第一篇：研究表明中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障人均缺口41萬(wàn)元

研究表明中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障人均缺口41萬(wàn)元

剛剛成立于北京的弘康人壽保險(xiǎn)股份有限公司，聯(lián)合德國(guó)著名管理咨詢公司羅蘭貝格（Roland Berger）、RGA美國(guó)再保險(xiǎn)公司，共同發(fā)布了國(guó)內(nèi)首份《中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障充足度調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告顯示中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足，人均缺口高達(dá)41萬(wàn)。上述報(bào)告采用了國(guó)際通用的壽險(xiǎn)保障額度計(jì)算方法，共收集有效問卷2852份，調(diào)研對(duì)象涵蓋全國(guó)十二個(gè)省市、各個(gè)社會(huì)階層。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)居民壽險(xiǎn)保障嚴(yán)重不足，即使把社保和企業(yè)提供的補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)算在內(nèi)，中國(guó)居民人均壽險(xiǎn)（以死亡為賠付條件）保障額度僅11萬(wàn)，缺口高達(dá)41萬(wàn)，保障充足度僅21%，特別是26－35歲之間需要承擔(dān)家庭責(zé)任的人群保障尤為不足，其中26－30歲之間人均壽險(xiǎn)保障缺口高達(dá)57萬(wàn)，保障充足度僅16%。研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)居民欠理性的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念和不合理的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是造成居民壽險(xiǎn)保障不足的主要原因：首先是大眾對(duì)保險(xiǎn)保障認(rèn)識(shí)不足，太過看重投資理財(cái)需求，忽略自身保障需要；另一方面，從行業(yè)角度講，投資與保障組合的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致購(gòu)買保障的費(fèi)用過高。雖然保監(jiān)會(huì)大力倡導(dǎo)并通過各種政策支持產(chǎn)品創(chuàng)新、倡導(dǎo)多樣化，但產(chǎn)品太過單一的缺陷仍未得到有效改善。

報(bào)告建議壽險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新豐富產(chǎn)品線，并積極引導(dǎo)合理的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念：首先要充分認(rèn)識(shí)、提早規(guī)劃；

其次，要理性看待壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投資和保障功能，加大解決保障不足的問題，引導(dǎo)居民把保障功能放在首位；

第三、要優(yōu)先保證家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買保險(xiǎn)保障產(chǎn)品；

第四、要根據(jù)人生不同階段的需求變化（如貸款買房，結(jié)婚生子等）定期檢視自己的保險(xiǎn)保障，適時(shí)做必要調(diào)整。

第二篇：中國(guó)人均居民儲(chǔ)蓄超3萬(wàn)元 全球最高

中國(guó)人均居民儲(chǔ)蓄超3萬(wàn)元 全球最高

? 2013-09-11 02:12:44作為普通居民家庭財(cái)富的主要體現(xiàn)，目前我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已超過40萬(wàn)億元，最近3個(gè)月更是持續(xù)站在43萬(wàn)億元關(guān)口之上。

中國(guó)人民銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，到8月份，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄余額已連續(xù)三個(gè)月突破43萬(wàn)億元，位于歷史最高位。其中，活期存款超過16萬(wàn)億元，定期存款超過27萬(wàn)億元，顯示出存款定期化的趨勢(shì)。

過去10年來(lái)，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)加速度增長(zhǎng)，分別于2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月突破10萬(wàn)億元、20萬(wàn)億元、30萬(wàn)億元和40萬(wàn)億元大關(guān)，且每突破一個(gè)10萬(wàn)億元大關(guān)所用時(shí)間不斷縮短。

特別是最近5年來(lái)居民儲(chǔ)蓄增速明顯加快，目前已較2008年8月的20萬(wàn)億元規(guī)模翻了一倍還多。與之相伴的，是其間持續(xù)了24個(gè)月的負(fù)利率現(xiàn)象。

目前我國(guó)已成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國(guó)家，同時(shí)也是人均儲(chǔ)蓄最多的國(guó)家，我國(guó)人均居民儲(chǔ)蓄已經(jīng)超過3萬(wàn)元。相應(yīng)的，我國(guó)也是目前全球儲(chǔ)蓄率最高的國(guó)家，目前居民儲(chǔ)蓄率已超過50％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過世界平均水平。

■評(píng)論

防止巨量?jī)?chǔ)蓄脫“實(shí)”向“虛”

我國(guó)居民儲(chǔ)蓄已突破43萬(wàn)億元，且仍在繼續(xù)攀升。如此高的儲(chǔ)蓄規(guī)模在世界范圍實(shí)屬罕見。

巨額的居民儲(chǔ)蓄，意味著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)有充裕的信貸資金支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但讓人無(wú)奈的是，一些金融機(jī)構(gòu)依靠較低利率的存款，在獲得巨額存貸款利差收入的同時(shí)，不斷將資金投向高利領(lǐng)域，使大量資金流向壟斷行業(yè)和泡沫產(chǎn)業(yè)，客觀上造成了資金脫“實(shí)”向“虛”，導(dǎo)致中小微實(shí)體企業(yè)融資難融資貴。

居民儲(chǔ)蓄是百姓生活所必需的家庭財(cái)富，同時(shí)也是社會(huì)建設(shè)所依靠的金融資源。儲(chǔ)蓄能否發(fā)揮正能量，資金流向極為重要。把巨量?jī)?chǔ)蓄用好用活用扎實(shí)，讓儲(chǔ)蓄資金進(jìn)入應(yīng)該去的地方，這在當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)放緩的背景下，意義越發(fā)凸顯。

讓居民儲(chǔ)蓄“活”起來(lái)，就是要讓銀行資金更多進(jìn)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)而不是虛擬經(jīng)濟(jì)，更多進(jìn)到戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)而不是落后產(chǎn)能，更多地進(jìn)到“三農(nóng)”、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域，而不是房地產(chǎn)等泡沫經(jīng)濟(jì)?？傊玫郊确€(wěn)增長(zhǎng)、又調(diào)結(jié)構(gòu)，既利當(dāng)前、又利長(zhǎng)遠(yuǎn)的領(lǐng)域去，杜絕金融走上脫“實(shí)”向“虛”、靠錢生錢之路。

讓居民儲(chǔ)蓄“活”起來(lái)，就要引導(dǎo)資金更多流到消費(fèi)領(lǐng)域中去。經(jīng)濟(jì)學(xué)家把居民在銀行的儲(chǔ)蓄存款形象地比喻為“籠中老虎”，按照這一表述的應(yīng)有之義，老虎理應(yīng)回歸山林。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，銀行儲(chǔ)蓄只有回到消費(fèi)市場(chǎng)，才能真正拉動(dòng)內(nèi)需，進(jìn)而增強(qiáng)一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力。當(dāng)然，這需要完善社會(huì)保障體系，增加居民收入，提升對(duì)未來(lái)的樂觀預(yù)期，讓百姓消費(fèi)少些“后顧之憂”。

第三篇：中國(guó)對(duì)外漢語(yǔ)教師缺口500萬(wàn)人 年薪20萬(wàn)元

中國(guó)對(duì)外漢語(yǔ)教師缺口500萬(wàn)人 年薪20萬(wàn)元

上海2010世博引領(lǐng)全球中文熱，點(diǎn)燃50億國(guó)際漢語(yǔ)教師就業(yè)市場(chǎng)，全世界都把目光對(duì)準(zhǔn)中國(guó)：“21世紀(jì)將是中國(guó)人的世紀(jì)”、“2040年左右，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力將趕超美國(guó)”，然而漢語(yǔ)學(xué)習(xí)者的人數(shù)也正在呈現(xiàn)出倍數(shù)地增長(zhǎng)。但與之不匹配的是，擁有國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證的漢語(yǔ)教師數(shù)量增長(zhǎng)卻相當(dāng)緩慢，尤其是獲得國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證的高素質(zhì)、專業(yè)化的國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證的師資隊(duì)伍在世界各地都缺口非常大。據(jù)國(guó)家漢辦統(tǒng)計(jì),現(xiàn)在全球的漢語(yǔ)學(xué)習(xí)者已經(jīng)達(dá)到1億人，而擁有專業(yè)國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證教師至少缺600萬(wàn)人。

國(guó)際漢語(yǔ)教師協(xié)會(huì)北京代表處首席代表昨天介紹，美國(guó)每年學(xué)漢語(yǔ)的人數(shù)增加187%，全球有4000多所大學(xué)開漢語(yǔ)課。據(jù)教育部公布的最新數(shù)據(jù)顯示，目前對(duì)外漢語(yǔ)教師缺口已達(dá)500萬(wàn)名！如今在新加坡、法國(guó)等國(guó)，對(duì)外漢語(yǔ)教師的年薪超過20萬(wàn)元人民幣。如果你較熟練掌握一門外語(yǔ)，普通話流利，并且至少是國(guó)家認(rèn)可的大學(xué)?？疲ê谧x）學(xué)歷，就可以報(bào)名參加考試，有機(jī)會(huì)成為一名對(duì)外漢語(yǔ)教師。

記者了解到，國(guó)際漢語(yǔ)教師協(xié)會(huì)北京代表處為保障并提高國(guó)際漢語(yǔ)教師的教學(xué)能力，培養(yǎng)優(yōu)秀國(guó)際對(duì)外漢語(yǔ)教師隊(duì)伍，適應(yīng)世界各國(guó)漢語(yǔ)學(xué)習(xí)需求日益增長(zhǎng)的新形勢(shì)，國(guó)際漢語(yǔ)教師協(xié)會(huì)根據(jù)國(guó)際上各成員國(guó)和教育機(jī)構(gòu)共同推出了《國(guó)際漢語(yǔ)教師資格證》，并且研究開發(fā)了《國(guó)際漢語(yǔ)教師職業(yè)能力考試大綱》；而且在北美洲、南美洲、澳洲、非洲、歐洲、亞洲都設(shè)立了代表處和考評(píng)中心。目前正在加緊建設(shè)中國(guó)大陸各省市地區(qū)的考評(píng)中心建設(shè)工作。

【國(guó)際漢語(yǔ)教師石家莊報(bào)考中心-中語(yǔ)國(guó)際教育】

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第四篇：中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)費(fèi)率研究初稿(大綱)

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)費(fèi)率研究緒論

1.1 選題背景及研究意義

1.1.1 選題背景

1.1.2 研究意義

1.2 國(guó)內(nèi)外對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的研究

1.2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率總論

1.2.2 國(guó)外對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的研究

1.2.3 國(guó)內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的研究險(xiǎn)種費(fèi)率厘定的數(shù)理基礎(chǔ)

2.1 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的構(gòu)成與厘定原則

2.1.1 保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成2.1.2 影響保險(xiǎn)費(fèi)率的因素

2.1.3 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的基本原則

2.2 保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的一般方法人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定方法

3.1 人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成及性質(zhì)

3.2 人壽保險(xiǎn)純費(fèi)率計(jì)算

3.2.1 人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基本原則

3.2.2 壽險(xiǎn)保費(fèi)的分類

3.2.3 人壽保險(xiǎn)的計(jì)算依據(jù)

3.2.4 躉繳純保費(fèi)的計(jì)算

3.2.5 年繳純保費(fèi)的計(jì)算

3.3 人壽保險(xiǎn)毛費(fèi)率計(jì)算

3.3.1 營(yíng)業(yè)保費(fèi)總論

3.3.2 附加保費(fèi)構(gòu)成3.3.3 營(yíng)業(yè)保費(fèi)計(jì)算中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)概述

4.1 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介

4.2 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)介紹

4.2.1 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)理念

4.2.2 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種概況

4.3 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)費(fèi)率研究概述

4.3.1 壽險(xiǎn)費(fèi)率研究資料介紹

4.3.2 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種費(fèi)率計(jì)算方法概述

4.3.3 涉及資金時(shí)間價(jià)值情況下的保障率分析方法概述

4.3.4 相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)費(fèi)率研究

中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)費(fèi)率研究

5.1.1 金泰人生險(xiǎn)種簡(jiǎn)介

5.1.2 金泰人生險(xiǎn)種費(fèi)率分析

5.1.3 金泰人生險(xiǎn)種實(shí)例現(xiàn)金流與保障率分析

5.1.4 小康之家·歲歲登高險(xiǎn)種簡(jiǎn)介

5.1.5 小康之家·歲歲登高險(xiǎn)種費(fèi)率分析

5.1.6 小康之家·歲歲登高險(xiǎn)種實(shí)例現(xiàn)金流與保障率分析

5.1.7 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)種總評(píng)

5.2 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司兩全保險(xiǎn)費(fèi)率研究

5.2.1 太平盛世·狀元紅兩全保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

5.2.2 太平盛世·狀元紅兩全保險(xiǎn)費(fèi)率分析

5.2.3 太平盛世·狀元紅兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種實(shí)例現(xiàn)金流與保障率分

析

5.2.4 鴻運(yùn)人生兩全保險(xiǎn)簡(jiǎn)介

5.2.5 鴻運(yùn)人生兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種費(fèi)率分析

5.2.6 鴻運(yùn)人生險(xiǎn)種實(shí)例現(xiàn)金流與保障率分析

5.2.7 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種總評(píng)

5.3 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司年金保險(xiǎn)費(fèi)率研究

5.3.1 鴻利年年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)介

5.3.2 鴻利年年年金保險(xiǎn)費(fèi)率分析

5.3.3 鴻利年年險(xiǎn)種實(shí)例現(xiàn)金流與保障率分析

5.3.4 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司年金保險(xiǎn)險(xiǎn)種總評(píng)

5.4 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)購(gòu)買建議

5.4.1 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司終身壽險(xiǎn)購(gòu)買建議

5.4.2 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司兩全保險(xiǎn)購(gòu)買建議

5.4.3 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司年金保險(xiǎn)購(gòu)買建議

參考文獻(xiàn)

翻譯部分

英文原文

中文翻譯

致謝 5.1

第五篇：試論中國(guó)農(nóng)村土地養(yǎng)老保障功能研究綜述

試論中國(guó)農(nóng)村土地養(yǎng)老保障功能研究綜述

[內(nèi)容提要] 我國(guó)自2000年進(jìn)入人口老齡化社會(huì)以來(lái)，農(nóng)村養(yǎng)老問題引起政府和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注，對(duì)農(nóng)村土地改革和農(nóng)村養(yǎng)老保障進(jìn)行了不斷的研究。從我國(guó)農(nóng)村土地制度改革、農(nóng)村養(yǎng)老、土地與農(nóng)村養(yǎng)老的3個(gè)方面對(duì)我國(guó)農(nóng)村土地養(yǎng)老保障功能的研究成果進(jìn)行了綜述。

[關(guān)鍵詞] 中國(guó)農(nóng)村 土地功能 養(yǎng)老保障

黨的十六屆五中全會(huì)向全國(guó)人民吹響了社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的號(hào)角，十六屆六中全會(huì)提出構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)。建立健全農(nóng)村社會(huì)保障體系在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和構(gòu)建和諧社會(huì)中具有重要的作用和意義。2000年人口普查表明，我國(guó)65歲及65歲以上老年人口已占總?cè)丝诘慕?％，其中城鎮(zhèn)人口占6．30％，鄉(xiāng)村人口占7．35％?？傮w看，我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入了老年型社會(huì)。近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老問題引起政府和學(xué)術(shù)界的廣泛關(guān)注。尤其關(guān)注傳統(tǒng)的土地養(yǎng)老保障功能的演變。筆者對(duì)我國(guó)農(nóng)村土地養(yǎng)老保障功能的研究進(jìn)行了綜述。

一、關(guān)于我國(guó)農(nóng)村土地制度改革的研究

1．1農(nóng)村土地制度改革的成果

阿爾欽提出“產(chǎn)權(quán)是指人們對(duì)物的使用所引起的相互認(rèn)可的行為關(guān)系，它用來(lái)界定人們?cè)诮?jīng)濟(jì)活動(dòng)中如何收益、如何受損，以及他們之間如何進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊?guī)則”。產(chǎn)權(quán)的內(nèi)容包括行動(dòng)團(tuán)體對(duì)資源的使用權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)，以及收入的享有權(quán)。由于信息不充分和不確定性等，產(chǎn)權(quán)不可能是完整的，但私有產(chǎn)權(quán)的保障比國(guó)有產(chǎn)權(quán)和公有產(chǎn)權(quán)更有效率。臺(tái)灣的土地改革證明了上述論點(diǎn)。臺(tái)灣在1949～1953年期間將土地分給農(nóng)民(農(nóng)民得到了長(zhǎng)期穩(wěn)定的土地權(quán)利)，在隨后的l0年里，農(nóng)民家庭年收入增長(zhǎng)l50％。南韓和日本的土地改革同樣獲得成功。

我國(guó)大陸的經(jīng)歷從正反兩個(gè)方面驗(yàn)證了產(chǎn)權(quán)制度對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大影響。周其仁曾對(duì)我國(guó)農(nóng)村土地制度改革做過深刻評(píng)述．他認(rèn)為解放后農(nóng)村土地制度因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)的集體化而帶來(lái)了效率損失。新的土地產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)承認(rèn)了農(nóng)民對(duì)土地的使用權(quán)和收益權(quán)，從而激發(fā)了農(nóng)民的勞動(dòng)積極性．成為20世紀(jì)80年代以來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)變化的主要制度因素。張五常認(rèn)為。我國(guó)農(nóng)業(yè)改革的成功在于農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)制度的調(diào)整適應(yīng)了當(dāng)時(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的條件。曹錦清描述了解放后土地制度變更對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)生活的影響，認(rèn)為分田到戶最驚人的效果是農(nóng)民生產(chǎn)積極性的提高所導(dǎo)致的單位產(chǎn)量的增長(zhǎng)。相對(duì)與集體經(jīng)濟(jì)時(shí)期．土地制度變遷給我國(guó)農(nóng)村社會(huì)帶來(lái)了巨大的活力，“世界上

沒有任何一個(gè)國(guó)家的系統(tǒng)性農(nóng)業(yè)改革取得過類似中國(guó)的成就”。

1．2土地制度改革存在的問題的研究

當(dāng)前我國(guó)土地產(chǎn)權(quán)制度安排上也存在很多問題．土地集體所有的大部分地區(qū)都經(jīng)歷著不斷的調(diào)整，農(nóng)民只有土地經(jīng)營(yíng)權(quán)．而沒有對(duì)土地的長(zhǎng)期所有權(quán)和交易權(quán)。曹錦清在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，中原地區(qū)農(nóng)民負(fù)擔(dān)的各項(xiàng)稅費(fèi)占到收入的25％。這種產(chǎn)權(quán)擁有形式影響到資源的有效配置和農(nóng)民生產(chǎn)積極性的進(jìn)一步發(fā)揮。姚洋對(duì)農(nóng)地的不同產(chǎn)權(quán)擁有對(duì)經(jīng)濟(jì)績(jī)效的影響做了系統(tǒng)研究．他從土地的保險(xiǎn)功能及其對(duì)土地制度改革的意義方面回顧了土地在我國(guó)農(nóng)村所扮演的集體保險(xiǎn)功能，并通過理論模型預(yù)測(cè)了土地的社會(huì)保障功能不會(huì)阻礙農(nóng)地產(chǎn)權(quán)改革的時(shí)間，認(rèn)為地權(quán)改革所帶來(lái)的效率足以抵消土地的嵌入式保險(xiǎn)功能的損失。他指出《農(nóng)村土地承包法》進(jìn)一步確立了土地的個(gè)人所有，建立一個(gè)完善的土地租賃市場(chǎng)是必不可少的條件。地權(quán)改革實(shí)施后，能力低、收入低的農(nóng)戶將失去土地的嵌入式保險(xiǎn)功能所帶來(lái)的好處。

上述研究從正反兩方面證實(shí)了產(chǎn)權(quán)制度變遷對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，提出了要改變現(xiàn)有的土地所有權(quán)制度．保護(hù)農(nóng)民權(quán)利的要求。但是，溫鐵軍的研究持有不同觀點(diǎn)，他認(rèn)為“從中國(guó)農(nóng)村的實(shí)際情況出發(fā)，人地關(guān)系越來(lái)越緊張，土地就難以私有化。因此，如果不能把土地上超載的農(nóng)村人口減少，這種殘缺產(chǎn)權(quán)就是可行的、合理的制度安排”。

二、關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老研究

農(nóng)村養(yǎng)老問題在20世紀(jì)80年代以前并不為人所關(guān)注。大多數(shù)人認(rèn)為．在深受傳統(tǒng)影響的農(nóng)村地區(qū)，土地和家庭很好地執(zhí)行了養(yǎng)老保障的功能，如果不是計(jì)劃生育政策和城鄉(xiāng)流動(dòng)的影響．農(nóng)村老年人的養(yǎng)老問題是不需要多加考慮的。持這種觀點(diǎn)的前提是，子女是農(nóng)村父母的基本保障．子女?dāng)?shù)多少對(duì)養(yǎng)老有重要影響，而解決生育率下降帶來(lái)的養(yǎng)老問題的方法是建立農(nóng)村的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度．因而對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老的研究主要集中在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)上。夏傳玲認(rèn)為，子女?dāng)?shù)量對(duì)家庭養(yǎng)老沒有太大影響；桂世勛認(rèn)為在農(nóng)村，生產(chǎn)力低下，經(jīng)濟(jì)水平低，經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)和子女?dāng)?shù)呈正相關(guān)；陳功則認(rèn)為子女?dāng)?shù)是影響農(nóng)村地區(qū)凈供養(yǎng)量的第2位因素。Peixiaomei持有相反的看法，他認(rèn)為，在農(nóng)村地區(qū)，子女對(duì)老年人生活的作用低于城市，重要的不是子女的數(shù)量，而是子女對(duì)父母提供的經(jīng)濟(jì)支持。郭志剛認(rèn)為，“四二一”結(jié)構(gòu)不會(huì)成為生育率下降后主要的家庭模式，比如，未來(lái)農(nóng)村的雙獨(dú)婚姻的比例不會(huì)超過10％，因此，人口因素對(duì)家庭養(yǎng)老的影響沒有想象得那么嚴(yán)重。

中國(guó)人民大學(xué)1998年對(duì)山東和河南做了調(diào)查，內(nèi)容包括農(nóng)村老年人的家庭、身體、經(jīng)濟(jì)狀況、親屬關(guān)系和居住情況，以及養(yǎng)老交換和子女的養(yǎng)老意愿等，認(rèn)為農(nóng)村家庭養(yǎng)老的問題不是子女的數(shù)量和子女的養(yǎng)老意愿．而是老人和供養(yǎng)者的經(jīng)濟(jì)困難。但是，這些研究大多是在描述的層面，沒有進(jìn)行深層次分析。徐月賓在其博士論文中，從社會(huì)政策角度對(duì)解放前及建國(guó)后社

會(huì)變遷背景下的國(guó)家、社區(qū)和子女對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老的作用和局限進(jìn)行了詳盡的分析，得出了一些有益的結(jié)論。比如，他認(rèn)為．養(yǎng)兒防老雖是文化傳統(tǒng)，但對(duì)很多沒有土地或經(jīng)濟(jì)資源的老人來(lái)說只能使人們?cè)诶硐?、集體化時(shí)期國(guó)家為老人建立了一道安全網(wǎng)，但由于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，最終使這道安全網(wǎng)失去了作用。近年來(lái)，家庭聯(lián)產(chǎn)承包制的實(shí)行提高了農(nóng)民生活水平，但這種制度安排使老人靠自己勞動(dòng)獲取資源的能力變小，對(duì)子女供養(yǎng)的依賴性加大．這對(duì)老人是很不利的。

國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老問題的學(xué)術(shù)研究始于20世紀(jì)80年代中期。在不同的歷史時(shí)期，人們關(guān)注農(nóng)村養(yǎng)老問題的角度不同，養(yǎng)老問題的解決分別被視作制度優(yōu)越性的體現(xiàn)、計(jì)劃生育的對(duì)策以及老齡化社會(huì)到來(lái)的應(yīng)對(duì)措施。目前國(guó)內(nèi)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老問題的研究數(shù)量有限、范圍狹窄、論述不深．主要集中在以下幾個(gè)方面：改革開放以來(lái)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件和人口因素的變化：農(nóng)村老年人口經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查分析；農(nóng)村家庭養(yǎng)老所面臨的挑戰(zhàn)與影響因素；對(duì)農(nóng)村社會(huì)化養(yǎng)老方式的探索。尤其是農(nóng)村養(yǎng)老資源的獲取和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與問題的研究等?？傮w而言，學(xué)術(shù)界對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老的模式和經(jīng)濟(jì)來(lái)源分析較多，但對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老收入和經(jīng)濟(jì)來(lái)源方面的研究較少．對(duì)土地的養(yǎng)老保障功能的變遷研究更少。

歷史上，我國(guó)養(yǎng)老保障主要以家庭養(yǎng)老為主：1949年以后．養(yǎng)老保障制度呈現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)二元性舊。在經(jīng)濟(jì)支持上．農(nóng)村養(yǎng)老保障經(jīng)歷了20世紀(jì)50年代的家庭保障、人民公社時(shí)期的集體保障、20世紀(jì)80年代至今的以家庭保障為主、保障多元化的3個(gè)時(shí)期。大部分研究者認(rèn)為目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)．家庭養(yǎng)老雖是最主要和最普遍的方式，但對(duì)家庭養(yǎng)老的具體含義、其他輔助養(yǎng)老方式的構(gòu)成及作用并未達(dá)成一致看法。

陳彩霞認(rèn)為．家庭養(yǎng)老、集體養(yǎng)老、社會(huì)養(yǎng)老是農(nóng)村地區(qū)的3種基本養(yǎng)老方式。家庭養(yǎng)老的主要內(nèi)容是由子女向自己年老的父母提供經(jīng)濟(jì)支持、日常照顧和精神上的慰籍。集體供養(yǎng)方式取決于集體的經(jīng)濟(jì)狀況，在集體經(jīng)濟(jì)被削弱、集體組織渙散的農(nóng)村地區(qū)，集體供養(yǎng)制度難以保證被供養(yǎng)老人的生活質(zhì)量。社會(huì)養(yǎng)老保障是指20世紀(jì)90年代初由民政部在全國(guó)推行建立的由國(guó)家、集體、個(gè)人共同承擔(dān)的積累式養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前，集體養(yǎng)老僅涵蓋很小一部分老人；社會(huì)養(yǎng)老保障是今后發(fā)展的方向．但對(duì)今后一、二十年內(nèi)要進(jìn)入老年期的老人發(fā)揮不了太大作用；家庭養(yǎng)老仍存在很多問題。

王義才認(rèn)為．目前我國(guó)農(nóng)村老人主要生活來(lái)源是家庭贍養(yǎng)和土地收入。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和實(shí)行計(jì)劃生育后，這兩種養(yǎng)老保障方式在保障能力和保障的可靠性上都發(fā)生了變化，其中，家庭養(yǎng)老功能弱化，土地養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)較大。他通過研究指出，必須從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，尋求新的養(yǎng)老辦法。王梅認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村家庭養(yǎng)老保持了相對(duì)完整的傳統(tǒng)格局，自我供養(yǎng)和子女供養(yǎng)是兩種主要形式，但經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)水平很低。劉從龍認(rèn)為．目前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老主要由家庭養(yǎng)老、自我養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和社會(huì)養(yǎng)老等方式。家

庭養(yǎng)老是老人在收入來(lái)源和生活安排上均依賴于家庭其他成員；如果老人有自己的收入來(lái)源，自己料理自己的生活，即為自我養(yǎng)老：社區(qū)(含鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè))養(yǎng)老是指集體經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的鄉(xiāng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)．仿照城鎮(zhèn)企事業(yè)單位的退休辦法，給老年人發(fā)放養(yǎng)老金；社會(huì)養(yǎng)老是指實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會(huì)統(tǒng)籌解決養(yǎng)老問題。

李建新根據(jù)國(guó)家計(jì)生委于2002年年底對(duì)我國(guó)中西部地區(qū)農(nóng)村的家庭福利狀況、家庭養(yǎng)老、社會(huì)保障制度等方面進(jìn)行的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)分析了中西部農(nóng)村地區(qū)養(yǎng)老意愿、養(yǎng)老觀念和養(yǎng)老方式，指出當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老方式和養(yǎng)老資源極不平衡。

三、土地與農(nóng)村養(yǎng)老的研究

國(guó)內(nèi)外關(guān)于將土地與農(nóng)村養(yǎng)老問題聯(lián)系在一起的研究還比較少，國(guó)外研究主要有蓋爾．約翰遜，他認(rèn)為可以將土地所有權(quán)交給農(nóng)民以補(bǔ)充農(nóng)民養(yǎng)老金的不足。文貫中利用代際轉(zhuǎn)移模型和跨時(shí)期轉(zhuǎn)移模型證明了目前家庭養(yǎng)老的脆弱性，他提出土地可以成為農(nóng)村老年人穩(wěn)定的投資方式。他們認(rèn)為，賦予農(nóng)民永佃權(quán)，或進(jìn)一步在農(nóng)民中實(shí)行土地私有化，土地就可以促進(jìn)在農(nóng)戶內(nèi)部的代際轉(zhuǎn)移和跨時(shí)代轉(zhuǎn)移，它至少可以在很大程度上滿足老年人對(duì)養(yǎng)老保障的迫切需求。王義才提出應(yīng)把養(yǎng)老保險(xiǎn)和土地保障相結(jié)合以解決養(yǎng)老問題。

溫鐵軍明確提出，農(nóng)地現(xiàn)在最主要的功能不是生產(chǎn)資料而是社會(huì)保障。姚洋也認(rèn)為，“這種平均主義的農(nóng)地制度具有一種內(nèi)在的社會(huì)保障機(jī)制”，他把這種機(jī)制稱為土地社會(huì)保障制度，認(rèn)為這種制度的正面作用可足以抵消平均主義農(nóng)地制度在生產(chǎn)效率方面的損失。梁鴻通過對(duì)蘇南地區(qū)的研究指出，土地已經(jīng)不能擔(dān)起抵御農(nóng)民家庭生活風(fēng)險(xiǎn)的重任，他把這稱為“最后一道防線的虛化”閉。齊莉梅根據(jù)對(duì)我國(guó)東、中、西部的實(shí)證研究，分別把農(nóng)村人口自身?yè)碛械耐恋?、家庭等養(yǎng)老資源和社區(qū)、國(guó)家等外部供給的制度保障資源的狀況描述出來(lái)，她指出，傳統(tǒng)意義的耕地保障功能已經(jīng)不能適應(yīng)和滿足工業(yè)化社會(huì)、老年化社會(huì)的生活保障和養(yǎng)老保障需求，只有在耕地經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、農(nóng)業(yè)市場(chǎng)效益高的地區(qū)，耕地才能產(chǎn)生現(xiàn)代社會(huì)意義的生活和養(yǎng)老保障作用。

土地保障只有在風(fēng)調(diào)雨順的好年景才能靠得住。然而，我國(guó)自古以來(lái)是一個(gè)災(zāi)害頻仍的國(guó)家，每年不少地區(qū)都會(huì)遭受自然災(zāi)害的侵害，國(guó)家在這樣的時(shí)候也會(huì)全力以赴地扶貧救災(zāi)，幫助農(nóng)民渡過難關(guān)。但是，無(wú)論是在什么樣的情況下，農(nóng)民獲得的只是生存保障，即解決溫飽問題。然而，人生問題不僅是溫飽問題，還有生病、傷殘、老年喪失勞動(dòng)能力等問題。在我國(guó)，農(nóng)民對(duì)于土地，只有經(jīng)營(yíng)權(quán)而沒有所有權(quán)，農(nóng)民沒有權(quán)力變賣一部分土地以解決燃眉之急，因此只有靠借高利貸或變賣家產(chǎn)來(lái)解決面臨的困難。從國(guó)際范圍來(lái)看，雖然許多國(guó)家的農(nóng)民都需要依靠土地養(yǎng)老，但是基于土地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老 的途徑則大不相同。在土地私有制國(guó)家，農(nóng)民即使遭遇產(chǎn)銷風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，生活失去保障，但由于他們擁有土地所有權(quán)，仍然可以通過出租和出賣土地養(yǎng)老而在我國(guó)，農(nóng)民依靠土地養(yǎng)老所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，不僅大于發(fā)達(dá)國(guó)家，而且大于其他發(fā)展中國(guó)家。土地對(duì)于農(nóng)民來(lái)說，只是一個(gè)附帶風(fēng)險(xiǎn)的初級(jí)保障，因此在我國(guó)依靠土地養(yǎng)老是靠不住的。

所謂的土地保障或“土地福利化”，是指由農(nóng)民通過耕種自己分得的土地來(lái)為自己提供保障，而社會(huì)組織(政府、社區(qū)、企業(yè))對(duì)此不承擔(dān)任何義務(wù)。這種因政府不承擔(dān)任何義務(wù)，農(nóng)民享受不到任何權(quán)力的所謂保障，根本不是社會(huì)保障。社會(huì)保障的核心是“社會(huì)保障不能私有化”，這是指提供保障的義務(wù)不能“私有化”，即政府不能把自己的義務(wù)推卸給農(nóng)民，而土地保障或“土地福利化”，等于政府讓農(nóng)戶自己保障自己，即把保障的義務(wù)私有化了，既然如此，還有什么必要再談農(nóng)民的社會(huì)保障。國(guó)家應(yīng)當(dāng)通過法律將土地所有權(quán)收歸國(guó)有，對(duì)農(nóng)民實(shí)行永佃制，這樣，農(nóng)民就可以按照“自愿、有償”的原則進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，這既符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，也能夠更充分地發(fā)揮土地的社會(huì)保障功能。

劉書鶴認(rèn)為．我國(guó)的基本國(guó)情是人多地少，農(nóng)村有大批剩余勞動(dòng)力，城市有大批下崗職工。在城鄉(xiāng)均難以充分就業(yè)的形勢(shì)下，土地的作用就在于它保證了廣大農(nóng)民就業(yè)或部分就業(yè)的條件。保證或部分保證了農(nóng)民最基本的生活來(lái)源。雖然農(nóng)民外出打工者呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，但多數(shù)在外生活不穩(wěn)定，如果找不到工作或?qū)ぷ鞑粷M意，還可以回來(lái)種地。肖來(lái)付則認(rèn)為，傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)條件下，土地是農(nóng)民最重要和最主要的謀生手段，也是農(nóng)村家庭的重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可以說，土地是家庭養(yǎng)老的基礎(chǔ)。然而，在如今社會(huì)轉(zhuǎn)型的過程中，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、工業(yè)化和城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)民所能占有的土地資源不論是在數(shù)量上還是質(zhì)量上都出現(xiàn)了危機(jī)．“土地養(yǎng)老”的保障功能呈現(xiàn)出弱化趨勢(shì)閻。

四、結(jié)語(yǔ)

(1)在養(yǎng)老保障研究中，對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障的研究無(wú)論在研究成果數(shù)量或是研究成果質(zhì)量上都與城市養(yǎng)老保障研究相差甚遠(yuǎn)。缺乏對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障制度全面系統(tǒng)的研究，特別是對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)來(lái)源和核心地位的土地養(yǎng)老保障功能變遷及現(xiàn)狀的研究少之又少對(duì)于為什么要建立農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，土地在農(nóng)村養(yǎng)老資源中究竟占多大比重，土地養(yǎng)老功能是應(yīng)該強(qiáng)化還是弱化，建立何種基于土地保障的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度，以及通過何種途徑建立農(nóng)村養(yǎng)老保障制度等等問題，還缺乏深入的論證與分析。

(2)我國(guó)對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保障的研究多是從社會(huì)統(tǒng)籌、個(gè)人賬戶以及商業(yè)保險(xiǎn)等角度展開的，這些研究雖然在一定程度上指出了我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保障的發(fā)展趨勢(shì)，但還不能完全解決我國(guó)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障問題。大多數(shù)研究往往脫離我國(guó)農(nóng)村居民面臨的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化背景、脫離了我國(guó)城鄉(xiāng)老年人口的

差別來(lái)研究我國(guó)農(nóng)村的養(yǎng)老問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)農(nóng)村目前僅有不到10％的人口參加了養(yǎng)老保險(xiǎn)，絕大部分農(nóng)村老齡人口的養(yǎng)老主要是采用子女贍養(yǎng)和土地供養(yǎng)這個(gè)模式。但很多子女盡義務(wù)贍養(yǎng)老人時(shí)自己的資金也很拮據(jù)，很難實(shí)現(xiàn)這個(gè)義務(wù)。所以，在很大程度上，老人養(yǎng)老保障的出路只有依靠土地，因?yàn)橥恋貧v來(lái)是農(nóng)民安身立命之本，所以養(yǎng)老保障功能是我國(guó)農(nóng)民從農(nóng)地獲得的最重要的保障方式。

(3)現(xiàn)有的土地養(yǎng)老保障研究大多從宏觀政策層面分析論證，從土地收益或土地產(chǎn)權(quán)、失地農(nóng)民權(quán)益維護(hù)等方面考慮土地與農(nóng)村養(yǎng)老的關(guān)系，缺乏實(shí)證分析。

另外，在對(duì)土地養(yǎng)老能力的影響因素的研究中，土地制度因素、國(guó)家政策因素等比較分析還很少。筆者希望在前人研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，在土地制度、國(guó)家政策等方面對(duì)土地養(yǎng)老保障能力有一個(gè)客觀描述和評(píng)價(jià)，從社會(huì)學(xué)、人口學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等多學(xué)科角度出發(fā)，分析土地與農(nóng)村養(yǎng)老的關(guān)系，尋求更好解決農(nóng)村養(yǎng)老問題的出路。

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