第一篇：對如何開展信用保險業(yè)務(wù)的調(diào)查報告

對如何開展信用保險業(yè)務(wù)的調(diào)查報告

一、調(diào)查目的掌握投保人對保險的了解和看法，了解保險市場存在的問題。

二、調(diào)查對象及其一般情況

調(diào)查對象：保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)（保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人）的客戶（主要是投保人）。

三、調(diào)查方式

本次調(diào)查采取的是口頭咨詢調(diào)查。

四、調(diào)查時間：

2010年11月20日――2010年12月5日

五、調(diào)查內(nèi)容

主要調(diào)查了投保人的投保目的，投保的主要原因和影響其在各保險業(yè)務(wù)之間選擇的因素以及喜歡的保險類型和購買保險的品種等。

六、調(diào)查結(jié)果

本人就調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計如下：

通過本學(xué)期對保險學(xué)的學(xué)習(xí)，我對保險業(yè)及其相關(guān)產(chǎn)業(yè)有了初步的了解，為了進(jìn)一步學(xué)習(xí)，我對多家保險公司及中介進(jìn)行電話訪談或親自上門詢問，了解到中國近幾年的保險業(yè)發(fā)展迅速，各式各樣的產(chǎn)品不斷推出，為人們提供了不少的方便。其中，賣的最火熱的，當(dāng)屬意外傷害險。

1.1意外傷害險的內(nèi)容

意外傷害險主要有個人意外傷害保險、團(tuán)體意外傷害保險、航空意外傷害保險、旅游意外傷害保險、住宿旅客意外傷害保險、出國人員意外傷害保險等險種。意外傷害保險也可以作為附加險附加于各種人身保險合同。

意外傷害險是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義，意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運動員多年運動致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然”，是指被保險人不能預(yù)見、不希望發(fā)生的事故。意外傷害保險承保的風(fēng)險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

1.2 意外傷害保險的特點

A.短期性：意外傷害保險是短期險；通常以一年期為多，也有幾個月或更短的。如各種旅客意外傷害保險，保險期限為一次旅程；出差人員的平安保險，保險期限為一個周期；游泳者平安保險期限更短，其保險期限只有一個場次。

B.靈活性：人身意外傷害保險中，很多是經(jīng)當(dāng)事人雙方簽訂協(xié)議書，保險金額亦是經(jīng)雙方協(xié)商議定的(不超過最高限額)，保險責(zé)任范圍也相對靈活。投保手續(xù)也十分簡便，當(dāng)場付費簽名即生效，無需被保險人參加體檢，只要有付費能力，一般的人均可參加。

C.保費低廉、保障全面：一般不具備儲蓄功能，在保險期終止后，即使沒有發(fā)生保險事故，保險公司也不退還保險費。所以一般保費較低，保障較高。

1.3 人們買意外傷害保險的原因

生活在一個不斷提速的時代，時空組合的頻頻切換成為很多都市白領(lǐng)的生活狀態(tài)。他們的休閑方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潛水、探險、滑輪、蹦極，玩的都是心跳?？墒?，當(dāng)我們在享受繽紛多彩的世界、追求別樣的體驗時，總是有一些不幸的事例警示著風(fēng)險的存在，即使它有時候看起來是那么的偶然。

沒有人會否認(rèn)我們生活在一個富足的時代，但是富足時代的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是稀缺的。君不見2004年印度洋一場海嘯卷去15萬條生命，臺風(fēng)、火災(zāi)、交通事故奪人性命的報道幾乎不絕于報端，甚至山體滑坡埋葬乘客、高空墜物下起“流行雨”、大風(fēng)起兮吹翻火車也并非笑談。事實反復(fù)告訴我們，風(fēng)險也許離我們并不遙遠(yuǎn)。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明：近年來，中國交通事故發(fā)生率多達(dá)50萬起/年，因交通事故死亡人數(shù)均超過10萬人，相當(dāng)于一個小型縣，居世界第一。平均每5分鐘就有一人喪身車輪，每1分鐘都會有一人因為交通事故而傷殘。每年因交通事故所造成的財產(chǎn)經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)百億元。然而，總是有人這樣告訴別人和說服自己：風(fēng)險是小概率事件，風(fēng)險太偶然，風(fēng)險輪不到自己。也許他會正確一百次、一千次、一萬次……但是，一次的錯誤，足以成為我們生命不能承受之過；一次的意外，可能就會讓我們沒有機(jī)會再來。

風(fēng)險面前，人人平等。有人說：面對生活中的意外，每個人只有兩種可能，0和100%，沒碰上就是0，碰上了就是100%。既然我們不能讓風(fēng)險繞著我們走，在很多時候，我們也不能繞著風(fēng)險走，有一個問題就同樣繞不過去了：萬一不幸發(fā)生了，誰來買單？俗話說“晴天帶傘，飽帶饑糧”，人生是長途跋涉的旅行，注定會有坎坷和崎嶇。對風(fēng)險和意外未雨綢繆，早做規(guī)劃是現(xiàn)代人必要的選擇。胡適有言，“今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)??；生時預(yù)備死后，這是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛?！笨梢娂霸鐟?yīng)對風(fēng)險的重要性。因此，意外傷害保險的重要性便顯現(xiàn)出來了。欲取之，先與之，人們之所以愿意花錢買意外傷害險，正是它面對意外事故時的重要作用使之然。

通過這次的調(diào)查，讓我更加向往成為一名保險業(yè)務(wù)員，雖然一些老業(yè)務(wù)員口中總是掛著賣保險好累，風(fēng)里來，雨里去的，甚至還要被人誤解。但在他們眼中我看到的是驕傲，因為他們推銷的不是像“百病去”這類的神奇“物品”，他們推銷的是保障，是健康。

如果我能成為一名保險業(yè)務(wù)員，我想我首先推銷的保險產(chǎn)品應(yīng)該是信用保險，因為隨著中國經(jīng)濟(jì)市場的建立，在經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展中，競爭充斥著各行各業(yè)。而要在千軍萬馬中獨占鰲頭，關(guān)鍵靠的不僅是技術(shù)，還有資金。商業(yè)保險正是把被借債人的風(fēng)險最低化，其發(fā)展的前景是不可估量的。

2.1 信用保險的內(nèi)容

信用保險（Credit Insurance）是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險，是一項企業(yè)用于風(fēng)險管理的保險產(chǎn)品。其主要功能是保障企業(yè)應(yīng)收帳款的安全。其原理是把債務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)債務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。信用保險分為以下三種: 商業(yè)信用保險、出口信用保險、投資保險。

2.2信用保險的作用

有利于保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的穩(wěn)定發(fā)展

銀行向企業(yè)發(fā)放貸款必然要考慮貸款的安全性，即能否按期收回貸款的問題。企業(yè)投保了信用保險以后，就可以通過將保單作為一種保證手段抵押給貸款銀行，通過向貸款銀行轉(zhuǎn)讓保險賠款，要求保險人向貸款銀行出具擔(dān)保等方式，使銀行得到收回貸款的可靠保證，解除銀行發(fā)放貸款的后顧之憂?？梢姡庞帽ｋU的介入，使企業(yè)較容易得到銀行貸款，這對于緩解企業(yè)資金短缺，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展均有保障作用。

1．有利于促進(jìn)商品交易的健康發(fā)展在商品交易中，當(dāng)事人能否按時履行供貨合同，銷

售貨款能否按期收回，一般受到多種因素的影響。而商品的轉(zhuǎn)移又與生產(chǎn)者、批發(fā)商、零售商及消費者有著連鎖關(guān)系。一旦商品交易中的一道環(huán)節(jié)出現(xiàn)信用危機(jī)，不僅會造成債權(quán)人自身的損失，而且常常會引起連鎖反應(yīng)，使商品交易關(guān)系中斷，最終阻礙商品經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有了信用保險，無論在何種交易中出現(xiàn)信用危機(jī)，均有保險人提供風(fēng)險保障。因此，即使一道環(huán)節(jié)出了問題，也能及時得到彌補。

3．有利于促進(jìn)出口創(chuàng)匯外貿(mào)出口面向的是國際市場。風(fēng)險大，競爭激烈，一旦出現(xiàn)信用危機(jī)，出口企業(yè)就會陷入困境，進(jìn)而影響市場開拓和國際競爭力。如果企業(yè)投保了出口信用保險，在當(dāng)被保險人因商業(yè)風(fēng)險或政治風(fēng)險不能從買方收回貨款或合同無法執(zhí)行時，他就可以從保險人那里得到賠償。因此，出口信用保險有利于出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算和開拓國際市場，最終促使其為國家創(chuàng)造更多的外匯收入

2.3 信用保險的...七、調(diào)查體會

通過這次調(diào)查，我??????

第二篇：信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信用保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范金融交叉風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用保證保險，是指以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，分為信用保險（出口信用保險除外）和保證保險。信用保險的投保人、被保險人為權(quán)利人；保證保險的投保人為義務(wù)人、被保險人為權(quán)利人。

本辦法所稱履約義務(wù)人，是指信用保險中的信用風(fēng)險主體以及保證保險中的投保人。本辦法所稱網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，是指保險公司與依法設(shè)立并經(jīng)省級地方金融監(jiān)管部門備案登記、專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司（以下簡稱網(wǎng)貸平臺）合作，為網(wǎng)貸平臺上的借貸雙方提供的信保業(yè)務(wù)。

本辦法所稱保險公司，是指財產(chǎn)保險公司。

第三條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅持依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險可控的經(jīng)營原則。

第四條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求，確保信保業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實力相匹配。保險公司開展信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注底層風(fēng)險，充分評估信保業(yè)務(wù)對公司流動性的影響，做好流動性風(fēng)險管理。

第二章 經(jīng)營規(guī)則

第五條 經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。保險公司償付能力低于上述要求的，應(yīng)當(dāng)暫停開展信保新業(yè)務(wù)，并可在償付能力滿足要求后恢復(fù)開展信保業(yè)務(wù)。

第六條 保險公司承保的信保業(yè)務(wù)自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。對單個履約義務(wù)人及其關(guān)聯(lián)方承保的自留責(zé)任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。超過以上自留責(zé)任余額要求的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險；未辦理再保險的，不得承保。

保險公司承保履約義務(wù)人權(quán)利質(zhì)押融資信保業(yè)務(wù)，對于權(quán)利質(zhì)押物屬于同一兌現(xiàn)主體的，參照本條對單個履約義務(wù)人的規(guī)定執(zhí)行。

第七條 保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎評估風(fēng)險，準(zhǔn)確測算風(fēng)險損失率，合理預(yù)估利潤率，基礎(chǔ)費率的厘定應(yīng)當(dāng)與承保的風(fēng)險相匹配。

第八條 保險公司不得為以下融資行為提供信保業(yè)務(wù)：

（一）類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

（二）非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，以及主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)；

（三）保險公司的控股股東、子公司以及其他關(guān)聯(lián)方的融資行為（其他關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外）；

（四）中國保監(jiān)會禁止承保的其他行為。

第九條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)，不得存在以下行為：

（一）承保投保人違法違規(guī)、規(guī)避監(jiān)管等行為；

（二）承保不會實際發(fā)生的損失或已確定的損失；

（三）以拆分保單期限或保險金額的形式，承保與同一借貸合同項下融資期限或融資金額不相匹配的信保業(yè)務(wù)；

（四）通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式，實質(zhì)性改變經(jīng)審批或備案的信保產(chǎn)品。實質(zhì)性內(nèi)容包括但不限于保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險費率、賠付方式、賠償處理等；

（五）承保的自然人、法人或非法人組織貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限；

（六）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。第十條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守第九條規(guī)定，并不得存在以下行為：

（一）與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺開展信保業(yè)務(wù)；

（二）汽車抵押類或房屋抵押類貸款保證保險業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過500萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過100萬元；其他信保業(yè)務(wù)，單戶投保人為法人和其他組織的自留責(zé)任余額超過100萬元，單戶投保人為自然人的自留責(zé)任余額超過20萬元；

（三）中國保監(jiān)會禁止的其他行為。

第十一條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對合作的網(wǎng)貸平臺制定嚴(yán)格的資質(zhì)準(zhǔn)入要求。保險公司與網(wǎng)貸平臺簽訂的協(xié)議，應(yīng)當(dāng)明確雙方權(quán)利義務(wù)。

第十二條 保險公司開展網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，做好保險產(chǎn)品及服務(wù)等方面信息披露。同時，保險公司應(yīng)當(dāng)要求合作網(wǎng)貸平臺公布由保險公司統(tǒng)一制作和授權(quán)的保險產(chǎn)品重要信息，相關(guān)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)雙方共同審核同意，避免網(wǎng)貸平臺進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)宣傳。

第三章 內(nèi)控管理

第十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的業(yè)務(wù)制度，包括業(yè)務(wù)評估審議、決策程序、承保理賠、事后追償和處置等制度。業(yè)務(wù)制度應(yīng)貫穿信保業(yè)務(wù)全流程和各操作環(huán)節(jié)，確保相關(guān)決策或操作均有跡可查。

第十四條 保險公司開展信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的信保部門或管理團(tuán)隊，實行保前、保中、保后風(fēng)險隔離的管理原則?？偣緦π疟I(yè)務(wù)實行集中管理，開辦信保業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職人員負(fù)責(zé)保前風(fēng)控、保中審查、保后管理，以及逾期后的催收、理賠、追償?shù)裙ぷ鳌?/p>

第十五條 總公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請具有經(jīng)濟(jì)、金融、法律、財務(wù)、統(tǒng)計分析等知識背景或具有信用保證保險、融資擔(dān)保、銀行信貸等從業(yè)經(jīng)驗的專業(yè)人才，并不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和人才培養(yǎng)，提高風(fēng)險識別能力。第十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立涵蓋信保業(yè)務(wù)全流程的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財務(wù)系統(tǒng)銜接，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中鎖定各環(huán)節(jié)總分支機(jī)構(gòu)管理層級與權(quán)限設(shè)置。鼓勵保險公司開發(fā)包含信用評級模型、追償?shù)裙δ艿男疟I(yè)務(wù)專業(yè)操作系統(tǒng)。

保險公司應(yīng)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)定校驗規(guī)則，控制單個及單筆履約義務(wù)人的承保金額和整體信保業(yè)務(wù)的承保金額，避免通過多次承保規(guī)避金額限制，超過公司承保限額。

第十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)規(guī)則、會計準(zhǔn)則等要求，單獨核算，單獨統(tǒng)計，分類管理，準(zhǔn)確記錄，真實反映信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營費用、經(jīng)營成本和經(jīng)營成果。

第十八條 保險公司開辦信保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)類型的風(fēng)險分布特征，合理提取相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金，并對保費充足性進(jìn)行測試，準(zhǔn)確計量未到期責(zé)任風(fēng)險。

第十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)逐步建立以內(nèi)部審核為主、第三方風(fēng)控機(jī)構(gòu)為輔的風(fēng)險審核機(jī)制。保險公司應(yīng)當(dāng)對履約義務(wù)人的資產(chǎn)真實性、交易真實性、還款能力和還款意愿進(jìn)行審慎調(diào)查，防止虛假欺詐行為。

第二十條 保險公司開展融資性保證保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時監(jiān)控和跟蹤投保人、被保險人的往來還款資金動態(tài)，必要時建立對投保人、被保險人雙方還款賬戶的共同監(jiān)管機(jī)制。

第二十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對抵質(zhì)押物的管理，建立抵質(zhì)押物處置的有效渠道，提高對抵質(zhì)押物的處置能力。保險公司對履約義務(wù)人、連帶責(zé)任保證人或第三方所提供的反制措施，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)核驗，確保抵質(zhì)押品及擔(dān)保憑證的合法性、真實性、有效性。

第二十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，與業(yè)務(wù)合作方建立風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，包括但不限于抵質(zhì)押措施、設(shè)置免賠額或免賠率、保證金等形式，并在相關(guān)協(xié)議中明確。

第二十三條 開辦信保業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)當(dāng)逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關(guān)部門要求的相關(guān)信息及時上傳征信系統(tǒng)。鼓勵保險公司根據(jù)需要與司法系統(tǒng)、民政系統(tǒng)、第三方征信機(jī)構(gòu)、各類大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行信息對接。

第二十四條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并針對主要風(fēng)險類型，設(shè)定預(yù)警指標(biāo)和參數(shù)，做到早預(yù)警、早處置。

第二十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立信保業(yè)務(wù)突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，明確處置部門及職責(zé)、處置措施和處置程序，及時化解風(fēng)險，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好正面宣傳。

第二十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)將信保業(yè)務(wù)納入內(nèi)部審計范疇，對信保業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計內(nèi)容包括但不限于業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)控措施、準(zhǔn)備金提取、業(yè)務(wù)合法合規(guī)等情況。

第四章 監(jiān)督管理

第二十七條 中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)整體信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，各保監(jiān)局負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險公司分支機(jī)構(gòu)信保業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。中國保監(jiān)會指導(dǎo)各保監(jiān)局做好轄區(qū)內(nèi)信保業(yè)務(wù)風(fēng)險事件處置工作。保險公司分支機(jī)構(gòu)首次開辦、暫停、復(fù)辦或停辦信保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)自出現(xiàn)上述情況之日起5個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。

第二十八條 經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)于每年4月底前向中國保監(jiān)會報告上一業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）內(nèi)部風(fēng)險管理制度建設(shè)情況及專業(yè)人才配備情況。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況：

1.基本情況，包括經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的區(qū)域范圍、分支機(jī)構(gòu)、保費規(guī)模、保險金額、賠款支出、已追回金額、尚未追回金額、實際承保費率水平；

2.經(jīng)營結(jié)果，包括信保業(yè)務(wù)的綜合費用率、綜合賠付率、綜合成本率；

3.其他情況，包括保險金額排名前三位的業(yè)務(wù)概況、賠款支出排名前三位的業(yè)務(wù)概況、與股東或其它關(guān)聯(lián)方之間開展信保業(yè)務(wù)情況、再保險情況；

（三）風(fēng)險預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險處置情況；

（四）信保業(yè)務(wù)的專項審計報告或?qū)徲媹蟾嬷猩婕靶疟I(yè)務(wù)的內(nèi)容；

（五）中國保監(jiān)會要求報告的其他情況。

保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的要求，定期報送信保業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。第二十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險事件報送機(jī)制，及時將重大風(fēng)險事件暴發(fā)前、處置中、結(jié)案后的情況報送中國保監(jiān)會和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。重大風(fēng)險事件包括但不限于社會影響面較大、影響公司穩(wěn)定經(jīng)營、影響公司償付能力、影響公司或行業(yè)聲譽、涉及被保險人人數(shù)較多等。

第三十條 保險公司在經(jīng)營信保業(yè)務(wù)過程中，存在以下情形的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改。對于違反《保險法》有關(guān)規(guī)定的，將依法予以行政處罰。

（一）違反本辦法規(guī)定的償付能力要求開展信保業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定辦理再保險的；

（三）未按本辦法第八條規(guī)定超業(yè)務(wù)范圍承保的；

（四）未按本辦法第九條、第十條規(guī)定開展信保業(yè)務(wù)的；

（五）未按本辦法第十二條規(guī)定信息披露的；

（六）未按規(guī)定使用經(jīng)審批或備案的保險條款和費率的；

（七）違反本辦法規(guī)定的其他行為。

第五章 附 則

第三十一條 保險公司以再保險（包括轉(zhuǎn)分保）方式接受信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。

第三十二條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起生效，施行期限為3年。

第三篇：信用調(diào)查報告

許多人覺得個人信用報告復(fù)雜難懂，主要原因是個人信用報告記載了個人在貸款、使用信用卡等多種信用活動中的信息，涉及許多專業(yè)詞匯，這些詞匯雖然每個人可能略知一二，但探究起其確切的含義來，恐怕一些專業(yè)人士都要考慮考慮。另外，還有一些詞匯和符號是個人信用報告所特有的，比如，在描述您最近24個月每個月的還款狀況記錄時，會用到專用字符及數(shù)字。下面進(jìn)行實例講解~ 信用報告有兩個版本：個人查詢版和銀行查詢版。兩者的主要差別是：個人查詢會顯示你所有卡的每家銀行的名稱，但銀行查詢版本不顯示銀行名稱而是用***來表示。本文主要對個人查詢版進(jìn)行講解。

一、基本信息

信用報告頭

首先是信用報告頭部分，主要包括報告編號、查詢時間、報告時間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼、查詢者、查詢原因這幾個部分。

報告編號，是系統(tǒng)自動生成的，每一份信用報告都對應(yīng)一個報告編號，它具有惟一性，是不會重復(fù)的。

查詢時間是系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；報告時間是指生成個人信用報告的時間。通常這兩個時間相差不會很大，因為從收到查詢請求到生成信用報告，系統(tǒng)只需要數(shù)秒甚至更短的時間。

被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼確認(rèn)了被征信人的身份；查詢者則表明了查詢機(jī)構(gòu)名稱或查詢?nèi)诵彰?/p>

查詢原因，就是為什么要查詢該信用報告，目前系統(tǒng)提供了五項選擇，分別是貸后管理、貸款審批、信用卡審批、本人查詢和異議確認(rèn)。

個人身份信息

我們介紹一下信用報告主體：

基本信息，它包括個人身份信息、居住信息和職業(yè)信息三個子段?；拘畔⒍慰梢源_認(rèn)被征信人的身份。還有一個作用是使查詢者對被征信人有一個整體的判斷。

個人身份信息，它包含姓名、證件類型、證件號碼、性別、出生日期、最高學(xué)歷、最高學(xué)位、通訊地址、電話、電子郵箱、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息和信息獲取時間等內(nèi)容。其中姓名、證件類型和證件號碼結(jié)合起來，是系統(tǒng)惟一確認(rèn)被征信人身份的標(biāo)識信息。居住信息

居住信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。居住地址、郵政編碼和居住狀況，反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷該人的生活穩(wěn)定程度，同時可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息。職業(yè)信息

職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的 5 條不同的信息。不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時間由新到舊排序。工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份，反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類，同時提供了了解該人信息的渠道，在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行提供的本人年收入的金額。

二、信用卡交易信息

信用卡明細(xì)信息 信用卡明細(xì)信息的排列規(guī)則：信用卡明細(xì)信息顯示首先按卡類型排序，其次按照幣種排

序，最后按照開戶日期(升序)排序。也就是說，首先是按照先準(zhǔn)貸記卡后貸記卡，卡類型一樣就先人民幣后外幣，如果卡類型和幣種都一樣就按照開戶日期的升序排序。

卡類型，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱，指該信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法人名稱。擔(dān)保方式，指該信用卡采取何種方式擔(dān)保，反映的是該信用卡的風(fēng)險程度。幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。開戶日期，這里指的是信用卡的發(fā)放日期。

信用額度，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況為其核定的最高可以使用（或透支）的金額，反映的是對持卡人的信用評估。

共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。

最大負(fù)債額，它是指該信用卡實際使用額度（或透支）的歷史最高值，通俗點說，就是持卡人最多的時候曾經(jīng)欠過銀行多少錢。

透支余額/已使用額度，透支余額針對的是準(zhǔn)貸記卡，已使用額度針對的是貸記卡，都是反映持卡人的當(dāng)前負(fù)債情況，要注意的是，此項數(shù)值只包含本金部分。

賬戶狀態(tài)，包括正常、止付、凍結(jié)、銷戶、呆帳等幾種，反映的是發(fā)卡機(jī)構(gòu)對該信用卡風(fēng)險程度的評估。

本月應(yīng)還款金額與本月實際還款金額。顧名思義，本月應(yīng)還款金額表示的是當(dāng)月應(yīng)該歸還的金額，對于準(zhǔn)貸記卡而言，它是本月累計透支金額與利息之和；對于貸記卡而言則為出單日計算出的最低還款額。本月實際還款金額則是當(dāng)月還款金額的累計。最近一次實際還款日期，它不是指持卡人在實際生活中的最后一次還款日期，而是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報數(shù)據(jù)前的最后一次還款的時間。

當(dāng)前逾期期數(shù)，這是針對貸記卡而言的，因為準(zhǔn)貸記卡是沒有逾期這個概念的。它是指貸記卡當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額的次數(shù)。當(dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，此數(shù)據(jù)項沒有意義，顯示為0。

當(dāng)前逾期總額，也是針對貸記卡而言的，指的是當(dāng)前未歸還最低還款額的總額。要注意的是它是包括利息和費用的。同樣當(dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，顯示為0。所以大家看到信用報告中的當(dāng)前逾期期數(shù)和當(dāng)前逾期總額為0時，先不要以為被查詢?nèi)诵庞煤芎脹]有逾期，應(yīng)該首先看一下卡類型，因為當(dāng)卡類型為準(zhǔn)貸記卡時，這兩項永遠(yuǎn)都是顯示為0的。

準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額，是指該信用卡從首透日開始計算的透支天數(shù)超過180天的透支金額及其產(chǎn)生的利息之和，當(dāng)透支天數(shù)小于或等于180天，此數(shù)值為0。大家注意了，是全部的透支金額和利息之和。如果透支超過一定期限時，就有必要在信用報告里加以強(qiáng)調(diào)，這個期限就是180天。大家在信用報告里如果看到此數(shù)據(jù)項為0，也并不是表示沒有透支，也許透支天數(shù)沒有超過180天。

貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)，這是記錄持卡人在1年內(nèi)未還最低還款額次數(shù)的指標(biāo)。

信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄。這個指標(biāo)反映了被征信人在一段時間內(nèi)（即兩年）的還款意愿或還款能力的變化過程。大家看一下“c”和“g”，c表示的是正常結(jié)清的銷戶，即正常情況下的賬戶終止；而g表示結(jié)束，是指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如核銷等，這兩個要加以區(qū)別。接下來是“#”號，表示的是賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。其實如果賬戶已開立，當(dāng)月狀態(tài)肯定是知道的。這是考慮到有的商業(yè)銀行的系統(tǒng)暫時未收集到此項信息無法通過我們的系統(tǒng)校驗而采取的暫時性措施。

結(jié)算年月，這是24個月還款狀態(tài)的參照時間點。查詢記錄

查詢記錄，包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因。反映了被征信人的信用報告被查詢的情況。

查詢?nèi)掌冢樵冋卟樵儽徽餍湃诵庞脠蟾娴臅r間。

查詢者，查詢信用信息的人員或機(jī)構(gòu)名稱。

查詢原因，查詢信用信息的理由，如貸款審批、貸后管理、信用卡審批、本人查詢、異議確認(rèn)等。

最后是報告說明，闡述了征信中心對個人信用報告的聲明。篇二：企業(yè)信用報告

企業(yè)信用報告

（銀行版）

機(jī)構(gòu)信用代碼： 貸款卡編碼： 報告日期： 查詢原因： 查詢操作員：

基本信息 ? 主要出資人信息

注冊資金折人民幣合計 元

信息概要

信息主體于 年首次與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系，報告期內(nèi)，共在一家金融機(jī)構(gòu)辦理過信貸業(yè)務(wù)，目前均已結(jié)清。*匯率（美元折人民幣）： 有效期：

報告說明 1.本報告由中國人民銀行征信中心出具，依據(jù)截止報告時間企業(yè)征信系統(tǒng)記錄信息生成。除征信中心標(biāo)注外，報告中的信息均由相關(guān)報數(shù)機(jī)構(gòu)和信息主體提供，征信中心不保證其真實性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息整合、匯總、展示的全過程中保持客觀、中立的地位。2.本報告中的身份信息、主要出資人信息、高管人員信息來源于信息主體在中國人民銀行各分支機(jī)構(gòu)辦理貸款卡業(yè)務(wù)時所提供的相關(guān)資料。3.如無特別說明，本報告中的金額類數(shù)據(jù)項單位均為萬元。4.如無特別說明幣種，本報告中的金額類匯總數(shù)據(jù)項均為人民幣計價。外幣折人民幣的計算依據(jù)國家外匯管理局當(dāng)月公布的各種貨幣對美元折匯率表。5.如信息記錄斜體展示，則說明信息主體對此條記錄存在異議。6.報數(shù)機(jī)構(gòu)說明是報數(shù)機(jī)構(gòu)對報告中的信息記錄或?qū)π畔⒅黧w所作的補充說明。7.征信中心標(biāo)注是征信中心對報告中的信息記錄或?qū)π畔⒅黧w所做的說明。8.信息主體聲明是信息主體對報數(shù)機(jī)構(gòu)提供的信息記錄所做的簡要說明。9.本報告僅供金融機(jī)構(gòu)按照與信息主體的約定使用，請妥善保管。因使用不當(dāng)而引起糾紛的，征信中心不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。篇三：調(diào)查報告-個人信用

小額貸款有限公司 個人貸款調(diào)查報告

客戶名稱： 風(fēng)控專員： 聯(lián)系電話： 填報時間： 年 月 日

主辦調(diào)查人：

一、調(diào)查過程簡介

二、借款申請調(diào)查分析

（一）借款申請人基本情況

（二）借款申請情況：

申請借款金額：

用途：（寫明具體項目資金需求總額、自有資金情況、自籌資金情況）期限：

還款來源：（應(yīng)結(jié)合銀行流水、個人收入的季節(jié)性變化、經(jīng)營情況等設(shè)計還款計劃，同時重點說明還款來源（來源包括經(jīng)營所得、應(yīng)收款項等）。）信貸品種：（個人信用、房屋加成）

過程控制或防范措施：（如保證擔(dān)保措施、房屋抵押、車輛抵押、機(jī)器設(shè)備抵押等）

（三）借款申請人收入情況調(diào)查 1.借款申請人工作單位落實情況：（寫明工作單位名稱、地址、所屬部門、部門負(fù)責(zé)人、部門聯(lián)系電話；調(diào)查落實方式）2.借款申請人工作穩(wěn)定性分析：（工作單位性質(zhì)（國有、私營），借款申請 人工作年限，現(xiàn)擔(dān)任的職務(wù)）3.借款申請人收入情況：（基本月收入、其他收入來源、平均每月總收入；

結(jié)合行業(yè)或企事業(yè)單位平均收入水平，對借款申請人的收入情況做出合理性評價）

（四）借款申請人支出情況調(diào)查 1.借款申請人家庭支出：（按照報告第二部分家庭情況，列明家庭日常支出；

家庭非日常支出）

負(fù)債支出等）

（五）現(xiàn)金流量

近期流行流水表

（五）財務(wù)情況

1．借款申請人家庭資產(chǎn)及負(fù)債清單： 2．借款申請人家庭財產(chǎn)清單：

注：（此處寫明房產(chǎn)具體信息：例：商鋪（住房），為xxx所有，位于xxxxxxxxx,面積xxx 平方米，所有權(quán)證號：xxxxxx,屬于（商品房、房改房、安置房、村鎮(zhèn)產(chǎn)權(quán)房或自建房等，說明房屋類型），（有無按揭，有按揭則寫明按揭起始時間、年限，首付金額，貸款金額，月供），評估價格為每平米xxx元，總計xxx元。此房屋若無按揭情況，還需要說明（有）無抵押情況。）汽車類資產(chǎn)，同樣需要說明車輛類型，所有權(quán)人，購買時間、價格，車架號，牌照號，評估價值，有無按揭情況，有無抵押情況。

（六）還款來源分析

此部分以收入所得，扣減家庭支出，償還貸款支出，得出凈收入，些收入為第一還款來源。

主要還款來源安排（可通過查看銷售收入流水、以往年份銀行賬戶匯入清單、訂貨合同、金融資產(chǎn)證明、其不動產(chǎn)（除本筆貸款項下抵押物外）權(quán)屬證明、財產(chǎn)出租合同或收據(jù)、其他投資分紅收入材料、收銀臺與pos流水等進(jìn)行分析）

（七）擔(dān)保情況 1．抵押擔(dān)保情況：抵押物的權(quán)屬、價值認(rèn)定、是否出租等情況。2．質(zhì)押擔(dān)保情況：質(zhì)押物的權(quán)屬、價值認(rèn)定等情況。3．保證擔(dān)保情況：保證人基本情況（參照借款申請人基本情況列明）、擔(dān)保 能力（列明打分評級結(jié)果）。

（八）風(fēng)險分析和防范措施

列明主要風(fēng)險點和防范措施。

（九）結(jié)論與建議

表明貸款意見，包括貸款金額、期限、利率、借款方式、還款方式。

本人承諾：對以上陳述內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)，并且借款申請人與本人無任何親屬或其他私人利益關(guān)系，如有本人將如實披露，并由公司決定是否回避該項目?？蛻艚?jīng)理（簽名）： 日期：篇四：信用調(diào)查報告

信用調(diào)查報告

信用>調(diào)查報告

（一）近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和國民生活水平的不斷提高，我國國內(nèi)旅游市場發(fā)展勢頭迅猛。國家旅游主管部門統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，20**年，國內(nèi)旅游人次達(dá)19.02億，年增長11.1%；國內(nèi)旅游總收入已突破萬億元大關(guān)，達(dá)1.02萬億元人民幣，年增長16.4%。據(jù)中國旅游研究院于20**年1月10日發(fā)布的20**年旅游經(jīng)濟(jì)運行分析數(shù)據(jù)，20**年國內(nèi)旅游人次將達(dá)到21億，國內(nèi)旅游總收入將達(dá)到1.44萬億元。為實現(xiàn)“把旅游業(yè)培育成為>國民經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)”目標(biāo)，國內(nèi)各省、市、自治區(qū)和各旅游城市都紛紛把旅游產(chǎn)業(yè)作為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)新的增長點和新的支柱產(chǎn)業(yè)。中國正在形成全球最大的國內(nèi)旅游市場，旅游業(yè)前景廣闊，各旅游城市、景區(qū)、旅行社和旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)都面臨著一個前所未有的發(fā)展機(jī)遇。中國旅游互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)過近十年的發(fā)展，已經(jīng)成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的成功典范之一，調(diào)查表明，截至20**年12月31日，國內(nèi)旅游行業(yè)網(wǎng)站總數(shù)達(dá)到50,828家，中國旅游互聯(lián)網(wǎng)正進(jìn)入新一輪的高速發(fā)展期。網(wǎng)站已經(jīng)成為廣大民眾獲取旅游資訊、確定旅游目的地、選擇旅行社、預(yù)定機(jī)票酒店、分享旅游經(jīng)歷和體驗等不可缺少的首選渠道與平臺。

相比國內(nèi)旅游行業(yè)的整體發(fā)展水平，旅游誠信體系建設(shè)還顯滯后，旅游企業(yè)誠信問題一直以來備受游客和社會各界關(guān)注。旅游行業(yè)存在的誠信缺失現(xiàn)象，雖屬個例，但直接影響到游客的旅游和消費熱情，正逐漸成為阻礙旅游行業(yè)健康發(fā)展的瓶頸。從這個意義上講，誠信無疑是促進(jìn)旅游行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。本次調(diào)查基本涵蓋了國內(nèi)歷史文化、自然風(fēng)光、民俗風(fēng)情和都市旅游等優(yōu)秀城市、景區(qū)和旅行社，帶有很大的普遍性。本次調(diào)查以調(diào)查對象的信用為重點，以游客、網(wǎng)民和第三方的視角，從旅游行業(yè)普遍存在的關(guān)鍵問題入手，聘請旅游行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和信用管理領(lǐng)域的專家學(xué)者共同參與調(diào)查問卷的設(shè)計和信用評價指標(biāo)體系的構(gòu)建。本次調(diào)查采用線上和線下兩種方式同時進(jìn)行，線上調(diào)查共采集到七萬多條有效信用信息，線下調(diào)查樣本達(dá)到800人，回訪確認(rèn)有效問卷715份。

調(diào)查和評價結(jié)果如下：

國內(nèi)旅游行業(yè)整體信用度為69.2，信用等級為a-，信用良好-,信譽和游客信任度都較好。但各個調(diào)查對象之間的信用水平存在較大差異。國內(nèi)旅游行業(yè)屬于成熟傳統(tǒng)行業(yè)，政府監(jiān)管較嚴(yán)，游客滿意度總體良好，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，前景良好。但行業(yè)內(nèi)部競爭較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大，行業(yè)自律一般，公共信用記錄和游客口碑整體呈中性。

國內(nèi)旅游行業(yè)一級指標(biāo)信用分別為：“住宿”和“旅游景點”信用等級都為a，信用良好；“交通出行”和“餐飲”信用等級都為bbb，信用一般；“購物消費”信用等級為bb，信用欠佳。

信用優(yōu)良的城市有12家：上海市、南京市、北京市、天津市、廣州市、蘇州市、沈陽市、杭州市、寧波市、成都市、大連市、青島市。信用優(yōu)良的旅行社有9家：中國國際旅行社總社有限公司、上海錦江國際旅游股份有限公司、中國旅行社總社有限公司、中國康輝旅行社集團(tuán)有限責(zé)任公司、中青旅控股股份有限公司、北京春秋旅行社有限公司、重慶海外旅業(yè)（旅行社）集團(tuán)有限公司、廣東省中國旅行社股份有限公司、上海航空假期旅行社有限公司。

臺灣旅游信用度為79.7，信用優(yōu)良。

澳門旅游信用度為77.0，信用良好。

香港旅游信用度為73.9，信用良好。

本次調(diào)查表明，旅游城市和景區(qū)的信用水平是影響游客旅游目的地選擇、逗留時長、出游費用、旅游滿意度、重游愿望的關(guān)鍵因素，同樣，旅行社的信用水平也是影響游客旅游決策的關(guān)鍵因素。調(diào)查數(shù)據(jù)還表明，近50%的游客將通過互聯(lián)網(wǎng)與他人進(jìn)行交流和分享旅游經(jīng)歷，如果游客遭到不公待遇則超過90%都會通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傾訴甚至發(fā)泄，從而對旅游城市、景區(qū)和旅行社的信譽和形象造成很大的負(fù)面影響。

課題組還針對目前旅游城市、景區(qū)和旅行社可能存在的誠信方面的問題以及旅游網(wǎng)站如何避免網(wǎng)站名稱重名、防范釣魚和仿冒網(wǎng)站的侵?jǐn)_提出了一套解決思路。

報告顯示，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態(tài)勢，團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)目在不斷增加。截止20**年11月底，國內(nèi)具有一定規(guī)模的團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)已達(dá) 1664 家（含各地分站和團(tuán)購頻道），其中團(tuán)購企業(yè)總數(shù)已達(dá) 589 家（不含各地分站），獲得icp經(jīng)營許可證的網(wǎng)站為 377 家，經(jīng)工信部備案的網(wǎng)站為 892 家。按團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量統(tǒng)計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)整體信用得分為63.3，等級為bbb, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產(chǎn)生波動，有一定經(jīng)營風(fēng)險。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)屬于新興行業(yè)，商業(yè)模式清晰，融合傳統(tǒng)集團(tuán)采購和cps（按銷售額提成）兩大模式的優(yōu)點，盈利前景良好，受一部分服務(wù)類商家和年輕白領(lǐng)一族的歡迎，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業(yè)初步顯現(xiàn)。

但行業(yè)整體尚處于起步和自發(fā)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部競爭較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡；經(jīng)營主體資質(zhì)（工商營業(yè)執(zhí)照和icp經(jīng)營許可證等）大部分不具備，經(jīng)營規(guī)模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大；行業(yè)自律和監(jiān)管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負(fù)面；目前行業(yè)整體現(xiàn)金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產(chǎn)負(fù)債率一般。

在257家團(tuán)購網(wǎng)站和5家團(tuán)購導(dǎo)航網(wǎng)站的調(diào)查樣本中，各網(wǎng)站的信用狀況相差懸殊。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最低的為50.7，等級bb-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風(fēng)險；信用等級bb-和bb的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的39%，表明該行業(yè)有超過1/3的經(jīng)營主體整體信用較差，需要規(guī)范。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最高的為79.3，等級aa-，信用良好，信用能力較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。信用等級aa-和a的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的7%，表明該行業(yè)有一些經(jīng)營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。團(tuán)購網(wǎng)站信用等級bbb，占到54%，說明目前有超過半數(shù)的網(wǎng)站信用一般，初步具備信用能力，但經(jīng)營不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生一定波動，有一定風(fēng)險。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團(tuán)購網(wǎng)站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找>投資的同時，也試探尋求與有實力團(tuán)購網(wǎng)站的并購機(jī)會。預(yù)計到20**年中期，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站將開始全面洗牌。

聯(lián)合課題組針對網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團(tuán)購網(wǎng)站要靜心思考“如何培養(yǎng)和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導(dǎo)向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團(tuán)購網(wǎng)站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔(dān)保機(jī)制的預(yù)付款模式拷問網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的誠信度

目前團(tuán)購網(wǎng)站雖然通過支付寶、網(wǎng)上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預(yù)付款安全埋下了隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和遠(yuǎn)程性，監(jiān)管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團(tuán)購和預(yù)付款的幌子實施詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的普及和市場份額的擴(kuò)大，這種風(fēng)險也會隨之放大。

因此，為了保護(hù)好網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購這個新興產(chǎn)業(yè)，讓廣大網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者有一個和諧健康的市場環(huán)境，政府主管部門適時介入、適當(dāng)監(jiān)管是十分必要的。同時，團(tuán)購網(wǎng)站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團(tuán)購網(wǎng)站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經(jīng)營，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購網(wǎng)站應(yīng)該主動及時辦理企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（icp經(jīng)營許可證），同時制定并在網(wǎng)站公示詳細(xì)的可操作的“網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購服務(wù)規(guī)則”和“消費者保障服務(wù)規(guī)范”等文件。

服務(wù)和產(chǎn)品低端化、同質(zhì)化嚴(yán)重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團(tuán)購高折扣的壓力，商家參與團(tuán)購活動的積極性、主動性和服務(wù)質(zhì)量可想而知。調(diào)查結(jié)果顯示，消費者參與團(tuán)購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，因此團(tuán)購企業(yè)不要片面追求高折扣，忽視服務(wù)質(zhì)量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預(yù)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

團(tuán)購網(wǎng)站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優(yōu)質(zhì)商戶，開展差異化服務(wù)。

商家的服務(wù)質(zhì)量和誠信度有待提高，網(wǎng)站要加強(qiáng)對商家的管理

由于團(tuán)購網(wǎng)站給商家?guī)砑惺奖l(fā)的客流量很容易超出店面的實際服務(wù)能力，尤其是目前參與團(tuán)購活動的主要是中小型商戶，這會直接導(dǎo)致服務(wù)品質(zhì)的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團(tuán)購網(wǎng)站自身發(fā)展。因此，網(wǎng)站要加強(qiáng)對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務(wù)質(zhì)量開展評估和實地考察，確保團(tuán)購活動保質(zhì)保量地有序進(jìn)行。

網(wǎng)站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導(dǎo)致用戶黏度不足

大部分團(tuán)購網(wǎng)站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態(tài)。大部分團(tuán)購顧客追求“高折扣”和“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的心態(tài)，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團(tuán)購網(wǎng)站和商家要同心協(xié)力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強(qiáng)用戶黏度的對策，促使團(tuán)購“閃客”變成“回頭客”。這是團(tuán)購網(wǎng)站長遠(yuǎn)的生存和發(fā)展之道。篇五：企業(yè)信用調(diào)查報告

企業(yè)在經(jīng)營中常常會面對一些“重要時刻”，比如，大金額或高標(biāo)準(zhǔn)的采購、重大投資項目、兼并或收購其它企業(yè)、制定戰(zhàn)略或進(jìn)行戰(zhàn)略變革。

在這些“重要時刻”，選擇變得艱難，因為任何決策都將對企業(yè)未來的發(fā)展產(chǎn)生巨大的影響。因此，簡單從合法性、財務(wù)以及概略的經(jīng)營狀況等角度來評價您所關(guān)注 的企業(yè)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。您只有更深入考察企業(yè)的經(jīng)營細(xì)節(jié)，才能了解和分析該企業(yè)在具體業(yè)務(wù)和運作中的優(yōu)勢和劣勢，才能選擇最佳合作伙伴，并且開展最有效的業(yè)務(wù) 合作。另外，要深入分析一個企業(yè)的真實狀況，不僅僅要了解企業(yè)經(jīng)營的外在現(xiàn)象，還要深入地剖析造成這些現(xiàn)象的原因。如果不了解這些現(xiàn)象背后的根源，那么就很可能被一些假象所迷惑，做出錯誤的判斷。

企業(yè)信用調(diào)查報告深度版在深入探究公司的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r及3-5年的財務(wù)成果基礎(chǔ)上，結(jié)合股東及領(lǐng)導(dǎo)人的背景，客觀地分析了企業(yè)的優(yōu)勢和劣勢，并對企業(yè)進(jìn)行了信用評級，確保您在賺取最大利潤的同時，盡可能規(guī)避商業(yè)風(fēng)險的發(fā)生。

產(chǎn)品優(yōu)勢

企業(yè)信用調(diào)查報告深入版是最全面、最科學(xué)的企業(yè)信用報告。它

不僅提供所有有關(guān)企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)方面的資料，使您深入了解該企業(yè)的歷史和背景、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù) 狀況、財務(wù)狀況等信息。還深入從經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)實力、經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景等方面對企業(yè)進(jìn)行了深入的分析。使您輕輕松松了解您所關(guān)注的企業(yè)。

同時，還能為企業(yè)建立信用管理體系提供最堅實的基礎(chǔ)。

產(chǎn)品內(nèi)容

報告內(nèi)容涵蓋企業(yè)概況、注冊資料、歷史沿革、股東/上級主管單位、主要管理者、組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營方式及狀況、銀行、財務(wù)狀況、主要財務(wù)比率、附屬機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展計劃、實地考察、行業(yè)狀況、綜合評價、信用評級共十六個部分。

從經(jīng)營管理、經(jīng)濟(jì)實力、經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展前景共四個方面進(jìn)行深入分析。

第四篇：信用調(diào)查報告

誠信是中華民族的傳統(tǒng)美德。本文將介紹2016信用調(diào)查報告。

2016信用調(diào)查報告(1)

誠信是立身之本，是立國之基，誠信是社會主義道德規(guī)范和現(xiàn)代社會文明的標(biāo)志。為了加快我市社會信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”，2015年8月下旬，市政協(xié)社會法制委員會組織部分委員，在公方泉副主席帶領(lǐng)下，對我市社會信用體系建設(shè)情況(重點圍繞企業(yè)誠信)進(jìn)行了專題調(diào)研，調(diào)研組先后聽取了經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、金融等部門的情況介紹，并實地考察了久隆集團(tuán)、泉山區(qū)信用擔(dān)保公司等企事業(yè)單位。委員們一致認(rèn)為：誠信是社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生命線。個人失信，害及他人;企業(yè)失信，經(jīng)營衰敗;社會失信，則人人自危。如果政府失信，則法制難行，權(quán)威不立。當(dāng)前，我市在信用建設(shè)中存在著不少的問題，不僅影響了我市的投資軟環(huán)境，而且直接阻礙了我市經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，加快我市社會信用體系建設(shè)，打造“誠信徐州”勢在必行、刻不容緩。針對存在的問題，委員們坦陳直言，獻(xiàn)計獻(xiàn)策，提出了許多好的意見和建議?，F(xiàn)將本次調(diào)研情況報告如下：

一、當(dāng)前我市誠信體系建設(shè)的現(xiàn)狀

近幾年來，在市委、市政府的統(tǒng)一部署下，全市各級有關(guān)部門從改善徐州投資軟環(huán)境入手，相繼開展了一系列活動，為我市的信用體系建設(shè)做出了不懈努力，取得了一定的成效，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

(一)誠信宣傳逐步開展。全市新聞媒體廣泛宣傳《公民道德建設(shè)實施綱要》，進(jìn)一步促進(jìn)了公民誠信教育;稅務(wù)部門開展了“誠信納稅，利國利民”的宣傳活動;質(zhì)監(jiān)部門開展了“誠信建設(shè)看窗口”為主題的教育活動;金融部門在《徐州日報》刊發(fā)了誠信教育專版，舉辦了誠信有獎?wù)魑幕顒?我市1200家“重合同，守信用企業(yè)”聯(lián)合發(fā)出倡議，倡議我市企業(yè)塑造“重約守信”良好形象;宣傳、經(jīng)貿(mào)、工商、物價等部門也聯(lián)合開展了“百城萬店無假貨”活動，以塑造我市商貿(mào)流通業(yè)新形象。這些活動的開展，都在一定程度上收到了良好的宣傳效果。

(二)信用監(jiān)管力度不斷加大。為加強(qiáng)對企業(yè)信用的管理，工商部門成立了企業(yè)信用管理協(xié)會，圍繞企業(yè)主體資格、履約能力、信譽狀況、失信記錄等情況開展工作;稅務(wù)部門成立了納稅信譽等級管理委員會，對企業(yè)稅務(wù)登記、發(fā)票管理等信用情況進(jìn)行征集、管理;金融、質(zhì)監(jiān)、法院、海關(guān)等職能部門也對企業(yè)信用信息進(jìn)行了專門的收集與管理。2015年7月，市工商局、經(jīng)貿(mào)委等17家部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于徐州市共建企業(yè)信用工程管理體系的意見》的文件，初步建立了部門之間信用信息的定期交流、信息共享制度。市質(zhì)監(jiān)部門不斷加大對“制假售假、以假亂真”等失信行為的查處、打擊力度;市打擊逃廢金融債務(wù)工作辦公室加強(qiáng)了對失信企業(yè)的懲處力度，使全市逃廢債余額比去年下降了82.7%;工商部門對市場中的失信違法行為進(jìn)行了集中治理整頓，進(jìn)一步規(guī)范了市場交易秩序，為企業(yè)創(chuàng)造了較為公平的競爭環(huán)境。

(三)信用服務(wù)更加廣泛。工商部門堅持開展“重合同，守信用”企業(yè)確認(rèn)活動，建立了企業(yè)登記查詢數(shù)據(jù)庫，為社會公眾提供企業(yè)信用信息。為了更好地為企業(yè)提供融資服務(wù)，信用中介服務(wù)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。目前，全市已成立了9家信用擔(dān)保公司，為近100家企業(yè)擔(dān)保貸款200多筆，累計貸款金額2.88億元，沒有出現(xiàn)代償和追索現(xiàn)象。其中，泉山區(qū)私營個體擔(dān)保公司已被國家經(jīng)貿(mào)委確定為第三批國家級信用擔(dān)保公司試點單位。

(四)政府誠信形象漸入人心。按照“規(guī)范、高效、廉潔、便民”的宗旨，2015年10月市政府掛牌成立了行政審批中心，26個部門涉及365個行政審批項目進(jìn)行集中審批，大大提高了審批效率;市級機(jī)關(guān)各部門積極投身改善投資軟環(huán)境建設(shè)，連續(xù)兩年主動接受群眾民主評議，征求群眾意見，進(jìn)一步提高了政府在群眾心目中的誠信形象。

二、制約我市社會誠信體系建設(shè)的主要問題

在充分肯定成績的同時，我們也應(yīng)該清醒地認(rèn)識到，我市的社會信用體系建設(shè)還處于起步階段，誠信失缺、道德失范的現(xiàn)象在某些行業(yè)和部門還表現(xiàn)得比較突出，信用不良仍是我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)為：

(一)失信現(xiàn)象屢禁不止。主要表現(xiàn)為企業(yè)制假售假、違約毀約、惡意逃債、偷稅漏稅、虛假合同、價格欺詐等，這些問題涉及到企業(yè)、個人，甚至少數(shù)政府部門。如2015到2015年全市共查繳偷逃地稅稅款9339萬元;2015年初，全市逃廢金融債務(wù)企業(yè)有1248戶，金額高達(dá)45億元，占全省逃廢債余額的20%以上，是全省的“重災(zāi)區(qū)”，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等金融單位先后兩次致函市政府，要求立即糾正賈汪銅牛水泥制造有限公司等七家典型企業(yè)的逃廢債行為，逃廢債已給我市的投資融資環(huán)境造成了惡劣影響;經(jīng)濟(jì)欺詐現(xiàn)象也較為嚴(yán)重，2015年至今，工商行政部門共查處商標(biāo)侵權(quán)案件863件，虛假廣告909件，查處假冒偽劣案件2173件，涉案金額達(dá)3096萬元，消費者協(xié)會共受理投訴8000多件次。

(二)缺乏統(tǒng)一的信用信息資料庫。企業(yè)及個人信用信息分散在銀行、工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、法院等職能部門，各部門都有各自的信用征集、管理辦法，尚未達(dá)到互聯(lián)互通、完全共享，在其中任何一個部門都不能得到企業(yè)或個人的全部信用信息，如果開展征信調(diào)查，勢必重復(fù)征信，增加成本。

(三)信用評價標(biāo)準(zhǔn)不一。信用信息的管理部門都有各自的評價辦法，如稅務(wù)部門將納稅企業(yè)分為A、B、C、D四類信用等級;工商部門將企業(yè)分為綠牌、藍(lán)牌、黃牌、黑牌四類。金融、質(zhì)監(jiān)等

部門也有各自的評定辦法，缺乏一個協(xié)調(diào)統(tǒng)一的評價機(jī)構(gòu)和評定辦法，往往一個部門認(rèn)定為守信的企業(yè)，用另外一個部門的標(biāo)準(zhǔn)評價，可能是失信企業(yè)，容易造成信用等級的評價沖突。

(四)信用管理不夠完善。多數(shù)企業(yè)沒有建立信用管理機(jī)制，沒有專人收集交易伙伴的資信檔案，對信用期限、客戶風(fēng)險缺少系統(tǒng)、科學(xué)的研究，政府部門也缺少對信用管理的指導(dǎo)性政策和措施。少數(shù)市場中介機(jī)構(gòu)不能正常經(jīng)營，有的是皮包公司、空殼企業(yè);有些中介機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，信用意識不強(qiáng)，履約有隨意性;部分中介咨詢機(jī)構(gòu)甚至向客戶提供虛假信息。

(五)信用產(chǎn)品需求不旺。市工商部門開展征信服務(wù)以來，每年到工商局查詢企業(yè)信用情況的約三千多件，但其中絕大部分為行政、司法機(jī)關(guān)或律師事務(wù)所查詢企業(yè)的注冊登記、經(jīng)營范圍等身份情況，用于市場交易的信用信息查詢記錄只占很少部分。

當(dāng)前誠信缺失的現(xiàn)象，表面上看是利益驅(qū)動的結(jié)果，但其背后卻有深厚的文化、制度和管理等方面的原因：公民誠信道德教育的弱化，市民整體素質(zhì)不高;企業(yè)守信意識不強(qiáng)，內(nèi)部缺少信用管理，缺乏信用風(fēng)險防范意識;現(xiàn)行法律制度不完善且執(zhí)法不力;守信激勵機(jī)制和失信懲罰機(jī)制不健全，失信成本過低;社會信用管理體制混亂等等，從而導(dǎo)致道德行為失范，市場交易秩序混亂，影響了我市的誠信形象。

三、加快我市社會信用體系建設(shè)的幾點建議

近年來，加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，已經(jīng)引起了社會各界的普遍關(guān)注。以上海為代表的先進(jìn)地區(qū)在社會信用體系建設(shè)上已率先邁出堅實的步伐，為我市加快社會信用體系建設(shè)提供了可資借鑒的經(jīng)驗。我市要實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展，爭做江北“兩個率先”領(lǐng)頭羊的戰(zhàn)略目標(biāo)，必須高度重視“誠信徐州”建設(shè)，進(jìn)一步建立和完善社會信用體系。為此，特提出以下建議：

(一)加強(qiáng)全民誠信教育，大力營造誠實守信的輿論氛圍

加強(qiáng)誠信教育，強(qiáng)化信用意識，是加快我市“三個文明”建設(shè)、實現(xiàn)江北“兩個率先”領(lǐng)頭羊目標(biāo)的有效措施和可靠保障。要結(jié)合全市的主題教育，在全市大張旗鼓地開展“誠信徐州”系列教育活動，并把它作為我市今年改善投資軟環(huán)境建設(shè)的中心工作。要將誠信宣傳活動作為一項長期工作常抓不懈，把金融、工商、稅務(wù)等部門的誠信宣傳活動加以整合，使社會的各個層面和不同部門協(xié)調(diào)一致，互相配合，形成整體合力?？梢赃x定每年的9月為誠信宣傳月，9月20日(全國公民道德宣傳日)為“徐州誠信日”，各單位、部門集中聲勢，集中力量，全面、深入地開展宣傳活動，大力倡導(dǎo)誠實守信、求真務(wù)實的思想和意識，增強(qiáng)人們的信用理念，說話守信、做人誠實、做事誠信，爭做“誠信徐州人”。要重點加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)主體開展“誠信興業(yè)”為內(nèi)容的誠信教育，引導(dǎo)企業(yè)和個體工商戶樹立、實踐誠信理念，使“不做假帳”、“不制假售假”、“不偷逃稅款”、“不逃廢債務(wù)”成為企業(yè)和個人的自覺行動。廣大新聞媒體要運用我國傳統(tǒng)文化中的信用道德資源，深入、持久地在全體公民和企業(yè)中進(jìn)行道德思想、道德信念、道德規(guī)范的教育，大力宣傳加強(qiáng)社會信用體系建設(shè)的重要意義，在全社會營造“誠信光榮，失信可恥”的輿論氛圍。各級黨政組織都要把信用體系建設(shè)作為長期任務(wù)，抓住不放，一抓到底，抓出成效。

(二)整合信用資源，建立健全信用管理體系

加快我市社會信用體系建設(shè)，是一項長期的系統(tǒng)工程，必須統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建立健全信用管理體系，并按照建設(shè)主體的不同，建立起以政府相關(guān)部門為主體的電子政務(wù)信息披露系統(tǒng);以行業(yè)協(xié)會或企業(yè)為主體的同業(yè)自律信用系統(tǒng);以信用中介機(jī)構(gòu)為主體的市場信用服務(wù)系統(tǒng)，最終形成以政府、行業(yè)、中介機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，實現(xiàn)信用信息的聯(lián)合征集、專業(yè)評估和信用公示的社會信用體系。

1、建立綜合協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。社會信用體系建設(shè)涉及社會的各個層面和不同部門，只有在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和規(guī)劃下，才能構(gòu)建全市統(tǒng)一、完善的社會信用體系。建議成立“徐州市信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，由市長或有關(guān)副市長任組長，經(jīng)貿(mào)、工商、稅務(wù)、銀行、質(zhì)監(jiān)、司法等部門組成理事單位，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，抽調(diào)部分市政府辦公室人員組成，負(fù)責(zé)各職能部門間信用監(jiān)管、服務(wù)的協(xié)調(diào)事宜，制定信用制度建設(shè)的相關(guān)政策、制度，以及接受社會公眾對相關(guān)部門、單位的投訴等。

2、加強(qiáng)信用信息資源的整合與管理。在市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)下，由市工商局和市人民銀行牽頭，建立徐州市信用信息管理中心。由信用信息管理中心具體運作，依托市政府網(wǎng)站或彭城視窗網(wǎng)，采取政府推動、市場化運作的模式，建立一個技術(shù)先進(jìn)、功能完善、運作靈活的“徐州誠信網(wǎng)”，將工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、銀行等部門各自的信用管理數(shù)據(jù)庫與“徐州誠信網(wǎng)”相連，使工商部門采集的企業(yè)登記注冊、重合同守信用情況，銀行采集的貸款償還、風(fēng)險記錄、抵押或擔(dān)保情況，質(zhì)監(jiān)部門采集的質(zhì)量檢驗、行政處罰記錄等職能部門采集的信用信息定期向“徐州誠信網(wǎng)”報送，并對所提供的信息真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，使“徐州誠信網(wǎng)”成為名副其實的全市信息數(shù)據(jù)和信息權(quán)威機(jī)構(gòu)。為保證信用信息的完整性，信用管理中心還應(yīng)將分散在各職能部門的信用信息資源進(jìn)行采集、整理、儲存，搭建企業(yè)信用和個人信用的檢索平臺，實現(xiàn)資源的有效配置和綜合利用。

3、建立信用評估系統(tǒng)。信用資信評估系統(tǒng)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，而我市目前缺少權(quán)威性的信用資信評估機(jī)構(gòu)，要用行政手段推動信用評估系統(tǒng)的創(chuàng)建和發(fā)展，采用市場化機(jī)制、企業(yè)化運作的方式成立徐州市資信評估有限公司，作為第三方中介機(jī)構(gòu)。信用管理中心要負(fù)責(zé)全市信用評估的組織和管理工

作，將工商、稅務(wù)、金融等部門的信用等級評價標(biāo)準(zhǔn)加以整合，統(tǒng)一評估的標(biāo)準(zhǔn)和方法，按照統(tǒng)一的格式匯集企業(yè)和個人的信用信息資料。使評估運行實行統(tǒng)一指標(biāo)體系、統(tǒng)一評估程度、統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一向社會公告評估結(jié)果，確保社會信用評估的完整性和評估結(jié)果的權(quán)威性。

4、開展信用查詢服務(wù)，促進(jìn)信息資源共享。各信用信息提供部門都要按照信用管理中心的要求，加快部門信息聯(lián)網(wǎng)的步伐，避免資源的浪費和重復(fù)建設(shè)。對信用信息可區(qū)別不同情況，提供無償或有償查詢服務(wù)，可將信用信息分為兩類：一類為免費信息，如企業(yè)注冊登記、經(jīng)營范圍、職工人數(shù)等身份情況以及社會公共信息記錄等，社會公眾可直接通過“徐州誠信網(wǎng)”免費查詢;另一類為有償信息，如企業(yè)及個人的商業(yè)信用記錄、質(zhì)量檢驗情況、工商行為紀(jì)錄、涉及民事、行政、刑事重大訴訟行為等特別信用記錄，此類信息由查詢單位或個人向信用管理中心提出申請，實行有償提供。

(三)激勵約束并舉，建立健全“誠信”監(jiān)督體系

一是要啟用守信激勵機(jī)制。對信用狀況好的企業(yè)和客戶，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、開通綠色通道;工商系統(tǒng)可免于日常檢查，年檢免審;信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對誠信客戶要積極提供信用擔(dān)保，減少實物擔(dān)保，降低擔(dān)保費率;市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室可定期表彰誠實守信的企業(yè)，形成制度，并通過新聞媒體廣為宣傳。

二是要建立失信警示及懲罰約束機(jī)制。凡被工商部門列為黃牌、黑牌的企業(yè)，被市金融債權(quán)管理行長聯(lián)席會議確定需要曝光的逃廢債企業(yè)，被稅務(wù)部門列為D級的等嚴(yán)重失信行為的企業(yè)，都要列入“黑名單”，由市社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將其列入警示系統(tǒng)，加以警示，并通過“徐州誠信網(wǎng)”適時向社會公眾公布。對納入警示系統(tǒng)并予以警示的失信企業(yè)，行政執(zhí)法機(jī)關(guān)要給予行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重的移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對信用欠佳者不得擔(dān)任企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，違信經(jīng)營者在一定年限之內(nèi)不得從事經(jīng)營活動;建立被吊銷執(zhí)照企業(yè)的“死亡檔案”，防止這些企業(yè)再次在社會上搞信用欺詐。

三是要培育和規(guī)范市場中介機(jī)構(gòu)。工商行政部門要切實加強(qiáng)對房產(chǎn)中介、會計師事務(wù)所、資信評估公司、信用擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)的培育、規(guī)范和監(jiān)管工作，重視解決信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)自身的信用問題，嚴(yán)肅查處中介機(jī)構(gòu)出具虛假資信證明、虛假評估、虛假鑒證等不法行為，建立健全各類社會信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、退出制度，注重發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、同業(yè)商會的自律作用，促進(jìn)信用中介機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。

四是要進(jìn)一步整頓信用秩序。整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的核心是整治信用秩序。對影響惡劣的制假售假、信用欺詐等違法違規(guī)的失信行為，行政、司法機(jī)關(guān)要主動介入，密切配合，重拳出擊，重點治理。協(xié)調(diào)金融、企業(yè)及相關(guān)職能部門間的關(guān)系，進(jìn)一步規(guī)范企業(yè)改制行為，嚴(yán)厲打擊借改制逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象;行政、司法機(jī)關(guān)要協(xié)助金融部門加大處罰力度，盡力解決不良貸款，共同創(chuàng)建徐州金融安全區(qū)，創(chuàng)造良好的信用投資環(huán)境。

(四)充分發(fā)揮人民銀行的重要作用

金融信用是社會信用體系建設(shè)的支柱和主體信用，在信用信息資料中，企業(yè)和個人的信貸信息資料是最重要的信用信息之一。我市人民銀行已初步建立了比較完整的企業(yè)信貸咨詢系統(tǒng)和規(guī)范的企業(yè)資信評估系統(tǒng)，并實現(xiàn)了全國聯(lián)網(wǎng)查詢，目前還缺乏個人信用信息。在社會信用建設(shè)方面，我市人民銀行已經(jīng)積累了豐富的經(jīng)驗，還應(yīng)在政府的統(tǒng)一指導(dǎo)下，繼續(xù)加強(qiáng)與市各職能部門的配合，進(jìn)一步完善信貸信息的收集、儲存、咨詢系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上，加快企業(yè)信用系統(tǒng)建設(shè)，擴(kuò)容組建個人信用服務(wù)中心，搭建統(tǒng)一、規(guī)范的個人信貸信用信息數(shù)據(jù)庫平臺，評定個人的信貸信用價值。同時，要充分發(fā)揮人民銀行的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行密切配合，逐步建立、完善企業(yè)及個人的信用信息系統(tǒng)，為我市的社會信用體系建設(shè)貢獻(xiàn)更大的力量。

(五)加快轉(zhuǎn)變政府職能，打造誠信政府

政府信用在社會中具有示范效應(yīng)，要結(jié)合我市正在進(jìn)行的“萬人評議機(jī)關(guān)”活動，進(jìn)一步加強(qiáng)“誠信政府”建設(shè)，促進(jìn)政府部門加快轉(zhuǎn)變職能，提高政府信用程度。同時，充分發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用。

一是依法行政，規(guī)范政府行為。進(jìn)一步清理整頓政府行政審批項目，清理和規(guī)范政府文件;規(guī)范行政事業(yè)性收費管理，取消不合理的行政收費、罰款、攤派。二是政務(wù)公開。全面實行政府部門公共信息向社會公眾開放，實行政府決策公示制、預(yù)告制和通報制，通過決策聽證會、專家咨詢會、電子政務(wù)網(wǎng)等途徑，不斷拓寬反映社情民意的渠道，提高政府決策的科學(xué)性，建立健全民主決策機(jī)制。三是廉潔高效。各級政府和公務(wù)員要身體力行，率先垂范，取信于民;要清正廉明，高效務(wù)實，方便百姓，堅決克服形式主義和官僚主義;加快國有企業(yè)改革工作，著力解決政事不分、政企不分、管辦不分現(xiàn)象。四是強(qiáng)化行政責(zé)任。加大權(quán)力監(jiān)督、司法監(jiān)督及民主監(jiān)督力度，加強(qiáng)對政府部門及其工作人員失信違約行為的查處工作，建立行政責(zé)任追究制度，完善行政行為的監(jiān)督、制約機(jī)制。

(六)加快信用立法進(jìn)程，完善“誠信徐州”的法制保障體系

法制和誠信是市場經(jīng)濟(jì)的兩大支柱。因此，要盡快研究制定社會信用體系建設(shè)的相關(guān)法律法規(guī)和政策，制定企業(yè)征信、個人征信的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和方法;規(guī)定社會信用信息的采集方式、范圍以及涉及企業(yè)商業(yè)秘密和個人隱私的處理;社會信用信息資料的分析、整理、披露和使用的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任承擔(dān);提供信用失真應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任;通過法律法規(guī)形式明確征信機(jī)構(gòu)由哪一政府部門監(jiān)管及如何監(jiān)管等。在這方面可以

學(xué)習(xí)北京、上海等先進(jìn)城市信用立法的經(jīng)驗，充分利用我市具有地方立法權(quán)的優(yōu)勢，建議市人大法工委或市政府法制辦公室盡快起草《徐州市社會信用體系建設(shè)的實施意見》等地方性法規(guī)或規(guī)章，制定信用主體的權(quán)利與義務(wù)、市場準(zhǔn)入、信用征集、信用記錄與移交、信用等級評定等方面的一系列制度，初步構(gòu)建社會信用體系的法律框架，進(jìn)一步推動和規(guī)范我市社會信用體系建設(shè)，建立健全“誠信徐州”的法制保障體系。報告顯示，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站從20**年3月份開始，一直保持快速增長態(tài)勢，團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)目在不斷增加。截止20**年11月底，國內(nèi)具有一定規(guī)模的團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)已達(dá) 1664 家(含各地分站和團(tuán)購頻道)，其中團(tuán)購企業(yè)總數(shù)已達(dá) 589 家(不含各地分站)，獲得ICP經(jīng)營許可證的網(wǎng)站為 377 家，經(jīng)工信部備案的網(wǎng)站為 892 家。

按團(tuán)購網(wǎng)站數(shù)量統(tǒng)計，前十位城市分別為：

北京473家，上海183家，廣州77家，深圳75家，長沙65家，西安56家，杭州53家，成都52家，武漢49家，天津44家。這十個城市占國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站總數(shù)的68%，爭奪顧客和商家的競爭正趨于激烈，市場將趨向飽和。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)整體信用得分為63.3，等級為BBB, 信用一般偏下，初步具備信用，但信用能力容易產(chǎn)生波動，有一定經(jīng)營風(fēng)險。

網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)屬于新興行業(yè)，商業(yè)模式清晰，融合傳統(tǒng)集團(tuán)采購和CPS(按銷售額提成)兩大模式的優(yōu)點，盈利前景良好，受一部分服務(wù)類商家和年輕白領(lǐng)一族的歡迎，業(yè)務(wù)整體發(fā)展迅速，具備一定競爭力的第一梯隊企業(yè)初步顯現(xiàn)。

但行業(yè)整體尚處于起步和自發(fā)狀態(tài)，行業(yè)內(nèi)部競爭較激烈，地區(qū)發(fā)展不平衡;經(jīng)營主體資質(zhì)(工商營業(yè)執(zhí)照和ICP經(jīng)營許可證等)大部分不具備，經(jīng)營規(guī)模普遍不大，商家議價和管理能力較弱，從業(yè)人員素質(zhì)差別較大;行業(yè)自律和監(jiān)管較弱，顧客滿意度尚可，但公共信用記錄呈負(fù)面;目前行業(yè)整體現(xiàn)金流良好，盈利能力一般，償債能力一般，資產(chǎn)負(fù)債率一般。

在257家團(tuán)購網(wǎng)站和5家團(tuán)購導(dǎo)航網(wǎng)站的調(diào)查樣本中，各網(wǎng)站的信用狀況相差懸殊。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最低的為50.7，等級BB-，信用不佳，信用能力較差，有較大或很大風(fēng)險;信用等級BB-和BB的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的39%，表明該行業(yè)有超過1/3的經(jīng)營主體整體信用較差，需要規(guī)范。

團(tuán)購網(wǎng)站得分最高的為79.3，等級AA-，信用良好，信用能力較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。信用等級AA-和A的網(wǎng)站占到調(diào)查樣本的7%，表明該行業(yè)有一些經(jīng)營主體開始重視品牌和信譽的樹立，開始重視信用的積累。

團(tuán)購網(wǎng)站信用等級BBB，占到54%，說明目前有超過半數(shù)的網(wǎng)站信用一般，初步具備信用能力，但經(jīng)營不穩(wěn)定，容易產(chǎn)生一定波動，有一定風(fēng)險。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從今年11月中旬開始，一小部分信用能力弱的小型團(tuán)購網(wǎng)站在爭奪商家和顧客的激烈競爭中，舉步維艱，在著手尋找投資的同時，也試探尋求與有實力團(tuán)購網(wǎng)站的并購機(jī)會。預(yù)計到20**年中期，國內(nèi)團(tuán)購網(wǎng)站將開始全面洗牌。

聯(lián)合課題組針對網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購存在的主要問題提出了一套解決思路，提醒團(tuán)購網(wǎng)站要靜心思考“如何培養(yǎng)和提高市場競爭力”等問題，也就是要解決以滿足客戶需求為導(dǎo)向的本地化和差異化問題，以確保在即將到來的團(tuán)購網(wǎng)站洗牌過程中順利勝出。

缺乏擔(dān)保機(jī)制的預(yù)付款模式拷問網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的誠信度

目前團(tuán)購網(wǎng)站雖然通過支付寶、網(wǎng)上銀行等手段解決了支付問題，但提前付款這一模式給用戶的預(yù)付款安全埋下了隱患。由于互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和遠(yuǎn)程性，監(jiān)管工作成本和難度成倍增加。由于上述兩個原因，一些不法分子會乘虛而入，假借團(tuán)購和預(yù)付款的幌子實施詐騙。隨著網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的普及和市場份額的擴(kuò)大，這種風(fēng)險也會隨之放大。

因此，為了保護(hù)好網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購這個新興產(chǎn)業(yè)，讓廣大網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者有一個和諧健康的市場環(huán)境，政府主管部門適時介入、適當(dāng)監(jiān)管是十分必要的。同時，團(tuán)購網(wǎng)站和商家的誠信自律也必不可少。

為了提高團(tuán)購網(wǎng)站的顧客信任度和誠信水平，確保合法經(jīng)營，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購網(wǎng)站應(yīng)該主動及時辦理企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證(ICP經(jīng)營許可證)，同時制定并在網(wǎng)站公示詳細(xì)的可操作的“網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購服務(wù)規(guī)則”和“消費者保障服務(wù)規(guī)范”等文件。

服務(wù)和產(chǎn)品低端化、同質(zhì)化嚴(yán)重，急需開拓新的中高端市場

由于低端市場競爭本來就很激烈，商家利潤微薄，再加上團(tuán)購高折扣的壓力，商家參與團(tuán)購活動的積極性、主動性和服務(wù)質(zhì)量可想而知。

調(diào)查結(jié)果顯示，消費者參與團(tuán)購的目的無非就是希望得到實惠的折扣和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，因此團(tuán)購企業(yè)不要片面追求高折扣，忽視服務(wù)質(zhì)量，否則，自身和商家的利益得不到保障，消費者也不可能得到預(yù)期的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

團(tuán)購網(wǎng)站急需開拓新的中高端市場，開拓和綁定優(yōu)質(zhì)商戶，開展差異化服務(wù)。

商家的服務(wù)質(zhì)量和誠信度有待提高，網(wǎng)站要加強(qiáng)對商家的管理

由于團(tuán)購網(wǎng)站給商家?guī)砑惺奖l(fā)的客流量很容易超出店面的實際服務(wù)能力，尤其是目前參與團(tuán)購活動的主要是中小型商戶，這會直接導(dǎo)致服務(wù)品質(zhì)的下降。消費者的滿意度和信任度受挫，用戶群流失，最終影響團(tuán)購網(wǎng)站自身發(fā)展。因此，網(wǎng)站要加強(qiáng)對商家的管理，定時對商家的接待能力、接待計劃和服務(wù)質(zhì)量開展評估和實地考察，確保團(tuán)購活動保質(zhì)保量地有序進(jìn)行。

網(wǎng)站一味追求高折扣，忽視用戶體驗和滿意度，導(dǎo)致用戶黏度不足

大部分團(tuán)購網(wǎng)站和商家目前都處于“叫好不叫座”，賠本賺人氣的狀態(tài)。大部分團(tuán)購顧客追求“高折扣”和“優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的心態(tài)，本身就是一對矛盾。部分顧客要求“魚和熊掌兼得”的消費心理降低了網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的滿意度和誠信度，所以，要保住這些顧客絕非易事。因此，團(tuán)購網(wǎng)站和商家要同心協(xié)力，另辟蹊徑，從提高消費者滿意度和誠信度入手研究增強(qiáng)用戶黏度的對策，促使團(tuán)購“閃客”變成“回頭客”。這是團(tuán)購網(wǎng)站長遠(yuǎn)的生存和發(fā)展之道。

第五篇：企業(yè)信息信用調(diào)查報告

企業(yè)信息信用調(diào)查報告

這是一項長期而艱巨的任務(wù)。我們必須著眼長遠(yuǎn)，把誠實守信作為做人、辦企業(yè)的基本準(zhǔn)則，不斷培育信用文化，讓誠實守信成為企業(yè)的核心文化。以下是小編整理的企業(yè)信息信用調(diào)查報告，歡迎閱讀參考！

企業(yè)信息信用調(diào)查報告一

為了解和掌握廣西企業(yè)的信用狀況，自治區(qū)企業(yè)調(diào)查隊于近期開展了廣西企業(yè)信用狀況專項調(diào)查。此次調(diào)查共抽選了全區(qū)各地、各類型、各行業(yè)的311家企業(yè)。調(diào)查結(jié)果表明：全區(qū)大部分企業(yè)信用狀況與前兩年比有所改進(jìn)，但缺乏良好的信用環(huán)境，存在不同程度的信用問題。

企業(yè)的信用狀況是企業(yè)在持續(xù)經(jīng)營期間，對外進(jìn)行經(jīng)濟(jì)交往的基本信息的集中體現(xiàn)，它主要包括企業(yè)登記、合同履行、應(yīng)收付賬款、銀行貸款的償還，產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)經(jīng)濟(jì)合同糾紛以及法定代表人的信用記錄等。據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示：有%的企業(yè)認(rèn)為與前兩年相比，本企業(yè)的信用狀況有所好轉(zhuǎn)，認(rèn)為保持不變的為%，僅有%的企業(yè)選擇本企業(yè)信用狀況有退步。

1、大部分企業(yè)為守信企業(yè)。在調(diào)查企業(yè)中，有%的企業(yè)被當(dāng)?shù)毓ど叹质谟琛爸睾贤匦抛u企業(yè)”，有%的企業(yè)曾經(jīng)是重合同守信譽企業(yè)，有%的企業(yè)不是重合同守信譽企業(yè)。許多企業(yè)由于遵合同守信用，獲得很好的收益。XX年12月，廣西柳工集團(tuán)在全國同行業(yè)中囊括了全國質(zhì)量效益先進(jìn)企業(yè)、全國用戶滿意企業(yè)和全國用戶滿意產(chǎn)品的稱號。這是全國機(jī)械企業(yè)中唯一連獲三項殊榮的企業(yè)。誠信給柳工集團(tuán)帶來了良好的經(jīng)濟(jì)效益，今年1至5月，該公司產(chǎn)、銷裝載機(jī)達(dá)3412臺和3021臺，實現(xiàn)銷售收入近7億元，同比分別增長90%、193%和90%，5個月完成了去年一年才能完成的各項經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

2、尚有五成多的企業(yè)沒有參加過企業(yè)資信評估。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，我區(qū)各類型企業(yè)對參加資信評估重要性認(rèn)識不足，有%的企業(yè)參加過資信評估，其中有%的企業(yè)被評為A級以上等級，資信等級不高。尚有%的企業(yè)近年來沒有參加過企業(yè)資信評估工作。調(diào)查結(jié)果還顯示，我區(qū)私營企業(yè)在商務(wù)交往中不斷提高誠信，在被調(diào)查的私營企業(yè)當(dāng)中,有%的企業(yè)不但參加過資信評估，還獲得A級及以上的高資信等級。

3、企業(yè)主營產(chǎn)品等級水平一般，影響企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量信用保證。調(diào)查結(jié)果顯示：區(qū)內(nèi)企業(yè)主營產(chǎn)品的等級水平一般，%的企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)的產(chǎn)品屬國內(nèi)一般等級，有%的企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)的產(chǎn)品達(dá)到國內(nèi)先進(jìn)水平，僅有%的企業(yè)產(chǎn)品達(dá)到國際水平，尚有%的企業(yè)主營產(chǎn)品屬國內(nèi)落后水平。較高的產(chǎn)品質(zhì)量信譽等級能夠為企業(yè)帶來良好的效益。柳州鋼鐵集團(tuán)大力推行全面質(zhì)量管理，去年9月，通過了中國冶金工業(yè)質(zhì)量體系認(rèn)證中心的認(rèn)證，成為冶金系統(tǒng)首批通過新版本標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的單位。近三年來，柳鋼產(chǎn)品綜合合格率始終保持在99%以上。其中XX年，柳鋼船板鋼材先后通過了中、德、英、法、挪威、美、日七國船級社認(rèn)證。柳鋼每年還根據(jù)用戶的要求開發(fā)新產(chǎn)品，去年就有5個新產(chǎn)品投放市場。新產(chǎn)品的增加、產(chǎn)品質(zhì)量的提高，使柳鋼產(chǎn)品產(chǎn)銷率連續(xù)三年保持100%。

(一)拖欠、違約與制假是我區(qū)企業(yè)信用存在的主要問題

調(diào)查顯示：我區(qū)企業(yè)信用方面存在的主要問題是“拖欠貨款、貸款、稅款”、“違約”和“制售假冒偽劣產(chǎn)品”，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%、%。其他問題依次為：質(zhì)量欺詐、披露虛假信息、價格欺詐和商標(biāo)侵權(quán)、專利技術(shù)侵權(quán)?！巴锨坟浛?、貸款、稅款”成為信用問題的首位，據(jù)調(diào)查企業(yè)反映，“三 角債”問題，互相拖欠，因為資金不能按時返還，拖了企業(yè)的尾巴，企業(yè)的資金不到位，又不能進(jìn)行新項目投入，嚴(yán)重影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

不難看出，各企業(yè)選擇的結(jié)果沒有明顯的差異，但在“價格欺詐”方面，不同規(guī)模的企業(yè)看法有所不同，中小型企業(yè)對此選擇的比重比大型企業(yè)高個百分點。這說明中小型企業(yè)對“價格欺詐”的感受更多一些。在“違約”、“制售假冒偽劣產(chǎn)品”和“質(zhì)量欺詐”選擇方面，不同類型的企業(yè)的看法也有所不同。七成以上的集體企業(yè)、私營企業(yè)和外商及港臺投資企業(yè)對“違約”問題深惡痛絕，認(rèn)同率居各類型企業(yè)的前三位;企業(yè)反映，在確定了合作意向后，甲乙雙方簽定了合同，但在履行合同中，一方違約，不按合同約定付款，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)糾紛，造成另一方企業(yè)經(jīng)濟(jì)困難。五成以上的企業(yè)認(rèn)為制售假冒偽劣產(chǎn)品現(xiàn)象仍很嚴(yán)重，私營企業(yè)和股份合作公司對此的認(rèn)同率更是高達(dá)%和%;集體企業(yè)對“質(zhì)量欺詐”問題反映強(qiáng)烈，選擇比重比全區(qū)總體高個百分點。

(二)企業(yè)的不良行為在不同行業(yè)有所差異

當(dāng)問及“目前同行業(yè)企業(yè)存在哪些不良行為”時，結(jié)果顯示：企業(yè)選擇比重較大的前3位依次是：欺騙用戶、偷工減料和拖欠或壓低職工工資，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%和%。不同行業(yè)的不良行為存在著一定的差異。其他不良行為依次為：生產(chǎn)污染環(huán)境的產(chǎn)品和勾結(jié)券商違規(guī)炒作本企業(yè)股票。

可以看出，各行業(yè)之間由于存在差異性，不良行為的側(cè)重點也有所不同。其中：

1、工業(yè)行業(yè)。盡管區(qū)政府、區(qū)黨委在我區(qū)實施西部大開發(fā)戰(zhàn)略進(jìn)程中，調(diào)整優(yōu)化第二產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，集中力量用先進(jìn)適用技術(shù)提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，培育有市場競爭力的優(yōu)勢企業(yè)，同時加大對環(huán)境的綜合整治工作，但在調(diào)查中，工業(yè)企業(yè)對“生產(chǎn)污染環(huán)境的產(chǎn)品”選擇比重仍達(dá)到了%。

2、建筑業(yè)行業(yè)。目前全區(qū)正在開展大規(guī)模的整頓和規(guī)范建筑市場工作，加大力度對建筑市場的招投標(biāo)行為、偷工減料，以次充好進(jìn)行專項整治。但據(jù)此次調(diào)查結(jié)果顯示：在建筑業(yè)行業(yè)中，選擇比重較高的不良行為是“偷工減料”，企業(yè)的認(rèn)同率高達(dá)%。

3、房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)存在不良行為主要是“欺騙用戶”和“偷工減料”，企業(yè)的認(rèn)同率高達(dá)%和%。企業(yè)反映，一些房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)利用購房者最為關(guān)心的房屋產(chǎn)權(quán)證、房子的戶型、小區(qū)物業(yè)管理費等一系列有關(guān)切身利益的問題來吹哄欺騙客戶交錢，有的業(yè)主交了錢，人也入住幾年了，房產(chǎn)證都沒有得到;原以為隔音、隔震差只是老式房子的“專利”，而現(xiàn)在不少新房子也加入了這個行列，并有變本加厲的趨勢，一些業(yè)內(nèi)人士透露，由于消費者的眼光僅僅停留在房型和物業(yè)管理等方面，而沒有注意到這些“隱性指標(biāo)”，一些不良的發(fā)展商也就因此偷工減料了。

4、批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)行業(yè)。批發(fā)零售貿(mào)易餐飲業(yè)企業(yè)對行業(yè)的不良行為認(rèn)同率最高的是“欺騙用戶”，認(rèn)同率為%，其次是“偷工減料”，認(rèn)同率為%。近期首府南寧市不斷傳出“問題快餐”和“馬路面包”事件，無良快餐店采購發(fā)紫、發(fā)黑、變味的劣質(zhì)肉，加深顏色、加重味道，一份份色、香、味俱全的快餐就“新鮮出爐”;無生產(chǎn)許可證的小作坊生產(chǎn)出來的面包，在大馬路小巷子四處叫賣，不斷的引發(fā)由不潔食品而導(dǎo)致肚子痛，腹瀉等情況發(fā)生。

5、社會服務(wù)業(yè)行業(yè)。據(jù)調(diào)查顯示：社會服務(wù)業(yè)企業(yè)中不良行為選擇方面最高的為“欺騙用戶”和“偷工減料”行為，企業(yè)的認(rèn)同率均為%。

(三)執(zhí)法不嚴(yán)、職業(yè)道德素質(zhì)不高和企業(yè)短期行為是企業(yè)信用問題產(chǎn)生的主要原因

調(diào)查顯示：企業(yè)認(rèn)為，執(zhí)法不嚴(yán)、職業(yè)道德素質(zhì)不高和企業(yè)短期行為是企業(yè)信用問題產(chǎn)生的主要原因，對此的認(rèn)同率分別為%、%和%。

可見，不同規(guī)模的企業(yè)在“職業(yè)道德素質(zhì)不高”、“企業(yè)短期行為”、“體制障礙”、“行政干預(yù)”和“政策多變”方面的選擇不同：中小型企業(yè)認(rèn)為“職業(yè)道德素質(zhì)不高”、“行政干預(yù)”和“政策多變”是產(chǎn)生信用問題主要原因的比重比大型(含特大型)企業(yè)分別高、和個百分點，這說明，中小企業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)相對大型企業(yè)比較低，對“行政干預(yù)”和“政策多變”的感受更多一些。

從表3還可看出，不同規(guī)模、不同類型企業(yè)對“企業(yè)短期行為”和“體制障礙”是產(chǎn)生信用問題主要原因的選擇側(cè)重有所不同。大型企業(yè)認(rèn)為“企業(yè)短期行為”和“體制障礙”是產(chǎn)生信用問題主要原因的比重比中小型企業(yè)分別高和個百分點，這說明盡管現(xiàn)代企業(yè)制度和國有企業(yè)改革已經(jīng)實行多年，但是政企不分、產(chǎn)權(quán)界定不明晰的問題仍然存在;企業(yè)自制力差，急功近利，隨著中國加入WTO，市場化改革的推進(jìn)，企業(yè)短期行為和體制問題愈加凸顯。而外商及港澳臺企業(yè)和私營企業(yè)對“企業(yè)短期行為”是產(chǎn)生信用問題主要原因的選擇比重為各類型企業(yè)最低，企業(yè)認(rèn)同率分別為%和%。

三、建議和對策

如何提高企業(yè)的信用度，采取何種措施來建設(shè)社會信用體系?調(diào)查結(jié)果顯示：%的企業(yè)認(rèn)為“應(yīng)加快信用制度建設(shè)，加大失信懲戒力度”，使其成為企業(yè)首位選擇的措施。排在第2--4位的措施依次為：“完善自律維權(quán)功能，建立行業(yè)信用體系”、“倡導(dǎo)社會信用觀念，引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用管理”和“推動部門互聯(lián)互通，依法進(jìn)行信用披露”，企業(yè)的認(rèn)同率分別為%、%和%。企業(yè)建議：

1、提高企業(yè)和全社會的信用意識，營造良好的信用氛圍，在企業(yè)和全社會樹立講誠信的公德意識，形成誠信光榮、失信可恥，信用即財富的共識和理念。

2、加強(qiáng)信用制度建設(shè)，培育信用社會監(jiān)督機(jī)制。市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，應(yīng)依靠法律力量和制度政策來約束信用關(guān)系各方面的行為，盡快建立和完善失信懲罰機(jī)制，鼓勵誠信經(jīng)營。

3、規(guī)范企業(yè)內(nèi)部管理，提高企業(yè)信用管理水平。盡快形成企業(yè)的信用約束機(jī)制，減少因授信不當(dāng)導(dǎo)致合約不能履行以及受信企業(yè)因?qū)β募s計劃缺乏管理而違約現(xiàn)象的發(fā)生，使信用記錄不良的企業(yè)失去市場活動的機(jī)會和空間。

4、建立可行的企業(yè)信用查詢系統(tǒng)。目前，我區(qū)的信用評估多從銀行和稅務(wù)部門角度出發(fā)，評估結(jié)果也多是為銀行和稅務(wù)部門所用。企業(yè)建議，應(yīng)建立切實可行的企業(yè)信用檔案上網(wǎng)系統(tǒng)工程，對有違法、違規(guī)行為的企業(yè)記錄在案，并在網(wǎng)上可查詢該企業(yè)的不良記錄，并通過與有關(guān)部門合作質(zhì)量把關(guān)，在行業(yè)內(nèi)部開展維權(quán)活動。

企業(yè)信息信用調(diào)查報告二

企業(yè)信用體系建設(shè)的總體目標(biāo)是：按照社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的要求，建立完善、規(guī)范、有序、有效的企業(yè)信用體系，構(gòu)建以誠信文化為核心、以信用制度為載體、以信用記錄為依托、以信用監(jiān)管為手段的企業(yè)信用催生、成長和維護(hù)系統(tǒng)。要面向市場，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，提高企業(yè)的信用等級;運用市場機(jī)制，強(qiáng)化信用管理的內(nèi)部約束機(jī)制和利益激勵機(jī)制;在法律框架內(nèi)，按照規(guī)范、有序和不搞重復(fù)建設(shè)的原則,充分發(fā)揮銀行系統(tǒng)信貸評價登記系統(tǒng)、企業(yè)信用擔(dān)保體系、工商登記年檢等系統(tǒng)的作用，培育以企業(yè)為主體、服務(wù)全社會的社會化信用體系，有計劃有步驟地建立企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系、企業(yè)信用狀況評價體系、企業(yè)信用風(fēng)險防范體系、企業(yè)信用信息披露體系、企業(yè)信用監(jiān)督管理體系，并不斷轉(zhuǎn)變政府職能，制定和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，為提升企業(yè)整體信用水平創(chuàng)造有利的條件。

(一)企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系

信用標(biāo)準(zhǔn)(creditstandard)是指當(dāng)采取賒銷手段銷貨的企業(yè)對客戶授信時，對客戶資信情況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，通常以逾期的dso和壞帳損失比率作為制定標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。國際通行的”四等十級制”評級等級，具體等級分為：aaa，aa，a，bbb，bb，b，ccc，cc，c，d。從”aa”到”ccc”等級間的每一級別可以用”+”或”-”號來修正已表示在主要等級內(nèi)的相對高低。如aaa級的含義就是“信用極好”，表示企業(yè)的信用程度高、債務(wù)風(fēng)險小。該類企業(yè)具有優(yōu)秀的信用記錄，經(jīng)營狀況佳，盈利能力強(qiáng)，發(fā)展前景廣闊，不確定性因素對其經(jīng)營與發(fā)展的影響極小。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)置，直接影響對客戶信用申請的批準(zhǔn)與否，是企業(yè)制訂信用管理政策的重要一環(huán)。

(二)企業(yè)信用評價體系

企業(yè)征信是指在對企業(yè)、債券發(fā)行者、金融機(jī)構(gòu)等市場參與的主體的信用記錄、經(jīng)營水平、財務(wù)狀況，所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，對就其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評價。企業(yè)征信在形式上表現(xiàn)為一種對履約能力及其可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測定，它是市場經(jīng)濟(jì)體系不可缺少的中介服務(wù)。在我國，隨著資本市場的建立和發(fā)展，信用關(guān)系日趨復(fù)雜，由此產(chǎn)生的信用風(fēng)險對經(jīng)濟(jì)活動的影響也日益深遠(yuǎn)。特別是加入wto以后，我國將更快地融入全球經(jīng)濟(jì)。在這種背景下，只有通過建立與國際接軌的信用保障體系，及時揭示和預(yù)警信用風(fēng)險，才能為我國資本市場的健康發(fā)展、與國際市場的進(jìn)一步接軌創(chuàng)造良好的條件，確保我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展。

(三)企業(yè)信用信息傳播體系

互聯(lián)網(wǎng)是目前最好的傳播平臺。其優(yōu)勢是傳播快、信息可留存、可及時更新以及查閱檢索方便等。其次有報紙、廣播、電視等媒體。從企業(yè)信用體系的長遠(yuǎn)建設(shè)和發(fā)展來看，應(yīng)該及早著手建立全區(qū)聯(lián)網(wǎng)甚至全國聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)信用狀況咨詢系統(tǒng)，以方便廣大用戶對于信用信息的消費需求。

(四)企業(yè)信用監(jiān)督管理體系

企業(yè)信用監(jiān)督管理體系應(yīng)該是一個層級結(jié)構(gòu)。應(yīng)該成立企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)企業(yè)信用自身、企業(yè)信用服務(wù)體系、企業(yè)信用網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)等。同時由各級企業(yè)主管部門建立相應(yīng)的信用信息采集鑒別和傳播機(jī)制，實現(xiàn)企業(yè)信息的標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、標(biāo)準(zhǔn)化傳播和全方位供給。大型企業(yè)內(nèi)部必須設(shè)立信用管理崗位，以協(xié)調(diào)本企業(yè)信用管理事務(wù)。

1.市場化原則。企業(yè)信用體系建設(shè)，要堅持“政府推動、市場運作”的原則，主要依靠市場的力量來形成信用產(chǎn)品的生產(chǎn)、交換和消費過程。

2.法治化原則。市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅持法治化原則，要在國家有關(guān)法律的規(guī)范之下進(jìn)行，同時要充分行使中央政府賦予我們的民族區(qū)域自治權(quán)力，根據(jù)實際制訂符合地區(qū)實況的與信用建設(shè)相關(guān)法規(guī)條例，推動企業(yè)信用狀況在法治化軌道上逐步改善。

3.系統(tǒng)性原則。企業(yè)信用體系建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。第一，企業(yè)信用體系建設(shè)，需要調(diào)動各個部門、各個地方的積極性，形成合力，共同推進(jìn);第二，需要從信用標(biāo)準(zhǔn)、信用評價、信用信息交換、信用信息消費以及信用市場管理等方面進(jìn)行綜合治理，整體推進(jìn)。

4.“三公”原則。企業(yè)信用體系建設(shè)必須堅持公平公正公開原則，尤其是信用評價環(huán)節(jié)一定要貫徹公正原則，防止由于某種經(jīng)濟(jì)利益而扭曲評價結(jié)果;在信用市場監(jiān)管和對失信行為的處罰方面要堅定貫徹公平、公開原則，以推動企業(yè)信用水平的整體提高。

1.誠信文化建設(shè)。企業(yè)信用建設(shè)的根本環(huán)節(jié)是對誠信文化的傳承發(fā)揚。這是一項長期而艱巨的任務(wù)。我們必須著眼長遠(yuǎn)，把誠實守信作為做人、辦企業(yè)的基本準(zhǔn)則，不斷培育信用文化，讓誠實守信成為企業(yè)的核心文化。

2.法律法規(guī)建設(shè)。法治的完善和法治精神的培育是現(xiàn)階段企業(yè)信用建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是信用機(jī)制建設(shè)的必然選擇。

3.信用評價標(biāo)準(zhǔn)的建立。評判一個企業(yè)是否誠信，誠信度又如何，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。從實踐來看，一個企業(yè)未來是否誠信，我們很難準(zhǔn)確判斷。但我們可以通過考察其過去的歷史信用記錄，量化其誠信度。因此，建立信用評價標(biāo)準(zhǔn)的目的是通過考察企業(yè)的歷史信用記錄來對企業(yè)將來的信用行為進(jìn)行預(yù)判。

4.信息平臺建設(shè)。對于企業(yè)信用信息的消費者而言，最重要的是通過暢通的信息系統(tǒng)來了解企業(yè)信用狀況，并作出是否能夠履約、履約的能力如何的判斷。因此，只有把企業(yè)信用狀況統(tǒng)一集中到同一能夠方便查閱的信息平臺上，才能滿足消費者的需求。

5.管理、監(jiān)督、服務(wù)體系建設(shè)。監(jiān)管和服務(wù)，是企業(yè)信用體系建設(shè)的必要條件和保障。企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)需要企業(yè)的行業(yè)主管部門主持并會同行業(yè)協(xié)會來制訂;信用評價的實施都需要市場中介機(jī)構(gòu)去完成;企業(yè)信用建設(shè)的全過程都需要政府、中介機(jī)構(gòu)、自律組織、企業(yè)員工、消費者、利益相關(guān)者和廣大公眾的監(jiān)督。

6.構(gòu)建信用促成維護(hù)機(jī)制。如果沒有“守信者受保障、失信者受懲罰”的機(jī)制，企業(yè)信用建設(shè)將是蒼白的、空洞的說教。因此，企業(yè)信用建設(shè)中，必須要建立健全有效的激勵約束機(jī)制，改變“失信者得利、守信者受損”的現(xiàn)狀，形成信用資產(chǎn)保全機(jī)制，提高信用資產(chǎn)的收益;形成信用風(fēng)險控制機(jī)制，增大失信者應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險和責(zé)任。

7.培養(yǎng)信用意識和信用能力。提高企業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)的法治意識和履約能力，這是企業(yè)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作，也是企業(yè)信用體系建設(shè)的出發(fā)點。

8.打造良好的企業(yè)信用環(huán)境。社會信用體系建設(shè)包括政府信用、企業(yè)信用、公眾信用三大塊，三方面是相互影響、相互制約。因此，要為企業(yè)信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的環(huán)境，就必須提高政府的信用意識和信用能力;提高社會公眾的信用意識和信用能力。政府信用包括執(zhí)法效率、執(zhí)法公正、執(zhí)法能力等;公眾信用又含蓋公眾的基本素質(zhì)、知情權(quán)的保障程度、正義感和維護(hù)正義的能力等。