第一篇：09保險復習

09保險學復習

1.重復保險的分攤方法？P101

（1）比例責任分攤原則：

各保險人承擔的賠款=損失金額*（該保險人承保的保險金額/各保險人承保保險金額的總和）例如：一棟房子60萬，業(yè)主向甲投保金額50W，向乙投保30w，火災房子損失40w，則： ①甲賠：40*50/80=25

②乙賠：40*30/80=15

運用這種方法條件：

①同一保險標的及同一保險利益

②同一保險期間

③同一保險危險

④與數(shù)個保險人訂立數(shù)個保險合同，且保險金額總和超過保險標的價值（若不超過為共同保險）

（2）限額責任分攤方式：

各保險人承擔的賠款=損失金額*（該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和）承上例，甲公司應承擔40w，乙公司應承擔30w這樣

甲賠：40*40/70=22.875w

乙賠：30*30/70=17.143w

（3）順序分攤方式：由先（后）出單的保險人先（后）負責賠償??直到賠償?shù)降扔趽p失額為止。

2.絕對免賠和相對免賠的計算？

（1）絕對免賠：是指免賠額內的損失均由被保險人自己負責，保險人只負責超過免賠額之上且在賠償限額之內的賠償金額。

（2）相對免賠：在保險標的發(fā)生損失時，必須達到規(guī)定的金額，保險人才對全部損失承擔賠償責任，未達到規(guī)定金額時，全部損失均不予賠償。

例如：我的車發(fā)生了意外，車輛損失1萬元，如果保單中規(guī)定了500元的絕對免賠額，顯然我的損失超出了500元的絕對免賠額，既然是絕對免賠，那么保險公司就只賠我9500元；相反假定保單中規(guī)定的不是絕對免賠額500元，而是相對免賠額500元，上述情況下，保險公司就應賠償我1萬元。

3.除外責任規(guī)定的意義和主要內容P68

（1）意義：

①避免保險人遭受重大損失

②限制對非偶然事故的賠償

③避免逆選擇

（2）內容：

①除外地點②除外風險③除外財產④除外損失

4.以他人為投保對象時，對投保人與被保險人的關系各國的法律是如何規(guī)定

6.保險合同的特點？P51

（1）雙務性：當事人雙方都享有權利和義務（2）射幸性（3）補償性（4）最大誠

信原則（5）附和性（6）要式性（書面）（7）保障性（總體上保障的絕對）

7.保險人賠償方式的選擇權和賠償?shù)南拗剖鞘裁矗?/p>

賠償金的支付方式：原則上，保險人通常以現(xiàn)金的形式賠付損失和費用，而不負責以實物補償或恢復原狀，但雙方在合同中有約定除外。

8.受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權的相關問題？

（1）受益人的指定：保單所有人所指定的人

（2）變更：①不可撤銷的受益人：保單所有人要在受益人同意時才可以變更

②可撤銷的受益人：可中途變換受益人，不必經受益人同意，但要告訴保險人。

（3）資格：受益人與保險人的法律關系只有在被保險人死亡時才發(fā)生。

（4）受益權問題：

①受益權來自他人指定，而非繼承所得，因而不得通過自己決定，把受益權轉移給他人。即使受益人死亡，受益人亦不能當作遺產由收益繼承人繼承，而是由被保險人繼承。

②受益人先與被保險人死亡而無其他受益人，或受益人依法喪失受益權，或受益人放棄受益權，則保險金作為被保險人的財產，由被保險人繼承人繼承。

③受益人可以放棄受益權，但不等于受益權被消滅，受益權歸被保險人。

9.保險合同中止與恢復？P72

（1）僅存在于人生保險

（2）復效條件：①一方申請，雙方同意

②有效期2年，寬限期60天（否則視為解除）

③補交保費

（3）不可抗辯條款（P280）：投保人申報的年齡不實，并且真實年齡不符合合同規(guī)定，保險人可解除合同，扣除手續(xù)費退還保費，合同成立日逾2年除外。

10.實際全損與推定全損的比較？

（1）推定全損的情況：

①尚未達到全損或全滅狀態(tài)，但實際全損已不可避免

②修復和施救費用超過保險價值

③失蹤達一定時間

（2）實際全損：指保險標的物在發(fā)生保險事故后發(fā)生滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人擁有。

11.人身保險與財產保險的比較？

（1）主體不同：財險中主體有保險人，投保人，被保險人，而且大多情況下，投保人和被保險人是同一人。而人身保險主體多了受益人和“所有人”等不同法律特征的人，大部分情況下他們并不是同一人。

（2）理論依據(jù)不同：財險以損害補償為原則，因為財產價值可以用貨幣來衡量。人身保險無法以損害補償為理論基礎，因為人的健康，生命無法用價值來衡量，不存在重復保險的分攤，代位追償?shù)葐栴}

12.我國家庭財產保險的主要內容？

（1）普通家庭財產保險

（2）家庭財產兩全保險：向保險人交付保險儲金，期滿后，無論事故是否發(fā)生，保險人都要本金加利息償還給被保險人

（3）房屋及室內財產保險

（4）安居類綜合保險（集房屋，室內財產和責任保險于一體，可投?，F(xiàn)金，證券）

（5）投資保障型家庭財產保險（相當于儲蓄，但利息俾同期銀行存款高）

（6）專家家庭財產保險：可以為摩托車，家庭電器，液化氣罐投保

13.人身保險合同和財產保險合同的轉讓？？？？？

14.暫保單的特點？

（1）臨時保單，一般不超過30天

（2）正式合同開出，暫保單失效

（3）只載明合同的主要內容，未載明的以正式合同為準

（4）法律效力與正式合同類同

（5）以財險，責任險居多

15.重復保險和復合保險的區(qū)別？

（1）重復保險：保險金額超過標的價值

（2）復合保險：保險金額不超過標的價值

16.共同海損的最主要構成條件？

（1）同一航程中的財產遭遇共同危險

（2）共同海損的措施必須是有意而合理的（3）共同海損的犧牲必須是特殊的，支出的費用必須是額外的（4）共同海損措施必須有效果

17.寬限期條款及其作用？P280

（1）寬限期：分期付費情況下，補交保費的寬限期限

（2）作用：①方便投保人②為了不使保險合同輕易失效

18.保險合同的基本結構？

內容：

（1）聲明事項（放在首頁）：對最基本情況作陳述

（2）保險協(xié)議（核心組織部分）：概括保險人承諾：責任范圍

（3）除外責任

（4）條件事項：針對被保險人應當履行的義務

（5）各種其他條款

①基本條款（保險標的情況，保險價值，保險金額，除外責任期限，給付方式等）②附加條款

③法定條款：法律要求必須出現(xiàn)在合同中的④保證條款：要求被保險人必須履行和保證相應的義務

19.保險利益及其構成條件？規(guī)定保險利益原則的意義？P79

（1）保險利益：投保人或被保險人對保險的所具有的法律上承認的經濟利益，這種經濟利益因保險標的完好，健在而存在，因保險標的的損毀，傷害而受損。

（2）構成條件：①保險利益必須是合法的②必須是確定或者可以實現(xiàn)的利益

③必須是經濟上的利益

（3）意義：①防止將保險變?yōu)橘€博

②防止道德風險的發(fā)生

③規(guī)定保險保障的最高限度

20.保險糾紛的解決辦法？P75

（1）協(xié)商（2）調節(jié)（3）仲裁（4）訴訟

21.近因及其運用？P89

（1）近因：是指促成損失結果的最有效的，起決定作用的原因

（2）近因屬于保險責任的，保險人應承擔損失賠償責任，斗則不賠

（3）近因的判斷：

①單一原因致?lián)p：造成損失的原因只有一個，該原因就是近因

②多種原因同時致?lián)p：原則上都是近因，如果可以分清損失有被保責任保險，則陪；若分不清，一種是保險人與被保險人平攤，而是保險人完全不賠。

③多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p：跟單一原因判斷相同

22.衡量一國保險發(fā)展水平的指標？？？？？？

（1）保險相關比率指標；（2）保險在社會經濟保障體系中的地位指標；（3）保險在金融體系中的地位指標；（4）保險業(yè)自身結構優(yōu)化指標；（5）保險業(yè)自身的效率指標。

23.保險合同的內容變更？P70

主要就是指協(xié)議條款的變更，如保險期限，地址的變更，這些都會影響風險大小

24.代位的類型？及其構成條件？適用范圍？P96--97

（1）類型：權利代位+物上代位

（2）條件：①損害事故發(fā)生的原因，受損標的，在保險責任范圍內

②肇事方依法應對被保險人承擔民事責任

③保險人按合同規(guī)定履行賠償義務后，才有權取得代位追償權

（3）適用范圍：只適用于各種財產保險，不適合于人身保險

25.風險管理（防范風險）及其種類？P19

（1）風險管理：人們對各種風險的認識，控制和處理的主動行為

（2）種類：①控制法：避免，排除（預防，分散，結合（共同承擔風險），限制）②財務法：自留，轉嫁

26.委付以及成立條件？P98

（1）委付必須由被保險人向保險人提出（2）委付應就保險標的的全部

（3）委付不得附有條件（4）委付必須經過保險人的同意

27.棄權與禁止反言及其主要作用？P88

（1）棄權：保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務或保證條款而產生的解約權或抗辯權，保險人一旦棄權，則不得重新主張該項權利

（2）禁止反言：保險人明知有影響保險合同效力的因素或者事實存在，卻以其言辭或行為誤導不知情的投保人或被保險人相信保險合同無瑕疵，則保險人不得再以該因素或者事實的存在對保險的效力提出抗辯。

（3）作用：用于約束保險人，要求保險人為其行為及代理人的行為負責，有利于平衡保險人與投保人或被保險人的權利義務關系，使最大誠信原則在保險合同的履行中得到更好的落實。

28.定值保險及其運用？P93

（1）定值保險：保險合同雙方當事人在訂立保險合同時，約定保險標的的價值，并以此確定為保險金額，視為足額投保。

（2）保險賠款=保險金額*損失程度（不論十佳如何，保險金額不變）

（3）不論保險標的的實際價值大于或小于保險金額，均按損失程度十足賠償（一般多陪）

（4）海洋運輸一般用此方式

29.人身保險及其主要種類？P121

（1）人壽保險：死亡保險，生存保險，生死合險

（2）意外傷害保險（3）健康保險

30.現(xiàn)代保險的起源？

（1）保險起源：我國：《春秋》，《漢代》外國：漢莫拉比法典

（2）海上保險（最早）：意大利

（3）火災保險：1666年倫敦大火

（4）人壽保險：源于海上販賣奴隸，古埃及殯葬制度。發(fā)展：機器的廣泛使用和工業(yè)革命

（5）責任保險：法國首創(chuàng)，因為科技進步，風險不斷發(fā)展

31.風險及其特征？

（1）風險：引致?lián)p失的事件發(fā)生的一種可能性。

（2）①客觀性②損害性③不確定性④可測性⑤發(fā)展性⑥多樣性

32.最大誠信原則及其主要內容？主要針對對象？P84

（1）最大誠信原則的基本含義：保險雙方在訂立和履行保險合同時，必須以最大誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則保險合同無效。

（2）內容：①告知（分類，重要事實，告知時間）②保證（分類）

（3）主要針對投保人或被保險人

33.明示保證與默示保證？P86

（1）明示保證：以文字或書面的形式載明于保險合同中，成為保險合同的條款

（2）默示保證：國際慣例所通行的準則，習慣上或社會公認的被保險人應在保險實踐中遵

守的規(guī)則，而不載明于保險合同中。

34.保險合同成立的條件？P51

（1）合同的當事人必須具有民事行為能力

（2）保險合同是雙方當事人意思表示一致的行為，而不是單方的法律行為

（3）保險合同必須合法，否則不能得到法律的保護

35.投保人的權利與義務？P65--67

（1）義務：

①繳納保費義務（最重要）

②告知義務：危險增加告知，保險事故發(fā)生及時告知

③避免損失擴大的義務

36.責任保險及其特點？

違反最大誠信原則的行為及其后果？P86--87

（1）行為：①違背過失：非主觀故意：a.未告知。B.誤告

后果：合同無效，不用賠償，但可酌情退還保費

（2）行為：②故意違背：有意識：a.隱瞞（明知而故意不告知）。B.欺詐（捏造事實）后果：合同無效，不用賠償，并可不退還保費

（3）行為：違反保證義務

后果：保險人有權解除合約，不承擔責任

37.保險合同的解釋原則有哪些？P74

（1）文義解釋原則：通過文字含義結合上下文來解釋（最主要）

（2）意圖解釋原則：無法運用文字解釋時，通過其他背景分析材料進行邏輯分析來判斷合同當事人的訂立合同時的真是意圖。

（3）有利于被保險人的解釋原則：因為保險合同具有附和性，有很強的專業(yè)性，這樣做防止道德風險，但這一原則也不能濫用。

（4）批注優(yōu)于正文，后加批注優(yōu)于先加批注的解釋原則：有矛盾或互相抵觸時用。

（5）補充解釋原則：保險條款約定內容有遺漏時，借助商業(yè)習慣，國際慣例進行適當解釋。

38.足額保險、不足額保險、超額保險及其賠償？P55

（1）足額保險：保險金額與保險價值相等。

保險標的全部損失時，保險人對保險價值全部賠償，對殘余有物上代位權利；沒有全部損失，則按實際損失賠。

（2）不足額保險：保險金額小于保險價值的保險。

比例賠償方式：賠償金額=保險金額與保險價值的比例*損失額

第一危險賠償方式：在保險金額限度內，損失多少賠多少，超過不賠

（3）超額保險：保險金額超過保險標的的價值

原因：（善意+惡意+重置成本+市價下降）

第二篇：保險學期末復習

保險學概論期末復習（A）

一、名詞解釋（每小題5分，共20分）

1.最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認定與承諾，否則會導致保險合同無效。

2.財產保險：以有形財產作為保險標的的保險，保險人承擔保險標的因自然災害或意外事故

而遭受損失的經濟賠償責任。

3.保險代理人：根據(jù)保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務，并依法向保

險人收取代理手續(xù)費的單位或個人。

4.棄權與禁止反言：棄權指保險人放棄在其保險合同中可以主張的某種權利；禁止反言是指

保險人已放棄某種權利，日后不得再向被保險人提出主張這種權利。

二、單項選擇題（每小題 1 分，共 10分）

1、下列關于保險的判斷正確的是()

A.保險就是要消滅危險

B.保險就是保證不發(fā)生危險

C.保險就是保證發(fā)生危險

D.保險就是要分散危險帶來的損失

2、“保險是一種損失補償合同，是當事人的一方收受商定的金額，對于對方所遭受的損失或發(fā)生的危險予以補償?shù)暮贤?。”這種說法屬()

A.損失說B.非損失說

C.財產共同準備說D.二元說

3、在保險合同中，投保人交付保險費，買到的只是一個將來可能獲得補償?shù)臋C會，這說明保險合同具有()

A.附合性B.議商性

C.要式性D.射幸性

4、保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的（）

A.該合同無效

B.該免責條款無效

C.投保人可免交保險費

D.保險人在任何情況下無權解除合同

5、下列選項中，屬于危險增加的情形是()

A.投保用來銷售水產品的房屋改變?yōu)榻洜I歌舞廳

B.地震征兆的出現(xiàn)

C.連日暴雨可能發(fā)生洪水

D.被保險人患病且病情日益加重

6、受益人與被保險人同時死亡，不能確定先后的()

A.推定被保險人先死亡，由受益人的繼承人繼承保險金

B.推定受益人先死亡，由被保險人的繼承人繼承保險金

C.推定兩人同時死亡，保險金由雙方繼承人共同繼承

D.保險公司可不給付保險金

7、投保人在投保時，聲明其投保的財產旁邊放有特別危險品，但保險人或其代理人未拒保的，以后保險財產因其旁邊的特別危險品而造成損失的，保險人()

A.可以要求解除合同，或要求提高保險費

B.不能解除合同，但可以要求提高保險費

C.不能解除合同，但可以拒絕賠償

D.既不能要求解除合同，也不能拒絕賠償

8.屬于企業(yè)財產保險可保財產的是()

A.土地B.賬外或已攤銷財產

C.礦藏D.道路

9.海洋貨物運輸保險中不負賠償責任的損失是()

A.運輸工具沉沒造成的損失B.共同海損的犧牲

C.提貨不著所引起的損失D.發(fā)貨人責任所引起的損失

10、汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于()

A.主觀風險因素B.客觀風險因素

C.心理風險因素D.實質風險因素

答案：

1.D2.A3.D4.B5.A6.B7.D8.B9.D10.D

三、多項選擇題（每小題 2 分，共 10分）

1.人身保險合同中，保險人不承擔保險金給付責任的情形有()

A.被保險人故意犯罪導致的自身殘廢

B.第三人的行為導致被保險人死亡，受益人放棄追償權的C.被保險人因車禍受傷

D.受益人為獲得保險金而殺害被保險人

2.保險合同變更后，保險人在原保險單或者其他保險憑證上進行批注，幾種不同的批注方式并存的時候()

A.簽發(fā)時間在后的批注的效力優(yōu)于簽發(fā)時間在前的批注的效力

B.打印的批注的效力優(yōu)于附貼批注的效力

C.手寫批注的效力優(yōu)于附貼批注的效力

D.手寫批注的效力優(yōu)于打印批注的效力

3.下列哪些情形，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，并按日計算退還相應的保險費()

A.據(jù)以確定保險費率的有關情況發(fā)生變化，保險標的危險程度明顯減少

B.投保人為保險標的重復投保

C.保險標的的保險價值明顯減少

D.訂立合同時保險事故已發(fā)生，但保險人不知道

4.在保險實務當中，每一保險合同均包含有除外責任條款，雖其因保險險別而有所不同，但有一些條款則是各類保險所共同的。下列情形中，哪些是財產保險合同所均應包括的除外條款?()

A.因被保險人故意制造保險事故所導致的損失

B.因被保險人過失行為所導致的損失

C.因核輻射所導致的損失

D.因物品的自然損耗或者內在的固有瑕疵所導致的損失

E.因被保險人履行道義上的義務所導致的損失

5.下列危險中，屬于信用保險合同的可保危險有哪些()?

A.戰(zhàn)爭B.罷工

C.暴動D.政府征用或者沒收

E.被保險人的過失

答案：1.AD2.ABCD3.AC4.ACD5.ABCD

四、簡答題（每小題10分，共40分）

1.簡述保險的職能。

保險的基本職能：（1）分散風險、分攤損失

（2）經濟補償職能

保險的派生職能：（1）資金融通功能

（2）防災防損功能

（3）社會管理功能

2.簡述自愿保險和強制保險的區(qū)別。

自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

強制保險，是以國家的有關法律為依據(jù)而建立保險關系的一種保險。

二者的區(qū)別主要有：

(1)范圍和約束力不同。

(2)保險費和保險金額的規(guī)定標準不同。

(3)責任產生的條件不同。

(4)在支付保險費和賠款的時間上不同。

3.貨物運輸保險有什么特點？

貨物運輸保險的特點：（1）承保標的具有流動性

（2）承保風險具有廣泛性

（3）保險估計具有定值性

（4）保險單可以隨提貨單背書轉讓

（5）保險利益的特殊性

（6）合同解除的嚴格性

（7）被保險人的多變性

4.對保險組織的監(jiān)管包括哪些方面？

對保險組織的監(jiān)管包括：（1）保險組織形式的監(jiān)管

（2）保險機構設立的監(jiān)管

（3）保險公司變更的監(jiān)管

（4）保險公司終止的監(jiān)管

（5）保險從業(yè)人員的監(jiān)管

（6）保險中介機構的監(jiān)管

（7）對外資保險企業(yè)的監(jiān)管

五、案例分析題（每題10分，共20分）

1.2005年8月，王某為丈夫投保了5萬元人壽保險，為期10年，受益人是王某的兒子。2006年3月，王某與丈夫因感情破裂離婚，經法院判決，兒子由王某撫養(yǎng)。離婚后，王某與前夫各自都建立了新的家庭。2009年12月，王某的前夫因意外事故去世，王某得知后向保險公司提出了給付保險金的申請。保險公司認為王某離婚后對前夫已不再具有保險利益，保險合同失效，因此拒賠。

問：(1)保險公司拒賠的理由是否成立?為什么?

(2)本案應如何處理?為什么?（10分）

答：(1)不成立。人身保險與財產保險對保險利益存在的時間要求是不同的。在人身保險中投保人在訂立保險合同時必須具有保險利益，至于保險事故發(fā)生時投保人是否仍具有保險利益則無關重要。

(2)本案中保險公司應當承擔賠付責任。王某投保時是具有保險利益的，雖然王某與丈夫離婚后不再對前夫具有保險利益，但這并不影響保險合同的效力，保險公司應當向受益人王某的兒子支付保險金，王某作為監(jiān)護人可代領這筆保險金。

2.有一租戶向房東租借房屋，租期為10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。

問：（1）保險公司是否承擔責任，為什么？

（2）如果租戶在退房時，將保單私下轉讓給房東，房東是否能以被保險人的身份向保險公司索賠，為什么？（10分）

答：（1）保險人不承擔賠償責任，因為租戶退房后對該房無保險利益（具體解釋什么叫保險利益）。

（2）保單轉讓未經過保險公司同意，轉讓無效，保險公司也不賠償。

保險學概論期末復習（B）

一、名詞解釋題（每小題5分，共20分）

1.損失補償原則：保險合同生效后，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠

償，使被保險人回復到受災前的經濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。

2.產品責任保險：承保被保險人（生產廠家和經銷商）所生產、出售的產品或商品，在承保

區(qū)域內發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產損失，依法應由被保險人承擔責任時，保

險人在約定的賠償限額內負責賠償?shù)囊环N責任保險。

3.保險展業(yè)：也就是推銷保險單，是保險展業(yè)人員引導具有保險潛在需求的人參加保險的行

為，也是為投保人提供投保服務的行為，它是保險經營的起點。

4.棄權與禁止反言：棄權指保險人放棄在其保險合同中可以主張的某種權利；禁止反言是指保險人已放棄某種權利，日后不得再向被保險人提出主張這種權利。

二、單項選擇題（每小題 1 分，共 10分）

1、汽車剎車失靈會引起意外事故，這屬于()

A.主觀風險因素B.客觀風險因素

C.心理風險因素D.實質風險因素

2.保險代理人責任保險屬于()

A.公眾責任險B.個人責任險

C.雇主責任險D.職業(yè)責任險

3．在出口信用保險中，對于匯率變動引起的風險保險公司一般()

A.給予承保B.不予承保

C.視情況而定D.都要求加費后方予承保

4．最早使用的分保方式是()

A.預約再保險B.比例再保險

C.合同再保險D.臨時再保險

5．根據(jù)保險價值在保險合同中是否先予確定進行分類，將保險合同分為()

A.足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同

B.定值保險合同和不定值保險合同

C.補償性保險合同和給付性保險合同

D.特定危險保險合同和一切危險保險合同

6．保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的（）

A.該合同無效

B.該免責條款無效

C.投保人可免交保險費

D.保險人在任何情況下無權解除合同

7．王某為其家庭財產投保了火災險，但未投保盜竊險。某日王某家失火，部分財產被搶救出來，堆放于露天。因忙于救火無人看管，部分財產被盜。王某向保險公司索賠。本案中

()

A.火災是近因，保險公司應賠償因火災和被盜引起的全部保險財產的損失

B.盜竊是近因，保險公司不應賠償王某的損失

C.因火災引起的損失，保險公司應予賠償；因盜竊引起的損失保險公司不應賠償

D.近因無法確定，無法估算賠額

8.小明的爸爸有一祖輩遺傳下來的鄭板橋字畫，并欲以此字畫作為標的向保險公司投保。若你是保險經紀人，你應當建議他投保以下哪一險種?()

A.足額保險B.超額保險

C.定值保險D.不定值保險

9.2005年10月1日，小黃從北京乘飛機回重慶老家看望雙親，登機前航空公司為其繳費購買一保單，以保障因飛機墜落導致的航空公司對小黃的賠償責任。請問該保險屬下列險種中的哪一類?()

A.飛機公眾責任保險B.飛機第三者責任保險

C.飛機旅客責任保險D.飛機旅客意外傷害保險

10.某保險公司違反《保險法》的規(guī)定，損害社會公共利益，并已危及本公司的償付能力，保監(jiān)會對該公司應當采取下列哪一監(jiān)管措施?()

A.對該公司依法檢查B.對該公司依法整頓

C.對該公司依法接管D.對該公司依法撤銷

答案：1.D2.D3.B4.D5.B6.B7.C8.C9.C10.C

三、多項選擇題（每小題 2 分，共 10分）同A

四、簡答題（每小題10分，共40分）

1.什么叫近因，什么叫近因原則？

近因：在風險和損失之間，導致?lián)p失的最直接、最有效、其決定作用的原因，而不是時間上

或空間上與損失結果最為接近的原因。

近因原則：在風險和保險標的損失關系中，如果近因屬于被保風險，保險人應負賠償責任；

近因屬于除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。

2.簡述自愿保險和強制保險的區(qū)別。

自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎上通過簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

強制保險，是以國家的有關法律為依據(jù)而建立保險關系的一種保險。

二者的區(qū)別主要有：

(1)范圍和約束力不同。

(2)保險費和保險金額的規(guī)定標準不同。

(3)責任產生的條件不同。

(4)在支付保險費和賠款的時間上不同。

3.什么叫保險利益原則？財產保險的保險利益有哪些？

保險利益原則：在簽訂保險和履行合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保

險利益。

財產保險的保險利益有：（1）財產所有人、經營管理人的保險利益

（2）抵押權人與質權人的保險利益

（3）負有經濟責任的財產保管人、承租人等的保險利益

（4）合同雙方當事人的保險利益

4.保險經紀人與保險代理人的區(qū)別？

（1）代表的利益主體不同

（2）開展業(yè)務的名義不同

（3）業(yè)務范圍不同

（4）專業(yè)要求不同

（5）承擔的法律責任不同

（6）提供的服務側重點不同

（7）服務對象的類型有所不同

（8）手續(xù)費支付方式不同

五、案例分析題（每題10分，共20分）

1.李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事?lián)p害賠償責任10萬元。問：

(1)因未指定受益人，李某的家人能領取多少保險金?

(2)對王某的10萬元賠款應如何處理?說明理由。（10分）

答：(1)李某死亡的近因屬于意外傷害，屬于意外傷害保險的保險責任，因此李某的家人只能領到2萬元的保險金。

(2)對王某的10萬元賠償應全部歸李某的家人所有，因為人身保險不適用于補償原則。

2.有一批貨物出口，貨主以定值保險的方式投保了貨物運輸保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨物在運輸中發(fā)生保險事故，出險時當?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：

(1)如果貨物全損，保險人如何賠償?賠償為多少?

(2)如果部分損失，損失程度為80％，則保險人如何賠償?其賠款為多少?（10分）答：(1)按照定值保險的規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約定的保險金額為賠償金額。因此，保險人應當按保險金額賠償，其賠償金額為24萬元。

(2)保險人按比例賠償方式

賠償金額＝保險金額×損失程度＝24×80％＝19．2萬元

第三篇：保險復習版

名稱解析

1風險：是一種損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)。

2保險：經濟角度：保險是一種經濟補償制度，是分攤意外事故損失的一種財務安排。法律角度:保險是一種合同行為，保險經濟關系是通過保險雙方訂立保險合同來確立的。

3最大誠信：指當事人要向對方充分而準確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任 何作偽、欺騙和隱瞞行為。

4最大誠信原則：保險合同當事人訂立保險合同及在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方作出是否締約及締約條件的全部實質性重要事實;同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。

5保險利益：投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上承認的利益。

6保險利益原則：指在簽訂并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益。6近因：指引起保險標的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素，它直接導致保險標的的損失，是促使損失結果發(fā)生的最有效的或是起決定作用的原因。

7近因原則：若引起保險事故發(fā)生，造成保險標的損失的近因屬于保險責任，則保險人承擔損失賠償責任；若近因屬于除外責任，則保險人不負責賠償。

8損失補償原則：當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，被保險人有權按照合同的約定獲得保險賠償，用于彌補被保險人的損失，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。9委付：是指被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時，將保險標的的一切權益轉移給保險人，而請求保險人按保險金額全數(shù)予以賠付的行為。10保險合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

11保險合同訂立：保險合同訂立是指保險人和投保人意思表示一致的法律行為。12實際全損：是指保險標的在運輸途中實際完全滅失。

13推定全損：是指保險標的在遭遇保險事故后尚未達到全部滅失，但完全滅失已不可避免，或者恢復、修復該標的物或在運送貨物到達原定目的地所花費用，估計已達到或是超出其實際價值或保險價值。

14單獨海損：是指保險標的在海上遭受承保風險所引起的部分損失，是共同海損以外的損失。

15共同海損：是指在海上運輸中，船舶和貨物遭遇自然災害、意外事故或其他特殊情況，威脅到船、貨等方面的共同安全，為了解除共同的危險，采取合理的認為措施，導致船舶或貨物和運輸?shù)奶厥鈸p失或因此而支出的額外費用。

16產品召回保險：是指投放市場的產品，發(fā)現(xiàn)由于設計、制造或者指示方面的原因，存在缺陷，有可能導致人身安全、財產損失及環(huán)境保護問題，制造人必須及時向政府有關部門報告該產品存在的問題、造成問題的原因、改善措施等，并提出召回申請，經批準后對在用產品進行免費修理、更換或退貨，已消除缺陷產品對公眾安全或環(huán)境的威脅。

17出口信用保險：以國家財政為后盾，為企業(yè)在出口貿易、對外投資和對外工程承包等經濟活動中提供風險保障的一項政策性支持措施。

18出口買方信貸保險：在出口賣方信貸融資方式下，出口信貸機構向貸款銀行提供還款風險保障的政策性保險。

19出口賣方信貸保險：又稱延付合同保險，是在出口商以延期付款的方式向境外出口商品和服務時，延付期超過一年，出口信用機構向出口商提供收匯風險保障的政策性信用保險。

20中長期出口信用保險：是指承保信用期限為1年至10年(經協(xié)商，特殊項目的期限可為10年以上)，出口商或銀行在貿易或投資等對外經濟活動中，因境外政治風險或商業(yè)風險而遭受損失的一種信用保險 簡答

1風險的特征：客觀性、損失性、不確定性

2風險管理的方法：1損失控制2損失融資3內部風險抑制：(1)分散化經營(2)信息投入 3保險的要素：1可保風險的存在2大量同質風險的集合與分散3保險費率的厘定4保險基金的建立 5保險合同的訂立

4保險的特征：（1）經濟性（2）商品性（3）互助性（4）法律性（5）科學性 5保險的職能：1基本職能:(1)分擔風險(2)補償損失。2派生職能：（1）風險管理職能（2）投資職能（3）社會管理職能

6保險作用：1宏觀作用：（1）有利于保障社會再生產的正常進行和國民經濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展（2）有利于科學技術的推廣應用（3）有利于對外經濟貿易和國際交往并促進國際收支平衡（4）有利于社會安定。2微觀作用：（1）保證企業(yè)和經營的迅速恢復（2）有利于企業(yè)加強經濟核算（3）可以促進防災防損工作（4）有利于安定人們的生活。7保險的分類：

（1）按性質分：1商業(yè)保險2社會保險3政策保險。

（2）按保險標的分:1財產保險2人身保險3責任保險4信用保證保險。（3）按危險轉移層次分：1原保險與再保險2復合保險與重復保險3共同保險。

（4）按保險實施方式分：1強制保險2資源保險。（5）按是否以營利為目的分類：1營利2非營利。（6）按經營主體分類：1公營保險2私營保險。（7)按保險客戶分類:1個人保險2團體保險。

（8）按承保危險分類：1單一危險保險2綜合危險保險3一切險。（9）按保額確定方式分類：1定值保險2不定值保險。

（10）按是否足額投保分類：1足額保險2不足額保險3超額保險。

8中國保險業(yè)和保險市場的發(fā)展目標：1保險市場體系化2保險產品品格化3保險制度創(chuàng)新化4經營管理集約化5行業(yè)發(fā)展國際化6從業(yè)人員專業(yè)化

9保險的基本原則：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則。

10簡述最大誠信原則規(guī)定的原因：1這是由保險經營的特殊性決定的 2保險合同的附和性要求保險人的最大誠信 3規(guī)定最大誠信原則也是保險本身所具有的不確定性決定的。11堅持保險利益原則的意義：1為防止賭博行為發(fā)生 2為防止危險的發(fā)生 3保險利益原則規(guī)定了保險保障的最高額度并限制了最高賠付額度。

12保險利益的性質：1保險利益是合同的客體 2保險利益是保險合同生效的依據(jù) 3保險利益并非保險合同的利益。

13堅持損失補償原則的意義：1堅持損失補償原則能維護保險雙方的正當權益，真正發(fā)揮保險的經濟補償職能 2堅持損失補償原則能防止被保險人通過保險賠償而得到額外的利益 3堅持損失補償原則能防止道德危險的發(fā)生。

14損失補償原則的派生原則：1重復保險的損失分攤原則 2代位原則 3代位追償原則4保險委付

15代位追償權產生所具備的條件：1被保險人對保險人和第三著必須同時存在損失賠償請求 2被保險人要求第三者賠償 3保險人履行了賠償責任。

16委付成立的條件：1委付必須以保險標的的推定全損為條件 2委付須就整體的保險標的提出要求 3委付須經保險人同意 4委付不得附加任何條件。

17委付與代位追償?shù)膮^(qū)別：1代位追償只是一種純粹的追償權；而保險人在接受委付時，既獲得了保險標的的所有權，又須承擔該標的產生的義務。2在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償金額內的追償權；而在委付中，保險人則可享有該項標的的一切權利。

18保險合同的特征：1保險合同是對價有償合同2保險合同是射幸合同3保險合同是最大誠信合同4保險合同是屬人的合同5保險合同是附和合同6保險合同是要式合同。

19保險合同的分類：（1）根據(jù)合同中所載明對保險標的承擔風險多少來劃分，分為單一險合同、綜合險合同和一切險合同（2）根據(jù)合同中是否載明保險標的的保險價值來劃分，分為定值保險合同和不定值保險合同（3）根據(jù)合同中保險金額與保險價值的關系來劃分，分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同（4）根據(jù)保險標的不同情況來劃分，分為個別保險合同、集合保險合同、特定保險合同和總括保險合同（5）根據(jù)訂立合同的保險人的數(shù)量和訂立合同的數(shù)量來劃分，分為單保險合同和復保險合同。（6）根據(jù)保險人承擔責任來劃分，分為補償性保險合同和定額保險合同。（7）根據(jù)訂立合同的主體來劃分，分為原保險合同和再保險合同

20保險合同的主體：1保險合同當事人：投保人、保險人：2保險合同關系人：被保險人、受益人、保險代理人、保險經紀人、保險公估人 21 保險合同的客體：保險標的物。

22構成實際全損的表現(xiàn)形式：1保險標的物的全部損失 2保險標的物已失去原有的商業(yè)價值或用途 3被保險人對保險標的失去所有權，且無法挽回 4船舶失蹤達到一定時間乃無音訊。

23構成推定全損的條件：1貨物發(fā)生保險事故后，實際全損已經不可避免2為了避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值。

24實際全損與推定全損的區(qū)別：1實際全損是一種物質上的滅失，而推定全損是一種經濟上的滅失。2實際全損情況下，被保險人無須辦理特別手續(xù)，即可向保險人要求賠償全部損失。推定全損情況下被保險人可以按部分損失想保險人索賠，也可以按全部損失要求保險人索賠。

25構成共同海損的條件：1船方在采取措施時，必須確有危及船、貨的共同危險存在，風險必須存在，而不是主觀臆測。2共同海損措施必須是自愿的，有意的。3共同海損犧牲和費用的支出必須合理。4共同海損犧牲和費用支出的目的僅限于為保船、貨等方面的共同安全。5損失必須是共同海損行為的直接結果。6所采取的共同海損措施必須是有效果的。26單獨海損與共同海損的區(qū)別：1造成損失的原因不同：單獨海損是因意外的，偶然的事故所直接造成的結果；共同海損是因采取人為的，故意的措施而導致的損失。2承擔的損失方式不同：對單獨海損一般由受損方自行承擔，如果涉及第三者責任方的過失，則有過失方負責賠償。而共同海損損失是為了船貨的共同安全作出的，所以應由各受益方按比例分攤。27中英兩國海運貨物條款的異同：同：1承包責任范圍相當2除外責任基本相同3保險期間基本一致4被保險人義務大致相同。異：1保險條款的名稱不同2保險條款的結構不同3

承保責任和除外責任有所不同。

28填寫投保單應注意的事項：1投保時所申報的情況必須屬實2投保單的內容必須同買賣合同及信用證上的相關規(guī)定一致3要注意盡可能投保到內陸目的地

29提交索賠單證：⑴正本保險單⑵運輸單據(jù)⑶發(fā)票⑷裝箱單和重量單⑸貨損證明⑹檢驗報告⑺索賠清單⑻海事報告

30索賠工作應注意的問題：⑴提出索賠的人必須是在保險標的發(fā)生損失時，對保險標的具有保險利益的人⑵保險標的的損失必須是保險單承保的風險造成的保險責任確定的⑶對受損貨物應積極采取措施進行施救和整理⑷對受損貨物的轉售、修理、改變用途等，由被保險人負責處理⑸如果涉及第三者的責任，雖然賠償一般先由保險人賠付，但被保險人應首先向責任方提出索賠，以保留追償權利

31出口信用保險的特點：1出口信用保險承保被保險人在國際貿易中，因進口國或進口商的原因導致的貨物發(fā)運后不能收回貨款的風險。2出口信用保險是出口國政府鼓勵發(fā)展本國出口貿易的重要措施。3出口信用保險是出口信貸融資的重要組成部分。4出口信用保險是政策性保險，不以營利為目的，國家財政是承保風險的最終承擔人。5出口信用保險承保的是一般商業(yè)性保險機構不愿或無力承保的業(yè)務。

32出口信用保險的作用：1提高市場競爭能力，擴大貿易規(guī)模 2提升債權信用等級，獲得融資便利 3建立風險防范機制，規(guī)避應收賬款風險 4通過損失補償，確保經營安全 33中國出口信用保險的政策性特征：1承保商業(yè)性保險公司不愿承保的風險2服務于國家外交、外貿、產業(yè)、財政和金融政策目標4政策性公司、商業(yè)化運作和保本經營三者相結合5國家財政支持和稅收減免

34中國出口信用保險的主要功能：1風險保障功能2融資支持功能3風險管理功能4損失補償功能

35中長期出口信用保險的特點：1期限長金額大風險高2服務國家外貿、外交和產業(yè)政策3國家信用支持，中央財政作為后盾4非營利性

36中長期出口信用保險的作用：1轉移收匯風險，避免巨額損失2提升信用等級，為出口商和進口商提供融資便利3使貿易支付方式更靈活，增加貿易機會4拓寬信用調查和風險鑒別渠道，增強抗風險能力

37出口買方信貸保險和出口賣方信貸保險區(qū)別：（1）投保的必要性(買方信貸保險有完全的必要性而)（2）保險受益人不同（買方信貸保險的貸款銀行作為直接的受益人，賣方信貸保險的保險單受益人是出口企業(yè)）（3）貸款幣種不同（買方信貸保險是外幣專項貸款。賣方信

貸保險是人民幣專項貸款）（4）貸款方向不同（買方貸款方向是進口方或者是國外銀行。賣方信貸的貸款方向是本國出口商）（5）保險標的物不同（6）賠償?shù)却冢?）最高賠償責任（8）保險費率（賣方保險費率低于買方信貸保險的保險費率）（9）對出口企業(yè)影響不同（10）信貸保險與貸款協(xié)議是否直接聯(lián)系（買方有直接聯(lián)系，賣方不與貸款協(xié)議有直接聯(lián)系）38歸責原則發(fā)展的三個階段：1合同責任原則，2過錯（疏忽）責任原則，3嚴格責任原則。39我國產品責任歸責原則：1疏忽（過錯)責任，2擔保責任，3嚴格責任。

40產品責任保險與產品質量保證保險的區(qū)別：風險性質不同；處理原則不同；自然承擔者與受損方的情況不一樣；承擔責任的方式與標準不同；訴訟的管理權不同；產品的內容性質不同。

42影響費率的因素：1產品的特點和可能對人體或財產造成損害的風險的大??；2產品數(shù)量和產品價格；3承保的地區(qū)范圍；4產品制造者的技術水平和質量管理情況；5賠償限額的高低；6投保產品以往事故記錄及賠償金額。

第四篇：保險學期末復習總結

一、名詞解釋

1、補償性合同：是指當保險合同約定的事故發(fā)生后，保險人根據(jù)保險標的因事 故發(fā)生所造成的實際損失額，對被保險人進行經濟補償?shù)暮贤?。財產保險合同即屬補償性保險合同。因這種合同的目的是補償被保險人的損失，故在保險事故發(fā)生后，保險人在保險金額的限度內，以評定實際損失為基礎來確定保險金的數(shù)額，所以也稱之為評價保險合同。

2、給付性合同：是指保險合同約定的特定事件出現(xiàn)或者保險期屆滿，保險人就必須按照保險雙方事先約定的保險金額支付保險金的合同。

3、弱體保險：是指被保險人的風險程度較高，不能按照正常費率承保而必須附加特別條件來承保的保險

4、健體保險：健體保險是指對于身體、職業(yè)、道德等方面沒有明顯缺陷的被保險人，保險人按照所制定的標準或正常的費率來承保的保險。

5、火災保險：是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產物資為保險標的，由保險人承擔保險財產遭受保險事故損失的經濟賠償責任的一種財產保險。

6、保險單：簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人（被保險人）簽發(fā)的正式書面憑證。保險單由保險人制作，經簽章后交付給投保人。保險單包括以下四個部分內容：

（1）聲明事項;（2）保險人責任范圍;（3）除外責任;（4）條件事項。即保險合同當事人雙方享受權利時所應承擔的義務。

7、近因原則：在風險與保險標的的損害關系中，如果近因屬于承保風險，保險人應負賠償責任；如果近因屬于除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。

8、委付：是指保險人同意將受損的保險標的視為推定全損，在補償被保險人全部損失的同時，獲得該受損標的物的所有權。保險人接受委付后，可以通過對標的物的處理，接受大于賠償金額的收益。

9、代位求償原則：是指在財產保險中，保險標的發(fā)生保單承保風險造成的保險事故，且事故是由第三者責任造成的，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權。

10、最大誠信原則：保險合同當事人雙方訂立保險合同及在合同的有效期內，應依法向對方提供影響對方作出是否締約及締約條件的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方,可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務或責任，還可以對因此而受到的損害要求對方予以賠償

11、財產保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。

12、人身保險：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的一種保險。當被保險人在合同期限內發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故或達到人身保險合同約定的年齡、期限時，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任。

二、簡答

1、可保風險應該具備哪些條件？

?風險必須是純粹風險；?風險損失可以用貨幣來衡量；?風險的發(fā)生具有偶然性；④風險的發(fā)生必須是意外的，非故意行為所致和發(fā)生是不可預知的；⑤風險須是大量標的均有遭到損失的可能性；⑥風險導致的損失應具有嚴重性

2、簡述風險處理的方法并評價其適用性。

風險處理的主要方法包括：控制型風險管理技術（避免、預防、抑制、分散）和財務型風險管理技術（自留、轉移）

當損失頻率高，損失程度高時，采用風險回避。

當損失頻率高，損失程度低時，采用損失預防、風險自留。

當損失頻率低，損失程度高時，采用損失抑制、風險轉移。

當損失頻率低，損失程度低時，采用風險自留。

3、什么是風險？風險的構成要素及其相互關系怎樣？

風險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內，某種損失發(fā)生的不確定性。構成要素：（1）風險因素。包括?物質風險因素?心理風險因素道德風險因素

（2）風險事故。指造成生命財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物（3）損失。指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，即經濟價值意外的減少或滅失。廣義的損失包括直接損失和間接損失。關系：風險因素引起或增加風險事故的發(fā)生，風險事故發(fā)生導致產生損失。

4.論述保險的職能以及保險在宏觀微觀方面的作用。

職能：

一、保險的基本職能：1.分散風險2.經濟補償或保險金給付

二、保險的派生職能：1.融資職能2.防災防損職能3.分配職能

作用：

（一）保險的宏觀作用：

1、保障社會再生產的正常進行

2、有助于推動社會經濟交往

3、有助于推動科技發(fā)展

4、有助于擴大積累規(guī)模

5、有助于增加外匯收入

6、可以在世界范圍內分散危險

7、對經濟起穩(wěn)定作用

（二）保險的微觀作用：

1、有利于受災企業(yè)及時恢復生產

2、有利于安定人民生活

3、有助于均衡個人財物收支

5、分析保險和儲蓄的聯(lián)系和區(qū)別。

聯(lián)系：保險與儲蓄都可以作為處理經濟不穩(wěn)定的善后措施，尤其是人壽保險與儲蓄比較相似。

區(qū)別：

1、經濟關系：保險是互助、共同經濟行為，儲蓄是個人經濟行為

2、對等關系：保險不對等，儲蓄對等

3、原則：保險投保自愿、退保自由，儲蓄存款自愿、取款自由

4、計算方法：保險需要特殊的計算方法，儲蓄不需要。

6、保險利益原則的意義

能有效防止賭博

可以減少道德風險

可以限制保險的賠償金額

7、簡述人身保險和財產保險中保險利益的主要來源

財產保險的來源是財產所有權、經營權、使用權、承運權、保管權、抵押權、留置權等；人身保險的來源是人身關系、親屬關系、雇傭關系、債權債務關系。

8、重復保險的概念及其損失分擔方式有哪幾種？

投保人在同一時限內就同一標的物的同一危險向若干保險公司投保，如果保險金額之和超過標的財產的實際可保價值，稱為重復保險。比例責任方式，保險人按其承保的保險金額與各保險人承保保險金額的總和的比例分攤責任。限額責任分攤方式：即假設在沒有重復保險的條件下，各保險人依其承保的保險金額應負賠償?shù)淖罡呦揞~與各保險人應負賠償限額的總和的比例分攤責任。順序責任分攤方式： 按照各家保險公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內負責賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內賠償超出部分。

9、損失補償原則的含義及其限制條約

補償原則是指當保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復到受損前的經濟現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。補償原則包含三層意思：無損失則無補償，補償須以損失的發(fā)生為前提；保險人所補償?shù)膿p失只能是保險責任范圍內的損失，即由于保險事故造成的保險標的的損失；保險賠償以補償實際損失為限。

限制：以實際損失為限。以保險金額為限以被保險人對保險標的具有的保險利益為限

10、分析保險合同的定立程序

保險合同的訂立程序包括要約與承諾。要約又稱“訂約協(xié)議”，是一方當事人向另一方當事人提出訂立合同建議的法律行為，是簽訂保險合同的一個重要程序。具有三個特點：投保人一般是保險合同的要保人。保險合同要約內容比一般合同更加具體和明確。保險合同要約一般為投保單的書面形式或其他形式。承諾又稱“接受訂約提議”，是承諾人向要約人表示同意與其締結合同的意思表示。承諾有效的條件為：承諾不能附帶任何條件。由受約本人或其合法代理人作出。在要約有效時間內作出。

11、簡述保險合同的特征

保險合同是有名合同。保險合同是要式合同。保險合同是附和性合同。保險合同是有償合同。保險合同是最大誠信合同。保險合同是雙務合同。

12、簡述保險合同的主體和客體

保險合同的主體是指與保險合同發(fā)生直接關系、間接關系的人（含法人和自然人），包括當事人、關系人和輔助人。當事人是指直截參與建立保險法律關系、確立合同的權利和義務的行為人，即參與訂立保險合同的主體，包括投保人和保險人。關系人是指與保險合同有經濟利益關系，而不一定直截參與保險合同訂立的人，包括被保險人、受益人、保單所有人。輔助人是指協(xié)助保險合同的當事人簽署保險合同或履行保險合同，并辦理有關保險事項的人，包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人。

客體是指在民事法律關系中主體履行權利和義務時共同指向的對象。保險合同的客體不是保險標的本身，而是投保人于保險標的上的保險利益。

13、財產保險的特征都哪些？

保險標的為各種財產物資及有關責任 ；業(yè)務性質是組織經濟補償；經營內容具有復雜性 投保對象與承保標的復雜 ；承保過程與承保技術復雜 ；危險管理復雜；單個保險關系具有不等性

14、團體火災保險中，固定資產和流動資產，保險金額的確定方式

固定資產的保險金額的確定：按賬面原值、賬面原值加成、重置重建價值或實際價值確定。流動資產的保險金額的確定：按照流動資產最近12個月的平均余額或最近賬目余額確定。

15、簡述責任事故處理原則發(fā)展的三個階段

一是契約責任階段，它強調在處理責任事故時以受害方與致害方存在著直接的契約或合同關系為前提;二是過錯責任階段，它強調在責任事故中只有當致害人對受害人的傷害負有故意或過失責任時，才承擔起法律規(guī)定的經濟賠償義務;三是絕對或嚴格責任階段，即只要受害人不是自己的故意行為所致的損害事實，均可以從實施行為的另一方面獲得經濟上的賠償。

16、人身保險的特征有哪些？

人身保險事故的特點：首先，人身保險的保險事故的發(fā)生通常具有必然性。其次，保險事故的發(fā)生具有分散性。最后，人身保險中的死亡事故的發(fā)生概率隨被保險人年齡的增長而增加，但具有相對穩(wěn)定性。人身保險產品的特點：反映在保險產品的需求、保險金額的確定、保險金的給付、保險利益的確定、保險期限的長短和壽險保單的儲蓄性等方面。人身保險業(yè)務的特點：主要表現(xiàn)在保費的收取、準備金的提取、資金的運用、保單的調整和連續(xù)性管理等方面。

17、分析原保險和再保險的聯(lián)系和區(qū)別

聯(lián)系：

投保人（被保險人）支付保險費給原保險人（分出公司），并簽訂保險合同，原保險人（分出公司）支付再保險費給再保險人（分入公司），并簽訂再保險合同。發(fā)生事故后，投保人（被保險人）可向原保險人（分出公司）請求保險賠償或給付，原保險人（分出公司）向再保險人（分入公司）請求再保險攤賠，再保險人（分入公司）攤付損失賠款，原保險人（分出公司）賠償或給付保險金給投保人（被保險人）。區(qū)別：

18、再保險合同的形式有哪些及其具體的含義如何？

（一）臨時分保

原保險人根據(jù)業(yè)務需要，臨時選擇再保險人，經協(xié)商達成協(xié)議，逐筆成交的再保險形式。

（二）合同分保

保險人和再保險人事先訂立再保險合同，在一定時期內對合同規(guī)定范圍內的業(yè)務，都依據(jù)事先商定的條件進行分保。

（三）預約分保

雙方事先簽訂分保合同，原保險人對于合同規(guī)定范圍內的業(yè)務可以自由選擇是否分保及分出份額;而再保險人則沒有選擇的自由，凡合同規(guī)定范圍內的業(yè)務，只要原保險人決定分出，再保險人就必須接受，無選擇的余地。

第五篇：保險營銷復習

保險：投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所

造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到保險合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

保險營銷：是以保險這一特殊商品為客體，以消費者對這一特殊商品為導向，以滿足消費者轉嫁風險的需求為中心，運用整體營銷或協(xié)同營銷手段，將保險圣品專家給消費者，以實現(xiàn)保險公司長遠經營目標的一系列活動。

保險代理人：根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業(yè)

務的單位或個人。

保險要約：是指一方當事人向另一方當事人提出訂立合同的建議或要求，它通常包括希望訂立合同的意思表示和合同具體明確的內容。

保險承諾：是指受要約人收到要約后，對要約的全部內容表示完全接受的意思表示。保險告知：是指投保人在訂立保險合同時，應當向保險人就有關重要事實作出如是說明，這是投保人在保險合同成立前依法承擔的特殊義務。

保險利益：又稱可保利益。是指投保人對保險標的具有的法律上成人的利益，即投保人或被保險人因

保險標的損害或喪失而遭受經濟上的損失即因保險事故的不發(fā)生使保險標的的安全而受益。

保險利益是保險合同的已成立的必要條件，是保險合同的客體。保險利益原則：是保險的基本原則，其本質內容是投保人如果已不具有保險利益的標的投保，保險人

可以單方面宣布合同無效；保險標的發(fā)生保險責任事故，投保方不得因保險而獲得不屬于保險利益限度內的額外利益。

保險標的：是指投保人投保而保險人承保的對象，具體變現(xiàn)為財產保險中的財產或有關利益和責任、人身保險中人的生命和身體。

保險責任：是指保險合同上載明的，再保險事故發(fā)生后或約定的保險金給付條件具備后，保險人應當

承擔的賠償或給付責任。

責任免除：就是除外責任，是指在保險合同列明的保險人不承擔保險賠償與保險金給付的責任。保險金額：是指當事人雙方在保險合同中約定并在保險單中載明的，由保險人在保險事故發(fā)生時承擔

賠付或給付保險金義務的最高限額。

問卷調查：是目前保險市場調查中廣泛應用的調查方法，其設計質量是關系到西安中調查工作成效的關鍵問題。保險營銷策略：是保險公司根據(jù)目標市場的保險需求、公司自身的經營能力及市場競爭等因素制定的有利于保險營銷的方陣和手段。

保險理賠：是保險人在被保險人發(fā)生保險事故，受益人提出索賠請求后，根據(jù)保險合同審核保險責任，并進行保險金給付的法律行為。保險理賠既是保險公司兌現(xiàn)銷售保單時的承諾，履行保險合同義務的具體體現(xiàn)，也是權利人獲得實際保險保障和實現(xiàn)其保險權益的重要途徑。

投保單：人和被保險人說明投保須知，了解保險條款，并提醒客戶據(jù)實填寫，以免發(fā)生錯誤。網絡營銷：是指利用計算機技術、網絡與通訊技術和多媒體技術，借助與互聯(lián)網絡進行商品交易或提

供服務，從而實現(xiàn)營銷目標的營銷方式。

潛在客戶：指那些可能購買保險，有購買能力，并且具有購買決策權的個人或組織。客戶關系管理：是指保險公司充分利用客戶的信息資料，獲得客戶的忠誠，并在已有業(yè)務的基礎上，保持長期客戶關系，將客戶的需求、利益和成本與保險公司自身的成本效益結合在一起，帶動保險公司的產品開發(fā)，引導保險公司營銷渠道和營銷組合的變化，不斷挖掘新的營銷服務機會，從而最大限度地滿足客戶需要，獲得更深層次的利潤。

贊美接近法：是保險營銷人員利用客戶自尊心理來引起其注意和興趣，進而轉入面談的方法。財產保險合同的保險標的：主要是物質財產以及有關經濟利益和損失賠償。人身保險合同的保險標的：主要是人的生命和身體。保險市場營銷環(huán)境：與保險市場營銷相關、影響到保險市場營銷商品的供給和需求、維持與目標客

戶間的成功交流所涉及的一切外界條件和因素的總和。

保險市場營銷環(huán)境特點：（1）客觀性（2）變化性（3）相關性（4）復雜性（5）不可控性保險市場營銷環(huán)境包括微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境。

保險調查報告的一般形式：內容大體上有標題、導語、概況介紹、資料統(tǒng)計、理性分析、總結和

結論或對策、建議，以及所附的材料等。由此形成的調查報告結構，就包括標題、導語、正文、結尾和落款。

保險分類：（1）按需求內容：財產保險需求、人身保險需求、責任保險需求；

（2）按需求主體：團體保險需求、個人保險需求；

（3）按需求存在的表現(xiàn)形式：現(xiàn)實保險需求、潛在保險需求；

（4）按需求層次：低層次保險需求、高層次保險需求、特殊保險需求；

（5）按需求持續(xù)時間長短：長期保險需求、短期保險需求。

影響保險需求的因素：國家的經濟發(fā)展水平；人口數(shù)量及其構成；保險需求的地區(qū)結構；社會保險

（制度）；保險價格（即保險費率）；銀行利率。

險種調查應在充分了解調查目標的基礎上來確定收集資料的方法，具體方法：（1）詢問法、（2）觀察法、3實驗法

問卷調查的基本結構：（1）問候及填寫說明；（2）調查內容；（3）被調查者基本情況。保險商品營銷策劃書的編制原則：層次清楚、重點突出、具體可操作、以奇制勝、領導理解等。保險商品營銷計劃書的基本內容：內容提要；當前營銷狀況；社會與問題分析；營銷目標；市

場營銷策略；行動方案；預計盈虧報告表；控制。

客戶拒絕心理分析：客戶對不確定事物的不安全感；營銷時客戶的購買心理尚未形成；需求替代進

一步阻礙了客戶購買心理的形成。

應對拒絕方法：表現(xiàn)營銷的關鍵問題是與客戶之間的溝通，緩解客戶的心理矛盾；在和客戶接觸時，無論客戶提出的問題多么復雜、難度多么大，首先要做的就是肯定客戶；在面對粗

暴式的拒絕時，營銷人員要保持鎮(zhèn)靜；面對一言不發(fā)——沉默式拒絕客戶，營銷人

員可多提問題來緩解局面。

緩解客戶的拒絕心理可以采用肯定——轉折——轉化這樣的心理定式，即在肯定客戶觀點的前提下，去掉其錯誤的認識，灌輸正確是保險知識，進而轉化客戶的保險觀念，達到營

銷目的。

保險營銷策略內容：保險商品策略；保險價格策略；保險分銷渠道策略和保險促銷策略。保險營銷的主要內容：保險宣傳；幫助準客戶分析風險；幫助準客戶確定保險需求；幫助準客戶制

定保險計劃。

保險理賠原則：從實原則；公平原則；效率原則。

提出理賠申請時應注意的事項：報案期限；報案方式；報案內容；及時報案的重要意義；延遲報

案的可能后果；其他與報案相關的規(guī)定。

人壽保險客戶出險后，必須到公司指定的醫(yī)院治療（未經本公司書面同意，不得到非指定醫(yī)院或療區(qū)治療），否則，公司不負賠償責任。

保險建議書制作的目的：是針對某一客戶需要，將公司提供的保險商品做一個組合并作出一份最適合他的保險建議，并向客戶說明和展示保險公司推薦的商品，讓客戶認

同這一計劃商品內容，激發(fā)客戶購買商品的欲望。

保險建議書制作的意義：是客戶更加清晰的了解商品的特色和保單利益，便于營銷員組合商品、銷

售商品，增加客戶隨營銷員和公司的信任，是專業(yè)化營銷的一個重要環(huán)節(jié)，是行銷的利器。

保險建議書的設計要領：適當?shù)男枨?；適當?shù)谋ｎ~；適當?shù)谋ＹM。保險建議書的設計五部曲：評價客戶的需求排序；了解現(xiàn)有保障總額；找出各項實際需求；評估

繳費能力及意愿；提供合適的保單建議。

如何培養(yǎng)隨時隨地開發(fā)保戶的好習慣：（1）開列名單；（2）選出合格者；（3）記錄資料(準保

護生日、職業(yè)、身體狀況、收入狀況、愛好、寵物名稱、汽車品牌等)；

（4）對收集記錄的資料進行系統(tǒng)管理。

客戶對保險的需求：自身利益需求；家庭利益需求；企業(yè)利益需求。評估潛在客戶的三個步驟：（1）確定評定標準，即確定一個合格的客戶應具備的基本特征；（2）

根據(jù)評估標準收集有關信息，作為評估的依據(jù)；（3）根據(jù)評估標準，剔除不具備基本資格的潛在客戶。

潛在客戶的評估，要求保險營銷員回答：（1）潛在客戶是否存在對保險的需求？（2）潛在客

戶是否有足夠的購買能力？（3）潛在客戶是否有購買選擇權？（4）

潛在客戶是否能夠接近？（5）潛在客戶是否符合特定的資格與條件？

潛在客戶的基本條件：需要保險；有保費支付能力；有投保的資格；便于拜訪。尋找潛在客戶的基本策略：積極的觀察與正確的判斷；引起連鎖反應；養(yǎng)成隨時發(fā)掘潛在客戶的習慣；記錄每日新增加的潛在客戶；分析潛在客戶。

尋找潛在客戶的方法途徑：（1）緣故法；（2）陌生拜訪法(第一次拜訪目的是取得準客戶的姓名、地址、電話等聯(lián)系方式)；（3）介紹法；（4）中心輻射法；（5）資料查

詢法；（6）個人觀察法；（7）咨詢法；（8）委托助手法；（9）社交尋

找法。

客戶關系管理內容：（1）根據(jù)已有的客戶信息，建立完整的客戶信息檔案；（2）留住老客戶，提高

續(xù)保率，以獲得客戶的長期忠誠；（3）細分客戶，識別重點；（4）積極進行市場的二次開發(fā)，提高保單附加值。

保險客戶類型及應對方法：內向型客戶；隨和型客戶；剛強型客戶；神經質客戶；虛榮型客戶；

好斗性客戶；頑固性客戶；懷疑型客戶；沉默型客戶。

影響成交的因素：營銷的目的在于成交。影響成交的因素除了保險營銷人員個人都形象魅力、專業(yè)

知識正確的心態(tài)、熟練的技巧以及良好的工作習慣外，若能在營銷前準備好各類營銷工具，輔助營銷，將會起到事半功倍的效果。

接近保險客戶的技巧：（1）創(chuàng)造良好的第一印象；（2）尋找共同語言；（3）著重強調客戶利益；（4）

善用幽默和贊美；（5）融入對方生活；（6）巧用人們的好奇心；（7）善于巧妙地轉移話題。

處理客戶投訴的基本方法：（1）溝通；（2）關心；（3）承諾；（4）安慰；（5）化解。排除保險客戶異議的方法：（1）反駁法；（2）詢問法；（3）肯定法；（4）縱橫比較法；（5）補償

法；（6）定制法；（7）推遲法。

成為投保人必須具備的條件：（1）具有完全民事行為能力；（2）對保險標的具有保險利益；（3）

負有交付保險金的義務。

營銷方案設計的特點：（1）系統(tǒng)性；（2）動態(tài)性；（3）具體性；（4）可調試性。廣告的作用：傳播信息；促進銷售。

廣告的目標：以介紹為目標；以說服為目標；以提醒為目標。保險營銷績效評價的功能：控制功能；激勵功能；開發(fā)功能；溝通功能。