第一篇：信用卡問(wèn)題最新歸納(史上最全的)

1，刑法修正案

（五）在刑法第一百七十七條偽造變?cè)旖鹑谄弊C罪后增加了內(nèi)容，并可處三年以上十年以下有期徒刑：

（一）明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；

“

（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；

“

（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；

“

（四）出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。

“竊取、收買(mǎi)或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。

“銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰?！?/p>

2，刑法修正案

（五）將刑法第一百九十六條信用卡詐騙罪修改，并增加了“使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的行為”； 信用卡詐騙罪的最高刑期可至無(wú)期徒刑，和沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

3，根據(jù)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》第十四條規(guī)定，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，構(gòu)成信用卡詐騙罪。信用卡詐騙數(shù)額以實(shí)際的刷卡數(shù)額計(jì)算。詐騙數(shù)額在5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”。

“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，或者明知無(wú)力償還，透支數(shù)額超過(guò)信用卡準(zhǔn)許透支的數(shù)額較大，逃避追查，或者自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還的行為。（這里的“催收“，僅僅限于對(duì)持卡人的催收，不包括對(duì)保證人和持卡人家屬的催收，張明楷的觀點(diǎn)，僅供參考P634）惡意透支5千元以上的，屬于“數(shù)額較大”；持卡人在銀行交納保證金的，其惡意透支數(shù)額以超出保證金的數(shù)額計(jì)算。

4，盜竊信用卡并使用的，一般包括以下幾種情況：

(1)行為人盜竊的是真實(shí)有效的信用卡并使用的；

(2)行為人盜竊的是偽造、作廢的信用卡，而行為人不知其是偽造、作廢的信用卡并使用的；

(3)行為人知道盜竊的是偽造的信用卡并使用的，或者知道是作廢的信用卡，對(duì)其進(jìn)行技術(shù)操作后將“死卡”恢復(fù)本能并使用的（4）行為人盜竊的是以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的刑法規(guī)定的“盜竊信用卡并使用——定盜竊罪”中的信用卡應(yīng)為真實(shí)有效的信用卡；但盜竊偽造、作廢的、或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡并使用的，（屬于冒用或者使用作廢的信用卡的行為），應(yīng)定信用卡詐騙罪。

5，（2004年12月29日人大常委會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)討論了刑法規(guī)定的“信用卡”的含義問(wèn)題，解釋如下：刑法規(guī)定的“信用卡”，是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

由此看來(lái)，無(wú)透支功能的借記卡也屬于信用卡。

6，各種金融詐騙罪與（普通）詐騙罪的關(guān)系問(wèn)題。有一點(diǎn)需要提請(qǐng)?zhí)貏e注意，由于司法解釋對(duì)各種金融詐騙罪起刑點(diǎn)的數(shù)額較詐騙罪的數(shù)額高，如信用卡詐騙罪起刑點(diǎn)數(shù)額是5千元以上（即數(shù)額較大的起點(diǎn)）。

而詐騙罪起刑點(diǎn)數(shù)額是2000元以上（即數(shù)額較大的起點(diǎn)），因此，當(dāng)行為人進(jìn)行信用卡詐騙，在2000元以上而不滿(mǎn)5千元的，應(yīng)當(dāng)成立詐騙罪，而不是無(wú)罪。

特殊詐騙罪的成立以構(gòu)成普通詐騙罪為前提，當(dāng)行為人的詐騙行為的數(shù)額沒(méi)有達(dá)到各具體詐騙罪的要求，而達(dá)到了普通詐騙罪的要求，即2000元以上時(shí)，應(yīng)認(rèn)定為普通詐騙罪。

7搶劫信用卡并使用的定性問(wèn)題。盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪定罪處罰。那么搶劫信用卡并使用的是以搶劫罪定罪處罰，還是以信用卡詐騙罪處罰，還是數(shù)罪并罰，亦或擇一重罪處罰？

答：搶劫信用卡并使用的，應(yīng)定信用卡詐騙罪。

因?yàn)樾庞每ū旧聿淮碡?cái)產(chǎn)利益，所以盜竊信用卡的，必須以劃卡消費(fèi)數(shù)額計(jì)算盜竊結(jié)果。法律規(guī)定盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。但法律未對(duì)搶劫的情況加以特別規(guī)定，應(yīng)按照一般侵犯財(cái)產(chǎn)罪的認(rèn)定方式認(rèn)定。如果行為人目的是搶劫信用卡，之后又使用的，可以信用卡詐騙罪和故意傷害罪（故意殺人罪，如果手段行為構(gòu)成的話）并罰。如果又同時(shí)搶劫了其他財(cái)物的話，以搶劫罪和信用卡詐騙罪并罰。（張明楷的觀點(diǎn)P635，僅供參考）

第二篇：史上最全信用卡薅羊毛攻略

史上最全信用卡薅羊毛攻略

考慮到很多人對(duì)信用卡的觀點(diǎn)兩極分化，我覺(jué)得首先得制定個(gè)目錄，這樣可以按圖索驥來(lái)查找自己想看的內(nèi)容：

1、信用卡的利弊；

2、信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧？

3、哪些信用卡值得辦？ 信用卡的利弊；

01信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶(hù)的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無(wú)須支付現(xiàn)金，待還款日時(shí)再進(jìn)行還款。eg：本書(shū)生持有的招商信用卡賬單日為3號(hào)，還款日為22號(hào)，即我在3月4號(hào)刷的卡在4月3日出賬單，然后要求我在4月22日把錢(qián)還給銀行，等于我無(wú)償擁有一筆錢(qián)50天左右；「早晚都是要還的」這是很多不敢辦信用卡的人的口頭禪，大概說(shuō)出這種話的人大都不理解金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值；我只說(shuō)一句：如果你有大宗支出，用信用卡支付，節(jié)省下來(lái)的錢(qián)即使放余額寶都能有幾十塊錢(qián)收益，何況其他理財(cái)平臺(tái)；如果是做生意，不用信用卡簡(jiǎn)直就是愚蠢；02如果只是利用信用卡緩解資金緊張和理財(cái)也只是小打小鬧，其實(shí)，信用卡有很多可以薅羊毛的地方；信用卡積分算是最實(shí)在的，不但可以?xún)稉Q吃的（如必勝客）、喝的（如星巴克）、玩的（如電影票）、住的（如星級(jí)酒店）、飛的（里程數(shù)）等，還能在你各種消費(fèi)時(shí)給予折扣，例如汽車(chē)加油、免費(fèi)洗車(chē)、洗牙、體檢?？傊?，信用卡貫穿你的吃穿住用行，隨之而來(lái)的也是這些生活的方方面面——要知道，這些統(tǒng)統(tǒng)都是免費(fèi)的！羊毛之處在于：吃的喝的你都用不著，你就可以放在「閑魚(yú)」或者其他平臺(tái)上轉(zhuǎn)手給別人，別小看這些東西，集腋成裘，賺的錢(qián)可能比你工資還多；03雖然支付寶和微信支付到處可見(jiàn)，但并沒(méi)有覆蓋全球，未來(lái)你走到任何地方，現(xiàn)金都有丟失的可能性，但信用卡即使丟失了，也只是補(bǔ)辦時(shí)的十塊錢(qián)而已，可以省卻很大的丟失顧慮；其次，信用卡是身份的象征，以白金卡為例，可享受機(jī)場(chǎng)，動(dòng)車(chē)vip候車(chē)，高爾夫球預(yù)定，醫(yī)院排號(hào)，接機(jī)訂車(chē)，簽證辦理，航空保險(xiǎn)等服務(wù)。其他卡種也可享受一些商戶(hù)的會(huì)員服務(wù)待遇。04未來(lái)是一個(gè)信用時(shí)代，螞蟻花唄和京東白條就屬于信用卡業(yè)務(wù)，未來(lái)的生活一切都將與信用掛鉤，及早有一張自己的信用卡，可以提前積累信用額度，未來(lái)如果要貸款買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，額度很重要。如果你一直沒(méi)有信用卡，你就沒(méi)有證明自己信用的證物，不是說(shuō)你沒(méi)有信用，而是你無(wú)法證明自己有信用，不客氣的說(shuō)，將來(lái)要買(mǎi)房申請(qǐng)貸款的額度都不會(huì)高到哪里去；05信用卡：對(duì)于自律性極差的人不適合，尤其部分喜歡剁手的女生不適合，所有不認(rèn)真考慮自己還款能力而進(jìn)行超前消費(fèi)的，信用卡就是一把雙刃劍； 信用卡：一直都是替你的現(xiàn)金買(mǎi)單，只支付那些剛需或者次剛需的商品，其他一概默認(rèn)自己沒(méi)錢(qián)買(mǎi)。如果你愛(ài)一個(gè)人，就推薦她辦信用卡，因?yàn)橛锌ň褪翘焯?；如果你恨一個(gè)人，也推薦她辦信用卡，因?yàn)樗⒖ň褪堑鬲z。信用卡有哪些鮮為人知的使用技巧？不取現(xiàn)、不分期、不逾期，這是用卡的基本準(zhǔn)則。針對(duì)信用卡的好處一一說(shuō)明一些比較好的使用技巧：06修改賬單：本書(shū)生持有的中信信用卡賬單日為10號(hào)，還款日為29號(hào)，如果我在8月11號(hào)上京東商城用京東白條買(mǎi)了10000元的商品，京東白條會(huì)在9月11號(hào)要求我還款，我用中信卡支付10000元，然后在10月9日打電話讓銀行把信用卡賬單日修改為8號(hào)，由于10月8號(hào)已經(jīng)成為過(guò)去式，所以賬單日會(huì)在11月8日發(fā)出，然后要求我在11月27日把錢(qián)還給銀行——即我8月11號(hào)買(mǎi)了東西一直到11月27日才需要還錢(qián)回去。整整102天，就意味著這一萬(wàn)塊你可以先放在余額寶，102天后再還給銀行，你就賺了至少102塊錢(qián)，如果我投資收益率為12.5%的P2P，就能賺347元，如果你支付的是10萬(wàn)、100萬(wàn)呢？注：修改賬單功能平均6個(gè)月才能使用一次，而且很多銀行信用卡是不支持修改賬單日的，如果有，請(qǐng)仔細(xì)把握。（經(jīng)網(wǎng)友提醒，信用卡還白條功能已停，能不能再開(kāi)尚未得知）07十倍積分：有人說(shuō)信用卡的積分其實(shí)還是蠻值錢(qián)的，平均1個(gè)積分=0.04元，但是很多時(shí)候，你消費(fèi)的時(shí)候會(huì)有雙倍積分，而且會(huì)在你生日的當(dāng)月，給你十倍積分的獎(jiǎng)勵(lì)，so，你知道花大錢(qián)應(yīng)該選擇什么時(shí)間了吧。PS：支付寶提現(xiàn)收費(fèi)問(wèn)題可以一并解決。就是把你的信用卡綁定支付寶，并設(shè)置自動(dòng)還款，這樣你就不會(huì)忘記還款而擔(dān)心逾期了。同時(shí)設(shè)置支付寶支付優(yōu)先選擇信用卡支付，這樣一次支付，信用卡和支付寶賬戶(hù)能同時(shí)獲得積分。支付寶的會(huì)員積分達(dá)到6000分以上，就可以升級(jí)為鉑金會(huì)員，鉑金會(huì)員下，是可以用積分抵扣提現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)的，你還擔(dān)心支付寶提現(xiàn)收費(fèi)問(wèn)題嗎？08至于薅羊毛環(huán)節(jié)，則需要一定門(mén)檻，一般是要求你每月必須達(dá)到多少消費(fèi)額度才有資格，所以，刷卡一定要大方。例如：同學(xué)聚餐、朋友聚會(huì)，你負(fù)責(zé)買(mǎi)單，回頭在讓大家把錢(qián)給你，出去玩遇到朋友花錢(qián)購(gòu)物的，也可以幫他們刷卡；還有一個(gè)廣撒網(wǎng)的方式，就是開(kāi)通親密付，讓朋友們幫你刷卡，但要做好記賬和收賬記錄；最后，有個(gè)小技巧，大家要小心使用。如果還款日馬上就到了，但是你無(wú)法修改賬單日，也不想拿自己的錢(qián)去還款，那就提前幾天去京東上隨便買(mǎi)個(gè)大件商品，然后在收貨的時(shí)候選擇拒簽，京東會(huì)把你的錢(qián)原路返回，打回你的信用卡里。信用卡有一套特殊的結(jié)算方式，無(wú)論哪種途徑收到進(jìn)賬，都默認(rèn)還款，這樣一來(lái)，只要這件商品的價(jià)格高于你的賬單，你就算還款了，而且你本次購(gòu)物獲得的積分并不會(huì)取消。但是每次都欺負(fù)京東也不行，快遞員也是無(wú)辜的，你可以試試天貓，還有就是，你可以買(mǎi)機(jī)票、火車(chē)票然后再退票，但一定要提前了解清楚，別扣手續(xù)費(fèi)是前提；09信用很重要，信用卡則是考察信用高低的紐帶；以芝麻信用分為例，分?jǐn)?shù)700以上，簽證新加坡；750分以上簽證盧森堡等歐洲國(guó)家將省略很多很多麻煩；遠(yuǎn)的不說(shuō)，近的如果你分?jǐn)?shù)高畢業(yè)后在城市中租房子都可以免押金、更不用說(shuō)免押金租車(chē)等便民設(shè)施。哪些信用卡值得辦？現(xiàn)在很多信用卡中心為了業(yè)務(wù)拼了命的給用戶(hù)好處，但實(shí)際上我不建議普羅大眾有太多信用卡，每人三張最好，賬單日最好剛好可以均攤一個(gè)月三十天。以下都是我目前在用的卡：10招商信用卡「推薦指數(shù)：★★★★★」首先是下卡快，基本上沒(méi)有拒絕你申請(qǐng)的可能性，除非你是黑名單；然后是額度高，提額快，我從12000提到108000也只用了兩年；再后是積分貴，可以直接賣(mài)錢(qián)的那種；再次是羊毛多，就看你會(huì)不會(huì)薅羊毛了；最后是周邊多，可以用信用卡享受很多現(xiàn)金無(wú)法體會(huì)到的歡樂(lè)。辦卡鏈接：https://dwz3.cn/uw2Y 中信信用卡「推薦指數(shù)：★★★★」9積分薅羊毛、9元看電影、航班延誤1小時(shí)立賠1000元，經(jīng)常坐飛機(jī)的首選信用卡（有的2小時(shí)，有的4小時(shí)）辦卡鏈接：https://0x9.me/sBIKS 浦發(fā)信用卡「推薦指數(shù)：★★★★」看電影、看話劇、積分兌換的好卡辦卡鏈接：https://0x9.me/Ep21S 廣發(fā)信用卡「推薦指數(shù)：★★★」吃貨們的首選，幾乎吃喝購(gòu)物都能打折辦卡鏈接：https://dwz3.cn/LQnh 民生信用卡「推薦指數(shù)：★★★」吃貨們的二選，幾乎吃喝購(gòu)物都能打折，而且每周的每一天都有自己的固定優(yōu)惠辦卡鏈接：https://dwz3.cn/arFU 以上除「廣發(fā)」均有修改賬單日功能（經(jīng)網(wǎng)友提醒，說(shuō)廣發(fā)白金卡或升級(jí)至5星可以修改賬單日，未嘗體驗(yàn)，有待考證）。12辦卡策略：原則上不建議一次性申辦多張卡，可以先申請(qǐng)招商或者中信的卡，集中一張卡把額度提到很高時(shí)，再以卡辦卡，就能辦更高額度的卡，如果同時(shí)辦的卡較多，分散支付又要同時(shí)提額比較困難，所以可以申請(qǐng)一張適合自己的卡。如果還有什么關(guān)于信用卡的疑問(wèn)，歡迎大家留言溝通：奉勸一句：信用卡利大于弊，好好利用，但別反被利用。文 ｜書(shū)生

性別男、愛(ài)好女，文藝小青年，人生老司機(jī)

第三篇：信用卡業(yè)務(wù)問(wèn)題

二、信用卡市場(chǎng)面臨的主要問(wèn)題

一 信用卡產(chǎn)業(yè)政策和法規(guī)體 系存在缺陷 , 市 場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序使風(fēng)險(xiǎn)加大

目前 , 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策和法規(guī)體系明顯 滯后于市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。當(dāng)前 , 我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)適 用法規(guī)是中國(guó)人民銀行 年 月頒布實(shí)施的 假

行卡業(yè)務(wù)管理辦嘟 , 這部政策法規(guī)對(duì)目前銀行卡產(chǎn) 業(yè)出現(xiàn)的專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的發(fā)展趨勢(shì)缺乏明確的政策 導(dǎo)向。對(duì)于不同的監(jiān)管主體在銀行卡業(yè)務(wù)監(jiān)管方面的 職能劃分、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件和日常監(jiān)管內(nèi)容 , 發(fā)卡機(jī) 構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶(hù)及持卡人等銀 行卡業(yè)務(wù)各方當(dāng)事人的權(quán)利、責(zé)任、業(yè)務(wù)的界定 , 消 費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)等方面 , 缺乏健全的法律法規(guī)。隨著 我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展 , 政策法規(guī)缺失所造成的 影響日益凸現(xiàn)。表現(xiàn)在市場(chǎng)上就是無(wú)序競(jìng)爭(zhēng) , 它必然 使風(fēng)險(xiǎn)加大。

二 發(fā)卡行重發(fā)卡數(shù)童 , 輕發(fā)卡質(zhì)童 , 存在較 大的金融風(fēng)險(xiǎn)

前一段時(shí)間, 各大財(cái)經(jīng)媒體紛紛報(bào)道國(guó)內(nèi)信用卡

產(chǎn)業(yè) “ 跑馬圈地 ” 式的擴(kuò)張方式就是很好的證明。目 前在我國(guó)信用卡市場(chǎng)上 , 各發(fā)卡行為爭(zhēng)奪市場(chǎng) , 擴(kuò)大 市場(chǎng)占有率 , 片面追求發(fā)卡量 , 忽視發(fā)卡質(zhì)量。在發(fā) 卡量指標(biāo)的刺激下 , 各發(fā)卡行的信用卡辦理程序愈益 簡(jiǎn)化。申請(qǐng)門(mén)檻的降低 , 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō) , 意味著 產(chǎn)生更多不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)的信用卡行業(yè)剛剛起 步 , 市場(chǎng)各方業(yè)務(wù)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)尚顯不足 , 需要給予足夠 的重視。

三 發(fā)卡行 內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán)

目前 , 各家發(fā)卡行基本上都建立了自己的內(nèi)部控 制制度 , 這些制度從某種意義上說(shuō)都很科學(xué)。以中國(guó) 工商銀行為例 ,《 中國(guó)工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)卿 中, 第三十二條對(duì)銀行卡的規(guī)定如下

操作程序。按照銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作規(guī)

程要求 , 建立具體明確的業(yè)務(wù)操作程序控制制度 , 準(zhǔn) 確及時(shí)地辦理資信調(diào)查、支付授權(quán)及其他業(yè)務(wù)操作。資信調(diào)查及審查要通過(guò)多種渠道核實(shí)申請(qǐng)人身份 , 嚴(yán) 禁為無(wú)穩(wěn)定職業(yè)、無(wú)穩(wěn)定收入、無(wú)固定住所、無(wú)合法 擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放信用卡 , 嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)信用 卡。

安全責(zé)任。建立健全銀行卡的調(diào)撥、領(lǐng)取、存

放、打卡、發(fā)放、回收、賬實(shí)核對(duì)、銷(xiāo)毀以及機(jī)密機(jī) 具、密鑰、密碼、及對(duì)商戶(hù)的管理和對(duì)偽冒卡的 識(shí)別等各個(gè)控制環(huán)節(jié)的責(zé)任管理制度。

信用控制。建立授權(quán)責(zé)任制度 , 嚴(yán)格控制授權(quán)

業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)。制定并完善信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)控制辦 法及控制指標(biāo)。透支風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)應(yīng)包括正常透支、惡意透支、呆賬的占比情況 , 客觀反映信用卡業(yè)務(wù)的 風(fēng)險(xiǎn)程度 , 并以此作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)考核的 依據(jù) , 建立銀行卡透支追索責(zé)任制度 , 建立掛失止付 制度 , 并及時(shí)編發(fā)止付名單。

事后監(jiān)督。建立銀行卡事后監(jiān)督制度 , 及時(shí)對(duì)

銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行內(nèi)部監(jiān)督。

從上面的規(guī)定看 , 制度是不存在問(wèn)題的。但為什

么還會(huì)出現(xiàn)這么多的問(wèn)題 , 筆者認(rèn)為 , 是銀行卡工作 人員沒(méi)有按照相應(yīng)程序辦理業(yè)務(wù) , 不嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制 度規(guī)定。

四 發(fā)卡行對(duì)持卡人的監(jiān)管不到位

不少發(fā)卡行防范意識(shí)不強(qiáng) , 認(rèn)為信用卡發(fā)出了 ,銀行就多了一份信用卡使用手續(xù)費(fèi)的收入 , 但卻很少 主動(dòng)對(duì)持卡人進(jìn)行隨后的資金流動(dòng)情況的監(jiān)管和跟蹤 服務(wù) , 這樣就會(huì)導(dǎo)致信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的增加。各銀行 增加信用卡發(fā)卡量時(shí) , 往往忽視了及時(shí)催債 , 以致于 形成壞賬、呆賬 , 而且銀行對(duì)催收的重視程度遠(yuǎn)低于 對(duì)發(fā)卡量的重視程度 , 銀行信用卡在加速發(fā)行進(jìn)程中 存在著信用監(jiān)管的制度性缺失問(wèn)題。例如在收單環(huán)節(jié) 上 , 一些行對(duì)特約商戶(hù)管理不嚴(yán) , 資格審查管理松 弛 , 相對(duì)弱化了風(fēng)險(xiǎn)控制 , 在日常工作中, 也未能有 效監(jiān)測(cè)商戶(hù)的突然交易、頻繁交易、連續(xù)消費(fèi)、大額 消費(fèi)等異常交易 , 導(dǎo)致特約商戶(hù)套現(xiàn)、消費(fèi)套現(xiàn) 等風(fēng)險(xiǎn)的頻繁發(fā)生。

六 套現(xiàn)金領(lǐng)不斷增加 , 壞賬率持續(xù)上升

據(jù)中國(guó)銀聯(lián)不完全統(tǒng)計(jì) , 年信用卡套現(xiàn)金

額超過(guò) 億元 , 同比上升 已確認(rèn)套現(xiàn)商戶(hù)數(shù)量

達(dá) 多家 , 同比上升。最近央行公布的第三季度支付體系運(yùn)行情況報(bào)告再度顯示 , 截

至第三季度末 , 信用卡逾期半年未償信貸總額

億元 , 與第二季度相比增加 億元 , 增長(zhǎng) ,同比增長(zhǎng) 信用卡逾期半年未償信貸總額占

期末應(yīng)償信貸總額的 , 比第二季度增加 個(gè)百

分點(diǎn) , 比同比增加 個(gè)百分點(diǎn)。

二、解決措施與建議

一 加快構(gòu)建我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)完善的法律法規(guī)

體 系 , 規(guī)范市場(chǎng)行為

當(dāng)前 , 我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)法律體系立法經(jīng)驗(yàn)缺

乏 , 可借鑒西方先進(jìn)的做法。確立我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā) 展與監(jiān)管的基本立法框架 , 構(gòu)建一個(gè)完善的法律法規(guī) 體系。立法出發(fā)點(diǎn)有以下幾個(gè)方面 嚴(yán)格信用卡發(fā)

卡市場(chǎng)的行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則、監(jiān)管主體職能劃分。目前 ,由于信用卡業(yè)務(wù)高收益的特點(diǎn) , 參與發(fā)卡的金融機(jī)構(gòu) 越來(lái)越多, 考慮到市場(chǎng)上惡性競(jìng)爭(zhēng)以及因消費(fèi)者信用 缺失而存在的金融風(fēng)險(xiǎn) , 我國(guó)必須進(jìn)一步完善信用卡 行業(yè)準(zhǔn)入及監(jiān)管機(jī)制。明確政府對(duì)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 的扶持與保障政策。規(guī)范征信制度 , 完善信用評(píng)估 及失信懲治制度。明確界定發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶(hù)及持卡人的權(quán)利與責(zé)任劃分。

二 細(xì)分市場(chǎng) , 注重發(fā)卡質(zhì)貴

在中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展初期 , 發(fā)卡銀行的經(jīng)營(yíng)

目標(biāo)主要以占領(lǐng)市場(chǎng)、搶奪份額為主 , 力求取得規(guī)模 的最大化 , 也即以數(shù)量取勝 , 粗放式經(jīng)營(yíng)特征明顯。隨著信用卡卡市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大 , 經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)方式 也必將隨之發(fā)生改變。片面追求發(fā)卡數(shù)量 , 不但不能 取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)和規(guī)模效益 , 如果不注重產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì) 量 , 反而會(huì)失去已有的市場(chǎng)。因此 ,近期 , 注重效 益、注重質(zhì)量已成為發(fā)卡銀行的共識(shí) , 信用卡卡業(yè)由 單純的發(fā)卡數(shù)量竟?fàn)幧仙椒?wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng) , 實(shí)現(xiàn)分 層服務(wù)、分層收費(fèi)己是大勢(shì)所趨。再者發(fā)卡行要進(jìn)行 認(rèn)真的市場(chǎng)細(xì)分 , 確立自己的目標(biāo)市場(chǎng) , 提高信用卡 的成活率及服務(wù)質(zhì)量。這方面做得比較好的招商銀行 和中信銀行很值得借鑒。

三 加大宣傳 , 教育持卡人養(yǎng)成安全用卡的良

好習(xí)慣

各發(fā)卡組織要聯(lián)合各商業(yè)銀行開(kāi)展 “ 放心用卡、安全支付 ” 等主題宣傳活動(dòng) , 幫助廣大的持卡人、特 約商戶(hù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) , 掌握基本防范技巧。比如 教育信用卡持有人應(yīng)避免信用卡密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單 化 以生日、電話號(hào)碼等易被人掌握或猜測(cè)的數(shù)字作 為密碼 在 提款時(shí)要注意周?chē)袩o(wú)異常人或物 ,輸入密碼時(shí)用手在鍵盤(pán)上方進(jìn)行必要的遮擋 , 防止密 碼被偷窺 在刷卡消費(fèi)時(shí) , 信用卡不要離開(kāi)自己的視 線等。通過(guò)宣傳教育提高持卡人的安全用卡意識(shí)。

四 完善內(nèi)控監(jiān)替 , 提高制度的執(zhí)行力

是要完善信用卡管理制度 , 對(duì)卡的授權(quán)、止

付、銷(xiāo)毀等重要崗位實(shí)行權(quán)限批準(zhǔn)制度。

是銀行應(yīng)建立多級(jí)控制體系、建立和落實(shí)崗位

責(zé)任制、實(shí)行恰當(dāng)?shù)呢?zé)任分離制。根據(jù)信用卡卡種的 屬性、業(yè)務(wù)種類(lèi)及其風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定完善相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī) 章制度和操作程序。加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)員的技能培訓(xùn) , 提 高一線員工的素質(zhì) , 大力加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)的電子化建 設(shè), 加快持卡人反常消費(fèi)信息的反饋速度。

把信用卡業(yè)務(wù)的審計(jì)工作納入到銀行內(nèi)部審計(jì)

工作的整體計(jì)劃中, 結(jié)合案件專(zhuān)項(xiàng)治理 , 建立合規(guī)風(fēng) 險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

五 依法加大惡意套現(xiàn)行為的懲罰力度

最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《 關(guān)

于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的 解釋》 , 于 的年 月 日起施行。懈 釋》 對(duì)信用

卡“ 惡意透支 ” 構(gòu)成犯罪的條件作了明確的規(guī)定 ,以及 “ 惡意透支 ” 認(rèn)定處罰的相關(guān)問(wèn)題 ,對(duì)‘ 以非法占有為目 的,’了界定 ,以區(qū)別于善意透支的行為。這份解釋使 追究惡意套現(xiàn)行為有了有力的法律依據(jù) , 也會(huì)對(duì)惡意 套現(xiàn)者以很大的威懾。

第四篇：史上最全車(chē)主信用卡,有車(chē)一族看看!

史上最全車(chē)主信用卡，有車(chē)一族看看！

車(chē)跟孩子一樣，買(mǎi)只是第一小步，后面的開(kāi)銷(xiāo)才是大頭：洗車(chē)、加油、養(yǎng)護(hù)、保險(xiǎn)……都是些不省錢(qián)的主！以下，便給大家?guī)?lái)目前各大銀行的車(chē)主卡，個(gè)別地區(qū)性銀行的就暫不介紹啦。

民生銀行——車(chē)車(chē)卡

年費(fèi)

金卡：300元/年，免首年年費(fèi)，當(dāng)年刷卡消費(fèi)滿(mǎn)5筆，免次年年費(fèi)。

標(biāo)準(zhǔn)白金卡：600元/年，核卡兩個(gè)月內(nèi)刷卡一筆免首年年費(fèi)；自核卡之日起每12個(gè)月內(nèi)可累計(jì)積分的交易消費(fèi)滿(mǎn)18筆或滿(mǎn)5萬(wàn)人民幣（或等值外幣），免次年年費(fèi)。

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豪華白金卡：主卡3600元/年，附屬卡1800元/年。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.加油金返還，每月最高500元

金卡：每月計(jì)積分消費(fèi)滿(mǎn)1500元，獲得當(dāng)月加油消費(fèi)5%的加油金返還，每月上限50元。

標(biāo)準(zhǔn)白金卡：每月計(jì)積分消費(fèi)滿(mǎn)2500元，獲得當(dāng)月加油消費(fèi)8%的加油金返還，每月上限100元。

豪華白金卡：每月計(jì)積分消費(fèi)滿(mǎn)3000元，獲得當(dāng)月加油消費(fèi)15%的加油金返還，每月上限200元。

鉆石卡：每月計(jì)積分消費(fèi)滿(mǎn)6500元，獲得當(dāng)月加油消費(fèi)100%的加油金返還，每月上限500元。加油金可等額兌換中石化電子加油充值卡

2.1元洗車(chē)

金卡：計(jì)積分消費(fèi)1500元，每月可享受2次；

標(biāo)準(zhǔn)白金卡：計(jì)積分消費(fèi)2500元，每月可享受4次；

豪華白金卡：計(jì)積分消費(fèi)3000元，每月可享受4次；

鉆石卡：不限條件，每月可享受4次。

3.1元機(jī)場(chǎng)停車(chē)

白金卡及以上級(jí)別，在指定機(jī)場(chǎng)停車(chē)區(qū)或銀聯(lián)專(zhuān)屬停車(chē)區(qū)，使用民生車(chē)車(chē) 信用卡刷卡消費(fèi)1元即可享受2小時(shí)停車(chē)或者48小時(shí)停車(chē)服務(wù)。

4.其他權(quán)益

業(yè)內(nèi)首創(chuàng)不限車(chē)牌號(hào)碼24小時(shí)全年無(wú)休的道路救援服務(wù)；車(chē)險(xiǎn)投保最高可享商業(yè)險(xiǎn)15%的加油卡回饋。

平安銀行——車(chē)主卡

年費(fèi)

首年年費(fèi)200元，首年消費(fèi)滿(mǎn)3萬(wàn)元可免次年年費(fèi)。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.加油88折

全國(guó)48個(gè)城市超8000家加油站，天天加油享88折。

2.全車(chē)人員保障

獲贈(zèng)最高110萬(wàn)元全車(chē)人員意外保障（僅限持卡人本人駕駛車(chē)輛）

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3.全國(guó)免費(fèi)道路救援

每次30公里內(nèi)的免費(fèi)道路救援服務(wù)（含事故和非事故），每天可享一次，全年不限天數(shù)！

華夏銀行——暢行華夏尊尚白金卡

年費(fèi)

680元/年，可用5萬(wàn)積分兌換。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.加油金返還

當(dāng)月非加油類(lèi)計(jì)積分消費(fèi)達(dá)到2000元，加油類(lèi)消費(fèi)按6%返加油金，每月最高返現(xiàn)60元。

2.全年5次免費(fèi)代駕服務(wù)

3.全年免費(fèi)道路救援服務(wù)

4.ETC通道

上高速直接走ETC通道，先通行后扣款，還能享受高速費(fèi)折扣。

招商銀行汽車(chē)卡

年費(fèi)

首年免年費(fèi)，刷6次免次年年費(fèi)

亮點(diǎn)權(quán)益

1.返還加油金

平日3%，周五5%加油返還。

2.積分提速

使用Carcard汽車(chē)卡消費(fèi)或提現(xiàn)，不僅可以累積積分，還能額外贈(zèng)送50%的積分。

建設(shè)銀行——龍卡汽車(chē)卡

年費(fèi)

金卡年費(fèi)為200元/卡，白金卡年費(fèi)為580元/卡。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.積分優(yōu)惠換油

每2.5萬(wàn)龍卡汽車(chē)卡積分兌換100元油費(fèi)。

2.優(yōu)惠洗車(chē)

金卡：當(dāng)洗車(chē)服務(wù)門(mén)市價(jià)等于或低于15元時(shí)，客戶(hù)無(wú)需支付費(fèi)用即可享受洗車(chē)服務(wù)；當(dāng)洗車(chē)服務(wù)門(mén)市價(jià)超過(guò)15元時(shí)，超出部分由客戶(hù)使用汽車(chē)卡積分（兌換比例為4‰）支付，積分余額不足時(shí)使用現(xiàn)金支付。

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白金卡：當(dāng)洗車(chē)服務(wù)門(mén)市價(jià)等于或低于40元時(shí)，客戶(hù)無(wú)需支付費(fèi)用即可享受洗車(chē)服務(wù)；當(dāng)洗車(chē)服務(wù)門(mén)市價(jià)超過(guò)40元時(shí)，超出部分由客戶(hù)使用汽車(chē)卡積分（兌換比例為4‰）支付，積分余額不足時(shí)使用現(xiàn)金支付。

3.免費(fèi)道路救援

拖車(chē)、泵電、換備胎、現(xiàn)場(chǎng)快修等項(xiàng)目每年每項(xiàng)限免費(fèi)3次。

廣發(fā)銀行——車(chē)主卡

年費(fèi)

普卡90元／年，金卡260元／年。

亮點(diǎn)權(quán)益

1刷卡加油1%現(xiàn)金返還或5倍積分

2.免費(fèi)道路救援服務(wù)全年不限次數(shù)現(xiàn)場(chǎng)維修服務(wù)；全年無(wú)限次100公里以?xún)?nèi)免費(fèi)拖車(chē)服務(wù)；最多10升/次，每年3次免費(fèi)送油。

工商銀行——愛(ài)車(chē)Plus卡

年費(fèi)

普卡年費(fèi)為100元/卡/年，金卡年費(fèi)為200元/卡/年，白金卡年費(fèi)為2000元/卡/年。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.6%加油返現(xiàn)

在全國(guó)中石油加油站持愛(ài)車(chē)Plus卡加油可享6%返現(xiàn)優(yōu)惠，每名客戶(hù)每周日只限享受一次優(yōu)惠，每周最高返現(xiàn)20元，每月最高返現(xiàn)100元。

2.新客戶(hù)返現(xiàn)

即日起至2017年12月31日，凡申辦愛(ài)車(chē)Plus卡成為工銀信用卡新客戶(hù)的持卡人，并啟用愛(ài)車(chē)Plus卡一年內(nèi)累計(jì)刷卡消費(fèi)5筆或5000元人民幣或等值外幣，即享受返現(xiàn)資格。金卡一次性返現(xiàn)200元；普卡一次性返現(xiàn)100元；白金卡不參與客戶(hù)返現(xiàn)。

3.機(jī)場(chǎng)1元停車(chē)

在國(guó)內(nèi)指定機(jī)場(chǎng)停車(chē)區(qū)或銀聯(lián)專(zhuān)屬停車(chē)區(qū)，刷卡消費(fèi)1元即可尊享2小時(shí)停車(chē)或者48小時(shí)停車(chē)服務(wù)。

4.全球租車(chē)折扣

5.景點(diǎn)門(mén)票62折

至合作景區(qū)刷卡購(gòu)票享成人門(mén)票62折。

中國(guó)銀行——長(zhǎng)城環(huán)球通愛(ài)駕汽車(chē)卡

年費(fèi)

360元/年，首年免年費(fèi)，當(dāng)年刷5次免次年年費(fèi)。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.加油贈(zèng)0.5倍積分

在全國(guó)任意加油站（MCC為5541和5542）加油，即可累積0.5倍交易積分，即加油類(lèi)交易消費(fèi)1元可獲0.5倍積分。

2.車(chē)險(xiǎn)增值

在中銀保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)3000元及以上，可享受其提供的免費(fèi)代辦駕駛證年檢及駕駛證換證、代理驗(yàn)車(chē)等增值服務(wù)。

興業(yè)銀行——車(chē)友卡

年費(fèi)

普卡200元／年，白金卡（精英版）500元／年，白金卡（標(biāo)準(zhǔn)版）2600元/年。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)

白金卡（標(biāo)準(zhǔn)版）享境內(nèi)20余個(gè)中心城市機(jī)場(chǎng)的國(guó)內(nèi)航班出港機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)，本人無(wú)限次免費(fèi)暢行，另可免費(fèi)攜帶隨行4人次。

2.免費(fèi)24小時(shí)非事故道路救援服務(wù)

北京銀行——樂(lè)駕卡

年費(fèi)

金卡200元／年，首年免年費(fèi)，刷卡五次免次年年費(fèi)；白金卡800元／年，使用10萬(wàn)積分抵扣次年年費(fèi)。

亮點(diǎn)權(quán)益

1.多倍積分贈(zèng)送

每個(gè)賬單月加油類(lèi)消費(fèi)不滿(mǎn)1000元，金卡可獲5倍積分，白金卡可獲10倍積分；每個(gè)賬單月加油類(lèi)消費(fèi)達(dá)到1000元（含）的，金卡可獲5倍積分或者所獲5倍積分于下一個(gè)賬單月自動(dòng)兌換25元加油金，白金卡可獲5倍積分或者所獲10倍積分于下一個(gè)賬單月自動(dòng)兌換50元加油金。

2.酒后代駕

金卡全年3次，白金卡全年12次。

3.洗車(chē)服務(wù)

白金卡全年24次（每自然月限2次）

4.其他權(quán)益道路救援

金卡全年3次，白金卡全年12次；駕駛員人身意外險(xiǎn)金卡1萬(wàn)元，白金卡1.6萬(wàn)元。

中信銀行——標(biāo)準(zhǔn)車(chē)主白金卡

年費(fèi)

精英級(jí) 480元/年（剛性年費(fèi)），尊貴級(jí)2000元/年（剛性年費(fèi)）

亮點(diǎn)權(quán)益

1.15%加油金返還

每自然月交易滿(mǎn)3筆399計(jì)積分交易且計(jì)積分交易滿(mǎn)5999元的持卡人至各油站刷卡交易，白金精英級(jí)當(dāng)月可享加油交易金額10%返還獎(jiǎng)勵(lì)（上限100元/月），白金尊貴級(jí)當(dāng)月可享加油交易金額15%返還獎(jiǎng)勵(lì)（上限150元/月）

2.無(wú)限次道路救援

3.1元機(jī)場(chǎng)停車(chē)

4.0元洗車(chē)活動(dòng)

每自然月滿(mǎn)足3筆399計(jì)積分交易，即有機(jī)會(huì)獲得0元洗車(chē)服務(wù)，白金精英級(jí)2次/月，白金尊貴級(jí)4次/月。

上海銀行——暢行卡

年費(fèi)

280元/卡/年

亮點(diǎn)權(quán)益

1.免費(fèi)車(chē)輛養(yǎng)護(hù)服務(wù)包含2次洗車(chē)以及1次車(chē)輛檢測(cè)服務(wù)

2.3次免費(fèi)專(zhuān)業(yè)酒后代駕服務(wù)

3.無(wú)限次道路救援服務(wù)

小編介紹的只是各大銀行推出的專(zhuān)屬車(chē)主卡，也有卡友喜歡用交行白麒麟、中信i白金等其他卡去加油，也能薅到一些羊毛。

第五篇：信用卡的使用問(wèn)題

信用卡的使用問(wèn)題

1.如何申請(qǐng)信用卡？

通過(guò)客服電話或者去銀行網(wǎng)點(diǎn)索要申請(qǐng)表，填寫(xiě)完成后，附上身份證復(fù)印件和相關(guān) 證明，寄到指定信箱，或者直接交給銀行工作人員。

2.為什么我的信用卡申請(qǐng)了很久，都沒(méi)收到？銀行不是承諾14天辦好的嗎？ 可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者客服電話查詢(xún)辦卡進(jìn)度。

銀行承諾的14天是指14個(gè)工作日，一般是三個(gè)星期左右。

3.申請(qǐng)了信用卡，結(jié)果銀行通知我沒(méi)有通過(guò)他們的審批，這是怎么回事？ 銀行需要對(duì)你的資料進(jìn)行審核，認(rèn)為符合他們的發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)才會(huì)發(fā)給信用卡，并不是 申請(qǐng)了就一定能拿到的。

4.銀行已經(jīng)通知我卡片寄出了，但是半個(gè)月過(guò)去了，我還沒(méi)收到，怎么辦？ 一般卡片是通過(guò)掛號(hào)信的方式寄來(lái)的。遇到這種情況，應(yīng)該盡快和銀行取得聯(lián)系，由銀行方面向郵局查詢(xún)。

5.收到信用卡了，怎么開(kāi)卡？

通常，開(kāi)卡可以通過(guò)客服電話、銀行網(wǎng)點(diǎn)或者網(wǎng)上三種方式中的兩種或者全部方式 進(jìn)行。在寄卡的信件背后有具體的操作流程。一般開(kāi)卡的時(shí)候需要提供你在申請(qǐng)表 上填寫(xiě)的大量資料，如果你已經(jīng)忘記，就只能打客服電話，轉(zhuǎn)人工服務(wù)進(jìn)行核對(duì)了。

6.卡片背后的三位數(shù)字是干什么用的？

這個(gè)三位號(hào)碼是一個(gè)安全驗(yàn)證號(hào)碼，通常在開(kāi)卡和網(wǎng)上支付的時(shí)候，持卡人需要輸 入這個(gè)號(hào)碼。

7.我的信用卡沒(méi)有密碼，但是在刷卡消費(fèi)的時(shí)候還是要我輸入密碼，怎么辦？ 現(xiàn)在商場(chǎng)主要有兩類(lèi)POS機(jī)，一類(lèi)只需直接按確定，輸入任意號(hào)碼會(huì)告訴你密碼錯(cuò)誤，另外一類(lèi)一定要輸入任意號(hào)碼再按確定才可以。都試一下就行了。

8.用信用卡透支消費(fèi)以后，應(yīng)該如何還款？

信用卡還款方式主要有以下幾種：直接去銀行網(wǎng)點(diǎn)向信用卡“存款”；在自動(dòng)存款機(jī) 上向信用卡存款；用其它銀行卡向信用卡轉(zhuǎn)賬；辦理同一家銀行的借記卡或者開(kāi)立 活期儲(chǔ)蓄存折以后與信用卡進(jìn)行關(guān)聯(lián)。

9.消費(fèi)了外幣以后，可以用人民幣還款嗎？

可以用人民幣還款。如果已經(jīng)選擇了自動(dòng)關(guān)聯(lián)購(gòu)匯還款，那么只要在關(guān)聯(lián)的活期賬 戶(hù)上存入足夠的錢(qián)就可以了；如果沒(méi)有選擇自動(dòng)關(guān)聯(lián)購(gòu)匯還款，那么需要先向卡中 存入或者轉(zhuǎn)入足夠的人民幣，然后打客服電話要求購(gòu)匯還款。

另外，如果透支的是美元，不需要任何費(fèi)用；透支的是非美元的其它外幣，則visa 或者master組織要收取1.5%的手續(xù)費(fèi)。

10.信用卡還款有本地異地之分嗎？

大多數(shù)信用卡都沒(méi)有本地異地之分，因此異地還款也不會(huì)有任何費(fèi)用。

11.信用卡的免息期是怎么計(jì)算的？

信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一個(gè)賬單日以后的第一個(gè)還款日為止。例如，信用卡的賬單日是每個(gè)月的25日，還款日是13日。那么在1月10日的透支消費(fèi)，就應(yīng)該在以后的第一個(gè)賬單日（1月25日）之后的第一個(gè)還款日（2月13日）還即 可。

12.如果忘了在還款日前還款，怎么辦？需要多付哪些費(fèi)用？

一般來(lái)說(shuō)，在還款日之后還款需要支付滯納金，本期賬單不享受免息待遇，在未還 清所有欠款之前，以后的消費(fèi)也不享受免息待遇。

偶爾忘記還款，最好立即與銀行取得聯(lián)系，說(shuō)明情況，并及時(shí)還上，以免影響持卡 人的信用記錄。

13.在還款日之前，沒(méi)有還清賬單的全額，會(huì)有什么影響？

需要支付透支利息。透支利息的算法，各個(gè)銀行不同，大部分銀行采取的是對(duì)賬單 全額計(jì)算利息。例如，1月份的賬單顯示，全額還款為3005元，2月的還款日之前，持卡人還了3000元，在還款日之后再歸還剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3 005元×0.05%=1.5元利息。

目前，建行和招行對(duì)人民幣10元或者美元1元以?xún)?nèi)的零頭沒(méi)還清的情況，視同還清，即不收取滯納金和利息。

14.昨天往信用卡里存了200元錢(qián)，但是今天查賬單，還沒(méi)有顯示，這是怎么回事？

信用卡存款的到帳有一個(gè)過(guò)程，通常要兩到三天，但是大多數(shù)銀行的信用卡可用額 度會(huì)立即調(diào)整，而不必等到到帳。

15.如果往信用卡里“存款”，銀行會(huì)支付利息嗎？ 信用卡里的“存款”（溢繳款）沒(méi)有利息。

16.信用卡可以取現(xiàn)嗎？

可以，但是一般只能取信用額度的50％或者更少，同時(shí)要支付一定的手續(xù)費(fèi)，并且 不享受免息待遇和最低還款額待遇。

17.信用卡的賬單日可以自己決定嗎？

可以，一般銀行都會(huì)提供三個(gè)賬單日，在發(fā)卡的時(shí)候指定一個(gè)，以后持卡人可以通 過(guò)銀行的客服電話進(jìn)行修改。部分銀行規(guī)定了兩次修改之間的最小間隔。

18.怎么修改信用卡的賬單地址？ 打銀行的客服電話轉(zhuǎn)人工可以修改。

19.在異地或者國(guó)外使用信用卡刷卡消費(fèi)需要手續(xù)費(fèi)嗎？ 信用卡刷卡消費(fèi)不需要手續(xù)費(fèi)。

20.卡片找不到了怎么辦？ 立即掛失，以免被盜用。

如果你確信信用卡是丟在家里或者一個(gè)安全的地方，部分銀行允許對(duì)信用卡進(jìn)行管 制，找到后再接觸管制，這樣可以避免高額的掛失費(fèi)用。

21.不想用信用卡了，怎么銷(xiāo)卡？銷(xiāo)卡以后還能再重辦嗎？

可以打銀行客服電話銷(xiāo)卡，一般銷(xiāo)卡后三個(gè)月內(nèi)可以重新開(kāi)通使用。另外，部分銀 行規(guī)定銷(xiāo)卡后就不能再辦理同一種類(lèi)的信用卡了。

22.信用卡的年費(fèi)怎么計(jì)算？年費(fèi)能享受免息待遇和最低還款額待遇嗎？

除中國(guó)銀行長(zhǎng)城卡按自然年計(jì)收年費(fèi)外，信用卡的年費(fèi)都是按實(shí)際的“年”收取的。例如，發(fā)卡時(shí)間是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的 賬單中扣除下一的年費(fèi)。

年費(fèi)費(fèi)用按轉(zhuǎn)賬方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低還款額待遇。

23.如何保證信用卡的使用安全？ 要注意以下方面：

1)妥善管理自己的卡片，經(jīng)常檢查。發(fā)現(xiàn)遺失馬上致電銀行掛失卡片 2)熟記銀行的客服電話，也可以存在手機(jī)內(nèi)，以備不時(shí)之需 3)不要用自己的生日或是身份證號(hào)作查詢(xún)/取款密碼 4)不要輕易給別人展示自己的卡片

5)仔細(xì)核對(duì)帳單，有疑問(wèn)的地方及時(shí)在最后還款日前與銀行查對(duì)

6)刷卡消費(fèi)時(shí)盡量保證相關(guān)操作在自己面前完成，在餐館也盡量前往收銀臺(tái)結(jié)帳 7)網(wǎng)上交易注意安全

24.信用卡網(wǎng)上交易如何保證安全？ 1)不要在公共使用的電腦上進(jìn)行網(wǎng)上交易

2)網(wǎng)上交易所使用電腦要經(jīng)常查毒，并安裝個(gè)人防火墻

3)在進(jìn)行網(wǎng)上支付的時(shí)候特別要注意支付網(wǎng)頁(yè)的網(wǎng)址，應(yīng)該是相應(yīng)銀行的網(wǎng)站 4)在有信譽(yù)的大網(wǎng)站交易，不知名的小網(wǎng)站盡量不要交易，確實(shí)需要交易最好使用 借記卡或使用專(zhuān)業(yè)版進(jìn)行交易。5)妥善保管網(wǎng)銀密碼，6)國(guó)際網(wǎng)上支付要了解相關(guān)的慣例以及法律法規(guī)，不懂的地方可以向銀行客服咨詢(xún)

25.使用循環(huán)授信(即沒(méi)有全額還款)的時(shí)候利息怎么算？

使用循環(huán)授信，即未全額還款但歸還的數(shù)額超過(guò)最低還款額的時(shí)候，將不能享受免 息待遇。要支付的利息是從消費(fèi)之日起到上一還款日的全額利息，加上未還部分從 上一還款日到本次還款日的利息。

例如，假設(shè)某人的賬單日為25日，還款日為13日，3月10日消費(fèi)1000元，3月25日的 賬單顯示共需還款1000元，最低還款額為100元，此人在4月13日還款500元，剩余 的500元到5月13日歸還，并且此后沒(méi)有刷卡消費(fèi)。那么他在4月25日的賬單上，總計(jì)需要支付的利息為 1000×24×0.05％+500*12*0.05％＝15元。~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24

26.什么是最低還款額？

最低還款額是你最近一個(gè)還款日所要交還的最低金額，一般是由以下幾個(gè)部分組成 的：

信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+ 超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100% 如果你在本期賬單出帳日到最近一個(gè)還款日之間交還的總金額小于最低還款額，你 就需要支付滯納金，作為對(duì)你不按時(shí)還款的懲罰。另外，如果你連續(xù)兩次未能還清 最低還款額，銀行會(huì)將其作為不良記錄記入你的個(gè)人信用檔案。

首先，什么是信用卡？

“信用卡”一詞，本意是專(zhuān)指這個(gè)帖子里介紹的這種金融產(chǎn)品，可是由于以前國(guó)內(nèi)準(zhǔn)信用卡，甚至沒(méi)有任何信用卡功能的儲(chǔ)蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商銀行這樣的國(guó)有銀行反而只能冠以“貸記卡”這種不倫不類(lèi)的稱(chēng)呼。

真正的信用卡，具有以下特點(diǎn)：不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金，先消費(fèi)后還款，享有免息繳款期，可自主分期還款（有最低還款額），加入VISA,MASTER等國(guó)際信用卡組織以便全球通用等。

目前除了四大國(guó)有銀行以外，其它商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡基本上都是真正意義上的信用卡。

信用卡的消費(fèi)特點(diǎn)

其實(shí)信用卡的消費(fèi)特點(diǎn)大家早已是再熟悉不過(guò)了。拿電信的產(chǎn)品來(lái)舉例吧。一般借記卡／儲(chǔ)蓄卡就好比“神州行”，需要預(yù)存現(xiàn)金，存多少花多少，沒(méi)錢(qián)就沒(méi)法打電話；借記卡沒(méi)錢(qián)也沒(méi)法提現(xiàn)或刷卡了。

信用卡就像“全球通”，不鼓勵(lì)預(yù)存現(xiàn)金（沒(méi)法先繳一個(gè)月話費(fèi)給移動(dòng)公司），信用消費(fèi)（現(xiàn)在買(mǎi)個(gè)號(hào)碼也不需要保證金吧，外地身份證要，算是信用不夠吧），先消費(fèi)后還款（七月打的電話費(fèi)，八月接到帳單再去付），享有免息期（帳單收到了還有一段時(shí)間去繳錢(qián)）。

“全球通”唯一不能比的就是沒(méi)有最低還款額。怎么樣，其實(shí)信用卡的消費(fèi)模式我們?cè)缫言谑褂昧耍墒菄?guó)內(nèi)的信用卡出現(xiàn)太晚太晚了。

說(shuō)到底，就是你在刷信用卡買(mǎi)東西時(shí)，銀行“即時(shí)”地幫你付帳，你只要在月底接到帳單后，統(tǒng)一把錢(qián)付給銀行就可以了。

不要往信用卡里存錢(qián)

信用卡的消費(fèi)模式上面已經(jīng)介紹了，如果你當(dāng)年也積極支持取消固定電話入網(wǎng)費(fèi)，所以現(xiàn)在也不要往信用卡里存錢(qián)。

真正的信用卡，里面的存款只可用來(lái)抵扣下個(gè)月帳單，所以沒(méi)有任何利息收入。像招商銀行那樣的徹底洋化，提取存款余額還要加收高額手續(xù)費(fèi)，所以銀行鼓勵(lì)你不往卡里存一分錢(qián)，完全動(dòng)用你的信用額度消費(fèi)。

不存錢(qián)如何消費(fèi)呢？卡里沒(méi)有錢(qián)，但每次消費(fèi)都是銀行借你錢(qián)，累計(jì)最高不超過(guò)你的信用額度，比如銀行給你八千塊的額度，就是你一共可以欠銀行八千塊，達(dá)到這個(gè)值時(shí)，就是爆卡之日（不要超過(guò)八千，會(huì)加收超限費(fèi)）

爆卡也不要緊，及時(shí)還款，額度就恢復(fù)了。

當(dāng)然額度高會(huì)比較方便，月收入越高，工作越穩(wěn)定，銀行給予的額度就會(huì)越高。目前國(guó)內(nèi)銀行很怕壞帳，所以各家銀行發(fā)額度都很小心。

而且對(duì)于我們大多數(shù)普通人來(lái)說(shuō)，額度高不過(guò)徒增加自己丟卡以后的風(fēng)險(xiǎn)罷了。

另 外，信用卡都不鼓勵(lì)預(yù)借現(xiàn)金，因此除了從提現(xiàn)額度上加以限制外，還沒(méi)有免息還款期，還加收高額收續(xù)費(fèi)，你就是預(yù)借一塊錢(qián)，也要至少付10～30元的手續(xù) 費(fèi)。所以從A行提現(xiàn)還B行卡的賬單，長(zhǎng)期下來(lái)是虧得很厲害的，偶爾為之還行，長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，只是還更多的錢(qián)，給銀行打工而已。

因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，信用卡，聽(tīng)名字都知道啦，是信用！你用你的信用當(dāng)錢(qián)花，然后每個(gè)月再用錢(qián)把你花出去的信用買(mǎi)回來(lái)，如此而 已！所以，盡管信用卡看起來(lái)和儲(chǔ)蓄卡一模一樣，用起來(lái)也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其內(nèi)涵卻有本質(zhì)的區(qū)別?。?/p>

免息還款期

一般銀行會(huì)標(biāo)榜最短／最長(zhǎng)免息還款期。其實(shí)是針對(duì)單筆消費(fèi)來(lái)說(shuō)，每一筆的還款期都不一樣。怎么算呢？其實(shí)也很簡(jiǎn)單，以我自己的卡舉例，每個(gè)月5號(hào)是結(jié)賬日，23號(hào)是最后還款日。最短還款期：4號(hào)刷卡，5號(hào)銀行記賬（一般需要一天記賬）5號(hào)晚上出賬單，23號(hào)還款，所以這一筆的還款期就是23-4＝19天

最長(zhǎng)還款期：6號(hào)刷卡，因?yàn)楸驹沦~單已在前一天出賬，所以這一筆的消費(fèi)只會(huì)記在下一個(gè)月五號(hào)的賬單上，下一個(gè)月23號(hào)才還款，所以這一筆是賺到了，我最喜歡6號(hào)出去消費(fèi).....不過(guò)，一定要在最后截止日前繳款，不然，后果是慘重的。銀行會(huì)加收罰款，詳見(jiàn)信用卡指南，每一張信用卡領(lǐng)用的時(shí)候，都會(huì)有一本非常詳細(xì)，詳細(xì)到有些麻煩的信用卡指南，如果到時(shí)候你沒(méi)耐心看指南，今天就要好好看我這個(gè)帖子。

循環(huán)利息和循環(huán)信用

依 央行規(guī)定，信用卡每個(gè)月最低還款額應(yīng)為10%，10000塊的賬單，最低只要付1000塊就算你信用良好了，其他的，下個(gè)月再還。你可別偷笑，從 10000消費(fèi)發(fā)生的那天起，直到還清的那一天，“未還清的部分”每天付萬(wàn)分之五的循環(huán)利息，別小看這個(gè)數(shù)字，為了循環(huán)利息跳樓的人海了去了。用這個(gè)方式 還款的人，就是動(dòng)用了循環(huán)信用。

日息萬(wàn)分之五，年息超過(guò)18％，趕上高利貸了，所以各家銀行紛紛發(fā)卡。

照理說(shuō)，動(dòng)用循環(huán)信用的客戶(hù)對(duì)銀行貢獻(xiàn)最高，因?yàn)楦冻龅睦⒑芏?。但是銀行最不放心的就是這些人，因?yàn)閲?guó)內(nèi)銀行怕風(fēng)險(xiǎn)，所以并不會(huì)善待這些“繳款很吃力”的客戶(hù)。像招行，若想提高自己的額度必須做到以下兩點(diǎn)： 1，常常將現(xiàn)有的額度用滿(mǎn)。

2，做到第一條的同時(shí)，必須采取“全額還款”（而不是動(dòng)用循環(huán)信用）

所以，對(duì)于吃力又不討好的事情，我從來(lái)不做，每個(gè)月控管自己用量，全部一次還款。這 里，終于可以回答開(kāi)頭的第二個(gè)問(wèn)題，就是信用卡額度的問(wèn)題，我上面也說(shuō)了，額度太大，不過(guò)是增加我們的風(fēng)險(xiǎn)罷了。事實(shí)上，為了保證信用和我們的正常生活，一般情況下我們每個(gè)月的刷卡消費(fèi)應(yīng)該是小于我們的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照著你的薪水刷，每月一領(lǐng)薪水就全去還款。如果還要攢 錢(qián)，就悠著點(diǎn)刷，因?yàn)樗⑿庞每ň褪鞘悄闫綍r(shí)過(guò)日子消費(fèi)，不是裝大款。

因此，信用卡額度比你月薪多一點(diǎn)就好，為什么要多一點(diǎn)？因?yàn)槿绻硞€(gè)月你有意外的額外支出，可以方便的救急。信用卡如何產(chǎn)生收入

有人被銀行的高額度或免息期所震驚，認(rèn)為信用卡幾乎是”公益“事業(yè)，其實(shí)信用卡是銀行在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中利潤(rùn)最豐厚的一塊蛋糕。信用卡業(yè)務(wù)收入來(lái)源于：

1，年費(fèi)（目前經(jīng)營(yíng)理念先進(jìn)的銀行紛紛放棄了，或有條件的免除了這一塊，這是與國(guó)際接軌的做法）

2，循環(huán)利息（年息18％以上，任何其他業(yè)務(wù)均無(wú)法與之相提并論）

3，刷卡手續(xù)費(fèi)，前一陣媒體上報(bào)道的商家與銀行手續(xù)費(fèi)之爭(zhēng)講的就是這件事，雖然顧客按標(biāo)價(jià)付款，但商家卻要付手續(xù)費(fèi)給發(fā)卡行，收單行和結(jié)算組織（收單行代 收），這是很大的一塊蛋糕，曾經(jīng)看報(bào)道說(shuō)永樂(lè)家電就抱怨銀行的費(fèi)率相當(dāng)于他們的毛利，所以一家銀行全部客戶(hù)的貢獻(xiàn)加起來(lái)是很恐怖的。

國(guó)際信用卡組織

主 要指VISA，MASTER，其實(shí)他們是提供信用卡結(jié)算服務(wù)，A銀行發(fā)卡，在另一個(gè)國(guó)家的B銀行若要收錢(qián)，就必須通過(guò)國(guó)際信用卡組織的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期 經(jīng)營(yíng)，這兩個(gè)組織的信用卡幾乎已是全球通用了。其他還有JCB，AE運(yùn)通卡等國(guó)人較少了解的信用卡網(wǎng)絡(luò)，其實(shí)他們是發(fā)卡組織自行經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)。

要不要密碼

這個(gè)問(wèn)題很重要，因?yàn)殛P(guān)系到大家的信用卡的安全。同時(shí)，這個(gè)問(wèn)題大家也很多迷惑，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的宣傳弄的大家都不知所以??

任何事物來(lái)到中國(guó)，就會(huì)變得符合中國(guó)特色。所以繼廣發(fā)之后，建行也推出使用密碼的國(guó)際信用卡，中信銀行也推出使用密碼的國(guó)際卡，現(xiàn)在各個(gè)發(fā)卡行發(fā)行的信用卡都可以設(shè)置開(kāi)通密碼。其實(shí)信用卡只是憑簽名使用的，商家有義務(wù)核對(duì)簽名需與卡片背面一致，方可交易，在國(guó)外，冒用信用卡是犯罪，商家發(fā)現(xiàn)不妥會(huì)即時(shí)報(bào)警。但國(guó)內(nèi)很多小商家無(wú)此意識(shí)，大多不會(huì)核對(duì)。于 是銀行說(shuō)，為了保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，推廣使用密碼。其實(shí)，用密碼只是保護(hù)了銀行的權(quán)益，任何一份信用卡章程上都會(huì)寫(xiě)這么一條“任何使用密碼的交易均視為得到 持卡人授權(quán)”，也就是說(shuō)，如果別人竊取了你的密碼（現(xiàn)在偷密碼的手段防不勝防），盜刷或制作偽卡盜刷，均認(rèn)為是得到你授權(quán)的。而僅使用簽名，若發(fā)現(xiàn)不明消 費(fèi)，可要求調(diào)簽購(gòu)單，若證明上面不是你的簽名，你就把一切丟給銀行好了，不是你刷的當(dāng)然不用你付，商家不驗(yàn)簽名讓銀行問(wèn)商家去要錢(qián)好了。

我的信用卡沒(méi)有一張有密碼，盡管銀行會(huì)很善意的提醒我可以設(shè)定密碼并告訴我那樣“更安全“，但是我還是不設(shè)密碼。因?yàn)樵O(shè)密碼后，對(duì)銀行是更安全了，對(duì)我自己，沒(méi)什么影響。要是有人偷了（揀了）我的信用卡，肯定很爽，去哪兒都能刷，一刷就過(guò)，隨便輸6個(gè)數(shù)字都對(duì)，如果收銀員不核對(duì)簽名，就過(guò)了。然后呢？

銀 行會(huì)給我寄來(lái)賬單，但是我不承認(rèn)，打死也不承認(rèn)，銀行就去找商家要存根，對(duì)簽名，當(dāng)然沒(méi)有我的簽名，然后銀行就也不給商家錢(qián)。商家也不想虧啊，所有收銀臺(tái) 那里都有監(jiān)視器，調(diào)出來(lái)看誰(shuí)刷的，然后報(bào)警。金額要是小，就當(dāng)買(mǎi)個(gè)教訓(xùn)，錢(qián)從收銀員的薪水里面扣，今后她就會(huì)很仔細(xì)的核對(duì)簽名了。如果金額大，警察通過(guò)錄 像找人也不難??

但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV碼（也叫末三碼），那是網(wǎng)絡(luò)交易的要件，得到卡號(hào)，有效期，末三碼即可上網(wǎng)刷 卡，視同本人，因?yàn)榫W(wǎng)上沒(méi)法簽名嘛！密碼也無(wú)效了，因?yàn)槿魏伟l(fā)卡行的密碼都只適用國(guó)內(nèi)，在國(guó)外網(wǎng)站刷卡都不需密碼。所以建議你拿到卡后記下末三碼，拿刀把 末三碼刮掉，就不用擔(dān)心收銀員會(huì)盜取你的卡的資料了（簽購(gòu)單上會(huì)記錄你的完整卡號(hào)和有效期，商家有心的話就可以收集起來(lái)賣(mài)給他人，但是若沒(méi)有你的末三碼，基本上還是安全的）

信用卡的未來(lái)

境外信用卡市場(chǎng)已極度成熟。電話費(fèi)，水電煤，甚至交通罰單都可以信用卡繳付。

信用卡的張 數(shù)，額度，甚至擁有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人們辦那么多卡，只是因?yàn)榭粗辛诵庞每ǖ母郊觾r(jià)值，比如白金卡一般都享有機(jī)場(chǎng)免費(fèi)貴賓室，民生銀行 的還有免費(fèi)道路救援，中信的送航空意外保險(xiǎn)等附加服務(wù)，招行國(guó)航知音卡的里程累計(jì)等，而卡友正是看中 6 這些服務(wù)而不是卡片本身才選擇使用，普通卡也會(huì)有紅利 積點(diǎn)，定點(diǎn)消費(fèi)優(yōu)惠等措施。因?yàn)楝F(xiàn)在很多銀行都開(kāi)始采用”年刷X次免年費(fèi)“或是”年刷XXXX元免年費(fèi)“的措施，所以如何0成本養(yǎng)卡，也成了學(xué)問(wèn)。

在國(guó)內(nèi)，信用卡業(yè)務(wù)才剛剛起步，才剛剛完成了從收取年費(fèi)到有條件免收的進(jìn)化，使用面也很狹窄，比如我想去交電費(fèi)就交不了。而且?guī)缀跻矝](méi)什么附加價(jià)值，所以未來(lái)的發(fā)展還很廣，信用卡帳務(wù)催收，代償?shù)葮I(yè)務(wù)會(huì)帶來(lái)很多的就業(yè)機(jī)會(huì)。

信用卡的用處

以前每到月底就鬧饑荒，甚至干過(guò)每天中午就吃?xún)蓚€(gè)糖三角充饑的事情，想想那時(shí)這么辛苦，所以現(xiàn)在一定要留張信用卡在身邊，平時(shí)能刷卡就刷卡（所以我常去順天府之類(lèi)的超市，因?yàn)橛兴⒖C(jī)），把現(xiàn)金留到最后要繳帳單的日子，這樣，假如遇到像“月底有朋自遠(yuǎn)方來(lái)”這樣的場(chǎng)合，我才能“不亦樂(lè)乎”。

就像開(kāi)公司一樣，就算手頭流動(dòng)資金足夠，開(kāi)項(xiàng)目時(shí)也要爭(zhēng)取銀行貸款，個(gè)人也是一樣，何況還有免息還款期。盡量把現(xiàn)金留在手里以保持足夠的應(yīng)變能力，這是信用卡對(duì)我們最大的用處?，F(xiàn)在招行信用卡有永久免費(fèi)的積分計(jì)劃，還可以在將來(lái)兌換獎(jiǎng)品，也可以免息分期付款買(mǎi)家電或電腦，這些回饋又相當(dāng)于消費(fèi)打折，所以從理財(cái)觀念上來(lái)說(shuō)，只賺不虧。

至于繳帳單麻煩，可以申請(qǐng)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，只要在柜員機(jī)上把錢(qián)存入指定帳戶(hù)，繳款日銀行自己會(huì)去扣錢(qián)。或者通過(guò)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳。當(dāng)然如果你們寫(xiě)字樓樓下就有發(fā)卡行的柜臺(tái)或者自助還款機(jī)，就更好了！現(xiàn)在，北京的招商銀行，民生銀行還是網(wǎng)點(diǎn)很多的。

以上，大概能回答第三個(gè)問(wèn)題了，信用卡是富人用的么？才不是！家財(cái)萬(wàn)貫的富人才不需要信用卡，因?yàn)樗X(qián)夠花，中國(guó)央行規(guī)定信用卡的額度上限是5萬(wàn)，還不夠買(mǎi)個(gè)好點(diǎn)的皮包呢。信用卡對(duì)我等這樣的窮人才有用，因?yàn)榭梢跃燃薄?/p>