第一篇：車險保費已經(jīng)與違章記錄掛鉤

車險保費已經(jīng)與違章記錄掛鉤

來源：濱海時報公告日期：2014-05-21作者：--

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近日，一則傳言通過微博和微信瘋傳：“5月23日違章記錄將與車險保費掛鉤，否則商業(yè)險保費上浮10%。”雖然有關(guān)部門已經(jīng)辟謠，但記者采訪到新區(qū)多家保險公司了解到，違章與保費掛鉤其實在險企內(nèi)部已經(jīng)實施。只是，這一規(guī)定尚屬各家保險公司內(nèi)部彈性實施的調(diào)整系數(shù)，并未公開。

“如同一款車型，上一年出過險，但無違法記錄的，可依然享受7折的保費優(yōu)惠。而如果有違法記錄，則只能享受到7.695折優(yōu)惠。以一年保費4000元計算，有無違法，相差近300多元?！逼桨藏旊U天津分工公司理賠部經(jīng)理張斌告訴記者：從行業(yè)自律規(guī)定角度來說，違章與保費掛鉤其實在內(nèi)部早已經(jīng)實施，如上一年由于逆向行駛、撞紅燈、超速等原因出現(xiàn)交通事故的車輛，來年保險公司會將費率上浮10%；而對于無證駕駛、醉酒駕駛等嚴重行為，費率或?qū)⑸细?0%。

不過，目前，違章記錄只能通過事故出現(xiàn)報告中看出，因此，雖然違章與保費已在保險費率上浮以在險企內(nèi)部掛鉤，但沒有具體的強制實施細則，各家保險公司還是“各有打算”。舉例來說，保費上漲的原則是違章記錄過多，已經(jīng)影響了駕駛安全，增大保險公司的風(fēng)險。對于這樣的車主，保險公司將根據(jù)實際情況進行辨別，謹慎對駕駛?cè)吮ＹM的評估；情節(jié)嚴重的，可能會在商業(yè)險保費上進行上漲，上漲區(qū)間在10%-30%之間，原則上不會超過30%。也就是說，雖然5月23日江蘇保險違法平臺上線，只是為保費與交通違法掛鉤，提供了一種可能。但這種上漲是彈性的，畢竟目前保險公司較多，競爭激烈，各家公司措施又有不同，違章記錄與保費掛鉤其實操作性并不強。記者胡淼

數(shù)據(jù)來源：同花順iFinD

第二篇：車險理賠后勿忘結(jié)案 下一年保費將上浮

◎車主別簡單以為在4S店修好車理賠案件就了結(jié)

近日，市民張小姐遭遇了一件怪事，她一年開車都沒有出過交通事故，但續(xù)保時卻發(fā)現(xiàn)自己的保險記錄里莫名其妙多了5次出險賠案，這下子張小姐傻眼了———保險公司不但無法給她商業(yè)險30％的優(yōu)惠，保費還會大幅上漲。

一年內(nèi)出險3次以上，她的愛車還有可能被保險公司列入高風(fēng)險車的“黑名單”。這到底是怎么回事，本報記者隨即展開調(diào)查。

車主訴苦

一個小擦掛咋拖了一年才結(jié)案？

今年8月20日，張小姐的愛車保險到期了，續(xù)保讓她遭遇了不少麻煩。上周她去4S店續(xù)保，本以為可以打折但電腦上的賠案記錄卻讓她大吃一驚?！罢€平白無故變成了5次出險，差點變成了出險冠軍！”

仔細一看，這5次的出險公司都是她前年購買保險的華泰保險，“前年的案子怎么拖到今年才結(jié)案？”張小姐稱在華泰保險購買的保險合同有效期是從2007年8月20日到2008年8月20日，5次出險都在這個期限內(nèi)，但記錄顯示其中有4起案件分別是今年1月、5月、7月才得以結(jié)案。張小姐記得，去年7月曾發(fā)生過小擦掛，“我以為當(dāng)時就結(jié)案了，但電腦上顯示的結(jié)案日期卻是今年上半年。一個小擦掛拖了一年才結(jié)案，這也太離奇了吧？”

各方說法

華泰保險：4S店可能拖延了提交保單日期

安捷標致：不可能去年的案子今年才提交

保險公司工作人員再次查詢了張小姐的賠案記錄。2007年到2008年保險期間，張小姐發(fā)生兩起傷人事故，經(jīng)過了法院審理等環(huán)節(jié)，結(jié)案日期拖到了今年。另外幾起小事故，工作人員表示，案件都是4S店先墊付理賠，而4S店一般是累積多起案件后再統(tǒng)一送保險公司審核，所以可能中間有延誤。隨后，記者又陪同張小姐來到當(dāng)初購買華泰保險的4S店羊西線安捷標致，工作人員表示，一般小擦掛之類的事故最多一個月就會將所有單據(jù)遞交保險公司處理，不可能將去年案子拖到今年才提交，導(dǎo)致車主續(xù)保費用上漲。

專家建議

車主應(yīng)提前上網(wǎng)查詢結(jié)案日期

“這個案子有點蹊蹺，但很多車主都可能遇到這種情況。”商眾車險理賠部的沈經(jīng)理表示，很多車主到4S店修車都以為自己取車的時候案子就了結(jié)，其實不然。因為很多案子都是4S店先墊付資金修理，然后再找保險公司審核，保險公司結(jié)案后再上傳到商業(yè)險賠案查詢網(wǎng)上，“只有網(wǎng)上公布的結(jié)案時間，才是案件最終了結(jié)的日期。”

沈經(jīng)理說，從今年4月份開始，各家保險公司的商業(yè)車險理賠信息進行了聯(lián)網(wǎng)，通過該平臺共享的信息，各家保險公司對車輛上一年的理賠情況都了如指掌。這也意味著如果您經(jīng)常出險，那么今后不管在哪家公司投保都逃脫不了商業(yè)險保費上漲的“懲罰”。因此，如果車險代理機構(gòu)4S店或保險公司任何一方推遲了賠案結(jié)案日期，都可能導(dǎo)致車主來年買保費上漲。一位業(yè)內(nèi)人士表示，就張小姐的個案而言，由于今年4月之前保險信息沒有聯(lián)網(wǎng)，所以，即使她在2007年8月到2008年8月出現(xiàn)多起事故，在2008年續(xù)保時費用并沒有上漲，而如果這些案件在當(dāng)年就了結(jié)的話，2009年續(xù)保時保費就更不應(yīng)因此而上漲了！

針對張小姐的情況，沈經(jīng)理建議車主到保險公司查詢到當(dāng)初的4S店交接表或保險公司的賠案計算書，“如果是4S店提交晚了，損失就應(yīng)4S店承擔(dān)，如果是保險公司賠案晚了，就應(yīng)讓保險公司出具證明，讓這幾次出險記錄不計算在本的出險次數(shù)內(nèi)，減少續(xù)保費用上漲的損失。”

特別提醒

一年出險超5次 保費上浮10％

據(jù)了解，目前各大保險公司都有不同形式的實行理賠次數(shù)與來年保費掛鉤的規(guī)定。一般來說，上年出險理賠在兩次以上的車主，今年保費將上調(diào)15％~30％，有的甚至要翻一番。中國人民財產(chǎn)保險的銷售人員告訴記者，如果車主一年出險超過四次，將不能續(xù)保車損險。中國平安（601318）保險公司的銷售人員也表示，一般車主一年出險超過5次，不僅不能打折保費還會上浮10％，同時，車主也不能續(xù)保車損險、不計免賠等險種。

第三篇：車險熱點問題

1、投保了車損險，如果遭遇了大暴雨，車輛受到損失，車主可以向保險公司索賠。但如果在暴雨中發(fā)動機進了水，發(fā)動機的損失卻不能獲賠。上述條款是否矛盾？

答：根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險公司可以在保險合同中設(shè)定“責(zé)任免除”條款，將保險責(zé)任中的特殊情形作為責(zé)任免除。車損險條款將“暴雨”作為保險責(zé)任，而將“發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞”設(shè)定為責(zé)任免除，并不矛盾。

“發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞”屬于一個風(fēng)險較高的損失類型，如果將其完全納入車損險保險責(zé)任，將會導(dǎo)致車損險保費的大幅上升，容易讓消費者產(chǎn)生“強制購買”的誤解，因此將其作為附加險由客戶自主選擇購買?？蛻舾鶕?jù)自身保障需要，如果購買了“發(fā)動機涉水損失險”，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機的直接損毀，保險人將負責(zé)賠償。

2、針對車險“高保低賠“、“無責(zé)不賠”等產(chǎn)品服務(wù)問題，保險業(yè)已經(jīng)推出了新的條款費率，不過離正式實施還有一段時間。請問在這個過渡期，如果出險，是按照新規(guī)定辦還是舊規(guī)定辦？

答：在新條款沒有正式實施前，原有車險保單按原有保險合同約定處理。在這個過渡期，我們還是建議保險消費者能夠正常購買商業(yè)保險，避免車輛脫保風(fēng)險。

3、為什么同一輛車，相同的保額，不同保險公司給出的保費不同，甚至差好幾百元？

答：同一輛車的保費水平除與保額有關(guān)外，還與以下幾種情況相 關(guān)：一是投保主險和附加險的險別，不同的主險與附加險的險別組合對應(yīng)的費率是不同的；二是投保條件，比如指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域；三是選擇的賠償限額不同也導(dǎo)致不同的費率；四是銷售渠道，比如電銷渠道的保費就比其他傳統(tǒng)渠道要低。

4、買新車被要求買全險，請問這是保險業(yè)的規(guī)定嗎？ 答：首先保險業(yè)“全險”的概念是不存在的。其次，保險消費者投保商業(yè)保險，其險種選擇完全是根據(jù)自愿原則，保險業(yè)無權(quán)限定。當(dāng)然，新車主往往因為駕駛技術(shù)、愛惜車輛等方面原因希望得到較全面的保障，我們也建議其購買較為全面的保險險種，盡可能多的提高風(fēng)險保障水平。另外，對于貸款車輛，銀行從維護自身權(quán)益的角度出發(fā)，也會建議客戶購買較為全面的保障。

5、一些車主反映，車險還有一個多月到期，每天都有好幾個保險公司的續(xù)保推銷電話騷擾，非常煩惱。這些客戶信息不是從車險信息平臺走漏出去的吧？車主怎么保護個人信息安全？遇到保險公司電話騷擾怎么辦？

答：保險業(yè)始終高度重視消費者信息安全及權(quán)益的維護，監(jiān)管部門對保險業(yè)電話銷售行為有明確的要求和具體的規(guī)范，保險業(yè)也在嚴格落實監(jiān)管要求方面做出了很多努力。一是保證依法獲取客戶資料；二是嚴守客戶信息保密制度，不得泄露、出售或者非法提供給其他人；三是建立電話號碼屏弊制度，對客戶明確表示拒絕的，使用技術(shù)手段 對該號碼進行屏弊，一段時間內(nèi)不得對其再次呼出。

車主接到保險公司不適當(dāng)?shù)碾娫捄螅梢灾码姰?dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會進行投訴處理。

6、我國已決定對外資保險公司開發(fā)交強險，請問允許外資開辦交強險，對車險消費者有哪些好處？何時能到外資保險公司購買交強險？

答：外資開辦交強險，給廣大車險消費者提供了更多保險主體供選擇，也可以將國外優(yōu)秀的服務(wù)理念、先進的技術(shù)優(yōu)勢以及全面的風(fēng)險防范手段引入國內(nèi)市場，對于提升國內(nèi)保險業(yè)整體經(jīng)營水平起到積極作用。保險業(yè)將嚴格按照國家有關(guān)部門的要求開展相關(guān)工作。

7、買了“全險”就等于什么意外都能賠嗎？

答：所謂“全險”的說法，是一種對車險產(chǎn)品的錯誤理解。廣大車主尤其是新車主購買保險時，往往想保障全面，一旦發(fā)生事故，事故損失能夠得到保險公司全額賠償。而部分保險機構(gòu)銷售人員為了迎合消費者這種心里，違規(guī)采用了“全險”這個概念。以致消費者就會很容易將“全險”和“所有險種”以及“所有保障”劃上等號，產(chǎn)生不必要的理賠糾紛。其實，所謂“全險”一般只是投保了交強險、車損險，商業(yè)第三者責(zé)任險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險以及不計免賠率特約險等幾個主要車險險種。由于風(fēng)險管理能力和定價等方面的原因，所有的保險產(chǎn)品包括車險產(chǎn)品是不 可能覆蓋所可能遭受的風(fēng)險的，每個險種都有不同的保障范圍，也會規(guī)定不同的免責(zé)條款。

綜上，購買了所謂的“全險”不等于夠買了車險的所有險種，更不等于所有意外都能獲得賠償，消費者可以根據(jù)自身的經(jīng)濟能力和風(fēng)險狀況選擇購買合適的險種。

8、車險條款規(guī)定，事故雙方是直系親屬的，也就是說，自家車撞了自家人保險公司不賠。請問是出于什么考慮？

答：第一、機動車第三者責(zé)任保險（包括交強險和商業(yè)第三者責(zé)任保險）的保險責(zé)任范圍是“被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任”。而被保險人的家庭成員是不屬于第三者范圍的，被保險人不存在依法對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的。

第二、從道德風(fēng)險角度考慮，保險公司如果對與被保險人同屬于家庭成員的進行賠償，從某種角度講，對受害方的賠款會回到被保險人那里，存在道德風(fēng)險。

第四篇：車險案例

2005年1月29日，某地村民徐某駕駛大貨車由西向東行駛，在某鎮(zhèn)衛(wèi)生院門口超越停靠在路邊的公交車時，將橫過公路的丁某某撞倒。徐某一面報警，一面趕快將其送往醫(yī)院搶救，經(jīng)醫(yī)院診斷，丁某某左腿和左臂粉碎性骨折，需預(yù)交醫(yī)療費1萬元，徐某無力支付這筆費用，交警部門給徐某大貨車承保機構(gòu)，平安保險公司該地分公司打電話，要其迅速將醫(yī)療費交給醫(yī)院，以便用于對丁某某的治療，保險公司經(jīng)核實后將這筆款交到醫(yī)院?？h公安交通巡邏警察大隊民警對現(xiàn)場進行勘察后，又對肇事司機徐某血液中的乙醇含量進行了抽檢，發(fā)現(xiàn)其為酒后駕車?？h交警大隊于2005年2月8日作出《道路交通事故責(zé)任認定書》，認定在該起交通事故中，駕駛員徐某酒后駕駛，觀察不足，違反《道路交通安全法》第22條第2款的規(guī)定；丁某某系未成年人，橫過公路時沒有成年人帶領(lǐng)，在車輛臨近時突然橫穿，違反了《道路交通管理條例》第64條第1款規(guī)定；因此雙方應(yīng)對該起交通事故承擔(dān)同等責(zé)任。傷者父親丁某對該認定書不服，依法提起行政訴訟。

一審法院經(jīng)過審理認為：公安機關(guān)認定丁某某在車輛臨近時突然橫穿公路證據(jù)不足，由此作出同等責(zé)任認定缺乏事實根據(jù)和邏輯推理過程。公安機關(guān)在事實認定及法律適用上均有不當(dāng)之處。依照《中華人民共和國行政訴訟法》判決：1．撤銷縣交警大隊作出的道路交通事故責(zé)任認定；2．判令縣交警大隊重新作出道路交通事故責(zé)任認定。

【案例分析】

根據(jù)《道路交通安全法》第75條的規(guī)定，醫(yī)療機構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責(zé)任強制保險的，由保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費用；搶救費用超過責(zé)任限額的，未參加機動車第三者責(zé)任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償。

正常情況下，因保險公司是在保險責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費用，所以不發(fā)生追償問題。但如果交通事故由于一定的原因，不屬于保險公司承保的范圍，保險公司在墊付這筆費用后，有權(quán)向責(zé)任者追償。這體現(xiàn)在《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第22條。

在保險公司已經(jīng)就責(zé)任限額支付了搶救費用，或在肇事車未參加機動車第三者責(zé)任強制保險以及肇事后逃逸的情況下，由依據(jù)《道路交通安全法》設(shè)立的道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或全部搶救費用和受害人人身傷亡的喪葬費用，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償。同樣，如果需要救助基金管理機構(gòu)墊付搶救費用，公安機關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)通知該地的救助基金管理機構(gòu)，該機構(gòu)經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時向醫(yī)療機構(gòu)墊付搶救費用。救助基金的來源包括：一是按照交強險的保險費的一定比例提取的資金；二是對未按照規(guī)定投保交強險的機動車的所有人、管理人的罰款；三是救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；四是救助基金孳息；五是其他資金。

2004年9月20日，李某某騎人力三輪車由北向南行駛，與桂花堂餐飲公司駕駛員蘇某某駕駛的金杯客車發(fā)生交通事故。李某某因本次交通事故受重傷經(jīng)搶救無效死亡，桂花堂餐飲公司為李某某支付了搶救費、醫(yī)療費、喪葬費等共計4.5萬余元。此次交通事故經(jīng)交管部門認定，蘇某某承擔(dān)次要責(zé)任，李某某承擔(dān)主要責(zé)任。交通事故雙方在交管部門主持下達成調(diào)解協(xié)議，雙方商定除上述費用外，桂花堂餐飲公司再一次性付給李某某家屬5.2萬元。桂花堂餐飲公司付款后，交管部門制作了《道路交通事故損害賠償調(diào)解書》。交通事故發(fā)生后，桂花堂餐飲公司通知了該車第三者責(zé)任險的承保機構(gòu)人民保險公司某支公司。調(diào)解協(xié)議達成后，桂花堂餐飲公司要求人保某支公司理賠，雙方因為理賠金額產(chǎn)生爭議，桂花堂餐飲公司的請求被拒絕。桂花堂餐飲公司遂將人保某支公司告上法庭。要求人保某支公司在其投保的機動車第三者責(zé)任險責(zé)任限額10萬元內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

法院經(jīng)審理認為：桂花堂餐飲公司與人保某支公司所簽訂的保險合同是在《道路交通安全法》頒布之后，生效之前，而保險交通事故是發(fā)生在《道路交通安全法》施行之后，在《道路交通安全法》對于交通事故的賠償處理有明確規(guī)定的情況下，應(yīng)當(dāng)適用《道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。保險公司在交通事故發(fā)生后承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)已成為超越了保險合同義務(wù)上的法定義務(wù)，人保某支公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定在桂花堂餐飲公司投保的機動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額10萬元范圍內(nèi)賠償李某某因交通事故造成的損失。據(jù)此，終審判決如下：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司某支公司給付桂花堂餐飲有限責(zé)任公司第三者責(zé)任保險金10萬元及車輛損失保險金2010元。

【案例分析】

交通事故責(zé)任強制保險（簡稱“交強險”）與商業(yè)性第三者責(zé)任強制保險有所區(qū)別。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。

強制保險又稱法定保險，是法律或行政法規(guī)的強制性行為規(guī)范規(guī)定的當(dāng)事人必須投保的險種，如火車、飛機或輪船的旅客意外傷害保險等。強制保險的投保人有投保的義務(wù)，保險人（保險公司）也有承保的義務(wù)。

商業(yè)機動車第三者責(zé)任保險（以下簡稱“商業(yè)三者險”）按照自愿原則由投保人選擇購買。在現(xiàn)實中商業(yè)三者險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，因為沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時的賠償。因此實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險，以提高商業(yè)三者險的投保面，在最大程度上為受害人提供及時和基本的保障。

交強險和商業(yè)三者險的差異表現(xiàn)在以下幾方面：

一是賠償原則不同。商業(yè)三者險中，保險公司根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。

二是保障范圍不同。交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。而商業(yè)三者險中，保險公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項。

三是具有強制性。機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保，不得隨意解除合同。

四是交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率，保監(jiān)會按照其業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

五是交強險實行分項責(zé)任限額。對于不同的損害賠償項目規(guī)，定了不同的責(zé)任限額，在擴大賠付面的同時也保證了保險公司對主要費用的賠付能力，而商業(yè)三者險的責(zé)任限額并不分項限定，而是根據(jù)保險費率和雙方約定確定。

《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》自2006年7月1日實行，在其實行后，所有機動車都要陸續(xù)購買交強險，但是這并不排斥商業(yè)三者險的存在，機動車的所有人或管理人可同時購買兩種保險，以期提供更為完善的保障。

2005年2月3日上午9時，文某駕駛一輛核載5人的小橋車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時，遇鄭某駕駛的核載1.9噸的中型普通貨車載著11.5噸煤矸石由北往南行駛。會車過程中，小橋車駛?cè)胂嘞蜍嚨?，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當(dāng)場死亡、兩車受損的特大交通事故。

交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊根據(jù)現(xiàn)場勘察、當(dāng)事人陳述、證人證言證實，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會車駛?cè)胂嘞蜍嚨朗墙煌ㄊ鹿实闹饕?。根?jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，文某應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過錯加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。5位乘客不承擔(dān)責(zé)任。

另外查明，被告人鄭某的肇事車的實際所有權(quán)人是某實業(yè)公司。該車已在某縣某保險公司進行了投保，第三者責(zé)任險責(zé)任限額為50萬元。交通事故發(fā)生后，為及時處理后事，某實業(yè)公司先行賠付了每個受害人家屬1萬元。

除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請求法院判令文某的親屬、交通事故次要責(zé)任人侯某和某實業(yè)公司、某縣某保險公司一并賠償經(jīng)濟損失共計113萬余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴要求判令對方司機鄭某及其單位某實業(yè)公司、某保險公司賠償40%的經(jīng)濟損失共計23萬余元，法院予以合并審理。

法院審理后認為：文某駕車超速，駛?cè)雽Ψ杰嚨朗菍?dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，應(yīng)承擔(dān)80％的賠償責(zé)任。鑒于文某已死亡，其賠償責(zé)任應(yīng)由其繼承人即文某的父母及其兒子在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負交通事故次要責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)20%的賠償責(zé)任。鑒于貨車已投保，根據(jù)保險條款規(guī)定，保險公司應(yīng)承擔(dān)20%中的85%的賠償責(zé)任，但精神損害撫慰金不在保險范圍內(nèi)，某實業(yè)公司作為鄭某的工作單位應(yīng)對鄭某在工作時發(fā)生的，交通事故承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。法院判決，被告文某的父母及其兒子分別賠償4位乘車人的近親屬經(jīng)濟損失70.4549萬元的80％，即56.3607萬元；被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經(jīng)濟損失計人民幣120.3494萬元的20%，即24.069萬元，精神撫慰金共1萬元，扣除已付款4.8萬余元，鄭某還應(yīng)賠償18.774萬元；某實業(yè)公司對侯某的賠償款承擔(dān)連帶責(zé)任；某保險公司承擔(dān)賠償款20余萬元。

【案例分析】

本案發(fā)生時由于尚未實行交強險制度，保險公司承保的是商業(yè)性第三者責(zé)任險。第三者是投保機動車發(fā)生交通事故時的受害人，但不包括被保險人或其允許的駕駛員及他們的家庭成員和本車上的一切人員。第三者責(zé)任險的每次交通事故最高賠償限額根據(jù)不同車輛種類可以由投保人選擇確定，當(dāng)然不同的責(zé)任限額保費也不同。另外，商業(yè)性第三者責(zé)任險都規(guī)定了一定的交通事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率，當(dāng)發(fā)生保險合同規(guī)定的特定情形時，保險公司加算一定的免賠率。

在交強險實施后，機動車除了投保交強險外，還可以投保商業(yè)性第三者責(zé)任險。發(fā)生交通事故后，承保交強險的保險公司先行賠付第三者的人身和經(jīng)濟損失，不足的部分，如果當(dāng)事人還投保了商業(yè)三者險，由承保公司就余額中不超過責(zé)任限額的部分按照當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的民事賠償比例賠付。

被保險人按交通事故責(zé)任比例應(yīng)負的賠償金額在減去交強險賠償限額后低于三者險賠償限額時，賠償額計算公式為：

賠款＝（第三者的人身和財產(chǎn)總損失額－交強險限額）×責(zé)任比例×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）

當(dāng)被保險人按交通事故責(zé)任比例在減去交強險賠償限額后應(yīng)負的賠償金額超過賠償限額時，公式為：

賠款＝賠償限額×（1－交通事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率）

第五篇：車險工作總結(jié)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

時間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內(nèi)，得到大家的幫助實在是太多，現(xiàn)在我將本的工作情況匯報一下：

理賠理算崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案：從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在通過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。

二、通知客戶及時理賠提高結(jié)案率：通知客戶需要大量時間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。

三、案件整理歸檔：在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的最好，發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的激情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

車險工作總結(jié)的延伸內(nèi)容：工作總結(jié)的結(jié)構(gòu)形式是什么？它的內(nèi)容又包括哪些？

年終總結(jié)（含綜合性總結(jié)）或?qū)ｎ}總結(jié)，其標題通常采用兩種寫法，一種是發(fā)文單位名稱+時間+文種，如《銅仁地區(qū)煙草專賣局2004年工作總結(jié)》；另一種是采用新聞標題的形式，如松桃縣大興訪送部的卷煙零售戶誠信等級管理專題總結(jié)：《客戶爭等級，誠信穩(wěn)銷量》。

正文一般分為如下三部分表述：

1、情況回顧 這是總結(jié)的開頭部分，叫前言或小引，用來交代總結(jié)的緣由，或?qū)偨Y(jié)的內(nèi)容、范圍、目的作限定，對所做的工作或過程作扼要的概述、評估。這部分文字篇幅不宜過長，只作概括說明，不展開分析、評議。

2、經(jīng)驗體會 這部分是總結(jié)的主體，在第一部分概述情況之后展開分述。有的用小標題分別闡明成績與問題、做法與體會或者成績與缺點。如果不是這樣，就無法讓人抓住要領(lǐng)。專題性的總結(jié)，也可以提煉出幾條經(jīng)驗，以起到醒目、明了。運用這種方法要注意各部分之間的關(guān)系。各部分既有相對的獨立性，又有密切的內(nèi)在聯(lián)系，使之形成合力，共同說明基本經(jīng)驗。

3、今后打算 這是總結(jié)的結(jié)尾部分。它是在上一部分總結(jié)出經(jīng)驗教訓(xùn)之后，根據(jù)已經(jīng)取得的成績和新形勢、新任務(wù)的要求，提出今后的設(shè)法、打算，成為新一年制訂計劃的依據(jù)。內(nèi)容包括應(yīng)如何發(fā)揚成績，克服存在問題及明確今后的努力方向。也可以展望未來，得出新的奮斗目標。