第一篇：關(guān)于防信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知

中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行：

為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)的管理，防范和化解透支風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、凡開辦信用卡業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行總行必須盡快制訂或完善信用卡業(yè)務(wù)透支風(fēng)險(xiǎn)控制辦法及控制指標(biāo)。透支風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)應(yīng)包括正常透支、惡意透支、呆帳的占比情況，客觀地反映信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，并以此作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行考核的依據(jù)。上述要求的管理辦法及控制指標(biāo)必須在今年10月15日前發(fā)至各分支機(jī)構(gòu)并報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案。

二、各商業(yè)銀行須對(duì)本系統(tǒng)的信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次全面檢查，對(duì)透支期限6個(gè)月（含6個(gè)月）以上的透支額占透支余額的比例超過15%的分支機(jī)構(gòu)，要限期降低惡意透支的比率，訂出明確的責(zé)任和目標(biāo)，并納入行長(zhǎng)目標(biāo)責(zé)任制，作為考核獎(jiǎng)懲的依據(jù)。在上述分支機(jī)構(gòu)透支風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到規(guī)定的控制指標(biāo)之前，各商業(yè)銀行不得追加其信用卡發(fā)卡量的指標(biāo)。

三、各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，一律由地市以上分行掌握，對(duì)縣級(jí)行的上述權(quán)限要在1997年12月31日前收回，縣級(jí)行只能代理具有發(fā)卡資格的上級(jí)行發(fā)卡。對(duì)不能做到24小時(shí)授權(quán)值班或透支風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期偏高的地市以上發(fā)卡機(jī)構(gòu)，也要上收發(fā)卡審批權(quán)和授權(quán)權(quán)限，改為代理發(fā)卡。

四、各商業(yè)銀行發(fā)行的用于代理收付業(yè)務(wù)的專用卡、ATM卡一律不得具有透支功能，不得為持卡人墊付資金；已墊付資金的，要在今年年底之前收回。有透支功能的銀行卡品種只限于信用卡，申辦信用卡要嚴(yán)格按照《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》和有關(guān)章程辦理。

五、要嚴(yán)格對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信審查，通過多種渠道核實(shí)申請(qǐng)人身份，嚴(yán)禁為無穩(wěn)定職業(yè)、無穩(wěn)定收入、無固定住所、無合法擔(dān)保的申請(qǐng)人發(fā)放信用卡，嚴(yán)防用假身份證騙領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象。

六、各行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的信用卡風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，包括授權(quán)、授信限額、提取現(xiàn)金限額等必須符合中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，每卡透支限額不得突破中國(guó)人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》中規(guī)定的指標(biāo)，對(duì)單位卡必須設(shè)置不得取現(xiàn)的參數(shù)。

七、各商業(yè)銀行對(duì)信用卡透支業(yè)務(wù)形成的風(fēng)險(xiǎn)要給予充分重視，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，要積極研究、認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施，加強(qiáng)對(duì)惡意透支的催收和追討，切實(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)比率。

八、人民銀行各級(jí)分支行要加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，要組織專家對(duì)各有關(guān)銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行抽查和測(cè)試，對(duì)不按人民銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》及有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定設(shè)置系統(tǒng)參數(shù)，不按本文規(guī)定落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施的發(fā)卡機(jī)構(gòu)，要提出警告，限期糾正；對(duì)過期未改的，可上報(bào)總行取消其信用卡業(yè)務(wù)發(fā)卡審批權(quán)。

中國(guó)人民銀行 一九九七年八月二十八日

第二篇：關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知

人行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》(2006.4.11)針對(duì)近期不法分子利用信用卡違規(guī)套現(xiàn)的做法,人民銀行和銀監(jiān)會(huì)昨日聯(lián)合發(fā)布通知,要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)加強(qiáng)管理,從源頭控制信用卡風(fēng)險(xiǎn),保障銀行資金安全。

據(jù)人行和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近期一些不法分子打著＂銀行中介代理公司＂、＂貸款中介＂等名義,為客戶代辦信用卡并利用信用卡的透支額度和免息期,通過虛構(gòu)POS機(jī)刷卡消費(fèi)騙取高額手續(xù)費(fèi)和銀行資金。

為規(guī)范信用卡發(fā)卡和受理行為,保障銀行資金安全,促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展,建立良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序,人行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問題的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。

業(yè)內(nèi)人士表示,目前在信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展較快的大中城市,代辦信用卡的非法中介公然在當(dāng)?shù)孛襟w及相關(guān)網(wǎng)站上刊登＂代辦信用卡并全額提現(xiàn)＂、＂POS刷卡消費(fèi)提現(xiàn)＂等廣告,這種做法將違規(guī)套現(xiàn)行為公開化,不但會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂信用卡發(fā)卡和受理市場(chǎng),加大銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),而且對(duì)社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境造成破壞。

對(duì)于目前商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)大力開展中間業(yè)務(wù),對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的推廣更是不遺余力《通知》,此次對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)作出特別規(guī)定,要求信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制與管理,做好對(duì)持卡人的安全用卡教育。

由于部分案件是由于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)造成的,人行和銀監(jiān)會(huì)要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡申請(qǐng)人進(jìn)行嚴(yán)格的身份核定和信用審查；要慎重選擇發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商,并嚴(yán)格管理與發(fā)卡營(yíng)銷外包服務(wù)商之間的外包關(guān)系,明確雙方責(zé)權(quán)利。

此外對(duì)于收單機(jī)構(gòu),該《通知》則明確要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)特約商戶管理,強(qiáng)化對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)控制,防范特約商戶非法套現(xiàn)等風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)特約商戶資質(zhì)的審核,防止拓展不合規(guī)商戶。

對(duì)于中國(guó)最大的銀行卡服務(wù)機(jī)構(gòu)中國(guó)銀聯(lián),《通知》也要求其加強(qiáng)與成員銀行、工商、公安機(jī)關(guān)間的協(xié)調(diào),防止不法貸款中介和惡意申請(qǐng)人在多家銀行反復(fù)作案,并聯(lián)合各成員機(jī)構(gòu)開展持卡人安全用卡教育和特約商戶收銀員培訓(xùn),增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

業(yè)內(nèi)人士分析,此次人行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布有關(guān)信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范的規(guī)范性文件,體現(xiàn)了兩個(gè)金融管理部門對(duì)信用卡快速發(fā)展過程中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)的重視,有利于形成監(jiān)管合力,維護(hù)持卡人對(duì)信用卡支付的信心,引導(dǎo)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展,促進(jìn)我國(guó)支付體系安全、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

第三篇：淺析信用卡風(fēng)險(xiǎn)

淺析銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理

伴隨著信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)的高速發(fā)展，信用卡已經(jīng)成為人們必不可少的金融商品，而與之相對(duì)應(yīng)的信用卡風(fēng)險(xiǎn)也層出不窮，如何有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)，已成為發(fā)卡行關(guān)注的重點(diǎn)。介紹了信用卡風(fēng)險(xiǎn)的種類，分析了信用卡風(fēng)險(xiǎn)形成的原因，并提出了加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)建議。

問題所在：信用卡風(fēng)險(xiǎn)；信息不對(duì)稱；法律支持體系

對(duì)我國(guó)銀行業(yè)而言，信用卡還是一項(xiàng)比較新興的業(yè)務(wù)，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的成敗在一定程度上嚴(yán)重影響著今后國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。相對(duì)于銀行的其他業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理既有共同點(diǎn)又有其特殊性和復(fù)雜性。首先，信用卡交易涉及銀行、特約商戶、持卡人三方當(dāng)事人，法律關(guān)系復(fù)雜；其次，信用卡交易是一種虛擬交易，信用卡金額支付是通過電子數(shù)據(jù)劃撥或壓?jiǎn)瓮瓿桑辉俅?，信用卡業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，涉及環(huán)節(jié)眾多，風(fēng)險(xiǎn)存在于信用卡業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)和每一個(gè)過程。因此，需要認(rèn)真研究信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，采取針對(duì)性措施來控制管理其風(fēng)險(xiǎn)。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)的問題類別

從來源上看，我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)可以分為四種類型：首先是來源于持卡人的風(fēng)險(xiǎn)，主要有四種表現(xiàn)形式：一是持卡人惡意透支。惡意透支是最常見的、隱蔽性最強(qiáng)的信用卡犯罪手段，因而對(duì)發(fā)卡行的資金安全危害也極大。二是持卡人謊稱未收到貨物。這是持卡人充分利用信用卡的責(zé)任條款，在收到貨物后提出異議，稱沒有進(jìn)行交易

或者沒有收到貨物。三是先掛失，然后在極短時(shí)間大量使用掛失卡。一些持卡人假裝信用卡丟失，到商業(yè)銀行辦理掛失手續(xù)，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短時(shí)間差，大量透支使用，而銀行誤以為是竊取信用卡者透支，從而給商業(yè)銀行帶來巨大損失。四是利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸。持卡人利用多張貸記卡大額透支，發(fā)放高利貸，從而達(dá)到長(zhǎng)期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。

其次是來源于商家的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為兩種形式：一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實(shí)中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開顧客的視線時(shí)使用客戶信用卡消費(fèi)，并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓，致使客戶受到損失。二是不法商家欺詐。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)?，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購(gòu)貨發(fā)票，然后拿假發(fā)票向銀行索取款項(xiàng)。

再次是來源于第三方的風(fēng)險(xiǎn)，主要有六種表現(xiàn)形式：一是盜竊。盜竊者會(huì)大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場(chǎng)所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會(huì)離開持卡人的視線，這就使不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因?yàn)槊艽a被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。通常欺詐者會(huì)在ATM插卡槽中臵入微型讀卡設(shè)備，并在隱蔽處安裝微型攝像頭記錄持卡人輸入密碼的動(dòng)作。四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取，或計(jì)算機(jī)黑客通過攻擊網(wǎng)上銀行系

統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進(jìn)行詐騙。五是身份冒用。這既包括盜用消費(fèi)者身份，也包括剽竊商戶身份。個(gè)人身份信息如社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)碼、信用卡號(hào)碼、家庭地址、電話等很容易通過各種渠道獲得。而網(wǎng)上罪犯可以破入虛擬叫款機(jī)，竊取商戶的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)信之后模擬商戶行為。六是虛假申報(bào)。犯罪分子以虛假的身份證明．及資信材料辦理信用卡申請(qǐng)，或謊報(bào)卡片丟失，然后實(shí)施欺詐消費(fèi)或取現(xiàn)，使銀行蒙受損失。最后是來源于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行內(nèi)部存在不法工作人員，他們往往會(huì)利用職權(quán)在內(nèi)部作案。如擅自打制信用卡或盜竊已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費(fèi)；或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金；或通過更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金等等。

信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因分析

信用卡風(fēng)險(xiǎn)的形成既有來自虛擬經(jīng)濟(jì)本身的原因，也有外在制度帶來的影響。前者主要源自于由于信息的不對(duì)稱性。目前我國(guó)個(gè)人信用體系建設(shè)的滯后性，缺乏個(gè)人信用中介機(jī)構(gòu)，信用卡的資信調(diào)查工作僅能依靠發(fā)卡銀行自身的力量解決，持卡人信息與銀行信息的不對(duì)稱性導(dǎo)致了銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

第一是發(fā)卡銀行和客戶之間信用信息不對(duì)稱。我國(guó)發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的時(shí)間不長(zhǎng)，個(gè)人信用制度尚未建立起來，缺少一個(gè)全國(guó)性的、中立的個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)。在個(gè)人信用資訊的獲得和傳遞方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。發(fā)卡銀行往往根據(jù)申請(qǐng)人的年齡、性別、職業(yè)、工作收入、家庭支出、銀行賬戶和借貸記錄來衡量其信用價(jià)值。

第二是發(fā)卡銀行與相關(guān)部門之間、發(fā)卡銀行之間信息不對(duì)稱。這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行與外部相關(guān)者的合作機(jī)制還沒有建立起來。我國(guó)的稅務(wù)、公安等相關(guān)部門掌握著大量有價(jià)值的信用信息，但由于部門分割、缺少信息共享機(jī)制而使得信息的整合利用難以實(shí)現(xiàn)。此外，如果各商業(yè)銀行能夠共享各自的客戶信用記錄，就可以更全面地了解申請(qǐng)人的負(fù)債情況，減少借款者多頭借貸帶來的過度借貸風(fēng)險(xiǎn)。然而現(xiàn)狀卻是發(fā)卡行之間的風(fēng)險(xiǎn)信息非共享，風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)也不統(tǒng)一。第三是信息不對(duì)稱狀況下不同授信額度的制度設(shè)計(jì)缺陷。在信用卡營(yíng)銷的過程中，發(fā)卡行一般會(huì)運(yùn)用市場(chǎng)細(xì)分策略對(duì)不同的客戶授予不同的授信額度，這樣的制度設(shè)計(jì)在信息不對(duì)稱狀況下將會(huì)完全失敗。信息不對(duì)稱使得劣質(zhì)客戶不用花費(fèi)多少代價(jià)就能冒充優(yōu)質(zhì)客戶而不被發(fā)現(xiàn)，優(yōu)質(zhì)客戶卻無法證明自己的信用狀況，被劣質(zhì)客戶輕易趕走。

信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策及建議

首先是建立適合我國(guó)國(guó)情的個(gè)人信用制度體系。發(fā)達(dá)國(guó)家從事個(gè)人信用業(yè)務(wù)歷史悠久，從管理模式、法律環(huán)境到具體操作都積累了不少經(jīng)驗(yàn)，建立了成熟的個(gè)人信用制度體系：個(gè)人信用登記制度、個(gè)人信用評(píng)估制度、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理及個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁等制度。但我們?cè)诮梃b的同時(shí)還應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，我們的個(gè)人信用市場(chǎng)起步較晚，許多方面還很不成熟，所以不能簡(jiǎn)單的套用外國(guó)模式，而應(yīng)建立我們自己的個(gè)人信用制度。這可以從兩個(gè)方面入手，其中針對(duì)個(gè)人信用卡風(fēng)險(xiǎn),建立良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境是關(guān)鍵。

其次是全社會(huì)統(tǒng)一起來防范個(gè)人信用卡犯罪。對(duì)個(gè)人來說為防止意外，持卡人要警惕犯罪分子詐騙、冒用的風(fēng)險(xiǎn)，不要輕易將卡轉(zhuǎn)借他人；使用信用卡密碼時(shí)要嚴(yán)格保密，切忌用生日、電話號(hào)碼等簡(jiǎn)單數(shù)字作密碼；持卡人一旦發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或失竊，應(yīng)在最短時(shí)間里辦理掛失手續(xù)。信用卡犯罪，其實(shí)很多時(shí)候是由銀行管理上許多不完善的地方造成的，很多漏洞被利用了。例如，由于現(xiàn)在辦卡所需要的身份證、駕駛證等證件都是用復(fù)印件，有些銀行的審查制度不是很嚴(yán)等等。因此，中國(guó)目前在銀行內(nèi)部信息與外部信息系統(tǒng)需大力建設(shè)。最后應(yīng)該逐步建立健全完備的法律支持體系。我國(guó)的個(gè)人信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理制度是一項(xiàng)非常龐大的系統(tǒng)工程，需要各有關(guān)政府部門、中央銀行、商業(yè)銀行、個(gè)人信用中介公司等機(jī)構(gòu)密切合作，協(xié)調(diào)配合，因此必須依靠政府以法律手段強(qiáng)制推行。國(guó)家要盡快頒布實(shí)施個(gè)人信用制度法規(guī)及其配套措施，以盡快從單位信用保證和道德約束逐步過渡到以個(gè)人信用保證為主和法律制約的信用中來，用法律的形式對(duì)個(gè)人賬戶體系、個(gè)人信用的記錄和移交、個(gè)人信用檔案的管理，個(gè)人信用級(jí)別的評(píng)定、披露和使用，個(gè)人信用主客體的權(quán)利義務(wù)及行為規(guī)范做出明確的規(guī)定；同時(shí)明確個(gè)人信用制度的主管部門和各部門所負(fù)的職責(zé)，合理分工，嚴(yán)格獎(jiǎng)罰措施，以國(guó)家的強(qiáng)制方式來推行個(gè)人信用制度，以使個(gè)人信用制度在法律的框架范圍內(nèi)合理運(yùn)行，規(guī)范發(fā)展。

第四篇：信用卡營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)防控注意事項(xiàng)

信用卡營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)防控注意事項(xiàng)

一、信用卡辦理營(yíng)銷人員個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)防控注意事項(xiàng)

1、信用卡申請(qǐng)表填寫注意事項(xiàng) a、錯(cuò)別字

b、填寫姓名與身份證姓名是否相符 c、簽名出現(xiàn)涂改

d、使用疊字代替符號(hào)“々” e、申請(qǐng)附屬卡無主卡持有人簽名 f、主卡人代替申請(qǐng)附屬卡人簽名

2、簽名欄填寫注意事項(xiàng) a、正楷清晰簽名

b、字跡潦草，需在旁邊重簽工整簽名 c、不得涂改 d、不得他人代簽

e、不得出現(xiàn)有關(guān)姓名以外的符號(hào) f、簽名必須與身份證名字一致

g、申請(qǐng)附屬卡，必須有主卡持有人簽名

二、盡量不要給市區(qū)周邊縣區(qū)客戶辦卡

1、周邊地區(qū)還款不暢通，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)

2、可刷卡消費(fèi)方式有局限，容易出現(xiàn)開卡不消費(fèi)產(chǎn)生年費(fèi)的狀況

3、持卡人基本素質(zhì)普遍偏低

三、客戶資料風(fēng)險(xiǎn)防控注意事項(xiàng)

1、住宅電話，沒有的話留老家電話或親戚朋友

2、住宅地址，必須完整填寫到哪門哪戶

3、照片打印件，最好不要剪切粘貼

4、身份證鑒別（一代：民族與年成三角形，年在民族中間；二代：看數(shù)字）

5、私營(yíng)企業(yè)進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)

a、注冊(cè)資金100萬以上 ＼

b、年限1年以上

— 法人及管理層可辦理 c、單位人數(shù)50人以上

／

6、真正做到三親

四、常見風(fēng)險(xiǎn)問題

1、行業(yè)員工代碼填寫一定要清晰

2、相機(jī)拍照一定要清晰，且不要復(fù)制粘貼

3、盡量不要給21周歲以下客戶辦理（優(yōu)勢(shì)單位以及以卡辦卡除外）

五、出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情況

具體問題具體分析，一旦發(fā)現(xiàn)情況立即上報(bào)

六、防止黑中介，找出黑中介特征

1、單位地址一般在非常差得寫字樓內(nèi)或者小區(qū)住宅樓內(nèi)

2、單位裝有POS機(jī)（有可能用作套現(xiàn)）

3、單位只有簡(jiǎn)單簡(jiǎn)陋的辦公用品

4、主動(dòng)上門找營(yíng)銷經(jīng)理辦卡的 a、資料非常全面 b、申請(qǐng)件上字體相似

現(xiàn)在信用卡營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)防控注意事項(xiàng)還有很多，并且騙人的手段也多得眼花繚亂，所以大家在遇到類似小編所說的那種騙人的手段，請(qǐng)務(wù)必提防，免得上當(dāng)受騙。

注：本文來自網(wǎng)絡(luò)修改，本文僅供參考。

第五篇：信用卡知識(shí)競(jìng)賽風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)

1、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)發(fā)卡營(yíng)銷要求包括那些要求？（1）申請(qǐng)材料必須由申請(qǐng)人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。

（2）發(fā)卡銀行受理的信用卡附屬卡申請(qǐng)材料必須由主卡持卡人以親自簽名、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式確認(rèn)。

（3）營(yíng)銷宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確，不得有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。

（4）不得對(duì)營(yíng)銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式。（5）營(yíng)銷人員不得向客戶承諾發(fā)卡，不得以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營(yíng)銷信用卡。

（6）營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營(yíng)銷工作轉(zhuǎn)包或分包。禁止?fàn)I銷人員從亊本行以外的信用卡營(yíng)銷活動(dòng)，幵對(duì)營(yíng)銷人員收到申請(qǐng)人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定。

（7）開展電話營(yíng)銷時(shí)，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當(dāng)至少保存2年備查。

（8）發(fā)卡銀行在任何教育機(jī)構(gòu)的校園內(nèi)向?qū)W生開展信用卡營(yíng)銷活動(dòng)，必須就開展?fàn)I銷活動(dòng)的具體地點(diǎn)、日期、時(shí)間和活動(dòng)內(nèi)容提前告知相關(guān)教育機(jī)構(gòu)幵取得該教育機(jī)構(gòu)的同意。

2、五項(xiàng)不規(guī)范進(jìn)件具體包括哪五大類？

涉嫌欺詐進(jìn)件類、客戶信息可疑類、客戶群不符類、客戶意愿類、推廣不規(guī)范類

3、涉嫌欺詐進(jìn)件類包括“三親”政策涉嫌執(zhí)行違規(guī)類和偽造資料或資料可疑類，具體包括哪九種表現(xiàn)？

①、身份被他人盜用②、通過中介辦卡③、該公司是中介④、單位不存在⑤、非該單位員工⑥、偽造身份證明⑦、偽造非身份證明文件的附件（包括財(cái)力證明、工作證明等）⑧、單位資料其他可疑情況⑨、家庭資料可疑

4、客戶群不符類具體包括哪八種表現(xiàn)？：

①、目前客戶群內(nèi)已明確推廣職位、職稱不符 ②、工作時(shí)間/收入不符 ③、附加條件/文件不符

④、主卡/附屬卡人的辦卡年齡不符 ⑤、非法職業(yè) ⑥、常駐地?zé)o網(wǎng)點(diǎn)/特定地區(qū)非可推廣行政區(qū)域 ⑦、境內(nèi)戶籍不符（外戶限制，農(nóng)戶限制）⑧、境外戶籍不符

5、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》對(duì)贈(zèng)送客戶禮品明確要求是什么？ 信用卡未經(jīng)激活幵使用，不得發(fā)放任何禮品或禮券。

6、風(fēng)險(xiǎn)把控第二關(guān)中營(yíng)銷主管對(duì)員工日常風(fēng)險(xiǎn)管理注重哪幾個(gè)方面？（1）嚴(yán)密跟蹤員工出征情況。每天早上營(yíng)銷員外出前，須向主管匯報(bào)出征方向和營(yíng)銷渠道信息，并填寫《營(yíng)銷日志》。營(yíng)銷主管每日必須嚴(yán)格對(duì)照員工交表單位與其《營(yíng)銷日志》所填列的單位是否相符，發(fā)現(xiàn)不符或異常表量的交件要重點(diǎn)核實(shí)，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)立即上報(bào)中心，做到“防患于未然”。

（2）鼓勵(lì)員工主動(dòng)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。與員工共同分析并及時(shí)報(bào)告初審崗和推廣經(jīng)理，做到風(fēng)險(xiǎn)單位共同防范，風(fēng)險(xiǎn)信息共同分享。并將一個(gè)月內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)單位書寫在組內(nèi)展板上，使每個(gè)員工出征前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)單位分布都了如指掌。（3）路演宣傳只能收集客戶信息。對(duì)于營(yíng)銷員的路演收表，主管必須要求員工到客戶單位核實(shí)。營(yíng)銷主管要時(shí)刻提醒員工親核親簽，推廣紀(jì)要必須如實(shí)填寫，要求員工準(zhǔn)確使用核實(shí)技巧和話述。

（4）嚴(yán)格按照營(yíng)銷中心《關(guān)于申請(qǐng)表初審風(fēng)險(xiǎn)核查的操作指引》的要求對(duì)申請(qǐng)表中的公司電話100%核查裝機(jī)類別，禁止小靈通進(jìn)件，對(duì)于5張以上的集團(tuán)發(fā)卡要全部電話核查，防范中介申請(qǐng)和虛假單位進(jìn)件。

（5）除公司電話核查外，營(yíng)銷主管每天要對(duì)不少于20%的申請(qǐng)表進(jìn)行其它內(nèi)容的電話核實(shí)。要認(rèn)真比對(duì)相關(guān)客戶信息，對(duì)可疑來表要仔細(xì)質(zhì)詢員工營(yíng)銷情況，并標(biāo)注為風(fēng)險(xiǎn)表上交初審崗。

（6）營(yíng)銷主管在新員工入職兩周內(nèi)要對(duì)新員工的基本情況進(jìn)行了解，要家訪到每個(gè)員工，撰寫并上交員工情況介紹（不少于600字）。介紹中要包括員工家庭成員、愛好、特長(zhǎng)、性格等詳細(xì)情況。對(duì)于老員工要做到每年一次家訪，時(shí)刻掌握員工的業(yè)績(jī)進(jìn)度、展業(yè)特點(diǎn)、技能水平等，密切關(guān)注員工的思想動(dòng)態(tài)、消費(fèi)習(xí)慣、支出與收入是否相符、家庭成員及關(guān)系密切朋友的職業(yè)，有無不良嗜好等。發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)上報(bào)。

（7）增加主管的外調(diào)職能。主管對(duì)組內(nèi)所有成員每月必須跟訪營(yíng)銷一次，每周必須安排一次集團(tuán)卡單位的外調(diào)工作，以了解營(yíng)銷員營(yíng)銷行為是否合規(guī)，并做好記錄。

7、精細(xì)化管理要求主管審表的順序：申請(qǐng)表填寫的規(guī)范性檢查；表單信息的完整性檢查；客戶群判斷及附件有效性檢查。

8、主管電核調(diào)查的重點(diǎn)應(yīng)包括哪些方面？（1）了解推廣紀(jì)要填寫是否真實(shí)；（2）確認(rèn)客戶申請(qǐng)信用卡的真實(shí)意愿；（3）了解附件資料是否為客戶提供；（4）疑似或殘缺等存在風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)件應(yīng)特別關(guān)注并重點(diǎn)核查。

9、總行關(guān)于廢表（D類申請(qǐng)表）即未完成營(yíng)銷流程的作廢申請(qǐng)表的具體僅限于哪兩種類型？

無任何附件且無有效簽名的申請(qǐng)表；資料嚴(yán)重缺失的申請(qǐng)表：申請(qǐng)表中無客戶姓名或身份證號(hào)碼中的任一項(xiàng)，且無法補(bǔ)充的申請(qǐng)表。

10、國(guó)家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知中對(duì)境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)的具體限制是什么？

一日內(nèi)累計(jì)不得超過等值１０００美元，一個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值５０００美元，六個(gè)月內(nèi)累計(jì)不得超過等值１００００美元。

11、廣發(fā)銀行重大客戶投訴應(yīng)急預(yù)案中對(duì)重大客戶投訴處理原則是什么？（1）堅(jiān)持總分行主管信用卡業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)親自負(fù)責(zé)的原則。（2）堅(jiān)持處理投訴合法、合規(guī)、合理的原則。

（3）堅(jiān)持全面細(xì)致的原則，處理人員要認(rèn)真對(duì)待，細(xì)致查核事情原委。（4）堅(jiān)持預(yù)防為主，各環(huán)節(jié)嚴(yán)格執(zhí)行并不斷完善各項(xiàng)規(guī)章和流程，保障客戶滿意的原則。

（5）堅(jiān)持實(shí)事求是，正面引導(dǎo)，把客戶穩(wěn)定在基層，把矛盾化解在源頭的原則。

（6）堅(jiān)持及時(shí)上報(bào)、及時(shí)處理，及時(shí)回訪的原則。

（7）堅(jiān)持靈活應(yīng)變，將可能產(chǎn)生的負(fù)面影響降到最低的原則。（8）當(dāng)出現(xiàn)可能對(duì)我行產(chǎn)生較大負(fù)面影響的重大投訴事件，相關(guān)處理人員未經(jīng)授權(quán)不得向無關(guān)單位和人員提供信息的原則。

12、申請(qǐng)表進(jìn)件不符需加蓋“A”章 包括哪些情況？ 1）身份證或其他附件可疑或虛假； 2）懷疑申請(qǐng)人無還款能力或有套現(xiàn)意圖； 3）通過非法中介辦卡或來源不明的申請(qǐng)表； 4）單位資料可疑或虛假； 5）家庭資料可疑或虛假；

注：以上未列出，但判斷存在其他風(fēng)險(xiǎn)的情況需在推廣紀(jì)要欄勾選“KY”,同時(shí)備注具體可疑情況，但無需加蓋A章。

13、收件風(fēng)險(xiǎn)防范的基本要求包括哪些？

交件人簽名和身份的確認(rèn)、提交文件的核實(shí)、推廣人員填寫推廣方式與核實(shí)情況、其他要求

14、三親的具體要求是什么？

親簽：不允許他人代辦（包括單位代辦）或代交件，申請(qǐng)人必須本人親自辦理和交件（包括集體辦卡），并當(dāng)面親自簽名。

親核：客戶交件時(shí)，收件人員必須要求客戶出示身份證明原件，有條件的渠道（如分行柜臺(tái)）需要通過二代身份證識(shí)別儀驗(yàn)證客戶身份證原件，嚴(yán)格核實(shí)是否本人辦理。

親訪：對(duì)于營(yíng)銷人員發(fā)卡（包括直轄營(yíng)銷中心營(yíng)銷員和卡部營(yíng)銷人員）的，營(yíng)銷人員必須親訪申請(qǐng)人工作單位；分行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡，也建議對(duì)申請(qǐng)人工作單位進(jìn)行親訪。親訪單位以確認(rèn)到“該單位是否存在，地址是否與申請(qǐng)表填寫一致，申請(qǐng)人是否為該單位員工”為準(zhǔn)

15、提交文件核實(shí)的具體要求什么？

核對(duì)所有文件原件和復(fù)印件是否相符，若無誤，需在所有復(fù)印件上標(biāo)注“原件相符”和“僅供辦理廣發(fā)卡使用”，并在旁簽名確認(rèn)。

復(fù)印件上的內(nèi)容和印章均要求清晰、完整。

16、集團(tuán)辦卡項(xiàng)目的推廣要求是什么？ 要求營(yíng)銷員到單位親訪親簽；

集體辦卡的宣傳推廣必須規(guī)范、有效，保證讓該項(xiàng)目的每位申請(qǐng)人清楚產(chǎn)品特點(diǎn)及使用知識(shí)；對(duì)于單位統(tǒng)一為員工辦卡的情況，必須保證員工個(gè)人了解辦卡事項(xiàng)；

對(duì)同一單位申請(qǐng)人數(shù)在10人或以上的，要求填寫《集體辦卡項(xiàng)目情況介紹》

17、收件風(fēng)險(xiǎn)防范的其他要求包括那些？

營(yíng)銷人員是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，因此需根據(jù)所了解到的情況如實(shí)提交申請(qǐng)資料，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)客戶隨意修改申請(qǐng)表填寫項(xiàng)的情況；同時(shí)對(duì)于營(yíng)銷人員未能嚴(yán)格核實(shí)客戶身份或未如實(shí)填寫推廣紀(jì)要造成銀行損失的，營(yíng)銷人員將依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

如客戶提供資料不真實(shí)，將會(huì)記錄在案，直接影響客戶再次申請(qǐng)，因此推廣人員

必須指引客戶如實(shí)提供所需資料；

各營(yíng)銷推廣人員及分行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管申請(qǐng)表，不得隨意將申請(qǐng)表向外發(fā)放，申請(qǐng)人

應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)填表并交表，不得將申請(qǐng)表帶走。

18、廣發(fā)卡基本身請(qǐng)文件中對(duì)國(guó)內(nèi)居民有效身份證明文件的定義是什么？ 身份證復(fù)印件，一代證可只提供正面，二代證要求同時(shí)提供正、反兩面

19、營(yíng)銷人員在代電營(yíng)親訪親簽時(shí)必須做到的基本要求是什么？

營(yíng)銷人員在代電營(yíng)親訪親簽時(shí)應(yīng)按照《直銷中心代電營(yíng)親訪親簽工作流程》要求，核對(duì)客戶的卡片原件及身份證明原件，指引客戶正確填寫“客戶領(lǐng)卡確認(rèn)函”，并收取客戶填寫后的“客戶領(lǐng)卡確認(rèn)函”及客戶身份證明復(fù)印件。營(yíng)銷人員在代電營(yíng)親訪親簽過程中發(fā)現(xiàn)的可疑情況，應(yīng)在“客戶領(lǐng)卡確認(rèn)函”及工單上反饋，如客戶的身份證原件為偽造、客戶辦理信用卡有非法用途、客戶冒用他人名義申請(qǐng)等。

20、營(yíng)銷人員展業(yè)過程中應(yīng)做好信息安全保密工作，不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的內(nèi)容包括那些？

（1）信用卡中心現(xiàn)有的信用卡用戶數(shù)據(jù)；（2）信用卡申請(qǐng)人資料；（3）信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；（4）信用卡業(yè)務(wù)流程；（5）信用卡信審政策；（6）信用卡管理及銷售流程、經(jīng)驗(yàn)公式、計(jì)算機(jī)軟件及其算法、設(shè)計(jì)等方面的信息；（7）其他涉及商業(yè)機(jī)密的信息。

21、營(yíng)銷人員防欺詐風(fēng)險(xiǎn)行為規(guī)范中，營(yíng)銷人員不應(yīng)有哪些惡意欺詐行為？（1）不得以任何形式向銀行提供虛假資料，如虛假職業(yè)狀況、住址情況、聯(lián)系方式、收入證明等；

（2）從中介公司或他人手中收取或購(gòu)買申請(qǐng)表；（3）勾結(jié)不法分子，為持卡人提供刷卡套現(xiàn)便利；

（4）擅自更改客戶個(gè)人資料，并利用他人申請(qǐng)資料附件，如財(cái)力證明等，篡改后進(jìn)行虛假申請(qǐng)或提供他人進(jìn)行虛假申請(qǐng)；

（5）獲知客戶的個(gè)人資料后，偽造、騙取客戶證件冒領(lǐng)卡片或通過客戶服務(wù)熱線篡改客戶資料，圖謀接管持卡人賬戶；

（6）假冒銀行名義，誘騙客戶激活信用卡；（7）私自激活客戶卡片；

（8）騙取或截獲客戶信用卡，或盜用持卡人卡片資料，通過任何方式使用或圖謀盜取客戶資金；

（9）其他違反國(guó)家法律法規(guī)的欺詐行為。

22、營(yíng)銷人員操作行為規(guī)范中，營(yíng)銷人員應(yīng)親自推廣收集申請(qǐng)表。如采用新的推銷方式須經(jīng)總行信用卡中心批準(zhǔn)方可開展。營(yíng)銷人員不應(yīng)擅自哪些推廣方式？：

（1）互聯(lián)網(wǎng)，包括電子郵件、QQ、ICQ、MSN等聊天工具、在線聊天室、網(wǎng)絡(luò)論壇、虛擬社區(qū)、網(wǎng)站廣告及自建的推銷網(wǎng)站等；

（2）手機(jī)短信；

（3）未經(jīng)主管部門許可隨意張貼推銷廣告、在公共場(chǎng)所噴寫聯(lián)系電話及推銷信息；

（4）私自交換申請(qǐng)表；

（4）私自通過發(fā)展下線營(yíng)銷人員的方式進(jìn)行推卡；

（5）私自與其他銀行的營(yíng)銷人員串通共享客戶資料或合作推卡；（6）不得從中介公司、他人手中收取申請(qǐng)表，或購(gòu)買申請(qǐng)表。（7）其他違反國(guó)家法律法規(guī)的推卡方式。

23、二代身份證的簡(jiǎn)易真?zhèn)巫R(shí)別方法是什么？

在一般的光線下，平視第二代身份證表面時(shí)，表面上的物理防偽膜是無色透明的；適當(dāng)上下傾斜“二代身份證”，便會(huì)觀察到證件的左上方有一個(gè)變色的長(zhǎng)城圖案，呈橙綠色；用左眼和用右眼分別觀察，身份證上的長(zhǎng)城圖案的顏色將呈不同顏色；將身份證旋轉(zhuǎn)90度（垂直方向），觀察到的長(zhǎng)城圖案呈藍(lán)紫色。

在相片下有光變光存儲(chǔ)的“中國(guó)ＣＨＩＮＡ”字樣；用放大鏡人們可以看到，在彩虹印刷的底紋中有縮微字符串“ＪＭＳＦＺ”；如果將證件正面放在紫外燈光下，可以發(fā)現(xiàn)熒光印刷的“長(zhǎng)城”圖案。

真實(shí)證件的數(shù)字中，“1”的上鉤頭明顯，底端無橫筆畫；“4”的上部筆畫不閉合；“5”與“9”的下部末端筆畫略為向外延伸，而不是向上和向內(nèi)收；“7”的斜筆畫為彎折，非直線。

證件反面的“居民身份證”中的“居民”兩字的中間“—”的右邊筆鋒正對(duì)著“口”的右邊豎線?！吧怼弊值闹虚g兩橫線與右邊的豎線中間有空隙，而不是閉合的。