保險，往往需要收獲時二次定損。

四是種類繁多，生命規(guī)律各異，抵御自然災害和意外事故的能力各不相同，因而難以制定統(tǒng)一的費率標準和賠償標準，增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營難度；普通財產(chǎn)保險的費率標準和賠償標準相對容易確定。

五是受自然再生產(chǎn)過程的約束，對市場信息反應滯后，市場風險高，農(nóng)業(yè)保險的承保、理賠等必須考慮這些因素；普通財產(chǎn)保險則相對簡單。

六是農(nóng)產(chǎn)品的鮮活性特點使農(nóng)業(yè)保險的受損現(xiàn)場容易滅失，對農(nóng)業(yè)保險查勘時機和索賠時效產(chǎn)生約束，如果被保險人在出險后不及時報案，則會失去查勘定損的機會。這也是農(nóng)業(yè)保險更容易引發(fā)道德風險的重要原因。因此，農(nóng)業(yè)保險合同對理賠時效的約定比普通財產(chǎn)保險嚴格得多。

二、農(nóng)業(yè)風險的特殊性

農(nóng)業(yè)的主要活動是在露天下進行的，農(nóng)業(yè)所面臨的風險主要是自然風險，農(nóng)業(yè)風險的特殊性主要表現(xiàn)在以下四個方面：

一是可保性差。可保風險的條件是：大量的獨立的同質(zhì)風險；損失是意外的、偶然的、不可控的；風險損失必須是可以測量的、確定的；發(fā)生巨災損失的概率非常小。一般財產(chǎn)保險的風險大都符合這些條件，而農(nóng)業(yè)風險與可保條件多有不符。首先，農(nóng)業(yè)風險具有很強的相關(guān)性。農(nóng)業(yè)風險大多來源于人類難以駕馭的大自然，如洪災、旱災、雹災、蟲災等，在災害事故及災害損失中常常表現(xiàn)為高度的時間與空間的相關(guān)性。其次，由于農(nóng)業(yè)災害的覆蓋面廣、影響面大，農(nóng)業(yè)風險所造成的經(jīng)濟損失往往難以度量。再次，農(nóng)業(yè)風險發(fā)生巨災損失的概率相對較大。我國幾乎每年必發(fā)的洪水災害都造成高達幾百億元的直接經(jīng)濟損失，相對于保險基金來說都屬于巨災損失。

二是風險單位大。風險單位是指發(fā)生一次災害事故可能造成保險標的的損失范圍。對于普通財產(chǎn)保險，一個保險單位通常就是一個風險單位，只要承保標的充分多，就能在空間上有效分散風險。在農(nóng)業(yè)保險中，一個風險單位往往包含成千上萬個保險單位，風險單位巨大。一旦災害發(fā)生，同一風險單位下的保險單位同時受損，使農(nóng)業(yè)風險難以在空間上有效分散，保險賴以存在的風險分散機制難以發(fā)揮作用。

三是具有明顯的區(qū)域性。這也是農(nóng)業(yè)風險所特有的。我國幅員遼闊，地理環(huán)境復雜，自然災害種類繁多，發(fā)生頻率、強度各異，表現(xiàn)出明顯的區(qū)域性。首先是風險種類分布的區(qū)域性，即不同地區(qū)存在著不同的災害種類，如我國南方地區(qū)水災較為頻繁，北方地區(qū)則旱災較為嚴重，而臺風主要侵害沿海地區(qū)等等；其次是同一生產(chǎn)對象的災害種類和受損程度的地區(qū)差異性，即由于地理、氣候、品種

不同，同一生產(chǎn)對象在不同地區(qū)有不同類型的災害，而且對同一災害的抵抗能力不同，如同樣是水稻，在我國南方和北方就有著不同的自然災害，而且即使是遭受同樣災害，南方、北方不同水稻品種的抗御能力也不同。農(nóng)業(yè)風險的區(qū)域性使得農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營必須進行風險區(qū)劃與費率分區(qū)，這是一項科技含量高、成本高的工作，大大增加了農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的難度和成本。

四是更為嚴重的逆選擇與道德風險。保險業(yè)務(wù)中普遍存在逆選擇與道德風險。但是，由于農(nóng)業(yè)保險的標的大都是有生命的動植物，其生長、飼養(yǎng)都離不開人的行為作用，農(nóng)民購買了保險之后，難免通過其行為增加預期索賠；又由于農(nóng)村廣闊，業(yè)務(wù)分散，交通不便，管理難度大，有效監(jiān)管成本高。因此，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)中存在更為嚴重的逆選擇和道德風險。

農(nóng)業(yè)風險的特殊性，造成農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營極不穩(wěn)定，經(jīng)營難度大，賠付率高。根據(jù)中國保監(jiān)會公布的有關(guān)資料，從1985年到2004年的20年里，我國農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)除了2年微利以外，其余18年都處于虧損狀態(tài)，綜合賠付率高達120%。

三、農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性

商品按市場性質(zhì)可以區(qū)分為公共物品與私人物品，一般財產(chǎn)保險商品屬于私人物品，而農(nóng)業(yè)保險商品既不是完全意義上的私人物品，也不是典型的公共物品，而是介于私人物品和公共物品之間的一種準公共物品。農(nóng)業(yè)保險的準公共物品性主要表現(xiàn)在：

（一）農(nóng)業(yè)保險雖然在直接消費上具有排他性的主要特征，即購買了保險的農(nóng)戶在保險責任范圍內(nèi)能得到直接的經(jīng)濟補償，沒有購買保險的農(nóng)戶不能得到相應的補償，但在其整個消費過程中即保險經(jīng)營的一定環(huán)節(jié)上并不具有排他性。例如，防災防損是農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，是減少風險損失、降低保險經(jīng)營成本的主要措施，但在實施防災防損措施時，不買保險的農(nóng)產(chǎn)常?？梢源睢氨丬嚒薄?/p>

（二）農(nóng)業(yè)保險的主要商品不具有競爭性。一方面，農(nóng)業(yè)保險的高風險與高成本決定了農(nóng)業(yè)保險的高費率；另一方面，農(nóng)業(yè)本身的預期收益不高，農(nóng)民可任意支配的收入很低，支付能力非常有限。因此，在市場條件下，難以形成有效供給和有效需求。我國自1982年恢復開辦農(nóng)業(yè)保險以來，除了新近成立的幾家農(nóng)業(yè)保險公司以外，一直只有原中國人民保險公司和原新疆兵團財產(chǎn)保險公司承辦農(nóng)業(yè)保險，業(yè)務(wù)日趨萎縮。

（三）農(nóng)業(yè)保險的成本和利益具有顯著的外在性。雖然在短期內(nèi)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的供需雙方可以確切計算利益，但從長期看，由于農(nóng)產(chǎn)品(尤其是關(guān)系到國計民生的基礎(chǔ)性農(nóng)產(chǎn)品)的需求擴張受到人的生理條件的限制，其價格彈性和收入彈性都很小，引進農(nóng)業(yè)保險后，農(nóng)產(chǎn)品的有效供給增加，價格下降，從而提高了整個社會的福利水平，使全社會受益。保險公司和農(nóng)戶并沒有得到全部甚至是主要的利益。農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險的邊際私人收益小于其邊際社會收益，農(nóng)業(yè)保險公司提供農(nóng)業(yè)保險的邊際私人成本大于其邊際社會成本，即農(nóng)業(yè)保險的成本和利益是外溢的。

（四）農(nóng)業(yè)風險的特殊性決定了農(nóng)業(yè)保險必須進行規(guī)模經(jīng)營，才能在大范圍內(nèi)分散風險，保持經(jīng)營的相對穩(wěn)定。

農(nóng)業(yè)保險商品的準公共物品性決定了農(nóng)業(yè)保險采用純商業(yè)性經(jīng)營方式難以成功，國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的歷程都證明了這一點。

四、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式的特殊性

農(nóng)業(yè)保險商品的特殊性，決定了其經(jīng)營方式的特殊性。普通財產(chǎn)保險商品屬于競爭性私人物品，一般采用商業(yè)性經(jīng)營方式；農(nóng)業(yè)保險商品是準公共物品，其“公共部分”應該由政府來提供。因此，農(nóng)業(yè)保險必須采用政策性保險經(jīng)營方式。政策性農(nóng)業(yè)保險的實質(zhì)就是國家財政對農(nóng)業(yè)保險的凈投入并輔之以必要的法律與行政支持。美國、日本、法國、加拿大等農(nóng)業(yè)保險發(fā)達國家，政府對農(nóng)民所交保費的補貼比例大都在50%以上，并承擔保險公司的部分或全部管理費用。以美國為例，按照2000年通過的《農(nóng)業(yè)風險保護法》，政府每年對農(nóng)業(yè)保險的財政補貼超過30億美元，國家對農(nóng)業(yè)的保護主要通過農(nóng)業(yè)保險來實現(xiàn)。我國長期實行以直接的農(nóng)業(yè)補貼和價格補貼為主的農(nóng)業(yè)保護政策，發(fā)生自然災害時由中央財政直接撥款救濟災民，對農(nóng)業(yè)保險的投入很少。我國目前除對農(nóng)業(yè)保險免繳營業(yè)稅外，沒有其他扶持政策，幾乎是純商業(yè)性經(jīng)營。我國農(nóng)業(yè)保險要健康發(fā)展，必須增加政府投入。一是對農(nóng)業(yè)保險實行補貼投保農(nóng)戶、補貼保險公司、補貼農(nóng)業(yè)再保險的“三補貼”等政策，即中央和地方財政對農(nóng)產(chǎn)投保按品種、按比例給予保費補貼，對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司適當給予管理費用補貼，建立中央、地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。同時，對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實行稅收減免、優(yōu)惠貸款等扶持政策。二是盡快研究制定《農(nóng)業(yè)保險法》及其配套的法律法規(guī)，從各方面對農(nóng)業(yè)保險予以規(guī)范和規(guī)定，保證農(nóng)業(yè)保險體系的健康運行。三是對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展予以行政支持，包括保險宣傳、協(xié)調(diào)各方關(guān)系等。但是，對農(nóng)業(yè)保險的補貼要依據(jù)本國國情，實事求是、量力而行。我國是發(fā)展中國家，國家財政實力有限，在目前情況下，第一，逐步減少農(nóng)產(chǎn)品收購價格補貼和出口補貼(這也是“WTO”《農(nóng)業(yè)協(xié)議》所要求的)，轉(zhuǎn)用于農(nóng)業(yè)保險保費補貼和費用補貼，逐步實行以支持農(nóng)業(yè)保險為主的農(nóng)業(yè)保護政策；第二，農(nóng)業(yè)保險實施必然使政府財政用于災害補償和救濟的支出減少，可將節(jié)省的部分投入到支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中；第三，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展初期，國家應著眼長遠，適當增加巨災風險基金的積累。國家增加對農(nóng)業(yè)保險的投入，有利于調(diào)整我國支持和保護農(nóng)業(yè)的政策，完善我國農(nóng)業(yè)保護制度體系。

五、農(nóng)業(yè)保險組織形式的特殊性

農(nóng)業(yè)保險商品的準公共物品性以及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的政策性決定了其組織形式有別于普通財產(chǎn)保險。我國《保險法》第七十條規(guī)定，保險公司應當采取股份有限公司和國有獨資公司兩種組織形式。鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，2004年中國保監(jiān)會提出，在現(xiàn)有發(fā)展水平下，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展應走經(jīng)營主體組織形式多元化道路。主要包括：

（一）為政府代辦農(nóng)業(yè)保險的商業(yè)保險公司，如中國人民保險公司、中華聯(lián)合保險公司分別在四川、江蘇等地實行的奶牛、水稻等政策性農(nóng)業(yè)保險試點。這種組織形式的優(yōu)勢在于，上述兩家公司經(jīng)歷了長時間和大范圍的農(nóng)業(yè)保險實踐，培養(yǎng)了大批專業(yè)技術(shù)人才，積累了豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗，業(yè)務(wù)較易開展。

（二）專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險公司，即專門或者主要經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的股份制保險公司，如2004年相繼成立的上海安信農(nóng)業(yè)保險公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險公司。這種組織形式較適合于農(nóng)業(yè)較發(fā)達地區(qū)，但要解決好股份公司的商業(yè)性與農(nóng)險業(yè)務(wù)的政策性之間的矛盾。

（三）農(nóng)業(yè)相互保險公司，這種公司采用相互保險的形式但又吸收了公司制的運作方式和法人治理結(jié)構(gòu)，日本、美國、歐洲國家等多采用此形式，我國2005年也成立了黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司。這種形式產(chǎn)權(quán)清晰、交易成本低，有利于相互監(jiān)督防范道德風險，有利于協(xié)調(diào)政府、公司、農(nóng)戶間的關(guān)系，比較適合

于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較集中，組織性較好的地區(qū)，如黑龍江農(nóng)墾區(qū)、新疆建設(shè)兵團等。

（四）地方財政兜底的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，上海市原來由市農(nóng)委主導的“農(nóng)業(yè)保險促進委員會”即為此種組織形式。“兜底”雖可解保險公司的后顧之憂，但容易使其放松管理，滋生心理風險；并且，對于巨災風險損失，地方政府也難以“兜底”。

（五）外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司，如2004年10月成立的法國安盟保險公司成都分公司。設(shè)立外資或合資農(nóng)業(yè)保險公司有利于引進先進經(jīng)營技術(shù)、管理經(jīng)驗和高素質(zhì)專業(yè)人才。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟和地方財政存在著巨大的地區(qū)差異，實踐中具體采用那種組織形式，則應因地制宜、因時制宜。

參考文獻

[1]庹國柱，王國軍.中國農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村社會保障制度研究[J]．2003,(09)：88-99 [2]李軍，段志煌.農(nóng)業(yè)風險管理和政府的作用[M]．中國金融出版社，2004． [3]庹國柱，朱俊生.對我國政策性農(nóng)業(yè)保險制度幾個重要問題的探討[J]．2014,(02)：44-53

[4]黎已銘.農(nóng)業(yè)保險性質(zhì)與農(nóng)業(yè)風險的可保性分析[J]．2005,(11)：22-25 [5]張祖榮.當前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的主要問題及對策建議[J]．2006,(10)：32-39