第一篇：壽險(xiǎn)感想

淺談保險(xiǎn)核保

09級保險(xiǎn)陳雪嬌40905048

摘要：隨著我國保險(xiǎn)市場的逐步建立，保險(xiǎn)公司走上了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算、自我發(fā)展的商業(yè)化經(jīng)營的軌道。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保，是保險(xiǎn)公司經(jīng)營中的首要問題，而核保則是承保環(huán)節(jié)的主要工作。作為大學(xué)本科生的我們，現(xiàn)在需要努力學(xué)好專業(yè)知識，關(guān)注保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，為將來從事保險(xiǎn)工作打下基礎(chǔ)。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司，核保,專業(yè)知識，發(fā)展

核保的專題講座講述了關(guān)于核保的定義、發(fā)展歷史、趨勢以及與相關(guān)學(xué)科精算、醫(yī)學(xué)法律等的關(guān)系，讓我們對核保有了更深的理解。

一、核保概述

㈠概念介紹

核保是指保險(xiǎn)公司對投保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行核定,以決定對投保業(yè)務(wù)是否接受以及如何承保,即執(zhí)行危險(xiǎn)選擇的過程。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域,風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的期間內(nèi)、在特定的條件下,自然災(zāi)害或意外事故帶來損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)的大小、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)往往由風(fēng)險(xiǎn)的存在條件決定,當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的存在條件改變時,風(fēng)險(xiǎn)就改變。

㈡核保原則

(1)實(shí)現(xiàn)長期的承保利潤；

(2)提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)；

(3)爭取市場的領(lǐng)先地位；

(4)謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力；

(5)實(shí)施規(guī)范的管理；

(6)有效利用再保險(xiǎn)支持。

㈢核保的內(nèi)容

1、投保人資格的審核，是否具有保險(xiǎn)利益；

2、保險(xiǎn)標(biāo)的審核；

3、保險(xiǎn)金額審核；

4、保險(xiǎn)費(fèi)率的審核和確定；

5、投保人或被保險(xiǎn)人的信譽(yù)審核。

二、核保的重要性

保險(xiǎn)公司對投保風(fēng)險(xiǎn)不能來者不拒,否則,將危及保險(xiǎn)公司的生存。沒有嚴(yán)格良好的核保工作,保險(xiǎn)公司必將被市場所淘汰。

核保的重要性,可以從以下幾個方面加以認(rèn)識。

㈠核保有利于合理分散風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊性質(zhì)，決定了承保的風(fēng)險(xiǎn)及其未來的損失必須具有不確定性。而加強(qiáng)核保針對保險(xiǎn)標(biāo)的和投保人的情況進(jìn)行審核，除非絕對發(fā)生和絕對不可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故損失的兩種保險(xiǎn)標(biāo)的，就成了達(dá)到合理分散風(fēng)險(xiǎn)，均攤損失的必要條件。

㈡保險(xiǎn)經(jīng)營的相當(dāng)與不相等的矛盾。保險(xiǎn)經(jīng)營的相當(dāng)與不相等的矛盾決定了保險(xiǎn)經(jīng)營不可避免地要受到保險(xiǎn)欺詐的影響。投保人的道德危險(xiǎn)對保險(xiǎn)經(jīng)營產(chǎn)生巨大影響,世界上約有20%的保險(xiǎn)賠款是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)欺詐而賠償。核保是在承保階段防范保險(xiǎn)欺詐的必要措施。

㈢核保是達(dá)成公正費(fèi)率的有效手段。通過對投保風(fēng)險(xiǎn)的核定,根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際危險(xiǎn)情況確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)率,是體現(xiàn)保險(xiǎn)商品等價交換的保證。確定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)率,一方面體現(xiàn)保險(xiǎn)商品的等價交換,是市場營銷的需要;另一方面,保證保險(xiǎn)經(jīng)營不形成不良負(fù)債,是保險(xiǎn)經(jīng)營的需要。

三、核保工作的問題及應(yīng)對措施

核保是壽險(xiǎn)承保中不可缺少的環(huán)節(jié),它在整個壽險(xiǎn)經(jīng)營中起著非常重要的作用。㈠核保工作的問題

1.重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕業(yè)務(wù)質(zhì)量。壽險(xiǎn)公司經(jīng)營必須先有相當(dāng)數(shù)量與規(guī)模的業(yè)務(wù),沒有業(yè)務(wù)就不可能生存發(fā)展。但是目前我國壽險(xiǎn)公司都過分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展而忽視業(yè)務(wù)管理,各級公司領(lǐng)導(dǎo)最關(guān)心的是保費(fèi)收入多少、承保面大小,沒有將業(yè)務(wù)質(zhì)量也放到同等重要的位置。

2.核保制度不健全,核保管理不完善。要做好壽險(xiǎn)核保工作,就必須健全核保制度,完善核保管理。而我國壽險(xiǎn)公司近年建立的核保制度尚有許多不足。沒有設(shè)置專業(yè)核保部門,對展業(yè)人員保前調(diào)查工作要求不嚴(yán),對核保責(zé)任的考核要求不完善,對免體檢件保單的風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)。

3.核保規(guī)定不全面、不合理。壽險(xiǎn)公司的核保規(guī)定,是指壽險(xiǎn)核保操作的內(nèi)容、項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)、方法。核保規(guī)定項(xiàng)目的不全面，職業(yè)分類的費(fèi)率匹配有不合理之處。核保規(guī)定不詳盡且沒有一套全面、具體的說明資料。

4.核保人員素質(zhì)和隊(duì)伍建設(shè)方面的不足。核保是一門綜合技術(shù),要求專門知識和人才。

㈡應(yīng)對措施

壽險(xiǎn)公司應(yīng)把加強(qiáng)管理,降低成本和防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為生存發(fā)展的前提,堅(jiān)持持續(xù)、健康的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略,堅(jiān)持展業(yè)與管理同步,規(guī)模與質(zhì)量并重,在強(qiáng)調(diào)發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,注重不斷提高盈利水平和防范化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力。端正業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想,加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量考核。并且完善核保制度,加強(qiáng)核保管理。同時，提高核保人員素質(zhì),實(shí)行資格考核。改善核保條件,提高核保技術(shù)。

四、總結(jié)

對于本科生的我們來說，當(dāng)前學(xué)好專業(yè)知識是至關(guān)重要的。比起那些半路出家的業(yè)務(wù)員，保險(xiǎn)公司更需要具有專業(yè)知識的人才，因?yàn)閷I(yè)知識過硬，對保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)掌握得比較好。一般來說，保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生更青睞于保險(xiǎn)公司，主要原因是專業(yè)對口，能將在學(xué)校學(xué)到的東西應(yīng)用于工作中是最好不過了。如果從事其他行業(yè)，就需要學(xué)習(xí)新的東西，工作入門就沒有那么快，那么順手。這就要求在校時必須將專業(yè)知識學(xué)好。如果從事核保方面的工作的話，就需要了解核保的一些必須的基礎(chǔ)理論，并且知道它與其他相關(guān)學(xué)科如精算，醫(yī)學(xué)，財(cái)務(wù)，法律等的區(qū)別與聯(lián)系，然后在實(shí)際工作中予以應(yīng)用，進(jìn)一步強(qiáng)化自己的知識與能力。

同時，我們應(yīng)具備良好的心理素質(zhì)。因?yàn)椴恢螘r，我們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員成了“騙子“的代名詞，成了”厚臉皮“的形容詞，很多人也因此不愿做保險(xiǎn)。在這種情況下，我們更需要維持自身良好的素質(zhì)，真誠對待他人。這種良好的素質(zhì)并非一朝一夕所得來的，更需要長久的培養(yǎng)和鍛煉。

此外，我們應(yīng)該多了解一些保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，比如新推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，保險(xiǎn)法律法規(guī)的變更，一些重大保險(xiǎn)事件的處理等。拓寬自己的知識面，多了解一些金融其他行業(yè)的信息，畢竟，行業(yè)之間也是互相關(guān)聯(lián)的。這樣具有具有知識的寬度和廣度會使得我們更好的理解保險(xiǎn)這門學(xué)科乃至這個行業(yè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳斌：《保險(xiǎn)核保淺談》，中國保險(xiǎn)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)1999年3期

[2]要志：《凌談完善壽險(xiǎn)核保工作》，保險(xiǎn)研究·實(shí)務(wù) 2002年第5期

[3]王瑞麗：《壽險(xiǎn)核保中存在的問題及對策》，保險(xiǎn)研究·實(shí)務(wù) 2001年第4期

第二篇：壽險(xiǎn)感悟

這十句話一直激勵著我勇往直前

2011-08-02 20:18:36

第一句：“人都是逼出來的”。每個人都是有潛能的，生于安樂，死于憂患，所以，當(dāng)面對壓力的時候，不要焦燥，也許這只是生活對你的一點(diǎn)小考驗(yàn)，相信自己，一切都能 處理好，逼急了好漢可以上梁山，時世造英雄，窮者思變，人只有壓力才會有動力。

第二句：“如果你簡單，這個世界就對你簡單”。簡單生活才能幸福生活，人要自足常樂，寬容大度，什么事情都不能想繁雜，心靈的負(fù)荷重了，就會怨天憂人。要定期的對記憶進(jìn)行一次刪除，把不愉快的人和事從記憶中擯棄，人生苦短，財(cái)富地位都是附加的，生不帶來死不帶去，簡簡單單的生活就是快快樂樂的生活。

第三句：“人生沒有彩排，每一天都是現(xiàn)場直播”。偶爾會想，如果人生真如一場電子游戲，玩壞了可以選擇重來，生活會變成什么樣子？正因?yàn)闀r光流逝一去不復(fù)返，每一天都不可追回，所以更要珍惜每一寸光陰，孝敬父母、疼愛孩子、體貼愛人、善待朋友。

第四句：“懷才就象懷孕，時間久了會讓人看出來”。人，切莫自以為是，地球離開 了誰都會轉(zhuǎn)，古往今來，恃才放肆的人都沒有好下場。所以，即便再能干，也一定要保持謙虛謹(jǐn)慎，做好自己的事情，是金子總會發(fā)光。

第五句：“過去酒逢知已千杯少，現(xiàn)在酒逢千杯知已少”。不甚酒力，體會不了酒的美味，但卻能感受知已的妙處。沒有朋友的人生是孤獨(dú)的，不完整的，可是，因?yàn)樯畹拿β?，漸漸少了聯(lián)絡(luò)，友誼就變的淡了，所以，抽點(diǎn)時間，聯(lián)絡(luò)朋友一起聊聊天，讓情誼在笑聲中升騰，當(dāng)朋友遇到了難題的時候，一定要記得挺身而出，即便幫不了忙，安慰也是最大的支持。

第六句：“人生如果錯了方向，停止就是進(jìn)步”。人，總是很難改正自己的缺點(diǎn)，人，也總是很難發(fā)現(xiàn)自己的錯誤，有時，明知錯了，卻欲罷不能，一錯再錯，004km.cn）而聽不進(jìn)意見、遇到不同意見就懷恨在心甚至睚眥必報(bào)的人一定心胸狹隘、氣量狹小，這等人不越來越窮才怪。

四、喜歡找借口

找借口是中國社會的通病，更是最典型的窮人思維，職場中幾乎99%的人都會受此病傳染。在企業(yè)中，唯一不找借口的可能只是老板。找借口也是一種最低級的逃避責(zé)任的手段。一個喜歡找借口的人，深圳發(fā)票除了用一大堆借口似的理由來證明自己的無能無品之外，還會失去大量的職業(yè)訓(xùn)練及成長機(jī)會，而抓不住成長機(jī)會的人，只會越來越貧窮。

五、喜歡講感情

感情是窮人的專屬，也是一個私有的東西，更是職場之大忌。當(dāng)今社會，義氣就如同匪氣，感情最后大多是無情。再說，也只有窮得一無所有的人才有時間講感情。而且，在一個沒有安全感的社會里，絕大多數(shù)感情最終都會面臨背叛和褻瀆。

在工作中、生活中要是講感情只會讓老板對你警惕、讓你喪失機(jī)會，除此無他。而感情這個東東偏偏卻又經(jīng)不得任何“面包”的考驗(yàn)和誘惑。而富人因?yàn)闆]時間聯(lián)絡(luò)感情，所以就喜歡講規(guī)則，用規(guī)則來自我約束并約束他人，結(jié)果就越來越富。

六、不愿意投入

打工也需要投入。許多窮人常年被釘在土地上，許多職場人一輩子都在職場底層，他們常常有一個特點(diǎn)，發(fā)自內(nèi)心地堅(jiān)信一個歪理：只要勤奮地做，苦苦地?cái)€，就會有光輝燦爛的明天。

所以，賺了一點(diǎn)錢就像蒼蠅積血一樣存放起來，然后建房子、生孩子，讓自己的小孩繼續(xù)自己的愚昧與貧窮。而絕不會在賺錢攢錢的同時，拿出一部分對自己進(jìn)行投資，不斷增加自己生命的含金量，讓自己賺更多的錢。具有這種窮人思維的人也是多得數(shù)不勝數(shù)。

以上六種典型的“窮人式思維”只會讓人越來越貧窮。而且，貧窮還是一種可以遺傳的東西，職場人士要是想盡早擺脫貧窮，就千萬不要招惹它。

教你喝水！轉(zhuǎn)給家人、朋友！

第一杯水：6:30（排毒又養(yǎng)顏）。

第二杯水：8:30（體貼又健康）。

第三杯水：11:00（解乏又放松）。

第四杯水：12:50（減負(fù)又減肥）。

第五杯水：15:00（提神又醒腦）。

第六杯水：17:30（消化又吸收）。

第七杯水：22:00（解毒，排泄，消化增進(jìn)血液循環(huán)）

一口一口喝，忌一飲而盡。

每天七到八杯水是健康的習(xí)慣！

“你會喝水嗎？”

這件每天都在做的事情，你卻未必做得正確。

你喝得水到底安不安全？

你的體質(zhì)該喝什么水？

三杯“救命水”有沒有被你忽略？

在北京保護(hù)健康協(xié)會健康飲用專業(yè)委員會主任趙飛虹看來，飲水習(xí)慣和方式不正確的“水盲”，在現(xiàn)代人中占據(jù)很大比例。

“別看喝水是件小事，喝不對也會帶來大麻煩?！?這些忌諱你必須了解哦！

壞習(xí)慣一：飲水機(jī)從不洗。

桶裝水和飲水機(jī)無論在家庭還是辦公、公共場所都已非常普遍，你有沒有想過，用的飲水機(jī)自從放在那兒就再也沒“洗過澡”。

飲水機(jī)看似讓人喝上好品質(zhì)的水，實(shí)則“二次污染”很嚴(yán)重。每當(dāng)打開飲水機(jī)龍頭時，聽到“咕嚕”的聲音，桶里翻出一串氣泡，這就是有空氣進(jìn)入，灰塵及微生物就會被帶入。

據(jù)國家環(huán)境衛(wèi)生監(jiān)測部門檢測數(shù)據(jù)顯示，桶裝飲水機(jī)內(nèi)的冷熱水膽3個月不洗就會大量繁殖細(xì)菌，如大腸桿菌、葡萄球菌等。所以，最好一月清潔一次，夏天兩周清潔一次。辦公室的飲水機(jī)因?yàn)槭褂妙l繁，更得勤加清洗。

壞習(xí)慣二：自來水一燒開就喝。

國人喝白開水是種好習(xí)慣，但是你知道嗎？水不能一燒開就喝。因?yàn)槲覀兊淖詠硭冀?jīng)過氯化消毒，其中氯與水中殘留的有機(jī)物結(jié)合，會產(chǎn)生鹵代烴、氯仿等多種致癌化合物。

中國農(nóng)業(yè)大學(xué)食品科學(xué)與營養(yǎng)工程學(xué)院教授姜微波建議，燒水時，不妨采取三步走： 首先將自來水接出來后先放置一會再燒； 水快開時把壺蓋打開；

最后，水開后等3分鐘再熄火，就能讓水里的氯含量降至安全飲用標(biāo)準(zhǔn)，是真正的“開水”。

壞習(xí)慣三：愛喝瓶裝水。

攜帶方便、開蓋能喝，在中國，瓶裝水消費(fèi)正在以每年30%的速度遞增。

國際食品包裝協(xié)會常務(wù)副會長董金獅卻指出，瓶裝水所使用的聚酯瓶往往含有可能導(dǎo)致人體慢性中毒的物質(zhì)，尤其是當(dāng)瓶子在高溫環(huán)境中，或開啟后沒及時喝掉，有害物質(zhì)會滲入水中，危害健康。

因此，瓶裝水一定不能受熱或暴曬。

“很多人喜歡在車?yán)锓乓幌渌?，這是不對的。尤其夏天，后備箱溫度非常高，容易讓有害物質(zhì)進(jìn)入水中?！?/p>

董金獅建議，最好的辦法是買個質(zhì)量好的水壺自己帶好水，安全又環(huán)保。

壞習(xí)慣四：喝千滾水。

“現(xiàn)在用電熱水壺的家庭越來越多，很多人燒的水一次喝不完，過一會兒又重復(fù)燒開。這種千滾水最好別喝?！?/p>

趙飛虹說，水燒開盡量當(dāng)次喝完，別反復(fù)加熱。很多人擔(dān)憂飲水機(jī)中的水是不是千滾水，因材料限制，飲水機(jī)中水的最高溫度一般為九十?dāng)z氏度左右，達(dá)不到沸騰的狀態(tài)，不是千滾水?！暗把b水的最佳飲用時間是出廠后1—15天，一旦超過15天，水中的細(xì)菌過多，就不宜再飲用。”

壞習(xí)慣五：不渴不喝水。

國內(nèi)一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，七成人都是發(fā)覺渴了才喝水。殊不知當(dāng)你感到口渴的時候，你的身體至少已經(jīng)流失了1%的水分。

喝水不是為了解渴，而是讓其參與新陳代謝，被人體吸收，長時間缺水會增加血液的黏稠度，誘發(fā)心腦血管疾病。同時，越不注意喝水，喝水的欲望就會越低，人就會變得越來越“干旱”。

所以，不管渴不渴都要及時補(bǔ)水。外出時手里帶上一瓶水，隨時喝一口；辦公室或家里多放上幾個水杯，見縫插針，有機(jī)會就喝。

壞習(xí)慣六：每天喝不夠6杯水。

上班一族常常會因工作關(guān)系疏忽了喝水，長此下去，膀胱和腎都會受損害。

《中國居民膳食指南》建議，在溫和氣候條件下生活的、輕體力活動的成年人，建議每天最少飲水1200毫升，大約6杯的量。如果活動量大，出汗多，則相應(yīng)增加喝水量，及時補(bǔ)水。

有人會問，之前一直說每天喝水不少于2000毫升也就是8杯水，為什么現(xiàn)在只有1200毫升？其實(shí)，2000毫升是指人一天需要的水分總量，果蔬里含有大量水分，連主食、肉里都有，人體需要的水，很大一部分來自于食物中。6杯是最低限的量，有些人則需要喝得更多。比如煩躁的人多喝水能舒緩心情，肥胖的人多喝水能保持體重，運(yùn)動后、洗澡后也都要及時補(bǔ)充水分。

壞習(xí)慣七：不按體質(zhì)喝水、飲料代水。

“白開水沒味，還是喝飲料吧?！焙芏嗪⒆用刻炜蓸?、果味飲料不離手，用飲料代水，無異于花錢買身病?！安坏鸩坏浇o身體補(bǔ)水的作用，還會降低食欲，影響消化和吸收?！壁w飛虹說。

如果一定要喝有味兒的水，也要根據(jù)自身體質(zhì)，適當(dāng)改善。比如便秘的人可以喝點(diǎn)蜂蜜水或者果蔬汁，能夠促進(jìn)腸道蠕動；而胃寒的人要少喝性寒的綠茶、涼茶、果汁，多喝暖胃的紅茶、姜糖水。

壞習(xí)慣八：晨起不喝水，到老都后悔。

早上起來的第一杯水是真正意義上的救命水，中老年人更應(yīng)該注意。人體經(jīng)過一夜代謝之后，身體的所有垃圾都需要洗刷一下。飲用一杯水可降低血液黏度，增加循環(huán)血容量。

早晨這杯水最好選以下三種：

第一種是清澈的水，白開水、礦泉水皆可，能夠降低人體血液黏稠度； 第二種是檸檬水，檸檬酸能夠提升早晨的食欲； 第三種是淡鹽水，它對便秘的人非常有益。

壞習(xí)慣九：吃咸了馬上補(bǔ)水。

吃太咸會導(dǎo)致高血壓，也可導(dǎo)致唾液分泌減少、口腔黏膜水腫等。如果吃咸了，首先要做的就是多喝水，最好是純水和檸檬水，盡量不要喝含糖飲料和酸奶，因?yàn)檫^量的糖分也會加重口渴的感覺。淡豆?jié){也是一種很好的選擇，其中90%以上都是水分，而且還含有較多的鉀，可以促進(jìn)鈉的排出，且口感比較清甜。

壞習(xí)慣十：睡前不喝水。

睡前不宜喝太多水，但可以稍微抿上兩口，尤其是老人。當(dāng)人熟睡時，由于體內(nèi)水分丟失，造成血液中的水分減少，血液黏稠度會變高。臨睡前適當(dāng)喝點(diǎn)水，可以減少血液黏稠度，從而降低腦血栓風(fēng)險(xiǎn)。此外，在干燥的秋冬季節(jié)，水還可以滋潤呼吸道，幫助人更好的入睡。

編后語：

人體每天都需要補(bǔ)充水分，可是你知道怎樣喝水才健康，怎樣喝水對身體有害嗎？

今天告訴大家的十種喝水的壞習(xí)慣，你平時喝水時要排除這些不良習(xí)慣，喝水就能喝出健康。分享給大家一起喝出健康！有益收藏！

《誰偷走了你的健康》

我們的穿著越來越體面，臉色卻越來越難看；收入越來越高，臉上的笑容卻越來越少；吃的越來越好，身體卻越來越糟；把所有的空閑時間用來休息，卻總是感覺疲勞......醫(yī)院的樓蓋的一年比一年高了，可是病人卻越來越住不下了；醫(yī)院的設(shè)備一年比一年先進(jìn)了，可是很多病卻查不出來了，藥品的種類一年比一年全了，可是吃了卻不管用了…… 到底是什么在吞蝕著我們的健康？問題到底出在哪里？

現(xiàn)在中國有2.6億的高血壓患者，有超過1億的肥胖人士，有9700萬糖尿病患者，13個人就有一個乙肝攜帶者，我們經(jīng)?？梢钥吹秸l誰得了癌癥，誰誰中風(fēng)了等等，為什么會出現(xiàn)這么多疾病患者呢？ 亞健康的人數(shù)占75%，病人占20%，健康的只有5%.第一：水污染

以前河水可以淘米，現(xiàn)在衣服也不敢洗，超 過1/4的人喝不上合格的飲用水。第二：空氣污染

我們的空氣污染遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們所知道的，就不說臭氧層，就說PM2.5，很多的城市都不合格！世界上污染最嚴(yán)重的城市有一半以上在中國。每年中國患肺癌死亡的人數(shù)已經(jīng)上升到所有癌癥的首位，這和抽一手煙、二手煙、廚房油煙……等污染都有關(guān)系。第三：土地污染

我們的土地重金屬污染極其嚴(yán)重！農(nóng)藥和化肥的使用，使土地的肥力下降，農(nóng)藥還嚴(yán)重威脅到我們的健康，首先遭殃的就是我們的肝臟，肝臟具備解毒功能，最先被危害！第四: 我們吃的東西出了很多的問題

①人體每天需要攝入5-13份的蔬菜和水果。目前蔬菜冷藏技術(shù)發(fā)展，讓我們隨時都可以吃到鮮菜，大棚蔬菜，反季節(jié)蔬菜等多不勝數(shù)，農(nóng)藥、化肥、除草劑、催熟劑、保鮮劑等等數(shù)不勝數(shù)。②激素濫用：以前豬是10個月出欄，現(xiàn)在5個月就可出欄了；雞鴨家禽以前半年以上長成，現(xiàn)在通過激素和抗生素的喂養(yǎng)，只需40天就可長到5斤多重，激素催熟成了不辯的實(shí)事。③抗生素的濫用:也使我們的營養(yǎng)素流失嚴(yán)重！抗生素危害到我們的肝、腎，而維生素、蛋白質(zhì)等可以修復(fù)和抵抗外來侵襲，所以為了不生病我們需要更多的維生素、礦物質(zhì)……。老一輩的人說：以前什么營養(yǎng)補(bǔ)充食品都沒吃，也能活70、80歲，可是要知道，改革開放30多年，以前都吃綠色食品，70、80歲的人，和我們吃毒素年齡差不多！所以現(xiàn)在網(wǎng)上經(jīng)常報(bào)道有年輕人猝死。慢性病越來越年輕化，這已經(jīng)說明了我們身體的健康正在受到環(huán)境變化的威脅！健康是最寶貴的財(cái)富，有健康才有將來！你的健康很重要，你重視了嗎？？

一個人的缺點(diǎn)往往暗示著他的優(yōu)點(diǎn)：1.當(dāng)你討厭一個人急性子，你為什么看不到他的行動力？2.當(dāng)你討厭一個人很強(qiáng)勢，你為什么看不到他的決斷力？3.當(dāng)你討厭一個人說話繞彎，你為什么看不到他的思維縝密？4.當(dāng)你討厭一個人行動緩慢，你為什么看不到他的包容和淡定！當(dāng)你討厭一個人啰嗦時，為什么看不到他的專著與在乎？當(dāng)你討厭一個人時，你可看到自己的狹隘與自私呢？？？

除了那些搭訕與大惡，凡事沒有絕對的對與錯，是與非。如果你心存大愛與包容，對別人所謂的缺點(diǎn)和不足換個角度去看看，你就會換種心情。

別人嫉妒你，說明你還做得不夠優(yōu)秀，還需要繼續(xù)努力。呵呵，和別人的答案不一樣吧？好像有點(diǎn)莫名其妙吧？當(dāng)你看完下面這段話你就明白了。

當(dāng)你領(lǐng)先一點(diǎn)，別人會嫉妒你；當(dāng)你領(lǐng)先一截，別人會羨慕你；當(dāng)你遙遙領(lǐng)先，別人會佩服你，以你為榜樣。

現(xiàn)在你還處于別人嫉妒你的階段，繼續(xù)努力，要讓自己更優(yōu)秀、讓別人來佩服你、以你為榜樣！

天賦與努力，該更看重哪一個？

在普林斯頓大學(xué)的開放課程《領(lǐng)導(dǎo)能力簡介》(profiles in leadership)中，亞馬遜總裁Jeff Bezos說道：“如果時光倒流，我能為本科時期的我提個建議的話，我會說，?為你自己作出的決定和努力感到驕傲，而不要為自己的天賦驕傲。為你的天賦歡呼并享受它們帶來的樂趣吧，但不要為它們驕傲。?”(Take pride in your decision and hard work, but not in your gifts.Celebrate your gifts, enjoy them, but don?t take pride in them.)

看著屏幕上那個和藹的光頭，我不禁有些困惑——在許多場合里，天賦是決定性因素，再多的努力也無法突破由天賦設(shè)定的上限，為什么不要為天賦而驕傲呢？退一步講，至少天賦可以和努力平起平坐吧，憑什么要為努力而驕傲，就不能是天賦呢？難道僅僅為了讓天賦異秉的人變得謙虛一點(diǎn)嗎？ 有意思的是，過了不久，在哈佛大學(xué)開放課程《幸福課》(Positive Psychology)里，我找到了另一個理由——我猜它才是Bezos建議里的真正含義（以下四段引自《幸福課》）：

心理學(xué)家Carol Dweck進(jìn)行了如下的心理學(xué)研究：她找到一些十歲的孩子，然后把他們隨機(jī)分成兩組。在第一部分研究中，兩組孩子都做了同一道題。第一組孩子每個人都獨(dú)立完成了，在完成后，她對每個孩子都說：“你真是聰明伶俐！”孩子們都感覺很不錯。第二組孩子做完了也做得不錯，她對這組孩子們說：“你真是努力，你很認(rèn)真！”

隨后她開始第二部分的研究。第二部分中，兩組孩子都要從兩道題中做出選擇，他們被告知其中一道很簡單，他們可以很好地完成，另外一道非常難，但是他們能從其中學(xué)到許多。在那組被稱贊聰明伶俐的孩子里，有五成孩子選擇了簡單的題目，五成孩子選擇了可以學(xué)到很多的難題，而在另一組被稱贊努力認(rèn)真的孩子里，有九成選擇了他們能學(xué)到很多的難題。

最后是第三部分研究，她讓兩組孩子都做一道非常難的題，這道題基本上是無法解答的，她想看看兩組孩子的反應(yīng)。被告知他們很聰明伶俐的一組孩子，他們沒有堅(jiān)持多久，并且非常沮喪，很快就決定放棄了。與此相反，被告知努力認(rèn)真的那一組孩子，更能堅(jiān)持并且享受解題的過程。即使到最后，他們都沒能解開這道題，但是他們享受過程，并且更加努力。

對于這個實(shí)驗(yàn)，Carol Dweck說“重視努力讓孩子擁有一個他自己能掌控的變量，這能讓他們認(rèn)為自己能掌控自己的成功，而強(qiáng)調(diào)自然的天賦，讓孩子們無法掌控成功，無法給孩子們提供面對失敗的方法。”當(dāng)一個人僅僅注重于天賦的時候，你就是在制造完美主義的心理模式（schema），而不是專注于過程中努力的模式。她還說：“如果你稱贊孩子的智力，當(dāng)他們失敗時，他們會認(rèn)為自己不再聰明，然后失去對眼前工作的興趣。相反，那些被稱贊努力的孩子，在困難面前不會氣餒，甚至更有動力。”因此，重視聰明與重視努力，一個是“既定思維模式”，另一個則是可拓展的、時刻改變和發(fā)展的思維模式。

由是看來，不論是對自己的心理暗示，還是對他人的教育鼓勵，如果想讓人成為堅(jiān)韌的實(shí)干者而不是脆弱的完美主義者，就應(yīng)該更多地關(guān)注努力，讓人為努力而驕傲自豪。而天賦呢？它是上天給你的禮物，但只有不過度地時時盯著它想著它，才是能讓它盡情施展的最佳方式

第三篇：壽險(xiǎn)怎么造句

壽險(xiǎn)拼音

【注音】： shou xian

壽險(xiǎn)解釋

【意思】：舊時指人壽保險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)造句：

1、這就會強(qiáng)迫你自己儲蓄，但是你只需要為你自己買壽險(xiǎn)而不需要為孩子買。

2、上一篇帖子里講了一個案例說明努力賺錢的年紀(jì)較輕的人為什么最適合買定期壽險(xiǎn)，在這里不做贅述。

3、樣例規(guī)則選自我們的定期壽險(xiǎn)示例。

4、比如說，如果你沒有家庭負(fù)擔(dān)，你可以選擇一個簡單的壽險(xiǎn)保單。

5、你有沒有壽險(xiǎn)保單或是退休計(jì)劃？

6、保誠最近與新加坡最大銀行之一大華銀行（UOB）達(dá)成了一項(xiàng)分銷協(xié)議，作為交易的一部分，保誠接手了UOB旗下的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

7、也許更具侵入性的是，壽險(xiǎn)公司要求提供精神疾病住院證明，是否使用過非法藥物，以及是否你要申請破產(chǎn)等此類信息。

8、壽險(xiǎn)保單貼現(xiàn)是指人壽保險(xiǎn)單持有人將其轉(zhuǎn)賣給第三方的行為。

9、壽險(xiǎn)保單和退休計(jì)劃都會在投保人死后自動的把財(cái)產(chǎn)給指定的受益人。

10、保險(xiǎn)營銷員可能會勸你購買終身壽險(xiǎn)或者萬能險(xiǎn)，不要讓他們得逞。

11、北美精算師協(xié)會會員在壽險(xiǎn)公司，養(yǎng)老金系統(tǒng)，保健系統(tǒng)，財(cái)務(wù)和投資管理，以期其他新興行業(yè)供職。

第四篇：壽險(xiǎn)市場的淺析

保險(xiǎn)監(jiān)管逐步規(guī)范，市場發(fā)展日趨成熟

——2010年遼寧銀保市場分析及2011年經(jīng)營對策

2010年遼寧保險(xiǎn)業(yè)深入貫徹落實(shí)全國保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會和全省保險(xiǎn)工作會議精神，積極應(yīng)對嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形勢，緊緊圍繞“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”這條主線，深刻把握新起點(diǎn)、新階段保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作取得新進(jìn)展。

一、銀行保險(xiǎn)業(yè)績分析

2010年遼寧壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入（截止到11月末）307億，其中銀行代理保費(fèi)收入達(dá)到160億，占全省壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的51%，個險(xiǎn)、續(xù)期、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代、電銷等渠道分割其余的49%。

在銀行保險(xiǎn)的160億保費(fèi)收入中，期交14.5億占總保費(fèi)的10%，躉交145.5億占總保費(fèi)的90%。從已經(jīng)營業(yè)的25家壽險(xiǎn)公司分析看，中國人壽等八家第一、二批成立壽險(xiǎn)公司保費(fèi)達(dá)到了144億，占總保費(fèi)的90%。其中中國人壽占比為29.37%、人保壽險(xiǎn)占比17%、泰康人壽占比11.8%、平安等其余5家公司占比32、83%。中荷等其余17家公司只有10%的份額。在所有的25家公司中18家公司較去年同期呈正增長，增長前三名分別是金盛人壽（176%）、嘉禾人壽（139%）和泰康人壽（126%）；跌幅前三名分別是中意人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)和中美大都會。從代理渠道來看四家國有銀行共計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入108億，其中農(nóng)行32億、工行31.7億、建行27.4億、中行16.9億。在其余的代理渠道中郵政銀行一枝獨(dú)秀。

二、銀行保險(xiǎn)經(jīng)營狀況分析

1、產(chǎn)品情況：躉繳五年期、六年期、七年期、十年期等保險(xiǎn)期限一應(yīng)俱全；期交五年繳費(fèi)五年到期、五年繳費(fèi)十年到期、十年繳費(fèi)十五年到期二十年到期；創(chuàng)新產(chǎn)品：嘉禾人壽福星高照開創(chuàng)了躉繳與期交結(jié)合分紅與萬能結(jié)合的新時代。

2、渠道情況：以四大國有銀行和郵政儲蓄為主，輔助交通銀行等中小銀行。各家公司在經(jīng)營中均出現(xiàn)一兩個渠道為主力其余為補(bǔ)充的模式。

3、經(jīng)營策略：以中國人壽為代表的費(fèi)用策略（占多數(shù)）；以幸福人壽為代表的產(chǎn)品策略；以嘉禾人壽為代表的創(chuàng)新模式；以英大人壽為代表渠道優(yōu)勢（國家電網(wǎng)收費(fèi)網(wǎng)點(diǎn)代理）；合資公司的以效益為主的經(jīng)營模式。

4、經(jīng)營方式和用工制度：多數(shù)公司的客戶經(jīng)理蹲點(diǎn)銷售；少數(shù)公司蹲點(diǎn)與巡點(diǎn)相結(jié)合。除中國人壽其他的公司均采用員工制，但各家公司在實(shí)際操作中是有差別的，例如：新華人壽等公司在員工入司的頭三個月不簽勞動合同不繳納各種保險(xiǎn)及相關(guān)福利費(fèi)用，等三個月后視情況而定。

三、四大國有銀行銷售模式分析 中行、建行、工行柜員主動銷售意識較強(qiáng)且銷售技能較高，柜員更側(cè)重個人收入的提高，少數(shù)地區(qū)考慮保險(xiǎn)公司品牌和產(chǎn)品固定收益情況。農(nóng)行渠道以保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理蹲點(diǎn)銷售為主（農(nóng)行一線員工銷售意愿較差）。

四、銀行保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)推動策略分析

1、公司內(nèi)部和渠道一線業(yè)務(wù)培訓(xùn)的立足點(diǎn)主要還是在產(chǎn)品的講解上，將產(chǎn)品的固定收益與分紅等不確定收益與銀行產(chǎn)品進(jìn)行模糊講解以達(dá)到混擾試聽實(shí)現(xiàn)銷售的目的，并且存在只講理財(cái)不講保險(xiǎn)等客戶拿到保單時再補(bǔ)充說明（比如：贈送保險(xiǎn)、銀行與保險(xiǎn)公司合作等）。培訓(xùn)中嚴(yán)重缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識灌輸和保險(xiǎn)理念培養(yǎng)，更談不上專業(yè)化營銷技能和綜合理財(cái)方面培訓(xùn)與訓(xùn)練。

2、金錢刺激與物質(zhì)刺激為主，各家公司制定針對各層級的培訓(xùn)、旅游方案變相為分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)制定階段性目標(biāo)以達(dá)到完成公司階段性整體目標(biāo)的目的。在手續(xù)費(fèi)（小賬）支付上多數(shù)采取由客戶經(jīng)理直接支付到網(wǎng)點(diǎn)柜員和主任的方法，少數(shù)是公司更高層級負(fù)責(zé)支付的方式。支付的標(biāo)準(zhǔn)：五年躉繳在150元/萬元到180元/萬元之間（柜員），主任獨(dú)享20元/萬元的標(biāo)準(zhǔn)。期交五年繳費(fèi)十年到期在800元/萬元到1100元/萬元之間（柜員），主任在100元/萬元左右。

3、個別公司采取與眾不同的渠道激勵模式，即：與合作銀行一起開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高峰會。

4、保險(xiǎn)公司內(nèi)部主要采取階段性激勵與大單銷售激勵為主，以精神獎勵與物質(zhì)刺激相結(jié)合，輔助季度、半年、高峰會激勵。

五、銀行保險(xiǎn)運(yùn)營模式

各家銀行均拒絕手工出單的經(jīng)營模式，全部采用銀保通的即時出單方式，全面杜絕了資金風(fēng)險(xiǎn)，全面實(shí)施零現(xiàn)金管理（包括理賠和退保）。

六、銀行保險(xiǎn)費(fèi)用管理方式

絕大多數(shù)公司采取定額包干方式，即：銀行手續(xù)費(fèi)、人力成本、客戶經(jīng)理績效、運(yùn)營費(fèi)用（出單費(fèi)、招待費(fèi)、差旅費(fèi)、會議費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、辦公費(fèi)等），極個別公司采取人力成本單列的方式。在業(yè)務(wù)推動費(fèi)用核銷上各家公司是形式各異，打入工資、費(fèi)用報(bào)銷、虛列人力等方法“精彩紛呈”。

七、銀行保險(xiǎn)經(jīng)營中潛在的風(fēng)險(xiǎn)

1、銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。由銀行柜臺工作性質(zhì)決定的不能長時間與客戶交流而導(dǎo)致的長話短說、不該說的不說、需要說明的無法去說等現(xiàn)象無法根本解決；利益導(dǎo)向引發(fā)的誤導(dǎo)；任務(wù)壓力導(dǎo)致的銷售誤導(dǎo)；短期行為（銀行柜員與保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理同時存在）誘發(fā)的銷售誤導(dǎo)。

2、費(fèi)用核銷過程中可能引發(fā)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。假的永遠(yuǎn)真不了，客觀存在的誰都改變。

3、長險(xiǎn)短做、期交躉做在后期存在的退保風(fēng)險(xiǎn)。由 于銷售人員本身就不具備人生和家庭的風(fēng)險(xiǎn)意識，對于壽險(xiǎn)的意義與功用理解的不深不透，在自己還不能完全認(rèn)同的情況就向客戶推介也只能選擇向銀行產(chǎn)品靠攏的方式來做。什么五年期當(dāng)三年期來賣、什么期交承諾繳費(fèi)期滿就可以退保、什么每一年或兩年返還一次講成產(chǎn)品保證收益等等。

八、立足遼寧銀保市場看今后的業(yè)務(wù)發(fā)展

1、認(rèn)清形勢：“險(xiǎn)企出產(chǎn)品，銀行借柜臺”，這個多年以來銀保合作的“駐點(diǎn)銷售”模式將退出歷史舞臺。銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》?！锻ㄖ芬螅虡I(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。同時，銀行每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司合作，如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，此次限制后，有利于市場的良性競爭、控制銀行的風(fēng)險(xiǎn)。此外，在防止銷售誤導(dǎo)方面，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比。今后工作中怎樣取得更多銀行網(wǎng)點(diǎn)、如何規(guī)范經(jīng)營、售后服務(wù)好壞等將成為各家公司首要考慮的問題。個人認(rèn)為“利用與渠道的關(guān)系先取得銀行更多的網(wǎng)點(diǎn)是銀保工作的重中之重，特別是分公司銀保分管總、銀保部經(jīng)理、渠道經(jīng)理更應(yīng)該首當(dāng)其沖，可以借助公 司的各種資源優(yōu)勢結(jié)合個人的關(guān)系優(yōu)勢來做好做實(shí)；加強(qiáng)內(nèi)部相關(guān)人員的壽險(xiǎn)專業(yè)知識培訓(xùn)與個人溝通技能培訓(xùn)、加強(qiáng)個人應(yīng)變能力培訓(xùn)與培養(yǎng)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)整體公關(guān)能力的培養(yǎng)、培養(yǎng)個人及團(tuán)隊(duì)的危機(jī)處理能力、輔導(dǎo)個人的團(tuán)隊(duì)經(jīng)營與管理能力特別是對銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營與管理能力。”

2、密切渠道關(guān)系：以分公司為龍頭建立起分公司分管領(lǐng)導(dǎo)、部門經(jīng)理、中支負(fù)責(zé)人銀保部經(jīng)理、渠道經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理（改客戶經(jīng)理為區(qū)域經(jīng)理、從銷售為主轉(zhuǎn)到經(jīng)營為主）同抓共管的渠道開拓與維護(hù)體系。

3、合理建設(shè)團(tuán)隊(duì)科學(xué)管理團(tuán)隊(duì)：根據(jù)新形勢的要求建立一支有關(guān)系懂經(jīng)營會管理的銀保團(tuán)隊(duì)，每位區(qū)域經(jīng)理分管幾個網(wǎng)點(diǎn)（根據(jù)個人能力高低），負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)計(jì)劃分解落實(shí)到分管的網(wǎng)點(diǎn)，與網(wǎng)點(diǎn)主任達(dá)成共識共同對柜員進(jìn)行保險(xiǎn)理念、保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、銷售專業(yè)知識、產(chǎn)品相關(guān)知識培訓(xùn)，共同做好業(yè)務(wù)推動方案實(shí)施工作，達(dá)成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)計(jì)劃，共同做好大客戶開發(fā)與售后服務(wù)工作。嚴(yán)格選材標(biāo)準(zhǔn)真正做到德才兼?zhèn)洹?/p>

3、狠抓基礎(chǔ)管理：差勤管理、會議匯報(bào)管理、活動管理、業(yè)務(wù)品質(zhì)管理相輔相成一同推進(jìn)。

4、建立科學(xué)合理的內(nèi)部外部激勵機(jī)制。將長期榮譽(yù)體系建立與短期物質(zhì)獎勵和學(xué)習(xí)成長激勵實(shí)施無縫鏈接；與合作銀行上層達(dá)成共識共同建立代理保險(xiǎn)的專用激勵體系。

九、幾項(xiàng)具體工作

1、跟上公司機(jī)構(gòu)發(fā)展步驟鋪設(shè)全省機(jī)構(gòu)為銀保業(yè)務(wù)大發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；銀保部要設(shè)置企劃培訓(xùn)室、業(yè)務(wù)督導(dǎo)室和銷售支援室，講師最少兩人、企劃一人、督導(dǎo)不少于三人、銷售支持兩人、人管一人。中支最少三人，經(jīng)理、企劃培訓(xùn)、銷售支持各一人。（只是個人想法，具體情況要視公司的策略而定）

2、做好做實(shí)沈陽本部。從2010年的數(shù)據(jù)分析可以看出各家公司特別是大公司在沈陽地區(qū)的占比在逐步減?。?010年11個月沈陽保費(fèi)之戰(zhàn)全省的33%，運(yùn)用好偉人毛澤東的游擊戰(zhàn)術(shù)“敵退我進(jìn)”，做好本部（沈陽）就等于做好全?。ò駱拥牧α渴菬o窮的！）！避開競爭的鋒芒完全可以做到。網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不少于120個，區(qū)域經(jīng)理不超過30人，渠道經(jīng)理不少于4個。人才選拔上要采取同業(yè)直接引進(jìn)和公司培養(yǎng)相結(jié)合，這種做法的好處起碼有兩個：一個是業(yè)務(wù)啟動快能跟上公司的經(jīng)營節(jié)奏，并且在專業(yè)上能夠起到以老帶新的作用；二是搭建屬于公司自己的在理念上專業(yè)上愿景上能夠高度統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)，建議用工模式：員工制?？梢詫⑴嘤?xùn)、實(shí)習(xí)納入前期的人員考察中來，在不違背勞動法的前提下，借助培訓(xùn)、實(shí)習(xí)來考察擬進(jìn)人員的綜合能力，已確定能否勝任本質(zhì)工作。學(xué)習(xí)期間可以給予一定培訓(xùn)津貼，實(shí)習(xí)期間可以給一定數(shù)額的 生活補(bǔ)貼，這樣接可以化解很多用工風(fēng)險(xiǎn)和節(jié)約成本。

3、實(shí)施最小監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用全省統(tǒng)管政策，包括人力編制管理在內(nèi)。具體內(nèi)容省略。

4、制定全省統(tǒng)一的渠道和內(nèi)部業(yè)務(wù)推動方案，統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一行動、統(tǒng)一督導(dǎo)。例如：在渠道上根據(jù)新形勢的需要制定以支行為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推動主導(dǎo)的季度方案，方案緊緊圍繞支行、網(wǎng)點(diǎn)、個人（柜員），分別開展目標(biāo)達(dá)成追逐賽、排名爭先賽、個人精英賽，全方位立體似展開（此種方式經(jīng)過市場調(diào)研和渠道層面的論證）。

總之，渠道開拓與維護(hù)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)與經(jīng)營、業(yè)務(wù)推動與實(shí)施、基礎(chǔ)管理與服務(wù)四項(xiàng)工作要同步進(jìn)行合理調(diào)配，將公司的各種資源最大化，在合規(guī)經(jīng)營的條件下充分將渠道優(yōu)勢與團(tuán)隊(duì)的主觀能動性有機(jī)結(jié)合達(dá)成或超過既定的業(yè)務(wù)目標(biāo)（如果政策允許資源配置到位渠道開拓達(dá)成預(yù)期目標(biāo)第一年2—5億保費(fèi)可以成為現(xiàn)實(shí)）。

由于時間關(guān)系對市場分析不夠透徹，對于銀行保險(xiǎn)的歸納總結(jié)也不是很詳盡很可觀，對今后的工作也還是比較膚淺的（適應(yīng)公司的政策和發(fā)展需要是前提），希望得到諒解并提出批評意見本人將不勝感激！

報(bào)告人：于洪貴 2011年1月8日

第五篇：壽險(xiǎn)經(jīng)營思路探討

當(dāng)今形勢下壽險(xiǎn)經(jīng)營思路探討

2012-2 目前及未來十年，中國保險(xiǎn)市場具有幾個特點(diǎn)： 1，從要規(guī)模到要效益

以保費(fèi)規(guī)模論英雄的時代已經(jīng)過去，能產(chǎn)生利潤的規(guī)模才真的稱得上規(guī)模，否則，不但帶不來效益，還會成為保險(xiǎn)公司沉重的包袱。2，從要保費(fèi)到要客戶

社會口碑、客戶忠實(shí)度，都是目前保險(xiǎn)行業(yè)急需解決的問題，這也是保監(jiān)會主席所重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的，一切以客戶為中心。3，渠道多元化

直銷、代理人、銀保、經(jīng)代之外，會有越來越多的異業(yè)合作模式進(jìn)入到保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中，隨著渠道的多元，保險(xiǎn)公司將專注于產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、銷售渠道及政策的制定，而營銷工作會逐步分離出去，尤其是中小保險(xiǎn)公司，有望實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)銷分離”。4，銷售精細(xì)化

以產(chǎn)品導(dǎo)向的銷售行為，非常容易產(chǎn)生銷售誤導(dǎo)，從而引發(fā)客戶信任危機(jī)，顧問式行銷將成為未來保險(xiǎn)銷售的主流，真正以客戶為中心，由高素質(zhì)的保險(xiǎn)銷售人才為客戶量身設(shè)計(jì)方案。5，產(chǎn)品創(chuàng)新逐步加強(qiáng)

目前保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化問題非常嚴(yán)重，不管在產(chǎn)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)領(lǐng)域，都有很大的產(chǎn)品創(chuàng)新空間，在某個垂直領(lǐng)域，可以做深做強(qiáng)做大。6，投資渠道逐步放開

資產(chǎn)管理做為保險(xiǎn)公司的一條腿，可運(yùn)作領(lǐng)域會逐步擴(kuò)大，但是隨之帶來的是對投資能力的要求，水漲船高。7，支持政策逐步到位

比如產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)費(fèi)率市場化，壽險(xiǎn)的年金稅收優(yōu)惠，將對保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用。8，集團(tuán)化作戰(zhàn)優(yōu)勢凸現(xiàn)

集團(tuán)化有兩個方面的集團(tuán)化，一是保險(xiǎn)公司的集團(tuán)化，二是中介集團(tuán)化。保險(xiǎn)公司的集團(tuán)化，將有力提升保險(xiǎn)公司競爭力，在客戶整合、資源整合和資產(chǎn)管理方面，都將發(fā)揮重要作用，而中介的集團(tuán)化，是適應(yīng)監(jiān)管要求與自身發(fā)展需要。

在以上的大背景下，各家保險(xiǎn)公司都在醞釀針對渠道、客戶服務(wù)及創(chuàng)新領(lǐng)域的思考與實(shí)踐。中國的保險(xiǎn)市場，壽險(xiǎn)規(guī)模與產(chǎn)險(xiǎn)的規(guī)模比大致維持在3.5：6.5，壽險(xiǎn)的經(jīng)營，相比產(chǎn)險(xiǎn)，更復(fù)雜，市場切入也更需戰(zhàn)略。尤其針對新成立的壽險(xiǎn)公司，面臨市場的二八定律，排名前10位的公司占有了90%的市場份額，如何在規(guī)模持續(xù)增長的壽險(xiǎn)市場占領(lǐng)一部分市場，可以說挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。挑戰(zhàn)，在于成為市場的攪局者，著實(shí)不易；機(jī)遇，在于新的公司，不會受到任何條條框框的限制，同時全新的班底，更易進(jìn)行戰(zhàn)略和模式的規(guī)劃。以下從營銷（渠道）、系統(tǒng)、客服和新模式四方面，進(jìn)行探討。

一、營銷模式的建立與發(fā)展規(guī)劃

1.直銷-團(tuán)險(xiǎn)

以產(chǎn)品為中心，以關(guān)系資源為支撐。2.銀保渠道

要效益，不要規(guī)模，解決小帳問題，提高客戶回報(bào)，讓產(chǎn)品變得易懂、易銷，重視客戶服務(wù)，成為銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品中的暢銷品種。3.直銷-個險(xiǎn)

重產(chǎn)能，輕規(guī)模，以顧問行銷打造高產(chǎn)能個險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。要解決幾個問題：人員招聘、培訓(xùn)、留存。目前國內(nèi)的現(xiàn)狀，以顧問行銷為主導(dǎo)的個險(xiǎn)渠道很難做大，所以現(xiàn)階段不妨做為其他營銷渠道的營銷人才的培養(yǎng)基地，一方面解決個人渠道個人發(fā)展空間的問題，一方面帶動整個營銷渠道的人員素質(zhì)。4.經(jīng)代渠道

以盈利為目的，給予經(jīng)代合作方足夠政策支持，以產(chǎn)品、客戶服務(wù)取勝。中介渠道也露出集團(tuán)化的苗頭，中介渠道的前途是光明的，盡快的介入這塊市場，或者直接成立自己的中介和銷售公司。5.新渠道-網(wǎng)銷+電銷 電銷以銀保和團(tuán)險(xiǎn)客戶為切入點(diǎn)，進(jìn)行二次開發(fā)。還可以BD合作伙伴的客戶群為目標(biāo)，進(jìn)行營銷。

網(wǎng)銷以銷售與客戶中心為重點(diǎn)，借鑒平安、泰康、保險(xiǎn)交易網(wǎng)等成熟模式。

6.BD合作-多元化合作渠道拓展

線上，借助網(wǎng)絡(luò)平臺，線下，借助連鎖類渠道。這塊是保險(xiǎn)行業(yè)值得重視和大力發(fā)展的。目前非金融行業(yè)的兼業(yè)代理還比較少，但是和其他行業(yè)溝通的情況來看，合作的空間還是很大的，比如教育培訓(xùn)行業(yè)、珠寶行業(yè)，只要合作渠道擁有終端網(wǎng)點(diǎn)，或客戶群，就具備合作的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)公司方面要做的是，為合作伙伴、客戶設(shè)計(jì)好共贏的模式。

二、后援系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與建設(shè)

1.核心系統(tǒng)

以客戶為中心的設(shè)計(jì)思路，客戶分層，比如對高端客戶開辟綠色通道，可借鑒太平人壽的思路。在技術(shù)和架構(gòu)方面，要提前論證，中途如果變化方案的話會成本很高。所以從一開始，就要考慮好是否采用大后援的方式，以及新技術(shù)手段的應(yīng)用，比如電子保單、數(shù)字簽名等。2.呼叫中心

電銷在車險(xiǎn)領(lǐng)域取得了飛速發(fā)展，壽險(xiǎn)方面，大都會、招商信諾也經(jīng)營的不錯，但隨著信息保護(hù)法的推行，以及保監(jiān)會最新精神的宣導(dǎo)，在個人隱私和銷售誤導(dǎo)方面，都有強(qiáng)硬的規(guī)范。所以，未來電銷平臺更多的是對已有客戶或者通過合作渠道拿到的客戶資源，進(jìn)行銷售開發(fā)以及承擔(dān)一定的客服、投訴等功能，具有呼入和呼出兩方面功能。3.在線銷售平臺

目前平安、泰康的銷售平臺最為完善，可結(jié)合明亞的病毒式傳播機(jī)制。

三、客戶服務(wù)平臺的建設(shè)

壽險(xiǎn)對于客戶的關(guān)系維護(hù)，在新的保監(jiān)會精神要求下，會越來越重要?，F(xiàn)在壽險(xiǎn)合同一般會伴隨發(fā)一張緊急救援卡，在客戶服務(wù)方面，還有非常大的擴(kuò)展空間。除了CRM系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析與挖掘之外，還有面向客戶的個人服務(wù)中心，比如類似平安一帳通那樣的平臺。1.客戶管理系統(tǒng)

注重客戶的資源整合與挖掘，與客戶個人中心聯(lián)動。2.在線客戶個人中心

用戶中心，具有保單查詢、保全、客戶增值服務(wù)等，類似平安的一帳通。

四、創(chuàng)新技術(shù)對營銷的支持

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，尤其隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對保險(xiǎn)營銷的創(chuàng)新，發(fā)揮了重要的作用。在投保效率、客戶體驗(yàn)、病毒式營銷以及綜合銷售方面，都取得了出色的成績。

1.移動銷售管理系統(tǒng)

目前新華、陽光、新光海航、平臺都在陸續(xù)實(shí)施，可隨時隨地展業(yè)，科學(xué)的幫助客戶進(jìn)行分析與規(guī)劃，即時承保，大大改善客戶體驗(yàn)。還可以準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)活動量、業(yè)績與獎金，做為銷售管理新一代的工具。2.移動自助購買終端

類似銀行的ATM機(jī)，進(jìn)行多元化渠道的鋪設(shè)，每個終端，都是一個銷售員，以此模式進(jìn)行萬家渠道的鋪設(shè)，相當(dāng)有1萬名銷售人員，24小時工作，還省去了大量人力及管理成本。3.IT技術(shù)實(shí)現(xiàn)扁平化管理

目前壽險(xiǎn)高達(dá)9級以上的營銷管理體制，造成溝通成本、管理成本等諸多弊端，利用IT簡化管理層級，并將中、后臺工作簡化，前端銷售與客服在整體人力構(gòu)成比例上盡可能提高。德國MLP的三級管理體系值得借鑒。

趙大瑋

blueraindavid@gmail.com