第一篇：提升信貸文化---07簡(jiǎn)報(bào)1

第一期

濱?？h信用合作聯(lián)社二○○七年一月二十三日

“提升信貸文化”——新一年工作的破題之筆

聯(lián)社把今年經(jīng)營(yíng)管理的主題定位為“強(qiáng)化合規(guī)理念，提升信貸文化”，嶄新的2007年，將成為全縣信用社“信貸文化”建設(shè)年。

我縣農(nóng)村信用社自獨(dú)立運(yùn)作以來，不良貸款始終“源源不斷”。其重要原因之一就是，長(zhǎng)期以來農(nóng)村信用社的信貸運(yùn)作一直處于落后的信貸文化中。落后的信貸文化比巨額的不良貸款更可怕，因?yàn)椴涣假J款可以運(yùn)用多種方法化解，但落后的信貸文化會(huì)形成源源不斷的不良貸款，所以治理農(nóng)村信用社的不良貸款、提高信貸資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量的最根本的辦法就是要正本清源，培育健康的信貸文化。

什么是信貸文化？對(duì)于信貸政策、程序、審計(jì)和控制的全過程，每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有一套多年形成的主流觀念、操作辦法、機(jī)構(gòu)安排、思維方式等等。這些占支配地位的理念與做法的總和構(gòu)成了信貸文化。先進(jìn)的信貸文化要求在信貸管理層的引導(dǎo)下，以制度為核心，信貸從業(yè)人員能夠正確認(rèn) 1

識(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)的存在，在民主決策機(jī)制下，按照完善的業(yè)務(wù)規(guī)程進(jìn)行操作，能夠及時(shí)識(shí)別、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理做出科學(xué)決定。

提升信貸文化是我縣信用社邁入新的發(fā)展階段的必然要求。近兩年來，我們針對(duì)以往發(fā)展中暴露的癥結(jié)，堅(jiān)持“向管理要質(zhì)量，以規(guī)范促發(fā)展”的思路，利用全國(guó)銀行業(yè)開展案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂行動(dòng)的有利時(shí)機(jī)，統(tǒng)籌兼顧學(xué)習(xí)教育、綜合治理與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，組織了一系列的培訓(xùn)、檢查、整改、懲處行動(dòng)，著力整治內(nèi)部秩序，收到了顯著的成效：全員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)明顯增強(qiáng)，隊(duì)伍整體素質(zhì)有了新提高；內(nèi)控建設(shè)得到進(jìn)一步完善，提高規(guī)章制度的覆蓋率；及時(shí)打擊懲誡各類違法亂紀(jì)現(xiàn)象，有效防堵了各類風(fēng)險(xiǎn)隱患；提高管理規(guī)范化水平，促進(jìn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的良性發(fā)展。這些成績(jī)的取得，為培育新型的信貸文化，進(jìn)一步提升發(fā)展質(zhì)量和管理層次奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

提升信貸文化，當(dāng)前要繼續(xù)貫徹“以人為本”，進(jìn)一步提高素質(zhì)、強(qiáng)化制度、規(guī)范流程、掯實(shí)責(zé)任、增加抵押、控制大戶、清前堵后、擴(kuò)大“三無”。

一要確立信貸市場(chǎng)定位。必須立足縣情實(shí)際，承擔(dān)起支農(nóng)服務(wù)的主導(dǎo)作用，實(shí)施以推廣小額農(nóng)戶貸款為基礎(chǔ)，以扶持產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目為主體，以穩(wěn)健拓展優(yōu)質(zhì)中小客戶為突破的信貸營(yíng)銷策略，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，保持質(zhì)的提升與量的擴(kuò)張的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。當(dāng)前，著力要解決三個(gè)方面的問題：

1、控壓大戶貸款比例，降低營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。大額貸款的過度集中有悖于貸款的“安全性、流動(dòng)性、效益性”原則，是我社資金營(yíng)運(yùn)中最大的不健康、不穩(wěn)定因素。必須認(rèn)真貫徹監(jiān)管要求，繼續(xù)執(zhí)行壓降計(jì)劃，從嚴(yán)強(qiáng)化大戶新貸款投放的審批管理責(zé)任，盡快將大戶占比控制在較為合理的水平。

2、調(diào)優(yōu)貸款結(jié)構(gòu)，搶占優(yōu)質(zhì)客戶資源。要用好貸款證這一載體，擴(kuò)大小

額農(nóng)戶貸款覆蓋面；在嚴(yán)控大額擔(dān)保貸款發(fā)放同時(shí)，通過利率調(diào)節(jié)、審批條件限制等手段積極拓展優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)抵押等有效抵質(zhì)押類貸款份額。

3、建立分層營(yíng)銷機(jī)制，優(yōu)化信貸操作流程。進(jìn)一步完善授權(quán)體系，在小額農(nóng)貸發(fā)放上，要在把好授信發(fā)證關(guān)基礎(chǔ)上，簡(jiǎn)化程序手續(xù)，方便群眾；在大額貸款營(yíng)運(yùn)上，實(shí)行集中管理，進(jìn)一步規(guī)范審查、審批、發(fā)放程序，明晰各層面操作、管理的權(quán)限和職責(zé)。

二要完善信貸管理制度。信貸文化的內(nèi)核是制度建設(shè)?？茖W(xué)的管理機(jī)制能有效配置資源、提高工作效率。因此，建設(shè)信貸管理文化首要是建立與信貸文化的內(nèi)涵與要求相統(tǒng)一的、科學(xué)的規(guī)章制度，把從信貸工作的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、管理目標(biāo)、操作流程到職責(zé)權(quán)利、監(jiān)督制約、績(jī)效考核等每一個(gè)環(huán)節(jié)都納入制度的范疇，杜絕管理斷層和風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，以嚴(yán)密的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程規(guī)范執(zhí)行；把道德標(biāo)準(zhǔn)、價(jià)值取向等“軟約束”融入到硬性的規(guī)章制度中，建立起科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)制衡機(jī)制，通過集中管理進(jìn)一步規(guī)范大額貸款審查、審批、發(fā)放程序，明晰管理權(quán)限和職責(zé)，使之成為大家共同認(rèn)可并遵守的行為準(zhǔn)則，克服以權(quán)力、關(guān)系和經(jīng)驗(yàn)等代替制度的非理性行為。

三要突出質(zhì)量意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。信貸業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)中的重要性和高風(fēng)險(xiǎn)性，決定了建設(shè)信貸文化必須始終貫穿質(zhì)量意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要將其體現(xiàn)在信貸管理的目標(biāo)、策略、內(nèi)容、方式和步驟等的選擇制定中，落實(shí)在貸款調(diào)查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運(yùn)作和執(zhí)行的過程中；要通過培育和提高全體信貸人員的質(zhì)量意識(shí)，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員質(zhì)量管理的主動(dòng)性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高；要強(qiáng)化貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)分析，重點(diǎn)掌握客戶的財(cái)務(wù)信息、信用記錄、人品道德和生產(chǎn)銷售等情況，防范風(fēng)險(xiǎn)于源頭。

四要提高內(nèi)控建設(shè)水平。內(nèi)部控制是在整章建制基礎(chǔ)上，建立起來的強(qiáng)化內(nèi)部制度執(zhí)行力的一種工作機(jī)制，是業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的動(dòng)態(tài)機(jī)制。有業(yè)務(wù)操作基本制度不等于有內(nèi)控。內(nèi)控機(jī)制以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心目標(biāo)，內(nèi)控制度建立的重點(diǎn)就是要突出“控制風(fēng)險(xiǎn)的三道防線”，完善自控、互控、監(jiān)控體系，既要“控下”，更要“控上”，突破決策層內(nèi)控的“盲區(qū)”，使內(nèi)控制度成為一個(gè)完整的體系；要從合理、明確地分配崗位職責(zé)入手，把內(nèi)控制度的各項(xiàng)要求落到實(shí)處；要堅(jiān)持“內(nèi)控制度先行”的原則，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)管理層的決策風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性的稽核檢查。

五要充分發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作用。團(tuán)隊(duì)精神是管理文化的核心內(nèi)容之一，培育先進(jìn)的信貸文化，就要把其宗旨、內(nèi)容、形式、載體等具體化，明確對(duì)信貸人員隊(duì)伍的管理目標(biāo)、職責(zé)和保障支持，進(jìn)行細(xì)致的團(tuán)隊(duì)授權(quán)、資源管理、任務(wù)目標(biāo)管理、業(yè)績(jī)考核管理和培訓(xùn)教育等，在員工中樹立敬業(yè)精神與大局觀念，營(yíng)造互信、協(xié)作的氛圍。當(dāng)前要在嚴(yán)格實(shí)行審貸分離制的框架下，落實(shí)好貸款集中會(huì)辦制度，并運(yùn)用好信貸管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶信息共享，消除各自為戰(zhàn)、缺乏溝通配合帶來的弊端，確保全社上下目標(biāo)明確、責(zé)任清晰、行動(dòng)一致。

本期發(fā)送： 理事長(zhǎng)，主任，副主任，監(jiān)事長(zhǎng)；各信用社（部）

機(jī)關(guān)各部（室）。

責(zé)任編輯：樊紅民校對(duì)：張林 濱?？h農(nóng)村信用合作聯(lián)社辦公室2007年1月23日印發(fā)

第二篇：淺談信貸文化

信貸是體現(xiàn)一定經(jīng)濟(jì)關(guān)系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)特殊形式，是債權(quán)人向債務(wù)人供應(yīng)貨幣，債務(wù)人按期償還并支付一定利息的信用活動(dòng)。信貸的表層定義是一種行為，而是更深層次的理解則是一種文化。信貸文化是銀行在信貸管理工作中所形成的價(jià)值取向和行為規(guī)范的總稱，是通過實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)基本理念、組織架構(gòu)、信貸操作、檢查反饋的全局業(yè)務(wù)或局部運(yùn)營(yíng)過程的統(tǒng)一，是通過逐步建立起對(duì)外服務(wù)和經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化，對(duì)內(nèi)管理和操作規(guī)范化的一系列的，以信貸從業(yè)人員的共同價(jià)值觀為核心的，一整套信貸質(zhì)量體系所反映的文化特征。信貸文化是信貸與文化的有機(jī)結(jié)合,先進(jìn)的信貸文化具有強(qiáng)大的凝聚力，推進(jìn)企業(yè)的有效管理和促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)的行為，爭(zhēng)創(chuàng)良好的經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)效益。

一、對(duì)農(nóng)業(yè)政策性銀行信貸文化的理解和認(rèn)識(shí)

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是各產(chǎn)業(yè)之母。但隨著工業(yè)化，特別是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它又是一個(gè)弱質(zhì)性的產(chǎn)業(yè)。在金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，發(fā)展業(yè)務(wù)固然是核心任務(wù)，但也不能忽視強(qiáng)化文化意識(shí)的重要性。信貸文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，在農(nóng)業(yè)政策性銀行的整體經(jīng)營(yíng)運(yùn)作中所處的特殊地位，決定了它所蘊(yùn)涵的特性文化在農(nóng)業(yè)政策性銀行企業(yè)文化中發(fā)揮的重要作用。良好的信貸文化，有助于信貸團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，有利于制定有效的信貸管理體系，不斷提高信貸人員的素質(zhì)，規(guī)范信貸經(jīng)營(yíng)的行為，確保信貸資金的安全性和效益性。信貸文化以制度的形式呈現(xiàn)，是我們合規(guī)辦貸的指引，因此加強(qiáng)信貸文化的學(xué)習(xí)是發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的首要任務(wù)。

二、農(nóng)發(fā)行信貸文化的內(nèi)涵和特點(diǎn)

農(nóng)發(fā)行是我國(guó)目前唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，明確我行在金融市場(chǎng)的定位。農(nóng)發(fā)行的核心理念是：“至誠(chéng)服務(wù)，有效發(fā)展，以人為本，構(gòu)建和諧”?！敖ㄔO(shè)新農(nóng)村的銀行，服務(wù)三農(nóng)”是貫徹落實(shí)黨中央國(guó)務(wù)院提出的建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的客觀要求，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，加強(qiáng)農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。雖然近年來國(guó)家采取了一系列的支農(nóng)惠農(nóng)的政策，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展出現(xiàn)了積極的變化，但農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性問題還沒有得到根本的解決，農(nóng)業(yè)技術(shù)水平低，農(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限，抗御自然災(zāi)害能力差。

農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會(huì)遇到資金不足的困難，是制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，農(nóng)民對(duì)脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強(qiáng)烈，客觀上卻存在著農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個(gè)規(guī)模小的問題，農(nóng)村受貸面廣，起點(diǎn)低，資金需求量大的特點(diǎn)，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應(yīng)的零星分散、額度小、總量大的金融服務(wù)與之相適應(yīng)；另一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準(zhǔn)入門檻高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當(dāng)前的規(guī)模而言，基本上都是國(guó)家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤(rùn)相對(duì)較低，企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)、固定資產(chǎn)較少和社會(huì)缺少擔(dān)保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣，沒有抵押的企業(yè)則根本就無法獲取貸款。

在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設(shè)顯得尤其重要。農(nóng)發(fā)行的信貸文化是以全行的基本職能為依據(jù)的，現(xiàn)階段的基本職能則是建設(shè)新農(nóng)村的銀行。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導(dǎo)向、制度規(guī)范、形象設(shè)計(jì)、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。通過信貸文化的引導(dǎo)，使農(nóng)發(fā)行的信貸投入在農(nóng)村有新的突破，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應(yīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀要求，力求做到銀企雙贏的好局面。

三、打造農(nóng)發(fā)行信貸文化建設(shè)的措施和辦法

(一)強(qiáng)化員工的信貸文化意識(shí)，把信貸文化貫徹到實(shí)際工作中

如今信貸從業(yè)人員普遍存在著一些問題：風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，觀念陳舊，知識(shí)落后，認(rèn)識(shí)模糊，缺乏危機(jī)感；有章不循，隨意變更，執(zhí)行不力；檢查難深入，發(fā)現(xiàn)問題遲，處理效輕；

避責(zé)不避險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)注重“形似”而非“神似”；貸款調(diào)查，審查，審批獨(dú)立性弱等。鑒于這些問題的存在，我行應(yīng)強(qiáng)化員工的信貸文化意識(shí)，把信貸文化貫徹到實(shí)際工作中。突出信貸文化的重要性，大力倡導(dǎo)積極的信貸文化，從而有意識(shí)地發(fā)揮文化對(duì)業(yè)務(wù)的推助作用。結(jié)合農(nóng)發(fā)行發(fā)展的遠(yuǎn)期和近期目標(biāo)，向員工灌輸先進(jìn)的信貸管理理念，規(guī)范的信貸操作流程，科學(xué)的信貸管理架構(gòu)和信貸工作的價(jià)值取向，著重從思想和業(yè)務(wù)技能兩個(gè)方面培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神和道德操守。提高全體信貸人員的質(zhì)量意識(shí)，引導(dǎo)、培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員質(zhì)量管理的主動(dòng)性，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量和資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和良好的操守，贏得廣大客戶和社會(huì)公眾的認(rèn)同。

(二)建立統(tǒng)一的信貸管理政策和辦法

要保證信貸文化建設(shè)在全行得到有效的實(shí)施，必須制定有效的信貸管理制度，制訂科學(xué)規(guī)范的信貸操作流程，建立準(zhǔn)確的信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，落實(shí)系統(tǒng)規(guī)范的信貸風(fēng)險(xiǎn)處置措施，建立健全科學(xué)的信貸管理制度體系，以組織機(jī)制建設(shè)為著力點(diǎn)，強(qiáng)化信貸文化的系統(tǒng)性。必須制定分層次實(shí)施的策略，明確各級(jí)行的工作重點(diǎn)和職責(zé)。首先，從上級(jí)行、各級(jí)經(jīng)營(yíng)行的領(lǐng)導(dǎo)和主管、主辦人員抓起，為全行提供強(qiáng)大的支持平臺(tái)；其次，要強(qiáng)化對(duì)信貸文化的學(xué)習(xí)，結(jié)合各行實(shí)際，廣泛開展討論，汲取已有信貸文化的精華，擯棄其不合理以及愚昧無知或落后的部分，使新的信貸文化內(nèi)涵、目標(biāo)和內(nèi)容在全體信貸從業(yè)人員中得到廣泛的認(rèn)同，并自覺地滲透到實(shí)際工作中；再次，要突出管理者在信貸文化建設(shè)中各個(gè)環(huán)節(jié)的作用。實(shí)施統(tǒng)一的信貸管理政策，規(guī)范信貸人員的辦貸行為。

(三)制定信貸責(zé)任問責(zé)制和信貸激勵(lì)制度

建立有效的違規(guī)問責(zé)制度和信貸激勵(lì)機(jī)制，提高違規(guī)成本，具體落實(shí)到辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)，管理不到位等原因形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，要按有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人實(shí)行追究問責(zé)，并視情節(jié)輕重分別給予經(jīng)濟(jì)處罰，行政處分，法律追究，努力營(yíng)造自覺遵守信貸制度的工作氛圍。設(shè)置有效的制度體系，才能盡可能地維護(hù)我行的自身利益，有效地防控風(fēng)險(xiǎn)，降低因風(fēng)險(xiǎn)所造成的經(jīng)濟(jì)損失。

(四)樹立良好的企業(yè)形象，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的好局面

在現(xiàn)代的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)形象是一種無形的資產(chǎn)和寶貴的財(cái)富，其價(jià)值甚至超過有形的資產(chǎn)。良好的企業(yè)形象，可以得到公眾的信賴，為企業(yè)的商品和服務(wù)創(chuàng)造出一種消費(fèi)心理；可以擴(kuò)大企業(yè)的知名度，增加投資或合作者的好感和信心；可以吸引更多人才加入，激發(fā)員工的敬業(yè)精神，創(chuàng)造更高的效率；可以得到政府和公眾的支持與諒解。從員工整體素質(zhì)、管理體系、金融產(chǎn)品、辦公環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量、專業(yè)技能等方面，全面提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。每位員工必須跟上農(nóng)發(fā)行發(fā)展的步伐，提高自身修養(yǎng)，不斷充實(shí)和完善自我，找準(zhǔn)自己的位子，挑起自己的擔(dān)子，演好自己的角色，這樣我們行才能鑄造出一支精干高效的員工隊(duì)伍，才能沿著正常的軌道，朝氣蓬勃地向前發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏的好局面。

四、踐行農(nóng)發(fā)行信貸文化的感受和體會(huì)

2010年是農(nóng)發(fā)行的信貸制度學(xué)習(xí)和落實(shí)年，加強(qiáng)信貸文化的學(xué)習(xí)，運(yùn)用良好的信貸文化理念指導(dǎo)全行員工正確辦貸。推進(jìn)信貸文化的發(fā)展，首先從根本入手，讓信貸文化這個(gè)理念深入人心，增強(qiáng)每位員工的責(zé)任感和使命感；其次加強(qiáng)信貸制度的學(xué)習(xí)力度，積極學(xué)習(xí)政策法規(guī)、專業(yè)理論和操作技能，認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)行傳達(dá)的新文件、新精神、新制度；合理安排人員之間崗位輪換，為各部室員工之間的交流學(xué)習(xí)提供一個(gè)平臺(tái)，推進(jìn)全行整體水平的提高。強(qiáng)化信貸文化意識(shí)的重要性，加強(qiáng)信貸制度學(xué)習(xí)的必要性，堅(jiān)持信貸業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，落實(shí)信貸資金使用的有效性，作為每位員工思想和行為的準(zhǔn)則。聯(lián)系農(nóng)發(fā)行的自身優(yōu)勢(shì)，提出有效的企業(yè)發(fā)展方案，真正地解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，擴(kuò)大內(nèi)需，搞活農(nóng)村市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)和諧。

作為一名會(huì)計(jì)綜合柜員，對(duì)信貸文化的認(rèn)識(shí)尚淺，應(yīng)積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)信貸制度，強(qiáng)化信

貸文化意識(shí)，深刻理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強(qiáng)自身的使命感；與各部門相互協(xié)作，共同防范風(fēng)險(xiǎn)；及時(shí)更新理念，豐富知識(shí)，提高服務(wù)技能，提高工作效率，勝任本職工作的需求。忠于農(nóng)發(fā)行，全心全意服務(wù)“三農(nóng)”企業(yè)，為建設(shè)新農(nóng)村銀行貢獻(xiàn)一份力量，為農(nóng)發(fā)行爭(zhēng)創(chuàng)良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)爭(zhēng)效益。(柳州分行 龍幸妮)

第三篇：文化簡(jiǎn)報(bào)

黨的十七屆六中全會(huì)從建設(shè)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)和構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)全局的高度突出強(qiáng)調(diào)了發(fā)展公益性文化事業(yè)的重要性，進(jìn)一步明確了發(fā)展公益性文化事業(yè)的主要目標(biāo)、基本原則和重要任務(wù)，進(jìn)一步豐富了公共文化服務(wù)體系建設(shè)的基本內(nèi)涵，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了政府在提供公共文化服務(wù)中的重要責(zé)任，必將推動(dòng)社會(huì)主義公益性文化事業(yè)發(fā)展開創(chuàng)新局面，邁上新臺(tái)階。全會(huì)強(qiáng)調(diào)，滿足人民基本文化需求是社會(huì)主義文化建設(shè)的基本任務(wù)，必須堅(jiān)持政府主導(dǎo)，加強(qiáng)文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善公共文化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓群眾廣泛享有免費(fèi)或優(yōu)惠的基本公共文化服務(wù)。

加快發(fā)展公益性文化事業(yè)，要按照公益性、基本性、均等性、便利性的要求，以政府為主導(dǎo)、以公共財(cái)政為支撐、以全民為服務(wù)對(duì)象、以基層特別是農(nóng)村為重點(diǎn)，構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的公共文化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)公共文化服務(wù)的均等化。統(tǒng)籌規(guī)劃和建設(shè)基礎(chǔ)公共文化服務(wù)設(shè)施，堅(jiān)持項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)行管理并重，實(shí)現(xiàn)資源整合、共建共享。推進(jìn)實(shí)施文化信息資源共享、廣播電視村村通、農(nóng)家書屋、鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站、公共電子閱覽室等重點(diǎn)文化惠民工程，全面加強(qiáng)公共博物館、文化館、紀(jì)念館、美術(shù)館、圖書館建設(shè)，進(jìn)一步推動(dòng)免費(fèi)開放。

加快發(fā)展公益性文化事業(yè)，要發(fā)展現(xiàn)代傳播體系，提高社會(huì)主義先進(jìn)文化輻射力和影響力。加快發(fā)展公益性文化事業(yè)，要加強(qiáng)文化遺產(chǎn)保護(hù)、傳承與利用，弘揚(yáng)優(yōu)秀傳統(tǒng)文化。優(yōu)

加快發(fā)展公益性文化事業(yè)，要加快城鄉(xiāng)文化一體化發(fā)展。要高度重視農(nóng)村文化建設(shè)，將城市文化和農(nóng)村文化建設(shè)作為統(tǒng)一的整體，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，整體推進(jìn)，特別要在文化設(shè)施布局、文化經(jīng)費(fèi)投入、文化活動(dòng)安排、文化產(chǎn)品生產(chǎn)等方面，向農(nóng)村地區(qū)傾斜，遏止城鄉(xiāng)文化發(fā)展差距拉大的趨勢(shì)，讓文化發(fā)展成果惠及全體人民。加快發(fā)展公益性文化事業(yè)，要注重提升公共文化服務(wù)的吸引力和影響力，吸引人民群眾廣泛參與，形成人人享受文化成果，人人參與文化活動(dòng)的良好文化氛圍。要通過加快體制機(jī)制改革，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富服務(wù)內(nèi)容，來提高公共文化服務(wù)的吸引力。創(chuàng)新公共文化服務(wù)投入機(jī)制，積極引導(dǎo)社會(huì)力量參與公共文化服務(wù)。制定公共文化服務(wù)指標(biāo)體系和績(jī)效考核辦法，形成有效的激勵(lì)約束機(jī)制，不斷提升服務(wù)能力。培育和打造文化品牌活動(dòng)，以品牌的影響力、輻射力和凝聚力帶動(dòng)和促進(jìn)群眾參與文化活動(dòng)。

公益性文化事業(yè)關(guān)乎文化大發(fā)展大繁榮，關(guān)乎億萬人民群眾的福祉。按照黨的十七屆六中全會(huì)部署，加快推進(jìn)公益性文化事業(yè)發(fā)展，讓廣大群眾共享文化發(fā)展的豐碩成果，就一定能為建設(shè)社會(huì)主義文化強(qiáng)國(guó)夯實(shí)基礎(chǔ)、拓寬道路。

第四篇：信貸文化必須與時(shí)俱進(jìn)

一家商業(yè)銀行的信貸文化，反映它的市場(chǎng)定位、客戶取向、風(fēng)險(xiǎn)偏好、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和營(yíng)銷風(fēng)格等。大型銀行與中小銀行不一樣，城市銀行與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不一樣，同一家銀行在不同時(shí)期也不可能一樣。信貸文化是否適合銀行自身，是否適合銀行的今天？要建立怎樣的信貸文化才能符合銀行自身已定的發(fā)展戰(zhàn)略？這是商業(yè)銀行高管在學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)中必須思考的問題。

一、信貸文化要反映選擇什么樣的客戶

歷史的教訓(xùn)曾很自然地得出結(jié)論，銀行要尋找最安全的客戶，社會(huì)上誰最安全呢？一般認(rèn)為，企業(yè)越大越安全，上市公司相對(duì)安全，公司比個(gè)人安全，政府項(xiàng)目比較安全。這里所說的安全是指貸款的安全回收，反映的信貸文化是以銀行為中心，保證銀行安全。這種文化在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過渡初期是必要的，尤其在整治金融秩序、撥亂反正的時(shí)候曾發(fā)揮積極作用。但是這種信貸文化已經(jīng)不適應(yīng)市場(chǎng)化的發(fā)展，大量的中小企業(yè)、非上市公司、參與全民創(chuàng)業(yè)的個(gè)人、沒有政府背景的商業(yè)項(xiàng)目，它們不僅自身要發(fā)展，而且經(jīng)濟(jì)社會(huì)也期待它們發(fā)展。那些所謂最安全的大企業(yè)、大項(xiàng)目在金融脫媒的推動(dòng)下，已經(jīng)不再以銀行為唯一融資渠道，資金市場(chǎng)的直接融資日趨發(fā)達(dá)。商業(yè)銀行的信貸文化怎樣與時(shí)俱進(jìn)呢？安全是相對(duì)的，并不與規(guī)模大小、上市與否、有無政府背景絕對(duì)相關(guān)，例子不勝枚舉。尤其是漢口銀行這樣的小型城市商業(yè)銀行，攀大并不適合自身，因?yàn)榘涣酥荒艽蜓a(bǔ)丁，擠不進(jìn)只能讓利益。今天的市場(chǎng)是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，無論大小企業(yè)，無論什么背景的項(xiàng)目，都在風(fēng)險(xiǎn)中成長(zhǎng)，沒有最安全的客戶。我們的信貸文化必須轉(zhuǎn)向選擇成長(zhǎng)性最好的客戶，最適合溝通的客戶。廣大中小企業(yè)正在發(fā)展中，其中不乏一批成長(zhǎng)性好的新型企業(yè)，科技含量高，適應(yīng)市場(chǎng)需要。這批企業(yè)與我們這樣的小型地方性銀行最適宜溝通，許多都是我行創(chuàng)建時(shí)期的小股東和信用社時(shí)期的老客戶，不僅溝通無障礙，而且曾經(jīng)患難與共，就成長(zhǎng)性和適宜溝通這兩點(diǎn)，中小企業(yè)顯然最為適合。我們的信貸文化，選擇以中小企業(yè)為主要客戶群，這是以銀行為中心向以客戶為中心的觀念轉(zhuǎn)換，是一個(gè)在認(rèn)識(shí)上似乎已很明確而在實(shí)踐中落實(shí)不夠的問題。為什么認(rèn)識(shí)上還不夠堅(jiān)定，主要有一個(gè)規(guī)模擴(kuò)大的壓力，大企業(yè)授信上得快，小企業(yè)必須是汪洋大海般才能滿足規(guī)模增長(zhǎng)，這其中營(yíng)銷、審核、風(fēng)險(xiǎn)等都要付出大量成本。在規(guī)模壓力增大的時(shí)候，很自然就“棄小搶大”了。為什么實(shí)踐中落實(shí)不夠，操作上有考核問題，客戶經(jīng)理大中小企業(yè)都做，肯定丟小搶大，營(yíng)銷費(fèi)用、級(jí)別評(píng)定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，沒有客戶經(jīng)理愿選擇中小企業(yè)；審批環(huán)節(jié)大中小授信一起審，一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，小企業(yè)肯定受冷落。要解決認(rèn)識(shí)和實(shí)踐中的問題，信貸文化要堅(jiān)定不移地反映銀行的定位。像漢口銀行這樣的小型城商行，就是貼近市民，貼近中小企業(yè)，貼近城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)，將這個(gè)文化理念落實(shí)到實(shí)踐中，就必須落實(shí)小企業(yè)專營(yíng)相關(guān)措施，把大小企業(yè)、成熟企業(yè)與成長(zhǎng)中企業(yè)的金融服務(wù)分開來做，這樣才能保證成長(zhǎng)中的中小企業(yè)能夠得到有力支持。在客戶經(jīng)理隊(duì)伍，考核標(biāo)準(zhǔn)，營(yíng)銷費(fèi)用，信貸計(jì)劃等方面逐一落實(shí)銀監(jiān)會(huì)的“六項(xiàng)機(jī)制”，實(shí)踐過程已經(jīng)證明，操作不到位的根源在于認(rèn)識(shí)上不堅(jiān)定，我們的信貸文化必須與時(shí)俱進(jìn)，才能助推我行今天乃至未來的商業(yè)化發(fā)展。

二、信貸文化要融入城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展

象漢口銀行這樣的城商行，是在地方政府一手扶持中成立成長(zhǎng)起來，長(zhǎng)期以來形成了“政府的銀行”這樣的理念。在過去的歷史時(shí)期，有時(shí)也出現(xiàn)過比較多的行政干預(yù)，也有過慘痛的教訓(xùn)，所以，曾一度也出現(xiàn)躲避行政干預(yù)，游離于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)建設(shè)的情況。近幾年來，政府的改革力度很大，幾乎再?zèng)]有行政強(qiáng)迫貸款的情況出現(xiàn)。銀行的商業(yè)化改革已使得城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)建設(shè)成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)，作為城商行，對(duì)所在城市的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展應(yīng)當(dāng)具有最為透徹的了解，應(yīng)當(dāng)積極把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)熱點(diǎn)之中。

我們的信貸文化要反映以客戶為中心，我們所在城市的企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目就是我們的客戶群體，尤其是重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)項(xiàng)目，融入其中，是我們城商行的社會(huì)義務(wù)和責(zé)任，也是自身發(fā)展的機(jī)會(huì)和資源。當(dāng)前，武漢市的重點(diǎn)建設(shè)大型項(xiàng)目，全民創(chuàng)業(yè)實(shí)踐中的中小企業(yè)及社會(huì)創(chuàng)業(yè)者，科技型企業(yè)的發(fā)展，這些都是地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)，熱點(diǎn)，也是難點(diǎn)。我們的信貸文化，離開了這些，就會(huì)偏離正確的方向。信貸文化怎樣助推融入城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展呢？一是積極敏感，前期介入；二是科學(xué)評(píng)審，提高效率；三是揭示風(fēng)險(xiǎn)，把控防范；四是貸后跟蹤，服務(wù)全程。大中小企業(yè)，大中小型項(xiàng)目要區(qū)別，風(fēng)險(xiǎn)容忍不是放任自流，而是加大貸后服務(wù)工作量。在支付委托、結(jié)算回籠、現(xiàn)金流掌控等方面有效把控風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到支持力度更大，審批更迅速，把關(guān)更科學(xué)，效益風(fēng)險(xiǎn)平衡的目的。

融入城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)之中，城商行才能安身立命，我們的信貸文化必須服務(wù)這個(gè)目的。

三、信貸文化應(yīng)當(dāng)符合金融業(yè)的社會(huì)分工

社會(huì)分工是客觀形成的，其中具有一定的科學(xué)因素，門當(dāng)戶對(duì)，自覺自愿成為中小企業(yè)和市民群眾的伙伴，應(yīng)當(dāng)符合我行的社會(huì)分工。真正以客戶為中心，走近中小企業(yè)才能了解其艱難困苦，才能識(shí)別其成長(zhǎng)性如何，才能量身定做幫助解決其發(fā)展中的困難，也才能做到雪中送炭，才會(huì)有能夠共患難的忠誠(chéng)度。不要盲目攀大，不要做力所不能及的事，不做跟風(fēng)作秀的事，應(yīng)該做又可以做好的事，要不遺余力不失時(shí)機(jī)去做。做大做強(qiáng)的必由之路是在適合自己、可以做好和應(yīng)該去做的選擇中去發(fā)展，凡不適合自己的事必然做不好，也就不應(yīng)該去做，更不要指望可以由此做大做強(qiáng)。做大不是單指大客戶大項(xiàng)目，而是指銀行規(guī)模整體發(fā)展，我們這樣的銀行，唯有把“小”做好，才能做大，汪洋大海般的中小企業(yè)和全社會(huì)的自然人都是我行做大的基礎(chǔ)和資源。

明白上述道理，才能打造我行的信貸文化，文化的最核心內(nèi)涵，就是認(rèn)識(shí)自己認(rèn)識(shí)社會(huì)。我行的信貸文化體現(xiàn)在大量的信貸管理文件、制度、流程里面，有許多與同業(yè)沒有區(qū)別，體現(xiàn)我行自身特點(diǎn)的還較缺乏，貼近我行實(shí)際，貼近社會(huì)實(shí)際，貼近客戶實(shí)際，都很不夠。所以“文”是“文”了,遠(yuǎn)沒有“化”，文化沒有形成，發(fā)展就沒有方向，要想發(fā)展快，方向是必須明確的。

學(xué)習(xí)是信貸文化的核心，自身在變化，別人在發(fā)展，社會(huì)在進(jìn)步，經(jīng)驗(yàn)的價(jià)值衰減在所難免。我們的信貸文化必須在學(xué)習(xí)同業(yè)、學(xué)習(xí)客戶、學(xué)習(xí)社會(huì)的實(shí)踐中發(fā)展。武漢市全民

創(chuàng)業(yè)的實(shí)踐，對(duì)我行傳統(tǒng)的信貸評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)已提出挑戰(zhàn)，怎樣符合市場(chǎng)規(guī)律，向市場(chǎng)學(xué)習(xí)已成為借貸雙方共同的任務(wù)。（作者：漢口銀行行長(zhǎng)張朝）

第五篇：管理提升簡(jiǎn)報(bào)

XXXXXXX大力開展

“強(qiáng)化‘四種意識(shí)’提升管理水平”活動(dòng)

XXXX堅(jiān)持以人為本的科學(xué)發(fā)展觀，牢牢把握總公司?管理提升?、?穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)?的總基調(diào)，以建設(shè)學(xué)習(xí)型企業(yè)、提高員工素質(zhì)為目標(biāo)，有針對(duì)性地在員工中廣泛開展?強(qiáng)化‘四種意識(shí)’提升管理水平?活動(dòng)，為企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展提供保障。

一、提倡奉獻(xiàn)意識(shí)，加強(qiáng)信念教育。XXX以?弘揚(yáng)雷鋒精神活動(dòng)?為契機(jī)，開展多種形式的信念教育。一是通過簡(jiǎn)報(bào)、板報(bào)、橫幅等載體進(jìn)行宣傳，結(jié)合創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，在員工中間樹立先進(jìn)榜樣形象，營(yíng)造堅(jiān)持理想、甘于奉獻(xiàn)的氛圍。二是組織員工學(xué)習(xí)郭明義事跡，讀《雷鋒故事》，開座談會(huì)談心得體會(huì)，積極鼓勵(lì)員工參加?郭明義愛心團(tuán)隊(duì)?，讓員工積極參與其中，充分調(diào)動(dòng)其積極性和主動(dòng)性，培養(yǎng)奉獻(xiàn)精神。三是將員工奉獻(xiàn)意識(shí)教育納入工作規(guī)劃，通過認(rèn)真研究和長(zhǎng)遠(yuǎn)部署制定教育方案，明確職責(zé)部門、人員和教育目標(biāo)，加強(qiáng)日常監(jiān)督，確保員工奉獻(xiàn)意識(shí)教育有制度，有計(jì)劃，有人抓，有人管。

二、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，樹立敬業(yè)精神。中儲(chǔ)糧肩負(fù)著?兩個(gè)確保?的神圣使命、秉承?三個(gè)維護(hù)?的發(fā)展宗旨，是保障國(guó)家穩(wěn)定發(fā)展的重要力量，責(zé)任重大。除積極開展宣傳教育外，還從強(qiáng)化機(jī)制入手，增強(qiáng)員工的敬業(yè)精神和責(zé)任意識(shí)。上收短短一年多的時(shí)間，XXX已經(jīng)建立一整套相對(duì)完善的規(guī)章制度，通過制訂執(zhí)行考勤考核辦法、推行落實(shí)崗位責(zé)任制、設(shè)置巡查員執(zhí)行日常監(jiān)督等方式，探索和建立促使員工履行職責(zé)的有效機(jī)制，達(dá)到自覺自律，長(zhǎng)期鞏固，不斷完善，創(chuàng)新提高的目的，牢固樹立責(zé)任意識(shí)。

三、樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部控制。一是開展反腐倡廉教育活動(dòng)，一方面針對(duì)防止職務(wù)犯罪、開展廉潔從業(yè)教育；另一方面從強(qiáng)化責(zé)任感、使命感著手，樹立為國(guó)儲(chǔ)好糧的信念，構(gòu)筑牢固的反腐倡廉思想陣地。二是分部門開展警示性談話教育活動(dòng)。三是強(qiáng)化專業(yè)培訓(xùn)，用專業(yè)規(guī)范的操作流程規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。四是設(shè)立兼職督查員崗位，并進(jìn)行日常巡察；五是深入推進(jìn)企務(wù)公開、效能監(jiān)察、?三重一大?民主決策，杜絕不作為、亂作為、假公濟(jì)私等損害企業(yè)的各種行為，通過強(qiáng)有力的監(jiān)督約束機(jī)制，給員工施加自我約束、嚴(yán)格自律的壓力，促使他們不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展保駕護(hù)航。

四、樹立危機(jī)意識(shí)，提高工作效率。一是組織干部員工學(xué)習(xí)《華為的冬天》一文，此文是華為公司總裁任正非寫于華為盛世，而居安思危的文章，在一度沉淪、經(jīng)歷改革陣痛的XXX干部員工中間引起了極大的共鳴。二是積極開展人員交流活動(dòng)，通過人員交流了解系統(tǒng)內(nèi)先進(jìn)直屬庫(kù)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，通過與自身對(duì)照，正視差距，消除懈怠和自滿情緒，增強(qiáng)危機(jī)感和緊迫感。三是開展?回頭看?活動(dòng)，對(duì)工作從落實(shí)情況、流程科學(xué)與否、協(xié)作是否緊密、資源利用是否合理等方面?回頭看?，從中查找不足、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、努力完善，真正從細(xì)節(jié)上提高效率，營(yíng)造精益求精的工作氛圍，推動(dòng)企業(yè)快速健康發(fā)展。